Dat is ook een normale ontwikkeling. Waar het vooral om gaat is dat je die verandering niet zozeer maakt omdat je het kunt betalen, maar dat je verandert omdat je zelf in je wensen (en je leven) verandert.Mirved schreef op donderdag 29 juni 2023 @ 08:39:
[...]
Ik merk toch wel dat je door verschillende fases in je leven gaat en je hierin toch kunt veranderen of het er toch langzaam in sluipt.
Ik ben meer dan 10 jaar geleden begonnen met mijn FIRE reis. Ondertussen zijn er kinderen, ander huis etc. ik merk nu toch wel dat hetgeen waar ik 10 jaar geleden meer dan tevreden mee zou zijn nu toch niet meer "goed genoeg is".
Is vaak niet alleen lifestyle inflatie, maar ook dat het dingen zijn die je eerder je niet kon veroorloven
.Als je bijvoorbeeld 2 meter lang bent en net afgestudeerd een auto'tje koopt om naar je werk te kunnen, dan is de kans groot dat dat een auto is waarin je opgevouwen moet zitten. Dat je vijf jaar later een twee keer zo dure middenklasser koopt waarin je wel fatsoenlijk kunt zitten, zie ik niet echt als lifestyle inflatie, maar als de winst die je hebt doordat je dan de mogelijkheid hebt om ook een betere auto te kopen.
Zo zijn er een hoop 'verbeteringen' in het leven die ik niet meteen als lifestyle inflatie zie, maar eerder als de al veel langer bestaande wens die 'eindelijk' kan uitkomen.
Volgens mij is dat nu juist lifestyle inflation:
[...]
Is vaak niet alleen lifestyle inflatie, maar ook dat het dingen zijn die je eerder je niet kon veroorloven
Als je bijvoorbeeld 2 meter lang bent en net afgestudeerd een auto'tje koopt om naar je werk te kunnen, dan is de kans groot dat dat een auto is waarin je opgevouwen moet zitten. Dat je vijf jaar later een twee keer zo dure middenklasser koopt waarin je wel fatsoenlijk kunt zitten, zie ik niet echt als lifestyle inflatie, maar als de winst die je hebt doordat je dan de mogelijkheid hebt om ook een betere auto te kopen.
Zo zijn er een hoop 'verbeteringen' in het leven die ik niet meteen als lifestyle inflatie zie, maar eerder als de al veel langer bestaande wens die 'eindelijk' kan uitkomen.
Een kleine auto brengt je ook van A naar B, maar de luxe van een grotere auto wordt een noodzaak als je het je kunt veroorloven. Als je die sprong in inkomen niet had gehad, had je geen andere keuze gehad dan om in die kleine auto te blijven rijden (die je ook van A naar B brengt).
Lifestyle inflation wordt hier vaak als iets negatiefs gezien, maar je moet toch ook kunnen leven. Ik moet er niet aan denken om met vrouw en kind ergens anti-kraak voor 250 euro te wonen om maar niet meer uit te geven dan in mijn studententijd...
Uiteraard begrijp ik dat elke euro die ik uitgeeft ertoe leidt dat ik minder spaar / beleg, maar hier zal iedereen voor zich een balans in moeten vinden.
Ik woon graag in een fijn huis in een fijne buurt, en dat kost geld; Ik eet en drink graag lekkere dingen, en dat kost geld; etc. Voor mij is het die toename in kosten waard, voor een ander wellicht niet.
:strip_icc():strip_exif()/u/2060/crop5f441ab454be9_cropped.jpeg?f=community)
Dat zie ik toch anders. Ik zie lifestyle inflatie als het bijstellen van je wensen en doelen naarmate je meer mogelijkheden hebt om aan die wensen te voldoen. Maar er zijn ook doelen die je al had voordat je meer mogelijkheden kreeg.:
[...]
Volgens mij is dat nu juist lifestyle inflation
Een kleine auto brengt je ook van A naar B, maar de luxe van een grotere auto wordt een noodzaak als je het je kunt veroorloven. Als je die sprong in inkomen niet had gehad, had je geen andere keuze gehad dan om in die kleine auto te blijven rijden (die je ook van A naar B brengt).
Simpel voorbeeld, toen ik op school zat had ik een klasgenoot van wie de grootste wens was om ooit eens naar de dierentuin te gaan. De ouders hadden daar niet de mogelijkheden voor, dus dat werden een bezoekjes aan de kinderboerderij in de buurt. Als die ouders (of het kind zelf) later wel de mogelijkheid zou hebben om eens een keer naar de dierentuin te gaan, dan zie ik dat niet als lifestyle inflatie, maar als simpelweg de mogelijkheid hebben om een al langer bestaande wens in vervulling te laten gaan.
:strip_icc():strip_exif()/u/1483228/crop642e998750f2a_cropped.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_icc():strip_exif()/u/482279/patrick2.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/332140/crop5b6bf53b16f97_cropped.jpeg?f=community)
Telsa heeft de naam om duur te zijn. maar zeker in de USA, is de model y vrij goedkoop.
vanaf 37.500 euro. (omgerekend). tel daar de besparingen bovenop van brandstof en er is weinig zo goedkoop om te rijden.
Hier ook de keuze gemaakt om de y te rijden, en de halve wereld doet dat:
https://www.autoweek.nl/a...erkochte-auto-ter-wereld/
het geld rendeert op een prettige manier terug, wellicht iets duurder dan 1 van de concurrenten, maar je krijgt er zoveel meer auto voor terug
.Denk dat veel mensen zuinig aandoen verwarren met zo goedkoop mogelijk alles doen.
Goede spullen mogen iets kosten, net zoals dat zonnepanelen een smak geld kosten, maar wel vrijwel eindeloos rendement op het dak.
andere dingen in het rijtje:
isolatie, moestuin (al is dat ook werk!), of dichter bij je woning gaan werken zodat de auto de deur uit kan. ondanks dat het salaris lager is.
Ben er net zo schuldig aan, we hebben hier 2 auto's voor de deur staan (komt nog van voor coronna).
maar tegenwoordig gebruiken we ze amper, maximaal 1. zelden 2.
Netto maandelijkse kosten van de 2 auto's: 1400 euro per maand!. (incl verzekering/afschrijving/onderhoud).
als we de goedkoopste weg doen, besparen we direct 380 euro per maand. (andere auto is wat duurde). en we gebruiken gemiddeld 1x in de 3 maanden, een dag beide auto's tegelijk.
Een taxi is goedkoper!. meest logische besluit is dus gewoon de taxi gaan gebruiken ipv de auto.
maarja we zijn zo gewend aan 2 auto's....
Volgend jaar is er een natuurlijk beslismoment over wat we met de 2e auto willen gaan doen.
Waarschijnlijk wacht ik tot dan. en wellicht verdwijnt er een auto uit het huishouden.
9.900Wp PV (enphase), 55kwh EV(Tesla), 35kwh EV(MG), 6kWh thuisbatterij (EVAPOWER), Tibber
:strip_icc():strip_exif()/u/312286/crop643543554636e_cropped.jpg?f=community)
/u/147561/vaag2.JPG?f=community)
Ergens is dit echter wel een kunstmatig onderscheid. Ik ben opgegroeid in een arbeidersgezien en de helft van de doelen die ik nu heb had ik als jongere / kind niet eens kunnen bedenken omdat mijn belevingswereld dat simpelweg niet toeliet. Denk aan een keertje business class vliegen - als kind dacht ik dat dat alleen voor zakenmannen was
.Om nog maar te zwijgen over waar je dan de lijn moet trekken tussen veranderende smaken / volwassenwording / ontwikkeling van je gezin vs. lifestyle inflation. Want dat eerste kan ook hand in hand gaan met het tweede.
Belangrijkste blijft voor mijzelf in elk geval dat ik mezelf niet voor de gek wil houden: niets van wat wij extra doen of hebben t.o.v. 5 jaar geleden heb ik echt nodig om gelukkig te zijn, maar het is wel gewoon tof om mee te maken. Bewust wat lifestyle inflation toelaten, maar ook beseffen dat we nog steeds gelukkig zouden zijn met een reis naar Duitsland i.p.v. Korea bijvoorbeeld.
Maar goed, een harde ondergrens heb ik wel qua vermogensopbouwquote (aflossen, sparen, beleggen) en dat is 50%. Dus op een gegeven moment bereik je toch een plafond: de stijgingen in loontredes / facturabel uurtarief vlakken op een gegeven moment af. Dan komt voor ons wel de echte toets: blijven we inderdaad gelukkig als we het plafond qua reële koopkracht bereikt hebben.
:strip_icc():strip_exif()/u/126142/koe.jpg?f=community)
Wij hebben wel bewust wat lifestyle-infatie toegepast. Als ik nu stop met inleggen hebben we statistisch gezien zat vermogen om rond onze 50e (als de kinderen uit huis zijn) met pensioen te gaan, enkel door niets eruit te halen. Dus leggen we minder in doordat we wat meer uitgeven, en ben ik nu gaan ondernemen. Mijn vrouw wil (en kan realistisch gezien) niet minder werken, en wij kunnen in principe alles op 1 inkomen doen. De extra's komen nu uit mijn inkomen, net als de inleg voor later. En dan zien we wel hoe het schip strandt. Terug kunnen we altijd, maar voorlopig geven we vooral meer uit.
Grappig genoeg is dat vooral aan spullen die op termijn weer minder uitgaven tot gevolg hebben: we hebben verbouwd en daardoor voorlopig minder onderhoud aan het huis, een andere auto (EV) die veel lager is qua maandlasten (en daardoor overall goedkoper dan onze vorige auto), en onze $$$ bakfiets spaart weer een tweede auto uit. Vermoedelijk gaat de fire-mindset er nooit meer uit.
Grappig genoeg is dat vooral aan spullen die op termijn weer minder uitgaven tot gevolg hebben: we hebben verbouwd en daardoor voorlopig minder onderhoud aan het huis, een andere auto (EV) die veel lager is qua maandlasten (en daardoor overall goedkoper dan onze vorige auto), en onze $$$ bakfiets spaart weer een tweede auto uit. Vermoedelijk gaat de fire-mindset er nooit meer uit.
[ Voor 24% gewijzigd door Krisp op 29-06-2023 15:12 ]
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon)
:strip_icc():strip_exif()/u/410362/crop5dba9cda00d45_cropped.jpeg?f=community)
Daar zit wel een gevaar in.:
Wij hebben wel bewust wat lifestyle-infatie toegepast. Als ik nu stop met inleggen hebben we statistisch gezien zat vermogen om rond onze 50e (als de kinderen uit huis zijn) met pensioen te gaan, enkel door niets eruit te halen. Dus leggen we minder in doordat we wat meer uitgeven, en ben ik nu gaan ondernemen. Mijn vrouw wil (en kan realistisch gezien) niet minder werken, en wij kunnen in principe alles op 1 inkomen doen. De extra's komen nu uit mijn inkomen, net als de inleg voor later. En dan zien we wel hoe het schip strandt. Terug kunnen we altijd, maar voorlopig geven we vooral meer uit.
Grappig genoeg is dat vooral aan spullen die op termijn weer minder uitgaven tot gevolg hebben: we hebben verbouwd en daardoor voorlopig minder onderhoud aan het huis, een andere auto (EV) die veel lager is qua maandlasten (en daardoor overall goedkoper dan onze vorige auto), en onze $$$ bakfiets spaart weer een tweede auto uit. Vermoedelijk gaat de fire-mindset er nooit meer uit.
Een vakantie is een eenmalige uitgave, en je kan in een week plezier hebben aan 1000€, maar je kan ook 15.000€ uitgeven.
Maar veel dingen worden een gewoonte, en doen pijn als je ze af schaft.
Als je 1 keer per maand echt lekker gaat eten voor pakweg 100€ per persoon, dan wordt eten voor 25€ iets banaals, en kan je daar niet meer van genieten.
Als je je wijntjes koopt in het rek waar die van 50-100€ liggen, dan gaat een fles van 7,5€ niet meer smaken.
Er zijn uiteraard ook wat uitgaven die je meer als investering kan zien omdat ze zichzelf min of meer terug verdienen. Ik heb zo airco (L/L WP) geplaatst in 2022.
Dat geeft op hete dagen een enorm extra comfort tegen een heel beperkte prijs (zeker met PV), maar het heeft onze gasrekening ook stevig naar beneden geduwd.
Sony A7 iv en wat recycled glas
Zal per persoon verschillen. Ik kan soms nog even veel genieten van een frikandel speciaal als van een restaurantbezoek van 100 euro
De 'pijn' van het afschaffen is doorgaans maar tijdelijk; idealiter gun ik mezelf periodiek wat minder om zo het besef door te laten dringen hoe goed we het hebben. Maar al zou het permanent zijn, ook dat went wel weer.
:strip_exif()/u/8630/space.gif?f=community)
Ik zou er zeker eens goed/ rationeel over nadenken. Wij hadden nog 2 auto's van voor we samenwoonden. die hebben we tijdens covid vervangen voor 1 wat recenter / groter model en nog geen moment spijt van. Ik denk dat ik in de afgelopen jaren misschien 3x gedacht heb "goh een 2e auto was nu wel handig geweest", maar dan los je het anders op en dan is het ook prima.
Wij werken beide vooral thuis en kunnen veel fietsen dus de auto wordt vooral gebruik voor "uitjes" die we dan toch vaak samen doen... En dan is afschrijving en vaste lasten x2 is gewoon best wel zonde geld wat je "uit gewoonte" laat liggen.
En doordat we nu een grotere /nieuwere auto hebben voelt het toch als vooruitgang.
(Terwijl we dus minder kosten hebben)
[ Voor 4% gewijzigd door Charly op 30-06-2023 10:38 ]
Natuurlijk, en van een zak smoutebollen even goed. Maar als je een gewoonte terug moet schroeven.... en bv nooit meer een restaurant van niveau kan gaan bezoeken...:
[...]
Zal per persoon verschillen. Ik kan soms nog even veel genieten van een frikandel speciaal als van een restaurantbezoek van 100 euro
Sony A7 iv en wat recycled glas
Dat is zeker waar, en deels heb ik daar ook last van. Niet zo zeer qua ervaringen, maar wel qua spullen. Meer/betere spullen impliceert ook dat je meer tijd/geld kwijt bent aan 'beheer'. Een fiets heeft onderhoud nodig, je moet spullen vervangen.
Uiteindelijk ben ik er niet zo ontzettend bang voor. Zeker qua ervaringen hebben wij de laatste jaren juist weer teruggeschroefd, vanwege kinderen maar ook vanwege corona-maatregelen. Ik werd er daarnaast ook wel moe van om elke week uit eten te gaan, of dat nu een burgerbar was of een Michelin tip. Dus inmiddels beperken we dat tot hooguit 1x per maand, dat houdt het leuk en speciaal. The law of diminishing returns geldt hier ook.
Dan komt er wel iets anders voor terug. Net zoals je niet vega(n) moet worden met enkel vleesvervangers en echt iets fundamenteels anders moet maken, moet je niet zo zeer naar 'mindere' restaurants gaan, maar minder vaak en/of een andere hobby zoeken. Wij hebben ook lol om zelf dingen te maken. Dat kost een stuk minder (hoewel het nog steeds duur kan zijn), maar is ook leuk.
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon)
:strip_icc():strip_exif()/u/11495/bombadilwince.jpg?f=community)
"De ouwe Tom Bombadil is een vrolijk kwastje,Zijn laarzen zijn geel en knalblauw is zijn jasje, Want Tom, die de meester is, heeft geen ooit gevangen, Zijn liedjes zijn sterker en zijn benen zijn langer". (LotR)
Tja leven veranderd,
Private lease, toen corona net nieuw was, en we nog in de wereld leefden van altijd op kantoor werken.
We hebben nu 2 werkplekken thuis en de auto's ja die worden niet meer gebruikt.
De private lease is de auto op 25k per jaar afgenomen (we reden 40k eerder, we hadden wel iets minder verwacht), maar niet zo weinig.
Maar ach, het zijn mooie leermomenten, de lease zal een keer afgelopen zijn. en afkopen is het ook weer niet waard.
Het geeft in elk geval heel veel vrijheid om heen te gaan waar we maar willen
.
9.900Wp PV (enphase), 55kwh EV(Tesla), 35kwh EV(MG), 6kWh thuisbatterij (EVAPOWER), Tibber
:strip_icc():strip_exif()/u/458508/crop5dc6a75a4c061_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/116726/crop5e3ee297a8a03_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
Deze denkwijze hoofdzakelijk relevant als je auto bij een dealer koopt en verkoopt door in te ruilen o.i.d. Goedkope auto kan je ook op marktplaats particulier kopen/verkopen en dan hoeft er helemaal niets tussen aankoop en verkoop te zitten. Het is dan hoogstens afhankelijk van je inzicht/onderhandelingsvaardigheden.
Als aspirant FO'er met voldoende liquide middelen kan je mijn inziens ook juist profiteren omdat je auto's kunt afrekenen zonder financiering/inruil terwijl de gemiddelde koper dat niet kan.
Ik verdenk hier toch ook wel wat mental accounting. Iedere auto heeft afschrijving (hoe klein ook) en risico op grote reparaties waardoor de waarde ineens naar schrootwaarde vervalt.
Dat gezegd hebbende, mijn eerste auto kocht ik in 2010 voor €500 en verkocht ik in 2017 voor €500 met 90kkm meer op de klok -> ECHT geen afschrijving
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
@Rubbergrover1 gaat zn 2e waggie niet weg doen, dat is me wel duidelijk.
(En prima natuurlijk) Maar misschien dat een ander er nog wat aan heeft:Wij hebben onze beide auto's een paar jaar terug verkocht via de "anwb verkoop service". (Waar uiteindelijk gewoon weer 1 van die grote opkoop partijen achter zit, weet ff niet meer welke.) Ondanks de diverse horror verhalen van dit soort diensten bij beide prima verlopen en gewoon netjes het bedrag ontvangen wat geadverteerd / aangeboden werd.
En ja bij particuliere verkoop had je meer kunnen krijgen, maar koehandel aan de deur hadden we geen trek in. Geboden bedragen lagen in lijn met de verwachtingen en wat we voor de meest courante (mk6 fiesta) kregen was hoger dan wat de dealer er voor wou geven. Dus al met al wat mij betreft een prima oplossing.
Zelfs al had je maximale afschrijving gehad, dan was het nog maar 5,95 euro per maand geweest:
[...]
Dat gezegd hebbende, mijn eerste auto kocht ik in 2010 voor €500 en verkocht ik in 2017 voor €500 met 90kkm meer op de klok -> ECHT geen afschrijving
.Belangrijke vraag voor het totaaloverzicht is natuurlijk wel, hoeveel onderhoudskosten heb je gehad gedurende die 90K kilometer.
PArticulier kopen of verkopen is niet zo makkelijk.:
[...]
Deze denkwijze hoofdzakelijk relevant als je auto bij een dealer koopt en verkoopt door in te ruilen o.i.d. Goedkope auto kan je ook op marktplaats particulier kopen/verkopen en dan hoeft er helemaal niets tussen aankoop en verkoop te zitten. Het is dan hoogstens afhankelijk van je inzicht/onderhandelingsvaardigheden.
Als aspirant FO'er met voldoende liquide middelen kan je mijn inziens ook juist profiteren omdat je auto's kunt afrekenen zonder financiering/inruil terwijl de gemiddelde koper dat niet kan.
Ik verdenk hier toch ook wel wat mental accounting. Iedere auto heeft afschrijving (hoe klein ook) en risico op grote reparaties waardoor de waarde ineens naar schrootwaarde vervalt.
Dat gezegd hebbende, mijn eerste auto kocht ik in 2010 voor €500 en verkocht ik in 2017 voor €500 met 90kkm meer op de klok -> ECHT geen afschrijving
Voor een brik van 1000€... tja, risico is laag, maar meestal koop je dan een pak miserie. Enkel doen als je zelf de staat van die auto kan inschatten.
En een auto van 10-20k particulier kopen is ook een risico want je hebt geen enkele garantie. Als je bedrogen wordt, dan moet je via een rechtbank of ingewikkelde onderhandeling gaan aantonen dat de verkoper op de hoogte was van het defect, en je getild heeft. Er zijn leukere activiteiten in je vrije tijd.
Ik zou het dan ook alleen doen als ik een auto van een betrouwbaar familielid of vriend wil kopen.
Sony A7 iv en wat recycled glas
Gezien de schaarste aan huurhuizen zou je hier juist wel eens een voordeel uit kunnen halen. Je moet wel een redelijke rendement kunnen halen (minimaal 0,6% van de waarde aan maandelijkse huur), maar als dat kan, is het nog steeds erg interessant om vastgoed te hebben.
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon)
/u/720/crop5e94afed7fd2b.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/145751/check-in-minion-small2.jpg?f=community)
/u/9354/imagesmall.png?f=community)
Ergens is die tool van BND toch wel gevaarlijk. Je kan de juistheid van de berekening niet controleren met de officiële rekentools. En de Belastingdienst vraagt dat je hun eigen tool gebruikt en daar een afdruk/screenshot van maakt als bewijs.
"Als u dit hulpmiddel sluit, gaan de gegevens die u invulde en alle berekeningen verloren. Maak daarom een afdruk van dit hulpmiddel. Stuur de afdruk niet mee met uw aangifte. Bewaar hem wel, zodat u hem kunt laten zien als wij daarom vragen."
Zelf ga ik vooralsnog uit van de rekentool van de Belastingdienst. Het meerdere wordt vanzelf reserveringsruimte, genoeg tijd om nog over na te denken zeg maar
Probleem gaat straks worden dat niet alleen "elke malloot" uit gaat stappen, maar ook elke niet filantropische ingestelde persoon of organisatie. Dus zo'n beetje iedereen
.Ik denk dat het redelijk veilig is om te stellen dat dat residentieel vastgoed in Nederland, over het algemeen genomen, op dit moment niet meer interessant is voor de FO geïnteresseerden.
:strip_icc():strip_exif()/u/94119/358157.jpg?f=community)
Klinkt als een toekomstige niche markt.:
[...]
Probleem gaat straks worden dat niet alleen "elke malloot" uit gaat stappen, maar ook elke niet filantropische ingestelde persoon of organisatie. Dus zo'n beetje iedereen
'k heb zelf een klein huisje waarvan de woningcorporatie dezelfde huizen tegen 4.8% rendement op jaarbasis met huidige verkoopprijzen verhuurt dus kijk het zelf hier nog even aan.
[ Voor 23% gewijzigd door LED-Maniak op 02-07-2023 21:27 ]
Mitsubishi externe temperatuur sensor (Home Assistant compatible): V&A - ClimaControl - Ook voor Panasonic & LG.
Idem in België hoor. Als je alleen al ziet wat voor administratie er komt kijken bij het kopen/verkopen van een bestaande woning: bodemattest, keuringsverslag elektrische installatie, epc verslag (niveau isolatie), asbest attest, eventueel keuring stookolietank, cv ketel.:
[...]
Probleem gaat straks worden dat niet alleen "elke malloot" uit gaat stappen, maar ook elke niet filantropische ingestelde persoon of organisatie. Dus zo'n beetje iedereen
Ik denk dat het redelijk veilig is om te stellen dat dat residentieel vastgoed in Nederland, over het algemeen genomen, op dit moment niet meer interessant is voor de FO geïnteresseerden.
Ik heb zelf een deel van een woning dat verhuur wordt. Met de perfecte huurder, nooit problemen, stipte betaling. De huurder zal normaal dit jaar de woning overkopen. En ik zal dit niet erg vinden. Ze zullen daarbij verplicht worden om binnen de vijf jaar na aankoop energetische renovaties uit te voeren.
Als verhuurder met een netto huurrendement van 2% (dus zonder enig gedoe met huurders) is het eigenlijk niet te doen om zelf die renovaties uit te voeren.
In mijn werk afgelopen week nog een koppel tegengekomen die 2 appartementjes te koop hebben gezet. Slechte huurders, problemen met het gebouw,... na +10 jaar verhuren wilden ze er vanaf. Ze werden letterlijk ziek van de stress.
Investeer gewoon in je eigen woning naar gelang je eigen behoeften, dat rendeert nog het meest van al.
/u/107447/crop5b90d228acf2c_cropped.png?f=community)
Ja, natuurlijk heb ik de krokodillentranen over de VRH meegekregen
Misschien een wat filosofisch standpunt, maar dat inkomen dat belast wordt is toch ook van mij? Het is niet zo dat een werkgever mijn salaris aan de overheid betaald en ik het daarna krijg.
Of je nou rendement, vermogen of inkomen belast, het is per definitie het 'afnemen van bezit'. Inkomen is ook gewoon vermogen, maar omdat je het toevallig in het afgelopen boekjaar hebt gekregen, mag het wel 'afgenomen' worden, ofzo? Euro's zijn euro's. Maar goed, dat hoef een rechter niet met mij eens te zijn natuurlijk
Ik denk wel dat we echt heel heel veel beter af zijn met een simpel, helder en eenvoudig systeem, ook als je dan een keer een jaar wat meer betaalt dan je ontvangt. Wellicht zelfs een systeem dat zo simpel is dat een ICT-systeem uit 1980 het aan kan
Iedereen zal toch altijd vooral zijn eigen grootste afdracht post het vervelendst vinden.
- Verdien je veel: "Ze ontmoedigen het werken met deze hoge inkomstenbelasting!"
- Heb je veel vermogen: "Ze pakken mijn geld/schenden mijn mensenrechten!"
- Grote erfenis gekregen: "Daar hebben mijn ouders hard voor gewerkt! Daar is toch al belasting over betaald!"
Er zal inderdaad nooit consensus over belastingen ontstaan (behalve dat we teveel betalen)
- Verdien je veel: "Ze ontmoedigen het werken met deze hoge inkomstenbelasting!"
- Heb je veel vermogen: "Ze pakken mijn geld/schenden mijn mensenrechten!"
- Grote erfenis gekregen: "Daar hebben mijn ouders hard voor gewerkt! Daar is toch al belasting over betaald!"
Er zal inderdaad nooit consensus over belastingen ontstaan (behalve dat we teveel betalen
)
/u/70160/herko-icon.png?f=community){kind=icon}
Het probleem wat je hebt bij veel grote organisaties is dat een zelf-gebouwd systeem allerlei (handige en nuttige) functionaliteiten heeft die later zijn ingebouwd. Je hebt dus een soort Jenga toren waarbij functionaliteiten gebruik en misbruik maken van andere functionaliteiten. De systemen zijn zo groot dat niemand het overzicht heeft en als er al documentatie is, dan is deze vaak verouderd en incompleet.
Elk project begint met een schone lei, vaak met het motto we gaan nu gebruik maken van een standaard out-of-the-box systeem. Naarmate de exploratie fase vordert blijkt dat er steeds meer requirements bijkomen die het out-of-the-box systeem niet aankan maar wel business kritisch zijn.
Dan gaan we fase 2 in, waarbij we op de standaard functionaliteiten gaan bouwen waar de standaard eigenlijk niet voor bedoeld is. Naarmate het project vordert en er miljoenen ingestoken zijn blijkt steeds meer dat het standaard systeem de nieuwe requirements niet aan kan en dat er fundamentele fouten zijn gemaakt bij de beginfase. Vaak lijkt een requirement heel simpel (we willen een zoekfunctie) maar naarmate de details worden uitgewerkt blijkt dat de database het niet aankan (we krijgen ongeveer 1000 zoekopdrachten per minuut met allerlei criteria waarbij verschillende databases aan elkaar gekoppeld moeten worden)
Dan gaan we fase 3 in waarbij er bij we aan watermeloen reporting gaan doen (groen naar buiten, rood van binnen) en er nog lange tijd voortgesukkeld wordt voordat iemand de ballen heeft de stekker uit te trekken.
Verder nog nooit meegemaakt hoor
/u/5091/crop61ea61f79e935_cropped.png?f=community)
Zo.. dit is herkenbaar zeg.:
[...]
Het probleem wat je hebt bij veel grote organisaties is dat een zelf-gebouwd systeem allerlei (handige en nuttige) functionaliteiten heeft die later zijn ingebouwd. Je hebt dus een soort Jenga toren waarbij functionaliteiten gebruik en misbruik maken van andere functionaliteiten. De systemen zijn zo groot dat niemand het overzicht heeft en als er al documentatie is, dan is deze vaak verouderd en incompleet.
Elk project begint met een schone lei, vaak met het motto we gaan nu gebruik maken van een standaard out-of-the-box systeem. Naarmate de exploratie fase vordert blijkt dat er steeds meer requirements bijkomen die het out-of-the-box systeem niet aankan maar wel business kritisch zijn.
Dan gaan we fase 2 in, waarbij we op de standaard functionaliteiten gaan bouwen waar de standaard eigenlijk niet voor bedoeld is. Naarmate het project vordert en er miljoenen ingestoken zijn blijkt steeds meer dat het standaard systeem de nieuwe requirements niet aan kan en dat er fundamentele fouten zijn gemaakt bij de beginfase. Vaak lijkt een requirement heel simpel (we willen een zoekfunctie) maar naarmate de details worden uitgewerkt blijkt dat de database het niet aankan (we krijgen ongeveer 1000 zoekopdrachten per minuut met allerlei criteria waarbij verschillende databases aan elkaar gekoppeld moeten worden)
Dan gaan we fase 3 in waarbij er bij we aan watermeloen reporting gaan doen (groen naar buiten, rood van binnen) en er nog lange tijd voortgesukkeld wordt voordat iemand de ballen heeft de stekker uit te trekken.
Verder nog nooit meegemaakt hoor
With so many things coming back in style, I can't wait till loyalty, intelligence and morals become a trend again.......
Wat vinden jullie van het feit dat het in veel Europese landen verboden is om geld te lenen van je eigen bv? Ik woon in Zweden en als ik geld zou willen lenen van mijn eigen bv, beland ik of in de gevangenis of ik moet een hoge boete betalen. Belangrijkste reden hiervoor is om zowel individuen als organisaties te beschermen.
Hoe vaker ik zaken doe en mijn kennis vergroot over het hebben van eigen bedrijven in andere Europese landen en dit vergelijk met Nederland, ben ik alleen maar jaloers op de regels in Nederland van aftrekposten tot aan eenvoudige subsidies en grote kapitaalinvesteringen; bijna alles is voordeliger en goedkoper in Nederland. Dus mochten er mensen zijn die buitenlandse ambities hebben, lees je echt goed in de lokale regels want Nederland is 1 van de beste Europese landen qua belasting- en kostenverlaging.
Hoe vaker ik zaken doe en mijn kennis vergroot over het hebben van eigen bedrijven in andere Europese landen en dit vergelijk met Nederland, ben ik alleen maar jaloers op de regels in Nederland
van aftrekposten tot aan eenvoudige subsidies en grote kapitaalinvesteringen; bijna alles is voordeliger en goedkoper in Nederland. Dus mochten er mensen zijn die buitenlandse ambities hebben, lees je echt goed in de lokale regels want Nederland is 1 van de beste Europese landen qua belasting- en kostenverlaging.
Ik begrijp uit derde hand dat dit letterlijk is hoe het bij de Belastingdienst eraan toe ging. Het out-of-the-box systeem heette SAP.:
[...]
Het probleem wat je hebt bij veel grote organisaties is dat een zelf-gebouwd systeem allerlei (handige en nuttige) functionaliteiten heeft die later zijn ingebouwd. Je hebt dus een soort Jenga toren waarbij functionaliteiten gebruik en misbruik maken van andere functionaliteiten. De systemen zijn zo groot dat niemand het overzicht heeft en als er al documentatie is, dan is deze vaak verouderd en incompleet.
Elk project begint met een schone lei, vaak met het motto we gaan nu gebruik maken van een standaard out-of-the-box systeem. Naarmate de exploratie fase vordert blijkt dat er steeds meer requirements bijkomen die het out-of-the-box systeem niet aankan maar wel business kritisch zijn.
Dan gaan we fase 2 in, waarbij we op de standaard functionaliteiten gaan bouwen waar de standaard eigenlijk niet voor bedoeld is. Naarmate het project vordert en er miljoenen ingestoken zijn blijkt steeds meer dat het standaard systeem de nieuwe requirements niet aan kan en dat er fundamentele fouten zijn gemaakt bij de beginfase. Vaak lijkt een requirement heel simpel (we willen een zoekfunctie) maar naarmate de details worden uitgewerkt blijkt dat de database het niet aankan (we krijgen ongeveer 1000 zoekopdrachten per minuut met allerlei criteria waarbij verschillende databases aan elkaar gekoppeld moeten worden)
Dan gaan we fase 3 in waarbij er bij we aan watermeloen reporting gaan doen (groen naar buiten, rood van binnen) en er nog lange tijd voortgesukkeld wordt voordat iemand de ballen heeft de stekker uit te trekken.
Verder nog nooit meegemaakt hoor
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon)
:strip_exif()/u/155740/AMD.gif?f=community)
Ik zit helemaal niet zo goed in de materie,
daarom even een concrete vraag uit volledig eigenbelang:In 2022 heb ik flink negatief rendement gemaakt op mijn globaal gespreide ETF portefeuille. Het gaat niet om de specifieke bedragen, maar orde is startbedrag januari tussen 200 en 300k, 40k extra inleg gedurende het jaar gedaan. Waarde einde jaar grofweg gelijk aan startbedrag op 1 januari. Er is dus zo'n 40k negatief resultaat.
Ik wil bezwaar maken omdat we flink belasting betalen over ons rendement in 2022, terwijl we feitelijk 40k negatief resultaat hebben. Kun je mij wat helpen aan de juridisch/fiscale argumenten zijn om dat bezwaar te maken? Het voelt wat "zwak" om alleen bovenstaande verhaal op te schrijven. Ik denk dat velen met mij daarmee geholpen zijn. Excuus als dit te ver offtopic is.
| AMD S939 3000+ @9x324 Mhz=2916 Mhz| Asus A8N-E | PCI-E Sapphire X800 GTO2@X850(XT PE nog niet) | Twinmos 1024x2 CL 2.5 PC3200 | Antec TX 1050B (+500 watt modulaire PSU) | Thermaltake Big Typhoon | Logitech G-15 | Logitech MX-510 Gaming mouse|
https://rb.nl/fiscale_mod...box-3-voor-particulieren/:
[...]
Ik zit helemaal niet zo goed in de materie,
In 2022 heb ik flink negatief rendement gemaakt op mijn globaal gespreide ETF portefeuille. Het gaat niet om de specifieke bedragen, maar orde is startbedrag januari tussen 200 en 300k, 40k extra inleg gedurende het jaar gedaan. Waarde einde jaar grofweg gelijk aan startbedrag op 1 januari. Er is dus zo'n 40k negatief resultaat.
Ik wil bezwaar maken omdat we flink belasting betalen over ons rendement in 2022, terwijl we feitelijk 40k negatief resultaat hebben. Kun je mij wat helpen aan de juridisch/fiscale argumenten zijn om dat bezwaar te maken? Het voelt wat "zwak" om alleen bovenstaande verhaal op te schrijven. Ik denk dat velen met mij daarmee geholpen zijn. Excuus als dit te ver offtopic is.
In aanvulling op de link hierboven: houd de termijn goed in de gaten. Je hebt 6 weken vanaf de dagtekening op de aanslag inkomstenbelasting om bezwaar in te dienen.:
[...]
Ik zit helemaal niet zo goed in de materie,
In 2022 heb ik flink negatief rendement gemaakt op mijn globaal gespreide ETF portefeuille. Het gaat niet om de specifieke bedragen, maar orde is startbedrag januari tussen 200 en 300k, 40k extra inleg gedurende het jaar gedaan. Waarde einde jaar grofweg gelijk aan startbedrag op 1 januari. Er is dus zo'n 40k negatief resultaat.
Ik wil bezwaar maken omdat we flink belasting betalen over ons rendement in 2022, terwijl we feitelijk 40k negatief resultaat hebben. Kun je mij wat helpen aan de juridisch/fiscale argumenten zijn om dat bezwaar te maken? Het voelt wat "zwak" om alleen bovenstaande verhaal op te schrijven. Ik denk dat velen met mij daarmee geholpen zijn. Excuus als dit te ver offtopic is.
Deze site geeft wel een aardige samenvatting: https://civra.nl/fiscaal/bezwaar-tegen-box-3-over-2022