/u/254540/debian%2520avatar.png?f=community){kind=avatar}
Ampera-e (60kWh) -> (66kWh)
Elektrische camper (80kWh)
:strip_icc():strip_exif()/u/410362/crop5dba9cda00d45_cropped.jpeg?f=community)
/u/703531/crop606eabf9a71b3_cropped.png?f=community)
/u/308454/crop663ca7664b8bb_cropped.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
Nog 50%-punt te gaan voordat het niveau van mijn perceptie van waarde bereikt is
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
FTFY:
[...]
Nog 50 100%-punt te gaan voordat het niveau van mijn perceptie van waarde bereikt is
Ik kan natuurlijk alleen voor mijzelf spreken maar geld wat ik niet kan missen op de lange termijn blijft bij mij op de spaarrekening (of deposito) staan. En ja, dat kost geld, maar je moet alleen beleggen met geld dat je kan missen.
Aangezien ik nog geen plan heb voor het geld kan ik het niet missen.
Ik probeer daarmee niet de markt te timen, want het is geen gegeven dat ik een deel van mijn spaargeld ga inleggen als we morgen een krach meemaken. Al kan ik ook niet uitsluiten dat ik een deel zal inzetten mocht zich de komende tijd een flinke correctie voordoen.
Overige opties zijn voor mij: verduurzaming, verhuizen, verbouwen, vernieuwen.
Het NIBUD bedrag heb je alleen wat aan als je net zo middelmatig bent als de gemiddelden die voor de berekening gebruikt wordt
Wat voor mij de hoogte van de buffer bepaalt:
1. Hoeveel € aan maandelijkse/ jaarlijkse verplichtingen, wat is de kans dat maandelijkse inkomsten stoppen, hoe snel is er een alternatieve inkomstenstroom
2. Hoeveel is nodig voor snelle vervanging van relatief dure zaken (auto, wasmachine, dierenarts etc), en wat is de kans dat die zaken allemaal tegelijk gebeuren.
3. Spaardoel (verbouwing, nieuwe auto, vakantie etc).
Waarbij 3 overloopt in 2. Een verre vakantie uitstellen is voor mij prima als nu de auto stuk gaat.
/u/9354/imagesmall.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/991435/crop59fedfe524ccf_cropped.jpeg?f=community)
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
Geheel mee eens, maar dat was geen punt van discussie.
Overigens, afgelopen weken zijn onze aandelen toch wel 6-8% minder waard geworden. Nu hebben we niet zoveel in aandelen zitten, maar als dat wel 100% was geweest had ik er toch wel enige moeite mee gehad denk ik. Vandaar waarschijnlijk ook onze spreiding....hoewel, door de continue stijgingen van woningen (20% in dec.
) is het wel heel erg lastig om de potefeuille een beetje gebalanceerd te houden en percentage vastgoed te verlagen door de nieuwe maandelijkse inleg. Dan moeten we echt vastgoed gaan verkopen denk ik...
[ Voor 4% gewijzigd door rube op 24-01-2022 14:18 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/332140/crop5b6bf53b16f97_cropped.jpeg?f=community)
Verwijderd
Die "liever nu of later" is in feite een vals dilemma: een daling of stijging nu is helemaal geen garantie op een stijging of daling in de (verre) toekomst.
Verder eens met @Tommie12: het hoort er allemaal bij. Als je niet te blij bent met ongerealiseerde winsten, hoef je jezelf ook niet met trucjes blij te maken bij ongerealiseerde verliezen
Ik las dit verkeerd als "als aandelen 100% minder waard waren geworden", en dacht "nogal wiedes dat je daar moeite mee zou hebben aangezien er dan ook wel ergere dingen gebeuren"... maar je bedoelde natuurlijk dat je niet 100% in aandelen zit.
Ik zit wel 100% in aandelen, maar ondanks de snelheid word ik voorlopig nog niet warm of koud van deze daling, voornamelijk omdat het op dit moment nog steeds eigenlijk peanuts is vergeleken met de bizarre opmars die de aandelen gemaakt hebben over de afgelopen jaren -- zoom een beetje uit en dan lijkt dit eerder een gezonde correctie en kan er zeker nog wel wat meer lucht uit. Zit je er net in dan lijkt het al snel dramatischer.
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
Verwijderd
Je weet niet wat op de lange termijn de 'mean' gaat zijn waar de markt naartoe beweegt. Dat kun je pas achteraf bepalen. Net zoals je pas achteraf kan bepalen wat relative lows waren. Het heeft dan ook geen zin om blij te zijn met een daling als je nog niet weet waar de daling eindigt, en hoe de markt er over 5-10-30 jaar voor staat. Je kan alleen blij zijn dat je, bijvoorbeeld, tijdens de Coronadip bent blijven bijkopen.
Sowieso maakt het natuurlijk weinig uit waar je blij mee bent, het gaat erom hoe je handelt
:strip_exif()/u/84481/crop55f2cc178a988_cropped.gif?f=community)
:
[...]
Ik las dit verkeerd als "als aandelen 100% minder waard waren geworden", en dacht "nogal wiedes dat je daar moeite mee zou hebben aangezien er dan ook wel ergere dingen gebeuren"... maar je bedoelde natuurlijk dat je niet 100% in aandelen zit.
Weet je, de 6-8% lager zit ik ook niet mee, maar als ik dan kijk hoeveel dat absoluut is als dat over het totale vermogen zou gaan, daar zou ik wel enige moeite mee hebben. Ik denk dat ik er ook nog niet wakker van zou liggen maar ik zou het op dit moment (sta nog een paar maanden voor het punt om mijn ontslag in te dienen) wel ietwat ongemakkeijk vinden, hoewel ik niet denk dat ik er verder iets om zou doen of laten. Maar dat geeft wel aan hoe ik me zou voelen bij een 30 of 50% daling op dit moment.
Maar goed, vandaar ook dat ik stuur op 2 zaken: totale vermogen en maandelijkse inkomsten (die aardig stabiel zijn).
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Is ook wel zo. Daarom laat ik de standaard maandelijkse stortingen ook gewoon doorlopen
. Maar het geeft mij momenteel een wat unheimisch gevoel om ook de extra'tjes er in te stoppen. Dat kan een stuk minder zijn als de boel een dip heeft doorgemaakt en weer een beetje stabiel lijkt.
/u/255418/usericon.png?f=community)
Bij een maatschappelijke discussie gaat het niet over u en mij maar over wat we zouden adviseren aan de volgende generatie.
@psychodude Goed punt. Bij de recente aankoop van mijn huis, kwam ik ook dingen tegen waarvan ik dacht: als ik nu rechtsbijstand had gehad, had ik het hier harder gespeeld. Niet alles is te voorspellen inderdaad.
En ik ben wel een beetje van kamp @RichieB ook. Als de stront echt aan de knikker is, maakt het volgens mij weinig uit of mijn geld op een spaarrekening staat, in een sok zit verstopt of belegd is. Nou, misschien is die sok dan nog het beste, haha.
@rube Ook goed punt. Mijn vriendin zei er ook meteen op: dan kun je net zo goed extra aflossen, als je zoveel zekerheid wilt (1,5% rente ten opzichte van de vergelijkbare hypotheekrente die we nu betalen). Ik kan weinig redenen bedenken om niet het leeuwendeel van mijn geld in een index te stoppen, maar ratio is niet de enige keuze helaas. (Net als bij aankoop huis dat onzinnige afwegingen spelen.)
En ik ben wel een beetje van kamp @RichieB ook. Als de stront echt aan de knikker is, maakt het volgens mij weinig uit of mijn geld op een spaarrekening staat, in een sok zit verstopt of belegd is. Nou, misschien is die sok dan nog het beste, haha.
@rube Ook goed punt. Mijn vriendin zei er ook meteen op: dan kun je net zo goed extra aflossen, als je zoveel zekerheid wilt (1,5% rente ten opzichte van de vergelijkbare hypotheekrente die we nu betalen). Ik kan weinig redenen bedenken om niet het leeuwendeel van mijn geld in een index te stoppen, maar ratio is niet de enige keuze helaas. (Net als bij aankoop huis dat onzinnige afwegingen spelen.)
Op zich hoef je alleen maar wat standaardkreten te kennen ("HODL", "moon", "when Lambo") en wat Bitcoin, Ether en naar keus iets met een grappige naam te kopen (dit laatste alleen in hoeveelheden van "een flufje", wat een niet-gestandaardiseerd bedrag is maar ruwweg overeenkomt met "wat ik in het weekend aan drank uit zou geven"), dit alles met de hoop dat je toch wel vrij snel rijk wordt. Zoek je daarna de verdieping dwz. wil je dat anderen je kennis indrukwekkend vinden, dan oefen je wat technische analyse zodat je aan voorspellingen kunt gaan doen. Wil je je echt leuk kunnen vermaken met het geheel dan ga je uitzoeken wat DeFi is en kun je eindeloos doorborduren met steeds nieuwe assets. Wil je dit alles gaan gebruiken om FO te worden... dan veel geluk gewenst.
Disclaimer: ik heb zelf geen crypto en (bijna) al mijn concrete kennis is opgedaan op Tweakers.
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
Die crypto jongens hebben gewoon de volledige wallstreetbets lingo overgenomen hoor ik zo:
[...]
Op zich hoef je alleen maar wat standaardkreten te kennen ("HODL", "moon", "when Lambo") en wat Bitcoin, Ether en naar keus iets met een grappige naam te kopen (dit laatste alleen in hoeveelheden van "een flufje", wat een niet-gestandaardiseerd bedrag is maar ruwweg overeenkomt met "wat ik in het weekend aan drank uit zou geven"), dit alles met de hoop dat je toch wel vrij snel rijk wordt. Zoek je daarna de verdieping dwz. wil je dat anderen je kennis indrukwekkend vinden, dan oefen je wat technische analyse zodat je aan voorspellingen kunt gaan doen. Wil je je echt leuk kunnen vermaken met het geheel dan ga je uitzoeken wat DeFi is en kun je eindeloos doorborduren met steeds nieuwe assets. Wil je dit alles gaan gebruiken om FO te worden... dan veel geluk gewenst.
Disclaimer: ik heb zelf geen crypto en (bijna) al mijn concrete kennis is opgedaan op Tweakers.
.
@psychodude Er zit ongetwijfeld een hoop overlap in de speculantenwereldjes. Overigens weet ik ook dat er genoeg mensen zijn die zich niet zullen herkennen in mijn schets omdat zij toch echt geen speculanten zijn maar erin zitten voor de Toekomst, maar die mensen weten dat dan ook zelf.
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
Ik zag ook de uitdrukking 'geitenbende' passeren. En ook veel 'Rekt'.
Bij een maatschappelijke discussie gaat het niet over u en mij maar over wat we zouden adviseren aan de volgende generatie.
Dat is dan een gevalletje DYOR, die term moet je als eerste kennen.
...maar ik ga nu ophouden, want het is hier geen slowchat, en ook niet het crypto-op-de-hak-nemen topic. Laten we het vooral gezellig houden.
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
:strip_icc():strip_exif()/u/998371/crop5a42b9ea2d000_cropped.jpeg?f=community)
/u/275760/crop5da9b701a185c_cropped.png?f=community)
Bij een maatschappelijke discussie gaat het niet over u en mij maar over wat we zouden adviseren aan de volgende generatie.
Ik zie opeens een mention (las ook nog mee). Maar ik vind het wel fijn dat jullie dat langetermijndenken expliciet zo benoemen inderdaad. Het is een berg beklimmen op die jarenlange termijn, en het nooit zien als een etappe/sprint. Het enige waar ik nu zelf nog over twijfel, is of ik alles inleg bij een ETF-behandelaar die ik vertrouw. Maar ik realiseer me steeds meer dat dat gewoon mijn gebrek aan kennis over mogelijke alternatieven is, omdat geen van die alternatieven me echt zinnig lijken. (Veel is als je het echt kritisch doorrekent, zo goed als weg te strepen tegen toch maar extra aflossen op onze hypotheek).
Wat bedoel je met dat er geen alternatief is, @Tommie12? Geen "veiligere" manier voor vermogen opbouwen met een fatsoenlijk tempo?
Maar ik vind het wel fijn dat jullie dat langetermijndenken expliciet zo benoemen inderdaad. Het is een berg beklimmen op die jarenlange termijn, en het nooit zien als een etappe/sprint. Het enige waar ik nu zelf nog over twijfel, is of ik alles inleg bij een ETF-behandelaar die ik vertrouw. Maar ik realiseer me steeds meer dat dat gewoon mijn gebrek aan kennis over mogelijke alternatieven is, omdat geen van die alternatieven me echt zinnig lijken. (Veel is als je het echt kritisch doorrekent, zo goed als weg te strepen tegen toch maar extra aflossen op onze hypotheek).Wat bedoel je met dat er geen alternatief is, @Tommie12? Geen "veiligere" manier voor vermogen opbouwen met een fatsoenlijk tempo?
Laat ons even de alternatieven bekijken::
Ik zie opeens een mention (las ook nog mee).
Wat bedoel je met dat er geen alternatief is, @Tommie12? Geen "veiligere" manier voor vermogen opbouwen met een fatsoenlijk tempo?
- obligaties : ofwel lagere rente dan inflatie, ofwel belangrijk currency risico
- spaarrekening: zelfde als obligaties met nog lager rendement
- goud/zilver/platina: goed voor een klein deel, met geluk hou je waarde tov inflatie, maar er zijn periodes dat je dat niet haalt, en dat zijn periodes van jaren, niet maanden. Ik heb minder dan 10% hier in zitten
- vastgoed: ik hou het bij één huis waar ik in woon. Verhuurvastgoed is niet slecht, maar het is werk, weinig liquide en ook niet risicoloos
- kunst, wijn, oldtimer, horloges..... : goed als hobby, maar zeer weinig liquide, en zonder diepe kennis ga je nooit winst maken
- aandelen (al dan niet via ETF/fondsen): zeker niet risicoloos, maar de laatste 100 jaar toch zeker de beste langetermijnbelegging die bijzonder liquide is. De enige manier om je risico te verlagen is spreiden over landen, sectoren en markten, en te zorgen voor een lange belegginshorizon.
Dat is mijn persoonlijke analyse, en dan heel kort samengevat.
Sony A7 iv en wat recycled glas
Ik heb uiteraard wel even contact opgezocht met het de website van de artiest om ervoor te zorgen dat het schilderij wat meer bekendheid krijgt en we ook zekerheid hebben dat het echt is. Staat nu nergens officieel geregisteerd:
[...]
stiekum laten taxeren en namaken en dan het origineel verkopen
Dat laatste is inderdaad precies wat mijn huisgenote zegt als ik vraag waarom we niet meteen spreiden met obligaties. Ik denk dat ik wel onderstreep dat je richting de 20+ jaar steeds meer gaat omzetten in stabiele, mogelijk amper renderende onderdelen. Dan is het grote opmaken toch begonnen, ofzo.
Echt een fijn topic dit, zeker als ik alles meelees. Het geeft alles wat ik op FOB, reddit, FIRE-podcasts en termen googlen tref, handen en voeten.
Echt een fijn topic dit, zeker als ik alles meelees. Het geeft alles wat ik op FOB, reddit, FIRE-podcasts en termen googlen tref, handen en voeten.