Maar het hele principe van de overbruggingslening is dat je geld leent dat vast zit in stenen. De rente over die overbrugging is dus sowieso verloren geld.
De rente op je depot is exact gelijk aan de rente die je over de bijbehorende lening betaalt.
Hoe meer tijd er zit tussen de aankoop van de grond bij de notaris en de verkoop van je eigen woning, hoe langer je het overbruggingskrediet nodig hebt. Als je je eigen huis pas na oplevering verkoopt heb je dus een steeds groter wordende kostenpost.
Als je geen overbruggingskrediet nodig hebt (omdat je dat bedrag zelf contant hebt, of omdat je maximale hypotheek hoog genoeg is), dan kost het je alleen de dubbele lasten (rente + aflossing over de grond en kosten van de huidige woning). De rente op een overbruggingskrediet komt daar nog eens bovenop.
De totale kosten hiervoor noem je ook wel "renteverlies" en dat wordt soms meegefinancierd, maar let op: de rente hierover is niet aftrekbaar, dus je belastingaangiftes worden een drama.
Het renteverlies tijdens mijn bouw was zo'n 3 procent van de begroting. De overbrugging was in ons geval niet met een overbruggingskrediet, maar met een aflossingsvrije hypotheek gefinancierd. Dat is voordeliger vanwege de lagere rente.
De overdracht van de grond was in december 2018, de aanvang van het bouwproject in maart 2019, begane grond vloer pas in juni 2019 en uiteindelijk de oplevering in juni 2020. Onze eigen woning is per 13 juli 2020 verkocht.
Het enige dat het renteverlies kan compenseren is de waardestijging van de huidige woning tijdens de bouw. Als die harder stijgt dan het renteverlies compenseert dat een beetje. Maar je moet er, mijns inziens, niet op gokken dat dat zo is.
WP: Toshiba Estia 8kW split HWT-801H(R)W-E + HWT-1101 binnenunit met 300 liter SWW tank. PV: 4 strings, totaal 12590 Wp