:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
:strip_icc():strip_exif()/u/33320/crop5db40be9a5b1c_cropped.jpeg?f=community)
/u/265271/crop68bad25917a54_cropped.png?f=community)
Heel leuk om het verhaal te lezen van de jonge student. Ik verklaarde een vriend ook voor gek dat hij zoveel werkte en spaarde. Uiteindelijk kocht hij zijn eerste huis op zijn 25e zonder hypotheek. Boem.
Als student kun je inderdaad voor 50 euro of voor 250 euro stappen, maar ik vind het erg verstandig om al zo vroeg met de toekomst bezig te zijn. Alles wat je nu spaart en in (bijvoorbeeld) een koophuis kan stoppen verdien je dan weer dubbel terug (minder hypotheek, minder rente).
Inmiddels heb ik het ook goed op een rijtje en ondanks salarisverhogingen proberen we thuis toch altijd scherp te zijn op te kosten. Ondanks dat je als student niet veel verdient vergeleken met later is het erg goed om er sl mee bezig te zijn.
Als we allemaal denken "jeetje met wat ik nu verdien had ik 5 jaar geleden geen moeite moeten doen om te sparen" dan schieten we niet veel op
Als student kun je inderdaad voor 50 euro of voor 250 euro stappen, maar ik vind het erg verstandig om al zo vroeg met de toekomst bezig te zijn. Alles wat je nu spaart en in (bijvoorbeeld) een koophuis kan stoppen verdien je dan weer dubbel terug (minder hypotheek, minder rente).
Inmiddels heb ik het ook goed op een rijtje en ondanks salarisverhogingen proberen we thuis toch altijd scherp te zijn op te kosten. Ondanks dat je als student niet veel verdient vergeleken met later is het erg goed om er sl mee bezig te zijn.
Als we allemaal denken "jeetje met wat ik nu verdien had ik 5 jaar geleden geen moeite moeten doen om te sparen" dan schieten we niet veel op
:strip_icc():strip_exif()/u/472447/crop68498deea018c_cropped.jpg?f=community)
Goede procentuele rendementen zijn leuk maar als ze absoluut "niets" voorstellen dan is de motivatie des te belangrijker om de rit uit te zitten. Mijn advies is gewoon volhouden en kapitaal opbouwen dan komen de absolute bedragen vanzelf. Mijn probleem is dat ik dan weer steeds meer wil. Nu de rendementen positief en negatief in de 5 cijfers vallen vind ik het er wel nog leuker op worden omdat het over serieus geld gaat. In mijn geval maak ik dan ook andere risico afwegingen.:
Wij zitten inmiddels ongeveer een kwartaal in ons eerste koophuis. De kosten lopen hoog op met het (laten) uitvoeren van naisolatie (ook tegen burengeluid), vloer opknappen en het plaatsen van een houtkachel. Allemaal geen FO dingen, maar wel top voor een gezellig leven. De komende jaren gaan we profiteren van het koophuis, denk ik dan maar.
De beleggingen doen het goed (ETF en aandelen portefeuille) maar zorgen voor onvoldoende passief inkomen om noemenswaardig te zijn. Helaas op het werk nu zo druk dat zijprojecten erbij inschieten.
Hoe gaan jullie daarmee om? Een leuke baan, met perspectief, die al je tijd kost? De passieve inkomensplannen on hold zetten voelt nog niet helemaal goed. Maar nu geeft het me stress (meer willen dan haalbaar = stress).
Wat betreft de drukke baan. Daar heb ik bewust van afgezien. Aangezien we met 2 personen werken komt er voldoende geld binnen. Meer geld zou ons sneller FO maken maar ik vermoed dat het in algemene zin ook gepaard gaat met meer werken en meer stress (omdat je meer verantwoordelijkheid krijgt in hogere en beter betaalde functies). Ik ben in de toekomst eerder van plannen om minder te werken om zo al een soort van part time FO op te kunnen nemen.
Plezier in het leven is inderdaad belangrijker dan geld. Dan liever een paar jaar langer doorwerken voor je FO bent. Zelf werkte ik de laatste jaren ook nauwelijks.
Op een gegeven moment zie je je vermogen enorm toenemen. Ik heb 20 x mijn jaarlijkse budget bijeengespaard. Het kostte mij 10 jaar om op 7x te komen en 5jaar om op 20x te komen terwijl ik een stuk minder werkte en dus verdiende. We hebben natuurlijk wel een hele vette beursperiode gehad met 10+ % rendement per jaar. Geduld!
Even ingekort. Het is ook fiscaal gezien ontzettend verstandig om een klein beetje te blijven werken, al dan niet als ZZPer. Het scheelt een flinke slok op een borrel als je nog een 10k in box1 binnenkrijgt bijvoorbeeld. Bovendien zorgt het ervoor dat je contact met de arbeidsmarkt houdt, mocht het nodig zijn later
:strip_icc():strip_exif()/u/433460/crop55cda835c695c_cropped.jpeg?f=community)
Interessant topic
Na mijn krediet van de bouwgrond, vaste kosten en pensioensparen blijft gemiddeld 500 EUR over om te sparen. Ik ben het wat beu om dit volledig op de spaarrekening te stockeren om volgende redenen:
- Het brengt niets op.
- Het is te makkelijk om te gebruiken voor niet-noodzakelijke aankopen.
Vandaar wil ik een beleggingsplan opstarten met een vast maandbedrag. Ik ben wel redelijk thuis in de financiële wereld dus dat is het probleem niet. Ik twijfel wel nog over het bedrag dat ik maandelijks ga investeren. Gezien ik en mijn vriendin binnen de 2 jaar bouwplannen hebben kan ik niet 100% gaan gezien ik liefst nog wat extra startkapitaal/buffer wil vergaren en ik niet van plan ben op KT geld opnieuw uit het fonds te halen. Anderzijds wil ik ook dat mijn kapitaal een beetje groeit.
Ik dacht misschien 50/50 dus 250 EUR per maand investeren en 250 EUR op de spaarrekening? Of toch eerst zoveel mogelijk geld voor de bouw 'parkeren' en met een lager bedrag starten in het plan?
Na mijn krediet van de bouwgrond, vaste kosten en pensioensparen blijft gemiddeld 500 EUR over om te sparen. Ik ben het wat beu om dit volledig op de spaarrekening te stockeren om volgende redenen:
- Het brengt niets op.
- Het is te makkelijk om te gebruiken voor niet-noodzakelijke aankopen.
Vandaar wil ik een beleggingsplan opstarten met een vast maandbedrag. Ik ben wel redelijk thuis in de financiële wereld dus dat is het probleem niet. Ik twijfel wel nog over het bedrag dat ik maandelijks ga investeren. Gezien ik en mijn vriendin binnen de 2 jaar bouwplannen hebben kan ik niet 100% gaan gezien ik liefst nog wat extra startkapitaal/buffer wil vergaren en ik niet van plan ben op KT geld opnieuw uit het fonds te halen. Anderzijds wil ik ook dat mijn kapitaal een beetje groeit.
Ik dacht misschien 50/50 dus 250 EUR per maand investeren en 250 EUR op de spaarrekening? Of toch eerst zoveel mogelijk geld voor de bouw 'parkeren' en met een lager bedrag starten in het plan?
Gamertag: I Darks I PSN: Sgt_Darks
Goed dat je het aanhaalt, ben een beetje verstokt in de mening dat vastrentende producten momenteel geen kruimel opleveren. Misschien toch eens breder kijken dan
Gamertag: I Darks I PSN: Sgt_Darks
Binnen 1-2 jaar geld uitgeven betekend altijd spaarrekening, tenzij je van gokken houdt - het is namelijk een relatief korte periode.:
Interessant topic
Na mijn krediet van de bouwgrond, vaste kosten en pensioensparen blijft gemiddeld 500 EUR over om te sparen. Ik ben het wat beu om dit volledig op de spaarrekening te stockeren om volgende redenen:
- Het brengt niets op.
- Het is te makkelijk om te gebruiken voor niet-noodzakelijke aankopen.
Vandaar wil ik een beleggingsplan opstarten met een vast maandbedrag. Ik ben wel redelijk thuis in de financiële wereld dus dat is het probleem niet. Ik twijfel wel nog over het bedrag dat ik maandelijks ga investeren. Gezien ik en mijn vriendin binnen de 2 jaar bouwplannen hebben kan ik niet 100% gaan gezien ik liefst nog wat extra startkapitaal/buffer wil vergaren en ik niet van plan ben op KT geld opnieuw uit het fonds te halen. Anderzijds wil ik ook dat mijn kapitaal een beetje groeit.
Ik dacht misschien 50/50 dus 250 EUR per maand investeren en 250 EUR op de spaarrekening? Of toch eerst zoveel mogelijk geld voor de bouw 'parkeren' en met een lager bedrag starten in het plan?
Als je zeker bent van >1 jaar of >2 jaar, zou je wel deposito's kunnen overwegen. Dan kun je toch snel een 1% krijgen in plaats van de 0,3-0,5% van een spaarrekening.
Obligaties maken rendement als je de volledige rit uitzit - de totale opbrengsten zijn immers in de prijs verwerkt. Kan echter prima zijn, na wat renteverhogingen, dat als hij binnen 2 jaar verkoopt er toch een negatief bedrag uit komt rollen.
[ Voor 62% gewijzigd door Xanaroth op 26-01-2017 11:57 ]
/u/352505/crop5e08449928750_cropped.png?f=community)
/u/45936/crop5daf2f026c745.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/286984/coffeemini.jpg?f=community)
Wij zitten eerder op 1,1 inkomsten. Ik 1, mijn vrouw 0,1. Simpelweg doordat mijn vrouw partyime werkt en ik redelijk goed verdien, in de basis speelt zij quitte op haar kosten. Ik draag alle lasten zoals het huis en het sparen.
De belastingdienst is niet gunstig voor ons
Geduld is misschien wel het sleutelwoord. Iedereen zoekt natuurlijk de fastlane.
Ik zag dat in het geval van NIBC, vastzit aan een van hun adviseurs, waar je ook al snel 2000 euro voor kwijt ben, dat is in deze tijd toch ook niet meer actueel
Voor mij is het inderdaad al een doel om de ruimte te hebben om bijv. een dag minder te gaan werken maar nog wel te groeien in vermogen. Een dag minder werken kan nu ook, maar dat hakt direct in hoeveel ik nog kan sparen elke maand. Dat willen we natuurlijk niet
Ik hoop dit jaar nog ergens de tijd te vinden om één van mijn onvolwassen zijprojectjes naar live te kunnen brengen. Er is een test geweest met een aantal gebruikers uit de markt en de reacties waren veelbelovend. Maar voor livegang moet ik nog heel wat ombouwen om de schaalbaarheid te borgen. Als niet-programmeur kost dat me gewoon veel uren. Die ik dus niet heb omdat mijn werk ook zo boeiend is dat het zo 50 uur op eet.
Nog meer FO-ers hier die onaangenaam verrast zijn door de belastingdiesnt dit jaar? Die voorheffing 2017 vind ik het ziekste idee van de overheid ooit. Vooraf belasting betalen, gebaseerd op 2015.
Voorheffing gebeurt al sinds 1964 voor mensen in loondienst. De loonheffing dat elke maand ingehouden wordt op je loonstrook is niks anders dan een voorheffing op je Inkomstenbelasting.:
[...]
Nog meer FO-ers hier die onaangenaam verrast zijn door de belastingdiesnt dit jaar? Die voorheffing 2017 vind ik het ziekste idee van de overheid ooit. Vooraf belasting betalen, gebaseerd op 2015.
Als je zzper bent, heb ik geen idee
Dit jaar juist een brief gehad dat ze het niet meer doen bij ons,:
[...]
Voorheffing gebeurt al sinds 1964 voor mensen in loondienst. De loonheffing dat elke maand ingehouden wordt op je loonstrook is niks anders dan een voorheffing op je Inkomstenbelasting.
Als je zzper bent, heb ik geen idee
Zijn er na 3 jaar achter gekomen dat ze het elk jaar toch weer terug moeten betalen.
9.900Wp PV (enphase), 55kwh EV(Tesla), 35kwh EV(MG), 6kWh thuisbatterij (EVAPOWER), Tibber
Wordt inderdaad pas interessant als je een200k+ lening kan aanvragen.:
[...]
Ik zag dat in het geval van NIBC, vastzit aan een van hun adviseurs, waar je ook al snel 2000 euro voor kwijt ben, dat is in deze tijd toch ook niet meer actueel
Ja zo kan je het ook zien, maar dan heb je in elk geval het loon van die specifieke maand al binnen (waarover je de geschatte belasting betaald). Ik kreeg doodleuk een brief of ik het hele jaar alvast vooruit wil betalen, dat is voor zover ik weet nieuw:
[...]
Voorheffing gebeurt al sinds 1964 voor mensen in loondienst. De loonheffing dat elke maand ingehouden wordt op je loonstrook is niks anders dan een voorheffing op je Inkomstenbelasting.
Als je zzper bent, heb ik geen idee
(mijn inkomen is 80% loondienst)
Verwijderd
Na lange tijd alleen meegelezen te hebben ben ik nu toch ook besmet met het FO virus.
Ben er achter gekomen dat we:
Te groot huis hebben
Te veel spullen bezitten
Te grote auto rijden
en te hoge vast en variabele lasten hebben.
Maar een beetje leven zonder echt plan.
Dat bovenstaande niet echt lekker voelt.
Wat hebben we hier zo al aan gedaan:
Dit voelt zo goed..
Nu eens zoeken naar een mooie side inkomen.
Ben er achter gekomen dat we:
Te groot huis hebben
Te veel spullen bezitten
Te grote auto rijden
en te hoge vast en variabele lasten hebben.
Maar een beetje leven zonder echt plan.
Dat bovenstaande niet echt lekker voelt.
Wat hebben we hier zo al aan gedaan:
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Dit voelt zo goed..
Nu eens zoeken naar een mooie side inkomen.
[ Voor 3% gewijzigd door Verwijderd op 27-01-2017 13:58 . Reden: MO tag ]
:strip_icc():strip_exif()/u/241035/crop59e4c6994bc20_cropped.jpeg?f=community)
Gold is the money of kings, silver is the money of gentlemen, barter is the money of peasants – but debt is the money of slaves
Leuk om te lezen, succes!
:
Na lange tijd alleen meegelezen te hebben ben ik nu toch ook besmet met het FO virus.
Ben er achter gekomen dat we:
Te groot huis hebben
Te veel spullen bezitten
Te grote auto rijden
en te hoge vast en variabele lasten hebben.
Maar een beetje leven zonder echt plan.
Dat bovenstaande niet echt lekker voelt.
Wat hebben we hier zo al aan gedaan:
***members only***
Dit voelt zo goed..
Nu eens zoeken naar een mooie side inkomen.
Mijn FO blog: financieelonafhankelijkblog.nl
:strip_icc():strip_exif()/u/10406/eye.jpg?f=community)
Ik schrok me vorig jaar ook de tyfus. Pas in oktober/november 2015 mijn belasting over 2014 betaald omdat iedereen automatisch uitstel kreeg en vervolgens 3 maanden later die voorheffing. Gelukkig zei mijn accountant direct dat hij het zou aanpassen naar 0. Ik heb geen moeite met zelf reserveren en ik zie het nut niet van vooruit betalen terwijl ik de inkomsten nog niet gehad heb.:
Nog meer FO-ers hier die onaangenaam verrast zijn door de belastingdiesnt dit jaar? Die voorheffing 2017 vind ik het ziekste idee van de overheid ooit. Vooraf belasting betalen, gebaseerd op 2015.
/u/216161/crop5daf72732a011.png?f=community)
"moet" overbruggen. Daarbij ga je er vanuit dat je 100% arbeidsongeschikt bent of niet wilt werken 30 jaar lang. Als rendement zwaar tegenvalt dan neem je een gewoon een bijbaan. Daarmee kan je safe withdrawal rate een stuk omhoog en verkort je je weg naar FO met heel wat jaren.
Offtopic: MrMoneyMustache en alle theorien daarvan zijn overrated
/u/9354/imagesmall.png?f=community)
MrMoneyMustache stelt precies hetzelfde. De 4% SWR gaat er van uit dat je géén bijbaan neemt, geen AOW/pensioen/uitkering ontvangt, en evenveel uitgaven zal hebben als vandaag. Een uitermate pessimistisch scenario dus, en daarin is 4% voldoende om het lang genoeg vol te houden. Blijf je toch een beetje werken, krijg je wel AOW, of heb je na FO toch minder uitgaven dan nu, dan voldoet een hoger SWR (oftewel een lager vermogensdoel). Of je richt je toch op de 4% voor absolute zekerheid:
[...]
"moet" overbruggen. Daarbij ga je er vanuit dat je 100% arbeidsongeschikt bent of niet wilt werken 30 jaar lang. Als rendement zwaar tegenvalt dan neem je een gewoon een bijbaan. Daarmee kan je safe withdrawal rate een stuk omhoog en verkort je je weg naar FO met heel wat jaren.
Offtopic: MrMoneyMustache en alle theorien daarvan zijn overrated
Inderdaad. Vanaf mijn FO doeljaar eet ik mijn vermogen beetje bij beetje op, want ik ik hoef geen vermogen te hebben op mijn pensioenleeftijd. Ik hou in mijn FO planning rekening met AOW, Werkgevers pensioen en BND Aanvullend pensioen. Ook het feit dat ik hypotheekvrij ben op mijn 60ste heb ik meegenomen in de plannen. Ik reken met de zekerheden die ik nu heb, als dat verandert dan kan ik altijd (tussentijds) mijn FO plan nog aanpassen. Het is een keuze die voor iedereen anders kan zijn, maar ik ben positief ingesteld
Gold is the money of kings, silver is the money of gentlemen, barter is the money of peasants – but debt is the money of slaves
Ja, logisch, als je nog wat inkomsten naast rendement uit je vermogen hebt kun je meer onttrekken. Dat zal voor de meesten, waaronder mijzelf, de praktijk zijn. En dichter bij pensioen/AOW datum kun je interen als pensioen/AOW voldoende inkomen genereren. Ga ik ook doen.
Waar ik op reageerde was de stelling "De regel van 4% onttrekking is dat je na bijv. 30 jaar met bijna 100% zekerheid minimaal je inleg behoud" ==> die klopt niet, SWR is gebaseerd op <5% kans dat je BLUT bent binnen 30 jaar. En dat is goed om te beseffen wanneer je horizon 30 jaar of langer is tot AOW/pensioen.
Waar ik op reageerde was de stelling "De regel van 4% onttrekking is dat je na bijv. 30 jaar met bijna 100% zekerheid minimaal je inleg behoud" ==> die klopt niet, SWR is gebaseerd op <5% kans dat je BLUT bent binnen 30 jaar. En dat is goed om te beseffen wanneer je horizon 30 jaar of langer is tot AOW/pensioen.
:
[...]
"moet" overbruggen. Daarbij ga je er vanuit dat je 100% arbeidsongeschikt bent of niet wilt werken 30 jaar lang. Als rendement zwaar tegenvalt dan neem je een gewoon een bijbaan. Daarmee kan je safe withdrawal rate een stuk omhoog en verkort je je weg naar FO met heel wat jaren.
Offtopic: MrMoneyMustache en alle theorien daarvan zijn overrated
Mijn FO blog: financieelonafhankelijkblog.nl
Mee eens. Daarom heb ik voor mezelf ook een target datum gesteld, ervan uitgaande dat er tot die tijd geen grote wijzigingen zijn zodat ik het echte one more year effect kan voorkomen.
Ja, of als overgang als je eigenlijk theoretisch al wel FO bent maar daar nog niet helemaal op vertrouwt
.En/of gewoon omdat het wellicht leuk is.
/u/79923/DUT11.png?f=community)
/u/70160/herko-icon.png?f=community){kind=icon}
Als ik 0,5FTE zou werken dan zou ik het liefst 6mnd voltijd en dan 6 maand vrij doen, lijkt me nuttiger dan elke week 2(,5) dagen.
Moet in de IT ook best kunnen, begin van het jaar is overal weer budget, eind vh jaar moet er vaak de stekker weer uit
Zou mij wel wat lijken, elk begin van het jaar voor ~€9k werken, zodat je praktisch niks afdraagt en dan weer reizen.
Zo raak je toch niet volledig de feel met de arbeidsmarkt kwijt ook.
Is zeker een leuk streven. Ik ken iemand die dit al bijna 15 jaar doet (letterlijk half jaar werken en dan een half jaar reizen, elk jaar weer) maar het lijkt me wel erg lastig om elk jaar weer opnieuw werk te zoeken. Ik ben afgelopen jaar een lange tijd op reis geweest, en toen ik terug was duurde het alsnog tweeënhalve maand voordat ik een baan had.:
[...]
Als ik 0,5FTE zou werken dan zou ik het liefst 6mnd voltijd en dan 6 maand vrij doen, lijkt me nuttiger dan elke week 2(,5) dagen.
Moet in de IT ook best kunnen, begin van het jaar is overal weer budget, eind vh jaar moet er vaak de stekker weer uit
Zou mij wel wat lijken, elk begin van het jaar voor ~€9k werken, zodat je praktisch niks afdraagt en dan weer reizen.
Zo raak je toch niet volledig de feel met de arbeidsmarkt kwijt ook.
Dat kwam grotendeels door een sollicitatieprocedure die lang duurde. Tussen het moment van schrijven van de brief en mijn eerste werkdag zat bijna 7 weken.. Moet er niet aan denken dat ik elk jaar zo'n proces moet doorlopen!
En daarnaast lijkt het me best lastig om dan ook steeds weer werk op niveau te vinden, ik weet zeker dat ze mij niet hadden aangenomen als ik plannen had om over een jaar weer te vertrekken.
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Handige site! Heb 'm even opgeslagen voor toekomstig gebruik!
Moet wel zeggen dat de bedragen me wat tegenvallen, met een inkomen onder de 50k jaarlijks is het niet (heel) interessant. Ik had verwacht dat het voor mij wel voordelig zou zijn, maar helaas.
Voor heel veel studenten die beginnen met werken is dit dus wel interessant.:
[...]
Handige site! Heb 'm even opgeslagen voor toekomstig gebruik!
Als je bijvoorbeeld van €6k tijdens een studie naar een startsalaris van €30k gaat heb je het in ieder geval al over een paar honderd euro (snel verdiend).
Bij iedereen in mijn omgeving die na een studie ging werken heb ik hier achteraan gevraagd en bij aantal mensen gin het wel over €500. Zelf had ik er "helaas" niets aan omdat ik tijdens mijn studie al vrij veel verdiende en halverwege een jaar begon met werken.
Let wel op dat je middeling maar 1x per tijdvak toe kunt passen, bij een inkomen dat sterk blijft variëren kan het dus zinvol zijn goed uit te denken over welk tijdvak je middeling toepast.
Dit gaat natuurlijk enigszins offtopic, behalve dat je dit dus ook kunt doen op het moment dat je significant minder gaat verdienen (werken).
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Okee, ik had een berekening gemaakt waarbij het laagste jaar rond de 8-10k lag, maar ik zie nu inderdaad dat het nogal een verschil maakt als je inkomen in het laagste jaar maar 5k of minder is. My bad.
:strip_icc():strip_exif()/u/145751/check-in-minion-small2.jpg?f=community)
Ik heb het zelf gebruikt toen ik ging werken. Het is een leuk bonusje, maar om heel eerlijk te zijn meer voor het bespaar topic dan hier, het zijn nou niet de meest significante bedragen gezien je het misschien twee keer in je leven kan gebruiken .
.
Ik maakte ook regelmatig gebruik van die teruggave. Vooral als je het ene jaar werkt en het andere jaar op reis bent, dan is het erg interessant. Maar veel meer dan 1500-2000e heb ik nooit terug ontvangen. Daarvoor is het verschil in schijven nihil.:
Ik heb het zelf gebruikt toen ik ging werken. Het is een leuk bonusje, maar om heel eerlijk te zijn meer voor het bespaar topic dan hier, het zijn nou niet de meest significante bedragen gezien je het misschien twee keer in je leven kan gebruiken
Daar heb je zeker gelijk in. Sterker nog, tijd is nog veel meer waard dan geld. Maar hoe je je vrije tijd besteed heeft (normaal gesproken) geen enkele invloed (risico) op je inkomen. Een groot deel van Nederland zit elke avond een paar uren televisie te kijken. In plaats van televisie te kijken kun je deze tijd ook investeren om een automatisch inkomen te genereren (onderneming starten).
Omdat je volledig afhankelijk bent van dit ene inkomen. Verlies je je baan dan heb je geen inkomen meer. Als je gaat ondernemen is dat natuurlijk niet anders. Echter kun je met (internet)ondernemen een automatisch inkomen opbouwen. Zonder veel geld te hoeven investeren.
Internet ondernemen kun je prima in je vrije tijd doen. Naast je huidige baan. Het kost vrijwel niks en is alleen afhankelijk van je eigen tijd en inzet. Het enige risico wat je loopt is dat je project geen succes wordt. Maar dit heeft geen enkele invloed (risico) op je inkomen omdat je nog gewoon werkt voor iemand anders.
Mijn beide ouders zijn onlangs hun baan verloren vanwege reorganisatie in de zorg. Ze zijn van middelbare leeftijd. Ze komen nergens meer aan de slag vanwege hun leeftijd. Gelukkig zijn ze al die jaren goed omgegaan met hun geld maar anders hadden ze toch echt een probleem gehad. Een baan is allemaal prima totdat je om welke reden dan ook je baan verliest.
Mensen zien het starten van een onderneming als een veel groter risico dan het werken voor iemand anders. Zelfs als ze met een onderneming het tienvoudige kunnen verdienen. Het probleem is dat mensen niet weten hoe ze moeten beginnen. Dus beginnen ze er maar niet aan (want het risico is te groot). Miljoenen mensen vinden investeren in aandelen hetzelfde als gokken. Terwijl de meeste mensen in dit topic weten dat dat niet waar is. Het is alleen gokken als je niet weet wat je aan het doen bent. Dat is met ondernemen niet anders.
Klopt. Ik bedoelde daar overigens niet mee dat ondernemen in het algemeen altijd risicoloos is. Met die opmerking bedoelde ik dat je prima kunt ondernemen zonder risico. Door je vrije tijd te investeren in een internetonderneming. Je investeert met tijd en niet met geld.
Je kunt prima in je vrije tijd een onderneming opbouwen naast je huidige baan. Zo kun je dus al je rekeningen betalen en bouw je daarnaast een onderneming op.
Zoals hierboven ook genoemd zien mensen een onderneming als (groot) risico omdat ze er geen "verstand" van hebben. Investeren in aandelen is ook een groot risico volgens veel mensen. Maar dat komt omdat deze mensen niet weten hoe ze moeten investeren.
Het is lastig om het in een forumpost uit te leggen. Het komt er op neer dat het een bepaalde mindset is. Precies hetzelfde dat veel mensen in dit topic geld investeren in aandelen om vervolgens uiteindelijk FO te worden. Maar dat is wat mij betreft de basis en heeft een aantal grote nadelen. Er zijn veel betere en snellere manieren om FO te worden. Lees b.v. alle blogs van foreeverjobless: https://foreverjobless.com/my-story/ om een idee te krijgen van deze mindset.
Dat is de mindset die ik volg. Er zijn overigens nog vele blogs en boeken hierover geschreven. Dat wil natuurlijk niet zeggen dat deze manier voor iedereen geschikt is. Want je moet er wel iets (veel) voor doen. Maar als je eenmaal weet wat je moet doen is het helemaal niet zo moeilijk. Twee jaar geleden wist ik helemaal niks over ondernemen. Nu is mijn rendement het tienvoudige ten opzichte van investeren in aandelen.
En dan hebben we het nog niet eens gehad over alle belastingvoordelen die je hebt als onderneming/bedrijf. Hier valt misschien nog wel de meeste winst te pakken. Je kunt als onderneming in jezelf investeren zonder belasting te betalen. Warren Buffet betaalt minder belasting dan zijn secretaresse
Simpel gezegd investeer ik al mijn vrije tijd. Zonder enig risico.
Het is zeker waar dat de meerderheid van de mensen hun vrije tijd verdoet met onzinnige dingen (ik hoor daar ook bij
) en wat dat betreft geef ik je ook helemaal gelijk. Die tijd kun je veel zinvoller besteden. En ook je tweede punt is wel goed om over na te denken, ik zit er persoonlijk niet zo over in (ik denk in elk geval dat ik vrij snel iets nieuws kan vinden in geval van ontslag, plus ik houd gewoon een ruime buffer aan) maar ook dan is het fijn om nog wat backup-inkomsten te hebben.Bij mij is het punt vooral dat ik niet echt een goed bedrijfsplan heb en daarnaast ook niet een hele hoge motivatie om zoiets op te zetten naast een fulltime baan. En misschien nog wel de belangrijkste factor: als het uurloon lager zou liggen dan m'n reguliere baan dan zou ik het de moeite niet waard vinden, en ik verwacht dat loon niet te kunnen evenaren (iig niet op korte termijn). Aan de andere kant kan het ook nooit een succes worden als je er nooit aan begint, maar dat is het hele kip-ei verhaal natuurlijk.
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Je moet naar mijn mening ook zeker wat 'echte' vrije tijd overhouden om dat soort dingen te doen, maar als ik naar mijn eigen vrijetijdsbesteding kijk in een gemiddelde week dan spendeer ik toch snel anderhalf uur per dag aan het kijken van series, als het niet meer is. Dat is per week 10 uur.
Dat zou ik niet allemaal willen schrappen omdat het ook gewoon ontspannend is, maar de helft van de series kijk ik nog uit gewoonte en zou ik ook niet missen als ik het niet meer zou kijken.
Et voilà, je hebt iedere week 5 extra uren om aan een productief doel te besteden.
/u/8830/crop5df8eadcd55ca_cropped.png?f=community)
Na betaling van een licentievergoeding van €1.000 verkrijgen bedrijven het recht om deze post te gebruiken voor het trainen van artificiële intelligentiesystemen.
Om eerlijk te zijn hou ik mij niet zo bezig met een einddatum oid. Ik ben nu 30 jaar dus er kan nog van alles gebeuren waardoor uitgaven en inkomsten omhoog/omlaag gaan.
Mijn uiteindelijke doel is om rond mijn 50e - 55e de mogelijkheid te hebben om te stoppen.
Om dit doel te bereiken gebruik ik de tips zoals je die door dit topic heen verspreid vindt. Hoe je dat uiteindelijk precies vormgeeft is m.i. persoonlijk. Overweeg wat het voor jou waard is en welke 'quick wins' je snel kunt pakken. (maandelijkse lasten langslopen is snel en kan veel opleveren zonder dat het je leven echt beïnvloed).
Je kunt in dit topic allerhande motivaties vinden waarom je het wel of niet zus of zo moet doen - kies hieruit wat bij jou het beste past. En als je wél met een einddoel rekent kun je dan ook uitrekenen of je met jouw aanpak genoeg zoden aan de dijk zet.
Mijn uiteindelijke doel is om rond mijn 50e - 55e de mogelijkheid te hebben om te stoppen.
Om dit doel te bereiken gebruik ik de tips zoals je die door dit topic heen verspreid vindt. Hoe je dat uiteindelijk precies vormgeeft is m.i. persoonlijk. Overweeg wat het voor jou waard is en welke 'quick wins' je snel kunt pakken. (maandelijkse lasten langslopen is snel en kan veel opleveren zonder dat het je leven echt beïnvloed).
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Je kunt in dit topic allerhande motivaties vinden waarom je het wel of niet zus of zo moet doen - kies hieruit wat bij jou het beste past. En als je wél met een einddoel rekent kun je dan ook uitrekenen of je met jouw aanpak genoeg zoden aan de dijk zet
.
[ Voor 3% gewijzigd door 1bleet op 01-02-2017 13:54 ]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Nee want ik zie het niet als werk. Het is een gewoonte geworden. Ik krijg er zo ontzettend veel voor terug wat ik nooit uit een standaard baan kan halen. Daarnaast leer ik ontzettend veel wat ik nooit in een standaard baan kan leren (omdat je altijd vastzit aan je vakgebied).
Natuurlijk zijn er wel momenten dat je er geen zin aan hebt. Maar het leuke is dat het niks uitmaakt als je even niks doet. Aan de andere kant wil ik ook niks anders meer doen (omdat het een gewoonte is geworden).
Het is alleen moeilijk als je er nog nooit mee bezig bent geweest. Want dan weet je niet hoe je moet beginnen. Als ik mensen uitleg hoe ze FO kunnen worden door simpelweg zuinig te leven en geld te investeren kijken ze me ook met grote koeienogen aan. Alsof ze zojuist Jezus over het water hebben zien lopen... En vervolgens gaan ze verder met geld uitgeven "want we leven nu.."
Met internet ondernemen is dat niet anders. Hoewel je natuurlijk wel een groot voordeel hebt als je al kennis en kunde in de IT hebt opgedaan. Er zijn tientallen blogs en boeken over te lezen. Daar staat exact in wat je moet doen. Het recept is voor iedereen beschikbaar je moet alleen zelf de juiste ingredienten vinden.
Er zijn zelfs forums zoals dit forum waar alleen maar mensen zitten die een onderneming proberen te starten. Van beginners die uitgegroeid zijn tot multi-miljonairs. En dat is best interessant.
Ik heb jarenlang van mijn vrije tijd genoten. Gamen, series kijken, op stap gaan, vakanties. Noem maar op. Maar door mijn vrije tijd nu te besteden aan iets "nuttigs" heb ik een veel beter gevoel. Omdat ik progressie zie. Gamen en series kijken doe ik af en toe wel eens maar ik vind het niet eens leuk meer.
Wat betreft de werkgever heb je een goed punt. Maar een werkgever heeft niet overal inspraak op. Stel je werkt als bouwvakker en je maakt in je eigen tijd een blog over voeding. Daar kan een werkgever weinig tegenin brengen. Tenzij het je werkprestaties beinvloed. Maargoed dat kan natuurlijk per werkgever verschillen. En in goed overleg kan een heleboel.
Motivatie is zeker belangrijk. Miljoenen mensen hebben ideeen welke miljoenen euro's waard zijn. Maar een idee is pas geld waard als je er daadwerkelijk mee aan de slag gaat. En dat laatste houdt veel mensen tegen omdat ze het een te groot risico vinden (of geen zin hebben er veel moeite in te steken). Maar zoals je aangeeft moet je het ook willen. Het blijft inderdaad een kip-ei verhaal:
[...]
Bij mij is het punt vooral dat ik niet echt een goed bedrijfsplan heb en daarnaast ook niet een hele hoge motivatie om zoiets op te zetten naast een fulltime baan. En misschien nog wel de belangrijkste factor: als het uurloon lager zou liggen dan m'n reguliere baan dan zou ik het de moeite niet waard vinden, en ik verwacht dat loon niet te kunnen evenaren (iig niet op korte termijn). Aan de andere kant kan het ook nooit een succes worden als je er nooit aan begint, maar dat is het hele kip-ei verhaal natuurlijk.
Dat ligt eraan wat je doel is. Persoonlijk kijk ik naar de verwachte waarde (opbrengst) van mijn tijd. Mijn doel is om zo snel mogelijk FO te worden. Dan is voor mij televisie kijken, gamen, een boek lezen voor vermaak of een documantaire kijken verspilde tijd.
Overigens speel ik af en toe nog wel een game, lees ik boeken/blogs over investeren en FO worden en ga ik elke dag met de racefiets naar mijn werk. Komende zomer staan de bergen van Oostenrijk op mij te wachten
Ik besteed echter veel meer tijd aan iets "nuttigs". Maargoed dat "nuttigs" is natuurlijk voor iedereen anders.Het werkt behoorlijk motiverend als je harde werk wordt uitbetaald in geld. Dan wordt het vanzelf je nieuwe hobby
:strip_exif()/u/48035/crop600e9e6471232.gif?f=community)
Verlof bijkopen is een optie heb ik gehoord, dus die ga ik zeker benutten. Parttime werken is in de toekomst misschien ook wel een mogelijkheid. Het voelt ook meer als tijdsbesteding dan echt werk.
Dus ja @rube het is al weel een soort van FO leven.Toch is mijn ideaal beeld van FO dat geld op een spaarrekening/deposito staat en daarmee een vast rendement geeft. Dat zou voor mij absolute vrijheid geven om te staan en gaan waar ik wil. Pinpas in de muur als ik weer wat nodig heb
Met de huidige rentestanden is dit voor mij helaas onmogelijk en ben ik aangewezen op wat meer risicovolle en tijd vragende projecten. Wat voor mij ook nog een overweging zou zijn is om hypotheken aan meerdere personen te verstrekken, als een soort deposito sparen voor lange termijn.Bijvoorbeeld uitlenen tegen 4,5 of 5 %. Bij een uitgavenpatroon van ongeveer 18k per jaar zou dit voor mij betekenen dat ik, rekening houdend met VRH en zonder inflatie mee te rekenen, ongeveer 450 - 550k nodig heb.
Edit:
Vanaf 45-jarige leeftijd 30 jarige annuïteitenlening verstrekken:
Uitgeleend bedrag: 375k
Rente (per jaar): 5,00% nominaal
Looptijd: 360 maanden
Annuïteit per maand: € 2.013,08
Daar moet dan uiteraard nog wat belasting over betaald worden ongeveer 2200 euro per jaar. En inflatie over 30 jaar kan nog wat verpesten. Als de geldlener netjes de 30 jaar volmaakt heb je een constante cashflow van 2k per maand tot je 75ste, dan is het geld wel op.
Iemand al eens eerder over deze manier van FO zijn gedacht? Of zie ik iets over het hoofd?
[ Voor 14% gewijzigd door TweakFO op 02-02-2017 15:33 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/49919/Icon-CBR600F2.jpg?f=community){kind=icon}
Maar je maandelijkse inkomsten blijven gewoon gelijk. Wat je minder aan rente ontvangt, ontvang je meer aan aflossing
Echter je jaarlijkse belastingdruk op het resterende bedrag wordt ook minder omdat de uitstaande schuld langzaam daalt. Dus je netto inkomsten lopen langzaam op.
En ja, daar heb ik over nagedacht, maar ik ga liever op zoek naar vernieuwbaar passief inkomen. Dus met 375.000 zou ik liever twee huizen kopen en deze verhuren. Continue inkomsten + potentiële waardevermeerdering van het object.
Echter je jaarlijkse belastingdruk op het resterende bedrag wordt ook minder omdat de uitstaande schuld langzaam daalt. Dus je netto inkomsten lopen langzaam op.
En ja, daar heb ik over nagedacht, maar ik ga liever op zoek naar vernieuwbaar passief inkomen. Dus met 375.000 zou ik liever twee huizen kopen en deze verhuren. Continue inkomsten + potentiële waardevermeerdering van het object.
http://www.deyterra.com
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Als je al een flinke som hebt zou ik toch eens gaan praten met een Vermogensbeheerder (bij voorkeur bij grootbank of als je het geld hebt Private Bank). Daar kun je een prima inkomen uit halen. Ik merk in dit topic dat vooral op basis van een bepaald wantrouwen door velen niet naar beleggen wordt gekeken. Daarmee schiet je jezelf aardig in de voet. Iedereen met serieus geld (miljonairs) zal dat beamen.:
Toch is mijn ideaal beeld van FO dat geld op een spaarrekening/deposito staat en daarmee een vast rendement geeft. Dat zou voor mij absolute vrijheid geven om te staan en gaan waar ik wil. Pinpas in de muur als ik weer wat nodig heb
link is een voorbeeld (is wel een beetje reclame).
+1 voor de post van hv08.
Ik weet niet hoeveel je hebt gelezen in dit topic maar ik heb de indruk dat dat beperkt is of heel selectief.
Ik denk dat de quote hierboven eerder van toepassing is bij je link
Je zegt het zelf al: het is reclame.
Hoe denk jij dat die te snelle jongens aan hun te snelle auto's en te grote panden komen? Juist, die betaal jij, de klant. En dat gaat gewoon af van het rendement. Ik heb die auto (als vermogen) echt liever zelf.
Volg de link:
Het Comfort Inkomsten Mandaat bestaat vooral uit beleggingen in index-trackers.
Kosten: 0,97% - 1,39%
Ik betaal 0,15-0,20%
[ Voor 9% gewijzigd door kabelmannetje op 02-02-2017 23:31 ]
Dit topic is gesloten.
Let op:
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 8. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 8. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.