:strip_icc():strip_exif()/u/116726/crop5e3ee297a8a03_cropped.jpeg?f=community)
Nog erger, de kans op een inkomstendaling is reëel. Werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, persoonlijke ellende (scheiding, burnout).Herko_ter_Horst schreef op zaterdag 18 februari 2023 @ 09:53:
[...]
[...]
Ik lees dit soort berichten vaker, blijkbaar gaat iedereen er zo maar vanuit dat het inkomen navenant stijgt. Dat is niet gegarandeerd. Er zal zeker opwaartse druk zijn op de lonen door inflatie, maar dat je er zomaar even 10+% bij krijgt, is geen gegeven.
/u/70160/herko-icon.png?f=community){kind=icon}
/u/96692/chili_pepper.png?f=community)
/u/720/crop5e94afed7fd2b.png?f=community)
Ja dat is waar. Ik hoop de komende jaren veel te kunnen sparen en dat dan tegelijkertijd alles wat tot rust komt qua prijzen voor verbouwingen. Verder eens wat betreft dat laatste, meer comfort en daar zelf van kunnen genieten heeft ook veel waarde. Het blijft een beetje kip-ei voor mij wat dat betreft. Heb ik (echt) meer ruimte nodig? Nee. Maar zou ik er een goede invulling voor vinden als het er is: ja 😅. Overigens heeft de energietransitie mij ook doen beseffen dat ik misschien beter een paar hele grondige dingen kan doen straks dan tussentijds lappen met klein grut. Dus niet: veel gedoe en vloer isoleren terwijl kruipruimte nauwelijks toegankelijk is. Wel: sparen en vervolgens hele vloer eruit en vervangen door schuimbeton comfortvloer. Etc. Voordeel is dat ik in mijn eentje ben, en buiten de deur werk waardoor energielasten laag zijn , ondanks matige isolatie. Dat betekent in praktijk dat het me niet veel geld kost als ik niets doe voorlopig
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Aflossingsvrije leningen bestaan niet. Hooguit verschilt het moment van aflossing. Als je 2 financiële scenario's vergelijkt kun je zo'n belangrijk aspect niet buiten beschouwing laten. En daarnaast negeer je dan nog steeds het rente op rente effect. Zoals ik hierboven heb laten zien is dat op een 5 jaars lening toch redelijk substantieel.
Dat klopt maar dan moeten je uitgangspunten wel kloppen. Mezelf rijk rekenen ben ik ook goed in, maar de realiteit is weerbarstig
Hij wil.
:strip_icc():strip_exif()/u/396403/crop5dcc11ba166fe_cropped.jpeg?f=community)
Spuit 11 reporting.
Ik heb na 2 jaar maar eens mijn financiële administratie/overzicht bijgewerkt in Portfolio Performance, ik wilde het overzicht graag met jullie delen. Gelukkig is de PDF / CSV import functionaliteit in de afgelopen 2 jaar flink verbeterd, zodat de overzichten uit ING betaalrekeningen en DeGiro een stuk makkelijker bij te houden zijn.
:strip_exif()/f/image/NBC3xlsNQTy1I05u2xeagpFN.jpg?f=fotoalbum_large)
De returns zijn in jaarlijkse TTWROR (True Time Weighted Rate of Return).
De onderste cijfers gaan over de hele periode vanaf 2010 tot nu toe, waarbij ik pas vanaf 2015 ben begonnen met beleggen.
Als ik alleen vanaf 2015 erbij pak, dan zijn dit de statistieken:
:no_upscale():strip_icc():fill(white):strip_exif()/f/image/XFo2XvWJ9KIaVxpsRaQyhXdv.jpg?f=user_large)
.
In een notendop, ik begon met IWDA voor ~70% vermogen, toen 2 jaar later overgestapt naar VXUS+VTI en voor 100% vermogen, sinds 2018 alleen maar VWRL bijgekomen, en 1,5 jaar geleden alle VWRL en deel van VTI verkocht (voor 33% van mijn vermogen) voor aankoop huis en het herbalanceren van de aandelenportfolio (VTI groeide harder dan VXUS).
'Rendement' van het huis en/of bijhouden van het vermogen dat vastzit in het huis doe ik voor nu even niet, het is bovendien niet alleen van mij.
Volgende stap is weer te beginnen met investeren in aandelen, want sinds ik het huis kocht 1,5 aar geleden heb ik persoonlijk geen aandeel meer gekocht, en heb ik ~16% van mijn vermogen in cash staan, wat ik weer wil terugbrengen naar ~10%. Ik wil alleen geen VWRL meer aankopen, maar twijfel nog of ik ING (huisbank) + NT zal doen (wat we ook al doen voor ons gezamenlijke spaardoel voor een nieuwe keuken over 5 jaar), of moeilijker ga doen met UB+ACTIAM enzo.... Ergens weet ik dat ik het mezelf erg moeilijk maak in mijn optimalisatiedrang (lees: perfectiedrang), en mezelf dan in de voeten schiet met uitstelgedrag en inactiviteit.
Ik heb na 2 jaar maar eens mijn financiële administratie/overzicht bijgewerkt in Portfolio Performance, ik wilde het overzicht graag met jullie delen. Gelukkig is de PDF / CSV import functionaliteit in de afgelopen 2 jaar flink verbeterd, zodat de overzichten uit ING betaalrekeningen en DeGiro een stuk makkelijker bij te houden zijn.
:no_upscale():strip_icc():fill(white):strip_exif()/f/image/NBC3xlsNQTy1I05u2xeagpFN.jpg?f=user_large)
De returns zijn in jaarlijkse TTWROR (True Time Weighted Rate of Return).
De onderste cijfers gaan over de hele periode vanaf 2010 tot nu toe, waarbij ik pas vanaf 2015 ben begonnen met beleggen.
Als ik alleen vanaf 2015 erbij pak, dan zijn dit de statistieken:
.In een notendop, ik begon met IWDA voor ~70% vermogen, toen 2 jaar later overgestapt naar VXUS+VTI en voor 100% vermogen, sinds 2018 alleen maar VWRL bijgekomen, en 1,5 jaar geleden alle VWRL en deel van VTI verkocht (voor 33% van mijn vermogen) voor aankoop huis en het herbalanceren van de aandelenportfolio (VTI groeide harder dan VXUS).
'Rendement' van het huis en/of bijhouden van het vermogen dat vastzit in het huis doe ik voor nu even niet, het is bovendien niet alleen van mij.
Volgende stap is weer te beginnen met investeren in aandelen, want sinds ik het huis kocht 1,5 aar geleden heb ik persoonlijk geen aandeel meer gekocht, en heb ik ~16% van mijn vermogen in cash staan, wat ik weer wil terugbrengen naar ~10%. Ik wil alleen geen VWRL meer aankopen, maar twijfel nog of ik ING (huisbank) + NT zal doen (wat we ook al doen voor ons gezamenlijke spaardoel voor een nieuwe keuken over 5 jaar), of moeilijker ga doen met UB+ACTIAM enzo.... Ergens weet ik dat ik het mezelf erg moeilijk maak in mijn optimalisatiedrang (lees: perfectiedrang), en mezelf dan in de voeten schiet met uitstelgedrag en inactiviteit.
[ Voor 3% gewijzigd door AceAceAce op 19-02-2023 08:52 ]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
/u/255418/usericon.png?f=community)
Kunnen we stoppen met de inflatie discussie? Op basis van voorgaande pagina’s begrijpen veel mensen klaarblijkelijk niet wat dit is, en zien lenen als gratis geld. 
Laatst mijn maandelijkse inlet verhoogd naar 2K per maand. Voelt heel fijn om het totaal belegde vermogen hard te zien stijgen. Ik krijg per jaar ook een mooie bonus waar ik in eerste instantie minimaal 50% van wilde inleggen, maar toch besloten om dit uit te geven aan leuke herinneringen en avonturen. Dit najaar met mijn gezin voor 4 weken naar Nieuw Zeeland, kijk er naar uit
Laatst mijn maandelijkse inlet verhoogd naar 2K per maand. Voelt heel fijn om het totaal belegde vermogen hard te zien stijgen. Ik krijg per jaar ook een mooie bonus waar ik in eerste instantie minimaal 50% van wilde inleggen, maar toch besloten om dit uit te geven aan leuke herinneringen en avonturen. Dit najaar met mijn gezin voor 4 weken naar Nieuw Zeeland, kijk er naar uit
:strip_icc():strip_exif()/u/332140/crop5b6bf53b16f97_cropped.jpeg?f=community)
En om het dan maar naar FO te trekken.. waarom heb je besloten om daar niet 50% van te beleggen? Dit is precies de lifestyle inflatie waar we het altijd over hebben:
Kunnen we stoppen met de inflatie discussie? Op basis van voorgaande pagina’s begrijpen veel mensen klaarblijkelijk niet wat dit is, en zien lenen als gratis geld.
Laatst mijn maandelijkse inlet verhoogd naar 2K per maand. Voelt heel fijn om het totaal belegde vermogen hard te zien stijgen. Ik krijg per jaar ook een mooie bonus waar ik in eerste instantie minimaal 50% van wilde inleggen, maar toch besloten om dit uit te geven aan leuke herinneringen en avonturen. Dit najaar met mijn gezin voor 4 weken naar Nieuw Zeeland, kijk er naar uit
Om er van te genieten en in het hier en nu te leven.:
[...]
En om het dan maar naar FO te trekken.. waarom heb je besloten om daar niet 50% van te beleggen? Dit is precies de lifestyle inflatie waar we het altijd over hebben
/u/107447/crop5b90d228acf2c_cropped.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/234131/doc2.jpg?f=community)
En je kan alleen genieten als je je hele bonus uitgeeft:
[...]
Kortom, de conclusie is dan dus dat het FO streven minder belangrijk is dan initieel gedacht?
Maar lijkt mij overigens wel een bijzondere ervaring 4 weken naar NZ. Dat is ook wat waard. De kunst zit denk ik in de balans, en bij een inleg van 2k per maand inleggen ben je aardig op weg. Als je dit 15 jaar volhoudt krijg je een mooie portefeuille. Als je echter ook nog 50% van de bonus inlegt
/u/147561/vaag2.JPG?f=community)
Dat mag niet. Je had ook op de Veluwe kunnen staan.
Zonder gekkigheid, wij maken tegenwoordig ook wat meer reizen, maar onze spaarquote blijft stabiel en stijgt wellicht zelfs
enorm luxeprobleem, maar ik merk dat onze smaak aan reizen, restaurants, activiteiten niet veranderd is. En dat we bepaalde zaken het geld nog steeds niet waard vinden (zoals dure hotels).'The boring middle' qua financiën lijkt dus definitief bereikt te zijn.
Omdat zowel mijn vrouw als ik nu al met 50 jaar met pensioen kunnen en ik ook wil genieten:
[...]
En om het dan maar naar FO te trekken.. waarom heb je besloten om daar niet 50% van te beleggen? Dit is precies de lifestyle inflatie waar we het altijd over hebben
Lifestyle inflatie doe ik niet aan (zo zwak ben ik gelukkig niet ), ik heb ongeveer dezelfde uitgaven als toen ik aanzienlijk minder verdiende en zowel mijn vrouw als ik hebben zeer weinig persoonlijke uitgaven.
:strip_icc():strip_exif()/u/410362/crop5dba9cda00d45_cropped.jpeg?f=community)
Laat mensen toch keuzes maken.:
[...]
Kortom, de conclusie is dan dus dat het FO streven minder belangrijk is dan initieel gedacht?
FO is niet voor iedereen even belangrijk, en niet iedereen gaat er even ver in om de laatste euro te besparen en te beleggen. (en ik doe dat ook niet)
Ik geef mooie bedragen aan mijn kinderen als ze een huis kopen, dat zou me makkelijk 5-6 jaar vroeger FO maken, en ik geef soms ook mooi geld uit aan reizen. Dat is mijn keuze, mijn passie, daar werk ik voor.
Sony A7 iv en wat recycled glas
Ik laat mensen ook keuzes maken, niet gelijk boos worden
.Ik vind het interessant om te zien dat iemand in zijn FO reis juist tot de conclusie komt dat er een evenwicht moet zijn tussen focussen op de toekomst en leven in het nu.
Daar zit geen waardeoordeel van mij aanvast, alleen maar leerzaam om te zien dat je gaandeweg de FO reis misschien juist wel beseft dat niet alles in het teken moet staan van FO.
Keuzes maken mag -- is verplicht zelfs -- maar als je ze hier meldt moeten het wel de juiste keuzes zijn, anders word je genadeloos afgefakkeld. Dit volgt uit de twee principes die je moet eren: 1) imiteer niet de levensstijl van anderen maar ontdek waar je zelf gelukkig van wordt en 2) kraak de levensstijl van anderen af omdat goedkeuring (impliciet of expliciet) een ontkenning is van de juistheid van je eigen keuzes.
(
)
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
Ik sta er wel een beetje hetzelfde in. We beleggen gezamenlijk netjes €3k per maand en lossen €1.5k per maand aan hypotheek af, in grote aankopen en kleine dingen proberen we prijsbewust te zijn, maar op zaken als vakanties etc. bezuinigen we niet omdat we dat veel te belangrijk vinden om op te bezuinigen. Met daarbij dus ook de gedachte in ons achterhoofd dat we op maandelijkse basis een spaarquote hebben waar we zeer tevreden mee zijn.
FO-streven is er in allerlei smaken.
FO-streven is er in allerlei smaken.
Dit soort inleg kan natuurlijk alleen als je ook bovengemiddeld goed verdient.:
Ik sta er wel een beetje hetzelfde in. We beleggen gezamenlijk netjes €3k per maand en lossen €1.5k per maand aan hypotheek af, in grote aankopen en kleine dingen proberen we prijsbewust te zijn, maar op zaken als vakanties etc. bezuinigen we niet omdat we dat veel te belangrijk vinden om op te bezuinigen. Met daarbij dus ook de gedachte in ons achterhoofd dat we op maandelijkse basis een spaarquote hebben waar we zeer tevreden mee zijn.
FO-streven is er in allerlei smaken.
Je keuzes hangen ook voor een groot deel af van de mogelijkheden die je hebt qua verdiencapaciteit (en deels ook in keuzes in zaken als woning (bijvoorbeeld bewust voor een goedkopere woning gaan om zo de maandlasten te verlagen etc).
"Bezuinigen" is typisch ook zo'n woord dat in theorie neutraal is maar in de praktijk heel anders gebruikt wordt. Het heeft automatisch de nare bijsmaak van "we zouden liever meer geld uitgeven, maar het kan niet want het moet ergens anders naartoe" in tegenstelling tot wat het zou moeten zijn voor FO -- "we zouden meer geld kunnen uitgeven, maar dat doen we niet want daar wordt het voor ons niet beter van".
Of je minder geld uitgeeft aan iets zou dan ook niet zozeer moeten gaan om of het belangrijk is, maar of je er dan wel of niet op achteruit gaat op een manier die voor jou niet meer acceptabel is. Dat kan eventueel ook betekenen dat je eens een keer wat moet proberen en een risico moet nemen om te zien of zo'n "bezuiniging" misschien niet gewoon prima bevalt. Doe je dat nooit omdat iets "belangrijk" is en het "natuurlijk" een achteruitgang is om niet X uit te geven dan kom je daar misschien niet achter. Let wel, ik zeg misschien -- ik hoef niet in een natgeregend tentje in het bos te liggen om te weten dat dat niet mijn idee is van een leuke vakantie.
Of je minder geld uitgeeft aan iets zou dan ook niet zozeer moeten gaan om of het belangrijk is, maar of je er dan wel of niet op achteruit gaat op een manier die voor jou niet meer acceptabel is. Dat kan eventueel ook betekenen dat je eens een keer wat moet proberen en een risico moet nemen om te zien of zo'n "bezuiniging" misschien niet gewoon prima bevalt. Doe je dat nooit omdat iets "belangrijk" is en het "natuurlijk" een achteruitgang is om niet X uit te geven dan kom je daar misschien niet achter. Let wel, ik zeg misschien -- ik hoef niet in een natgeregend tentje in het bos te liggen om te weten dat dat niet mijn idee is van een leuke vakantie.
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
Ach, ook ik ben met FO bezig maar niet zo "hard" als dat sommige hier zijn. Heb er al teveel om zien vallen die niet eens van hun FO "pot" kunnen genieten. Spaar geen centen maar goede momenten zijn ook leuke tegeltjes, zit ook een deel waarheid in. Die reis naar NZ ga je nooit meer vergeten met het gezin, wat een avontuur! Jaloers
[ Voor 14% gewijzigd door ColeJ op 21-02-2023 11:29 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/234769/tweakersavatar.jpg?f=community){kind=avatar}
Niemand, maar dat maakt zo'n analyse nog niet minder relevant. Dat is vooral handig voor "gewoontes" die je ongemerkt heel veel kosten en te weinig "opleveren" in termen van geluk om het waard te zijn. Het klassieke voorbeeld is iedere dag koffie halen bij de Starbucks: fijn zo'n luxe bakkie troost, maar als je hierdoor letterlijk jaren later pas FO bent, is het het dan waard? Als je daar niet eens bij stil staat kun je ongemerkt veel verspillen.
Voor individuele aankopen hoef je dat eigenlijk niet te doen, want met dezelfde analyse kun je uitvissen dat zo'n eenmalige deuk in je budget bijna geen effect heeft op je FO, ook niet als het veel is. Pas als je een uitgave herhaalt kan het erin gaan hakken, ook als het klein is, en dan is het de moeite waard om te bekijken. Lijkt een wereldreis je superleuk? Gewoon doen dan. Wil je ieder jaar op wereldreis? Ja, dan moet je er misschien iets kritischer naar kijken.
Precies dit dus.
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
:strip_icc():strip_exif()/u/145751/check-in-minion-small2.jpg?f=community)
Maar is er dan iemand hier die ooit anders heeft beweerd? Volgens mij is het altijd al geweest: Bezuinig op de dingen waar je toch niet gelukkiger van wordt. Of denk iig erover na of het het geld voor je waard is. Dat betekent geen Audi kopen als het alleen is omdat de buurman er ook één heeft. Maar als jij dol op die auto bent en er echt gelukkiger van wordt, en hem kan betalen, by all means, koop hem.:
[...]
Ik laat mensen ook keuzes maken, niet gelijk boos worden
Ik vind het interessant om te zien dat iemand in zijn FO reis juist tot de conclusie komt dat er een evenwicht moet zijn tussen focussen op de toekomst en leven in het nu.
Daar zit geen waardeoordeel van mij aanvast, alleen maar leerzaam om te zien dat je gaandeweg de FO reis misschien juist wel beseft dat niet alles in het teken moet staan van FO.
Iedereen die geen enkele lifestyle inflatie heeft woont dus nog in zijn/haar studentenkamer / bij zijn/haar ouders.
offtopic:
[DPC]Noizy Cows Join ons op RC5-72,OGR-25,TSC,DPAD of R@H. JOIN de grootste van DPC 4 more FUN, STATS and FLUSHING
Iemand die een:
Kunnen we stoppen met de inflatie discussie? Op basis van voorgaande pagina’s begrijpen veel mensen klaarblijkelijk niet wat dit is, en zien lenen als gratis geld.
Laatst mijn maandelijkse inlet verhoogd naar 2K per maand. Voelt heel fijn om het totaal belegde vermogen hard te zien stijgen. Ik krijg per jaar ook een mooie bonus waar ik in eerste instantie minimaal 50% van wilde inleggen, maar toch besloten om dit uit te geven aan leuke herinneringen en avonturen. Dit najaar met mijn gezin voor 4 weken naar Nieuw Zeeland, kijk er naar uit
bij zijn tekst moet. Dan heb ik altijd het idee dat diegene het niet begrijpt. Of een soort tunnelvisie... of onervaren/onwetend. Ja voor mij en anderen die wel rationeel met kapitaal kunnen omgaan, is lenen tegen 2% bij een inflatie van 8% een quasi synoniem voor gratis geld wat het in absolute zin natuurlijk niet is. *knip* sneren moge achterwege blijven. Vervolgposts ook verwijderd
[ Voor 11% gewijzigd door ZieMaar! op 21-02-2023 14:19 ]
Ja, als je dat wil doen ben je permanent aan het reizen. Dat kun je doen nadat je fo bent geworden
.
Mits je het dan nog kunt.:
[...]
Ja, als je dat wil doen ben je permanent aan het reizen. Dat kun je doen nadat je fo bent geworden
Dat is altijd een lastig punt binnen FO. Er zijn dingen die je wel kunt als je jonger bent, maar niet - of moeilijker - als je ouder bent. En die je dus liever niet uitstelt.
(En dan gaat het niet alleen om fysiek niet meer kunnen, maar het kan ook zijn dat je bv graag iets met je kinderen wilt doen op een leeftijd waarop het voor hen handig is en extra veel toegevoegde waarde biedt. Dan kan uitstel ook ongewenst zijn.)
Ik gooi hem er nog eens in:
/f/image/hbBap7jN0plgdDRKo84Tg4ZD.png?f=fotoalbum_large)
Het is geen YOLO, maar YODO (you only DIE once). Leven doe je elke dag, en op de weg naar FO moet je wel zorgen dat je er ook van geniet. Dit naar ieders eigen invulling natuurlijk (iedereen wordt van andere dingen blij), maar genoeg opmerkingen helaas al in eerdere posts over voorbeelden van mensen die de eindstreep te vroeg haalden. Alles uitstellen tot je (vroeg)pensioen is niet aan te bevelen.
:fill(white):strip_exif()/f/image/hbBap7jN0plgdDRKo84Tg4ZD.png?f=user_large)
Het is geen YOLO, maar YODO (you only DIE once). Leven doe je elke dag, en op de weg naar FO moet je wel zorgen dat je er ook van geniet. Dit naar ieders eigen invulling natuurlijk (iedereen wordt van andere dingen blij), maar genoeg opmerkingen helaas al in eerdere posts over voorbeelden van mensen die de eindstreep te vroeg haalden. Alles uitstellen tot je (vroeg)pensioen is niet aan te bevelen.
:strip_icc():strip_exif()/u/458508/crop5dc6a75a4c061_cropped.jpeg?f=community)
Ik heb hier even over nagedacht en ik denk dat we precies om wat je hier aan geeft, regelmatig verschillende meningen of houdingen zien hoe mensen hiermee omgaan:
1) mensen voor wie het lastig is om op hele jonge leeftijd FO te worden, simpelweg omdat het inkomen onvoldoende is (en lastig is om te verhogen en/of minder uit te geven) om minimaal 50% te kunnen sparen. Deze mensen kunnen ook met een spaar ratio van 20 of 30% echt wel een flink bedrag sparen en ook wel b.v.10 a 15 jaar eerder met pensioen gaan dan de AOW leeftijd. Maar omdat er natuurlijk ook best wel een kans is dat je dan al niet meer gezond bent of erger, kiezen deze mensen er (terecht?) voor om eerder bepaalde dingen te doen die wellicht niet helpen om FO te worden, maar die heb je dan in ieder geval maar gedaan.
2) De andere groep zijn mensen die wel in staat zijn om (makelijk) 60%+ te sparen. Deze mensen kunnen al met b.v. 40-45 jaar FO zijn. Voor hen is de kans dat ze die wereldreis niet meer kunnen maken vanwege een slechte gezondheid niet zo heel groot, ze zijn tenslotte nog relatief jong als ze FO zijn. Voor deze groep is het makkelijker om iets een relatief korte tijd uit te stellen omdat ze daarna nog tijd genoeg hebben om dingen te doen (met waarschijnlijk een goede gezondheid).
Eigenlijk hebben mensen in groep 1 het daarmee veel lastiger, dan moet je regelmatig afwegen wat de juiste balans is en dat ook nog veel lang volhouden. Na zoveel jaar in de boring middle lijkt het maar of je niet echt vooruit komt en vraag je je af of je dan inderdaad toch maar niet nu al X of Y moet doen.
Uiteraard zijn er veel gradaties, maar door deze verschillende posities beoordelen mensen situaties anders. Uiteraard heel logisch en misschien heeft deze post weinig toegevoegde waarde voor anderen
, maar voor mijzelf had ik er eigenlijk nooit zo over nagedacht omdat ik altijd meer vanuit de 2de groep heb gedacht.
Uiteraard zullen er altijd van dat soort overwegingen zijn. Maar nog steeds denk ik dat als je heel jong FO bent dat er meer ook nog makkelijk te doen is nadat je FO bent. Simpelweg omdat de tijd die het duurt voor je FO bent veel korter is, dus zijn er ook minder specifieke tijdsgebonden zaken die perse in die 10-15 jaar tijdsinterval moeten gebeuren omdat het daarna niet meer kan.
Dit is niet een heel goed voorbeeld want je kunt ook reizen met kinderen in de schoolgaande leeftijd. Daar zijn verschillende mogelijkheden voor. Dat het makelijk en legaal mogelijk is, dat weet ik want dat doen we nu zelf
. Je moet alleen wel administratief een paar zaken regelen.
Kun je een link geven met info daarover? Beide ouders in loondienst... Want als je ondernemer bent is daarin wel één en ander mogelijk. Wellicht een beetje off topic maar valt wel binnen de redenen waarom heel veel mensen minder financieel afhankelijk willen worden.:
[...]
Uiteraard zullen er altijd van dat soort overwegingen zijn. Maar nog steeds denk ik dat als je heel jong FO bent dat er meer ook nog makkelijk te doen is nadat je FO bent. Simpelweg omdat de tijd die het duurt voor je FO bent veel korter is, dus zijn er ook minder specifieke tijdsgebonden zaken die perse in die 10-15 jaar tijdsinterval moeten gebeuren omdat het daarna niet meer kan.
[...]
Dit is niet een heel goed voorbeeld want je kunt ook reizen met kinderen in de schoolgaande leeftijd. Daar zijn verschillende mogelijkheden voor. Dat het makelijk en legaal mogelijk is, dat weet ik want dat doen we nu zelf
:strip_exif()/u/628353/crop65a8d8ff154ee_cropped.webp?f=community)
:strip_exif()/u/45517/GG85Logo.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/12528/crop5ab5ec3560423_cropped.jpeg?f=community)
:strip_exif()/u/108168/koebjieste21.gif?f=community)
/u/9354/imagesmall.png?f=community)
Wil je zeggen dat er op 1 januari 2022 geen sprake was van flink hogere huizenprijzen?
In mijn gemeente hebben ze het OZB tarief verlaagd zodat de veel hogere WOZ waarde niet leidt tot een veel hogere aanslag. Ik betaal dit jaar slechts 9% meer aan gemeentelijke belastingen terwijl de WOZ waarde met 39% is gestegen.
In mijn gemeente hebben ze het OZB tarief verlaagd zodat de veel hogere WOZ waarde niet leidt tot een veel hogere aanslag. Ik betaal dit jaar slechts 9% meer aan gemeentelijke belastingen terwijl de WOZ waarde met 39% is gestegen.
[ Voor 26% gewijzigd door Zr40 op 25-02-2023 23:23 ]
Daar zit wel een tijdsverschil tussen. Peildatum WOZ is 1 januari 2022. In de tussentijd is de hypotheekrente weer gestegen en de huizenmarkt weer wat afgekoeld.
De verkoopprijs (niet vraagprijs) van het huis van de buren kan je volgend jaar wel gebruiken als argument voor peildatum 1 januari 2023
:strip_exif()/u/84481/crop55f2cc178a988_cropped.gif?f=community)
Alleen als dat huis in 2022 verkocht is. Verkopen na de peildatum kan je volgens mij niet meenemen in je argumentatie.:
[...]
De verkoopprijs (niet vraagprijs) van het huis van de buren kan je volgend jaar wel gebruiken als argument voor peildatum 1 januari 2023
Panasonic WH-MDC09J3E5, Atlantic Explorer V4 270C, 57x PV 23115 Wp
Hier ook huizen van buren verkocht op het hoogtepunt, maar met uitbouw en carport. Die ik niet heb. Mijn huis is bijna 4 ton en gaat om rijtjeswoning in Flevoland
Maar moet nog even alles doornemen, om te zien of het nut heeft.
/u/5091/crop61ea61f79e935_cropped.png?f=community)
With so many things coming back in style, I can't wait till loyalty, intelligence and morals become a trend again.......
:strip_icc():strip_exif()/u/40490/avatar23.jpg?f=community){kind=avatar}
Zodra het officieel bericht komt van de gemeente kun je zien waarmee ze vergeleken hebben en kun je zelf inschatten of dit reeel is.
Verder tip om geen gebruik te maken van woz bezwaar ratten maar gewoon zelf naar de gemeente gaan. Anders gaat veel van je gemeente belasting naar een dergelijk bureau, als iedereen dat doet, zal de gemeente toch ergens anders de belasting vandaan moeten halen...
edit: ik zie dat dit hierboven ook al vermeld werd
[ Voor 4% gewijzigd door coldasice op 26-02-2023 07:54 ]
Waarschijnlijk wordt dat huis van de buren volgend jaar ook als referentieobject gebruikt. En kun je dus ook goed zien hoeveel de werkelijke verkoopprijs was, en hoeveel dat van de vraagprijs afwijkt.:
[...]
Daar zit wel een tijdsverschil tussen. Peildatum WOZ is 1 januari 2022. In de tussentijd is de hypotheekrente weer gestegen en de huizenmarkt weer wat afgekoeld.
De verkoopprijs (niet vraagprijs) van het huis van de buren kan je volgend jaar wel gebruiken als argument voor peildatum 1 januari 2023
Bij ons was de werkelijke verkoopprijs van de drie referentieobjecten bijvoorbeeld 20% tot 30% hoger dan de vraagprijs zoals die op Funda stond. Gelukkig hebben ze de woz niet zo extreem verhoogd, is beperkt gebleven tot ongeveer 15%.
:strip_icc():strip_exif()/u/164502/motor_ava.jpg?f=community)
:strip_exif()/u/1254458/crop6744558839b05_cropped.webp?f=community)
Zou ik bijzonder vinden. Mijn WOZ is 349K geworden terwijl een identieke woning van de buren eind 2022 is verkocht voor 340K.:
[...]
Daar zit wel een tijdsverschil tussen. Peildatum WOZ is 1 januari 2022. In de tussentijd is de hypotheekrente weer gestegen en de huizenmarkt weer wat afgekoeld.
De verkoopprijs (niet vraagprijs) van het huis van de buren kan je volgend jaar wel gebruiken als argument voor peildatum 1 januari 2023
Makkelijk praten met zo'n inkomen...:
Ik sta er wel een beetje hetzelfde in. We beleggen gezamenlijk netjes €3k per maand en lossen €1.5k per maand aan hypotheek af, in grote aankopen en kleine dingen proberen we prijsbewust te zijn, maar op zaken als vakanties etc. bezuinigen we niet omdat we dat veel te belangrijk vinden om op te bezuinigen. Met daarbij dus ook de gedachte in ons achterhoofd dat we op maandelijkse basis een spaarquote hebben waar we zeer tevreden mee zijn.
FO-streven is er in allerlei smaken.
Ik heb het een paar jaar geleden wel gedaan en toen leverde het me ook wat op. Schouwing en al gehad. Maar dat was ook onderbouwd én dus niet via zo'n discutabel bureautje.
Ethisch vind ik ook wel iets van iedereen die maar bezwaar maakt om het bezwaar maken en het dan uitbesteedt. Als ze het zelf zouden moeten betalen zouden ze het niet doen, maar nu de hele buurt meebetaalt aan hun bezwaar kan het ineens wel.
Wat is ethisch? Dat ik een plek heb gekocht om te wonen voor 300k en dat ik nu belasting betaal over een waarde van 600k? Ik zit niet te wachten op waardestijging, in een gezonde markt zou een huis gewoon afschrijven tot de grondprijs in x periode, of nog veel minder dan dat in geval van rijtje of 2 kapper omdat je er immers niet zomaar wat nieuws kan bouwen als de buurman niet meedoet.:
[...]
Ik heb het een paar jaar geleden wel gedaan en toen leverde het me ook wat op. Schouwing en al gehad. Maar dat was ook onderbouwd én dus niet via zo'n discutabel bureautje.
Ethisch vind ik ook wel iets van iedereen die maar bezwaar maakt om het bezwaar maken en het dan uitbesteedt. Als ze het zelf zouden moeten betalen zouden ze het niet doen, maar nu de hele buurt meebetaalt aan hun bezwaar kan het ineens wel.
Desalniettemin die bureaus dat klopt zeker niet, krijg altijd een vieze smaak in mijn mond alsof de eigenaren van zo'n bureau op de een of andere manier ook bij het maken van die regelgeving betrokken zijn geweest die hun verdienmodel mogelijk maken
:strip_icc():strip_exif()/u/1483228/crop642e998750f2a_cropped.jpg?f=community)
De WOZ wordt hier (Amsterdam) gebruikt voor de gecombineerde aanslag (gemeente belasting en afvalstoffenheffing) maar ook door het Waterschap. Sinds we dit huis hebben zijn we van een gecombineerde aanslag van zo’n 500 EUR pj naar nu 900+. Waterschapsbelasting is ook van zo’n 250 naar 500+ EUR pj gegaan.
Dus het is geen tientjes werk.
Je kan in Amsterdam gewoon bezwaar maken op de site van de belastingdienst zelf, ze hebben zelfs al een heel menu met redenen waarom je vindt dat de WOZ niet klopt.
Uiteindelijk zijn de belastingen veel harder gestegen dan de inflatie en is het ook apart dat belastingen omhoog gaan als de WOZ omhoog gaat. Eigenlijk hebben die twee niets met elkaar te maken, maar dat is een andere discussie.