Discussie over & Ervaringen met bunq

[THE_BASE]

TexMex schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 22:14:
[...]


Bij KNAB begin je met het betaalde KNAB Plus. Na een maand kun je dan overstappen op de gratis variant KNAB Basis. Er is online niet veel meer over te vinden, maar het kan wel degelijk.

Knab Basis heb ik al járen. Dacht dat het niet meer bestond, althans, dat zei die dame van de week nog. Je kunt sparen en hebt een betaalrekening, maar geen optie om in winkels te betalen of geld op te nemen.

[TexMex]

Delay schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 20:24:
[...]

Ik vind het effect zelf fantastisch. De app van Bunq werkt heerlijk, support reageert en helpt snel, en er is een open API. Dit straalt af op andere banken. Vorig jaar had ik iets bij de Rabobank en werd mijn probleem opgelost via de website chat! Ik viel bijna van mijn stoel af. Vroeger moest je langs, of bellen, en waren er ingewikkelde formulieren voor de simpelste dingen.

Leuk verhaal, maar helaas complete onzin. Rabobank bood al vóór de start van Bunq de optie om via de website met de klantenservice te chatten: https://www.telegraaf.nl/...-toe-aan-online-bankieren. Dat werkt al vele jaren prima en is dus absoluut niet aan Bunq te danken.

En support van Bunq is juist helemaal niet zo bijzonder. Hun eerste al dan niet automatische reactie is vaak nog redelijk snel, maar de echte hulp laat vaak lang op zich wachten. Nadat Bunq voor de klantenservice van externe partner wisselde, is het eigenlijk alleen maar bergafwaarts gegaan, zoals je vanaf hier nog in geuren en kleuren terug kunt lezen.

Kennelijk is Bunq ook voor jou niet 'fantastisch' genoeg om het volledig zonder een grootbank als Rabobank af te kunnen. Helemaal prima natuurlijk, maar jouw reacties hier hebben wat mij betreft wel een erg hoog roze-brilgehalte.

[Delay]

Anoniem: 567735 schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 21:00:
En ik weet niet waarom je denkt dat bunq 'er komen mocht', maar ik zie als één van de belangrijkste redenen dat er in Nederland zelf niet meer banken zijn simpelweg de grote kosten die gemoeid zijn met het opzetten van een nieuwe bank doordat de andere banken rete-efficiënt zijn, zeker ook nog met de huidige rentestanden, die het veel moeilijker maken enige marge te maken.

De kosten van grootbank rekeningen zijn laag omdat die gesubsidieerd worden uit andere verkopen. Zoals leningen, verzekeringen en hypotheken. Niet omdat de bestaande banken efficiënt zijn. Heb nog nooit een medewerker van een Nederlandse bank "efficiënt" horen zeggen over zijn eigen organisatie, haha.

Bunq is uniek in Nederland in de zin dat het de rekening als product ziet. Dat betekent ook dat de klant de kosten moet opbrengen. Omdat er geen andere inkomsten zijn.

TexMex schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 22:31:
Leuk verhaal, maar helaas complete onzin. Rabobank bood al vóór de start van Bunq de optie om via de website met de klantenservice te chatten: https://www.telegraaf.nl/...-toe-aan-online-bankieren. Dat werkt al vele jaren prima en is dus absoluut niet aan Bunq te danken.

Haha, nou ja, in 2015 was ik Rabobank klant. Hun web chat was een pop-up window waar medewerkers je van informatie konden voorzien. In drukke tijden lag het er uiteraard uit met een technische foutmelding. De medewerkers hadden antwoorden op veelgestelde vragen en verwezen naar de juiste balie of formulieren. Op zich mooi, maar om dat nou te vergelijken met Bunq support chat?

TexMex schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 22:31:
Kennelijk is Bunq ook voor jou niet 'fantastisch' genoeg om het volledig zonder een grootbank als Rabobank af te kunnen.

Zelf doe ik alles met Bunq. Voor de zekerheid houd ik altijd twee rekeningen aan. Bij de Rabo heb ik wat geld en een werkende pinpas.

Verder vind ik het leuk om rond te kijken bij andere banken. Ik heb heel wat rekeningen gehad door de jaren. Vandaar dat ik de vergelijking wel durf te maken.

[ Voor 21% gewijzigd door Delay op 05-04-2020 00:15 ]

[TexMex]

Waar haal je toch vandaan dat Bunq support zo geweldig is? De ervaringen uit dit topic wijzen daar helemaal niet op. Zowel het niveau als de reactiesnelheid zijn de laatste jaren hard omlaag gegaan, zoals ik mijn vorige reactie ook al aanhaalde. Bij een prijskaartje van € 7,99 per maand zou ik perfecte service verwachten, maar daar is helaas totaal geen sprake van.

Je overschat de invloed die Bunq op de grootbanken heeft gehad enorm. Ja, hun apps zijn verbeterd en ze bieden nieuwe features aan. Maar dat hangt toch vooral samen met de wereldwijde vooruitgang op het gebied van online-banking. Die ontwikkelingen gaan razendsnel en langzaam maar zeker plukken ook steeds meer ouderwetse banken daar de vruchten van. Bunq is in deze globale trend niet meer dan een heel klein radertje in het grote geheel.

Absoluut respect voor de poging die ze hebben gedaan overigens. Maar het dreigt steeds meer op een groot fiasco uit te lopen. Een fiasco dat ze helaas compleet over zichzelf afroepen.

[ Voor 10% gewijzigd door TexMex op 05-04-2020 01:09 ]

[Silvos]

Sando schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 22:02:
[...]


Credit Card: Ik ga N26 Business gebruiken voor zakelijke abonnementen en voor de credit card. Deze heb ik al en bevalt me erg goed.

Fitbit Pay: Zojuist heb ik een aanvraag gedaan voor OpenBank. Dat is Spaans en ondersteunt geen iDeal, maar ik wil hem alleen gebruiken vanwege de Fitbit Pay die ik nu bij Bunq heb. Wel een beetje lastig verifiëren met een foto van een afschrift van mijn bunq-account. Hoe deed jij dat @txgrl?

Kun je niet gewoon een download van je afschrift uploaden? Tenminste ik geloof dat ik het zo heb gedaan.

Google Adsense: Wees erop attend dat Google alléén uitbetaalt naar Nederlandse IBAN-nummers. Het liefst houd ik dit apart, en daar gebruikte ik bunq voor, maar ik ga nog even op onderzoek uit. Heb 3 maanden tijd. Waarschijnlijk wordt dat Moneyou Go. Die Knab Basis zie ik er niet bijstaan, @TexMex.

Wat Google daar doet is niet toegestaan en IBAN discriminatie, ik zou daar melding van maken bij het meldpunt van de Nederlandse bank. https://www.dnb.nl/forms/iban_form.jsp

Stabiele bank: ING bleef en blijf ik houden om het gros van mijn inkomsten op te storten. Ik betaal €1,35 per maand (~€16 per jaar).

Licht offtopic maar, ik snap niet waarom ik specifiek ING zo vaak terug zie komen in dit topic als alternatief of backup voor bunq. bunq mag dan momenteel niet zo handig bezig zijn maar ze zijn altijd nog veel duurzamer, vernieuwender en betrouwbaarder dan de ING. Wat dachten we van de boete van 775 miljoen die ze kregen voor nalatigheid in de WWft? (https://www.om.nl/@103953/ing-betaalt-775/), bovenop een eerdere boete van 619 miljoen in 2012 (https://www.nrc.nl/nieuws...derden-miljoenen-a1444148) zelfs het rijk twijfelt of ze nog wel bij ING willen bankieren (https://nu.nl/economie/58...-rijk-kwijt-te-raken.html)

Dan hebben we het nog niet over het graaibeleid van de topmannen wat absoluut erger is dan bij elke andere bank. (https://www.nu.nl/politie...ote-inschattingsfout.html, https://nu.nl/economie/58...derland-brexit-banen.html, https://www.nu.nl/economi...ntslagvergoeding-mee.html). Verder scoort ING zo ongeveer het allerslechtste in de eerlijke bankwijzer https://eerlijkegeldwijzer.nl/bankwijzer/. Tot slot is ING zelf ook niet vies van het grof verhogen van de tarieven van betaalpakketten, in sommige gevallen wel 21% per klant (https://www.consumentenbo...ingen-per-1-januari-2018,) , ondanks dat ze in tegenstelling tot bunq wel (forse) winst maken. (https://nos.nl/artikel/22...ndanks-megaschikking.html)

Daarnaast is ING meermaals slecht in het nieuws geweest ivm met privacy/adverteren in de bankomgeving. In 2014 mislukte het proefballonnetje https://webwereld.nl/nieu...ice-voor-klanten-3768009/ maar in 2019 heeft men het een nieuw leven in geblazen. https://www.ad.nl/tech/in...-uitgaven-klant~a3ab640a/

Natuurlijk moet iedereen zelf weten waar ze bankieren, maar ING is absoluut de slechtste keuze als je ook maar iets geeft om integriteit, privacy of duurzaamheid. Zelfs ABN AMRO of Rabobank zijn beter keuzes maar uiteraard is het ook geen gek idee om voor een kleinere bank zoals ASN, Regiobank, SNS of Triodos te kiezen. Of natuurlijk een internetbank zoals Revolut, N26, Holvi, Moneyou, Openbank, Monese. Niet dat deze banken nou heilig zijn maar ze hebben in ieder geval het nieuws nog niet zo vaak gehaald .

[sambalbaj]

Tsja of was ING nou degene die over die meeste negatieve dingen nog vrij transparant was en daardoor ook vaak negatief het nieuws haalde? Eigenlijk al die punten spelen zeker ook bij ABN en Rabo. En van die kleintjes mag je de eerste drie optellen tot 1 redelijk grote Volksbank, dat hangt allemaal onder 1 bankvergunning tegenwoordig en is als enige staatsbank ook niet helemaal te vergelijken. En Triodos heeft weer dat antroposofische waar je van moet houden. Laten we wel wezen die zogenaamde 'eerlijke' bankwijzer is ook niet bepaald onafhankelijk en komt weer van allerhande belangenclubs in de genoemde richtingen. Probleem met de internetbanken, eigenlijk ook Bunq, is dat ze allemaal weer iets missen.

Prijs en een prima app, dat plijt denk ik vooral voor ING. Maar goed, wat eenieder belangrijk vindt moet die zelf maar weten.

[Cafferata]

Ik ben een GRATIS gebruiker van BUNQ.
ik heb deze iets meer dan een jaar gebruikt.
maar nu hebben ze de GRATIS versie laten vervallen.
Nu kost de goedkoopste versie 7,99 per maand.
Bijna 96 euro per jaar.
Ik gebruikt deze als tweede rekening.
En heb deze met tevredenheid gebruikt.
Maar ik vind 96 euro voor een tweede rekening te veel.
Dus zal hem binnenkort opzeggen.
.
Omdat je als gratis gebruiker niet alle opties heb.
Kan ik er niet zo veel over vertellen.
Voor mijn was dat genoeg.
Ik gebruikte de tweede rekening voor mijn aankopen op de WWW.
Op deze manier wist ik dat als het fout zou gaan er nooit veel geld op me rekening zou staan.
Ze niet van de betaalrekening op me spaar rekening konden komen,
En dus op deze manier een gescheiden systeem had van al me WWW aankopen.
Dit heeft prima gewerkt.
Maar door de prijs van bijna 96 euro stap ik wel binnenkort over op een goedkopere bank.
.

[THE_BASE]

Eens kijken hoe lang de slechte reviews blijven staat op Trustpilot.

Ik heb hem gisteren geplaatst, dus ben benieuwd.

https://nl.trustpilot.com/review/bunq.com

[TexMex]

THE_BASE schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 22:24:
[...]


Knab Basis heb ik al járen. Dacht dat het niet meer bestond, althans, dat zei die dame van de week nog. Je kunt sparen en hebt een betaalrekening, maar geen optie om in winkels te betalen of geld op te nemen.

Knab Basis bestaat gelukkig nog steeds. Zie hier en hier (pagina 5). Het is vergelijkbaar met de Bunq Free variant waar je geen pas bij kreeg. Bij Knab Basis krijg je wel een pas, maar die is alleen te gebruiken voor internetbankieren (wat overigens ook prima zonder pas mogelijk is). Je kunt er alleen niet mee pinnen, maar verder wordt alles ondersteund, ook iDeal.

Je zult bij Knab alleen moeten beginnen met het betaalde Knab Plus. Na een maand kun je het terugzetten naar het gratis Knab Basis. Eigenlijk ben je dus alleen de eerste maand € 2,50 kwijt, daarna kun je over naar Basis en betaal je niets meer. De klantenservice heeft zelf recent nog aangegeven dat dit nog steeds mogelijk is: zie hier, hier en hier.

Zeker gezien de overstapactie met € 50,- nog steeds actief is, is dit voor geïnteresseerden in een gratis IBAN met iDEAL wellicht een aanrader.

[redrohX]

Silvos schreef op zondag 5 april 2020 @ 02:14:

Licht offtopic maar, ik snap niet waarom ik specifiek ING zo vaak terug zie komen in dit topic als alternatief of backup voor bunq. bunq mag dan momenteel niet zo handig bezig zijn maar ze zijn altijd nog veel duurzamer, vernieuwender en betrouwbaarder dan de ING. Wat dachten we van de boete van 775 miljoen die ze kregen voor nalatigheid in de WWft? (https://www.om.nl/@103953/ing-betaalt-775/), bovenop een eerdere boete van 619 miljoen in 2012 (https://www.nrc.nl/nieuws...derden-miljoenen-a1444148) zelfs het rijk twijfelt of ze nog wel bij ING willen bankieren (https://nu.nl/economie/58...-rijk-kwijt-te-raken.html)

Dan hebben we het nog niet over het graaibeleid van de topmannen wat absoluut erger is dan bij elke andere bank. (https://www.nu.nl/politie...ote-inschattingsfout.html, https://nu.nl/economie/58...derland-brexit-banen.html, https://www.nu.nl/economi...ntslagvergoeding-mee.html). Verder scoort ING zo ongeveer het allerslechtste in de eerlijke bankwijzer https://eerlijkegeldwijzer.nl/bankwijzer/. Tot slot is ING zelf ook niet vies van het grof verhogen van de tarieven van betaalpakketten, in sommige gevallen wel 21% per klant (https://www.consumentenbo...ingen-per-1-januari-2018,) , ondanks dat ze in tegenstelling tot bunq wel (forse) winst maken. (https://nos.nl/artikel/22...ndanks-megaschikking.html)

Daarnaast is ING meermaals slecht in het nieuws geweest ivm met privacy/adverteren in de bankomgeving. In 2014 mislukte het proefballonnetje https://webwereld.nl/nieu...ice-voor-klanten-3768009/ maar in 2019 heeft men het een nieuw leven in geblazen. https://www.ad.nl/tech/in...-uitgaven-klant~a3ab640a/

Natuurlijk moet iedereen zelf weten waar ze bankieren, maar ING is absoluut de slechtste keuze als je ook maar iets geeft om integriteit, privacy of duurzaamheid. Zelfs ABN AMRO of Rabobank zijn beter keuzes maar uiteraard is het ook geen gek idee om voor een kleinere bank zoals ASN, Regiobank, SNS of Triodos te kiezen. Of natuurlijk een internetbank zoals Revolut, N26, Holvi, Moneyou, Openbank, Monese. Niet dat deze banken nou heilig zijn maar ze hebben in ieder geval het nieuws nog niet zo vaak gehaald .

Dit dus! Ik vind het altijd erg jammer als mensen weer (terug) naar ING gaan. Uiteraard mag iedereen het zelf weten, maar ik vind bovenstaande veel serieuzer dan de slechte communicatie van Bunq. Ik ben juist bij ING vertrokken en naar Bunq gegaan om deze redenen en zie mezelf niet terugkeren. Tuurlijk, de app van ING is waarschijnlijk de beste na die van Bunq, maar ik hecht veel waarde aan mijn privacy en duurzaamheid. Een bank die nog actief in de tabaksindustrie investeert daar wil ik niet bij horen. Jammer dat de meest duurzame banken het minst innovatief zijn m.b.t. de verschillende mogelijkheden en hun apps.

[THE_BASE]

redrohX schreef op zondag 5 april 2020 @ 09:25:
[...]


Dit dus! Ik vind het altijd erg jammer als mensen weer (terug) naar ING gaan. Uiteraard mag iedereen het zelf weten, maar ik vind bovenstaande veel serieuzer dan de slechte communicatie van Bunq. Ik ben juist bij ING vertrokken en naar Bunq gegaan om deze redenen en zie mezelf niet terugkeren. Tuurlijk, de app van ING is waarschijnlijk de beste na die van Bunq, maar ik hecht veel waarde aan mijn privacy en duurzaamheid. Een bank die nog actief in de tabaksindustrie investeert daar wil ik niet bij horen. Jammer dat de meest duurzame banken het minst innovatief zijn m.b.t. de verschillende mogelijkheden en hun apps.

Ik geef je deels gelijk, voor mij is het een afweging geweest:

Sinds mijn geboorte een eigen rekening bij ING, sinds het samenwonen een en/of. En dan is het makkelijk om een extra rekening te openen, puur voor de boodschappen.

Daarnaast ben ik, juist vanwege privacy, tegen het steeds meer openen van accounts en downloaden van apps. Maar dat is geheel persoonlijk. Tegenwoordig moet je overal een account openen. Dan heb ik liever dat ING alles van mij weet, wat ze dus toch al doen, dan dat zoveel nieuwe partijen steeds meer van mij weten.

[FirePuma142]

Delay schreef op zaterdag 4 april 2020 @ 20:24:
[...]

Na de crisis van 2008 heeft de overheid (DNB) met regelgeving de meeste hypotheekbanken uit Nederland verjaagd. Met het omvallen van DSB in 2009 was de laatste onafhankelijke consumenten bank weg. Van 2010 tot 2016 konden grootbanken de reserves aanvullen door opslag op hypotheekrente te vragen, in de kosten te snijden, en innovaties uit te stellen.

Ik heb in die periode bij vier Europese banken gewerkt en geen daar van heeft innovaties uitgesteld. Dat er een tempoverschil bestaat tussen een legacybank en een fintech betekent niet dat er geen innovatie plaats vindt.

Het was banken die staatssteun hebben ontvangen juist vanwege die staatssteun verboden om te concurreren op prijs (lees: hypotheekrente). Dat is geen opslag, het heeft juist een dempend effect. Ook aangehouden reserves zijn een verplichting die stamt uit de kredietcrisis. Snijden in kosten is juist door innovaties mogelijk gemaakt. Sorry, maar het is een beetje een klok-klepelverhaal wat je hier neer zet.

Het opstaan van Bunq moet je denk ik in deze context zien. De DNB was allergisch voor risico, maar werd bang dat de Nederlandse banken digitaal te ver achter gingen lopen. Het compromis was Bunq, een fintech bank die geen risicovolle leningen mocht financieren.

bunq heeft een volledige Europese bankvergunning. Die is niet gelimiteerd, niet wat betreft investeringen, niet wat betreft risicoprofiel. Noch is DNB op enig moment bang geweest dat NL banken te ver achter gingen lopen en heeft om dat te voorkomen een startup een bankvergunning gegeven. Je bent wellicht KNAB vergeten die ook post-crisis is opgericht? Kijk eens naar hun productportfolio. Het klinkt mooi, maar het is echt nergens op gebaseerd.

De oprichter van Bunq komt van TransIP, een van de succesvollere Nederlandse tech bedrijven. Dus een prima vehikel om innovaties uit Azië en Engeland naar Nederland toebrengen.

Yikes, TransIP één van de succesvollere Nederlandse tech bedrijven? Dan ligt je standaard behoorlijk laag. Succesvol bedrijf, daar niet van, maar het is nu niet bepaald Champions League als het over tech gaat. Dan hebben we het eerder over GitLab, Adyen, Takeaway, Acerta en dat zijn slechts de unicorns.

Wat TransIP een vehikel maakt om bankinnovaties uit Azie en Engeland (Waarom Engeland? Ik zou naast Azië eerder aan Zuid-Amerika en Afrika denken als het gaat om bankinnovatie) over te hevelen naar Nederland is mij niet duidelijk.

Ik vind het effect zelf fantastisch. De app van Bunq werkt heerlijk, support reageert en helpt snel, en er is een open API. Dit straalt af op andere banken. Vorig jaar had ik iets bij de Rabobank en werd mijn probleem opgelost via de website chat! Ik viel bijna van mijn stoel af. Vroeger moest je langs, of bellen, en waren er ingewikkelde formulieren voor de simpelste dingen.

Het (katalysator)effect dat je beschrijft bestaat niet. Rabobank biedt chat al aan sinds 2015, ING ook. ABN zat daar volgens mij vlak achter. In hetzelfde jaar dat bunq aan kwam. ING staat sinds 2010 in de app store. En als klap op de vuurpijl heeft ING sinds 1997 een internet only bank. Dus nee, bunq is daar niet verantwoordelijk voor. In de verste verten niet. Daar moet je ver voor buiten de landsgrenzen kijken.

Een probleem voor Bunq is dat Nederlanders gratis rekeningen gewend zijn. ("Gratis" in de zin van, gesubsidieerd uit verzekeringen/hypotheken/leningen.) Zelf schrok ik ook toen Bunq 7,99 per maand ging vragen. Maar toen de schrik wat was gaan liggen en ik de voor en nadelen naast elkaar zette draaide ik snel bij. Voor 96 euro per jaar een heerlijk werkende bank die je niet lastig valt met extra producten is het meer dan waard.

Het gaat niet om de prijs, het gaat om hoe die bij sommigen door de strot wordt geduwd. Ik vond bunq een niet bijzonder prettig werkende bank overigens, fijne app maar rampzalige support.

[blu-fox]

TexMex schreef op zondag 5 april 2020 @ 09:15:
[...]


Knab Basis bestaat gelukkig nog steeds. Zie hier en hier (pagina 5). Het is vergelijkbaar met de Bunq Free variant waar je geen pas bij kreeg. Bij Knab Basis krijg je wel een pas, maar die is alleen te gebruiken voor internetbankieren (wat overigens ook prima zonder pas mogelijk is). Je kunt er alleen niet mee pinnen, maar verder wordt alles ondersteund, ook iDeal.

Je zult bij Knab alleen moeten beginnen met het betaalde Knab Plus. Na een maand kun je het terugzetten naar het gratis Knab Basis. Eigenlijk ben je dus alleen de eerste maand € 2,50 kwijt, daarna kun je over naar Basis en betaal je niets meer. De klantenservice heeft zelf recent nog aangegeven dat dit nog steeds mogelijk is: zie hier, hier en hier.

Zeker gezien de overstapactie met € 50,- nog steeds actief is, is dit voor geïnteresseerden in een gratis IBAN met iDEAL wellicht een aanrader.

Let er wel op dat je met Knab Basis geen incasso's vanaf je rekening kunt laten doen, zie pagina 5
hier

[TexMex]

blu-fox schreef op zondag 5 april 2020 @ 10:32:
[...]


Let er wel op dat je met Knab Basis geen incasso's vanaf je rekening kunt laten doen, zie pagina 5
hier

Volgens dat document niet inderdaad, maar user @Idree gaf hier eerder aan dat incasso's wel gewoon werken. Maar goed, dat is wellicht voer voor het Knab-topic.

[ Voor 9% gewijzigd door TexMex op 05-04-2020 10:49 ]

[underrated]

Tja. Ik snap het wel. Er is een groep die wil betalen voor bunq en een groep die dat niet of zo min mogelijk wil doen. Vanuit marketing gekeken is het een freemium model waarbij die eerste groep je klanten zijn, die tweede lead/ prospects. Als je freemium model niet blijkt te werken neem je daar afscheid van.

[TexMex]

underrated schreef op zondag 5 april 2020 @ 10:47:
Tja. Ik snap het wel. Er is een groep die wil betalen voor bunq en een groep die dat niet of zo min mogelijk wil doen. Vanuit marketing gekeken is het een freemium model waarbij die eerste groep je klanten zijn, die tweede lead/ prospects. Als je freemium model niet blijkt te werken neem je daar afscheid van.

Dat was alleen totaal het punt niet als je de berichtgeving hier de laatste dagen een beetje gevolgd hebt.

[Delay]

FirePuma142 schreef op zondag 5 april 2020 @ 10:15:
Het was banken die staatssteun hebben ontvangen juist vanwege die staatssteun verboden om te concurreren op prijs (lees: hypotheekrente). Dat is geen opslag, het heeft juist een dempend effect.

De rente op Nederlandse hypotheken is van 2010-2018 zo'n 1% hoger geweest dan in om ons heen liggende landen. Dit kon doordat de DNB veel extra regels instelde en daardoor concurrenten van de markt joeg. Alleen de grootste banken konden die regels implementeren. Om die reden moest Rabobank ook fuseren. De decentrale Rabobanken waren te klein om de kosten van de nieuwe regels te dragen.

Dat was een prima beslissing van de DNB. Het brengt wel met zich mee dat Nederlandse banken de regelgever (en niet de consument) als klant zien. Die borgt immers hun bestaan en heeft via regels de grootste invloed op hun winstgevendheid. Een praktisch effect hiervan is het verschil in beloning tussen lobbyisten en juristen en de mensen die het praktische bedrijf van de bank beheren. Je kan daar duidelijk zien waar de prioriteit ligt.

FirePuma142 schreef op zondag 5 april 2020 @ 10:15:
Je bent wellicht KNAB vergeten die ook post-crisis is opgericht? Kijk eens naar hun productportfolio.

KNAB is gewoon van Aegon, een gevestigde Nederlandse partij. KNAB lokt klanten met aantrekkelijke rente die toch niet zo goed blijkt te zijn als ze voordoen. Hun bankomgeving pushed mensen om verzekeringen en beleggingsproducten aan te schaffen.

FirePuma142 schreef op zondag 5 april 2020 @ 10:15:
Het (katalysator)effect dat je beschrijft bestaat niet.

Je hoeft alleen maar naar de timing van nieuwe features te kijken en je weet dat de andere banken Bunq scherp in de gaten houden.

[ Voor 3% gewijzigd door Delay op 05-04-2020 11:42 ]

[TexMex]

Delay schreef op zondag 5 april 2020 @ 11:41:

KNAB is gewoon van Aegon, een gevestigde Nederlandse partij. KNAB lokt klanten met aantrekkelijke rente die toch niet zo goed blijkt te zijn als ze voordoen. Hun bankomgeving pushed mensen om verzekeringen en beleggingsproducten aan te schaffen.

Je blijft je maar afzetten tegen andere banken, maar rijgt daarbij louter onwaarheden aan elkaar. Knab is compleet open in zijn rentetarieven, die in het verleden inderdaad veel hoger lagen dan bij de grootbanken. Door de economische situatie is daar helaas weinig meer van over, maar dat valt Knab niet te verwijten. Bij elke rentewijziging krijgen klanten netjes en zakelijk een transparant mailtje met de exacte wijzigingen en nieuwe tarieven. Daar kan het oh zo groene Bunq nog heel veel van leren.

De online-omgeving van Knab pusht klanten werkelijk op geen enkele manier om verzekeringen of beleggingsproducten aan te schaffen. In de app is er niet eens iets vindbaar over beleggingen. Op de website is er één kopje 'Beleggen' te zien, maar daar word je totaal niet naartoe gepusht. Als je er nooit op zou klikken, zou je er verder helemaal niets van meekrijgen.

Delay schreef op zondag 5 april 2020 @ 11:41:
Je hoeft alleen maar naar de timing van nieuwe features te kijken en je weet dat de andere banken Bunq scherp in de gaten houden.

Ah, net zoals die chatfunctie bij de grootbanken zeker (die ze al aanboden vóór Bunq überhaupt bestond)? Daarin zijn ze duidelijk beïnvloed door Bunq, zoals je ons eerder wilde wijsmaken...

Prima dat je met je oogkleppen op Bunq tot in den treure wilt verdedigen, maar gebruik daarbij geen leugens over andere banken.

[Anoniem: 217504]

TexMex schreef op zondag 5 april 2020 @ 12:23:
[...]


Je blijft je maar afzetten tegen andere banken, maar rijgt daarbij louter onwaarheden aan elkaar. Knab is compleet open in zijn rentetarieven, die in het verleden inderdaad veel hoger lagen dan bij de grootbanken. Door de economische situatie is daar helaas weinig meer van over, maar dat valt Knab niet te verwijten. Bij elke rentewijziging krijgen klanten netjes en zakelijk een transparant mailtje met de exacte wijzigingen en nieuwe tarieven. Daar kan het oh zo groene Bunq nog heel veel van leren.

De online-omgeving van Knab pusht klanten werkelijk op geen enkele manier om verzekeringen of beleggingsproducten aan te schaffen. In de app is er niet eens iets vindbaar over beleggingen. Op de website is er één kopje 'Beleggen' te zien, maar daar word je totaal niet naartoe gepusht. Als je er nooit op zou klikken, zou je er verder helemaal niets van meekrijgen.


[...]


Ah, net zoals die chatfunctie bij de grootbanken zeker (die ze al aanboden vóór Bunq überhaupt bestond)? Daarin zijn ze duidelijk beïnvloed door Bunq, zoals je ons eerder wilde wijsmaken...

Prima dat je met je oogkleppen op Bunq tot in den treure wilt verdedigen, maar gebruik daarbij geen leugens over andere banken.

In de knab app rechtsboven op de "plus teken" en een verwijzing naar beleggingsrekening, deposito enz...

[TexMex]

Anoniem: 217504 schreef op zondag 5 april 2020 @ 12:40:
[...]


In de knab app rechtsboven op de "plus teken" en een verwijzing naar beleggingsrekening, deposito enz...

Ah, op het plusteken inderdaad. Zo goed verborgen dat het mij zelf nog nooit was opgevallen. Van enig gepush richting verzekeringen en beleggingsproducten is dan ook absoluut geen enkele sprake. Dat het ergens aanwezig is binnen een app en op de website is niet meer dan logisch als het nu eenmaal deel uitmaakt van je portfolio.

[Anoniem: 217504]

TexMex schreef op zondag 5 april 2020 @ 12:43:
[...]


Ah, op het plusteken inderdaad. Zo goed verborgen dat het mij zelf nog nooit was opgevallen. Van enig gepush richting verzekeringen en beleggingsproducten is dan ook absoluut geen enkele sprake. Dat het ergens aanwezig is binnen een app en op de website is niet meer dan logisch als het nu eenmaal deel uitmaakt van je portfolio.

Niet goed verborgen gewoon op de openingspagina

[TexMex]

Het punt is dat @Delay ons wil doen geloven dat Knab "mensen [pusht] om verzekeringen en beleggingsproducten aan te schaffen". Daarvan is geen enkele sprake. Ik ben bij Knab werkelijk nog nooit op wat voor manier dan ook gepusht om een verzekering of beleggingsproduct aan te schaffen. Nog nooit heb ik ook meer een mail of bericht in de app over ontvangen die daar ook maar enigszins naar hintte. En zo verspreidt hij helaas wel meer onwaarheden over andere banken, zoals we meerdere keren hebben gezien.

[ Voor 52% gewijzigd door TexMex op 05-04-2020 12:50 ]

[Anoniem: 217504]

TexMex schreef op zondag 5 april 2020 @ 12:47:
Het punt is dat @Delay ons wil doen geloven dat Knab "mensen [pusht] om verzekeringen en beleggingsproducten aan te schaffen". Daarvan is geen enkele sprake.

Klopt ook niet, krijg regelmatig meldingen in de knab app van andere "diensten"

[FirePuma142]

Delay schreef op zondag 5 april 2020 @ 11:41:
[...]

De rente op Nederlandse hypotheken is van 2010-2018 zo'n 1% hoger geweest dan in om ons heen liggende landen. Dit kon doordat de DNB veel extra regels instelde en daardoor concurrenten van de markt joeg. Alleen de grootste banken konden die regels implementeren. Om die reden moest Rabobank ook fuseren. De decentrale Rabobanken waren te klein om de kosten van de nieuwe regels te dragen.

Die rente is ook nu nog hoger. Dat heeft bij lange na niet met alleen maar regels van de DNB te doen. Je noemt het hier DNB regels, ik vermoed dat je ook overheidsmaatregelen bedoelt hier.

Voor oorzaken van die hogere rente kun je kijken naar de schuld/onderpandverhouding bijvoorbeeld. Of de mogelijkheden voor boetevrij vervroegd aflossen die in Nederland heel ruimhartig zijn.

Het is simpelweg niet waar dat alleen grote banken die regels konden implementeren. Sterker nog, in 2015 schoot het hypotheekmarktaandeel van die grootbanken voor het allereerst onder de 50%. Vanaf 2013 neemt het aandeel van kleine banken in de hypotheekverstrekking juist toe, en die van grote banken af. Het is feitelijk totaal tegenovergesteld van wat jij beweert.

De Rabobank is in 2016 overgegaan ingegeven door ECB-regelgeving aangaande toezicht. Het heeft echt geen jota met dure hypotheekregels te maken. Dit alles door de overgang van bepaalde verantwoordelijkheid van DNB naar ECB voor grootbanken. Ook hier, geen feitelijke basis voor je argument.

Dat was een prima beslissing van de DNB. Het brengt wel met zich mee dat Nederlandse banken de regelgever (en niet de consument) als klant zien. Die borgt immers hun bestaan en heeft via regels de grootste invloed op hun winstgevendheid. Een praktisch effect hiervan is het verschil in beloning tussen lobbyisten en juristen en de mensen die het praktische bedrijf van de bank beheren. Je kan daar duidelijk zien waar de prioriteit ligt.

Ik heb niet het idee dat je weet hoe het in elkaar steekt ook al pretendeer je van wel. De ECB/DNB houdt toezicht en is een belangrijke stakeholder. Maar geen klant. Letterlijk elke Nederlandse bank is actief bezig om bedrijven en consumenten zo goed mogelijk te bedienen. Als ze achterblijven delven ze namelijk het onderspit.

Interessant overigens dat jij dat verschil in beloning kennelijk inzichtelijk hebt. Kom maar door met die data.

KNAB is gewoon van Aegon, een gevestigde Nederlandse partij. KNAB lokt klanten met aantrekkelijke rente die toch niet zo goed blijkt te zijn als ze voordoen. Hun bankomgeving pushed mensen om verzekeringen en beleggingsproducten aan te schaffen.

Joh. Van Aegon. Je meent het. En je dacht dat de Aegon zonder enig overleg met de DNB hun banklicentie zo vlak na de crisis ter beschikking kon stellen aan een nieuwe partij? Die exact hetzelfde pakket aanbiedt als de grootbanken? Natuurlijk kan dat alleen maar met goedkeuring van. Jij beweert dat er post crisis alleen onder bepaalde condities aan een bank zonder risico producten goedkeuring kon krijgen. KNAB is het bewijs van je ongelijk.

Je hoeft alleen maar naar de timing van nieuwe features te kijken en je weet dat de andere banken Bunq scherp in de gaten houden.

En je denkt dat bunq wereldwijd een de enige mogelijkerwijs innovatieve bank is? Of denk je dat ze naast bunq (of welke andere concurrent klein of groot) niet kijken naar Revolut, N26, etc? De wereld is groter dan bunq. Je dicht ze een bijna mythische status toe die ze als je het mij vraagt nergens aan verdienen.

Ik ben er wel een beetje klaar mee, je spuit ongefundeerd van alles in het rond waar weinig tot niets van overeind blijft. Ik heb wel wat beters te doen.

[Delay]

TexMex schreef op zondag 5 april 2020 @ 12:23:
De online-omgeving van Knab pusht klanten werkelijk op geen enkele manier om verzekeringen of beleggingsproducten aan te schaffen. In de app is er niet eens iets vindbaar over beleggingen. Op de website is er één kopje 'Beleggen' te zien, maar daar word je totaal niet naartoe gepusht. Als je er nooit op zou klikken, zou je er verder helemaal niets van meekrijgen.

Ja, je zal je er niet van bewust zijn, maar onbewust werkt het wel. Dat is het verdienmodel van Knab.

TexMex schreef op zondag 5 april 2020 @ 12:23:
Ah, net zoals die chatfunctie bij de grootbanken zeker (die ze al aanboden vóór Bunq überhaupt bestond)? Daarin zijn ze duidelijk beïnvloed door Bunq, zoals je ons eerder wilde wijsmaken...

De Rabobank chatfunctie uit 2015 heb ik zelf gebruikt. Het was een website pop-up die het best werkte in Internet Explorer, met een slome backend die regelmatig de sessie kwijtraakte. De medewerkers die je sprak probeerden je naar het juiste formulier te verwijzen. Dat formulier moest je wel ophalen bij de bank, want post verzenden konden de chat medewerkers niet. Je hoefde je dan ook niet te identificeren in de chat, want de medewerkers hadden alleen algemene informatie, en konden je persoonlijke informatie niet inzien.

De chat support van Bunq was wel degelijk vernieuwend toen hij werd ingevoerd, en gebruikers waren er aangenaam door verrast.

[FirePuma142]

Delay schreef op zondag 5 april 2020 @ 13:01:

De Rabobank chatfunctie uit 2015 heb ik zelf gebruikt. Het was een website pop-up die het best werkte in Internet Explorer, met een slome backend die regelmatig de sessie kwijtraakte. De medewerkers die je sprak probeerden je naar het juiste formulier te verwijzen. Dat formulier moest je wel ophalen bij de bank, want post verzenden konden de chat medewerkers niet. Je hoefde je dan ook niet te identificeren in de chat, want de medewerkers hadden alleen algemene informatie, en konden je persoonlijke informatie niet inzien.

De chat support van Bunq was wel degelijk vernieuwend toen hij werd ingevoerd, en gebruikers waren er aangenaam door verrast.

Je verzint het echt waar je bij staat. In 2015 kon je bij de Rabobank ook chatten vanuit de app en vanuit de ingelogde webomgeving. Dan wist de medewerker exact wie hij in de chat had.

[TexMex]

Delay schreef op zondag 5 april 2020 @ 13:01:
De Rabobank chatfunctie uit 2015 heb ik zelf gebruikt. Het was een website pop-up die het best werkte in Internet Explorer, met een slome backend die regelmatig de sessie kwijtraakte. De medewerkers die je sprak probeerden je naar het juiste formulier te verwijzen. Dat formulier moest je wel ophalen bij de bank, want post verzenden konden de chat medewerkers niet. Je hoefde je dan ook niet te identificeren in de chat, want de medewerkers hadden alleen algemene informatie, en konden je persoonlijke informatie niet inzien.

De chat support van Bunq was wel degelijk vernieuwend toen hij werd ingevoerd, en gebruikers waren er aangenaam door verrast.

Zoals @FirePuma142 hierboven al zegt, klopt ook dit weer niet. Lees dit eerder aangehaalde artikel nog maar eens terug: https://www.telegraaf.nl/...-toe-aan-online-bankieren. Het weerspreekt wat jij zegt. Door in te loggen was je geïdentificeerd en wist Rabobank precies wie het voor zich had, zodat er persoonlijke informatie gegeven kon worden.

Dat de chatfunctie van de Rabobank in 2015 (!) wellicht nog niet volmaakt was, zal niemand ontkennen. Dat enige verbetering daarin aan Bunq is te danken, is onzin. Het is logisch dat een nieuwe functie soms enige finetuning behoeft, daar heeft Rabobank absoluut Bunq niet voor nodig gehad. En kijk eens waar we nu staan: Rabobank biedt een prima en snelle live chatfunctie aan, zoals je zelf ook had ervaren. Bij Bunq is er van live chat nauwelijks sprake meer, zoals ik onlangs zelf nog heb ervaren. Dan is Bunq Premium straks toch wel duur voor zo'n matige supportfunctie.

[ Voor 50% gewijzigd door TexMex op 05-04-2020 13:33 ]

[Delay]

FirePuma142 schreef op zondag 5 april 2020 @ 12:58:
Sterker nog, in 2015 schoot het hypotheekmarktaandeel van die grootbanken voor het allereerst onder de 50%. Vanaf 2013 neemt het aandeel van kleine banken in de hypotheekverstrekking juist toe, en die van grote banken af. Het is feitelijk totaal tegenovergesteld van wat jij beweert.

De DNB schrijft: "De concentratie van het Nederlandse bankwezen is traditiegetrouw relatief hoog, enkele grote spelers zijn dominant, zo ook in de bancaire hypotheekmarkt."

FirePuma142 schreef op zondag 5 april 2020 @ 12:58:
Jij beweert dat er post crisis alleen onder bepaalde condities aan een bank zonder risico producten goedkeuring kon krijgen. KNAB is het bewijs van je ongelijk.

Waar zie jij dat KNAB een nieuwe vergunning heeft? Ze vallen gewoon onder de Aegon vergunning.

De DNB heeft veel discrete bevoegdheden en als je het nieuws rond Bunq volgt kunnen zij elk jaar kiezen of ze Bunq het leven onmogelijk willen maken of niet. Hiermee kunnen zij (terecht) voorkomen dat Bunq een kant opgaat die zij niet willen.

FirePuma142 schreef op zondag 5 april 2020 @ 12:58:
En je denkt dat bunq wereldwijd een de enige mogelijkerwijs innovatieve bank is?

Wat ik denk is dat Azië en Engeland (iemand anders schreef ook Zuid-Amerika en Afrika) ver op ons vooruit lopen. Ik sprak laatst een student uit Shanghai en die zag Nederland als "the old world".

Een bank die ontwikkelingen uit Azië in het Westen introduceert noem je "fintech". Bunq is de enige Nederlandse fintech bank. (N26 is toch gewoon Duits, met een Duitse IBAN?) Innovatief lijkt mij het verkeerde woord, de waarde van Bunq is dat zij goede kopieerders zijn, en hopelijk de andere banken daarin meenemen.

[ Voor 8% gewijzigd door Delay op 05-04-2020 13:39 ]

[FirePuma142]

Delay schreef op zondag 5 april 2020 @ 13:37:
[...]

De DNB schrijft: "De concentratie van het Nederlandse bankwezen is traditiegetrouw relatief hoog, enkele grote spelers zijn dominant, zo ook in de bancaire hypotheekmarkt."

En wat staat er daar in grafiek één: Kleinere banken winnen aandeel in hypotheekmarkt. Dat is letterlijk wat ik zeg. We zijn hier gekomen omdat jij claimt dat alleen de grootste banken die (hypotheek)regels konden implementeren. Ik zie dat we het er inmiddels over eens zijn dat dat het geval niet is.

[...]

De ECB doet alleen hele grote banken, het toezicht op kleine banken ligt bij DNB. De Rabobank had kunnen kiezen om klein te blijven maar dan hadden zij veel taken moeten afstoten.

Je zit er alweer naast. De Rabobank was in 2014 (voor de coöperatiefusie) al onderdeel van het ECB toezicht en dus al een grootbank. Daar heeft de fusie niets mee te maken.

https://www.dnb.nl/nieuws...ichten-2014/dnb314541.jsp

[...]

Waar zie jij dat KNAB een nieuwe vergunning heeft? Ze vallen gewoon onder de Aegon vergunning.

Point being? Die discrete bevoegdheden die je hier onder noemt zijn blijkbaar alleen van toepassing als het je uit komt.

De DNB heeft veel discrete bevoegdheden en als je het nieuws rond Bunq volgt kunnen zij elk jaar kiezen of ze Bunq het leven onmogelijk willen maken of niet. Hiermee kunnen zij (terecht) voorkomen dat Bunq een kant opgaat die zij niet willen.

Als ik het goed begrijp zeg je hier dat de DNB zich met de directe bedrijfsvoering van bunq bemoeit onder het dreigement van het intrekken van de bankvergunning. Hou op hoor.

[...]

Wat ik denk is dat Azië en Engeland (iemand anders schreef ook Zuid-Amerika en Afrika) ver op ons vooruit lopen. Ik sprak laatst een student uit Shanghai en die zag Nederland als "the old world".

Ik schreef Zuid-Amerika en Afrika. Engeland is niet bepaald een baken van innovatie in het bankwezen.

Een bank die ontwikkelingen uit Azië in het Westen introduceert noem je "fintech". Bunq is de enige Nederlandse fintech bank. (N26 is toch gewoon Duits, met een Duitse IBAN?) Innovatief lijkt mij het verkeerde woord, de waarde van Bunq is dat zij goede kopieerders zijn, en hopelijk de andere banken daarin meenemen.

Rare definitie van een fintech. Ik zou bunq niet de enige Nederlandse fintech bank durven noemen. Moneyou Go is er eentje. Vergeet Adyen niet. Of Brand New Day.

Grappig genoeg is volgens Van der Does (CEO Adyen) een bankvergunning en daarmee eenduidig vastgelegd toezicht te prefereren boven niet vastgelegd toezicht. Dan weet je namelijk precies waar je aan toe bent en worden er minder snel aanvullende eisen gesteld.

offtopic:
P.S. Ik werk voor een fintech. In Nederland.

[mwa]

Wat reageren jullie toch emotioneel op Bunq. Wat doet Bunq toch met de groupies en aan de andere kant bovenstaande klanten

[Freakster86]

redrohX schreef op zondag 5 april 2020 @ 09:25:
[...]


Dit dus! Ik vind het altijd erg jammer als mensen weer (terug) naar ING gaan. Uiteraard mag iedereen het zelf weten, maar ik vind bovenstaande veel serieuzer dan de slechte communicatie van Bunq.
[..]

Slechte communicatie? Sorry, maar dan moet je volgens mij echt even alles terug gaan lezen. Het meest stuitende vind ik zelf nog wel, al treft het niet eens mij persoonlijk, het achteraf verwijderen van voorwaarden uit de BF deal. Dat schuurt mijns inziens echt tegen valsheid in geschrifte. En dat alles in een poging deze wijziging er doorheen te drukken. Jammer genoeg komt een klant dan hier achter en verwijdert Bunq snel de hele pagina. Right. Dan ben je als bank of wanhopig of het zicht op wat goed of fout is kwijtgeraakt.

Hoe je het went of keert, dit spreekt boekdelen over de mensen bij Bunq. Als bank zijn ze allen gebonden aan de bankierseed. Aan een ieder om te bepalen of de huidige werkwijze, en dan zeer zeker ook bovenstaande, te rijmen is met onderstaande eed.

De eed is een moreel-ethische verklaring die moet worden afgelegd door beleidsbepalers en (een bepaalde groep) werknemers van een financiële onderneming. De eed bevat verklaringen op het gebied van onder meer het centraal stellen van het klantbelang, geen misbruik maken van kennis, geheimhouding van hetgeen is toevertrouwd en het maken van een zorgvuldige belangenafweging.

Verder is de hele discussie over wat andere banken wel of niet doen vrij irrelevant. Dat is echt een whataboutism. Het gaat hier over Bunq. Laten we het dus ook hebben over de acties van Bunq.

[FirePuma142]

mwa schreef op zondag 5 april 2020 @ 14:13:
Wat reageren jullie toch emotioneel op Bunq. Wat doet Bunq toch met de groupies en aan de andere kant bovenstaande klanten

Heeft niets met bunq te maken. Ik heb wellicht een ietwat gevoelige bullshitdetector

[redrohX]

Freakster86 schreef op zondag 5 april 2020 @ 14:23:
[...]


Slechte communicatie? Sorry, maar dan moet je volgens mij echt even alles terug gaan lezen. Het meest stuitende vind ik zelf nog wel, al treft het niet eens mij persoonlijk, het achteraf verwijderen van voorwaarden uit de BF deal. Dat schuurt mijns inziens echt tegen valsheid in geschrifte. En dat alles in een poging deze wijziging er doorheen te drukken. Jammer genoeg komt een klant dan hier achter en verwijdert Bunq snel de hele pagina. Right. Dan ben je als bank of wanhopig of het zicht op wat goed of fout is kwijtgeraakt.

Kalm aan hoor. Ik lees hier al vanaf het begin mee. Ik bedoel hier communicatie in de breedste zin van het woord. Achteraf wijzigen van web pagina's is ook gewoon hele slechte communicatie en dat zal vanuit een legal oogpunt vast niet heel netjes zijn.

[Anoniem: 390704]

underrated schreef op zondag 5 april 2020 @ 10:47:
Tja. Ik snap het wel. Er is een groep die wil betalen voor bunq en een groep die dat niet of zo min mogelijk wil doen. Vanuit marketing gekeken is het een freemium model waarbij die eerste groep je klanten zijn, die tweede lead/ prospects. Als je freemium model niet blijkt te werken neem je daar afscheid van.

Eens. En door Free-klanten geforceerd naar Premium (8 euro/maand) over te zetten, stijgt de omzet én de ARPU van Bunq. Zelf als 90% van die voormalige Free-klanten opzegt. Dus ... what's not to like?!

Ik hoor zelf trouwens bij de opzeggers: Wegens hun communicatie in de mail en Noord-Koreaans praktijken op het together-forum ("Aanbid de leider, en anders wegwezen"), heb ik eergisteren mijn 4 Bunq-rekeningen leeggehaald en mijn Bunq-account opgezegd.

Ik had best 4 euro per maand willen betalen, maar niet 8 euro. En zeker niet op deze manier.

[Zr40]

Anoniem: 390704 schreef op zondag 5 april 2020 @ 16:38:
[...]


Eens. En door Free-klanten geforceerd naar Premium (8 euro/maand) over te zetten, stijgt de omzet én de ARPU van Bunq. Zelf als 90% van die voormalige Free-klanten opzegt. Dus ... what's not to like?!

Het is wel heel makkelijk om alleen naar de Free klanten te kijken. Die zullen ofwel opzeggen ofwel de upgrade accepteren. Goed voor de cijfers inderdaad.

Maar deze actie schaadt ook het vertrouwen bij Premium klanten zoals ik die al sinds het begin betalende klant zijn. Ik kan niet voor andere Premium klanten spreken, maar ikzelf ben van plan om op te zeggen zodra mijn nieuwe bank de overstapservice heeft geactiveerd. Verliezen van trouwe betalende klanten lijkt mij zeker niet goed voor de cijfers.

[Anoniem: 390704]

Zr40 schreef op zondag 5 april 2020 @ 16:45:
[...]

Het is wel heel makkelijk om alleen naar de Free klanten te kijken. Die zullen ofwel opzeggen ofwel de upgrade accepteren. Goed voor de cijfers inderdaad.

Maar deze actie schaadt ook het vertrouwen bij Premium klanten zoals ik die al sinds het begin betalende klant zijn. Ik kan niet voor andere Premium klanten spreken, maar ikzelf ben van plan om op te zeggen zodra mijn nieuwe bank de overstapservice heeft geactiveerd. Verliezen van trouwe betalende klanten lijkt mij zeker niet goed voor de cijfers.

Oh, dat is waar: ook abonnement-betalende klanten krijgen een stevige prijsverhoging, voelen zich geschoffeerd en gaan mogelijk vertrekken. Dat is niet goed voor de Bunq-omzet.

Ik vind vooral de commucatie van Bunq zo arrogant en tenenkrommend. Brrr. Die eerste zin "Bij bunq zijn we altijd bezig de bank te bouwen die perfect aansluit op jouw wensen.", en dan mij overzetten naar iets wat ik blijkbaar niet wil (want anders had ik het al genomen). Vreselijk.

[birdibird]

Ja, dat is het probleem.
Ik vind de diensten en de app ed prima van Bunq, en had best kunnen overwegen om van free over te stappen naar travel card, joint (niet meer mogelijk of misschien toch in 2mnd?) of pack oid.
Maar deze manier van beloftes breken, liegen, bewijsmateriaal verwijderen, censuur toepassen ed heeft een enorme deuk in mijn vertrouwen in Bunq geslagen.
Wie zeg me nu dat travel card of pack ed niet ook plots zullen verdwijnen?
Zichzelf respecterende bedrijven kunnen dit toch gewoon niet maken?
Of is het tegenwoordig oké om a la Facebook cs. dingen te beloven en het tegenovergestelde te doen, omdat we toch in het 'post truth' tijdperk leven.....

[Anoniem: 217504]

Anoniem: 390704 schreef op zondag 5 april 2020 @ 16:53:
[...]


Oh, dat is waar: ook abonnement-betalende klanten krijgen een stevige prijsverhoging, voelen zich geschoffeerd en gaan mogelijk vertrekken. Dat is niet goed voor de Bunq-omzet.

Ik vind vooral de commucatie van Bunq zo arrogant en tenenkrommend. Brrr. Die eerste zin "Bij bunq zijn we altijd bezig de bank te bouwen die perfect aansluit op jouw wensen.", en dan mij overzetten naar iets wat ik blijkbaar niet wil (want anders had ik het al genomen). Vreselijk.

Die verhoging gaat pas in voor mij op mrt '21, dus ik heb nog even de tijd om te kijken naar het verdere verloop.
Maar die CO2 neutraal kreet dat zal me worst wezen, maar ga zeker weg als de bomen geplant in mijn rekeningoverzicht blijven staan
De prijs verhoging maakt me niet zoveel uit en vooral de toevoeging van Zapier spreekt me wel aan.

[Freakster86]

@redrohX Hartstikke kalm hier, maar het verbaast mij wel hoe gemakkelijk sommige mensen deze fouten afschuiven op "slechte communicatie". Ook op Together wordt het gedownplayed door de wat 'hardcore' klanten. Prachtig voorbeeld daarvan is wel dit topic: https://together.bunq.com...n-yesterday-was-necessary

redrohX schreef op zondag 5 april 2020 @ 15:57:
[...]

Ik bedoel hier communicatie in de breedste zin van het woord. Achteraf wijzigen van web pagina's is ook gewoon hele slechte communicatie [...]

Het een heeft toch helemaal niks met het ander te maken De mail met onzin en die ook nog eens veel te laat versturen. Dát is hele slechte communicatie. Het wijzigen van web pagina's valt in een hele andere categorie.

[...] en dat zal vanuit een legal oogpunt vast niet heel netjes zijn.

Talk about understatements.

Maar goed, het zal ook wel. Ik hoop dat Bunq hier nog de gevolgen van gaat ondervinden.

[ Voor 5% gewijzigd door Freakster86 op 05-04-2020 18:10 ]

[WhatsappHack]

Anoniem: 217504 schreef op zondag 5 april 2020 @ 12:50:
[...]


Klopt ook niet, krijg regelmatig meldingen in de knab app van andere "diensten"

Vreemd, echt nog nooit gehad. Via email wel, maar dat was omdat ik aangemeld stond voor de nieuwsbrief dus dan is ‘t logisch. Misschien heb jij je aangemeld voor promoties?

Weet je van wie ik wél meerdere pushmeldingen en meerdere mailtjes kreeg zelfs ondanks afgemeld te zijn...? Hint: het ging steeds over boompjes. (En daarvoor over vrienden uitnodigen, Apple Pay promoties waar ik niet eens voor in aanmerking kwam, events die me niet boeien en meer van dat soort shit.) Not to mention dat er steeds banners in de app staan voor oa de Greencard... En dan moet je via support aanvragen om dat uit te zetten zonder werkelijk belangrijk nieuws uit te zetten, want die switch is alles of niets. En dat blijkt vervolgens niet te werken omdat je alsnog agressieve pushmeldingen krijgt.

[ Voor 30% gewijzigd door WhatsappHack op 05-04-2020 17:54 ]

[redrohX]

Freakster86 schreef op zondag 5 april 2020 @ 17:35:
@redrohX Hartstikke kalm hier, maar het verbaast mij wel hoe gemakkelijk sommige mensen deze fouten afschuiven op "slechte communicatie". Ook op Together wordt het gedownplayed door de wat 'hardcore' klanten. Prachtig voorbeeld daarvan is wel dit topic: https://together.bunq.com...n-yesterday-was-necessary


[...]


Het een heeft toch helemaal niks met het ander te maken De mail met onzin en die ook nog eens veel te laat versturen. Dát is hele slechte communicatie. Het wijzigen van web pagina's valt in een hele andere categorie.


[...]


Talk about understatements.

Maar goed, het zal ook wel. Ik hoop dat Bunq hier nog de gevolgen van gaat ondervinden.

Ik ben het grotendeels me je eens hoor. Noem het bedrog of slechte communicatie. Whatever. Ik ga hier verder niet met je over discussiëren. Integer is Bunq zeker weten niet. Ik zit er zelf ook aan te denken om naar een ander over te stappen als betalende Premium gebruiker. Ik gok dat het Bunq Pack hierna de klos is en wie weet wat ze allemaal nog meer van plan zijn om de gebruikers die minder dan 8 euro per maand betalen naar een duurder abonnement over te kunnen zetten. Alleen ING gaat het zeker weten niet worden.

[RinuX]

Wow hoe lang gaat deze discussie nog door, ik denk dat alles wel meerdere keren gezegd is al. Zeg Bunq gewoon op als de manier van zakendoen/afspraken niet nakomen/slechte communicatie je niet bevalt en haal lekker een frisse neus buiten mensen Het heeft geen zin om je energie aan discussie te verspillen, het verandert toch niets.

[Malarky]

Malarky schreef op vrijdag 3 april 2020 @ 16:42:
https://together.bunq.com/d/5693-black-friday-special

In de Black Friday Deal van 2018 stond sowieso het woord 'lifetime', dat zie je ook overal nog op Internet op andere websites die het bericht min of meer overnamen.

Nu hebben ze snel hun pagina's van 2018 aangepast en het woord lifetime weggehaald.

Ik snap als je terug komt (hoewel, na slechts 1,5 jaar en de limiet was al maar 250 euro p/m) op de belofte van 'lifetime', maar leg dat gewoon eerlijk en transparant uit. Oude pagina's gaan aanpassen en net doen alsof je nooit 'lifetime' belooft hebt, dat is gewoon smeerlapperij.

Bah, wat een smerig bedrijf.

---
Bijvoorbeeld:


[...]


Is weg gehaald: https://together.bunq.com/d/5692-black-friday-special-faq

Een paar uur nadat ik BunQ benaderd heb per chat en heb laten weten dat ik erg teleurgsteld ben dat ze snel hun Black Friday pagina voorwaarden hebben aangepast en weggehaald hebben dat dit een 'lifetime' deal betreft, reageerden ze dat ze er naar gingen kijken.

Enige tijd later is heel de BFD pagina offline gehaald.

Ze hebben mijn support ticket gewoon gesloten met het antwoord dat ze ernaar gingen kijken maar ik kan niet meer reageren. Had echt een nette vraag geschreven.

[ Voor 6% gewijzigd door Malarky op 05-04-2020 22:01 ]

[THE_BASE]

Malarky schreef op zondag 5 april 2020 @ 21:56:
[...]


Een paar uur nadat ik BunQ benaderd heb per chat en heb laten weten dat ik erg teleurgsteld ben dat ze snel hun Black Friday pagina voorwaarden hebben aangepast en weggehaald hebben dat dit een 'lifetime' deal betreft, reageerden ze dat ze er naar gingen kijken.

Enige tijd later is heel de BFD pagina offline gehaald.

Ze hebben mijn support ticket gewoon gesloten met het antwoord dat ze ernaar gingen kijken maar ik kan niet meer reageren. Had echt een nette vraag geschreven.

Niet druk maken. Wegwezen bij die boven.

Snap überhaupt niet dat er nu nog mensen zijn die bij zo’n bank hun geld willen stallen.

[Ascension]

Ik snap er niks meer van, heb nu bunq joint samen met m’n vriendin. Wat gaat er voor mij veranderen? Ik kan nergens ondubbelzinnig terugvinden wat er nu precies veranderd.

[Batavia]

Ascension schreef op zondag 5 april 2020 @ 22:26:
Ik snap er niks meer van, heb nu bunq joint samen met m’n vriendin. Wat gaat er voor mij veranderen? Ik kan nergens ondubbelzinnig terugvinden wat er nu precies veranderd.

Jullie hebben nu beide premium voor 3 maanden voor de prijs van joint. In die tijd kan je wachten of bunq een nieuwe joint introduceert, opzeggen of op premium blijven

[Zr40]

Nadeel van wachten op de nieuwe joint is natuurlijk dat als als je niet tevreden bent met het toekomstige aanbod, je dan nog slechts 1 maand hebt om over te stappen naar een andere bank voordat de prijsverhoging ingaat.

Als je dat krap vindt, vooral ook omdat de overstapservice pas na minimaal 14 dagen ingaat, dan kan je het beste nu al gaan orienteren bij andere banken. Bevalt de toekomstige joint, dan hoef je niets te doen. Bevalt het niet, dan weet je al bij welke bank je de formulieren kan invullen.

[ Voor 41% gewijzigd door Zr40 op 05-04-2020 22:59 ]

[Ascension]

Thanks @Batavia. Even het nieuwe aanbod afwachten dus. Ik heb er wel vertrouwen in dat ze met een goed pakket gaan komen zonder al te hoge kostenstijging.

[Freakster86]

@Malarky Ze bedoelden natuurlijk dat ze gingen kijken hoe ze hun sporen nog beter konden wissen

[Malarky]

Freakster86 schreef op zondag 5 april 2020 @ 23:01:
@Malarky Ze bedoelden natuurlijk dat ze gingen kijken hoe ze hun sporen nog beter konden wissen

Ze hebben mijn post hierover op Together ook direct verwijderd in het laatste topic (was gewoon een nette post), maar in de bunq app ben ik benaderd dat ze mijn ticket morgen weer zullen openzetten.

Gelukkig heb ik eergisteren de vorige pagina laten cachen door web.archive.org. Was er al bang voor dat ze weer iets gingen aanpassen.

1. november 2018 - maart 2020: 'lifetime' belofte voor black friday klanten van bunq en alle andere BFD voorwaarden (google cache)
2. april 2020 - 4 april 2020: alle BFD voorwaarden bestaan, maar 'lifetime' belofte verwijderd (web archive)
3. 5 april 2020: hele pagina verwijderd (https://together.bunq.com/d/5692-black-friday-special-faq)

Morgen maar even een klacht indienen bij Kifid: https://www.kifid.nl/klacht-indienen/ voordat ik weer verder kijk bij een andere bank. Wat een boeven dit.

[ Voor 40% gewijzigd door Malarky op 05-04-2020 23:49 ]

[Dennisweb]

Om een klacht in te mogen dienen bij Kifid moet je eerst een officiële klacht bij bunq indienen. Het duurt maximaal zes weken totdat ze die verwerkt hebben.

Uit ervaring weet ik dat je dan een vrij koppige mail van drie regels terugkrijgt waarin ze je niets nieuws vertellen, maar dan kun je in ieder geval opspelen naar Kifid.

Kifid heeft in 2020 al eerder een klacht rondom bunq gepubliceerd. Daarbij trok bunq (terecht) aan het kortste eind. https://www.kifid.nl/judgement/uitspraak-2020-133/

[dirk_mec]

Al dat werk om alleen je rekening terug te krijgen? Hij kreeg niet eens geld voor zijn tijd die hij erin stopte!

[Dennisweb]

dirk_mec schreef op maandag 6 april 2020 @ 00:10:
Al dat werk om alleen je rekening terug te krijgen? Hij kreeg niet eens geld voor zijn tijd die hij erin stopte!

Nee. Dat klopt. Maar je weet niet wat de inhoud van die bankrekening geweest is.

Sowieso is dat een groot probleem bij bunq. bunq sluit rekeningen vrij snel. Dat is op zich geen ramp, maar de gebrekkige communicatie erna maakt het vervelend. Ik snap echt niet waarom bunq niet gewoon eerst - net als de meeste andere banken - eerst even vraagt wat er aan de hand is. Bij vermoeden van een gehackte rekening snap ik een blokkade.

Maar als je ziet dat iemand regelmatig 100 euro van verschillende rekeningnummers ontvangt, kan je toch net zo goed even vragen waarom die transacties nodig zijn? In plaats van meteen op de rem te trappen? Ik vind het blokkeren van een rekening de zwaarste en meest inbreukmakende maatregel die er is. Die wordt wat mij betreft door bunq iets te gemakkelijk ingezet.

[dirk_mec]

Dennisweb schreef op maandag 6 april 2020 @ 00:20:
[...]
Maar je weet niet wat de inhoud van die bankrekening geweest is.

Dat er staat toch bij E729,45?

[JeroenE]

redrohX schreef op zondag 5 april 2020 @ 18:51:
Ik zit er zelf ook aan te denken om naar een ander over te stappen als betalende Premium gebruiker. Ik gok dat het Bunq Pack hierna de klos is en wie weet wat ze allemaal nog meer van plan zijn om de gebruikers die minder dan 8 euro per maand betalen naar een duurder abonnement over te kunnen zetten.

Alleen al het feit dat Premium tegenwoordig niet meer het abonnement is waar alle functies in zitten is al een teken aan de wand dat de focus is verschoven. Voorheen was dat altijd het abonnement waar alle nieuwe features voor werden gebouwd.

Bij Business is dat nog veel duidelijker, daar zijn allerlei opties niet meer mogelijk met het Business abonnement maar moet je het Business SuperGreen abonnement nemen.

[ChrisM]

JeroenE schreef op maandag 6 april 2020 @ 05:57:
[...]
Alleen al het feit dat Premium tegenwoordig niet meer het abonnement is waar alle functies in zitten is al een teken aan de wand dat de focus is verschoven. Voorheen was dat altijd het abonnement waar alle nieuwe features voor werden gebouwd.

Oh echt? Das shit.. ik heb even snel gezocht maar kon het niet vinden.. welke functies zitten er wel in supergreen en niet in de gewone premium? Natuurlijk het hele bomen gedoe en de Metal card.. maar nog iets anders?

[JeroenE]

ChrisM schreef op maandag 6 april 2020 @ 07:14:
maar nog iets anders?

De koppeling met Zapier. Niet dat ik daar op zit te wachten, want Zapier zelf is veel duurder dan bunq. Zelfs als je bunq SuperGreen hebt.

Maar het is in ieder geval iets wat je als 'simpele' Premium klant dus helemaal niet kan krijgen.

[CrimInalA]

Ali interview :

“It is all about listening to our users”
“Bunq travel is our first ever subscriptionless model”


YouTube: Tech Talk: interview with Ali Niknam, bunq


Benieuwd wat iedereen van deze video vindt , gezien in het huidige daglicht . Hij dateert van eind december 2019 .

[Anoniem: 217504]

CrimInalA schreef op maandag 6 april 2020 @ 09:51:
Ali interview :

“It is all about listening to our users”
“Bunq travel is our first ever subscriptionless model”


YouTube: Tech Talk: interview with Ali Niknam, bunq


Benieuwd wat iedereen van deze video vindt , gezien in het huidige daglicht . Hij dateert van eind december 2019 .

Niets mis mee, alléén bunq had in augustus 2017 al deze maatregelen/wijziging moeten nemen die eind vorige week genomen zijn.

[Devaqto]

CrimInalA schreef op maandag 6 april 2020 @ 09:51:
Ali interview :

“It is all about listening to our users”
“Bunq travel is our first ever subscriptionless model”


YouTube: Tech Talk: interview with Ali Niknam, bunq


Benieuwd wat iedereen van deze video vindt , gezien in het huidige daglicht . Hij dateert van eind december 2019 .

Deze video is van alles mis mee. Als je kijkt naar de video en naar deze zoveelste actie van afgelopen tijd, dan kun je duidelijk zien dat ze A zeggen en B doen.

Zo jammer want er is echt veel potentie, het bedrijf heeft alleen iemand nodig die het juist managed. En wellicht een rebrand om wat serieuzere klanten met geld binnen te halen. Vaste prijs voor de komende jaren, weg met de kleurtjes en emoji's, geen stomme evenementen meer, minder met de features kloten, misschien Together uitzetten tot het manageble is, en tot slot; beter communiceren zoals de echte banken het doen.

Ik denk dat de grote oude banken veel kunnen leren van bunq qua techniek (alhoewel dat snel de buurt gaat komen), maar dat bunq nog heel veel kan leren over bankieren van de oude garde. Het probleem van bunq zit dieper, ze zijn in de basis een tech bedrijf, terwijl ik denk dat het andersom moet zijn: Een bank met enorme tech ambities.

Meer kan ik helaas niet zeggen, omdat ik best benauwd ben dat ze mijn rekening sluiten vanwege deze "feeback". Moet eerst wat anders zien te regelen

[GrooV]

dirk_mec schreef op maandag 6 april 2020 @ 00:10:
Al dat werk om alleen je rekening terug te krijgen? Hij kreeg niet eens geld voor zijn tijd die hij erin stopte!

Als bunq je rekening sluit ben je dus ook je geld kwijt!

[JeroenE]

GrooV schreef op maandag 6 april 2020 @ 11:32:
Als bunq je rekening sluit ben je dus ook je geld kwijt!

Dat is natuurlijk niet zo. Maar ze kunnen natuurlijk wel heel lang onderzoek doen, dus dat is niet zo handig. Maar goed, dat is juist het hele doel van het blokkeren van een bankrekening. Stel dat er wel een crimineel actief is, moet bunq dan alleen een mailtje sturen en die crimineel vervolgens al het geld weg laten halen? Dat is natuurlijk ook niet wenselijk.

[birdibird]

Ik heb zojuist een antwoord gehad van Bunq dat de overstapservice gewoon kan doorlopen als je op een Travel Card zit. Alleen zullen eventuele automatische incasso's dan niet werken.

[thechip]

Heb ook mijn hele zakelijke rekening leeg gehaald en sinds kort klant bij KNAB. wat een verademing qua klantenservice, chat wordt instant gereageerd, telefoon ook. De UI van Bunq was echt top maar wat een clowns zeg. waarom ben ik daar weggegaan:

onduidelijke communicatie
slechte support ( klantenservice is echt bedroevend, dit was in het begin niet zo.)
zomaar aanpassen van voorwaarden en abonnementsvormen

Kortom frustratie alom, ik had een eigen bunq pack en betaalde 20€ per maand. Ik wil best betalen maar dan moet je er ook voor zorgen dat je als een bank opereert en kappen met die flauwekul. Het is toch geen dev omgeving waarbij ze lekker kunnen freewheelen.

[Anoniem: 477788]

birdibird schreef op maandag 6 april 2020 @ 12:57:
Ik heb zojuist een antwoord gehad van Bunq dat de overstapservice gewoon kan doorlopen als je op een Travel Card zit. Alleen zullen eventuele automatische incasso's dan niet werken.

Kan ik dat ook ergens terug vinden, of is dat via support chat gegaan?

[MTT]

Knab is net zo'n boevenbende. Dingen beloven en dan niet nakomen. Zoals eerst de mogelijkheid om een oneindig aantal rekeningen te openenen, en dan als ik mijn 9e wil openen zeggen dat het niet meer mogelijk is omdat ze zogenaamd hun av hebben gewijzigd. Bah bah...

[Anoniem: 217504]

Anoniem: 477788 schreef op maandag 6 april 2020 @ 13:39:
[...]


Kan ik dat ook ergens terug vinden, of is dat via support chat gegaan?

Zie bunq kosten pdf voor die opties
https://www.bunq.com/nl/a...s_business_pricing_NL.pdf

[birdibird]

Support chat:

[de Peer]

thechip schreef op maandag 6 april 2020 @ 13:26:
Heb ook mijn hele zakelijke rekening leeggedronken

Rustig, niet gelijk naar de fles grijpen. Het komt uiteindelijk goed.

[Anoniem: 477788]

birdibird schreef op maandag 6 april 2020 @ 13:51:
Support chat:

Dank je wel.

Al vraag ik het me af of ze je er aan kunnen houden. In de voorwaarden van de bunq-overstap service staat dat je een boete krijg bij vrijwillig stopzetten binnen de 13 maanden. De vraag is, in hoeverre heb je vrijwillig opgezegd als je op 2 april een email van bunq krijgt met de mededeling dat zij jouw lidmaatschap hebben stopgezet.
Waarbij je in de voorwaarden van bunq weer leest dat ze je lidmaatschap kunnen opzeggen als ze jouw type lidmaatschap niet meer aanbieden en je dan twee maanden de tijd krijgt om daar iets mee te doen.

[thechip]

de Peer schreef op maandag 6 april 2020 @ 13:54:
[...]


Rustig, niet gelijk naar de fles grijpen. Het komt uiteindelijk goed.

haha scherp zie het nu pas. Bloody autocorrect

[Sando]

Het vorige More & Free users final thoughts & ideas [collective topic] is op slot, en er is nu een deel twee (archived).

CrimInalA schreef op maandag 6 april 2020 @ 09:51:
Ali interview :

“It is all about listening to our users”
“Bunq travel is our first ever subscriptionless model”

YouTube: Tech Talk: interview with Ali Niknam, bunq

Benieuwd wat iedereen van deze video vindt , gezien in het huidige daglicht . Hij dateert van eind december 2019 .

Ik heb hier even wat inspiratie uit ontleend voor een reactie op Together. Die zal ik hieronder even crossposten voor het geval ze hem verwijderen:

---

offtopic:
Reactie op Bunq Together, nu speciaal met emoji's en positiviteit wegens community guidelines.

I want to start out by saying that the Bunq 🌈 app is the best gig in town. Almost everyone loves it! Bunq really did an impressive job in transforming banking.

However, there are some serious concerns with these new changes, their implications, what it means for previous promises and the way it was communicated.

Youtube: Tech Talk: interview with Ali Niknam, bunq

“It is all about listening to our users”

I hear a lot of people not being listened to. Users want a stable and reliable bank. Once you have a deal you like, get used to, and depend on, you don't want a rise in cost of (up to) 800% (formerly €12 now €96). It's the "bank of the free", so you're free to go. But you'd need to change all your subscriptions, change your bills, contact your payment contacts. Which makes this a bit similar to a customer lock-in, and it's starting to look like that's what bunq is banking on.

Wikipedia: Customer Lock-in

[A customer lock-in] makes a customer dependent on a vendor for products and services, unable to use another vendor without substantial switching costs.

I think we feel like some promises were made. Things like "get bunq it's free". Or "until your card expires". Or "free lifetime premium promo subscription" When these statements are retracted, trust is lost.

People want to trust their banks that promises are kept. That they won't have to fear doubling or quadrupling their banking costs every two years. That after six years, they have learned how to communicate like an institution you can trust.

But after the apology in 2017, it seems no lessons were learned. Bunq tries to make this into a mutually exclusive choice between innovation and keeping their promise:

Supporting these old memberships became an increasing burden. (...) we favored progress (...) over sticking with the old.

But as bunq may have noticed, no one really falls for this. If the old accounts were truly a burden to maintain, bunq could still choose to uphold their promise by:

1. Offer free bunq premium to "get bunq it's free" users and keep the 2015 and 2017 promise;
2. Offer free bunq premium to "free lifetime subscription" users and keep the 2018 promise.

Bunq could also make friends not enemies by softening the blow:

1. Offer bunq premium to "get bunq it's free" users at a discount;
2. Offer bunq premium with a different pricing model (e.g. per IBAN) to "get bunq it's free" users;
3. Offer free bunq premium to "get bunq it's free" users until their cards expire;
4. Similar for "free lifetime subscription" users.

Bunq can gaslight us by removing previous promises from the internet, but we collectively know what they were, and it's starting to eat away the trust gained even in already paying customers.

I am listening to users. Both on Together and this topic on Tweakers. And if you ask me, what a lot of users want is a subset of features for less cost. Bunq is free not to offer that, but please be real when communicating that. 🥺 Being real and honest is infinitely better than these ninja-edits of previous blogs to remove previous statements, and misdirected dilemma's that aren't related to pricing.

Bunq's app is the best gig in town! 🌈 We all love it. Some of us have loved it since the very beginning. It's probably worth a few bucks to many of us. We want to know if a bank is trustworthy however. Bunq had the benefit of the doubt in 2015. In 2017, the year of the apology, they failed, and had to prove themselves again. Their trial period would end in my book when my cards would expire. Then I would decide whether to start paying more. But now I'm not observing the stability of cost, of account type, and of communication that I want in a bank. Their app is really nice, and I am looking for a reason to give them another chance. But there'd have to be a trial period of three years, as it took them 2.5 years to mess up again.

However, bunq doesn't want to be trialed for three years. They will stop the trial in three months.

At "bank of the free", the former bunq-fans that did all the mouth to mouth marketing that made bunq big, are now free to leave. Free to search for less features for less money. It is what they want. And it's not like bunq is still the only new kid on the block. We have a lot of chances to give to new players now.

Players like N26 (DE), Hovli (FI), Monese (BE), Revolut, OpenBank (ES), Moneyou Go (NL), BNC10 (ES).

Every single one of them offers a free account. They have more expensive tiers for people that want them. Together they are 8 IBAN numbers for free. Some of them for Apple Pay, some for Fitbit Pay, one for iDEAL, many for a Credit Card, and soon, using PSD2, all accounts can all be managed from one app like Yolt. All cards can be combined with a Curve card. We are truly free. Free of the bank. 💪

Wouldn't it be in bunq's interest to offer something small, simple and free too? Something that users can upgrade from if they want more?

[ Voor 16% gewijzigd door Sando op 06-04-2020 20:32 ]

[Jazco2nd]

Wij kiezen uiteindelijk voor overstappen van 2x BUNQ FREE (incl 1x e/o betaalrekening en 1x e/o spaarrekening) naar 2x ING betaalrekening, 1x ABN AMRO e/o betaalrekening en 1x ABN AMRO e/o spaarrekening. Dat is het goedkoopst.

MoneYou Go ben ik bang dat de betaalrekening te gelimiteerd is.. al hebben we geen behoefte aan Apple Pay oid.. en zeggen ze dat je in de toekomst je ICS cards in de app kan zien.. ik heb het idee dat Go een project in "maintenance mode" is voor ABN..
Knab Basis: incasso's zijn niet mogelijk. Het is puur een tussenrekening voor een Knab spaarrekening.


ING heeft (na MoneYou Go) de goedkoopste betaalrekening €1,35 en ABN AMRO de goedkoopste e/o betaalrekening €1,55.

Een e/o spaarrekening is gratis bij ING en bij ABN dus waar we die openen denken we nog even over na. Wel handig om alles in 1 app te zien en we hebben al ICS credit creditcards dus die kan je misschien zelfs in de ABN app zien (of dat wordt in de toekomst mogelijk).

Voor pasgebruik, maestro en mastercard blijven we bij Revolut met N26 als backuppasjes.

[JohnHeroHD]

Sando schreef op maandag 6 april 2020 @ 14:09:

.. snip

Helaas:

Comment removed for advertising for 3rd parties. Please mind the community guidelines: https://together.bunq.com...ther-community-guidelines

Dus die even weghalen en opnieuw posten?

[TexMex]

Jazco2nd schreef op maandag 6 april 2020 @ 14:14:
[...]
Knab Basis: incasso's zijn niet mogelijk. Het is puur een tussenrekening voor een Knab spaarrekening.

Dit wordt tegengesproken door Idree in "Openbank.NL". Over ruim een week kan ik er meer over vertellen. Ik heb namelijk bij een incassant mijn rekeningnummer laten wijzigen naar mijn Knab Basis IBAN. We zullen zien wat er gaat gebeuren.

Als het toch blijkt te kunnen is Knab Basis in ieder geval een prima gratis alternatief, aangezien iDEAL ook ondersteund wordt. Je kunt alleen je pas niet gebruiken om mee te pinnen. Ook zou je nog 50 euro mee kunnen pakken als je gebruik maakt van de overstapservice.

Blijkbaar hoef je zelfs niet te betalen voor Knab Plus als je het binnen twee weken omzet naar Basis, aldus Pimirene in "Openbank.NL"

[ Voor 19% gewijzigd door TexMex op 06-04-2020 14:36 ]

[Jazco2nd]

TexMex schreef op maandag 6 april 2020 @ 14:30:
[...]


Dit wordt tegengesproken door Idree in "Openbank.NL".

Over ruim een week kan ik er meer over vertellen. Ik heb namelijk bij een incassant mijn rekeningnummer laten wijzigen naar mijn Knab Basis IBAN. We zullen zien wat er gaat gebeuren.

Als het toch blijkt te kunnen is Knab Basis in ieder geval een prima gratis alternatief, aangezien iDEAL ook ondersteund wordt. Je kunt alleen je pas niet gebruiken om mee te pinnen. Ook zou je nog 50 euro mee kunnen pakken als je gebruik maakt van de overstapservice.

Ik heb Knab gebeld en dit is precies wat ze vertelden.. dat het niet gaat werken.
Misschien als je al hele tijd Knab Plus hebt met allerlei maandelijkse incasso's en dan overgaat naar Basis, dat de bestaande incasso's nog doorlopen maar nieuwe niet meer mogelijk zijn?
In mijn geval zou ik Plus aanvragen, direct naar Basis. Dus dat vind ik riskant.

Ik ga trouwens voor mijn betaalrekening eerst alles overzetten op MoneYou Go. Als het bevalt open ik geen ING rekening voor mezelf. Mijn partner had die nooit opgezegd toen we overgingen op Bunq dus die kijkt nog even de kat uit de boom bij MoneYou Go en zet alles terug van Bunq naar ING.

Net de ABN e/o rekening geopend, dat ging makkelijk. Alleen nog een identificatieafspraak plannen.

Toch wel fijn om van dat foute bedrijf Bunq af te zijn straks!

[de Peer]

Jazco2nd schreef op maandag 6 april 2020 @ 14:14:
Wij kiezen uiteindelijk voor overstappen van 2x BUNQ FREE (incl 1x e/o betaalrekening en 1x e/o spaarrekening) naar 2x ING betaalrekening, 1x ABN AMRO e/o betaalrekening en 1x ABN AMRO e/o spaarrekening. Dat is het goedkoopst.

Abn amro e/o rekening is het goedkoopst als je genoegen neemt met 1 bankpas. Maar meestal wil je er 2 toch? En dan kost ABN amro 3,13 per maand
Als je 2 bankpassen wilt, is SNS volgens mij het goedkoopst met 2,75 € per maand.

[Jazco2nd]

de Peer schreef op maandag 6 april 2020 @ 14:40:
[...]

Abn amro e/o rekening is het goedkoopst als je genoegen neemt met 1 bankpas. Maar meestal wil je er 2 toch? En dan kost ABN amro 3,13 per maand
Als je 2 bankpassen wilt, is SNS volgens mij het goedkoopst met 2,75 € per maand.

Ik wil juist helemaal geen pasjes. We hebben de BUNQ passen afgelopen 3 jaar nooit gebruikt.
Daarom is Knab Basis heel interessant maar de klantenservice verteld mij dat incasso's en zelfgeplande betalingen niet mogelijk zijn.. maar @TexMex zegt dat het wel kan.

Voor alle pasgebruik zit ik bij Revolut (Maestro en CC).
Backuppasjes heb ik N26 voor.

[ Voor 13% gewijzigd door Jazco2nd op 06-04-2020 14:43 ]

[de Peer]

Jazco2nd schreef op maandag 6 april 2020 @ 14:39:
[...]
Ik ga trouwens voor mijn betaalrekening eerst alles overzetten op MoneYou Go.

Let op, als je vervolgens je tegenrekening stop zet, verlies je mogelijk de toegang tot je moneyou rekening want je kunt de tegenrekening niet wijzigen. je moet dan weer een nieuwe moneyou go rekening openen.

[TexMex]

@Anoniem: 109794 En zo kan Knab Basis alsnog van pas komen, omdat die prima als tegenrekening van je Moneyou Go rekening kan dienen. Dat lijkt de beste constructie voor de overstappers naar Moneyou Go die er verder geen andere betaalde betaalrekeningen bij willen houden. Gratis Knab Basis als tegenrekening voor gratis Moneyou Go, zodat je je daar via iDEAL kunt identificeren.

[ Voor 49% gewijzigd door TexMex op 06-04-2020 14:51 ]

[Sando]

JohnHeroHD schreef op maandag 6 april 2020 @ 14:17:
[...]

Helaas:

[...]

Dus die even weghalen en opnieuw posten?

Huh? Ik zie mijn post nog steeds, zelfs incognito, zelfs met VPN. Wat voor super shadowban truuks gebruiken ze?

[birdibird]

Sando schreef op maandag 6 april 2020 @ 14:51:
[...]


Huh? Ik zie mijn post nog steeds, zelfs incognito, zelfs met VPN. Wat voor super shadowban truuks gebruiken ze?

Ik zie hem ook.
De enige post in het nieuwste more/free topic toch?

[JohnHeroHD]

Sando schreef op maandag 6 april 2020 @ 14:51:
[...]


Huh? Ik zie mijn post nog steeds, zelfs incognito, zelfs met VPN. Wat voor super shadowban truuks gebruiken ze?

O ja joh, nu zie ik hem ook weer! Echt waar, toen ik op het forum kreeg zag ik die melding en nu opeens wel jouw post.

Dus ze zullen hem wel gemod hebben, toen nog eens nagedacht dat dit de publiciteit niet ten goede zou komen, en weer hebben aangezet. Heel bizar.

[Jazco2nd]

de Peer schreef op maandag 6 april 2020 @ 14:43:
[...]

Let op, als je vervolgens je tegenrekening stop zet, verlies je mogelijk de toegang tot je moneyou rekening want je kunt de tegenrekening niet wijzigen. je moet dan weer een nieuwe moneyou go rekening openen.

Je hebt gelijk, heb ze net even gebeld. Als ik juist wil overstappen op MoneYou Go, moet ik MoneYou Go eerst opzeggen! Treurige bende dit. De app is in een jaar tijd vrijwel niet geupdate. En nu dit. Wil ik over, werken ze zelf niet mee!

TexMex schreef op maandag 6 april 2020 @ 14:46:
@Anoniem: 109794 En zo kan Knab Basis alsnog van pas komen, omdat die prima als tegenrekening van je Moneyou Go rekening kan dienen. Dat lijkt de beste constructie voor de overstappers naar Moneyou Go die er verder geen andere betaalde betaalrekeningen bij willen houden. Gratis Knab Basis als tegenrekening voor gratis Moneyou Go, zodat je je daar via iDEAL kunt identificeren.

Dit gaat mij echt te ver!
Na het gehannes met Bunq, ga ik niet weer bij een partij met heel vreemde beperkingen aan de slag. Geen MoneYou Go meer voor mij dus. Die wordt, simpelweg omdat dat moet van Moneyou opgezegd samen met Bunq. Te gek voor woorden eigenlijk.

Ik ga wel Knab Plus openen en direct over op Basis. Daarna ga ik automatische incasso's gewoon proberen, kijken wat er gebeurd. Heb toch nog even tijd.

In het ergste geval open ik net als mijn partner gewoon een ING pakketje voor 1,35.

[Sando]

JohnHeroHD schreef op maandag 6 april 2020 @ 14:53:
[...]

O ja joh, nu zie ik hem ook weer! Echt waar, toen ik op het forum kreeg zag ik die melding en nu opeens wel jouw post.

Dus ze zullen hem wel gemod hebben, toen nog eens nagedacht dat dit de publiciteit niet ten goede zou komen, en weer hebben aangezet. Heel bizar.

Ik ga voor de zekerheid snel even wat positiviteit toevoegen!

[dieselb0y]

Ik ben nog in afwachting op een antwoord op m’n vragen gezien de engelstalige support het niet kon volgen. De reactie in het Nederlands duurde zo lang dat het ticket inmiddels weer op slot zat, beetje onhandig wel.

Ik vind wel dat het nu heel erg gaat over de kosten, uiteraard zijn daar beloftes over gedaan in het verleden maar het is best begrijpelijk dat zo’n full-deposito bank het niet gaat redden op deze manier. Je sportschool abonnement zeg je op dit moment ook niet op tijdens deze crisis toch? dan heb je dadelijk geen sportschool meer om na toe te gaan zodra het weer kan..

Bij de vorige aanpassing ben ik netjes meegegaan en heb ik de abonnementsvorm die automatisch overgaat naar de volledige premium bij het verlopen van m’n pinpas en dat is dus over enkele maanden. En zo zijn er ongetwijfeld nog vele founding members die toen die keuze hebben gemaakt ook met het oog op het overeind houden van Bunq.

Bovenstaande is ook de reden voor mijn zorgen, het is zo’n onverwachte geforceerde aanpassingen met zo’n minimale opbrengst dat er iets aan ten grondslag moet liggen. In mijn geval is de winst voor Bunq drie maanden eerder de kosten voor het premium lidmaatschap incasseren, dat is net aan twee tientjes meer. Ik vind dat zo opmerkelijk, dat de druk zo hoog is dat je deze omzet niet kan mislopen ten opzichte van het uitlaten faseren van het oude abonnement dat ik mij oprecht zorgen maak. Daar komt nog bij dat stiekem die eerste maand ‘gratis’ premium al vorige maand is ingegaan zonder enige melding, dit soort perikelen zijn echt rode vlaggen.

Wat ik vooral wil horen is dat dit weloverwogen is gebeurd, en/of dat de druk daadwerkelijk zo hoog is. Als ze er gewoon om zouden vragen of ik met het oog op het voortbestaan van Bunq niet per volgende maand zou willen overstappen op het volledige premium abonnement zou ik dat ook wel doen.

Alle reacties en handelingen bij elkaar, ook die uit het verleden begin ik ook wel echt de betrouwbaarheid vanuit Bunq in twijfel te trekken. Ik vind het wel treurig dat ik me op dit moment afvraag of dit niet een truc is om ergens deze week met een soort ‘oplossing’ te komen die eigenlijk van te voren al bedacht was..

Ik weet niet zo goed wat ik er mee aanmoet en vind dit soort situaties bij een bank nogal tricky, vooral de stilte vanuit het bestuur helpt niet mee het lijkt wel alsof er een intern conflict is hierover

[tomcool]

Sando schreef op maandag 6 april 2020 @ 14:58:
[...]


Ik ga voor de zekerheid snel even wat positiviteit toevoegen!

Bij mij in de app is het bericht nu wel verwijderd

[Devaqto]

dieselb0y schreef op maandag 6 april 2020 @ 15:05:
Ik ben nog in afwachting op een antwoord op m’n vragen gezien de engelstalige support het niet kon volgen. De reactie in het Nederlands duurde zo lang dat het ticket inmiddels weer op slot zat, beetje onhandig wel.

Ik vind wel dat het nu heel erg gaat over de kosten, uiteraard zijn daar beloftes over gedaan in het verleden maar het is best begrijpelijk dat zo’n full-deposito bank het niet gaat redden op deze manier. Je sportschool abonnement zeg je op dit moment ook niet op tijdens deze crisis toch? dan heb je dadelijk geen sportschool meer om na toe te gaan zodra het weer kan..

Bij de vorige aanpassing ben ik netjes meegegaan en heb ik de abonnementsvorm die automatisch overgaat naar de volledige premium bij het verlopen van m’n pinpas en dat is dus over enkele maanden. En zo zijn er ongetwijfeld nog vele founding members die toen die keuze hebben gemaakt ook met het oog op het overeind houden van Bunq.

Bovenstaande is ook de reden voor mijn zorgen, het is zo’n onverwachte geforceerde aanpassingen met zo’n minimale opbrengst dat er iets aan ten grondslag moet liggen. In mijn geval is de winst voor Bunq drie maanden eerder de kosten voor het premium lidmaatschap incasseren, dat is net aan twee tientjes meer. Ik vind dat zo opmerkelijk, dat de druk zo hoog is dat je deze omzet niet kan mislopen ten opzichte van het uitlaten faseren van het oude abonnement dat ik mij oprecht zorgen maak. Daar komt nog bij dat stiekem die eerste maand ‘gratis’ premium al vorige maand is ingegaan zonder enige melding, dit soort perikelen zijn echt rode vlaggen.

Wat ik vooral wil horen is dat dit weloverwogen is gebeurd, en/of dat de druk daadwerkelijk zo hoog is. Als ze er gewoon om zouden vragen of ik met het oog op het voortbestaan van Bunq niet per volgende maand zou willen overstappen op het volledige premium abonnement zou ik dat ook wel doen.

Alle reacties en handelingen bij elkaar, ook die uit het verleden begin ik ook wel echt de betrouwbaarheid vanuit Bunq in twijfel te trekken. Ik vind het wel treurig dat ik me op dit moment afvraag of dit niet een truc is om ergens deze week met een soort ‘oplossing’ te komen die eigenlijk van te voren al bedacht was..

Ik weet niet zo goed wat ik er mee aanmoet en vind dit soort situaties bij een bank nogal tricky, vooral de stilte vanuit het bestuur helpt niet mee het lijkt wel alsof er een intern conflict is hierover

Het is dieptriest gewoon. Er is ook helemaal geen bestuur, behalve één iemand die de boel "aanstuurt". Toch hebben ze alles aan hunzelf te danken. Ik ben een bunq gebruiker vanaf het begin en na een van de eerste fouten voorspelde ik dat bunq overgenomen zou worden door een echte bank. Verwacht dat dit nu wel heel dichtbij komt. Dat gerommel met de prijzen is waarschijnlijk echt nodig geweest om te overleven, maar ben bang dat ze nu wel veel klanten verliezen en enorme image schade oplopen.

Zakelijk heb ik nog een rekening, prive ben ik al aan het overstappen.

PS: wat betreft de sportschool, ik krijg van Basic-Fit het geld terug vanaf het moment dat de gym gesloten was. Wel netjes, maar dat zijn natuurlijk ook bedrijven die flink cashen en een buffer opgebouwd hebben.

[ Voor 3% gewijzigd door Devaqto op 06-04-2020 15:59 ]

[Batavia]

dieselb0y schreef op maandag 6 april 2020 @ 15:05:

Wat ik vooral wil horen is dat dit weloverwogen is gebeurd, en/of dat de druk daadwerkelijk zo hoog is. Als ze er gewoon om zouden vragen of ik met het oog op het voortbestaan van Bunq niet per volgende maand zou willen overstappen op het volledige premium abonnement zou ik dat ook wel doen.

Dat is natuurlijk een vraag waar je nooit een normaal antwoord op kunt krijgen. Weinig bedrijven geven to date ze bijna failliet gaan omdat ze dan ook niet meer geleverd krijgen. Bij een bank is dat natuurlijk niet anders want dan gaat iedereen zijn geld weghalen en weet je zeker dat ze omvallen.

Geen idee of ze dit verwacht hadden. Ik vind het niet zo gek dat ze op een gegeven moment de "lifetime free" een keer zouden stoppen. Los van het feit dat de communicatie heel anders had gemoeten.

Maar om nu ze echt te toe laten geven dat ze eigenlijk hun beslissing terug moeten draaien/dat ze wanhopig zijn/etc is niet realistisch

[TexMex]

Batavia schreef op maandag 6 april 2020 @ 15:27:
[...]

Geen idee of ze dit verwacht hadden. Ik vind het niet zo gek dat ze op een gegeven moment de "lifetime free" een keer zouden stoppen. Los van het feit dat de communicatie heel anders had gemoeten.

[...]

Eens, al hadden ze natuurlijk in november 2018 zeker niet meer met die gratis Black Friday deal moeten komen. Toen zal het Bunq toch al wel enigszins duidelijk zijn geweest dat ze in de toekomst wilden stoppen met de gratis varianten? De mensen die op die deal zijn ingegaan hebben daar nog geen anderhalf jaar gebruik van kunnen maken. Dit terwijl hen een lifetime deal was beloofd.

Niemand zal ervan uit zijn gegaan dat het daadwerkelijk een lifetime gratis zou zijn, maar zestien maanden is wel heel erg aan de korte kant als je reclame maakt voor 'lifetime'. Dat ze daar zo snel op teruggekomen zijn, vind ik erg kwalijk (nog afgezien van het weggemoffelde bewijs daaromtrent). Het zegt mij genoeg over de situatie waarin Bunq verkeert en die is allerminst stabiel.

[U123456]

birdibird schreef op maandag 6 april 2020 @ 12:57:
Ik heb zojuist een antwoord gehad van Bunq dat de overstapservice gewoon kan doorlopen als je op een Travel Card zit. Alleen zullen eventuele automatische incasso's dan niet werken.

Huh, het overzetten van automatische incasso’s is toch de essentie van de overstapservice?
Zonder automatische incasso’s geen overstapservice?

[Sando]

Silvos schreef op zondag 5 april 2020 @ 02:14:
[Ik] snap niet waarom ik specifiek ING zo vaak terug zie komen in dit topic als alternatief of backup voor bunq.

[parafrase] #onbetrouwbaar #boete #graaibeleid #topmannen #privacy

Vrij simpel. Velen van ons zitten al ons hele leven bij een EasyBlue of Postbank blauw past bij jou rekening. Dat is tijdens een herstructurering overgegaan in ING.

Doordat we daar dus een ontzettend complete transactiegeschiedenis hebben, hebben verreweg de meesten van ons bij de ING nooit een probleem gehad. Nu we allerlei nieuwe banken uitproberen waarbij we slechts een korte transactiegeschiedenis hebben, komen we steeds terecht in een situatie waarin we eens €900 meer overmaken dan de A.I. anti-money-laundering algoritmen hebben besloten dat voor onze betaalgeschiedenis normaal zou zijn. En dan moeten we opeens allerlei vervelende vragen beantwoorden. Bijna alle nieuwe banken hebben er last van. Je kunt lezen over vragen van Bunq, N26, Revolut die allemaal op het zelfde neer komen en dan gaat het steeds over kleine bedragen. Rekeningen worden (tijdelijk) bevroren. Dat is ontzettend irritant.

We hebben vaak voor de zekerheid deze rekening aangehouden tijdens het experimenteren met Fintechs. En zoals nu blijkt was dat een goede keus.

Het maakt voor ons niet zoveel uit wie er graait achter de schermen, het gaat ons om wat wij in onze portemonnee merken. En dan is het ergste wat de ING ooit heeft gedaan het volgende:

Silvos schreef op zondag 5 april 2020 @ 02:14:
Tot slot is ING zelf ook niet vies van het grof verhogen van de tarieven van betaalpakketten, in sommige gevallen wel 21% per klant (https://www.consumentenbo...ingen-per-1-januari-2018,)

Even voor de duiding, het gaat hier om het volgende.

quote: Consumentenbond

ING-klanten gaan volgend jaar gemiddeld 8% meer betalen meer betalen voor hun betaalrekening. Sommige klanten kunnen tot wel 21% meer betalen.

Bij bunq zou er het volgende staan:

quote: Fictieve samenvatting

Bunq-klanten gaan volgend jaar gemiddeld 60% meer betalen meer betalen voor hun betaalrekening. Sommige klanten kunnen tot wel 800% meer betalen.

Wat betekende dit voor mij? Ik ging van €12 per jaar naar €16 per jaar bij ING. Bij Bunq ga ik van €12 per jaar naar €96 per jaar.

dieselb0y schreef op maandag 6 april 2020 @ 15:05:
Je sportschool abonnement zeg je op dit moment ook niet op tijdens deze crisis toch?

Nee, maar hij wordt ook niet opeens 8 keer zo duur.

[Sando]

Overigens is de weerstand om bij bunq weg te gaan ook gedeeltelijk omdat je graag bij één partij wilt zitten en het hebben van meerdere rekeningen wel handig is.

Ik ga nu gewoon twee of drie van die gratis IBANs openen (N26, Hovli, Monese, Revolut, OpenBank, Moneyou Go, BNC10) en dan eens proberen hoe het is om ze allemaal te combineren met een PSD-2 app als Yolt.

Make app juggling a thing of the past. See your current accounts, savings, credit cards, pensions, and investments, together in one place.

We’re leaders in Open Banking, read about it here.

Ben ook wel benieuwd hoe dit gaat in een multi-account setup:

Pay your friends

Avoid transfer turmoil with Yolt Pay, now in Beta. With everything in one place, it’s easy to move money between your accounts. You can even settle-up with friends and family.

Yolt is overigens ook van de ING.

edit:

Yolt is niet beschikbaar in Nederland, hoor ik van @stane

[ Voor 8% gewijzigd door Sando op 06-04-2020 16:27 ]

[Sando]

GoT heeft een nieuwe auto-append-to-previous-post functie!

Ik zie hem nu voor het eerst!

[stane]

Sando schreef op maandag 6 april 2020 @ 16:08:
Overigens is de weerstand om bij bunq weg te gaan ook gedeeltelijk omdat je graag bij één partij wilt zitten en het hebben van meerdere rekeningen wel handig is.

Ik ga nu gewoon twee of drie van die gratis IBANs openen (N26, Hovli, Monese, Revolut, OpenBank, Moneyou Go, BNC10) en dan eens proberen hoe het is om ze allemaal te combineren met een PSD-2 app als Yolt.


[...]


Ben ook wel benieuwd hoe dit gaat in een multi-account setup:


[...]


Yolt is overigens ook van de ING.

Yolt is niet beschikbaar in Nederland, helaas.

[Sando]

stane schreef op maandag 6 april 2020 @ 16:21:
[...]

Yolt is niet beschikbaar in Nederland, helaas.

Dacht ik net zo'n mooie oplossing te hebben! Waarom niet? Zijn er apps die iets soortgelijks doen?

[Anoniem: 477788]

U123456 schreef op maandag 6 april 2020 @ 15:43:
[...]
Huh, het overzetten van automatische incasso’s is toch de essentie van de overstapservice?
Zonder automatische incasso’s geen overstapservice?

Correct, maar in dit geval wil men graag overstappen naar een andere bank. Echter loopt er nog een overstapservice NAAR bunq. Als je deze er af wilt halen (wat op zich wel kan), moet je of tot 13 maanden klant blijven, of een boete betalen.

Je rekening omzetten naar een travel account, zou die boete moeten omzeilen doordat je wel klant blijft en verder eigenlijk weinig met die rekening doet. Je hebt dan wel de overstapservice nog lopen, maar de incasso's werken niet, maar ook geen boete.

[Freakster86]

Sando schreef op maandag 6 april 2020 @ 16:08:
Overigens is de weerstand om bij bunq weg te gaan ook gedeeltelijk omdat je graag bij één partij wilt zitten en het hebben van meerdere rekeningen wel handig is.
[..]

Exact dit. Meerdere rekening zijn super handig en had daarom graag Premium gewild, maar ik had er niet de premium prijs voor over. Daarnaast is 25 rekening echt overkill. Bij een Premium Light abo/prijs was ik gebleven en waarschijnlijk geheel overgestapt. Maar inmiddels heb ik alle incasso's overgezet en geplande overboekingen gestopt. Nog even de belastingdienst afwachten en dan gaat hij dicht. Goodbye bunq

Nu hou ik het bij Moneyou. Zij hebben dit wat mij betreft, na Bunq, als beste geïmplementeerd met de potjes. Perfect voor budgetteren en je kunt met je pas of iDeal vanuit elk potje betalen. Het is niet perfect, maar als basisrekening werkt het meer dan prima. En dat (vooralsnog) gratis. Daarnaast nog N26 en je bent in principe klaar.

[stane]

Knab is de beste optie als je meerdere betaalrekeningen wil en een onbeperkt aantal spaarrekeningen. Kost wel 5 euro per maand. Apple Pay staat volgens hun Twitter bovenaan de prioriteitenlijst, dus we mogen best aannemen dat ze dat op korte termijn gaan implementeren. Een Knab API is ook al gerealiseerd, maar alleen werkend als je een PSD2-licentie hebt.

Voor 5 euro per maand heb je dan:

• 5 betaalrekeningen met 5 bankpassen
• onbeperkt aantal spaarrekeningen
• gratis creditcard

[stane]

Vergeet trouwens niet dat het de bedoeling was dat Moneyou Go per 1 januari 2019 € 3,50 per maand zou kosten. Dat hebben ze voor nu doorgeschoven, maar houd in je achterhoofd dat je over een paar jaar hetzelfde probleem met Moneyou kunt krijgen.

[ Voor 1% gewijzigd door stane op 06-04-2020 16:40 . Reden: Correctie: 3,50 per maand vanaf 2019. ]