Cookies op Tweakers

Tweakers maakt gebruik van cookies, onder andere om de website te analyseren, het gebruiksgemak te vergroten en advertenties te tonen. Door gebruik te maken van deze website, of door op 'Ga verder' te klikken, geef je toestemming voor het gebruik van cookies. Wil je meer informatie over cookies en hoe ze worden gebruikt, bekijk dan ons cookiebeleid.

Meer informatie

  • kabelmannetje
  • Registratie: augustus 2013
  • Laatst online: 21-02 14:45
quote:
tweakerdennis schreef op dinsdag 14 februari 2017 @ 17:58:
[...]
Uiteraard, maar de beurs is geen zekerheid maar nog steeds een gok. Voor elke euro die jij verdient, 'verliest' een ander een euro... Leuk dat je allemaal positieve ervaringen hebt, maar die 4% of 8% welke je de afgelopen jaren hebt verdiend hadden dus net zo makkelijk -4% of -8% kunnen zijn... En in hoeverre is het geld dat je erin hebt geÔnvesteerd 'veilig', net zoals spaargeld wordt gedekt door DNB? Fondsen welke failliet gaan, oplichters, wisselkoersen, enzovoort. Nogmaals: in dat geval ben je dus afhankelijk van de beurs, ging het niet om onafhankelijk zijn van? :9
Je begrijpt de beurs niet en wat je hier beweert is gewoon onjuist. De economie neemt gemiddeld elk jaar met tig procent toe. Die stijging kan je volgen middels een indexfonds en er is dus geen sprake van een euro verlies voor de een is winst voor de ander.
Beleggingen volgend over langere termijn belegd is "veiliger" dan geld in cash, dit neemt elk jaar gegarandeerd af. Bedrijven (de economie) creŽren immers waarde, winst, optimalisatie. Beleggingen worden niet gedekt door de DNB, niemand kan ze echter van je afnemen.

  • kabelmannetje
  • Registratie: augustus 2013
  • Laatst online: 21-02 14:45
quote:
SPT schreef op dinsdag 14 februari 2017 @ 17:43:
[...]
Je berekent het gemiddelde verkeerd, bij groeivoeten moet je rekenen met het meetkundige gemiddelde. Het gemiddelde rendement is dan maar 1,3%, na correctie voor de appreciatie van de dollar en inflatie kom je op een reŽel rendement van 1,7% en na aftrek van de vermogensrendementsheffing op slechts 0,5%. Dit is natuurlijk wel een ongunstige periode, maar 8% is totaal onrealistisch. Een redelijke aanname is denk ik 3 tot 5% reŽel rendement na belastingen.
http://www.investopedia.c...-annual-return-sp-500.asp
Netto 10, minus 3% inflatie. Bruto 7%, gaat nog een procentje jaarlijks af wegens VRH. AEX dividend is al 3,8%. Maar goed, gemiddelden. :)

kabelmannetje wijzigde deze reactie 14-02-2017 18:54 (5%)


  • Blik1984
  • Registratie: juli 2008
  • Laatst online: 13:14
quote:
tweakerdennis schreef op dinsdag 14 februari 2017 @ 17:58:
[...]

Uiteraard, maar de beurs is geen zekerheid maar nog steeds een gok. Voor elke euro die jij verdient, 'verliest' een ander een euro... Leuk dat je allemaal positieve ervaringen hebt, maar die 4% of 8% welke je de afgelopen jaren hebt verdiend hadden dus net zo makkelijk -4% of -8% kunnen zijn... En in hoeverre is het geld dat je erin hebt geÔnvesteerd 'veilig', net zoals spaargeld wordt gedekt door DNB? Fondsen welke failliet gaan, oplichters, wisselkoersen, enzovoort. Nogmaals: in dat geval ben je dus afhankelijk van de beurs, ging het niet om onafhankelijk zijn van? :9
Het lijkt me het beste dat je ver weg van de beurs blijft, of in ieder geval eerst even inleest in hoe de beurs daadwerkelijk werkt...

  • Xanaroth
  • Registratie: september 2007
  • Laatst online: 21-02 20:23
quote:
tweakerdennis schreef op dinsdag 14 februari 2017 @ 17:58:
[...]

Uiteraard, maar de beurs is geen zekerheid maar nog steeds een gok. Voor elke euro die jij verdient, 'verliest' een ander een euro... Leuk dat je allemaal positieve ervaringen hebt, maar die 4% of 8% welke je de afgelopen jaren hebt verdiend hadden dus net zo makkelijk -4% of -8% kunnen zijn... En in hoeverre is het geld dat je erin hebt geÔnvesteerd 'veilig', net zoals spaargeld wordt gedekt door DNB? Fondsen welke failliet gaan, oplichters, wisselkoersen, enzovoort. Nogmaals: in dat geval ben je dus afhankelijk van de beurs, ging het niet om onafhankelijk zijn van? :9
In een volledig geÔsoleerd model zou dat kloppen. De werkelijkheid heeft echter te maken met zaken als inflatie, wat grofweg betekend dat er elk jaar meer geld beschikbaar is in de wereld. Daarnaast zijn bedrijven entiteiten die winst maken, en zodoende zelf ook waarde teruggeven aan aandeelhouders (inkoopacties, dividend, overnames..).

Zodoende is het dus prima mogelijk om een aandeel met verlies te verkopen tegenover je aankoopprijs, wat de illusie van winnaar/verliezer geeft, maar onder de streep toch een groter bedrag op je rekening te hebben staan dan voor de aankoop.


De veiligheid is een kwestie van inlezen in de aandelenmarkt en brokers. Er zijn zeer specifieke constructies opgezet om die risico's weg te nemen, omdat het hele systeem valt of staat met vertrouwen. Zo wordt over het algemeen met 2 bedrijven gewerkt - 1 is je broker, de ander is een lege huls waarin de aandelen bewaard worden. Ongeacht wat er dan ook gebeurd met het bedrijf, zijn de aandelen veilig.

Xanaroth wijzigde deze reactie 15-02-2017 08:43 (13%)


  • cerberusss
  • Registratie: augustus 2005
  • Laatst online: 13:13
quote:
tweakerdennis schreef op dinsdag 14 februari 2017 @ 17:58:
[...]

Uiteraard, maar de beurs is geen zekerheid maar nog steeds een gok. Voor elke euro die jij verdient, 'verliest' een ander een euro
De aandelenbeurs is geen zero-sum game, hŤ? (Zoals de optiehandel dat wel is).

Er zit een constante groei in aandelen omdat we als mensheid vrij efficiŽnt de aarde uithollen.

  • ehoutgast
  • Registratie: september 2003
  • Niet online
quote:
cerberusss schreef op vrijdag 17 februari 2017 @ 11:11:
[...]


De aandelenbeurs is geen zero-sum game, hŤ? (Zoals de optiehandel dat wel is).

Er zit een constante groei in aandelen omdat we als mensheid vrij efficiŽnt de aarde uithollen.
Precies, het hele idee van stijgende aandelenprijzen is gebaseerd op het feit dat bedrijven groeien en "waarde creeeren", ceteris paribus. In de praktijk is het natuurlijk iets minder simpel, aangezien lagere rente bijvoorbeeld ook kan leiden tot grotere geldstromen richting aandelenmarkt, wat op zich ook weer prijzen opdrijft.

  • Wozmro
  • Registratie: december 2016
  • Laatst online: 21-02 21:59
In essentie evolueert de beurs inderdaad ifv van de effectieve waarde die er onder zit.

Maar je kan je wel de vraag stellen: wat is waarde? Moesten we dat weten dan was er geen beurs meer nodig.
De beurswaarden schommelen onder invloed van de bij momenten meest bizarre gebeurtenissen.

Daarnaast zitten we met z'n allen te hopen op stijgende beurzen dus uiteindelijk gebeurt dat ook, afgewisseld met de nodige paniekaanvallen.

Je leest regelmatig: 'je moet je huiswerk maken' maar dat vind ik eigenlijk flauwekul, stel dat ik een week studeer op een aandeel, heb ik dan meer garantie dat het na mijn aankoop sterk begint te stijgen?

De twee belangrijkste parameters om redelijk geld te verdienen op de beurs zijn volgens mij: tijd dat je 'op de beurs' zit en de hoeveelheid geld dat je er in steekt.
Om de boel wat te stabiliseren kan je gespreid instappen. Als je echt stressbestendig bent dan kan je een groot bedrag in 1 keer investeren en dan begint het wachten..

  • cerberusss
  • Registratie: augustus 2005
  • Laatst online: 13:13
Ik lees hier regelmatig mee. Ik beschouw mezelf niet als iemand die hardcore voor FO gaat, maar ik dacht dus wel mijn best te doen door regelmatig aflossingen te doen op m'n gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek. Laatst ontving ik het leningoverzicht van 2016 en feliciteerde mezelf: in 2011 afgesloten, en van het aflossingsvrije hypotheekdeel van 142.000 heb ik al 20K euro afgelost.

Ik begon hier al een post aan te wijden, tot ik me realiseerde: ik doe al vijf jaar over die dooie 20K. In dit tempo doe ik er nog 30 jaar over -- dit schiet voor geen meter op!

Dus 2017 moet echt anders. Ik heb een automatische overboeking ingesteld, de willekeur is er dan van af. We zullen zien waar en wanneer er knelpunten komen.

cerberusss wijzigde deze reactie 17-02-2017 12:50 (4%)


  • rube
  • Registratie: juni 2006
  • Laatst online: 08:58
quote:
cerberusss schreef op vrijdag 17 februari 2017 @ 12:49:
Dus 2017 moet echt anders. Ik heb een automatische overboeking ingesteld, de willekeur is er dan van af.
d:)b
quote:
We zullen zien waar en wanneer er knelpunten komen.
Dat is natuurlijk een optie, maar wellicht is het beter om van te voren al een inschatting te maken (op basis van uitgaven en inkomsten van de voorgaande 12 maanden) om echte serieuze knelpunten te kunnen voorkomen ;)

  • cerberusss
  • Registratie: augustus 2005
  • Laatst online: 13:13
quote:
rube schreef op vrijdag 17 februari 2017 @ 13:05:
Dat is natuurlijk een optie, maar wellicht is het beter om van te voren al een inschatting te maken (op basis van uitgaven en inkomsten van de voorgaande 12 maanden) om echte serieuze knelpunten te kunnen voorkomen
Tsja, het varieert een beetje voor mij. Ik ben ZZP'er en als ik gewoon lekker m'n uurtjes maak, dan lukt die extra aflossing echt wel.

Als ik echter domme dingen doe, zoals veel vrij nemen of een project aannemen dat weinig opbrengt, dan komt er weinig van terecht. Ik had vorig jaar een zeer matig jaar, en ga er vooralsnog vanuit dat ik m'n les heb geleerd :)

  • Mr FOB
  • Registratie: november 2016
  • Laatst online: 17-02 17:57
Als je maar goed voor ogen hebt waarvoor je het doet en als je de progressie maar inzichtelijk maakt om jezelf te motiveren. Uitrekenen wat een vrije dag echt kost helpt wellicht ook, als je dat nog niet gedaan hebt
quote:
cerberusss schreef op vrijdag 17 februari 2017 @ 13:40:
[...]


Tsja, het varieert een beetje voor mij. Ik ben ZZP'er en als ik gewoon lekker m'n uurtjes maak, dan lukt die extra aflossing echt wel.

Als ik echter domme dingen doe, zoals veel vrij nemen of een project aannemen dat weinig opbrengt, dan komt er weinig van terecht. Ik had vorig jaar een zeer matig jaar, en ga er vooralsnog vanuit dat ik m'n les heb geleerd :)

Mijn FO blog: financieelonafhankelijkblog.nl


  • tweakerdennis
  • Registratie: februari 2015
  • Laatst online: 13:33
quote:
cerberusss schreef op vrijdag 17 februari 2017 @ 12:49:
Ik lees hier regelmatig mee. Ik beschouw mezelf niet als iemand die hardcore voor FO gaat, maar ik dacht dus wel mijn best te doen door regelmatig aflossingen te doen op m'n gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek. Laatst ontving ik het leningoverzicht van 2016 en feliciteerde mezelf: in 2011 afgesloten, en van het aflossingsvrije hypotheekdeel van 142.000 heb ik al 20K euro afgelost.

Ik begon hier al een post aan te wijden, tot ik me realiseerde: ik doe al vijf jaar over die dooie 20K. In dit tempo doe ik er nog 30 jaar over -- dit schiet voor geen meter op!

Dus 2017 moet echt anders. Ik heb een automatische overboeking ingesteld, de willekeur is er dan van af. We zullen zien waar en wanneer er knelpunten komen.
Je post zegt weinig over inkomsten en uitgaven, geen idee hoeveel 4k per jaar is en hoeveel je er naast spaart.

Wij krijgen netto § 4.000,- per maand en hebben naast betalen vaste lasten (annuiteiten hypotheek inbegrepen) gemiddeld § 2000,- per maand over gehouden. Daarbij zit dan wel de aanschaf van een nieuwe droger, nieuwe fiets, nieuwe oven, indeling baby kamer, vakantiegeld, 13e maand.. maar dat is exclusief reserveringen voor onderhoud huis, auto, enzovoort. Al met al gaan we dit jaar met een kleine kijken hoeveel we op jaarbasis overhouden na aftrek vaste lasten. Wel is het saldo op onze rekening in een jaar met 20k+ gegroeid. In onze situatie zou 20k in 5 jaar tijd dus weinig zijn. Maar toen ik nog alleen was bleef er niks over na vakanties, enzovoort. In die 5 jaar heb ik mijn spaarrekening in zijn geheel niet kunnen uitbreiden en zou ik dus nooit aan 20k gekomen zijn in 5 jaar tijd

  • cerberusss
  • Registratie: augustus 2005
  • Laatst online: 13:13
quote:
tweakerdennis schreef op vrijdag 17 februari 2017 @ 18:42:
[...]

Je post zegt weinig over inkomsten en uitgaven, geen idee hoeveel 4k per jaar is en hoeveel je er naast spaart.
Ik ben nog niet zo lang bezig. Ik heb halverwege vorig jaar m'n tarief verhoogd, dat zou moeten helpen.

Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen
quote:
tweakerdennis schreef op vrijdag 17 februari 2017 @ 18:42:
Al met al gaan we dit jaar met een kleine kijken hoeveel we op jaarbasis overhouden na aftrek vaste lasten.
Het kinderdagverblijf is ontzaglijk duur. Voor drie dagen zijn wij netto ongeveer 500 euro per maand kwijt. Het tikt vrij hard aan. Die van ons zal volgend schooljaar naar de kleuterklas gaan, ben benieuwd wat dat met de kosten doet.

  • namliam_eht
  • Registratie: februari 2017
  • Laatst online: 20-02 08:34
Heb je een NHG hypotheek of heb je al de bank gevraagd om de rente te verlagen naar aanleiding van de nieuwe LTV??

Zeker samen met die rente verlaging door de verbeterde LTV en het geen rente meer betalen over ie 20k is het zeer waarschijnlijk dat je ruim binnen de 30 jaar gaat blijven.

Tevens zou ik heel hard overwegen om (nog) niet (veel) zakelijk te sparen, maar te zoeken naar een optimaal punt waar je nog zo veel mogelijk in aanmerking komt voor Kinderopvangtoeslag en misschien juist zorgen dat de top van je inkomen in de 50% valt zodat je maximaal kan "genieten" van de HRA

  • cerberusss
  • Registratie: augustus 2005
  • Laatst online: 13:13
quote:
namliam_eht schreef op zaterdag 18 februari 2017 @ 14:41:
Heb je een NHG hypotheek of heb je al de bank gevraagd om de rente te verlagen naar aanleiding van de nieuwe LTV??
Ja, heb ik gedaan. Ik zit echter bij Allianz/BNP Paribas, en er ging echt maar bar weinig af. Men rekent bovendien met een executiewaarde die ver onder de WOZ waarde ligt. Maar goed, iets is beter dan niets.
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen
quote:
Zeker samen met die rente verlaging door de verbeterde LTV en het geen rente meer betalen over ie 20k is het zeer waarschijnlijk dat je ruim binnen de 30 jaar gaat blijven.

Tevens zou ik heel hard overwegen om (nog) niet (veel) zakelijk te sparen, maar te zoeken naar een optimaal punt waar je nog zo veel mogelijk in aanmerking komt voor Kinderopvangtoeslag en misschien juist zorgen dat de top van je inkomen in de 50% valt zodat je maximaal kan "genieten" van de HRA
Ik ben ZZP'er, er is eigenlijk geen verschil tussen zakelijk en privť. Het zijn aparte rekeningen, maar daar houdt het ook bij op. Dus ik kan geen salaris optimaliseren of iets dergelijks.

cerberusss wijzigde deze reactie 18-02-2017 19:30 (3%)


  • JURIST
  • Registratie: september 2014
  • Laatst online: 11:33
quote:
cerberusss schreef op vrijdag 17 februari 2017 @ 21:11:

Het kinderdagverblijf is ontzaglijk duur. Voor drie dagen zijn wij netto ongeveer 500 euro per maand kwijt. Het tikt vrij hard aan. Die van ons zal volgend schooljaar naar de kleuterklas gaan, ben benieuwd wat dat met de kosten doet.
Je kosten gaan waarschijnlijk fors omlaag, ook al heb je naschoolse opvang nodig. Financieel gezien breekt dan een stuk aantrekkerlijker kinderleeftijd aan. Bij ons gaat de jongste volgend jaar ook naar de basisschool, dat scheelt wel wat in de spaarquote.

Overigens is belangrijke FO-vraag voor mij dit jaar. Wat te doen met overtollige liquide middelen, direct investeren of wachten. Het gaat niet alleen om maandelijkse besparingen, maar ook om vrijvallend levensloopsaldo en vrijvallende deposito's
Direct investeren is op korte termijn beter voor het genereren van passief inkomen, maar wachten kan beter zijn met het oog op internationale onzekerheden die de financiŽle markten kunnen gaan beÔnvloeden, maar ook om voldoende op te bouwen om op termijn een beleggingspand aan te kunnen kopen. Dat is op lange termijn wellicht weer beter.
Aflossen op de eigen woning kan ook, maar dan zit het voorlopig vast.

Zijn er anderen die ook tegen dit dilemma aanlopen?

  • Galactic
  • Registratie: maart 2006
  • Laatst online: 08:42
Ja, ik heb opties geschreven hiervoor, ik krijg een matig rendement (2.5%) maar ik vind het beter dan investeren in een te dure beurs naar mijn mening.

  • Bonsaiboom
  • Registratie: december 2009
  • Laatst online: 13:46
quote:
JURIST schreef op maandag 20 februari 2017 @ 10:40:
[...]


Je kosten gaan waarschijnlijk fors omlaag, ook al heb je naschoolse opvang nodig. Financieel gezien breekt dan een stuk aantrekkerlijker kinderleeftijd aan. Bij ons gaat de jongste volgend jaar ook naar de basisschool, dat scheelt wel wat in de spaarquote.

Overigens is belangrijke FO-vraag voor mij dit jaar. Wat te doen met overtollige liquide middelen, direct investeren of wachten. Het gaat niet alleen om maandelijkse besparingen, maar ook om vrijvallend levensloopsaldo en vrijvallende deposito's
Direct investeren is op korte termijn beter voor het genereren van passief inkomen, maar wachten kan beter zijn met het oog op internationale onzekerheden die de financiŽle markten kunnen gaan beÔnvloeden, maar ook om voldoende op te bouwen om op termijn een beleggingspand aan te kunnen kopen. Dat is op lange termijn wellicht weer beter.
Aflossen op de eigen woning kan ook, maar dan zit het voorlopig vast.

Zijn er anderen die ook tegen dit dilemma aanlopen?
Hier is, in het kader van FO, een vrij simpel en standaard antwoord op. In het kader van jouw persoonlijke situatie is dat echter alleen een leidraad en zal je zelf keuzes moeten maken.

Time in the market > timing of the market
Als je weet welke kant de markt opgaat, dan ben je spekkoper. Aangezien je dat waarschijnlijk niet weet, is als je in aandelen wil stappen, nu het juiste moment. Je kan dan nog wel wat spreiden, maar als je te lang erover doet, is loop je (theoretisch) best wat rendement mis. Als je risico-avers ben, is dat echter wel interessant. Google maar op Dollar Cost Averaging (DCA).

Spaardoelen
Als je echter een bestemming hebt voor het geld (zoals een beleggingspand) dan wil je waarschijnlijk niet de volatiliteit van een aandelen portefeuille. Een beurscorrectie kan zomaar komen, en onverwacht, wat je verder van je spaardoel afhaalt. In dat geval zijn obligaties een goede tweede over het algemeen. Als je ook die nu risicovol vindt, kan je ook nog depositos erbij combineren. Of je combineert bijvoorbeeld 20% aandelen en 80% obligaties.

Aflossen op de eigen woning
Is waarschijnlijk je veiligste investering, want het drukt direct op je kosten. Aangezien veiligheid vaak ten koste gaat van rendement, is het waarschijnlijk ook je minst renderende investering. Hangt erg af van je eigen risicoprofiel, en of je bijvoorbeeld daardoor in een andere risicoklasse komt (dan kan het een veilige hoogrenderende investering zijn).

  • Blik1984
  • Registratie: juli 2008
  • Laatst online: 13:14
quote:
Bonsaiboom schreef op maandag 20 februari 2017 @ 11:37:
[...]


Hier is, in het kader van FO, een vrij simpel en standaard antwoord op. In het kader van jouw persoonlijke situatie is dat echter alleen een leidraad en zal je zelf keuzes moeten maken.

Time in the market > timing of the market
Als je weet welke kant de markt opgaat, dan ben je spekkoper. Aangezien je dat waarschijnlijk niet weet, is als je in aandelen wil stappen, nu het juiste moment. Je kan dan nog wel wat spreiden, maar als je te lang erover doet, is loop je (theoretisch) best wat rendement mis. Als je risico-avers ben, is dat echter wel interessant. Google maar op Dollar Cost Averaging (DCA).

Spaardoelen
Als je echter een bestemming hebt voor het geld (zoals een beleggingspand) dan wil je waarschijnlijk niet de volatiliteit van een aandelen portefeuille. Een beurscorrectie kan zomaar komen, en onverwacht, wat je verder van je spaardoel afhaalt. In dat geval zijn obligaties een goede tweede over het algemeen. Als je ook die nu risicovol vindt, kan je ook nog depositos erbij combineren. Of je combineert bijvoorbeeld 20% aandelen en 80% obligaties.

Aflossen op de eigen woning
Is waarschijnlijk je veiligste investering, want het drukt direct op je kosten. Aangezien veiligheid vaak ten koste gaat van rendement, is het waarschijnlijk ook je minst renderende investering. Hangt erg af van je eigen risicoprofiel, en of je bijvoorbeeld daardoor in een andere risicoklasse komt (dan kan het een veilige hoogrenderende investering zijn).
Eens, daarom is het antwoord ook vaak een mix. Voor mij is de mix een combinatie van genoeg sparen voor mooie vakanties en buffer aanhouden (geen investering, i know), aflossen op de hypotheek en maandelijks ETF's bijkopen. Afhankelijk van hoe de vlag erbij hangt los ik iedere maand niks af tot een paar duizend euro en koop ik sowieso enkele honderden euro's aan ETF's erbij

  • JURIST
  • Registratie: september 2014
  • Laatst online: 11:33
quote:
Bonsaiboom schreef op maandag 20 februari 2017 @ 11:37:
[...]


Hier is, in het kader van FO, een vrij simpel en standaard antwoord op. In het kader van jouw persoonlijke situatie is dat echter alleen een leidraad en zal je zelf keuzes moeten maken.

Time in the market > timing of the market
Als je weet welke kant de markt opgaat, dan ben je spekkoper. Aangezien je dat waarschijnlijk niet weet, is als je in aandelen wil stappen, nu het juiste moment. Je kan dan nog wel wat spreiden, maar als je te lang erover doet, is loop je (theoretisch) best wat rendement mis. Als je risico-avers ben, is dat echter wel interessant. Google maar op Dollar Cost Averaging (DCA).

Spaardoelen
Als je echter een bestemming hebt voor het geld (zoals een beleggingspand) dan wil je waarschijnlijk niet de volatiliteit van een aandelen portefeuille. Een beurscorrectie kan zomaar komen, en onverwacht, wat je verder van je spaardoel afhaalt. In dat geval zijn obligaties een goede tweede over het algemeen. Als je ook die nu risicovol vindt, kan je ook nog depositos erbij combineren. Of je combineert bijvoorbeeld 20% aandelen en 80% obligaties.

Aflossen op de eigen woning
Is waarschijnlijk je veiligste investering, want het drukt direct op je kosten. Aangezien veiligheid vaak ten koste gaat van rendement, is het waarschijnlijk ook je minst renderende investering. Hangt erg af van je eigen risicoprofiel, en of je bijvoorbeeld daardoor in een andere risicoklasse komt (dan kan het een veilige hoogrenderende investering zijn).
Terechte opmerkingen over eigen keuzes maken en een mix hanteren. DCA pas ik al een paar jaar toe van wat ik maandelijks overhoud om van niets naar 30% aandelen toe te werken. Daarnaast houd ik bedrag apart om bij dips in te kunnen stappen en los ik ook regelmatig op de hypotheek af.

Nu ik vrijvallend spaargeld nuttig moet gaan inzetten merk ik dat ik dat ik mijn risicoprofiel en koers moet gaan bijstellen en daar ben ik nog niet uit.
Enerzijds hecht ik veel waarde aan het jaarlijks verhogen van de cashflow en dan zou ik dat meteen moeten investeren (te veel spaargeld aanhouden kost gewoon geld), zodat de dividendstroom groter wordt Anderzijds is het wellicht verstandig om met eigen geld een beleggingspand aan te kopen en voorlopig niet te investeren, maar te gaan sparen ook al levert het niets op (immers: financiering hiervoor is lastig of duur begrijp). Tijdelijk beleggen in bedrijfsobligaties is wellicht ook nog een optie.
Kortom: komende tijd nog maar eens goed nadenken wat ik wil met assetallocatie...

  • beursjez
  • Registratie: april 2016
  • Laatst online: 10:58

  • kabelmannetje
  • Registratie: augustus 2013
  • Laatst online: 21-02 14:45
quote:
JURIST schreef op maandag 20 februari 2017 @ 10:40:
[...]
Direct investeren is op korte termijn beter voor het genereren van passief inkomen, maar wachten kan beter zijn met het oog op internationale onzekerheden die de financiŽle markten kunnen gaan beÔnvloeden, maar ook om voldoende op te bouwen om op termijn een beleggingspand aan te kunnen kopen. Dat is op lange termijn wellicht weer beter.
Aflossen op de eigen woning kan ook, maar dan zit het voorlopig vast.

Zijn er anderen die ook tegen dit dilemma aanlopen?
Direct investeren. Niemand kent de toekomst en de onzekerheden zijn toch al ingeprijsd.
Persoonlijk begin ik niet aan een beleggingspand. De inkomsten zijn wellicht stabieler, maar de risico's en de rendementen zijn mij te laag. Ook heb ik geen zin/tijd in het gedoe die bij huurders/pand komt kijken.

  • rube
  • Registratie: juni 2006
  • Laatst online: 08:58
quote:
kabelmannetje schreef op dinsdag 21 februari 2017 @ 12:29:
[...]
...maar de risico's ... zijn mij te laag...
Kabelmannetje houdt wel van een beetje risico en spanning :o :+

  • kabelmannetje
  • Registratie: augustus 2013
  • Laatst online: 21-02 14:45
quote:
rube schreef op dinsdag 21 februari 2017 @ 12:52:
[...]
Kabelmannetje houdt wel van een beetje risico en spanning :o :+
haha, ik vind investeren nu eenmaal minder risico en ontspannender dan een woning en huurders. :)
Zaken als leegstand, renteverhogingen, huurbescherming, slopende bewoners, instortende daken, verborgen kwalen, op komen draven/regelen als huurders wat hebben en wat al niet vind ik gewoon "gedoe". :P

  • trekker22
  • Registratie: maart 2003
  • Laatst online: 13:02
quote:
kabelmannetje schreef op dinsdag 21 februari 2017 @ 12:56:
[...]

haha, ik vind investeren nu eenmaal minder risico en ontspannender dan een woning en huurders. :)
Zaken als leegstand, renteverhogingen, huurbescherming, slopende bewoners, instortende daken, verborgen kwalen, op komen draven/regelen als huurders wat hebben en wat al niet vind ik gewoon "gedoe". :P
merk zelf wel dat er bij mij ook een limiet zit aan aantal panden dat leuk te runnen is. Je kan natuurlijk alles uit laten besteden maar scheelt zo 20% op je rendement.

En in me achterhoofd ook wel eens van wat als er brand uitbreekt; is alles goed geregeld etc etc.

Qua investeren, hoe regel jij het? Want avonden info doorspitten over losse aandelen/fondsen is ook weer niet echt aan mij besteedt.

casino's maken me rijk!Neteller heb je dan nodig!!


  • kabelmannetje
  • Registratie: augustus 2013
  • Laatst online: 21-02 14:45
quote:
trekker22 schreef op dinsdag 21 februari 2017 @ 13:08:
[...]
Merk zelf wel dat er bij mij ook een limiet zit aan aantal panden dat leuk te runnen is. Je kan natuurlijk alles uit laten besteden maar scheelt zo 20% op je rendement.
En in me achterhoofd ook wel eens van wat als er brand uitbreekt; is alles goed geregeld etc etc.

Qua investeren, hoe regel jij het? Want avonden info doorspitten over losse aandelen/fondsen is ook weer niet echt aan mij besteedt.
Precies, als ik het uit handen zou geven zou mij het ook nog eens 20% op een al krappe margen kosten. Komt bij dat ik de helft van het jaar in het buitenland ben.

Het is hier een aantal malen benoemd: via het kopen van ETF indexfondsen volg je de markt. Bijv. Vanguard All World, SP500 of onze eigen ThinkETF World Equity.
http://jlcollinsnh.com/stock-series/

  • kraades
  • Registratie: november 2006
  • Laatst online: 13:05

kraades

Guru Meditation

quote:
JURIST schreef op maandag 20 februari 2017 @ 10:40:
[...]

Direct investeren is op korte termijn beter voor het genereren van passief inkomen, maar wachten kan beter zijn met het oog op internationale onzekerheden die de financiŽle markten kunnen gaan beÔnvloeden,
Ik weet in feite ook dat het beter is om NU alles te investeren maar op een of andere manier loop ik altijd tegen een psychologisch blokkade op als ik het geld daadwerkelijk moet gaan overmaken... Maar weer even wachten. En nog even wachten. En... :F

V&A


  • Wozmro
  • Registratie: december 2016
  • Laatst online: 21-02 21:59
Ik ben ook meer van de gespreide instap, een deel per maand en een deel per kwartaal(automatisch) in fondsen. Daarnaast ook nog een deel om bij te kopen bij de dips, in zoverre dat dit lukt.

  • TweakFO
  • Registratie: maart 2015
  • Laatst online: 11:39
quote:
trekker22 schreef op dinsdag 21 februari 2017 @ 13:08:
[...]

merk zelf wel dat er bij mij ook een limiet zit aan aantal panden dat leuk te runnen is. Je kan natuurlijk alles uit laten besteden maar scheelt zo 20% op je rendement.

En in me achterhoofd ook wel eens van wat als er brand uitbreekt; is alles goed geregeld etc etc.
Die limiet is herkenbaar. Enerzijds is het risico kleiner bij meer panden, leegstand of problemen bij 1 pand heeft 100% impact en bij 10 panden slechts 10%. Echter de kans op gezeur neemt toe (zeker voor het gevoel).

Brand is niet leuk kan ik je vertellen, uiteindelijk wordt alles gemaakt en vergoed, maar het gezeik dat je hebt met de verzekering, de huurders en de aannemer die toch net even anders doet als afgesproken is geen leuke bezigheid. De zenuwen en het geduld worden even flink getest. Naast een 'normale' baan van 40 uur is dat toch een flinke belasting.

  • Bonsaiboom
  • Registratie: december 2009
  • Laatst online: 13:46
Qua investeren heb je ruwweg twee opties die in FO in een verhouding van ongeveer 70/30 voorbij komen.

70% hangt het "koop de markt" principe aan, en kopen ETFs of fondsen die op zich weer veel andere aandelen bezitten. Zie bijvoorbeeld meesman.nl

30% hangt het "dividend-growth-investing" aan, en zoekt specifieke bedrijven op die zich als dividend-aristocrats hebben geprofileerd. Dat zijn bedrijven die jaar op jaar dividend uitkeren, en het liefst dat ook verhogen, maar in ieder geval niet verlagen.

Het eerste is simpeler, maar kan wat meer schommelen als de markt schommelt. Het tweede is lastiger, maar levert in theorie een stabiele cashflow op zonder dat je aan de investering hoeft te zitten. Of er veel verschil zit in rendement, kan ik je niet vertellen.

Er zijn vast ook nog wel andere methodes te verzinnen, maar in het kader van FO zijn dit ruwweg de twee investeringspaden.
Pagina: 1 ... 84 85 86 Laatste


Nintendo Switch Google Pixel Sony PlayStation VR Samsung Galaxy S8 Apple iPhone 7 Dishonored 2 Google Android 7.x Watch_Dogs 2

© 1998 - 2017 de Persgroep Online Services B.V. Tweakers vormt samen met o.a. Autotrack en Carsom.nl de Persgroep Online Services B.V. Hosting door True

*