/u/296460/beaker_s.png?f=community)
Zeker na een 2e bezichtiging is het wel gebruikelijk dat je even laat weten hoe je erin staat
[ Voor 45% gewijzigd door EddoH op 15-02-2015 19:56 ]
Het is in elk geval heel gebruikelijk dat een makelaar na belt om te peilen of er nog interesse is, en zeker na een tweede bezichtiging. Uiteraard wil de verkoper verkopen: daar heeft hij het voor op de markt staan. En een kijker brengt voor een verkoper best veel mee: je moet zorgen dat het huis aan kant is, spullen weggeborgen, niemand thuis... Zeker bij een gezin is dat niet altijd makkelijk. Niet raar dat een verkoper wil weten of dat ook nog iets op zou kunnen brengen dus.:
Zeker na een 2e bezichtiging is het wel gebruikelijk dat je even laat weten hoe je erin staat
My opinions may have changed, but not the fact that I am right. -- Ashleigh Brilliant
/u/127/chimera.png?f=community)
:strip_exif()/u/53066/bluexp.gif?f=community)
mmm, dat vind ik niet. De makelaar van de verkopende partij hoort na te bellen. Daarom huur je hem in toch?:
[...]
Zeker na een 2e bezichtiging is het wel gebruikelijk dat je even laat weten hoe je erin staat
Overigens zitten wij in een soortgelijke situatie. We hebben 1 bezichtiging gehad (waarbij de makelaar niet meer deed dan aangeven wat welke ruimte was, "dit is de keuken". Dat konden we zelf ook zien ja), zijn nooit gebeld om ons te peilen. 2 weken later hebben we gebeld dat we interesse hadden om een 2e keer met een aannemer te gaan kijken (er moet nogal wat van de vraagprijs af heb ik toen aangegeven). Half uur aan de tel gehangen met de makelaar, afgesproken dat ik op zoek zou gaan naar aannemers. Dat heb ik even laten rusten, zo'n 3 weken nu, maar ondertussen heb ik niks van de verkopende makelaar gehoord. Dat is toch vreemd?
btw: het huis staat al meerdere jaren te koop. Dan lijkt me dat je blij bent met een geïnteresseerde kijker?
[ Voor 54% gewijzigd door thejoker80 op 16-02-2015 06:13 ]
/u/9238/crop5f26d14165147_cropped.png?f=community)
Inmiddels een twee bezichtiging gehad. Beiden keren was de bewoner in het huis (naast de makelaar). Alleen als ik er langs rij, dan brandt nooit het licht. Ik heb het idee dat de verkoper wil voordoen dat hij er nog woont. Op een of andere manier maakt huizen kijken mij achterdochtig
bron (<1 minuut googlen)
Dat zegt natuurlijk niet alles. Wie weet heeft deze persoon wel een heel ander ritme als jij, of is hij meestal bij zijn vriendin (en wil hij daarom het huis verkopen), of... En wat maakt het ook uit?:
[...]
Inmiddels een twee bezichtiging gehad. Beiden keren was de bewoner in het huis (naast de makelaar). Alleen als ik er langs rij, dan brandt nooit het licht. Ik heb het idee dat de verkoper wil voordoen dat hij er nog woont. Op een of andere manier maakt huizen kijken mij achterdochtig
[ Voor 26% gewijzigd door ATS op 16-02-2015 08:10 ]
My opinions may have changed, but not the fact that I am right. -- Ashleigh Brilliant
:strip_icc():strip_exif()/u/2919/kevlar_cone.jpg?f=community)
Ik ben een beetje lui geworden van dit forum, sorry
Ik vind die JKP maar moeilijk te vinden (was de eerste keer dat ik het tegenkwam). Ik ga zelf wel even google-en hoe de JKP zich verhoudt tov de nominale rente bij andere hypotheekverstrekkers.
:strip_icc():strip_exif()/u/145751/check-in-minion-small2.jpg?f=community)
Dat is precies mijn punt, het is niet logisch en ik heb er geen verklaring voor. Ik moet het gewoon laten gaan dus
Niet alles in het leven is te verklaren.
[ Voor 5% gewijzigd door Roenie op 16-02-2015 09:01 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/298585/the-dictator.jpg?f=community)
De situatie:
- Onze huidige woning gaat verhuurd worden met toestemming van de gemeente onder de leegstandswet.
- Morgen 2e bezichtiging bij een woning die zeer in de smaak valt: http://www.funda.nl/koop/...f-57/fotos/#groot&foto-27
- Financieel is het geen probleem, echter scheelt onder de NHG-grens blijven aanzienlijk in lasten. We kunnen circa 300K lenen op onze inkomens volgens de regeltjes.
- 50K eigen spaargeld
Bij NHG is echter de transactiewaarde bepalend en niet de prijs die je nodig hebt voor de hypotheek. Dus stel dat wij zaken doen voor 265K voor dit huis, dan zitten wij alsnog 15K boven de NHG-grens; ongeacht dat wij die 15K zelf gemakkelijk kunnen missen van de 50K spaargeld.
Is hier geen andere constructie voor te bedenken? Waarom heb je dan zoveel je best gedaan om een woning te kunnen kopen (spaargeld) als je zo 'genaaid' wordt door de NHG-regeltjes? Die heeft 250K als overdrachts-grens; ongeacht hoe het bedrag betaald wordt vanuit een samenstelling tussen hypotheek en spaargeld.
- Onze huidige woning gaat verhuurd worden met toestemming van de gemeente onder de leegstandswet.
- Morgen 2e bezichtiging bij een woning die zeer in de smaak valt: http://www.funda.nl/koop/...f-57/fotos/#groot&foto-27
- Financieel is het geen probleem, echter scheelt onder de NHG-grens blijven aanzienlijk in lasten. We kunnen circa 300K lenen op onze inkomens volgens de regeltjes.
- 50K eigen spaargeld
Bij NHG is echter de transactiewaarde bepalend en niet de prijs die je nodig hebt voor de hypotheek. Dus stel dat wij zaken doen voor 265K voor dit huis, dan zitten wij alsnog 15K boven de NHG-grens; ongeacht dat wij die 15K zelf gemakkelijk kunnen missen van de 50K spaargeld.
Is hier geen andere constructie voor te bedenken? Waarom heb je dan zoveel je best gedaan om een woning te kunnen kopen (spaargeld) als je zo 'genaaid' wordt door de NHG-regeltjes? Die heeft 250K als overdrachts-grens; ongeacht hoe het bedrag betaald wordt vanuit een samenstelling tussen hypotheek en spaargeld.
[ Voor 9% gewijzigd door Noord27 op 16-02-2015 12:52 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/68136/GoT.jpg?f=community)
1 - Mathematics is the language of nature. 2 - Everything around us can be represented and understood through numbers. 3 - If you graph the numbers of any system, patterns emerge.
toolkist schreef op vrijdag 24 februari 2023 @ 08:41: "Nah deze keer heb je gewoon gelijk. Geniet ervan, zo vaak zeg ik dat niet tegen je :+"
/u/72820/crop66f3ae5a89071.png?f=community)
Met 50k eigen geld op een koopsom van 265k ga je al vrij rap richting NHG-achtige rentes zonder NHG Bovendien kost NHG ook geld.
Bovendien kost NHG ook geld.
[ Voor 20% gewijzigd door naitsoezn op 16-02-2015 13:04 ]
't Het nog nooit, nog nooit zo donker west, of 't wer altied wel weer licht
NHG staat nu op de grens van 265K, maar je moet rekenen met bijkomende kosten (zoals notariskosten, borgtochtprovisie en overdrachtsbelasting) en dan zegt NHG dat de werkelijke grens idd 250K is.
Van die 50K spaargeld willen wij ongeveer de helft van over houden (we willen toch een nieuwe keuken, dakkapellen, carport, etc). Een deel moeten wij behouden om mee aan te kunnen tonen dat eventuele dubbele maandlasten vanwege niet een huurder hebben kunnen dragen. Alhoewel het 100% verhuurd gaat worden vanwege onder de huursubsidie grens te gaan zitten. Huidige woning is 100m2 woon oppervlakte excl nog een inpandige garage. En voor hetzelfde verhuurbedrag zit je anders in een 40-45m2 appartement zonder garage hier in de straat..
NHG kost wel geld (1%). Maar via constructies is dat weer af te trekken bij de inkomstenbelasting en levert het maandelijks in ons geval bijna 1% rente-voordeel op; en dat voor een initiële 30 jaar lang..
Toch maar eens de aankoopmakelaar aan het werk zetten dan! Die heeft ons huis nu in de verkoop staan, maar gaat daarvoor huurders regelen. En mag de nieuwe hypotheek gaan verstrekken, alsmede dus voor aankoopmakelaar spelen. Hij heeft als onlangs gewoon gebeld naar een andere makelaar waar ze 309K vroegen of er zaken gedaan konden worden voor 250K.
Van die 50K spaargeld willen wij ongeveer de helft van over houden (we willen toch een nieuwe keuken, dakkapellen, carport, etc). Een deel moeten wij behouden om mee aan te kunnen tonen dat eventuele dubbele maandlasten vanwege niet een huurder hebben kunnen dragen. Alhoewel het 100% verhuurd gaat worden vanwege onder de huursubsidie grens te gaan zitten. Huidige woning is 100m2 woon oppervlakte excl nog een inpandige garage. En voor hetzelfde verhuurbedrag zit je anders in een 40-45m2 appartement zonder garage hier in de straat..
NHG kost wel geld (1%). Maar via constructies is dat weer af te trekken bij de inkomstenbelasting en levert het maandelijks in ons geval bijna 1% rente-voordeel op; en dat voor een initiële 30 jaar lang..
Toch maar eens de aankoopmakelaar aan het werk zetten dan! Die heeft ons huis nu in de verkoop staan, maar gaat daarvoor huurders regelen. En mag de nieuwe hypotheek gaan verstrekken, alsmede dus voor aankoopmakelaar spelen. Hij heeft als onlangs gewoon gebeld naar een andere makelaar waar ze 309K vroegen of er zaken gedaan konden worden voor 250K.
[ Voor 51% gewijzigd door Noord27 op 16-02-2015 13:23 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/286984/coffeemini.jpg?f=community)
Of hij wil niet laten ien dat hij snel van het huis af wil
Dat maakt zijn onderhandelingspositie wel zwakker natuurlijk.Verdiepen in het huis is belangrijk, maar waarom ook niet verdiepen in de verkoper?
:strip_icc():strip_exif()/u/17866/crop5aeb6b651e1ac_cropped.jpeg?f=community)
NHG is in de basis bedoeld voor woningbehoud bij inkomensdaling of relatieverbreking. niet voor rentevoordeel! dat dit een bijkomende effect. https://www.nhg.nl/over-n...=missie&no_cache=1#missie:
De situatie:
- Onze huidige woning gaat verhuurd worden met toestemming van de gemeente onder de leegstandswet.
- Morgen 2e bezichtiging bij een woning die zeer in de smaak valt: http://www.funda.nl/koop/...f-57/fotos/#groot&foto-27
- Financieel is het geen probleem, echter scheelt onder de NHG-grens blijven aanzienlijk in lasten. We kunnen circa 300K lenen op onze inkomens volgens de regeltjes.
- 50K eigen spaargeld
Bij NHG is echter de transactiewaarde bepalend en niet de prijs die je nodig hebt voor de hypotheek. Dus stel dat wij zaken doen voor 265K voor dit huis, dan zitten wij alsnog 15K boven de NHG-grens; ongeacht dat wij die 15K zelf gemakkelijk kunnen missen van de 50K spaargeld.
Is hier geen andere constructie voor te bedenken? Waarom heb je dan zoveel je best gedaan om een woning te kunnen kopen (spaargeld) als je zo 'genaaid' wordt door de NHG-regeltjes? Die heeft 250K als overdrachts-grens; ongeacht hoe het bedrag betaald wordt vanuit een samenstelling tussen hypotheek en spaargeld.
Veel mensen draaien dit om, zoals hier ook gebeurd. Dat is natuurlijk je goed recht maar strookt niet met de visie van NHG. Namelijk bovenstaande en dan voor een modale woning. Dat is ook de reden waarom de grens nog veel verder gaat dalen naar vermoed zo'n €225.000,--
Als je echt zo graag NHG wilt, voor de rente korting, en je blijft uiteindelijk onder de € 265.000,-- (op dit moment) door eigen geld is het altijd haalbaar. Je maakt alleen meer kosten omdat je de hypotheek twee keer moet laten passeren. 1x voor de aankoop en een week later als woningverbetering voor een pot verf. dan kan het namelijk weer wel. Legitiem ? daar mag je zelf een beslissing in nemen..............
/u/158748/icon60x60.png?f=community)
Gistermiddag koopcontract + hypotheekofferte getekend, voelt wel heel officieel zo (en dat is het ook natuurlijk ).
In het contract hebben we 1 april staan, maar op een werkgeversverklaring die even opnieuw moet na hebben we alles al rond. Misschien kunnen we zelfs al wel eerder richting notaris. HA zei in ieder geval dat als alles zo door loopt dat we dan begin volgende maand misschien al aan de bak kunnen, afhankelijk van de verkoper.
).In het contract hebben we 1 april staan, maar op een werkgeversverklaring die even opnieuw moet na hebben we alles al rond. Misschien kunnen we zelfs al wel eerder richting notaris. HA zei in ieder geval dat als alles zo door loopt dat we dan begin volgende maand misschien al aan de bak kunnen, afhankelijk van de verkoper.
Joejoe!
:strip_icc():strip_exif()/u/40478/d499ac55b5386c5d39a0b15a4e8b38df.jpg?f=community)
Gefeliciteerd!:
Gistermiddag koopcontract + hypotheekofferte getekend, voelt wel heel officieel zo (en dat is het ook natuurlijk
In het contract hebben we 1 april staan, maar op een werkgeversverklaring die even opnieuw moet na hebben we alles al rond. Misschien kunnen we zelfs al wel eerder richting notaris. HA zei in ieder geval dat als alles zo door loopt dat we dan begin volgende maand misschien al aan de bak kunnen, afhankelijk van de verkoper.
:strip_icc():strip_exif()/u/6143/rincewind.jpg?f=community)
Gefeliciteerd, maar dat lijkt mij wel erg voorbarig. Reken op minstens 4 weken verwerkingstijd van de hypotheekverstrekker. En zelfs dan is het snel als er geen prioriteit aan jouw case gegeven wordt ( waar ze geen enkele reden toe hebben natuurlijk:
Gistermiddag koopcontract + hypotheekofferte getekend, voelt wel heel officieel zo (en dat is het ook natuurlijk
In het contract hebben we 1 april staan, maar op een werkgeversverklaring die even opnieuw moet na hebben we alles al rond. Misschien kunnen we zelfs al wel eerder richting notaris. HA zei in ieder geval dat als alles zo door loopt dat we dan begin volgende maand misschien al aan de bak kunnen, afhankelijk van de verkoper.
)
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
/u/36103/avatar_60.png?f=community){kind=avatar}
Huisje wat wij eerst op het oog hadden (en waar we zo in konden verhuizen) gaat waarschijnlijk niet door, is al onder voorbehoud verkocht. Dus wij zoeken lekker verder
Nu iets gevonden met 125K vraagprijs, maar ik wil er rond de 110-115 voor gaan bieden. Is een klushuisje, heeft nog geen centrale verwarming (nu gaskachel), maar dat betekent wel dat we het met eigen geld in delen op kunnen knappen.
Hoeft geen stucwerk aan te gebeuren, keuken en badkamer zijn basic, maar wel in orde. Dus dan vallen er al wat grote kostenposten weg, het enige wat dan overblijft is een paar duizend euro voor het aanleggen van centrale verwarming.
Als we het voor elkaar krijgen om het huis te bemachtigen dan doen we dat ook gelijk goed en gaat er een zonneboiler op het dak. Radiatoren hangen en leidingen leggen kunnen we prima zelf, dus dat scheelt ons ook veel kosten voor de installateur.
Voordeel: Lekker weinig maandlasten en dus ook minder risico als ik ooit in zou moeten leveren in inkomen. En als het huis eenmaal opgeknapt is is het al voor een kwart van ons zelf.
Nu iets gevonden met 125K vraagprijs, maar ik wil er rond de 110-115 voor gaan bieden. Is een klushuisje, heeft nog geen centrale verwarming (nu gaskachel), maar dat betekent wel dat we het met eigen geld in delen op kunnen knappen.
Hoeft geen stucwerk aan te gebeuren, keuken en badkamer zijn basic, maar wel in orde. Dus dan vallen er al wat grote kostenposten weg, het enige wat dan overblijft is een paar duizend euro voor het aanleggen van centrale verwarming.
Als we het voor elkaar krijgen om het huis te bemachtigen dan doen we dat ook gelijk goed en gaat er een zonneboiler op het dak. Radiatoren hangen en leidingen leggen kunnen we prima zelf, dus dat scheelt ons ook veel kosten voor de installateur.
Voordeel: Lekker weinig maandlasten en dus ook minder risico als ik ooit in zou moeten leveren in inkomen. En als het huis eenmaal opgeknapt is is het al voor een kwart van ons zelf.
[ Voor 9% gewijzigd door Stoney3K op 17-02-2015 09:18 ]
Zet het daar maar neer! -- It's time to party like it's 1984 -- Soundcloud
Wij willen absoluut onder die grens blijven. Het rente-voordeel en de daaruit komende (maand)lasten zijn aanzienlijk te noemen. Plus natuurlijk het opvangnet van het basisprincipe van NHG. Maar het is mij niet duidelijk hoe het dan altijd gaat lukken zoals je nu verteld. Ik zie denk ik iets over het hoofd.
Kun je dat wat toe lichten? Want wij willen dit huis namelijk zeer graag kopen..
/u/477026/crop5f115dc84cc39_cropped.png?f=community)
Dit laatste is voor mij ook wel een punt inderdaad. Ga voor mijzelf een huis kopen en heb nu een goedbetaalde baan maar weet niet of dit werk in de toekomst wil blijven doen, 40 uur per week. Dan zijn lage maandlasten ook wel lekker als je "gewoon" 32 uur iets anders kunt gaan doen!:
Voordeel: Lekker weinig maandlasten en dus ook minder risico als ik ooit in zou moeten leveren in inkomen. En als het huis eenmaal opgeknapt is is het al voor een kwart van ons zelf.
Do { Ping } while ( LOL )
:strip_icc():strip_exif()/u/112781/64_shh_nobody_need_to_know.jpg?f=community)
Ik weet niet waar hij op doelt, maar bij NHG is het gewoon heel erg simpel: koopprijs huis = max. 250K. Hoe je het financier zal hun een worst wezen, ook al wil je maar 10K lenen. Vandaar dat ze hierboven wel eens opperen om de roerende zaken apart te kopen om zo onder die 250K grens te komen. Bij een paar K verschil zou dat nog wel kunnen, maar zodra je het over grotere bedragen gaat hebben wordt dat lastig.:
[...]
Wij willen absoluut onder die grens blijven. Het rente-voordeel en de daaruit komende (maand)lasten zijn aanzienlijk te noemen. Plus natuurlijk het opvangnet van het basisprincipe van NHG. Maar het is mij niet duidelijk hoe het dan altijd gaat lukken zoals je nu verteld. Ik zie denk ik iets over het hoofd.
Kun je dat wat toe lichten? Want wij willen dit huis namelijk zeer graag kopen..
Ik ben bang dat je gewoon moet kiezen tussen dit huis kopen met een hogere rente en dan zorgen dat je snel onder die lagere LTV komt zodat je rentekorting krijgt of kijken naar een huis die max 250K kost.
Voordeel van dat laatste is dat de verkopers ook weten dat die grens verlaagd gaat worden in juli dus die zullen ook graag sneller willen verkopen.
Constructie waar Ray op doelt is al eens eerder besproken hier, en gaat geloof ik over het feit dat ze bij NHG alleen kijken naar de oorspronkelijke aanschafwaarde. Als jij na aankoop een extra financiering kunt regelen voor een 'verbouwing' (de pot verf waar Ray het over heeft), dan heeft dit geen invloed op je NHG.
Als je trouwens met de huidige rentestanden rekent kom ik op een netto-verschil van drie tientjes per maand. Da's dan nog exlusief de kosten van NHG en de eventuele kosten van de bovenstaande schijnconstructie. Ik hoop dat je daar je huis niet voor hoeft te laten schieten
Als je trouwens met de huidige rentestanden rekent kom ik op een netto-verschil van drie tientjes per maand. Da's dan nog exlusief de kosten van NHG en de eventuele kosten van de bovenstaande schijnconstructie. Ik hoop dat je daar je huis niet voor hoeft te laten schieten
't Het nog nooit, nog nooit zo donker west, of 't wer altied wel weer licht
Voor 3 tientjes in de maand ga ik het niet laten schieten. Waar haal je die tarieven vandaan? Wellicht dat die tarieven bij verstrekkers van toepassing zijn die niet akkoord gaan met verhuren van de huidige woning?:
Constructie waar Ray op doelt is al eens eerder besproken hier, en gaat geloof ik over het feit dat ze bij NHG alleen kijken naar de oorspronkelijke aanschafwaarde. Als jij na aankoop een extra financiering kunt regelen voor een 'verbouwing' (de pot verf waar Ray het over heeft), dan heeft dit geen invloed op je NHG.
Als je trouwens met de huidige rentestanden rekent kom ik op een netto-verschil van drie tientjes per maand. Da's dan nog exlusief de kosten van NHG en de eventuele kosten van de bovenstaande schijnconstructie. Ik hoop dat je daar je huis niet voor hoeft te laten schieten
[ Voor 6% gewijzigd door Noord27 op 17-02-2015 12:16 ]
Maar dat heeft weinig met wel/geen NHG te maken, dat zijn variabelen waar je ook op moet letten als je wel NHG kunt krijgen
[ Voor 16% gewijzigd door naitsoezn op 17-02-2015 12:57 ]
't Het nog nooit, nog nooit zo donker west, of 't wer altied wel weer licht
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Dat NHG voordelig is, dat zal niemand ontkennen. Ik probeerde alleen het verschil in het juiste perspectief te zetten
Voor commentaar op de exacte bedragen moet je trouwens bij berekenhet zijn, niet bij mij 
't Het nog nooit, nog nooit zo donker west, of 't wer altied wel weer licht
Ik probeer het ook in het juiste perspectief te zetten, maar de gegevens die jij daarbij gebruikt van berekenhet lijken mij dus niet te kloppen.:
[...]
Dat NHG voordelig is, dat zal niemand ontkennen. Ik probeerde alleen het verschil in het juiste perspectief te zetten
Dan wordt het verschil natuurlijk alleen maar groter, maar dat is ook de reden dat ik de bruto bedragen ook vermeld.
[ Voor 23% gewijzigd door Woy op 17-02-2015 13:28 ]
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Het gaat mij niet om gelijk krijgen hoor, maar ik vraag me dan wel af waar de fout in berekenhet zit:
[...]
Ik probeer het ook in het juiste perspectief te zetten, maar de gegevens die jij daarbij gebruikt van berekenhet lijken mij dus niet te kloppen.
? Annuiteitenhypo met 2.6% rente komt in het eerste jaar bruto op 1061/mnd ( 568 rente + 493 afl.), wat volgens die site met 45k jaarinkomen neerkomt op 892 netto / mnd. Met 3.3% rente komt het op 1161/mnd (722 rente + 438 afl.), oftewel 927 netto / mnd. Verderop in je looptijd loopt dit verschil uiteraard wel op, tot netto 21k over de totale looptijd (bij 30jaar is dat gem. 60 / mnd), maar in het begin is het verschil niet zo heel groot dus.
't Het nog nooit, nog nooit zo donker west, of 't wer altied wel weer licht
:strip_icc():strip_exif()/u/42384/dinges3.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/345722/TOETTOET.jpg?f=community)
Misschien ergens de aanname van het WOZ (inzake EWF)?:
[...]
Het gaat mij niet om gelijk krijgen hoor, maar ik vraag me dan wel af waar de fout in berekenhet zit
Verderop in je looptijd loopt dit verschil uiteraard wel op, tot netto 21k over de totale looptijd (bij 30jaar is dat gem. 60 / mnd), maar in het begin is het verschil niet zo heel groot dus.
toettoett
/u/313127/crop57a98f98e50b4_cropped.png?f=community)
:strip_exif()/u/26181/Hunnypot-new60.gif?f=community)
:strip_exif()/u/7018/goticon.gif?f=community)
Het komt denk ik doordat je met een hogere rente in het begin wat minder aflost, en aan het eind meer. Dat zie je ook terug in de berekening. Doordat het anuitair is drukt dat het effect van de rente wat.:
[...]
Het gaat mij niet om gelijk krijgen hoor, maar ik vraag me dan wel af waar de fout in berekenhet zit
Verderop in je looptijd loopt dit verschil uiteraard wel op, tot netto 21k over de totale looptijd (bij 30jaar is dat gem. 60 / mnd), maar in het begin is het verschil niet zo heel groot dus.
Verder is het ook nogal afhankelijk van de inkomsten, zeker met de huidige afbouw heffingskorting en arbeidskorting. Daardoor kan de belastingdruk inderdaad verder oplopen zodat het netto lasten van de hypotheek minder worden.
Maar zoals je zelf ook al opmerkt loopt het verschil in de loop der tijd steeds meer op, dus het is IMHO nogal kort door de bocht om te stellen "Het kost maar een paar tientjes per maand".
[ Voor 7% gewijzigd door Woy op 17-02-2015 18:13 ]
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Anyway, de makelaar blijft vasthouden aan een uitermate goede prijs/kwaliteit verhouding ondanks de bijstelling naar beneden van 18% in het woonoppervlak. Heb nu maar terug gestuurd dat ik anders geen eens was komen kijken (en of de prijs nu ook 18% naar beneden gaat) als ik niet via deze als weinige zoekcriteria op funda deze woning tegen was gekomen. Interesse blijft, maar hij hoeft niets terug te laten weten als wij niet onder nhg-grens kunnen blijven.
Verkopende makelaar heeft inmiddels te kennen gegeven dat de eigenaren een optie op een nieuwbouwwoning hebben, onder voorbehoud van financiering (verkoop eigen woning).
Play it hard!
Verkopende makelaar heeft inmiddels te kennen gegeven dat de eigenaren een optie op een nieuwbouwwoning hebben, onder voorbehoud van financiering (verkoop eigen woning).
Play it hard!
[ Voor 5% gewijzigd door Noord27 op 17-02-2015 18:26 ]
je koopt het huis en financiert zeg € 262.000,-- zonder NHG. Moet wel want aankoopprijs > €250.000,--:
[...]
Wij willen absoluut onder die grens blijven. Het rente-voordeel en de daaruit komende (maand)lasten zijn aanzienlijk te noemen. Plus natuurlijk het opvangnet van het basisprincipe van NHG. Maar het is mij niet duidelijk hoe het dan altijd gaat lukken zoals je nu verteld. Ik zie denk ik iets over het hoofd.
Kun je dat wat toe lichten? Want wij willen dit huis namelijk zeer graag kopen..
dan besluit je te gaan verven. een pot kost toch wel € 50,-- dus je sluit je hypotheek over. Dat kan nu wel onder NHG want je valt onder woningverbetering en daar telt opeens de (aanschaf) waarde niet meer mee en je totale max zit nu op € 265.000,-- maar dan met NHG.
zoals gezegd is het maar de vraag of je dit moet willen. Dat het kan is een feit. Je hebt wel dubbele notariskosten en je zal meer geld kwijt zijn aan je adviseur die alles passend moet maken binnen de LTI en LTV en NHG regels
Mjah, misschien wel, maar het voordeel van NHG wordt nogal eens overdreven. Ik zou voor dit verschil iig niet 'die heel mooie woning' laten schieten, enkel en alleen omdat je niet in aanmerking komt voor NHG. Dat was m'n belangrijkste punt, en volgens mij is die wel overgekomen
't Het nog nooit, nog nooit zo donker west, of 't wer altied wel weer licht
De BAG geeft de GO Wonen weer. Google gewoon die meetinstructie, dan weet je het gelijk
[ Voor 50% gewijzigd door Kju op 17-02-2015 19:34 ]
PSN: Kjujay
:strip_icc():strip_exif()/u/79988/XD_small.jpg?f=community)
Als je het al weet, gewoon direct antwoorden. 'Snelheid' heb ik echt nooit iets van begrepen als onderdeel van onderhandelingen... Als je een bod doet, weten ze toch al dat je geinteresseerd bent?
Qua tegenbod: Ik vind een verlaging van 134 naar 132 niet echt een serieuze onderhandeling, maar met deze gegevens kan ik ook niet direct zeggen dat 134 / 132 een irreeele vraagprijs is. Dat jij er 30k tegenaan wilt gooien, wil niet zeggen dat je 30k waarde zult toevoegen
't Het nog nooit, nog nooit zo donker west, of 't wer altied wel weer licht
Klopt, maar zo zijn er wel meer kosten die je moet maken voordat je erin kunt. De tijd dat je die kosten allemaal kunt meenemen in de aankoopprijs van het huis, zijn wel voorbij
151 vs (117+30) is ongeveer....Ergens rond de 132/134k wellicht?
Dat spreekt alleen maar in het voordeel van de vraagprijs van verkopers
Edit: Wil natuurlijk niet zeggen dat je niet het onderste uit de kan moet halen! Als je hem kunt krijgen voor 117k moet je natuurlijk niet 132k betalen. Maar ik bedoel alleen te zeggen dat niet elk huis te hoog en onrealistisch in de markt staat.
[ Voor 17% gewijzigd door naitsoezn op 17-02-2015 21:39 ]
't Het nog nooit, nog nooit zo donker west, of 't wer altied wel weer licht
Inrichtingskosten zijn natuurlijk altijd voor eigen rekening. Maar isolatie, dubbelglas, fatsoenlijke keuken en badkamer, schilderwerk buiten en dat soort zaken zijn natuurlijk wel enigzins van de waarde van een nette woning te halen. Er blijlft natuurlijk een verschil tussen investering en waardestijging, maar dat probeer ik uiteraard zo klein mogelijk te houden. Ik gok dat het huis in huidige staat ongeveer 125K waard is, daar probeer ik op te sturen.:
151 vs (117+30) is ongeveer....Ergens rond de 132/134k wellicht?
Dat spreekt alleen maar in het voordeel van de vraagprijs van verkopers
Edit: Wil natuurlijk niet zeggen dat je niet het onderste uit de kan moet halen! Als je hem kunt krijgen voor 117k moet je natuurlijk niet 132k betalen. Maar ik bedoel alleen te zeggen dat niet elk huis te hoog en onrealistisch in de markt staat.
Al met al wel spannend
De wijzen komen uit het Oosten!
De vraagprijs is sinds halverwege vorig jaar naar 309K gegaan. Ik verwacht dat ze mikken op 275-280K. Maar aangezien er mensen van 'op leeftijd' wonen zal het voor hun weinig uitmaken of ze 10K meer of minder ontvangen. Groot vermoeden is dat het huis grote overwaarde bezit, wellicht zelfs hypotheekvrij.
Oorspronkelijk vroegen ze er 349K voor, medio 2013. Toen gezakt naar 329K en sinds een half jaar ongeveer 309K.
Het is gewoon 1 perceel volgens mij. Ach, Google maar eens: Gounodlaan 47 te Tilburg
Roerende zaken kunnen alleen bijv. gordijnen zijn of meubels van de slaapkamers?
De aankoopmakelaar heeft al contact gehad met de verkopende makelaar over de harde 250K grens. En de verkopende makelaar ging er vanuit dat dat niet mogelijk was, maar zou het wel overleggen. Als er onderhandeld zou gaan kunnen worden, zouden wij dat horen. Toen bleef het stil. Oftewel 250K is niet aanvaard als openingsbod, er vind nog geen onderhandeling plaats.
[ Voor 3% gewijzigd door Noord27 op 17-02-2015 21:59 ]
Wees voorbereid op gigantische stookkosten. Het is uit 1974 en 550 m3. In die tijd was isolatie geen issue.:
[...]
Het is gewoon 1 perceel volgens mij. Ach, Google maar eens: Gounodlaan 47 te Tilburg
hier 1977 en 550m3. begon op 2800m3 maar met extra dak / vloer en muurisolatie (en cv tuning, zie andere topic) kom ik nu rond de 1600m3 en ben op label A gekomen (voorlopig c)
@Noord, thx. voorbereiding is het halve werk
hoe meer informatie je hebt hoe beter je een plan kan maken. Zolang je nog enigszins binnen een reëele opzet bezig bent is er altijd wel een oplossing is mijn ervaring
[ Voor 20% gewijzigd door Ray op 18-02-2015 08:01 ]
Het mooie is dat de radiatoren de capaciteit hebben voor de ongeisoleerde situatie...
Na het isoleren heb je over capaciteit en dan kan je direct door naar LTV volgens mij
Klus page: http://klusthuis.blogspot.com
Meer als 40% besparen op je gasverbruik door isolatie toe te passen en de CV-ketel juist in te stellen; dat zet zoden aan d'n dijk!:
[...]
hier 1977 en 550m3. begon op 2800m3 maar met extra dak / vloer en muurisolatie (en cv tuning, zie andere topic) kom ik nu rond de 1600m3 en ben op label A gekomen (voorlopig c)
@Noord, thx. voorbereiding is het halve werk
daar heb je dus helemaal gelijk in! onderverdieping heb ik wel voor het grootste deel vv toegepast maar ik stook niet hoger dan 50 graden aanvoertemp en daarmee zijn de vertrekken met radiatoren dus prima op temperatuur te brengen en houden nu er goed geïsoleerd is:
[...]
Het mooie is dat de radiatoren de capaciteit hebben voor de ongeisoleerde situatie...
Na het isoleren heb je over capaciteit en dan kan je direct door naar LTV volgens mij
bod van 290k van de tegenpartij ligt nu bij ons. Aan de ene kant denk ik "maar" 9k van de vraagprijs af, maar aan de andere kant zijn ze in totaal al 58k gezakt tov vorig jaar.
we slapen er nog een nacht over maar gevoel zegt doen. De buren waren super positief, eigenlijkalles wat we 4 maanden geleden wilden behalve dat het 10m2 kleiner is. Maar opties genoeg om uit te bouwen.
Zo ik ben het ook weer kwijt
Vragen kan altijd. Nee heb je en ja kun je krijgen. Bovendien is de ervaring van de aankoopmakelaar dat een beoogde minimale prijs eigenlijk nooit de prijs is waar het absoluut minimaal voor weg gaat.
Ook weet de verkopende makelaar dat de prijsstelling van net boven de NHG-grens momenteel zeer lastig is om kijkers te krijgen; laat staan een bod.
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Dit topic is gesloten.