:strip_exif()/u/396800/D-_3427da0a9c293b63f2a66dea2e642102.gif?f=community)
Sinds de 2 dagen regel reageer ik hier niet meer
/u/209372/nickava3a.png?f=community)
:strip_exif()/u/88265/boondocksaints.gif?f=community)
Ah dit is wel grappig, toevallig zitten wij in zo'n beetje exact dezelfde situatue, 1.5 jaar lang gezocht in Rotterdam, ben een geboren en getogen Rotterdammert en ik wilde daar eigenlijk niet weg. In februari dit jaar toch een heel mooi appartement bezichtigd in Berkel & Roderijs (Gemeente Lansingerland) en we waren beide gelijk zo weg van het appartement dat we de eis Rotterdam hebben laten varen en dat appartement gekocht hebben.:
Ik heb een mooi nieuwbouwhuis (Lansingerland) gekocht dat eind volgend jaar wordt opgeleverd. We zijn hier blij mee. Echter, het was niet onze eerste keus, we wilden het liefst iets moois in Rotterdam. Hoe gaan jullie ermee om dat je niet je eerste keus kan krijgen?
Enerzijds denk ik: ik heb een mooi huis waar ik heel blij mee mag zijn. Anderzijds kan het ik moeilijk verkroppen dat ik jaren heb gestudeerd, gewerkt en gespaard om überhaupt een huis te kunnen kopen en dan niet gewoon kan kopen wat ik (in eerste instantie) wil.Het voelt zo oneerlijk en ik heb er zo weinig invloed op.
En tot op heden hebben we er 0 spijt van (nu moeten we nog wachten op de oplevering, maar goed, details
). Maar goed, als we ook maar enig moment het idee gehad hadden dat we het oneerlijk zouden vinden/spijt zouden hebben hadden wij het huis ook niet gekocht. Het zijn ook afwegingen natuurlijk, we hadden prima een huis in Rotterdam kunnen kopen maar dan hadden we genoegen moeten nemen met de helft tot 2/3 van de ruimte die we nu hebben en een veel veel kleiner terras/balkon. Tsja dat was ons het uiteindelijk toch niet waard. Ik weet ook niet waar je zit in Lansingerland maar wij zitten op 5 min fietsen van de metro naar Rotterdam, die metro doet er weer 11 min/5 stops over en wij zitten op Rotterdam CS. Als je in IJsselmonde of Zuid of West ofzo gaat zitten doet de tram/metro er net zolang over. Sterker nog, wij wonen nu nog in Noord (Bergpolder) en ook die tram doet er 12 min over om vanaf ons huis naar Rotterdam CS te komen.
Dus stiekem is Lansingerland helemaal niet zover buiten Rotterdam
. Oh en als je een vaste telefoonlijn neemt begint het netnummer ook met 010 
, net alsof je een echte Rotterdammert bent 
.
Ik zit in Bergschenhoek, dus iets verder van de metro, maar alsnog ben ik binnen 10 minuten op het perron (alleen dan niet lopend). In Zuid of West heb je idd hetzelfde probleem, maar daar wilde ik dan ook niet heen. Uiteindelijk kijk ik wel erg uit naar de relaxte tuin en de centrale ligging in de Randstad (ik woon nu nog in Brabant).:
[...]
Ah dit is wel grappig, toevallig zitten wij in zo'n beetje exact dezelfde situatue, 1.5 jaar lang gezocht in Rotterdam, ben een geboren en getogen Rotterdammert en ik wilde daar eigenlijk niet weg. In februari dit jaar toch een heel mooi appartement bezichtigd in Berkel & Roderijs (Gemeente Lansingerland) en we waren beide gelijk zo weg van het appartement dat we de eis Rotterdam hebben laten varen en dat appartement gekocht hebben.
En tot op heden hebben we er 0 spijt van (nu moeten we nog wachten op de oplevering, maar goed, details
Ik weet ook niet waar je zit in Lansingerland maar wij zitten op 5 min fietsen van de metro naar Rotterdam, die metro doet er weer 11 min/5 stops over en wij zitten op Rotterdam CS. Als je in IJsselmonde of Zuid of West ofzo gaat zitten doet de tram/metro er net zolang over. Sterker nog, wij wonen nu nog in Noord (Bergpolder) en ook die tram doet er 12 min over om vanaf ons huis naar Rotterdam CS te komen.
Dus stiekem is Lansingerland helemaal niet zover buiten Rotterdam
Ik kan trouwens goed relaten tot je verhaal, want ik ben ook een Rotterdammert. Wij wilden een historisch pand en daar viel veel mee weg (Lansingerland vooral nieuwbouw wat we vonden) en we hadden na een jaar in het centrum dat ook wel gezien. Uiteindelijk Schiedam Centrum geworden. Ik woon nu op 5-10 mins van de metro en dan ben ik met 8 minuten in Rotterdam Centrum. Dat is competitief aan veel Rotterdamse wijken. Daarnaast is het ook aan te fietsen en daarbij komt ook nog dat R'dam Centrum niet echt de plek is waar ik meer kom, ekte luitjes uit Roffa zitten in de hippe nieuwe buurten .
Oh, en nog iets: in de jaren 70 trokken mensen de stad uit om in de randgemeentes te gaan wonen en werd de binnenstad vooral gevuld met sociale huur. Daar is niks mis mee, maar de mensen die om mij heen woonden in de binnenstad zijn wel iets minder fijn om naast te worden dan de mensen in mijn 'koopstraat' waar ik ga wonen. Dat zul jij ook zeker hebben in je Lansingerland Nieuwbouw-huis
.
.Oh, en nog iets: in de jaren 70 trokken mensen de stad uit om in de randgemeentes te gaan wonen en werd de binnenstad vooral gevuld met sociale huur. Daar is niks mis mee, maar de mensen die om mij heen woonden in de binnenstad zijn wel iets minder fijn om naast te worden dan de mensen in mijn 'koopstraat' waar ik ga wonen. Dat zul jij ook zeker hebben in je Lansingerland Nieuwbouw-huis
.
:strip_icc():strip_exif()/u/478907/tweakers.jpg?f=community)
Mijn eerste keus was ook Rotterdam. Ik huurde in Rotterdam, eind maart huis gekocht en verhuist naar Schiedam. Mijn eerste koopwoning!!!! Ik heb voor 160K een turn key appartement gekocht wat hemelsbreed nog geen 4KM verder voor 210K van eigenaar wisselt. Natuurlijk is locatie (bv Rotterdam Blijdorp) wat de prijs doet opdrijven, maar om 50K meer te moeten betalen. Ik woon in een doodlopende straat, vrij rustig, niet hip. De omgeving voldoet aan mijn basis eisen. Dart is waarschijnlijk waarom ik er geen moeite mee heb. Ik ben blij dat ik in 10 weken een huisje heb gezocht, gekocht en drie dagen na overdracht ben ingetrokken. Ik betaal maandelijks 300 euro minder en woon veel ruimer en nog beter... het is van mij!!!!!!:
Ik heb een mooi nieuwbouwhuis (Lansingerland) gekocht dat eind volgend jaar wordt opgeleverd. We zijn hier blij mee. Echter, het was niet onze eerste keus, we wilden het liefst iets moois in Rotterdam. Hoe gaan jullie ermee om dat je niet je eerste keus kan krijgen?
Enerzijds denk ik: ik heb een mooi huis waar ik heel blij mee mag zijn. Anderzijds kan het ik moeilijk verkroppen dat ik jaren heb gestudeerd, gewerkt en gespaard om überhaupt een huis te kunnen kopen en dan niet gewoon kan kopen wat ik (in eerste instantie) wil.
:strip_exif()/u/29037/sousuke02a.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/164657/avatar1.jpg?f=community){kind=avatar}
Voor Amsterdam is het denk ik geen gekke prijs nee. Voor de rest van Nederland wel
Ik zou het er zelf nooit voor over hebben en kan het ook niet op waarde schatten daardoor. Amsterdam is echt wat de gek er voor over heeft dus dat moet je jezelf afvragen. Je hebt niet zoveel aan ons advies want hier zegt iedereen bied gewoon 300-350k maar dan weet je bijna 100% zeker dat je hem niet gaat krijgen. Maar goed, je kan altijd even peilen. Het is ook wel erg opportunistisch om in die omgeving te hopen dat het eerste huis waar je op gaat bieden gelijk raak is.
We've got simultaneous epidemics of obesity and starvation
/u/72820/crop66f3ae5a89071.png?f=community)
Lijkt er bijna op dat we moeten inschrijven bij een nieuwbouw project waar je gewoon niet onderhandelt.:
[...]
Voor Amsterdam is het denk ik geen gekke prijs nee. Voor de rest van Nederland wel
U can call me sir.... or justice as long as u bow down ;)
Spoor en metro lopen daar naast elkaar
Maar ik bedoelde ook meer dat je op je terras uitkijkt op een aarden wal. Huis is verder recent gebouwd, dus qua geluidsoverlast verwacht ik weinig tot geen last (binnen dan).
't Het nog nooit, nog nooit zo donker west, of 't wer altied wel weer licht
:strip_exif()/u/411081/crop62fd038e12a38_cropped.gif?f=community)
/u/12612/crop65b399f21bc43_cropped.png?f=community)
Zou je kunnen vragen, maar gaat ie niet doen
Dat kost hem namelijk onevenredig veel meer geld.Wat je overige vragen betreft: Reken jezelf niet te rijk. Als je nu met een huur van 1500 niets overhoudt om te sparen, dan zul je echt geen grote sprong qua financien maken als je straks een hypotheek van 1000 euro hebt. Daar komen dan nog VVE, extra belastingen, reserveringen voor onderhoud etc. bovenop. Als je dan kunstmatig je hypotheeklasten richting de 1300 wilt duwen, dan kom je ongetwijfeld in de problemen (uitgaande van de situatie dat je nu met 1500 huur niets overhoudt per maand).
't Het nog nooit, nog nooit zo donker west, of 't wer altied wel weer licht
:strip_icc():strip_exif()/u/78991/Image2.jpg?f=community)
Tsjah, je bent de enige niet, maar als je het mij vraagt ben je wel volledig gestoord als je zo nodig in Amsterdam wilt wonen met die prijzen per vierkante meter
Kijk eens een beetje uit de buurt, dan heb je voor die drie ton een meer dan prima woning.
Nou ik kan niet veel sparen, maar ook niet "niks":
[...]
Zou je kunnen vragen, maar gaat ie niet doen
Wat je overige vragen betreft: Reken jezelf niet te rijk. Als je nu met een huur van 1500 niets overhoudt om te sparen, dan zul je echt geen grote sprong qua financien maken als je straks een hypotheek van 1000 euro hebt. Daar komen dan nog VVE, extra belastingen, reserveringen voor onderhoud etc. bovenop. Als je dan kunstmatig je hypotheeklasten richting de 1300 wilt duwen, dan kom je ongetwijfeld in de problemen (uitgaande van de situatie dat je nu met 1500 huur niets overhoudt per maand).
Momenteel kan ik zo'n 700 euro per maand sparen, inclusief een bonus op jaarbasis. Maar dan sla ik alle vakanties en overige dure leuke bestedingen over. Ik denk niet in de problemen te komen zelfs met een hypotheek van 1300 euro, dan moet ik gewoon wat zuiniger gaan leven.Het andere idee is gewoon te wachten tot mijn vriendin en ikzelf willen gaan samenwonen. Met twee inkomens wordt alles veel makkelijker. Of wachten op de volgende economische crisis; dan zakken de huizenprijzen en gaan de rentes weer omhoog...
Maar dat is koffiedik kijken..
Dan zou ik blijven zitten waar ik nu zit eigenlijk, de waarde van dit appartement is geschat op 450k en ik heb geen last van onderhoud. En ik heb maar 1 maand opzegtermijn
Ik woon nu op IJburg, praktisch Almere dus:
[...]
Tsjah, je bent de enige niet, maar als je het mij vraagt ben je wel volledig gestoord als je zo nodig in Amsterdam wilt wonen met die prijzen per vierkante meter
Kijk eens een beetje uit de buurt, dan heb je voor die drie ton een meer dan prima woning.
Maar Almere is zo'n dood gat waar ik niet zou willen wonen. Dan nog liever in de Bijlmer of West. Utrecht is ook duur, alles daartussen ook, Haarlem is mij te druk en ontoegankelijk, Hilversum is ook dood, Hoofddorp is vliegtuigoverlast, Uithoorn is niet lekker bereikbaar, Amstelveen is ook duur (of gruwelijk lelijk), Zaandam stinkt naar die fabriek, en Purmerend is net iets te ver weg van werk.Eerlijk gezegd zou ik dan eerder nog Almere overwegen, puur omdat de prijzen zo goed zijn voor wat je krijgt. Maar dan hoor je ook weer van iedereen dat het soort buren wat je niet wilt hebben daar in grote getale aanwezig is
Amsterdam is gewoon prettig wonen omdat ik het idee heb altijd goed een snelweg te kunnen bereiken. Als freelancer is dat wel prettig meegenomen. Ik zit over 5 minuten op de A1, A9, of A10. Over 10 minuten op de A2, A4 of A8. Dat is best fijn
[ Voor 40% gewijzigd door Blue-eagle op 25-04-2018 13:31 ]
Je rekent je rijk door alleen van de meest gunstige scenario's uit gaan. Wat doe je bijv. bij (deels) arbeidsongeschiktheid? Bij een vriendin die langdurige zorg nodig heeft? Bij een overheid die de HRA afschaft? Bij een gemeente die de WOZ aanzienlijk verhoogd? Bij een grote onvoorziene onderhoudsklus aan je huis? Enz. enz.:
[...]
Nou ik kan niet veel sparen, maar ook niet "niks"
En wordt je gelukkig als je alleen nog maar werkt voor je vaste lasten? En dus niet meer op vakantie kunt? En wordt je vriendin daar gelukkig van?
Sinds de 2 dagen regel reageer ik hier niet meer
:strip_icc():strip_exif()/u/180748/avatar%2520nieuw%252060x60.jpg?f=community){kind=avatar}
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
:strip_exif()/u/8917/avamadarame.gif?f=community)
Kom net als de rest van Amsterdam naar Den Haag!:
[...]
Nou ik kan niet veel sparen, maar ook niet "niks"
Het andere idee is gewoon te wachten tot mijn vriendin en ikzelf willen gaan samenwonen. Met twee inkomens wordt alles veel makkelijker. Of wachten op de volgende economische crisis; dan zakken de huizenprijzen en gaan de rentes weer omhoog...
Maar dat is koffiedik kijken..
[...]
Dan zou ik blijven zitten waar ik nu zit eigenlijk, de waarde van dit appartement is geschat op 450k en ik heb geen last van onderhoud. En ik heb maar 1 maand opzegtermijn
[...]
Ik woon nu op IJburg, praktisch Almere dus
Eerlijk gezegd zou ik dan eerder nog Almere overwegen, puur omdat de prijzen zo goed zijn voor wat je krijgt. Maar dan hoor je ook weer van iedereen dat het soort buren wat je niet wilt hebben daar in grote getale aanwezig is
Amsterdam is gewoon prettig wonen omdat ik het idee heb altijd goed een snelweg te kunnen bereiken. Als freelancer is dat wel prettig meegenomen. Ik zit over 5 minuten op de A1, A9, of A10. Over 10 minuten op de A2, A4 of A8. Dat is best fijn
.In Den Haag koop je voor 3 ton nog wel een leuk appartement op een goede locatie. Tip: wacht niet te lang
Snap ook niet waarom je 450k moet uitgeven, ook al heb je de mogelijkheid. Leuke reizen maken zit er dan gewoon niet in of geld aan een dure hobby uitgeven.
Als je geen aflossingsvrije hypotheek neemt zul je na 15 jaar ca 30-50% hebben afgelost. Dat betekent dat je qua risico opslag sowieso in de laagste categorie valt bij de meeste banken.
En wat @Sissors zegt is ook mijn ervaring. 280-300k staat in verhouding tot 1.500 huur per maand.
[ Voor 10% gewijzigd door Sport_Life op 25-04-2018 22:03 ]
PV: 9360 WP WZW/ONO | Warmtepomp: Toshiba Estia 8kW 3fase | A+++ | Zappi v2.1
:strip_icc():strip_exif()/u/145751/check-in-minion-small2.jpg?f=community)
Ja maar als je pas na 15 jaar quite speelt, kun je je afvragen hoeveel zin het heeft aangezien je dan doorgaans ook in een lage risico categorie valt, waardoor de rente (bijna) gelijk is aan de nhg rente.
Blijft over de schuldkwijting bij verkoop onder water, ten eerste moet je wel een goede reden hebben überhaupt iets te krijgen, ten tweede kun je de kosten van nhg beter gebruiken om langer te blijven wonen of een lagere restschuld.
Eea moet je nog even narekenen maar dit zegt mijn gevoel
[ Voor 3% gewijzigd door Sport_Life op 25-04-2018 22:38 ]
PV: 9360 WP WZW/ONO | Warmtepomp: Toshiba Estia 8kW 3fase | A+++ | Zappi v2.1
Wat je zegt is allemaal waar, maar geldt voornamelijk voor die personen die alles tot in detail kunnen na rekenen. Voor de rest is de NHG gewoon een handig stukje zekerheid. Mijn gevoel zegt dat @miicker (voor een deel) bij die rest hoort. De enige die daar uitsluitsel over kunnen geven zijn echter @miicker zelf in gesprek met zijn adviseur.:
[...]
Eea moet je nog even narekenen maar dit zegt mijn gevoel
Sinds de 2 dagen regel reageer ik hier niet meer
@Sport_Life @CurlyMo helaas hebben we pas zaterdag weer een gesprek met de adviseur en is de taxatie morgen. Vandaar dat ik hier ook navraag doe
I haven’t slept for three days, because that would be too long.
€1500 Incl. gas, water, licht, en internet
Fulltime contract heb ik al
Mijn salaris groeit ieder jaar met zo'n 8% (gemiddeld gezien over de afgelopen 18 jaar). Ik verwacht grotere sprongen te maken in de komende 3 tot 5 jaar. Dat had ik eerlijk gezegd nog niet eens meegenomen in de overwegingen. Als ik de komende 2 jaar "maar" 5% per jaar stijg qua salaris dan verlicht dat de lasten steeds meer...Ze zijn goed, maar men heeft hier ook wel een punt dat het niet dom is de risico's te beperken.
Het idee is denk ik wel dat ik momenteel boven mijn stand leef, en boven mijn stand wil blijven wonen. Dat voelt ietwat oneerlijk maar zo heeft de markt zich nou eenmaal ontwikkeld.
Toen ik hier kwam wonen zo'n 7 jaar geleden was de waarde van dit appartement iets van 300k. Toentertijd kon ik dat bedrag met minder salaris ook als hypotheek krijgen. Dus "boven mijn stand", tja. De stand is gewijzigd. Ik verdien veel meer maar dan in 2012, maar kan door de bancaire regels nu ook minder krijgen dan in 2012.
Dan is het wonen in een nieuwbouw appartement voor €1250 kale huur in Amsterdam op 100 vierkante meters mét een bizar mooi uitzicht een schijntje. Ik zie ook kamers te huur staan voor €800 per maand.
Eigenlijk concludeer ik dat met mijn wensen het niet te doen is iets te kopen. Het gaat mij niet om de hoeveelheid vierkante meters, maar ik heb een paar simpele eisen, op prioriteit:
Twee slaapkamers, parkeergelegenheid auto + motor, uitzicht*, een plek buiten voor minimaal 2 personen (tuin, terras, balkon), bouwjaar na 2005, goede aanrijroute naar grote wegen, goede lichtinval woonkamer.
* Uitzicht: Ik heb jaren lang in een huis gewoond met op 4 meter afstand van mijn woonkamer het uitzicht op een stenen muur. Dat was deprimerend. Ik kijk nu uit over een groot park en de stad in de verte, van 7 hoog, met gedeeltelijk uitzicht op het IJsselmeer.
Dat lijkt simpelweg niet haalbaar binnen mijn prijsrange. Dus dan is blijven huren simpelweg de meest interessante optie. Jammer wel dat de huurstijging dit jaar percentueel nagenoeg gelijk is aan mijn salarisstijging. Dus ik schiet er niet veel mee op.
Deze niet-starter besluit maar niet te gaan starten in deze koopwoningenwereld. Jammer. Ik had het in 2012 moeten doen. Wist ik veel...
/u/104341/Avator.png?f=community)
@Blue-eagle Oeffff balen dat je in 2012 niet gekocht hebt idd dan had je nu al 150K te pakken....maargoed achteraf is alles makkelijk .
Ik zou nog steeds iets gaan kopen want in mijn optiek is huren weggegooid geld....1500 p/m * 12 = 30K per jaar weggegooid geld....tuurlijk krijg je een dak boven je hoofd er voor terug maar verder krijg je er niks voor terug.
Ik zou denk toch overwegen om iets meer te lenen (350K a 400K) en een klein stapje terug te doen. Je gaat dan EN wat leuks opbouwen financieel gezien EN grote kans dat het appartement wat je koopt ook nog gaat stijgen = dubbele winst.
Succes met beslissen.
.Ik zou nog steeds iets gaan kopen want in mijn optiek is huren weggegooid geld....1500 p/m * 12 = 30K per jaar weggegooid geld....tuurlijk krijg je een dak boven je hoofd er voor terug maar verder krijg je er niks voor terug.
Ik zou denk toch overwegen om iets meer te lenen (350K a 400K) en een klein stapje terug te doen. Je gaat dan EN wat leuks opbouwen financieel gezien EN grote kans dat het appartement wat je koopt ook nog gaat stijgen = dubbele winst.
Succes met beslissen
.
:strip_exif()/u/202473/crop58510f048ef8f_cropped.gif?f=community)
je rekenmachine is kapot denk ik:
@Blue-eagle Oeffff balen dat je in 2012 niet gekocht hebt idd dan had je nu al 150K te pakken....maargoed achteraf is alles makkelijk
Ik zou nog steeds iets gaan kopen want in mijn optiek is huren weggegooid geld....1500 p/m * 12 = 30K per jaar weggegooid geld....tuurlijk krijg je een dak boven je hoofd er voor terug maar verder krijg je er niks voor terug.
Ik zou denk toch overwegen om iets meer te lenen (350K a 400K) en een klein stapje terug te doen. Je gaat dan EN wat leuks opbouwen financieel gezien EN grote kans dat het appartement wat je koopt ook nog gaat stijgen = dubbele winst.
Succes met beslissen
Float like a butterfly, sting like a bee.
Altijd weer diezelfde domme en achterhaalde argumentatie met betrekking tot huren... Denk je echt dat je met een koophuis 1500 euro per maand aan vermogen op gaat bouwen? Vast niet, waarom dan wel 1500 euro per maand als weggegooid geld rekenen? In die 1500 euro zit gas, water licht en internet. Daarnaast gaat een deel van die huur ook op aan eigenaarslasten zoals onderhoud en belasting, met een eigen woning zou je dat ook zelf moeten betalen. En indien je een hypotheek afsluit zou je ook rente moeten betalen waardoor slechts een deel van het maandelijkse hypotheekbedrag als vermogensopbouw gezien kan worden.
En dan hebben we het nog niet gehad over het risico dat een huizeneigenaar loopt met betrekking tot woningwaarde. En dat je met huren een stuk flexibeler bent dan met kopen.
Even de som splitsen:
1.500 * 10 = 15.000
1.500 * 2 = 3.000
Dan dat bij elkaar optellen:
3.000 + 15.000= 18.000
[ Voor 11% gewijzigd door Tsurany op 26-04-2018 10:25 ]
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
Ja, dat staat er idd. Maar correct is het niet
't Het nog nooit, nog nooit zo donker west, of 't wer altied wel weer licht
/u/421081/crop5c9223701b2ad_cropped.png?f=community)
LOL, had het in m'n hoofd *20 gedaan zo te zien . Maargoed 18K per jaar *weggooien* blijft nog steeds een hoop geld .
EDIT: ik kan de korte nacht de schuld geven, zit in België voor werk vandaag dus om 6u al in de auto
. Maargoed 18K per jaar *weggooien* blijft nog steeds een hoop geld .EDIT: ik kan de korte nacht de schuld geven, zit in België voor werk vandaag dus om 6u al in de auto
[ Voor 30% gewijzigd door Road-runner83 op 26-04-2018 10:38 ]
Reageer eens op mijn reactie. Ik wil namelijk wel zien hoe jij kan onderbouwen dat je die volledige 18K weggooit.:
LOL, had het in m'n hoofd *20 gedaan zo te zien
EDIT: ik kan de korte nacht de schuld geven, zit in België voor werk vandaag dus om 6u al in de auto
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
@Tsurany Ok dus jij wilt beweren dat je met huren evenveel vermogensopbouw hebt als met kopen? 
Ik dacht dat de 1500 kale huur was maar dan moet je idd Gas/Water/Licht eraf halen want dat ben je met een koophuis ook kwijt. Dus stel je houdt 1250 over.
1250 * 12 (zal ff m'n rekenmachine erbij pakken) = 15K per jaar *30 = 450K.
Stel je hebt een koophuis van 350K met volledig annuitaire hypotheek met 2,1% rente dan ben je BRUTO 1311 per maand kwijt. In het begin is dit netto 1128 (dus bijna 200).
Gas/Water/Licht houden we even gelijk. Dan heb je bij een koophuis nog een stukje onderhoud (alhoewel dit erg meevalt in nieuwere huizen met veel kunstof...) maar daarvoor kun je het geld wat je terug krijgt van de BD apart leggen. OK dit kan ooit afgeschaft gaan worden en dan zou je netto 261 euro meer kwijt zijn dan een huurhuis van 1250 maar dat weegt mijn inziens niet op tegen het verschil in vermogensopbouw.
Na 30jr heb je het huis helemaal afbetaald en stel dat het huis gelijk gebleven is qua waarde (kleine kans want in de meeste regio's stijgt het toch echt wel) heb je 350K opgebouwd IPV 450K *foetsie*.
Laat staan als je in de gulden tijd een huis had gekocht...als je ziet wat m'n ouders daaraan 'verdiend' hebben en welke stappen ze hebben kunnen maken....dat is echt BIZAR.
Maargoed iedereen moet lekker zelf bepalen of hij liever koopt of huurt uiteraard!
Ik dacht dat de 1500 kale huur was maar dan moet je idd Gas/Water/Licht eraf halen want dat ben je met een koophuis ook kwijt. Dus stel je houdt 1250 over.
1250 * 12 (zal ff m'n rekenmachine erbij pakken) = 15K per jaar *30 = 450K.
Stel je hebt een koophuis van 350K met volledig annuitaire hypotheek met 2,1% rente dan ben je BRUTO 1311 per maand kwijt. In het begin is dit netto 1128 (dus bijna 200).
Gas/Water/Licht houden we even gelijk. Dan heb je bij een koophuis nog een stukje onderhoud (alhoewel dit erg meevalt in nieuwere huizen met veel kunstof...) maar daarvoor kun je het geld wat je terug krijgt van de BD apart leggen. OK dit kan ooit afgeschaft gaan worden en dan zou je netto 261 euro meer kwijt zijn dan een huurhuis van 1250 maar dat weegt mijn inziens niet op tegen het verschil in vermogensopbouw.
Na 30jr heb je het huis helemaal afbetaald en stel dat het huis gelijk gebleven is qua waarde (kleine kans want in de meeste regio's stijgt het toch echt wel) heb je 350K opgebouwd IPV 450K *foetsie*.
Laat staan als je in de gulden tijd een huis had gekocht...als je ziet wat m'n ouders daaraan 'verdiend' hebben en welke stappen ze hebben kunnen maken....dat is echt BIZAR.
Maargoed iedereen moet lekker zelf bepalen of hij liever koopt of huurt uiteraard!
Nee, dat beweer ik nergens. Wat ik zeg is dat jij een onjuiste onderbouwing gebruikt voor een ontzettend slecht advies.
Je hele berekening is ook weer zo in elkaar gezet dat het jouw mening onderbouwd en je negeert daarbij ontzettend veel feiten en gaat enkel van gunstige scenario's uit.
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
Ga dan in op mijn berekening en wat er fout aan is?? Al zou ik er een TON naast zitten dan nog scheelt het bakken met geld!
En waarom is het een ontzettend slecht advies? Omdat de huizenmarkt in elkaar kan klappen? Tsja als je zo in het leven staat dan lijkt mij dat niet heel erg fijn (understatement)....
Ik heb in 2009 7jr lang Variabele rente gehad...stond op een gegeven moment op 0,7%...heb daar al wat leuk geld mee kunnen 'pakken' en JA daar zitten risico's aan.
Het meest veilige is lekker in je huurwoning blijven en van de zijlijn toekijken hoe het er allemaal aan toe gaat
. Maar diegene moeten over 30jr dan niet gaan klagen als ze op die manier zeg 300 a 400K mislopen! 
/u/44376/crop5ac47d3bf24c7_cropped.png?f=community)
En dan ga je nog aan het feit voorbij dat je met het kopen van een woning van 350k waarschijnlijk een beduidend mooiere woning zal hebben dan wanneer je huurt voor 1250-1500.:
@Tsurany Ok dus jij wilt beweren dat je met huren evenveel vermogensopbouw hebt als met kopen?
Ik dacht dat de 1500 kale huur was maar dan moet je idd Gas/Water/Licht eraf halen want dat ben je met een koophuis ook kwijt. Dus stel je houdt 1250 over.
1250 * 12 (zal ff m'n rekenmachine erbij pakken) = 15K per jaar *30 = 450K.
Stel je hebt een koophuis van 350K met volledig annuitaire hypotheek met 2,1% rente dan ben je BRUTO 1311 per maand kwijt. In het begin is dit netto 1128 (dus bijna 200).
Gas/Water/Licht houden we even gelijk. Dan heb je bij een koophuis nog een stukje onderhoud (alhoewel dit erg meevalt in nieuwere huizen met veel kunstof...) maar daarvoor kun je het geld wat je terug krijgt van de BD apart leggen. OK dit kan ooit afgeschaft gaan worden en dan zou je netto 261 euro meer kwijt zijn dan een huurhuis van 1250 maar dat weegt mijn inziens niet op tegen het verschil in vermogensopbouw.
Na 30jr heb je het huis helemaal afbetaald en stel dat het huis gelijk gebleven is qua waarde (kleine kans want in de meeste regio's stijgt het toch echt wel) heb je 350K opgebouwd IPV 450K *foetsie*.
Laat staan als je in de gulden tijd een huis had gekocht...als je ziet wat m'n ouders daaraan 'verdiend' hebben en welke stappen ze hebben kunnen maken....dat is echt BIZAR.
Maargoed iedereen moet lekker zelf bepalen of hij liever koopt of huurt uiteraard!
Allereerst zit je er minimaal een ton naast. Je hebt namelijk een ton meer nodig om een vergelijkbare woning te kopen, excl aankoopkosten. Daarnaast moet de woning aangepast worden aan jouw wensen, betaal je circa 200-300 euro aan de vve om de lift te laten werken, betaal je als koper meer lasten, bouwt de belastingteruggave af, wordt er geen toekomstige kasstromen contant gemaakt, kan je het verschil tussen huren/kopen sparen/investeren en kan je flexibiliteit bij huren niet in geld uitdrukken.:
[...]
Ga dan in op mijn berekening en wat er fout aan is?? Al zou ik er een TON naast zitten dan nog scheelt het bakken met geld!
En waarom is het een ontzettend slecht advies? Omdat de huizenmarkt in elkaar kan klappen? Tsja als je zo in het leven staat dan lijkt mij dat niet heel erg fijn (understatement)....
Ik heb in 2009 7jr lang Variabele rente gehad...stond op een gegeven moment op 0,7%...heb daar al wat leuk geld mee kunnen 'pakken' en JA daar zitten risico's aan.
Het meest veilige is lekker in je huurwoning blijven en van de zijlijn toekijken hoe het er allemaal aan toe gaat
Kopen of huren is geheel afhankelijk van je persoonlijke situatie en toekomstplannen. Het enige wat je wellicht kan stellen is dat bij langdurig op een plek wonen zonder veranderende woonwensen kopen voordeliger is, maar bij bijv. veranderende wensen (wisselen baan, veranderingen in gezin etc) huren handiger is.
Je gaat er vanuit dat hij 30 jaar in de woning blijft, vergeet lasten mee te nemen die nu in de huur verwerkt zitten en vergeet de kosten koper mee te nemen. Je zegt dat onderhoud minimaal is maar verwacht wel dat hij 30 jaar in een woning zit. Hoe lang gaat een gemiddeld dak mee? Een badkamer en keuken?
En een overgroot deel van de mensen blijft niet 30 jaar in dezelfde woning. Zeker bij starters zie je dat ze minder lang in hun eerste woning blijven zitten juist omdat ze na een paar jaar aan inkomensstijging en het vinden van een partner samen een huis willen kopen die meer aansluit bij die fase van hun leven. Je ziet dat TS een flinke inkomensstijging verwacht en ziet dat de woningen die hij kan kopen niet bij z'n wensen aansluiten, dan is de kans extra groot dat hij wilt verhuizen.
Dan kan je dus inschatten dat hij misschien een jaar of 8 later wel weer wilt verhuizen. In dat geval betaald hij rond de 10.000 euro aan kosten koper die hij over die 8 jaar zou moeten verdelen. Gaat de badkamer en de keuken nog wel 8 jaar mee of daalt die enkel in waarde? Wellicht moet er nog wat verbouwd worden, kost ook weer een paar honderd tot een paar duizend euro. En zelfs als dat niet zo is, zal die woning over 8 jaar nog wel net zoveel waard zijn? Misschien stijgt hij 50k in waarde maar misschien daalt hij wel 50k.
Dus mogelijk een ~15k aan kosten en een waardedaling van 50k in 8 jaar tijd met als enige doel even flink vermogen opbouwen met een koopwoning die ook nog eens minder woongenot opleverde dan zijn huidige woning. Dat is namelijk de andere kant van het verhaal, de kant die je krijgt als je niet van rozengeur uit gaat maar ook eens kijkt wat een negatieve situatie voor gevolgen heeft. Enig voordeel is dat met een aflossing van ~75k in die periode het huis gelukkig niet onder water staat en verkoop geen restschuld oplevert.
En ik wil niet zeggen dat dit daadwerkelijk gaat gebeuren, misschien stijgen de huizenprijzen wel gigantisch en wilt hij na 15 jaar in Friesland gaan wonen waardoor de waardestijging alleen al genoeg is om een villa te kopen aan het water met een leuk bootje van een meter of 10.
Echter daar zou ik niet zomaar vanuit gaan. En een statement als "huren is geld weggooien" geeft dus een veel te simplistisch beeld van de markt en de mogelijke scenario's.
Het is een slecht advies omdat je niet naar de situatie kijkt maar gewoon een standaard riedeltje af gaat met betrekking tot kopen versus huren. Dan heb je duidelijk geen idee waar je mee bezig bent.
Je ziet het constant als winst pakken terwijl dat in de praktijk simpelweg niet zo eenvoudig is.
Zo'n reactie is dan wel weer heel jammer.Het meest veilige is lekker in je huurwoning blijven en van de zijlijn toekijken hoe het er allemaal aan toe gaat
Grappig, de vraagsteller gaf juist aan dat hij voor het bedrag dat hij aan hypotheek kon krijgen geen vergelijkbare woning kon vinden. Heb je de discussie wel gelezen?
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
Een ton meer nodig voor een vergelijkbare woning geldt waarschijnlijk alleen voor A'dam...in andere steden/dorpen heb je een knappe woning voor zeg 750 a 1000 euro maandlasten (huur of koop).
Bij nieuwbouw kun je direct je woning aanpassen aan jouw wensen dus dat gaat alleen op bij bestaande woningen.
En ik ben het er mee eens dat het afhankelijk is van je situatie maar ik durf wel te stellen dat als je inderdaad langdurig op een plek wilt wonen dan kopen VEEL voordeliger is dan huren
.
Als ik sommige huizen op Funda zie dan gaat een dak, keuken, badkamer (naja het hele huis) zeker langer dan 30 jaar mee
Jij schetst één van de meest negatieve situaties (wat idd zou kunnen maar dat zou wel extreem zijn) en dan NOG speelt hij quitte...als hij lekker blijft huren is hij ZEKER 1250 * 12 = 15K * 8jr (jouw scenario) = 120K kwijt!
Maargoed als hij persé in A'dam wilt blijven wonen en hij sinds 2012 heeft gewacht met kopen kun je gerust zeggen dat hij de BOOT gemist heeft (wat in Limburg een roeibootje is en in A'dam een Cruiseschip)....en dus moet hij of genoegen nemen met een mindere woning of gewoon lekker blijven huren
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
AMD 7950X | 128GB DDR5 | GTX3080Ti | Canon R5 | RF 15-35mm F2.8 | 35mm F1.4L II | RF 50mm F1.2L | RF 70-200mm F2.8 IS | EF 400mm F2.8 IS II | Phrozen 8K Mini & 8K Mighty
De hele situatie gaat over Amsterdam. De woning die gehuurd wordt is circa 450K waard. Een nieuwbouw woning aanpassen aan je eigen wensen is niet gratis, sterker nog, dit is zomaar 10% bovenop de aankoopprijs....:
[...]
Een ton meer nodig voor een vergelijkbare woning geldt waarschijnlijk alleen voor A'dam...in andere steden/dorpen heb je een knappe woning voor zeg 750 a 1000 euro maandlasten (huur of koop).
Bij nieuwbouw kun je direct je woning aanpassen aan jouw wensen dus dat gaat alleen op bij bestaande woningen.
En ik ben het er mee eens dat het afhankelijk is van je situatie maar ik durf wel te stellen dat als je inderdaad langdurig op een plek wilt wonen dan kopen VEEL voordeliger is dan huren
Naar mijn mening versimpel je de situatie enorm. Andere steden/dorpen zijn andere situaties, dus niet relevant. In de discussie negeer je alle punten die je niet passen. Gemiddelde woonduur is 7 jaar. Je kan hierbij niet zomaar zeggen dat kopen geld oplevert.
Als je nog even mijn vorige reactie leest geef ik ook aan DAT de beste man de BOOT gemist heeft door zo lang te blijven huren (en nee niemand heeft een glazen bol wanneer je het beste een huis kan kopen) en dus moet hij nu OF genoegen nemen met een mindere woning als hij graag wilt kopen OF lekker blijven huren
.
Ik merk zelf dat ik het lastig vind om online verschillende hypotheken met verschillende configuraties met elkaar te vergelijken. Nu heb ik zelf geknutseld in Excel en ik ben best tevreden met het resultaat. Ik wil het graag met jullie delen zodat er misschien meer mensen profijt van hebben.
Wat kun je ermee?
- Een overzicht maken per maand en per jaar. In deze overzichten zie je precies wat de lasten per maand zijn (zowel bruto als netto
- De tool ondersteund lineaire en annuïtaire hypotheken (geen combinatie)
- Je kunt een vergelijking uitvoeren, door twee gemaakte maandoverzichten met elkaar te vergelijken
- Als je tussentijds van plan bent extra af te lossen kun je dit invullen, je ziet dan meteen wat dit voor de maandlasten betekend
Welke gegevens heb je nodig?
In het hoofdmenu dien je een aantal gegevens in te vullen:
- Hypotheek vorm (Lineair of Annuïtair)
- Aanvangsdatum waarop de hypotheek in gaat
- De hoogte van de hypotheek
- Het rentepercentage
- De looptijd in maanden (standaard 360 - 30 jaar)
- Het percentage dat je aan inkomsten belasting betaald
- Met of zonder NHG (wordt gebruikt om de titel aan te passen, heeft geen invloed op de berekening, je dient zelf de korting op de rente door te voeren bij de ingevulde rente)
- Het aantal jaar dat je de rente vast zet, hier wordt ook weinig mee gedaan, dit wordt enkel in de berekening weergegeven.
Optioneel:
- Titel die je de nieuwe sheet (tabblad) wil geven. Voor de standaard naamgeving zie "Instellingen"
Welke instellingen kun je zelf aanpassen?
Door op de knop "Instellingen" te klikken in het menu kun je een aantal instellingen wijzigen. Hier kun je de volgende dingen wijzigen:
- De naamgeving en te gebruiken afkortingen van de hypotheekvormen
- De beschikbare belastingtarieven
- De opties voor een hypotheek met NHG
- De standaard naamgeving van een tabblad (let op, hiervoor is enige kennis van Excel formules vereist.
Hoe ziet het er uit?
Zie hieronder (klik voor originele grootte):
Menu:
Gegenereerd overzicht per maand:
Scherm bij genereren van overzicht per jaar: (gegenereerd vanuit overzicht per maand)
[Gegenereerd overzicht per jaar:
Vergelijking per jaar: (zie de knoppen aan de rechterkant voor verschillende vergelijkingen)
Vergelijking per maand:
Instellingen:
Voor de geïnteresseerden,
Wat kun je ermee?
- Een overzicht maken per maand en per jaar. In deze overzichten zie je precies wat de lasten per maand zijn (zowel bruto als netto
- De tool ondersteund lineaire en annuïtaire hypotheken (geen combinatie)
- Je kunt een vergelijking uitvoeren, door twee gemaakte maandoverzichten met elkaar te vergelijken
- Als je tussentijds van plan bent extra af te lossen kun je dit invullen, je ziet dan meteen wat dit voor de maandlasten betekend
Welke gegevens heb je nodig?
In het hoofdmenu dien je een aantal gegevens in te vullen:
- Hypotheek vorm (Lineair of Annuïtair)
- Aanvangsdatum waarop de hypotheek in gaat
- De hoogte van de hypotheek
- Het rentepercentage
- De looptijd in maanden (standaard 360 - 30 jaar)
- Het percentage dat je aan inkomsten belasting betaald
- Met of zonder NHG (wordt gebruikt om de titel aan te passen, heeft geen invloed op de berekening, je dient zelf de korting op de rente door te voeren bij de ingevulde rente)
- Het aantal jaar dat je de rente vast zet, hier wordt ook weinig mee gedaan, dit wordt enkel in de berekening weergegeven.
Optioneel:
- Titel die je de nieuwe sheet (tabblad) wil geven. Voor de standaard naamgeving zie "Instellingen"
Welke instellingen kun je zelf aanpassen?
Door op de knop "Instellingen" te klikken in het menu kun je een aantal instellingen wijzigen. Hier kun je de volgende dingen wijzigen:
- De naamgeving en te gebruiken afkortingen van de hypotheekvormen
- De beschikbare belastingtarieven
- De opties voor een hypotheek met NHG
- De standaard naamgeving van een tabblad (let op, hiervoor is enige kennis van Excel formules vereist.
Hoe ziet het er uit?
Zie hieronder (klik voor originele grootte):
Menu:
Gegenereerd overzicht per maand:
Scherm bij genereren van overzicht per jaar: (gegenereerd vanuit overzicht per maand)
[Gegenereerd overzicht per jaar:
Vergelijking per jaar: (zie de knoppen aan de rechterkant voor verschillende vergelijkingen)
Vergelijking per maand:
Instellingen:
Voor de geïnteresseerden,
Members only:
de link om het Excel bestand te downloaden. Feedback is ook welkom
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
I haven’t slept for three days, because that would be too long.
:strip_exif()/u/32998/tweakpiggy_anim.gif?f=community)
Wat ik eigenlijk concreet mis in dit topic (of iig niet terug kan vinden ): vanaf welk moment kun je een concreet bod doen op een huis, en op welke manier doe je dat?
We hebben al een tijdje het idee om te gaan verhuizen en in Apeldoorn een mooie woning gezien tijdens de open huizen dag. Met hun verkoopmakelaar an contact gehad en aangegeven dat we serieuze interesse hebben in de woning. We hebben tot nu toe:
- Een gesprek gehad met de hypotheekadviseur, financieel moet het geen enkel probleem zijn
- Contact opgenomen met verkoopmakelaar om mijn huidige huis te koop te zetten. Huis is inmiddels getaxeerd maar we zijn wel een paar weken verder voor ie op funda staat.
Ik snap dat er nog eea moet gebeuren (hypotheek, wrs samenlevingscontract) maar aan de andere kant zou ik het ook jammer vinden als in de tussentijd de andere woning al wordt verkocht voordat we een bod hebben kunnen doen.
): vanaf welk moment kun je een concreet bod doen op een huis, en op welke manier doe je dat?We hebben al een tijdje het idee om te gaan verhuizen en in Apeldoorn een mooie woning gezien tijdens de open huizen dag. Met hun verkoopmakelaar an contact gehad en aangegeven dat we serieuze interesse hebben in de woning. We hebben tot nu toe:
- Een gesprek gehad met de hypotheekadviseur, financieel moet het geen enkel probleem zijn
- Contact opgenomen met verkoopmakelaar om mijn huidige huis te koop te zetten. Huis is inmiddels getaxeerd maar we zijn wel een paar weken verder voor ie op funda staat.
Ik snap dat er nog eea moet gebeuren (hypotheek, wrs samenlevingscontract) maar aan de andere kant zou ik het ook jammer vinden als in de tussentijd de andere woning al wordt verkocht voordat we een bod hebben kunnen doen.
:strip_icc():strip_exif()/u/602408/crop568852f9d0f71_cropped.jpeg?f=community)
Nieuwe huis kopen:
Wat ik eigenlijk concreet mis in dit topic (of iig niet terug kan vinden
We hebben al een tijdje het idee om te gaan verhuizen en in Apeldoorn een mooie woning gezien tijdens de open huizen dag. Met hun verkoopmakelaar an contact gehad en aangegeven dat we serieuze interesse hebben in de woning. We hebben tot nu toe:
- Een gesprek gehad met de hypotheekadviseur, financieel moet het geen enkel probleem zijn
- Contact opgenomen met verkoopmakelaar om mijn huidige huis te koop te zetten. Huis is inmiddels getaxeerd maar we zijn wel een paar weken verder voor ie op funda staat.
Ik snap dat er nog eea moet gebeuren (hypotheek, wrs samenlevingscontract) maar aan de andere kant zou ik het ook jammer vinden als in de tussentijd de andere woning al wordt verkocht voordat we een bod hebben kunnen doen.
Oude huis daarna verkopen
Easy
Niet helemaal. Er was inderdaad een bepaalde hoeveelheid mensen die niet konden verhuizen omdat ze onder water stonden. Dat was een beperkte groep die 1) in 2008-2009 kochten (domme pech) èn 2) meer geld in de woning staken dan de waarde (bv nieuwe keuken) èn 3) dat financierde met geleend geld (imo ook deels de schuld van de grote banken).
Voor de meeste mensen hebben de jaren 2010-2012 juist voor heel veel kansen gezorgd, namelijk de mensen die een financiële klap konden opvangen met eigen vermogen en daardoor voor relatief minder geld groter konden wonen tegen een lagere rentelast.
Als doorstromer kun je beter een dalende huizenprijs hebben als een stijgende. Maar daar hoorde je niemand over, zelfde dat men nu in allerlei randsteden denken dat ze de hoofdprijs kunnen vragen voor een jaren 70 hok, omdat de media roept dat de prijzen 20% stijgen..
Een huis is een lange termijn investering, net als aandelen. Die koop je als leek ook voor de lange termijn, en dat de koers af en toe daalt maakt weinig uit als er op lange termijn maar een plus is en je de klap op kunt vangen.
Dus maw : een huis kopen is op de lange termijn bijna altijd goedkoper dan huren
[ Voor 23% gewijzigd door Sport_Life op 26-04-2018 22:44 ]
PV: 9360 WP WZW/ONO | Warmtepomp: Toshiba Estia 8kW 3fase | A+++ | Zappi v2.1
Stel, je woont in een koophuis (huis 1) en bezit momenteel ook een woning die nog in aanbouw is (huis 2). Dus twee hypotheken, 1 op bestaand, 1 op woning in aanbouw. Oplevering van huis 2 is in Q4 2018, maar je loopt nu tegen een bestaand huis aan dat kwalificeert als je droomhuis (helaas nog meer dan de woning in aanbouw). 
Wat zijn de opties qua rondkrijgen van een 3e (!) hypotheek? Ik ben een leek op dat gebied en ook nog niet bij een adviseur geweest met deze situatie, maar ik weet dat er hier ook wat "experts" rondzwermen. Of wellicht dat iemand hier dit ook wel eens heeft meegemaakt. Zie deze post dus als het vergaren van info inzake "vooronderzoek".
Ik besef dat een woning in aanbouw wél verkocht mag worden tijdens de bouw (heb ook geen doorverkoopbeding), maar dat de overdracht aan een derde partij pas mag plaatsvinden na oplevering van bouwer aan originele eigenaar (ik dus).
En dan... je wil een bod doen op huis 3, maar dan kun je toch haast niet anders dan dat bod doen onder voorbehoud van verkoop huis 1 en voorbehoud rondkrijgen financiering huis 3? Hangt natuurlijk van het soort huis af, maar in deze verkopersmarkt lijkt het me dat je tamelijk kansloos bent met dat soort voorbehouden als de concurrentie groot is.
Daarnaast, zonder er heel veel kennis van te hebben vermoed ik dat een hypotheekverstrekker pas een hypotheek wil verlenen voor huis 3 (droomhuis) als huis 1 (bestaande woning) verkocht is en als je kunt aantonen dat huis 2 (in aanbouw) later in de verkoop gaat en je tot die tijd de lasten van de hypotheek op huis 2 goed kunt dragen.
Dat is te volgen (als dat inderdaad zo zou gaan). Of wellicht hoeft huis 1 niet eens verkocht te zijn, maar moet er een taxatie plaatsvinden en moet het op korte termijn in de verkoop. Ik weet niet hoe strikt dat doorgaans verloopt.
Of zie ik hier iets over het hoofd en kan ik überhaupt pas in actie komen als ik helemaal van huis 2 af zou zijn? Dus verkopen en na oplevering overdragen.
Samenvatting:
Huis 1 = huidige koopwoning
Huis 2 = woning in aanbouw (nog niet opgeleverd)
Huis 3 = bestaand huis - overweeg een bod te doen
Wat zou een realistisch (en toegestaan) actieplan zijn qua rondbreien financiering voor huis 3 en verkoopstrategie huizen 1 & 2?
Wat zijn de opties qua rondkrijgen van een 3e (!) hypotheek? Ik ben een leek op dat gebied en ook nog niet bij een adviseur geweest met deze situatie, maar ik weet dat er hier ook wat "experts" rondzwermen. Of wellicht dat iemand hier dit ook wel eens heeft meegemaakt. Zie deze post dus als het vergaren van info inzake "vooronderzoek".
Ik besef dat een woning in aanbouw wél verkocht mag worden tijdens de bouw (heb ook geen doorverkoopbeding), maar dat de overdracht aan een derde partij pas mag plaatsvinden na oplevering van bouwer aan originele eigenaar (ik dus).
En dan... je wil een bod doen op huis 3, maar dan kun je toch haast niet anders dan dat bod doen onder voorbehoud van verkoop huis 1 en voorbehoud rondkrijgen financiering huis 3? Hangt natuurlijk van het soort huis af, maar in deze verkopersmarkt lijkt het me dat je tamelijk kansloos bent met dat soort voorbehouden als de concurrentie groot is.
Daarnaast, zonder er heel veel kennis van te hebben vermoed ik dat een hypotheekverstrekker pas een hypotheek wil verlenen voor huis 3 (droomhuis) als huis 1 (bestaande woning) verkocht is en als je kunt aantonen dat huis 2 (in aanbouw) later in de verkoop gaat en je tot die tijd de lasten van de hypotheek op huis 2 goed kunt dragen.
Dat is te volgen (als dat inderdaad zo zou gaan). Of wellicht hoeft huis 1 niet eens verkocht te zijn, maar moet er een taxatie plaatsvinden en moet het op korte termijn in de verkoop. Ik weet niet hoe strikt dat doorgaans verloopt.
Of zie ik hier iets over het hoofd en kan ik überhaupt pas in actie komen als ik helemaal van huis 2 af zou zijn? Dus verkopen en na oplevering overdragen.
Samenvatting:
Huis 1 = huidige koopwoning
Huis 2 = woning in aanbouw (nog niet opgeleverd)
Huis 3 = bestaand huis - overweeg een bod te doen
Wat zou een realistisch (en toegestaan) actieplan zijn qua rondbreien financiering voor huis 3 en verkoopstrategie huizen 1 & 2?
Wat voor bedragen hebben we het over? Wat is je maximale hypotheek? Waarom verkoop je huis 1 niet? Waarom is het nieuwbouwhuis geen droomhuis?:
Stel, je woont in een koophuis (huis 1) en bezit momenteel ook een woning die nog in aanbouw is (huis 2). Dus twee hypotheken, 1 op bestaand, 1 op woning in aanbouw. Oplevering van huis 2 is in Q4 2018, maar je loopt nu tegen een bestaand huis aan dat kwalificeert als je droomhuis (helaas nog meer dan de woning in aanbouw).
Wat zijn de opties qua rondkrijgen van een 3e (!) hypotheek? Ik ben een leek op dat gebied en ook nog niet bij een adviseur geweest met deze situatie, maar ik weet dat er hier ook wat "experts" rondzwermen. Of wellicht dat iemand hier dit ook wel eens heeft meegemaakt. Zie deze post dus als het vergaren van info inzake "vooronderzoek".
Ik besef dat een woning in aanbouw wél verkocht mag worden tijdens de bouw (heb ook geen doorverkoopbeding), maar dat de overdracht aan een derde partij pas mag plaatsvinden na oplevering van bouwer aan originele eigenaar (ik dus).
En dan... je wil een bod doen op huis 3, maar dan kun je toch haast niet anders dan dat bod doen onder voorbehoud van verkoop huis 1 en voorbehoud rondkrijgen financiering huis 3? Hangt natuurlijk van het soort huis af, maar in deze verkopersmarkt lijkt het me dat je tamelijk kansloos bent met dat soort voorbehouden als de concurrentie groot is.
Daarnaast, zonder er heel veel kennis van te hebben vermoed ik dat een hypotheekverstrekker pas een hypotheek wil verlenen voor huis 3 (droomhuis) als huis 1 (bestaande woning) verkocht is en als je kunt aantonen dat huis 2 (in aanbouw) later in de verkoop gaat en je tot die tijd de lasten van de hypotheek op huis 2 goed kunt dragen.
Dat is te volgen (als dat inderdaad zo zou gaan). Of wellicht hoeft huis 1 niet eens verkocht te zijn, maar moet er een taxatie plaatsvinden en moet het op korte termijn in de verkoop. Ik weet niet hoe strikt dat doorgaans verloopt.
Of zie ik hier iets over het hoofd en kan ik überhaupt pas in actie komen als ik helemaal van huis 2 af zou zijn? Dus verkopen en na oplevering overdragen.
Samenvatting:
Huis 1 = huidige koopwoning
Huis 2 = woning in aanbouw (nog niet opgeleverd)
Huis 3 = bestaand huis - overweeg een bod te doen
Wat zou een realistisch (en toegestaan) actieplan zijn qua rondbreien financiering voor huis 3 en verkoopstrategie huizen 1 & 2?
Of het eerste gezicht zeg ik, eerst verkopen, dan verder.
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
:strip_icc():strip_exif()/u/2919/kevlar_cone.jpg?f=community)
4x APsystems DS3; 4x495Wp OZO/WNW 10° ; 4x460Wp OZO/WNW 10°; Totaal 3820Wp
Dat was ook mijn redenering inderdaad. En in ons geval: kunnen aantonen dat je voldoende buffer hebt om tijdelijk drievoudige lasten te kunnen dragen en direct huis 1 & 2 in de verkoop doen.
Maar goed... ik ga het eens voorleggen bij een adviseur. Bedankt voor jullie inzichten in ieder geval.
:strip_exif()/u/47330/ava.gif?f=community)
Gister overdracht gehad van ons nieuwe huis, douch bleek gister echter enorm door te lopen. Is ons verder bij bezichtigen niet opgevallen. Navraag gedaan bij verkoper en zij geven aan daar geen verstand van te hebben 
Wat denken jullie, is dit voor mij pech of moet ik dit aankaarten?
YouTube: 9076A403 ED9A 471B A6A3 D46497C467F2
Lampje van de koelkast doet het ook niet en we hebben twijfels over de afzuiging, iemand een idee of we die laatste makkelijk zelf kunnen controleren?
In ons vorige huis hoorde je het altijd gelijk in de badkamer als die aan stond, bij deze hoor je het wel als je naast het apparaat staat maar niet in de badkamer. Huizen zijn uit zelfde periode en lijkt ook zelfde merk afzuiging.
Wat denken jullie, is dit voor mij pech of moet ik dit aankaarten?
YouTube: 9076A403 ED9A 471B A6A3 D46497C467F2
Lampje van de koelkast doet het ook niet en we hebben twijfels over de afzuiging, iemand een idee of we die laatste makkelijk zelf kunnen controleren?
In ons vorige huis hoorde je het altijd gelijk in de badkamer als die aan stond, bij deze hoor je het wel als je naast het apparaat staat maar niet in de badkamer. Huizen zijn uit zelfde periode en lijkt ook zelfde merk afzuiging.
:strip_icc():strip_exif()/u/11942/001.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/150991/friday13th_poster_jason_x.jpg?f=community)
