Ervaring met huis kopen - Deel 7

[redwing]

FabianGTI schreef op maandag 14 september 2015 @ 17:10:
[...]
Seems legit

Als ik het zo hoor is dat wel precies wat ik ook zou doen. Klinkt nl. alsof er nog genoeg moet gebeuren en dat ze het anders oo niet kwijt gaan raken. En als ze echt niet willen dalen zou ik ook echt weglopen. Als je er meer aan uit moet geven is er ook wel wat beters te vinden.

[Hann1BaL]

GH45T schreef op maandag 14 september 2015 @ 17:51:


Nu op naar de overdracht. Nog altijd spannend en ik kijk er wel naar uit. Grootste hobbels zijn nu wel weg dus dat gaat verder helemaal goed komen

Gefeliciteerd!! Het ziet er naar uit dat een je heel gezonde financiele keuze hebt gemaakt.

[TERW_DAN]

Donderdag weer naar een huis kijken, kreeg vandaag wel te horen van de makelaar dat er al 2 biedingen lagen voor deze woning. Op zich zou dat kunnen, al vind ik 't wel apart voor een huis dat net voor het weekend te koop is aangeboden.

[Arrne]

Het kan prima, al komt het in de ene regio wel vaker voor dan in de andere.

[FabianGTI]

TERW_DAN schreef op maandag 14 september 2015 @ 22:31:
Donderdag weer naar een huis kijken, kreeg vandaag wel te horen van de makelaar dat er al 2 biedingen lagen voor deze woning. Op zich zou dat kunnen, al vind ik 't wel apart voor een huis dat net voor het weekend te koop is aangeboden.

Kan makkelijk, heb ook een keer een huis bekeken wat op donderdag te koop kwam, en zaterdag ook verkocht was voor de vraagprijs
4 mensen wezen kijken, allemaal de vraagprijs geboden

[Stoney3K]

Rmg schreef op maandag 14 september 2015 @ 17:15:
[...]


Tijdje geleden was er nogal wat gedoe met je Hypotheekaanvraag? Nu is je voorbehoud afgelopen toch? Is het allemaal goed gekomen uiteindelijk?

Helaas moeten ontbinden. Er waren wel wat mogelijkheden om een hypotheek te doen met BKR-codering, maar dan konden we niet meer lenen dan 100% LTV. Daarvoor hadden we te weinig eigen geld (en onderhands lenen konden we ook nergens).

Nog voor de verloopdatum verkopers op de hoogte gesteld en gisteren (afloopdatum) een aangetekende brief naar de notaris, dus voor de rest is het papierwerk afwikkelen.

[President]

TERW_DAN schreef op maandag 14 september 2015 @ 22:31:
Donderdag weer naar een huis kijken, kreeg vandaag wel te horen van de makelaar dat er al 2 biedingen lagen voor deze woning. Op zich zou dat kunnen, al vind ik 't wel apart voor een huis dat net voor het weekend te koop is aangeboden.

Ons huis kwam zaterdag op funda, meteen zaterdag bezichtiging geregeld voor de maandag en diezelfde middag een bos uitgebracht.

Vreemd is het niet, wel vervelend voor jou...

[Baldertt]

Ook wel eens gehad dat we dinsdag belden om een bezichtiging te plannen van een huis dat op vrijdag te koop was gezet. Dat was toen al verkocht.

Het huis dat ik uiteindelijk heb gekocht heeft funda niet eens gehaald

[TERW_DAN]

Ach, vervelend is een groot woord. Het is een leuk huis, maar als 't 'm niet wordt zijn er nog wel meer die me aanspreken. Heb komende zaterdag 2 2e bezichtigingen voor huizen in een wijk ernaast. Wel een stuk ouder, maar ook weer een stuk groter.

[Hann1BaL]

KillaZ schreef op donderdag 17 juli 2014 @ 16:37:
Vind je? Even persoonlijk voorbeeld; ik houd anderhalf keer het bruto bedrag over in de maand indien ik maximaal leen. Dat vind ik een prima verhouding.

NU ja, Waar je rekening mee moet houden en dat is erg moeilijk:
Hoe is je bestedingspatroon over 10 jaar?
Je kunt nu wel met je partner allebei fulltime werken.
Wat ga je doen als er kinderen komen? Minder werken (meestal toch wel.) of veel betalen aan kinderopvang.
Wil je misschien minder gaan werken omdat je je wilt richten op hobby X, Y, Z.

Er is meer dan alleen maar: wat kun je nu betalen. Ga je voor een annuitaire hypotheek en kun je dan omgaan met de netto lasten die langzaam omhoog gaan, of ga je voor lineaire betaling omdat je verwacht de eerste 5 jaar juist meer te besteden hebt. Als je ouder wordt ga je vaak meer afdragen voor je pensioen. Misschien worden kinderen ouder en wil je ze ondersteunen tijdens hun studie.

Vaak heb je, zeker als het je eerste huis is en jong bent eigenlijk geen antwoord op al deze vragen, maar je moet ze wel even de revue laten passeren. Toekomstplannen zijn misschien wel belangrijker dan huidige situatie.

Ik zeg hiermee dus niet dat dit voor jou ook geldt. Daar kan een bank misschien juist goed adviseren. Wil je je gaan oriënteren op de woningmarkt, ga altijd even een gratis oriënterend gesprek aan zodat je in ieder geval een idee hebt wat mogelijk is en wat de toekomstige gevolgen zijn.

[Ferio]

Hann1BaL schreef op dinsdag 15 september 2015 @ 13:54:
[...]


NU ja, Waar je rekening mee moet houden en dat is erg moeilijk:
Hoe is je bestedingspatroon over 10 jaar?
Je kunt nu wel met je partner allebei fulltime werken.
Wat ga je doen als er kinderen komen? Minder werken (meestal toch wel.) of veel betalen aan kinderopvang.
Wil je misschien minder gaan werken omdat je je wilt richten op hobby X, Y, Z.

Er is meer dan alleen maar: wat kun je nu betalen. Ga je voor een annuitaire hypotheek en kun je dan omgaan met de netto lasten die langzaam omhoog gaan, of ga je voor lineaire betaling omdat je verwacht de eerste 5 jaar juist meer te besteden hebt. Als je ouder wordt ga je vaak meer afdragen voor je pensioen. Misschien worden kinderen ouder en wil je ze ondersteunen tijdens hun studie.

Vaak heb je, zeker als het je eerste huis is en jong bent eigenlijk geen antwoord op al deze vragen, maar je moet ze wel even de revue laten passeren. Toekomstplannen zijn misschien wel belangrijker dan huidige situatie.

Ik zeg hiermee dus niet dat dit voor jou ook geldt. Daar kan een bank misschien juist goed adviseren. Wil je je gaan oriënteren op de woningmarkt, ga altijd even een gratis oriënterend gesprek aan zodat je in ieder geval een idee hebt wat mogelijk is en wat de toekomstige gevolgen zijn.

Wat hier word gezegd. Ik zou zo ie zo nooit maximaal gaan lenen met 2 personen.

Wij hebben ook maximaal geleend, maar dan voor 1 persoon, dus alles wat mijn vrouw straks gaat verdienen na haar master accountant alleen maar extra, waarvan ook een groot deel gelijk naar de hypotheek gaat, want we willen er zo snel mogelijk vanaf.

[BasvanS]

Eindelijk is het zo ver, aanstaande maandag naar de Notaris voor de overdracht.

Wel moet er op maandag voor de notaris nog een eind inspectie plaatsvinden. Nu weet ik niet zo goed of het verstandig is daarvoor een specialist mee te brengen. Tot op heden hebben we alles zelf gedaan met een bevriende hypotheekadviseur. Het betreft een jonge woning van ongeveer 8 jaar oud.

Is het nuttig om hiervoor nog een specialist in te schakelen, welke kosten zijn hier aan verbonden en wanneer kan dit nuttig zijn? De roerende goederen kan ik natuurlijk zelf ook controleren en na 5 bezichtigingen heb ik alles hoekjes en kiertjes al meerdere malen bekeken. Het huis is 100% in orde (aldus mijzelf ).

[TERW_DAN]

Een bouwtechnische keuring zou ik toch wel doen, al is het maar om nare dingen te voorkomen. Zeker dingen als kruipruimtes, daken en andere punten die je niet direct ziet kan iemand met een goed oog daarvoor snel achterhalen.
Hoewel het natuurlijk nog wel een vrij nieuwe woning is, een korte controle zou ik voor m'n gevoel wel laten doen.

[KillaZ]

Hann1BaL schreef op dinsdag 15 september 2015 @ 13:54:
[...]

Ehm, waarom quote je een bericht van 14 maanden terug?

[ Voor 76% gewijzigd door KillaZ op 15-09-2015 17:12 ]

[Lekkerboeie86]

Ik vond de eindcontrole echt niet lekker verlopen. Een half uur voor we naar de notaris moesten hadden we afgesproken. Wij waren 45 minuten vooraf, want wilde heel graag meer tijd. Makelaar kwam natuurlijk te laat. En de verkopende partij kwam nog later.

Er was nog geen stofzuiger door het huis gehaald. Ook stond de zonnebank nog op zolder. De schuur nog vol met ouwe bbq etc. Ik zei dat hij 10 minuten had om het netjes op te leveren.

Verkoper zei.. "je mag die zonnebank gratis hebben... en die schuur maak ik komende week leeg."

Bijna ontplofte ik.. die zonnebank gaat NU uit huis. Punt uit.

Verder hadden we afgesproken dat alle papieren van de keuken in de lade zouden zitten. En de afstandsbediening van het zonnenscherm buiten ook. U mag raden..

Niets was aanwezig en kwam volgende week wel. Uiteindelijk naar de notaris en daar nog wat woordenwisseling gehad. De sleutels werden overgedragen, maar geen sleutels van de extra sloten op de ramen. Die kwamen ook volgende week.

Uiteindelijk is alles alsnog volgens afspraak rond gekomen, maar heeft wel veel belletjes gekost en een bezoek aan de verkoopmakelaar zonder afspraak.

Voor mij een leermoment voor de volgende keer. Ik beding absoluut een voor-voor controle. 1 dag voor notaris op het gemak kijken. En niet in 15 minuten door het huis vliegen en dan zien dat er dingen niet volgens afspraak zijn.

Uiteindelijk meer dan happy met het huis. We wonen er bijna 1 jaar.

[Hann1BaL]

KillaZ schreef op dinsdag 15 september 2015 @ 17:12:
[...]


Ehm, waarom quote je een bericht van 14 maanden terug?

Ik heb echt geen flauw idee. I ga tocht echt meestal naar last page en dacht dat dat nu ook het geval was.

[Amaze86]

Kan een huis kopen van 208k,nu hebben we koopakte binnen van de makelaar.En met nog andere bijlages zoals woz waarde van 2014 die op 189k staat, huis stond te koop voor 220k.

Kom ik in de problemen omdat we het huis voor 208k gaan kopen en de woz 189k is.

We gaan een van deze dagen koopovereenkomst ondertekenen.

Is het mogelijk om het huis alsnog te taxeren voordat we ondertekenen?

[JvS]

Ja natuurlijk kan dat. Maar je hebt toch een ontbindende voorwaarde voor financiering neem ik aan? Als je geen hypotheek krijgt ivm een te lage taxatiewaarde dan kan je de koop ook dan ontbinden.

Woz waarde is niet zo'n heel veelzeggend iets.

[Basekid]

Pfff. 25 Augustus de koopovereenkomst getekend na veel gehassel van de verkopende partij (een bank). Ze wilden dat alles erg snel geregeld zou worden en had ong 4 weken voor de hypotheek en anders zou de koop ontbonden worden.

Aan mijn kant alles bijzonder snel gedaan en had binnen 3 dagen de hypotheek+bankgarantie rond. Nu staat in de koopovereenkomst dat de sleuteloverdracht 2 november is, maar dat dit waarschijnlijk ook sneller kan. Dus heb laten weten aan de makelijk dat nu de hypotheek rond is het van mij zsm mag (woon toch huurhuis).

Na 2 weken niks gehoord te hebben (wel zelf 2 mails gestuurd) had ik het idee dat de makelaar gewoon op vakantie is ofzo, dus bel het kantoor even. Blijkt hij er gewoon te zijn geweest al die dagen.... Ze hebben beloofd dat hij morgen contact met me opneemt.

Vind het erg flauw dat ik erg mn best doe, maar de andere partij erg traag werkt. Wat het wel lastig maakt is dat ik het van een bank koop, maar dat er mensen in het huis zitten waar ik nooit mee te maken zal hebben.

[Amaze86]

JvS schreef op dinsdag 15 september 2015 @ 18:17:
Ja natuurlijk kan dat. Maar je hebt toch een ontbindende voorwaarde voor financiering neem ik aan? Als je geen hypotheek krijgt ivm een te lage taxatiewaarde dan kan je de koop ook dan ontbinden.

Woz waarde is niet zo'n heel veelzeggend iets.

Ja klopt,maak me eigenlijk niet zo druk om de prijs.Omdat huizen in die buurt rond dat bedrag verkocht worden.Alleen begon te twijfelen door de woz waarde.bedankt voor je reactie.

Heb het naar me financieele adviseur ook gestuurd,wacht eerst zijn bericht af voordat ik een afspraak maak om het te ondertekenenm

[Greencap]

Amaze86 schreef op dinsdag 15 september 2015 @ 17:54:
Kan een huis kopen van 208k,nu hebben we koopakte binnen van de makelaar.En met nog andere bijlages zoals woz waarde van 2014 die op 189k staat, huis stond te koop voor 220k.

Kom ik in de problemen omdat we het huis voor 208k gaan kopen en de woz 189k is.

We gaan een van deze dagen koopovereenkomst ondertekenen.

Is het mogelijk om het huis alsnog te taxeren voordat we ondertekenen?

Het kan niet alleen, maar je zult het zelfs -moeten- later taxeren om je financiering te krijgen. De bank hecht geen enkele waarde aan de WOZ waarde en zal bij elke hypotheekaanvraag een gevalideerd taxatierapport vereisen.

Mocht de taxateur de waarde vaststellen op iets lagers dan 208k, dan kan je mogelijk in de problemen komen, want de geldverstrekker geeft je altijd een hypotheek op basis van het laagste bedrag van de verkoopprijs, dan wel de taxatiewaarde.

[JBplap]

Stoney3K schreef op dinsdag 15 september 2015 @ 09:54:
[...]


Helaas moeten ontbinden. Er waren wel wat mogelijkheden om een hypotheek te doen met BKR-codering, maar dan konden we niet meer lenen dan 100% LTV. Daarvoor hadden we te weinig eigen geld (en onderhands lenen konden we ook nergens).

Nog voor de verloopdatum verkopers op de hoogte gesteld en gisteren (afloopdatum) een aangetekende brief naar de notaris, dus voor de rest is het papierwerk afwikkelen.

Dit is iig wel goed nieuws!
Is dat andere topic nog open, deze reactie zou dat topic wel mooi afsluilten.

[ATS]

guppie schreef op dinsdag 15 september 2015 @ 16:41:
Eindelijk is het zo ver, aanstaande maandag naar de Notaris voor de overdracht.

Wel moet er op maandag voor de notaris nog een eind inspectie plaatsvinden. Nu weet ik niet zo goed of het verstandig is daarvoor een specialist mee te brengen. Tot op heden hebben we alles zelf gedaan met een bevriende hypotheekadviseur. Het betreft een jonge woning van ongeveer 8 jaar oud.

Is het nuttig om hiervoor nog een specialist in te schakelen, welke kosten zijn hier aan verbonden en wanneer kan dit nuttig zijn? De roerende goederen kan ik natuurlijk zelf ook controleren en na 5 bezichtigingen heb ik alles hoekjes en kiertjes al meerdere malen bekeken. Het huis is 100% in orde (aldus mijzelf ).

Nee, dat zou ik niet doen. Het doel is controleren of alles is zoals afgesproken. Het is geen bouwkundige inspectie, die heb je al gedaan neem ik aan (of vond je niet nodig). Het gaat meer om of het leeg is, of alle sleutels, papieren, garantiebewijzen e.d. er zijn, of de dingen die je overgenomen hebt er nog staan, of er geen schades zijn (stuk uit de muur in het trapgat gestoten tijdens de verhuizing o.i.d.), of alles werkt wat je redelijkerwijs kan checken.

In ons geval ging het prima en zag het huis er gewoon verzorgd achtergelaten uit. Zelfs een kleine attentie achtergelaten door de verkopers. Verhaal van Lekkerboeie86 hoop je dat je niet krijgt...

[BasvanS]

ATS, bedankt voor je bevestiging.

Had zelf al een beetje het idee dat er vrij weinig meer te controleren viel en dat ik laatste controle best samen met mijn vrouw uit zou kunnen voeren. Wel ga ik denk ik vragen of we zondag al vast kunnen komen kijken. Dan is er wat minder haast.

[Pimmeh]

Ik ben bezig met mijn eerste koopwoning: een appartement in utrecht van ongeveer € 175.000 k.k.. Ik ben op zoek naar iets betrekkelijk modern (na 1995 gebouwd) waardoor ik niet verwacht dat het in een slechte staat zal zijn. Mijn hypotheekman van de HypotheekVisie bood aan ook wel te willen helpen met het aankoopproces omdat hij dat ook wel gewoon leuk vond om te doen. Een aankoopmakelaar kost wel weer een goede € 2300 euro wat uit mijn eigen geld moet komen wat ik liever niet doe als het niet hoeft.

Hebben jullie hier een mening over of tips? Ik heb zoiets van "how hard can it be", dus waarom een aankoopmakelaar als iemand anders ook kan helpen, maar dat is altijd een gevaarlijke aanname.

[Greencap]

Het grootste voordeel (en tevens nadeel) is dat je gewoon sneller een deal gegund wordt indien je een aankoopmakelaar hebt. De meeste aankoopmakelaars zijn ook verkoopmakelaars en ze staan dus vaak aan beide kanten en gunnen elkaar wat meer dan buitenstaanders. Ze zullen ook meer informatie over de kopers en verkopers uitwisselen (bijv. het budget van de kopers en de hypotheek van de verkopers). Dit zijn nogal dubieuze praktijken natuurlijk, maar wel de realiteit.

Op zich loont een aankoopmakelaar zich ook wel, maar je moet gewoon een prijsafspraak met hem maken. Bedenk een (realistische) prijs waarvoor jij denkt dat je het huis kan krijgen en ga naar een aankoopmakelaar en geef hem 1000 euro + 10% van alles wat hij onder jouw prijs komt. Dan krijg je meteen een antwoord hoe realistisch jouw prijs is

[HEY_DUDE]

Ik heb een huis gekocht dat tot 10 augustus verhuurd is geweest. Nu wil de geldverstrekker een bewijs van huuropzegging, dat is per e-mail gebeurd en ik heb dus een e-mail. Zij vragen ook een kopie van de legitimatie van de voormalige huurder. Nu vind ik de legitimatie ook net te ver gaan, wat heeft hij/zij immers met mijn hypotheek te maken. Bovendien wil of kan de verkopende partij deze niet overleggen.

Iemand dezelfde ervaring en hoe is het opgelost?

[Kju]

Pimmeh schreef op woensdag 16 september 2015 @ 14:47:
Ik ben bezig met mijn eerste koopwoning: een appartement in utrecht van ongeveer € 175.000 k.k.. Ik ben op zoek naar iets betrekkelijk modern (na 1995 gebouwd) waardoor ik niet verwacht dat het in een slechte staat zal zijn. Mijn hypotheekman van de HypotheekVisie bood aan ook wel te willen helpen met het aankoopproces omdat hij dat ook wel gewoon leuk vond om te doen. Een aankoopmakelaar kost wel weer een goede € 2300 euro wat uit mijn eigen geld moet komen wat ik liever niet doe als het niet hoeft.

Hebben jullie hier een mening over of tips? Ik heb zoiets van "how hard can it be", dus waarom een aankoopmakelaar als iemand anders ook kan helpen, maar dat is altijd een gevaarlijke aanname.

2300 is wel een beetje te veel van het goede in die prijsklasse, zeker als jij zelf de woning gaat zoeken

Natuurlijk zijn er ook hypotheekadviseurs die goed kunnen makelen, dat onderhandelen is niet zo spannend, maar met alle respect voor de hypotheekmeneer, als je nou eenmaal hulp inschakelt.. ik laat mijn stukadoor liever niet het werk van een elektriciën doen, ook niet als het als gratis gebeurt.
Een aankoopmakelaar is vaak ook verkoopmakelaar en taxateur en weet beter de waarde in te schatten (dat hoop je tenminste ), kan veel sneller schakelen door bijvoorbeeld toegang tot een historische database met koopsommen en gedetailleerde info over oude transacties en heeft plaatselijke kennis. Denk dan ook nog aan de bak aan plaatselijke kennis en ervaring die er is met straten waar bijvoorbeeld vaak optrekkend vocht is, er sprake kan zijn van funderingsproblematiek, of waar het bestemmingsplan die mooie aanbouw eigenlijk niet toestaat en je het risico loopt dat je het ooit moet afbreken.

Als je ook nog kiest voor een bij VBO, NVM of VastgoedPRO aangesloten makelaar is er een beroepsaansprakelijkheidsverzekering die fouten dekt en de mogelijkheid voor laagdrempelig tuchtrecht zodat je niet naar de rechter hoeft als je een conflict met hem krijgt, en is er een gedragscode en duidelijke consumentenvoorwaarden zodat je duidelijk weet wat je van hem moet verwachten.

[Ray]

HEY_DUDE schreef op woensdag 16 september 2015 @ 15:09:
Ik heb een huis gekocht dat tot 10 augustus verhuurd is geweest. Nu wil de geldverstrekker een bewijs van huuropzegging, dat is per e-mail gebeurd en ik heb dus een e-mail. Zij vragen ook een kopie van de legitimatie van de voormalige huurder. Nu vind ik de legitimatie ook net te ver gaan, wat heeft hij/zij immers met mijn hypotheek te maken. Bovendien wil of kan de verkopende partij deze niet overleggen.

Iemand dezelfde ervaring en hoe is het opgelost?

On welke geldverstrekker gaat dit en is dit niet iets wat je adviseur op kan lossen ?

[Pimmeh]

Kju schreef op woensdag 16 september 2015 @ 15:38:
[...]


2300 is wel een beetje te veel van het goede in die prijsklasse, zeker als jij zelf de woning gaat zoeken

Natuurlijk zijn er ook hypotheekadviseurs die goed kunnen makelen, dat onderhandelen is niet zo spannend, maar met alle respect voor de hypotheekmeneer, als je nou eenmaal hulp inschakelt.. ik laat mijn stukadoor liever niet het werk van een elektriciën doen, ook niet als het als gratis gebeurt.
Een aankoopmakelaar is vaak ook verkoopmakelaar en taxateur en weet beter de waarde in te schatten (dat hoop je tenminste ), kan veel sneller schakelen door bijvoorbeeld toegang tot een historische database met koopsommen en gedetailleerde info over oude transacties en heeft plaatselijke kennis. Denk dan ook nog aan de bak aan plaatselijke kennis en ervaring die er is met straten waar bijvoorbeeld vaak optrekkend vocht is, er sprake kan zijn van funderingsproblematiek, of waar het bestemmingsplan die mooie aanbouw eigenlijk niet toestaat en je het risico loopt dat je het ooit moet afbreken.

Als je ook nog kiest voor een bij VBO, NVM of VastgoedPRO aangesloten makelaar is er een beroepsaansprakelijkheidsverzekering die fouten dekt en de mogelijkheid voor laagdrempelig tuchtrecht zodat je niet naar de rechter hoeft als je een conflict met hem krijgt, en is er een gedragscode en duidelijke consumentenvoorwaarden zodat je duidelijk weet wat je van hem moet verwachten.

Goeie punten natuurlijk. Ik krijg net een reactie van mn hypotheekdude:

Op dit moment is het in de huidige markt nauwelijks nog zinvol om een aankoopmakelaar in te schakelen. Dat komt omdat de markt hier in Utrecht inmiddels zodanig is, dat er niet zo veel meer "af te dingen" valt.
Komt bij dat dit appartement nog niet zo lang te koop staat (2 maanden) en aantrekkelijk gelegen is t.o.v. de stad, dus de prijs die gevraagd wordt zal heel dicht in de buurt, zo niet op de vraagprijs liggen.

Uiteraard ben ik, indien gewenst, graag bereid je te assisteren bij de aankoop van dit appartement en dat doe ik zonder kosten.

Mocht je dit wensen kan ik je dus best helpen hierbij, al was 't maar als "coach" op de achtergrond.

Ben echt een beetje in dubio... Hoewel hij natuurlijk zichzelf ook aan het verkopen is, dat snap ik.

[HEY_DUDE]

Ray schreef op woensdag 16 september 2015 @ 15:41:
[...]


On welke geldverstrekker gaat dit en is dit niet iets wat je adviseur op kan lossen ?

Gaat om hypotrust. Mijn tussenpersoon is er mee bezig, maar geeft aan dat kopie legitimatie huurder toch noodzakelijk is. Volgens mij kan een geldverstrekker dit niet vragen, het betreft een overeenkomst tussen mij en de verkopende partij hierin is de ex huurder op geen enkele manier een partij.

[Hbeez]

Pimmeh schreef op woensdag 16 september 2015 @ 14:47:
Ik ben bezig met mijn eerste koopwoning: een appartement in utrecht van ongeveer € 175.000 k.k.. Ik ben op zoek naar iets betrekkelijk modern (na 1995 gebouwd) waardoor ik niet verwacht dat het in een slechte staat zal zijn. Mijn hypotheekman van de HypotheekVisie bood aan ook wel te willen helpen met het aankoopproces omdat hij dat ook wel gewoon leuk vond om te doen. Een aankoopmakelaar kost wel weer een goede € 2300 euro wat uit mijn eigen geld moet komen wat ik liever niet doe als het niet hoeft.

Hebben jullie hier een mening over of tips? Ik heb zoiets van "how hard can it be", dus waarom een aankoopmakelaar als iemand anders ook kan helpen, maar dat is altijd een gevaarlijke aanname.

Wat verwacht je ervan? Het kopen van een huis is een simpel proces, wij hebben ook geen aankoopmakelaar gehad.. wij hebben hier dus op bespaard. Waarbij ze zouden kunnen helpen:
- Taxatie (ik heb hier een taxateur voor genomen a 300 euro)
- Huis zoeken (heb ik zelf gedaan via Funda)
- Onderhandelen (maar let op: de verkoopmakelaar kan een vriendje/kennis van hem zijn, en uiteindelijk heeft de aankoopmakelaar ook vooral baat bij een snelle deal.. niet een wekenlange onderhandeling)
- Helpen bij proces kopen (hypotheek/notaris, etc) - stelt niet zoveel voor

Ik ben ervan overtuigd dat een aankoopmakelaar met zo weinig moeite een deal wil sluiten en dat dat soms haaks staat op de belangen van de koper (bv. tot het naatje gaan qua onderhandelen, of blijven doorzoeken naar een droomhuis).

Als je na de taxatie weet wat het huis waard is, en hebt bepaalt wat je budget is, kun je ook prima zelf onderhandelen. Uiteindelijk ben jij de enige die weet of je bereid bent om weg te lopen of niet. Aan het einde was de verkoopmakelaar in mijn geval meer een doorgeefluik van communicatie tussen koper/verkoper.

Greencap schreef op woensdag 16 september 2015 @ 15:04:
Het grootste voordeel (en tevens nadeel) is dat je gewoon sneller een deal gegund wordt indien je een aankoopmakelaar hebt. De meeste aankoopmakelaars zijn ook verkoopmakelaars en ze staan dus vaak aan beide kanten en gunnen elkaar wat meer dan buitenstaanders. Ze zullen ook meer informatie over de kopers en verkopers uitwisselen (bijv. het budget van de kopers en de hypotheek van de verkopers). Dit zijn nogal dubieuze praktijken natuurlijk, maar wel de realiteit.

Dit is speculatie (dat een bod sneller wordt gegund), zoals je zegt heeft het ook nadelen (nml. open boekje tussen de makelaars wat betreft jouw budget) en een aankoopmakelaar is een extra tussenpartij wat natuurlijk ook vertragend kan werken.

Een huis kopen is al duur genoeg en m.i. is dit 1 van de punten waar je 2000 euro op kunt besparen.. er komen nog genoeg andere (wel essentiele) kostenposten aan.

[Kju]

Pimmeh schreef op woensdag 16 september 2015 @ 15:46:
[...]


Goeie punten natuurlijk. Ik krijg net een reactie van mn hypotheekdude:


[...]


Ben echt een beetje in dubio... Hoewel hij natuurlijk zichzelf ook aan het verkopen is, dat snap ik.

Er zijn heel veel hypotheekadviseurs die makelen om het hypotheekadvies binnen te slepen. Ik ken de markt in Utrecht verder niet maar uitspraken als "Dat komt omdat de markt hier in Utrecht inmiddels zodanig is, dat er niet zo veel meer "af te dingen" valt." komen bij mij op z'n zachtst gezegd niet over alsof hij heel erg hard z'n best gaat doen om alles aan een object compleet uit te pluizen...

Hbeez schreef op woensdag 16 september 2015 @ 15:52:
[...]


Wat verwacht je ervan? Het kopen van een huis is een simpel proces, wij hebben ook geen aankoopmakelaar gehad.. wij hebben hier dus op bespaard. Waarbij ze zouden kunnen helpen:
- Taxatie (ik heb hier een taxateur voor genomen a 300 euro)
- Huis zoeken (heb ik zelf gedaan via Funda)
- Onderhandelen (maar let op: de verkoopmakelaar kan een vriendje/kennis van hem zijn, en uiteindelijk heeft de aankoopmakelaar ook vooral baat bij een snelle deal.. niet een wekenlange onderhandeling)
- Helpen bij proces kopen (hypotheek/notaris, etc) - stelt niet zoveel voor

Ik ben ervan overtuigd dat een aankoopmakelaar met zo weinig moeite een deal wil sluiten en dat dat soms haaks staat op de belangen van de koper (bv. tot het naatje gaan qua onderhandelen, of blijven doorzoeken naar een droomhuis).

Als je na de taxatie weet wat het huis waard is, en hebt bepaalt wat je budget is, kun je ook prima zelf onderhandelen. Uiteindelijk ben jij de enige die weet of je bereid bent om weg te lopen of niet. Aan het einde was de verkoopmakelaar in mijn geval meer een doorgeefluik van communicatie tussen koper/verkoper.

Met die instelling moet je inderdaad geen aankoopmakelaar nemen. Het ziet er cynisch uit hoe ik het schrijf maar ik bedoel het meer in de zin van "als je geen vertrouwen hebt in een makelaar dan moet je het ook lekker niet doen". Het is dan beter als al je aandacht in het koopproces steekt dan dat je je zit af te vragen of je aankoopmakelaar je niet aan het oplichten is.

[ Voor 53% gewijzigd door Kju op 16-09-2015 15:55 ]

[Greencap]

Hbeez schreef op woensdag 16 september 2015 @ 15:52:
Dit is speculatie (dat een bod sneller wordt gegund), zoals je zegt heeft het ook nadelen (nml. open boekje tussen de makelaars wat betreft jouw budget) en een aankoopmakelaar is een extra tussenpartij wat natuurlijk ook vertragend kan werken.

Een huis kopen is al duur genoeg en m.i. is dit 1 van de punten waar je 2000 euro op kunt besparen.. er komen nog genoeg andere (wel essentiele) kostenposten aan.

Speculatie op basis van (ruime) ervaring... Ik kan me overigens wel voorstellen dat het per locatie heel veel verschilt. Hier in het Oosten van het land maakt het (nog?) wel uit.

Het is in ieder geval inderdaad een kostenpost waar je gemakkelijk 2000 euro op kan besparen, maar het kan je net zo gemakkelijk 2000 euro kosten (indien de aankoopmakelaar beter had kunnen onderhandelen dan jij). Ik denk ook niet dat je een eenduidig antwoord kan geven of dit nu wel of niet verstandig is. Het hangt van zoveel variabelen af (eigen skills, locatie huis, vraagprijs huis, populariteit, hoe lang staat het al in de markt, hoeveel informatie heb je over de verkopers, etc, etc).

[TheGhostInc]

Kju schreef op woensdag 16 september 2015 @ 15:52:
[...]

Er zijn heel veel hypotheekadviseurs die makelen om het hypotheekadvies binnen te slepen. Ik ken de markt in Utrecht verder niet maar uitspraken als "Dat komt omdat de markt hier in Utrecht inmiddels zodanig is, dat er niet zo veel meer "af te dingen" valt." komen bij mij op z'n zachtst gezegd niet over alsof hij heel erg hard z'n best gaat doen om alles aan een object compleet uit te pluizen...

Als het een gewilde buurt in Utrecht is, dan is er weinig uit te pluizen.
Een makelaar (of hypotheekadviseur) doet geen bouwkundige check, dus veel meer dan advies over de koop kan hij niet geven. Misschien dat hij 'via via' wat info heeft over de staat, maar dat werkt vooral als er veel dezelfde huizen zijn met dezelfde problemen.

[Kju]

Greencap schreef op woensdag 16 september 2015 @ 16:07:
[...]

Ik denk ook niet dat je een eenduidig antwoord kan geven of dit nu wel of niet verstandig is. Het hangt van zoveel variabelen af (eigen skills, locatie huis, vraagprijs huis, populariteit, hoe lang staat het al in de markt, hoeveel informatie heb je over de verkopers, etc, etc).

Dat dus..

TheGhostInc schreef op woensdag 16 september 2015 @ 16:11:
[...]

Als het een gewilde buurt in Utrecht is, dan is er weinig uit te pluizen.
Een makelaar (of hypotheekadviseur) doet geen bouwkundige check, dus veel meer dan advies over de koop kan hij niet geven. Misschien dat hij 'via via' wat info heeft over de staat, maar dat werkt vooral als er veel dezelfde huizen zijn met dezelfde problemen.

Dat advies en het onderzoek, daar gaat het om. Om tot een weloverwogen aankoop te komen moet je in ieder geval voldoende onderzoek hebben gedaan en je besluit niet uit emotie nemen. En zeker niet omdat je je door een verkoopmakelaar gek laat maken omdat het een gewilde buurt is en omdat anderen de vraagprijs betalen, want bij een aankoopmakelaar komen ze niet met verkooppraatjes. Het gaat er om dat iemand je vertelt of het inderdaad verantwoord is om die vraagprijs te betalen, via een taxateur (zonder advies) of met een aankoopmakelaar (met begeleiding). Ik maak vaak genoeg transacties mee waar ik weet dat zelfs de meest egoistische aankoopmakelaar niet akkoord zou gaan dat zijn klant zo veel zou betalen, dan staat hij gewoon voor paal tegenover z'n collega verkoopmakelaar en wil die verkoopmakelaar een volgende keer weer over die aankoopmakelaar lopen.

[ATS]

HEY_DUDE schreef op woensdag 16 september 2015 @ 15:49:
[...]


Gaat om hypotrust. Mijn tussenpersoon is er mee bezig, maar geeft aan dat kopie legitimatie huurder toch noodzakelijk is. Volgens mij kan een geldverstrekker dit niet vragen, het betreft een overeenkomst tussen mij en de verkopende partij hierin is de ex huurder op geen enkele manier een partij.

Toch snap ik het wel. Als er nog een huurder is met een geldig contract, dan heeft de bank een groot probleem met de waarde van het onderpand. Een woning met een huurder is veel minder waard dan een huis zonder. Daarom mag je ook je eigen woning niet zomaar verhuren zonder toestemming: huurders krijg je er lastig uit, en een woning verkopen met een huurder er in levert minder op.

Pimmeh schreef op woensdag 16 september 2015 @ 15:46:
[...]

Goeie punten natuurlijk. Ik krijg net een reactie van mn hypotheekdude:

[...]

Ben echt een beetje in dubio... Hoewel hij natuurlijk zichzelf ook aan het verkopen is, dat snap ik.

Is het in zo'n snelle markt niet juist een voordeel als je een aankoopmakelaar hebt? Immers, makelaars weten onderling vaan eerder dat een woning op de markt gaat komen dan dat jij het op Funda gaat vinden. Dat kan een voordeel zijn lijkt me in zo'n markt.

[ Voor 25% gewijzigd door ATS op 16-09-2015 16:31 . Reden: Reactie op Pimmeh ]

[Hbeez]

Greencap schreef op woensdag 16 september 2015 @ 16:07:
[...]
Het is in ieder geval inderdaad een kostenpost waar je gemakkelijk 2000 euro op kan besparen, maar het kan je net zo gemakkelijk 2000 euro kosten (indien de aankoopmakelaar beter had kunnen onderhandelen dan jij). Ik denk ook niet dat je een eenduidig antwoord kan geven of dit nu wel of niet verstandig is. Het hangt van zoveel variabelen af (eigen skills, locatie huis, vraagprijs huis, populariteit, hoe lang staat het al in de markt, hoeveel informatie heb je over de verkopers, etc, etc).

Eens - maar hoe bepaal je of je 2000 euro hebt kunnen besparen? Een aankoopmakelaar heeft een vast tarief (in dit geval 2300 euro) waar hij x aantal uren voor werkt. Dan is het toch in zijn belang dat de deal snel wordt gesloten, en niet dat hij een deal laat stuklopen waarbij hij vervolgens weer andere huizen moet gaan zoeken, opnieuw onderhandelen.. etc.. waardoor hij minder euro/uur verdient. Ik denk dat een aankoopmakelaar absoluut zijn best zal doen om er een eerlijke deal van te maken, en nog meer zijn best zal doen om jou het idee te geven dat je een geweldige deal hebt.. maar als je individueel/zelfstandig onderhandelt kun je m.i. meer tot het onderste van de kan gaan (als dat je doel is), maar je hoeft iig niet 2000 euro hoger te eindigen.

Ik begrijp dat het in sommige markten lastig is om de marktontwikkelingen/marktwaarde in te schatten, maar hier kun je genoeg data van verzamelen (referentiepanden / woonmodellen / taxatierapport / historische prijsontwikkeling etc). In mijn geval kon ik hier de tijd voor nemen (markt waar ik een huis heb gekocht is niet een onwijze hotspot zoals Amsterdam/Utrecht) en is de prijsontwikkeling redelijk voorspelbaar (volgt min of meer landelijk gemiddelde), en ik vind het leuk om te onderhandelen en om data te analyseren, maar zoals je zegt zijn er ook genoeg andere factoren (populariteit, etc) waardoor het lastiger wordt.

Uiteindelijk betaal je altijd iets extra voor minder risico; als je een aankoopmakelaar in de hand neemt heb je minder risico dat je helemaal nat gaat op de aankoop van je huis, maar daar betaal je wel voor. Dit kan zichzelf terugverdienen, maar dit is onmogelijk om van tevoren te voorspellen.

Mijn advies; zie je het zitten om data te verzamelen over de waarde v/d woning, zelf een taxateur in te schakelen, zelf te onderhandelen en is het een redelijke rustige/voorspelbare woonmarkt, dan zou ik geen aankoopmakelaar nemen.

[Greencap]

Door met de aankoopmakelaar af te spreken dat hij een vergoeding van zeg 1000 euro krijgt + 10% van alles wat hij onder de door jou voorgestelde verkoopprijs weet te halen. Hierdoor weet je of het loont (want jij bepaald de voorgestelde verkoopprijs) en heeft de makelaar een reden om het onderste uit de kan te halen.

Overigens zal ook in dit geval de makelaar snel een deal willen hoor. Voor 100 euro meer gaat hij echt niet een week langer onderhandelen, maar ik denk persoonlijk ook niet dat dit het belangrijkste voordeel is van een aankoopmakelaar. Zijn kennis, ervaring en netwerk zijn m.i. de belangrijkste voordelen.

[TheGhostInc]

Greencap schreef op woensdag 16 september 2015 @ 16:56:
Door met de aankoopmakelaar af te spreken dat hij een vergoeding van zeg 1000 euro krijgt + 10% van alles wat hij onder de door jou voorgestelde verkoopprijs weet te halen. Hierdoor weet je of het loont (want jij bepaald de voorgestelde verkoopprijs) en heeft de makelaar een reden om het onderste uit de kan te halen.

Overigens zal ook in dit geval de makelaar snel een deal willen hoor. Voor 100 euro meer gaat hij echt niet een week langer onderhandelen, maar ik denk persoonlijk ook niet dat dit het belangrijkste voordeel is van een aankoopmakelaar. Zijn kennis, ervaring en netwerk zijn m.i. de belangrijkste voordelen.

Bij een verkoopmakelaar kan ik me nog iets voorstellen bij een dergelijke regeling, maar bij de aankoop?

Ik denk dat deze woning '10K' waard is..... en je kunt 100 euro verdienen als ik hem voor niks krijg

[President]

Tja, ik had 5% eraf zonder aankoopmakelaar en kennissen hadden 1% eraf en dat dekte de kosten van de aankoopmakelaar niet...

[GH45T]

HEY_DUDE schreef op woensdag 16 september 2015 @ 15:49:
[...]


Gaat om hypotrust. Mijn tussenpersoon is er mee bezig, maar geeft aan dat kopie legitimatie huurder toch noodzakelijk is. Volgens mij kan een geldverstrekker dit niet vragen, het betreft een overeenkomst tussen mij en de verkopende partij hierin is de ex huurder op geen enkele manier een partij.

Paar weken geleden zelf nog bij Hypotrust iets vergelijkbaars gehad. Daar heb ik door de verkoper een brief laten maken met bericht dat de woning vanaf datum x vrij is van huurders, ondertekend door verkopende partij op datum y en dat werd goedgekeurd. Stond overigens ook al in taxatierapport dat de woning vrij van huurders zou worden opgeleverd maar dat was niet voldoende.

[Greencap]

TheGhostInc schreef op woensdag 16 september 2015 @ 17:04:
[...]

Bij een verkoopmakelaar kan ik me nog iets voorstellen bij een dergelijke regeling, maar bij de aankoop?

Ik denk dat deze woning '10K' waard is..... en je kunt 100 euro verdienen als ik hem voor niks krijg

Inderdaad ja. Dat is een heel normale constructie hoor. Je vind in jouw voorbeeld natuurlijk niemand die je opdracht accepteert, maar met realistische bedragen wel.

[Ray]

HEY_DUDE schreef op woensdag 16 september 2015 @ 15:49:
[...]


Gaat om hypotrust. Mijn tussenpersoon is er mee bezig, maar geeft aan dat kopie legitimatie huurder toch noodzakelijk is. Volgens mij kan een geldverstrekker dit niet vragen, het betreft een overeenkomst tussen mij en de verkopende partij hierin is de ex huurder op geen enkele manier een partij.

Dat is inderdaad een partij die wel eens met zulke dingen komt. Ik las zojuist hier al een oplossing die je kan proberen en anders valt er bij hun niet veel aan te praten. Hypotrust staat bekend om zijn regeltjes die soms nogal strak zijn, en dan zeg ik het netjes.

[HEY_DUDE]

Ray schreef op woensdag 16 september 2015 @ 18:23:
[...]


Dat is inderdaad een partij die wel eens met zulke dingen komt. Ik las zojuist hier al een oplossing die je kan proberen en anders valt er bij hun niet veel aan te praten. Hypotrust staat bekend om zijn regeltjes die soms nogal strak zijn, en dan zeg ik het netjes.

De ellende is dat ik vooraf al wist dat het papiervreters zijn en had dit ook voorgelegd aan mijn tussenpersoon (eyeopen). Ik had niet zoveel zin in dit gedoe, maar hij had me gerust gesteld dat het allemaal wel mee viel met hypotrust en hij had er goede ervaringen mee. Deadline financiering 24 september ben al sinds 1 augustus bezig.

[Ray]

HEY_DUDE schreef op woensdag 16 september 2015 @ 18:31:
[...]


De ellende is dat ik vooraf al wist dat het papiervreters zijn en had dit ook voorgelegd aan mijn tussenpersoon (eyeopen). Ik had niet zoveel zin in dit gedoe, maar hij had me gerust gesteld dat het allemaal wel mee viel met hypotrust en hij had er goede ervaringen mee. Deadline financiering 24 september ben al sinds 1 augustus bezig.

Klinkt wel bekend. Sommige verstrekkers zoals hypotrust zijn interessant als je precies binnen hun kader blijft en anders vooraf! schriftelijk de afwijking akkoord krijgt. Dit heeft er mee te maken dat het niet hun eigen geld / beleid is maar ze min of meer de boekhouding doen voor de investeerder. Die regels worden dus strikt bewaakt. Een acceptant kan dus alleen in die kaders bewegen terwijl dat bij andere partijen makkelijker gaat.
Maar goed dat had eyeopen dus in moeten schatten en vooraf dicht moeten zetten maar daar heb je nu niet zo veel aan helaas

[Klaassie]

Hm, nog spannend voor mij dan; Ik heb deze week een offerte van Hypotrust getekend waarin bij de te overleggen documenten expliciet om een koop-aanneemovereenkomst gevraagd wordt met keurmerk van Stichting Garantiewoning. Dat keurmerk hebben wij niet. Volgens de
tussenpersoon was dat geen probleem omdat vooraf afgesproken is dat ze deze eis laten vervallen (maar dan wel taxatierapport + bewijs eigen middelen). Toch staat de eis in de offerte 'omdat ze dat niet aan kunnen passen'. Vraag me af of die afspraak ook schriftelijk vastligt... Er zit ook nog een extra partij (inkooporganisatie) tussen wat het misschien nog bemoeilijkt. Ben benieuwd...

[tim1981]

Ray schreef op maandag 31 augustus 2015 @ 09:03:
@Starterslening en net niet financierbaar.

Er is binnen de tijdelijke regeling hypothecair krediet ook een regeling voor mensen die alleen of samen onder de 30K toetsinkomen blijven. Hierbij kan je opplussen naar de quote van 30K

Mocht dit voor je spelen kan het zo rond de 10 - 15K uitmaken. let wel dat je zelf goed kijkt of het ook verantwoord is tov je netto inkomen

uit de wettekst: http://wetten.overheid.nl...tum_31-08-2015#4_Artikel6

Indien het hypothecair krediet bedoeld is voor meerdere consumenten en het hoogste toetsinkomen vermeerderd met 33,33 procent van het lagere toetsinkomen, hoger is dan € 19.500 en lager is dan € 30.000 of indien het bedoeld is voor een consument die alleenstaand is en een toetsinkomen heeft dat hoger is dan € 19.500 en lager is dan € 30.000, kan de aanbieder van hypothecair krediet bij het financieringslastpercentage ten hoogste drie procentpunten optellen, met dien verstande dat het aldus berekende financieringslastpercentage niet hoger mag zijn dan het financieringslastpercentage dat behoort bij een toetsinkomen van € 30.000.

Dit lijkt me een interessante regeling, daar ik me ook als koper aan het oriënteren ben. Over deze regeling heb ik het nog niet met een adviseur over gehad.

Nu ben ik hier een daar wat aan het goochelen met de berekeningentools van diverse hypotheekverstrekkers en nhg, maar nergens kom ik deze regeling tegen. Of hebben ze dit al verwerkt hebben in hun berekeningen?

Maar hoe moet ik me dat voorstellen?

Als ik bijvoorbeeld het toestinkomen van € 26.000 uit de lijst pak dan staat daar een financieringslastpercentage van 17,5% bij. Daar zou men dus ten hoogste 3 procentpunten bij mogen optellen. Dat zou dan 20,5% worden. Die staat dan weer niet op de lijst, maar dan pak ik voor het gemak even 20%. Die 20% staat dan weer bij het toetsinkomen van € 29.000.

Ga ik naar: https://www.nhg.nl/consum...u-kunt-lenen-met-nhg.html en vul ik € 26.000 als toetsinkomen in (rente op 2,25%), dan zou het maximale leenbedrag € 116.199 bedragen.
Doe ik hetzelfde met € 29.000 dan zou het maximaal € 132.767 zijn.

Dat scheelt nog al. Of het verantwoord is, is een tweede.

Iemand een idee of mijn gedachte/berekening goed is?

[StecaGrid]

tim1981 schreef op woensdag 16 september 2015 @ 21:30:
[...]


Dit lijkt me een interessante regeling, daar ik me ook als koper aan het oriënteren ben. Over deze regeling heb ik het nog niet met een adviseur over gehad.

Nu ben ik hier een daar wat aan het goochelen met de berekeningentools van diverse hypotheekverstrekkers en nhg, maar nergens kom ik deze regeling tegen. Of hebben ze dit al verwerkt hebben in hun berekeningen?

Maar hoe moet ik me dat voorstellen?

Als ik bijvoorbeeld het toestinkomen van € 26.000 uit de lijst pak dan staat daar een financieringslastpercentage van 17,5% bij. Daar zou men dus ten hoogste 3 procentpunten bij mogen optellen. Dat zou dan 20,5% worden. Die staat dan weer niet op de lijst, maar dan pak ik voor het gemak even 20%. Die 20% staat dan weer bij het toetsinkomen van € 29.000.

Ga ik naar: https://www.nhg.nl/consum...u-kunt-lenen-met-nhg.html en vul ik € 26.000 als toetsinkomen in (rente op 2,25%), dan zou het maximale leenbedrag € 116.199 bedragen.
Doe ik hetzelfde met € 29.000 dan zou het maximaal € 132.767 zijn.

Dat scheelt nog al. Of het verantwoord is, is een tweede.

Iemand een idee of mijn gedachte/berekening goed is?

Volgens mij niet helemaal.
Je pakt nu namelijk 20% van € 29.000 terwijl je 20% van € 26.000 zou moeten pakken. ik denk dat je eerder rond de € 125.000 uitkomt. Maar daar zal een financieel adviseur je toch mee moeten helpen.

[ph4ge]

Greencap schreef op woensdag 16 september 2015 @ 16:56:
Door met de aankoopmakelaar af te spreken dat hij een vergoeding van zeg 1000 euro krijgt + 10% van alles wat hij onder de door jou voorgestelde verkoopprijs weet te halen. Hierdoor weet je of het loont (want jij bepaald de voorgestelde verkoopprijs) en heeft de makelaar een reden om het onderste uit de kan te halen.

Overigens zal ook in dit geval de makelaar snel een deal willen hoor. Voor 100 euro meer gaat hij echt niet een week langer onderhandelen, maar ik denk persoonlijk ook niet dat dit het belangrijkste voordeel is van een aankoopmakelaar. Zijn kennis, ervaring en netwerk zijn m.i. de belangrijkste voordelen.

Dat is leuk in de theorie, maar een aankoopmakelaar weet precies welke huizen hoog in de markt gezet zijn met veel onderhandelingsruimte, en welke huizen scherp geprijsd zijn, plus dat je steeds meer "bieden vanaf" en andere creatieve verkoopmethoden ziet. Misschien ben jij per saldo veel beter af bij het scherp geprijsde huis, misschien maak je zelfs een goede deal door boven de vraagprijs te bieden. Of iemand 1% of 10% eraf onderhandeld zegt meestal meer over de vraagprijs en de tactiek van de verkopers, dan de onderhandelkunsten van de makelaar. Zelfs als je zelf al een doel onder de vraagprijs instelt.

Bovendien zal de aankoopmakelaar nog steeds de afweging maken tussen inzet en opbrengsten. Waarom zou hij nog een keer moeite doen om er wat af te krijgen als hem dat maar een paar euro extra oplevert, maar wel een uur of meer extra werk en het risico dat het helemaal niet doorgaat en hij dus niks krijgt? Je introduceert altijd een ander belang als je dit door een makelaar laat doen. Je hebt geen enkele garantie dat hij het beter doet dan jezelf of een familielid/vriend maar loopt wel het risico dat hij zijn eigen belang laat meewegen en het kost je altijd een serieus bedrag.

[Greencap]

Dat zeg of suggereer ik toch ook niet? Lezen is ook een vak...

[Ray]

tim1981 schreef op woensdag 16 september 2015 @ 21:30:
[...]


Dit lijkt me een interessante regeling, daar ik me ook als koper aan het oriënteren ben. Over deze regeling heb ik het nog niet met een adviseur over gehad.

Nu ben ik hier een daar wat aan het goochelen met de berekeningentools van diverse hypotheekverstrekkers en nhg, maar nergens kom ik deze regeling tegen. Of hebben ze dit al verwerkt hebben in hun berekeningen?

Maar hoe moet ik me dat voorstellen?

Als ik bijvoorbeeld het toestinkomen van € 26.000 uit de lijst pak dan staat daar een financieringslastpercentage van 17,5% bij. Daar zou men dus ten hoogste 3 procentpunten bij mogen optellen. Dat zou dan 20,5% worden. Die staat dan weer niet op de lijst, maar dan pak ik voor het gemak even 20%. Die 20% staat dan weer bij het toetsinkomen van € 29.000.

Ga ik naar: https://www.nhg.nl/consum...u-kunt-lenen-met-nhg.html en vul ik € 26.000 als toetsinkomen in (rente op 2,25%), dan zou het maximale leenbedrag € 116.199 bedragen.
Doe ik hetzelfde met € 29.000 dan zou het maximaal € 132.767 zijn.

Dat scheelt nog al. Of het verantwoord is, is een tweede.

Iemand een idee of mijn gedachte/berekening goed is?

Je neemt het hogere percentage (woonquote) van het oorspronkelijk inkomen.

bij 26k inkomen en 2,25% rente is dit zonder regeling € 99.194 versus € 116.199 met deze regeling.

dus de genoemde site houdt al rekening met deze regeling anders zou je onder de 100k uit komen

[Cobb]

Ik zit momenteel voor een lastige keuze, rente afkopen en opnieuw lager vastzetten. Of flink doorsparen. Dmv de HRA is het afkopen van de rente onvoordelig.
Ik zit dus te speculeren over wat er in de toekomst gaat gebueren met de HRA. Ik vermoed het volgende:

Als de rente stijgt boven de 5%, gaat de overheid lopen zeuren dat de HRA weer duurder wordt. Tegelijkertijd is het door de aangepaste regelgeving voor starters bijna onmogelijk om een huisje te kopen. Huizenbezitters blijven weer zitten omdat ze geen verlies kunnen of willen dragen.
Rente stijgt naar de 6%, markt gaat helemaal op slot. Overheid besluit de HRA af te schaffen, bijna abrupt, onder het mom kijk wij helpen de starters, de huidige woningbezitters worden nu gedowngen om flinke verliezen te accepteren en in veel gevallen zelfs hun (nu te dure) woning in de verkoop te zetten. Prijzen dalen en de markt komt weer iets op gaan, goed voor de starters (al betalen ze nu een hoge rente en is de overheid te laat met HRA afschaffen) maar over de rug van de huidige woningbezitters.

Wat is jullie gedachte hierover?

[netfast]

Ik zie de rente pas weer flink oplopen als de inflatie flink omhoog gaat.
En zie dat eigenlijk nog niet zo snel gebeuren voorlopig. Moet ook nog maar zien of de FED nu de rente gaat verhogen, als ze het al doen zal het nooit meer dan 0.25 of 0.50% zijn. (om daarna weer te kunnen verlagen)

Ik voorspel dat we nog lang gaan "genieten" van de lagere rentes...

[Greencap]

Als de rente weer op 6% zit dan zijn we wel wat jaren verder (5 jaar vast zat voor het laatste op 6% rond 1998). Dikke kans ook dat de economie dan in een flinke lift zit en de overheid er dus ook weer minder problemen mee heeft dat de HRA zoveel kost.

Je mag je boeterente overigens gewoon fiscaal aftrekken, dus dan is dat toch juist gunstig om het nu te doen nu je hier nog maximaal profijt van hebt.

Volgens mij is het vrij simpel:
- Als je een bankspaarhypotheek hebt heeft het meestal geen zin om renteherziening toe te passen
- Als je van plan bent binnenkort te verhuizen heeft het geen zin om renteherziening toe te passen
- In de meeste andere gevallen wel (indien je huidige rente hoog genoeg is natuurlijk)

[BasvanS]

Cobb schreef op donderdag 17 september 2015 @ 12:18:
Ik zit momenteel voor een lastige keuze, rente afkopen en opnieuw lager vastzetten. Of flink doorsparen. Dmv de HRA is het afkopen van de rente onvoordelig.
Ik zit dus te speculeren over wat er in de toekomst gaat gebueren met de HRA. Ik vermoed het volgende:

Als de rente stijgt boven de 5%, gaat de overheid lopen zeuren dat de HRA weer duurder wordt. Tegelijkertijd is het door de aangepaste regelgeving voor starters bijna onmogelijk om een huisje te kopen. Huizenbezitters blijven weer zitten omdat ze geen verlies kunnen of willen dragen.
Rente stijgt naar de 6%, markt gaat helemaal op slot. Overheid besluit de HRA af te schaffen, bijna abrupt, onder het mom kijk wij helpen de starters, de huidige woningbezitters worden nu gedowngen om flinke verliezen te accepteren en in veel gevallen zelfs hun (nu te dure) woning in de verkoop te zetten. Prijzen dalen en de markt komt weer iets op gaan, goed voor de starters (al betalen ze nu een hoge rente en is de overheid te laat met HRA afschaffen) maar over de rug van de huidige woningbezitters.

Wat is jullie gedachte hierover?

Als de overheid bij een hogere rente besluit om de hypotheekrente af te schaffen dan stort de hele huizenmarkt in, dat gaan ze echt NIET doen. Het is niet voor niets dat ze de hypotheekrente voor de schaal van 52% met stapjes 0.5% per jaar verminderen. De waarde van de woningen komen anders te erg onder druk te staan.

de vraag gaat namelijk naar beneden in het hogere segment en dus ook de prijs. Hypotheken komen onder water staan en de lasten worden hoger, Dit wil je als overheid echt niet.

[Cobb]

Greencap schreef op donderdag 17 september 2015 @ 13:03:
Als de rente weer op 6% zit dan zijn we wel wat jaren verder (5 jaar vast zat voor het laatste op 6% rond 1998). Dikke kans ook dat de economie dan in een flinke lift zit en de overheid er dus ook weer minder problemen mee heeft dat de HRA zoveel kost.

Je mag je boeterente overigens gewoon fiscaal aftrekken, dus dan is dat toch juist gunstig om het nu te doen nu je hier nog maximaal profijt van hebt.

Volgens mij is het vrij simpel:
- Als je een bankspaarhypotheek hebt heeft het meestal geen zin om renteherziening toe te passen
- Als je van plan bent binnenkort te verhuizen heeft het geen zin om renteherziening toe te passen
- In de meeste andere gevallen wel (indien je huidige rente hoog genoeg is natuurlijk)

Huidige rente is 5,35%, boete is 25800 euro, daarvan zou ik 10.000 terug krijgen. De rente vastzetten is geen optie (3,4% is gewoon te hoog) variabel scheelt wel flink 2,5% maar ja hoelang....
Bovendien kunnen we het geld dat de boete kost niet aflossen, waardoor wij na de rentevaste periode (2028) met een hogere schuld zitten. Wat dus ook weer meer geld kost...

[Greencap]

Even heel simpel gedacht (vraag me wel af of je cijfers helemaal kloppen...):

- Boete is 14800
- Oude rente is 5,35%
- Nieuwe rente is 3,4% (neem aan een tophypotheek voor 12 of 15 jaar vast zonder NHG?)
- Resterende periode nog 13 jaar

Je verdiend dus 13 jaar lang 2% rente per jaar terug met een investering van 14800. Als je nieuwe rente 3,4% is dan heb je dus zeker geen NHG hypotheek en derhalve dus minimaal 250k hypotheekschuld. Dan betaal je per jaar dus 4875 euro minder rente (voor HRA). Zou je toch gek zijn om dat niet te doen?

[Gizz]

Kan deze discussie niet beter voortgezet worden in het topic over hypotheekrentes (waar al meerdere berekeningen werden gemaakt over opnieuw de rente vastzetten)? Als je daarmee bezig bent heb je het proces van een huis kopen, waar dit topic over gaat, allang achter de rug

Hoelang heb jij je hypotheekrente vastgezet?

[Fiber]

Gizz schreef op donderdag 17 september 2015 @ 16:05:
Kan deze discussie niet beter voortgezet worden in het topic over hypotheekrentes (waar al meerdere berekeningen werden gemaakt over opnieuw de rente vastzetten)? Als je daarmee bezig bent heb je het proces van een huis kopen, waar dit topic over gaat, allang achter de rug

Hoelang heb jij je hypotheekrente vastgezet?

Ik dacht altijd dat dat alleen een opsom topic was... Wellicht kan iemand de titel iets verbreden naar 'Ervaringen met hypotheken' of zo, of 'Het grote hypotheken topic.'...

[tim1981]

Ray schreef op donderdag 17 september 2015 @ 11:11:
[...]


Je neemt het hogere percentage (woonquote) van het oorspronkelijk inkomen.

bij 26k inkomen en 2,25% rente is dit zonder regeling € 99.194 versus € 116.199 met deze regeling.

dus de genoemde site houdt al rekening met deze regeling anders zou je onder de 100k uit komen

Bedankt voor je antwoord. Goed om te weten dat het zo werkt.

[Anoniem: 148415]

Hallo, dit wordt mijn eerste koop woning. Ik ben benieuwd naar jullie ervaringen en/of ideeen met het volgende;

Ik heb een oogje op een woning die mee doet aan de Open Huis dag. Nu heb ik as. maandag een bezichtiging. Nu ga ik er niet heen met het idee "dit moet ik hebben" maar, stel dat ik deze bezichtiging verlaat en helemaal onder de indruk ben, en stel dat ik een bod wil uitbrengen. Zijn woningen die mee doen aan de Open Huis dag over het algemeen dat pas tot die dag gewacht wordt op het ingaan op biedingen om te kijken wat er zoal binnen komt? Stel ik bied vòòr de Open Huis dag een redelijk bedrag (of de vraagprijs desnoods) kan een verkoper zeggen dat de Open Huis dag afgewacht wordt?

[naitsoezn]

Ligt helemaal aan de situatie, is geen enkele algemeenheid over op te stellen.

Als je voldoende zeker van je zaak bent, en bereid bent weg te lopen, zou je een bod met een geldigheidsdatum kunnen doen (die dan voor die open huizen route ligt natuurlijk). Als het huis bv pas net te koop staat, is de kans groot dat verkopers zeggen: Kom volgende week maar weer terug, wij wachten eerst af.

[Kurkentrekker]

Anoniem: 148415 schreef op vrijdag 18 september 2015 @ 15:46:
Hallo, dit wordt mijn eerste koop woning. Ik ben benieuwd naar jullie ervaringen en/of ideeen met het volgende;

Ik heb een oogje op een woning die mee doet aan de Open Huis dag. Nu heb ik as. maandag een bezichtiging. Nu ga ik er niet heen met het idee "dit moet ik hebben" maar, stel dat ik deze bezichtiging verlaat en helemaal onder de indruk ben, en stel dat ik een bod wil uitbrengen. Zijn woningen die mee doen aan de Open Huis dag over het algemeen dat pas tot die dag gewacht wordt op het ingaan op biedingen om te kijken wat er zoal binnen komt? Stel ik bied vòòr de Open Huis dag een redelijk bedrag (of de vraagprijs desnoods) kan een verkoper zeggen dat de Open Huis dag afgewacht wordt?

Persoonlijk zou ik als verkoper zijnde die open huizen dag gewoon door laten gaan, tenzij ik er definitief uit ben met een verkoper. Ofwel, jij zou voor mij op z'n minst door je bednektijd van drie dagen heen moeten zijn, wil ik er ook maar aan denken om die dag nog af te blazen. Er is maar twee keer per jaar zo'n dag (althans, groot georganiseerd dan) en daar wil je maximaal van profiteren.

[Greencap]

Zo lang er geen koopovereenkomst is getekend kan de verkoper doen wat hij wil (al geeft hij mondeling aan dat niet te doen). Het is misschien niet netjes, maar het kan wel.

Je zou eventueel een optie kunnen nemen (indien de verkoper daar mij akkoord gaat). Dan sta je wel sterk, maar je geeft hier natuurlijk wel een signaal mee af (dus niet goed voor je onderhandelingsmogelijkheden ).

[Anoniem: 148415]

Ik begrijp best dat als koper je niet heel sterk kan opstellen rond zo'n Open Huis dag en dat de verkoper hier voordeel uit kan halen, ik was eigenlijk meer benieuwd of iemand zo'n ervaring had...

[ATS]

Anoniem: 148415 schreef op vrijdag 18 september 2015 @ 15:46:
Hallo, dit wordt mijn eerste koop woning. Ik ben benieuwd naar jullie ervaringen en/of ideeen met het volgende;

Ik heb een oogje op een woning die mee doet aan de Open Huis dag. Nu heb ik as. maandag een bezichtiging. Nu ga ik er niet heen met het idee "dit moet ik hebben" maar, stel dat ik deze bezichtiging verlaat en helemaal onder de indruk ben, en stel dat ik een bod wil uitbrengen. Zijn woningen die mee doen aan de Open Huis dag over het algemeen dat pas tot die dag gewacht wordt op het ingaan op biedingen om te kijken wat er zoal binnen komt? Stel ik bied vòòr de Open Huis dag een redelijk bedrag (of de vraagprijs desnoods) kan een verkoper zeggen dat de Open Huis dag afgewacht wordt?

Ik heb het als verkoper gebruikt als pressiemiddel. Ik heb toen in de onderhandeling een uiterste tegenbod gedaan met als geldigheidsdatum de dag voor de open huizendag. Niet, dan was de onderhandeling klaar en zou hij te bezichtigen zijn op de huizendag. Uiteindelijk een briefje opgehangen op die dag dat de woning helaas niet te bezichtigen was omdat hij verkocht was Of dat qua verkoop uiteindelijk slim was weet ik niet. Misschien hadden we het toch door moeten laten gaan gezien de ellende erna, maar ja, dat is achteraf. Dan hadden we wel ons huidige huis gemist, want dat zou na de huizendag uit de verkoop gaan.

We zijn zelf huizen gaan kijken, en toen het huis gezien waar we drie dagen later een deal voor hadden.

Maar goed, de verkoper kan alle strategieën gebruiken die hij wil. Maar ik ga er van uit dat ze geen goed bod zullen afslaan alleen omdat de open huizendag eraan komt. Pas zelf echter op dat jij niet te hard van stapel loopt. Voel je niet onder druk gezet dat je nu snel moet handelen, maar maak zelf gebruik van die dag om eens wat rond te kijken in meerdere huizen. Wij hebben huizen die er heel leuk uitzagen op Funda daarbij laten vallen als een baksteen, en een huis waar we een mwah gevoel bij hadden van de foto's er vlak na gekocht... Het kan verkeren.

[ Voor 6% gewijzigd door ATS op 18-09-2015 20:36 ]

[Oggy]

IK WORD HELEMAAL GEK VAN Argenta..

Werkgeversverklaring, met handtekening en alles dat ik straks een bepaalde loonsverhoging krijg, ben al 2 jaar in vaste dienst. Wil ARGENTA weten waarom ik loonsverhoging krijg..... Nou omdat mijn linker voet groter is dan mijn rechter voet goed???

Waarom zouden zij dat moeten WETEN!?!?!?

[naitsoezn]

omdat je voor een dubbeltje op de eerste rang wilt zitten?

Nee, flauw, maar uhm... tja, hun geld, hun eisen, nietwaar? Je FA had je ook kunnen adviseren om voor een iets hogere rente een simpeler traject in te gaan, gok ik zo

Wel leuk om te horen dat de negatieve ervaringen van de experts in dit topic eens terugkomen via zo'n ervaring

[ Voor 80% gewijzigd door naitsoezn op 18-09-2015 21:54 ]

[Oggy]

Daarvoor ben ik Nederlander

[StecaGrid]

Ik vind het niet zo'n gekke vraag. Ookal is het een onvoorwaardelijke loonsverhoging. Jij kan natuurlijk van alles met je baas afspreken

[naitsoezn]

rik11 schreef op vrijdag 18 september 2015 @ 22:10:
Ik vind het niet zo'n gekke vraag. Ookal is het een onvoorwaardelijke loonsverhoging. Jij kan natuurlijk van alles met je baas afspreken

Uhm, ja, maar wat zou de bank voor extra informatie hebben dan, als ik met hem afspreek om voortaan de dag te beginnnen door op m'n handen het kantoor binnen te clownen? Als het onvoorwaardelijk en contractueel afgesproken is, zou de reden niet uitmaken lijkt me toch? En ik heb de vraag nog niet eerder langs horen komen, dus zo gebruikelijk is ie niet.... De verbazing kan ik me iig dus wel voorstellen, maar dat die vraag van een partij als argenta komt, vind ik dan wel weer grappig om te horen

[Ray]

naitsoezn schreef op vrijdag 18 september 2015 @ 21:50:
omdat je voor een dubbeltje op de eerste rang wilt zitten?

Nee, flauw, maar uhm... tja, hun geld, hun eisen, nietwaar? Je FA had je ook kunnen adviseren om voor een iets hogere rente een simpeler traject in te gaan, gok ik zo

Wel leuk om te horen dat de negatieve ervaringen van de experts in dit topic eens terugkomen via zo'n ervaring

* Ray grinnikt en knikt bevestigend

het is overigens niet vreemd en zelfs verplicht dat als je een loonsverhoging mee wilt laten tellen er een aanvullende verklaring meegestuurd moet worden ander klopt de opzet natuurlijk niet. Een omschrijving waarom die loonsverhoging er komt is dus wel afwijkend. Echter is het wel verstandig, en zeker bij een Argenta, om dit te benoemen. Dat is nu eenmaal iets wat bij hun hoort.
Hoe moeilijk is het als die brief er toch moet komen aan te geven 'wegens periodiek' of 'wegens fucntioneren' wederom iets wat je FA aan had kunnen zien komen bij een dergelijke verstrekker.

@Chris, vrijwel geen enkele verstrekker neemt die moeite maar legt het, min of meer terecht, terug bij de FA. Het is ook de taak van de FA om dit sluitend aan te leveren. Als de verstrekker achter al deze dingen aan moet krijg je ook enorme doorlooptijden. Alleen zit er dus wel degelijk verschil in wat een verstrekker van je verwacht in de aanlevering

[ Voor 49% gewijzigd door Ray op 19-09-2015 10:03 ]

[StecaGrid]

naitsoezn schreef op vrijdag 18 september 2015 @ 22:29:
[...]

Uhm, ja, maar wat zou de bank voor extra informatie hebben dan, als ik met hem afspreek om voortaan de dag te beginnnen door op m'n handen het kantoor binnen te clownen? Als het onvoorwaardelijk en contractueel afgesproken is, zou de reden niet uitmaken lijkt me toch? En ik heb de vraag nog niet eerder langs horen komen, dus zo gebruikelijk is ie niet.... De verbazing kan ik me iig dus wel voorstellen, maar dat die vraag van een partij als argenta komt, vind ik dan wel weer grappig om te horen

Als die loonsverhoging van doorslaggevend belang is dan zet het iedereen aan het denken. Helemaal als die loonsverhoging bijvoorbeeld 20-30% is. Als het mijn geld was, zou ik die vraag ook stellen

[chrisborst]

Ik heb hypotheek afgesloten bij HQ via de hypotheker en die deden ook erg moeilijk over loonstrookjes etc. Ik had namelijk een nieuw contract gekregen wat over 2 dagen in ging, maar je krijgt pas dat loonstrookje een maand later. Toen kwam iemand hier met het briljante idee om een proforma loonstrook te vragen. En toen was het ineens wel allemaal in orde.
Maar gewoon een simpel belletje naar het hoofd van PZ of de financiële directeur is niet standaard.
Veel meer zekerheid voor een bank want iedereen kan namelijk papieren bewijs zo gemakkelijk vervalsen.

[Milmoor]

chrisborst schreef op zaterdag 19 september 2015 @ 09:17:
Veel meer zekerheid voor een bank want iedereen kan namelijk papieren bewijs zo gemakkelijk vervalsen.

Zekerheid hebben ze al genoeg. Ze hebben een heel huis als onderpand. Maar ze hebben de juiste vinkjes op de juiste plekken nodig t.b.v hun zorgplicht.

[chrisborst]

Milmoor schreef op zaterdag 19 september 2015 @ 18:27:
[...]

Zekerheid hebben ze al genoeg. Ze hebben een heel huis als onderpand. Maar ze hebben de juiste vinkjes op de juiste plekken nodig t.b.v hun zorgplicht.

Dat klopt inderdaad. Jammer dat hun zorgplicht op deze manier vorm krijgt.

[RedPixel]

Laat ik hier ook eens reageren. Mijn situatie:
Ik ben voorzichtig op zoek naar een huis. Woon nu samen met 'dinnetje in een sociale huurwoning (scheefwonen, had een mazzeltje) in Groningen, en heb daar ook een vaste baan. Nu willen we graag van een appartement naar een eensgezinswoning. Eisen:

• Max een half uur van Groningen met auto
• Grotere woonplaatsen (we kijken rond in gemeente Groningen, Zuidhorn, Leek (<- ouders), Noordenveld (Roden), Assen (<- schoonouders), Haren, ... Voorheen ook in Hoogezand, maar ik heb het volgende punt besloten.
• Niet in het aardbevingsgebied; ik heb geen zin in al die ellende.
• Ik kijk nu naar huizen tot 175k

Qua huis zoeken we: (al zijn het geen keiharde eisen)

• Rechte muren op de eerste verdieping
• Niet te veel klussen; wil best een wc (laten?) vervangen; maar niet én de keuken én de douche én ...
• Grote keuken
• Pré: vaste trap naar zolder
• Pré: huis van na 1990
• Pré: hoekhuis

Inmiddels 9 huizen bezichtigd om een beter beeld te krijgen van wat we zoeken. Ook ben ik vandaag langs Woonpark Diepstroeten geweest om wat meer informatie te krijgen over nieuwbouw, al denk ik dat dat voor 175k niet mogelijk is (iig niet dáár). Wel interessante materie.

Wel een enorm nieuwe wereld, met bakken informatie (van verschillende kwaliteit ). Ik vind het iig leuk om rond te kijken en een beeld te vormen. De links in de TS zijn handig!

Ik zal dit topic eens (deels) doorlezen om wijzer te worden

Vraagje wat ik nu nog heb: zo'n SVn starterslening, dat is toch alleen maar interessant als je meer dan je maximale hypotheek wilt lenen? Anders is het toch alleen maar duurder?

[President]

Oggy schreef op vrijdag 18 september 2015 @ 21:44:
IK WORD HELEMAAL GEK VAN Argenta..

Werkgeversverklaring, met handtekening en alles dat ik straks een bepaalde loonsverhoging krijg, ben al 2 jaar in vaste dienst. Wil ARGENTA weten waarom ik loonsverhoging krijg..... Nou omdat mijn linker voet groter is dan mijn rechter voet goed???

Waarom zouden zij dat moeten WETEN!?!?!?

Hahaha, bij mij was de datum op de loonstrook anders dan op de werkgeversverklaring. Ik had al aangegeven bij de adviseur dat het kwam doordat ik van locatie (binnen zelfde werkgever) was verwisseld. Maar nee, het moet schriftelijk worden bevestigd door de werkgever zelf.. Pfft, prima!

En de schriftelijke toezeggen van een gift van mijn ouders (met kopie paspoort, kopie bankafschrift, etc) was ook niet voldoende; de gift moet daadwerkelijk nu al (voordat de hypotheek dus rond is) overgemaakt zijn op mijn bankrekening

Ohw well al met al is het rond

[ph4ge]

wwwhizz schreef op zaterdag 19 september 2015 @ 20:07:
Laat ik hier ook eens reageren. Mijn situatie:
Ik ben voorzichtig op zoek naar een huis. Woon nu samen met 'dinnetje in een sociale huurwoning (scheefwonen, had een mazzeltje) in Groningen, en heb daar ook een vaste baan. Nu willen we graag van een appartement naar een eensgezinswoning. Eisen:

• Max een half uur van Groningen met auto
• Grotere woonplaatsen (we kijken rond in gemeente Groningen, Zuidhorn, Leek (<- ouders), Noordenveld (Roden), Assen (<- schoonouders), Haren, ... Voorheen ook in Hoogezand, maar ik heb het volgende punt besloten.
• Niet in het aardbevingsgebied; ik heb geen zin in al die ellende.
• Ik kijk nu naar huizen tot 175k

Qua huis zoeken we: (al zijn het geen keiharde eisen)

• Rechte muren op de eerste verdieping
• Niet te veel klussen; wil best een wc (laten?) vervangen; maar niet én de keuken én de douche én ...
• Grote keuken
• Pré: vaste trap naar zolder
• Pré: huis van na 1990
• Pré: hoekhuis

Inmiddels 9 huizen bezichtigd om een beter beeld te krijgen van wat we zoeken. Ook ben ik vandaag langs Woonpark Diepstroeten geweest om wat meer informatie te krijgen over nieuwbouw, al denk ik dat dat voor 175k niet mogelijk is (iig niet dáár). Wel interessante materie.

Wel een enorm nieuwe wereld, met bakken informatie (van verschillende kwaliteit ). Ik vind het iig leuk om rond te kijken en een beeld te vormen. De links in de TS zijn handig!

Ik zal dit topic eens (deels) doorlezen om wijzer te worden

Vraagje wat ik nu nog heb: zo'n SVn starterslening, dat is toch alleen maar interessant als je meer dan je maximale hypotheek wilt lenen? Anders is het toch alleen maar duurder?

de startersleningen zijn in principe bedoeld voor overcreditering van starters, maar soms kan je hem ook gebruiken als je met je gewone hypotheek niet aan de max zit. Dat levert je dan wellicht een klein voordeeltje op.

[Diablow]

wwwhizz schreef op zaterdag 19 september 2015 @ 20:07:


Vraagje wat ik nu nog heb: zo'n SVn starterslening, dat is toch alleen maar interessant als je meer dan je maximale hypotheek wilt lenen? Anders is het toch alleen maar duurder?

Ik heb bij het zoeken naar informatie over een starterslening verschillende dingen gelezen/gevonden, en uiteindelijk heeft de aankoopmakelaar het goed uitgelegd. Een starterslening kun je gebruiken om het gat tussen wat je op grond van je inkomen aan hypotheek kan krijgen aan te vullen tot maximaal (bij mij toen maar misschien inmiddels lager) 103% van de aankoopsom/taxatiewaarde (de laagste van de twee). Het is dus vooral handig voor starters voor net iets meer ruimte. Je zult waarschijnlijk nog steeds minstens een paar duizend eigen geld nodig hebben, maar als je nu scheef woont dan moet dat wel lukken. Verder heb je een extra akte nodig en heb dus ook meer notariskosten. Zolang je met je inkomen de hypotheek die je wilt kan krijgen is het dus niet verstandig.

[Valorian]

Diablow schreef op zondag 20 september 2015 @ 20:42:
[...]

Zolang je met je inkomen de hypotheek die je wilt kan krijgen is het dus niet verstandig.

Een starterslening vereist sowieso al dat je eerst maximaal leent, dus zolang je met je inkomen de hypotheek kunt krijgen die je wilt is een starterslening überhaupt niet mogelijk

Zo'n lening is mijns inziens vooral interessant op het moment dat je net niet kan krijgen wat je wilt. Dan kan de starterslening het verschil zijn tussen bijvoorbeeld een appartementje wat eigenlijk aan de kleine kant is en een plek waar je wél 10 jaar kan zitten. Dat i.c.m. de rentevrije periode van de starterslening (eerste 3 jaar, eventueel langer bij gelijkblijvend of gedaald inkomen) maakt het een aantrekkelijke optie. Maar het blijft natuurlijk geld lenen, dus qua kosten is het altijd fijner als het niet nodig is

Misschien een voorbeeld nog aardig, in mijn geval 5 jaar geleden:
- mijn max lening 190K
- huis gekocht voor 190K
- hypotheek nodig van 210K
- Starterslening genomen van 30K
- Overgebleven 10K 'ruimte' gebruikt om een CV-installatie, houten vloer en opknapwerk te betalen in het huis.

Verder was de rente in die tijd bijna 5%. Dus de 30K die ik rentevrij kon lenen bespaarde me al 4.500 euro aan rente in de eerste 3 jaar t.o.v. een zelfde lening bij een bank (die ik dus niet kon krijgen). Bovendien was mijn hypotheekrente op de normale hypotheek lager dan normaal omdat ik niet veel meer leende dan de waarde van het huis.

[ Voor 25% gewijzigd door Valorian op 21-09-2015 09:33 ]

[Onbekend]

Nog een kleine maand en dan ontvang ik de sleutel van mijn eerste huis.
Maar wat dan? Deze meeste websites geven je hints en tips t/m de notaris en daar houdt het op.

Hoe zit dat met het kiezen van een energieleverancier en verzekeringen voor het huis? Hoe lang van tevoren moet je die aanvragen?
Ik verwacht dat ik eerste maand(en) er zeker nog niet in zal wonen, maar is het raadzaam om alle papieren e.d. naar mijn nieuwe adres te laten sturen? Het zal niet kloppen met de gegevens van de basisadministratie van de gemeente, want ik blijf nog op mijn oude adres wonen.

En moet ik nog meer dingen regelen, behalve dat ik voor mijn bestaande abonnementen een adreswijziging moet doorvoeren?

[Anoniem: 148415]

Goed begin... Vandaag aller eerste bezichtiging, wordt ik 2 uur van tevoren gebeld dat het niet door gaat omdat er een voorlopige - maar ongetekende - overeenkomst ligt...

[naitsoezn]

Onbekend schreef op maandag 21 september 2015 @ 10:20:
Nog een kleine maand en dan ontvang ik de sleutel van mijn eerste huis.
Maar wat dan? Deze meeste websites geven je hints en tips t/m de notaris en daar houdt het op.

Heel belangrijk is om iig je verzekering op orde te hebben. Je zou niet de eerste zijn die er bij de notaris achter komt, dat ie eigenlijk niet mag passeren als je nog geen verzekering hebt geregeld

Hoe zit dat met het kiezen van een energieleverancier en verzekeringen voor het huis? Hoe lang van tevoren moet je die aanvragen?
Ik verwacht dat ik eerste maand(en) er zeker nog niet in zal wonen, maar is het raadzaam om alle papieren e.d. naar mijn nieuwe adres te laten sturen? Het zal niet kloppen met de gegevens van de basisadministratie van de gemeente, want ik blijf nog op mijn oude adres wonen.

En moet ik nog meer dingen regelen, behalve dat ik voor mijn bestaande abonnementen een adreswijziging moet doorvoeren?

Heeft op zich weinig met het kopen van een huis te maken. Je moet gewoon de standaard dingen regelen die je altijd moet regelen bij een verhuizing....

[Basekid]

Ohja, verzekering. Goed om te weten dat dat gedaan moet zijn voordat je naar de notaris gaat

[ATS]

Onbekend schreef op maandag 21 september 2015 @ 10:20:
Nog een kleine maand en dan ontvang ik de sleutel van mijn eerste huis.
Maar wat dan? Deze meeste websites geven je hints en tips t/m de notaris en daar houdt het op.

Hoe zit dat met het kiezen van een energieleverancier

Niet al te veel haast. Kan je ook regelen als je de overdracht gehad hebt en de meterstanden hebt. Vergeet daarbij de waterleverancier ook niet.

en verzekeringen voor het huis? Hoe lang van tevoren moet je die aanvragen?

Niet lang voor nodig, maar wel zorgen dat je in elk geval de opstalverzekering in orde hebt voor de overdracht! Inboedel kan ook al handig zijn, vooral als je gaat klussen en er al veel gereedschap gaat neerzetten.

Ik verwacht dat ik eerste maand(en) er zeker nog niet in zal wonen, maar is het raadzaam om alle papieren e.d. naar mijn nieuwe adres te laten sturen? Het zal niet kloppen met de gegevens van de basisadministratie van de gemeente, want ik blijf nog op mijn oude adres wonen.

Ik zou van nieuwe dingen alles direct naar het nieuwe adres laten sturen, vooral als je daar regelmatig komt. Niemand doet moeilijk of alles klopt met de basisadministratie. Daar heeft toch vrijwel niemand toegang toe.

En moet ik nog meer dingen regelen, behalve dat ik voor mijn bestaande abonnementen een adreswijziging moet doorvoeren?

Ik vond het handig om snel al internet te hebben op de nieuwe lokatie. Altijd praktisch als je wil kijken in welke bouwmarkt X of Y in de aanbieding is, of waar die lui in hemelsnaam zitten (als je naar een plaats verhuist die je niet goed kent).

[Freelance]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[FabianGTI]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[redwing]

Ik zou het eerste doen. Dan heb je een prijs waar je de kosten die nog uit de bouwkundige keuring komen mooi van af kunt trekken. In het 2e geval loop je kans dat ze zeggen dat de prijs inclusief die gebreken is.

[Seriph]

Spannende tijden ook hier. Zit midden in het bieden en heb even wat twijfels. Huis is bieden vanaf 170k. Wij hebben bod gedaan van 165k met de voorwaarde dat ze de gordijntjes en wat andere dingen laten hangen (stond dat ze deze mee zouden nemen in de opleverlijst). Tegenbod gekregen van 169k met de opmerking dat ze de gordijnen die in het nieuwe huis passen mee willen nemen. Met de opmerking dat ruimte om verder te onderhandelen beperkt is.

Mijn makelaar denkt er nog 1000 euro af te kunnen krijgen met wat geluk. Ik ben allang blij dat we er iets af hebben gekregen en dan mogen ze die gordijntjes meenemen.

Dus vanavond de champagne opentrekken of kijken we er nog een paar centjes af kunnen krijgen?

[DerKleinePunkt]

Seriph schreef op maandag 21 september 2015 @ 15:54:
Spannende tijden ook hier. Zit midden in het bieden en heb even wat twijfels. Huis is bieden vanaf 170k. Wij hebben bod gedaan van 165k met de voorwaarde dat ze de gordijntjes en wat andere dingen laten hangen (stond dat ze deze mee zouden nemen in de opleverlijst). Tegenbod gekregen van 169k met de opmerking dat ze de gordijnen die in het nieuwe huis passen mee willen nemen. Met de opmerking dat ruimte om verder te onderhandelen beperkt is.

Mijn makelaar denkt er nog 1000 euro af te kunnen krijgen met wat geluk. Ik ben allang blij dat we er iets af hebben gekregen en dan mogen ze die gordijntjes meenemen.

Dus vanavond de champagne opentrekken of kijken we er nog een paar centjes af kunnen krijgen?

Er zullen altijd weer mensen zijn die duurder en goedkoper een huis kopen. Lekker doen wat jij / jullie zelf willen. Ben je gelukkig met de prijs en het huis dat is wat telt.

[FabianGTI]

redwing schreef op maandag 21 september 2015 @ 15:39:
Ik zou het eerste doen. Dan heb je een prijs waar je de kosten die nog uit de bouwkundige keuring komen mooi van af kunt trekken. In het 2e geval loop je kans dat ze zeggen dat de prijs inclusief die gebruiken is.

Goed punt! Dank!

Zit er aan te denken om voordat ik akkoord ga met de prijs zelf nog even een keer te kijken, ga je toch wat meer op de details letten

[mkmi]

DerKleinePunkt schreef op maandag 21 september 2015 @ 16:02:
[...]


Er zullen altijd weer mensen zijn die duurder en goedkoper een huis kopen. Lekker doen wat jij / jullie zelf willen. Ben je gelukkig met de prijs en het huis dat is wat telt.

DerKleinePunkt heeft gelijk (Ben je gelukkig met de prijs en het huis dat is wat telt) maar ik begrijp Seriph helemaal. Ik heb later deze week een tweede bezichtiging en als dat goed gaat, verwacht ik de onderhandelingen te starten. Het is fijn als je dan tijdens (en vooral na de onderhandelingen) het gevoel hebt dat je niet teveel hebt betaald.

[FabianGTI]

Woensdag nog een bezichtiging gepland samen met een kennis
Hij is net klaar met zijn huis (opknap huis), hoewel, kan beter zeggen, wij zijn net klaar met dat huis

Beide gaan we dan wat meer kijken naar de technische staat

Als ik dan nog steeds enthousiast ben kunnen we verder gaan

[Sebastiaan]

Freelance schreef op maandag 21 september 2015 @ 15:05:

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

Sowieso staat in de modelovereenkomst in artikel 10.3 de mogelijkheden bij schade aan het object. De keuze is dus of repareren, of verzekeringsgeld krijgen, of ontbinden. Aangezien de VvE er ook nog tussen zit lijkt de 2e optie mij niet de handigste en ontbinden lijkt mij ook niet de voorkeur hebben.

Desnoods een bedrag in depot houden, in overleg met de notaris, voor de noodzakelijke reparaties als het nog niet is opgelost op het moment van leveren. Op die manier kan je dan het bedrag in het depot aanspreken om de problemen alsnog op te lossen als blijkt dat de VvE en oud-eigenaar er niet uitkomen. Nadeel is wel dat je dan wel moet plannen met verhuizen e.d. dat alles dan gereed is, anders zit je in een verbouwing tijdens je verhuizing.

[Amaze86]

(edit nvp)

[ Voor 94% gewijzigd door Amaze86 op 22-09-2015 01:32 ]

[Onbekend]

naitsoezn schreef op maandag 21 september 2015 @ 10:25:
Heel belangrijk is om iig je verzekering op orde te hebben. Je zou niet de eerste zijn die er bij de notaris achter komt, dat ie eigenlijk niet mag passeren als je nog geen verzekering hebt geregeld

ATS schreef op maandag 21 september 2015 @ 11:32:
Niet lang voor nodig, maar wel zorgen dat je in elk geval de opstalverzekering in orde hebt voor de overdracht! Inboedel kan ook al handig zijn, vooral als je gaat klussen en er al veel gereedschap gaat neerzetten.

Inboedel en opstal zal ik inderdaad regelen vóór de overdracht.

ATS schreef op maandag 21 september 2015 @ 11:32:
Niet al te veel haast. Kan je ook regelen als je de overdracht gehad hebt en de meterstanden hebt. Vergeet daarbij de waterleverancier ook niet.

Water is inderdaad ook wel een goed punt.

Ik zou van nieuwe dingen alles direct naar het nieuwe adres laten sturen, vooral als je daar regelmatig komt. Niemand doet moeilijk of alles klopt met de basisadministratie. Daar heeft toch vrijwel niemand toegang toe.

Ok, dan is het goed. Ik laat dan wel alles naar het nieuwe adres sturen.

Ik vond het handig om snel al internet te hebben op de nieuwe lokatie. Altijd praktisch als je wil kijken in welke bouwmarkt X of Y in de aanbieding is, of waar die lui in hemelsnaam zitten (als je naar een plaats verhuist die je niet goed kent).

Het is binnen de eigen woonplaats dus dat valt wel mee. Verder zag ik dat veel mensen het Ziggo hotspots hadden, dus ik zit daar nog niet over in.

naitsoezn schreef op maandag 21 september 2015 @ 10:25:
Heeft op zich weinig met het kopen van een huis te maken. Je moet gewoon de standaard dingen regelen die je altijd moet regelen bij een verhuizing....

Verhuizen.. Stom dat ik zelf daar niet aan had gedacht. Ik zal daar eens op Googlen.

[Seriph]

mkmi schreef op maandag 21 september 2015 @ 17:11:
[...]


DerKleinePunkt heeft gelijk (Ben je gelukkig met de prijs en het huis dat is wat telt) maar ik begrijp Seriph helemaal. Ik heb later deze week een tweede bezichtiging en als dat goed gaat, verwacht ik de onderhandelingen te starten. Het is fijn als je dan tijdens (en vooral na de onderhandelingen) het gevoel hebt dat je niet teveel hebt betaald.

Op advies van mijn makelaar gaan we kijken of er iets vanaf kan maar anders accepteren we hun laatste bod. De onzekerheid is ook wel spannend. Ik zit niet heel relaxed op werk.

[Freelance]

Sebastiaan schreef op maandag 21 september 2015 @ 23:32:
[...]


Sowieso staat in de modelovereenkomst in artikel 10.3 de mogelijkheden bij schade aan het object. De keuze is dus of repareren, of verzekeringsgeld krijgen, of ontbinden. Aangezien de VvE er ook nog tussen zit lijkt de 2e optie mij niet de handigste en ontbinden lijkt mij ook niet de voorkeur hebben.

Desnoods een bedrag in depot houden, in overleg met de notaris, voor de noodzakelijke reparaties als het nog niet is opgelost op het moment van leveren. Op die manier kan je dan het bedrag in het depot aanspreken om de problemen alsnog op te lossen als blijkt dat de VvE en oud-eigenaar er niet uitkomen. Nadeel is wel dat je dan wel moet plannen met verhuizen e.d. dat alles dan gereed is, anders zit je in een verbouwing tijdens je verhuizing.

Bedankt voor het advies. Dit kwam er ook uit bij de gesprekken met de jurist en makelaar!