Ervaring met huis kopen - Deel 7

[PLAE]

Railgunner schreef op zondag 17 mei 2015 @ 15:13:
Om nog even terug te komen op mijn vraag van afg. donderdag:

Inmiddels zijn we nog een aantal dagen verder en ik heb nog steeds geen reactie van de verkopend makelaar. Ik heb hem vrijdag- en zaterdagmiddag gebeld

wtf ben je je eigen onderhandelingsglazen in aan het gooien?
Mocht dit mislukken zou ik de volgende keer een aankoopmakelaar inschakelen, die kan jou zo te lezen veel geld besparen

[KaiseRRuby]

Railgunner schreef op zondag 17 mei 2015 @ 15:37:
[...]


Dat zou ook mijn gedachte zijn, maar de makelaar maakt een behoorlijk chaotische/ongeorganiseerde indruk op me. Misschien is het een goede acteur .

Thanks voor de reacties!

Tsjah, zelf al zou hij acteren dan kun jij nog weer daar overheen acteren.

Makelaar komt volgende week met een antwoord en hij weet dat jij het huis graag wil doordat je veel reageert. Dus wat doe jij? Jij zegt tegen hem: oei, wij twijfelen nu enorm, want mede door de trage reacties en weinig respons weten we niet zo goed of we dit traject wel met de verkoper in willen gaan. Dus jij wil dan weer denken over het tegenbod en kunt het zo weer de andere kant op laten draaien.

Weet ik veel, uiteindelijk blijft het allemaal een spel (alleen dan om enorm veel geld, maar oke )

[Bartjuh]

PLAE schreef op zondag 17 mei 2015 @ 15:45:
[...]
wtf ben je je eigen onderhandelingsglazen in aan het gooien?
Mocht dit mislukken zou ik de volgende keer een aankoopmakelaar inschakelen, die kan jou zo te lezen veel geld besparen

Als je iets NIET moet doen is het ongeremd enthousiasme tonen. Sowieso altijd reserves inbouwen, minpunten benoemen (ook al zijn ze werkelijk niet zo relevant voor je), geen telefonisch contact maar alleen zeer zakelijke e-mails met verkoopmakelaar tijdens bieden, en zeker niet haasten. Zeker een week erover laten gaan tot je een eerste bod doet. En bij een terugbod zeker 1 tot 2 dagen wachten. Onderhandelingen gaan voor Railgunner minder gunstig uitvallen, daar kan je donder op zeggen.

Ik heb zelf niets met aankoopmakelaars, maar in deze casus kan het netto geld opleveren.

[ Voor 22% gewijzigd door Bartjuh op 17-05-2015 16:07 ]

[Railgunner]

Goede inzichten zo, leerzaam voor een evt. volgende keer. Een aankoopmakelaar leek ons niet nodig, maar nu was dat waarschijnlijk toch wel fijn geweest.

Het is wel zo dat we niet voor de bodemprijs gaan. Het huis valt ruim binnen ons budget (de vraagprijs is 60% van onze leencapaciteit) en de huizenmarkt in is hier in Den Haag al weer aan 't oververhitten (sommige huizen worden binnen 2-3 dagen verkocht, meerdere biedingen boven de vraagprijs etc). We hebben in deze prijsklasse eigenlijk niks vergelijkbaars gezien (qua locatie/oppervlakte/staat van het huis) en als er nu iets vergelijkbaars op Funda verschijnt, heb je meteen enorm veel concurrentie. Samen met de naderende NHG-verlaging en de lage rentes maakt dit dat we dit huis graag willen hebben, ook als dat betekent dat we uiteindelijk 5000 euro meer betalen dan wat een goede onderhandelaar zou weten te regelen.

[KaiseRRuby]

Uiteindelijk is het een hele logische reactie om enthousiast te zijn.

In sommige wijken van grote steden moet je al gewoon vraagprijs of dicht bij de vraagprijs bieden om het te krijgen. Dat had ik bij mijn woning ook, ondanks dat mensen zeiden dat je zwaar in onderhandeling moest gaan en heel veel minder bieden etc. heb ik dat niet gedaan en uiteindelijk het huis gekocht binnen vier dagen. Ik wist namelijk dat de meeste huizen bij mij in de straat binnen 2 weken verkocht waren, dus wilde het risico niet lopen.

Maar in jouw geval zit het wel iets anders. Als het al een jaar te koop staat dan zou je verwachten dat je meer zou kunnen moeten afdingen. Dus je zou laag kunnen inschieten en weinig interesse tonen zodat de druk bij de verkopende partij komt te liggen i.p.v. bij jou.

Vind het overigens wel vreemd dat dit huis dan al een jaar te koop staat en dat je zegt dat de rest van de huizen binnen 2-3 jaar verkocht worden, waarom deze dan niet?

[Railgunner]

Je ziet pas sinds kort dat huizen die net op de markt komen, snel verkocht worden. Bij dit huis staat op Funda nu 6+ maanden, waardoor mensen (zoals o.a. mijn vriendin) gaan denken dat er iets mis mee is. In ieder geval komen daar veel minder reacties op dan bij huizen die kort te koop staan.

Daarnaast moet er bij dit huis e.e.a. gebeuren: een nieuwe keuken en er is een bouwkundig rapport waarin staat dat een aantal dingen moeten worden aangepakt. Wellicht dat dat ook afschrikt. Vooral huizen die helemaal af zijn, worden snel verkocht.

[TheJason]

Noord27 schreef op zondag 17 mei 2015 @ 15:35:
[...]


Twijfels zijn nergens voor nodig. Ze mogen niet met meerdere tegelijk onderhandelen. Als je de eerste bieder bent moeten ze het bod eerst afwijzen voordat ze met een ander gaan onderhandelen. Als ze een tegenbod doen ben je in onderhandeling en kunnen ze meteen niet met anderen meer onderhandelen.

Maak je niet druk.

Doordat je nu al meerdere malen gebeld hebt, geef je aan dat je veel interesse hebt in de woning en wellicht bereid bent om hoger te bieden. Zonder dat ik ook maar een woord weet van de betreffende gesprekken.

Ze mogen prima met meerdere mensen tegelijkertijd onderhandelen. Nergens is dit wettelijk verboden. Wel bestaat een gedragsregels van een makelaarsvereniging.

[Noord27]

TheJason schreef op zondag 17 mei 2015 @ 19:40:
[...]


Ze mogen prima met meerdere mensen tegelijkertijd onderhandelen. Nergens is dit wettelijk verboden. Wel bestaat een gedragsregels van een makelaarsvereniging.

Wij doen alleen zaken met een NVM makelaar. Die zijn over het algemeen heel open en netjes.

Wettelijk is het wellicht wel toegestaan om met meerdere tegelijk te onderhandelen. Maar ook daar zit verschil tussen. Echt mensen tegen elkaar uitspelen met semi-waarheden en suggesties is iets anders als aangeven dat andere mensen ook een bod hebben geplaatst. Vooral met dat eerste schurk je tegen wat wettelijk toegestaan is aan.

[ Voor 43% gewijzigd door Noord27 op 17-05-2015 19:50 ]

[TheJason]

Noord27 schreef op zondag 17 mei 2015 @ 19:42:
[...]


Wij doen alleen zaken met een NVM makelaar. Die zijn over het algemeen heel open en netjes.

Wettelijk is het wellicht wel toegestaan om met meerdere tegelijk te onderhandelen. Maar ook daar zit verschil tussen. Echt mensen tegen elkaar uitspelen om het hoogste bod eruit te slepen zit op de grens was te wet mij lijkt toe te laten.

Je gaat dus alleen bieden bij een huis dat wordt verkocht door een nvm makelaar?

Waarom lijkt jou dat de grens? Mij lijkt dat ook prima kunnen?

[Dido]

Noord27 schreef op zondag 17 mei 2015 @ 19:42:
Wettelijk is het wellicht wel toegestaan om met meerdere tegelijk te onderhandelen. Maar ook daar zit verschil tussen. Echt mensen tegen elkaar uitspelen met semi-waarheden en suggesties is iets anders als aangeven dat andere mensen ook een bod hebben geplaatst. Vooral met dat eerste schurk je tegen wat wettelijk toegestaan is aan.

Een verkoopmakelaar wordt betaald door de verkopers en het is zijn taak om de belangen van de verkopers zo goed mogelijk te behartigen.
Als er meerdere gegadigden zijn voor het huis, dan schaadt hij de belangen van de verkoper als hij niet de hoogst mogelijke prijs weet te bedigen voor dat huis.

Sowieso is het vrij normaal dat mensen tegen elkaar opbieden voor een huis, aleen niet bij de normale makelaar. Ga maar eens naar een vastgoedveiling.

[Noord27]

Als je het prima vind als je op de grens van normen/waarden gaat handelen is je bedrijf geen lang leven beschoren. Zeker niet in een wereldje waar het draait om elkaar iets gunnen en waar je dus afhankelijk bent van ook iets gegund krijgen.

Zo haakten wij af toen onze aankoopmakelaar door gaf dat anderen bij de beoogde woning de vraagprijs wilden bieden en of wij ons bod daarin mee wilden laten gaan. Wij hadden het eerste bod gezet. Vraagprijs bieden dat deden wij niet, omdat het vermoeden bestond dat er helemaal geen andere bieders waren. Hebben het die andere bieders gegund. Nog geen dag later ontvingen wij een tegenbod wat lager als hun vraagprijs lag. Oftewel: die vraagprijs was idd nooit geboden. Hierop hebben wij vriendelijk bedankt dat wij niet in gaan op hun tegenbod en ook geen nieuw bod willen gaan plaatsen.

Vreemde spelletjes af en toe in dat wereldje. Ik houd van waarheid en niet van vieze spelletjes wat een verkoopmakelaar soms doet om een prijs af te dwingen.

Gewoon open kaart spelen en netjes blijven. Dat is toch niets teveel gevraagd?

[ Voor 81% gewijzigd door Noord27 op 17-05-2015 20:04 ]

[ATS]

Je bent sowieso pas in onderhandeling als ie een tegenbod ontvangen hebt. Tot die tijd mogen de verkopers gewoon diverse biedingen naast elkaar leggen.

[Noord27]

ATS schreef op zondag 17 mei 2015 @ 20:07:
Je bent sowieso pas in onderhandeling als ie een tegenbod ontvangen hebt. Tot die tijd mogen de verkopers gewoon diverse biedingen naast elkaar leggen.

Klopt, alleen hier wordt nu verteld dat je gewoon tegelijkertijd met meerdere partijen kan en mag onderhandelen. Als je onderhandeld heb je aan meerdere partijen een tegenbod gedaan. En wat nu als meerdere partijen akkoord geven op je tegenbiedingen?

TheJason schreef op zondag 17 mei 2015 @ 19:40:
[...]

Ze mogen prima met meerdere mensen tegelijkertijd onderhandelen. Nergens is dit wettelijk verboden. Wel bestaat een gedragsregels van een makelaarsvereniging.

[ Voor 51% gewijzigd door Noord27 op 17-05-2015 20:13 ]

[ATS]

Ach, dat is geen probleem. Je hebt pas een overeenkomst als er getekend is door beide partijen. Tot die tijd kan iedereen nog terug. Een mondelinge overeenkomst is niet geldig bij het verkopen van onroerend goed tussen particulieren.

[Noord27]

Tussen particulieren. Maar wat als die beiden met zowel een (NVM) aankoop- als verkoopmakelaar werken? Dat zou wel in de gedragsregels staan dan om dit soort zaken te voorkomen? Dan gaat het wel om de goederen van de particulieren, maar beiden partijen werken via een zakelijke professional.

Hmm.. Denk dat we teveel afwijken om eerlijk te zeggen.

[ Voor 33% gewijzigd door Noord27 op 17-05-2015 20:29 ]

[JvS]

Dat zijn alleen maar agenten, tussenpersonen. De overeenkomst is gewoon tussen twee particulieren.

Iedereen kan op elk moment onder de koop uit. Der verkopers tot het koopcontract getekend is en de kopers nog drie werkdagen daarna.

En met meerdere tegelijk onderhandelen of bluffen over andere biedingen is helemaal niet schurken tegen wat er wettelijk mogelijk is. Dat is allemaal toegestaan. Alleen over je huis en de staat ervan moet je eerlijk zijn.

[ Voor 18% gewijzigd door JvS op 17-05-2015 20:34 ]

[Noord27]

JvS schreef op zondag 17 mei 2015 @ 20:32:
...
En met meerdere tegelijk onderhandelen of bluffen over andere biedingen is helemaal niet schurken tegen wat er wettelijk mogelijk is. Dat is allemaal toegestaan. ...

Bluffen doet men maar in een casino. Dit was gewoon te doorzichtig voor ons. Misschien moet ik anders daar eens mijn geluk gaan proberen.

Eens kijken wat de verkopende partij nog wil of kan doen nadat wij dit goed geïnterpreteerd hadden. Het is toch echt nog steeds een kopersmarkt.

[ Voor 201% gewijzigd door Noord27 op 17-05-2015 21:13 ]

[nokiaan958GB]

Als de (makelaar van de) verkoper het netjes doet, informeert hij de belangstellenden eerst over de spelregels.

Maar er kunnen ook "rare" dingen gebeuren zoals een kijker die later kijkt maar sneller een bod uitbrengt.

Kan me heel goed voorstellen dat onaangekondigd met 2 partijen onderhandelen onderbuikgevoelens oplevert..........

[Milmoor]

Bartjuh schreef op zondag 17 mei 2015 @ 14:46:
@ATS

8% wordt dus geaccepteerd door de fiscus? Bij ons werd 6% geadviseerd vanwege de lagere rentes nu. Het kan namelijk zo zijn dat de fiscus het niet accepteert ivm HRA (moet more or less 'marktconform' zijn). Maarja, het moet marktconform zijn op het moment van afsluiten, en het zal al een tijdje lopen bij jullie?

Gezien de genoemde rentes zal dit al even terug zijn. Ik weet niet waar nu de echte bovengrens ligt. Raar genoeg is dit nu alleen nog maar interessant als er echt stevig terug gesconken wordt. Een neefje of een goede vriend kan beter naar de bank gaan.

[The Legend]

Je moet bij de meest gunstige familiebankconstructie niet uitgaan van de actuele hypotheekrentestanden maar van de actuele rentestanden van een persoonlijke lening zonder hypothecaire zekerheid. Die rentes zijn veel hoger. Vraag anders gewoon offertes op voor een dergelijke persoonlijke lening, dan heb je direct bewijs voor de Belastingdienst dat de rente die je in je familiebankconstructie gebruikt wel degelijk marktconform is.

[Sissors]

PLAE schreef op zondag 17 mei 2015 @ 15:45:
[...]


wtf ben je je eigen onderhandelingsglazen in aan het gooien?
Mocht dit mislukken zou ik de volgende keer een aankoopmakelaar inschakelen, die kan jou zo te lezen veel geld besparen

Daar geloof ik echt niet erg in. Ja ik ben het ermee eens dat te enthousiast erover zijn niet goed is voor je onderhandelingspositie. Maar als je een paar ton ergens voor biedt (te lui om te kijken om hoeveel het precies hier gaat ), en je wilt niet heel graag een snelle reactie, dan zijn er twee mogelijkheden: Je hebt veel te veel geld, of je bent aan het acteren.

[JvS]

Sissors schreef op maandag 18 mei 2015 @ 07:45:
[...]

Daar geloof ik echt niet erg in. Ja ik ben het ermee eens dat te enthousiast erover zijn niet goed is voor je onderhandelingspositie. Maar als je een paar ton ergens voor biedt (te lui om te kijken om hoeveel het precies hier gaat ), en je wilt niet heel graag een snelle reactie, dan zijn er twee mogelijkheden: Je hebt veel te veel geld, of je bent aan het acteren.

Helemaal mee eens. Als je biedt op een huis doe je dat omdat je enthousiast bent. In 99% van de gevallen doe je dat niet omdat je het zo'n klote huis vindt.

[ATS]

Milmoor schreef op zondag 17 mei 2015 @ 22:16:
[...]

Gezien de genoemde rentes zal dit al even terug zijn. Ik weet niet waar nu de echte bovengrens ligt. Raar genoeg is dit nu alleen nog maar interessant als er echt stevig terug gesconken wordt. Een neefje of een goede vriend kan beter naar de bank gaan.

Vorig jaar september. Maar het gaat om een persoonlijke lening, zonder hypothecaire zekerheid. Als je kijkt wat een bank daar voor rekent dan is 8% nog laag...

[assje]

Eerst topic helemaal lezen volgende keer

[ Voor 94% gewijzigd door assje op 18-05-2015 09:38 ]

[Ibidem]

Is er ook online een goede rekentool te vinden waar alle kosten t.b.v. de "kosten koper" in detail worden weergegeven? Dat wanneer ik een woning prijs invul hij automatisch alle verwachte kosten laat zien?

Weet dat voor 2015 3% v.d. k.k. zelf gefinancieerd dient te worden en wil zeker weten dat ik de calculaties goed maak en niets vergeet.

[naitsoezn]

Lijkt me niet echt dat zoiets in een rekentooltje te vangen is omdat je voor zowat alles wel kunt shoppen. Enige wat echt vast zal liggen is de 2% overdrachtsbelasting. Kijk hier eens voor een lijstje met kostenposten.

[Milmoor]

De ABN Amro maakt er nu reclame mee op de radio dat zij alle kosten inzichtelijk maken: huis van 250.000 euro? Nee, 263.004 euro (of zoiets).

[Archiebald]

Zojuist bericht van de hypotheker, Aegon is akkoord en heeft de stukken naar de notaris verstuurd

[redwing]

ATS schreef op maandag 18 mei 2015 @ 08:28:
[...]
Vorig jaar september. Maar het gaat om een persoonlijke lening, zonder hypothecaire zekerheid. Als je kijkt wat een bank daar voor rekent dan is 8% nog laag...

Afhankelijk van het bedrag is 5 a 6% wel te vinden.

Voor een familiebank wordt meestal rond de 6% aangehouden als max. Hoger kun je problemen mee krijgen alhoewel tot 8% meestal ook nog wel als acceptabel wordt gezien. De vraag is alleen altijd wat de belastingdienst vind. Oftewel een representatieve offerte aanvragen en die gebruiken en dan zit je altijd wel goed.

[KaiseRRuby]

Archiebald schreef op maandag 18 mei 2015 @ 15:23:
Zojuist bericht van de hypotheker, Aegon is akkoord en heeft de stukken naar de notaris verstuurd

Hoe lang heeft dat uiteindelijk bij jou geduurd?

[Archiebald]

KaiseRRuby schreef op maandag 18 mei 2015 @ 15:28:
[...]


Hoe lang heeft dat uiteindelijk bij jou geduurd?

02-04 offerte aangevraagd
07-04 offerte ontvangen
09-04 offerte ondertekend
11-05 documenten verzameld (ORV voor mijn vriendin duurde lang)
18-05 technisch akkoord hypotheek.

[KaiseRRuby]

Archiebald schreef op maandag 18 mei 2015 @ 15:34:
[...]


02-04 offerte aangevraagd
07-04 offerte ontvangen
09-04 offerte ondertekend
11-05 documenten verzameld (ORV voor mijn vriendin duurde lang)
18-05 technisch akkoord hypotheek.

Snel!

Mijn stukken zijn al akkoord, wachten was alleen op goedkeuring starterslening, die heb ik vandaag gekregen dus hopelijk spoedig ook een finaal akkoord.

[Alexji]

Hier nu ook alles geregeld, gedaan via hypotheek24 bij Nationale Nederlanden.

29-04-2015 Offerte aangevraagd bij NN
04-05-2015 Offerte binnen + aanvraag bankgarantie
06-05-2015 ORV Polis rond bij NN
11-05-2015 Dossier compleet bij NN
18-05-2015 12:30 Alles finaal akkoord behalve ORV (bedrag te laag, had ik kunnen weten)
18-05-2015 13:00 nieuwe ORV polis aangevraagd & goedgekeurd
18-05-2015 14:10 Finaal akkoord van NN en stukken verstuurd naar de notaris

Goede ervaringen bij hypotheek24 overigens. Snel (meestal binnen 4 uur) contact en duidelijke informatie en lekker informeel contact heen en weer. Webinterface kan nog wel wat aan verbeterd worden hier en daar maar daar zijn ze mee bezig geloof ik.

Uiteindelijk voor advies, aktes & taxatie ~ €2000,- kwijt. Lekker als echte Nederlander zo krenterig mogelijk

[ Voor 32% gewijzigd door Alexji op 18-05-2015 15:46 ]

[ATS]

redwing schreef op maandag 18 mei 2015 @ 15:24:
[...]

Afhankelijk van het bedrag is 5 a 6% wel te vinden.

Voor een familiebank wordt meestal rond de 6% aangehouden als max. Hoger kun je problemen mee krijgen alhoewel tot 8% meestal ook nog wel als acceptabel wordt gezien. De vraag is alleen altijd wat de belastingdienst vind. Oftewel een representatieve offerte aanvragen en die gebruiken en dan zit je altijd wel goed.

We gaan het zien dan... Ik heb de aanslag over 2014 nog niet binnen.

[Archiebald]

KaiseRRuby schreef op maandag 18 mei 2015 @ 15:37:
[...]


Snel!

Mijn stukken zijn al akkoord, wachten was alleen op goedkeuring starterslening, die heb ik vandaag gekregen dus hopelijk spoedig ook een finaal akkoord.

Bij welke hypotheekverstrekker zit jij?

[vortexnl1982]

Wat hebben jullie met het "gat" tussen verkoop huidige woning en aankoop nieuwe woning? Kun je dat dichten door afspraken te maken met de verkoper van je nieuwe huis en kopers van je oude huis ? Of hebben jullie tijdelijk iets gehuurd ?

Wij kwamen hier voor van een huurhuis dus dat was geen probleem.

[Archiebald]

Mijn vriendin woont nog thuis, ik huurde wat. Maar toen we het huis vonden heb ik aan mijn ouders gevraagd of ik tijdelijk terug mag komen zodat we ff flink konden sparen. Dat mocht

[ATS]

vortexnl1982 schreef op maandag 18 mei 2015 @ 16:02:
Wat hebben jullie met het "gat" tussen verkoop huidige woning en aankoop nieuwe woning? Kun je dat dichten door afspraken te maken met de verkoper van je nieuwe huis en kopers van je oude huis ? Of hebben jullie tijdelijk iets gehuurd ?

Wij kwamen hier voor van een huurhuis dus dat was geen probleem.

Ik heb mijn oude woning voor een periode van 3 maanden gehuurd van de nieuwe eigenaar... Die bleek de woning trouwens toch te willen gaan verhuren.

[Baldertt]

Excel?

overdrachtsbelasting 2%
financieel adviseur ~2500
bankgarantie ~0.1% (10% van koopsom x 1% kosten)
notaris ~ 1200
taxatie voor de bank ~350
bouwkundige keuring ~300
(aankoopmakelaar xxxx)

alternatief:
http://www.kostenkoperberekenen.nl/berekening/

[ATS]

De meeste van die kosten kunnen goedkoper. Kwestie van een beetje shoppen.

[StealthyPeanut]

Weet even niet of dit het juiste topic is, maar toch even een informatie vraag over een financieel adviseur.

Mijn huidige huis heb ik nog met mijn ex op onze naam staan. Ook de hypotheek staat daar dus op. Dit hebben we via een financiële man lopen (hele aardige vent, verstand van zaken en nog op geen "onwaarheid" of gekke actie kunnen betrappen). Nou heb ik totaal geen ervaring met dit traject van begin af aan. Laatste keer was 6 jaar geleden en heb ik me niet echt in de kosten verdiept van de FA (niet slim, I know)

De eerste gesprekken (hypotheek berekenen, adviseren, opties bespreken etc.) zijn gewoon kostenloos. Pas als we echt voor hem kiezen en zaken gaan doen, gaat zijn tarief gelden;

1% van de hypotheeksom met een maximum van € 2.000,00, dat is inclusief het
aanvragen van de overlijdensrisicoverzekering en omzetten e.d, hypotheek afsluiten etc. Ons huis zal rond de € 250.000,- zijn, dus het tarief zal € 2.000,- zijn.

Ik heb nogal een bijzonder verhaal, omdat ik een lopende spaarhypotheek heb, deel aflossingsvrij met mijn ex. We over gaan naar een annuïteitenhypotheek (misschien in combinatie misschien met mijn huidige hypotheek). Het geeft natuurlijk wel vertrouwen en een goed gevoel dat hij mijn geschiedenis kent, situatie en achtergrond. Bij hem te blijven heeft ook mijn voorkeur, omdat het gewoon een prima vent is die altijd tijd voor me heeft en voor ons klaar heeft gestaan.

Klinkt dit als een redelijk bedrag? Ik heb niet echt een duidelijk beeld wat een normale FA kost.

Deze man staat los van onze aan- en verkoopmakelaar.

[ Voor 6% gewijzigd door StealthyPeanut op 18-05-2015 16:47 ]

[Alexji]

StealthyPeanut schreef op maandag 18 mei 2015 @ 16:43:
Klinkt dit als een redelijk bedrag? Ik heb niet echt een duidelijk beeld wat een normale FA kost.

Deze man staat los van onze aan- en verkoopmakelaar.

Bedrag is niet verkeerd denk ik. Het kan absoluut goedkoper maar iemand die jou situatie goed kent en waar jij vertrouwen in hebt is wel wat meer waard denk ik.

[ Voor 62% gewijzigd door Alexji op 18-05-2015 18:11 ]

[Pred]

Alexji schreef op maandag 18 mei 2015 @ 18:11:
[...]


Bedrag is niet verkeerd denk ik. Het kan absoluut goedkoper maar iemand die jou situatie goed kent en waar jij vertrouwen in hebt is wel wat meer waard denk ik.

Zoveel betalen wij ook voor een financieel adviseur uit ons eigen dorp. We waren op zoek naar een adviseur waarbij we een goed gevoel hadden. Dat was vooral bij ABN Amro en HypotheekShop wel anders, echt van die verkoopverhalen. Deze man begeleid ons echt van begin tot eind, wij zijn zeer tevreden. Maakt tijd voor ons, komt 's avonds langs, etc.

Als ik het goed heb betaal je bij de Hypotheker 3000 euro, bij de ING 2100 euro en bij de ABN Amro 1500. Bij de laatste twee heb je geen onafhankelijk advies.

[TripleQ]

Lol,
Onze ING hypotheek adviseur is redelijk losjes in de omgang. Stuurt mailtjes met smilies en uitroeptekens alsof we vrienden zijn. Is een man van in de 50 maar post elke dag wel 'leuke filmpjes/foto's ' op zijn openbare facebook.

Komt overigens in de gesprekken wel professioneel over hoor. Heeft verstand van zaken en geeft voor zover ik er verstand van heb goed advies. Geeft wel vertrouwen :-)

[KaiseRRuby]

Archiebald schreef op maandag 18 mei 2015 @ 15:45:
[...]


Bij welke hypotheekverstrekker zit jij?

Argenta.

Overigens bij ik ook bijzonder te spreken over mijn hypotheekadviseur, die zit bij de Hypotheekshop. Kosten daarvoor zijn 2600 euro, dat had ik er wel voor over omdat het de eerste keer was. Ik was nog huizenkoopmaagd. Volgende keer kan ik het zelf wel voor dat geld.

[BlueMotion]

Na een poosje dit topic zijdelings gevolgd te hebben terwijl het stof van de verbouwing om me heen neerdwarrelt meld ik me toch weer even met een vraagje:

Krijg je normaal gesproken bij de overdracht ook de laatste WOZ beschikking van de verkoper? Immers, de WOZ-waarde van dit jaar is waar je volgend jaar de OZB over moet betalen?

In ons geval was de beschikking van het huidige jaar nog niet beschikbaar en heb ik wel taxaties van eerdere jaren ontvangen. Maar de beschikking van dit jaar heb/krijg ik dus niet..

[Bartjuh]

Milmoor schreef op zondag 17 mei 2015 @ 22:16:
[...]
Gezien de genoemde rentes zal dit al even terug zijn. Ik weet niet waar nu de echte bovengrens ligt. Raar genoeg is dit nu alleen nog maar interessant als er echt stevig terug gesconken wordt. Een neefje of een goede vriend kan beter naar de bank gaan.

Wat the Legend al zei, moet je uitgaan van een persoonlijke lening zonder hypothecaire zekerheid, daar liggen de rentes hoger Dat gebeurt dan ook, anders valt er tegenwoordig idd niet zoveel voordeel meer uit te halen.

Sissors schreef op maandag 18 mei 2015 @ 07:45:
[...]
Daar geloof ik echt niet erg in. Ja ik ben het ermee eens dat te enthousiast erover zijn niet goed is voor je onderhandelingspositie. Maar als je een paar ton ergens voor biedt (te lui om te kijken om hoeveel het precies hier gaat ), en je wilt niet heel graag een snelle reactie, dan zijn er twee mogelijkheden: Je hebt veel te veel geld, of je bent aan het acteren.

Uiteraard kan je er niet onderuit dat je geïnteresseerd bent, maar je moet altijd proberen over te komen dat je alleen echt geïnteresseerd bent voor de 'juiste' prijs, je bent 'aftastende', niet alsof je voor 20% hoger dan de vraagprijs het ook wel zou kopen

Soms lastig, heb ik ook moeite mee gehad, het enthousiasme intomen. Daarom heb ik mijn biedingen puur zakelijk en over de e-mail gedaan. Dan heb je ruim de tijd om na te denken, en kan een makelaar je moeilijk 'lezen'.

[naitsoezn]

BlueMotion schreef op maandag 18 mei 2015 @ 21:29:
Na een poosje dit topic zijdelings gevolgd te hebben terwijl het stof van de verbouwing om me heen neerdwarrelt meld ik me toch weer even met een vraagje:

Krijg je normaal gesproken bij de overdracht ook de laatste WOZ beschikking van de verkoper? Immers, de WOZ-waarde van dit jaar is waar je volgend jaar de OZB over moet betalen?

In ons geval was de beschikking van het huidige jaar nog niet beschikbaar en heb ik wel taxaties van eerdere jaren ontvangen. Maar de beschikking van dit jaar heb/krijg ik dus niet..

Nee, niet by default. Maar kun je gewoon opvragen bij de gemeente. Of online via één of andere website als je gemeente daaraan meedoet.

[Milmoor]

Bartjuh schreef op maandag 18 mei 2015 @ 21:41:
[...]

Wat the Legend al zei, moet je uitgaan van een persoonlijke lening zonder hypothecaire zekerheid, daar liggen de rentes hoger Dat gebeurt dan ook, anders valt er tegenwoordig idd niet zoveel voordeel meer uit te halen.

Mijn ouders willen mij geld geven, maar ik heb mijn huis te laat gekocht voor de regeling van vorig jaar. Zij schenken het mij nu in stukjes. Erg fijn en een ontzettende luxe positie.

Klopt deze redenatie? Even maximaal in mijn voordeel redenerend (niet eerlijk, gaan we niet doen, puur gedachten experiment).
De schenkingsruimte is al op en ik betaal 50% inkomstenbelasting (rekent makkelijk). Ik betaal 8% en krijg 4% terug van de belasting. Dus ik betaal effectief 4% aan mijn ouders. Mijn ouders krijgen 8%. Die schenken zij mij terug. Daarvan moet ik 10% afdragen, dus ik houd nog 7.2% over. Dus effectief krijg ik uiteindelijk 8%-4%-7.2%=3.2% rendement op het geld dat ik geleend heb . Het bedrag daalt annuitair omdat ik verplicht aflos. Op die manier kan ik beter hun geld geven om mij meer te lenen.

[Bartjuh]

Jups.

Maar vergeet niet de vermogensbelasting die je ouders moeten betalen van 1,2%... maar goed, dat moeten ze sowieso. En willen ze zelf geen rendement?

[Milmoor]

Op zich hoeven zij inderdaad geen rendement op het geld. Zij zouden het mij anders vorig jaar geschonken hebben. Dan waren ze het direct kwijt geweest. De vermogensheffing had ik niet aan gedacht. Die betaal je dus ook over geld dat je uitgeleend hebt? Klinkt op zich wel logisch. Dat bedrag moeten zij dus minstens houden, want zij horen er natuurlijk niet op achteruit te gaan. Waarschijnlijk gaan we ergens in het midden zitten. Dan is iedereen blij.

[ Voor 34% gewijzigd door Milmoor op 18-05-2015 22:45 . Reden: Aangevuld ]

[Bartjuh]

Ja, die betalen ze sowieso, ook als het uitgeleend is. Is namelijk ook vermogen waar rendement op gemaakt wordt (kan worden). De overheid gaat uit van 4% rendement, en over die 4% moet 30% belasting betaald worden, zo komt men op 1,2%.

Zou ze inderdaad gewoon wat rendement gunnen, krijg je ook geen ruzies

[ATS]

Wij hebben de afspraken zo gemaakt dat voor ons de lening netto 0% kost. Het overige rendement is voor mijn ouders, en dat is een stuk beter dan wat je momenteel op een spaarrekening krijgt. Is voor beiden zo een prima deal. Ons rendement zit hem al in ons wooncomfort tegen relatief lage lasten

[StecaGrid]

BlueMotion schreef op maandag 18 mei 2015 @ 21:29:
Na een poosje dit topic zijdelings gevolgd te hebben terwijl het stof van de verbouwing om me heen neerdwarrelt meld ik me toch weer even met een vraagje:

Krijg je normaal gesproken bij de overdracht ook de laatste WOZ beschikking van de verkoper? Immers, de WOZ-waarde van dit jaar is waar je volgend jaar de OZB over moet betalen?

In ons geval was de beschikking van het huidige jaar nog niet beschikbaar en heb ik wel taxaties van eerdere jaren ontvangen. Maar de beschikking van dit jaar heb/krijg ik dus niet..

de OZB is van komend jaar gaat over de WOZ beschikking van komend jaar met peildatum 1 januari van dit jaar. Met andere woorden. Je hebt die WOZ-beschikking helemaal nog niet nodig.

[celshof]

Wellicht een tip voor iedereen die voor het eerst een OZB aanslag krijgt. De WOZ is al ingewikkeld genoeg.

Normaal gezien is de toestanddatum gelijk aan de peildatum voor je WOZ (1 januari van vorig jaar) en alleen als er in de loop van het jaar dingen zijn veranderd aan je huis (uitbouw of sloop bijvoorbeeld) zal de toestanddatum afwijken. Je huis wordt dan getaxeerd op de toestand die het op 1 januari van het huidig jaar heeft met het prijspeil van vorig jaar.

In sommige regio's (bv. die van Leiden, via de BSGR) is het computerprogramma niet in staat om onderscheid te maken tussen woningen waarbij wel een andere toestanddatum gebruikt moet worden en woningen waarbij dat niet moet. Dus hebben ze de toestanddatum van alle woningen aangepast naar het huidig jaar.

[StealthyPeanut]

Alexji schreef op maandag 18 mei 2015 @ 18:11:
[...]


Bedrag is niet verkeerd denk ik. Het kan absoluut goedkoper maar iemand die jou situatie goed kent en waar jij vertrouwen in hebt is wel wat meer waard denk ik.

Inderdaad, precies mijn gedachte .

Pred schreef op maandag 18 mei 2015 @ 19:28:
[...]


Zoveel betalen wij ook voor een financieel adviseur uit ons eigen dorp. We waren op zoek naar een adviseur waarbij we een goed gevoel hadden. Dat was vooral bij ABN Amro en HypotheekShop wel anders, echt van die verkoopverhalen. Deze man begeleid ons echt van begin tot eind, wij zijn zeer tevreden. Maakt tijd voor ons, komt 's avonds langs, etc.

Als ik het goed heb betaal je bij de Hypotheker 3000 euro, bij de ING 2100 euro en bij de ABN Amro 1500. Bij de laatste twee heb je geen onafhankelijk advies.

Ah kijk, dan is dit nog erg schappelijk. Plus dat het een vertrouwde omgeving is met alle kaarten al op tafel, dus dat scheelt enorm veel tijd en uitzoekwerk.

Bedankt! Zal volgende week een afspraak inplannen

[mannowlahn]

Baldertt schreef op maandag 18 mei 2015 @ 16:34:
Excel?

overdrachtsbelasting 2%
financieel adviseur ~2500
bankgarantie ~0.1% (10% van koopsom x 1% kosten)
notaris ~ 1200
taxatie voor de bank ~350
bouwkundige keuring ~300
(aankoopmakelaar xxxx)

alternatief:
http://www.kostenkoperberekenen.nl/berekening/

pff wat een kosten voor zon makelaar zeg.Tijdens het kopen van mijn appartement niet gebruik gemaakt van een aankoop makelaar en vraag me af wat nou de meerwaarde is als je zelf wel een beetje kan onderhandelen.

[BlueMotion]

rik11 schreef op dinsdag 19 mei 2015 @ 08:07:
[...]


de OZB is van komend jaar gaat over de WOZ beschikking van komend jaar met peildatum 1 januari van dit jaar. Met andere woorden. Je hebt die WOZ-beschikking helemaal nog niet nodig.

celshof schreef op dinsdag 19 mei 2015 @ 08:17:
Wellicht een tip voor iedereen die voor het eerst een OZB aanslag krijgt. De WOZ is al ingewikkeld genoeg.

Normaal gezien is de toestanddatum gelijk aan de peildatum voor je WOZ (1 januari van vorig jaar) en alleen als er in de loop van het jaar dingen zijn veranderd aan je huis (uitbouw of sloop bijvoorbeeld) zal de toestanddatum afwijken. Je huis wordt dan getaxeerd op de toestand die het op 1 januari van het huidig jaar heeft met het prijspeil van vorig jaar.

In sommige regio's (bv. die van Leiden, via de BSGR) is het computerprogramma niet in staat om onderscheid te maken tussen woningen waarbij wel een andere toestanddatum gebruikt moet worden en woningen waarbij dat niet moet. Dus hebben ze de toestanddatum van alle woningen aangepast naar het huidig jaar.

Dus mijn gemeente is afgelopen februari langer bezig geweest (daar heb ik een brief van gehad) om de waarde op 1-1-14 vast te stellen? Daarom moest men langer wachten op de aanslag dit jaar.

En ik krijg dan volgend jaar feb/mrt een aanslag met daarin de waardebepaling van dit jaar, met de belasting over volgend jaar? Dat klinkt logisch, maar dan vraag ik me wel af wat er dan precies is verrekend bij de notaris, de aanslag over 2015 was immers nog niet binnen.

Heck, ik dacht dat ik wel enig idee had hoe het zat, maar het is blijkbaar toch ingewikkelder. Ben gister door de gemeente heel vriendelijk telefonisch geholpen, maar veel wijzer word ik er niet van. Nou ja, de makkelijkste manier is gewoon afwachten tot ik een aanslag krijg en dan maar gewoon lappen

[biggydeen2]

Hierbij een fiscale vraag

Ik heb al enige tijd gezeur met de aanvraag van een nieuwe hypotheek. Om een lang verhaal kort te maken:

Ik heb op dit moment een bankspaarhypotheek. De hypotheek wil ik meenemen naar een nieuwe hypotheek. Ik ga samen met mijn vriendin een huis kopen waarbij we beiden 50/50 eigenaar willen zijn.

Echter is mijn huidige hypotheek meer dan 50% van de nieuwe woningwaarde (65% ongeveer). Volgens de bank kan ik dan niet mijn volledige hypotheek meenemen omdat dit meer dan 50% is. Dan krijg ik fiscaal gezien een probleem.

Volgens de notaris kan ik wel mijn volledige hypotheekdeel meenemen en dan kan in een onderlinge akte de verhoudingen aangepast worden. Voor de lening is het dan wel 65/35 maar in de onderlinge verhouding 50/50.

Volgens de bank zouden we dan 50/50 de lening moeten afsluiten waarbij ik dus een fors deel van mijn bankspaarhypotheek moet inleveren. Anders krijg ik fiscaal problemen (dan valt een gedeelte in box3 oid).

Volgens de notaris kan dat in een akte onderling geregeld worden.

Oftewel, ik weet het niet. Ik heb al meedere mensen hierover gesproken maar een eenduidig antwoord krijg ik niet. Ik heb nog wel wat lijntjes lopen maar misschien dat iemand hier in dezelfde situatie heeft gezeten en misschien een antwoord weet

[celshof]

BlueMotion schreef op dinsdag 19 mei 2015 @ 10:05:
[...]

[...]


Dus mijn gemeente is afgelopen februari langer bezig geweest (daar heb ik een brief van gehad) om de waarde op 1-1-14 vast te stellen? Daarom moest men langer wachten op de aanslag dit jaar.

En ik krijg dan volgend jaar feb/mrt een aanslag met daarin de waardebepaling van dit jaar, met de belasting over volgend jaar? Dat klinkt logisch, maar dan vraag ik me wel af wat er dan precies is verrekend bij de notaris, de aanslag over 2015 was immers nog niet binnen.

Heck, ik dacht dat ik wel enig idee had hoe het zat, maar het is blijkbaar toch ingewikkelder. Ben gister door de gemeente heel vriendelijk telefonisch geholpen, maar veel wijzer word ik er niet van. Nou ja, de makkelijkste manier is gewoon afwachten tot ik een aanslag krijg en dan maar gewoon lappen

Normaal gesproken krijg je inderdaad een OZB aanslag in 2015 die de waarden neemt van je woning op 1-1-2014. En in 2016 dus met de waarden op 1-1-2015. Wanneer heb je gekocht en zat je bij de notaris?

Ik heb trouwens met mijn vraag ook een tijdje aan de lijn gehangen, want ik wilde wel eens weten wat er aan mijn huis gewijzigd was omdat er een andere toestandsdatum gebruikt is. De eerste lijn kon me eigenlijk niet helpen, die kwam alleen met het standaard riedeltje en een verklaring dat ze het echt goed deden. Uiteindelijk door iemand anders teruggebeld die het uit had gezocht.

[KaiseRRuby]

Cool, ik kreeg net bericht dat bij mij ook alles rond is. Dan begint nu het lange wachten tot de overdracht op 17 juli.

[Archiebald]

Archiebald schreef op maandag 18 mei 2015 @ 15:34:
[...]


02-04 offerte aangevraagd
07-04 offerte ontvangen
09-04 offerte ondertekend
11-05 documenten verzameld (ORV voor mijn vriendin duurde lang)
18-05 technisch akkoord hypotheek.
27-05 tekenen bij de notaris!

[Baldertt]

muffstuff schreef op dinsdag 19 mei 2015 @ 09:27:
[...]

pff wat een kosten voor zon makelaar zeg.Tijdens het kopen van mijn appartement niet gebruik gemaakt van een aankoop makelaar en vraag me af wat nou de meerwaarde is als je zelf wel een beetje kan onderhandelen.

De meeste kosten op die site zijn ruim ingeschat, maar de makelaarskosten zijn wel erg onrealistisch.
In mijn geval kostte de (aankoop-) makelaar minder dan de FA, terwijl hij meer waar voor z'n geld heeft geleverd.

[Onbekend]

Ik had een bod op een huis gedaan, en vandaag kreeg ik een tegenbod terug. Mijn bod lag 14% onder de vraagprijs, terwijl het tegenbod maar 2,5% onder de vraagprijs ligt.

Mijn doel is om op zo'n 5-6% onder de vraagprijs uit te komen, maar ik verwacht dat met dit tegenbod dit niet gemakkelijk te behalen valt.

Is het in dit geval handiger om een definitief eindbod (-5%) neer te leggen? Of raden jullie aan om gewoon nog een tegenbod te doen van rond de -8%?

[Down]

Ik zit al behoorlijk lang te azen op een mooie (relatief nieuwe) woning in de buurt (Noord-Veluwe). Een poosje terug kwam er op Funda dan ineens één voorbij die aan mijn wensen voldeed. Gebouwd in 2005, relatief ruim (tussenwoning van 130m2), mooie achtertuin (dichtgestraat terrasje, veranda). Het héén en weer bieden is inmiddels klaar en ik heb de koopakte getekend.

Nu komt het 'leuke' traject van een hypotheek regelen. Heb gesprekken gehad bij de Rabobank en SNS. De SNS spreekt me toch iets meer aan. Het verhaal was persoonlijker en er werd meer met me meegedacht dan bij de Rabobank. Daarbij zijn ze behoorlijk scherp met 10 jaar vast (2,25% met NHG).

Vrijdag heb ik een definitief adviesgesprek bij de SNS. Alle documenten heb ik inmiddels ook opgetrommeld. De adviseur wees me er trouwens op dat de werkgeversverklaring met blauwe pen ingevuld moest zijn, anders kon die worden afgekeurd.

Er zijn in principe geen beren op de weg (geen BKR, gekeurd taxatierapport) maar ben toch wel een beetje zenuwachtig.

Als alles goed verloopt passeert de akte op 3 juli, best vlot want de koopakte heb ik op 13 mei getekend.

[Daannn1987]

biggydeen2 schreef op dinsdag 19 mei 2015 @ 10:40:
Hierbij een fiscale vraag

Ik heb al enige tijd gezeur met de aanvraag van een nieuwe hypotheek. Om een lang verhaal kort te maken:

Ik heb op dit moment een bankspaarhypotheek. De hypotheek wil ik meenemen naar een nieuwe hypotheek. Ik ga samen met mijn vriendin een huis kopen waarbij we beiden 50/50 eigenaar willen zijn.

Echter is mijn huidige hypotheek meer dan 50% van de nieuwe woningwaarde (65% ongeveer). Volgens de bank kan ik dan niet mijn volledige hypotheek meenemen omdat dit meer dan 50% is. Dan krijg ik fiscaal gezien een probleem.

Volgens de notaris kan ik wel mijn volledige hypotheekdeel meenemen en dan kan in een onderlinge akte de verhoudingen aangepast worden. Voor de lening is het dan wel 65/35 maar in de onderlinge verhouding 50/50.

Volgens de bank zouden we dan 50/50 de lening moeten afsluiten waarbij ik dus een fors deel van mijn bankspaarhypotheek moet inleveren. Anders krijg ik fiscaal problemen (dan valt een gedeelte in box3 oid).

Volgens de notaris kan dat in een akte onderling geregeld worden.

Oftewel, ik weet het niet. Ik heb al meedere mensen hierover gesproken maar een eenduidig antwoord krijg ik niet. Ik heb nog wel wat lijntjes lopen maar misschien dat iemand hier in dezelfde situatie heeft gezeten en misschien een antwoord weet

Een vrijwel zelfde situatie hier:

Zelf een huis met een spaarbank hypotheek van 138k verkocht
Huis aangekocht waar we een hypotheek van 241k nodig hebben, en wil mijn huidige bspaarhypotheek meenemen.


FA zegt; je wordt beide 50% eigenaar en 50% schuldenaar, daarom moet het 50/50 zijn.
Mijn bspaarhypotheek wordt dan ook 120500 en de annuiteit wordt ook 120500

op deze manier is het mij "verkocht".

De wijziging van de huidige spaarbankhypotheek noemt men geruisloos voortzetten.

[PLAE]

Onbekend schreef op dinsdag 19 mei 2015 @ 18:01:
Ik had een bod op een huis gedaan, en vandaag kreeg ik een tegenbod terug. Mijn bod lag 14% onder de vraagprijs, terwijl het tegenbod maar 2,5% onder de vraagprijs ligt.

Mijn doel is om op zo'n 5-6% onder de vraagprijs uit te komen, maar ik verwacht dat met dit tegenbod dit niet gemakkelijk te behalen valt.

Is het in dit geval handiger om een definitief eindbod (-5%) neer te leggen? Of raden jullie aan om gewoon nog een tegenbod te doen van rond de -8%?

Volgens mij lig je juist mooi op schema . Als jij nu naar bijvoorbeeld 9% gaat zet jij mooi een stap van 5% tegenover zijn stap van 2,5% als hij dan nog eens 2,5% eraf haalt ben je al bijna waar je 'm hebben wilt toch en kun je er misschien nog wel meer af krijgen.
Blijft koffiedik kijken natuurlijk. Maar als jij veel grotere stappen omhoog zet dan hij omlaag geef je hem wel een winnaarsgevoel lijkt mij...en hij kan er altijd nog voor kiezen zijn poot stijf te houden natuurlijk. Dat zie je dan wel weer. In mijn ogen is nu naar 8/9% gaan geen belediging in ieder geval.

[ Voor 8% gewijzigd door PLAE op 19-05-2015 19:52 ]

[Rimco]

Onbekend schreef op dinsdag 19 mei 2015 @ 18:01:
Ik had een bod op een huis gedaan, en vandaag kreeg ik een tegenbod terug. Mijn bod lag 14% onder de vraagprijs, terwijl het tegenbod maar 2,5% onder de vraagprijs ligt.

...

Mag ik vragen hoe lang het duurde voordat je een reactie kreeg en hoe lang het huis te koop staat?

[Bartjuh]

Onbekend schreef op dinsdag 19 mei 2015 @ 18:01:
Ik had een bod op een huis gedaan, en vandaag kreeg ik een tegenbod terug. Mijn bod lag 14% onder de vraagprijs, terwijl het tegenbod maar 2,5% onder de vraagprijs ligt.

Mijn doel is om op zo'n 5-6% onder de vraagprijs uit te komen, maar ik verwacht dat met dit tegenbod dit niet gemakkelijk te behalen valt.

Is het in dit geval handiger om een definitief eindbod (-5%) neer te leggen? Of raden jullie aan om gewoon nog een tegenbod te doen van rond de -8%?

Dat was bij mij ook, 14% onder de vraagprijs, en meneer daalde 2%. Ik bood vervolgens -10%, en hij kwam met een 'eindbod' van ca -6%... mijn target all along (was al scherpste geprijsd in de buurt).

Kortom, ik zou redelijk stijgen nu om aan te geven dat je serieus bent, maar als het volgende tegenbod weer een flauwe daling is dan doe je een tegenbod van iets flauwers... +250 euro ofzo.

[Valorian]

Onbekend schreef op dinsdag 19 mei 2015 @ 18:01:
Ik had een bod op een huis gedaan, en vandaag kreeg ik een tegenbod terug. Mijn bod lag 14% onder de vraagprijs, terwijl het tegenbod maar 2,5% onder de vraagprijs ligt.

Mijn doel is om op zo'n 5-6% onder de vraagprijs uit te komen, maar ik verwacht dat met dit tegenbod dit niet gemakkelijk te behalen valt.

Is het in dit geval handiger om een definitief eindbod (-5%) neer te leggen? Of raden jullie aan om gewoon nog een tegenbod te doen van rond de -8%?

Je kan nu ook een 'eindbod' neerleggen van bijvoorbeeld -7,5 procent (ipv -5%). Dan zijn er een paar scenario's, grofweg:
1. Ze gaan akkoord met je eindbod, en je wint minimaal 2,5 procent t.o.v. je -5 eindbod-strategie
2. Ze gaan niet akkoord met je eindbod maar komen zelf met bijv. -5%
3. Ze gaan niet akkoord met je eindbod en geven aan dat jullie teveel uit elkaar zitten. In dat geval kan je alsnog een nieuw eindbod leggen van -5%. De kans dat ze zo beledigd zijn dat ze niet meer willen onderhandelen is echt verwaarloosbaar, mijns inziens.

Door het bovenstaande te doen ipv meteen een eindbod van -5% is de weg misschien wat langer maar kan je volgens mij zelden slechter uitkomen. Als je zo verliefd bent op het huis dat je dat minieme risico toch niet wilt nemen (er kunnen natuurlijk altijd meer kapers op de kust zijn) dan wellicht meteen -5% als eindbod neerleggen, weet je ook snel waar je aan toe bent

[Onbekend]

Interessante en vooral bruikbare antwoorden.
Het is zeker het overwegen waard. Ik heb (via mail) alleen een tegenbod gekregen en een kleine wijziging in de voorwaarden, maar verder geen einddatum tot hoelang hun bod duurt.

Rimco schreef op dinsdag 19 mei 2015 @ 20:23:
[...]
Mag ik vragen hoe lang het duurde voordat je een reactie kreeg en hoe lang het huis te koop staat?

Het huis staat inmiddels een maand te koop, en in de eerste weken zijn er minimaal 7 kijkers geweest. Tot zover ik weet ben ik de enige die een tweede bezichtiging heb gehad en interesse heeft getoond in de woning.
Ik had vrijdag een bod uitgebracht en vandaag dus een tegenbod gehad.
Het is een scheidingsgevalletje met een huis die flink onder water staat en willen vrij snel zekerheid vanwege de afwikkeling van hun huidige hypotheek.

Valorian schreef op dinsdag 19 mei 2015 @ 21:14:
Je kan nu ook een 'eindbod' neerleggen van bijvoorbeeld -7,5 procent (ipv -5%). Dan zijn er een paar scenario's, grofweg:
[knip]
3. Ze gaan niet akkoord met je eindbod en geven aan dat jullie teveel uit elkaar zitten. In dat geval kan je alsnog een nieuw eindbod leggen van -5%. De kans dat ze zo beledigd zijn dat ze niet meer willen onderhandelen is echt verwaarloosbaar, mijns inziens.

Weet je zeker dat dat goed over komt? Eerst leg ik een eindbod neer wat word afgewezen, waarna ik opnieuw een hoger eindbod neerleg.
Zo kom ik dan toch niet serieus over? En zouden ze het tweede eindbod ook snel kunnen afwijzen in de hoop dat ik dan een nog hoger eindbod doe....

[Valorian]

Onbekend schreef op dinsdag 19 mei 2015 @ 23:18:
Interessante en vooral bruikbare antwoorden.
Het is zeker het overwegen waard. Ik heb (via mail) alleen een tegenbod gekregen en een kleine wijziging in de voorwaarden, maar verder geen einddatum tot hoelang hun bod duurt.


[...]

Het huis staat inmiddels een maand te koop, en in de eerste weken zijn er minimaal 7 kijkers geweest. Tot zover ik weet ben ik de enige die een tweede bezichtiging heb gehad en interesse heeft getoond in de woning.
Ik had vrijdag een bod uitgebracht en vandaag dus een tegenbod gehad.
Het is een scheidingsgevalletje met een huis die flink onder water staat en willen vrij snel zekerheid vanwege de afwikkeling van hun huidige hypotheek.


[...]

Weet je zeker dat dat goed over komt? Eerst leg ik een eindbod neer wat word afgewezen, waarna ik opnieuw een hoger eindbod neerleg.
Zo kom ik dan toch niet serieus over? En zouden ze het tweede eindbod ook snel kunnen afwijzen in de hoop dat ik dan een nog hoger eindbod doe....

Ik weet niets zeker, blijft koffiedik kijken... wat je zegt zou kunnen gebeuren ja.. Just my two cents. En vanuit de zijlijn is het altijd makkelijk ideeën spuien, wij hebben het huis niet gezien, jij wel. En ik Heb ook maar ervaring met het kopen van precies 1 huis

[naitsoezn]

Ik zou idd niet 2x een 'eindbod' neerleggen. Bij een eindbod moet je in principe weg kunnen / durven lopen als er een tegenbod komt. Als je dat niet kunt (of denkt dat je dat niet kunt), dan zou je eventueel kunnen overwegen om een paar k speling te houden bij het doen van je eindbod, zodat je nog akkoord kunt gaan met een (flauw) uiterste bod van de tegenpartij zonder over je eigen max. heen te gaan. Maar na een 'eindbod' nogmaals een tegenbod doen zou ik niet zo snel doen...

[Noord27]

Hmm.. Onze onderhandelingen zitten eigenlijk muurvast. Vraagprijs is 275K. Wij willen eigenlijk niet hoger gaan als 250K ivm de voordelen van NHG. Verkopers willen niet verder als 260K zakken met in het achterhoofd dat wij coulant zijn met verhuizen ivm een tijdelijke woning te kunnen bewonen (huren).

Het is niet dat wij wellicht iets meer voor de woning over hebben, maar als je bekijkt wat het kan schelen over potentieel 30 jaar kom je uit op circa €55.000,- (ivm de gekoppelde hogere rente aan niet-NHG hypotheken).

De kanttekening is dat de verkopende makelaar aangegeven heeft wanneer ze deze 260K er niet voor kunnen krijgen ze wellicht over een tijdje wel akkoord met 250K zouden kunnen gaan. Maar dan zitten de verkopers juist opnieuw weer net boven de aantrekkelijke NHG-grens; die dan op 225K (voor bestaande woningen) zit..

[ Voor 23% gewijzigd door Noord27 op 20-05-2015 08:00 ]

[Aliene]

Met 255K kom je toch ook nog wel uit met NHG? Kosten koper van 10K lukt wel lijkt me? Misschien dat dat een mooie middenweg is.

Wij zijn ook actief bezig met bekijken. Tot nu toe 1x geboden, maar die ging weg naar hogere bieders.

[redwing]

Noord27 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 07:58:
Het is niet dat wij wellicht iets meer voor de woning over hebben, maar als je bekijkt wat het kan schelen over potentieel 30 jaar kom je uit op circa €55.000,- (ivm de gekoppelde hogere rente aan niet-NHG hypotheken).

En hebben ze geen mooie spullen in huis staan die je voor 10k over kunt nemen ? Dan kun je het huis voor 250k kopen en krijgen de kopers toch 260k. (heb je wel wat eigen spaargeld voor nodig omdat je max 103% van de koopprijs kunt lenen)

Aliene schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 08:04:
Met 255K kom je toch ook nog wel uit met NHG? Kosten koper van 10K lukt wel lijkt me? Misschien dat dat een mooie middenweg is.

Wij zijn ook actief bezig met bekijken. Tot nu toe 1x geboden, maar die ging weg naar hogere bieders.

Dat kan niet, de koopsom mag max 250k zijn.

Wij hebben daarbij trouwens ook weer iets wat ik apart vond. Je krijgt nl. 106% van de taxatie van na de verbouwing. Aangezien de taxatie na de verbouwing boven de 250k uitkomt mogen we die niet gebruiken voor NHG. Oftewel omdat we een huis van 250k kopen kunnen we geen energiebesparende maatregelen meenemen ind e hypotheek en kunnen we dus max 257.500 lenen via NHG.

[ Voor 41% gewijzigd door redwing op 20-05-2015 08:09 ]

[Noord27]

De K.K. moet je met vaste prijzen rekenen volgens de NHG regeltjes. Dus de harde grens is 250K.

Citaat van de website NHG: NHG rekent standaard 6% voor deze bijkomende kosten. Dit betekent dat het aankoopbedrag van uw woning, inclusief eventuele verbouwingskosten, maximaal
€ 250.000 mag zijn. Ook als de bijkomende kosten in uw geval lager zijn dan 6% of u over eigen middelen beschikt, blijft het maximale aankoopbedrag om een hypotheek met NHG af te sluiten € 250.000.

We hebben na de verkoop van onze eigen woning nog 35 a 40K aan spaargeld over. Er is niets in de woning wat wij over zouden willen nemen. Enige is dat men bereid is de muren te stucen. En dat wordt voor de bewoners gratis uitgevoerd door de zoon. Echter zegt mijn FA nu al dat 10K voor stucwerk niet te rechtvaardigen valt. Daarmee kan je wel eens flink achter het net gaan vissen.

En wij vinden de woning op zich ook niet meer waard als 250K. Er zitten nog dingen in die de waarde drukken. Tuin op het Noorden, kleine badkamer ivm andere woningen in de straat zonder daglicht, stadsverwarming,..

[ Voor 39% gewijzigd door Noord27 op 20-05-2015 08:11 ]

[Aliene]

Ah ok, wist niet dat er een maximale koopsom aan was verbonden. Wij kijken wel vooral naar huizen rond de 250, maar ik weet nog niet of NHG voor ons interessant is omdat we veel eigen geld inleggen en daarmee ook al een fikse rentekorting krijgen.

[naitsoezn]

IS 55k verschil tussen NHG en niet-NHG niet ook een beetje overdreven trouwens? Als ik 260k gebruik als koopsom kom ik op een netto verschil van 20k met een annuiteiten-hypotheek en zelfs maar 15k met een lineaire hypotheek...

[icecreamfarmer]

Kort vraagje:
Ik heb een potentieel huis gezien maar de meterkast stamt nog uit 1964 en heeft maar 3 groepen.
Wat zou het kosten om dat bij de tijd te brengen?

[CodeIT]

icecreamfarmer schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 08:29:
Kort vraagje:
Ik heb een potentieel huis gezien maar de meterkast stamt nog uit 1964 en heeft maar 3 groepen.
Wat zou het kosten om dat bij de tijd te brengen?

Dat ligt er heel erg aan of je makkelijk extra groepen kunt maken zonder alle muren en plafonds open te hoeven breken (dat was bij mij het geval).
Een meterkast an sich is niet echt duur. Rond de 300 euro heb je er een met 8 groepen. Je moet deze eigenlijk altijd laten installeren, want de verzegeling van de hoofdaansluiting moet worden vebroken en dus weer worden gemaakt.
Ik was voor de meterkast en het plaatsen daarvan (extra leidingen maken en draden trekken zelf gedaan) rond de 500 euro kwijt.

[icecreamfarmer]

CodeIT schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 08:36:
[...]

Dat ligt er heel erg aan of je makkelijk extra groepen kunt maken zonder alle muren en plafonds open te hoeven breken (dat was bij mij het geval).
Een meterkast an sich is niet echt duur. Rond de 300 euro heb je er een met 8 groepen. Je moet deze eigenlijk altijd laten installeren, want de verzegeling van de hoofdaansluiting moet worden vebroken en dus weer worden gemaakt.
Ik was voor de meterkast en het plaatsen daarvan (extra leidingen maken en draden trekken zelf gedaan) rond de 500 euro kwijt.

Dat lijkt mogelijk. Het is vooral een betere verdeling over meerdere groepen.

[Elahkneh]

Ik ben wat aan het rond bellen voor de taxatie van de woning , maar man man man wat zijn de tarieven wisselend.

395 , 220 , 299 , 350 .. Waar zit dat nou in , een taxatie is toch een taxatie? Of is dat te kort door de bocht .
Ik schat zelf dat het op 265/270 getaxeerd word , vr prijs was 289 .

Is in dit geval duurder beter ? Of is het koffiedik kijken ?

[aapelite]

Noord27 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 07:58:
Hmm.. Onze onderhandelingen zitten eigenlijk muurvast. Vraagprijs is 275K. Wij willen eigenlijk niet hoger gaan als 250K ivm de voordelen van NHG. Verkopers willen niet verder als 260K zakken met in het achterhoofd dat wij coulant zijn met verhuizen ivm een tijdelijke woning te kunnen bewonen (huren).

Het is niet dat wij wellicht iets meer voor de woning over hebben, maar als je bekijkt wat het kan schelen over potentieel 30 jaar kom je uit op circa €55.000,- (ivm de gekoppelde hogere rente aan niet-NHG hypotheken).

De kanttekening is dat de verkopende makelaar aangegeven heeft wanneer ze deze 260K er niet voor kunnen krijgen ze wellicht over een tijdje wel akkoord met 250K zouden kunnen gaan. Maar dan zitten de verkopers juist opnieuw weer net boven de aantrekkelijke NHG-grens; die dan op 225K (voor bestaande woningen) zit..

Bij ons verliep de onderhandeling ook zeer stroef. Ze gingen na een 2de bod van ons wel een tegenbod doen, maar die was zo belachelijk laag dat ik me niet echt uitgenodigd voelde verder te gaan. Wij hebben toen een eindbod neergelegd en benadrukt dat wij van de NHG gebruik willen maken en door laten schemeren dat het anders over gaat wat ons betreft. Aangezien wij wisten dat die mensen ook graag weg wilden en al een huis op het oog hadden (leve de open huizen dag), bleek dat genoeg pressie om akkoord te gaan. Ze voelden daardoor de druk van 1 juli ook wel en aangezien het merendeel van de geinteresseerden jonge koppels waren liepen ze gevoelsmatig het risico een doelgroep te verliezen.

De verkopende makelaar lijkt tot op heden niet zo amused dat de verkopers gehapt hebben om na 4 weken te koop staan van 269k naar 250k te zakken, maar de verkopers zelf zijn blij en wij ook dus who cares

Ik denk in jou situatie dat je misschien best nog mag benadrukken dat het bod van 250k sowieso komt te vervallen als de NHG grens zakt en aangezien de offertedatum van je hypotheek leidend is de tijd al wel begint te dringen. Leuk dat de verkoopmakelaar aangeeft dat ze later wel willen, maar je kan ook laten doorschemeren dat er binnenkort geen later is wat jullie betreft toch? Tenzij je die 250k ook wilt betalen zonder NHG.

Elahkneh schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 09:14:
Ik ben wat aan het rond bellen voor de taxatie van de woning , maar man man man wat zijn de tarieven wisselend.

395 , 220 , 299 , 350 .. Waar zit dat nou in , een taxatie is toch een taxatie? Of is dat te kort door de bocht .
Ik schat zelf dat het op 265/270 getaxeerd word , vr prijs was 289 .

Is in dit geval duurder beter ? Of is het koffiedik kijken ?

Ik merkte bij ons dat er nog weleens een verschil was in of ze wel of geen te maken kosten meerekenden voor kadaster en dergelijken. Sommigen rekenden daar nog 100 euro voor bovenop de taxatiekosten. Ook ligt het er aan of je een uitdraai krijgt enz. Ik geloof dat 289 wel een beetje de onderprijs was waarbij je alles kreeg. 350 is wat gemiddelder voor een all-in prijs.

[ Voor 42% gewijzigd door aapelite op 20-05-2015 09:45 ]

[Noord27]

naitsoezn schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 08:26:
IS 55k verschil tussen NHG en niet-NHG niet ook een beetje overdreven trouwens? Als ik 260k gebruik als koopsom kom ik op een netto verschil van 20k met een annuiteiten-hypotheek en zelfs maar 15k met een lineaire hypotheek...

Rente met NHG 10 jaar vast is 2,25%.
10 jaar zonder NHG is 3,15%.

Misschien reken ik verkeerd. Maar 0,9% over 30 jaar is aanzienlijk op een bedrag van 250K.

[Lekkerboeie86]

Elahkneh schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 09:14:
Ik ben wat aan het rond bellen voor de taxatie van de woning , maar man man man wat zijn de tarieven wisselend.

395 , 220 , 299 , 350 .. Waar zit dat nou in , een taxatie is toch een taxatie? Of is dat te kort door de bocht .
Ik schat zelf dat het op 265/270 getaxeerd word , vr prijs was 289 .

Is in dit geval duurder beter ? Of is het koffiedik kijken ?

Mijn ervaring is dat niet eens (binnen) kijken. Volgens mijn adviseur had hij in de afgelopen zelden een afwijkende taxatie ten opzichte van de overeengekomen prijs.

Betaal je 199.000 taxeren ze 200K het is niet meer dan een formaliteit lijkt het. Maar misschien zijn hier andere ervaringen.

[aapelite]

Lekkerboeie86 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 09:45:
[...]


Mijn ervaring is dat niet eens (binnen) kijken. Volgens mijn adviseur had hij in de afgelopen zelden een afwijkende taxatie ten opzichte van de overeengekomen prijs.

Betaal je 199.000 taxeren ze 200K het is niet meer dan een formaliteit lijkt het. Maar misschien zijn hier andere ervaringen.

Ze nemen in de bij mij ook nog wel de prijsontwikkeling mee en vanuit een aantal modellen proberen ze de waarde te benaderen. Zolang dat allemaal niet enorm afwijkt van de koopsom denk ik dat het niet meer dan een formaliteit is en ze de koopsom of net er boven pakken als waarde. Ik neem echter aan dat er ergens wel een grens ligt van hoe groot het verschil mag zijn om het te verantwoorden. Tenslotte gaat de bank er vanuit dat de getaxeerde waarde het onderpand is voor de hypotheek en ik ga er vanuit dat een taxateur dan ook wel moet komen verantwoorden, met name als de getaxeerde waarde een stuk hoger ligt dan reeel blijkt.

[Dipsausje]

Noord27 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 09:44:
[...]


Rente met NHG 10 jaar vast is 2,25%.
10 jaar zonder NHG is 3,15%.

Misschien reken ik verkeerd. Maar 0,9% over 30 jaar is aanzienlijk op een bedrag van 250K.

10 jaar vast zonder NHG kan ook goedkoper dan 3,15%. Kan zelfs voor 2,05% als je genoeg spaargeld meeneemt. Doe je dat niet dan kan het vanaf 2,84% voor 100%.

[Archiebald]

Ik heb zojuist de concept hypotheekakte ontvangen en daarin staat het volgende:
"Het is de schuldenaar niet toegestaan de inrichting of de gedaante van het registergoed zonder schriftelijke toestemming van geldgeefster te veranderen."

Wil dat zeggen, dat wanneer wij bijvoorbeeld een muurtje willen weghalen of verplaatsen, we eerst toestemming van Aegon (onze hypotheekverstrekker) moeten hebben daarvoor?

[Lekkerboeie86]

En wij vinden de woning op zich ook niet meer waard als 250K. Er zitten nog dingen in die de waarde drukken. Tuin op het Noorden, kleine badkamer ivm andere woningen in de straat zonder daglicht, stadsverwarming,..

Je vorige huis wat je hier liet zien vond ik er erg goed uit zien. Maar ik zou zelf toch redelijk kritisch zijn. Deze minpunten zijn best bepalend in je woon genot. Wij hadden een aantal minimum eisen. Jullie vast ook. Daar gewoon niet van afwijken. Ik betaal liever iets teveel voor het huis wat aan alle wensen voldoet en eigenlijk geen minpunt heeft. Dan 20k minder maar wel een kleine badkamer en een tuin op het noorden. Zou lekker vasthouden aan die NHG grens. Verkopers nemen een flink risico als ze je bod niet accepteren. Kan me wel voorstellen dat je wat minder kieskeurig kan worden als je tot 4x toe je droomhuis misloopt. Heel veel succes!

[naitsoezn]

Noord27 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 09:44:
[...]


Rente met NHG 10 jaar vast is 2,25%.
10 jaar zonder NHG is 3,15%.

10 jaar zonder NHG kan volgens mij wel goedkoper dan 3,15%, maar zelfs dan nog is het verschil met een annuiteiten-hypotheek 25k en geen 55k . Da's minder dan 1k per jaar . Met een lineaire hypotheek of extra aflossen wordt het verschil alleen maar kleiner.

[ Voor 3% gewijzigd door naitsoezn op 20-05-2015 10:04 ]

[Noord27]

Geen extra aflossen oid. Rentes zijn van ing.

Zie graag de berekeningen. 😆

[Archiebald]

Noord27 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 10:06:
Geen extra aflossen oid. Rentes zijn van ing.

Zie graag de berekeningen. 😆

Je kunt hier de totale kosten van een hypotheek berekenen. Ik had het graag voor je gedaan, maar ik weet jouw inkomen niet
http://www.berekenhet.nl/...sten-hypotheekvormen.html

[Elahkneh]

Lekkerboeie86 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 09:45:
[...]


Mijn ervaring is dat niet eens (binnen) kijken. Volgens mijn adviseur had hij in de afgelopen zelden een afwijkende taxatie ten opzichte van de overeengekomen prijs.

Betaal je 199.000 taxeren ze 200K het is niet meer dan een formaliteit lijkt het. Maar misschien zijn hier andere ervaringen.

Vraagprijs was 289 , wij betalen 207 , ik mag er toch zeker vanuit gaan dat ze dan geen 210 taxeren . Staan nog 2 huizen te koop in deze wijk voor 285 en 278.

[Noord27]

Check.

We gaan vanavond overleggen met de aankoopmakelaar. Moeten toch krabbelen voor de verkoop.

[naitsoezn]

Noord27 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 10:06:
Geen extra aflossen oid. Rentes zijn van ing.

Zie graag de berekeningen. 😆

Met bovenstaande site idd... Paar aannames gedaan (hoogste inkomen 50k, WOZ-waarde 250k), dan kom je op de volgende bedragen:

Annuïteiten hypotheek voor 250k bij 2,25%:
Totale bruto lasten 344.021
Hypotheekrenteaftrek 18.865
Totale netto lasten € 325.156


Annuïteiten hypotheek voor 250k bij 3.15%:
Totale bruto lasten 386.763
Hypotheekrenteaftrek 35.698
Totale netto lasten € 351.065

Door de HRA is het effect van 1% hogere rente slechts ~0.5%. In het begin dan, maar dan heb je ook nog de hoogste rentelasten... Plus dat slechts een gedeelte van je maandlasten naar de rente gaat (die andere gedeelte gaat naar aflossing).

[ Voor 12% gewijzigd door naitsoezn op 20-05-2015 10:21 ]

[Noord27]

Onze voorkeur gaat uit naar wellicht 50% aflossingsvrij en 50% annuïteit. Beetje afhankelijk van de maandlasten.

Hoogste bruto inkomen is ongeveer 40.000. Wederhelft doet ongeveer 22.000 op jaarbasis bruto (part-time). Mijn salaris staat wel op de planning om aardig te stijgen, maar we moeten uitgaan van de huidige situatie.

Maar bij deze berekeningen gaat men er wel vanuit dat de aftrek in de toekomst blijft bestaan. Dat is helemaal niet zeker toch?

[ Voor 13% gewijzigd door Noord27 op 20-05-2015 10:29 ]

[naitsoezn]

Noord27 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 10:28:
Maar bij deze berekeningen gaat men er wel vanuit dat de aftrek in de toekomst blijft bestaan. Dat is helemaal niet zeker toch?

Niets is zeker, maar de afbouw die al ingezet is, is wel in de berekeningen meegenomen

[redwing]

Noord27 schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 10:28:
Maar bij deze berekeningen gaat men er wel vanuit dat de aftrek in de toekomst blijft bestaan. Dat is helemaal niet zeker toch?

Nope, de kans is groot dat ze die aftrek af blijven bouwen. Die plannen zullen bij ieder nieuw kabinet wel worden aangepast en aangezien ze altijd moeten bezuinigen is de kans groot dat het vroeg of laat sneller afgebouwd gaat worden.

[naitsoezn]

redwing schreef op woensdag 20 mei 2015 @ 10:43:
[...]

Nope, de kans is groot dat ze die aftrek af blijven bouwen. Die plannen zullen bij ieder nieuw kabinet wel worden aangepast en aangezien ze altijd moeten bezuinigen is de kans groot dat het vroeg of laat sneller afgebouwd gaat worden.

Nounounou, met de VVD en CDA als grootste partijen van de laatste verkiezingen zie ik dat niet direct op korte termijn gebeuren hoor... Dan heb ik het niet over persoonlijke voorkeur, maar over politieke realiteit....