:strip_exif()/u/2062/jannie2.gif?f=community)
Zit het verschil niet zo zeer in dat de ACTIAM fondsen actief beheerd worden? (In tegenstelling tot ETF)
Er zijn twee meningen over: een is dat actief beheerd altijd beter is en de ander is dat actief beheerd altijd slechter is long term...
Lees je in en kies je kamp.
Dat verbaasde me inderdaad een beetje, er lijkt iets van actief beheer achter te zitten. Volgens mij is het argument tegen actief beheer dat het wel geld kost, maar niets oplevert. Het lijkt hier echter voor de eindgebruiker ook niet echt iets te kosten, of je nu 0.2% voor een beleggingsplatform betaald dat je niet gebruikt of voor actief beheer waar je niks aan hebt maakt dan ook niet zo veel uit. Hooguit zal een platform het in elk geval niet slechter maken, wat je bij actief beheer maar moet afwachten (als het alleen al tot extra handel leidt, gaan de transactie kosten omhoog en die zitten geloof ik niet in de TER). Oftewel, goed punt, van dat actief beheer kun je best iets vinden en dan zit ik in het kamp, zinloos dus onwenselijk :-):
[...]
Zit het verschil niet zo zeer in dat de ACTIAM fondsen actief beheerd worden? (In tegenstelling tot ETF)
Er zijn twee meningen over: een is dat actief beheerd altijd beter is en de ander is dat actief beheerd altijd slechter is long term...
Lees je in en kies je kamp.
:strip_icc():strip_exif()/u/378857/crop5669cb53ef00d_cropped.jpeg?f=community)
iPad Pro 12.9 | Sony 55A89 4K OLED Smart Android TV | Mobile: iPhone 8 Plus 64GB | Warmtepomp MHI SRC/SRK35ZS-W
iPad Pro 12.9 | Sony 55A89 4K OLED Smart Android TV | Mobile: iPhone 8 Plus 64GB | Warmtepomp MHI SRC/SRK35ZS-W
Idd, daarom ook 'verslaan de markt' tussen haakjes. Want wanneer is die verslagen? In een week, een jaar, 30 jaar? In principe is de periode waarin iemand het fonds daadwerkelijk bezit bepalend hiervoor, maar die periode is weer afhankelijk van het resultaat 
Vroeger heb ik weleens fondsen gehad, voordat ETF bestond/gangbaar was. Ben nu pas weer sinds een paar jaar aan het beleggen en totaal niet naar fondsen gekeken, enkel naar ETF's. Ik beleg voor de lange termijn en heel breed, dus dan is een fonds niet erg interessant. Al zijn er tegenwoordig zulke specifieke indexes, dat het bijna weer een fonds wordt
De enige uitzondering die ik heb zijn de groenfondsen met belastingvoordeel, Triodos met name. Dit zie ik meer als een soort tussenvorm van sparen en beleggen. Behoorlijk veilig en behoorlijk stabiel en een behoorlijk rendement.
Vroeger heb ik weleens fondsen gehad, voordat ETF bestond/gangbaar was. Ben nu pas weer sinds een paar jaar aan het beleggen en totaal niet naar fondsen gekeken, enkel naar ETF's. Ik beleg voor de lange termijn en heel breed, dus dan is een fonds niet erg interessant. Al zijn er tegenwoordig zulke specifieke indexes, dat het bijna weer een fonds wordt
De enige uitzondering die ik heb zijn de groenfondsen met belastingvoordeel, Triodos met name. Dit zie ik meer als een soort tussenvorm van sparen en beleggen. Behoorlijk veilig en behoorlijk stabiel en een behoorlijk rendement.
:strip_icc():strip_exif()/u/658580/crop58cedbd7edb9a_cropped.jpeg?f=community)
iPad Pro 12.9 | Sony 55A89 4K OLED Smart Android TV | Mobile: iPhone 8 Plus 64GB | Warmtepomp MHI SRC/SRK35ZS-W
:strip_icc():strip_exif()/u/515744/crop678c291d91580.jpg?f=community)
Gasloos, Panasonic mono 7J; 11 x Jinko 420 Wp op ZZW + 12 x Jinko 420Wp NNO op Solis 8k; E-max lithium 45km/u scooter ; Douche wtw; waterontharder
:strip_icc():strip_exif()/u/145751/check-in-minion-small2.jpg?f=community)
Nee, het hoeft absoluut niet bijzonder te zijn, en het zeker is beter dan gemiddeld.
Maar wel zwaar onder de maat als FO-er zijnde zeker als je dit onderstaande post terwijl je dus alleen het scenario bereikt heb wat ik net schetste:
NB: AOW en pensioen zou ik wel meenemen in FO, vooral eigen opgebouwde pensioenen. Maar wel met nodige achterdocht zeker als je erg jong met FO gaat dan is de zekerheid laag. Als je nu 50 bent zal er nog wel iets zijn tegen de tijd dat je AOW leeftijd heb en er is altijd overgangsregeling in 1 of andere vorm.
:strip_icc():strip_exif()/u/57550/crop6246ebeb6bed3_cropped.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/288954/naamloos.jpg?f=community)
WP Vaillant VWL75/6 A 230V | Boiler VIH RW 300/3 MR | 27 x 405 ZZO= 10.935 op Solar Edge 9 kW 3 fasen omvormer | Vent: Zehnder Q600 ERV
:strip_icc():strip_exif()/u/349954/crop65d50479510ba_cropped.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/1740/shark.jpg?f=community)
@Verwijderd : het documenteren is idd een herkenbaar dingetje, zeker bij jaarlijkse zaken zit ik elk jaar weer ff te puzzelen welke hoogstintelligente excel constructie ik ook alweer had bedacht
Hoe bedoel je komt tot uiting in je rendement? Ik doel op vrijstelling vermogensbelasting en de 0,7% extra heffingskorting. Zonder de groenfondsen had ik dus extra kosten gehad, dus in die zin hoort het bij het rendement en een volledige vergelijking.
@Hielko precies, dat overweeg ik, maar het lastige is ook welk bedrag dat precies moet worden.
Bijv. met teruggekregen dividendbelasting. Dat negeer ik nu maar even, maar is ook niet zo eenvoudig. Vanwege de vele aftrekposten etc. bij de belastingaangifte is dat niet 1 op 1 herleidbaar. Bijv.: 100 euro meer ingehouden dividendbelasting invullen zorgde niet voor 100 euro meer teruggave. Althans die indruk kreeg ik sterk vorig jaar, maar was toen een heel klein bedrag.
En erger nog, die dividendbelasting kan je weer verrekenen met je vermogensbelasting, maar die ontwijk je natuurlijk door je groenfondsen, kan je niet meer verrekenen.... waardoor je dividendaandeel indirect minder rendement maakt. Of toch het groenfonds? Wat een problemen toch.
Hoe bedoel je komt tot uiting in je rendement? Ik doel op vrijstelling vermogensbelasting en de 0,7% extra heffingskorting. Zonder de groenfondsen had ik dus extra kosten gehad, dus in die zin hoort het bij het rendement en een volledige vergelijking.
@Hielko precies, dat overweeg ik, maar het lastige is ook welk bedrag dat precies moet worden.
Bijv. met teruggekregen dividendbelasting. Dat negeer ik nu maar even, maar is ook niet zo eenvoudig. Vanwege de vele aftrekposten etc. bij de belastingaangifte is dat niet 1 op 1 herleidbaar. Bijv.: 100 euro meer ingehouden dividendbelasting invullen zorgde niet voor 100 euro meer teruggave. Althans die indruk kreeg ik sterk vorig jaar, maar was toen een heel klein bedrag.
En erger nog, die dividendbelasting kan je weer verrekenen met je vermogensbelasting, maar die ontwijk je natuurlijk door je groenfondsen, kan je niet meer verrekenen.... waardoor je dividendaandeel indirect minder rendement maakt. Of toch het groenfonds? Wat een problemen toch.
Verwijderd
Dat extra rendement zit al in je vermogen op 31-12 en/of de aanslag die je nog krijgt (indien geen voorlopige aanslag). Als je nog een keer extra 1,3% (oid) meetelt als rendement, dan tel je het dubbel.:
@Verwijderd : het documenteren is idd een herkenbaar dingetje, zeker bij jaarlijkse zaken zit ik elk jaar weer ff te puzzelen welke hoogstintelligente excel constructie ik ook alweer had bedacht
Hoe bedoel je komt tot uiting in je rendement? Ik doel op vrijstelling vermogensbelasting en de 0,7% extra heffingskorting. Zonder de groenfondsen had ik dus extra kosten gehad, dus in die zin hoort het bij het rendement en een volledige vergelijking.
Een beetje zoals een vrouw iemand die schoenen koopt, in de aanbieding van €200 voor €100. Heb je dan €100 uitgegeven of €100 bespaard?
Het alternatief is dat je andere posten weer gaat corrigeren voor het voordeel dat je bij groensparen hebt (om die dubbeltelling te voorkomen). Is dat de moeite waard?
Het ligt er natuurlijk ook aan op welke manier je alles administreert en wat voor rapportages je voor jezelf maakt.
Het belastingvoordeel komt als deel van de belastingaangifte binnen op je betaalrekening, en eindigt wellicht op je spaarrekening. Als je het voordeel meerekent bij je groensparen, moet je het van je spaarsaldo aftrekken om te voorkomen dat je het meerekent bij je spaarbedrag.
Als je aan dubbel boekhouden doet en al je rapportages baseert op transacties, is het wel weer wat makkelijker te verwerken dan wanneer je (ook) saldi op bepaalde data gebruikt.
Daarnaast: corrigeer je al je andere rendementen (sparen, beleggen, aflossen) ook voor VRH of de huidige spaarrente? En inflatie?
/u/147561/vaag2.JPG?f=community)
Grappig, hier ook iets vergelijkbaars.
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Nog anderen met specifieke doelen voor 2019?
Zelf wil ik op de ingeslagen weg doorgaan en naar de 45% spaarquote toewerken. Ik wil vooral waken voor levensstijlinflatie / hedonistische adaptatie als mijn partner meer gaat verdienen. Hebben een vast budget voor luxe waar we niet overheen gaan. De beste afspraak van afgelopen jaar was nog wel het kledingbudget voor mijn vrouw
On another note, ietwat gerelateerd. Afgelopen jaar ook echt het sporten (hardlopen en krachttraining) en betere voeding doorgepakt en echt een redelijke transformatie ondergaan. Van een iets te hoog BMI naar een gezond gewicht met ook nog eens wat kracht en conditie. Dus ook qua gezondheid erop vooruit gegaan.
Eigenlijk is het best wel 'saai' zodra je alles goed afgestemd hebt. Maar ik ben me er ook constant van bewust dat er wel eens iets scheef kan gaan lopen door allerlei omstandigheden en dan mogen we ons gelukkig prijzen met een buffer en de mogelijkheid om zonder veel problemen op 1 inkomen te leven. Van nature dan ook gewoon een cynische doemdenker
@Hielko zo heb ik het idd ook gedaan, maar de volgorde van opgeven de verschillende posten doet er ook toe vanwege het bereiken van drempels.
@Verwijderd allemaal goede punten. Maar als je die schoenen toch al moest kopen en wacht tot ze 0,7% goedkoper zijn, is dát dan wel rendement? Edit: slecht voorbeeld eigenlijk. Punt is dat ik die groenfondsen specifiek heb genomen voor de belastingvoordelen. Dus die tel ik bij het rendement ook dan heb ik zojuist besloten. Zonder die voordelen had ik een andere positie genomen met een eigen rendement.
Mijn rendementsberekeningen staan volledig los van spaarsaldi, gaat puur om de transacties.
De rest corrigeer ik niet voor vrh nee, maar die hebben er ook geen direct effect op. Anders dan natuurlijk dan het feit dat ze uberhaupt zorgen voor de vrh Maar tot nu toe heb ik nog altijd de vrh kunnen ontwijken zonder groenfonds, dus vandaar ook, heb er nog niet echt mee te maken gehad. Wellicht dat ik vrh-kosten op dezelfde manier doe met maandelijkse Binck kosten: simpelweg gewogen meetellen per etf. Al zijn Binck kosten wel zeer direct gekoppeld en vrh meer iets algemeens.
@Verwijderd allemaal goede punten. Maar als je die schoenen toch al moest kopen en wacht tot ze 0,7% goedkoper zijn, is dát dan wel rendement? Edit: slecht voorbeeld eigenlijk. Punt is dat ik die groenfondsen specifiek heb genomen voor de belastingvoordelen. Dus die tel ik bij het rendement ook dan heb ik zojuist besloten. Zonder die voordelen had ik een andere positie genomen met een eigen rendement.
Mijn rendementsberekeningen staan volledig los van spaarsaldi, gaat puur om de transacties.
De rest corrigeer ik niet voor vrh nee, maar die hebben er ook geen direct effect op. Anders dan natuurlijk dan het feit dat ze uberhaupt zorgen voor de vrh
Maar tot nu toe heb ik nog altijd de vrh kunnen ontwijken zonder groenfonds, dus vandaar ook, heb er nog niet echt mee te maken gehad. Wellicht dat ik vrh-kosten op dezelfde manier doe met maandelijkse Binck kosten: simpelweg gewogen meetellen per etf. Al zijn Binck kosten wel zeer direct gekoppeld en vrh meer iets algemeens.
[ Voor 12% gewijzigd door Aikon op 28-12-2018 13:50 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/991435/crop59fedfe524ccf_cropped.jpeg?f=community)
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Iedereen alvast een goed uiteinde en de beste wensen! ik zie uit naar de overige jaarverslagen
Ik zit rechtstreeks, zit alleen een bedrijfje tussen voor de administratieve afhandeling. Zit nog geen 2 euro per uur tussen (geen IT).
Waarom zou je een buffer van een jaar willen hebben
Begrijp me niet verkeerd, ik ga zeker ook een gezonde buffer verzorgen hoor, maar een jaar vind ik teveel. Dat geld staat maar stil te staan.Ik zit aangesloten bij een broodfonds die bij ziekte na 1 maand 2500 euro per maand uitkeert (schenking dus netto, voor 2 jaar lang) en daarnaast een AOV die 45k per jaar (bruto) betaald na 6 maanden bij ziekte/ invaliditeit tot aan de pensioenleeftijd. Is geen vetpot maar is haalbaar.
Nice, mooi gedaan allemaal. Ik durf te wedden dat je het beter hebt geregeld dan 90% van de ZZP'ers. In ieder geval beter dan ik toendertijd:
[...]
Ik zit rechtstreeks, zit alleen een bedrijfje tussen voor de administratieve afhandeling. Zit nog geen 2 euro per uur tussen (geen IT).
Waarom zou je een buffer van een jaar willen hebben
Ik zit aangesloten bij een broodfonds die bij ziekte na 1 maand 2500 euro per maand uitkeert (schenking dus netto, voor 2 jaar lang) en daarnaast een AOV die 45k per jaar (bruto) betaald na 6 maanden bij ziekte/ invaliditeit tot aan de pensioenleeftijd. Is geen vetpot maar is haalbaar.
Een jaar is wellicht wat veel. Ik ben een beetje nerveus aangelegd denk ik.
516K subscribers 👍🏻 5.2K 👎🏻 428 🔕 Notify ➦ Share ▤ᐩ Save
Ligt eraan hoe je er naar kijkt.:
[...]
Nice, mooi gedaan allemaal. Ik durf te wedden dat je het beter hebt geregeld dan 90% van de ZZP'ers. In ieder geval beter dan ik toendertijd
Een jaar is wellicht wat veel. Ik ben een beetje nerveus aangelegd denk ik.
Ookal is de kans op een heftig ongeluk dat je nooit meer kan werken klein, als je er niks voor geregeld hebt is een buffer van een jaar veel te weinig (even je nerveusiteit kietelen
) Een broodfonds is dan een mooie tussenoplossing. Voor erg weinig geld heb je dan ieder geval een oplossing voor 3 jaar (je eigen buffer en de uitkering van het fonds voor 2 jaar).
:strip_icc():strip_exif()/u/167110/6650031b4f09796c76c3ed6be956b893955a80dc_medium.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_icc():strip_exif()/u/180748/avatar%2520nieuw%252060x60.jpg?f=community){kind=avatar}
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
Gefeliciteerd! Ik zou niet verteld hebben dat je het simpelweg op je spaarrekening hebt gezet. Gewoon iets zeggen dat je er iets van gaat kopen, maar nu nog niet weet wat.
Beetje hetzelfde als geld geven op een bruiloft. Tja, die bruiloft is al betaald dus daar kan je het niet meer aan uitgeven
In dit geval is je familie dan wel op tijd, maar heb jij alles al gekocht als goed plannende FO'er. Maar eigenlijk vind ik niet dat je familie kan eisen dat je met hun geld óók nog eens babyspul gaat kopen wat je niet nodig hebt. Daar schiet niemand wat mee op.
Maar ik kan me niet voorstellen dat je over een maand niet alsnog vanalles nodig hebt
/u/254540/debian%2520avatar.png?f=community){kind=avatar}
:strip_icc():strip_exif()/u/444088/crop5db593cb2421e_cropped.jpeg?f=community)
Adviezen zijn al genoeg gegeven, dus dat zal ik niet nog eens doen. Maar wel typerend voor wellicht enerzijds de consumptiemaatschappij (ook alles wat je kind al dan niet nodig zou hebben) en/of misschien anderzijds de emotionele validatie die mensen zoeken rondom geld of het geven van cadeau's.
Zelf spreek ik altijd met (toekomstige) ouders iets af. Troep wordt er al genoeg gegeven. En als ik geld geef voor de kleine zou ik zelf zeker kunnen leven met geld dat wordt ge-/bespaard voor toekomstige aankopen! Je wilt toch het beste voor de kleine
Ik heb dit ook met een ander scenario ervaren. Schoonouders zijn erg principieel en schonken 3000 euro aan mijn zwager voor een nieuwe inboedel na verhuizing, dus daarna ook aan ons. Ze wilden graag x en y voor hem kopen en dat ook voor ons doen.
Toen wij een nieuwbouwhuis kochten gaf ik namens ons beiden aan dat we het met alle liefde willen accepteren, maar dat we niet kunnen zeggen dat we het aan specifieke extra luxe uitgeven. Uiteindelijk maar een mentaal-boekhoudkundige truc uitgehaald en gezegd dat de rechterhelft van de keuken door hen geschonken is
:strip_icc():strip_exif()/u/128778/crop6301e9da4447e_cropped.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/36083/crop5dca9e34ce091_cropped.jpeg?f=community)
Eventjes bovenstaande mensen gequote, om namelijk een update te geven, nu bijna een jaar later.:
@armageddon_2k1 Ja, nu moet je het ook wel vertellen
En het komt niet veel meer levensveranderend dan kinderen, want al het overige in het leven kun je mee stoppen of verkopen
Let op, hier komt een lang verhaal:
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Dus, wat een lulverhaal hierboven. Maar wat een jaar.
Engineering is like Tetris. Succes disappears and errors accumulate.
Hier ook een interessant 2018 gehad... Heb geen percentages ed. Ben een jaar bezig geweest om alles op orde te krijgen, praten/overleggen/bedenken/uitvogelen met vriendin om de uitgave onder controle te krijgen, rekeningen openen...
Grootste overwinning is dat ik nu een systeem heb met mijn vriendin over hoe om te gaan met de maandelijkse lasten. Probleem is (hopelijk nu was) dat als er nog geld op de rekening stond er altijd ineens kinderkleertjes of frutsels voor in huis gekocht werden... En dus alles op was aan het eind.(of zelfs aanvullen, want dan kwam "ineens" de rekening van het KDV...).
Eerste stap was genomen ergens halverwege 2018... SAMEN helemaal in kaart brengen wat we nu hebben aan vaste uitgaven, wat er in komt en wat we dus in principe over hebben voor variabele uitgaven. Afgelopen december hebben we eindelijk een methode gevonden wat blijkt te werken voor ons (lees: haar
)
We hebben nu 2 gezamelijke rekeningen: 1 waar alle vaste lasten vanaf gaan (hypotheek, KDV, verzekeringen, etc) en dat is elke maand ongeveer hetzelfde (=Overzichtelijk). Dat bedrag + wat extra's storten we op die rekening en komen we verder niet aan. de rest staat op een 2e rekening, hier gaan de boodschappen etc. vanaf en dat is dan ook direct wat we hebben te besteden die maand. Voor mij maakt het niet uit, maar mijn vriendin is er blij mee.
Paar jaar geleden ons huisje gekocht, dit jaar flink in bezig geweest. Tuin is opgeknapt (low-maintenance tuin, ipv de jungle die het was. Gelukkig wel met veel groen, ja dat schijnt te kunnen...) Verbouwing + vervanging van de oude keuken (iets te veel geld uit gegeven aan de nieuwe...)
Begonnen aan het opknappen van alle kozijnen aan de buitenkant (helemaal afkrabben, gronden + dubbel aflakken...)
2e is ook geboren in april, dus nu zijn we met 4 + hond. Hoop veranderingen...
Grootste overwinning is dat ik nu een systeem heb met mijn vriendin over hoe om te gaan met de maandelijkse lasten. Probleem is (hopelijk nu was) dat als er nog geld op de rekening stond er altijd ineens kinderkleertjes of frutsels voor in huis gekocht werden... En dus alles op was aan het eind.(of zelfs aanvullen, want dan kwam "ineens" de rekening van het KDV...).
Eerste stap was genomen ergens halverwege 2018... SAMEN helemaal in kaart brengen wat we nu hebben aan vaste uitgaven, wat er in komt en wat we dus in principe over hebben voor variabele uitgaven. Afgelopen december hebben we eindelijk een methode gevonden wat blijkt te werken voor ons (lees: haar
)We hebben nu 2 gezamelijke rekeningen: 1 waar alle vaste lasten vanaf gaan (hypotheek, KDV, verzekeringen, etc) en dat is elke maand ongeveer hetzelfde (=Overzichtelijk). Dat bedrag + wat extra's storten we op die rekening en komen we verder niet aan. de rest staat op een 2e rekening, hier gaan de boodschappen etc. vanaf en dat is dan ook direct wat we hebben te besteden die maand. Voor mij maakt het niet uit, maar mijn vriendin is er blij mee.
Paar jaar geleden ons huisje gekocht, dit jaar flink in bezig geweest. Tuin is opgeknapt (low-maintenance tuin, ipv de jungle die het was. Gelukkig wel met veel groen, ja dat schijnt te kunnen...) Verbouwing + vervanging van de oude keuken (iets te veel geld uit gegeven aan de nieuwe...)
Begonnen aan het opknappen van alle kozijnen aan de buitenkant (helemaal afkrabben, gronden + dubbel aflakken...)
2e is ook geboren in april, dus nu zijn we met 4 + hond. Hoop veranderingen...
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Je kan over het algemeen bij broodfondsen ook op een wachtlijst geplaatst worden. Dat kan je overwegen als er een paar bij je in de buurt zitten. Bij een aantal aanmelden voor de wachtlijst. Heb alleen geen idee hoe hard het verloop binnen een broodfonds is en hoe lang het dan gaat duren eer dat je lid kan worden.:
Hier ook een interessant 2018 gehad... Heb geen percentages ed. Ben een jaar bezig geweest om alles op orde te krijgen, praten/overleggen/bedenken/uitvogelen met vriendin om de uitgave onder controle te krijgen, rekeningen openen...
Grootste overwinning is dat ik nu een systeem heb met mijn vriendin over hoe om te gaan met de maandelijkse lasten. Probleem is (hopelijk nu was) dat als er nog geld op de rekening stond er altijd ineens kinderkleertjes of frutsels voor in huis gekocht werden... En dus alles op was aan het eind.(of zelfs aanvullen, want dan kwam "ineens" de rekening van het KDV...).
Eerste stap was genomen ergens halverwege 2018... SAMEN helemaal in kaart brengen wat we nu hebben aan vaste uitgaven, wat er in komt en wat we dus in principe over hebben voor variabele uitgaven. Afgelopen december hebben we eindelijk een methode gevonden wat blijkt te werken voor ons (lees: haar
We hebben nu 2 gezamelijke rekeningen: 1 waar alle vaste lasten vanaf gaan (hypotheek, KDV, verzekeringen, etc) en dat is elke maand ongeveer hetzelfde (=Overzichtelijk). Dat bedrag + wat extra's storten we op die rekening en komen we verder niet aan. de rest staat op een 2e rekening, hier gaan de boodschappen etc. vanaf en dat is dan ook direct wat we hebben te besteden die maand. Voor mij maakt het niet uit, maar mijn vriendin is er blij mee.
Paar jaar geleden ons huisje gekocht, dit jaar flink in bezig geweest. Tuin is opgeknapt (low-maintenance tuin, ipv de jungle die het was. Gelukkig wel met veel groen, ja dat schijnt te kunnen...) Verbouwing + vervanging van de oude keuken (iets te veel geld uit gegeven aan de nieuwe...)
Begonnen aan het opknappen van alle kozijnen aan de buitenkant (helemaal afkrabben, gronden + dubbel aflakken...)
2e is ook geboren in april, dus nu zijn we met 4 + hond. Hoop veranderingen...
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen
Ik kwam bij het Freelance topic hier op Tweakers een opmerking tegen dat als je als ZZP'er op ten duur financieel dusdanig veel geld op je zakelijke rekening hebt staan dat het deposito garantiestelling om de hoek komt kijken, dat het dan ook een goed idee is om dat "teveel" aan geld in te zetten voor een aflossing op je hypotheek.
Nu zit dat moment er voor mij dit jaar ook snel aan te komen, dus ik vroeg me eigenlijk het volgende af:
Nu zit dat moment er voor mij dit jaar ook snel aan te komen, dus ik vroeg me eigenlijk het volgende af:
- Wat houden FO-doelstellers aan als financiële buffer? Mocht je een keer een minder jaar hebben als ZZP'er of je gaat bijvoorbeeld scheiden, dan heb je "vrij" geld nodig lijkt me?
- Wat zouden jullie persoonlijk doen om onder de grens van €100.000 te blijven? Een extra rekening openen bij 'n andere bank, hypotheek aflossen of beleggen? Het is natuurlijk afhankelijk van je persoonlijke financiële situatie, maar ik ben er wel benieuwd naar
Spreiden bij banken kan en is heel makkelijk maar vooral investeren zodat je geld ook 'aan het werk' gaat lijkt mij de primaire focus met de FO-gedachte.:
Ik kwam bij het Freelance topic hier op Tweakers een opmerking tegen dat als je als ZZP'er op ten duur financieel dusdanig veel geld op je zakelijke rekening hebt staan dat het deposito garantiestelling om de hoek komt kijken, dat het dan ook een goed idee is om dat "teveel" aan geld in te zetten voor een aflossing op je hypotheek.
Nu zit dat moment er voor mij dit jaar ook snel aan te komen, dus ik vroeg me eigenlijk het volgende af:
- Wat houden FO-doelstellers aan als financiële buffer? Mocht je een keer een minder jaar hebben als ZZP'er of je gaat bijvoorbeeld scheiden, dan heb je "vrij" geld nodig lijkt me?
- Wat zouden jullie persoonlijk doen om onder de grens van €100.000 te blijven? Een extra rekening openen bij 'n andere bank, hypotheek aflossen of beleggen? Het is natuurlijk afhankelijk van je persoonlijke financiële situatie, maar ik ben er wel benieuwd naar
Je kan je afvragen of je een buffer van +100K nodig hebt. Wij houden ongeveer 1x de jaaruitgaven (+reserveringen voor vernieuwing/onderhoud huis of auto) aan als buffer op de spaarrekening.
De rest van je geld kun je aan het werk zetten in investeringen (zoals in leningen, vastgoed, beurs) of verlagen van je vaste lasten (aflossen hypotheek, zonnepanelen, boiler) afhankelijk van je horizon, toekomstplannen en risico profielen kun je daarbij zelf een mix maken waar je je prettig bij voelt.
| live and give like no one else |
offtopic:
[DPC]Noizy Cows Join ons op RC5-72,OGR-25,TSC,DPAD of R@H. JOIN de grootste van DPC 4 more FUN, STATS and FLUSHING
offtopic:
[DPC]Noizy Cows Join ons op RC5-72,OGR-25,TSC,DPAD of R@H. JOIN de grootste van DPC 4 more FUN, STATS and FLUSHING
Klopt inderdaad... Ik zag dat sommige van deze landen bronbelasting rekenen, en dat je dan een deel kan terugkrijgen (ik gok via de belastingaangifte). Maar ze lijken het niet allemaal te hebben, en dan nog is de rente op jaarbasis bijna twee keer zoveel
Het is maar net of je het de moeite waard vindt, maar als je op een identificatie-afspraak na geen kosten of moeite hoeft te doen kan het best eens interessant zijn
Het is maar net of je het de moeite waard vindt, maar als je op een identificatie-afspraak na geen kosten of moeite hoeft te doen kan het best eens interessant zijn
TLDR
Goed om te horen dat alles zo goed gewerkt heeft voor je! Wij zijn ook aardig zoekende naar hoe wij ons leven willen inrichten. Al wat flinke stappen gemaakt, waaronder emigreren om ook meer buitensport te kunnen doen. Dat heeft geholpen maar niet echt de oplossing geweest voor geluk of voldoening in het leven. In ons mentale vision/mood board is chronisch gebrek aan tijdruimte voor werken...
We hebben beiden een goede baan waar we beiden niet echt gelukkig van worden. Gelukkig niet zo beroerd als jullie hebben meegemaakt. Echter het is meer gebrek aan uitdaging en/of zingeving. Omdat het nu eenmaal is wat je kan en er niet zomaar alternatieven zijn die een gelijk inkomen bieden blijf je gewoon doorgaan.
Maar zulke posts inspireren wel en laten zien dat het inderdaad soms nodig is om radicale beslissingen te nemen!
Nog geen interessante jaaroverzichten van mijn zijde. Kleine toename in spaarratio van 2%, maar door wisseling naar goedkopere auto halverwege het jaar, zowel in aanschaf als running cost verwacht ik kleine verbetering in de uitgaven komend jaar.
Maar grootste komende verandering is de waarschijnlijke aankoop van appartement: eindelijk iets gevonden wat qua kosten min of meer gelijk is aan onze huurappartement, maar qua woongenot (verwacht) beter. Cashflow per maand is sowieso beter dan ons huidige huurwoning, maar longterm onderhoudskosten moet zich natuurlijk uitwijzen. Tevens moeten we er langer wonen of waardestijging hebben om de 10% kosten koper er uit te halen of over meer jaren te kunnen uitsmeren.
Maar na aanleiding daarvan wel een vraagje mbt financiering
Members only:
Wat zouden jullie doen in dit specifieke geval?
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Dit topic is gesloten.