/u/147561/vaag2.JPG?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
Ik denk inderdaad dat je mensen door elkaar haalt, ik ben namelijk pas een halve stap onderweg in het pad naar FO en heb nog nooit gebruik gemaakt van WW
Nee duidelijk, maar een schoonmaakster die haar inkomsten niet opgeeft steelt alsnog, als je dat als opdrachtgever gewoon weet (95% van de gevallen denk ik) is het dus precies hetzelfde ook als het wettelijk geen gevolgen heeft voor jou.
[ Voor 25% gewijzigd door assje op 22-03-2017 15:48 ]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Excuseer! Om de één of andere reden verwarde ik jouw username met die van kabelmannetje, die onder of boven je stond
dom
Dat is gewoon het begin. Dat heet bewustwording. Je gaat ineens realiseren wat de waarde is van geld in termen van als-dan, en dat je het maar 1x kunt uitgeven.:
[...]
Beschrijft perfect mijn gevoel!
Inderdaad, mijn hoofd zit de hele tijd bij die berekeningen:
- "Wow, als ik per maand XXX euro meer spaar, dan ben ik X jaar eerder FO"
- "Collega zei dit en dit, dus hij gaat nooit van z'n leven eerder met pensioen"
- "Wat een dure vakantie, dit moet eigenlijk in m'n spreadsheet"
En natuurlijk is die FO spreadsheet nooit "af", elke variabele verstoort de output zodanig dat het voelt als koffiedik kijken...
Ik hoop dat ik op een punt kom dat ik het enigszins kan loslaten
Zo'n spreadsheet maakt dat inzichtelijk, maar ook erg confronterend.
Begon zelf ook zo, bijna dagelijks aandelen checken, lijstjes aflopen, interpreteren en evalueren. Dat eerste jaar met name, want dan moet je constant afvragen wat JIJ eigenlijk wilt - iets wat alleen JIJ kunt beslissen. Er is geen handleiding of heilige graal, enkel jezelf en de keuzes die je zelf maakt daarin.
In verloop van tijd heb je alles voor jezelf uiteen gezet (doen/laten/kunnen/willen), uitgaven langsgelopen, keuzes gemaakt (zoals je punt van welk vakantiebudget vindt ik acceptabel?).
In loop van tijd bereik je een punt waar je keuzes dus allemaal gemaakt zijn. Je hebt een pad gekozen, al die tientallen keuzes en criteria overwogen, en dan kom je terecht bij een soort automatisme. Je hoeft niet opnieuw je contracten na te lopen, niet opnieuw je vakantie/auto budget te bepalen, of wat je redelijk vindt voor vrije tijd budget (bios/uit eten/hobbies..).
Dan ga je ook merken dat je de sheet niet echt meer nodig hebt, omdat je redelijk kunt inschatten hoe je kosten/inkomsten lopen omdat alles eigenlijk vast staat. Daarnaast weet je aan welke dingen je wel/niet waarde aan hecht - je denkt niet meer in duur/goedkoop, maar in wel/niet je geld (en dus tijd) waard.
Dan ga je verloop van tijd na 1-2x per maand eens kijken, en zie je dat er eigenlijk geen zak meer gebeurt. januari had je misschien wat meer nodig vanwege reiskosten (bezine dan wel OV - lang leve kerst/oud en nieuw bezoekjes) maar voor de rest is het altijd hetzelfde. Al die contracten zijn nog altijd de beste keus voor je specifieke FO situatie, dus valt ook weinig aan te sleutelen.
Vergis je niet, loslaten ga je het niet - dat betekend immers FO loslaten. Je krijgt er alleen vertrouwen in dat je je zaakjes op orde hebt, en weet waar je grenzen zitten in kunnen/doen/laten.
Volgend jaar weet je bijvoorbeeld hoeveel euro je wilt uitgaven aan vakantie(s) - dus ga je niet opnieuw diezelfde stappen langs. Dan weet je je budget, en ga je gewoon fijn boeken zonder na te denken.
[ Voor 9% gewijzigd door Xanaroth op 22-03-2017 17:30 ]
Vandaag kreeg ik een brief van de Garantibank omdat mijn Deposito na 5 jaar bijna afloopt. Destijds gunstig kunnen afsluiten met een mooie rente.
Nu even ze me een aantal opties om mijn geld nog even bij ze te laten staan:
Nu vind ik dit op zich best interessant.
De Fix Flex en de Gouden Termijn deposito vind ik niet echt interessant. Het is meer rente dan op de bank, maar ook deze rentes heb ik al flink zien dalen.
De Turkse Lira rekening heeft 8,50%, dat spreekt me wel aan. Maar waar moet ik rekening mee houden?
Wat ik gevonden heb:
- op de site van de Garantibank spreken ze van een valutarisico
- de minimale inleg is zo'n 1000 euro
- 0,2% transactiekosten
- de looptijd is 3 of 6 maand: https://www.garantibank.n...-een-Turkse-Lira-Deposito?
Ik zou zo'n 2000 euro willen inleggen en de rest willen uitkeren.
Rekenvoorbeeld: https://www.garantibank.n...eeld-turkse-lira-deposito
Het valutarisico snap ik niet helemaal, de koers van de Turkse Lira is de afgelopen tijd behoorlijk gedaald:
Nu heb ik er niet super veel kaas van gegeten, maar het komt mij over als dat ik goedkoop kan instappen, maar als ik terug wil dat het dan nadelig uitpakt?
Kan iemand mij een beetje op weg helpen?
Nu even ze me een aantal opties om mijn geld nog even bij ze te laten staan:
Nu vind ik dit op zich best interessant.
De Fix Flex en de Gouden Termijn deposito vind ik niet echt interessant. Het is meer rente dan op de bank, maar ook deze rentes heb ik al flink zien dalen.
De Turkse Lira rekening heeft 8,50%, dat spreekt me wel aan. Maar waar moet ik rekening mee houden?
Wat ik gevonden heb:
- op de site van de Garantibank spreken ze van een valutarisico
- de minimale inleg is zo'n 1000 euro
- 0,2% transactiekosten
- de looptijd is 3 of 6 maand: https://www.garantibank.n...-een-Turkse-Lira-Deposito?
Ik zou zo'n 2000 euro willen inleggen en de rest willen uitkeren.
Rekenvoorbeeld: https://www.garantibank.n...eeld-turkse-lira-deposito
Het valutarisico snap ik niet helemaal, de koers van de Turkse Lira is de afgelopen tijd behoorlijk gedaald:
Nu heb ik er niet super veel kaas van gegeten, maar het komt mij over als dat ik goedkoop kan instappen, maar als ik terug wil dat het dan nadelig uitpakt?
Kan iemand mij een beetje op weg helpen?
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
Voor je het weet sta je terecht voor landverraad 
Verder ga ik er geen tijd in steken hier. Als je het valutarisico wilt lopen be my guest, maar kom niet terug dat je niet gewaarschuwd bent. Die risico's ga je als retailspaarder in elk geval nooit overzien en kunnen afschatten.
Verder ga ik er geen tijd in steken hier. Als je het valutarisico wilt lopen be my guest, maar kom niet terug dat je niet gewaarschuwd bent. Die risico's ga je als retailspaarder in elk geval nooit overzien en kunnen afschatten.
/u/153224/crop573ea167d87d5_cropped.png?f=community)
Gewoon een jaartje extra werken, zegt hij
Ik ben het wel met je eens, als ik 25 was. Maar ik ben 40, en ben me pas de laatste jaren bewust van het FO gebeuren. Zoals het er nu voor staat, heb ik het grootste deel van m'n hypo op m'n 51e afgelost. En dan spaar ik om de periode tot m'n pensioen/AOW te overbruggen, dat zal rond m'n 59e zijn.
Gewoon een jaartje extra, ik vraag me af of ik er dan nog op die manier over denk.
Dat is goed om te weten! Zo had ik het niet bekeken.
Erg confronterend, en erg inzichtelijk tegelijk, merkwaardig. Dat duizend euro extra sparen toch een behoorlijk verschil kan maken bij de eindsprint. Zojuist echter nog een peperdure Club Med vakantie geboekt voor volgend jaar
VL wilde het graag, en ik ga het komende jaar eens kijken of m'n spreadsheet een beetje voorspellende waarde heeft, en zoja, of ik ooit nog zo'n vakantie wil boeken :-P
:
Gewoon een jaartje extra werken, zegt hij
Het hangt er in hoge mate vanaf hoe graag je FO wil zijn. Als je een "peperdure" Club Med vakantie boekt, dan zeg ik dat FO niet hoog op je prioriteitenlijst staat.
Zo te lezen "moet" je volgens je berekeningen 19 jaren werken om FO te zijn om een periode van 68 (aanname) -59 = 9 jaar te overbruggen. Als je het al benauwd krijgt met het nadenken over slechts 1 jaar extra werken, dan ben ik oprecht benieuwd hoe je deze overige 19 jaren van je leven werkend wil gaan doorkomen. Heb je ook een plan B?
Precies dit. Dan kun je toch beter 20 jaar op een leuke relaxte manier werken dan 19, 18 of 17 jaren werken en alles op alles zetten om zo snel mogelijk je schaapjes op het droge te hebben? En daarnaast blijkt inderdaad al uit die dure vakantie dat jij ook voor die tweede optie kiest, want dat kost je vast wel een paar maanden aan spaargeld.
Dit komt me bekend voor uit een of andere verkiezingscampagne, welke was het ook alweer?
:strip_icc():strip_exif()/u/287028/crop580576c7e68e8_cropped.jpeg?f=community)
Als ik dit belees dan heb ik het idee dat je nog niet geheel thuis bent in valuta's en vanuit dat oogpunt zou ik het ook niet doen. Wat je wel goed dit is een soort van what-if analyse maken.
TLTR:
• Je krijgt eigenlijk sowieso al een slechte deal. Je kan nl al 11% krijgen op een Turkse staatsobligatie met dezelfde looptijd als jou deposito. De Turkse overheid (of we nou blij met ze zijn of niet) heeft minder kredietrisico dan een Turkse bank. Mocht de deposito van jou WEL onder garantiestelsel vallen dan vervalt het argument. Als het NIET daaronder valt dan is dit gewoon geen goede deal.
• Je hebt valutarisico die je zelf moeilijk kan afdekken. Zelfs als je zou afdekken dan is de 8.5% die je ontvangt onvoldoende om de kosten van het afdekken zoals op dit moment in de financiele markten wordt aangeboden (11.2%) goed te maken
• Tenzij je een heel sterke visie hebt waar de EURTRY ongeveer staat op 1 jaar zou ik dit willen afraden
• Je weet niet zeker of je deposito ook onder garantiestelsel valt. Ook daarom zou ik dit willen afraden
Zo, nu het lange gedeelte:
Ik weet niet of deposito’s zoals jij nu beschrijft ook onder het deposito garantie stelsel vallen omdat dit een niet-Euro deposito is in in Nederland. De moeite waard om het uit te zoeken.
Wat betreft het rendement.
De EURTRY spot (spot = wisselkoers op dit moment) is vandaag ongeveer 3.90TRY per euro.
Je kan in de financiële markt een zogenaamd “currency forward contract” afsluiten. Kijk hier bijvoorbeeld hoe een forward werkt http://www.investopedia.com/terms/c/currencyforward.asp maar het is een contract waarin je afspreek om twee valuta’s met elkaar te ruilen tegen een vooraf afgesproken wisselkoers.
Ik heb net even gekeken en de 1-jaars forward voor EURTRY staat op 4.39 (biedkoers). Je kan het evt ook hier zien https://www.investing.com/currencies/eur-try-forward-rates maar dat vergt enige oefening omdat hier de forward koers als forward punten staat weergegeven. Die moet je dus optellen bij de spotkoers om tot de forward koers te komen maar volgens de koersen staat de EURTRY 1 jaar forward contract op 4.39.
Oftewel: ik kan nu met een tegenpartij afspreken dat ik over 1 jaar hem 4.39 TRY geef en hij mij 1 euro. Dat wil zeggen dat er dan een koersverlies ontstaat van 3.90/4.39-1= 11.2%!!
Dit klopt theoretisch ook volgens de no-arbitrage principe tussen twee valuta’s en de interest rate pariteit: De 1jr TRY deposito staat op ~11% (wat de banken elkaar in rekening brengen voor 1 jaar in TRY) en in EUR is dat iets van 0.5% negatief. Het verschil zie je dus terug in de forward koers.
Terug naar jou casus waar jou spaarrendement dus 8445.4/7784 en dat is iets minder dan 8.5% uitgedrukt in TRY. Ik moet echter 11.2% betalen als ik het wisselkoers risico wil afdekken en dus kost me dit dus 2.7%!
Nou kan je zelf moeilijk voor 2,000 euro een currency forward contract afsluiten en dus kan je wel de EURTRY over 1 jaar berekenen waar je break-even speelt.
Waar hier de adder zit: dit is bijna gratis geld verdienen voor die bank zonder dat die daar risico voor loopt:
De bank krijgt EUR2,000 van jou en sluit tegelijkertijd een forward contract af voor 2,000 euro tegen de koers van 4.39. Het doet verder niets met dat geld.
Na 1 jaar wordt de forward contact afgehandelt en krijgt de bank 2,000 x 4.39 = TRY8,780
De bank moet jou TRY 8,463 terug betalen (=2,000 x 3.90) x (1+8.5%)
Tadaaaaa!
Dit is dan de meest simpele vorm van winst voor de bank. Wat er in de praktijk gebeurt is dat de bank x maal de TRY7,800 mag uitlenen aan krediet (de x is afhankelijk van de wetgeving in het land) waarvoor het ook significant meer rente zal vragen dan de 8.5% die jij betaalt
Nou niet meteen over graaicultuur van banken gaan roepen. Op het moment dat banken geld weer gaan uitzetten loopt het ook weer risico en daar wil de bank op verdienen. Dat is het bankmodel. In dit geval kan je je afvragen of de deal die jou is aangeboden eigenlijk wel zo goed is....
Hope this helps.
/edit Ik lees nu dat de aangeboden rentes voor 3/6 maanden zijn. Dat verandert wel het e.e.a. maar het basisprincipe wat ik hierboven probeer uit te leggen blijft hetzelfde.
/edit2 Volgens de bank zelf valt het deposito product onder depositostelsel https://www.garantibank.n...depositogarantiestelsel?- maar je kan het wellicht beter opzoeken bij de DNB.
[ Voor 10% gewijzigd door Chief op 23-03-2017 07:23 ]
Ik kwam, ik zag, ik ging er keihard vandoor
Je kan niet alleen maar lekker lullen (zie je blogs), maar ook verstand van zaken! Verhelderende blik, thanks.:
[...]
Als ik dit belees dan heb ik het idee dat je nog niet geheel thuis bent in valuta's en vanuit dat oogpunt zou ik het ook niet doen. Wat je wel goed dit is een soort van what-if analyse maken.
TLTR:
• Je krijgt eigenlijk sowieso al een slechte deal. Je kan nl al 11% krijgen op een Turkse staatsobligatie met dezelfde looptijd als jou deposito. De Turkse overheid (of we nou blij met ze zijn of niet) heeft minder kredietrisico dan een Turkse bank. Mocht de deposito van jou WEL onder garantiestelsel vallen dan vervalt het argument. Als het NIET daaronder valt dan is dit gewoon geen goede deal.
• Je hebt valutarisico die je zelf moeilijk kan afdekken. Zelfs als je zou afdekken dan is de 8.5% die je ontvangt onvoldoende om de kosten van het afdekken zoals op dit moment in de financiele markten wordt aangeboden (11.2%) goed te maken
• Tenzij je een heel sterke visie hebt waar de EURTRY ongeveer staat op 1 jaar zou ik dit willen afraden
• Je weet niet zeker of je deposito ook onder garantiestelsel valt. Ook daarom zou ik dit willen afraden
Zo, nu het lange gedeelte:
Ik weet niet of deposito’s zoals jij nu beschrijft ook onder het deposito garantie stelsel vallen omdat dit een niet-Euro deposito is in in Nederland. De moeite waard om het uit te zoeken.
Wat betreft het rendement.
De EURTRY spot (spot = wisselkoers op dit moment) is vandaag ongeveer 3.90TRY per euro.
Je kan in de financiële markt een zogenaamd “currency forward contract” afsluiten. Kijk hier bijvoorbeeld hoe een forward werkt http://www.investopedia.com/terms/c/currencyforward.asp maar het is een contract waarin je afspreek om twee valuta’s met elkaar te ruilen tegen een vooraf afgesproken wisselkoers.
Ik heb net even gekeken en de 1-jaars forward voor EURTRY staat op 4.39 (biedkoers). Je kan het evt ook hier zien https://www.investing.com/currencies/eur-try-forward-rates maar dat vergt enige oefening omdat hier de forward koers als forward punten staat weergegeven. Die moet je dus optellen bij de spotkoers om tot de forward koers te komen maar volgens de koersen staat de EURTRY 1 jaar forward contract op 4.39.
Oftewel: ik kan nu met een tegenpartij afspreken dat ik over 1 jaar hem 4.39 TRY geef en hij mij 1 euro. Dat wil zeggen dat er dan een koersverlies ontstaat van 3.90/4.39-1= 11.2%!!
Dit klopt theoretisch ook volgens de no-arbitrage principe tussen twee valuta’s en de interest rate pariteit: De 1jr TRY deposito staat op ~11% (wat de banken elkaar in rekening brengen voor 1 jaar in TRY) en in EUR is dat iets van 0.5% negatief. Het verschil zie je dus terug in de forward koers.
Terug naar jou casus waar jou spaarrendement dus 8445.4/7784 en dat is iets minder dan 8.5% uitgedrukt in TRY. Ik moet echter 11.2% betalen als ik het wisselkoers risico wil afdekken en dus kost me dit dus 2.7%!
Nou kan je zelf moeilijk voor 2,000 euro een currency forward contract afsluiten en dus kan je wel de EURTRY over 1 jaar berekenen waar je break-even speelt.
Waar hier de adder zit: dit is bijna gratis geld verdienen voor die bank zonder dat die daar risico voor loopt:
De bank krijgt EUR2,000 van jou en sluit tegelijkertijd een forward contract af voor 2,000 euro tegen de koers van 4.39. Het doet verder niets met dat geld.
Na 1 jaar wordt de forward contact afgehandelt en krijgt de bank 2,000 x 4.39 = TRY8,780
De bank moet jou TRY 8,463 terug betalen (=2,000 x 3.90) x (1+8.5%)
Tadaaaaa!
Dit is dan de meest simpele vorm van winst voor de bank. Wat er in de praktijk gebeurt is dat de bank x maal de TRY7,800 mag uitlenen aan krediet (de x is afhankelijk van de wetgeving in het land) waarvoor het ook significant meer rente zal vragen dan de 8.5% die jij betaalt
Nou niet meteen over graaicultuur van banken gaan roepen. Op het moment dat banken geld weer gaan uitzetten loopt het ook weer risico en daar wil de bank op verdienen. Dat is het bankmodel. In dit geval kan je je afvragen of de deal die jou is aangeboden eigenlijk wel zo goed is....
Hope this helps.
/edit Ik lees nu dat de aangeboden rentes voor 3/6 maanden zijn. Dat verandert wel het e.e.a. maar het basisprincipe wat ik hierboven probeer uit te leggen blijft hetzelfde.
/edit2 Volgens de bank zelf valt het deposito product onder depositostelsel https://www.garantibank.n...depositogarantiestelsel?- maar je kan het wellicht beter opzoeken bij de DNB.
Hehehe, toevallig weet ik wat van dit onderwerp.:
[...]
Je kan niet alleen maar lekker lullen (zie je blogs), maar ook verstand van zaken! Verhelderende blik, thanks.
Fijn! Ook ik leer veel van alle topics die dit Tweakers forum rijk is en dan is het ook fijn om zelf een mede-Tweaker te kunnen helpen.:
Wat een top uitleg! Weer wat geleerd
Ik kwam, ik zag, ik ging er keihard vandoor
Wat een ontzettend goede informatie, dankjewel Chief! Het is mooi om te lezen dat er zoveel hulp en advies wordt geboden over onderwerpen waar ik totaal niet in thuis ben.:
[...]
Als ik dit belees dan heb ik het idee dat je nog niet geheel thuis bent in valuta's en vanuit dat oogpunt zou ik het ook niet doen. Wat je wel goed dit is een soort van what-if analyse maken.
TLTR:
• Je krijgt eigenlijk sowieso al een slechte deal. Je kan nl al 11% krijgen op een Turkse staatsobligatie met dezelfde looptijd als jou deposito. De Turkse overheid (of we nou blij met ze zijn of niet) heeft minder kredietrisico dan een Turkse bank. Mocht de deposito van jou WEL onder garantiestelsel vallen dan vervalt het argument. Als het NIET daaronder valt dan is dit gewoon geen goede deal.
• Je hebt valutarisico die je zelf moeilijk kan afdekken. Zelfs als je zou afdekken dan is de 8.5% die je ontvangt onvoldoende om de kosten van het afdekken zoals op dit moment in de financiele markten wordt aangeboden (11.2%) goed te maken
• Tenzij je een heel sterke visie hebt waar de EURTRY ongeveer staat op 1 jaar zou ik dit willen afraden
• Je weet niet zeker of je deposito ook onder garantiestelsel valt. Ook daarom zou ik dit willen afraden
Zo, nu het lange gedeelte:
Ik weet niet of deposito’s zoals jij nu beschrijft ook onder het deposito garantie stelsel vallen omdat dit een niet-Euro deposito is in in Nederland. De moeite waard om het uit te zoeken.
Wat betreft het rendement.
De EURTRY spot (spot = wisselkoers op dit moment) is vandaag ongeveer 3.90TRY per euro.
Je kan in de financiële markt een zogenaamd “currency forward contract” afsluiten. Kijk hier bijvoorbeeld hoe een forward werkt http://www.investopedia.com/terms/c/currencyforward.asp maar het is een contract waarin je afspreek om twee valuta’s met elkaar te ruilen tegen een vooraf afgesproken wisselkoers.
Ik heb net even gekeken en de 1-jaars forward voor EURTRY staat op 4.39 (biedkoers). Je kan het evt ook hier zien https://www.investing.com/currencies/eur-try-forward-rates maar dat vergt enige oefening omdat hier de forward koers als forward punten staat weergegeven. Die moet je dus optellen bij de spotkoers om tot de forward koers te komen maar volgens de koersen staat de EURTRY 1 jaar forward contract op 4.39.
Oftewel: ik kan nu met een tegenpartij afspreken dat ik over 1 jaar hem 4.39 TRY geef en hij mij 1 euro. Dat wil zeggen dat er dan een koersverlies ontstaat van 3.90/4.39-1= 11.2%!!
Dit klopt theoretisch ook volgens de no-arbitrage principe tussen twee valuta’s en de interest rate pariteit: De 1jr TRY deposito staat op ~11% (wat de banken elkaar in rekening brengen voor 1 jaar in TRY) en in EUR is dat iets van 0.5% negatief. Het verschil zie je dus terug in de forward koers.
Terug naar jou casus waar jou spaarrendement dus 8445.4/7784 en dat is iets minder dan 8.5% uitgedrukt in TRY. Ik moet echter 11.2% betalen als ik het wisselkoers risico wil afdekken en dus kost me dit dus 2.7%!
Nou kan je zelf moeilijk voor 2,000 euro een currency forward contract afsluiten en dus kan je wel de EURTRY over 1 jaar berekenen waar je break-even speelt.
Waar hier de adder zit: dit is bijna gratis geld verdienen voor die bank zonder dat die daar risico voor loopt:
De bank krijgt EUR2,000 van jou en sluit tegelijkertijd een forward contract af voor 2,000 euro tegen de koers van 4.39. Het doet verder niets met dat geld.
Na 1 jaar wordt de forward contact afgehandelt en krijgt de bank 2,000 x 4.39 = TRY8,780
De bank moet jou TRY 8,463 terug betalen (=2,000 x 3.90) x (1+8.5%)
Tadaaaaa!
Dit is dan de meest simpele vorm van winst voor de bank. Wat er in de praktijk gebeurt is dat de bank x maal de TRY7,800 mag uitlenen aan krediet (de x is afhankelijk van de wetgeving in het land) waarvoor het ook significant meer rente zal vragen dan de 8.5% die jij betaalt
Nou niet meteen over graaicultuur van banken gaan roepen. Op het moment dat banken geld weer gaan uitzetten loopt het ook weer risico en daar wil de bank op verdienen. Dat is het bankmodel. In dit geval kan je je afvragen of de deal die jou is aangeboden eigenlijk wel zo goed is....
Hope this helps.
/edit Ik lees nu dat de aangeboden rentes voor 3/6 maanden zijn. Dat verandert wel het e.e.a. maar het basisprincipe wat ik hierboven probeer uit te leggen blijft hetzelfde.
/edit2 Volgens de bank zelf valt het deposito product onder depositostelsel https://www.garantibank.n...depositogarantiestelsel?- maar je kan het wellicht beter opzoeken bij de DNB.
De huidige deposito heeft lekker wat opgeleverd in die 5 jaar en heb daar totaal niks voor hoeven doen. Het gevaar ligt dan op de loer om toch weer iets met het vrijgekomen geld te doen om nog wat meer uit te halen. Als de rentes nu hoger waren had ik een deel opnieuw in een deposito gestopt. Maar om nu te beginnen met 0,5% en over 5 jaar eindigen met 1,1% vind ik zonde.
Misschien is mijn gedachte verkeerd, maar dan besteed ik het liever nu aan iets leuks of ik betaal er mijn renteloze schuld voor mijn zonnepanelen mee af. Dat voelt dan ook weer fijn dat die afbetaald is.
Ik heb daarnaast nog mijn beleggingsrekening bij Brand New Day, waar ik elke maand 50 euro voor spaar.
Het resultaat in 2016 is als volgt:
Saldo 01-01-2016: 5185 euro
Saldo 31-12-2016: 6049 euro
Dividend: 54 euro
Dividend belasting: 8 euro
Elke maand 50 sparen euro is 600 euro per jaar
5185+600= 5785
6049-5185= 264 euro rente (4,56%)
Is dit nu een goed resultaat?
Elke maand 50 euro inleg is niet helemaal waar, want er gaan wordt 25 cent transactiekosten gerekend, dus de inleg is 49,75.
In 2015 was het resultaat, maar 24 euro
Weet iemand wat er gebeurd met het bedrag aan dividend? Dat is me niet helemaal duidelijk.
:strip_icc():strip_exif()/u/227146/eatbunny.jpg?f=community)
Graag gedaan. Ik denk dat deze vragen eigenlijk in deze topic horen: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 7:
[...]
Wat een ontzettend goede informatie, dankjewel Chief! Het is mooi om te lezen dat er zoveel hulp en advies wordt geboden over onderwerpen waar ik totaal niet in thuis ben.
De huidige deposito heeft lekker wat opgeleverd in die 5 jaar en heb daar totaal niks voor hoeven doen. Het gevaar ligt dan op de loer om toch weer iets met het vrijgekomen geld te doen om nog wat meer uit te halen. Als de rentes nu hoger waren had ik een deel opnieuw in een deposito gestopt. Maar om nu te beginnen met 0,5% en over 5 jaar eindigen met 1,1% vind ik zonde.
Misschien is mijn gedachte verkeerd, maar dan besteed ik het liever nu aan iets leuks of ik betaal er mijn renteloze schuld voor mijn zonnepanelen mee af. Dat voelt dan ook weer fijn dat die afbetaald is.
Ik heb daarnaast nog mijn beleggingsrekening bij Brand New Day, waar ik elke maand 50 euro voor spaar.
Het resultaat in 2016 is als volgt:
Saldo 01-01-2016: 5185 euro
Saldo 31-12-2016: 6049 euro
Dividend: 54 euro
Dividend belasting: 8 euro
Elke maand 50 sparen euro is 600 euro per jaar
5185+600= 5785
6049-5185= 264 euro rente (4,56%)
Is dit nu een goed resultaat?
Elke maand 50 euro inleg is niet helemaal waar, want er gaan wordt 25 cent transactiekosten gerekend, dus de inleg is 49,75.
In 2015 was het resultaat, maar 24 euro
Weet iemand wat er gebeurd met het bedrag aan dividend? Dat is me niet helemaal duidelijk.
Dividend (netto) zou bijgeschreven moeten worden op je rekening tenzij je in beleggingsfondsen hebt belegd die geen dividend uitkeren maar het herbeleggen.
Of die 4.26% rendement (neem aan dat je rendement bedoelt) goed is of niet hangt af waar je in belegt he. Sowieso raad ik aan om naar rendementen over meerdere jaren te kijken.
Vereenvoudigde voorbeelden:
1. Stel je belegt in een beleggingsfonds met een verwacht rendement van 8% en een volatiliteit van 20%. Versimpeld wil dat zeggen dat je in ongeveer 68% van alle jaren een rendement zal zien tussen de 8%+/- 20%. Ondanks dat de 4.26% lager is dan de 8% is er weinig aan de hand. Het wordt meer een ding als het jaren achter elkaar ver onder verwacht rendement blijft liggen
2. Je belegt in een hedgefund dat arbitrage als strategie heeft. Dit fonds belooft, na kosten, zo'n 3% verwacht rendement. Dit lijkt heel weinig maar omdat het fonds probeert te arbitreren is ook de verwachte volatiliteit erg laag, zeg zo'n 1%. Als ik dan in een jaar 10% krijg van dit fonds dan hebben ze heel wat uit te leggen wil ik niet uitstappen want hoe kan het dan ze zo'n rendement maken terwijl de strategie daar zich helemaal niet voor leent. Dan hebben ze zich of niet aan de beloofde strategie gehouden of er is iets misgegaan met de strategie zelf.
Kritisch kijken naar rendement betekent niet alleen vragen stellen als een fonds het slechter doet dan verwacht maar ook beter dan verwacht
Ik kwam, ik zag, ik ging er keihard vandoor
/u/197564/crop6072aa9bcdaaf.png?f=community)
Die 1.950 voor week Club Med is hoogstwaarschijnlijk excl. de kosten om daar te komen kan ik uit ervaring vertellen .
.
Ik kwam, ik zag, ik ging er keihard vandoor
Vorig jaar kostte ticket Japan retour incl. vervoer fiets mij ongeveer 450 euro (9 maanden vantevoren geboekt). Voor 500/maand kon ik wel rondkomen. Wild kamperen kost niks, prijs van eten is vergelijkbaar met hier en via couchsurfing/warm showers kan je in de grote steden makkelijk aan een plekje komen. Veel leuker dan hostels ook. Overigens is het heel bijzonder om je tentje gewoon in een park in een stad op te zetten.
Fantastisch! Is dat wildkamperen legaal in Japan?:
[...]
Vorig jaar kostte ticket Japan retour incl. vervoer fiets mij ongeveer 450 euro (9 maanden vantevoren geboekt). Voor 500/maand kon ik wel rondkomen. Wild kamperen kost niks, prijs van eten is vergelijkbaar met hier en via couchsurfing/warm showers kan je in de grote steden makkelijk aan een plekje komen. Veel leuker dan hostels ook. Overigens is het heel bijzonder om je tentje gewoon in een park in een stad op te zetten.
Ja, dat vroeg ik mij vantevoren ook af.
Formeel is het verboden (lees: niet legaal als in bijv. Noorwegen). Maar als je niemand lastig valt of troep maakt, vallen ze jou ook niet lastig. Ook krijg je als niet-Japanner de gunfactor/hij weet niet beter/het zal waar hij woont wel normaal zijn-bonus. Het is beter dat de mensen je wel zien dan je tent te verstoppen. Overigens zijn campings ook maar een paar euro in de bergen en als je als NLer daar op de fiets komt hoef je ook vaak niks te betalen. Totaal off-topic, urban camping in Japanse steden: http://wikitravel.org/en/Urban_camping_in_Japan
[ Voor 4% gewijzigd door kabelmannetje op 24-03-2017 10:51 ]
Voor mij niet off-topic! Goedkope/gratis manieren van overnachting zijn voor mijn FO belangrijk. Overnachten en transport zijn over het algemeen de twee dure kosten posten, waar ik altijd zoekende ben naar alternatieven. Urban camping is een prachtig alternatief, alleen was ik in de veronderstelling dat je per direct een boete zou krijgen of weggejaagd zou worden.:
[...]
Ja, dat vroeg ik mij vantevoren ook af.
Totaal off-topic, urban camping in Japanse steden: http://wikitravel.org/en/Urban_camping_in_Japan
Klopt, daarom heb ik graag mijn eigen vervoer mee. Een fiets is voor weinig extra mee te nemen in het vliegtuig en verder is al het vervoer dan gratis, maar belangrijker is: je bent superflexibel en je ziet echt het land.
Als echt wil, kan je ook in Japan voor 125/maand leven. Af en toe een camping, een simkaart met internet om overnachtingen te regelen en zelf eten koken uit de supermarkt, duurder wordt het niet.
Ik kom regelmatig fietsers tegen die een wereldreis maken met het bedrag dat sommigen als vakantiegeld gestort krijgen.
Vrijheid zit in je hoofd en wordt niet bepaald door de hoogte van je bankrekening.
Ik vind het erg knap, maar voor mij komt dat toch meer overeen met leven als een soort van zwerver in een ander land. Ik zou dat niet willen (en ook niet kunnen).:
[...]
Klopt, daarom heb ik graag mijn eigen vervoer mee. Een fiets is voor weinig extra mee te nemen in het vliegtuig en verder is al het vervoer dan gratis, maar belangrijker is: je bent superflexibel en je ziet echt het land.
Als echt wil, kan je ook in Japan voor 125/maand leven. Af en toe een camping, een simkaart met internet om overnachtingen te regelen en zelf eten koken uit de supermarkt, duurder wordt het niet.
Ik kom regelmatig fietsers tegen die een wereldreis maken met het bedrag dat sommigen als vakantiegeld gestort krijgen.
Vrijheid zit in je hoofd en wordt niet bepaald door de hoogte van je bankrekening.
Maar goed, voor iedereen is dat inderdaad anders, zoals je eerder ook al aangaf.
Het is ook geen georganiseerde Djoser vakantie van 3000e hè.
Er zijn gradaties tussen rondkomen van 5/dag en 20/dag op fietsvakantie. Het is niet goedkoop omdat ik goedkoop wil. Ik zoek juist flexibelheid en doen wat ik het leukst vind. - couchsurfen/warm showers is leuker dan hostel/hotel. En toevallig gratis.
- fietsen is leuker dan een auto huren. Je ziet meer en je hebt veel meer contact met anderen. En toevallig gratis.
- het is een heel gedoe om elke keer naar een stad te moeten fietsen om een hotelovernachting te regelen
- hostels/campings zitten in de maanden met goed weer en zeker in de weekends, overvol. Dan moet je reserveren en dat maakt je niet flexibel. En erg frustrerend om na 100km fietsen s'avonds aan te komen bij een niet-bestaand of vol hotel of camping.
- het is een heel gedoe om een restaurant te zoeken als je honger hebt op plaatsen waar weinig mensen wonen. Dat maakt je route niet flexibel. Persoonlijk stop ik rond etenstijd altijd als ik een goedkoop restaurantje zie, maar met z'n 2-en samen koken is natuurlijk erg gezellig. Er zijn veel meer supermarkten met noodels dan restaurants.
[ Voor 4% gewijzigd door kabelmannetje op 24-03-2017 15:13 ]
Even ter info, ik heb nog nooit van mijn leven een georganiseerde vakantie geboekt. Ik regel altijd alles zelf.:
[...]
Het is ook geen georganiseerde Djoser vakantie van 2500e hè.
- couchsurfen/warm showers is leuker dan hostel/hotel. En toevallig gratis.
- fietsen is leuker dan een auto huren. Je ziet meer en je hebt veel meer contact met anderen. En toevallig gratis.
- het is een heel gedoe om elke keer naar een stad te moeten fietsen om een hotelovernachting te regelen
- hostels/campings zitten in de maanden met goed weer en zeker in de weekends, overvol. Dan moet je reserveren en dat maakt je niet flexibel. En erg frustrerend om na 100km fietsen s'avonds aan te komen bij een niet-bestaand of vol hotel of camping.
- het is een heel gedoe om een restaurant te zoeken als je honger hebt op plaatsen waar weinig mensen wonen. Dat maakt je route niet flexibel. Persoonlijk stop ik rond etenstijd altijd als ik een goedkoop restaurantje zie, maar met z'n 2-en samen koken is natuurlijk erg gezellig. Er zijn veel meer supermarkten met noodels dan restaurants.
Maar even los van vervoer/slaapkosten en het ethische aspect van je tentje plaatsen in een openbaar park en maar vertrouwen op de goedheid en acceptatie van Japanners (en eigenlijk daarmee dus misbruik maken van hun goedheid).
Ik zou nooit op vakantie kunnen gaan zonder dat ik vervolgens niet lekker ga eten in een restaurant (en daarmee dus niet alleen noodels zou eten, maar gewoon alle lekkere Japanse gerechten die er zijn, inclusief kogelvis), excursies doen, entree betalen voor tempels, juist de trein pakken in Japan omdat het onderdeel van Japan is, etc.
En ik kan me gewoon niet voorstellen dat je in een vakantie enkel kosten hebt voor eten/slapen/vervoer, dus ofwel je neemt sowieso niet alle kosten mee in je kostenraming, ofwel je doet gewoon helemaal niks naast het fietsen, eten, slapen. Het eerste is niet realistisch, het tweede is gewoonweg niet mijn manier van vakantie.
:strip_icc():strip_exif()/u/33320/crop5db40be9a5b1c_cropped.jpeg?f=community)
Vakantie is een manier om lekker onbezorgd te ontspannen en van de natuur/omgeving/bestemming/gezin etc te genieten. Lekker uit eten gaan om de lokale cultuur te proeven hoort daar zeker bij, en het liefst elke dag. Op een fiets proberen rond te komen van <100 euro per dag is voor mij geen onbezorgde vakantie In m'n studententijd had ik weinig keuze, maar nu geld effectief geen rol speelt maakt het me niet zoveel uit wat een vakantie kost. Op het grote FO plan maakt het weinig uit, van 1 week extra werken kunnen we zeer luxe op vakantie
In m'n studententijd had ik weinig keuze, maar nu geld effectief geen rol speelt maakt het me niet zoveel uit wat een vakantie kost. Op het grote FO plan maakt het weinig uit, van 1 week extra werken kunnen we zeer luxe op vakantie
:strip_exif()/u/48/tosti3.gif?f=community)
Ja, ik ga er natuurlijk vanuit dat als je een vakantie boekt dat je het dan ook met z'n 2'en betaald. Ieder de helft. Maar ik zal wel modern zijn.
Dan is 975 voor een week Club Med PP echt een koopje. Een week Griekenland in juli kost met z'n 2-en € 5238,50 en alleen €3300.
[ Voor 14% gewijzigd door kabelmannetje op 24-03-2017 13:47 ]
Of Mexico voor 600 euro pp in mei, marokko voor 775 euro in juni. Clubmed hoeft echt niet altijd de extreme hoofdprijs te kosten.:
[...]
Ja, ik ga er natuurlijk vanuit dat als je een vakantie boekt dat je het dan ook met z'n 2'en betaald. Ieder de helft. Maar ik zal wel modern zijn.
Dan is 975 voor een week Club Med PP echt een koopje. Een week Griekenland in juli kost met z'n 2-en € 5238,50 en alleen €3300.
Klopt helemaal. Wij moeten het maar met de "aanbiedingen" voor het gepeupel doen.
Bij de goedkoopste plekken moet je nog wel zelf de vlucht betalen. Dus tel bij Mexico maar 500e op in het laagseizoen.
Maar weer on-topic. Kabelmannetje gaat deze zomer ook weer een paar maanden aan het werk, senioren op fietsvakantie begeleiden. Zit ik ook eens in luxere hotels.
[ Voor 3% gewijzigd door kabelmannetje op 24-03-2017 14:36 ]
Eerst zegt hij:
En vervolgens komt er een bedrag::
Zojuist echter nog een peperdure Club Med vakantie geboekt voor volgend jaar
In alle eerlijkheid moet ik zeggen dat ik hier niet uit kan halen of dit pp is, inclusief vlucht, eten drinken, etc
Dat hij iets geboekt heeft omdat zijn vrouw dat graag wilde zegt mij niets over de kosten pp.
Ik zelf heb nog nooit van Club Med gehoord, dus ook daaruit kan ik het niet opmaken.
En als hij dan zelf het waardeoordeel 'peperduur' eraan knoopt, tja dan zou het maar zo pp kunnen zijn.
Zijn er websites voor dergelijk 'seizoens' werk? Of heb je een eigen netwerk opgebouwd die jouw vragen voor dit soort werkzaamheden? Tijdens mijn FO lijkt het me ook wel wat om zoiets te doen.:
[...]
Maar weer on-topic. Kabelmannetje gaat deze zomer ook weer een paar maanden aan het werk, senioren op fietsvakantie begeleiden. Zit ik ook eens in luxere hotels.
Ik fiets (veel) vaker en kwam (zeker in Japan) veel fietsers tegen. Ik heb een groot netwerk van fietsers op Facebook, maar doe daar verder weinig mee, tenzij ik op zoek bent naar gezelligheid of slaapplek.
Toen ik in Japan met vriendin aan het fietsen was, kwam ik een NL dame tegen die fietsreizen begeleid in EU tijdens de zomermaanden. We hebben contact gehouden omdat ik wel open stond voor een paar reizen begeleiden. Niet veel later kreeg ik aanbod om een paar reizen in Europa te begeleiden. Helemaal grappig is het dat vriendin mee gaat. Dus die 2-persoons hotelkamer komt wel van pas.
Ik heb overigens wel ervaring als reisleider dus ik werd na een skype gesprekje vanuit JPN aangenomen. Reisleider vind ik overigens alleen leuk voor de reizen waar je ook echt avontuurlijke mensen treft, waar ik helaas niet echt tussen kwam. Lees: reizen op bijv. expeditieschepen. Maar met de fiets maak ik graag een uitzondering.
Ik ken geen specifieke websites, het meeste werk gaat via-via. Reisbureau;s krijgen echt honderden reacties op vacatures dus kom daar maar eens tussen. Aan de andere kant is er ook veel vraag en doen mensen het maar voor een korte tijd. Als je FO bent is het inderdaad een hele leuke tijdsbesteding! Heel veel succes met de zoektocht naar een leuke klus!
[ Voor 7% gewijzigd door kabelmannetje op 24-03-2017 15:08 ]
Check ClubMed, dat is echt een instap-bedrag.
Je betaalt voor 2 personen al 3400e voor een weekje Marrakech in mei. Exclusief excursies a 100e pp per excursie maar incl. vervoer per vliegtuig en zit je in de goedkoopste kamer. Wel inclusief gratis eten. Maar daar betaal je in een goed restaurant ook niet meer dan een paar euro.
Ik heb genoeg dingen gezien die 600-700 euro p.p. Kosten in de periode mei-juni, 3400e hoeft echt niet. Het kan overigens wel:
[...]
Check ClubMed, dat is echt een instap-bedrag.
Hahaha, echt twee dozijn berichten over die vakantie van mij
OK, we hebben gebruik gemaakt van een aanbieding. Voor twee volwassenen en 1 kleintje van 4 is de prijs:
Club Med:
Vakantie: 1300
Ticket: 200 p.p.
Transfer: 50
Totaal 1950
Dus p.p. is dat 975 voor een week. Voor de mensen die Club Med niet kennen: het is een all-inclusive concept.
OK, we hebben gebruik gemaakt van een aanbieding. Voor twee volwassenen en 1 kleintje van 4 is de prijs:
Club Med:
Vakantie: 1300
Ticket: 200 p.p.
Transfer: 50
Totaal 1950
Dus p.p. is dat 975 voor een week. Voor de mensen die Club Med niet kennen: het is een all-inclusive concept.
:strip_icc():strip_exif()/u/658580/crop58cedbd7edb9a_cropped.jpeg?f=community)
Klik maar eens verder, tot je het uiteindelijke bedrag ziet.
Marokko begint met 800pp maar eindigt op 3400e voor 2 personen zonder dat je excursies maakt. Overigens vind ik 1950e voor een vakantie van een week voor 3 personen niet schokkend duur. Ik heb wel eens het dubbele voor een expeditieschip naar Antarctica betaald.
Georganiseerde reizen zijn gewoon schreeuwend duur. 3 weken Japan bij Djoser kost pp al 4000e zonder dat je wat extra's doet en je moet ook nog eten...
Deze industrie speelt erop in dat mensen maar een paar weekjes vrij hebben en dan in korte tijd alles willen zien, zonder spontaniteiten. Heb je wel veel vrij, dan doe je het gewoon zelf en betaal je een fractie. Dus hoe minder je werkt, hoe goedkoper vrije tijd.
[ Voor 3% gewijzigd door kabelmannetje op 25-03-2017 13:32 ]
Hehe, ik heb 80x meer vermogen dan het Nibud Advies aangeeft.
Ook niet zo gek in dit land het "advies" voor een minimaal budget, je kan gewoon bij de overheid aankloppen als je geld nodig hebt bij baanverlies.
Het Nibud geeft zo te zien minimaal 9.300 euro aan als adviesbuffer met 0 kinderen, dus dan heb je inderdaad wel een flinke buffer (al gaat dit om je buffer, dus wat er op je spaarrekening staat. Als je een vulpen voor jezelf op 1.000.000 waarde schat dan kom je wel wat tekort:
[...]Hehe, ik heb 80x meer vermogen dan het Nibud Advies aangeeft.
Daarnaast is geld wat in huizen zit of in aandelen zit geen 'buffer'We verschillen qua definitie van 'uitdaging'. 10% sparen is voor iedereen prima mogelijk. Het betekent inderdaad misschien geen duur telefoon abonnement, geen televisie aansluiting... Geen vlees van de slager/vleesafdeling, maar vanuit het diepvriesschap. Niet in dat huis, maar in die flat gaan wonen. 10% sparen moet voor iedereen mogelijk zijn. Ik wil wel eens de financiën zien van de mensen welke zeggen dat het niet mogelijk is. Er zullen er vast een aantal zijn, maar voor die mensen valt er vast nog wel een bijbaantje te vinden. Al is het maar een krantenwijk nemen of bij mensen voor 2 euro de voortuin onkruidvrij maken
Het is inderdaad te makkelijk om schulden te maken. De overheid zou bedrijven hier ook op moeten aanspreken. Een auto nu kopen en pas over 5 jaar betalen? Op rekening kopen via internet? Via Wehkamp.nl iets gaan kopen met een langdurend krediet? Afschaffen allemaal. Gewoon betalen via iDeal verplicht stellen.....
Uitzonderingen: gas en huur. Bij mensen welke niet met geld om kunnen gaan dit eerst van de inkomsten/uitkering afhalen voordat het geld op de rekening verschijnt.
Komende week is het weer de 'week van het geld' waarbij het om voorlichting gaat op scholen. Alleen is dit niet voldoende. Het zou vooral in het VO structureel aan bod moeten komen. Als vak is het nuttiger dan 'aardrijkskunde' of 'duits'.
Inderdaad, gewoon mensen 'verplichten' om 20.000 euro per volwassene als buffer aan te gaan houden voordat er op vakantie kan worden gegaan, een nieuwe televisie kan worden gekocht, etc
Nou, De proef op de som genomen met de bovenste, Agadir. 1x met transport en 1x zonder. Basisprijs is 774 euro pp:
[...]
Klik maar eens verder, tot je het uiteindelijke bedrag ziet.
Overigens vind ik 1950e voor een vakantie van een week voor 3 personen niet schokkend duur. Ik heb wel eens het dubbele voor een expeditieschip naar Antarctica betaald
Met transport kom ik uit op 2010 euro voor 2 personen, wel afhankelijk van de datum. Zonder transport kom ik op ongeveer iedere datum uit op 1550 euro totaal.
Dus nee, ik herken niet dat je opeens bakken met extra geld betaald als je doorklikt
/u/147751/avatar455992_1.gif.png?f=community){kind=avatar}
De huur is soms schrikbarend hoog, soms hoger dan de maandelijkse hypotheeklasten.
Maar ik zie soms ook wel eens mensen die niet nauwelijks kunnen rondkomen, werkloos zijn, en vaak bij de voedselbank aankloppen, maar wel regelmatig met de auto op pad zijn.
Dit soort mensen zien waarschijnlijk niet dat een auto gewoon zo'n 5 euro per dag kost. Als zou je deze mensen al kunnen helpen door bijvoorbeeld de in en uitgaven in kaart te brengen, dan is dat al de eerste stap voorwaarts.
Maar ik zie soms ook wel eens mensen die niet nauwelijks kunnen rondkomen, werkloos zijn, en vaak bij de voedselbank aankloppen, maar wel regelmatig met de auto op pad zijn.
Dit soort mensen zien waarschijnlijk niet dat een auto gewoon zo'n 5 euro per dag kost. Als zou je deze mensen al kunnen helpen door bijvoorbeeld de in en uitgaven in kaart te brengen, dan is dat al de eerste stap voorwaarts.
Speel ook Balls Connect en Repeat
20k buffer is dan ook wel beetje te hoog. Dat soort buffers zie je volgens mij al amper bij mensen die 6 cijfers per jaar binnenhalen.
Maar met minimumloon komt er wel 1000,- per jaar zorgtoeslag bij, eventueel huurtoeslag.
Dus netto en bruto verschilt op minimumloon niet heel veel en soms is netto zelfs hoger.
Ik denk dat als op minimumloon sparen niet lukt (buiten je schuld om dus).
Dat is als je niet in staat bent om fulltime te werken maar toch niet recht hebt op enige vorm van tegemoetkoming.
Hebben van te dure hobby's/huur/auto's en in veel gevallen het nemen van kinderen is een keus waar consequenties aan zitten.
Hier stond laatst een studiotje te koop van woningbouwvereniging(geldrop). Leek me zelf ook wel leuk . 60k aanschaf 220,- bruto hypotheeklasten 60,- servicekosten incl vve geloof ik.
Dan nog de goedkoopste auto erbij. Opel corsa uit het jaar 2000, vaste maandelijkse kosten van dat is misschien 80,-.
Volgens mij zou je zo zelfs 50% kunnen sparen op je minimumloon salaris? (en ja ik snap dat niet iedereen dat kan, en dat ze voor zo'n saving rates idd moeten verhuizen/sparen/auto inleveren/whatever)
(wil er wel bij zeggen dat woningmarkt en huurmarkt nu fucked-up is, dus die lange wachtlijsten/beperkt aanbod ben ik me van bewust)
Maar met minimumloon komt er wel 1000,- per jaar zorgtoeslag bij, eventueel huurtoeslag.
Dus netto en bruto verschilt op minimumloon niet heel veel en soms is netto zelfs hoger.
Ik denk dat als op minimumloon sparen niet lukt (buiten je schuld om dus).
Dat is als je niet in staat bent om fulltime te werken maar toch niet recht hebt op enige vorm van tegemoetkoming.
Hebben van te dure hobby's/huur/auto's en in veel gevallen het nemen van kinderen is een keus waar consequenties aan zitten.
Hier stond laatst een studiotje te koop van woningbouwvereniging(geldrop). Leek me zelf ook wel leuk
. 60k aanschaf 220,- bruto hypotheeklasten 60,- servicekosten incl vve geloof ik.Dan nog de goedkoopste auto erbij. Opel corsa uit het jaar 2000, vaste maandelijkse kosten van dat is misschien 80,-.
Volgens mij zou je zo zelfs 50% kunnen sparen op je minimumloon salaris? (en ja ik snap dat niet iedereen dat kan, en dat ze voor zo'n saving rates idd moeten verhuizen/sparen/auto inleveren/whatever)
(wil er wel bij zeggen dat woningmarkt en huurmarkt nu fucked-up is, dus die lange wachtlijsten/beperkt aanbod ben ik me van bewust)
[ Voor 5% gewijzigd door saveljos op 25-03-2017 17:45 ]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Om voort te borduren op het onderwerp van schulden, de docu-serie 'Schuldig' is ook erg interessant om te kijken. Zowel om een inzicht te krijgen in de gedachtegang van de geportretteerde buurtbewoners als een extra motivatie om elke maand wat geld te sparen en hopelijk nooit in zo'n positie terecht te komen.
Afleveringen zijn hier te streamen:
https://www.human.nl/schuldig/over-schuldig.html
Afleveringen zijn hier te streamen:
https://www.human.nl/schuldig/over-schuldig.html
/u/84617/kleinsandstormdamien.JPG?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/10406/eye.jpg?f=community)
Dit topic is gesloten.
Let op:
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 8. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 8. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.