:strip_icc():strip_exif()/u/3093/crop63dbe57e9ea9e_cropped.jpg?f=community)
Als je grond pacht heb je ook rechten. Mocht de gemeente je grond willen hebben die jij pacht van een eigenaar, dan moet zowel de eigenaar als de pachter schadeloos gesteld worden.En gek genoeg blijft het recht op erfpacht (of zoiets, geen idee hoe je het wilt noemen) geld waard. Kennlijk willen mensen daar heel graag 'mogen' betalen voor de erfpacht. Oftewel: gewoon nog verder verhogen om de noord-zuid lijn te betalen
/u/25784/ResNot.GIF?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/26369/mm_icon_xmas.jpg?f=community){kind=icon}
For it is the doom of men that they forget... Huidige en vroegere hardware specs The Z80 is still alive!
/u/40481/crop63f777c898038_cropped.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/6143/rincewind.jpg?f=community)
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Ja inderdaad, want grond, of een mooie locatie heeft natuurlijk 0 waarde
Dat jij het dat niet waard vind is jouw goed recht, maar blijkbaar zijn er wel mensen die daar wel geld voor over hebben.
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
/u/5091/crop61ea61f79e935_cropped.png?f=community)
With so many things coming back in style, I can't wait till loyalty, intelligence and morals become a trend again.......
Mooie locatie heeft inderdaad waarde, voor grond vind ik het nog steeds belachelijk dat bouwgrond perse meer moet kosten dan landbouwgrond. En landbouwgrond heeft een verwaarloosbare waarde t.o.v. de bouwkosten van een huis.:
[...]
Ja inderdaad, want grond, of een mooie locatie heeft natuurlijk 0 waarde
Alleen gaat die "mooie locatie" stomweg niet op: ook bouwgrond in midden-schubbekutteveen is duur. En hier in de Randstad liggen heel veel weilanden (waarde nihil zolang het weiland is) op toplocaties.
't Is niet alsof er veel keus is...
/u/14765/crop5de657cedadc0.png?f=community)
:strip_exif()/u/52705/233496.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/34616/got1.jpg?f=community)
Omdat er in Nederland een tekort aan huizen is en de overheden de bouwgrond niet in grote getalen vrijgeven? Er is in Nederland een tekort aan bouwgrond en schaarste betekend een hogere prijs....
En sommige vinden dat je overal in Nederland maar huizen moet kunnen bouwen als je ergens een mooi plekje ziet en andere zien meer in het behoud van natuur / landschap en vinden dat de gemeentes het zo goed doen. De waarheid ligt egens in het midden waarschijnlijk
.
[ Voor 23% gewijzigd door Jaspertje op 21-12-2009 11:50 ]
:strip_exif()/u/61575/Fireage_60_60.gif?f=community)
With so many things coming back in style, I can't wait till loyalty, intelligence and morals become a trend again.......
ja en huizenprijzen worden ook opgedreven door de kosten van bouwrijp maken die extra hoog worden door regeltjes over beestjes en misschien een oude pot in de grond
.maar goed, ik geloof niet dat er in nederland sprake is van een huizenbubble, dit komt doordat er schaarste is en blijft naar woningen.
:strip_icc():strip_exif()/u/163454/avatar.jpg?f=community){kind=avatar}
Wat is hier nu exact het probleem van? Of je moet als woningeigenaar zorgen dat je huis geupgrade wordt of je huis levert wat in aar waarde, echter dat wordt meestal wel door locatie gecompensteerd (meestal staan de oudere huizen op de betere locaties).
En dan komen we wellicht wel een keer van die oude woningvoorraad af... In de verre toekomst alleen nog passieve huizen en plushuizen
Duurt alleen nog een 100 jaar denk ik.Maar nogmaals wat is nu exact het bezwaar behoudens waardeverlies voor oudere woningen? de overheid hoeft toch niet er voor te zorgen dat jou woning maximaal waard blijft? Dat doen ze al met de HRA.
With so many things coming back in style, I can't wait till loyalty, intelligence and morals become a trend again.......
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
/u/32368/crop694538950f5e0_cropped.png?f=community)
Dit zijn allemaal valide argumenten. Maar Cobb had het vooral over het aantrekkelijker worden van nieuwbouw ten opizicht van oudbouw. In zichzelf zit in mijn optiek daar niet direct een probleem.
Ik kan dus meegaan met je argument dat overzichtelijk moet zijn, dus niet aan de OZB koppelen. En ook opletten met stapelen. Maar dat de oude huizen minder aantrekkelijk worden, vind ik in zichzelf geen probleem, tenzij de eigenaar gaat upgraden. Dus vooral koppelen aan de energieprijs.
En ja, we moeten stimuleren, dus trek dat groot onderhoud maar naar voren. Het is je eigen afweging of je de hogere energieprijs betaald of iets meer investeert in groot onderhoud.
Maar in zichzelf zie ik geen probleem in het feit dat oudere huizen minder aantrekkelijk worden. Zeker niet als het speldenprikken zijn. Niemand haalt 25k van zijn woningprijs af omdat de OZB 100 euro duurder wordt.
(overigens woon in ik een E/F label uit de jaren 70
maar ben wel van mening dat er meer aan duurzaamheid gedaan moeten worden, in een combinatie van straffen en belonen)Daarbij worden de eerste schoten weer gelost in het HRA debat:
http://www.volkskrant.nl/...ek_mogelijk_verleden_tijd
http://frontpage.fok.nl/n...trek-weer-onder-vuur.html
Vooral het aanpakken van de aflosvrije hypotheek (heb ik zelf ook
) zou ik volledig terecht vinden omdat een oneigenlijk uitnutten van de regeling is. Vraag me alleen af of dat voor alle hypotheekvormen geld die niet maandelijk de hypotheeklast verlagen of alleen de volledig aflossingsvrije.Als de economie aantrekken zou dit een goed moment zijn..
With so many things coming back in style, I can't wait till loyalty, intelligence and morals become a trend again.......
Eens met bovenstaande dat in principe nieuw best aantrekkelijker mag zijn dan oud door o.a. energiekosten.
Join the club(overigens woon in ik een E/F label uit de jaren 70
De belangrijke noot die ik erbij wil plaatsen is dat de overheid eens een keer stabiel beleid moet tonen op dit vlak zodat men er ook het lange termijn handelen op aan kan passen. De subsidies komen en gaan per kwartaal tegenwoordig en hebben daarnaast het effect gehad dat er zoveel vraag kwam dat de subsidies en belastingverlagingen (BTW) in de vorm van prijsverhogingen bij de bouw terechtkwam in plaats van bij de burger. Ik wil dus een duurzaam systeem
Een van de aspecten is dat de isolatiemarkt zich zodanig moet ontwikkelen dat het aan de marktvraag kan voldoen zonder dat de prijzen de lucht in schieten.Wat ik er van gelezen heb vind ik de uitvoeringsvorm belachelijk. Waarom aflossingsvrij eruit lichten? Het is niet alsof iemand met een spaarhypotheek fundamenteel anders is dan iemand met aflossingsvrij en een flinke pot kapitaal in box 3. De enige juiste ('eerlijke') oplossing is om te doen alsof iedereen een annuitaire of liniaire hypotheek heeft en aftrek daarop te baseren.Daarbij worden de eerste schoten weer gelost in het HRA debat:
http://www.volkskrant.nl/...ek_mogelijk_verleden_tijd
http://frontpage.fok.nl/n...trek-weer-onder-vuur.html
Vooral het aanpakken van de aflosvrije hypotheek (heb ik zelf ook
[ Voor 13% gewijzigd door Rukapul op 30-12-2009 12:10 ]
HRA afschaffen op aflossingsvrije hypotheken? Ammenooitniet. Ten eerste heeft bijna iedereen in principe een aflossingsvrije hypotheek. Ook als je een spaarhypotheek of beleggingshypotheek hebt blijft je schuld even groot en wordt pas aan het eind alles afgelost. Dat is ook oneigenlijk gebruik van de hypotheekrenteaftrek. Waarom dan alleen de puur aflossingsvrije hypotheek aanpakken, en niet de andere hypotheekvormen die de zelfde constructie gebruiken?
Uiteindelijk mogen wij (30ers) de rekening betalen terwijl onze ouders (60ers) voluit geprofiteerd hebben van de regeling
Uiteindelijk mogen wij (30ers) de rekening betalen terwijl onze ouders (60ers) voluit geprofiteerd hebben van de regeling
Het is alleen een echte hetze als het uit Hetzerath komt, anders is het gewoon sprankelende ophef.
Na vanochtend in de krant de artikelen over de versoepeling van de erfbelasting en het ontzien van de babyboomers bij de AOW-verhoging gelezen te hebben, komt bij mij toch steeds meer het idee bovendrijven om dan maar een voorheffing op de erfbelasting te doen ter hoogte van bv 50% van het totaal verkregen HRA voordeel gemaximeerd op bv 50% van de totale nalatenschap. Zo wordt het oneigenlijk verkregen vermogen in elk geval bij de volgende generatie enigszins herverdeeld en niet volledig blijvend geprivatiseerd.:
Uiteindelijk mogen wij (30ers) de rekening betalen terwijl onze ouders (60ers) voluit geprofiteerd hebben van de regeling
Maar dan krijg je het "subprime-probleem", hele volksstammen die de hypotheek de eerste x jaar wel kunnen betalen, maar omdat de netto maandlasten steeds hoger worden, op een gegeven moment in de problemen komen.
Realiseer je wel dat ook een spaarhypotheek oneigenlijk gebruik maakt van de hypotheekrenteaftrek. Omdat de schuld tijdens de hele looptijd op papier volledig blijft bestaan heb je een maximale aftrek. In de geest is dit het zelfde als een aflossingsvrije hypotheek, en het eigenlijk zeer valide punt dat de overheid heeft tegen de aflossingsvrije hypotheek kan dus ook tegen spaarhypotheken worden aangedragen.
Daarbij komt dat als men zomaar besluit nu de HRA af te schaffen of te verlagen, degenen die er het meest door geraakt worden ook degenen zijn die sowieso al het meeste nadeel hadden van de prijsopdrijving die de HRA de afgelopen decennia heeft veroorzaakt, namelijk mensen die in het afgelopen decennium een huis gekocht hebben. Terwijl de mensen die het meest geprofiteerd hebben van de HRA van de afschaffing het minste gaan merken. Echt
Het is alleen een echte hetze als het uit Hetzerath komt, anders is het gewoon sprankelende ophef.
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
/u/148534/shab4_512_mini.PNG?f=community)
De oplossing is ook niet zo moeilijk; HRA afhankelijk maken van hoe lang je al HRA hebt. Eigenlijk is dit al de bestaande situatie, HRA is gemaximaliseerd op 30 jaar. Je kan dit stapsgewijs naar beneden brengen.:
Daarbij komt dat als men zomaar besluit nu de HRA af te schaffen of te verlagen, degenen die er het meest door geraakt worden ook degenen zijn die sowieso al het meeste nadeel hadden van de prijsopdrijving die de HRA de afgelopen decennia heeft veroorzaakt, namelijk mensen die in het afgelopen decennium een huis gekocht hebben. Terwijl de mensen die het meest geprofiteerd hebben van de HRA van de afschaffing het minste gaan merken. Echt
"Our words are backed with NUCLEAR WEAPONS!" - Mahatma Gandhi
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Ik kan me niet herinneren dat ik een contract met de overheid gesloten heb. Kan ook niet in de verhouding tussen burger en overheid.. En in hoeverre is de overheid een onbetrouwbare partner. Er wordt al minimaal 10 jaar gespeculeerd op de (gefaseerde) afschaffing van de HRA. Je had je er dus op voor kunnen bereiden. En dan nog zal afschaffing in 1 klap niet gebeuren.
De overheid is geen partij in de koop tussen de verkoop en de koper. Dat jij als koper fiscaal het maximale eruit wil halen is een ander verhaal als dat de overheid is garandeert. Dat doet de overheid namelijk nooit en kan ze ook niet. Omdat je altijd met politieke verhoudingen zit te kijken. Vandaar is er zelfs een aparte wet voor overheden (bestuursrecht).
Volledig mee eens. Niet meer dat ping-pong beleid, maar structurele oplossingen kiezen. (kijk naar duitsland!):
Join the club
De belangrijke noot die ik erbij wil plaatsen is dat de overheid eens een keer stabiel beleid moet tonen op dit vlak zodat men er ook het lange termijn handelen op aan kan passen. De subsidies komen en gaan per kwartaal tegenwoordig en hebben daarnaast het effect gehad dat er zoveel vraag kwam dat de subsidies en belastingverlagingen (BTW) in de vorm van prijsverhogingen bij de bouw terechtkwam in plaats van bij de burger. Ik wil dus een duurzaam systeem
Dat zijn ook de vragen die ik heb. Is het alleen 100% aflossingsvrij (of te wel ook geen spaargedeelte opbouwen) of is het elke vorm waarbij je de HRA maximaliseerd. De 100% aflossingsvrij is natuurlijk de meeste perverse vorm die ontstaan is door de regelgeving. En het zou goed zijn om het in te perken. Maar ben het eens dat je beter kunt gaan naar een geleidelijke afschaffing van de HRA. Zeg 5% minder per jaar. Ben je er in 20 jaar vanaf.
Dat heeft natuurlijk zin, omdat dan de maximale HRA niet meer uitgenut wordt, wat goed is voor de belastingen. Het is ook nut om te zorgen dat mensen zich niet te ver in de schulden steken.
With so many things coming back in style, I can't wait till loyalty, intelligence and morals become a trend again.......
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Verwijderd
Onzin, toendertijd was de verhouding huizenprijs/inkomen vele malen beter dan nu het geval is, en ook toendertijd waren er regelingen als premie-a woningen etc
[ Voor 8% gewijzigd door Verwijderd op 30-12-2009 14:33 ]
offtopic:
Voor zover ik weet is het bij hypotheken boven de executie waarde zo goed als niet mogelijk. Misschien zullen er een paar uitzonderingsgevallen zijn. Maar het is zeker geen gebruikelijke constructie. Bij een lening onder de executiewaarde is het natuurlijk een ander verhaal, maar daar heb ik ook geen uitlatingen over gedaan
Voor zover ik weet is het bij hypotheken boven de executie waarde zo goed als niet mogelijk. Misschien zullen er een paar uitzonderingsgevallen zijn. Maar het is zeker geen gebruikelijke constructie. Bij een lening onder de executiewaarde is het natuurlijk een ander verhaal, maar daar heb ik ook geen uitlatingen over gedaan
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Verwijderd
idd, indien je gebruik maak van NHG kom je ergens tussen de 40% en 50% max aflossings vrij uit.:
[...]
offtopic:
Voor zover ik weet is het bij hypotheken boven de executie waarde zo goed als niet mogelijk. Misschien zullen er een paar uitzonderingsgevallen zijn. Maar het is zeker geen gebruikelijke constructie. Bij een lening onder de executiewaarde is het natuurlijk een ander verhaal, maar daar heb ik ook geen uitlatingen over gedaan
In volgend document (wel verouderd, uit 2005) staan wel wat interessante grafieken:
http://overons.rabobank.c...en%20duur_tcm64-74096.pdf
[ Voor 13% gewijzigd door Verwijderd op 30-12-2009 14:51 ]
:strip_icc():strip_exif()/u/36003/crop584e9e5c223bd.jpeg?f=community)
Look, runners deal in discomfort. After you get past a certain point, that’s all there really is. There is no finesse here.
For it is the doom of men that they forget... Huidige en vroegere hardware specs The Z80 is still alive!
/u/2021/crop68ac8b9f3e448_cropped.png?f=community)
Dat moge toch voor iedereen duidelijk zijn
Ik neem aan dat de politiek toch ook snapt dat dit anders voor grote problemen op gaat leveren tov de mensen die er nu afhankelijk zijn.
[ Voor 20% gewijzigd door Slasher op 30-12-2009 22:17 ]
Elect a clown, expect a circus.
:strip_icc():strip_exif()/u/43854/guybrush.jpeg.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/39828/melonhatcat8uy.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/26612/droptikkels_icon.jpg?f=community){kind=icon}
Monetaire inflatie hoeft geen prijsinflatie te betekenen bij onderbesteding, pas als de productie maximaal is dan zal geldcreatie onverkort leiden tot inflatie (MV=PT). /kortdoordebocht
Look, runners deal in discomfort. After you get past a certain point, that’s all there really is. There is no finesse here.
2007:
Een paar procent... Voor sommigen zal het percentage hoger of lager zijn, daar hebben ze deze applicatie voor.
:
Monetaire inflatie hoeft geen prijsinflatie te betekenen bij onderbesteding, pas als de productie maximaal is dan zal geldcreatie onverkort leiden tot inflatie (MV=PT). /kortdoordebocht
Harder stoken hoeft niet tot hogere temperatuur in het huis te leiden. Als het buiten namelijk kouder wordt op het zelfde moment ...
Prijsinflatie is een lineair gevolg van de toename van de hoeveelheid crediet. Ja er zijn andere factoren. Crediet is basisgeld ooit gedrukt door de centrale bank maal een idioot hoge (10x, 20x, 53x in de VS in 2007) factor vanwege fractioneel bankieren.
Interessant is dat er uitgegaan wordt van HUREN. Als je uitgaat van een koopwoning, geheel af te betalen, dan komt je persoonlijke inflatiecijfer iets hoger uit dan 1% a 2% per jaar.
[ Voor 36% gewijzigd door Istrilyin op 04-01-2010 12:52 . Reden: extra quote ]
Als er andere factoren zijn hoe kan het gevolg dan lineair zijn
Snap ik ook niet, koopwoning = schuld en inflatie is goed voor schulden toch?
Look, runners deal in discomfort. After you get past a certain point, that’s all there really is. There is no finesse here.
With so many things coming back in style, I can't wait till loyalty, intelligence and morals become a trend again.......
Look, runners deal in discomfort. After you get past a certain point, that’s all there really is. There is no finesse here.
Dit topic is gesloten.