/u/34556/welles60x60.PNG?f=community)
Breder gezegd, wil je eigenlijk wel risico's lopen? Want dat is waar het geld vandaan komt, het is geen geldboom of -kraan. Je kan er van op aan dat het geld minder waard wordt, als we een beetje geluk hebben kalmeert het weer naar 1-3%, maar het kan zo weer meer worden. Ook dat is dus zeer onzeker. Het enige wat daar goed tegen helpt is het investeren, dan wel in stenen dan wel in bedrijven (aandelen) en het verder aan de markt overlaten om jouw winst te verdienen. Dus ja het is niet gemakkelijk maar niks doen zou gezien die inflatie nog moeilijker moeten zijn. Dat is wellicht een perspectief om te helpen bij het omdraaien van wat nu de grootste onzekerheid geeft.President schreef op zaterdag 8 februari 2025 @ 17:40:
Meh, met die dalende spaarrentes ben ik weer aan het nadenken wat ik moet doen met ons spaargeld.
Feitelijk is het simpel: met een hypotheek rente van 0,99% is extra aflossen dom en het meest logische is om spaargeld in aandelen te stoppen.
Maar resultaten uit het verleden enzo, het voelt gewoon niet goed met alle onrust in de wereld (oorlog, Trump) en een aex die zo een beetje het hoogst staat... Maar goed, dat heb je natuurlijk aangezien aandelen in het algemeen stijgen net zoals de economie...
Dus ik weet al dat ik maandelijks in plaats van 1000 euro naar de bank ik die 1000 in NT world zou moeten zetten... Zeker om fire/fo tr worden en zeker zodat mijn vrouw over een jaar of 20 minder zou kunnen gaan werken als onze zoontjes tegen die tijd vader zijn geworden....
Maar waarom voelt het toch zo onzeker/k**
:strip_icc():strip_exif()/u/1288474/crop6570d4080d6b1_cropped.jpg?f=community)
:strip_exif()/u/340453/crop67a669ce4f1f4_cropped.webp?f=community)
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
:strip_icc():strip_exif()/u/410362/crop5dba9cda00d45_cropped.jpeg?f=community)
Ik ook! Ik verwacht het zelfs al een tijdje. Alleen... mijn glazen bol is mistig. Voor hetzelfde geld gaat dit rustig zo nog een jaar door. Het is niet alsof er een officieel plafond is.
Dat is inderdaad een typische strategie: aan de zijlijn tot de boel omlaag gaat want dan is het inkoopmoment daar. Dat voelt beter want we zijn geen geld verloren maar denken wel mee te kunnen liften op de swing naar boven... als die eenmaal komt. Maar ook daar weer: ga maar voorspellen wanneer dat dan is.
De theorie erachter is aardig, maar in de praktijk brengen is moeilijk. Voor hetzelfde geld loop je een jaar rendement mis, en ga je als de boel klapt vervolgens wel een jaar lang geld pompen in een beurs die nog verder gaat dalen omdat de "correctie" toch iets steviger is dan gedacht.
Ik heb niet genoeg vertrouwen in mezelf dat ik zo'n strategie tot een voordelig einde kan brengen, dus ik begin er niet aan. Het helpt dan wel dat het me tegelijk ook niet veel uitmaakt of ik op korte termijn klappen ga krijgen.
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
:strip_icc():strip_exif()/u/658580/crop58cedbd7edb9a_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/304653/crop68b4ad60494fd_cropped.jpg?f=community)
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
Er is natuurlijk ook nog zoiets als pensioen en in NL AOW, dat compenseert behoorlijk. Maar inderdaad, als je die helemaal wegdenkt en geheel zelfvoorzienend wil zijn (of moet zijn) dan heb je waarschijnlijk meer dan een miljoen nodig, ook als je uitgaven bescheiden zijn.
En toch... had ik vandaag een miljoen en kreeg ik geen pensioen en geen AOW, dan zou ik het met dat miljoen tot mijn 80e uithouden (onder de aanname van 2% inflatie en 0% rente op de spaarrekening). Natuurlijk niet handig als ik onverhoopt toch langer leef en dat is niet mijn strategie, maar ik bedoel maar.
Dat is het belangrijkere punt. Je loopt gewoon gigantisch veel rendement mis als je alleen maar wil sparen, en door het rente-op-rente effect versterkt dat alleen maar. Het zal voor veel mensen onhaalbaar zijn om merkbaar eerder te kunnen stoppen als je je met hele lage rendementen tevreden moet stellen.
Desalniettemin, ook dan heb je nog steeds een zak geld die mensen die niet sparen in ieder geval helemaal niet hebben, ook al had die zak een stuk groter kunnen zijn.
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
:strip_icc():strip_exif()/u/60902/crop625bd67396add_cropped.jpg?f=community)
Ook maar eens gekeken wat nu de verdeling is. Eigenlijk zit vrijwel alles in het huis of in aandelen (NT fondsen & Vanguard All World).
:strip_exif()/f/image/Yseut2raujKonKSDAcAVBzGE.jpg?f=fotoalbum_large)
:no_upscale():strip_icc():strip_exif()/f/image/Yseut2raujKonKSDAcAVBzGE.jpg?f=user_large)
Je vraagt mij om een advies geen alternatief.
15k per jaar zou ik (zoals al aangegeven) in een
combinatie van een ETF, Bitcoin en edelmetalen beleggen.
Zal je nog iets tegemoet komen:
Voornamelijk een wereldindex en voor meer risico Bitcoin
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/444088/crop5db593cb2421e_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/332140/crop5b6bf53b16f97_cropped.jpeg?f=community)
Maar voor het merendeel hier hoef je de AOW en pensioen niet weg te denken. Er is dus na de pensioenleeftijd al een min of meer gegarandeerd inkomen tot overlijden. Daar komt nog eens bij dat het overgrote deel van de mensen hier dan ook een afbetaald huis heeft, geen studerende kinderen meer en geen andere verplichte grote uitgaven.:
[...]
Er is natuurlijk ook nog zoiets als pensioen en in NL AOW, dat compenseert behoorlijk. Maar inderdaad, als je die helemaal wegdenkt en geheel zelfvoorzienend wil zijn (of moet zijn) dan heb je waarschijnlijk meer dan een miljoen nodig, ook als je uitgaven bescheiden zijn.
En toch... had ik vandaag een miljoen en kreeg ik geen pensioen en geen AOW, dan zou ik het met dat miljoen tot mijn 80e uithouden (onder de aanname van 2% inflatie en 0% rente op de spaarrekening). Natuurlijk niet handig als ik onverhoopt toch langer leef en dat is niet mijn strategie, maar ik bedoel maar.
[...]
Dat is het belangrijkere punt. Je loopt gewoon gigantisch veel rendement mis als je alleen maar wil sparen, en door het rente-op-rente effect versterkt dat alleen maar. Het zal voor veel mensen onhaalbaar zijn om merkbaar eerder te kunnen stoppen als je je met hele lage rendementen tevreden moet stellen.
Desalniettemin, ook dan heb je nog steeds een zak geld die mensen die niet sparen in ieder geval helemaal niet hebben, ook al had die zak een stuk groter kunnen zijn.
Vandaar, zoals ik in mijn vorige post aangaf, hoeft er geen enkele angst te zijn flink te beleggen. Gaat het goed, dan stop je op je 50e. Gaat het niet goed dan werk je wat langer door.
:strip_icc():strip_exif()/u/234769/tweakersavatar.jpg?f=community){kind=avatar}
/u/58527/crop598f55cf0092d_cropped.png?f=community)
WP: ME PUHZ-SW75YAA + ERSD-VM2D + EV-WP-TWS-1W 300; AC: ME MXZ-2F42VF + 2x MSZ-LN25VGV; PV: 14.08 kWp O/W + SMA STP 8.0; Vent: Zehnder Q600 ERV + Ubbink AirExcellent.
Als het gaat om de verdeling van je vermogen in asset classes dan vind ik het toch enigszins relevant. Ik kan namelijk een nieuwe hypotheek nemen op mijn woning en daarmee mijn aandelen portefeuille uitbreiden. Ik zie dat als een soort ‘hedge’. Stel dat de markt 50% daalt, dan kan ik een hypotheek nemen om mijn portefeuille gedeeltelijk te herstellen.:
[...]
Daarnaast is overwaarde alleen interessant als je verwacht te verhuizen na FO datum. Blijf je in hetzelfde huis wonen maakt het nuawelijks uit of het overwaarde heeft of onderwater staatofftopic:
(figuurlijk dan, letterlijk zou wel een probleem zijn)
Nou zou zwart wit is het niet. In mijn buurt zijn het allemaal rijtjeshuizen en wordt er aardig wat verkocht. De WOZ komt redelijk in de buurt. Je kan ook de Funda waarde nemen of elk jaar je huis laten taxeren. Is het 100% accuraat? Nee, maar dat hoeft ook niet.
Wat ouder grafiek maar die correlatie is er niet echt
Bij bitcoin is het al helemaal niet te zeggen.
Mij ook, maar op basis van de beleggingsvorm. Goud en crypto zijn speculaties die niet intrinsieke economische waarde creëren. Bij crypto is er ook nog een torenhoog risico dat het netwerk uitvalt of een nieuwe munt de nieuwe bitcoin wordt en dan de waarde verdampt.
Allereerst dank voor alle bijdragen sinds mijn vraag van vrijdag, dit weekend heb ik e.e.a.op een rijtje gezet aangaande mijn strategie.
Buffer
Eerst mijn situatie maar eens doorgerekend met het Nibud, daar komt een buffer van 25K uit en indien ik uitga van de gezamenlijke situatie 40K (dus 20k pp bij gescheiden financiën zoals bij ons). De gezamenlijke spaarrekening blijft maandelijks verder aangevuld worden op hetzelfde niveau als voorheen. Ik heb daarom besloten om mijn privé buffer te verlagen naar 25K op een HYSA, voldoende voor een jaar aan vaste kosten bij 0 inkomen. Toevallig zit een deel van mijn privé buffer in een deposito welke aankomende week vrijkomt, dit heeft een jaar vastgezeten en heb ik eerlijk gezegd niet gemist, m.i. een goede test dat ik dit dus voor langere termijn kan missen en hiermee beter kan gaan beleggen.
Sparen vs Inleggen
Verder kies ik er niet voor om volledig te stoppen met sparen, ik blijf mijn auto verder maandelijks afschrijven (voor de komende +/-36 maanden) en geld apart zetten voor vakanties. Daarnaast heb ik een aantal kleinere potjes samengevoegd bij de huisbank om grotere incidentele persoonlijke uitgaven te kunnen doen (kleding/smartphone/laptop/tablet oid), maar vul ik deze pas weer aan nadat er geld uit is gehaald ipv gewoon maandelijks meer toe te voegen. Door deze aanpassing verhoog ik mijn maandelijkse inleg naar 40% van mijn loon.
Tenslotte bestaat er een, hoewel kleine, kans dat mijn contract niet verlengd zal worden na het eerste jaar. Ik ben van mening dat er een groot genoeg sociaal vangnet opgebouwd is die voldoende dekking moet bieden in combinatie met de huidige arbeidsmarkt. Zoals ook door anderen gesuggereerd biedt dit voor "loonslaven
" extra zekerheid.
Dank aan alle tweakers voor de bijdragen en perspectieven
, uiteraard blijf ik hier volgen en waar mogelijk bijdragen. Over een jaar zal ik eens reflecteren hoe e.e.a. zich ontvouwen heeft!
Buffer
Eerst mijn situatie maar eens doorgerekend met het Nibud, daar komt een buffer van 25K uit en indien ik uitga van de gezamenlijke situatie 40K (dus 20k pp bij gescheiden financiën zoals bij ons). De gezamenlijke spaarrekening blijft maandelijks verder aangevuld worden op hetzelfde niveau als voorheen. Ik heb daarom besloten om mijn privé buffer te verlagen naar 25K op een HYSA, voldoende voor een jaar aan vaste kosten bij 0 inkomen. Toevallig zit een deel van mijn privé buffer in een deposito welke aankomende week vrijkomt, dit heeft een jaar vastgezeten en heb ik eerlijk gezegd niet gemist, m.i. een goede test dat ik dit dus voor langere termijn kan missen en hiermee beter kan gaan beleggen.
Sparen vs Inleggen
Verder kies ik er niet voor om volledig te stoppen met sparen, ik blijf mijn auto verder maandelijks afschrijven (voor de komende +/-36 maanden) en geld apart zetten voor vakanties. Daarnaast heb ik een aantal kleinere potjes samengevoegd bij de huisbank om grotere incidentele persoonlijke uitgaven te kunnen doen (kleding/smartphone/laptop/tablet oid), maar vul ik deze pas weer aan nadat er geld uit is gehaald ipv gewoon maandelijks meer toe te voegen. Door deze aanpassing verhoog ik mijn maandelijkse inleg naar 40% van mijn loon.
Tenslotte bestaat er een, hoewel kleine, kans dat mijn contract niet verlengd zal worden na het eerste jaar. Ik ben van mening dat er een groot genoeg sociaal vangnet opgebouwd is die voldoende dekking moet bieden in combinatie met de huidige arbeidsmarkt. Zoals ook door anderen gesuggereerd biedt dit voor "loonslaven
" extra zekerheid.Dank aan alle tweakers voor de bijdragen en perspectieven
, uiteraard blijf ik hier volgen en waar mogelijk bijdragen. Over een jaar zal ik eens reflecteren hoe e.e.a. zich ontvouwen heeft!
:strip_icc():strip_exif()/u/126142/koe.jpg?f=community)
Idem hier, medio 2021. Ging om ruim 2 ton, deels voor een verbouwing (waar we voor gespaard hadden, maar dat hebben we alsnog belegd), deels om te beleggen. Dat heeft tot nu toe -zoals de mensen hierboven al aangeven- prima gerendeerd.
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon) - Ioniq 28kWh / 9,9kWP zonnepanelen (west) / Panasonic 9kW WP
:strip_icc():strip_exif()/u/349954/crop65d50479510ba_cropped.jpg?f=community)
/u/530419/crop68625863b70dd_cropped.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/458508/crop5dc6a75a4c061_cropped.jpeg?f=community)
Dat klopt, maar laat onverlet dat de berekening van het Nibud erg conservatief is.
Als je jezelf beter voelt bij meer buffer (waar diverse redenen voor kunnen zijn) is dat prima, maar het Nibud wordt toch eerder als autoriteit gezien. De kapitale "fout" in de berekening van het Nibud is dat primair uitgegaan wordt van je inkomsten, en niet je uitgaven, op de woning en auto na. Het neemt aan dat je "naar je stand leeft" en grotendeels uitgeeft wat je verdient, en laat dat nou net niet van toepassing zijn op de meeste mensen die voor FO gaan. Ik weet niet hoe het bij jou thuis is, maar ik denk bij een loonsverhoging niet gelijk na over een luxer bankstel. Toch is dat wel wat de bufferberekenaar van het Nibud doet.
Het is belangrijker dat je een buffer hebt en je bewust bent van het belang ervan dan dat de hoogte "precies goed" is, want daar zijn de meningen over verdeeld. Je kunt volgens mij dan nog steeds beter zelf bepalen wat je nodig denkt te hebben dan op het Nibud te varen, want dat ding roept echt maar wat. Als je een huurhuis hebt, bijvoorbeeld, adviseert men minimaal 1100 euro achter de hand te hebben "voor onderhoud van je huis en tuin". Als ik al onderhoud moet doen komt het ten eerste toch nooit tot zo'n bedrag, en kan ik dat ten tweede van tevoren aan zien komen en sparen (of uit investeringen halen) zonder dat op afroep als "buffer" beschikbaar te hebben.
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
Ja dat is precies wat ik ook bedoelde inderdaad tx:
[...]
Dat klopt, maar laat onverlet dat de berekening van het Nibud erg conservatief is.
PV Output - SolarEdge SE10K - 26x Hyundai UltraBlack 395WP
/u/127/chimera.png?f=community)
Het Nibud is dan ook bedoeld voor de gemiddelde mens die b.v. wel standaard meer uit gaat geven als ie meer gaat verdienen. Die buffer is dan ook bedoeld om de meeste gevallen af te vangen voor mensen die er verder niet over hebben nagedacht. En dan kloppen de bedragen wel. Als je echter zelf alles op een rijtje zet en een goede risico-inschatting maakt kun je ook met een kleinere buffer weinig risico lopen.:
[...]
Dat klopt, maar laat onverlet dat de berekening van het Nibud erg conservatief is.
Als je jezelf beter voelt bij meer buffer (waar diverse redenen voor kunnen zijn) is dat prima, maar het Nibud wordt toch eerder als autoriteit gezien. De kapitale "fout" in de berekening van het Nibud is dat primair uitgegaan wordt van je inkomsten, en niet je uitgaven, op de woning en auto na. Het neemt aan dat je "naar je stand leeft" en grotendeels uitgeeft wat je verdient, en laat dat nou net niet van toepassing zijn op de meeste mensen die voor FO gaan. Ik weet niet hoe het bij jou thuis is, maar ik denk bij een loonsverhoging niet gelijk na over een luxer bankstel. Toch is dat wel wat de bufferberekenaar van het Nibud doet.
Het is belangrijker dat je een buffer hebt en je bewust bent van het belang ervan dan dat de hoogte "precies goed" is, want daar zijn de meningen over verdeeld. Je kunt volgens mij dan nog steeds beter zelf bepalen wat je nodig denkt te hebben dan op het Nibud te varen, want dat ding roept echt maar wat. Als je een huurhuis hebt, bijvoorbeeld, adviseert men minimaal 1100 euro achter de hand te hebben "voor onderhoud van je huis en tuin". Als ik al onderhoud moet doen komt het ten eerste toch nooit tot zo'n bedrag, en kan ik dat ten tweede van tevoren aan zien komen en sparen (of uit investeringen halen) zonder dat op afroep als "buffer" beschikbaar te hebben.
Voor dit topic zou ik dan ook niet naar het Nibud kijken omdat de situatie waar we het hier over hebben heel ver af staat van waar de cijfers van het Nibud voor bedoeld zijn. Met daarbij wel de note dat ik ook op tweakers nog wel eens uitspraken voorbij zie komen die aangeven dat er juist te weinig stil wordt gestaan bij het risico (b.v. want aandelen stijgen toch wel altijd, terwijl het om iemand gaat die binnen een paar jaar zijn geld weer vrij moet hebben)
[removed]
Eens.
Dat gaat me dan weer te ver.
Dan mogen ze toch echt even uitleggen wie er in een huurhuis zitten en op afroep 1100 achter de hand moeten hebben om het huis en de tuin te onderhouden (dus nog los van de inboedel)! Ik kan me daar geen voorstelling bij maken, ook niet als het om een of ander conservatief gemiddelde gaat. Dat heeft volgens mij met risico ook niks meer te maken -- welk risico is dat, het risico dat je tuin er onverzorgd bij ligt? Ik zeg niet het niet kan kloppen, maar ik zou een stuk minder sceptisch zijn als ze de theorie erbij gaven. Ik denk aan dingen als: er valt een hamer op de toiletpot, er komt een auto door je voordeur, de waterleiding binnen gaat stuk -- dingen die je niet kunt uitstellen, of de verzekering het nou later vergoedt of niet. Kost dat dan mogelijk 1100? Zou kunnen. Dan nog wordt het vast niet meer omdat je een hoger inkomen hebt...
Voor mensen die alles uitgeven wat ze binnen krijgen is de grootste drempel het aanleggen van een buffer (meer dan wat ze in de portemonnee hebben zitten, in ieder geval), die op peil houden, en de discipline hebben om ervan af te blijven voor uitgaven die niet noodzakelijk zijn. Is die grotendeels psychologische horde genomen dan heb je iets gewonnen: bij een tegenslag ben je niet meer gedwongen je in de schulden te steken en financieel van kwaad tot erger te gaan. In die zin maakt het niet uit dat het Nibud wat roept, elk redelijk groot bedrag is goed. Als je dat met "kloppen" bedoelt ben ik het eens, maar ik leg de lat graag wat hoger.
Ik denk dat mensen die echt van 0 moeten beginnen meer hebben aan iets als het Persoonlijk Budgetadvies: stap 1 is immers in kaart brengen waar het aan op gaat en van alles uitgeven gaan naar overhouden. Hou je eenmaal over, dan is die buffer ook goed te regelen. Sterker nog ik denk dat ze beter de input van het budgetadvies kunnen gebruiken bij de bufferberekenaar, als logisch vervolg.
[ Voor 8% gewijzigd door MneoreJ op 10-02-2025 15:42 ]
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
Er zijn schades in huis die je toch zelf zult moeten betalen en daar zitten ook schades bij waar je niet al te lang mee kunt/wilt wachten. Gaat er b.v. iets mis met een stuk electra, zal dat toch opgelost moeten worden. En dan kun je niet altijd naar de VVE of de verhuurder toe. Als er b.v. schakelaars kapot gaan mag je die zelf vervangen. En tel een aantal van dit soort dingen bij elkaar op en je komt zo aan hogere bedragen.:
[...]
Eens.
[...]
Dat gaat me dan weer te ver.
Dan mogen ze toch echt even uitleggen wie er in een huurhuis zitten en op afroep 1100 achter de hand moeten hebben om het huis en de tuin te onderhouden (dus nog los van de inboedel)! Ik kan me daar geen voorstelling bij maken, ook niet als het om een of ander conservatief gemiddelde gaat. Dat heeft volgens mij met risico ook niks meer te maken -- welk risico is dat, het risico dat je tuin er onverzorgd bij ligt?
Let er hierbij wel op dat het Nibud uit gaat van worst-case en dat dus alles tegelijk kapot gaat. Ze bekijken dus per punt hoeveel je aan kosten zou kunnen hebben en pakken dat dan als buffer. Terwijl je normaal gesproken een risico-inschatting maakt en dus niet het geheel als buffer zult pakken.
Het Nibud maakt een overzicht van wat er allemaal kapot kan gaan en wat voor kosten je zou kunnen krijgen. Dat dat in 99% van de gevallen niet nodig is klopt, maar die laatste 1% willen ze dus ook afdekken.
Bedenk hierbij ook dat veel mensen ook deze lijst per punt bekijken en alleen die buffers optellen die ze denken nodig te hebben. Dan is het niet slecht om die buffers wat ruim te nemen.
Dat klopt, maar het een sluit het ander niet uit. Dat budgetadvies is handig om tot een gezonde cash-flow te komen. Maar daarmee heb je de risico's nog niet afgevangen en is het alsnog handig om een goede buffer te hebben.
En ja het is conservatief en voor de meeste mensen een buffer die groter is dan ze ooit nodig zullen hebben, maar als er toch een keertje van alles tegelijk fout gaat is het toch wel een buffer die heel goed uitkomt.
En om dit geen lange discussie te maken. Ik snap wel waar de bedragen van het Nibud vandaan komen, maar ik ben het er ook mee eens dat het Nibud wel erg conservatief is
[removed]
Ik zag inderdaad liever dat het Nibud me de hengel gaf in plaats van de vis.
Er zijn vast dingen waar ik zelf ook nog niet aan gedacht heb.Het nadeel van er een slag naar slaan op bijna 100% basis van alleen je inkomen is dat het wel heel duidelijk is in welke zin de berekening niet klopt. Dan slaat de skepsis over het eindbedrag ook gelijk toe, en een buffer "op gevoel" is nou net wat heel veel mensen doen en niet noodzakelijkerwijs een goed idee is. Het valt dan nog mee dat de meeste mensen juist heel risicomijdend zijn en dus eerder te veel dan te weinig buffer zullen hebben -- en dat mag jammer zijn van het rendement, maar daar ga je niet zo snel het schip mee in, in tegenstelling tot het geld niet hebben als je het nodig hebt.
[ Voor 17% gewijzigd door MneoreJ op 10-02-2025 15:49 ]
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
Maar veel mensen willen helemaal niet leren om te vissen.:
[...]
Ik zag inderdaad liever dat het Nibud me de hengel gaf in plaats van de vis.
Maar precies hierom zit het Nibud op zulke bedragen. Ze kunnen beter wat te hoog zitten waardoor mensen een grotere buffer pakken dan dat ze te laag zitten en mensen in de problemen komen. Want uiteindelijk zullen de meeste mensen door de lijst heen gaan, kijken wat ze van toepassing vinden, dat optellen en naar beneden afronden en dat als richtlijn te gebruiken. Waarbij ze dat waarschijnlijk ook nog eens nooit zullen halen.
Naar mijn idee is het vooral een lijstje dat is bedoeld voor mensen die niet na willen denken. En zoals gezegd kom je dan al niet in dit topic
[removed]
Ik denk dat als ze het zouden maken voor mensen die niet na willen denken ze het nog veel simpeler zouden kunnen/moeten maken. Uw buffer is 3 maandsalarissen. Heeft u een eigen huis en/of auto? Dan is het 6 maandsalarissen.:
Naar mijn idee is het vooral een lijstje dat is bedoeld voor mensen die niet na willen denken. En zoals gezegd kom je dan al niet in dit topic
Vindt u dit te veel of te weinig? Dan raden wij u aan na te gaan denken.
Hier is het lijstje met dingen om over na te denken...
[ Voor 4% gewijzigd door MneoreJ op 10-02-2025 16:07 ]
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
:strip_icc():strip_exif()/u/396403/crop5dcc11ba166fe_cropped.jpeg?f=community)
Waarom de goedkoopste optie bij zo'n hoog bedrag begint?
Voor 2/3 van dat bedrag heb je volgens mij ook hele mooie (elektrische) occasions tegenwoordig?
Tja, dat bedrag had ik sowieso al apart gelegd om de afschrijving van mn huidige auto te compenseren, dus de eerste 30k is eigenlijk al van de balans:
[...]
Waarom de goedkoopste optie bij zo'n hoog bedrag begint?
Voor 2/3 van dat bedrag heb je volgens mij ook hele mooie (elektrische) occasions tegenwoordig?
Daarnaast heb ik bepaalde wensen (o.a. stoelventilatie) welke schaars zijn en wil ik geen stap slechter dan mn huidige auto, maar dat is nu niet zo relevant voor dit topic.
De 3 opties staan dus redelijk vast.
Elke maand 0,3% van je totale vermogen, voor alleen mobiliteit?
/u/528703/crop565b8adf732d6_cropped.png?f=community)
1x Venus-E v153 +LilyGo HA, CT003 V117 | 5040Wp ZO + 4200Wp NW | Tibber, 3x25A, Easee Charge Lite | EV 98kWh