:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Klopt helemaal, iedereen bekijkt die FO anders. Voor mij is dat het niet meer moeten werken voor baas en/of klant. Dat is voor mij het echte FO zijn. Voor jou is dat waarschijnlijk anders
Ik zie mezelf ook niet stoppen met werken, maar wel met verplícht werken. Misschien blijf ik wel in de sector waar ik nu zit en blijf ik gewoon 5 dagen werken. Of een paar dagen minder die ik dan makkelijk vul met een beetje hobbiën of cursussen of zo. Maar je kunt er net zo goed voor kiezen om je eigen zaak te starten en écht puur voor je plezier te werken. Bij mij is FO puur een doel om het "moeten" te vervangen voor het "willen", waarbij ik kan doen wat ik wil, wanneer ik het wil, en hoe ik 't wil. Als ik tegen die tijd fulltime vrijwilligerswerk zou willen doen kan dat ook, of misschien ga ik wel foto's en illustraties maken voor een site als Shutterstock of Getty Images. Het gaat me volledig om de controle om je eigen keuzes te maken, zonder je zorgen te hoeven maken over je verantwoordelijkheden (zoals de rekeningen kunnen betalen e.d.)
Ik zie mezelf niet stilzitten in ieder geval, maar zorg wel dat ik ruim voldoende tijd kan nemen voor al m'n hobbies, waar ik best een hoop tijd mee kan vullen.
Moet wel zeggen dat ik onlangs een paar keer de vraag heb gekregen of ik met FO-wezen, en het doen van de dingen die ik wíl doen, dan wel gelukkig en wel de rest van m'n leven kan vullen. Voornamelijk omdat leeftijdgenoten dan wél kinderen, een baan en/of andere verplichtingen hebben, en dus niet gelijktijdig kunnen genieten van die extra tijd en vrijheid.
Toen ik die vraag voorgeschoteld kreeg moest ik toch even nadenken. Ik hoop rond m'n 55e (deels) FO te kunnen worden, en zou dan met een beetje geluk ±25 jaar m'n tijd zelf moeten zien te verdelen. Maar als je na gaat dat je in je laatste jaren vaak toch niet helemáál goed ter been meer bent zit je toch niet actief 25+ jaar te vullen. En als ik bedenk dat ik de afgelopen 20 jaar al genoeg heb geleerd en genoten van de dingen die ik wilde doen, en hoeveel tijd ik vaak tekort kom voor de dingen die ik niet heb kúnnen doen, dan lijkt me dat geen enkel probleem
Ik zie mezelf niet stilzitten in ieder geval, maar zorg wel dat ik ruim voldoende tijd kan nemen voor al m'n hobbies, waar ik best een hoop tijd mee kan vullen.
Moet wel zeggen dat ik onlangs een paar keer de vraag heb gekregen of ik met FO-wezen, en het doen van de dingen die ik wíl doen, dan wel gelukkig en wel de rest van m'n leven kan vullen. Voornamelijk omdat leeftijdgenoten dan wél kinderen, een baan en/of andere verplichtingen hebben, en dus niet gelijktijdig kunnen genieten van die extra tijd en vrijheid.
Toen ik die vraag voorgeschoteld kreeg moest ik toch even nadenken. Ik hoop rond m'n 55e (deels) FO te kunnen worden, en zou dan met een beetje geluk ±25 jaar m'n tijd zelf moeten zien te verdelen. Maar als je na gaat dat je in je laatste jaren vaak toch niet helemáál goed ter been meer bent zit je toch niet actief 25+ jaar te vullen. En als ik bedenk dat ik de afgelopen 20 jaar al genoeg heb geleerd en genoten van de dingen die ik wilde doen, en hoeveel tijd ik vaak tekort kom voor de dingen die ik niet heb kúnnen doen, dan lijkt me dat geen enkel probleem
:strip_icc():strip_exif()/u/145751/check-in-minion-small2.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/488509/crop55d63a35844c4_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/141665/crop5d32b2ff30619_cropped.jpeg?f=community)
Dividend beleggen is ook vooral leuk om te doen. Noem me oppervlakkig/materialistisch maar ik genoot er erg van om iedere maand het bedrag wat ik aan dividend ontving te zien groeien. Ook is het een strategie waarbij ik zelf rustiger slaap. Schommelingen van de beurs zijn bijna irrelevant omdat ik de onderliggende waarde van de portfolio vele malen minder boeiend vind dan de daadwerkelijke dividend inkomsten. Dat mijn totale rendement hoger had kunnen zijn door groei aandelen te kopen/verkopen doet er voor mij niet zo toe. Een strategie die past bij mijn persoonlijkheid en zorgt dat ik rustig slaap is me best wat rendement waard 
.
Ik vind het het nu dan ook erg jammer dat ik noodgedwongen door mijn werk twee jaar moet uitstappen, maar zal zeker weer beginnen wanneer ik dat weer mag.
. Ik vind het het nu dan ook erg jammer dat ik noodgedwongen door mijn werk twee jaar moet uitstappen, maar zal zeker weer beginnen wanneer ik dat weer mag.
Punt is ook dat ik liever een aandeel heb die juist flink omlaag gaat door macro gebeurtenissen tijdens de jaarwisseling zodat ik minder vermogensrendementsheffing hoef te betalen doordat mijn portfolio niet teveel in de plus staat :-):
Dividend beleggen is ook vooral leuk om te doen. Noem me oppervlakkig/materialistisch maar ik genoot er erg van om iedere maand het bedrag wat ik aan dividend ontving te zien groeien. Ook is het een strategie waarbij ik zelf rustiger slaap. Schommelingen van de beurs zijn bijna irrelevant omdat ik de onderliggende waarde van de portfolio vele malen minder boeiend vind dan de daadwerkelijke dividend inkomsten. Dat mijn totale rendement hoger had kunnen zijn door groei aandelen te kopen/verkopen doet er voor mij niet zo toe. Een strategie die past bij mijn persoonlijkheid en zorgt dat ik rustig slaap is me best wat rendement waard
Ik vind het het nu dan ook erg jammer dat ik noodgedwongen door mijn werk twee jaar moet uitstappen, maar zal zeker weer beginnen wanneer ik dat weer mag.
Het hebben van meerdere "paychecks" van 10-20 bedrijven die je iets geven in de maand is leuk om naar uit te kijken. Met de grafiek zijn er wel WAT schommelingen omdat elk bedrijf vaak in verschillende kwartalen betaald maar het gaat toch echt omhoog en ik moet zeggen ik kijk niet naar maandbedragen maar meer naar jaarbedragen en deel dat door 12 en dan weet ik wat ik gemiddeld per maand vang aan dividend.
Bij mij begon het destijds met Realty Income die de 15e van de maand vaak betaald. Al is het maar 0.13$ van 1 aandeel dat je binnenkrijgt het is toch IETS :-) beetje bij beetje groeit het wel en voor mij is het inderdaad ook de rust die je hebt doordat er sterke bedrijven zijn die een hele goede history hebben met een wide moat (voor concurrentie is moeilijk te kopieeren)
Maar die 7-10% verhoging is niet de effectieve verhoging. Het is de huidige (bijvoorbeeld) 3% die een verhoging krijgt van 7%, wat dan 3,21% zou worden. Bij 100.000 aan dividend aandelen zou dat dan geen €3000 worden maar €3120.
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
Ach, misschien is hij er gewoon ontzettend trots op dat hij zo snel z'n baan (waar hij ongelukkig was) op te kunnen zeggen, en z'n intussen FO-doel kan blijven bereiken door te doen wat hij wel leuk vindt: bloggen en sparen. Als je écht zo ongelukkig bent met je werk, en je ziet je FO-doel zo mooi dichterbij komen terwijl je tot die tijd kan doen wat je leuk vindt, dan zou ik daar ook wel wat vaker op terug komen Ik snap 't wel in ieder geval... 't is ook mooi om te kunnen zeggen dat je stopt met je werk omdat 't niet meer nodig is.
MrMoneyMoustache heeft ook zo z'n eigen manier van schrijven, wat je maar net moet liggen als bezoeker. De rest waarschijnlijk ook. Maar dat heb ik sowieso wel vaker bij Amerikanen. Je moet bij Amerikanen bijna altijd een beetje door de regels heen lezen of luisteren... ze hebben vaak wat meer de neiging om met wat meer show/flair hun bereikte doelen op te "fluffen" dan de over het algemeen wat nuchtere Nederlander.
Ik snap 't wel in ieder geval... 't is ook mooi om te kunnen zeggen dat je stopt met je werk omdat 't niet meer nodig is.MrMoneyMoustache heeft ook zo z'n eigen manier van schrijven, wat je maar net moet liggen als bezoeker. De rest waarschijnlijk ook. Maar dat heb ik sowieso wel vaker bij Amerikanen. Je moet bij Amerikanen bijna altijd een beetje door de regels heen lezen of luisteren... ze hebben vaak wat meer de neiging om met wat meer show/flair hun bereikte doelen op te "fluffen" dan de over het algemeen wat nuchtere Nederlander.
:strip_icc():strip_exif()/u/75578/crop5935346597d2a_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/33320/crop5db40be9a5b1c_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/2411/1691-cartoon-mario-princess-1up-hump.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/1508/sax_k.jpg?f=community)
Die snap ik niet
. Ik zou zeggen, aflossing op je hypotheek heeft invloed op de waarde van je hypotheek en toch niet op de waarde van je huis?
| | | · | | · | | · | | · | | | : | | |·| |·| |·| |·|
Stel dat je huis 250K waard is en je hypotheek ook. Dan los je 50K af (fictief tralala):
[...]
Die snap ik niet
Dan zou je zeggen dat je 50K gespaard hebt. Totdat de waarde van je huis daalt naar 220K, dan heb je ineens maar 20K gespaard. Ik weet niet hoe je daarmee moet rekenen dan.
het ultieme jaargetijde.... | #!/usr/bin/girl | Art prints and fun
Mmm ja, dat is inderdaad wel een argument, mbt het feit dat je het vastzet. Echter, als ik het goed herinner kunnen lijfrentepremies aftrekbaar zijn (afhankelijk van de hoogte van je factor A). Dus een deel krijg je terug, dat boost je rendement natuurlijk behoorlijk.
Was vroeger met spaarloon helemaal mooi, en bruto sparen plus de lijfrentepremie aftrek, dubbel kassa
Is het feit dat je die lijfrentespremie (voor een deel) terugkrijgt, niet een argument om ze te nemen? Het is maar een redelijk beperkt bedrag, zat te denken aan 51 euro per maand (dat was het vroeger ook). Dan zit je op 612 euro per jaar x 30 werkjaren plus startpot en het rendement.... pakembeet 30k aan het eind van de rit. Niet echt veel natuurlijk, kun je misschien klein jaartje eerder van stoppen met werken ...
Ik was ff niet zo scherp
Maar dit bedoel ik inderdaad.
het ultieme jaargetijde.... | #!/usr/bin/girl | Art prints and fun
Als je nu 60 bent is 70 wel een mooie horizon om naar te kijken. Als je nu 30-40 bent zou ik niks in box 1 vastzetten voor 30-40 jaar.:
[...]
[...]
Mmm ja, dat is inderdaad wel een argument, mbt het feit dat je het vastzet. Echter, als ik het goed herinner kunnen lijfrentepremies aftrekbaar zijn (afhankelijk van de hoogte van je factor A). Dus een deel krijg je terug, dat boost je rendement natuurlijk behoorlijk.
Was vroeger met spaarloon helemaal mooi, en bruto sparen plus de lijfrentepremie aftrek, dubbel kassa
Is het feit dat je die lijfrentespremie (voor een deel) terugkrijgt, niet een argument om ze te nemen? Het is maar een redelijk beperkt bedrag, zat te denken aan 51 euro per maand (dat was het vroeger ook). Dan zit je op 612 euro per jaar x 30 werkjaren plus startpot en het rendement.... pakembeet 30k aan het eind van de rit. Niet echt veel natuurlijk, kun je misschien klein jaartje eerder van stoppen met werken ...
Stel je hebt nu 10k met de keuze om dat 30 jaar tegen 5% weg te zetten in box 3 met 42% belasting, of tegen 2,5% in box 1 zonder belastingheffing:
Box 1 berekening: 10k * 1,025^30 = 21k
Box 3 berekening : 10k * 0.58 * 1,05^30 = 25k
Het rendement in box 1 is gewoon lager als een pensioenfonds het voor je gaat beleggen: zij maken veel meer kosten. Wel heb je geen vermogensrendementsheffingen, en wat die de komende 30 jaar gaan doen weet natuurlijk niemand. Wel is de 5% gemiddeld rendement bij zelf beleggen erg weinig, in de praktijk zal het gemiddelde ergens tussen de 5% en 10% uitkomen. Na 20 jaar kun je dan een herverdeling doen en steeds meer in obligaties gooien zodat je wat crash gevoeliger bent. Bij een in box 1 vastgezet iets kan dat allemaal niet, en als je in de laatste 5 jaar een crash krijgt hang je. Zie alle polissen die 3-6 jaar geleden zijn afgelopen. Ik ben liever flexibel en zelf in controle en accepteer de (positieve en negatieve) gevolgen daarvan. Ieder zijn ding
Nu heb ik als doel om veel vermogen op te bouwen. Misschien koop ik over 10 jaar wel cash een huis van een miljoen en begin ik opnieuw met 0 vermogen op de bank... wie zal het zeggen? Ik kan zover niet vooruit kijken dus zet ik niks vast in box 1.
Beetje rare vergelijking. Als je via BND een pensioen rekening gebruikt wordt het gewoon in Vanguard fondsen belegd en de extra kosten zijn slechts iets van 0.2% TER. En rekenen met 42% loonheffing ipv 52% is ook optimistisch en je laat de 1.2% VRH weg in de vergelijking. Als je BND neemt is het rendement inclusief VRH dus 1% hoger per jaar ipv 2.5% lager vergeleken met zelf index beleggen.:
[...]
Als je nu 60 bent is 70 wel een mooie horizon om naar te kijken. Als je nu 30-40 bent zou ik niks in box 1 vastzetten voor 30-40 jaar.
Stel je hebt nu 10k met de keuze om dat 30 jaar tegen 5% weg te zetten in box 3 met 42% belasting, of tegen 2,5% in box 1 zonder belastingheffing:
Box 1 berekening: 10k * 1,025^30 = 21k
Box 3 berekening : 10k * 0.58 * 1,05^30 = 25k
Het rendement in box 1 is gewoon lager als een pensioenfonds het voor je gaat beleggen: zij maken veel meer kosten. Wel heb je geen vermogensrendementsheffingen, en wat die de komende 30 jaar gaan doen weet natuurlijk niemand. Wel is de 5% gemiddeld rendement bij zelf beleggen erg weinig, in de praktijk zal het gemiddelde ergens tussen de 5% en 10% uitkomen. Na 20 jaar kun je dan een herverdeling doen en steeds meer in obligaties gooien zodat je wat crash gevoeliger bent. Bij een in box 1 vastgezet iets kan dat allemaal niet, en als je in de laatste 5 jaar een crash krijgt hang je. Zie alle polissen die 3-6 jaar geleden zijn afgelopen. Ik ben liever flexibel en zelf in controle en accepteer de (positieve en negatieve) gevolgen daarvan. Ieder zijn ding
Nu heb ik als doel om veel vermogen op te bouwen. Misschien koop ik over 10 jaar wel cash een huis van een miljoen en begin ik opnieuw met 0 vermogen op de bank... wie zal het zeggen? Ik kan zover niet vooruit kijken dus zet ik niks vast in box 1.
:
[...]
Als je nu 60 bent is 70 wel een mooie horizon om naar te kijken. Als je nu 30-40 bent zou ik niks in box 1 vastzetten voor 30-40 jaar.
Stel je hebt nu 10k met de keuze om dat 30 jaar tegen 5% weg te zetten in box 3 met 42% belasting, of tegen 2,5% in box 1 zonder belastingheffing:
Box 1 berekening: 10k * 1,025^30 = 21k
Box 3 berekening : 10k * 0.58 * 1,05^30 = 25k
Het rendement in box 1 is gewoon lager als een pensioenfonds het voor je gaat beleggen: zij maken veel meer kosten. Wel heb je geen vermogensrendementsheffingen, en wat die de komende 30 jaar gaan doen weet natuurlijk niemand. Wel is de 5% gemiddeld rendement bij zelf beleggen erg weinig, in de praktijk zal het gemiddelde ergens tussen de 5% en 10% uitkomen. Na 20 jaar kun je dan een herverdeling doen en steeds meer in obligaties gooien zodat je wat crash gevoeliger bent. Bij een in box 1 vastgezet iets kan dat allemaal niet, en als je in de laatste 5 jaar een crash krijgt hang je. Zie alle polissen die 3-6 jaar geleden zijn afgelopen. Ik ben liever flexibel en zelf in controle en accepteer de (positieve en negatieve) gevolgen daarvan. Ieder zijn ding
Nu heb ik als doel om veel vermogen op te bouwen. Misschien koop ik over 10 jaar wel cash een huis van een miljoen en begin ik opnieuw met 0 vermogen op de bank... wie zal het zeggen? Ik kan zover niet vooruit kijken dus zet ik niks vast in box 1.
Bedankt voor de opmerkingen, geeft een interessante kijk op de materie. Helaas zit ik naast de 42% belasting die je zou betalen als ik de lijfrente zou opnemen ook nog eens met een boete van de b'dienst omdat ik de lijfrentepremies tijdens het lopen van de lijfrente heb ik afgetrokken.
Daar gaat nu niemand op in, is het feit dat je die deels mag aftrekken (ervanuitgaande dat je factor A dit toestaat) al verantwoordelijk voor een redelijk rendement?
Ben me nu wel van bewust dat het geld voor de lange termijn is en dat je het niet zomaar kunt opnemen.
Eens, al is de rente dan helemaal om te huilen
Je moet dan even goed opletten of je een rekening neemt waar je het tegen variable rente of vaststaande rente neemt. Ik heb voor mijn pensioen deels beleggen bij BND, deels sparen bij Rabobank (toekomstsparen).
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
p.s.: ik weet dat ik deze vraag al eens eerder in iets andere vorm heb gesteld, maar heb nu wat meer details van onszelf die ik graag eens wilde vergelijken, en vroeg me af of er mensen zijn die toevallig wat cijfers willen delen. (of percentages cq. verhoudingen)
[ Voor 9% gewijzigd door Kapotlood op 26-08-2015 17:05 ]
Wanneer je €1500 per maand spaart dan bouw je in een jaar toch een aardig bedrag op. Ik spaar/beleg eenzelfde bedrag iedere maand en los jaarlijks op de hypotheek af, waardoor de maandlasten ieder jaar dalen. Hierdoor kun je, bij gelijkblijvende inkomsten & kosten, meer sparen, waardoor FO weer een stap dichterbij komt.:
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen
p.s.: ik weet dat ik deze vraag al eens eerder in iets andere vorm heb gesteld, maar heb nu wat meer details van onszelf die ik graag eens wilde vergelijken, en vroeg me af of er mensen zijn die toevallig wat cijfers willen delen. (of percentages cq. verhoudingen)
Oh, de ontmoediging komt ook zeker niet doordat ik naar anderen kijk Ik kan me gewoon met de beste wil geen manier zien waarop ik met ons inkomen "all of the above" kan invoegen in ons leven.
Het is een beetje een dubio situatie als ik puur kijk naar de inkomens en uitgaven zoals je ziet
Beetje offtopic zie ik nu (ik dwaal af)… ik was vooral nieuwschierig omdat ik alles aan het doorrekenen ben
Ik kan me gewoon met de beste wil geen manier zien waarop ik met ons inkomen "all of the above" kan invoegen in ons leven. Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Het is een beetje een dubio situatie als ik puur kijk naar de inkomens en uitgaven zoals je ziet
Beetje offtopic zie ik nu (ik dwaal af)… ik was vooral nieuwschierig omdat ik alles aan het doorrekenen ben
[ Voor 5% gewijzigd door Kapotlood op 26-08-2015 21:47 ]
Ah, ja.
Het enige dat ik kan zeggen is dat je soms op een andere manier* zaken (financieel) goedkoper/ beter voor elkaar kunt krijgen.
Niet dat wij dat wel (met alles) doen, maar dat is m.i. de enige methode om je spaarratio flink te verhogen als je niet sterk je loon kan verhogen.
*Ik denk dan b. v. aan kinderdagopvang met ouders onderling regelen. Mogelijk een andere baan met andere werktijden/dagen (en/of gedeeltelijk thuis) zodat je toch meer uren en inkomen kunt genereren.
En ja, dit heeft ook nadelen, althans minder 'makkelijk', maar kan wel veel geld schelen. Een beetje meer 'ERE' denken/uitvoeren, maar nogmaals dat is niet zo makkelijk voor het merendeel van de bevolking
Het enige dat ik kan zeggen is dat je soms op een andere manier* zaken (financieel) goedkoper/ beter voor elkaar kunt krijgen.
Niet dat wij dat wel (met alles) doen, maar dat is m.i. de enige methode om je spaarratio flink te verhogen als je niet sterk je loon kan verhogen.
*Ik denk dan b. v. aan kinderdagopvang met ouders onderling regelen. Mogelijk een andere baan met andere werktijden/dagen (en/of gedeeltelijk thuis) zodat je toch meer uren en inkomen kunt genereren.
En ja, dit heeft ook nadelen, althans minder 'makkelijk', maar kan wel veel geld schelen. Een beetje meer 'ERE' denken/uitvoeren, maar nogmaals dat is niet zo makkelijk voor het merendeel van de bevolking
WP: ME SUZ-SWM80VA + ERST20D-VM2D || PV: 4500Wp ZWW || BENG, Rc6 rondom, tripple glas, WTW, 165m2 verwarmd || Gasloos sinds sep 2023
Ik snap je vraag heel goed en vroeg het mij zelf ook af. Voor nu gaat het bij mij makkelijk want ik heb geen kinderen en ben nog op zoek naar woonruimte (wat niet echt wil vlotten:
Oh, de ontmoediging komt ook zeker niet doordat ik naar anderen kijk
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen
Het is een beetje een dubio situatie als ik puur kijk naar de inkomens en uitgaven zoals je ziet
Beetje offtopic zie ik nu (ik dwaal af)… ik was vooral nieuwschierig omdat ik alles aan het doorrekenen ben
). Voordeel daarvan is dat ik een spaarquote heb van meer dan 70%.Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
ik zie ik zie wat jij niet ziet
@icecreamfarmer: Dat is ook precies waar ik me op 't moment prettig bij voel: met (ongeveer) jouw inkomen en de helft van jouw spaarquota (de andere helft gaat naar m'n vrouw namelijk), en zo goed kunnen werken aan je FO toekomst. Maar al die andere zaken (kinderen, ander/iets groter huis, pensioensparen, trouwen e.d.) beginnen toch wat te kriebelen… vooral bij m'n vrouw. Ze is heel erg meegaand in het relatief zuinig leven, hoewel ze niet per definitie echt een FO-doel voor ogen heeft. Maar alle andere plannen zouden de mogelijkheid tot onder andere FO, pensioen etc. heel erg vertragen, en misschien niet mogelijk maken. Vandaar dat ik alles goed wil doorrekenen zodat ik voor mezelf weet wat de mogelijkheden zijn
Het begin is het moeilijkste, en daarmee het meest vervelende. Dan spaar je wel, maar zie je nog niet echt resultaat en kan het voelen als jezelf zaken ontzeggen zonder er iets voor terug te krijgen.:
Oh, de ontmoediging komt ook zeker niet doordat ik naar anderen kijk
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen
Het is een beetje een dubio situatie als ik puur kijk naar de inkomens en uitgaven zoals je ziet
Beetje offtopic zie ik nu (ik dwaal af)… ik was vooral nieuwschierig omdat ik alles aan het doorrekenen ben
Tegelijkertijd is het hele FO ook een vraag van "waar geef ik geld aan uit" en "vind ik het dat waard". Misschien heb je zaken waar je geld aan uitgeeft die het helemaal niet waard zijn en kan je op die manier toch een aardig bedrag besparen.
Heb je bijvoorbeeld een mogelijkheid om met andere ouders in de buurt opvang af te spreken? Of bij grootouders?
Bij mij is het FO verhaal wat anders dan bij de meeste, omdat ik een (deel van) mijn eigen bedrijf heb verkocht en daardoor eigenlijk best een bult geld vrijkwam. En onder het mom van "wat moet ik daar nu mee" kwam ik op het FO pad.
We hebben geen vrienden of familie in de buurt waar we 't eventuele kind dan zouden kunnen onderbrengen als zijnde kinderopvang. Misschien dat zoiets verandert op 't moment dat een kind naar school gaat en je sociale kring zich daar ook aan aanpast. Mijn familie zit op ongeveer een uur afstand, in de compleet tegenovergestelde richting van werk naar huis, en haar ouders wonen in Amerika. Best lastig om die in te schakelen áls ze al zouden willen
Maar je punt over "waar geef ik geld aan uit" en "vind ik het dat waard" is zondermeer waar. Een hoop ouders hebben voor kinderen gekozen en geven helemaal niets om geld. Of in ieder geval is het kind voor hun belangrijker dan een eventuele spaarrekening.
Maar gezien de wijzigingen in Nederland m.b.t. het pensioenstelsel, belastingstelsel, hypotheekmarkt, het studie-leenstelsel, e.d., maakt het bij mij wel een hoop los: ik weet bijvoorbeeld van m'n ouders (ben nu zelf 36) dat één werkende ouder en een moeder die thuis voor de kinderen zorgt, prima werkt. Maar nu is dat financieel gezien vele malen minder interessant dan wanneer je allebij 4 dagen werkt bijvoorbeeld. Als je dan alle wijzigingen in de bovengenoemde stelsels meeerkent, dan wordt ik toch wel heel nieuwschierig hoe dat 1-op-1 onze toekomst beïnvloed afhankelijk van de keuzes die we maken.
Ook mijn FO-wens en toekomstige privé pensioen spelen daar voor een flink deel in mee. Ik ga er bijvoorbeeld niet van uit dat ik met mijn AOW nog steeds de ±70% krijg die de mensen van nu wel krijgen... er van uitgaande dat ze voldoende ardbeidsjaren hebben gemaakt uiteraard. Juist om al die punten lijkt 't me belangrijk om alle cijfers eens goed op een rijtje te krijgen, en daar onze toekomstplannen op aan te passen waar nodig (en afhankelijk van onze persoonlijke wensen)
Maar je punt over "waar geef ik geld aan uit" en "vind ik het dat waard" is zondermeer waar. Een hoop ouders hebben voor kinderen gekozen en geven helemaal niets om geld. Of in ieder geval is het kind voor hun belangrijker dan een eventuele spaarrekening.
Maar gezien de wijzigingen in Nederland m.b.t. het pensioenstelsel, belastingstelsel, hypotheekmarkt, het studie-leenstelsel, e.d., maakt het bij mij wel een hoop los: ik weet bijvoorbeeld van m'n ouders (ben nu zelf 36) dat één werkende ouder en een moeder die thuis voor de kinderen zorgt, prima werkt. Maar nu is dat financieel gezien vele malen minder interessant dan wanneer je allebij 4 dagen werkt bijvoorbeeld. Als je dan alle wijzigingen in de bovengenoemde stelsels meeerkent, dan wordt ik toch wel heel nieuwschierig hoe dat 1-op-1 onze toekomst beïnvloed afhankelijk van de keuzes die we maken.
Ook mijn FO-wens en toekomstige privé pensioen spelen daar voor een flink deel in mee. Ik ga er bijvoorbeeld niet van uit dat ik met mijn AOW nog steeds de ±70% krijg die de mensen van nu wel krijgen... er van uitgaande dat ze voldoende ardbeidsjaren hebben gemaakt uiteraard. Juist om al die punten lijkt 't me belangrijk om alle cijfers eens goed op een rijtje te krijgen, en daar onze toekomstplannen op aan te passen waar nodig (en afhankelijk van onze persoonlijke wensen)
:strip_icc():strip_exif()/u/152513/Bart-klein.jpg?f=community)
Toch vind ik eventuele kinderwensen beinvloeden ivm FO wensen wel vrij ver gaan... Kinderen krijgen is imo niet vergelijkbaar met dure auto's rijden of verre vakanties doen (in die zin dat je daar 'makkelijk' aanpassingen in kan doen). Als jouw partner een kinderwens heeft (en in de regel is het vaak de dame inderdaad bij wie dat komt ) zou ik inderdaad goed in overleg gaan wat dat betekent... En ja, kinderen kosten veel geld. Niet zozeer in de directe kosten maar vooral in het minder gaan werken. FO plannen worden dus zeer beinvloed...
) zou ik inderdaad goed in overleg gaan wat dat betekent... En ja, kinderen kosten veel geld. Niet zozeer in de directe kosten maar vooral in het minder gaan werken. FO plannen worden dus zeer beinvloed...Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
[ Voor 4% gewijzigd door vandermark op 27-08-2015 11:17 ]
STRAVA | Panasonic 5kW J Monoblock
Doet niet iedereen dat dan? Je kan dat niet op 1 hand tellen hoeveel mensen kinderen uitstellen voor de carriere. Dat is dus ook rechtstreeks omwille van (financiële) zekerheid.:
Toch vind ik eventuele kinderwensen beinvloeden ivm FO wensen wel vrij ver gaan... Kinderen krijgen is imo niet vergelijkbaar met dure auto's rijden of verre vakanties doen (in die zin dat je daar 'makkelijk' aanpassingen in kan doen). Als jouw partner een kinderwens heeft (en in de regel is het vaak de dame inderdaad bij wie dat komt
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers. Inloggen
Ook als je geen ouders/familie in de buurt hebt is het mogelijk de kinderopvangkosten betaalbaar te houden. In veel steden heb je ouderparticipatiecreches. Dan moet je zelf een dag(deel) oppassen, en andere ouders doen dan hetzelfde. Heb zelf (nog) geen kinderen, en weet niet of ik hiervoor zou kiezen (je moet het ook wel leuk vinden, niet alleen vanwege het geld doen) maar het kan een optie zijn.:
We hebben geen vrienden of familie in de buurt waar we 't eventuele kind dan zouden kunnen onderbrengen als zijnde kinderopvang. Misschien dat zoiets verandert op 't moment dat een kind naar school gaat en je sociale kring zich daar ook aan aanpast. Mijn familie zit op ongeveer een uur afstand, in de compleet tegenovergestelde richting van werk naar huis, en haar ouders wonen in Amerika. Best lastig om die in te schakelen áls ze al zouden willen
Dit is bijvoorbeeld de tekst van zo'n creche:
(http://kdvdekrakeling.nl/)
"De kosten voor de opvang bij de Krakeling zijn ongeveer 70% lager dan op een regulier kinderdagverblijf. Door de actieve bijdrage van alle ouders kunnen deze kosten zo laag blijven. Vanwege het principe ‘ouderparticipatie’ is de bijdrage in tijd groter. Het kost 45 euro per maand / per dagdeel. Als je vier dagdelen brengt en een dagdeel draait, dan betaal je 5 X 45 euro = 225 euro. (Een uur kost 2,31 euro)
Omdat we een erkend Kinderdagverblijf zijn kan je in aanmerking komen voor kinderopvangtoeslag. Hiervoor heb je het Uittreksel Register Kinderopvang Utrecht nodig."
@Aliene:
Bedankt, dat is inderdaad een interessant alternatief! Ik zie alleen dat je vanaf 2016 geen recht meer hebt op kinderopvangtoeslag bij een ouderparticipatiecreche, dus dat scheelt wel weer. Maar zelfs dan zijn de kosten zo de helft van een normale creche. En zelf zo'n dagje meehelpen lijkt me dan ook geen probleem Best de moeite waard om daar eens een kijkje te nemen!
http://www.kinderopvangto...n-aparte-status-2657715W/
Bedankt, dat is inderdaad een interessant alternatief! Ik zie alleen dat je vanaf 2016 geen recht meer hebt op kinderopvangtoeslag bij een ouderparticipatiecreche, dus dat scheelt wel weer. Maar zelfs dan zijn de kosten zo de helft van een normale creche. En zelf zo'n dagje meehelpen lijkt me dan ook geen probleem
Best de moeite waard om daar eens een kijkje te nemen!http://www.kinderopvangto...n-aparte-status-2657715W/
Bedenk je dan wel dat je de kosten dan netto worden, en dan het verschil met een "normaal" kdv een stuk kleiner wordt. Daarnaast moet je het ook maar willen, een dagdeel op een kdv rondlopen. Ik zou gillend gek worden. En daarnaast kun je je ook afvragen of je je kind op een kdv wilt achterlaten waar ook ongeschoold personeel rondloopt. Zou jij je kind zomaar bij iedere ouder vertrouwen.:
@Aliene:
Bedankt, dat is inderdaad een interessant alternatief! Ik zie alleen dat je vanaf 2016 geen recht meer hebt op kinderopvangtoeslag bij een ouderparticipatiecreche, dus dat scheelt wel weer. Maar zelfs dan zijn de kosten zo de helft van een normale creche. En zelf zo'n dagje meehelpen lijkt me dan ook geen probleem
http://www.kinderopvangto...n-aparte-status-2657715W/
Als het echt goedkoop wilt houden is het een alternatief, maar aangezien het verschil niet meer zo groot wordt of de kosten zelfs gelijk zijn komen er opeens een heleboel andere bezwaren bij waar je aan moet denken
Zit wat in Maar ik hou 't in ieder geval als mogelijkheid achter de hand. En of het nu een dagverblijf is of een ouderparticipatiecreche, even kijken hoe het er aan toe gaat doe je toch wel. Als het er bij beide goed geregeld en hygiënisch uit ziet is het 't overwegen waard denk ik. Maar dat hangt inderdaad af van hoe de verschillen tussen zo'n dagverblijf en ouderparticipatiecreche bij jou in de buurt zijn.
Maar vooralsnog is het bij ons niet zo ver, dus ik pak alles aan om even mee te kunnen nemen in m'n berekeningen. Ik hou wel van een beetje inzicht
Maar ik hou 't in ieder geval als mogelijkheid achter de hand. En of het nu een dagverblijf is of een ouderparticipatiecreche, even kijken hoe het er aan toe gaat doe je toch wel. Als het er bij beide goed geregeld en hygiënisch uit ziet is het 't overwegen waard denk ik. Maar dat hangt inderdaad af van hoe de verschillen tussen zo'n dagverblijf en ouderparticipatiecreche bij jou in de buurt zijn. Maar vooralsnog is het bij ons niet zo ver, dus ik pak alles aan om even mee te kunnen nemen in m'n berekeningen. Ik hou wel van een beetje inzicht
:strip_icc():strip_exif()/u/151609/avatar.jpg?f=community){kind=avatar}
Ryzen 7 9800x3D / RX7900XTX OC / 32 GB Corsair Vengeance 6000 Mhz RGB DDR5 / ASUS TUF Gaming B650-Plus WiFi
:strip_icc():strip_exif()/u/9208/icon.jpg?f=community){kind=icon}
Dit topic is gesloten.
Let op:
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 8. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.
Voor beleggen hebben we een prachtig topic: Beleggen op de beurs in de praktijk - Deel 8. Daar kan alles rondom beleggen besproken worden. Andere investeringen ((D)GA-constructies, huizen, garageboxen, loterijen) kunnen uiteraard hier besproken worden.
Ook voor dit topic geldt de regel dat clone-accounts niet zijn toegestaan. Wil je toch privacy, zet dan de informatie in de ~~~~~~~[mo]-tag.