Ervaring met huis kopen - Deel 7

[redwing]

naitsoezn schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 10:51:
[...]

Nounounou, met de VVD en CDA als grootste partijen van de laatste verkiezingen zie ik dat niet direct op korte termijn gebeuren hoor... Dan heb ik het niet over persoonlijke voorkeur, maar over politieke realiteit....

Een hypotheek loopt meestal voor 30 jaar. De huidige plannen van de HRA lopen nog ruim 25 jaar. Oftewel als er over 5 of 10 jaar iets verandert kun je dat nog aardig merken in je hypotheek. Er zal de komende paar jaar niet veel meer veranderen, maar daarna is het maar gokken hoe de economie er dan voor staat en wie er aan het roer staat.

[naitsoezn]

redwing schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 10:54:
[...]

Een hypotheek loopt meestal voor 30 jaar.

Yep, maar het rente-aandeel in die hypotheek wordt wel steeds kleiner met het verplichte aflossen . Als ze over 15 jaar bv de HRA afschaffen, dan is het effect voor iemand die nu een hypotheek afsluit een stuk kleiner dan wanneer ze over 2 / 5 jaar de HRA afschaffen

[Archiebald]

Wij hebben net een hypotheek van ruim 200k afgesloten, met de rente voor 20 jaar vast tegen 2,9%
Volgens het overzicht van de maandlasten die de hypotheker heeft gemaakt hebben wij over 15 jaar een HRA van €900 op jaarbasis.

Mocht de overheid tegen die tijd beslissen om de HRA af te schaffen, dan vind ik dat voor mijn situatie nog te doen. Maar ik kan me voorstellen dat mensen met een aflossingsvrije hypotheek daar anders over denken.

[celshof]

Noord27 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 10:28:
Onze voorkeur gaat uit naar wellicht 50% aflossingsvrij en 50% annuïteit. Beetje afhankelijk van de maandlasten.

Hoogste bruto inkomen is ongeveer 40.000. Wederhelft doet ongeveer 22.000 op jaarbasis bruto (part-time). Mijn salaris staat wel op de planning om aardig te stijgen, maar we moeten uitgaan van de huidige situatie.

Maar bij deze berekeningen gaat men er wel vanuit dat de aftrek in de toekomst blijft bestaan. Dat is helemaal niet zeker toch?

Heb je nog een aflossingsvrije hypotheek die je mee kunt nemen? Zo niet, krijg je over dat deel geen HRA. Stel bij een hypotheek van 250.000 en een rentevoet van 3%: 125.000*0,03=3750 (zo'n 312/maand) aan rente waarover je geen aftrek krijgt. Scheelt je, bij een tarief van 42%, €1575 per jaar. Dus zo'n 130 per maand die je mist.

Annuitair aflossen over dat deel kost zo'n €527 bruto per maand. Gemiddeld netto, mits de HRA in stand blijft, is dat €451/maand. Dat zit heel dicht bij de rentekosten als je niet aflost. Voor 451-312-130=€9 per maand (3240 over 30 jaar looptijd) los je alleen wel je volledige €125.000 af. En in het begin is annuïtair uiteraard voordeliger, omdat je dan de meeste rente betaalt.

Alles wel in de veronderstelling dat de hypotheekrente gehandhaafd blijft. Echter, ik verwacht niet dat ze het van de één op andere dag afschaffen.

[AMDFreak]

Als ze de HRA willen afschaffen, zal dat wellicht op een andere manier gecompenseerd moeten worden.
Want in sommige huishoudens gaat de maandlast dan opeens met 200 euro per maand omhoog..
Lijkt mij geen gezonde situatie..

[Noord27]

celshof schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 11:26:
[...]
Heb je nog een aflossingsvrije hypotheek die je mee kunt nemen? Zo niet, krijg je over dat deel geen HRA. Stel bij een hypotheek van 250.000 en een rentevoet van 3%: 125.000*0,03=3750 (zo'n 312/maand) aan rente waarover je geen aftrek krijgt. Scheelt je, bij een tarief van 42%, €1575 per jaar. Dus zo'n 130 per maand die je mist.

Annuitair aflossen over dat deel kost zo'n €527 bruto per maand. Gemiddeld netto, mits de HRA in stand blijft, is dat €451/maand. Dat zit heel dicht bij de rentekosten als je niet aflost. Voor 451-312-130=€9 per maand (3240 over 30 jaar looptijd) los je alleen wel je volledige €125.000 af. En in het begin is annuïtair uiteraard voordeliger, omdat je dan de meeste rente betaalt.

Alles wel in de veronderstelling dat de hypotheekrente gehandhaafd blijft. Echter, ik verwacht niet dat ze het van de één op andere dag afschaffen.

Er loopt nu nog een hyotheek. Bestaande uit 115K afossingsvrij en 115K met variabele rente en aflossing. Totaal 230K. Waarvan er ongeveer 10K 'onder water' staat. Want er is ongeveer 40K afgelost en we maken 50K verlies. Wat we met gemak via spaargeld op kunnen vangen.

Zal de FA eens aan het rekenen zetten. Dat zou pas gaan gebeuren als wij definitief iets gekocht zouden hebben natuurlijk.

[ Voor 4% gewijzigd door Noord27 op 20-05-2015 12:30 ]

[Baldertt]

edit: foutje

[ Voor 89% gewijzigd door Baldertt op 20-05-2015 13:15 ]

[Sebastiaan]

Noord27 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 08:07:
De K.K. moet je met vaste prijzen rekenen volgens de NHG regeltjes. Dus de harde grens is 250K.

Citaat van de website NHG: NHG rekent standaard 6% voor deze bijkomende kosten. Dit betekent dat het aankoopbedrag van uw woning, inclusief eventuele verbouwingskosten, maximaal
€ 250.000 mag zijn. Ook als de bijkomende kosten in uw geval lager zijn dan 6% of u over eigen middelen beschikt, blijft het maximale aankoopbedrag om een hypotheek met NHG af te sluiten € 250.000.

We hebben na de verkoop van onze eigen woning nog 35 a 40K aan spaargeld over. Er is niets in de woning wat wij over zouden willen nemen. Enige is dat men bereid is de muren te stucen. En dat wordt voor de bewoners gratis uitgevoerd door de zoon. Echter zegt mijn FA nu al dat 10K voor stucwerk niet te rechtvaardigen valt. Daarmee kan je wel eens flink achter het net gaan vissen.

En wij vinden de woning op zich ook niet meer waard als 250K. Er zitten nog dingen in die de waarde drukken. Tuin op het Noorden, kleine badkamer ivm andere woningen in de straat zonder daglicht, stadsverwarming,..

Klinkt alsof die zoon een bedrijf heeft die de werkzaamheden ook gaat factureren? Zo ja, dan leg je toch gewoon een bod neer van 250k voor het huis en 10k voor diverse verbouwingswerkzaamheden.

Aangezien je die 10k los zal betalen met je eigen spaargeld, via een factuur van die zoon, komt dit verder niet terug bij je hypotheek en de FA zal er verder niks van merken. Gewoon koopcontract laten maken voor 250k en offerte op laten stellen door die zoon van 10k en die ook tekenen voor akkoord.

[redwing]

Sebastiaan schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 15:55:
[...]
Klinkt alsof die zoon een bedrijf heeft die de werkzaamheden ook gaat factureren? Zo ja, dan leg je toch gewoon een bod neer van 250k voor het huis en 10k voor diverse verbouwingswerkzaamheden.

Aangezien je die 10k los zal betalen met je eigen spaargeld, via een factuur van die zoon, komt dit verder niet terug bij je hypotheek en de FA zal er verder niks van merken. Gewoon koopcontract laten maken voor 250k en offerte op laten stellen door die zoon van 10k en die ook tekenen voor akkoord.

Alleen moet je dan natuurlijk wel zorgen dat je ook echt die 10k kunt verantwoorden. Zoals gezegd is alleen stuccen niet genoeg dus zullen er nog wat meer werkzaamheden moeten zijn.

Grote vraag is alleen vooral of Noord27 wel meer dan 250k wil betalen. In de eerste posting lijkt het van wel, maar degene die jij quote juist weer niet. Want dat is wel belangrijk voordat je gaat kijken of je die 10k extra op een andere manier wilt verwerken.

[Noord27]

Wij hebben er niet meer als 250K voor over na het gezien te hebben van een aantal andere woningen.

En duidelijk aangegeven dat wij het niet moeten/willen hebben. Wij hebben tijdelijk een prima woning om in alle rust iets uit te zoeken naar onze zin binnen een bepaald budget. Deze 250K is voor ons de prijs. En anders wensen wij ze veel succes met de verkoop na 1 juli. Het is een beetje graag of niet verhaal. Zij willen het graag kwijt, wij hoeven/moeten niet (te) kopen. De NHG grens zou leuk zijn, maar is geen must. Alhoewel wij dat natuurlijk wel zo voor schotelen bij de verkopende partij.

Grappige is dat ik vandaag op de mail de verkopende makelaar weer had over de woning of wij nog interesse hadden. Hierop vriendelijk verzocht het contact via de aankoopmakelaar te laten lopen, omdat wij druk bezig zijn met meerdere woningen bekijken; maar ook aangegeven dat het bod nog open staat en dat wij kunnen financieren onder NHG voorwaarde als eis.



Edit: aanvulling/typo's..

[ Voor 94% gewijzigd door Noord27 op 20-05-2015 16:34 ]

[redwing]

Dan moet je vooral aan die 250k vast houden. Wel zo makkelijk Goede kans dat ze alsnog over de brug komen, zeker omdat ze al aangeven dat ze wat later dit bod misschien wel willen aanvaren (al snap ik niet waarom ze dat aan jou melden eigenlijk )

[Noord27]

Dat heeft de verkoopmakelaar aangegeven. Ze hebben zelf ook al een andere woning op het oog schijnbaar. Type bungalow.

Dat is 1 van de standaard vragen die ik altijd stel overigens: waarom is de woning te koop gekomen? Haal je meer informatie uit als ik eerste instantie dacht.

[ Voor 46% gewijzigd door Noord27 op 20-05-2015 16:42 ]

[aapelite]

Noord27 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 16:27:
Dat heeft de verkoopmakelaar aangegeven. Ze hebben zelf ook al een andere woning op het oog schijnbaar. Type bungalow.

Dat is 1 van de standaard vragen die ik altijd stel overigens: waarom is de woning te koop gekomen? Haal je meer informatie uit als ik eerste instantie dacht.

Heel goed Zo is het ons ook gelukt Ff duimen en spanning bij verkopers op laten lopen. Het zijn ook maar mensen tenslotte, ergens breken ze en de verkoopmakelaar kan slechts zoveel weerstand bieden, de vraag is hoeveel?

Succes iig, hopelijk dat dit hem wordt voor een mooie prijs

[Noord27]

naitsoezn schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 10:04:
[...]

10 jaar zonder NHG kan volgens mij wel goedkoper dan 3,15%, maar zelfs dan nog is het verschil met een annuiteiten-hypotheek 25k en geen 55k . Da's minder dan 1k per jaar . Met een lineaire hypotheek of extra aflossen wordt het verschil alleen maar kleiner.

Waar vind je allerlaagste rentes?

[naitsoezn]

Noord27 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 17:22:
[...]


Waar vind je allerlaagste rentes?

Bij je FA?

Maar bijvoorbeeld op hypotheker.nl of http://www.hypotheekrente.nl/rente/ ... Die bieden ING niet voor 3.15% zie ik, dus hoe actueel ze zijn weet ik niet.

[ Voor 18% gewijzigd door naitsoezn op 20-05-2015 17:29 ]

[CodeIT]

De meeste FA gebruiken deze bron voor hun rentepercentages: http://www.hdn.nl/rentes

[Noord27]

CodeIT schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 17:27:
De meeste FA gebruiken deze bron voor hun rentepercentages: http://www.hdn.nl/rentes

Staan daar ook de tarieven icm NHG ergens? Edit: gevonden..

[ Voor 3% gewijzigd door Noord27 op 20-05-2015 17:30 ]

[CodeIT]

Noord27 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 17:29:
[...]


Staan daar ook de tarieven icm NHG ergens?

Jup, Te selecteren bij marktwaarde. Niet alle banken zijn aangesloten bij HDN, dus er missen er waarschijnlijk een paar. Icm http://www.hypotheekrente.nl/rente/ heb je als het goed is een mooi overzicht.

[Noord27]

Bij de eerste staan er toch aardig wat meer mogelijkheden tussen en aanbieders met nog lagere rentes als bij de 2e mogelijkheid. Wordt toch wel blij van de tarieven zonder NHG.

[ Voor 16% gewijzigd door Noord27 op 20-05-2015 17:33 ]

[CodeIT]

Noord27 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 17:33:
Bij de eerste staan er toch aardig wat meer mogelijkheden tussen en aanbieders met nog lagere rentes als bij de 2e mogelijkheid. Wordt toch wel blij van de tarieven zonder NHG.

Dat klopt. Je moet je zelf echter niet direct rijk rekenen, er kunnen aanvullende voorwaarden worden gesteld (bijvoorbeeld boete bij verhuizen). Om dus een echt compleet beeld te hebben zou je ook de voorwaarden moeten lezen.

[ Voor 8% gewijzigd door CodeIT op 20-05-2015 17:35 ]

[Noord27]

Onze grens is overigens helemaal zo gek niet van 250K voor nr.15 in de straat. Verkoopmakelaar gaf aan dat de volgende vergelijkbare woningen zijn verkocht:

Nr. 49 is verkocht voor 252K (170m2/480m3) 343m2 perceel. Op 1 december 2014
Nr. 22 is verkocht voor 250K (125m2/390m3) 247 perceel. Op 31 maart 2013.

Hij zou zelf niet meer als 255K neer leggen voor de woning. De woning is beter afgewerkt als de vermelde woningen. En dan 250K NHG opteren met 5K voor stucwerk voor de gehele woning.

[ Voor 119% gewijzigd door Noord27 op 20-05-2015 20:05 ]

[TripleQ]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[yamAUchi]

Qua woonoppervlak - prijs is het wel een gigantisch verschil met randstad nieuwbouw zeg ..

maar gefeliciteerd

[CodeIT]

Ik kreeg net een mail van Florius dat ze hun rente morgen gaan verhogen. 15 jaar +0,10 en 20 jaar +0,20. Gelukkig geldt bij mij de rente van de offerte (van 2,80 voor 20 jaar vast).
Gisteren een medische keuring gehad van een uur inclusief bloed- en urineafname en een ecg in rust en op de fiets. Hopelijk volgende week bericht of ik word geaccepteerd.

[TripleQ]

Tjah, nooit in de randstad gewoond of gewerkt, ik mis al die 'voordelen' niet. Woon al 26 jaar in Flevoland en mijn vriendin woont hier liever dan in de 'grote' stad Deventer waar ze 20 jaar heeft gewoond. We houden dus wel van de ruimte.

https://www.dropbox.com/s...AADmkmv4PrhJZRVJD3txXHePa

Niet zo goed te zien op die foto, maar je hebt uitzicht op kilometer aan akkers (en een autoweg+trein in de verte) en zo'n 40 windmolens

[yamAUchi]

Het was ook geen pro-randstad iets hoor, zit nu zelf in aanvraag proces voor een nieuwbouw huis daar, maar dat is dus 50-75k duurder voor minder dan de helft qua perceel, dus wat dat betreft is dat al geen 'voordeel' =)

Daar verbaasde ik me over, verder niets =)

[redwing]

CodeIT schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 21:29:
Ik kreeg net een mail van Florius dat ze hun rente morgen gaan verhogen. 15 jaar +0,10 en 20 jaar +0,20. Gelukkig geldt bij mij de rente van de offerte (van 2,80 voor 20 jaar vast).
Gisteren een medische keuring gehad van een uur inclusief bloed- en urineafname en een ecg in rust en op de fiets. Hopelijk volgende week bericht of ik word geaccepteerd.

Hier ook vandaag de offerte gekregen met nog de 2.8%

[Noord27]

Hoe kun je het beste duidelijk maar correct onderbouwd een eindbod neer leggen?

Wij zijn bereid om 250K voor een woning te geven met een factuur van 3K voor stucwerk wat de zoon des huizes gratis uit voert voor de verkopers.

250K ivm de NHG-grens. Dus hypotheekofferte uiterlijk 30 juni binnen en compleet.

[ Voor 11% gewijzigd door Noord27 op 21-05-2015 12:03 ]

[henkyyyyyyy]

*snip* offtopic, maak hier een eigen topic voor.

[ Voor 135% gewijzigd door Señor Sjon op 21-05-2015 14:22 ]

[Noord27]

*snip* offtopic

[ Voor 76% gewijzigd door Señor Sjon op 21-05-2015 14:21 ]

[henkyyyyyyy]

*snip* offtopic

[ Voor 89% gewijzigd door Señor Sjon op 21-05-2015 14:21 ]

[Noord27]

*snip* offtopic

[ Voor 80% gewijzigd door Señor Sjon op 21-05-2015 14:21 ]

[T-MOB]

*snip* offtopic

[ Voor 97% gewijzigd door Señor Sjon op 21-05-2015 14:21 ]

[henkyyyyyyy]

weg....

[ Voor 99% gewijzigd door henkyyyyyyy op 21-05-2015 14:27 ]

[ATS]

Noord27 schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 11:40:
Hoe kun je het beste duidelijk maar correct onderbouwd een eindbod neer leggen?

Wij zijn bereid om 250K voor een woning te geven met een factuur van 3K voor stucwerk wat de zoon des huizes gratis uit voert voor de verkopers.

250K ivm de NHG-grens. Dus hypotheekofferte uiterlijk 30 juni binnen en compleet.

Zoals je hierboven doet ongeveer?

Waarom zou het ingewikkelder moeten zijn dan dit? Ik zou in verband met de doorlooptijd van je hypotheek (heb je al een verstrekker op het oog?) wel een beperkte geldigheidsduur aangeven (en het gebruikelijke voorbehoud financiering).

[Noord27]

De FA had ING 'op het oog'.

[Ferio]

Noord27 schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 11:40:
Hoe kun je het beste duidelijk maar correct onderbouwd een eindbod neer leggen?

Wij zijn bereid om 250K voor een woning te geven met een factuur van 3K voor stucwerk wat de zoon des huizes gratis uit voert voor de verkopers.

250K ivm de NHG-grens. Dus hypotheekofferte uiterlijk 30 juni binnen en compleet.

Als je voor die tijd de offerte van het huis binnen hebt is ook voldoende. Je hoeft niet het gehele proces voor juli afgerond te hebben (dus hypotheek goedgekeurd etc.). Je kan dit indienen voor juli en afwachten en bijvoorbeeld zeggen ik ga ook pas over 3 maanden daar wonen Datum op offerte is leidend, althans volgens mijn adviseur.

Mocht dit onjuist zijn dan hoor ik het graag.

[ Voor 6% gewijzigd door Ferio op 21-05-2015 15:12 ]

[naitsoezn]

Ferio schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 15:07:
[...]

Mocht dit onjuist zijn dan hoor ik het graag.

Klopt volgens mij, maar (correct me if I'm wrong) mocht je offerte uiteindelijk om wat voor reden dan ook bij die specifieke geldverstrekker geen definitieve goedkeuring krijgen, dan kun je het niet meer bij een andere opnieuw proberen

[Ferio]

naitsoezn schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 15:16:
[...]

Klopt volgens mij, maar (correct me if I'm wrong) mocht je offerte uiteindelijk om wat voor reden dan ook bij die specifieke geldverstrekker geen definitieve goedkeuring krijgen, dan kun je het niet meer bij een andere opnieuw proberen

Een adviseur kan aangeven hoeveel kans je met slagen heeft. Met bijvoorbeeld NHG geven ze vaker toestemming dan zonder. Ik had in elk geval 99,9% kans van slagen, met een tijdelijk contract & intentieverklaring (werkgever verklaring).. als het mij zo lukt moet het andere ook wel lukken.

Maximaal geleend (op 1 inkomen dan).

[ Voor 25% gewijzigd door Ferio op 21-05-2015 15:49 ]

[naitsoezn]

Ferio schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 15:24:
[...]


De datum op de offerte is leidend, dus als het bij de 1 niet lukt en je offerte is nog geldig, dan maakt het niet uit en kan je toch gewoon bij de andere aankloppen?

Huh? Die volg ik niet? Als je offerte bij geldverstrekker A uiteindelijk afgewezen wordt, dan is het over toch? Dan kun je diezelfde offerte niet bij geldverstrekker B gebruiken, want de offerte is van A

[Ferio]

naitsoezn schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 15:45:
[...]

Huh? Die volg ik niet? Als je offerte bij geldverstrekker A uiteindelijk afgewezen wordt, dan is het over toch? Dan kun je diezelfde offerte niet bij geldverstrekker B gebruiken, want de offerte is van A

Ah zo bedoel je, verkeerd begrepen.

Tijd om te stoppen met werken!

[Noord27]

naitsoezn schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 15:45:
[...]

Huh? Die volg ik niet? Als je offerte bij geldverstrekker A uiteindelijk afgewezen wordt, dan is het over toch? Dan kun je diezelfde offerte niet bij geldverstrekker B gebruiken, want de offerte is van A

Dat lijkt mij ook het geval. Wellicht is het niet onverstandig om bij meerderen een offerte op te vragen ipv al je hoop op 1 partij te zetten. Je bent vrij om te kiezen wel offerte je accepteert toch?

[naitsoezn]

Ja, wellicht verstandig idd Wel even checken of ze echt kosteloos te annuleren zijn, want dat is iirc niet overal zo...

[Noord27]

Een offerte is toch niets anders als een formeel aanbod? Daar zouden nooit kosten aan verbonden mogen zijn.

Vanuit daar is het normaal gesproken dat je dan de goedkoopste kiest of degene die het beste aansluit bij je wensen-/eisenpakket.

Waarom zou je niet 5 verstrekkers tegelijk een offerte aanvraag kunnen laten indienen?

[ Voor 66% gewijzigd door Noord27 op 21-05-2015 16:18 ]

[naitsoezn]

Noord27 schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 16:14:
Een offerte is toch niets anders als een formeel aanbod? Daar zouden nooit kosten aan verbonden mogen zijn.

Anders ga ik vandaag nog legio offertes versturen.

Tja, ik heb het ook niet bedacht, maar toch is het zo

bv.

4. Hoeveel zijn de annuleringskosten?

Bij sommige hypotheken betaal je annuleringskosten als je een getekende hypotheekofferte annuleert. Bij een deel daarvan worden alleen kosten in rekening gebracht als je annuleert in de verlengingsperiode. De kosten zijn meestal 1% van het hypotheekbedrag. Bij enkele hypotheken betaal je een vergoeding van 0,2% of 0,5%.

Bij ongeveer de helft van de hypotheken betaal je geen annuleringskosten. Een deel daarvan is bij de hypotheken waarbij je de geldigheidstermijn niet kunt verlengen.

(bron)

[ Voor 50% gewijzigd door naitsoezn op 21-05-2015 16:20 ]

[Noord27]

Je leest er overheen dat het gaat om een getekende offerte annuleren.

De offerte is wat je terug krijgt op je aanvraag. Als je dus op die offerte geen krabbel onder zet annuleer je ook niets.

[ Voor 61% gewijzigd door Noord27 op 21-05-2015 16:24 ]

[naitsoezn]

Noord27 schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 16:22:
Je leest er overheen dat het gaat om een getekende offerte annuleren.

Neehoor

[ Voor 92% gewijzigd door naitsoezn op 21-05-2015 16:27 ]

[Noord27]

Punt was dat je dan na afwijzing van 1 partij, waarop je alles in zet, toch op de uiterste datum NHG kan verzilveren.

[ Voor 76% gewijzigd door Noord27 op 21-05-2015 16:27 ]

[Baldertt]

Als je een offerte opvraagt en daar staat 10% rente op dan zou je kosten maken als je dat niet accepteert? Lijkt me erg onwaarschijnlijk. Voor zover ik weet is het idd alleen bij een geaccepteerde (getekende) offerte.

Let er trouwens ook op dat je bij sommige hypotheken een berijdstellingsprovisie moet betalen bij verlenging en stijgende rente.

[naitsoezn]

Noord27 schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 16:26:
Nogmaals, als je de ontvangen offerte niet ondertekend annuleer je ook niets.

De offerte volgt na je aanvraag. Je bent niet verplicht de ontvangen offerte te ondertekenen.

Punt is dat een ongetekende hypotheekofferte vaak maar een paar dagen geldig is. Vraag je er nu dus vijf aan, maar teken je er maar één, dan zullen die andere vier vaak niet meer geldig zijn op het moment dat je een eventuele afwijzing van die ene krijgt. Zonder ze te ondertekenen heb je er dus vrij weinig aan om meerdere aan te vragen.

[Noord27]

Al zijn de offertes maar 1 dag geldig, dat maakt toch niets uit? Wel zo prettig om er eentje achter de hand te hebben op 30 juni als de beoogde verstrekker niet mee wil werken..

[CodeIT]

Noord27 schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 16:29:
Al zijn de offertes maar 1 dag geldig, dat maakt toch niets uit? Wel zo prettig om er eentje achter de hand te hebben op 30 juni als de beoogde verstrekker niet mee wil werken..

Je weet echter pas of ze echt meewerken als je de offerte tekent. Dan gaan ze, nadat jij alle stukken aanlevert, beoordelen of jij voldoet aan de door hun gestelde eisen. Een getekende offerte is dus geen garantie voor een hypotheek.

[naitsoezn]

Noord27 schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 16:29:
Al zijn de offertes maar 1 dag geldig, dat maakt toch niets uit? Wel zo prettig om er eentje achter de hand te hebben op 30 juni als de beoogde verstrekker niet mee wil werken..

Nou ja, volgens mij praten we langs elkaar heen of ik kan het punt niet duidelijk maken. Laatste poging, hier zal ik het bij laten.

Als jij op 30 juni 2 offertes aanvraagt, en je ondertekent er 1, en je krijgt ergens half juli (of later) een afwijzing, dan is die andere offerte (vaak) niet meer geldig als je hem niet ondertekent hebt. En dus heb je er dan niets aan dat je er 2 hebt aangevraagd. Heb je die 2e wel ondertekent dat kun je hem wel als achtervang gebruiken, maar dan moet je dus oppassen omdat er (bij sommigen, niet allemaal!) annuleringskosten bij komen kijken.

[ Voor 11% gewijzigd door naitsoezn op 21-05-2015 16:33 ]

[aapelite]

Lijkt me handig als je FA even vooraf ook belt met de hypotheekverstekker om te kijken of er mogelijke problemen zijn binnen het acceptatieproces zodat jullie samen de slagingskans kunnen inschatten. Als het dan ergens op misloopt is het vaak nog wel recht te trekken door extra materiaal aan te leveren, als de kans al klein was dan zal het probleem wel structureler zijn voor de afwijzing.

Zou in je eindbod ook wel een termijn voor de financiering meenemen die impliceert dat je haast hebt en het meent van die NHG om de verkopers er ook wat mee onder druk te zetten. Ze willen toch niet dat door hun eigen traagheid ze een mogelijke koper mislopen die heel serieus is (mits ze dit bod al enigszins serieus overwegen).

[Noord27]

naitsoezn schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 16:31:
[...]

Nou ja, volgens mij praten we langs elkaar heen of ik kan het punt niet duidelijk maken. Laatste poging, hier zal ik het bij laten.

Als jij op 30 juni 2 offertes aanvraagt, en je ondertekent er 1, en je krijgt ergens half juli (of later) een afwijzing, dan is die andere offerte (vaak) niet meer geldig als je hem niet ondertekent hebt. En dus heb je er dan niets aan dat je er 2 hebt aangevraagd. Heb je die 2e wel ondertekent dat kun je hem wel als achtervang gebruiken, maar dan moet je dus oppassen omdat er (bij sommigen, niet allemaal!) annuleringskosten bij komen kijken.

Precies, je moet er geen 2 gaan tekenen natuurlijk. Het was de issue of het verstandig was een back-up te hebben als de enige offerte die je aan hebt gevraagd afgewezen wordt.

Vanavond alles eens op een rijtje zetten en de FA het laatste voorstel op laten stellen.

[ Voor 11% gewijzigd door Noord27 op 21-05-2015 16:45 ]

[naitsoezn]

Noord27 schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 16:43:
[...]


Precies, je moet er geen 2 gaan tekenen natuurlijk.

Uhm, dat kan dus bij een aantal wel gewoon Alleen even opletten welke dat zijn

[BasvanS]

In hoeverre moet de huidige lage rente stand, de stijging van zowel rente als verkoopprijzen, meespelen in het bedrag wat je wil betalen voor een huis.

Mijn vriendin en ik willen ons eerste huis kopen en hebben daar maximaal 180.000,- voor over. We hebben een huis op het oog met een verkoop prijs van 195.000,-. Er is natuurlijk een kans dat je er uit komt maar het huis staat nog niet zo lang te koop en we weten van de verkopende partij dat ze niet al te veel haast hebben.

Als de de scherpe stijging van de afgelopen 2 maanden voorzet kun je maar zo tegen gelijke hypotheek lasten aan kijken voor een aanzienlijk goedkopere woning over enkele maanden. Met de huidige lage rente is elke stijging natuurlijk relatief groot.

Verder nog een klein vraagje voor de Experts, klein beetje oftipic:

Taxatie waarde huis: 190.000
Koopovereenkomst 180.000

Investering in Zonnecellen 5.000

Deze investering zorgt ervoor dat er ipv met de waarde in de koopovereenkomst, met de taxatie waarde gerekend word bij het vertrekken van de hypotheek. Mag je van dit extra bedrag de volledige Financiele kosten betalen? of word slechts de 5.000,- voor de zonnecellen vrijgegeven in een bouwdepot?

[EXX]

guppie schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 16:56:
In hoeverre moet de huidige lage rente stand, de stijging van zowel rente als verkoopprijzen, meespelen in het bedrag wat je wil betalen voor een huis.

Mijn vriendin en ik willen ons eerste huis kopen en hebben daar maximaal 180.000,- voor over.

Omdat veel mensen het maximale leenbedrag als koopsom zien en niet een grens die, zoals jij en je vriendin, ze zelf stellen. Dan zijn de rentestand en de normen van invloed op de koopsom.

[BasvanS]

EXX schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 17:03:
[...]


[...]


Omdat veel mensen het maximale leenbedrag als koopsom zien en niet een grens die, zoals jij en je vriendin, ze zelf stellen. Dan zijn de rentestand en de normen van invloed op de koopsom.

De verkoopwaarde word natuurlijk, terecht, direct gelinkt aan de woonlasten. Maar ook mensen die het maximale leenbedrag als koopsom zien, en niet een grens, zullen dit voelen. Kun je nu nog 2 ton lenen, straks misschien maar 1,9. Het kan dus slim zijn om snel meer geld uit geven, om toch goedkoper uit te zijn op de lange termijn. Is dit een reële gedachte? Of moet je je niet laten opjagen door een stijgende rente?

[TheGhostInc]

guppie schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 16:56:
In hoeverre moet de huidige lage rente stand, de stijging van zowel rente als verkoopprijzen, meespelen in het bedrag wat je wil betalen voor een huis.

Niet, maar wat jij wil betalen heeft niet altijd invloed op het bedrag waarvoor het huis wordt verkocht. Er is in sommige gebieden genoeg concurrentie om binnen enkele dagen de vraagprijs direct geboden te krijgen. In andere gebieden is de vraagprijs totaal irrelevant van de waarde.

Daarnaast zijn er verschillende redenen om een huis te kopen en sommige mensen zijn compleet weg van een bepaald huis. Waarde wordt op dat moment een beetje een ander verhaal.

[ATS]

CodeIT schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 16:31:
[...]

Je weet echter pas of ze echt meewerken als je de offerte tekent. Dan gaan ze, nadat jij alle stukken aanlevert, beoordelen of jij voldoet aan de door hun gestelde eisen. Een getekende offerte is dus geen garantie voor een hypotheek.

Er zijn ook geldberstrekkers die e.e.a. andersom doen: de offerte is voor hen ook bindend; je bent al geaccepteerd. Persoonlijk vind ik het niet normaal om het andersom te doen: de klant direct binden met een handreiking, maar zelf nog op allerlei vage gronden kunnen afwijzen. Toch schijnt dat de standaard gang van zaken te zijn.

guppie schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 17:36:
De verkoopwaarde word natuurlijk, terecht, direct gelinkt aan de woonlasten. Maar ook mensen die het maximale leenbedrag als koopsom zien, en niet een grens, zullen dit voelen. Kun je nu nog 2 ton lenen, straks misschien maar 1,9. Het kan dus slim zijn om snel meer geld uit geven, om toch goedkoper uit te zijn op de lange termijn. Is dit een reële gedachte? Of moet je je niet laten opjagen door een stijgende rente?

In principe zou een stijgende rente juist een drukkend effect moeten hebben op de huizenprijzen. Er is namelijk een zeer sterke relatie tussen de huizenprijzen en wat mensen kunnen betalen. Een stijgende rente zorgen voor een lager maximaal leenbedrag bij iedereen in de markt. Dat drukt de prijzen. En andersom denk ik dat de huidige lage rentes bijdragen aan het aantrekken van de markt op dit moment. In principe ben je met een lagere huizenprijs en een hogere rente beter uit: je hebt gewoon een lagere schuld, maar op het moment dat de rente gaat zakken pak je dubbel winst: je betaalt veel minder voor je huidige lening (tenzij je voor 30 jaar vast gekozen hebt) terwijl je huis door de gedaalde rente weer meer waard zal worden. En andersom werkt het natuurlijk net zo: als de rente stijgt en dat de huizenprijzen drukt, dan ben je 2x de zak: zodra je rentevaste periode afloopt mag je ineens veel meer geld neerleggen voor een woning die je niet meer kan verkopen doordat hij onder water staat. De mensen die in de jaren '80 hebben gekocht met 10+% rente waren in de jaren '90 of wat later spekkoper...

[ Voor 54% gewijzigd door ATS op 21-05-2015 19:31 ]

[naitsoezn]

ATS schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 19:19:
[...]

Er zijn ook geldberstrekkers die e.e.a. andersom doen: de offerte is voor hen ook bindend; je bent al geaccepteerd. Persoonlijk vind ik het niet normaal om het andersom te doen: de klant direct binden met een handreiking, maar zelf nog op allerlei vage gronden kunnen afwijzen. Toch schijnt dat de standaard gang van zaken te zijn.

Die 'alternatieve' methode is natuurlijk (meer dan) prima, maar die "vage gronden" staan doorgaans gewoon in de voorwaarden waar je voor getekend hebt... En bovendien kun jij er in de meerderheid van de gevallen nog gewoon net zo makkelijk onderuit als de geldverstrekker. Alleen even opletten wat je tekent, zoals altijd eigenlijk, als je ergens een handtekening voor zet

[BasvanS]

De absolute waarde van een woning is voor mij in deze even niet relevant. Het gaat me meer om de maandelijkse lasten. 200k 3% geeft gelijke rente lasten in het eerste jaar als 150k 4%. Dit is een beetje het verschil waar ik op doel. De huizen prijzen en de rente zijn aan het stijgen momenteel. Jij schets een scenario waarin de huizenprijzen juist dalen bij een stijgende rente, ik denk dat het effect van de aansterkende economie iets groter is dan dan van de stijgende rente. En dat eventuele daling van de huizenprijzen meet op de langere termijn is. De rente voel je direct als je koopt.

[Noord27]

Wij hebben besloten om geen eindbod neer te gaan leggen bij de woning die wij eerst op het oog hadden.

Vandaag 2 andere woningen bekeken en 1tje daarvan sprak ons beiden meer aan, voor een iets lagere vraagprijs.

Morgen de FA/aankoopmakelaar inschakelen..

[Bockelaar]

tjezus, hoeveel woningen heb je nu al bekeken en een bod op gedaan? Make up your mind!

[Noord27]

Denk 13 bekeken. En 4 verkocht aan anderen..

[Down]

Volgende week de offerte tekenen bij SNS en dan wachten op acceptatie. Wat zijn typisch stukken die ze nog zullen opvragen? Ik heb al een boel ingeleverd, werkgeversverklaring, loonstroken, belastingaangiften etc..

[naitsoezn]

Down schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 21:34:
Volgende week de offerte tekenen bij SNS en dan wachten op acceptatie.Wat zijn typisch stukken die ze nog zullen opvragen?? Ik heb al een boel ingeleverd, werkgeversverklaring, loonstroken, belastingaangiften etc..

Geen, als je zelf overal eerlijk in bent geweest en je FA z'n werk heeft gedaan

[Down]

naitsoezn schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 21:48:
[...]

Geen, als je zelf overal eerlijk in bent geweest en je FA z'n werk heeft gedaan

Ik heb alle kaarten op tafel gelegd. Het enige 'issue' wat ik me kon bedenken is dat ik de restschuld van de vorige woning heb betaald d.m.v. een schenking van mijn vader. Toen ik dit aangaf zei mijn FA dat dit geen issue was. Alleen als hij het zou benoemen bij de beoordelende partij zou ik eventueel een bankafschrift moeten kunnen overleggen waaruit blijkt dat mijn vader het geld aan mij heeft overgemaakt.

[Ferio]

He, even een vraag.

Wij hebben nog een huis op het oog, alleen wellicht dat hier wat haken en ogen aanhangen.

Het huis staat sinds begin 2011 leeg en heeft een tijdje als "te huur" gestaan voor iets van €1250,- per maand. Hierop heeft niemand gereageerd en is later in 2012 te koop gezet. Tot op heden staat dit huis nog steeds te koop. Een vriend van mij woont 2 huizen ernaast sinds begin 2012 en weet precies wat er gebeurd.

Het huis is gebouwd in 2001 en kwa foto's in nette staat (hoe oud die zijn??) , maar goed zoals ik zei staat deze dus leeg sinds 2011! Ik weet niet of in deze tijd de huidige eigenaar het huis in goede staat houdt.

Wat zijn hiervan de nadelen, 4 jaar onbewoond?

Kunnen de leidingen (riool) verstopt zijn na 4 jaar?
Zit er ongedierte in het huis na 4 jaar?
Doet de boiler het nog wel goed na 4 jaar?

Etc.. etc..

Kortom, wie heeft voor mij een lijst waarop ik zeker moet gaan letten of naar moet vragen?

[ATS]

Ik ben geen bouwkundige, en wellicht kan je die het beste inschakelen. Wat ik me kan voorstellen zijn vochtproblemen. Als er niet gewoond wordt, wordt er vast ook niet of bijna niet gestookt of geventileerd. Dat zou vochtproblemen kunnen opleveren lijkt me.

[GH45T]

Maak een afspraak en ga er gewoon een keer kijken zou ik zeggen. Verkopers en makelaars hebben ook echt wel door dat een bezichtiging niet meteen betekent dat je een huis moet kopen. Laat daarna wel weten of je er verder iets in ziet of niet en zo nee, waarom niet.

Riool is wat lastiger, maar daarover kun je afspraken maken bij eventuele koop, een bouwkundige keuring zou er misschien nog iets zinnigs over kunnen zeggen en misschien kun je de hele handel wel een paar keer goed testen in zo'n geval. Ook kun je misschien de eigenaren vragen wat hoe en hoevaak het huis wordt bijgehouden.

[Ferio]

ATS schreef op vrijdag 22 mei 2015 @ 08:33:
Ik ben geen bouwkundige, en wellicht kan je die het beste inschakelen. Wat ik me kan voorstellen zijn vochtproblemen. Als er niet gewoond wordt, wordt er vast ook niet of bijna niet gestookt of geventileerd. Dat zou vochtproblemen kunnen opleveren lijkt me.

Ramen hebben van die ventilatie roosters, maar dat is alles. Vocht is inderdaad een goed idee om op te letten! Thanks!

GH45T schreef op vrijdag 22 mei 2015 @ 09:00:
Maak een afspraak en ga er gewoon een keer kijken zou ik zeggen. Verkopers en makelaars hebben ook echt wel door dat een bezichtiging niet meteen betekent dat je een huis moet kopen. Laat daarna wel weten of je er verder iets in ziet of niet en zo nee, waarom niet.

Riool is wat lastiger, maar daarover kun je afspraken maken bij eventuele koop, een bouwkundige keuring zou er misschien nog iets zinnigs over kunnen zeggen en misschien kun je de hele handel wel een paar keer goed testen in zo'n geval. Ook kun je misschien de eigenaren vragen wat hoe en hoevaak het huis wordt bijgehouden.

Had al twee keer een afspraak met de makelaar, echter 2x op het laatste moment geannuleerd, omdat hij niet uitkwam met zijn agenda. Ik loop er zelf niet achteraan, want ik wil niet teveel interesse tonen. Hij zou mij gisteren opnieuw bellen voor een afspraak, maar tot nu toe niets.

Riool inderdaad in de offerte laten zetten. Bouwkundig wil ik na de prijsafspraak laten doen, want anders toon je ook weer teveel interesse. Dan geef je al geld uit voordat je hebt onderhandeld, dan denkt de makelaar ook van...

Betreft de eigenaar ik zal is kijken of ik achter hun nummer kan komen.

[redwing]

Ferio schreef op vrijdag 22 mei 2015 @ 09:11:
[...]
Had al twee keer een afspraak met de makelaar, echter 2x op het laatste moment geannuleerd, omdat hij niet uitkwam met zijn agenda. Ik loop er zelf niet achteraan, want ik wil niet teveel interesse tonen. Hij zou mij gisteren opnieuw bellen voor een afspraak, maar tot nu toe niets.

Aparte makelaar...... Je zou haast zeggen dat hij het niet wil verkopen of zo.

Maarre je kunt van het huis eens vragen wat ze tussendoor in het huis gedaan hebben. Als b.v. de verwarming uit staat moet je op vocht letten maar als ze die gewoon op een laag pitje hebben gezet is er weinig aan de hand. Hetzelfde met het riool, als ze dat af en toe doorspoelen/kranen laten lopen zal er weinig gebeuren. Doe je dat niet zul je het na moeten kijken (maar dan zal het ook in huis stinken door het water dat lang in de chiffons blijft staan)

[ATS]

Huh? 2x een afspraak annuleren met een geïnteresseerde omdat het niet uitkomt met zijn agenda? En dan een afspraak om terug te bellen niet nakomen? Wat is dat voor een makelaar? Ik ben benieuwd of de eigenaar weet dat zijn makelaar zo "zijn best doet" voor hem...

Bouwkundige keuring kan je inderdaad prima doen als je er uit bent met de onderhandelingen, tenzij je echt een klusobject hebt. En over welke offerte heb je het?

Ik zie zelf even zo niet waarom een riool te leiden zou hebben van een onbewoond huis. Hooguit vallen de sifons van je wastafels en toiletten droog waardoor het binnen gaat stinken, maar dat merk je snel genoeg. Wat wel kan is dat een eventuele breuk door verzakking gewoon niet is opgemerkt in die tijd natuurlijk.

[Ferio]

Ja, hele aparte makelaar. Ik heb ook geen idee waarom hij zo doet, normaliter verkoopt hij hele dure huizen (+/- 1 miljoen) rondom wassenaar, misschien prioriteit stellen, omdat dit huis van 250,000 veel minder interesse heeft voor hem. Ik heb geen idee, afijn ik probeer hem later vandaag nog is te bereiken en anders neem ik direct contact op met de verkoper.

[Rob-T6]

Ik zou in ieder geval een aankoopkeuring laten doen als je eruit bent.
Er kunnen veel verschillende problemen ontstaan in de loop van de tijd als er onderdelen niet regelmatig gebruikt worden.

Je mag er wel vanuit gaan dat iemand een minimum temperatuur aanhoud in het huis, waardoor de verwarming af en toe aanslaat.
Mogelijk heb je wat last van verdroogde rubbers in onderdelen welke niet gebruikt worden en moeten sommige onderdelen gesmeerd worden.

[Sdreeg]

guppie schreef op donderdag 21 mei 2015 @ 16:56:
Verder nog een klein vraagje voor de Experts, klein beetje oftipic:

Taxatie waarde huis: 190.000
Koopovereenkomst 180.000

Investering in Zonnecellen 5.000

Deze investering zorgt ervoor dat er ipv met de waarde in de koopovereenkomst, met de taxatie waarde gerekend word bij het vertrekken van de hypotheek. Mag je van dit extra bedrag de volledige Financiele kosten betalen? of word slechts de 5.000,- voor de zonnecellen vrijgegeven in een bouwdepot?

Ben geen expert, maar toevallig weet ik dit omdat ik bij 2 verschillende hypotheekverstrekkers een offerte had laten opmaken. Bij de eerste hypotheekverstrekker gold de koopsom als uitgangspunt voor de maximale hypotheek (met maximaal 103% lening). Bij de tweede hypotheekverstrekker gold de taxatiewaarde als uitgangspunt voor de maximale hypotheek (met maximaal 103% lening). Omdat de taxatiewaarde in ons geval 5K hoger was dan de koopsom, hebben we voor de tweede aanbieder gekozen (naast het feit dat die rente nog iets lager was).

Er zaten verder geen voorwaarden in de hypotheekofferte voor de besteding van het bedrag, behalve dat het voor het huis moest dienen. M.a.w. ik kan er zonnepanelen voor aanschaffen, kosten koper mee betalen, bouwkundige zaken mee aanpakken, etc.

Maar mogelijk zijn de voorwaarden per hypotheekverstrekker verschillend.

[StecaGrid]

Ferio schreef op vrijdag 22 mei 2015 @ 09:26:
Ja, hele aparte makelaar. Ik heb ook geen idee waarom hij zo doet, normaliter verkoopt hij hele dure huizen (+/- 1 miljoen) rondom wassenaar, misschien prioriteit stellen, omdat dit huis van 250,000 veel minder interesse heeft voor hem. Ik heb geen idee, afijn ik probeer hem later vandaag nog is te bereiken en anders neem ik direct contact op met de verkoper.

Ik zou in ieder geval heel goed de ontbindende voorwaarden formuleren.
Je bent ervan op de hoogte dat het huis sinds 2011 leeg staat. Derhalve ben je ook op de hoogte wat dit voor gebreken met zich mee kàn brengen. Hoe rekening met verborgen gebreken. Dat die later aan het licht komen hoeft niet perce te betekenen dat je die zonder meer bij de vorige bewoner kan claimen. Ik zou als je echt geïnteresseerd bent een goede bouwkundige keuring laten uitvoeren, dus niet zonder meer voor de goedkoopste gaan maar iemand een uurtje extra laten besteden om alle zaken goed uit te zoeken.

Tijdens het bezoek: test alle kranen, ook de warmtwater kranen. zet de verwarming aan en voel of de radiatoren goed warm worden. Is gas en licht nog wel aangesloten? Kijk goed naar de verf, het kan zomaar zijn dat er bijvoorbeeld ook geen goed onderhoud is gepleegd.

[Archiebald]

Sdreeg schreef op vrijdag 22 mei 2015 @ 10:45:
[...]


Ben geen expert, maar toevallig weet ik dit omdat ik bij 2 verschillende hypotheekverstrekkers een offerte had laten opmaken. Bij de eerste hypotheekverstrekker gold de koopsom als uitgangspunt voor de maximale hypotheek (met maximaal 103% lening). Bij de tweede hypotheekverstrekker gold de taxatiewaarde als uitgangspunt voor de maximale hypotheek (met maximaal 103% lening). Omdat de taxatiewaarde in ons geval 5K hoger was dan de koopsom, hebben we voor de tweede aanbieder gekozen (naast het feit dat die rente nog iets lager was).

Er zaten verder geen voorwaarden in de hypotheekofferte voor de besteding van het bedrag, behalve dat het voor het huis moest dienen. M.a.w. ik kan er zonnepanelen voor aanschaffen, kosten koper mee betalen, bouwkundige zaken mee aanpakken, etc.

Maar mogelijk zijn de voorwaarden per hypotheekverstrekker verschillend.

Als je zonnepannelen of andere energiebesparende maatregelen wilt, moet je informeren naar de mogelijkheden om die kosten daarvan buiten de inkomenstoets te houden.

Wij hebben dat zelf uitgezocht en meerdere malen aangeven bij de FA, want hij kwam er zelf niet mee, ook niet toen ik opperde dat één van onze opties energiebesparend is. Pas nadat ik hem https://voorwaardenennorm...arende-voorzieningen.html had gestuurd, snapte hij wat ik bedoelde (dat kan natuurlijk ook aan mijn uitleg liggen dat hij het niet snapte )

[Rob-T6]

Nou, wij zijn er uit.

De handtekeningen moeten nog gezet worden, maar eind dit jaar, begin volgend jaar gaan we verhuizen naar een nieuwbouw woning.

De gegevens liggen bij de adviseur voor een offerte aanvraag.

[TripleQ]

Members only:

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[Baldertt]

Geen ervaring mee, maar als het niet klopt wat er in staat dan moet je uiteraard niet tekenen dat je akkoord gaat met de inhoud van het document.

[Onbekend]

Ik vraag mij dan ook wel af hoe persoonlijk zo'n advies is. Weet je zeker dat het uiteindelijke advies ook klopt? Misschien toch eens informeren naar een andere partij voor een second opinion.

[frankwopereis]

Zou ik niet mee akkoord gaan. Het opleidings gedoe kan als "leugen" worden gezien omdat het onwaar is. Een kinderwens is geen probleem want dat kan veranderen..

[TripleQ]

Heb hem net een email gestuurd met dat die dingen niet kloppen. Krijg ik terug:
(Op zaterdagavond!!)

Hallo TripleQ,

Het document pha is niet zo belangrijk, dit is meer een verhaal van mij naar onze acceptatie afdeling Waarom ik denk dat je de lasten kunt betalen..

Hij gaat er verder niet op in om het aan te passen. Verder is de uiteindelijke offerte van de ING verder prima in orde. Kwestie van tekenen lijkt me

[ATS]

Ik zou die mailconversatie goed bewaren bij je stukken bewaren. Als je er ooit gezeik over krijgt, heb je wat in handen te opzichte van de bank. Aan de andere kant: goed je stukken lezen op clausule over wat er gebeurt als je de bank verkeerde info verstrekt. Het is wel jouw handtekening die er onder staat...

[TripleQ]

Goeie tip ja. Zowel digitaal als in 'de map' waar we sowieso alles al bewaren.

[PLAE]

Members only: title

Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen

[ Voor 35% gewijzigd door PLAE op 24-05-2015 00:38 ]

[StecaGrid]

Het lijkt erop dat hij zich in wil dekken, of geen zin had om het effect kinderen mee te nemen wat bijvoorbeeld netto 1000 euro per maand extra kost. Op deze manier kan hij zeggen: kijk! Deze hypotheek past prima bij de wensen van deze klant. Die gaat ook de komende 30 jaar makkelijk deze hypotheek kunnen betalen

[Ray]

de basis van een adviesrapport is de feitelijke situatie. Dus als je samenwoont dan dient er een overzicht te zijn bij overlijden hoe de partner er dan voor staat. Kies je voor alleenstaand dan krijg je een compleet ander advies. Ook de situatie bij lang leven / AO en WW hoort als samenwoner te worden onderbouwd. Het feit dat je alleen koopt op 1 salaris doet daar feitelijk niets aan af. Mits je dat expliciet niet wilt maar dan neem je dat in het rapport op.

uiteindelijk zal voor het technisch verkrijgen de LTI en LTV leidend zijn maar zoals gezegd je betaalt voor een sluitend totaal advies en dan moet je die ook krijgen.

[ Voor 14% gewijzigd door Ray op 24-05-2015 10:02 ]

[Noord27]

Gisteren ons eerst bod neer laten leggen via de aankoopmakelaar. Benieuwd wat daar uit gaat komen. Er heeft de afgelopen jaren niets te koop gestaan in deze straat/vergelijkbare woning in deze buurt. We hebben nu net boven de WOZ-waarde (€233.000,-) van 2014 geboden met aanvraag voor een 2e bezichtiging: €235.000,- De vraagprijs ligt daar nog bijna €30.000,- boven, met €262.500,-. Staat al bijna een jaar te koop en ze hebben een optie op een nieuwbouw lopen. Stond eerst bij een andere makelaar voor €279.000,- te koop.

Spannend..!

[dion_b]

Zucht administratie...

Wij hebben ondertussen vier maanden terug huis gekocht - of beter gezegd, drie stukken appartementsrecht voor:
- woning zelf
- parkeerplaats
- berging

Bijbehorende sleutels gekregen en alles leek te kloppen. Nu blijkt echter dat de berging die we hebben niet overeenkomt met de berging die we volgens splitsingsakte zouden moeten hebben. Volgens akte zouden we in parkeergebouw een specifiek kadasternummer moeten hebben. In plaats daarvan hebben we een berging in het appartementsgebouw zelf (wel zo practisch). Heb bij de VvE-beheer nagevraagd hoe het zit, beheerder verwees me door naar verkoper. Verkoper wist te melden dat destijds bij oplevering keuze kon worden gemaakt tussen berging in het appartementsgebouw en in het parkeergebouw. Dus - zinnig - gekozen voor eentje in het eigen gebouw. Maar die keuze is blijkbaar nooit administratief verwerkt, sterker nog, er bestaat schijnbaar geen formele administratie van de bergingen in het appartementsgebouw.

Netto resultaat is dus dat wat dan ook 10 jaar terug afgesproken is wij formeel volgens splitsingsakte aanspraak kunnen maken op de berging in het parkeergebouw. Maar... omdat de administratie nooit is bijgewerkt bestaat de mogelijkheid dat die berging in praktijk gebruikt (en mogelijk bepaald) wordt door iemand anders. Niet ons probleem - maar ook niet iets waar we een probleem van gaan maken. De huismeester gaat eea uitzoeken. Als blijkt dat die berging gewoon leeg staat met ons naam erop gaan wij'm in gebruik nemen, gebruikt iemand anders hem, dan laten we het lekker zo (want we betalen voor een berging en hebben die ook, al staat het ergens anders), maar willen we dan wel zorgen dat het geadministreerd wordt zodat we in de toekomst bij verkoop geen problemen krijgen, en degene die bona fide in "ons" berging zit ook formeel die berging toegekend krijgt.


Want draai het even om: stel die berging is wel in gebruik, maar de recht daarop is nergens formeel vastgelegd. Jij koopt het huis waar die berging informeel bij hoort. Vervolgens kom ik aanzetten met m'n splitsingakte en eis dat ding op. Dan heb je een probleem.

[PoisonRX]

Wij hebben ons oog laten vallen op een appartement wat al 5 jaar casco leegstaat. De eerste bezichtiging heeft ons positief verrast, echter nu zouden we graag advies willen over het vervolg:

1. 1ste bezichtiging > voltooid;
2. 2de bezichtiging;
3. Gesprek aankoopmakelaar;
4. Bouwtechnische keuring + Taxatie;
5. Hypotheekgesprek(ken) - (hoeven max. 50% van de aankoopprijs te lenen);
6. Bod uitbrengen - onderhandelen;
7. Hypotheek akkoord;
8. Overdracht.

Is de volgorde van deze stappen de juiste, aangezien ik ook al tegengekomen ben dat de technische keuring en de taxatie werden gedaan NADAT het bod was geaccepteerd?

[JvS]

Die bouwkundige keuring moet je pas doen nadat je akkoord bent over de prijs. In die prijs noem je dan wel "onder voorbehoud van bouwkundige keuring".

De prijs is het allermoeilijkst en belangrijkst om overeenstemming over te hebben. Als het een bouwval blijkt te zijn (niet vaak), heropen je de onderhandeling weer. Dat is de normale manier van handelen

Anders ben je mogelijk zo 300 euro kwijt aan een huis waarvan je niet eens weet of je er wel overeenstemming in prijs voor kan krijgen.

Taxatie net zo, die doe je voor de hypotheek. Geen kosten in een huis stoppen zolang je geen prijsovereenstemming hebt.

0. Orienterend gesprek bij hypotheekverstrekker om grens te kennen
1. 1ste bezichtiging > voltooid;
2. 2de bezichtiging;
3. Gesprek aankoopmakelaar; Hier zou ik nooit voor betalen
4. Bod uitbrengen - onderhandelen
5. Hypotheekgesprek (kan je pas doen als je een koop hebt)
6. Bouwtechnische keuring + Taxatie;
7. Hypotheek akkoord;
8. Overdracht.

[Noord27]

Inderdaad geen kosten in een huis gaan stoppen als je het nog niet eens bent over een verkoopprijs. Veel zaken worden vast gelegd in de voorwaarden bij je bod.

Onze stappen:

1. eigen huis verkopen - check
2. financieel plaatje duidelijk - check
3. huizen bekijken - check
4. bod uitbrengen op een huis wat bevalt < hier zitten wij nu
5. 2e bezichtiging plannen met een kritische blik tesamen met de een aankoopmakelaar
6. eventueel 2e bod uitbrengen na ontvangen van een tegenbod, onderbouwd door de 2e bezichtiging en met voorwaarden (oa financiering, niet meer als 500 euro binnen 1 jaar noodzakelijk vanuit een bouwkundig rapport, lijst roerende goederen, opleverdatum, etc.) > afhankelijk of we eruit komen met de verkopende partij
7. hypotheek aanvraag < gegevens zijn al bekend via stap 2, dus dat is letterlijk binnen 10min aangevraagd
8 offerte ontvangen en ondertekenen
9. overdracht

[ Voor 25% gewijzigd door Noord27 op 24-05-2015 20:43 ]

[PoisonRX]

@JvS en @Noord27

De reden om voor een aankoopmakelaar te kiezen is omdat te weinig van deze Nederlandse materie weet (werk al decennia in het buitenland en keer nu terug naar Nederland) en de woning op 400km van mijn huidige woning ligt. Deze makelaar kan de keuring en taxatie coördineren en alle andere administratieve zaken uitzoeken (WOZ-waarde + bestemmingsplan etc.).....en ons adviseren over wat een reëel bod is voor de woning (we kennen de markt daar helemaal niet en er is ook geen vergelijkbaar appartement).....in ieder geval dat is/was onze gedachte....en derhalve ook hier advies gevraagd.

[Noord27]

Wij hebben ook een aankoopmakelaar in de arm hoor.

Vind het zelf een aanrader. Die weet de rust te bewaren als je voor een woning gevallen bent en misschien wel teveel vragen en/of te hoge biedingen wil gaan doen. Levert het geld, vrijwel altijd, dik op (in ieder geval de rust).

Deze persoon is tevens verkoop makelaar geweest van onze woning en staat ook hoog aangeschreven als financieel adviseur. We hebben een totaalpakket afgesproken en ook dat kan dan weer financieel correct afgehandeld worden met wat schuiven hier en daar in kosten richting de belastingdienst.

[nokiaan958GB]

dion_b schreef op zondag 24 mei 2015 @ 15:45:
Zucht administratie...

Wij hebben ondertussen vier maanden terug huis gekocht - of beter gezegd, drie stukken appartementsrecht voor:
- woning zelf
- parkeerplaats
- berging

Bijbehorende sleutels gekregen en alles leek te kloppen. Nu blijkt echter dat de berging die we hebben niet overeenkomt met de berging die we volgens splitsingsakte zouden moeten hebben. Volgens akte zouden we in parkeergebouw een specifiek kadasternummer moeten hebben. In plaats daarvan hebben we een berging in het appartementsgebouw zelf (wel zo practisch). Heb bij de VvE-beheer nagevraagd hoe het zit, beheerder verwees me door naar verkoper. Verkoper wist te melden dat destijds bij oplevering keuze kon worden gemaakt tussen berging in het appartementsgebouw en in het parkeergebouw. Dus - zinnig - gekozen voor eentje in het eigen gebouw. Maar die keuze is blijkbaar nooit administratief verwerkt, sterker nog, er bestaat schijnbaar geen formele administratie van de bergingen in het appartementsgebouw.

Netto resultaat is dus dat wat dan ook 10 jaar terug afgesproken is wij formeel volgens splitsingsakte aanspraak kunnen maken op de berging in het parkeergebouw. Maar... omdat de administratie nooit is bijgewerkt bestaat de mogelijkheid dat die berging in praktijk gebruikt (en mogelijk bepaald) wordt door iemand anders. Niet ons probleem - maar ook niet iets waar we een probleem van gaan maken. De huismeester gaat eea uitzoeken. Als blijkt dat die berging gewoon leeg staat met ons naam erop gaan wij'm in gebruik nemen, gebruikt iemand anders hem, dan laten we het lekker zo (want we betalen voor een berging en hebben die ook, al staat het ergens anders), maar willen we dan wel zorgen dat het geadministreerd wordt zodat we in de toekomst bij verkoop geen problemen krijgen, en degene die bona fide in "ons" berging zit ook formeel die berging toegekend krijgt.


Want draai het even om: stel die berging is wel in gebruik, maar de recht daarop is nergens formeel vastgelegd. Jij koopt het huis waar die berging informeel bij hoort. Vervolgens kom ik aanzetten met m'n splitsingakte en eis dat ding op. Dan heb je een probleem.

Laatst ook met zo'n kwestie in aanraking gekomen.
Er moet een nieuwe splitsingsakte worden opgesteld.
Om toch te kunnen verkopen/leveren moest de verkoper 3000 extra voor de nieuwe splitsingsakte ophoesten voor dit kleine complex. Voor een groot complex zal het wel duurder zijn.

[PoisonRX]

Noord27 schreef op zondag 24 mei 2015 @ 22:24:
Wij hebben ook een aankoopmakelaar in de arm hoor.

Vind het zelf een aanrader......

Mag ik vragen vanaf welk moment je aan de slag gaat met een aankoopmakelaar. Wij willen volgende week een 2de bezichtiging inplannen, om te zien of we nog steeds even enthousiast zijn en indien ja, dan pas met een aankoopmakelaar een 3de bezichtiging plannen. Of is het verstandig om maar meteen een aankoopmakelaar mee te nemen naar de 2de bezichtiging volgende week?