:strip_icc():strip_exif()/u/28090/doek-iggythumb.jpg?f=community)
Elke maand weer
Hou een net kasboek bij (via een app). Iedere maand weer een stukje terugblik wat er anders zou kunnen. En daarmee zou ik zeker weten enkele tientjes kunnen bezuinigen! Maar dat doe ik bewust dan weer niet. Zijn dan met name de leuke dingen (die niet eens zo gek duur zijn... Immers: tientjeswerk!).Hét issue is echt de woonlasten. Toch bijna 900 euro iedere maand weer... Zonder meteen m'n hele kasboek hier te gaan posten (hoeft niet heel de wereld te weten en zit niemand op te wachten!) is de kostenpost daarna in volgorde kinderen (ca. 700 euro), verzekeringen, studieschuld, energie, internet/telefonie, belastingen. Blijft er nog maar paar honderd over voor leven en sparen.
[ Voor 27% gewijzigd door kazz1980 op 02-11-2016 14:32 ]
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
Zie bovenstaand (tegelijk gepost). Drie hoogste kostenposten zijn circa 70% van totaal.... De rest is dus naar verhouding kleingeld...
Ik zie overigens vooral héél veel mogelijkheden om goedkoop te wonen (juist ook buiten gebaande paden - des te leuker juist!)... Maar is steevast kopen - en dat gaat gewoon de komende jaren niet wegens genoemde zak geld die je dan mee moet nemen naar de bank...
[ Voor 27% gewijzigd door kazz1980 op 02-11-2016 14:37 ]
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
Als die 900 - 700 - en ik gok 300 (verzekeringen) 70% van je uitgaven zijn, dan kom ik uit op totaal uitgaven van ongeveer 2500 euro. Als er dan beperkt ruimte is om te sparen dan komt het wat mij betreft neer op dat het inkomen niet zo hoog is (zonder daar verder inzicht in te hebben natuurlijk:
[...]
Zie bovenstaand (tegelijk gepost). Drie hoogste kostenposten zijn circa 70% van totaal.... De rest is dus naar verhouding kleingeld...
) En het is natuurlijk lastig om veel te sparen als het inkomen niet hoog is.Schroom niet om gewoon je lijstje van inkomsten/uitgaven hier neer te zetten, dat heeft al een hoop mensen geholpen. Kan ook via [mo] tags. Ik ben met name benieuwd naar de 700 euro kosten voor kinderen
Simpel... Je mag bij wet niet meer hypotheek dan 102% van de waarde vd woning. Maar aangezien daar nog kosten koper, verhuizen, verbouwen, etcetera bovenop komen moet je dus zomaar 15-20.000 euro eigen geld hebben... (Of een lening ernaast - waardoor hypotheek weer lager moet én je dus met een extra schuld zit waar ik niet aan wil beginnen!). Dit is niet op te lossen (het is de wet!), anders dan die zak geld regelen. Daar werk ik dus aan.
Ja, alimentatie.... Ook bij wet geregeld dus niks aan te doen. En daarnaast veel kosten omdat het getalenteerde kindjes zijn (dus nu extra kosten voor (voor)opleiding en daarnaast ook noemenswaardig sparen voor hun opleiding straks). Daar wil ik niet op bezuinigen.
Belasting is niet heel veel, dat scheelt dan weer bij huur... Met name de gemeente/waterschaps belastingen en aanverwant.
Klopt redelijk ja:
[...]
Als die 900 - 700 - en ik gok 300 (verzekeringen) 70% van je uitgaven zijn, dan kom ik uit op totaal uitgaven van ongeveer 2500 euro. Als er dan beperkt ruimte is om te sparen dan komt het wat mij betreft neer op dat het inkomen niet zo hoog is (zonder daar verder inzicht in te hebben natuurlijk
Wel nog relevant: lease auto... Dat is in feite natuurlijk ook gewoon een grote kostenpost (ook al is die wat minder zichtbaar omdat het verrekend wordt met salaris)!! Komt eigenlijk na de kinderen in het rijtje. En dat is voor loondienst een meer dan prima salaris - verdien beduidend meer dan de meeste leeftijdsgenoten die ik ken in ieder geval - mede omdat ik ook gewoon hard werk en met goede dingen bezig ben (in alle bescheidenheid natuurlijk!). Dus salaris omhoog is vooralsnog niet reëel - althans, ieder jaar iets erbij nog zeker wel! Maar sneller dan dat niet.
[ Voor 26% gewijzigd door kazz1980 op 02-11-2016 14:55 ]
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
:strip_icc():strip_exif()/u/182248/its_my_turn.jpg?f=community)
€2500,- aan uitgaven per maand, dat is wel €30000 per jaar (netto!):
[...]
Als die 900 - 700 - en ik gok 300 (verzekeringen) 70% van je uitgaven zijn, dan kom ik uit op totaal uitgaven van ongeveer 2500 euro. Als er dan beperkt ruimte is om te sparen dan komt het wat mij betreft neer op dat het inkomen niet zo hoog is (zonder daar verder inzicht in te hebben natuurlijk
Schroom niet om gewoon je lijstje van inkomsten/uitgaven hier neer te zetten, dat heeft al een hoop mensen geholpen. Kan ook via [mo] tags. Ik ben met name benieuwd naar de 700 euro kosten voor kinderen
Daar is al zo'n €42000 aan bruto inkomsten voor nodig, dat is geen laag inkomen imo.
Als je het gevoel hebt dat je maandelijk weinig kunt besparen, dan kun je je focussen op het sparen van (een gedeelte) van je vakantiegeld en 13e maand etc. Als je één van de twee grotendeels kunt sparen heb je zo al een paar duizend extra.
Als je een mooie berekening hebt gemaakt en goed inzicht heb in je uitgaven dan heb je al meer gedaan dan het overgrote deel van de mensen. En als er dan uit komt dat je weinig kunt sparen, tsjah dat is toch niet zo erg?
Gewoon een investering in je kinderen, veel meer waard dan strakjes die paar duizend euro extra op je rekening als ze gaan studeren! (imo)
Ctrl+k
Eens! En dat is dus ook wat ik spaar. Probeer op die manier om 2400-3200 euro per jaar te sparen ongeveer en dat lukt ook redelijk (ene jaar wat beter dan het andere jaar uiteraard). Uitgaande van de huidige regels m.b.t. eigen geld meenemen bij aankoop woning kom ik dus op genoemde 4 a 5 jaar voordat ik daadwerkelijk kan overwegen te kopen. En dán kan ik out of the box gaan denken en echt bezuinigen op de grote lasten en wie weet eens aan FO gaan denken...
(Nb. als het gaat om creatief denken qua wonen: ik heb in het verleden wel anti-kraak gewoond. Dus buiten de gebaande paden denken zit er wel in
. Maar zoals eerder al door Rube genoemd: met kinderen is dat gewoon geen optie!)
[ Voor 10% gewijzigd door kazz1980 op 02-11-2016 15:09 ]
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
Thx! Dit soort adviezen zijn altijd zinvol!
Het nu niet sparen voor de kinderen is absoluut een optie om dan later dubbelop te gaan sparen! Maar per saldo schiet ik er dan niet heel veel mee op. Maar loop wel een serieus risico dat het dubbelop sparen straks toch niet mocht lukken (je weet nooit wat er gebeurt: baan kwijt? arbeidsongeschikt?) Dan is het fijn te weten dat alles wat ik nu spaar feitelijk al van hun is en dus buiten mijn bereik (en tot hun 18e ook nog buiten bereik van de kinderen...). Spaar ik niet nu maar straks dubbelop en blijkt dat tzt toch niet te lukken dan ben ik daar niet de dupe van maar de kinderen! Gaan we dus niet aan beginnen. Maar: dat is een (weloverwogen) keuze!
Mijn energielasten zijn al niet heel hoog. Daar is al op bezuinigd namelijk (ook ivm milieu trouwens)... Effectief circa 80-90 euro per maand voor gas/electra vind ik best netjes. Zou er nog wel iets vanaf kunnen krijgen - maar dat is dan een afweging geld vs. gemak. Daarin kies ik dan voor het gemak/luxe. Zal gaan om pakweg 10tje per maand. Betaal bewust wat meer voorschot... Mooi extra spaarpotje 1 keer per jaar
Lease auto. Niet privé rijden is geen optie. Alleen met kinderen heen en weer rijden naar van alles en nog wat zit ik al over de grens qua privé kilometers... Goedkopere lease auto zou kunnen, maar ik maak heel veel kilometers zakelijk. Dus een bewuste keuze om wat meer te betalen voor comfort (ook ivm gezondheid dus! Je hebt bv. maar 1 rug om te vernaggelen
) en vooral ook veiligheid.Meer tips/adviezen: zeer welkom!!! En ga ook absoluut nog wat door dit topic akkeren en wat van de genoemde bronnen/boeken bekijken. Maar vooralsnog is mijn conclusie toch dat ik er nu al het meeste uithaal en dat werken naar FO daarmee nog even geen optie is. Ga ik over jaartje of 5 nog eens serieus naar kijken.
[ Voor 23% gewijzigd door kazz1980 op 02-11-2016 15:37 ]
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
Nope. Alleenstaand ouder (vandaar de alimentatie he
- maar zie nu dat ik dat pas ná jouw post gemeld heb... ).
[ Voor 10% gewijzigd door kazz1980 op 02-11-2016 15:41 ]
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
Ik las het net ja, was gepost terwijl ik mijn post aan het zetten was:
[...]
Nope. Alleenstaand ouder (vandaar de alimentatie he
Dan snap ik de 300 euro aan verzekeringen weer niet, want ik ben dat met 2 volwassenen, 2 kinderen en een eigen huis nog niet eens kwijt (ik zit op 275 per maand voor alles). En 700 euro per maand voor je kinderen aan alimentatie lijkt mij heeeeeel veeeeeeel geld, komt dat wel allemaal goed terecht?
Daarnaast ben je nog 100+ euro aan studieschuld kwijt blijkbaar, dat is ook alweer 4% van je maandinkomen. Tikt toch behoorlijk aan, zeker aangezien dat ook weer impact heeft op je maximale hypotheek.
En bij 102% aan hypotheek betekent dus idd dat je wat eigen geld moet hebben, maar bij lange na geen 15.000-20.000 euro. Dan moet je dus op zoek gaan naar een huis waar je geen verbouwingskosten meer aan kwijt bent.
Klopt. Is ook geen 300 euro...
Ziektekosten 130 euro, uitvaartverzekering 12 euro, levensverzekering 18 euro, reisverzekering 5 euro, Inboedel e.d kleine 50 euro. Even uit het hoofd. Bij mekaar ruim 200 dus.
En de kosten voor de kinderen is al eerder toegelicht. Is alimentatie PLUS bijdrage in hun huidige (voor)opleiding en aanverwant PLUS sparen voor hun studie straks.
Klopt. 130 euro. Tikt zeker weten aan - maar je doet er weinig aan hè
Maximale hypotheek is gelukkig niet zo'n issue... Kan meer hypotheek krijgen dan ik überhaupt zou willen besteden aan een huis.15.000 euro zit je zomaar aan.... Kosten koper, notariskosten etc. is zomaar 7000-8000 euro. Verhuizen 1000-1500 euro (ik heb meerdere piano's - daarmee neem ik niet het risico om zelf met een busje te gaan rijden!). En zelfs bij weinig verbouwen is het toch zomaar 5000 euro dat je kwijt bent aan zaken als vloeren, gordijnen, behang, verf, etcetera. En ik rond dan naar boven af juist ook om wat er gezegd wordt in 'Early Retirement Extreme'. Je kunt beter nu wat meer uitgeven en dan voor vele jaren goed zitten dan nu bezuinigen en over paar jaar alweer dingen moeten vervangen en dan uiteindelijk meer kwijt zijn!
[ Voor 3% gewijzigd door kazz1980 op 02-11-2016 15:59 ]
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
Allemaal prima te verklaren, maar dat zijn dus ook wel keuzes die je maakt. Je maakt de keuze om veel geld opzij te zetten voor je kinderen voor opleiding en studie, je bent wat mij betreft oververzekerd met 200 euro per maand, je rijdt een duurdere lease-auto vanwege comfort, je hebt een studieschuld waarbij je dus 130 euro per maand kwijt bent.:
[...]
Klopt. Is ook geen 300 euro...
Ziektekosten 130 euro, uitvaartverzekering 12 euro, levensverzekering 18 euro, reisverzekering 5 euro, Inboedel e.d kleine 50 euro. Even uit het hoofd. Bij mekaar ruim 200 dus.
En de kosten voor de kinderen is al eerder toegelicht. Is alimentatie PLUS bijdrage in hun huidige (voor)opleiding en aanverwant PLUS sparen voor hun studie straks.
[...]
Klopt. 130 euro. Tikt zeker weten aan - maar je doet er weinig aan hè
[...]
15.000 euro zit je zomaar aan.... Kosten koper, notariskosten etc. is zomaar 7000-8000 euro. Verhuizen 1000-1500 euro (ik heb meerdere piano's - daarmee neem ik niet het risico om zelf met een busje te gaan rijden!). En zelfs bij weinig verbouwen is het toch zomaar 5000 euro dat je kwijt bent aan zaken als vloeren, gordijnen, behang, verf, etcetera. En ik rond dan naar boven af juist ook om wat er gezegd wordt in 'Early Retirement Extreme'. Je kunt beter nu wat meer uitgeven en dan voor vele jaren goed zitten dan nu bezuinigen en over paar jaar alweer dingen moeten vervangen en dan uiteindelijk meer kwijt zijn!
Dat zijn keuzes die je nu maakt en in het verleden hebt gemaakt die dus forse uitwerking hebben op de mogelijkheid tot financiële onafhankelijkheid. Dat is overigens helemaal niet erg, FO worden is niet voor iedereen weggelegd en een groot gedeelte gaat naar een goed doel (kinderen). Maar het is goed om daar realistisch in te zijn. Wil je die stap maken richting FO zul je dus eerst een paar keuzes moeten maken over je huidige leefpatroon. En als dat niet mogelijk is, is dat ook prima
meerdere piano's is niet echt ERE style, tenzij je er geld mee verdient?
Verder eens met de post hierboven.
Verder eens met de post hierboven.
Komen vanuit erfenis. Dus zijn wel heel waardevol (en in gevoelswaarde nog eens meer dan financieel), maar hebben mij weinig gekost - behalve dus wat extra verhuiskosten bij een verhuizing. Daarmee is het onder de streep nog altijd een bijzonder goedkope hobby waar ik wel extreem veel plezier uit haal:
meerdere piano's is niet echt ERE style, tenzij je er geld mee verdient?
Verder eens met de post hierboven.
Verder is studieschuld een keuze in die zin dat ik daarmee een studie betaald heb waardoor ik nu en in de rest van mijn leven veel meer verdien voor werk dat ik ook nog eens leuke vind dan onopgeleid werk. Goede investering dus wat mij betreft - maar wel een kostenpost. Tja...
Investeren in je gezondheid en veiligheid (middels goede ziektekostenverzekeringen en wat duurdere auto) vind ik inderdaad belangrijker dan sparen en FO. Dat is inderdaad wel geheel een keuze! Maar een keuze waar ik achtersta (en bovendien: mocht ik onverhoopt toch een keer bij een verkeersongeval betrokken raken, dan is het uiteindelijk ook financieel een zéér goede keuze geweest...;). Typisch geval van geld waarvan je eigenlijk hoopt dat het achteraf weg gegooid geld blijkt
)En investeren in je kinderen is wat mij betreft geen afweging waard
(en ja, dat is ook een keuze!). Kinderen zijn de toekomst. Ik heb de mogelijkheid om hen een maximale kickstart te geven om alles uit het leven te halen - dus dat doe ik dan ook. (en bv. uitvaart en levensverzekering hoort daar ook bij... Als mij wat gebeurt zitten zij straks niet met de problemen).Dus inderdaad: FO is voor mij nu (nog?) niet weg gelegd! Maar ben wel weer veel wijzer geworden over hoe ik er nu voorsta en welke keuzes ik over een aantal jaren het beste kan gaan maken. Daarvoor: bedankt!
[ Voor 8% gewijzigd door kazz1980 op 02-11-2016 16:22 ]
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
:strip_icc():strip_exif()/u/89736/437.jpg?f=community)
Geen dank voor de inzichten:
[...]
Komen vanuit erfenis. Dus zijn wel heel waardevol, maar hebben mij weinig gekost - behalve dus wat extra verhuiskosten bij een verhuizing. Daarmee is het onder de streep nog altijd een bijzonder goedkope hobby waar ik wel extreem veel plezier uit haal
Verder is studieschuld een keuze in die zin dat ik daarmee een studie betaald heb waardoor ik nu en in de rest van mijn leven veel meer verdien voor werk dat ik ook nog eens leuke vind dan onopgeleid werk. Goede investering dus wat mij betreft - maar wel een kostenpost. Tja...
Investeren in je gezondheid en veiligheid (middels goede ziektekostenverzekeringen en wat duurdere auto) vind ik inderdaad belangrijker dan sparen en FO. Dat is inderdaad wel geheel een keuze! Maar een keuze waar ik achtersta.
En investeren in je kinderen is wat mij betreft geen afweging waard
Dus inderdaad: FO is voor mij nu (nog?) niet weg gelegd! Maar ben wel weer veel wijzer geworden over hoe ik er nu voorsta en welke keuzes ik over een aantal jaren het beste kan gaan maken. Daarvoor: bedankt!
Voor wat betreft de verzekeringen. Als jij een jonge gezonde kerel bent is er toch geen enkele reden om je voor 130 euro per maand te verzekeren? Zorg ervoor dat je 800 euro op de spaarrekening hebt staan voor eventueel eigen risico en sluit een verzekering af met maximaal eigen risico en je bent voor 80 euro per maand klaar. Je bent 220 euro in je eentje kwijt waar ik 275 euro voor het gehele gezin kwijt ben. En wat je lease-auto met gezondheid te maken heeft snap ik niet helemaal. Ik weet niet hoeveel je betaald voor je huidige auto en wat voor auto je hebt, maar ik vind het te kort door de bocht dat dat direct gerelateerd is aan je gezondheid.
En meerdere piano's, niet de mogelijkheid om er 1 of meer te verkopen?
@Netfast, klopt. Die heb ik n.a.v. dit topic serieus overwogen! Maar ik doe dat niet. Om de simpele reden dat ik dan een gok neem met gevolgen voor de kinderen... Ik kan dan misschien binnen 2-3 jaar al een huis kopen ipv 4-5 jaar. Alleen is het nog te bezien of ik daarna het sparen voor de kinderen wel daadwerkelijk weer in kan halen! De daling in lasten kan tegenvallen (wat zijn bv. de rentes over 3 jaar??) en er is natuurlijk ook altijd nog de kans dat er iets gebeurt waardoor het hele feest niet doorgaat (bv. arbeidsongeschiktheid?).
@peponline, Klopt. Maar is dat dan sparen? Aan de ene kant geld opzij zetten terwijl er aan de andere kant een schuld blijft staan? Ik ben persoonlijk van mening van niet... Ik wil liever zo snel mogelijk van die studieschuld af... Ga ik wel nog eens goed naar kijken trouwens.... Het is wel een interessante optie waarvan ik niet op de hoogte was!
@Blik1984, helaas heb ik wel af en toe medische kosten Dus die verzekering kan wel uit in vergelijk met lagere maandlasten maar hoger eigen risico. En wat de auto betreft: vergelijk 2 uur op een dag in een boodschappenkarretje met diezelfde tijd in een fatsoenlijke auto en je rug vertelt je wat het verschil is qua gezondheid En vergelijk dan ook eens een aanrijding met datzelfde boodschappenkarretje in vergelijk met een wat grotere auto met goede airbags etcetera. Plus dat die wat duurdere auto vandaag de dag vele technische snufjes heeft die aanrijdingen helpen voorkomen. Is mij veel waard. En heb nog altijd geen heel dure auto hoor (Opel Astra)... en ook 21% bijtelling, scheelt toch ook weer iets.
Piano's verkopen is geen optie. Het zijn erfstukken met grote gevoelswaarde naast een financiële waarde.
@peponline, Klopt. Maar is dat dan sparen? Aan de ene kant geld opzij zetten terwijl er aan de andere kant een schuld blijft staan? Ik ben persoonlijk van mening van niet... Ik wil liever zo snel mogelijk van die studieschuld af... Ga ik wel nog eens goed naar kijken trouwens.... Het is wel een interessante optie waarvan ik niet op de hoogte was!
@Blik1984, helaas heb ik wel af en toe medische kosten
Dus die verzekering kan wel uit in vergelijk met lagere maandlasten maar hoger eigen risico. En wat de auto betreft: vergelijk 2 uur op een dag in een boodschappenkarretje met diezelfde tijd in een fatsoenlijke auto en je rug vertelt je wat het verschil is qua gezondheid En vergelijk dan ook eens een aanrijding met datzelfde boodschappenkarretje in vergelijk met een wat grotere auto met goede airbags etcetera. Plus dat die wat duurdere auto vandaag de dag vele technische snufjes heeft die aanrijdingen helpen voorkomen. Is mij veel waard. En heb nog altijd geen heel dure auto hoor (Opel Astra)... en ook 21% bijtelling, scheelt toch ook weer iets.Piano's verkopen is geen optie. Het zijn erfstukken met grote gevoelswaarde naast een financiële waarde.
[ Voor 6% gewijzigd door kazz1980 op 02-11-2016 16:39 ]
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
:strip_icc():strip_exif()/u/145751/check-in-minion-small2.jpg?f=community)
Ik heb jaren bij de bank gewerkt op de hypotheken afdeling
Dus die 7-8000 euro is helaas echt heel reëel qua geld dat ik mee moet nemen... En 6500 euro voor verhuizen/verbouwen kan ik niet bepaald lekker duur noemen, maar ook meer gewoon reëel. En vanzelfsprekend kan het goedkoper uitvallen als je bv. de mazzel hebt dat je gordijnen goedkoop kunt overnemen! Maar daar ga ik tevoren maar niet vanuit! Heb liever kans op een financiële meevaller over 5 jaar dan dat ik over 4 jaar ga verhuizen en kans loop door tegenvallers ineens in de schulden te zitten! Lijkt me, ook met het oog op FO, tamelijk verstandig. Toch?En het hele idee van niet té veel bezuinigen op belangrijke zaken komt juist uit het gedachtengoed van veel FO-goeroes.... En vind ik persoonlijk een bijzonder goed verhaal ook... Liever nu 5000 euro uitgeven (ofzo) en dan 10 jaar klaar zijn dan nu 3500 euro en over 5 jaar weer 3500 euro uit moeten geven omdat de boel kapot is oid! Is dan toch 2000 euro in de prullenbak...
Ik ben persoonlijk wat meer van de lange termijn. Liever nu paar jaar langer zwoegen en dan straks daar de vruchten van plukken dan nu snel meters maken en het risico lopen dat het verkeerd uitpakt.
Maar dat gezegd hebbende: ik ga wel even paar dingen uit dit topic heel serieus bekijken!! Veel wijzer geworden.... (offtopic: ga afsluiten. Voor nu iedereen bedankt en prettige avond!)
[ Voor 4% gewijzigd door kazz1980 op 02-11-2016 16:57 ]
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
:strip_icc():strip_exif()/u/410362/crop5dba9cda00d45_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
/u/147561/vaag2.JPG?f=community)
/u/70160/herko-icon.png?f=community){kind=icon}
Even in het kader van 'waar een wil is, is een weg':
Je kunt de overdrachtsbelasting dus meefinancieren.
Verder heb je nog €1000 notariskosten (kan minder), 1% NHG, €400 taxatie (kan ook voor minder), 0,1% bankgarantie, wat afsluitkoten voor de hypotheek €500. Advieskosten voor de hypotheek sla je gewoon over en je zorgt dat je er zelf voldoende over weet.
Voor een huisje van €200.000 moet je dan €4100 aan eigen geld meebrengen om de hypotheek te krijgen. Daarvan is het merendeel nog aftrekbaar van de belasting. (en als je de NHG laat schieten scheelt dat nog €2000, maar dat kost je een flink rentevoordeel, dus dat zou ik zeker niet aanraden.)
Verhuizen doe je gewoon met een paar vrienden en een aanhanger. (ja, een piano is loeizwaar, maar als je de tijd ervoor neemt en juist tilt is er niet zoveel aan de hand... als je er bovendien meerdere hebt moet je je misschien afvragen of dat echt nodig is, de opbrengst van verkoop zou je wellicht snel op weg kunnen helpen)
Verder trek je gewoon in je woning, richt het in met wat je nu hebt. Betaalt de (bruto!) hypotheek van €750,- en met de eerste besparingen ga je het langzaam naar je zin maken. (dat werkt sowieso het beste, omdat je dan precies weet wat wel en niet handig is in gebruik)
(En je vraag natuurlijk gelijk een voorlopige aanslag van de belastingdienst zodat je maandelijks nog veel meer bespaart)
Je woont in feite alleen, je bent mega flexibel. Je zult de kinderen wel eens hebben, maar in overleg kun je dat vast ook wel een weekje of twee overslaan.
Waarschijnlijk krijg je ook nog borg terug van je huidige huurwoning, die gebruik je om die ene maand dubbele lasten te overbruggen. (Terugbrengen naar twee weken scheelt weer een paar honderd euro)
tada: verandering van situatie, maandelijkse besparing van een paar honderd euro, met €4100 eigen inleg. Zonder dat je iets aan je dierbare spaarpatroon of leasewagen hebt hoeven wijzigen.
Je kunt de overdrachtsbelasting dus meefinancieren.
Verder heb je nog €1000 notariskosten (kan minder), 1% NHG, €400 taxatie (kan ook voor minder), 0,1% bankgarantie, wat afsluitkoten voor de hypotheek €500. Advieskosten voor de hypotheek sla je gewoon over en je zorgt dat je er zelf voldoende over weet.
Voor een huisje van €200.000 moet je dan €4100 aan eigen geld meebrengen om de hypotheek te krijgen. Daarvan is het merendeel nog aftrekbaar van de belasting. (en als je de NHG laat schieten scheelt dat nog €2000, maar dat kost je een flink rentevoordeel, dus dat zou ik zeker niet aanraden.)
Verhuizen doe je gewoon met een paar vrienden en een aanhanger. (ja, een piano is loeizwaar, maar als je de tijd ervoor neemt en juist tilt is er niet zoveel aan de hand... als je er bovendien meerdere hebt moet je je misschien afvragen of dat echt nodig is, de opbrengst van verkoop zou je wellicht snel op weg kunnen helpen)
Verder trek je gewoon in je woning, richt het in met wat je nu hebt. Betaalt de (bruto!) hypotheek van €750,- en met de eerste besparingen ga je het langzaam naar je zin maken. (dat werkt sowieso het beste, omdat je dan precies weet wat wel en niet handig is in gebruik)
(En je vraag natuurlijk gelijk een voorlopige aanslag van de belastingdienst zodat je maandelijks nog veel meer bespaart)
Je woont in feite alleen, je bent mega flexibel. Je zult de kinderen wel eens hebben, maar in overleg kun je dat vast ook wel een weekje of twee overslaan.
Waarschijnlijk krijg je ook nog borg terug van je huidige huurwoning, die gebruik je om die ene maand dubbele lasten te overbruggen. (Terugbrengen naar twee weken scheelt weer een paar honderd euro)
tada: verandering van situatie, maandelijkse besparing van een paar honderd euro, met €4100 eigen inleg. Zonder dat je iets aan je dierbare spaarpatroon of leasewagen hebt hoeven wijzigen.
[ Voor 11% gewijzigd door NovapaX op 02-11-2016 17:40 ]
1740Wp: 12xSF145-S @ Hosola 1600TL [pvoutput]
Sparql TV wiki
/u/147751/avatar455992_1.gif.png?f=community){kind=avatar}
Dat je eerst je eigen zuurstofmasker op moet zetten is juist bedoeld dat je bij bewustzijn blijft om anderen te helpen. Je hebt er niks aan dat je net 1 kind hebt geholpen en zelf geen zuurstofmasker meer op krijgt waardoor je de rest ook niet meer kunt helpen.
Maar dat ter zijde.
Terug naar FO:
Investeren jullie ook in kleine huizen tot een ton? En ook in garageboxen om huur te vangen als je weinig te besteden hebt?
[ Voor 16% gewijzigd door Onbekend op 02-11-2016 21:05 ]
Speel ook Balls Connect en Repeat
Maar dat is toch in principe best vergelijkbaar? Je kan beter je kinderen helpen als je financieel genoeg ruimte zelf hebt.:
[...]
Dat je eerst je eigen zuurstofmasker op moet zetten is juist bedoeld dat je bij bewustzijn blijft om anderen te helpen. Je hebt er niks aan dat je net 1 kind hebt geholpen en zelf geen zuurstofmasker meer op krijgt waardoor je de rest ook niet meer kunt helpen.
Maar dat ter zijde.
/u/270298/crop5db1fdd995966.png?f=community)
Waarom zo veel? Ik ben aanvullend verzekerd en betaal nog steeds minder dan 100. -€30/mnd.
Alsjeblieft, je bent nog geen 40. WEG. -€12/mnd
Idem. Zit voor nabestaanden waarschijnlijk al bij je pensioenregeling. WEG. -€18/mnd
Mijn pakketverzekering bij ABN is ca. €25 en daar zit al teveel onzin bij. -€25/mnd
Ik zie zo al ruimte voor €85/mnd besparen. Dat is al €1000 in een jaar.
Hoeveel piano's heb je en hoeveel ruimte nemen die in beslag? Hoeveel goedkoper kun je gaan wonen als je niet een aparte ruimte voor je piano's nodig hebt maar er gewoon één in je woonkamer kunt zetten? In Amsterdam kost een vierkante meter woonruimte €3000-€5000. Hoeveel levert de piano op bij verkoop en hoeveel is dat over 10 jaar als je het nu investeert? Eén 'gratis' piano kost je misschien wel €20.000 over de komende 10 jaar. Ik snap de emotionele band, maar moet je daarvoor echt meerdere piano's houden? Maak de rekensom eens, al is het maar als gedachtenexperiment.:
[...]
Komen vanuit erfenis. Dus zijn wel heel waardevol (en in gevoelswaarde nog eens meer dan financieel), maar hebben mij weinig gekost - behalve dus wat extra verhuiskosten bij een verhuizing. Daarmee is het onder de streep nog altijd een bijzonder goedkope hobby waar ik wel extreem veel plezier uit haal
[ Voor 5% gewijzigd door Cocytus op 02-11-2016 22:43 ]
Ja, want ik ben onervaren met mijn 15 jaar beleggingservaring, met zoveel rendement dat ik op mijn 31 kan zeggen eigenlijk al FO te zijn. De onderliggende prijs is ALTIJD relevant, want ooit verkoop je of moet je verkopen (aandelen meenemen in het graf is bij mijn weten nog niet mogelijk). Fortis was in de tijd ook een enorm goed dividendbetaler, evenals andere banken en andere financiële instellingen (Aegon, ING....). Maar goed, je kocht toen tegen 25 euro, en het staat nu 32 euro toch
en je hebt altijd dividend blijven ontvangen? Voor diegenen die het niet weten, het aandeel heeft revese split ondergaan van 10:1 dus je bent enorm veel waarde verloren.Als je je toen aan de dividendprincipes had gehouden die ik veel zie passeren, had je portfolio zeker 20-25% bankenaandelen want allemaal bij de beste dividendbetalers. Je portefeuille had zo een enorme klap gehad, dat je waarschijnlijk nu nog steeds verliezen aan het recupereren was. In tegenstelling tot andere manieren van efficient vermogen beheren.
/u/197564/crop6072aa9bcdaaf.png?f=community)
Wow! Veel reacties weer met vele zeer goede (of minimaal goedbedoelde 
) adviezen! Thx!
Even wat reacties.
Ik zal het even toelichten. Eentje is van mijn overgrootvader en is van begin 19e eeuw. Deze is (helaas) niet bespeelbaar momenteel. Het is een familie erfstuk en verkopen is dus geen optie. Althans - niet zonder (terechte) ruzie met de familie!
De andere piano is een heel goede piano waar ik ook als kind op heb leren spelen. Piano is mijn hobby en passie. Dus die piano gaat niet weg voor al het geld in de wereld! Hij kost mij pakweg 800 euro extra verhuiskosten iedere grofweg 8 jaar, wat geld voor stemmen en wat geld inn de verzekering. Alles bij mekaar pakweg 15 euro per maand. Verkoop zou iets van 12.000 euro opleveren, maar dan is het een vrijwel zekerheid dat ik een half jaartje later depressief ben . Gaat dus niet gebeuren.
Verder inn reactie op @Rube (mag alleen niet). Die mensen daar weten ALLE trucs om te bezuinigen op je hypotheek. En dat zijn dingen die 99% van de mensen echt niet weten (en dat houdt de bank graag zo). Dus ik weet absoluut hoe te besparen op hypotheek. En ik weet ook uit de cijfers daar hoe gigantisch mis het kan gaan als je de zaken niet goed regelt. Dus vandaar toch mijn eigenwijze (of koppige) houding mbt eerst een goed spaarbedrag in handen en dán pas een hypotheek.
@Tommie12
@diversen,
Ik ga zeker die Excel sheet met scenario's eens maken! Daarin komt in ieder geval het scenario om terugbetalen studieschuld even stop te zetten en ook het scenario om het sparen voor de kinderen tijdelijk te stoppen.
Die laatste wordt overigens wel lastig omdat dat ook een afspraak is met mijn ex... Ik zou eigenlijk meer alimentatie moeten betalen, maar we hebben gekozen dit in de vorm van een spaarrekening te doen. Overigens vind ik het totaal niet panisch om te sparen voor studie van kinderen... Kijk naar de afgelopen jaren hoe studiekosten extreem gestegen zijn in vergelijk met toen mensen van mijn leeftijd nog studeerden...Ik had al een studieschuld van een kleine 18.000 euro... Ik vind het een zeer reële kans dat studeren straks enkel is weg gelegd voor de rijken én de mensen die verstandig genoeg geweest zijn om er geld voor opzij te zetten voor de kinderen. Kinderen zijn de toekomst. Dus daar niet in investeren is, wederom naar mijn mening, egocentrisch onverstandig. En hoeveel mensen een piano door ruimtegebrek maar gratis weg geven aan bijvoorbeeld muziekscholen.... Gaat niet lukken. Plus ik zou er echt diep ongelukkig van worden. Lesgeven mag (gelukkig!) niet meer zomaar. Ik heb zelf vroeger een periode les gehad van een docent die dat enkel deed voor de centen - daar heb ik een achterstand opgelopen die ik nooit meer inhaal. Dat gun ik niemand met enige passie voor muziek/piano.
Oh, en ruimte is dus geen issue. Ik woon niet in Amsterdam Heb ruimte zat! En kan niet kleiner/goedkoper wonen momenteel. Dus daarin zitten geen verborgen kosten.
) adviezen! Thx!Even wat reacties.
Al gemeld. Ik heb nu eenmaal medische kosten... DUs besparen op de verzekering kost mij onder de streep écht meer geld door hoger risico dat ik dan gewoon kwijt ben en door minder vergoedingen van zaken.
Dit is een mening: maar geen uitvaartverzekering hebben vind ik ronduit asociaal!! Ja ik ben nog redelijk jong, maar kan evenzogoed morgen onder een bus wandelen! En ik wil niet dat mijn naasten dan met een probleem zitten omdat ik zo nodig 12 euro inn mijn zak wil steken. En bovendien: als je jong begint met een uitvaartverzekering betaal je een laag bedrag. Dus jong beginnen is ook financieel interessant. Uitvaartverzekering is voor mij dus echt een no brainer.
Nabestaanden pensioen is héél minimaal voor kinderen. Ze krijgen nu 50.000 euro als ik voor m'n 65e de pijp uit mocht gaan. Voor mij gaat FO ook een generatie verder. Als ik mijn kinderen daarin kan helpen voor een relatief kleine investering doe ik dat. En ja, dat is geheel een keuze welke gevolg heeft voor mijn eigen FO scenario... Daar ben ik me bewust van.
Zit bij mij vooral in de verzekering van schade door eigen schuld.... En die kon de afgelopen jaren meer dan uit! Tweemaal een telefoon kunnen declareren (eenmaal laten vallen en eenmaal inn de wasmachine... oeps!)
Die piano's zitten mensen dwars... haha
Ik zal het even toelichten. Eentje is van mijn overgrootvader en is van begin 19e eeuw. Deze is (helaas) niet bespeelbaar momenteel. Het is een familie erfstuk en verkopen is dus geen optie. Althans - niet zonder (terechte) ruzie met de familie!
De andere piano is een heel goede piano waar ik ook als kind op heb leren spelen. Piano is mijn hobby en passie. Dus die piano gaat niet weg voor al het geld in de wereld! Hij kost mij pakweg 800 euro extra verhuiskosten iedere grofweg 8 jaar, wat geld voor stemmen en wat geld inn de verzekering. Alles bij mekaar pakweg 15 euro per maand. Verkoop zou iets van 12.000 euro opleveren, maar dan is het een vrijwel zekerheid dat ik een half jaartje later depressief ben
. Gaat dus niet gebeuren.Verder inn reactie op @Rube
Je moet eens rondlopen op zo'n afdeling
(mag alleen niet). Die mensen daar weten ALLE trucs om te bezuinigen op je hypotheek. En dat zijn dingen die 99% van de mensen echt niet weten (en dat houdt de bank graag zo). Dus ik weet absoluut hoe te besparen op hypotheek. En ik weet ook uit de cijfers daar hoe gigantisch mis het kan gaan als je de zaken niet goed regelt. Dus vandaar toch mijn eigenwijze (of koppige) houding mbt eerst een goed spaarbedrag in handen en dán pas een hypotheek.@Tommie12
Ik werk nu al enorm hard en heb voor mijn leeftijd een zéér riant salaris (omdat ik zo hard werk). Hier is dus echt niks te winnen. Helaas.
@diversen,
Ik ga zeker die Excel sheet met scenario's eens maken! Daarin komt in ieder geval het scenario om terugbetalen studieschuld even stop te zetten en ook het scenario om het sparen voor de kinderen tijdelijk te stoppen.
Die laatste wordt overigens wel lastig omdat dat ook een afspraak is met mijn ex... Ik zou eigenlijk meer alimentatie moeten betalen, maar we hebben gekozen dit in de vorm van een spaarrekening te doen. Overigens vind ik het totaal niet panisch om te sparen voor studie van kinderen... Kijk naar de afgelopen jaren hoe studiekosten extreem gestegen zijn in vergelijk met toen mensen van mijn leeftijd nog studeerden...Ik had al een studieschuld van een kleine 18.000 euro... Ik vind het een zeer reële kans dat studeren straks enkel is weg gelegd voor de rijken én de mensen die verstandig genoeg geweest zijn om er geld voor opzij te zetten voor de kinderen. Kinderen zijn de toekomst. Dus daar niet in investeren is, wederom naar mijn mening, egocentrisch onverstandig.
Enig idee hoeveel mensen een piano wel ergens in bruikleen willen stallen?
En hoeveel mensen een piano door ruimtegebrek maar gratis weg geven aan bijvoorbeeld muziekscholen.... Gaat niet lukken. Plus ik zou er echt diep ongelukkig van worden. Lesgeven mag (gelukkig!) niet meer zomaar. Ik heb zelf vroeger een periode les gehad van een docent die dat enkel deed voor de centen - daar heb ik een achterstand opgelopen die ik nooit meer inhaal. Dat gun ik niemand met enige passie voor muziek/piano.Oh, en ruimte is dus geen issue. Ik woon niet in Amsterdam
Heb ruimte zat! En kan niet kleiner/goedkoper wonen momenteel. Dus daarin zitten geen verborgen kosten.
[ Voor 10% gewijzigd door kazz1980 op 03-11-2016 08:58 ]
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
Toch valt het kwartje nog niet. Je zit nog vast in hypotheek denken en *besparen op hypotheek" en dingen "niet goed regelen".:
Je moet eens rondlopen op zo'n afdeling
Wonen de kinderen bij jou? Of om en om? Hoeveel ruimte heb je echt nodig?
Met die piano's valt het nog wel mee dan. Ik had een beeld in mijn hoofd met ten minste 3-4 en misschien wel 6 piano's 
Over die uitvaartverzekering: je hebt ook al een ORV, dan is het toch gewoon dubbelop? (natuurlijk zit er verschil in de beide verzekeringen, maar zeker voor de komende jaren maakt dat toch helemaal niet uit, zeker niet gezien de lage kans dat hij aangesproken moet worden.)
Als je zo lang op een hypotheekafdeling hebt gewerkt ken je vast wel wat mensen die wat tegen 0% advieskosten en afsluitkosten met een goede rente kunnen fixen voor je
Je kan het ook als volgt doen: zorg dat je gewoon genoeg gespaard hebt om het financieel te regelen, dus niet een dikke spaarpot, maar gewoon zodra het kan doen.
En voor de zekerheid zorg je dan dat je een paar duizend rood kunt staan en een creditcard hebt in geval van nood. (dat is wel een valkuil om dan maar gelijk wat 'extra' dingen te doen, maar dat moet je dan dus niet doen.)
Voor de besparing een paar honderd euro per maand (dat is een paar duizend euro per jaar) zou ik best wat risico willen nemen.
Over die uitvaartverzekering: je hebt ook al een ORV, dan is het toch gewoon dubbelop? (natuurlijk zit er verschil in de beide verzekeringen, maar zeker voor de komende jaren maakt dat toch helemaal niet uit, zeker niet gezien de lage kans dat hij aangesproken moet worden.)
Als je zo lang op een hypotheekafdeling hebt gewerkt ken je vast wel wat mensen die wat tegen 0% advieskosten en afsluitkosten met een goede rente kunnen fixen voor je
Je kan het ook als volgt doen: zorg dat je gewoon genoeg gespaard hebt om het financieel te regelen, dus niet een dikke spaarpot, maar gewoon zodra het kan doen.
En voor de zekerheid zorg je dan dat je een paar duizend rood kunt staan en een creditcard hebt in geval van nood. (dat is wel een valkuil om dan maar gelijk wat 'extra' dingen te doen, maar dat moet je dan dus niet doen.)
Voor de besparing een paar honderd euro per maand (dat is een paar duizend euro per jaar) zou ik best wat risico willen nemen.
[ Voor 5% gewijzigd door NovapaX op 03-11-2016 09:15 ]
1740Wp: 12xSF145-S @ Hosola 1600TL [pvoutput]
Sparql TV wiki
Ik ga het even beperken zodat het geen quote lijst wordt.
Als ik morgen onder een bus wandel, dan zoeken mijn nabestaanden maar lekker dat geld voor een uitvaart bij elkaar. Ben ik nu zo verschrikkelijk asociaal? Blijkbaar dus, maar gezien ze een veelvoud daarvan uit de erfenis terug krijgen lijkt mij dat wel meevallen.
Ook bij jou is het eerste wat ze kunnen doen die piano verkopen (ja daar komt hij weer), en ze hebben die uitvaart echt weer ruim terug.
Overigens als je een dure telefoon hebt zou je weer goedkoper uit zijn door geen dure telefoon te hebben. (En nee, je hoeft er niet mee aan te komen dat een dure telefoon zichzelf weer terugbetaald).
Het is een feit dat een uitvaartverzekering (relatief) heel veel kost. En je bent op dit punt, maar ook op wat andere, jezelf echt voor de gek aan het houden. Het is nooit financieel interessant om een uitvaartverzekering te hebben.
Als ik morgen onder een bus wandel, dan zoeken mijn nabestaanden maar lekker dat geld voor een uitvaart bij elkaar. Ben ik nu zo verschrikkelijk asociaal? Blijkbaar dus, maar gezien ze een veelvoud daarvan uit de erfenis terug krijgen lijkt mij dat wel meevallen.
Ook bij jou is het eerste wat ze kunnen doen die piano verkopen (ja daar komt hij weer
), en ze hebben die uitvaart echt weer ruim terug.Dan hoop ik dat je een dure telefoon hebt, want anders was het alsnog goedkoper om gewoon een nieuwe te kopen. Reken eens uit wat €25-30 per maand ofzo over een paar jaar kost.
Overigens als je een dure telefoon hebt zou je weer goedkoper uit zijn door geen dure telefoon te hebben. (En nee, je hoeft er niet mee aan te komen dat een dure telefoon zichzelf weer terugbetaald).
Ik weet niet of je het doelbewust doet, maar niemand schreef dit. Het was enkel het tijdelijk stopzetten en dan drie keer zoveel sparen vanwege je lagere lasten.
[ Voor 6% gewijzigd door Sissors op 03-11-2016 09:15 ]
Kinderen wonen om en om hier en hebben dus een eigen kamer (al is 1 daarvan ook studiekamer/werkkamer voor mij). Ik kan met minder ruimte uit als ik echt zou willen. Maar ja: kan nog niet kopen en kan niet goedkoper huren momenteel. Dus met dat gegeven schiet ik nu helemaal niks op!
En als je zegt dat het kwartje niet valt omdat ik denk aan besparen op de hypotheek dan heb je denk ik gelijk.... Wat is er nog meer mogelijk dan?? Om een huis te kopen moet je toch een hypotheek? (of de loterij winnen
). Of mis ik iets?En dingen goed regelen. Ja, ik weet dat ik daar misschien iets in overdrijf. Maar daar voel ik mij prettig bij. Mede omdat ik dus gezien heb hoe mensen zichzelf gigantisch in de schulden hebben weten te werken doordat ze niet wat extra zekerheden ingebouwd hadden én vervolgens simpelweg wat pech hadden. Gaat mij dus niet gebeuren. Noem dat panisch. Ik noem het gewoon verstandig. En hoe dan ook voorkomt het bij mij stress... En dat is ook iets waard
(ook financieel.... een burn-out is ook financieel niet bepaald gunstig...)De grootste meerwaarde van een uitvaartverzekering zit wat mij betreft in het feit dat je als nabestaande dan één telefoontje hoeft te doen en alle zorgen worden uit handen genomen. Ik weet hoe ontzettend fijn dat is omdat ik zelf een naaste heb moeten begraven helaas. Ik gun mijn nabestaanden dat van harte! En dat is mij die 12 euro per maand dubbel en dwars waard! Alleen daarom al - nog buiten het gegeven of het financieel uit kan - daar kun je over discussiëren.
KloptAls je zo lang op een hypotheekafdeling hebt gewerkt ken je vast wel wat mensen die wat tegen 0% advieskosten en afsluitkosten met een goede rente kunnen fixen voor je
Althans - die advieskosten... Het blijft verder gewoon een dure hobby - een hypotheek afsluiten Lees even terug
Meerdere keren gezegd. Zoals gezegd: de optie om het tijdelijk stop te zetten en daarna dubbelop te sparen ga ik absoluut even onder de loep nemen en doorrekenen Oh, en de verzekering. Even nagekeken. Ik betaal ruim 35 euro, niet 50. Valt dus wel mee. Kan ik 12 euro op besparen door bv. de eigen risico module eruit te halen. De afgelopen jaren kon die module dus ruim uit (en ja - ik heb zeker niet de goedkoopste telefoon... Heb ik nodig voor mijn werk (en wordt dus ook gedeeltelijk bekostigd middels een onkostenvergoeding die ik onbelast van de werkgever krijg).)
[ Voor 41% gewijzigd door kazz1980 op 03-11-2016 09:31 ]
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
:strip_icc():strip_exif()/u/126142/koe.jpg?f=community)
Ik snap prima wat je bedoelt, maar je zit een beetje tussen wal en schip als je zo doorgaat. Je hebt niet genoeg geld voor een uitvaart/studie, maar zonder te besparen op die twee kom je niet uit de loop. En ja, daar zul je een risico voor moeten nemen. Het leven is ook één groot risico.:
[...]
En dingen goed regelen. Ja, ik weet dat ik daar misschien iets in overdrijf. Maar daar voel ik mij prettig bij. Mede omdat ik dus gezien heb hoe mensen zichzelf gigantisch in de schulden hebben weten te werken doordat ze niet wat extra zekerheden ingebouwd hadden én vervolgens simpelweg wat pech hadden. Gaat mij dus niet gebeuren. Noem dat panisch. Ik noem het gewoon verstandig. En hoe dan ook voorkomt het bij mij stress... En dat is ook iets waard
Statistisch gezien is de kans dat je dood gaat op dit moment kleiner dan ooit (je bent de jaren voorbij waarin je risicovol deed en de jaren waarin je gezondheid achteruit gaat komen nog), dus nu is de beste tijd. Dat moet je inderdaad wel durven. Maar anders: zonder te durven kom je er niet uit.Als ik nu een uitvaartbedrijf bel, wordt alles mij ook uit handen genomen. Ik krijg er alleen een rekening voor van €x000 euro. Het ergste wat jouw kinderen moeten doen, is die piano verkopen.
Lees even terug
Ik ben benieuwd naar de resultaten.Ik kan jou het beste aanraden om het boek 'Je geld of je leven' te lezen. Daarin staat een mooi stappenplan.
Belangrijkste les die ik eruit haalde was dat veel van de gemakszaken die ik had, uiteindelijk niet het geluk brachten dat ik wilde. Door ze te schrappen, kon ik veel verzekeringen (uitvaart, maar ook zorgkosten, reisverzekering, etc) ook schrappen omdat ik het risico zelf kan lopen. Daarmee gaat de sneeuwbal ook sneller rollen.
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon) - Ioniq 28kWh / 9,9kWP zonnepanelen (west) / Panasonic 9kW WP
Kijk naar goedkopere huizen op een mindere plek. Koop een opknapper. Of een huis dat je via airbnb af en toe kunt verhuren. Ik weet niet waar je woont, maar ook in de randstad kun je best wel goedkoop kopen.:
[...]
Kinderen wonen om en om hier en hebben dus een eigen kamer (al is 1 daarvan ook studiekamer/werkkamer voor mij). Ik kan met minder ruimte uit als ik echt zou willen. Maar ja: kan nog niet kopen en kan niet goedkoper huren momenteel. Dus met dat gegeven schiet ik nu helemaal niks op!
En als je zegt dat het kwartje niet valt omdat ik denk aan besparen op de hypotheek dan heb je denk ik gelijk.... Wat is er nog meer mogelijk dan?? Om een huis te kopen moet je toch een hypotheek? (of de loterij winnen
Ook zonder (veel) eigen geld. Koop een restant laminaat vloer van 3 euro / m2. Nee, is niet perfect, maar voor 5 jaar...prima. Marktplaats etc.
En nee, dit is allemaal verre van perfect en wellicht moet je een stapje terug doen. Maar hoeveel kun je besparen? En hoeveel levert dat de komende 5 a 10 jaar op? Ga dan je huis verhuren/verkopen en dan ergens anders (beter) wonen.
Allemaal geweldige tips. Voor over 5 a 10 jaar
Kopen gaat pas over een paar jaar (ook al is het relatief goedkoop!) en goedkoper huren lukt niet waar ik nu woon (niet Randstad). Op een mindere plek wonen is geen optie ivm de kinderen. Ik woon nu dicht bij ze in de buurt - ik ga absoluut niet (noemenswaardig) verder weg wonen. Iedere ouder weet: dichtbij je kinderen zijn is niet in geld uit te drukken
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
Een uitvaartverzekering betaald je uitvaart, hij regelt hem niet. Dat kan ook niet, tenzij jij vantevoren tot in de kleinste details opgeeft hoe e.e.a. moet lopen. Het enige wat je je nabestaanden biedt is dus dat 'alles' betaald wordt zonder gedoe. Echter zolang je verwacht een aantal duizend euro te hebben na je dood (desnoods door verkoop eigendommen bijv.) heeft een uitvaartverzekering imo geen nut en hebben je nabestaanden toch al geen zorgen over betalingen.
Verzekeringen hebben alleen nut als je het risico niet zelf kan dragen, zoals doorgaans bij een zorgverzekering.
FO hoeft ook niet natuurlijk, meer geld overhouden is ook al erg fijn
En het is ook een proces, gaandeweg ga je zien dat je meer met minder kan zeg maar.
[ Voor 29% gewijzigd door Aikon op 03-11-2016 09:46 ]
Niet waar: een goede uitvaartverzekering neemt ook het volledige (regel)werk uit handen én weet inderdaad hoe jij je uitvaart wil. Dat heb ik ook netjes bij hen vastgelegd en ik weet nu dus zeker dat dit bij mijn nabestaanden terecht zal komen. Ik weet hoe het is als een naaste overlijdt. En dan heb je er echt geen zin in om dingen te moeten regelen (bovenop de vele dingen die je toch al moet regelen) en dingen te moeten gaan verkopen om de uitvaart te betalen etcetera. En als ik eenmaal een mooie buffer heb is er best kans dat ik de uitvaartverzekering dan een keer stopzet. Maar nu geen denken aan! Als ik nu dood mocht gaan wil ik gewoon dat mijn naasten daar geen (financieel) gedoe over hebben. Keuze: Ja. Mij een besparing van 12 euro waard om op te geven: absoluut niet. Over een jaar of wat zal ik dat zeker weten heroverwegen. Maar voor nu de discussie imho niet waard
(hoe goedbedoeld ook hoor!)
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
:strip_icc():strip_exif()/u/227146/eatbunny.jpg?f=community)
65.000 euro grofweg (denk iets meer nog - net nieuwe baan - dus rekensommetje nog niet helemaal compleet!). Blijft netto zo'n 2800 per maand van over (plus lease auto dus). Niet meegerekend in dat netto bedrag is een kleine bonus en vakantiegeld. Het issue is vooral dat alleenstaand ouder zijn gewoon echt heel erg duur is... Helaas! (ook zonder het geld opzij zetten voor de kinderen dus).
Allereerst: ik ben absoluut niet ongelukkig!
Ik bekijk enkel wat er mogelijk is om misschien nog gelukkiger te worden. En dat is en blijft altijd een afweging tussen zekerheid en luxe enerzijds en besparen anderzijds. Voor veel dingen valt voor mij het balletje nu richting zekerheid (voor mij en de kinderen) en ook een stukje gemak/luxe (ook voor mij én de kinderen). Dus tja, FO. Klinkt leuk, maar volgens mij op dit moment niets voor mij!Verder verschillen wij heel erg van mening over de uitvaartverzekering. Meningen mogen ook verschillen. Maar ik weet gewoon uit ervaring hoe waanzinnig fijn zo'n verzekering is voor nabestaanden. Dus ja: echt een no brainer voor mij. En heel eerlijk (het blijft een mening he): dat diversen hier daar zo makkelijk overheen stappen vind ik erg kwalijk... Luxe qua auto: Eens! Daar heb ik bewust wat meer geld in gestopt omdat ik zo waanzinnig veel in die auto zit. Is dat nodig? Nope! Maar dat is een keuze. Ik had daar wellicht iets van 50 euro op kunnen besparen (niet meer dan dat - want dan lever je in op veiligheid/gezondheid en dat is een no-go voor mij). Verder is het nu ook geen optie meer - de auto is al besteld
Luxe qua verzekering: eens qua ORV. Dat is een keuze geweest - en daar ga ik nog wel eens kritisch naar kijken. Verder oneens. Ik heb medische kosten en ik heb gewoon dure apparatuur nodig vanuit werk die nu eenmaal wel eens kapot gaat door een ongelukje (met name de telefoon...). Tja. En direct mooi aangekleed huis? Nee hoor! Niks liever dan een mooie opknapper... Leuk juist! Alleen die zijn momenteel heel erg in de mode en dus vaak belachelijk duur of überhaupt niet te koop. En bovendien: ik kan nu gewoon nog niet kopen! Echt niet... De bank zegt gewoon: nee. Want wel studieschuld en niet genoeg eigen geld nog.
Doe ik nu al volop
Jullie hebben mij absoluut aan het denken gezet!
[ Voor 32% gewijzigd door kazz1980 op 03-11-2016 10:12 ]
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
:strip_icc():strip_exif()/u/63098/crop651ad86823c45.jpg?f=community)
Vele tientjes maken samen uiteindelijk een berg geld.:
[...]
Zie bovenstaand (tegelijk gepost). Drie hoogste kostenposten zijn circa 70% van totaal.... De rest is dus naar verhouding kleingeld...
Stel je bespaart ergens 50 euro op elke maand dan is dat elk jaar toch weer 600 euro. Doe dat 10 jaar en je hebt 6.000 euro.
Die 'zak geld' die de overheid die je mee wilt nemen valt ook wel mee. Je mag geloof ik nog tot 102 % lenen dus je moet ongeveer 3 % van de Kosten koper zelf financieren. Bij een huis van 2 ton heb je het dan over 6000 euro.
Toevallig net het bedrag dat je bespaart hebt met 'tientjeswerk'
Yep. Dat is één van dé tips die ik meeneem uit deze discussie! Daar ga ik mee aan de slag.
En die zak geld... Inderdaad 6000 euro. Plus een beetje in de praktijk. Plus verhuizen, plus verbouwen... Ik riep eerst 15-20.000 euro. Dat heb ik n.a.v. deze discussie al wat omlaag gebracht. Maar ik wil wel echt 10.000 euro en bij voorkeur toch wel 15.000 (vergeef me: ineens alle zekerheden overboord ben ik nog niet aan toe!
haha).
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
Je kan ook een huis kopen waar je niet (veel) hoeft te verbouwen en verhuizen hoeft ook niet de hoofdprijs te kosten. Wij zijn de laatste verhuizing voor 100 euro (!) verhuisd (busje huren + brandstof en wat vrienden om te helpen tillen) Daarnaast hebben we nog een deel van de kosten koper inderdaad moeten betalen en er is wat verf e.d. op de muren gegaan, vloer lag er al in het huis. Totaal waren we voor minder dan 5.000 euro klaar. Verhuisd, "verbouwd" én k.k. betaald.:
[...]
Yep. Dat is één van dé tips die ik meeneem uit deze discussie! Daar ga ik mee aan de slag.
En die zak geld... Inderdaad 6000 euro. Plus een beetje in de praktijk. Plus verhuizen, plus verbouwen... Ik riep eerst 15-20.000 euro. Dat heb ik n.a.v. deze discussie al wat omlaag gebracht. Maar ik wil wel echt 10.000 euro en bij voorkeur toch wel 15.000 (vergeef me: ineens alle zekerheden overboord ben ik nog niet aan toe!
Kortom: wees creatief
Verhuizen kost bij mij weer wegens genoemde piano's. Simpel gegeven. Dat zijn gewoon hobby kosten vermomd als verhuiskosten.:
[...]
Je kan ook een huis kopen waar je niet (veel) hoeft te verbouwen en verhuizen hoeft ook niet de hoofdprijs te kosten. Wij zijn de laatste verhuizing voor 100 euro (!) verhuisd (busje huren + brandstof en wat vrienden om te helpen tillen) Daarnaast hebben we nog een deel van de kosten koper inderdaad moeten betalen en er is wat verf e.d. op de muren gegaan, vloer lag er al in het huis. Totaal waren we voor minder dan 5.000 euro klaar. Verhuisd, "verbouwd" én k.k. betaald.
Kortom: wees creatief
Genoemd huis dat én niet duur is én weinig hoeft te kosten in verbouwen etcetera moet je natuurlijk wel net even tegenaan lopen he. Iedereen wil zo'n huis.... Het aanbod daarin is schaars en wordt enkel schaarser helaas. Dus ik blijf er vooralsnog vanuitgaan dat ik toch écht minimaal 10.000 nodig heb. En misschien valt het dan mee: dan is dat mooi meegenomen en gaat wat overblijft in het FO spaarpotje
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
Allereerst: val mij gerust aan hoor! Mits met de goede bedoelingen. Ik kan het hebben.
Het tientjeswerk wuifde ik inderdaad eerder weg - daar ben ik inmiddels meer dan op terug gekomen en ga ik mee aan de slag! Evenals de mogelijkheid bekijken van even stoppen met sparen voor kinderen en terugbetalen studieschuld. Dus dat ik er niks voor wil doen: is echt niet waar. Ik zat qua denkwijze eerder wel een beetje te vast in vaste patronen. Dat is door deze discussie veranderd (Hey, ik verander - ben ook mens ).
Verder klaag ik absoluut niet (als het zo overkomt dan is dat onbedoeld...). Ik bekijk mogelijkheden en dan zijn er bepaalde zaken uitgesloten. Misschien jammer. Maar niet iets om over te klagen. Met klagen koop je geen brood.
Mijn lease auto is (zoals eerder genoemd) een Opel Astra. Die is niet goedkoop - maar ook echt niet belachelijk duur. Maar ja een lease auto kost je toch zomaar 400 euro per maand (netto) in directe kosten én vooral ook die bijtelling! Ik zou daar zeker 100 euro op kunnen besparen. Maar circa 50 euro daarvan bespaar ik bewust niet omdat ik gewoon een veilige auto wil waar mijn rug ook een beetje heel in blijft. En die andere 50 euro: dat is luxe. Een keuze. Die keuze heb ik gemaakt en kan ook niet meer terug gedraaid de komende 3 a 4 jaar (en eerlijk: weet ook niet of ik dat zou willen... Een goede, fijne auto is me veel waard... Ik zit er toch zomaar 10 uur in per week. En die telefoon wordt meer dan geheel betaald door mijn werkgever hoor in de vorm van een netto onkostenvergoeding. Dus dat is verder prima!
En ik weet niet hoe ik nog meer moet benadrukken dat ik wel degelijk bereid ben dingen te veranderen... Meermaals aangegeven dat ik er mee aan de slag ga! met name dat tientjeswerk, mogelijk de studieschuld en een heroverweging van bepaalde verzekeringen en het sparen voor de kinderen dat misschien beter later kan. Wat kan ik nog meer doen?
Mits met de goede bedoelingen. Ik kan het hebben.Het tientjeswerk wuifde ik inderdaad eerder weg - daar ben ik inmiddels meer dan op terug gekomen en ga ik mee aan de slag! Evenals de mogelijkheid bekijken van even stoppen met sparen voor kinderen en terugbetalen studieschuld. Dus dat ik er niks voor wil doen: is echt niet waar. Ik zat qua denkwijze eerder wel een beetje te vast in vaste patronen. Dat is door deze discussie veranderd (Hey, ik verander - ben ook mens
).Verder klaag ik absoluut niet (als het zo overkomt dan is dat onbedoeld...). Ik bekijk mogelijkheden en dan zijn er bepaalde zaken uitgesloten. Misschien jammer. Maar niet iets om over te klagen. Met klagen koop je geen brood
.Mijn lease auto is (zoals eerder genoemd) een Opel Astra. Die is niet goedkoop - maar ook echt niet belachelijk duur. Maar ja een lease auto kost je toch zomaar 400 euro per maand (netto) in directe kosten én vooral ook die bijtelling! Ik zou daar zeker 100 euro op kunnen besparen. Maar circa 50 euro daarvan bespaar ik bewust niet omdat ik gewoon een veilige auto wil waar mijn rug ook een beetje heel in blijft. En die andere 50 euro: dat is luxe. Een keuze. Die keuze heb ik gemaakt en kan ook niet meer terug gedraaid de komende 3 a 4 jaar (en eerlijk: weet ook niet of ik dat zou willen... Een goede, fijne auto is me veel waard... Ik zit er toch zomaar 10 uur in per week.
Ahum... Blijkbaar geef ik een verkeerde indruk. Ik ben gelukkig en ik klaag niet!! Echt niet
En die telefoon wordt meer dan geheel betaald door mijn werkgever hoor in de vorm van een netto onkostenvergoeding. Dus dat is verder prima!En ik weet niet hoe ik nog meer moet benadrukken dat ik wel degelijk bereid ben dingen te veranderen... Meermaals aangegeven dat ik er mee aan de slag ga! met name dat tientjeswerk, mogelijk de studieschuld en een heroverweging van bepaalde verzekeringen en het sparen voor de kinderen dat misschien beter later kan. Wat kan ik nog meer doen?
[ Voor 30% gewijzigd door kazz1980 op 03-11-2016 10:33 ]
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
Ik weet niet hoeveel je privé rijdt, maar dat klonk niet als heel veel.
Moet je eens uitrekenen hoeveel privé kilometers je maakt, en hoeveel je daar dan voor betaalt per kilometer.
Voor die €400,- per maand kun je veel taxi's laten rijden hoor.... of gewoon zelf een goedkoop bakkie kopen zodat je de bijtelling niet meer hoeft te betalen.
Het had overigens al zeker de helft gescheeld als je een auto met 7% of 15% bijtelling had uitgekozen (of liever nog 4%...)
En je hebt altijd nog 500km die je wel privé mag rijden zonder bijtelling (toch?), dus als je voor de bouwmarkt of verhuizing of wat dan ook even privé wel die grote auto nodig hebt is dat ook niet direct zo'n probleem.
Moet je eens uitrekenen hoeveel privé kilometers je maakt, en hoeveel je daar dan voor betaalt per kilometer.
Voor die €400,- per maand kun je veel taxi's laten rijden hoor.... of gewoon zelf een goedkoop bakkie kopen zodat je de bijtelling niet meer hoeft te betalen.
Het had overigens al zeker de helft gescheeld als je een auto met 7% of 15% bijtelling had uitgekozen
(of liever nog 4%...)En je hebt altijd nog 500km die je wel privé mag rijden zonder bijtelling (toch?), dus als je voor de bouwmarkt of verhuizing of wat dan ook even privé wel die grote auto nodig hebt is dat ook niet direct zo'n probleem.
[ Voor 19% gewijzigd door NovapaX op 03-11-2016 10:40 ]
1740Wp: 12xSF145-S @ Hosola 1600TL [pvoutput]
Sparql TV wiki
Een Opel Astra kost je echt geen 400 euro netto per maand. Ik heb een Volvo V60, en dat is echt een grotere duurdere wagen dan een Astra en die kost me ruim 300 euro per maand. Let wel, als ik hem privé zou rijden. Dat doe ik bewust niet en die ruim 300 per maand bespaar ik dus. Maar om terug te komen op die Astra, ofwel je berekening klopt totaal niet of je hebt die Astra volgeplempt met alle dikke opties en de dikste motor die er bestaat. Welke is het?:
Allereerst: val mij gerust aan hoor!
Het tientjeswerk wuifde ik inderdaad eerder weg - daar ben ik inmiddels meer dan op terug gekomen en ga ik mee aan de slag! Evenals de mogelijkheid bekijken van even stoppen met sparen voor kinderen en terugbetalen studieschuld. Dus dat ik er niks voor wil doen: is echt niet waar. Ik zat qua denkwijze eerder wel een beetje te vast in vaste patronen. Dat is door deze discussie veranderd (Hey, ik verander - ben ook mens
Verder klaag ik absoluut niet (als het zo overkomt dan is dat onbedoeld...). Ik bekijk mogelijkheden en dan zijn er bepaalde zaken uitgesloten. Misschien jammer. Maar niet iets om over te klagen. Met klagen koop je geen brood
Mijn lease auto is (zoals eerder genoemd) een Opel Astra. Die is niet goedkoop - maar ook echt niet belachelijk duur. Maar ja een lease auto kost je toch zomaar 400 euro per maand (netto) in directe kosten én vooral ook die bijtelling! Ik zou daar zeker 100 euro op kunnen besparen. Maar circa 50 euro daarvan bespaar ik bewust niet omdat ik gewoon een veilige auto wil waar mijn rug ook een beetje heel in blijft. En die andere 50 euro: dat is luxe. Een keuze. Die keuze heb ik gemaakt en kan ook niet meer terug gedraaid de komende 3 a 4 jaar (en eerlijk: weet ook niet of ik dat zou willen... Een goede, fijne auto is me veel waard... Ik zit er toch zomaar 10 uur in per week.
[...]
Ahum... Blijkbaar geef ik een verkeerde indruk. Ik ben gelukkig en ik klaag niet!! Echt niet
En ik weet niet hoe ik nog meer moet benadrukken dat ik wel degelijk bereid ben dingen te veranderen... Meermaals aangegeven dat ik er mee aan de slag ga! met name dat tientjeswerk, mogelijk de studieschuld en een heroverweging van bepaalde verzekeringen en het sparen voor de kinderen dat misschien beter later kan. Wat kan ik nog meer doen?
Je blijft benoemen dat je voor je rug een goede auto wilt hebben, maar daar hoef je echt geen lease-auto a 400 euro per maand voor te hebben. Je bent jezelf voor de gek aan het houden.
Als je telefoon betaald wordt door je werkgever in de vorm van een onkostenvergoeding, waarom neem je dan een dure verzekering voor die telefoon?
Minder bijtelling kan niet:
Ik weet niet hoeveel je privé rijdt, maar dat klonk niet als heel veel.
Moet je eens uitrekenen hoeveel privé kilometers je maakt, en hoeveel je daar dan voor betaalt per kilometer.
Voor die €400,- per maand kun je veel taxi's laten rijden hoor.... of gewoon zelf een goedkoop bakkie kopen zodat je de bijtelling niet meer hoeft te betalen.
Het had overigens al zeker de helft gescheeld als je een auto met 7% of 15% bijtelling had uitgekozen
Veel kilometers: dus het moet diesel zijn. 21% bijtelling was dus het maximaal haalbare helaas... Moest ook energieklasse A of B zijn - dus ik had effectief circa 10 auto's om uit te kiezen... Het beste alternatief was een Renault Clio. Die had mij circa die genoemde 100 euro minder gekost.Ik rij privé ook wel veel. Dus het kan wel redelijk uit. Maar het had absoluut goedkoper gekund. Maar goed - nu niet meer! Auto is besteld, contract is getekend.... Dus valt over te discussiëren - maakt niks meer uit.
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
:strip_icc():strip_exif()/u/24214/Worst1.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/10406/eye.jpg?f=community)
Mooi dat hier zo veel reacties aangedragen worden voor kazz1980. Ik mis nog een belangrijke.
Je bent nu alleenstaand vader, ben je druk op de datingmarkt? Uiteraard kost dat geld vanwege uitjes, maar uiteindelijk is een gedeeld leven een voordeliger leven. En met een beetje geluk tref je ook nog een rijke vrouw met een ruim eigen huis
Natuurlijk is liefde niet te dwingen, maar er voor open staan is wel een bewuste keuze.
Je bent nu alleenstaand vader, ben je druk op de datingmarkt? Uiteraard kost dat geld vanwege uitjes, maar uiteindelijk is een gedeeld leven een voordeliger leven. En met een beetje geluk tref je ook nog een rijke vrouw met een ruim eigen huis
Natuurlijk is liefde niet te dwingen, maar er voor open staan is wel een bewuste keuze.
Whaha. Briljant:
Mooi dat hier zo veel reacties aangedragen worden voor kazz1980. Ik mis nog een belangrijke.
Je bent nu alleenstaand vader, ben je druk op de datingmarkt? Uiteraard kost dat geld vanwege uitjes, maar uiteindelijk is een gedeeld leven een voordeliger leven. En met een beetje geluk tref je ook nog een rijke vrouw met een ruim eigen huis
Natuurlijk is liefde niet te dwingen, maar er voor open staan is wel een bewuste keuze.
Nee, ik ben niet aan het daten en heb daar ook geen zin in momenteel
En ga uiteraard helemaal niet daten vanuit financiële overwegingen. Maar je stipt wel een belangrijk punt aan. Onze samenleving is écht ingericht op koppels. En als alleenstaande, en nog meer als alleenstaande ouder, is het leven dus heel erg duur... Ik heb veel lasten om in mijn eentje te dragen - maar krijg bijvoorbeeld geen enkel extraatje via belastingen of toeslagen omdat ik in mijn eentje wél weer een goed salaris heb. Houdt de overheid weinig rekening mee. (en ook hier: ik klaag niet, ik constateer enkel ).En zo heeft mijn ex bijvoorbeeld weer een fractie van mijn salaris (werkt part-time). Maar huurt wel via sociale sector een mooi hoekhuis met tuin.... Voor mij echt geen optie! Klaag ik ook niet over hoor... Maar een klein beetje dubbel is het wel. Al zou ik niet willen ruilen - want sparen is voor haar dan weer in het geheel geen optie... Laat staan ooit een huis kopen!
[ Voor 8% gewijzigd door kazz1980 op 03-11-2016 11:21 ]
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
Het was een opmerking met een knipoog, maar zeker ook met serieuze ondertoon. Want inderdaad zijn veel dingen ingericht op stellen/gezinnen. Maar ook zaken als maaltijden zijn voor een persoon duurder dan voor meerdere mensen (al kun je natuurlijk 2 dagen hetzelfde eten of invriezen).:
[...]
Whaha. Briljant
Nee, ik ben niet aan het daten en heb daar ook geen zin in momenteel
En zo heeft mijn ex bijvoorbeeld weer een fractie van mijn salaris (werkt part-time). Maar huurt wel via sociale sector een mooi hoekhuis met tuin.... Voor mij echt geen optie! Klaag ik ook niet over hoor... Maar een klein beetje dubbel is het wel. Al zou ik niet willen ruilen - want sparen is voor haar dan weer in het geheel geen optie... Laat staan ooit een huis kopen!
Ik weet niet of je ook partneralimentatie betaalt, maar dat is natuurlijk de grootste kolder van de 21e eeuw. En hoe vaak zijn je kinderen bij jou? Is dat 50/50 of anders verdeeld? Waar gaan kindgebonden toeslagen naar toe of bijvoorbeeld kinderbijslag? Ik bedoel, geen punt natuurlijk om kinderalimentatie te betalen, je hebt het beste met ze voor. Maar als Ex ook alle toeslagen vangt kan zij ook sparen voor hun toekomst. Bovendien ken ik ook exen die zelfs met het ontvangen van alle inkomsten alsnog de zwemles door de helft willen delen of hun handje op menen te mogen houden voor schoolboeken. Ook dat zijn kostenposten om in de gaten te houden.
@kazz1980
Vat je hele verhaal eens samen in een overzichtelijk Excel bestand. Je financiële situatie is dan in een oogopslag helder, voor jezelf en eventuele feedback. Kunnen we er een Case Study van maken
http://www.mrmoneymustache.com/category/case-studies/
Vat je hele verhaal eens samen in een overzichtelijk Excel bestand. Je financiële situatie is dan in een oogopslag helder, voor jezelf en eventuele feedback. Kunnen we er een Case Study van maken
http://www.mrmoneymustache.com/category/case-studies/
[ Voor 27% gewijzigd door mossel op 03-11-2016 11:43 ]
Ik snap het wel, maar ik begrijp het niet. [q]Bassie[/q]
Volgens mij willen wij liever dat ie FO wordt dan hijzelf:
@kazz1980
Vat je hele verhaal eens samen in een overzichtelijk Excel bestand. Je financiële situatie is dan in een oogopslag helder, voor jezelf en eventuele feedback. Kunnen we er een Case Study van maken
http://www.mrmoneymustache.com/category/case-studies/
/u/186071/crop58bc21e8285fa.png?f=community)
I Bought Myself A Politician - MonaLisa Twins 2013: 7panelen(195Wp), maand later, 17. 3 jaar later 28 en gasloos. 5.5kWp O-W op 4.2kVA omvormer. 2018 'verhuisd'.
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Ik neem aan dat je nu al een klein spaarpotje hebt, van zeg €1500 ofzo?
Als je dan even die genoemde betalingen stop zet, je bespaart nog wat extra tientjes per maand op je boodschappen etc. (de Lidl is heel zo gek nog niet hoor, bovendien rijdt je er gratis naartoe met je leasebak) en zo spaar je de komende 12 maanden €500 = €6000 plus je vakantiegeld enzo.
Dan heb je over een jaar toch zeker wel 8.000 tot 10.000 in het spaarpotje zitten.
Ik zou maar vast gaan zoeken naar een geschikte woning en controleren wat de opzegtermijn van je huidige huurwoning is.
Als je dan even die genoemde betalingen stop zet, je bespaart nog wat extra tientjes per maand op je boodschappen etc. (de Lidl is heel zo gek nog niet hoor, bovendien rijdt je er gratis naartoe met je leasebak) en zo spaar je de komende 12 maanden €500 = €6000 plus je vakantiegeld enzo.
Dan heb je over een jaar toch zeker wel 8.000 tot 10.000 in het spaarpotje zitten.
Ik zou maar vast gaan zoeken naar een geschikte woning en controleren wat de opzegtermijn van je huidige huurwoning is.
[ Voor 26% gewijzigd door NovapaX op 03-11-2016 12:29 ]
1740Wp: 12xSF145-S @ Hosola 1600TL [pvoutput]
Sparql TV wiki
Simpel.
Een jaar lang elke maand een 10je besparen.
bv ander telefoonabo, of verzekeringen bekijken (auto, huis, zorg, reis, etc), internet aansluiting, televisie, sportschool, donaties, schulden, electra, gas, noem maar op.
Als je op slechts 1 ding elke maand 10 euro kan besparen door oversluiten/stoppen/ed. bespaar je dus die 10 euro + alle voorgaande besparingen.
Zie dus mijn berekening.
Als ik in Januari 10 euro kan besparen door bv een ander tel abo te nemen, heb ik dus de rest van het jaar 10 euro per maand minder kosten. In feb pas ik een verzekering aan, hoppa, weer 10 euro te pakken en dus 10 (tel) +10 (verzekering) euro bespaard = 20 euro minder.
en zo verder. Simpel en je merkt waarschijnlijk niks of nauwelijks iets na het aanpassen.
En stel je voor dat je die bespaarde euro's nu bijvoorbeeld eens omzet in p2p leningen op bv Mintos.... Kan je nog een flink rendement halen ook op je bespaarde geld.... (mijn rendement bij Mintos is 15,5%, met buyback garantie leningen). mogelijkheden te over!
Voorbeeldjes hieronder:
Inderdaad kan het zomaar heel vlot gaan... Op boodschappen besparen doe ik altijd al. En wel zoveel mogelijk biologisch. Want dat hoeft helemaal niet duur te zijn! Ik zie vooral nog wel besparingen in luxe producten, kleine dingetjes vooral. Drankje minder in de kroeg. Dat soort dingen... Alles bij mekaar zomaar 20 a 30 euro weer...:
Ik neem aan dat je nu al een klein spaarpotje hebt, van zeg €1500 ofzo?
Als je dan even die genoemde betalingen stop zet, je bespaart nog wat extra tientjes per maand op je boodschappen etc.
...
Ik zou maar vast gaan zoeken naar een geschikte woning en controleren wat de opzegtermijn van je huidige huurwoning is.
hier stond iets interessants, maar het is even weg...
Als je elke maand één tientje bespaart, bespaar je het hele jaar 120 euro. (+ 60euro x 0,5% = 0,30
)Maar jij hebt het over elke maand een tientje -extra- besparen. Ik snap je redenatie, maar vind dat je zo een onrealistisch beeld schetst. Je kunt niet iedere maand nieuwe besparingen vinden. En ik zou niet wachten tot de volgende maand met een besparing doorvoeren. Gewoon je financiën bijhouden, en je kunt niet zoveel besparen.
I Bought Myself A Politician - MonaLisa Twins 2013: 7panelen(195Wp), maand later, 17. 3 jaar later 28 en gasloos. 5.5kWp O-W op 4.2kVA omvormer. 2018 'verhuisd'.
Zo ben ik ook begonnen een jaar of 2 geleden. Andere verzekeringen en abonnementen, andere energieleverancier enz., leverde me totaal al snel 25-40 euro extra per maand op als ik 't me goed herinner. En qua boodschappen doen we 't al erg goed met ±€50 in de week voor 2 personen inclusief kattenvoer. Ergens houdt dat natuurlijk op, maar het scheelt toch op jaarbasis goed geld
Heb alleen gister m'n werk opgezegd om begin volgend jaar voor mezelf te beginnen, dus dat gaat wel een impact hebben op de spaarquota, in ieder geval in 't begin.
Heb alleen gister m'n werk opgezegd om begin volgend jaar voor mezelf te beginnen, dus dat gaat wel een impact hebben op de spaarquota, in ieder geval in 't begin.
Dappere stap joramoudenaarde, welke business ga je voor jezelf beginnen?:
Zo ben ik ook begonnen een jaar of 2 geleden. Andere verzekeringen en abonnementen, andere energieleverancier enz., leverde me totaal al snel 25-40 euro extra per maand op als ik 't me goed herinner. En qua boodschappen doen we 't al erg goed met ±€50 in de week voor 2 personen inclusief kattenvoer. Ergens houdt dat natuurlijk op, maar het scheelt toch op jaarbasis goed geld
Heb alleen gister m'n werk opgezegd om begin volgend jaar voor mezelf te beginnen, dus dat gaat wel een impact hebben op de spaarquota, in ieder geval in 't begin.
Ik merk vooral dat dat focussen op kleinere uitgaves uiteindelijk ertoe leidt dat je ongemerkt een stuk meer geld overhoudt en je lopende kosten onder controle houdt. Mijn vriendin is bezig met een bedrijf op te zetten met een vriendin, en die vriendin heeft een veel duurder leefpatroon dan dat wij hebben. Zij heeft als salaris ook een fors hogere behoefte dan dat mijn vriendin heeft. Gelukkig kan dat eruit zonder dat dat scheve gezichten oplevert (beide gewoon zelfde salaris), maar je merkt zo wel dat je je uitgaven al wel goed onder controle hebt t.o.v. anderen. Gevolg is dus ook dat wij fors meer kunnen sparen bij eenzelfde salaris-niveau.
:strip_exif()/u/202473/crop58510f048ef8f_cropped.gif?f=community)
Dit topic is gesloten.
Let op:
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 8. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 8. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.