Maar in de afgelopen 6 jaar zijn de kosten van verbouwingen etc. ook flink gestegen (weliswaar niet verdubbeld). Vakmannen kunnen flink meer vragen, dat is net als de stijging van de huizenprijzen een direct gevolg van de krapte op de woningmarkt en bijna gratis financiering.:
[...]
Ja, het blijft een beetje nattevingerwerk. Zo is mijn WOZ-waarde in 6 jaar met bijna 90% gestegen. Wil natuurlijk niet zeggen dat het te verwachten onderhoud ineens dubbel zo duur is
/u/147561/vaag2.JPG?f=community)
Jazeker, vooral in deze tijd van materiaalkosten die gestegen zijn. Om die reden maar zelf de kozijnen geschilderd. Als ik het omreken kom ik conservatief gezien op meer dan 80-100 euro p/u aan besparing uit.
Maar wie weet komt er wel weer een periode waarin arbeid goedkoper wordt, bijvoorbeeld tijdens een crisis
:strip_exif()/u/396800/D-_3427da0a9c293b63f2a66dea2e642102.gif?f=community)
Door te beginnen met de getallen niet absoluut, maar relatief te nemen. Iemand met een inkomen van 100k en een huis van 1mil kan relatief dezelfde vaste lasten hebben als iemand met een inkomen van 50k en en huis van 400k.
Je hebt wel gelijk bij die mensen die een inkomen van 100k hebben maar leven naar een inkomen van 50k. Dan kan je theoretisch inderdaad 2x zo snel FO zijn. Het vergt alleen wel heel veel discipline om helemaal niet in de richting van je inkomen te gaan leven.
Voorbeeldje:
Hier noem ik een percentage als savingsrate. Zolang jij op hetzelfde percentage zit maakt hoeveel je verdient niet het grootste verschil. Jouw uitgaven zijn daarin relatief ook hoger of lager als de mijne.:
Vandaag ook eens mijn Savings Rate van afgelopen jaar bekeken. De eerste keer dat ik het doe, dus ben benieuwd of ik het juist heb benaderd.
1) Inkomen + toeslagen
2) Gespaarde geld
3) Uitgegeven spaargeld
4) Versnelde aflossing
5) Aflossingsdeel van normale hypotheek aflossing
6) Eindstand aandelen*
Als ik al die bedragen tot elkaar verhoudt (((2 - 3) + 4 + 5 + 6) / 1) * 100 dan kom ik op een savingsrate van ~ 42%.
* Eerste jaar dat ik aandelen heb om ervaring mee op te doen. Rendement was 1 jan. 24,71%
Deze reactie leverde overigens een leuke discussie
[ Voor 41% gewijzigd door CurlyMo op 20-07-2021 12:04 ]
Sinds de 2 dagen regel reageer ik hier niet meer
:strip_icc():strip_exif()/u/332140/crop5b6bf53b16f97_cropped.jpeg?f=community)
Jouw savingsrate berekening klopt niet.:
[...]
Door te beginnen met de getallen niet absoluut, maar relatief te nemen. Iemand met een inkomen van 100k en een huis van 1mil kan relatief dezelfde vaste lasten hebben als iemand met een inkomen van 50k en en huis van 400k.
Je hebt wel gelijk bij die mensen die een inkomen van 100k hebben maar leven naar een inkomen van 50k. Dan kan je theoretisch inderdaad 2x zo snel FO zijn. Het vergt alleen wel heel veel discipline om helemaal niet in de richting van je inkomen te gaan leven.
Voorbeeldje:
[...]
Hier noem ik een percentage als savingsrate. Zolang jij op hetzelfde percentage zit maakt hoeveel je verdient niet het grootste verschil. Jouw uitgaven zijn daarin relatief ook hoger of lager als de mijne.
Deze reactie leverde overigens een leuke discussie
Inkomen + toeslagen + andere inkomsten = totaal inkomsten
Savingsrate = (Totaal inkomsten - uitgaven) / totaal inkomsten
Aandelen rendement telt niet als savingsrate maar als rendement op vermogen
Aflossing op hypotheek, aankoop van aandelen etc. telt niet als uitgave maar als schuiven van vermogen
[ Voor 4% gewijzigd door R.van.M op 20-07-2021 13:16 ]
Ik had als voetnoot al toegevoegd dat we daar de vorige keer al een goede discussie over hadden. Waarbij jij dit toen ook al schreef
Sinds de 2 dagen regel reageer ik hier niet meer
Gelukkig zijn we allebei consistent:
[...]
Ik had als voetnoot al toegevoegd dat we daar de vorige keer al een goede discussie over hadden. Waarbij jij dit toen ook al schreef
In dit geval ben ik er ook heilig van overtuigd dat het meetellen van aandelen rendement niet juist is omdat het je savingsrate enorm vertekend. Als voorbeeld, als ik mijn aandelenrendement meetel van afgelopen jaar kom ik op een percentage van 107% uit en als mijn aandelen volgend jaar met 40% dalen kom ik op een negatieve savingsrate uit. Daardoor is de KPI dus waardeloos geworden.Het hele doel van de savingsrate is om te kunnen berekenen hoe snel je FO word en om ervoor te waken dat je aan lifestyle inflatie doet. Als je savingsrate daalt weet je dat je in verhouding meer bent gaan uitgeven dan er binnen komt.
Als je lifestyle inflatie helemaal weet te voorkomen dan zal je savingsrate elk jaar een beetje stijgen door salarisverhogingen/CAO afspraken voor het deel dat het boven je persoonlijke inflatie zit.
:strip_icc():strip_exif()/u/33320/crop5db40be9a5b1c_cropped.jpeg?f=community)
Ik ben het eens dat met een groter inkomen het makkelijker is om FO te worden, maar de afwegingen zijn nog steeds erg lastig: Koop ik die auto die bij mijn inkomen hoort - Ga ik toch voor dat grotere huis want het is wel erg gaaf en neem ik een hypotheek erbij. Mijn grootste issue nu is wanneer is het klaar en ga ik echt helemaal stoppen. Mijn model heeft best een hoop veiligheid in gebouwd, maar dat 1e jaartje extra . Zowel mijn vrouw en ik hebben voor nu besloten om naar 4 dagen in de week te gaan qua werk, en als het kan langzaam af te bouwen. Willen ook niet in een gat vallen.
. Zowel mijn vrouw en ik hebben voor nu besloten om naar 4 dagen in de week te gaan qua werk, en als het kan langzaam af te bouwen. Willen ook niet in een gat vallen.
All-electric | Deye 12KSG04LP3 met 2x Yixiang V2, 32x MB31 314 Ah | Panasonic Aquarea J 5kW | Tesla MY, SmartEVSE | 5.2 kWp PV | Proxmox met HomeAssistant, Docker host, PfSense, TrueNas & Mailcow
:strip_icc():strip_exif()/u/658580/crop58cedbd7edb9a_cropped.jpeg?f=community)
/u/254540/debian%2520avatar.png?f=community){kind=avatar}
:strip_exif()/u/45517/GG85Logo.gif?f=community)
Tja, onze upgrade van 120m2 vloeroppervlak waarbij de tweede baby noodgedwongen een maand (tot de verhuizing) op de badkamer moest liggen omdat er te weinig plek was, met een betegelde achtertuin van 5x5 meter op 216m2 perceel, naar 235m2 vloeroppervlak en een 900m2 voornamelijk groene achtertuin met zeeën van ruimte voor kinderspeeltoestellen op 1255m2 perceel was best prettig hoor. Ik leef in het hier en nu. En de netto kosten die ik extra betaal zijn belachelijk laag.
Ja, je moet het af kunnen lossen, maar dat is een vermogensneutrale transactie. De werkelijke netto kosten die ik extra betaal (los van meer meubels) is maar 300 euro per maand. Dit is inclusief hypotheekrente(aftrek), OZB en energie (excl onderhoud). Het scheelt dat we er een zak eigen geld ingelegd hebben, je zou daar gemist rendement kunnen rekenen, maar dat geldt voor iedereen die z'n hypotheek (extra) aflost.
Vergeleken bij wat mensen gemiddeld aan autokosten hebben krijg je wel heel veel meer (woon)comfort voor je geld.
Daarbij, wat ons huis ondertussen in 2,5 jaar tijd in waarde is gestegen is ook geen kattenpis... Dat is per maand meer dan wat er in het hele huishouden uitgaat, hypotheek en kinderopvang meegerekend
* Als ik in de tuin werk krijg ik nog wel eens de vraag of ik een vakantiefoto als achtergrond heb. Als ik dan de laptop optil en ronddraai schrikken ze nog wel eens dat de achtergrond meedraait
Ja, je moet het af kunnen lossen, maar dat is een vermogensneutrale transactie. De werkelijke netto kosten die ik extra betaal (los van meer meubels) is maar 300 euro per maand. Dit is inclusief hypotheekrente(aftrek), OZB en energie (excl onderhoud). Het scheelt dat we er een zak eigen geld ingelegd hebben, je zou daar gemist rendement kunnen rekenen, maar dat geldt voor iedereen die z'n hypotheek (extra) aflost.
Vergeleken bij wat mensen gemiddeld aan autokosten hebben krijg je wel heel veel meer (woon)comfort voor je geld.
Daarbij, wat ons huis ondertussen in 2,5 jaar tijd in waarde is gestegen is ook geen kattenpis... Dat is per maand meer dan wat er in het hele huishouden uitgaat, hypotheek en kinderopvang meegerekend
* Als ik in de tuin werk krijg ik nog wel eens de vraag of ik een vakantiefoto als achtergrond heb. Als ik dan de laptop optil en ronddraai schrikken ze nog wel eens dat de achtergrond meedraait
[ Voor 7% gewijzigd door pirke op 20-07-2021 20:52 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
Huh? Had je alles op de begane grond? Ik zit in een tussenwoning van 119m2 woonoppervlakte op een perceel van 145m2 en heb een heerlijk tuintje.
:no_upscale():strip_icc():fill(white):strip_exif()/f/image/c8zsFQIX34IZzQjP9j4ol8Pa.jpg?f=user_large)
Ik heb zelfs ook nog een voortuin
Woonoppervlakte lijkt me ook overdreven? Wij hebben hier 3 flinke slaapkamers en nog een homegym/kantoor op de zolderkamer.
Bij ons was er ook een overweging voor een 2-kapper in een nieuwbouwproject in de buurt. Prijzen net bekend; kwam op €560k+€110k opties; qua tuin niet eens een echte vooruitgang.
Gelukkig nu dus eens dat we toch maar gewoon de investeringen in onze huidge woning gaan doen (meerjarenplan €40k: dakkapel, warmtepomp, vloerverwarming, slaapkamer+badkamer op zolder, keuken).
[ Voor 51% gewijzigd door assje op 20-07-2021 21:33 ]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Dat vraag ik me ook af. Onze woning is ook ongeveer 120m2 en heeft 5 slaap-/werkkamers. Perceel 140m2 met een tuin van 10x5.:
[...]
Huh? Had je alles op de begane grond? Ik zit in een tussenwoning van 119m2 woonoppervlakte op een perceel van 145m2 en heb een heerlijk tuintje.
[Afbeelding]
Ik heb zelfs ook nog een voortuin
Woonoppervlakte lijkt me ook overdreven? Wij hebben hier 3 flinke slaapkamers en nog een homegym/kantoor op de zolderkamer.
Bij ons was er ook een overweging voor een 2-kapper in een nieuwbouwproject in de buurt. Prijzen met bekend, kwam op €560k+€110k opties; qua tuin niet eens een echte vooruitgang.
Gelukkig nu dus eens dat we toch maar gewoon de investeringen in onze huidge woning gaan doen (meerjarenplan €40k: dakkapel, warmtepomp, vloerverwarming, slaapkamer+badkamer op zolder, keuken).
Verder geen waardeoordeel aangezien ook wij kiezen voor een grotere woning zelfs zonder kinderen/kinderwens, maar dat was voor ons bijzaak. Wij verhuizen vooral om meer woongenot en ruimte om ons heen te krijgen, ook al kost het wat meer.
2e hands is ook zoiets ja. Velen in onze situatie (bovenmodale tweeverdieners) moeten er niet aan denken, 'want ze kunnen het toch betalen'. Het is niet alsof ze zich te goed voelen, maar het heeft blijkbaar toch niet echt de juiste smaak.
Terwijl je voor een fractie van de prijs fatsoenlijk meubilair kunt krijgen bijvoorbeeld. Zelfde geldt voor de leasebak van mijn vrouw. De halve toko rijdt 500 euro per maand aan netto bijtelling weg terwijl wij 'genoegen nemen' met een auto die 1/3e daarvan kost en ook meer dan prima rijdt. Geldt ook voor haar/mijn kleding. 90% van het gemak/geluk/genot/etc. voor 30% van de prijs is een beetje mijn insteek.
Ik ben ervan overtuigd dat iedereen wel dit soort keuzes kan maken op vlakken die het levensgeluk niet wezenlijk aantasten. Voor de een is het op 90% van de uitgaven, voor de ander maar op de helft, maar voor iedereen boven een bepaald minimum is dat mogelijk. Of het noodzakelijk is, is weer wat anders
Een enigszins offtopic reactie op specifieke vragen aan mij, daarom in offtopic font.
offtopic:
@assje @finsdefis
Ons vorige huis had een flink uitgebouwde woonkamer. Boven was het zeer klein, een grote badkamer en twee slaapkamers. Met nog een plekje om de was te doen. Het huis was dus inderdaad voornamelijk over de grond uitgesmeerd om het zo maar te zeggen. Aan de voorkant een oprit en een klein tuintje, achter was er niet veel meer over. Daar hebben we 10 jaar prima gewoond overigens, zonder kinderen was een grote woonkamer erg prettig. En we waren veel van huis en wilden vooral niet teveel tuinieren. Toen we het kochten wisten we al dat het een tijdelijk onderkomen zou zijn. Toen ons tweede kind onderweg was hebben we ons huidige huis gekocht. Alleen de overdracht was net te laat, eerder wilden de vorige bewoners er niet uit.
@Wozmro
De groene omgeving is gewoon onze achtertuin. 25 diep en 40 breed. Altijd zon en altijd schaduw. Nu mogen we wel tuinieren, maar dat is best lekker om te doen. Lekker lichamelijk bezig zijn met een leuk assortiment aan power tools
En ja, we wonen aan de rand van een dorp, inderdaad in het groen, maar de achtertuin waar ik erg van kan genieten zie ik nu de hele dag ipv 1x per dag als ik ga wandelen. Daarnaast hebben we 99% privacy in de achtertuin. Als de buren hun best doen en uit hun dakraam gaan hangen kunnen ze bij ons in de tuin kijken, verder zitten we volledig vrij zonder inkijk, ook dat kan ik erg waarderen.
Het grote woonoppervlak kan ik ook zeker waarderen hoor. Ik heb nu een kantoor/werkkamer op de begane grond, grote slaapkamers met inloopkasten voor iedereen (ook in de kinderkamers... Mijn studentenkamer was de helft van hun huidige kamer
), twee badkamers (had niet gehoeven toen ik het kocht, maar is toch wel erg prettig nu ik gewend ben aan onze eigen privé badkamer ensuite en tegelijkertijd kunnen douchen), en een zolder waar je een compleet peloton kan laten bivakkeren. Wellicht dat ik daar nog een keer 1 of 2 extra kamers ga realiseren. En dan nog een grote garage, grote welkomsthal bij de voordeur, een keuken met zeer veel kastruimte en een 4 persoons keukentafeltje, twee bijkeukens (1 doet voornamelijk dienst als washok, de andere heeft grote inbouw voorraadkasten). In de woonkamer hebben we een grote 7 persoons hoekbank in U opstelling, een grote 2,6m eettafel, een bioscoop (2 persoons bank, beamer, 5.1 surround met volwaardige speakers), fijne haard om bij te zitten, knutselplek en speelplek voor de kinderen, heerlijk al die ruimte En zo'n 7 meter schuifpui om de achtertuin met de woonkamer te verbinden.
Maar goed, als iemand een dergelijk bedrag op tafel legt voor hun woning mag ik hopen dat ze er net zo blij mee zijn als wij met het onze
Als dit huis 20km verderop had gestaan was het overigens 1,5-2x zo duur geweest. Dat is het verschil tussen een dorp met een lage grondprijs of een dorp tegen de stad aan. En dan is dit nog in het oosten van Brabant, in de Randstad ben je zo'n 2 tot 4x kwijt voor iets vergelijkbaars, en dan woon je ook gewoon in een dorp. In Amsterdam krijg je voor dit geld een appartement van 80m2... Dus alhoewel het een smak geld is, is het relatief gezien erg goedkoop voor wat je er voor terug krijgt
@assje @finsdefis
Ons vorige huis had een flink uitgebouwde woonkamer. Boven was het zeer klein, een grote badkamer en twee slaapkamers. Met nog een plekje om de was te doen. Het huis was dus inderdaad voornamelijk over de grond uitgesmeerd om het zo maar te zeggen. Aan de voorkant een oprit en een klein tuintje, achter was er niet veel meer over. Daar hebben we 10 jaar prima gewoond overigens, zonder kinderen was een grote woonkamer erg prettig. En we waren veel van huis en wilden vooral niet teveel tuinieren. Toen we het kochten wisten we al dat het een tijdelijk onderkomen zou zijn. Toen ons tweede kind onderweg was hebben we ons huidige huis gekocht. Alleen de overdracht was net te laat, eerder wilden de vorige bewoners er niet uit.
@Wozmro
De groene omgeving is gewoon onze achtertuin. 25 diep en 40 breed. Altijd zon en altijd schaduw. Nu mogen we wel tuinieren, maar dat is best lekker om te doen. Lekker lichamelijk bezig zijn met een leuk assortiment aan power tools
En ja, we wonen aan de rand van een dorp, inderdaad in het groen, maar de achtertuin waar ik erg van kan genieten zie ik nu de hele dag ipv 1x per dag als ik ga wandelen. Daarnaast hebben we 99% privacy in de achtertuin. Als de buren hun best doen en uit hun dakraam gaan hangen kunnen ze bij ons in de tuin kijken, verder zitten we volledig vrij zonder inkijk, ook dat kan ik erg waarderen.Het grote woonoppervlak kan ik ook zeker waarderen hoor. Ik heb nu een kantoor/werkkamer op de begane grond, grote slaapkamers met inloopkasten voor iedereen (ook in de kinderkamers... Mijn studentenkamer was de helft van hun huidige kamer
), twee badkamers (had niet gehoeven toen ik het kocht, maar is toch wel erg prettig nu ik gewend ben aan onze eigen privé badkamer ensuite en tegelijkertijd kunnen douchen), en een zolder waar je een compleet peloton kan laten bivakkeren. Wellicht dat ik daar nog een keer 1 of 2 extra kamers ga realiseren. En dan nog een grote garage, grote welkomsthal bij de voordeur, een keuken met zeer veel kastruimte en een 4 persoons keukentafeltje, twee bijkeukens (1 doet voornamelijk dienst als washok, de andere heeft grote inbouw voorraadkasten). In de woonkamer hebben we een grote 7 persoons hoekbank in U opstelling, een grote 2,6m eettafel, een bioscoop (2 persoons bank, beamer, 5.1 surround met volwaardige speakers), fijne haard om bij te zitten, knutselplek en speelplek voor de kinderen, heerlijk al die ruimte En zo'n 7 meter schuifpui om de achtertuin met de woonkamer te verbinden.Maar goed, als iemand een dergelijk bedrag op tafel legt voor hun woning mag ik hopen dat ze er net zo blij mee zijn als wij met het onze
Als dit huis 20km verderop had gestaan was het overigens 1,5-2x zo duur geweest. Dat is het verschil tussen een dorp met een lage grondprijs of een dorp tegen de stad aan. En dan is dit nog in het oosten van Brabant, in de Randstad ben je zo'n 2 tot 4x kwijt voor iets vergelijkbaars, en dan woon je ook gewoon in een dorp. In Amsterdam krijg je voor dit geld een appartement van 80m2... Dus alhoewel het een smak geld is, is het relatief gezien erg goedkoop voor wat je er voor terug krijgt
[ Voor 3% gewijzigd door pirke op 20-07-2021 23:18 ]
Maar met meer dan een ton heb je daarin toch wat meer keuzes dan met 50k... Dat was een beetje het punt. Met een inkomen van een ton kun je wel leven als iemand met een inkomen van 50k, maar met een inkomen van 50k is het lastig om net zo te leven als iemand die 100k verdient.:
[...]
Ik ben ervan overtuigd dat iedereen wel dit soort keuzes kan maken op vlakken die het levensgeluk niet wezenlijk aantasten. Voor de een is het op 90% van de uitgaven, voor de ander maar op de helft, maar voor iedereen boven een bepaald minimum is dat mogelijk. Of het noodzakelijk is, is weer wat anders
Ook als je een stuk lifestyle inflatie inbouwt. Met 50k meer inkomen hoef je je uitgaven nl niet met 50k te verhogen, maar ga je er ook al behoorlijk op vooruit als je je uitgaven met bv 20k verhoogt. En dan heb je ook ineens jaarlijks 30k extra om in je FO pot te stoppen.
/u/505075/crop6114f9baf1faa_cropped.png?f=community)
Uiteraard, dat betwist ik ook niet. Mijn punt was meer dat iedereen, ongeacht inkomen, keuzes kan maken over waar de prioriteiten liggen. Dat je meer keuzes hebt bij een hoger inkomen is nogal wiedes. Dat ervaren wij zelf ook. We staan ook zeker wat lifestyle inflation toe, want anders kunnen we net zo goed kiezen om minder te werken (nóg eerder FO hoeft bovendien niet, 50-55 jaar is prima).
Stom voorbeeldje, maar mijn schoonzus (werkt in de zorg) geeft bijvoorbeeld 400 euro per maand aan kleding voor haarzelf + baby uit. Laatst vroeg ze eens of ik mee wilde kijken naar de uitgaven dit jaar, want ze kon maar niet genoeg sparen voor een vakantie. Nou, dit was snel gevonden. De kledingkast en babykamer verraadden ook al veel
Dat is alleen voor loonbelasting. Het wel wat complexer dan 180 dagen om vast te stellen wat "woonland" is en waar iemand algemeen belastingplichtig is (dus ook voor vermogen etc en niet enkel loonheffing).
Dit is wat beter startpunt: https://www.belastingdien...f-werken-buiten-nederland
PS: Er zijn ook mensen die bv in Zwitserland wat kopen en claimen daar belastingplichtig te zijn en alleen een pied-à-terre in NL aan houden als geclaimde vakantie-woning. Er zijn uitspraken waar het dan niet zozeer gaat over aantal dagen dan wel waar de grootste sociale binding is. (In dit voorbeeld zal de BD claimen NL omdat persoon probeert in Zwitserland belastingplichtig te zijn en NLse belasting probeert te ontlopen.)
Nu is het zo dat ingeschreven staan in NL ook betekent dat je belastingplichtig bent in NL, dus de NLse belastingdienst is daar vaak content mee. Omdat je wereldinkomen oa ook belast kan worden in NL, afhankelijk van de belastingverdragen met de relevante werklanden.
Uiteraard mits je correct ingeschreven bent. Een zelfstandige studio met eigen ingang in een huis wat je verder verhuurt met in acht name lokale verhuurvergunningen etc kan daar best aan voldoen. Niemand is verplicht groot te wonen. Maar zou ik zeker door expert laten toetsen of die opzet aan alle voorschriften voldoet.
Dat je vervolgens vaak op je (, ook Nederlandse,) bungalowpark verblijft, onderstreept alleen maar de sociale binding met NL.
Wat meer een risico is dat als je te lang op je vakantie plek in buitenland verblijft is dat dat land vind dat je daar belastingplichtig woont. Ga je daar ook wat werken dan is die kans 100%.
Als er meerdere landen in spel zijn dan wordt het sowieso nog anders. Het is namelijk niet zo dat als je een keer meer als 6 maanden op wereldreis bent, je ineens niet meer belastingplichtig bent in NL. Vaak is minder dan xx dagen verblijf in een land genoeg om niet onder hun belasting te vallen en dus val je nog onder NL. (xx is vaak iets van ~90dagen).
Je kan ook kijken naar "TAX nomads", dat is rondreizen om nergens belastingplichtig te zijn. Het is echter vrijwel onmogelijk om niet op minimaal 1 plek belastingplichtig te zijn, tenzij je als een outlaw hobo gaat leven. (En outlaw = illegaal!)
Wel zijn er plekken waar je door gunstige verdragen minimale belasting hoeft te betalen. Maar ook daar zou ik professioneel advies inwinnen om het legaal te doen. Naheffingen kunnen komen met flinke boete-bedragen. En elke situatie en combinaties van landen is weer anders.
Veel "tax nomads" blogs hebben foutieve of illegale adviezen! De meesten buiten gewoon uit dat veel landen slecht gedigitaliseerd zijn en slechte registratie dan wel opsporing mogelijkheden hebben. En combineren dat met remote werk met betaling via paypall aan buitenlandse rekeningen. De meesten zijn ook totaal niet (sociaal/medisch) verzekerd.
Totdat ze tegen de lamp lopen en jaren achterstallige belasting plus boete heffing ineens mogen aftikken....Dat bloggen ze weer nooit
.TLDR: haal professioneel advies en niet op forums! Dus bovenstaande kan je ook overslaan.
:strip_icc():strip_exif()/u/2411/1691-cartoon-mario-princess-1up-hump.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/182248/its_my_turn.jpg?f=community)
Eens even een kleine half-jaars update, hoewel we ondertussen ruim in juli zitten
.- Savingsrate
Tot nu toe >50%, maar daar zit wel vakantiegeld bij in.. Prognose is nu 47% voor het hele jaar. Wat gaat dat hard als je van 2 woningen naar 1 woning gaat. Betekend dat we op traject zitten van FO binnen 10 jaar, dan zijn we 45. Ondanks dat ik al minder ben gaan werken (5->4), vrouwlief heeft nog wat koudwatervrees.
Valt weinig aan toe te voegen, gewoon super resultaat.
- Beleggingen
Voor degene die het niet weten, ik vergelijk puur 1jan+inleg tegenover nu, FO is een marathon dus geen zin in teveel detail berekeningen. Elk beetje nieuwe inleg duwt het rendement daardoor terug naar de 0.
Per 1 juli stond de teller op 13,5% rendement, en dat blijft doorgaan. Holy crap. Ben aardig overweight in REITs (vastgoedfondsen) gegaan, wat goed past bij onze invalshoek voor inkomens belegger, dat pakt ondertussen uit zeg. Tevens zorgt de beursstijging ervoor dat we nu aardig opmerken wat onze extra inleggen vorig jaar tijdens dip/crisis eigenlijk betekenen.
- Vermogen
Als je denkt dat 13,5% rendement leuk is, totaal vermogen zat ruim over de +38,5% in de eerste 6 maanden. De kracht van inleg en hoge savingsrate wanneer je nog in de beginfase zit.
Tevens de 6-cijferige barriere genadeloos doorbroken, wat we eigenlijk als doel hadden voor december. Wie verwachtte dan ook dergelijke rendementen in 6 maanden.
- Hypotheek
Doel was zo snel mogelijk 60% LTV, die is ondertussen 59% met bijbehorende rente.. Die laten we voorlopig links liggen, gewoon de maandelijkse afschrijving en verder niks.
Alleen... dat is dus spontaan <50% LTV geworden. Op de markt althans, kijkend naar het 'verkocht' bordje van de buren. Komende vakantie eens kijken met de bank of we daar niet iets mee kunnen
- Passief inkomen
De eerste 6 maanden was bijna 1300 euro aan netto inkomsten, ruim boven schema. Huidige verwachting is dan ook >2600 netto inkomsten voor het hele jaar, vs prognose van 2150. Sterker nog, prognose voor volgend jaar gaat richting de 4000 netto inkomen.
Ironie: de ECB heeft de teugels nog niet los gelaten, sterker nog wat aandelen zoals URW zijn verder in het rood gegaan wat betreft de dividend uitkeringen. Toch eindigen we ruimschoots boven het doel.
Dubbel ironie: zat juist heel aggresief/opportunistisch te beleggen laatste tijd. Wetende dat we nog minstens 10 jaar te gaan hebben, en er dus ruimte is rustig te wachten op het herstel. Dit is dan ook meer gericht op toekomstige groei. Denk aan aandelen die tijdelijk dividend moesten bevriezen/verlagen (URW, Macerich, EPR properties, GE, AB Inbev, Disney, banken), of uberhaupt al geen dividend betalen (Palantir).
Daarnaast wat hyper-groei zoals AMT, IIPR, NEP, WPC welke nog geen hoge yield geven maar ipv jaarlijks gewoon elk kwartaal het dividend met 1-4% verhogen.
Des te opvallender met dergelijk laag uitkerende beleggingen, en tegenvallende hervatting van dividend vanuit ECB, dat we toch zo ruim boven verwachting uitkomen. Als daarin iets gebeurt, dan kan volgend jaar zomaar >4500 worden als prognose.
Al met al prima jaar tot zover, wel benieuwd of ik daar in December ook nog zo over denk.
edit: zie net dat er eentje binnenkort ex-div gaat, forward yield 5,66%, die tijdelijk had opgeschort. Toch weer 60,- per jaar aan inkomen.
Geld maakt geld blijkt maar weer.:
[...]
Eens even een kleine half-jaars update, hoewel we ondertussen ruim in juli zitten
- Savingsrate
Tot nu toe >50%, maar daar zit wel vakantiegeld bij in.. Prognose is nu 47% voor het hele jaar. Wat gaat dat hard als je van 2 woningen naar 1 woning gaat. Betekend dat we op traject zitten van FO binnen 10 jaar, dan zijn we 45. Ondanks dat ik al minder ben gaan werken (5->4), vrouwlief heeft nog wat koudwatervrees.
Valt weinig aan toe te voegen, gewoon super resultaat.
- Beleggingen
Voor degene die het niet weten, ik vergelijk puur 1jan+inleg tegenover nu, FO is een marathon dus geen zin in teveel detail berekeningen. Elk beetje nieuwe inleg duwt het rendement daardoor terug naar de 0.
Per 1 juli stond de teller op 13,5% rendement, en dat blijft doorgaan. Holy crap. Ben aardig overweight in REITs (vastgoedfondsen) gegaan, wat goed past bij onze invalshoek voor inkomens belegger, dat pakt ondertussen uit zeg. Tevens zorgt de beursstijging ervoor dat we nu aardig opmerken wat onze extra inleggen vorig jaar tijdens dip/crisis eigenlijk betekenen.
- Vermogen
Als je denkt dat 13,5% rendement leuk is, totaal vermogen zat ruim over de +38,5% in de eerste 6 maanden. De kracht van inleg en hoge savingsrate wanneer je nog in de beginfase zit.
Tevens de 6-cijferige barriere genadeloos doorbroken, wat we eigenlijk als doel hadden voor december. Wie verwachtte dan ook dergelijke rendementen in 6 maanden.
- Hypotheek
Doel was zo snel mogelijk 60% LTV, die is ondertussen 59% met bijbehorende rente.. Die laten we voorlopig links liggen, gewoon de maandelijkse afschrijving en verder niks.
Alleen... dat is dus spontaan <50% LTV geworden. Op de markt althans, kijkend naar het 'verkocht' bordje van de buren. Komende vakantie eens kijken met de bank of we daar niet iets mee kunnen
- Passief inkomen
De eerste 6 maanden was bijna 1300 euro aan netto inkomsten, ruim boven schema. Huidige verwachting is dan ook >2600 netto inkomsten voor het hele jaar, vs prognose van 2150. Sterker nog, prognose voor volgend jaar gaat richting de 4000 netto inkomen.
Ironie: de ECB heeft de teugels nog niet los gelaten, sterker nog wat aandelen zoals URW zijn verder in het rood gegaan wat betreft de dividend uitkeringen. Toch eindigen we ruimschoots boven het doel.
Dubbel ironie: zat juist heel aggresief/opportunistisch te beleggen laatste tijd. Wetende dat we nog minstens 10 jaar te gaan hebben, en er dus ruimte is rustig te wachten op het herstel. Dit is dan ook meer gericht op toekomstige groei. Denk aan aandelen die tijdelijk dividend moesten bevriezen/verlagen (URW, Macerich, EPR properties, GE, AB Inbev, Disney, banken), of uberhaupt al geen dividend betalen (Palantir).
Daarnaast wat hyper-groei zoals AMT, IIPR, NEP, WPC welke nog geen hoge yield geven maar ipv jaarlijks gewoon elk kwartaal het dividend met 1-4% verhogen.
Des te opvallender met dergelijk laag uitkerende beleggingen, en tegenvallende hervatting van dividend vanuit ECB, dat we toch zo ruim boven verwachting uitkomen. Als daarin iets gebeurt, dan kan volgend jaar zomaar >4500 worden als prognose.
Al met al prima jaar tot zover, wel benieuwd of ik daar in December ook nog zo over denk.
edit: zie net dat er eentje binnenkort ex-div gaat, forward yield 5,66%, die tijdelijk had opgeschort. Toch weer 60,- per jaar aan inkomen.
Hier is het ook redelijk gestoord vind ik zelf. Het idee om met een gevarieerde beleggingsportefeuille van 500k het vast werk op te geven en over te schakelen op parttime interim/freelance begint steeds meer vaste vorm te krijgen bij mij.
Als ik voorzichtig reken: zo rond mijn 45ste. Binnen ongeveer drie jaar.
Niet wachten, NU doen. Met 60/70% van je huidige uren verdien je waarschijnlijk hetzelfde of (veel) meer
:strip_icc():strip_exif()/u/410362/crop5dba9cda00d45_cropped.jpeg?f=community)
:strip_exif()/u/340453/crop67a669ce4f1f4_cropped.webp?f=community)
Ik word jaloers als ik die rendementen zo hoor. Ben mezelf goed aan het inlezen en ga waarschijnlijk op korte termijn tussen de 5% en 10% van mijn vermogen beleggen. Moet nog wel rustig kunnen slapen.
Bij mij is het net omgekeerd. Als meer dan 10% van mijn vermogen staat te slapen op een spaarrekening word ik onrustig.:
Ik word jaloers als ik die rendementen zo hoor. Ben mezelf goed aan het inlezen en ga waarschijnlijk op korte termijn tussen de 5% en 10% van mijn vermogen beleggen. Moet nog wel rustig kunnen slapen.
Maar ik heb al een paar crashes meegemaakt, en slaap dan ook nog goed. Dat is een ‘state of mind’.
Sony A7 iv en wat recycled glas
:strip_icc():strip_exif()/u/259513/crop566aeedbe359d_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/12528/crop5ab5ec3560423_cropped.jpeg?f=community)
Ik neem aan dat je dit over een aantal maanden uitspreidt en niet meteen lumpsum dumpt? Tip: luister de podcast van jong beleggen..steek je heel veel van op... Iemand gaf die tip laatst, en inmiddels 26 afleveringen verder, durf ik wel te zeggen dat ik heul veul geleerd heb... nu wij aan onze maximale aflossing per jaar zitten van ons 2e huis, komt er ruimte om te gaan beleggen:
Ik word jaloers als ik die rendementen zo hoor. Ben mezelf goed aan het inlezen en ga waarschijnlijk op korte termijn tussen de 5% en 10% van mijn vermogen beleggen. Moet nog wel rustig kunnen slapen.
:strip_icc():strip_exif()/u/151534/crop5a48e625630a0_cropped.jpeg?f=community)
:strip_exif()/u/155740/AMD.gif?f=community)
| AMD S939 3000+ @9x324 Mhz=2916 Mhz| Asus A8N-E | PCI-E Sapphire X800 GTO2@X850(XT PE nog niet) | Twinmos 1024x2 CL 2.5 PC3200 | Antec TX 1050B (+500 watt modulaire PSU) | Thermaltake Big Typhoon | Logitech G-15 | Logitech MX-510 Gaming mouse|
Eigenlijk wel. (nu werk ik wel al tot eind volgend jaar 4/5'en):
[...]
Niet wachten, NU doen. Met 60/70% van je huidige uren verdien je waarschijnlijk hetzelfde of (veel) meer
- technisch profiel
- geen schulden
- inkomsten uit kapitaal is hoger dan inkomsten uit arbeid.
- mijn uitgaven zijn minder dan de helft van mijn inkomsten uit arbeid.
Ik stel mijzelf de vraag hoeveel meer veiligheidsmarge ik eigenlijk nog nodig heb...
Ware het niet van mijn door opvoeding ingesleten denkpatronen(vast werk, zekerheid,...) ik had al lang de stap gezet.
| AMD S939 3000+ @9x324 Mhz=2916 Mhz| Asus A8N-E | PCI-E Sapphire X800 GTO2@X850(XT PE nog niet) | Twinmos 1024x2 CL 2.5 PC3200 | Antec TX 1050B (+500 watt modulaire PSU) | Thermaltake Big Typhoon | Logitech G-15 | Logitech MX-510 Gaming mouse|
Ah, zo ver had ik nog niet gelezen. Dat is inderdaad precies wat ik aan het doen ben. En zodra er dan per-ongeluk toch een crash komt ga ik lekker de markt zitten timen met het cash-overschot wat ik dan beschikbaar heb 
:strip_exif()/u/84481/crop55f2cc178a988_cropped.gif?f=community)
Volgens mij is het punt dat er mensen zijn met een boel geld dat ze willen investeren, maar die bang zijn dat de dag nadat ze dat doen de markt instort. Door DCA in te stappen verkleinen ze voor hun gevoel het risico op grote verliezen, maar het risicoverschil met lump sum neemt af hoe dichter je bij je initiële lump sum investering komt. Voeg daarbij de opmerking van @pirke dat je hierdoor rendement laat liggen en de rationele uitkomst is: doe altijd lump sum. Leg je dat uit aan iemand en de markt crasht en die persoon casht meteen uit heb je toch weer een vriend(in) minder.
Panasonic WH-MDC09J3E5, Atlantic Explorer V4 270C, 57x PV 23115 Wp