Financiële onafhankelijkheid - Deel 4

[Ko.Kane]

Baytep schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 09:04:

-Bij de sterke focus op persoonlijke vrije tijd die hier wel vaker voorbij komt wordt vaak voorbij gegaan aan de verantwoordelijkheid voor het nageslacht.

Als je het voor elkaar krijgt om op je 50ste te stoppen met werken, kun je dat dan wel verantwoorden als je niet binnen jouw mogelijkheden kunt zekerstellen dat je kinderen dat ook kunnen?
Is het dan niet beter tot je 60ste door te gaan zodat je zeker weet dat je kinderen dan ook rond die leeftijd kunnen stoppen, en niet op hun 75ste?
Immers, kinderen maken is leuk, maar vervolgens je eigen vrije tijd hogere prioriteit geven dan die van hun is niet netjes. Wees dan niet verbaasd als ze je tegoeden komen plunderen wanneer de verzorgingsstaat volledig leeggetrokken is.

Als je zelf eerder FO bent omdat er een familie kapitaal is dat over meerdere generaties wordt doorgeven dan zou je een case kunnen maken dat als jij net degene bent die de pot opmaakt, dat dat best knullig is naar de volgende generaties.

Maar als je het zelf bereikt hebt, dan heb je nul verantwoording naar je kinderen toe. Als jij het kan, dan kunnen zij het ook als ze capabel genoeg zijn. En anders kunnen ze het maar niet, that is life.
Dat doe je ook met andere aspecten van leven: Stel als je succesvol bent in je werk of in de kunsten. Dan maak je je kinderen ook niet succesvol. Je kan een opleiding rechten betalen, maar een succesvol advocaat worden moet in ze zitten. Je kan ze de juiste info meegeven om FO te worden, maar ze zullen er zelf na moeten leven.
De fundering en scholing voor het leven is aan de ouders, maar daarna ben je als persoon toch echt zelf verantwoordelijk voor wat er verder gebeurd.

En dan kom je nog op het punt dat als het in ze zit om FO te worden en ook nog succesvol in werk te zijn, dan is het eigenlijk verspilde moeite die je doet. Je kan ze allemaal een half miljoen geven op hun dertigste, maar als ze capabel zijn hebben ze het eigenlijk niet nodig. En zijn ze al goed op weg. En als ze er niet mee om kunnen gaan verdampt het in 10 jaar.

En als je het pas bij overlijden geeft zijn ze zelf ondertussen al FO (indien niet dan zit het er niet in en verdampt het geld in 1 generatie en dus verspilde moeite). Als ik het op mijzelf betrek (en denk ik wel meer in dit topic), zijn de meeste van plan FO te zijn, voor het verwachte overlijden van de ouders. Dus wat er ge-erft wordt is mosterd na de maaltijd.
Tevens vind ik dat ik als kind geen last voor mijn ouders moet zijn of een druk mag leggen op hun budget. Mijn ouders zijn met pensioen en genieten er flink van, lange camper reizen, overwinteren in zonnige oorden etc. Ze zitten in de laatste fase van het leven en het zou zonde zijn als ze er niet het maximale uit zouden halen om mij wat extra na te laten?

[Wozmro]

Ik had laatst een discussie met mijn vader over werken (algemeen, ik heb niet de term FO laten vallen)

Hij vindt dat mensen de morele plicht hebben om te werken. Hij gaat er vanuit dat je veel gekregen hebt van de maatschappij in zijn geheel (onderwijs, veilige omgeving,...) en dat gaan werken een vorm van wederdienst is, de hoeveelheid geld dat je verdient is eerder een (belangrijke) bijkomstigheid.

[Hielko]

Tevens vind ik dat ik als kind geen last voor mijn ouders moet zijn of een druk mag leggen op hun budget. Mijn ouders zijn met pensioen en genieten er flink van, lange camper reizen, overwinteren in zonnige oorden etc. Ze zitten in de laatste fase van het leven en het zou zonde zijn als ze er niet het maximale uit zouden halen om mij wat extra na te laten?

Mijn ouders hebben altijd gezegd dat ze alles opmaken. Geloof ik niks van, zijn ze veel te zuinig voor, maar mogen ze van mij prima doen. Wat heb ik er aan als ik een lading geld krijg op mijn 60ste oid? Dan mag je ondertussen toch al wel lang je eigen zaakjes op orde hebben.

Wozmro schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 12:40:
Ik had laatst een discussie met mijn vader over werken (algemeen, ik heb niet de term FO laten vallen)

Hij vindt dat mensen de morele plicht hebben om te werken. Hij gaat er vanuit dat je veel gekregen hebt van de maatschappij in zijn geheel (onderwijs, veilige omgeving,...) en dat gaan werken een vorm van wederdienst is, de hoeveelheid geld dat je verdient is eerder een (belangrijke) bijkomstigheid.

Tja, beetje simplistisch standpunt en ik denk wellicht ingegeven omdat veel mensen denken dat als je niet werkt je thuis een uitkering zit te trekken als een parasiet op de samenleving. Dat mensen FO kunnen zijn komt niet in ze op uberhaupt.

[!null]

Wozmro schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 12:40:
Ik had laatst een discussie met mijn vader over werken (algemeen, ik heb niet de term FO laten vallen)

Hij vindt dat mensen de morele plicht hebben om te werken. Hij gaat er vanuit dat je veel gekregen hebt van de maatschappij in zijn geheel (onderwijs, veilige omgeving,...) en dat gaan werken een vorm van wederdienst is, de hoeveelheid geld dat je verdient is eerder een (belangrijke) bijkomstigheid.

Opzich wel een goed verhaal. Maar tegelijkertijd is het nog raar dat de meesten nog 40 uur in de week werken, terwijl al zoveel technologische vooruitgang hebben gehad in de afgelopen 200 jaar. Tuurlijk, vroeger werd er nog meer gewerkt, maar het is nog steeds wel veel.

We houden onszelf gewoon lekker bezig. Dan heeft iemand weer wat bedacht, het plastic dat je niet meer van je vaatwasblokje afgaat, maar vanzelf wegspoeld
Tja makkelijk denk je dan, maar daar heeft iemand weer voor moeten werken om dat voor elkaar te krijgen. Ook die hele vaatwasser natuurlijk, en zo verder.

Iets meer uitgezoomd, we hebben een fantastisch financieel stelstel gemaakt. Fantastisch als in ingewikkeld met allerlei producten en verschillende vormen van belasting heffen. Dat betekent dat je ook weer allerlei mensen kan opleiden die gaan werken met wat eigenlijk een compleet "fictief" systeem is.

Dus ja, vroeger had moest je misschien wel veel werken, op het land, om letterlijk brood op de plank te krijgen. En had je een ruileconomie.
Nu hoeven we niet zo hard meer te werken op het land voor eten e.d. Maar we houden onszelf lekker bezig. Een nieuwe ruileconomie, waar je je eigen tijd in ruilt voor eten en onderdak.

Dit alles staat nog los van het feit hoe nuttig banen voor de maatschappij daadwerkelijk zijn. Wij als engineers hebben vaak een aardig goed betaalde baan. Ook dankzij opleiding e.d., waar je vader ook naar refereert. Maar als we daarmee alleen maar niet noodzakelijke dingen ontwikkelen zoals een leuke nieuwe game ofzo, dan denk ik dat de gemiddelde verpleegkundige (met een 2x zo laag salaris) nuttiger is voor de maatschappij, en dus meer "terug doet"

[Baytep]

Ko.Kane schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 12:20:
[...]
Tevens vind ik dat ik als kind geen last voor mijn ouders moet zijn of een druk mag leggen op hun budget. Mijn ouders zijn met pensioen en genieten er flink van, lange camper reizen, overwinteren in zonnige oorden etc. Ze zitten in de laatste fase van het leven en het zou zonde zijn als ze er niet het maximale uit zouden halen om mij wat extra na te laten?

Dat hangt er vanaf; In dit geval is het waarschijnlijk zonde omdat de mensen op dit forum hun zaakjes meestal wel voor elkaar hebben. Toekomstige generaties worden geconfronteerd met minder voorzieningen en hogere lasten (als huidige migratie- en klimaatgekte tendensen doorzetten zeker). Dus of jezelf dadelijk net zo lekker voor je camper zit als je kinderen het hier moeilijk hebben valt te bezien.

Onze generatie (inclusief babyboomers) is verantwoordelijk voor het opblazen van de verzorgingsstaat doordat we zo graag een stem willen uitbrengen op een partij die deugt in plaats van rationele keuzes te maken met betrekking tot klimaat, economie en culturele stabiliteit.
Je hoeft geen doemdenker te zijn om te zien dat het alleen maar bergafwaarts kan gaan. Klein voordeel bij een heel groot nadeel is dat de huidige trend tot atomizering van het individu gekeerd wordt vanwege totaal niet realistisch. Daardoor zal een toenemende afhankelijkheid van conventionele verbanden ontstaan, waarvan de familieband de belangrijkste is.
Daarom ben ik het gedeeltelijk eens met de vader van @Wozmro; er is een morele plicht, maar allang niet meer naar de maatschappij

Mensen die in staat zijn om op eigen kracht FO te worden moeten ook in staat zijn te beseffen dat dit vermogen deels een krediet op de toekomst is. En die toekomst ligt verder dan hun eigen leven.

Zoals @Euler212 aangeeft hoef je zeker niet krom te liggen om je kinderen een vermogen na te laten, maar het lijkt me wel belangrijk als mensen zich achter de oren te krabben wat FO (stoppen met werken) voor gevolgen kan hebben voor de volgende generatie.

Zo, nu verder dadels planten...

[Tweezitsbank]

Baytep schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 09:04:
-Arbeid en alles wat er bij komt kijken heeft een belangrijke culturele en persoonlijke vormende functie

Het culturele aspect maak ik me geen zorgen om. De maatschappij beweegt en ontwikkelt zich hoe dan ook toch wel. Als iedereen FO zou zijn (of een basisinkomen zou ontvangen of wat dan ook) dan verandert de maatschapij maar wordt het dan slechter of alleen maar anders? Of misschien zelfs beter? Dat tweede, persoonlijke aspect, tja, ik vindt verplicht van 9 tot 5 werken niet perse leuk en wanneer ik FO ben ga ik toch ook niet om mijn luie achterste zitten. Verder kan ik ook tot mijn 67e doorwerken (want vormende functie) en in de tussentijd een vermogen oppotten maar dat is dan ook weer zonde. Dan laat ik dat geld liever voor me werken en vorm ik me op een andere manier wel.

Baytep schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 09:04:
-Bij de sterke focus op persoonlijke vrije tijd die hier wel vaker voorbij komt wordt vaak voorbij gegaan aan de verantwoordelijkheid voor het nageslacht.

Hier geen nageslacht dus dat scheelt al weer. Wat me op het volgende punt brengt:

marshallq schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 08:11:
Het verbaast me dat er toch nog een aantal mensen zijn die ervoor kiezen om hun hypotheek af te lossen i.p.v. te beleggen. Is beleggen op de lange termijn niet beter, zeker gezien de HRA en lage rentestand? Zelf twijfel ik nog tussen beide opties.

Ik heb ook lang op de hypotheek gefocust maar dat is wel minder geworden. Recent kennissen die hun hypotheek hebben overgesloten naar volledig aflossingsvrij (dus zonder HRA). Ook geen nageslacht en ze zijn inmiddels de 50 gepasseerd. Dus voor wie nog aflossen? Hun maandlasten qua hypotheek zijn nu lager dan 200,-. Dan blijft er met 2 fulltime salarissen ineens een hoop extra over.

[!null]

Grappige insteek. De HRA wordt toch minder en minder waard, en als je dan voor lang kan vastzetten op aflossingsvrij, dan is dat wel heel aardige insteek. Het verschil (aflossen / niet aflossen) kun je ook direct gebruiken om minder te werken. Plus waarschijnlijk de lagere rente.

Wel compleet afhankelijk van de fase waarin je zit, of waar je naar toe wil bewegen.

[ Voor 13% gewijzigd door !null op 27-09-2019 16:32 ]

[kmf]

marshallq schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 08:11:
Het verbaast me dat er toch nog een aantal mensen zijn die ervoor kiezen om hun hypotheek af te lossen i.p.v. te beleggen. Is beleggen op de lange termijn niet beter, zeker gezien de HRA en lage rentestand? Zelf twijfel ik nog tussen beide opties.

Je hebt al veel reacties van anderen gelezen, maar ik kan toch niet laten om ook wat op te schrijven:
qua rendement is beleggen inderdaad heel aantrekkelijk. Maar zekerheid kost ook geld.
Ik heb daarom (heel slecht voor m'n rendement) toch een buffer van 10k op een spaarrekening zitten voor onvoorziene zaken.
En nog slechter voor het rendement: 4k op de betaalrekeningen, puur om te voorkomen dat er debetrente kan ontstaan als er een probleempje is met salarisuitbetalingen.

Maar aflossen op hypotheek is ook belangrijk als je in korte tijd hypotheekvrij wilt zijn. Je kan dan wel een groot bedrag in aandelen hebben, maar op het moment dat je opeens besluit dat je niet meer wilt werken, dan heb je toch een psychische drempel in de vorm van vaste laten waar moeilijk overheen te stappen is. Dat is wat anders als je hypotheek en andere vaste lasten echt laag zijn.

Metro2002 schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 07:36:
Afgelopen week het 2e leningsdeel van mijn hypotheek volledig afgelost waardoor het openstaande hypotheekbedrag nu in 2 jaar tijd van 124k naar 95k gedaald is.

[Afbeelding]

Dat icm nog wat besparingen op de overige vaste lasten zorgen er nu voor dat ik in elk geval mijn eerste doel richting FI gehaald heb, ik ben nu barista FI Ik heb vanaf nu geen fulltime baan meer nodig om rond te komen. Momenteel zou ik kunnen rondkomen van 3 dagen tegen het minimumloon werken. Niet dat ik dat nu al ga doen maar het zou wel kunnen, toch een mooie mijlpaal vind ik

Goed bezig!

Ik ben ook heel blij met het gemak dat je bij ING kan aflossen. Bij mijn vorige hypotheker moest ik aflossingen aankondigen...

Ik heb wel een streek uitgehaald met ING Op 2 leningdelen heb ik precies zoveel afgelost dat er geen maandelijkse lasten meer zijn. Maandelijkse bedrag zal onder de 0,01 zijn. Geen aflossing dus, maar wel om de zoveel tijd toch weer een paar brieven met spaarrentevoorstel en ander administratief meuk dat ING moet uitvoeren

[Verwijderd]

Met lagere vaste lasten kun je meer risico dragen. Dat is voor mij reden om, naast beleggen, versneld af te lossen. Zodra het aflossen klaar is is er zowel de ruimte als de risicobereidheid om de periodieke beursinleg flink te verhogen.

[President]

kmf schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 16:34:
[...]


Ik heb wel een streek uitgehaald met ING Op 2 leningdelen heb ik precies zoveel afgelost dat er geen maandelijkse lasten meer zijn. Maandelijkse bedrag zal onder de 0,01 zijn. Geen aflossing dus, maar wel om de zoveel tijd toch weer een paar brieven met spaarrentevoorstel en ander administratief meuk dat ING moet uitvoeren

[Afbeelding]

Tja, dan wil je over vijf jaar verhuizen en blijk je geen recht te hebben op HRA omdat je dat een aantal jaren met een schuld van niks al hebt 'gekregen'... Los daarvan is het zonde van het papierwerk, snap niet dat je dat als een 'leuke streek' ziet...

Betreffende de discussie over verantwoordelijkheden voor toekomstige generatie: soms zie ik weer een of andere crowdfunding actie voorbij komen voor iemand met ALS die 100k zoekt voor een behandeling in het buitenland... Ben blij dat in zo'n geval mijn ouders het geld direct overmaken naar mij, IPV een ordinaire bedel actie

[kmf]

President schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 16:53:
[...]

Tja, dan wil je over vijf jaar verhuizen en blijk je geen recht te hebben op HRA omdat je dat een aantal jaren met een schuld van niks al hebt 'gekregen'...

Als ik zorgen moet maken over HRA en de bijleenregeling, dan had ik bij mijn oude woning niet zoveel afgelost. En blijkbaar is dat goed gebleken, want voor m'n huidige huis had ik maar een hypotheek van 60% van de koopsom nodig.
Welke na verkoop van de oude woning 40% is geworden en ik gelijk in de laagste LTV-schaal terecht ben gekomen.

Over 5 jaar ben ik ook hypotheekvrij, met een aardige pot geld. Dus als ik nog steeds zo gek ben om een groot huis te kopen, dan kan ik het alsnog doen. Zonder hypotheek.

[Longcat]

@kmf Als je 1 euro (of minder) per leningdeel had overgelaten, was het waarschijnlijk automatisch kwijtgescholden.

[Baytep]

Longcat schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 17:28:
@kmf Als je 1 euro (of minder) per leningdeel had overgelaten, was het waarschijnlijk automatisch kwijtgescholden.

Dat is de reden waarom ik nooit meer naar de ING ga.

Bij de aankoop van mijn eerste huis bleken ze me stiekum bij het BKR aangemeld te hebben waardoor ik een berg werk moest doen om de hypotheek te krijgen.

Ze hadden me aangemeld omdat ik een aantal jaar daarvoor een rekening bij ze had opgezegt, en ze de kosten voor het pasje pas na afloop doorberekenden...dus geregistreerd vanwege 2,5 Euro, en door hun fout.

[oscar82]

Longcat schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 17:28:
@kmf Als je 1 euro (of minder) per leningdeel had overgelaten, was het waarschijnlijk automatisch kwijtgescholden.

Tip van de dag wat mij betreft! Hopelijk onthoud ik het tot het voor mij relevant wordt.
Sowieso weet ik dat ik in het juiste forum zit zodra men minder aan hypotheken kwijt is dan een gemiddeld internet-tv-abonnement.

[Longcat]

oscar82 schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 20:28:
[...]

Tip van de dag wat mij betreft! Hopelijk onthoud ik het tot het voor mij relevant wordt.
Sowieso weet ik dat ik in het juiste forum zit zodra men minder aan hypotheken kwijt is dan een gemiddeld internet-tv-abonnement.

Was niet bedoeld als bespaartip. Ik heb ooit gewerkt bij een bank op een administratiesysteem voor financieringen. Daar stond die regel zo ingesteld.

[Ko.Kane]

@Baytep Ik sta ook niet super positief tegenover huidige status quo in de Europese en wereld politiek. Maar ik zie het niet zo somber in als jij denk ik. De zeitgeist is om altijd alles te verkondigen als einde der tijden, of het nu climate change, Brexit, of massa immigratie is.

Ik denk echt niet dat het vanaf hier alleen nog maar omlaag kan. 2009 zou ook het einde zijn van de kapitalistische markt en de val van het systeem zijn. Ondertussen staan we nu waar we staan. (Ik verwacht wel gewoon weer een cyclische crisis, maar die horen erbij)

Er veranderen zeker dingen en de samenleving zal niet hetzelfde blijven, maar ik denk dat er altijd ruimte blijft als non-conformist of FO-er om andere keuzes te maken waardoor je een edge op de gemiddelde populatie haalt.

Edit: punt is dat je gewoon niet weet hoe en wat. In 1970 hadden ze ook niet gedacht dat alles zou zijn zoals het nu is. Echter de wereld draait door en in elke samenleving tot dusver had je altijd mensen die het beter deden dan anderen. Dus komt goed.

[ Voor 14% gewijzigd door Ko.Kane op 27-09-2019 21:25 ]

[danda]

jmderonde schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 11:19:
Zo dan... ik wist dat de woningmarkt gek was, maar dit is wel een positieve verrassing:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

yep, maar wat voor appartementje koop je nu voor die 135000 ?

[JURIST]

Verwijderd schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 16:38:
Met lagere vaste lasten kun je meer risico dragen. Dat is voor mij reden om, naast beleggen, versneld af te lossen. Zodra het aflossen klaar is is er zowel de ruimte als de risicobereidheid om de periodieke beursinleg flink te verhogen.

Inderdaad, met lagere lasten neemt je weerbaarheid toe. Ook als je al wat meer vermogen hebt opgebouwd kan je m.i. meer risico dragen. Wat betreft de focus op aflossen wel slim om enigszins over wooncarriere na te denken.
Ik dacht een jaar of 10 geleden ook dat we in een pand woonden waar we niet meer weg zouden gaan en heb ongeveer 100/k afgelost, maar dat is met 3 kinderen en thuiswerken anders uitgepakt. Nu weer bij-financieren, maar minder aftrek,

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Blik1984]

kmf schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 16:34:
[...]


Je hebt al veel reacties van anderen gelezen, maar ik kan toch niet laten om ook wat op te schrijven:
qua rendement is beleggen inderdaad heel aantrekkelijk. Maar zekerheid kost ook geld.
Ik heb daarom (heel slecht voor m'n rendement) toch een buffer van 10k op een spaarrekening zitten voor onvoorziene zaken.
En nog slechter voor het rendement: 4k op de betaalrekeningen, puur om te voorkomen dat er debetrente kan ontstaan als er een probleempje is met salarisuitbetalingen.

Maar aflossen op hypotheek is ook belangrijk als je in korte tijd hypotheekvrij wilt zijn. Je kan dan wel een groot bedrag in aandelen hebben, maar op het moment dat je opeens besluit dat je niet meer wilt werken, dan heb je toch een psychische drempel in de vorm van vaste laten waar moeilijk overheen te stappen is. Dat is wat anders als je hypotheek en andere vaste lasten echt laag zijn.


[...]


Goed bezig!

Ik ben ook heel blij met het gemak dat je bij ING kan aflossen. Bij mijn vorige hypotheker moest ik aflossingen aankondigen...

Ik heb wel een streek uitgehaald met ING Op 2 leningdelen heb ik precies zoveel afgelost dat er geen maandelijkse lasten meer zijn. Maandelijkse bedrag zal onder de 0,01 zijn. Geen aflossing dus, maar wel om de zoveel tijd toch weer een paar brieven met spaarrentevoorstel en ander administratief meuk dat ING moet uitvoeren

[Afbeelding]

Je zegt eerder in je post dat je blij bent met hoe flexibel ING is, en je dank is door expres een laag schuldbedrag over te houden zodat ze extra administratieve lasten hebben...

Kinderachtig is het enige woord dat ik hiervoor kan bedenken

[TucanoItaly]

@Blik1984 tsja, ooit heeft Z1gg0 me doorgestuurd naar een incasso club. Ten onrechte uiteraard.

Dacht je dat ik nog klant daar wil worden, ook al is het 15 jaar geleden?

Nope. Kinderachtig? Zeker. Wraakzuchtig? Reken maar.

[CaLeX]

TucanoItaly schreef op zaterdag 28 september 2019 @ 19:31:
@Blik1984 tsja, ooit heeft Z1gg0 me doorgestuurd naar een incasso club. Ten onrechte uiteraard.

Dacht je dat ik nog klant daar wil worden, ook al is het 15 jaar geleden?

Nope. Kinderachtig? Zeker. Wraakzuchtig? Reken maar.

Dit valt wel mee qua kinderachtig.

Als jij wel klant zou zijn en elke maand een xx aantal cent teveel over zou maken. En deze elke keer direct terug zou eisen, dan ben je net zo kinderachtig als 1 euro op je hypotheek laten staan

[jmderonde]

danda schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 21:25:
[...]


yep, maar wat voor appartementje koop je nu voor die 135000 ?

Eentje die 4 jr geleden nog 57.000 kostte
Maar zoek maar eens in Rotterdam in de categorie rond de 60m2.

[Pannencouque]

CurlyMo schreef op maandag 23 september 2019 @ 12:05:
[...]

Wat ook een goede is voor je FO, veel mensen leren kennen

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Ik vind die laatste toch ook wel wat discutabel hoor. Bij kennissen overnachten kost natuurlijk niets, er worden geen significante extra kosten aan het huis gemaakt door daar te overnachten (behalve wanneer zij ook nog allerlei luxe maaltijden op tafel zetten die je dan vanuit het oogpunt van gastvrijheid niet hoeft te betalen).

Maar hun auto lenen vind ik tricky. Als in: betaal je dan de volledige kmkostprijs voor het gebruik? Zo niet, dan zou ik daar wel een moreel bezwaar mee hebben. Want dan ben jij weliswaar goedkoop op vakantie, maar laat je een ander opdraaien voor extra slijtage, onderhoud etc. Dan is het niet per se goedkoop, maar vooral goedkoop voor jou.

[CurlyMo]

@Pannencouque Klopt, allemaal afhankelijk van wat je wel en niet (gratis) wil uitlenen. Ik zou het zelf ook zo doen, ik hecht namelijk erg weinig waarde aan een auto en de onze is ook maar een goedkoop 2de hands model.

[CornermanNL]

Wozmro schreef op vrijdag 27 september 2019 @ 12:40:
Ik had laatst een discussie met mijn vader over werken (algemeen, ik heb niet de term FO laten vallen)

Hij vindt dat mensen de morele plicht hebben om te werken. Hij gaat er vanuit dat je veel gekregen hebt van de maatschappij in zijn geheel (onderwijs, veilige omgeving,...) en dat gaan werken een vorm van wederdienst is, de hoeveelheid geld dat je verdient is eerder een (belangrijke) bijkomstigheid.

Het enige nadeel is dat heel veel werk nauwelijks een echte bijdrage levert aan diezelfde maatschappij. En dat veel banen die wel een bijdrage leveren maar matig beloont worden. Een M&A advocaat draagt voornamelijk bij aan de winstmachine van bedrijven bijvoorbeeld. Werk je in de zorg dan lever je een bijdrage aan het welzijn van mensen en dus de maatschappij.

De eerste wordt vele malen beter betaald dan de tweede in veel gevallen. Die wederdienst is dan ver te zoeken.

Dan heb je nog hele legers vrijwilligers, van de dienst transport in een ziekenhuis, de terreinknecht bij je zaterdag clubje of de vrijwillige brandweer. Prima bijdrage aan de maatschappij maar 0 financiele beloning.

Werken is een noodzaak, heb je het geluk dat het iets is dat je graag doet, mooi. Maar voor de meeste mensen is het een zaak van moeten. Dan heb ik liever veel mensen FO die vrijwilligers werk gaan doen dan mensen die banen hebben die alleen een bijdrage leveren aan de netto winst van bedrijven.

[Richard]

CornermanNL schreef op maandag 30 september 2019 @ 15:03:
[...]


Het enige nadeel is dat heel veel werk nauwelijks een echte bijdrage levert aan diezelfde maatschappij. En dat veel banen die wel een bijdrage leveren maar matig beloont worden. Een M&A advocaat draagt voornamelijk bij aan de winstmachine van bedrijven bijvoorbeeld. Werk je in de zorg dan lever je een bijdrage aan het welzijn van mensen en dus de maatschappij.

De eerste wordt vele malen beter betaald dan de tweede in veel gevallen. Die wederdienst is dan ver te zoeken.

Dan heb je nog hele legers vrijwilligers, van de dienst transport in een ziekenhuis, de terreinknecht bij je zaterdag clubje of de vrijwillige brandweer. Prima bijdrage aan de maatschappij maar 0 financiele beloning.

Werken is een noodzaak, heb je het geluk dat het iets is dat je graag doet, mooi. Maar voor de meeste mensen is het een zaak van moeten. Dan heb ik liever veel mensen FO die vrijwilligers werk gaan doen dan mensen die banen hebben die alleen een bijdrage leveren aan de netto winst van bedrijven.

Mooi als aanvulling op je post om deze eens door te lezen:

https://www.bol.com/nl/p/...ankiers/9200000056953698/

[CornermanNL]

Richard schreef op maandag 30 september 2019 @ 15:35:
[...]


Mooi als aanvulling op je post om deze eens door te lezen:

https://www.bol.com/nl/p/...ankiers/9200000056953698/

Bedankt voor de tip !

[coldasice]

Richard schreef op maandag 30 september 2019 @ 15:35:
[...]


Mooi als aanvulling op je post om deze eens door te lezen:

https://www.bol.com/nl/p/...ankiers/9200000056953698/

Dit gaat voorbij aan vraag en aanbod, als vuilnisman de best betaalde baan is, krijg je zoveel overaanbod dat de prijs vanzelf daalt.

[Zr40]

coldasice schreef op maandag 30 september 2019 @ 19:12:
[...]


Dit gaat voorbij aan vraag en aanbod, als vuilnisman de best betaalde baan is, krijg je zoveel overaanbod dat de prijs vanzelf daalt.

Heb je de samenvatting wel gelezen?

Vuilnisman is niet de best betaalde baan. Maar ze verdienen het wel.

spoiler:

'Verdienen' heeft twee betekenissen. Jij dacht aan de eerste ('earn' in het Engels), de schrijver bedoelt de tweede ('deserve' in het Engels).

[ Voor 17% gewijzigd door Zr40 op 30-09-2019 19:26 ]

[coldasice]

Zr40 schreef op maandag 30 september 2019 @ 19:24:
[...]

Heb je de samenvatting wel gelezen?

Vuilnisman is niet de best betaalde baan. Maar ze verdienen het wel.

spoiler:

'Verdienen' heeft twee betekenissen. Jij dacht aan de eerste ('earn' in het Engels), de schrijver bedoelt de tweede ('deserve' in het Engels).

In nederland is het iig armoe troef:
https://www.nu.nl/werk/59...in-de-olie-industrie.html

[HereIsTom]

En zo kan het ook;
Met pensioen: 'Ik werk al jaren niet; met AOW breken gouden tijden aan'
https://www.nu.nl/geldzak...en-gouden-tijden-aan.html

[TucanoItaly]

@HereIsTom Heh ja, fascinerend stukje. Die kerel is gewoon een landloper, redelijk excentrieke keuze. Maar kennelijk wordt hij (qua voedsel) onderhouden door de bevolking daar.

[rube]

CornermanNL schreef op maandag 30 september 2019 @ 15:03:
[...]


Het enige nadeel is dat heel veel werk nauwelijks een echte bijdrage levert aan diezelfde maatschappij. En dat veel banen die wel een bijdrage leveren maar matig beloont worden. Een M&A advocaat draagt voornamelijk bij aan de winstmachine van bedrijven bijvoorbeeld. Werk je in de zorg dan lever je een bijdrage aan het welzijn van mensen en dus de maatschappij.

De eerste wordt vele malen beter betaald dan de tweede in veel gevallen. Die wederdienst is dan ver te zoeken.

Dan heb je nog hele legers vrijwilligers, van de dienst transport in een ziekenhuis, de terreinknecht bij je zaterdag clubje of de vrijwillige brandweer. Prima bijdrage aan de maatschappij maar 0 financiele beloning.

Werken is een noodzaak, heb je het geluk dat het iets is dat je graag doet, mooi. Maar voor de meeste mensen is het een zaak van moeten. Dan heb ik liever veel mensen FO die vrijwilligers werk gaan doen dan mensen die banen hebben die alleen een bijdrage leveren aan de netto winst van bedrijven.

En in aanvulling op bovenstaande link is deze ook wel relevant: bullshit jobs

[Highland]

HereIsTom schreef op maandag 30 september 2019 @ 23:58:
En zo kan het ook;
Met pensioen: 'Ik werk al jaren niet; met AOW breken gouden tijden aan'
https://www.nu.nl/geldzak...en-gouden-tijden-aan.html

De reacties onder het nu.nl artikeltje zijn ook goud. Hoeveel blinde woede het verhaal van Bert oproept. Terwijl hij geen uitkering trekt, alleen supergoedkoop leeft door links en rechts wat hand- en spandiensten te leveren in ruil voor een slaapplek en wat eten. Ik zou nooit willen ruilen, maar ik zie geen kwaad in zijn aanpak.
Die blinde woede komt waarschijnlijk doordat mensen in hun eigen keuzes vast zitten en daar anderen ('de Roverheid') de schuld van geven. En het niet kunnen verdragen dat Bert zich niet door regeltjes of wat gangbaar is laat leiden maar kiest voor zijn manier.

[Hielko]

Highland schreef op dinsdag 1 oktober 2019 @ 09:43:
[...]


De reacties onder het nu.nl artikeltje zijn ook goud. Hoeveel blinde woede het verhaal van Bert oproept. Terwijl hij geen uitkering trekt, alleen supergoedkoop leeft door links en rechts wat hand- en spandiensten te leveren in ruil voor een slaapplek en wat eten. Ik zou nooit willen ruilen, maar ik zie geen kwaad in zijn aanpak.
Die blinde woede komt waarschijnlijk doordat mensen in hun eigen keuzes vast zitten en daar anderen ('de Roverheid') de schuld van geven. En het niet kunnen verdragen dat Bert zich niet door regeltjes of wat gangbaar is laat leiden maar kiest voor zijn manier.

Het klinkt echter wel alsof ie lekker aan het frauderen is met zijn zorgverzekering en opbouw AOW aangezien hij niet meer in Nederland lijkt te wonen maar er nog wel ingeschreven is...

[Longcat]

HereIsTom schreef op maandag 30 september 2019 @ 23:58:
En zo kan het ook;
Met pensioen: 'Ik werk al jaren niet; met AOW breken gouden tijden aan'
https://www.nu.nl/geldzak...en-gouden-tijden-aan.html

Deze gozer is maximaal financieel afhankelijk. Niet alleen van de overheid, maar ook van anderen (inwoners van minder rijke landen dan Nederland). Nota bene voor zijn primaire levensbehoeftes.

[Ko.Kane]

rube schreef op dinsdag 1 oktober 2019 @ 09:27:
[...]

En in aanvulling op bovenstaande link is deze ook wel relevant: bullshit jobs

Gebaseerd op die ene review zou ik het niet kopen.

Dit boek heb ik zelf niet gelezen, maar veel van zulke boeken zijn prut trouwens. Makkelijk scoren ook, op de populaire stapel in de boekenwinkel samen met de zelf help boeken. Niemand die namelijk gaat beweren dat vuilnismannen of verplegers geen nuttig werk doen en dat afzetten tegen de natuurlijke afgunst tegen bankiers omdat zij wel poen hebben.
De economische redenen waarom het is zoals het is, zijn zo legio en over het algemeen duidelijk, dat hoe je ook gaat betogen dat bepaalde beroepen meer 'verdienen' dan ze daadwerkelijk krijgen, het nooit meer is dan geschreeuw voor de Buhne.
Echter de schrijver weet het zo te stellen, meestal door cherry picking in onderzoeken, dat als je het leest de hele tijd instemmend zit te knikken.

Dit staat los van het nut van het hebben van minimum lonen. En regelgeving omtrent werkverbanden. Het loon en het beeld wat geschetst wordt in het vuilnismannen artikel met alleen inhuren via uitzendburo's lijkt mij onwenselijk. Ook aan de onderkant van de markt zou er regulering moeten zijn voor (kans op) vaste werkverbanden. Aangezien in mijn ogen een van de kerntaken van de overheid is om zekerheid te generen tov de toekomst (inkomen,gezondheid, pensioen).

[Config]

coldasice schreef op maandag 30 september 2019 @ 19:41:
[...]


In nederland is het iig armoe troef:
https://www.nu.nl/werk/59...in-de-olie-industrie.html

offtopic:
Hij werkt niet als vuilnisman, hij werkt als uitzendkracht. Volgens deze bron is het salaris van een vuilnisman 1800-2300

[Ko.Kane]

Config schreef op dinsdag 1 oktober 2019 @ 13:08:
[...]

offtopic:
Hij werkt niet als vuilnisman, hij werkt als uitzendkracht. Volgens deze bron is het salaris van een vuilnisman 1800-2300

Dat staat ook in het artikel van nu.nl: 40/35x1592=1819€.

Die uitzendcontructie voorkomt echter dat ze ervaren lonen moeten uitbetalen.

[nMad]

Mijn vriendin en ik hebben financieel de ruimte om extra af te lossen op onze hypotheek. Ik zou graag willen wat voor effect het op de doorlooptijd van de hypotheek als we elke maand een X bedrag extra af zou lossen.

Het idee wat ik heb is om te berekenen wat we met ons huidige salaris aan hypotheek zouden kunnen krijgen. Dit is ondertussen meer dan het dubbele van onze huidige hypotheek. De extra maandelijkse aflossing wordt dan dit fictieve netto hypotheek maandbedrag - huidig netto hypotheekbedrag. Dit lijkt ons een leuk en haalbaar idee.

Weet iemand een website (of Excel document) waarmee je kunt berekenen wat extra aflossen doet met de doorlooptijd van je hypotheek?

[Borne]

nMad schreef op dinsdag 1 oktober 2019 @ 15:08:
Mijn vriendin en ik hebben financieel de ruimte om extra af te lossen op onze hypotheek. Ik zou graag willen wat voor effect het op de doorlooptijd van de hypotheek als we elke maand een X bedrag extra af zou lossen.

Het idee wat ik heb is om te berekenen wat we met ons huidige salaris aan hypotheek zouden kunnen krijgen. Dit is ondertussen meer dan het dubbele van onze huidige hypotheek. De extra maandelijkse aflossing wordt dan dit fictieve netto hypotheek maandbedrag - huidig netto hypotheekbedrag. Dit lijkt ons een leuk en haalbaar idee.

Weet iemand een website (of Excel document) waarmee je kunt berekenen wat extra aflossen doet met de doorlooptijd van je hypotheek?

https://www.hypotheeklastencalculator.nl/

Alstu

[Longcat]

@nMad Als je het heel precies wil weten heb je een aantal opties (waarbij ik aanneem dat je een annuïteitenhypotheek hebt):
1. Er zijn vast wel tools beschikbaar waarbij je je huidige hypotheekbedrag + einddatum kan invoeren en het annuïteitenbedrag de variabele is, of waar je annuïteit en hypotheekbedrag invult en de einddatum de variabele is. Dan vul je eerst je hypotheekbedrag in en daarna hypotheekbedrag - aflossing.
2. Afhankelijk van je verstrekker kun je doen alsof je gaat aflossen in de online omgeving en dan zie je het effect op de maandlasten of de einddatum.
3. Kijk welk bedrag je deze of volgende maand aflost met je maandelijkse afschrijving. Pak het bedrag dat je extra wil aflossen en deel dat door het aflosbedrag. Dan heb je heel grofweg het aantal maanden dat van de looptijd afgaat.

[nMad]

Bedankt, ik ga er naar kijken!

[Divak]

Verkeerd gelezen

[ Voor 92% gewijzigd door Divak op 01-10-2019 16:34 ]

[TucanoItaly]

Highland schreef op dinsdag 1 oktober 2019 @ 09:43:
Hoeveel blinde woede het verhaal van Bert oproept.

De eerste handvol reacties vind ik reuze meevallen, hoor.
"Bert, ik vind het geweldig hoe jij je draai in dit leven hebt gevonden"
"Zo te lezen heeft ie ruim voldoende bijgedragen om er over een poosje van te genieten."
"Knap van je Bert, houd het nog even vol bijna 9maanden voorbij"

Toegegeven, ik zie ook "Wat een profiteur." Maar ik vind het verrassend. Er zit uiteraard wel woede, maar dat vind ik niet meer dan normaal; de meeste mensen zien nu al een decennium lang hun pensioen niet geindexeerd worden.

[wimjongil]

TucanoItaly schreef op dinsdag 1 oktober 2019 @ 16:54:
[...] Er zit uiteraard wel woede, maar dat vind ik niet meer dan normaal; de meeste mensen zien nu al een decennium lang hun pensioen niet geindexeerd worden.

Dat heeft toch niks met Bert te maken? Of is je tegenvallende pensioen een goede reden om overal boos op te zijn.

[HereIsTom]

Highland schreef op dinsdag 1 oktober 2019 @ 09:43:
[...]


De reacties onder het nu.nl artikeltje zijn ook goud. Hoeveel blinde woede het verhaal van Bert oproept. Terwijl hij geen uitkering trekt, alleen supergoedkoop leeft door links en rechts wat hand- en spandiensten te leveren in ruil voor een slaapplek en wat eten. Ik zou nooit willen ruilen, maar ik zie geen kwaad in zijn aanpak.
Die blinde woede komt waarschijnlijk doordat mensen in hun eigen keuzes vast zitten en daar anderen ('de Roverheid') de schuld van geven. En het niet kunnen verdragen dat Bert zich niet door regeltjes of wat gangbaar is laat leiden maar kiest voor zijn manier.

Precies, mensen zijn meestal jaloers en reageren dan zo. Ik krijg het ook wel eens te horen als ik vertel dat ik niet tot mijn pensioen blijf werken

[kmf]

HereIsTom schreef op dinsdag 1 oktober 2019 @ 18:55:
[...]

Precies, mensen zijn meestal jaloers en reageren dan zo. Ik krijg het ook wel eens te horen als ik vertel dat ik niet tot mijn pensioen blijf werken

zodra je stopt met werken, ben je toch met pensioen?

[HereIsTom]

kmf schreef op dinsdag 1 oktober 2019 @ 19:06:
[...]


zodra je stopt met werken, ben je toch met pensioen?

Haha... ja zo kan je het ook zien, alleen keert mijn pensioen en AOW dan nog niet uit! 😉

[TucanoItaly]

wimjongil schreef op dinsdag 1 oktober 2019 @ 18:09:
[...]


Dat heeft toch niks met Bert te maken? Of is je tegenvallende pensioen een goede reden om overal boos op te zijn.

Ik zag zelf het verband niet, maar veel reageerders op het nu.nl stukje wel. Die zeggen: ja, ho eens even -- hij is daar aan het genieten, en ik word hier gekort.

Daar kun je van alles tegenin brengen, maar die woede is in de basis voor mij wel begrijpelijk.

[merauder]

HereIsTom schreef op dinsdag 1 oktober 2019 @ 18:55:
Precies, mensen zijn meestal jaloers en reageren dan zo. Ik krijg het ook wel eens te horen als ik vertel dat ik niet tot mijn pensioen blijf werken

Zelfs als Barista FIRE krijg ik met dergelijke reacties te maken. Mensen vinden het vreemd om een gezond en jong gezin te zien in een relatief grote woning, die meer thuis zijn dan op het werk.

Uiteindelijk komt het neer op keuzes. Zelf vind ik die jonge C of D segmenter op de oprit niet zo belangrijk.

[Verwijderd]

merauder schreef op dinsdag 1 oktober 2019 @ 23:00:
[...]

Zelfs als Barista FIRE krijg ik met dergelijke reacties te maken. Mensen vinden het vreemd om een gezond en jong gezin te zien in een relatief grote woning, die meer thuis zijn dan op het werk.

Uiteindelijk komt het neer op keuzes. Zelf vind ik die jonge C of D segmenter op de oprit niet zo belangrijk.

Het is zo maf dat het bij iedereen er zo ingestudeerd is dat je "moet" werken, zelfs als je kinderen thuis hebt. Je zou zeggen dat minder kunnen werken zodat je veel voor de kinderen thuis kunt zijn gezien wordt als het goed voor elkaar hebben. Maar blijkbaar voldoe je dan toch niet aan de "plicht" die je zou moeten voldoen. Zo raar dat zo veel mensen daarin geloven.

[coelho]

Verwijderd schreef op woensdag 2 oktober 2019 @ 08:12:
[...]


Het is zo maf dat het bij iedereen er zo ingestudeerd is dat je "moet" werken, zelfs als je kinderen thuis hebt. Je zou zeggen dat minder kunnen werken zodat je veel voor de kinderen thuis kunt zijn gezien wordt als het goed voor elkaar hebben. Maar blijkbaar voldoe je dan toch niet aan de "plicht" die je zou moeten voldoen. Zo raar dat zo veel mensen daarin geloven.

Ik geloof zeker niet in wat jij 'plicht' noemt. Zeker niet als je thuis bent omdat je je financiële pad goed uitgestippeld hebt.

Waar ik wel moeite mee heb zijn gezinnen waarbij de keuze wordt gemaakt om een van de twee thuis te laten zijn bij de kinderen. Buiten dat opvoeden in mijn ogen een joined effort zou moeten zijn, vind ik ook dat beide partners onafhankelijk van elkaar in staat zouden moeten zijn om rond te komen.

Helaas zit ik blijkbaar momenteel in een levensfase waarin veel mensen in mijn omgeving besluiten uit elkaar te gaan. Het zijn de (voormalige) stellen waarbij een van de twee, toevallig altijd de vrouw, is thuisgebleven waar gedoe ontstaat over geld. De man kan een hoop alimentatie gaan betalen en de vrouw heeft een enorm gat op haar CV en komt niet meer in aanmerking voor de banen die bij haar opleidingsniveau passen. Bovendien heeft ze geen pensioenopbouw. Dan ben je mid-veertig en kun je je volledige toekomstbeeld herschrijven op een veel lager niveau.

Ik zal mijn dochter proberen mee te geven dat ze zelf ook altijd een carriere nastreeft. En als ze dan op een bepaald moment door verstandig financiëel management kan zeggen dat ze stopt omdat ze FO is, dan heb ik dubbel mijn doel bereikt.

[Verwijderd]

Daarom hebben wij een aantal jaar geleden de keus gemaakt om allebei te werken, maar niet tegelijk.
Op dit moment werk ik op de maandag, dinsdag en woensdag.
Mijn vrouw werkt op donderdag en vrijdag.
Op deze manier is er altijd iemand thuis om voor de kinderen te zorgen. (5 en 3 jaar).

Dit geeft zo ontzettend veel rust in het huis! Ik kan en wil echt niet meer terug naar die dagen dat we vóór werktijd aan het stressen waren om de kinderen op tijd bij de oppas te krijgen en zelf op het werk te komen...

Ik voel ook heel erg die 'plicht' die anderen op mij leggen in mijn omgeving. Vaak opmerkingen als "Haha, parttimer" of "Lekker luizenleventje"...
Tja...
Het is mijn leven, en daar horen mijn/onze keuzes bij.

Wat dit betreft ben ik echt blij met het feit dat internet bestaat. Dat ik de niet-mainstream meningen en overtuigingen van anderen kan horen, als tegenwicht tegen al die meningen in mijn omgeving.

[coelho]

Verwijderd schreef op woensdag 2 oktober 2019 @ 11:49:
Daarom hebben wij een aantal jaar geleden de keus gemaakt om allebei te werken, maar niet tegelijk.
Op dit moment werk ik op de maandag, dinsdag en woensdag.
Mijn vrouw werkt op donderdag en vrijdag.
Op deze manier is er altijd iemand thuis om voor de kinderen te zorgen. (5 en 3 jaar).

Dit geeft zo ontzettend veel rust in het huis! Ik kan en wil echt niet meer terug naar die dagen dat we vóór werktijd aan het stressen waren om de kinderen op tijd bij de oppas te krijgen en zelf op het werk te komen...

Ik voel ook heel erg die 'plicht' die anderen op mij leggen in mijn omgeving. Vaak opmerkingen als "Haha, parttimer" of "Lekker luizenleventje"...
Tja...
Het is mijn leven, en daar horen mijn/onze keuzes bij.

Wat dit betreft ben ik echt blij met het feit dat internet bestaat. Dat ik de niet-mainstream meningen en overtuigingen van anderen kan horen, als tegenwicht tegen al die meningen in mijn omgeving.

Over meningen maak ik me al lang niet druk meer. Vrouw en ik werken allebei 4 dagen, maar sinds ik ZZPer ben geworden bijna 8 jaar geleden, werk ik 95% van mijn tijd vanuit thuis. Dan ging ik op een gemiddelde zomerdag in korte broek en T-shirtje de kinderen naar school brengen en stond ik met regelmaat tussen strak in pak geklede vaders die al stressend zo snel mogelijk terug in de leaseauto moesten, terwijl ze met een meewarige blik naar me keken omdat ik weer in vrijetijdskleding op het schoolplein stond. En dat terwijl ik hoogstwaarschijnlijk meer verdiende dan de meesten daar.

Op een bepaald moment werd ik er zelfs op aangesproken dat het gerucht ging dat ik wel ernstig ziek moest zijn. Ik was tenslotte altijd thuis en zag er ook niet uit als iemand die aan het werk was. Daar heb ik smakelijk om gelachen (terwijl ik met de laptop op schoot in de hangmat mijn geld aan het verdienen was )

[Henkiejoo]

Vraagje waar ik weinig info over kan vinden:
Wij hebben inmiddels onze hypotheek afgelost, vanwege relatief hoge rente en lange looptijn in combinatie met woekerpolis en veel spaargeld.
Wij hebben 18 jaar HRA gehad, dan mogen we toch nog 12 jaar HRA gebruiken als we opnieuw een hyotheek zouden afsluiten voor een verbouwing?

N.B. : We willen een fin adviseur zoeken, maar zijn er nog niet helemaal achter hoe we kunnen weten dat het echte adviseur is, in plaats van een veredelde boekhouder.

[AceAceAce]

Henkiejoo schreef op woensdag 2 oktober 2019 @ 15:49:
N.B. : We willen een fin adviseur zoeken, maar zijn er nog niet helemaal achter hoe we kunnen weten dat het echte adviseur is, in plaats van een veredelde boekhouder.

https://www.afm.nl/nl-nl/...eelgestelde-vragen/advies
Geen idee of er wijd bekende en gerespecteerde keurmerken zijn waarop je extra kan filteren..

[Orangelights23]

Henkiejoo schreef op woensdag 2 oktober 2019 @ 15:49:
Vraagje waar ik weinig info over kan vinden:

We willen een fin adviseur zoeken, maar zijn er nog niet helemaal achter hoe we kunnen weten dat het echte adviseur is, in plaats van een veredelde boekhouder.

Ik quote een post voor je van enkele maanden geleden.

crosscarver schreef op woensdag 14 augustus 2019 @ 21:56:
[...]


Wat je nodig hebt is een gecertificeerd financieel planner met het FFP CFP®-keurmerk. Deze kun je vinden op https://ffp.nl/. Ik kan het weten want ik ben er sinds eind vorig jaar ook een.

De FFP opleiding is opgezet conform het examentraject van de FFP en bestaat uit 3 onderdelen Theorie: : Generiek en Familie, Arbeid en Wonen en de Ondernemer. Elk theorie onderdeel wordt afgesloten met een MC-examen bij het CITO per module. Daarna is er een mondeling praktijk examen ook bij het CITO waarbij je 6 weken van te voren een klantcasus krijgt en deze moet uitwerken naar een klantpresentatie en een memo waarin je je plan onderbouw. Op het mondeling examen moet je dan je presentatie geven en ca een uurtje je memo verdedigen. Daarna is er nog een uur fictief klantgeprek met een andere casus die je 5 min van te voren krijgt. Wanneer je dit alles positief hebt afgesloten kun je je gecertificeerd financieel planner noemen. Het is een HBO+ opleiding en je ben dan een financieel generalist op hoog niveau.
Dat is heel iets anders dan een jonge hypotheek adviseur, die door 2 simpele WFT multiple choice toetsen te doen jouw een hypotheek mag verkopen.

[Mirved]

Henkiejoo schreef op woensdag 2 oktober 2019 @ 15:49:
Vraagje waar ik weinig info over kan vinden:
Wij hebben inmiddels onze hypotheek afgelost, vanwege relatief hoge rente en lange looptijn in combinatie met woekerpolis en veel spaargeld.
Wij hebben 18 jaar HRA gehad, dan mogen we toch nog 12 jaar HRA gebruiken als we opnieuw een hyotheek zouden afsluiten voor een verbouwing?

N.B. : We willen een fin adviseur zoeken, maar zijn er nog niet helemaal achter hoe we kunnen weten dat het echte adviseur is, in plaats van een veredelde boekhouder.

Welk advies zoek je?

Belastingadvies? RB
Financieel planner? FFP
Bedrijfsmatig? AA

[AceAceAce]

NU.NL: Hoeveel verdienen... een apotheker en een directiesecretaresse?

D: "Jazeker, helemaal voor mijn werkveld. Het startsalaris bij mijn bedrijf is net zo hoog als het seniorsecretaressesalaris bij andere bedrijven. Maar goed, voor mijn vriend en mij is geld best wel heel belangrijk. Het staat op plek één van levensbehoeftes."

Echt? Dat heb ik in deze rubriek nog niet eerder gehoord.

D: "Ja, wij zijn nog jong en je ziet aan alle kanten de pensioenfondsen falen. Je kan er gewoon niet meer van uitgaan dat die voorzieningen er nog zijn tegen de tijd dat wij oud zijn. Wij zijn nu bezig met enorm veel sparen en beleggen, zodat we in de toekomst vrij kunnen leven. We zitten ook op fora waar mensen er hetzelfde over denken. Het is de FIRE-beweging, dat staat voor financial independence, retire early."

Nice.

[TucanoItaly]

@AceAceAce Wow... het begint nu echt een ding te worden, als het op Nu.nl staat. Geen slechte zaak; hoe eerder je begint, hoe beter.

[Henkiejoo]

@AceAceAce en @Orangelights23 Thxs!

@Mirved
Eigenlijk allemaal :-)

Het gaat om financial planning, uiteraard optimaal gebruik makend van belastingvoordeel.
Een stuk ZZP-inkomen is er ook.

Denk aan:
Wel of niet alsnog hypotheek afsluiten?
Hoe gaan we de kinderen financieel ondersteunen bij het krijgen van een woning?
Wel of niet de woning inzetten als oude-dag-voorziening

Etc..

[MijnAccount]

Henkiejoo schreef op woensdag 2 oktober 2019 @ 15:49:
Wij hebben 18 jaar HRA gehad, dan mogen we toch nog 12 jaar HRA gebruiken als we opnieuw een hyotheek zouden afsluiten voor een verbouwing?

Yes, dat mag. Ik zou de administratie zelf goed bijhouden.

[coldasice]

Henkiejoo schreef op woensdag 2 oktober 2019 @ 15:49:
Vraagje waar ik weinig info over kan vinden:
Wij hebben inmiddels onze hypotheek afgelost, vanwege relatief hoge rente en lange looptijn in combinatie met woekerpolis en veel spaargeld.
Wij hebben 18 jaar HRA gehad, dan mogen we toch nog 12 jaar HRA gebruiken als we opnieuw een hyotheek zouden afsluiten voor een verbouwing?

N.B. : We willen een fin adviseur zoeken, maar zijn er nog niet helemaal achter hoe we kunnen weten dat het echte adviseur is, in plaats van een veredelde boekhouder.

Wanneer je een hypotheek afsluit krijg je over dat bedrag 30 jaar HRA, als je hem oversluit naar een hoger bedrag door verhuizing bijvoorbeeld, krijg je over dat gedeelte weer 30 jaar. Om het complexer te maken, is dit ook nog persoons gebonden, dus als je vrouw ooit al een huis heeft gekocht in een andere relatie, telt dit ook nog ooit ergens mee. Ik vraag me alleen af, wie dit ooit heeft bijgehouden en terug kan zien, bij meerdere relaties en verhuizingen...

https://financieel.infonu...ingsplicht-hypotheek.html

[Ko.Kane]

coldasice schreef op donderdag 3 oktober 2019 @ 12:25:
[...]


Wanneer je een hypotheek afsluit krijg je over dat bedrag 30 jaar HRA, als je hem oversluit naar een hoger bedrag door verhuizing bijvoorbeeld, krijg je over dat gedeelte weer 30 jaar. Om het complexer te maken, is dit ook nog persoons gebonden, dus als je vrouw ooit al een huis heeft gekocht in een andere relatie, telt dit ook nog ooit ergens mee. Ik vraag me alleen af, wie dit ooit heeft bijgehouden en terug kan zien, bij meerdere relaties en verhuizingen...

https://financieel.infonu...ingsplicht-hypotheek.html

Dat doet mij meteen denken aan:


Over paar jaar trekken ze eens een mooie zoekscript door hun database en dan kunnen mensen aanslag + 50% na-hefffing dokken.

[ Voor 7% gewijzigd door Ko.Kane op 03-10-2019 13:12 ]

[Synn7]

Ik lees hier al een tijd aandachtig mee, erg interessant!

Ik ben zelf met 3 vrienden aan het overwegen om een appartement te kopen voor de verhuur. We zijn nog puur in de fase van het informatie inwinnen en kijken of dit uberhaupt een goed idee is.

Het idee is om 70% te hypotheken en de rest zelf te betalen.

Voordat we dit uberhaupt verder gaan uitzoeken schiet meteen de volgende vraag mij te binnen:

Stel we gaan dit doen en ik wil vervolgens zelf prive verhuizen, heeft dit dan een impact op de hypotheek die ik privé kan krijgen? Lijkt mij wel aangezien er een maandelijkse verplichting is om verhuurhypotheek af te lossen?

Wellicht is er hier iemand die hier al eerder ervaring mee heeft gehad? Ik kan op internet zelf weinig vinden hierover.

Natuurlijk zullen we op geven moment sowieso met een specialist hierover moeten gaan praten, maar dit is een aardig breekpunt voor veel van ons. Als er hier al mensen die hier iets zinnigs over kunnen vertellen dan hoor ik het graag!

Thanks!

[Het Fantoom]

Synn7 schreef op donderdag 3 oktober 2019 @ 16:02:
Ik lees hier al een tijd aandachtig mee, erg interessant!

Ik ben zelf met 3 vrienden aan het overwegen om een appartement te kopen voor de verhuur. We zijn nog puur in de fase van het informatie inwinnen en kijken of dit uberhaupt een goed idee is.

Het idee is om 70% te hypotheken en de rest zelf te betalen.

Voordat we dit uberhaupt verder gaan uitzoeken schiet meteen de volgende vraag mij te binnen:

Stel we gaan dit doen en ik wil vervolgens zelf prive verhuizen, heeft dit dan een impact op de hypotheek die ik privé kan krijgen? Lijkt mij wel aangezien er een maandelijkse verplichting is om verhuurhypotheek af te lossen?

Wellicht is er hier iemand die hier al eerder ervaring mee heeft gehad? Ik kan op internet zelf weinig vinden hierover.

Natuurlijk zullen we op geven moment sowieso met een specialist hierover moeten gaan praten, maar dit is een aardig breekpunt voor veel van ons. Als er hier al mensen die hier iets zinnigs over kunnen vertellen dan hoor ik het graag!

Thanks!

Een moeilijke constructie opzetten onder beheer van 4 man? Gaat om nog geen 20k persoon schat ik zo in?
Ik zie het voordeel niet, alleen maar een hoop gedoe voor 5% rendement op 20k. Waarom niet gewoon in aandelen stoppen.

[Tweezitsbank]

Synn7 schreef op donderdag 3 oktober 2019 @ 16:02:
Ik ben zelf met 3 vrienden aan het overwegen om een appartement te kopen voor de verhuur. We zijn nog puur in de fase van het informatie inwinnen en kijken of dit uberhaupt een goed idee is.

Ik zou hier persoonlijk nooit aan beginnen met vrienden, het risico op onenigheid, frustraties en ruzies lijkt mij erg groot. Dat beantwoordt je vraag niet maar ik zou er nog eens goed over nadenken of je je vrindschap hiervoor op het spel wilt zetten.

[rube]

@Synn7 antwoord op je vraag: bij een aantal aanbieders wel van invloed, maar niet bij allemaal. Verder: zie wat andere al geschreven hebben.

[Synn7]

Dank voor de reacties tot zover, valide argumenten allemaal :-)

[Baytep]

@Synn7
Heb zelf ook al eens een balletje opgegooid met wat vrienden.
Dat liep al eerder in het gedachtenexperiment scheef, het eens worden over een beslissingsstructuur, wat er gebeurt als iemand zich wil uitkopen, etc...

Tenminste...het zag er naar uit dat het scheef zou lopen, en we besloten al snel dat het de gezamenlijke kroegavonden zou overheersen. Slecht plan dus.


Als je het daarover wel eens kan worden dan is de financiele constructie misschien op te lossen met een "open fonds voor gemene rekening", of als nodig een entiteit die op eigen naam een hypotheek kan krijgen, en waarin iedereen aandelen heeft.

Mochten jullie verder komen dan wij hoor ik het graag. Het is leuke inspiratie voor veel mensen hier

[JBplap]

Synn7 schreef op donderdag 3 oktober 2019 @ 16:02:
Ik lees hier al een tijd aandachtig mee, erg interessant!

Ik ben zelf met 3 vrienden aan het overwegen om een appartement te kopen voor de verhuur. We zijn nog puur in de fase van het informatie inwinnen en kijken of dit uberhaupt een goed idee is.

Het idee is om 70% te hypotheken en de rest zelf te betalen.

Voordat we dit uberhaupt verder gaan uitzoeken schiet meteen de volgende vraag mij te binnen:

Stel we gaan dit doen en ik wil vervolgens zelf prive verhuizen, heeft dit dan een impact op de hypotheek die ik privé kan krijgen? Lijkt mij wel aangezien er een maandelijkse verplichting is om verhuurhypotheek af te lossen?

Wellicht is er hier iemand die hier al eerder ervaring mee heeft gehad? Ik kan op internet zelf weinig vinden hierover.

Natuurlijk zullen we op geven moment sowieso met een specialist hierover moeten gaan praten, maar dit is een aardig breekpunt voor veel van ons. Als er hier al mensen die hier iets zinnigs over kunnen vertellen dan hoor ik het graag!

Thanks!

Gewoon vooral niet aan beginnen, kan alleen maar ellende worden.
Je hebt over 30% van een woning met 4 vrienden financieren.
Laten we zeggen een pand van 200k, dan heb je het slechts over een inleg van 15k pp.

Als dat de beschikbare pot voor investeringen totaal maar is dan zou ik het lekker zelf in een ETF proppen en niet afhankelijkheden creeëren die bijna alleen maar vriendschappen kan kosten.

[HereIsTom]

@Synn7 Als je geen onenigheid met je vrienden wil dan zou ik er ook niet aan beginnen.
Als je dan toch in vastgoed wil investeren dan kun je beter hier je geld in stoppen, dat kan al met kleine bedragen; https://www.sameningeld.nl/

[Synn7]

Nogmaals bedankt allemaal! Teveel negatieve kanten als ik het zo zie, en inderdaad kan het vriendschap kosten en dat is het waarschijnlijk sowieso al niet waard.

[ybos]

Synn7 schreef op vrijdag 4 oktober 2019 @ 09:42:
Nogmaals bedankt allemaal! Teveel negatieve kanten als ik het zo zie, en inderdaad kan het vriendschap kosten en dat is het waarschijnlijk sowieso al niet waard.

Het enige wat een vriend mag kosten is een goede grap

[Lointje]

Hier komt de vriendin vanaf november inwonen bij mij! Gezien ze opnieuw aan studies begonnen is na 8 jaar werken en dus geen inkomen heeft (uitkering wordt nog bekeken door de nodige instanties - belgische materie dus ga ik je niet mee vervelen), hoeft ze enkel een kleine bijdrage te doen aan gas/elektriciteit/water en eten/diesel.
Voor er mensen gaan neuten over romantiek en dergelijke, ze staat er op om bij te dragen omdat ze niet drie jaar op mijn kap wil leven. ;-)

Nu moet ik alleen nog nadenken hoe ik dat in mijn overzichtje ga verwerken. Neem ik haar input als extra inkomen in mijn overzicht en behou ik zo de exacte prijs van hoeveel alles kost.
Of trek ik haar deel af van de betalingen die ik doe om te zien hoeveel alles mij exact kost - wat dan weer beter zicht geeft over hoeveel ik persoonlijk spaar en uitgeef, ook over de jaren heen...
We gaan namelijk in "scheiding van goederen" leven gezien het verschil in spaargeld en ik een huis bezit.

Hoe doen jullie dat precies?

[Pistachenootje]

Stel je hebt een wat grotere portefeuille en wil wat defensiever beleggen dan de beurs. Obligaties en deposito's leveren op dit moment erg weinig op. Nu kwam ik dit bedrijf tegen: Mogelijk.nl

Investeer met 1e hypothecaire zekerheid. 4,5% - 5,25% rendement per jaar
Bij Mogelijk financiert u de zakelijke hypotheek van een ondernemer. Dat is zeer aantrekkelijk en veilig want het pand dient als onderpand. U krijgt het eerste recht op hypotheek, de hypotheekakte staat op uw naam.

https://www.mogelijk.nl/investeren/

Dit kan vanaf 50k. 4.5-5% rendement zou ik zelf wel prima vinden. Voor de mensen die wat meer ervaring hebben met de financiële markt en bedrijven, wat vinden jullie van dit bedrijf en hun voorstel? Zouden jullie het overwegen als je in mijn situatie zou zitten? (wat grotere portefeuille, wil een gedeelte defensiever beleggen dan aandelen) Zien jullie mogelijke bezwaren?

[Baytep]

Lointje schreef op vrijdag 4 oktober 2019 @ 15:06:
Hier komt de vriendin vanaf november inwonen bij mij! Gezien ze opnieuw aan studies begonnen is na 8 jaar werken en dus geen inkomen heeft (uitkering wordt nog bekeken door de nodige instanties - belgische materie dus ga ik je niet mee vervelen), hoeft ze enkel een kleine bijdrage te doen aan gas/elektriciteit/water en eten/diesel.
Voor er mensen gaan neuten over romantiek en dergelijke, ze staat er op om bij te dragen omdat ze niet drie jaar op mijn kap wil leven. ;-)

Nu moet ik alleen nog nadenken hoe ik dat in mijn overzichtje ga verwerken. Neem ik haar input als extra inkomen in mijn overzicht en behou ik zo de exacte prijs van hoeveel alles kost.
Of trek ik haar deel af van de betalingen die ik doe om te zien hoeveel alles mij exact kost - wat dan weer beter zicht geeft over hoeveel ik persoonlijk spaar en uitgeef, ook over de jaren heen...
We gaan namelijk in "scheiding van goederen" leven gezien het verschil in spaargeld en ik een huis bezit.

Hoe doen jullie dat precies?

Budget neutraal houden.
Dus alles dat ze binnen brengt wegschrijven tegen uitgaven die je doet.
Als ze studeert en weinig binnen brengt geef je toch meer aan haar uit.
Dus stel ze brengt 300 Euro binnen, dan schrijf je van verschillende posten (energie / boodschappen / etc) ook 300 euro weg, zodat het meisje budget neutraal is.
Als je dan op het eind van het jaar ziet dat je minder savinsrate hebt weet je waar het aan ligt.

[Wozmro]

Pistachenootje schreef op vrijdag 4 oktober 2019 @ 15:46:
Stel je hebt een wat grotere portefeuille en wil wat defensiever beleggen dan de beurs. Obligaties en deposito's leveren op dit moment erg weinig op. Nu kwam ik dit bedrijf tegen: Mogelijk.nl


[...]

https://www.mogelijk.nl/investeren/

Dit kan vanaf 50k. 4.5-5% rendement zou ik zelf wel prima vinden. Voor de mensen die wat meer ervaring hebben met de financiële markt en bedrijven, wat vinden jullie van dit bedrijf en hun voorstel? Zouden jullie het overwegen als je in mijn situatie zou zitten? (wat grotere portefeuille, wil een gedeelte defensiever beleggen dan aandelen) Zien jullie mogelijke bezwaren?

Site even snel doorgenomen, ik vind niet direct terug wat zij zelf er aan verdienen: wat de kosten zijn?

Als de investeerder gemiddeld 5% rendement krijgt. Wat moet de ondernemer dan wel niet betalen aan interest op zijn lening? 7 à 8%?

[Pistachenootje]

Wozmro schreef op vrijdag 4 oktober 2019 @ 18:12:
[...]
Site even snel doorgenomen, ik vind niet direct terug wat zij zelf er aan verdienen: wat de kosten zijn?

Als de investeerder gemiddeld 5% rendement krijgt. Wat moet de ondernemer dan wel niet betalen aan interest op zijn lening? 7 à 8%?

Ik heb dit gevonden:
"Wat zijn de kosten voor de aanvrager?
Indien de hypotheek tot stand komt brengt Mogelijk Vastgoedfinancieringen eenmalig 2,95% afsluitprovisie in rekening over het financieringsbedrag, met een minimum van € 1.950,-. En een maandelijks bedrag voor administratiekosten van 0,25% op jaarbasis over het initiële financieringsbedrag. De afsluitprovisie wordt voldaan via de notaris bij het passeren van de hypotheekakte. De administratiekosten worden maandelijks voldaan, tegelijkertijd met de betaling van rente en aflossing. "

[Longcat]

@Pistachenootje
Bij die sites als 'Mogelijk' moet je je altijd afvragen waarom die ondernemers niet naar een bank gaan om een financiering te krijgen. Het antwoord lijkt mij dan dat de bank een hoge rente vraagt (i.v.m. risico) of uberhaupt geen lening wil verstrekken. Jij als particulier kan de risico's minder/niet goed inprijzen en leent daarom je geld uit aan deze ondernemers tegen een te lage rente.

Als tegenargument kun je aanvoeren dat de LTV's laag zijn (zo op het eerste gezicht 40-70%) en je geen kosten maakt bij failissement, omdat Mogelijk zich dan gaat inspannen om je geld terug te krijgen. Ik vraag me wel af wie de panden taxeert. Is er een taxatierapport beschikbaar? Ik zie alleen maar een getalletje. Daarnaast lijken deze LTV's misschien laag, maar wat is de executiewaarde op een bedrijfspand? Procentueel vast niet zo hoog als een woning. 65% LTV kan dan laag lijken, maar als de executiewaarde 50% is, dan ben je alsnog een hoop geld kwijt bij een failissement.

EDIT: Nog een puntje, volgens mij kunnen leningnemers 100% boetevrij aflossen. Als de rentes dalen dan kun je dus plots je volledige inleg terugkrijgen, die je vervolgens weer kunt uitlenen, maar tegen een lagere rente.

[ Voor 10% gewijzigd door Longcat op 04-10-2019 18:55 ]

[Blik1984]

De opa van mijn vrouw is overleden, en nu krijgt ze een “leuk” bedrag als erfenis (ter indicatie, iets meer dan wat een kleinkind belastingvrij kan krijgen).

Sowieso willen we wat leuks er mee gaan doen, dus een gedeelte wordt opzij gezet daarvoor. Maar dan blijft er nog een significant bedrag over. Ik zit aan de volgende dingen te denken.

1. Aflossing hypotheek, op aflossingsvrij gedeelte. Rente is 2%, dus maar beperkt rendement ivm HRA.
2. Bijstorten bankspaarhypotheek, ook 2% rente. Maar dan zonder HRA
3. Bijstorten Meesman
4. Spaarpot vergroten naar 6 maanden leefgeld
5. 1 bitcoin kopen

Ik zou ze allemaal kunnen doen, maar het enige “probleem” is dat met geen een van de opties er echt iets aan mijn cashflow veranderd. Ik zou graag iets willen doen dat impact heeft op de maandelijkse lasten. Op dit moment heeft alleen optie 1 een klein beetje invloed daarop.

Met dat in het achterhoofd, wat zouden jullie doen als je een dergelijk bedrag als erfenis zou krijgen?

Ps: het is het geld van mijn vrouw, maar ze staat er hetzelfde in als ik

[HereIsTom]

Pistachenootje schreef op vrijdag 4 oktober 2019 @ 15:46:
Stel je hebt een wat grotere portefeuille en wil wat defensiever beleggen dan de beurs. Obligaties en deposito's leveren op dit moment erg weinig op. Nu kwam ik dit bedrijf tegen: Mogelijk.nl


[...]

https://www.mogelijk.nl/investeren/

Dit kan vanaf 50k. 4.5-5% rendement zou ik zelf wel prima vinden. Voor de mensen die wat meer ervaring hebben met de financiële markt en bedrijven, wat vinden jullie van dit bedrijf en hun voorstel? Zouden jullie het overwegen als je in mijn situatie zou zitten? (wat grotere portefeuille, wil een gedeelte defensiever beleggen dan aandelen) Zien jullie mogelijke bezwaren?

Ik vind 50k investeren best een flink bedrag en dus een risico.
Dan kun je beter naar https://www.sameningeld.nl/ gaan, daar kun je per project vanaf 250 euro investeren en zo het risico spreiden.


@Blik1984 Als je de maandelijkste lasten omlaag wilt hebben, dan moet je alles in optie 1 storten als je verder geen andere leningen hebt.

[ Voor 7% gewijzigd door HereIsTom op 04-10-2019 20:53 ]

[Blik1984]

HereIsTom schreef op vrijdag 4 oktober 2019 @ 20:48:
[...]


@Blik1984 Als je de maandelijkste lasten omlaag wilt hebben, dan moet je alles in optie 1 storten als je verder geen andere leningen hebt.

Nou, ik hoopte eigenlijk dat er nog mogelijkheden waren die iets meer rendement opleveren. Ik heb 6 jaar geleden zonnepanelen aangeschaft, en die leveren mij gemiddeld 50-60 per maand op (in de vorm van lagere lasten). Ter vergelijk, nu 10k aflossen levert mij 10 euro per maand op bij het aflossen van de aflossingsvrije hypotheek, dat vind ik echt te weinig.

[HereIsTom]

Blik1984 schreef op vrijdag 4 oktober 2019 @ 21:04:
[...]


Nou, ik hoopte eigenlijk dat er nog mogelijkheden waren die iets meer rendement opleveren. Ik heb 6 jaar geleden zonnepanelen aangeschaft, en die leveren mij gemiddeld 50-60 per maand op (in de vorm van lagere lasten). Ter vergelijk, nu 10k aflossen levert mij 10 euro per maand op bij het aflossen van de aflossingsvrije hypotheek, dat vind ik echt te weinig.

Tja als je al zonnepanelen hebt wordt het lastig of er moeten nog andere energiebesparende maatregelen kunnen worden genomen in je huis?
Meer rendement daarbuiten betekent meer risico, zo kun je dus bijv. investeren bij Sameningeld, kun je ruim 4% rendement halen.

[President]

Blik1984 schreef op vrijdag 4 oktober 2019 @ 20:21:
De opa van mijn vrouw is overleden, en nu krijgt ze een “leuk” bedrag als erfenis (ter indicatie, iets meer dan wat een kleinkind belastingvrij kan krijgen).

Sowieso willen we wat leuks er mee gaan doen, dus een gedeelte wordt opzij gezet daarvoor. Maar dan blijft er nog een significant bedrag over. Ik zit aan de volgende dingen te denken.

1. Aflossing hypotheek, op aflossingsvrij gedeelte. Rente is 2%, dus maar beperkt rendement ivm HRA.
2. Bijstorten bankspaarhypotheek, ook 2% rente. Maar dan zonder HRA
3. Bijstorten Meesman
4. Spaarpot vergroten naar 6 maanden leefgeld
5. 1 bitcoin kopen

Ik zou ze allemaal kunnen doen, maar het enige “probleem” is dat met geen een van de opties er echt iets aan mijn cashflow veranderd. Ik zou graag iets willen doen dat impact heeft op de maandelijkse lasten. Op dit moment heeft alleen optie 1 een klein beetje invloed daarop.

Met dat in het achterhoofd, wat zouden jullie doen als je een dergelijk bedrag als erfenis zou krijgen?

Ps: het is het geld van mijn vrouw, maar ze staat er hetzelfde in als ik

Meen je punt 4? Je hebt dus nu een buffer kleiner dan 6 maanden leefgeld?

[Blik1984]

President schreef op vrijdag 4 oktober 2019 @ 21:47:
[...]

Meen je punt 4? Je hebt dus nu een buffer kleiner dan 6 maanden leefgeld?

Ik heb het puur over direct opneembaar geld (dus ook excl Meesman). In het verleden toch veel richting de hypotheek gegooid omdat we daar 6% rente op betaalden. Zit nu op LTV-ratio van onder de 50%.

[OneTimer]

coldasice schreef op donderdag 3 oktober 2019 @ 12:25:
[...]


Wanneer je een hypotheek afsluit krijg je over dat bedrag 30 jaar HRA, als je hem oversluit naar een hoger bedrag door verhuizing bijvoorbeeld, krijg je over dat gedeelte weer 30 jaar. Om het complexer te maken, is dit ook nog persoons gebonden, dus als je vrouw ooit al een huis heeft gekocht in een andere relatie, telt dit ook nog ooit ergens mee. Ik vraag me alleen af, wie dit ooit heeft bijgehouden en terug kan zien, bij meerdere relaties en verhuizingen...

https://financieel.infonu...ingsplicht-hypotheek.html

En wat als je je hypotheek volledig hebt afgelost en een tweede huis wilt kopen met een nieuwe hypotheek?
Via de zoekmachines krijg ik niet de juiste antwoorden, alleen dat je voor een 2e huis geen hypotheek meer krijgt maar een lening moet afsluiten. Maar wat als je geen hypotheek van je 1e huis meer hebt. Of kan je alleen je hoofdverblijfplaats met een hypotheek financieren?

[HereIsTom]

@PM_Petrol Op de financiering van een tweede huis krijg je geen hypotheekrente aftrek.
Ook telt de woz waarde volledig mee in box 3.
Hier kun je er alles over lezen; https://www.hypotheker.nl...lde-vragen/tweede-woning/

[coldasice]

PM_Petrol schreef op vrijdag 4 oktober 2019 @ 23:16:
[...]

En wat als je je hypotheek volledig hebt afgelost en een tweede huis wilt kopen met een nieuwe hypotheek?
Via de zoekmachines krijg ik niet de juiste antwoorden, alleen dat je voor een 2e huis geen hypotheek meer krijgt maar een lening moet afsluiten. Maar wat als je geen hypotheek van je 1e huis meer hebt. Of kan je alleen je hoofdverblijfplaats met een hypotheek financieren?

Dan kun je beter een hypotheek nemen op je huidige woning, betere rentepercentages, nog een aantal jaren hypotheekrente aftrek(30 jaar-de jaren die je gehad hebt), maar vermoedelijk krijg je niet meer dan 50% op je huidige woning, of nog minder. Dat geld zou je kunnen gebruiken voor de aankoop van je 2e huis, daar zul je dan ook een kleine hypotheek op moeten nemen als je het niet volledig gefinancierd krijgt uit het eerste verhaal. Maar dat betekent dat je van geen hypotheek naar 2 kleine of 1 kleine gaat.

[Aikon]

President schreef op vrijdag 4 oktober 2019 @ 21:47:
[...]

Meen je punt 4? Je hebt dus nu een buffer kleiner dan 6 maanden leefgeld?

Inderdaad, ik zou die zeker aanvullen en niet voor de andere opties gaan

[Mirved]

Blik1984 schreef op vrijdag 4 oktober 2019 @ 21:04:
[...]


Nou, ik hoopte eigenlijk dat er nog mogelijkheden waren die iets meer rendement opleveren. Ik heb 6 jaar geleden zonnepanelen aangeschaft, en die leveren mij gemiddeld 50-60 per maand op (in de vorm van lagere lasten). Ter vergelijk, nu 10k aflossen levert mij 10 euro per maand op bij het aflossen van de aflossingsvrije hypotheek, dat vind ik echt te weinig.

Zonneboiler, warmtepomp?

[netfast]

coldasice schreef op zaterdag 5 oktober 2019 @ 08:02:
[...]


Dan kun je beter een hypotheek nemen op je huidige woning, betere rentepercentages, nog een aantal jaren hypotheekrente aftrek(30 jaar-de jaren die je gehad hebt), maar vermoedelijk krijg je niet meer dan 50% op je huidige woning, of nog minder. Dat geld zou je kunnen gebruiken voor de aankoop van je 2e huis, daar zul je dan ook een kleine hypotheek op moeten nemen als je het niet volledig gefinancierd krijgt uit het eerste verhaal. Maar dat betekent dat je van geen hypotheek naar 2 kleine of 1 kleine gaat.

Maar dan heb je volgens mij geen recht op HRA toch? Voorwaarde voor HRA is dat je in die woning moet wonen... Maar kan me vergissen

[Wozmro]

Blik1984 schreef op vrijdag 4 oktober 2019 @ 22:15:
[...]


Ik heb het puur over direct opneembaar geld (dus ook excl Meesman). In het verleden toch veel richting de hypotheek gegooid omdat we daar 6% rente op betaalden. Zit nu op LTV-ratio van onder de 50%.

Ik zou kiezen voor een combinatie van 1 en 4.

De lening moet toch ooit eens afbetaald worden. Ik heb zelf nog regelmatig een goed gevoel bij mijn afbetaalde woning.

Onlangs nog een kennis gehoord die met wederhelft een nieuwbouwwoning gekocht heeft richting 500k. Dit in combinatie met de volgende trefwoorden: drukke carrière, burn-out, kind, lange reistijden,...

Dan denk ik bij mezelf: die hoeveelheid stress dat zou ik niet kunnen.

[ImaPseudonym]

Pistachenootje schreef op vrijdag 4 oktober 2019 @ 18:19:
[...]

Ik heb dit gevonden:
"En een maandelijks bedrag voor administratiekosten van 0,25% op jaarbasis over het initiële financieringsbedrag. "

Dus dat gaat gedurende de looptijd steeds zwaarder drukken op je rendement. Klinkt erg ongunstig!

[Pistachenootje]

ImaPseudonym schreef op zaterdag 5 oktober 2019 @ 10:35:
[...]

Dus dat gaat gedurende de looptijd steeds zwaarder drukken op je rendement. Klinkt erg ongunstig!

Nee, dat is voor de koper. Niet voor de investeerder.

[Blik1984]

Aikon schreef op zaterdag 5 oktober 2019 @ 08:27:
[...]

Inderdaad, ik zou die zeker aanvullen en niet voor de andere opties gaan

Dan hou ik nog bedrag van 5 cijfers over... het is niet zo dat ik geen spaargeld op de vrij opneembare spaarrekening heb staan. Als ik niks anders doe dan hebben we meer dan 12 maanden buffer...

[Blik1984]

Mirved schreef op zaterdag 5 oktober 2019 @ 08:34:
[...]


Zonneboiler, warmtepomp?

Beiden geen ruimte voor, dak ligt vol met panelen en warmtepomp kunnen we niet kwijt

[Aikon]

Blik1984 schreef op zaterdag 5 oktober 2019 @ 13:37:
[...]


Dan hou ik nog bedrag van 5 cijfers over... het is niet zo dat ik geen spaargeld op de vrij opneembare spaarrekening heb staan. Als ik niks anders doe dan hebben we meer dan 12 maanden buffer...

Blijkbaar is spaarpot en vrij opneembare rekening voor jou anders? We moeten het doen met de info die jij gaf, en je wekt de suggestie dat je geen buffer had van minimaal 6 maanden.

Waarom doe je niet gewoon een combinatie van alle opties? Dat zou ik iig doen. Allen hebben ze verschillende risico's en rendementen, dus mooi om een groot bedrag over te verdelen.

[AceAceAce]

https://www.nu.nl/wonen/6...gen-huis-populair-is.html

Daarnaast levert een goed gevulde bankrekening je niets op. Investeren in het eigen wooncomfort rendeert veel beter."

Wait, what?

Jongens, de rentes zijn weer gezakt, wordt allen hedonist!