/u/127/chimera.png?f=community)
Ach, niet geschoten is altijd mis he:
[...]
[removed]
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_icc():strip_exif()/u/386815/296252.jpg?f=community)
:strip_exif()/u/112988/knipper.gif?f=community)
/u/24411/img.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/411994/bacardi_logo_247111.jpg?f=community){kind=logo}
Maar inderdaad. Denk eens na: De bank vestigt een hypotheek, je betaalt niet en de bank claimt dan je huis.
Jij betaalt je ouders niet, maar je hebt geen hypotheek gevestigd op je huis, maar enkel een persoonlijke lening? Hoe komen zij dan aan het geld... Wat denk je dat dit tweede met je risico doet? En dus met je rente.
Rentes liggen veel hoger. Wij hebben t met de ouders op 5,3% vastgezet maar dat komt door het feit dat de bank ook meeneemt wat je overige schulden (hypotheek in ons geval) zijn.
[ Voor 3% gewijzigd door RickvN op 08-10-2014 16:20 ]
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
Dat hebben wij anders opgelost: eerst 100% bij de bank lenen, en twee weken later een aflossing doen die we financieren met een familiebanklening met een veel hogere (8%) rente.:
[...]
Maar inderdaad. Denk eens na: De bank vestigt een hypotheek, je betaalt niet en de bank claimt dan je huis.
Jij betaalt je ouders niet, maar je hebt geen hypotheek gevestigd op je huis, maar enkel een persoonlijke lening? Hoe komen zij dan aan het geld... Wat denk je dat dit tweede met je risico doet? En dus met je rente.
Rentes liggen veel hoger. Wij hebben t met de ouders op 5,3% vastgezet maar dat komt door het feit dat de bank ook meeneemt wat je overige schulden (hypotheek in ons geval) zijn.
My opinions may have changed, but not the fact that I am right. -- Ashleigh Brilliant
Dat lijkt me inderdaad een reeel gevaar waar mensen zelf goed over na moeten denken.
Voor nu wil ik de constructie gewoon goed snappen en dat gaat het beste met narekenen
[ Voor 9% gewijzigd door liquid_ice op 08-10-2014 16:38 ]
Klus page: http://klusthuis.blogspot.com
:strip_icc():strip_exif()/u/17866/crop5aeb6b651e1ac_cropped.jpeg?f=community)
daarom neem je voor het deel wat je al weet dat direct afgelost gaat worden variabele rente. Daarop kan je altijd boetevrij aflossen
Dit zorgt dan wel weer voor een wat hogere totale toetsrente in de meeste gevallen maar zolang je LTI en LTV maar passen is met een goede planning er heel wat mogelijk
Had ik maar ouders met geld, ik had het prachtig gevonden alle mogelijkheden te benutten :-D:
[...]
daarom neem je voor het deel wat je al weet dat direct afgelost gaat worden variabele rente. Daarop kan je altijd boetevrij aflossen
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
Klopt. Ach, onze rente staat nu op 3,2% 10 jaar rentevast (offerte was 3,5%, maar zakte nog wat
). En we gaan binnenkort al de eerste extra aflossing doen (maar dat is eigenlijk gewoon teveel geleend geld). Vervolgens als we na wat extra aflossing of iets dergelijks, de maandelijkse last wat hebben kunnen laten zakken, misschien eens kijken voor aanpassing van rente. Maar ik vind het zo ook wel prima. Daarnaast zitten mijn pa en ik beiden in de financiële sector en kunnen alles zelf wel uitzoeken, wat veel tijd en geld scheelt.
De IB-aangifte gaat wel een uitdaging worden volgend jaar, maar ach.
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
/u/83460/crop5a57ddfc6dc19_cropped.png?f=community)
Wat betreft dat familiebank verhaal: hebben jullie allemaal ouders die teveel geld over hebben 
Ik verbaas me erover dat blijkbaar zoveel mensen daar gebruik van kunnen/willen maken. Onze ouders hebben echt geen ton over die ze ons wel even willen lenen... Buiten dat zou ik niet eens WILLEN lenen van mijn ouders.
Ik verbaas me erover dat blijkbaar zoveel mensen daar gebruik van kunnen/willen maken. Onze ouders hebben echt geen ton over die ze ons wel even willen lenen... Buiten dat zou ik niet eens WILLEN lenen van mijn ouders.
Aan mensen die me ipv mijn gebruiken: hebben jullie in het echt ook zo'n spraakgebrek?
Tsja, verschilt per situatie. Ik denk dat mijn ouders ook weer door hun ouders zijn geholpen (niet in zo'n grote mate als wij nu). Wij hebben het geluk dat de verruimde schenkingsvrijstelling maximaal is benut + nog een fijne lening kunnen afsluiten.:
Wat betreft dat familiebank verhaal: hebben jullie allemaal ouders die teveel geld over hebben
Per saldo: € 1200 bruto last per maand, ca. € 500 netto per maand.
Laten we daarnaast voorop stellen dat dit altijd een persoonlijke keuze is, met wat je doet.
De een wilt 30 jaar rentevast, de ander variabel. Maar door de ervaringen te delen zullen velen verschillende mogelijkheden zien en eventueel oplossingen voor hun problemen.
[ Voor 17% gewijzigd door RickvN op 08-10-2014 20:40 ]
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
:strip_icc():strip_exif()/u/180748/avatar%2520nieuw%252060x60.jpg?f=community){kind=avatar}
Ik zou dolgraag geld willen lenen of krijgen van mijn ouders als ik wist dat ze genoeg vermogen hadden. Helaas hebben ze geen geld over dus zal dat voor mij niet mogelijk zijn.:
Wat betreft dat familiebank verhaal: hebben jullie allemaal ouders die teveel geld over hebben
Ik gun het die mensen van harte maar wat mij betreft zou dan wel de HRA mogen vervallen. Zeker bij familieconstructies lijkt HRA mij absoluut onzinnig.
Starterslening is een drama trouwens. Aanvraag ingediend en na vijf werkdagen nemen ze alles pas in behandeling. Dan sturen ze per post een bericht dat ze iets missen en kan ik het per mail insturen. Dan weer vijf dagen wachten tot ze het gaan verwerken.
Wat dan vooral jammer is dat ik de informatie echt had ingestuurd en dat ze gewoon een mail hadden kunnen sturen zodat ze direct antwoord hadden gehad. Waarom nu weer per brief?
Trouwens waarom uberhaupt geen online omgeving waar je kan uploaden en documenten direct afgevinkt worden?
[ Voor 26% gewijzigd door Tsurany op 08-10-2014 21:04 ]
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
/u/72820/crop66f3ae5a89071.png?f=community)
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
/u/51919/Screen%2520Shot%25202013-03-28%2520at%252022.41.04%2520.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/145751/check-in-minion-small2.jpg?f=community)
/u/12038/crop5a51514a4dec1_cropped.png?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
toolkist schreef op vrijdag 24 februari 2023 @ 08:41: "Nah deze keer heb je gewoon gelijk. Geniet ervan, zo vaak zeg ik dat niet tegen je :+"
toolkist schreef op vrijdag 24 februari 2023 @ 08:41: "Nah deze keer heb je gewoon gelijk. Geniet ervan, zo vaak zeg ik dat niet tegen je :+"
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
:strip_exif()/u/104026/862853827422aba77f3c34.gif?f=community)
In de bijlage van een voorlopig koopcontract dat ik wil gaan tekenen staat een vraag over zeil dat tussen 1962 en 1980 is aangeschaft. Het antwoord is nee, wat opzich prima is, maar wat is er aan de hand met dit zeil waardoor de verkoopperiode belangrijk is?
Dan heb ik nog een vraag: stel, je hebt geen eigen middelen, hoe verkrijg je dan een bankgarantie/waarborgsom? Is het gebruikelijk om daar een lening voor af te sluiten? Of zit dit bij de te kiezen hypotheek erin? Ik begrijp hem niet
Dan heb ik nog een vraag: stel, je hebt geen eigen middelen, hoe verkrijg je dan een bankgarantie/waarborgsom? Is het gebruikelijk om daar een lening voor af te sluiten? Of zit dit bij de te kiezen hypotheek erin? Ik begrijp hem niet
Zeil uit die periode is vaak aangevuld met asbest en dat heb je liever niet in huis
De waarborgsom is van toepassing wanneer je eigen middelen middelen in kan zetten. De bankgarantie is een lening die je afsluit bij een bank wanneer je die middelen niet hebt. (kost ongeveer 300 euro) Hierbij staat de bank garant (vandaar bankgarantie) voor het betalen van dat bedrag aan de verkoper indien dat nodig is. Dat is dus een persoonlijke lening en mocht de verkoop niet doorgaan moet jij die lening gaan aflossen.
Je hebt dus of een waarborgsom of een bank garantie nodig.
De waarborgsom is van toepassing wanneer je eigen middelen middelen in kan zetten. De bankgarantie is een lening die je afsluit bij een bank wanneer je die middelen niet hebt. (kost ongeveer 300 euro) Hierbij staat de bank garant (vandaar bankgarantie) voor het betalen van dat bedrag aan de verkoper indien dat nodig is. Dat is dus een persoonlijke lening en mocht de verkoop niet doorgaan moet jij die lening gaan aflossen.
Je hebt dus of een waarborgsom of een bank garantie nodig.
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
:strip_icc():strip_exif()/u/42384/dinges3.jpg?f=community)
Over het verhaal dat je met een annuïtaire lening pas heel laat echt gaat aflossen: dat gaat momenteel niet meer zo erg op. Hoe lager de rente, hoe sneller je aflossing gaat. En de rente staat momenteel natuurlijk erg laag. Het gaat natuurlijk niet zo snel als bij een lineaire lening, maar het moment dat je meer aflossing gaat betalen dan rente komt wel heel snel dichterbij.
Bij voorbeeld: uitgaande van de standaard 30 jaar, betaal je bij 5% rente pas in termijn 195 (van 360) per maand even veel aflossing als rente. Je openstaande schuld is na 15 jaar dan nog 68% van de oorspronkelijke hoofdsom. Bij 3% is dat termijn 84 en staat er na 15 jaar nog 61% open, en bij 2,3% vanaf termijn 1 waarbij er na 15 jaar nog 58% van je schuld open staat. Bij lineair staat er na 15 jaar nog 50% open. Bij het andere uiterste van 10% heb je pas in termijn 278 dat je evenveel aflossing als rente gaat betalen, en staat er na 15 jaar dan ook nog ruim 81% van de schuld open!
Je ziet dus dat je met een dalende rente steeds dichter bij lineair aankruipt qua schema. Dat kan ook een overweging zijn om juist voor een kortere (lagere) rente te gaan, in plaats van een hogere en langere rente: daarmee gaan je aflossingen, ook als je het verschil in maandlasten niet opzij legt, nog altijd harder dan bij de hogere rente!
Edit: even grafisch uitgewerkt:
Bij voorbeeld: uitgaande van de standaard 30 jaar, betaal je bij 5% rente pas in termijn 195 (van 360) per maand even veel aflossing als rente. Je openstaande schuld is na 15 jaar dan nog 68% van de oorspronkelijke hoofdsom. Bij 3% is dat termijn 84 en staat er na 15 jaar nog 61% open, en bij 2,3% vanaf termijn 1 waarbij er na 15 jaar nog 58% van je schuld open staat. Bij lineair staat er na 15 jaar nog 50% open. Bij het andere uiterste van 10% heb je pas in termijn 278 dat je evenveel aflossing als rente gaat betalen, en staat er na 15 jaar dan ook nog ruim 81% van de schuld open!
Je ziet dus dat je met een dalende rente steeds dichter bij lineair aankruipt qua schema. Dat kan ook een overweging zijn om juist voor een kortere (lagere) rente te gaan, in plaats van een hogere en langere rente: daarmee gaan je aflossingen, ook als je het verschil in maandlasten niet opzij legt, nog altijd harder dan bij de hogere rente!
Edit: even grafisch uitgewerkt:
[ Voor 4% gewijzigd door ATS op 09-10-2014 14:23 . Reden: Grafiek toegevoegd ]
My opinions may have changed, but not the fact that I am right. -- Ashleigh Brilliant
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
Oke, bedankt voor jullie antwoorden. Ik hoop dat 20 jaar vastzetten nog gaat lukken dan als je met 10 jaar de maximale leensom kunt krijgen. Desnoods wat meer spaargeld bijleggen. 
Waarschijnlijk is dit al berekend en kan 20 en 30 jaar beiden in jullie maximale hypotheek, alleen zit je wel tegen de grens aan te hikken. Met 20-jaar rente vast, heb je gewoonweg 20 jaar lang lagere maandlasten. Zet dit eens langs elkaar af wat het verschil is, spaar dit verschil jaarlijks op & los dit extra af:
Oke, bedankt voor jullie antwoorden. Ik hoop dat 20 jaar vastzetten nog gaat lukken dan als je met 10 jaar de maximale leensom kunt krijgen. Desnoods wat meer spaargeld bijleggen.
!Vervolgens wordt je aflossing ieder jaar meer --> maandlast lager door reeds verrichte extra aflossingen.
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
Dat kan je berekenen via bijvoorbeeld http://www.berekenhet.nl/...-hypotheek-berekenen.html.:
Oke, bedankt voor jullie antwoorden. Ik hoop dat 20 jaar vastzetten nog gaat lukken dan als je met 10 jaar de maximale leensom kunt krijgen. Desnoods wat meer spaargeld bijleggen.
Vul hier zelf je rente en rentevastduur in en op basis van je inkomen berekent hij wat je kan lenen.
Kan toch een 20.000 euro schelen. De vraag is dus of je dat wel of niet kan missen.
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_icc():strip_exif()/u/75578/crop5935346597d2a_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/233529/crop61f3927668eb4_cropped.jpg?f=community)
Gisteren de offerte van een deel meerwerk gekregen... (klote aannemers die lekker een deadline van 1 dag geven). Schrok daar toch wel een beetje van om eerlijk te zijn!
7 LED spots (3 in de gang, 4 in de badkamer), 2 dimmers, en een extra punt om de spots van de keukenkastjes aan te sluiten: 2000 euro
Met die fijne deadline moesten we vandaag al antwoorden (Electra is vandaag/morgen getrokken). Uiteindelijk maar besloten om de spots in de badkamer direct te laten doen (heb geen zin om het plafond er weer uit te slopen en gedonder te krijgen met de natte zone. Punt voor de spots in de keukenkastjes wordt ook gedaan. Dat kwam dan op 1150 euro uit incl montage, materiaal en BTW.
In de gang komt er dus een simpele (LED) lamp
(Reden dat we zo weinig tijd hadden om te beslissen is omdat we het huis in de bouwfase hebben overgekocht, al het meerwerk was dus al besteld maar we wilden daarbovenop nog wat extra laten doen, daarop heeft de aannemer denk ik besloten om last minute te bellen zodat we eigenlijk geen andere keus hebben. Overigens was het geen probleem om kostenloos de keuken aan te passen. Voor 2 schuifdeurkasten wilden ze echter een kleine 5000 euro hebben 
Die bouw ik dus later zelf wel in voor 1/3 van de kosten).
7 LED spots (3 in de gang, 4 in de badkamer), 2 dimmers, en een extra punt om de spots van de keukenkastjes aan te sluiten: 2000 euro
Met die fijne deadline moesten we vandaag al antwoorden (Electra is vandaag/morgen getrokken). Uiteindelijk maar besloten om de spots in de badkamer direct te laten doen (heb geen zin om het plafond er weer uit te slopen en gedonder te krijgen met de natte zone. Punt voor de spots in de keukenkastjes wordt ook gedaan. Dat kwam dan op 1150 euro uit incl montage, materiaal en BTW.
In de gang komt er dus een simpele (LED) lamp
(Reden dat we zo weinig tijd hadden om te beslissen is omdat we het huis in de bouwfase hebben overgekocht, al het meerwerk was dus al besteld maar we wilden daarbovenop nog wat extra laten doen, daarop heeft de aannemer denk ik besloten om last minute te bellen zodat we eigenlijk geen andere keus hebben. Overigens was het geen probleem om kostenloos de keuken aan te passen. Voor 2 schuifdeurkasten wilden ze echter een kleine 5000 euro hebben
Die bouw ik dus later zelf wel in voor 1/3 van de kosten).Hier in Noorwegen is het iets anders als in NL maar wij hebben ook besloten om niets vast te zetten (var. rente) en extra af te lossen. Momenteel kunnen we per jaar 6000 euro sparen tegen 4,75 procent rente, en daarbij krijgen we 1200 euro extra aftrekken van de belasting omdat we deze rekening gebruiken. Dat maakt een jaarlijkse investering van 6000 euro bijna 7600 waard. Daar kan geen bank tegenop!
[ Voor 35% gewijzigd door Rene op 09-10-2014 21:58 ]
2021 Magnesium P2, non PP, 20" - 2024 Mazda MX-30
Kan ik niet wat geld in Noorwegen stallen
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
Wil niemand iets wijs maken hoor maar 5000 euro hola ... op een goede veiling site kocht ik van een failliet bedrijf kasten voor 500 euro MET kwaliteit. Complete keuken wordt wat lastig ( van 17.500 euro voor 4.500 euro wel zelf demonteren uiteraard ) maar als je ECHT handig bent valt er veel te besparen.:
Gisteren de offerte van een deel meerwerk gekregen... (klote aannemers die lekker een deadline van 1 dag geven). Schrok daar toch wel een beetje van om eerlijk te zijn!
Voor 2 schuifdeurkasten wilden ze echter een kleine 5000 euro hebben
:strip_icc():strip_exif()/u/498279/2.jpg?f=community)
Even een vraagje aan de experts:
Stel je koopt een huis en de verkoper heeft als ontbindende voorwaarde dat de bank/NHG akkoord gaat met verkoop ivm. met restschuld. Je spreekt hiervoor een vervaldatum af. Deze datum komt nu in zicht en de verkoopmakelaar vraagt het volgende:
"er is nog geen akkoord of afwijzing van de bank. Hierdoor komt de passeerdatum te vroeg. Willen jullie de ontbindende voorwaarden met een week verlengen? Anders zie ik mij genoodzaakt de koop te ontbinden."
En als hij dit dan zou doen (dat willen we helemaal niet) wat gebeurt er dan met de gemaakte kosten?
Stel hij vraagt dit volgende week weer? Dan kunnen we toch niet blijven uitstellen zonder dat er concequenties zijn voor verkoper? Opzich is een week later leveren geen probleem, maar ben wel benieuwd wat mijn rechten zijn voor het geval dit nog weken zo doorgaat. Hoop dat iemand antwoord heeft op deze situatie alvast bedankt!
Stel je koopt een huis en de verkoper heeft als ontbindende voorwaarde dat de bank/NHG akkoord gaat met verkoop ivm. met restschuld. Je spreekt hiervoor een vervaldatum af. Deze datum komt nu in zicht en de verkoopmakelaar vraagt het volgende:
"er is nog geen akkoord of afwijzing van de bank. Hierdoor komt de passeerdatum te vroeg. Willen jullie de ontbindende voorwaarden met een week verlengen? Anders zie ik mij genoodzaakt de koop te ontbinden."
En als hij dit dan zou doen (dat willen we helemaal niet) wat gebeurt er dan met de gemaakte kosten?
Stel hij vraagt dit volgende week weer? Dan kunnen we toch niet blijven uitstellen zonder dat er concequenties zijn voor verkoper? Opzich is een week later leveren geen probleem, maar ben wel benieuwd wat mijn rechten zijn voor het geval dit nog weken zo doorgaat. Hoop dat iemand antwoord heeft op deze situatie
alvast bedankt!
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
Kleine tip: Niet in problemen denken maar in oplossingen. Er is uiteindelijk overal een oplossing voor!
Ik zou in zo'n geval hebben afgesproken dat jij pas begint met je hypotheekaanvraag als de bank van de verkoper akkoord is en een financieringsvoorbehoud van 4 tot 6 weken (ligt er aan hoe makkelijk de verkoper is) die ingaat op het moment dat de bank van verkoper akkoord gaat. Als ze daar niet akkoord mee willen gaan zou ik dan bedingen dat ze dan de gemaakte (financierings)kosten moeten vergoeden als de koop niet doorgaat. Niet mogelijk, dan geen deal.:
Even een vraagje aan de experts:
Stel je koopt een huis en de verkoper heeft als ontbindende voorwaarde dat de bank/NHG akkoord gaat met verkoop ivm. met restschuld. Je spreekt hiervoor een vervaldatum af. Deze datum komt nu in zicht en de verkoopmakelaar vraagt het volgende:
"er is nog geen akkoord of afwijzing van de bank. Hierdoor komt de passeerdatum te vroeg. Willen jullie de ontbindende voorwaarden met een week verlengen? Anders zie ik mij genoodzaakt de koop te ontbinden."
En als hij dit dan zou doen (dat willen we helemaal niet) wat gebeurt er dan met de gemaakte kosten?
Stel hij vraagt dit volgende week weer? Dan kunnen we toch niet blijven uitstellen zonder dat er concequenties zijn voor verkoper? Opzich is een week later leveren geen probleem, maar ben wel benieuwd wat mijn rechten zijn voor het geval dit nog weken zo doorgaat. Hoop dat iemand antwoord heeft op deze situatie
Aangezien dit niet is gebeurd zal je dus zelf de kosten moeten dragen, eventueel proberen te verhalen op de verkoper, als de zaak niet doorgaat.
[ Voor 5% gewijzigd door Kju op 10-10-2014 16:27 ]
PSN: Kjujay
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
:strip_exif()/u/25150/Gizzbril.gif?f=community)
Ik sta op het punt een bod te doen op mijn eerste koopwoning Vier jaar geleden 20 huizen bezocht, uiteindelijk niks gekocht omdat mijn relatie ontplofte (net op tijd dus!). Toentertijd een gesprek gehad bij de hypotheker, omdat ik zelfstandig ondernemer was. Nu ben ik vast in loondienst en zijn de hypotheekproducten zo simpel dat ik overweeg het zonder adviseur te regelen.
Maar goed, het bieden zelf vind ik best lastig. Zouden jullie een beetje met mij mee willen denken, waar mogelijk?
Het gaat om een jaren '30 woning in Amsterdam. Tot voor kort een huurwoning van een woningbouwcoöperatie (Ymere), gerenoveerd in 1995 (dubbelglas en isolatie).Vraagprijs: €172,500 K.K.
Ik kan tot maandag 12:00 uur een bod uitbrengen bij de makelaar. Zij gaan dan met de drie meest interessante biedingen verder. Hoe dit te rijmen valt met de richtlijn dat een makelaar maar met één partij in een onderhandeling zit snap ik niet.
De woning lijkt gewild, op de open dag afgelopen zaterdag was het best druk en bij mijn tweede bezichtiging gisterochtend stonden na mij nog 2 andere geïnteresseerden voor een tweede bezichtiging op de agenda.
Mijn eigen gevoel zegt dat ik iets wil onderbieden, €165.000 of iets dergelijks. Een kennis van mijn vader (makelaar) gaf, gezien het feit dat het een coöperatiewoning is, het advies om iets boven de vraagprijs te gaan zitten met een gek bedrag, bijvoorbeeld €173.115. Ik wil niet het risico lopen dat ik niet meer verder mee kan onderhandelen, omdat anderen 'interessanter' zijn dan ik. Maar ik wil ook niet flink boven het bod van de anderen gaan zitten natuurlijk
De woning staat sinds 20 augustus te koop voor dit bedrag. Verderop in de straat staat een hoekwoning (aan een drukke straat en zonder uitbouw, maar met eikenvloer etc.) van een particulier te koop voor 189.000 k.k., al sinds februari.
Hypotheek wordt zeer waarschijnlijk geen probleem. Met 4 dagen werken per week (dat doe ik nu) kan ik een hypotheek krijgen van €191.000. Daarnaast wil ik waarschijnlijk zo'n €20.000 zelf inbrengen.
Tips/trucs omtrent bieden op coöperatiewoningen?
Vier jaar geleden 20 huizen bezocht, uiteindelijk niks gekocht omdat mijn relatie ontplofte (net op tijd dus!). Toentertijd een gesprek gehad bij de hypotheker, omdat ik zelfstandig ondernemer was. Nu ben ik vast in loondienst en zijn de hypotheekproducten zo simpel dat ik overweeg het zonder adviseur te regelen.Maar goed, het bieden zelf vind ik best lastig. Zouden jullie een beetje met mij mee willen denken, waar mogelijk?
Het gaat om een jaren '30 woning in Amsterdam. Tot voor kort een huurwoning van een woningbouwcoöperatie (Ymere), gerenoveerd in 1995 (dubbelglas en isolatie).Vraagprijs: €172,500 K.K.
Ik kan tot maandag 12:00 uur een bod uitbrengen bij de makelaar. Zij gaan dan met de drie meest interessante biedingen verder. Hoe dit te rijmen valt met de richtlijn dat een makelaar maar met één partij in een onderhandeling zit snap ik niet.
De woning lijkt gewild, op de open dag afgelopen zaterdag was het best druk en bij mijn tweede bezichtiging gisterochtend stonden na mij nog 2 andere geïnteresseerden voor een tweede bezichtiging op de agenda.
Mijn eigen gevoel zegt dat ik iets wil onderbieden, €165.000 of iets dergelijks. Een kennis van mijn vader (makelaar) gaf, gezien het feit dat het een coöperatiewoning is, het advies om iets boven de vraagprijs te gaan zitten met een gek bedrag, bijvoorbeeld €173.115. Ik wil niet het risico lopen dat ik niet meer verder mee kan onderhandelen, omdat anderen 'interessanter' zijn dan ik. Maar ik wil ook niet flink boven het bod van de anderen gaan zitten natuurlijk
De woning staat sinds 20 augustus te koop voor dit bedrag. Verderop in de straat staat een hoekwoning (aan een drukke straat en zonder uitbouw, maar met eikenvloer etc.) van een particulier te koop voor 189.000 k.k., al sinds februari.
Hypotheek wordt zeer waarschijnlijk geen probleem. Met 4 dagen werken per week (dat doe ik nu) kan ik een hypotheek krijgen van €191.000. Daarnaast wil ik waarschijnlijk zo'n €20.000 zelf inbrengen.
Tips/trucs omtrent bieden op coöperatiewoningen?
Canon EOS 5Dm3 + 5D + 7D + 300D + 1000FN + EF 17-40 4L + EF 35 1.4L + EF 50 1.8 + EF 80-200 2.8L + 550EX
volgens mij zit er bij de wooncorporatie woningen weinig speling op bieden. In dit topic is dat al een aantal keer besproken
Remember: A CRAY is the only computer that runs an endless loop in just 4 hours...
Kan iemand een foto plaatsen van een wandcontactdoos die op een hoogte van 350mm + vloer zit? Mijn wandcontactdozen zitten allemaal op 1m+ en Google helpt niet echt mee.
/edit Dit is van de Markthal in Rotterdam. Kan er denk ik veilig vanuit gaan dat de wc's op 350mm + vloer zitten?
/edit Dit is van de Markthal in Rotterdam. Kan er denk ik veilig vanuit gaan dat de wc's op 350mm + vloer zitten?
[ Voor 37% gewijzigd door Tristan op 12-10-2014 21:20 ]
Hoe graag wil je het? Doordat je niet rechtstreeks onderhandeld neem je een groot risico met een te laag bod mochten er (veel) meer geïnteresseerden zijn. Door direct hoger te bieden neem je weer het risico te veel te betalen als er geen andere geïnteresseerden zijn of zij erg laag bieden.:
Tips/trucs omtrent bieden op coöperatiewoningen?
Als je het niet graag wilt of het niet heel erg vind als je het mis loopt zou ik conservatief zijn en niet te hoog bieden. Wil je het graag en absoluut niet mislopen dan moet je denk ik wat risico nemen door iets hoger te bieden.
Trouwens positief advies gekregen van de SVN voor een starterslening van 30.000 euro. Hopelijk is de gemeente Utrecht ook lekker vlot zodat de offerte snel klaar is. Hypotheekofferte is al retour naar de bank dus hopelijk morgen/dinsdag geregeld.
[ Voor 15% gewijzigd door Tsurany op 12-10-2014 21:28 ]
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
:strip_icc():strip_exif()/u/87661/crop5f4369750146c_cropped.jpeg?f=community)
Hier zit alles op 35 cm
En dit ziet er zo uit
Sorry voor de crappy iPad foto's
De enige plek waar ik hoge WCD'en heb is in de hal, gecombineerd met een lichtschakelaar. De keuken reken ik even niet mee.
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
:strip_icc():strip_exif()/u/122857/Ed.jpg?f=community)
IDD..
Zaterdag keuken gekocht en gelijk in tekening leiding werk te zien..
Ik moet 1 loze leiding bedraden met eigen groep a 250 euro
1 extra leiding aanleggen met eigen groep a 450 euro
en dan nog een vaatwassen kraantje a 250 euro
Nu ga ik dat zelf doen, pa heeft al een sleuven zaag
en het is gibo waar ik in moet zagen dus das zo gedaan.. Electra appeltje eitje.. nieuwe draadjes trekken rol met draad heb ik nog liggen anyway.. ik ben alleen 105 euro voor extra loze doos kwijt en nog eens 100 euro voor materiaal.. Zelf doen is dan stuk goedkoper
A Soldiers manual and a pair of boots.
Dit topic is gesloten.