:strip_exif()/u/17510/che2.gif?f=community)
"It was bad enough seeing the demon this close up. Far worse . . . it saw me. As weak and near death as the thing was, it recognized a living human a few inches away. Very slowly, it raised its missile hand."
:strip_icc():strip_exif()/u/472447/crop68498deea018c_cropped.jpg?f=community)
De opmerking over topsporters ging trouwens over FO in zijn algemeenheid niet over aandelen. Vastberaden zijn en doorzetten is een groot deel van de hele lange reis.:
[...]
Dat zegt iedereen die bij roulette het juiste nummer draait ookDe afgelopen jaren waren geweldige beursjaren, de vraag blijft dus of je een bepaalde strategie hebt gehad of dat het een geval van "Everyone is a genius in a bull market" is waarbij enorme risico's goed uitpakten.
Edit: dat laatste dus
En tuurlijk heeft dit goed uitgepakt dat mijn laatste verliesjaar 2020 was en 2021 t/m 2025 ik op dubbele cijfers zit. Dit had inderdaad ook heel anders kunnen zijn maar dit is gelukkig de positieve uitkomst. Maar de basis van mijn FO strategie is dat ik hier al 16 jaar mee bezig ben. Dat in die 16 jaar er slechts 1 jaar was waarbij mijn vermogen lager was dan het voorgaande jaar. Door mijn opgebouwde vermogen ben ik in staat nu hogere risico's te nemen in gunstige marktomstandigheden.
Dus ja echt een hele mooie fancy strategie heb ik niet maar wat ik doe pakt op dit moment wel goed uit.
Ik vind het altijd heel knap als mensen een hele uitgebreide strategie hebben ik heb die discipline helaas niet.
Schaam me er dus totaal niet voor om een "Everyone is a genius in a bull market" ik zie het als een compliment
:strip_icc():strip_exif()/u/332140/crop5b6bf53b16f97_cropped.jpeg?f=community)
:
[...]
De opmerking over topsporters ging trouwens over FO in zijn algemeenheid niet over aandelen. Vastberaden zijn en doorzetten is een groot deel van de hele lange reis.
En tuurlijk heeft dit goed uitgepakt dat mijn laatste verliesjaar 2020 was en 2021 t/m 2025 ik op dubbele cijfers zit. Dit had inderdaad ook heel anders kunnen zijn maar dit is gelukkig de positieve uitkomst. Maar de basis van mijn FO strategie is dat ik hier al 16 jaar mee bezig ben. Dat in die 16 jaar er slechts 1 jaar was waarbij mijn vermogen lager was dan het voorgaande jaar. Door mijn opgebouwde vermogen ben ik in staat nu hogere risico's te nemen in gunstige marktomstandigheden.
Dus ja echt een hele mooie fancy strategie heb ik niet maar wat ik doe pakt op dit moment wel goed uit.
Ik vind het altijd heel knap als mensen een hele uitgebreide strategie hebben ik heb die discipline helaas niet.
Schaam me er dus totaal niet voor om een "Everyone is a genius in a bull market" ik zie het als een compliment
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Ja jullie stellen wel terechte vragen 
Lastig om daar in tekst antwoord op te geven.
Ik vind het spelletje wel leuk en zie inderdaad de cijfers graag stijgen. Ik heb moeite ermee om geld eruit te trekken om wat meer extra comfort in het nu te creëren.
Ik ben jaloers op mensen die auto's en complete inrichtingen zonder nadenken vervangen. Ik heb daar helaas veel moeite mee.
Ik mijmer weleens met de gedachte om gewoon 50K stuk te slaan op een luxe auto. Maar als ik dan de maandelijkse wegenbelasting en verzekering zie t.o.v. wat ik nu betaal dan heb ik daar toch morele bezwaren bij. Ik kan dat heel lastig aan mezelf verkopen.
Ik wil nog een keer groter gaan wonen. Dat zie ik wel als soort extra spaarpotje waarbij ik de overwinsten kan gebruiken om de hypotheek versneld af te lossen. Ook meer als veilige keuze zodat niet alles in aandelen zit en je ook woongenot hebt. Lijkt me heerlijk een eigen huis te bouwen zonder concessies te hoeven doen dat toekomst en levensloopbesteding is.
Dus ja jullie hebben me aan het denken gezet. Toch maar weer eens terug naar de tekentafel.
Lastig om daar in tekst antwoord op te geven.
Ik vind het spelletje wel leuk en zie inderdaad de cijfers graag stijgen. Ik heb moeite ermee om geld eruit te trekken om wat meer extra comfort in het nu te creëren.
Ik ben jaloers op mensen die auto's en complete inrichtingen zonder nadenken vervangen. Ik heb daar helaas veel moeite mee.
Ik mijmer weleens met de gedachte om gewoon 50K stuk te slaan op een luxe auto. Maar als ik dan de maandelijkse wegenbelasting en verzekering zie t.o.v. wat ik nu betaal dan heb ik daar toch morele bezwaren bij. Ik kan dat heel lastig aan mezelf verkopen.
Ik wil nog een keer groter gaan wonen. Dat zie ik wel als soort extra spaarpotje waarbij ik de overwinsten kan gebruiken om de hypotheek versneld af te lossen. Ook meer als veilige keuze zodat niet alles in aandelen zit en je ook woongenot hebt. Lijkt me heerlijk een eigen huis te bouwen zonder concessies te hoeven doen dat toekomst en levensloopbesteding is.
Dus ja jullie hebben me aan het denken gezet. Toch maar weer eens terug naar de tekentafel.
:strip_icc():strip_exif()/u/319375/crop55c34f49377c2_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/304653/crop68b4ad60494fd_cropped.jpg?f=community)
/u/107447/crop5b90d228acf2c_cropped.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/126142/koe.jpg?f=community)
Klopt het dat je al sinds het begin actief belegt, en dus niet in indexfondsen? Want hoewel je het de laatste jaren echt heel goed doet, zou je met een passieve strategie -als ik zo snel reken- op 80% van je huidige waarde zitten. Dat zit je alsnog goed, maar dat heb je pas in de afgelopen maanden voor elkaar gekregen.:
[...]
De opmerking over topsporters ging trouwens over FO in zijn algemeenheid niet over aandelen. Vastberaden zijn en doorzetten is een groot deel van de hele lange reis.
En tuurlijk heeft dit goed uitgepakt dat mijn laatste verliesjaar 2020 was en 2021 t/m 2025 ik op dubbele cijfers zit. Dit had inderdaad ook heel anders kunnen zijn maar dit is gelukkig de positieve uitkomst. Maar de basis van mijn FO strategie is dat ik hier al 16 jaar mee bezig ben. Dat in die 16 jaar er slechts 1 jaar was waarbij mijn vermogen lager was dan het voorgaande jaar. Door mijn opgebouwde vermogen ben ik in staat nu hogere risico's te nemen in gunstige marktomstandigheden.
Dus ja echt een hele mooie fancy strategie heb ik niet maar wat ik doe pakt op dit moment wel goed uit.
Ik vind het altijd heel knap als mensen een hele uitgebreide strategie hebben ik heb die discipline helaas niet.
Schaam me er dus totaal niet voor om een "Everyone is a genius in a bull market" ik zie het als een compliment
Desalniettemin ben ik je nog steeds dankbaar. Ik weet niet of ik zonder jouw startpost had gestaan waar ik nu sta.
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon) - Ioniq 28kWh / 9,9kWP zonnepanelen (west) / Panasonic 9kW WP
:strip_icc():strip_exif()/u/112202/lighthouse.jpg?f=community)
Beetje late reactie
maar bedankt, die eerste is een nuttige website!Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Mixed Reality dev
Niet super bijzonder met name de Nederlandse podcast over aandelen. Beurscafe, Aandeelhouder en de IEX podcast. Daarnaast heeft BNR leuke podcasts met Doorgelicht en economenpanel. VEB en beleggersbelangen luister ik ook regelmatig.
De podcast van de Geldvrienden vind ik erg leuk om de hele reis van de 2 personen te volgen.
Ik heb nog wat Engelstalige podcasts erin staan maar meestal kom ik daar niet meer aan toe.
Leuk om te lezen!! Ik stond 20 jaar geleden goedkoop drank in te slaan in Duitsland voor een avond stappen toen een oud vulploegleider van de supermarkt waar ik gewerkt had me wees op tapes van Robert Kiyosaki. Heel toevallig en een random moment maar dat heeft er wel voor gezorgd dat ik nu hier sta. Robert Kiyosaki neem ik nu trouwens niet meer serieus. Maar zijn oude tapes en filmpjes van het cashflow quadrant en uitspraken als "your house is not an asset" en Rich dad poor dad vind ik nog steeds super goed.:
[...]
Klopt het dat je al sinds het begin actief belegt, en dus niet in indexfondsen? Want hoewel je het de laatste jaren echt heel goed doet, zou je met een passieve strategie -als ik zo snel reken- op 80% van je huidige waarde zitten. Dat zit je alsnog goed, maar dat heb je pas in de afgelopen maanden voor elkaar gekregen.
Desalniettemin ben ik je nog steeds dankbaar. Ik weet niet of ik zonder jouw startpost had gestaan waar ik nu sta.
Heb het even nagerekend en ik kom inderdaad met gemiddelde AEX rendementen op 70-80%. Tja keuzes en afwegingen, beleg inderdaad niet graag in indexfondsen. Zal toch iets met het spelletje en de rush te maken hebben. Wel fijn om hier af en toe een spiegel voor gehouden te krijgen.
Als ik nu een nieuwe fiets koop uit het fietsplan en ik heb volgende maand een nieuwe werkgever, mag ik dan weer een fiets kopen met het fietsplan (fiscaal gunstig) , weer iemand dat ? Vziw gaat het uit het WKR budget, maar ben niet (meer) op de hoogte.
Ik vraag het voor een collega.
Ik vraag het voor een collega
.
[ Voor 17% gewijzigd door Sport_Life op 27-02-2025 23:10 ]
PV: 9360 WP WZW/ONO | Warmtepomp: Toshiba Estia 8kW 3fase | A+++ | Zappi v2.1
haha ja volgens mij wel. maar niet elk bedrijf doet daar aan toch?:
Als ik nu een nieuwe fiets koop uit het fietsplan en ik heb volgende maand een nieuwe werkgever, mag ik dan weer een fiets kopen met het fietsplan (fiscaal gunstig) , weer iemand dat ? Vziw gaat het uit het WKR budget, maar ben niet (meer) op de hoogte.
Ik vraag het voor een collega
Veel bedrijven bieden tegenwoordig de lease a bike achtige dingen aan.
Klopt, de wkr is erg beperkt en collectief (percentage totale loonsom) dus zodra een werkgever daar de optie tot fiscaal voordelige fietsen aanbiedt loop je het risico dat een kleine groep werknemers de wkr leegtrekt en niemand meer een kerstpakket krijgt (even gechargeerd).
[ Voor 5% gewijzigd door Valorian op 28-02-2025 00:05 ]
Mocht je bij ons in dienst komen dan werkt dit niet. Meedoen aan het fietsenplan kan hier alleen van de surplus van bovenwettelijk verlof uit voorgaande jaren.:
Als ik nu een nieuwe fiets koop uit het fietsplan en ik heb volgende maand een nieuwe werkgever, mag ik dan weer een fiets kopen met het fietsplan (fiscaal gunstig) , weer iemand dat ? Vziw gaat het uit het WKR budget, maar ben niet (meer) op de hoogte.
Ik vraag het voor een collega
offtopic:
[DPC]Noizy Cows Join ons op RC5-72,OGR-25,TSC,DPAD of R@H. JOIN de grootste van DPC 4 more FUN, STATS and FLUSHING
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
/u/255418/usericon.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/991435/crop59fedfe524ccf_cropped.jpeg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_icc():strip_exif()/u/170517/AutobotDFF.jpg?f=community)
:strip_exif()/u/8630/space.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/410362/crop5dba9cda00d45_cropped.jpeg?f=community)
Ik sta YTD inmiddels op verlies. Ik probeer om te denken: (in de Nederlandse situatie) kun je fiscaal beter het ene jaar 25% rendement maken en het andere jaar niets (bij voorkeur niet te veel negatief). Jaar 1 betaal je dan netjes forfaitair belasting over je vermogen terwijl je in het volgende jaar bezwaar maakt en tegenbewijs levert voor het werkelijke rendement en daarmee je belastingaanslag kunt verlagen.
Het nadeel is wel dat je dat redelijk gedetailleerd bij moet houden omdat er bepaalde regeltjes gelden op basis van het arrest van de hoge raad (zoals dat je geen kosten in aftrek mag brengen op je rendement). Tijd om een excelsheet te bouwen hiervoor
einde omdenken
:strip_icc():strip_exif()/u/60902/crop625bd67396add_cropped.jpg?f=community)
/u/5091/crop61ea61f79e935_cropped.png?f=community)
With so many things coming back in style, I can't wait till loyalty, intelligence and morals become a trend again.......
/u/34556/welles60x60.PNG?f=community)
With so many things coming back in style, I can't wait till loyalty, intelligence and morals become a trend again.......
Ik loop wat achter qua bijlezen hier, maar wil hier even op reageren. Wij hebben hier 2 kleine kinderen en om me heen beginnen vrienden en bekenden er ook mee. Aangezien wij de eerste waren krijgen we wel eens vragen over de kosten. Mijn antwoorden leveren vaak discussies op omdat mensen bepaalde zaken niet meetellen of onderschatten.:
[...]
Je zegt daar wel iets treffends wat ik dus zelf als jonge vader ook steeds meer merk; kinderen zijn een catalysator voor redelijk wat uitgaven en brengen meer kosten met zich mee dan ik me gerealiseerd had
De reden dat wij gekozen hebben voor een relatief grote auto was inderdaad kinderen bijv. De reden dat we gekozen hebben voor een veel groter (en duurder) huis is ook kinderen. En dan heb je - zeker de eerste paar jaar - ook nog de flinke netto kosten voor de kinderopvang.
Als kinderen krijgen niet iets is dat je als stel zou willen helpt dat wel enorm qua financiële inrichting van je leven denk ik....
Onze situatie: we hadden een appartement in Amsterdam met bijzonder lage maandlasten. We hadden uiteraard geen auto want we hoefden vrijwel niks buiten de stad. De vakanties waren simpel, ondernemend en zonder luxe.
Nu hebben we een tussenwoning buiten de stad, is de hypotheek een stuk hoger, werkt mijn vrouw een dag minder (en ik in de loop van dit jaar ook) en komen er steeds meer kleine dingen aan, vooral bij de oudste, die geld kosten. En dat terwijl we qua kleding, meubels en speelgoed eigenlijk alles tweedehands kopen, op soms dingen als schoenen en dergelijke na.
Een opsomming. Waarvan de kosten eigenlijk het verschil zijn tussen de oude en nieuwe situatie.
2 dagen opvang: €1300
Verschil nieuwe hypotheek: €900
Extra kosten GWL en extra belastingen: 90
Maandelijkse auto kosten: €450 (afschrijving, belasting, verzekering, benzine)
Gemist salaris vrouw: €650
Extra kosten Vakanties: €150
Kleding, speelgoed, fietsjes, etc: €50
Sportklasje oudste: 40
Cadeautjes, sinterklaas, dat soort klein ongein: €50
Boodschaplen: 150
Geschatte totale maandelijkse kosten die het hebben van 2 kinderen met zich mee brengt: €3,830. Natuurlijk is niet alles 1 op 1 te linken aan de kinderen, en was er vast op een andere manier lifestyle inflation om de hoek komen kijken, maar ik zit sowieso aardig in de buurt.
De impact op FO is in elk geval duidelijk
Denk dat daar ook een aardig eind je eigen bubbel in zit.
Er zijn zat gezinnen die het met minder per maand moeten doen, daar zullen de kosten dus minder hard stijgen.
Verder helemaal eens met je betoog: kinderen kosten goud geld, zeker als je ervoor moet verhuizen, een auto moet aanschaffen en/of kinderopvang nodig hebt met een hoog verzamelinkomen.
Kinderopvang is natuurlijk eindig maar daar staat tegenover dat je, zodra de kinderen naar school gaan, verplicht bent om in de duurste periode op vakantie te gaan. De extra kosten voor vakantie zijn dan serieus hoog. Later komen ook nog zwemles, telefoons, zak/kleedgeld, studiekosten etc.
In ons geval: we woonden al in onze huidige woning (waar we voor het gemak verbouwd hebben), hadden al een auto en hebben 1 dag opvang nodig met waarschijnlijk een lager verzamelinkomen.
Dan ziet het plaatje er plots heel anders uit:
300 euro hypotheek
0 euro auto
300 euro opvang.
0 euro kosten minder werk.
Dat maakt voor deze posten in totaal 600 euro waar jij 3300 euro kwijt bent.
Overigens maar goed ook, met 2700 euro netto extra kosten blijft er weinig over van ons FMA traject
Had je ook in die woning gewoond als je geen kinderwens had gehad, of niet het idee had dat er misschien kinderen zouden kunnen komen?:
[...]
In ons geval: we woonden al in onze huidige woning (waar we voor het gemak verbouwd hebben), hadden al een auto en hebben 1 dag opvang nodig met waarschijnlijk een lager verzamelinkomen.
Dan ziet het plaatje er plots heel anders uit:
300 euro hypotheek
0 euro auto
300 euro opvang.
0 euro kosten minder werk.
Dat maakt voor deze posten in totaal 600 euro waar jij 3300 euro kwijt bent.
Overigens maar goed ook, met 2700 euro netto extra kosten blijft er weinig over van ons FMA traject
Als ik naar mezelf kijk, wij waren een paar jaar voor we ouders werden verhuisd naar een eengezinswoning in een dorp (auto nodig), juist omdat daar een plek waar waarvan we dachten dat we daar ook lekker konden (blijven) wonen als we 'later' kinderen zouden krijgen. De komst van een kind betekende voor ons daarom niet meteen veel extra kosten, maar dat kwam vooral omdat we die kosten al een paar jaar eerder hadden gemaakt. Als we niet het idee hadden dat we ooit kinderen zouden willen, dan hadden we voor een heel andere woonsituatie gekozen.
Eens, en we hadden natuurlijk de overwaarde tot onze beschikking bij de verkoop van het appartement, en dat was anders niet zo geweest. Maar ik had het voornamelijk over de maandelijkse cashflow en wat we minder te besteden hebben. Ik wil niet eens weten wat onze SR had kunnen zijn zonder kinderen.
Al zou het totaalplaatje over X jaar er ook anders uitzien als ik die kleine 4k maandelijks beleg en dat afzet tegen de hogere waardestijging van de grotere woning. Maar dan wordt het wel erg hypothetisch allemaal.
Uiteraard, dit is een persoonlijk perspectief en geenszins representatief voor een ander die kinderen krijgt. Lagere inkomens zullen meer toeslagen krijgen, of krijgen bijvoorbeeld kindgebonden budget. Mijn punt is voornamelijk dat je voor een eerlijke inschatting qua kosten van het krijgen van kinderen ook moet kijken naar dingen die minder voor de hand liggen. De uitwerking daarvan is voor iedereen anders.:
[...]
Denk dat daar ook een aardig eind je eigen bubbel in zit.
Er zijn zat gezinnen die het met minder per maand moeten doen, daar zullen de kosten dus minder hard stijgen.
Verder helemaal eens met je betoog: kinderen kosten goud geld, zeker als je ervoor moet verhuizen, een auto moet aanschaffen en/of kinderopvang nodig hebt met een hoog verzamelinkomen.
Kinderopvang is natuurlijk eindig maar daar staat tegenover dat je, zodra de kinderen naar school gaan, verplicht bent om in de duurste periode op vakantie te gaan. De extra kosten voor vakantie zijn dan serieus hoog. Later komen ook nog zwemles, telefoons, zak/kleedgeld, studiekosten etc.
In ons geval: we woonden al in onze huidige woning (waar we voor het gemak verbouwd hebben), hadden al een auto en hebben 1 dag opvang nodig met waarschijnlijk een lager verzamelinkomen.
Dan ziet het plaatje er plots heel anders uit:
300 euro hypotheek
0 euro auto
300 euro opvang.
0 euro kosten minder werk.
Dat maakt voor deze posten in totaal 600 euro waar jij 3300 euro kwijt bent.
Overigens maar goed ook, met 2700 euro netto extra kosten blijft er weinig over van ons FMA traject
Tjah, kinderen kosten geld, en daarmee heeft dat impact op FO dat is wel duidelijk. M.n. opvang de eerste jaren en eventuele gemiste inkomsten bij minder werken kunnen er in hakken.
Jij zal vast 'aardig in de buurt' zitten voor jezelf, maar bij een aantal posten is wel een kanttekening te plaatsen. Bijv. aflossing meetellen en het wel of niet verrekenen van toeslagen (IACK, kinderbijslag & kinderopvangtoeslag). Veel heeft verder ook te maken met levensstijl & gewoontes. Voor een vliegvakantie stijgen de kosten veel sneller dan wanneer je gaat kamperen met de tent bijvoorbeeld. De extra kosten die jij toerekent aan je kinderen zijn hoger dan onze totale energierekening, en aan je extra kosten aan boodschappen te zien krijgt jouw kroost af en toe kaviaar
Voor ons komt de berekening echt totaal anders uit. Mijn vrouw is 1 dag minder gaan werken, maar in een beter betaalde baan. Die switch had ze anders nooit of misschien pas op haar 40e gemaakt als er geen kinderen waren, per saldo levert dit zo'n € 100 extra op per maand (en een extra dag vrij = minder opvang).
Verder maken wij gewoon andere keuze's. Als ik de extra inkomsten a.g.v. baanwissel mee tel dan heeft onze gezinsuitbreiding misschien nog wel een positieve impact op de kasstroom, maar dat komt ook omdat we alleen nog maar BSO hebben wat een schijntje is t.o.v. volledige dagopvang.
Tegelijk kan het zo zijn dat je als alleenstaande of als stel meer 'exotische' dure wensen hebt, terwijl (kleine) kinderen een vakantie naar een simpel huisje in Frankrijk soms al geweldig vinden. En als je door de kinderen geen tijd meer hebt voor dure hobby's, dan scheelt dat ook een hoop
.
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]