:strip_icc():strip_exif()/u/1448886/crop5f53666458ce8_cropped.jpeg?f=community)
Dat verschilt nogal denk ik. Buiten de grote steden is het aandeel van beleggers een stuk kleiner en zijn de prijzen beter behapbaar voor de starters. Daarentegen is in bijvoorbeeld Amsterdam het aandeel beleggers aanzienlijk hoger en het aandeel starters dat 400k voor een (starters-)appartement kan neerleggen is ook beperkt. Dit is ook een belangrijke drijfveer waarom Amsterdam hoog staat in de UBS real estate bubble index. Een groot aandeel beleggers leidt tot meer volatiliteit in de prijzen.Requiem19 schreef op vrijdag 2 oktober 2020 @ 10:35:
Precies, je hebt gewoon een aantal lagen van kopers:
- Beleggers
- doorstromers / vermogende kopers
- starters
Als de 1e laag wegvalt is er nog weinig aan de hand. Vraag wordt opgevuld door de lagen hieronder. Pas als de laatste laag verzadigd is gaat er wat gebeuren.
Maar hoe snel is die laag verzadigd?
/u/421470/crop5851203431803_cropped.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/545899/crop6320ccb1a842d_cropped.jpg?f=community)
/u/107447/crop5b90d228acf2c_cropped.png?f=community)
/u/316174/crop5b26bc86bda66_cropped.png?f=community)
/u/35508/crop61e6aa7b579e2_cropped.png?f=community)
@Haaglanden
Hier ben je niet op het juiste adres, maar wel in het topic: Ervaring met huis kopen - Deel 8
Hier ben je niet op het juiste adres, maar wel in het topic: Ervaring met huis kopen - Deel 8
:strip_icc():strip_exif()/u/211322/crop5ec3dbce66fdb.jpeg?f=community)
Dat past wel in het verhaal dat meer starters 'ertussen' komen
Zelfs met anderhalf modaal inkomen wat je 100% op je spaarrekening dumpt, kan je netto nog niet genoeg sparen om dat bij te houden
en dat terwijl de hypotheekrentes hooguit vergelijkbaar, maar grofweg ietsje hoger zijn.
☀️ 4500wp zuid | 🔋MT Venus 5kW | 🚗 Tesla Model 3 SR+ 2020 | ❄️ Daikin 3MXM 4kW
:strip_exif()/u/88265/boondocksaints.gif?f=community)
Ooit zal de bubbel een beetje leeglopen.:
[...]
Dat past wel in het verhaal dat meer starters 'ertussen' komen
[...]
Zelfs met anderhalf modaal inkomen wat je 100% op je spaarrekening dumpt, kan je netto nog niet genoeg sparen om dat bij te houden
/u/131393/crop64632d451dbdc_cropped.png?f=community)
En dat is het lastige, iedereen heeft verschillende belangen op de huizenmarkt. .
Persoonlijk hoop ik ook op een stijging, dat zou goed zijn voor mijn persoonlijke situatie. Maar ik zie ook wel in dat een nog grotere stijging voor Nederland als geheel niet echt goed is.
.Persoonlijk hoop ik ook op een stijging, dat zou goed zijn voor mijn persoonlijke situatie. Maar ik zie ook wel in dat een nog grotere stijging voor Nederland als geheel niet echt goed is.
helemaal mee eens, een vriend van mij zoekt een nieuw huis, die wordt gek, alles stijgt, iedereen overbiedt, hij komt er niet tussen.:
En dat is het lastige, iedereen heeft verschillende belangen op de huizenmarkt.
Persoonlijk hoop ik ook op een stijging, dat zou goed zijn voor mijn persoonlijke situatie. Maar ik zie ook wel in dat een nog grotere stijging voor Nederland als geheel niet echt goed is.
Zelf hebben we het geluk dat we ingeloot zijn bij een nieuwbouw woning, dus hoe meer ik krijg voor m'n huidige woning, hoe beter het is.
Fractal Terra Jade, Ryzen 7800X3D, Nvidia 4070 Super
/u/1409244/crop5effae12f0723_cropped.png?f=community)
Nog beter, credits pakken voor iets wat nooit gebeurt is.
Overigens is het niet enkel bij starters een probleem.
Alleenstaande ouder met kinderen, echtscheidingen, mensen die van baan -> locatie veranderen, ik kan nog wel even doorgaan.
Dan ook vooral over dat veel van zulke situaties op zichzelf al zeer vervelend zijn.
En dan inmiddels is dit al zeker voor een jaar of 15 een probleem denk ik?
en ja, beetje huurwoning is 800-1200 euro.
Heb je een mooie hypotheek voor, maar helaas kan dat dan ook weer niet met een tijdelijk contract.
Ondanks dat je inmiddels al minstens 10 jaar zeer trouw een huur betaald die het dubbele is.
N=2
(Hier 62 en 57 jaar)Afgelopen drie jaar veel nagedacht en gekeken naar verhuizen naar een appartement of bungalow maar er is echt NIETS wat wij vonden waar we naar toe hadden willen verhuizen.
Hebben ons huidige, veel te grote woning, dus inderdaad verbouwd om de komende dertig jaar hier met veel plezier te blijven wonen.
Daarnaast lekker aflossen waardoor de hypotheek straks vele malen lager is dan een huurhuis.
Dus deze vrijstaande woning komt, hopelijk, pas over 20+ jaar op de markt.
En ik denk dat met mij vele ouderen er net zo in zitten.
Dus dat beschikbaar komen van veel huizen kon nog best wel eens even duren.
Nouja, bovengemiddeld veel mensen omvallen als in, coronacrisis? Dat gaat denk ik wel gebeuren.
Het grootste risico zit hem denk ik vooral in de rente - als die stijgt, dalen huizen per direct in waarde. Nu lijkt rentestijging wellicht gestoord in een periode waarin de overheid massaal geld bijdrukt om maar enige inflatie te kunnen behouden. Echter: er komt een moment dat ook dat onhoudbaar wordt YouTube: How The Economic Machine Works by Ray Dalio
Ooit zal de rente omhoog geschroefd moeten worden, met een daling in huizenprijzen tot gevolg (let wel, niet in maandlasten, zeker als men ondertussen even de HRA afschaft). Wel zullen er minder mensen zijn die dan doorstromen, en de 'overwaarde-lucht' wordt uit de prijzen gehaald. Buy-to-let wordt ook een stuk minder aantrekkelijk met hogere rentes.
Het geld wat nu wordt bijgedrukt gaat enkel bedrijven en bijv. de aandelenmarkt in. Assets, waaronder woningen, die stijgen in waarde. Jan met de pet heeft helemaal niks aan dat bijgedrukte geld.
Tja, dat is volledig afhankelijk van je toekomstvisie denk ik. En afhankelijk van je wensen.
Ik weiger er in te geloven dat over 30 jaar tijd, de hypotheekrente op 1% blijft, of zelfs nog lager. Voor mij is de vraag wanneer de rente stijgt. Dat kan over 2 jaar zijn, maar ook best over 20 jaar. Als het binnen 5 jaar is, dan loop je een noemenswaardig risico onder water te staan, ondanks je aflossing. En dat is geen probleem - tenzij je nu voor 4 ton een appartementje of bovenwoning koopt zonder uitbreidperspectief (mocht je die wens hebben).
Als je nu wil kopen, koop een huis waar je >15 jaar in kan overleven mocht het nodig zijn. Dan kom je iedere schommeling waarschijnlijk wel te boven.
Helemaal met bovenstaande eens.
Het probleem zit hem vooral bij de mensen die niet voldoende inkomen hebben om een woning te kopen met toekomstperspectief, maar noodgedwongen net een appartementje kunnen kopen. Mogelijk gaat dat goed, maar je neemt simpelweg een risico, wat best levensbepalend kan uitpakken.
Toevallig hebben we het dan over dezelfde groep die tegenwoordig niet meer sociaal mag huren en anders 1200 euro per maand in de vrije sector mag betalen, mochten ze dat koop-appartement als een hoog risico inschatten.
Toevallig is dat zo ongeveer het modale inkomen, het meest voorkomende inkomen van Nederland...
☀️ 4500wp zuid | 🔋MT Venus 5kW | 🚗 Tesla Model 3 SR+ 2020 | ❄️ Daikin 3MXM 4kW
/u/29752/crop62d447590dc6a_cropped.png?f=community)
N=3, mijn ouders ook (69/66). Grote opknapbeurt (vloeren, kunstof kozijnen etc. etc.). Die kunnen er qua woning weer even tegenaan. Die zitten echt nog niet te wachten op een bejaardenwoning. Je weet nooit hoe het loopt natuurlijk. maar het staat niet in de planning.:
[...]
N=2
Afgelopen drie jaar veel nagedacht en gekeken naar verhuizen naar een appartement of bungalow maar er is echt NIETS wat wij vonden waar we naar toe hadden willen verhuizen.
Hebben ons huidige, veel te grote woning, dus inderdaad verbouwd om de komende dertig jaar hier met veel plezier te blijven wonen.
Daarnaast lekker aflossen waardoor de hypotheek straks vele malen lager is dan een huurhuis.
Dus deze vrijstaande woning komt, hopelijk, pas over 20+ jaar op de markt.
En ik denk dat met mij vele ouderen er net zo in zitten.
Dus dat beschikbaar komen van veel huizen kon nog best wel eens even duren.
Default blanke hetero
:strip_exif()/u/68527/stingchameleonani.gif?f=community)
Dat is het grootste probleem ook met de boomers; hun ouders waren echt op rond hun 65e. Als je foto's ziet uit die tijd van mensen van 65 zou je denken dat ze 85 waren.
Boomers denken echter dat ze eeuwig jong blijven. Die krijg je echt met geen mogelijkheid een bejaardenhuis in. Ze zijn de eeuwige oudere jongeren. Het is ook de laatste generatie die zeer oud gaat worden. Op papier stijgt de leeftijdsverwachting nog, maar dat is puur op conto van deze groep. De generaties erna zullen gemiddeld weer jonger sterven (jongeren die sterven aan armoede en geweld trekken het gemiddelde natuurlijk flink naar beneden). Ook dat zijn dingen om rekening mee te houden met de toekomst.
Om maar even een neoliberaal stokpaardje te berijden: TINA.
Je kan geen hypotheek krijgen voor een huis, je kan de huur niet betalen, en woonwagenkampen worden ook niet snel genoeg gerealiseerd. En boomers zijn verwende pubers die geen volwassen kinderen onder hun dak terug willen.
[ Voor 21% gewijzigd door Wilf op 06-10-2020 11:31 ]
Tsjonge Wilf ik krijg echt wel eens de indruk dat jij een doomdenker bent hoor door je input op dit forum.:
[...]
Dat is het grootste probleem ook met de boomers; hun ouders waren echt op rond hun 65e. Als je foto's ziet uit die tijd van mensen van 65 zou je denken dat ze 85 waren.
Boomers denken echter dat ze eeuwig jong blijven. Die krijg je echt met geen mogelijkheid een bejaardenhuis in. Ze zijn de eeuwige oudere jongeren. Het is ook de laatste generatie die zeer oud gaat worden. Op papier stijgt de leeftijdsverwachting nog, maar dat is puur op conto van deze groep. De generaties erna zullen gemiddeld weer jonger sterven (jongeren die sterven aan armoede en geweld trekken het gemiddelde natuurlijk flink naar beneden). Ook dat zijn dingen om rekening mee te houden met de toekomst.
[...]
Om maar even een neoliberaal stokpaardje te berijden: TINA.
Je kan geen hypotheek krijgen voor een huis, je kan de huur niet betalen, en woonwagenkampen worden ook niet snel genoeg gerealiseerd. En boomers zijn verwende pubers die geen volwassen kinderen onder hun dak terug willen.
Ik hoop dat je toch nog een beetje geluk in dit leven kunt ervaren want met alle ellende die jij voorspelt zou ik zowat depressief worden.
Ik heb inmiddels een belangrijker levensles geleerd en die is
De mens lijdt het meest onder het lijden dat hij vreest.
Maar goed, we zijn wie we zijn en je hebt het volste recht om zo te denken hoor. Maar let op dat je in veel gevallen lijden vreest en dat
1. het nog maar moet blijken of dat ook echt gebeurd
2. Als het gebeurd is het vaak beter te dragen en te handelen dan alle vrees die je vantevoren daarover had.
Dit is natuurlijk onzin, in die tijd voor de boomers waren ze nog niet zo ver kwa medicaties, kwa ziekenhuizen etc.:
[...]
Dat is het grootste probleem ook met de boomers; hun ouders waren echt op rond hun 65e. Als je foto's ziet uit die tijd van mensen van 65 zou je denken dat ze 85 waren.
Boomers denken echter dat ze eeuwig jong blijven. Die krijg je echt met geen mogelijkheid een bejaardenhuis in. Ze zijn de eeuwige oudere jongeren. Het is ook de laatste generatie die zeer oud gaat worden. Op papier stijgt de leeftijdsverwachting nog, maar dat is puur op conto van deze groep. De generaties erna zullen gemiddeld weer jonger sterven (jongeren die sterven aan armoede en geweld trekken het gemiddelde natuurlijk flink naar beneden). Ook dat zijn dingen om rekening mee te houden met de toekomst.
[...]
Om maar even een neoliberaal stokpaardje te berijden: TINA.
Je kan geen hypotheek krijgen voor een huis, je kan de huur niet betalen, en woonwagenkampen worden ook niet snel genoeg gerealiseerd. En boomers zijn verwende pubers die geen volwassen kinderen onder hun dak terug willen.
Nu zijn we veel verder door ontwikkelt waardoor de mensen ouder worden.
Wat wel een feit is, dat in verhouding tot welgestelde mensen, degene die onderkant samenleving zitten (dus de zwaardere beroepen lichamelijk moeten doen ) , die zijn eerder op, en gaan eerder dood dan degene die een kantoorbaantjes hebben.
Dat is wel een feit, maar dan nog worden de lage opgeleiden ouder dan in de generaties daarvoor, omdat de zorg een stuk verder door ontwikkelt is.
/u/275760/crop5da9b701a185c_cropped.png?f=community)
Toen de Corona crisis begon was er hier een redelijk aantal mensen dat 1000000% zeker was dat je NU geen huis moet kopen en dat de markt heel snel zou instorten. Een plekje kopen op een vakantiepark of bij ouders blijven was het absolute advies. De miserie stond op basis van de extrapolaties van wat er ging gebeuren al vast.
Uiteindelijk is het (nog) niet gebeurd en zijn de prijzen de afgelopen 6 maanden zelfs doorgestegen tov vorig jaar.
Je kunt de toekomst dus niet voorspellen. Je kunt het negatieve scenario niet voorspellen en je kunt het positieve scenario niet voorspellen, dus zul je een keuze moeten maken met wat je nu weet.
Om deze bekende meneer maar eens te quoten:
[ Voor 6% gewijzigd door Requiem19 op 06-10-2020 14:29 ]
Zoals ook @Requiem19 aangegeven gaat het in veel gevallen niet om BESTAAND leed maar om de inschatting (vrees) dat de toekomst leed zal brengen.
Voor mensen die nu in een uitzichtloze situatie zitten heb ik heel veel sympathie en begrip en daar help ik zelfs, binnen de mij beperkte mogelijkheden.
Wat je hier ziet zijn toch teveel mensen die vooral lijden onder wat MOGELIJK komen gaat.
En daar probeer ik een ander perspectief op te plaatsen.
De toekomst staat niet vast. Zowel optimisten als pessimisten KUNNEN gelijk krijgen.
En Steven Covey heeft mij geleerd me alleen druk te maken om dingen die binnen mijn cirkel van invloed liggen.
En dat laatste is dus hoe ik met tegenslagen, als die optreden, omga.
Ik sta zeker niet bekend als de grootste optimist onder mijn vrienden en collega's. Ik zit in een rol die van mij vraagt om risico's vroegtijdig te zien (dus doemdenken kan ik heel goed) maar ook om die te mitigeren.
En daar probeer ik, denk ik, hier een positieve inbreng te geven.
Het leven staat bol van de risicio's en ik ben de laatste om te zeggen dat je die moet negeren.
Maar apatisch in je hoekje gaan zitten wachten totdat je gelijk hebt lijkt mij een beter recept om depressief te worden dan een beetje vertrouwen hebben in je eigen vermogen om tegenslagen op te vangen.
en nu stop ik met Dr. Freud hier uit te hangen.
Ik wens de jeugd niets dan een heel gelukkig leven toe. Of dat nu in huur of koophuis is, alleen of samen, in Nederland of in Timboektoe, maakt niet uit. Maar be Happy en werk daar zelf aan.
Halleluja.
Tja, waar zou je je zorgen over moeten maken? Je zit immers al in een woning die eigenlijk nog te ruim is ook
Ik betwijfel of je je uberhaupt kan inbeelden hoe het huidige toekomstbeeld er voor twintigers/dertigers uit ziet en wat voor impact dit op hun heeft.Je hebt dan ook geen enkele reden om hier depressief van te worden als je al in een koopwoning zit
Nouja, het heeft wel een hoog 'na mij de zonvloed'-factor. Dat is ook niet hetzelfde als je kop in het zand steken, maar ergens komt het wel nogal op hetzelfde neer.
Hoe dan? Nog los van hoe de oudere generatie neerkijkt op jongeren die wel vliegvakanties doen en avocado's eten - van welk geld gaan ze leuke dingen doen?
Genieten van welke vierkante meter in mijn appartementje?
het gros van de jongeren maakt er geen thuis van, want te duur en over 2 jaar loopt het tijdelijke huurcontract toch af, dus... waar doen we het voor. Je eigen thuis opbouwen, je eigen stukje grond wat je zelf aflost is nou precies van enorme psychologische waarde om ervan te kunnen genieten. Na een hypotheekafschrijving kijk je vast anders dan na een (hogere) huurafschrijving.
Ja, het draait allemaal om keuzes en karakter
nee, dan ga je echt veel te kort door de bocht betreft dit onderwerp.Om dan toch hier mee af te sluiten
Want hier ben ik wel van overtuigd.
☀️ 4500wp zuid | 🔋MT Venus 5kW | 🚗 Tesla Model 3 SR+ 2020 | ❄️ Daikin 3MXM 4kW
Ben ik wel met je eens hoor
Het is overigens niet enorm onrealistisch dat je financiele situatie verslechterd als er een recessie opduikt. En/of dat de huidige huurprijzen inclusief bijbehorende stijging, ook tot in de eeuwigheid houdbaar blijven. En heel flauw wellicht, maar: als het in 5 jaar in waarde kan verdubbelen, dan kan het ook best door de helft in zo'n zelfde periode. Ik verwacht het niet hoor - maar met de huidige economische ontwikkelingen kunnen je fundamentals nog zo sterk zijn, zekerheid is het nooit.
Voor de huizenmarkt heeft dat wel een soortgelijk gevolg
Het grootste risico in die 'doom and gloom'-hoek is dan nog wel hyperinflatie. Dan heb je je huis opeens snel afbetaald
☀️ 4500wp zuid | 🔋MT Venus 5kW | 🚗 Tesla Model 3 SR+ 2020 | ❄️ Daikin 3MXM 4kW
Met het grote verschil dat jouw verhaal niet goed over 2021, maar over de komende 10-20-30-40 jaar tot 2060.
Of ga je nu ook beweren dat je huishoudboekje van 2020 kan voorspellen dat je in 2060 failliet gaat?
.
In science fiction reviews hebben ze het wel eens over AM/FM. Actual Machines versus F*cking Magic.
In de vergezichten naar de toekomst wordt ook altijd gesproken over hoe FM de wereldproblemen op gaan lossen. Dat scheelt weer activisme / engagement. “Ze” vinden “iets” uit en lossen alles op. Nice!
Wie gaat overigens al die verduurzaming en funderingen betalen van al die huizen die van het gas af moeten, geïsoleerd moeten worden en opnieuw gestut omdat de grond verzakt/uitdroogt/wegspoelt?
Nu snap ik wel waarom oude huizen stijgen in prijs; die kosten lopen makkelijk boven de 2 ton uit en als het huis dan 4 ton heeft gekost voelt dat wat minder pijnlijk in verhouding.
Ik kijk hier naar huizen in de omgeving en ‘betaalbaar’ zijn alleen de kwaaitaaldoorzonrijtjeshuizen die zonder fundering op zandgrond zijn neergezet, zonder isolatie en met verrotte enkelglaskozijnen. Die koop je wel voor €350.000 hier. Terwijl in de steden rondom al gewaarschuwd wordt voor de verzakkende woningen op zandgrond.
Één makelaar wist mij te vertellen: “Geen zorgen want juist omdat deze rij huizen direct op zandgrond staat zonder fundering zal het niet scheuren want ze zakken allemaal even snel.”
In de vergezichten naar de toekomst wordt ook altijd gesproken over hoe FM de wereldproblemen op gaan lossen. Dat scheelt weer activisme / engagement. “Ze” vinden “iets” uit en lossen alles op. Nice!
Wie gaat overigens al die verduurzaming en funderingen betalen van al die huizen die van het gas af moeten, geïsoleerd moeten worden en opnieuw gestut omdat de grond verzakt/uitdroogt/wegspoelt?
Nu snap ik wel waarom oude huizen stijgen in prijs; die kosten lopen makkelijk boven de 2 ton uit en als het huis dan 4 ton heeft gekost voelt dat wat minder pijnlijk in verhouding.
Ik kijk hier naar huizen in de omgeving en ‘betaalbaar’ zijn alleen de kwaaitaaldoorzonrijtjeshuizen die zonder fundering op zandgrond zijn neergezet, zonder isolatie en met verrotte enkelglaskozijnen. Die koop je wel voor €350.000 hier. Terwijl in de steden rondom al gewaarschuwd wordt voor de verzakkende woningen op zandgrond.
Één makelaar wist mij te vertellen: “Geen zorgen want juist omdat deze rij huizen direct op zandgrond staat zonder fundering zal het niet scheuren want ze zakken allemaal even snel.”
Dat is helemaal geen gek idee. Het huishoudboekje van de overheid wordt bijvoorbeeld voor decennia doorgerekend. Dat heet het Houdbaarheidstekort. En ook de discussie over pensioenen ging over hetzelfde onderwerp; niet of er voldoende geld was om de premies van nú uit te betalen, maar over de premies van straks.:
Met het grote verschil dat jouw verhaal niet goed over 2021, maar over de komende 10-20-30-40 jaar tot 2060.
Of ga je nu ook beweren dat je huishoudboekje van 2020 kan voorspellen dat je in 2060 failliet gaat?
Maar nog een analogie. Stel je kent iemand van 20 die rookt. Je weet natuurlijk niet zeker of die persoon daar op latere leeftijd gezondheidsklachten door gaat krijgen: sommige rokers worden gezond oud. Bovendien is er een kans dat longkanker over veertig jaar met een simpel spuitje te genezen is.
Met de kennis van nu, geef je zoiemand een vuurtje, of het advies om te stoppen?
Of mm in de woorden van Heer Bommel te spreken: "Tom Poes, verzin een list!"
En dat laatste kan heel goed kloppen!:
In science fiction reviews hebben ze het wel eens over AM/FM. Actual Machines versus F*cking Magic.
In de vergezichten naar de toekomst wordt ook altijd gesproken over hoe FM de wereldproblemen op gaan lossen. Dat scheelt weer activisme / engagement. “Ze” vinden “iets” uit en lossen alles op. Nice!
Wie gaat overigens al die verduurzaming en funderingen betalen van al die huizen die van het gas af moeten, geïsoleerd moeten worden en opnieuw gestut omdat de grond verzakt/uitdroogt/wegspoelt?
Nu snap ik wel waarom oude huizen stijgen in prijs; die kosten lopen makkelijk boven de 2 ton uit en als het huis dan 4 ton heeft gekost voelt dat wat minder pijnlijk in verhouding.
Ik kijk hier naar huizen in de omgeving en ‘betaalbaar’ zijn alleen de kwaaitaaldoorzonrijtjeshuizen die zonder fundering op zandgrond zijn neergezet, zonder isolatie en met verrotte enkelglaskozijnen. Die koop je wel voor €350.000 hier. Terwijl in de steden rondom al gewaarschuwd wordt voor de verzakkende woningen op zandgrond.
Één makelaar wist mij te vertellen: “Geen zorgen want juist omdat deze rij huizen direct op zandgrond staat zonder fundering zal het niet scheuren want ze zakken allemaal even snel.”
Als onder het zand bijvoorbeeld het veen inklinkt dan zakt de massa egaal.
Vergelijk het maar met plaatfunderingen die zonder heipalen op kleigrond staan.
Oude grote kerken staan zo al eeuwen zonder probleem.
Wat in het westen meer het probleem is, is het verwoestende werk van waterschappen ten behoeve van de landbouw.
Door de voortdurende peilverlagingen hebben ze een steeds diepere badkuip gecreëerd. Dijken nog hoger, nog breder in een continue herhaling.
Niet de rivieren maar zware regenval in het gebied zelf is nu de grootste dreiging.
Maar nog steeds zijn ze daar doof voor en verwaarlozen ze datgene waar onze voorouders zich juist op richtten: Namelijk de afwatering.
Je rook analogie laat behoorlijk goed zien waarom je theorie niet klopt:
A) niet iedereen die rookt krijgt de facto longkanker - dit is een feit
In jouw voorspellende model dat we 'zeker weten dat de wereld veranderd' ga je ervan uit dat de roker blijft roken - dit weet je ook niet op dit momentC) Zelfs als A en B waarheid zijn tegen 2060, weet je niet of er wel/niet een succesvolle behandeling is tegen die tijd.
Er zijn dus meerdere variabelen waardoor je niet met zekerheid kunt voorspellen wat er gaat gebeuren. Zo weten wij bijv niet of het beleid / regelgeving danig gaat veranderen, we weten niet hoe accuraat de modellen zijn die de voorspellingen doen en we weten niet welke oplossingen er over 40 jaar zijn tegen eventuele problemen.
Dat is dus evident de reden dat je niet zonder meer ontwikkelingen uit het verleden kunt extrapoleren. Er zijn teveel variabelen om met zekerheid iets over de toekomst te zeggen.
Het meest dichtbij dat je kunt komen is naar mijn mening (bijvoorbeeld) het volgende statement:
'Als er geen aanpassingen plaatsvinden van de huidige regels inzake x en het gedrag van mensen inzake x blijft tevens ongewijzigd en we weten met een redelijke zekerheid dat er in termijn y geen oplossing komt voor x, dan zal x op moment z probleem q veroorzaken'.
daar zit wat in... heb hier na 3 jaar nog steeds geen gordijnen in m'n woonkamer
allemaal nutteloze investeringen.zou kunnen dat je dan al die tijd beter af bent geweest als huurder, als je higher grounds moet opzoeken
[ Voor 27% gewijzigd door lama83 op 06-10-2020 17:37 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/492360/crop60076319881d9_cropped.jpeg?f=community)
:strip_exif()/u/496947/flipswix60bggif.gif?f=community)
Er is in mijn optiek weinig reden meer om te denken dat prijzen nog verder zullen stijgen er niet een enorme dip aan zit te komen.
Allereerst de "waarde" van een woning:
2008:
Gemiddelde verkoopprijs: €255.000
Rente (10jr): 5,15%
Maandlast: Netto €991 Bruto: €1.391
Modaal inkomen: €31.500
Overig:: Overdrachtsbelasting 6%, maar ook meefinancierbaar net als veel andere dingen.
2015:
Gemiddelde verkoopprijs: €230.000
Rente (10jr): 3,4%
Maandlast: Netto €797 Bruto: €1.020
Modaal inkomen: €35.000
Overig: Overdrachtsbelasting 2%, 103% maximaal lenen.
Dat wetende baal ik enorm van het feit dat ik toen pas net was begonnen met werken en nog geen vast contract had om een huis te kopen.
2020:
Gemiddelde verkoopprijs: €336.000(!!)
Rente (10jr): 1,27%
Maandlast: Netto €1.046 Bruto: €1.123
Modaal inkomen: €36.500
Overig: Overdrachtsbelasting 2% 103% maximaal lenen.
Omdat ik geen goede grafieken kan vinden van een gemiddeld inkomen, moet ik het met een modaal inkomen doen (die kan per definitie niet de hypotheek krijgen die wordt gesteld, maar toch). De netto woonlast in 2008 t.o.v. het modaal inkomen was 37%, bruto: 53%. De netto woonlast in 2015 t.o.v. modaal was: 27%. Bruto: 35%. In 2020 is dat t.o.v. modaal netto: 35%, bruto: 37%.. Aardig gelijk met 2008.
De woonlasten zijn dus weer als vanouds hoog, de rente is laag. Een stijging van de rente leidt tot nog verder stijgende woonlasten wanneer de hypotheekrenteaftrek afgebouwd blijft, dat zou niet echt moeten leiden tot stijgende prijzen. Er is ook geen ruimte om extra te lenen, dus men moet meer vermogen inbrengen dan in 2008 of 2015, en toch is die prijs zo hard gestegen..
Daarnaast:
- De inflatie is erg beperkt. Sinds 2008 zijn consumentenprijzen als 2008=100: gestegen naar: 118. dus ca 18%. Dat huis is gestegen met 31% sinds 2008 terwijl de voorwaarden zijn verslechterd. Goed, ik heb niet de tijd, expertise of middelen om hier heel gedegen onderzoek naar te doen buiten dit zoekwerk..
- Het aantal huishoudens was in 2008 7,24 miljoen, dat zijn er nu 7,9 miljoen (stijging: 9%).. Niet evenredig met woningprijzen
- Is er nu een crisis met een hoge stijging van het aantal werklozen, waarvan dit nog het topje van de ijsberg is.
- Is er mijn inziens een soort hamstergedrag op woningen, zoals dat ook het geval was op toiletpapier in het begin van corona.
- Voorspellen de banken een daling.
Kortom: De huizenprijzen zijn onevenredig gestegen aan het aantal huishoudens. De huizenprijzen zijn sterker gestegen dan de consumentenprijzen. De gemiddelde woningprijs is 31% hoger dan in 2008. De rente is zo laag dat er niks meer aan voordeel te halen is. De leennorm ligt lager waardoor meer eigen geld nodig is..
Maar... De maandlast van 2008 (€991) is gestegen naar (€1046). Een stijging van 5,2%. Maar ook 31,2% sinds 2015 (€797 toen vs €1.046 nu)..
.
Allereerst de "waarde" van een woning:
2008:
Gemiddelde verkoopprijs: €255.000
Rente (10jr): 5,15%
Maandlast: Netto €991 Bruto: €1.391
Modaal inkomen: €31.500
Overig:: Overdrachtsbelasting 6%, maar ook meefinancierbaar net als veel andere dingen.
2015:
Gemiddelde verkoopprijs: €230.000
Rente (10jr): 3,4%
Maandlast: Netto €797 Bruto: €1.020
Modaal inkomen: €35.000
Overig: Overdrachtsbelasting 2%, 103% maximaal lenen.
Dat wetende baal ik enorm van het feit dat ik toen pas net was begonnen met werken en nog geen vast contract had om een huis te kopen
.2020:
Gemiddelde verkoopprijs: €336.000(!!)
Rente (10jr): 1,27%
Maandlast: Netto €1.046 Bruto: €1.123
Modaal inkomen: €36.500
Overig: Overdrachtsbelasting 2% 103% maximaal lenen.
Omdat ik geen goede grafieken kan vinden van een gemiddeld inkomen, moet ik het met een modaal inkomen doen (die kan per definitie niet de hypotheek krijgen die wordt gesteld, maar toch). De netto woonlast in 2008 t.o.v. het modaal inkomen was 37%, bruto: 53%. De netto woonlast in 2015 t.o.v. modaal was: 27%. Bruto: 35%. In 2020 is dat t.o.v. modaal netto: 35%, bruto: 37%.. Aardig gelijk met 2008.
De woonlasten zijn dus weer als vanouds hoog, de rente is laag. Een stijging van de rente leidt tot nog verder stijgende woonlasten wanneer de hypotheekrenteaftrek afgebouwd blijft, dat zou niet echt moeten leiden tot stijgende prijzen. Er is ook geen ruimte om extra te lenen, dus men moet meer vermogen inbrengen dan in 2008 of 2015, en toch is die prijs zo hard gestegen..
Daarnaast:
- De inflatie is erg beperkt. Sinds 2008 zijn consumentenprijzen als 2008=100: gestegen naar: 118. dus ca 18%. Dat huis is gestegen met 31% sinds 2008 terwijl de voorwaarden zijn verslechterd. Goed, ik heb niet de tijd, expertise of middelen om hier heel gedegen onderzoek naar te doen buiten dit zoekwerk..
- Het aantal huishoudens was in 2008 7,24 miljoen, dat zijn er nu 7,9 miljoen (stijging: 9%).. Niet evenredig met woningprijzen
- Is er nu een crisis met een hoge stijging van het aantal werklozen, waarvan dit nog het topje van de ijsberg is.
- Is er mijn inziens een soort hamstergedrag op woningen, zoals dat ook het geval was op toiletpapier in het begin van corona.
- Voorspellen de banken een daling.
Kortom: De huizenprijzen zijn onevenredig gestegen aan het aantal huishoudens. De huizenprijzen zijn sterker gestegen dan de consumentenprijzen. De gemiddelde woningprijs is 31% hoger dan in 2008. De rente is zo laag dat er niks meer aan voordeel te halen is. De leennorm ligt lager waardoor meer eigen geld nodig is..
Maar... De maandlast van 2008 (€991) is gestegen naar (€1046). Een stijging van 5,2%. Maar ook 31,2% sinds 2015 (€797 toen vs €1.046 nu)..
.
:strip_icc():strip_exif()/u/202430/458684_q.jpg?f=community)
En de huizenmarkt reageert vaak enkele jaren nadat de ECB wat doet.:
[...]
Nou de ECB heeft al heel veel jaren als doelstelling om de inflatie op te krikken naar een procent of 2.
Wishfull thinking en meer niet.
Algemeen wordt in de wereld geen flinke rentestijging verwacht.
Lange tijd van prijsdalingen heet trouwens deflatie
Dus dat gaat nog wel even duren, net als het tekort aan woningen.
Er moet echt een 3e wereld oorlog nu beginnen wil de helen markt en het hele stelsel nu in elkaar klappen.
Huh?? Wat zou volgens jou de relatie daartussen moeten zijn dan
En neemt tijdens het rollen voor rijken wat meer harde assets mee.
[ Voor 37% gewijzigd door kabeltjekabel op 07-10-2020 00:40 ]
/u/303937/HRNGTW4S.png?f=community)
:strip_exif()/u/39791/casta.gif?f=community)
Interessante aanname.:
[...]
Het zou mij ernstig verbazen als jij in je leven ooit een woning koopt
7 jaar geleden wilde ik niet kopen omdat ik niet goed wist wat ik wilde + ik had weinig te besteden.
Nu 7 jaar later weet ik precies wat ik wil maar kan ik het niet (meer) betalen
(in perspectief, dus eigenlijk nog steeds weinig te besteden)Ga je dan maar door met huren en wachten op betere tijden. Of geef je het op en koop je toch maar iets wat niet helemaal naar je wens gaat zijn. Inclusief waarschijnlijk een stressvol proces; overbieden, weinig tijd om te beslissen etc.
Als je dat niet wilt doen, dan wil je ook niet in een situatie terecht gaan komen dat je uiteindelijk nooit een huis gaat kopen.
BlaBlaBla
Die aanname komt natuurlijk ook beetje voort uit het beeld dat ik van de betreffende poster in dit topic heb (kan ook aan mij liggen natuurlijk:
[...]
Interessante aanname.
7 jaar geleden wilde ik niet kopen omdat ik niet goed wist wat ik wilde + ik had weinig te besteden.
Nu 7 jaar later weet ik precies wat ik wil maar kan ik het niet (meer) betalen
Ga je dan maar door met huren en wachten op betere tijden. Of geef je het op en koop je toch maar iets wat niet helemaal naar je wens gaat zijn. Inclusief waarschijnlijk een stressvol proces; overbieden, weinig tijd om te beslissen etc.
Als je dat niet wilt doen, dan wil je ook niet in een situatie terecht gaan komen dat je uiteindelijk nooit een huis gaat kopen.
).In jouw geval is de vraag misschien hoe ver je onder je wensen moet gaan zitten om iets te kunnen kopen.
Als je een gezin hebt met 3 kinderen en je kunt alleen een 2 kamer appartement betalen.. tjah, dan kun je beter niet kopen natuurlijk.
Dus om jou als voorbeeld te nemen, wat zijn je wensen en wat is je budget?
https://www.nu.nl/economi...bedrijf-als-woonhuis.html
Als het niet in de lengte wilt, pakken ze wel de breedte
Dit topic is gesloten.