:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_icc():strip_exif()/u/410362/crop5dba9cda00d45_cropped.jpeg?f=community)
Goede reactie! Maar wil op bovenstaande zin even muggenziften
Bovenstaande klopt niet, zolang je in Nederland woont bouw je AOW op, hoef je niet voor te werken, dus RE-datum is irrelevant voor de AOW uitkering.
Het hangt heel erg af hoe je carriere/salarisontwikkeling is. Pensioenopbouw is bij lage inkomens een stuk lager door de AOW-franchise.
Ik heb het geluk dat ik al relatief jong wat stappen in mijn carriere heb gemaakt (met name op 30 en 33 jaar). Ik ben nu 38 jaar en pensioen tot nu toe opgebouwd is al hoger dan AOW te bereiken (individueel). Rekenend van 25 jaar tot pensioenleeftijd zit ik nu op 29% van de jaren en in die tijd heb ik 21% van mijn te bereiken pensioen opgebouwd. Alsnog wel zwaartepunt in de latere jaren maar niet extreem asymmetrisch.
Gekeken op niveau huishouden hebben we volgens bedragen 2025 recht op €26,5k/jaar AOW samen. Gezamelijk pensioen nu reeds opgebouwd ongeveer €18k. Als we nu zouden stoppen met werken dus richting de €44,5k/jaar na pensionering. In combinatie met afgelost huis zie ik scenario's waar dit al voldoende is. Nu alleen nog even iets regelen voor de 30 jaar tot pensionering
[ Voor 19% gewijzigd door assje op 01-07-2025 11:02 ]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_icc():strip_exif()/u/332140/crop5b6bf53b16f97_cropped.jpeg?f=community)
/u/107447/crop5b90d228acf2c_cropped.png?f=community)
Mijn vader werd op zijn 65e na een 50 jarig dienstverband "slachtoffer" van een reorganisatie; effectief betaald vroegpensioen dus. Inmiddels is hij 69 en nu op 0-uren contract weer 2 dagen per week aan de slag bij datzelfde bedrijf in zijn oude functie
In de jaren ertussen heeft hij op een taxibusje gereden voor zorginstellingen etc. (die werken veel met pensionado's)Dat is helemaal niet omdat het moet maar mijn moeder is wat jonger en werkt ook nog een paar dagen per week in de zorg. Mijn vader gaat liever die dagen werken bij zijn oude vertrouwde bedrijf op fietsafstand waar hij tussen de middag tafeltennist met zijn collega's.
Het zet mij ook wel aan het denken en blijft resulteren in meer en meer levensstijlinflatie. Ik zie het gewoon niet zo gebeuren dat ik het heel belangrijk ga vinden om vroeg te stoppen. Veel vrijheid en het vermijden van een gouden kooi; dat vind ik wel belangrijk.
Nu komt er dus een zwembad in de tuin
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
/u/44276/got_icon5.png?f=community)
Aan de inhoud van de bovenstaande tekst kunnen geen rechten worden ontleend, tenzij dit expliciet in dit bericht is verwoord.
:strip_exif()/u/84481/crop55f2cc178a988_cropped.gif?f=community)
Maar daar heb je dus het rendement uit vermogen eventueel gecombineerd met opeten van vermogen (want pensioen later) om aan te vullen.
In het "geldnerd plaatje" zou je dus de groene balk "Pensioen" naar voren kunnen halen en daarmee het benodigde 'Fire vermogen" kunnen reduceren.
:no_upscale():strip_icc():strip_exif()/f/image/qU190MQHiHCFdU5x6YFLpfXK.jpg?f=user_large)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
/u/255418/usericon.png?f=community)
Ja dat kan, mooie mening. Ik zie in deze constatering vooral de bevestiging dat iedereen blijkbaar andere standaarden en levens lijkt te hebben. Hoezo is 700k niet veel maar 1,2mio ineens wel een vetpot? Ik zie dat anders. Hier is het nu zo dat we incl huis etc maandelijks rond de 3k uitgeven en elke keer als ik me omdraai is er weer ergens geld over lijkt het. Nog nooit zo rijk geweest of zo luxe geleefd en dan heb ik lang geen 1,2mio nodig.
Mooi he al die verschillen
Ik geef gemiddeld ook 3K uit en vindt dat ik niet erg royaal leef::
[...]
Ja dat kan, mooie mening. Ik zie in deze constatering vooral de bevestiging dat iedereen blijkbaar andere standaarden en levens lijkt te hebben. Hoezo is 700k niet veel maar 1,2mio ineens wel een vetpot? Ik zie dat anders. Hier is het nu zo dat we incl huis etc maandelijks rond de 3k uitgeven en elke keer als ik me omdraai is er weer ergens geld over lijkt het. Nog nooit zo rijk geweest of zo luxe geleefd en dan heb ik lang geen 1,2mio nodig.
Mooi he al die verschillen
-Heb lage energie kosten/verbruik
-Ga 1 keer per kwartaal uit eten
-Ga 1 keer per jaar op grote vakantie ver weg
-Ga 1 keer per jaar een weekendje weg
-Heb geen auto
-Geen scooter/motor
-Geen luxe/dure hobby
-Geen lux/duur eten
-Goedkoopste abbo bij mijn provider
-bel niet of nauwelijiks
-koop 1 keer per 2-3 jaar kleren (goedkoopste)
Dus hoezo lux? Enig wat hier enigszins luxe uit springt is de verre vakantie, maar de rest is sober.
:strip_icc():strip_exif()/u/145751/check-in-minion-small2.jpg?f=community)
Maar ergens moet je geld natuurlijk heen gaan, en ik zou dan verwachten naar bijvoorbeeld huur / hypotheek dan.
Bruto uiteraard. En dat is omdat dat nu eenmaal de belasting is die je betaalt inclusief heffingskortingen:
:no_upscale():strip_icc():strip_exif()/f/image/IIlstr2cdxgnAZPvPBL1V9bk.jpg?f=user_large)
https://www.berekenhet.nl...uk-berekenen.html#calctop
[ Voor 3% gewijzigd door assje op 01-07-2025 23:31 ]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
offtopic:
[DPC]Noizy Cows Join ons op RC5-72,OGR-25,TSC,DPAD of R@H. JOIN de grootste van DPC 4 more FUN, STATS and FLUSHING
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Ziet er aardig herkenbaar uit (behalve het actieve beleggen)
Een van de lastige aspecten hierbij vind ik wel dat als je de scenario's een beetje doorrekent, ik heb gemerkt dat een klein beetje meer vermogen aan het begin (of van de andere kant bekeken, een jaar later stoppen) aan het eind van de rit tot heel veel meer vermogen kan leiden. En daarmee ook andere mogelijkheden. Dat maakt het voor mezelf wel lastig om te bepalen wat het "beste" moment is om te stoppen. Ja, dat neigt sterk richting 'one more year' syndroom, dat besef ik ook. Daarom wil ik een soort sweet spot zoeken voor het stop-moment, maar dat hangt ook weer af van de rest van de situatie op dat moment (leuke baan of vervelend werk, maar ook hoe 'gesetteld' zijn de kinderen etc.).
En als je dat dan optelt bij de 1500 kom je precies op de 2300 per maand uit die je uit de 700k kan halen
Het is ook vrijwel onmogelijk om het juiste moment te vinden. Er zijn te veel variabelen die je niet in de hand hebt. De logische neiging die we allemaal hebben is dan maar voor zekerheid op zekerheid op zekerheid te gaan.:
[...]
Ziet er aardig herkenbaar uit (behalve het actieve beleggen)
Een van de lastige aspecten hierbij vind ik wel dat als je de scenario's een beetje doorrekent, ik heb gemerkt dat een klein beetje meer vermogen aan het begin (of van de andere kant bekeken, een jaar later stoppen) aan het eind van de rit tot heel veel meer vermogen kan leiden. En daarmee ook andere mogelijkheden. Dat maakt het voor mezelf wel lastig om te bepalen wat het "beste" moment is om te stoppen. Ja, dat neigt sterk richting 'one more year' syndroom, dat besef ik ook. Daarom wil ik een soort sweet spot zoeken voor het stop-moment, maar dat hangt ook weer af van de rest van de situatie op dat moment (leuke baan of vervelend werk, maar ook hoe 'gesetteld' zijn de kinderen etc.).
Wat je echter ook niet in de hand hebt is je gezondheid en hoe oud je word. Genoeg voorbeelden van mensen die tot hun 65e werken en binnen het eerste jaar van pensionering sterven. Het komt dus ook neer op wat je nog wil bereiken in je leven. Is je huidige situatie je laatste hoofdstuk en komt er hierna een epiloog van een beetje reizen en relaxen of komt er nog een nieuw hoofdstuk met een nieuw avontuur.
:strip_icc():strip_exif()/u/458508/crop5dc6a75a4c061_cropped.jpeg?f=community)
Ik ben nu 45, op dit moment zou ik kunnen stoppen met werken op mijn 55e.. Liefst haal ik dit nog iets naar voren naar 50 of ga ik flink minder werken..:
[...]
Ziet er aardig herkenbaar uit (behalve het actieve beleggen)
Een van de lastige aspecten hierbij vind ik wel dat als je de scenario's een beetje doorrekent, ik heb gemerkt dat een klein beetje meer vermogen aan het begin (of van de andere kant bekeken, een jaar later stoppen) aan het eind van de rit tot heel veel meer vermogen kan leiden. En daarmee ook andere mogelijkheden. Dat maakt het voor mezelf wel lastig om te bepalen wat het "beste" moment is om te stoppen. Ja, dat neigt sterk richting 'one more year' syndroom, dat besef ik ook. Daarom wil ik een soort sweet spot zoeken voor het stop-moment, maar dat hangt ook weer af van de rest van de situatie op dat moment (leuke baan of vervelend werk, maar ook hoe 'gesetteld' zijn de kinderen etc.).
Ik werk nu nog 40u/pw en komende 4-5 jaar vind ik dit niet erg om te blijven doen, al zal ik misschien volgend jaar wel naar 36 gaan om zo elke 2 weken al een extra vrije dag te hebben, maar dat gat kan ik wel opvangen zonder gevaar voor andere FO doelen.
Tuurlijk is het spannend om te gaan vertrouwen op je vermogen en van passief inkomen te leven.
Ik heb wensen, maar ik bekijk het straks per jaar, als met 50 de mogelijkheid nog niet bestaat dan ga ik misschien terug naar 32 u/pw of zelfs 28. Dat levert ook steeds meer vrijheid op..
En als je het met kleine stapjes doet kun je ook gewoon met kleine stapjes je passief inkomen te gaan gebruiken..
Ik leef nu, niet over 40 jaar als ik 80-85 ben.. Als ik kijk naar mijn vader en oom/tantes dan takelen ze na hun 68e vrij snel af (fysiek).
Nu ga ik er niet vanuit dat ik ook straks met 70 achter de geraniums zit, ik probeer zo lang mogelijk actief en gezond te blijven, maar het is wel een scenario die reeel is.
Daarom is bij mij de focus op 55-70 om optimaal te genieten van het leven en de grote dingen af te vinken van een eventuele bucketlist..
Daarna zien we wel, met mijn huidige strategie is het geld met 70 nog niet op, dus stil zitten zal niet perse hoeven..
Herbeleef mijn The Ride '25 https://oudeelferink.com/
/u/34556/welles60x60.PNG?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
PV: 13 x LG Solar 320N1K-A5 - NeON2 / WP: Adlar Aurora II 6kw / WPB: Atlantic Explorer 200l / jaren 70 woning gasloos sinds 10-2024
Zo !! Jij bent een big spender zeg !! Je geef 4% van je vermogen per maand uit. Dus binnen 2 jaar is je vermogen op??
Minder werken zou ik misschien kunnen vragen op mijn werk, maar ik kan ben ik bang moeilijk aankomen om i.p.v. 36 uur 16 uur te gaan werken.
Dit. Sure, niet alles is maakbaar qua gezondheid. Een deel is pech. Maar, je hebt er persoonlijk toch echt wel een zekere invloed op. Niet alleen op het reduceren van bepaalde risico's, ook op het eventueel bespoedigen van herstel of in aanmerking komen tot bepaalde behandelingen.
Indien je dagelijks 2 pakjes rookt, is de kans dat jij gezond de 60 haalt natuurlijk aanzienlijk anders dan wanneer jij niet of zelfs nooit gerookt hebt.
Daarnaast, indien jij op een normaal gewicht zit, sportief bent, conditioneel geen problemen kent met duursporten, etc. dan is zelfs op moment dat jij een operatie moet ondergaan er sprake van een voordeel t.o.v. wanneer jij conditioneel matig bent, je moeite hebt om bijvoorbeeld een kilometer te mobiliseren en er sprake is van noemenswaardig overgewicht. Je complicatie risico's zijn gunstiger, je herstel is gunstiger, je overlevingskansen zijn gunstiger.
En in de spreekkamer zie ik het gewoon voorbij komen. Soortgelijke leeftijd als ik zelf. Maar dan al in bijvoorbeeld een scoot mobiel, fors overgewicht, emfyseem, uitgebreid vaatlijden, zelfstandige loopafstand van soms nog geen 200 meter. En het voor elkaar krijgen om rond 40-jarige leeftijd 50+ packyears te hebben gerookt. Dit is echt geen kwestie van aanleg. Dit is leefstijl. Qua kalenderleeftijd zitten we dan soortgelijk, maar biologisch staan deze mensen al vrijwel met 1 been in het graf.
Opbouw van vermogen is natuurlijk allemaal leuk en aardig. Maar indien er niet gelijktijdig aandacht is voor mentale en fysieke fitheid, is het natuurlijk een beetje de vraag hoe zinnig het allemaal is.
Het gaat met name interessant zijn hoe één en ander zich komt te ontwikkelen in de komende decennia. Gelukkig zijn er momenteel weer aanstaande verkiezingen, dus ligt het weer even stil
.Maar in Denemarken bijvoorbeeld recent al bericht:
Pensioenleeftijd in Denemarken naar 70 jaar in 2040, hoogste in Europa
De horizon blijft zich natuurlijk verschuiven.
FIRE is daarin in zekere zin als doelstelling meer en meer natuurlijk ook gewoon de optie een eigen plan te kunnen trekken. Bepalen wat over een jaar of 25 ~ 30 te verwachten wordt qua pensioen, is lastig. Dat er vermogen noodzakelijk is om te stoppen met werken, daarentegen is evident.
Zolang je maandelijks 4% van je vermogen uitgeeft gaat het ontzettend lang mee, die 4% wordt alleen steeds minder.:
[...]
Zo !! Jij bent een big spender zeg !! Je geef 4% van je vermogen per maand uit. Dus binnen 2 jaar is je vermogen op??
Gasloos sinds 2015, 117x125Wp+26x295Wp+11x395Wp
Ik heb het niet goed geschreven, ik bedoelde ongeveer 4% op jaarbasis.:
[...]
Zo !! Jij bent een big spender zeg !! Je geef 4% van je vermogen per maand uit. Dus binnen 2 jaar is je vermogen op??
Minder werken zou ik misschien kunnen vragen op mijn werk, maar ik kan ben ik bang moeilijk aankomen om i.p.v. 36 uur 16 uur te gaan werken.
In de praktijk doe ik maandelijks het totaal van mijn vermogen gedeeld door 1000 en X3, en dat is dan mijn maandbudget.
:strip_icc():strip_exif()/u/658580/crop58cedbd7edb9a_cropped.jpeg?f=community)
![[Afbeelding]](https://tweakers.net/i/7rH2PJSheDbgrtg3t81ZZgfzPgA=/fit-in/4000x4000/filters:no_upscale():strip_exif()/f/image/7t0bIWKxoPTQbvSilsm0C32U.png?f=user_large){kind=link}
:no_upscale():strip_icc():strip_exif()/f/image/EVtNvlDs5kYcashh5tJ8ECnX.jpg?f=user_large){kind=link}
Hij zegt iedere maand 4% van zijn vermogen uit te geven, niet van zijn vermogen op dag X.
Eerste maand geef je 4% van je 1.000.000 uit €40.000
Daarna heb je 960.000 over, 4% daarvan is €38.400,-
Etc etc. Op die manier kun je eindeloos doorgaan
Gasloos sinds 2015, 117x125Wp+26x295Wp+11x395Wp
Sterker nog.. het is een withdrawal theorie waarbij je elke maand/jaar x% van je vermogen kan uitgeven. Het zorgt voor grote verschillen tussen je maandelijkse uitgaven maar je kan dus nooit failliet gaan.:
[...]
Hij zegt iedere maand 4% van zijn vermogen uit te geven, niet van zijn vermogen op dag X.
Eerste maand geef je 4% van je 1.000.000 uit €40.000
Daarna heb je 960.000 over, 4% daarvan is €38.400,-
Etc etc. Op die manier kun je eindeloos doorgaan
Het vermogen is uiteraard belegd dus het rendement zorgt als het goed is voor een stijgend vermogen als je opname percentage niet te hoog ligt