:strip_icc():strip_exif()/u/536572/lycaon.jpg?f=community)
/u/88794/dj_henk4b.png?f=community)
Voordeel: als je de opdrachten dus op de juiste manier omschrijft, kun je het rustig tien jaar bij dezelfde opdrachtgever uithouden. Alleen binnen de context van een opdracht kijken betekent namelijk niet naar de opdracht ervoor of erna kijken.
:strip_icc():strip_exif()/u/730231/crop641c178c2ed2d_cropped.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/11115/crop5ddd078a6380b_cropped.jpeg?f=community)
:strip_exif()/u/14904/rhcp.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/1740/shark.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/63587/crop5e466de090adc_cropped.jpeg?f=community)
:strip_exif()/u/84481/crop55f2cc178a988_cropped.gif?f=community)
Tsjonge, een bank die zo goed op je geld past dat je door hoepels moet springen om je betalingen te kunnen doen. 
Ik ben opeens blij dat ik zelf de controle heb om mijn limieten aan te passen (Rabobank).
Ik ben opeens blij dat ik zelf de controle heb om mijn limieten aan te passen (Rabobank).
Panasonic WH-MDC09J3E5, Atlantic Explorer V4 270C, 57x PV 23115 Wp
Prive bij de Rabobank zitten er iig ook de nodige limieten aan die zelfs telefonisch maar beperkt aangepast kunnen worden...:
Tsjonge, een bank die zo goed op je geld past dat je door hoepels moet springen om je betalingen te kunnen doen.
:strip_icc():strip_exif()/u/828703/crop580600bbc69e6_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/357512/photo.jpg?f=community)
Het Centrale Vodka Topic! win een iPad! Kras hier met een sleutel of ander scherp voorwerp: ███████████
bedankt voor jullie reacties! 
Het Centrale Vodka Topic! win een iPad! Kras hier met een sleutel of ander scherp voorwerp: ███████████
Wat is de functie
Wat zijn de werkzaamheden, om te controleren of we het over dezelfde functie hebben.
Waarom zijn die werkzaamheden nodig
Wat is het uiteindelijke doel(misschien is dit de verkeerde weg naar Rome)
Waar is het
Wanneer is het
Wie zijn mijn collega's(of welke andere partijen zijn er bij betrokken)
Dat hoeft niet in een ondertekend contract, een mailtje van iemand met enige beslissingsbevoegdheid is voldoende.
Ik weiger om werkzaamheden uit te voeren waar ik niet achter sta en met bovenstaande vragen kom je er snel achter of dat ook het geval is. Daarnaast is het voor mij heel makkelijk om aan te geven dat ze aan mij de verkeerde hebben en beter iemand anders kunnen bellen. Van de andere kant betekend het ook dat beide partijen weten wat ik ga doen en daarmee ook weten wanneer ik klaar ben.
:strip_exif()/u/88265/boondocksaints.gif?f=community)
Panasonic 12J T-CAP | Atlantic Explorer 270L | 4 x MHI SRK24ZS-WF + SRF35ZS-W | 12.000 Wp Enphase | Home Assistant, Heishamon, Mhi-ctrl | Alfa Romeo Giulia Veloce
/u/733773/crop6586d4587c0d4.png?f=community)
Ik stort 2k per maand af op een pensioenrekening en aan het einde van het jaar kijk ik nog wat er aan ruimte is en als het financieel past dan stort ik de rest van mijn ruimte bij (of bij een beurscrash
). Raakte wel geïnspireerd door een mede Tweaker die hier het plan deelde om in 5 jaar je pensioen rond te krijgen met deze nieuwe regeling door maximaal te storten (vooral een mogelijkheid voor jonge mensen met een lange horizon). Ik kon eigenlijk geen reden verzinnen om het niet te doen; hoe eerder het rendeert hoe beter.
:strip_icc():strip_exif()/u/122857/Ed.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/302353/crop57f7af887b2ce_cropped.jpeg?f=community)
Goed onderwerp "pensioen". Als starter ook een van de onderwerpen waar ik mij laatst in verdiept heb. Ik heb het voornemen om minstens net zoveel pensioen in te leggen als dat ik op dit moment nog in loondienst doe. Daarbij wel uitgaande van het deel wat in wordt gehouden op mijn salaris plus het werkgeversdeel.
Goed om de bevestiging (voor wat het waard is) hier te lezen, dat dat qua bedragen in lijn ligt met wat de rest doet
Check echter eens wat je netto (dus na HRA) aan rente voor je hypotheek betaald, als je een lage hypotheekrente hebt kan het op dit moment best wel eens zo zijn dat je zelfs op een spaarrekening meer rendement haalt.
Ik los op dit moment daarom in elk geval niets extra's af op mijn hypotheek
Goed om de bevestiging (voor wat het waard is) hier te lezen, dat dat qua bedragen in lijn ligt met wat de rest doet
Nu zijn euro's in dit verhaal niet altijd het belangrijkst, maar het gevoel wat je er bij hebt ook.
Check echter eens wat je netto (dus na HRA) aan rente voor je hypotheek betaald, als je een lage hypotheekrente hebt kan het op dit moment best wel eens zo zijn dat je zelfs op een spaarrekening meer rendement haalt.
Ik los op dit moment daarom in elk geval niets extra's af op mijn hypotheek
Ik neem aan dat je die eerste zin net andersom bedoelt, gelet op de rest van je verhaal
? Jonge leeftijd liefst zo snel mogelijk veel inleggen (als je het kan missen).
:strip_icc():strip_exif()/u/6143/rincewind.jpg?f=community)
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Teveel als in een royaal pensioen maar wel langer door moeten werken (neem aan dat de meeste niet streven om tot hun 70ste te werken). Te weinig als in niet voldoende voor pensioen maar kan je eenvoudig corrigeren om rond je 55ste weer te gaan inleggen. Dus liever te weinig als te veel, nadruk op té.:
[...]
Ik neem aan dat je die eerste zin net andersom bedoelt, gelet op de rest van je verhaal
Heb je liever 8 ton in de zaak dan 5 privé? Uiteindelijk moet je die 80 euro nog naar privé halen waarna je er 50 aan overhoudt.
Eens, maar box 2 kent ook onzekerheden en fiscale wijzigingen. Zeker over 20-30 jaar. Denk dat het mooiste is om belegging over alle drie de boxen te spreiden. Bijvoorbeeld 80% van na de AOW leeftijd in een pensioenproduct (box 1), tegen of net over de vrijstelling in box 3 en verder in box 2. Eventueel wanneer je daadwerkelijk stoppen met werken in zicht of bij wetswijzigingen heroverwegen (naar privé halen).
Een pensioen kan je prima berekenen tegen een verwacht rendement. Dus dan kan je beter nu op jonge leeftijd het al apart zetten, zodat het maximaal de tijd krijgt om te renderen. Kan je zelfs nog een beetje corrigeren in je inleg aan de hand van je gewenste risicoprofiel t.a.v. het verwachte rendement (verwacht je het rendement wat hoger dan leg je wat minder in en verwacht je het rendement wat lager dan leg je wat extra bij in je pensioenpot --> ik hanteer zelf 7%).:
[...]
Teveel als in een royaal pensioen maar wel langer door moeten werken (neem aan dat de meeste niet streven om tot hun 70ste te werken). Te weinig als in niet voldoende voor pensioen maar kan je eenvoudig corrigeren om rond je 55ste weer te gaan inleggen. Dus liever te weinig als te veel, nadruk op té.
Heb 't ook al eerder gezegd. maar met de uurtarieven die hier voorbij komen, kan je prima in je pensioen beleggen en tegelijk ook privé de nodige bedragen apart zetten en dan leef je nog steeds royaal. Dus volgens mij is het nooit een óf/óf scenario. Maar ben het wel met je eens dat je de komende 20 jaar niet blind 35k per jaar erin moet storten want dat is wel een beetje overdreven als je ook voor je 70ste een mooi bedrag apart wil hebben staan
Maar ik geloof dat niemand dat hier voorstelt.
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
:strip_icc():strip_exif()/u/18112/avatar.jpg?f=community){kind=avatar}
Dat fictief rendement is wederom afgeschoten dus niet houdbaar.. Als je "teveel" geld hebt dan kan het zeker interessant zijn. Als je buffer op orde is, je je reguliere salaris hebt en nu meer geld krijgt dan dat je eigenlijk kan uitgeven (even los van allerlei random onzin gaan kopen), dan is het een prima manier om vermogen op te bouwen idd.
Als je alles naar prive haalt, vervolgens gaat beleggen om vermogen op te bouwen zou ik zelf ook eerder naar een BV constructie neigen waar je je vermogen in gaat opbouwen. Maargoed, een bv komt wel met extra kosten dus die moet je ook in je achterhoofd houden.. Dat is voor een EMZ gewoon simpeler
Klopt zeker, dat haal ik een post eerder ook aan met de huidige onzekerheid in box-3. Maar wat je nu in box-2 laat kun je altijd nog uitkeren vlak voordat het regime daar eventueel veranderd, terugstorten van box-3 naar box-2 gaat je reeds betaalde belasting niet terug geven, dus uitkeren is wel een one way street.
Het is natuurlijk sowieso vooral interessant om "extra" geld te laten renderen voor een later moment, je zult inderdaad eerst je verdere financieen op orde moeten hebben.
De extra kosten vallen op zich ook wel mee, maar zeker iets om rekening mee te houden. Een EMZ is zeker simpeler, maar heeft daarmee ook een stuk minder fiscale flexibiliteit.Als je alles naar prive haalt, vervolgens gaat beleggen om vermogen op te bouwen zou ik zelf ook eerder naar een BV constructie neigen waar je je vermogen in gaat opbouwen. Maargoed, een bv komt wel met extra kosten dus die moet je ook in je achterhoofd houden.. Dat is voor een EMZ gewoon simpeler
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Eens hoor, maar je aanname van 7% kan ook 8% worden. Dat is een enorm verschil over 30 jaar en dan is je pot “te groot”. Ik zou echter wel zeggen om vroeg te beginnen met vullen en liever 10 jaar 20k dan 20 jaar 10k.:
[...]
Een pensioen kan je prima berekenen tegen een verwacht rendement. Dus dan kan je beter nu op jonge leeftijd het al apart zetten, zodat het maximaal de tijd krijgt om te renderen. Kan je zelfs nog een beetje corrigeren in je inleg aan de hand van je gewenste risicoprofiel t.a.v. het verwachte rendement (verwacht je het rendement wat hoger dan leg je wat minder in en verwacht je het rendement wat lager dan leg je wat extra bij in je pensioenpot --> ik hanteer zelf 7%).
Heb 't ook al eerder gezegd. maar met de uurtarieven die hier voorbij komen, kan je prima in je pensioen beleggen en tegelijk ook privé de nodige bedragen apart zetten en dan leef je nog steeds royaal. Dus volgens mij is het nooit een óf/óf scenario. Maar ben het wel met je eens dat je de komende 20 jaar niet blind 35k per jaar erin moet storten want dat is wel een beetje overdreven als je ook voor je 70ste een mooi bedrag apart wil hebben staan
@Woy Even nagerekend maar je hebt inderdaad gelijk. BV rendeert meer dan privé. Uiteraard wel ná de vrijstelling van box 3.
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Aaah check.. Doelde idd op de terugkerende kosten zoals administratie en aangiften
De eenmalige kosten was ik van op de hoogte idd..
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Ja precies, dan zijn we het helemaal eens met elkaar ;)! Het daadwerkelijke rendement zul je nooit helemaal zeker weten, maar over het algemeen is 7% een mooi gemiddeld percentage wat je terug ziet keren in de respectabele literatuur/fondsen bij een beleggingshorizon van 25/30 jaar. Je kan daar iets boven gaan zitten als je bang bent dat het lager uitvalt of juist wat lager gaan zitten met je inleg als je bang bent dat je 'te veel' hebt aan het einde van de rit. Alhoewel ik in het laatste scenario er vast wel wat leuks mee kan doen als het zo uitpakt
:strip_exif()/u/441862/crop660d6bbef2939_cropped.gif?f=community)
Je kan ook nog als EMZ in een VOF stappen met je (aanstaande) BV als vennoot.. heb je beide:
[...]
Aaah check.. Doelde idd op de terugkerende kosten zoals administratie en aangiften
Maar dan maak je het wel weer dusdanig complex dat ik je een accountant moet adviseren die dat snapt.
Niet goedkoper, kan wel voordeliger zijn..
Ook weer geen gouden regel voor.
om even wat extra opties/verwarring er bij te gooien :-D
( ik ben dus zelf in een VOF met mijn werk BV die weer onder een holding BV hangt )
Ik heb bv +holding en totale kosten voor boekhouding, aangiftes, alles op fiscaal gebied, jaarrekening, loonadministratie, boekhoud software etc. is 250 ex btw per maand. in mijn omgeving zit iedereen rond de bedrag. dus tussen de 200-300e per maand ben je ongeveer kwijt.:
[...]
Aaah check.. Doelde idd op de terugkerende kosten zoals administratie en aangiften
/u/196864/crop5a324ef3b111d_cropped.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/170517/AutobotDFF.jpg?f=community)
Mijn huidige hypotheek loopt nog 10 jaar tegen 4.10% rente. Huidige rente stand bij de Rabo is 1.7%. Extra aflossen loont nu dus wel. Ik heb daarnaast nog een extra hypotheek tegen 1.3% van 25k. Nu was het zo dat ik die 25K had liggen toch zijn we een hypotheek aangegaan. Die 25K is gebruikt voor de dakkapel en zonnepanelen. 4 jaar geleden.:
[...]
Nu zijn euro's in dit verhaal niet altijd het belangrijkst, maar het gevoel wat je er bij hebt ook.
Check echter eens wat je netto (dus na HRA) aan rente voor je hypotheek betaald, als je een lage hypotheekrente hebt kan het op dit moment best wel eens zo zijn dat je zelfs op een spaarrekening meer rendement haalt.
Ik los op dit moment daarom in elk geval niets extra's af op mijn hypotheek
Ik heb daarop de huidige hypotheek met 25K verlaagd. Dat scheelde duizenden euro’s rente die ik had moeten betalen op langer termijn.
Ik heb ook een financieel expert ingeschakeld om juiste financiële stappen te zetten. Mede met hen de keuzes gemaakt om een deel te beleggen en een deel af te lossen in de hypotheek.
Netto waren de kosten van de hypotheek 1500 euro bij start hypotheek in 2014. Nu is de hypotheek netto 1000 euro. Die 500 euro her beleg je dus eigenlijk in je hypotheek tegen 4.10% jaar basis rente. Hiermee gaat de hypotheek momenteel met -~6 euro per maand naar beneden die dan ergens anders weer gebruikt kan worden.
Er zijn natuurlijk meerdere wegen naar Rome. Maar door voor mij deze keuzes te maken. Gaat mijn hypotheek kosten per maand leuk naar beneden. En ik beleg wat geld in EFT’s. Wat momenteel ook groeit.
Hierdoor wordt het zelfs voor ons mogelijk om tegen 1 modaal salaris de hypotheek en andere vasten lasten te kunnen betalen. En de boodschappen. Wat een behoorlijke rust geeft.
A Soldiers manual and a pair of boots.
Zo te zijn zien er al wel wat reacties over de lopende kosten maar ik zag nog weinig over de kosten voor de omzetting zelf bij een geruisloze inbreng van een eenmanszaak in werkmaatschappij + holding.
Members only:
Alleen zichtbaar voor ingelogde gebruikers.
Inloggen
Ik heb destijds na het opvragen van informatie bij een adviseur (pakweg even duur), mijn boekhouder/adviseur en Firm24 (vermoedelijk goedkoper maar destijds erg onduidelijk over de totaalprijs) om met mijn boekhouder verder te gaan, met het idee dat het vlotter zou werken en daarmee gedoe zou schelen. Dat voordeel heb ik zelf niet echt ervaren
.Na de omzetting van mij eenmanszaak is het me wel enorm meegevallen hoe weinig moeite het kost om 'los' BVs op te richten via de online BV-schuivers. Als je geen oprichting met terugwerkende kracht, FOR, inventaris of andere complicerende zaken hebt die maatwerk vereisen dan kan een overgang met een (gedeeltelijke) activa-passiva-transactie een stuk eenvoudiger, goedkoper (qua notaris/advieskosten) en sneller uitpakken. Wat fiscaal de beste optie is hangt van je situatie af.
Ik heb paar jaar geleden voor iets vergelijkbaars een stuk minder betaalt. Wel 1 BV ipv 2 BV's, maar wel geruisloze omzetten met terugwerkende kracht, FOR etc. Geloof iets van 500 euro voor de accountant en 700 voor de notaris oid (excl btw).:
[...]
Zo te zijn zien er al wel wat reacties over de lopende kosten maar ik zag nog weinig over de kosten voor de omzetting zelf bij een geruisloze inbreng van een eenmanszaak in werkmaatschappij + holding.
***members only***
Ik heb destijds na het opvragen van informatie bij een adviseur (pakweg even duur), mijn boekhouder/adviseur en Firm24 (vermoedelijk goedkoper maar destijds erg onduidelijk over de totaalprijs) om met mijn boekhouder verder te gaan, met het idee dat het vlotter zou werken en daarmee gedoe zou schelen. Dat voordeel heb ik zelf niet echt ervaren
Na de omzetting van mij eenmanszaak is het me wel enorm meegevallen hoe weinig moeite het kost om 'los' BVs op te richten via de online BV-schuivers. Als je geen oprichting met terugwerkende kracht, FOR, inventaris of andere complicerende zaken hebt die maatwerk vereisen dan kan een overgang met een (gedeeltelijke) activa-passiva-transactie een stuk eenvoudiger, goedkoper (qua notaris/advieskosten) en sneller uitpakken. Wat fiscaal de beste optie is hangt van je situatie af.
Dank voor het delen. Heb je een indicatie gekregen wat in de praktijk het uiterste moment in het jaar is om dit te doen? Voor dit jaar lijkt het me al te laat. Of zie ik dat verkeerd?:
[...]
Zo te zijn zien er al wel wat reacties over de lopende kosten maar ik zag nog weinig over de kosten voor de omzetting zelf bij een geruisloze inbreng van een eenmanszaak in werkmaatschappij + holding.
***members only***
Ik heb destijds na het opvragen van informatie bij een adviseur (pakweg even duur), mijn boekhouder/adviseur en Firm24 (vermoedelijk goedkoper maar destijds erg onduidelijk over de totaalprijs) om met mijn boekhouder verder te gaan, met het idee dat het vlotter zou werken en daarmee gedoe zou schelen. Dat voordeel heb ik zelf niet echt ervaren
Na de omzetting van mij eenmanszaak is het me wel enorm meegevallen hoe weinig moeite het kost om 'los' BVs op te richten via de online BV-schuivers. Als je geen oprichting met terugwerkende kracht, FOR, inventaris of andere complicerende zaken hebt die maatwerk vereisen dan kan een overgang met een (gedeeltelijke) activa-passiva-transactie een stuk eenvoudiger, goedkoper (qua notaris/advieskosten) en sneller uitpakken. Wat fiscaal de beste optie is hangt van je situatie af.
:strip_icc():strip_exif()/u/266124/crop63d63fdf5b8e2_cropped.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/12528/crop5ab5ec3560423_cropped.jpeg?f=community)
Ik heb een groot excelbestand gemaakt waarbij ik 3 varianten van vermogen opbouwen naast elkaar heb gelegd en kan spelen met de cijfers/percentages. De 3 varianten zijn beleggen in Box2, beleggen in Box3 en beleggen in box3 obv lening uit bv.
Het is niet heel eenduidig welke de winnaar is, het hangt van veel af. In basis is het zo, is het gemiddelde rendement hoger dan 6%, dan versla je in basis het forfait in box3 en is via box3 gunstiger en lenen via de BV nog veel gunstiger (want lage latente AB en door de schuld een veel grotere vrijstelling).
Box2 sparen wint het als het startvermogen hoog is (> 300.000) en/of als het rendement onder de 6% komt.
Uiteindelijk valt op dat de varianten elkaar in basis niet heel veel ontlopen, dus elke keuze kan goed uitpakken. Het grote nadeel van de meest complexe variant, beleggen in box3 met geleend geld uit bv, is dat je alle variabelen pakt die gaande weg kunnen wijzigen.
Daarbij ben ik uitgegaan van 1x inleggen van een somgeld en dat zn werk laten doen. Op het moment dat je in de BV blijft verdienen en steeds het vermogen hiermee aanvult, dan wordt puur sparen in box3 steeds minder aantrekkelijk en gaat box2 winnen. Het grote voordeel van box2 is dat het veruit het simpelst is en de minste variabelen (onzekerheid) kent.
Heb hier een voorbeeld gegeven met startvermogen van 200000 en 100000 reeds prive vermogen in box3. Rendement van 8% over de jaren
:strip_exif()/f/image/6OOQrwJEsCbHVAUailZ1srfa.jpg?f=fotoalbum_large)
Het is niet heel eenduidig welke de winnaar is, het hangt van veel af. In basis is het zo, is het gemiddelde rendement hoger dan 6%, dan versla je in basis het forfait in box3 en is via box3 gunstiger en lenen via de BV nog veel gunstiger (want lage latente AB en door de schuld een veel grotere vrijstelling).
Box2 sparen wint het als het startvermogen hoog is (> 300.000) en/of als het rendement onder de 6% komt.
Uiteindelijk valt op dat de varianten elkaar in basis niet heel veel ontlopen, dus elke keuze kan goed uitpakken. Het grote nadeel van de meest complexe variant, beleggen in box3 met geleend geld uit bv, is dat je alle variabelen pakt die gaande weg kunnen wijzigen.
Daarbij ben ik uitgegaan van 1x inleggen van een somgeld en dat zn werk laten doen. Op het moment dat je in de BV blijft verdienen en steeds het vermogen hiermee aanvult, dan wordt puur sparen in box3 steeds minder aantrekkelijk en gaat box2 winnen. Het grote voordeel van box2 is dat het veruit het simpelst is en de minste variabelen (onzekerheid) kent.
Heb hier een voorbeeld gegeven met startvermogen van 200000 en 100000 reeds prive vermogen in box3. Rendement van 8% over de jaren
:no_upscale():strip_icc():fill(white):strip_exif()/f/image/6OOQrwJEsCbHVAUailZ1srfa.jpg?f=user_large)
[ Voor 23% gewijzigd door padoempats op 25-06-2024 08:29 ]
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
ja snap ik, maar doelde meer op dat het nog in de sheet staat terwijl je zei dat je het gecorrigeerd had:
[...]
Dat is precies waar we het over hebben
Ja die post was dus nog van voor de opmerking van @Hielko:
[...]
ja snap ik, maar doelde meer op dat het nog in de sheet staat terwijl je zei dat je het gecorrigeerd had