Dat is niet voor ieder weggelegd. Er staan niet voor niets meer dan 2 miljoen sociale huurwoningen. Vaak hebben die echt niet veel minder te besteden dan modale éénverdiener met koopwoning hoor. Een koopwoning is lang niet altijd het succesverhaal die voorgespiegeld wordt. Wie bijvoorbeeld nu maximaal leent voor een slecht geïsoleerde woning tegen 3,2-3,5% kan wel eens in de problemen komen wanneer in de winter de verwarming aan moet. Met een beetje pech vist hij/zij ook achter het net voor enige tegemoetkoming daarin.
:strip_icc():strip_exif()/u/332140/crop5b6bf53b16f97_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/536572/lycaon.jpg?f=community)
Jij ziet de verhuurde woning als onderdeel van je pensioen. Maar wie denkt er om het pensioen van jouw huurder?
Geen eigen woning, oneindig lang huur betalen en mogelijk ook geen pensioen.Er is inderdaad een doelgroep voor huren, maar dan wel gereguleerd en bij voorkeur via een (non-profit!) woningcorporatie graag!
Mijn huurders hebben hun huis verkocht en daarmee hun pensioen veiliggesteld. Vervolgens zijn ze gaan huren.:
[...]
Jij ziet de verhuurde woning als onderdeel van je pensioen. Maar wie denkt er om het pensioen van jouw huurder?
Er is inderdaad een doelgroep voor huren, maar dan wel gereguleerd en bij voorkeur via een (non-profit!) woningcorporatie graag!
Mooi stukje wereld hier waar je nog zelf mag kiezen. Of hadden ze volgens jou hun huis niet mogen verkopen?
:strip_icc():strip_exif()/u/410362/crop5dba9cda00d45_cropped.jpeg?f=community)
Dat is zeer kortzichtig denken. Allereerst hebben we een pensioensysteem van de 1e peiler, AOW en 2e peiler, bedrijfspensioen wat voor de oudedag voorziening moet zorgen. Het staat mensen vrij om verder hun geld te investeren. Hier op het FO forum zijn er mensen die vroeg stoppen met werken en daarom aanvullend pensioen moeten regelen.:
[...]
Jij ziet de verhuurde woning als onderdeel van je pensioen. Maar wie denkt er om het pensioen van jouw huurder?
Er is inderdaad een doelgroep voor huren, maar dan wel gereguleerd en bij voorkeur via een (non-profit!) woningcorporatie graag!
Daarnaast is het aanbieden van woning de perfecte taak voor de markt. Alle overheidsbemoeienis zorgt er juist voor dat we de slecht functionerende woningmarkt hebben. Vrijwel alle wetenschappelijke literatuur die bijvoorbeeld rent-control onderzoekt stelt vast dat het zorgt voor minder aanbod, slechtere kwaliteit woningen en hogere huren voor het deel wat niet rent-controlled is.
Op het moment dat je bizar hoge rendementen zou kunnen halen op vastgoed zou in een goed functionerende markt er heel veel bijgebouwd worden omdat het een interessante investering is. Een non-profit heeft geen incentive dit te doen
/u/96692/chili_pepper.png?f=community)
Denk jij dan ook na over het pensioen van je postbode die structureel te weinig krijgt betaald of loop jij naar deze beste man toe en betaalt hem een tientje. Ik zou zeggen staat het je niet aan ga dan huren bij een nonprofit organisatie. Waarom roepen altijd alleen de mensen die negatief zijn. Ik verhuur een huis de huurders danken mij nog net niet op hun blote knieën dat ze direct uit het vliegtuig een volledig aangeklede woning kunnen betrekken. Is er iets kapot binnen 3 dagen fixen we het, deze mensen zijn dolgelukkig dit hoor je niet vaak bij mensen die een sociale huurwoning huren.:
[...]
Jij ziet de verhuurde woning als onderdeel van je pensioen. Maar wie denkt er om het pensioen van jouw huurder?
Er is inderdaad een doelgroep voor huren, maar dan wel gereguleerd en bij voorkeur via een (non-profit!) woningcorporatie graag!
Ik zou beide huizen aanhouden
er is iets zoals de 183 dagen regeling. Je hoeft niet 365 in dat land te vertoeven. De keuze van dat land kan een financiëel belang hebben maar hoeft dat niet alleen te zijn. Het kan ook lekker eten, mooie natuur, klimaat etc zijn.
/u/240526/crop61ee87281ce89_cropped.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/26612/droptikkels_icon.jpg?f=community){kind=icon}
/u/720/crop5e94afed7fd2b.png?f=community)
Dank je wel
. Het kan zeker goed uitpakken, met name hoog specialistisch werk en andere goed betaalde functies kan het een enorme boost geven, en zeker als je zelf goed op de hoogte bent van risico's. En weet waar ze zitten. Hoe langer je gezond blijft , en dat geld altijd, en continue kan blijven werken hoe minder het risico wordt. Maar er zitten veel te veel mensen in ZZP of ondernemers rollen die daar absoluut niet thuis horen. En wat gezien de aard van het werk en de tarieven gewoon in loondienst zou moeten plaatsvinden. Simpelweg omdat het niet uitkan. Hopelijk veranderd dat in de toekomst weer.
Het hele leven is onzeker, en door het nadenken en doen met betrekking tot FO ben ik wel enorm van gedachten veranderd. Op veel terreinen en met name het belang van continue inkomsten en goede verzekeringen. Niets is zo funest als door piekbelasting het tijdelijk niet kunnen bolwerken waar je bij voldoende tijd er prima uit kan komen.
En dat gebeurd steeds vaker , onnodig en jammer. Ook voor de samenleving als geheel. Er is veel onnodige schade die moeilijk te repareren is. En is funest voor de lange termijn stabiliteit van de samenleving, en juist stabiliteit is een voorwaarde voor het kunnen opbouwen van vermogen en het langdurig ervan kunnen leven als je eenmaal tijd gaat kopen als het ware.
Officieel is het morgen pas tijd voor mijn jaaroverzicht, maar dan kom ik er wellicht niet aan toe, dus zijn we maar een dagje te vroeg.
We schrijven jaar 4 dat ik meedoe aan dit spelletje.
Ik kan het simpel houden, want het is weinig nieuws en meer recht-zo-die-gaat. FO is, onderaan de streep, gewoon heel erg saai als je de basis eenmaal uitgewerkt hebt. Toch nog verbazingwekkend dat we 5 delen vol kunnen lullen en inmiddels op 400+ pagina's zitten voor deel 5...
In de persoonlijke sfeer is er weinig veranderd, behalve dat ik het budget voor gezondheidskosten ook dit jaar weer bij heb moeten stellen. Verbazingwekkend hoeveel een paar bezoekjes aan de tandarts en parodontoloog kunnen kosten. Ik ben ook twee verstandskiezen armer, maar blij toe dat die eruit zijn. Nou ja, als mijn tanden het ergste zijn waar ik last van heb mag ik me nog gelukkig prijzen, zullen we zeggen.
De inflatie raakt hier niet zo hard als de algemene cijfers. Mijn persoonlijke inflatie (calculator) ligt een stuk lager dan het gemiddelde, voornamelijk omdat mijn energieverbruik een stuk lager ligt. Dit was al zo voor de kosten de pan uit rezen, niet in reactie op. Desondanks merk ik het hier ook wel aan de kosten van levensmiddelen. Een met redenen omkleed verzoek voor extra doch bescheiden loonsverhoging ligt inmiddels bij de werkgever (niet alleen "mijn kosten zijn gestegen", natuurlijk, maar ik werk ook al een tijd onder het normsalaris).
De beleggingen komen dit jaar uit op een wat bescheidenere winst van 3%. Dat de 23% van vorig jaar niet gehaald werd is geen verrassing, het kan niet altijd feest zijn. Benieuwd waar het dit jaar naartoe gaat -- kijk je naar Amerikaanse assets in euro's dan ziet het er niet eens zo slecht uit, maar dat is niet omdat die assets het zo goed doen maar omdat de euro het zo slecht doet. Oof.
De savings rate had ik voor dit jaar ingeschat op 62%, want de 67% zouden we niet halen. Dat is correct, het is uiteindelijk 66.9% geworden. Dit komt voornamelijk door een verschuiving van de reiskosten: ik werk inmiddels veel meer thuis, en ik krijg een kostenvergoeding per kilometer in plaats van vergoeding voor een NS-abonnement. De SR voor dit jaar schat ik enigszins pessimistisch in op 62% (hangt nog een beetje af van wat men met de VRH gaat doen). Het zal in de komende jaren waarschijnlijk alleen maar dalen dankzij onder andere de stijgende vermogensbelasting, en het feit dat het loon de inflatie niet bij kan houden. Niettemin lig ik nog steeds op schema en verwacht ik over 8 jaar FO te zijn.
We schrijven jaar 4 dat ik meedoe aan dit spelletje.
Ik kan het simpel houden, want het is weinig nieuws en meer recht-zo-die-gaat. FO is, onderaan de streep, gewoon heel erg saai als je de basis eenmaal uitgewerkt hebt. Toch nog verbazingwekkend dat we 5 delen vol kunnen lullen en inmiddels op 400+ pagina's zitten voor deel 5...In de persoonlijke sfeer is er weinig veranderd, behalve dat ik het budget voor gezondheidskosten ook dit jaar weer bij heb moeten stellen. Verbazingwekkend hoeveel een paar bezoekjes aan de tandarts en parodontoloog kunnen kosten. Ik ben ook twee verstandskiezen armer, maar blij toe dat die eruit zijn. Nou ja, als mijn tanden het ergste zijn waar ik last van heb mag ik me nog gelukkig prijzen, zullen we zeggen.
De inflatie raakt hier niet zo hard als de algemene cijfers. Mijn persoonlijke inflatie (calculator) ligt een stuk lager dan het gemiddelde, voornamelijk omdat mijn energieverbruik een stuk lager ligt. Dit was al zo voor de kosten de pan uit rezen, niet in reactie op. Desondanks merk ik het hier ook wel aan de kosten van levensmiddelen. Een met redenen omkleed verzoek voor extra doch bescheiden loonsverhoging ligt inmiddels bij de werkgever (niet alleen "mijn kosten zijn gestegen", natuurlijk, maar ik werk ook al een tijd onder het normsalaris).
De beleggingen komen dit jaar uit op een wat bescheidenere winst van 3%. Dat de 23% van vorig jaar niet gehaald werd is geen verrassing, het kan niet altijd feest zijn. Benieuwd waar het dit jaar naartoe gaat -- kijk je naar Amerikaanse assets in euro's dan ziet het er niet eens zo slecht uit, maar dat is niet omdat die assets het zo goed doen maar omdat de euro het zo slecht doet. Oof.
De savings rate had ik voor dit jaar ingeschat op 62%, want de 67% zouden we niet halen. Dat is correct, het is uiteindelijk 66.9% geworden.
Dit komt voornamelijk door een verschuiving van de reiskosten: ik werk inmiddels veel meer thuis, en ik krijg een kostenvergoeding per kilometer in plaats van vergoeding voor een NS-abonnement. De SR voor dit jaar schat ik enigszins pessimistisch in op 62% (hangt nog een beetje af van wat men met de VRH gaat doen). Het zal in de komende jaren waarschijnlijk alleen maar dalen dankzij onder andere de stijgende vermogensbelasting, en het feit dat het loon de inflatie niet bij kan houden. Niettemin lig ik nog steeds op schema en verwacht ik over 8 jaar FO te zijn.
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
@MneoreJ Mooie cijfers, je hebt gelijk dat de theorie niet zo moeilijk is, maar de uitvoering blijft voer voor discussie. Met name het stuk, wat ga ik bij het bereiken van FO nu daadwerkelijk met mijn tijd doen. Is moestuinieren en hobby's beoefenen echt het walhalla wat ik ervan heb verwacht al die jaren in de opbouwfase.
En durf ik daadwerkelijk de knoop door te hakken en te gaan leven van mijn FO pot. En meer van dat soort vragen. Dat maakt het uitermate interessant om van gedachten te wisselen
En durf ik daadwerkelijk de knoop door te hakken en te gaan leven van mijn FO pot. En meer van dat soort vragen. Dat maakt het uitermate interessant om van gedachten te wisselen
Wat een apart moment voor boekjaar heb jij (5 sept):
Officieel is het morgen pas tijd voor mijn jaaroverzicht, maar dan kom ik er wellicht niet aan toe, dus zijn we maar een dagje te vroeg.
We schrijven jaar 4 dat ik meedoe aan dit spelletje.
In de persoonlijke sfeer is er weinig veranderd, behalve dat ik het budget voor gezondheidskosten ook dit jaar weer bij heb moeten stellen. Verbazingwekkend hoeveel een paar bezoekjes aan de tandarts en parodontoloog kunnen kosten. Ik ben ook twee verstandskiezen armer, maar blij toe dat die eruit zijn. Nou ja, als mijn tanden het ergste zijn waar ik last van heb mag ik me nog gelukkig prijzen, zullen we zeggen.
De inflatie raakt hier niet zo hard als de algemene cijfers. Mijn persoonlijke inflatie (calculator) ligt een stuk lager dan het gemiddelde, voornamelijk omdat mijn energieverbruik een stuk lager ligt. Dit was al zo voor de kosten de pan uit rezen, niet in reactie op. Desondanks merk ik het hier ook wel aan de kosten van levensmiddelen. Een met redenen omkleed verzoek voor extra doch bescheiden loonsverhoging ligt inmiddels bij de werkgever (niet alleen "mijn kosten zijn gestegen", natuurlijk, maar ik werk ook al een tijd onder het normsalaris).
De beleggingen komen dit jaar uit op een wat bescheidenere winst van 3%. Dat de 23% van vorig jaar niet gehaald werd is geen verrassing, het kan niet altijd feest zijn. Benieuwd waar het dit jaar naartoe gaat -- kijk je naar Amerikaanse assets in euro's dan ziet het er niet eens zo slecht uit, maar dat is niet omdat die assets het zo goed doen maar omdat de euro het zo slecht doet. Oof.
De savings rate had ik voor dit jaar ingeschat op 62%, want de 67% zouden we niet halen. Dat is correct, het is uiteindelijk 66.9% geworden.
Daarnaast een beleggingsresultaat van 3% is erg goed in deze markt. Mag ik vragen welke beleggingen je hebt?
Dat is een bewuste keus en die is gekoppeld aan een voor mij bijzondere datum. Mag je zelf bedenken welke jaarlijkse gelegenheid daarmee overeen zou kunnen komen en waarom het praktisch is dat aan FO te koppelen.:
Wat een apart moment voor boekjaar heb jij (5 sept)
Dat valt heel erg mee; let wel dat ik dus met de totale ROI van 5-9 tot 5-9 reken (dus inclusief aankopen), wat niet simpel te vergelijken is met anderen die gewoon netjes vanaf 1 januari beginnen (of die bijvoorbeeld niet extra aankopen met vakantiegeld dat overblijft). Het is ook niet een of andere briljante mix van assets, maar een simpele gebaseerd op dual momentum (dus hou US/wereldaandelen/obligaties/cash aan al naargelang de resultaten van het afgelopen jaar). Tot mei zat ik dan ook 100% in de S&P 500, en nu 100% in cash, tot het weer omslaat. Zeg maar het welbekende "timen van de market" dat we altijd afraden in deze draad, met het verschil dat de timing op harde regels stoelt en niet afhankelijk is van paniek of wat ik denk dat de koers gaat doen, maar op de overtuiging dat momentum nog steeds een uitzondering is op de aanname van de efficiënte markt. Of dit allemaal beter hout snijdt dan de ouderwetse buy & hold moeten we nog gaan zien, daarvoor zit ik nog veel te kort in aandelen -- de strategie komt goed uit de verf met backtesting, maar we weten allemaal hoe het zit met in het verleden behaalde resultaten.
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
:strip_icc():strip_exif()/u/116726/crop5e3ee297a8a03_cropped.jpeg?f=community)
Ik vind Savings Rate omhoog krijgen het lastigste, vooral ook in combinatie met kosten aan de woning die we niet superstrak plannen, dus ik zit een beetje aan de veilige kant qua 'sparen voor onderhoud huis'. Maar ik vind jouw post wel weer een mooi voorbeeld hoe belangrijk die spaarquote is (om er eens wat Nederlands in te gooien).:
De savings rate had ik voor dit jaar ingeschat op 62%, want de 67% zouden we niet halen. Dat is correct, het is uiteindelijk 66.9% geworden.
Lekker bezig. Dat zou een knap staaltje werk zijn, binnen 12 jaar FO.
Heb je al een idee hoe je "het leven na" gaat inrichten?Oh en aan je andere post te lezen; gefeliciteerd!
(denk ik)
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
Ik denk dat ik het weekend dat ik nu heb van 2 dagen prima kan oprekken naar een weekend van 7 dagen.:
Lekker bezig. Dat zou een knap staaltje werk zijn, binnen 12 jaar FO.
Ik merk dat ik werk slecht van me kan afzetten; als ik weet dat er maandag weer een berg werk wacht dan kan ik moeilijk "de knop omzetten" en gewoon mijn vrije tijd inzetten voor dingen die ik zelf leuk vind, want de deadline voor de nieuwe week komt eraan. Zelfs als ik een hele maand vrij neem (heb ik een keer geprobeerd) merk ik toch dat er een schaduw over het geheel hangt, al is het dan wel minder -- maar met een hele maand vrij is je vakantie voor het jaar ook gelijk op, dus da's ook zowat.Dan zijn er zoals ik het zie drie mogelijkheden: net zo lang met je kop tegen de muur bonken dat je er anders over gaat denken (geen succes), "van je hobby je beroep maken", zoals ze altijd zo mooi zeggen, maar dat heb ik aan het begin van mijn carrière dus al gedaan en nu is het lang zo leuk niet meer, of de verplichting tot werk helemaal aan de kant gooien en het niet meer voor het geld te moeten doen, en dat is het huidige plan.
Ik heb geen verheffende plannen voor als ik niet meer verplicht hoef te werken. Ik ga dan gewoon lekker iedere dag opstaan, iets leuks bedenken om te gaan doen en dat ga ik dan net zo lang doen tot het me verveelt. Rinse, repeat -- denk niet dat ik snel gebrek ga krijgen aan activiteiten die ik leuk vind. En mocht dat nu toch het geval zijn, dan heb ik een zak geld én een zak ervaring om dat recht te trekken.
Ik speel nog met het idee om een sabbatical te proberen -- dus echt een heel jaar weg zijn van werk en kijken hoe dat bevalt, als voorproefje. Dat kost natuurlijk wel FO-tijd en mijn werkgever moet er ook voor te porren zijn, dus dat is nog maar een vaag idee.
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".
Ik huur ook, en zelfs niet eens zo heel goedkoop
Echter ik ben nog volop in beweging en verwacht minder dan 10 jaar op deze plek te blijven. Daarnaast vind ik de huidige prijzen erg hoog. Huidige appartement huur: €1300
Koopprijs (schatting) €500.000
Dat geeft een bruto rendement van 3%. Daar moeten nog kosten voor de VVE en onderhoud vanaf. Op deze manier betaal ik liever dus de huur dan dat ik het voor die prijs zou kopen
Is dit fiscaal niet enorm ongunstig? Hoe beleg je je vermogen? Betaal je dan box 3? En je hebt dus geen HRA.:
[...]
Ik huur ook, en zelfs niet eens zo heel goedkoop
Huidige appartement huur: €1300
Koopprijs (schatting) €500.000
Dat geeft een bruto rendement van 3%. Daar moeten nog kosten voor de VVE en onderhoud vanaf. Op deze manier betaal ik liever dus de huur dan dat ik het voor die prijs zou kopen
:strip_icc():strip_exif()/u/517742/crop5a3cc583be19f_cropped.jpeg?f=community)
/u/255418/usericon.png?f=community)
"Dat geeft een bruto rendement van 3%." Die snap ik niet zo goed? Hoe moet ik dit lezen?:
[...]
Ik huur ook, en zelfs niet eens zo heel goedkoop
Huidige appartement huur: €1300
Koopprijs (schatting) €500.000
Dat geeft een bruto rendement van 3%. Daar moeten nog kosten voor de VVE en onderhoud vanaf. Op deze manier betaal ik liever dus de huur dan dat ik het voor die prijs zou kopen
Anyway, om nog een duit in dit zakje te doen. Ik huur zelf ook nog altijd. Het in beweging zijnde speelt ook hierin gewoon de belangrijkste rol. Ik ben in de afgelopen 10 jaar meermaals voor mijn werk verhuisd, waarbij de keuze bij herhaling bewust voor huren is geweest.
Moet wel zeggen dat we nu wat duurder zitten dan voorheen. Zijn in 2012 voor het eerst gaan huren, betaalde toen circa 650 per maand. Toen we daar in 2016 uit trokken was dit zo'n 800 in de maand. De woning waar we introkken was vervolgens 680 in de maand. Na circa 4.5 jaar vertrokken, tegen die tijd circa 760 in de maand. Van die 4.5 jaar was het overigens onzeker of ik de volledige periode daar zou blijven wonen, omdat ik voor mijn werk 1 jaar elders moest zijn. Uiteindelijk is mijn partner en dochter daar gebleven, heb ik nog een jaar doordeweeks een eigen woning betrokken, dit echter volledig betaald door werkgever.
Het laatste jaar huren we momenteel wat duurder, 1650 in de maand incl. servicekosten. Locatie speelt hierin een belangrijke rol. Maar met uitzicht op vast is de insteek zodra dit geregeld is te gaan kopen.
De flexibiliteit van huren is hierin ook gewoon tot nu toe de motivator voor deze keuze geweest.
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Maar deze benadering gaat alleen op als je de woning uit eigen geld betaalt. En dat is nou net de hele crux van kopen; makkelijker en goedkoper wordt het niet om een hefboom te krijgen.:
Ik huur ook, en zelfs niet eens zo heel goedkoop
Huidige appartement huur: €1300
Koopprijs (schatting) €500.000
Dat geeft een bruto rendement van 3%. Daar moeten nog kosten voor de VVE en onderhoud vanaf. Op deze manier betaal ik liever dus de huur dan dat ik het voor die prijs zou kopen
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
/u/9354/imagesmall.png?f=community)
Eigenlijk is maar 1 bedrag van belang en dat is totale vermogen. Echter om berekeningen te maken zal je ook moeten weten wat je rendement is op dat vermogen en hoeveel je extra inlegt in het jaar.
Om dat inzichtelijk te maken kiezen we een moment in het jaar, zoals 01-jan of 05-sept
en kun je dus op dat moment alles uitrekenen.Stand 01-jan-2021, vermogen 400k
Inleg gedurende het jaar 50k
Stand 01-jan-2022, vermogen 500k
Dan is je rendement dus 50k geweest.
Het is interessant omdat dit de performance van jaar tot jaar vergelijkt. Als je dezelfde periodes neemt en compenseert voor inleggingen kun je dit ook gebruiken om je performance te vergelijken met een index of met anderen, al heb ik dat dus niet gedaan. Voor de geïnteresseerden: de IRR (internal rate of return, dus gecompenseerd voor inleggingen) van mijn portefeuille over het jaar 2021 was 30%, en de YTD IRR over 2022 is -5%. Dit wijkt beduidend af van mijn daadwerkelijke rendementen.
Zelfs dat niet, je wil alleen weten hoeveel vermogen je hebt.
Of je dat vermogen gekregen hebt door veel in te leggen en je investeringen in rook op te zien gaan, of juist weinig ingelegd hebt en je investeringen zijn door het dak gegaan, maakt natuurlijk niet uit voor het eindresultaat.... maar wel als je wil vergelijken hoe e.e.a. op koers ligt, en of de lange-termijnverwachting voor het rendement een beetje lijkt op wat je verwacht.Hoeveel er gespaard is zit hem puur in de savings rate en is onafhankelijk van wat de investeringen gedaan hebben.
[ Voor 10% gewijzigd door MneoreJ op 06-09-2022 12:24 ]
Dat raakt kant noch wal. Niet "dat slaat kant noch wal". Wel "dat slaat als een tang op een varken".