Gathering of Tweakers

quote:

Simbacat schreef op donderdag 05 april 2007 @ 21:47:
Ben daarom ook een chicken, want stel je tekent onder voorbehoud van financiering en je moet een hele slechte hypotheek nemen om het te kunnen financieren?

Een slechte hypotheek voorkom je door bij de ontbindende voorwaarde van financiering ook de grenzen aan te geven: hypotheekvorm, voor hoeveelste deel een 2e inkomen meetelt, rentevasteperiode, maandlasten, etc. Uiteraard zal een verkoper niet echt enthousiast worden hiervan maar op zich is het mogelijk.

Nog wat handige sites.

Algemeen:
http://www.fx.nl/
http://nibud.nl/
http://homefinance.nl/
http://www.overgeld.nl/
http://verzekeringssite.nl/

Taxatie:
http://www.taxatievergelijk.nl/

Notaris:
http://notarissen.startkabel.nl/
http://www.notaristarieven.nl/
http://www.notaristarief.nl/
http://www.degoedkoopstenotaris.nl/

quote:

Rukapul schreef op vrijdag 06 april 2007 @ 18:48:
[...]

Een slechte hypotheek voorkom je door bij de ontbindende voorwaarde van financiering ook de grenzen aan te geven: hypotheekvorm, voor hoeveelste deel een 2e inkomen meetelt, rentevasteperiode, maandlasten, etc. Uiteraard zal een verkoper niet echt enthousiast worden hiervan maar op zich is het mogelijk.

Financieren onder voorbehoud ven hypothecaire lening onder NHG voorwaarden is vrijj algemeen geloof ik. Andere voorwaarden kunnen ook, maar is wat minder standaard.

Pls advice:
Ik heb een huis op het oog, als het donderdag ok gaat bij de hypotheker dan wil ik een bod doen. Vraagprijs is 180.000, de huizen erom heen kosten min. 220000. Dit huis is in 30 jaar niet verbouwd, geen cv, oude leidingen etc. We zijn in principe bereidt om 180 ervoor te betalen, omdat het huis potentie heeft (man heeft klussenbedrijf).

Wat is een mooi openingsbod? 165?

quote:

Simbacat schreef op maandag 09 april 2007 @ 10:42:
Pls advice:
Ik heb een huis op het oog, als het donderdag ok gaat bij de hypotheker dan wil ik een bod doen. Vraagprijs is 180.000, de huizen erom heen kosten min. 220000. Dit huis is in 30 jaar niet verbouwd, geen cv, oude leidingen etc. We zijn in principe bereidt om 180 ervoor te betalen, omdat het huis potentie heeft (man heeft klussenbedrijf).

Wat is een mooi openingsbod? 165?

"Normaal" is 10% onder de vraagprijs. Ik zou 160.000 bieden, meer kan altijd nog. Meestal kom je er 4-6% onder te zitten uiteindelijk.

Maar als het huis het geld waard is kun je ook gewoon wat meer bieden. Het gaat om je eigen leefgenot ten slotte.

nog een vraag: we denken eraan om zonder makelaar te gaan kopen, maar is dat wel verstandig als beginneling? Het enige 'moeilijke' lijkt mij het koopcontract, maar dat kun je downloaden bij vereniging EH. Of is het die 1500 euro echt wel waard (aankoopbegeleiding)?

quote:

Simbacat schreef op maandag 09 april 2007 @ 19:17:
nog een vraag: we denken eraan om zonder makelaar te gaan kopen, maar is dat wel verstandig als beginneling? Het enige 'moeilijke' lijkt mij het koopcontract, maar dat kun je downloaden bij vereniging EH. Of is het die 1500 euro echt wel waard (aankoopbegeleiding)?

Lastig om hier advies over te geven. Ik heb onlangs ook m'n eerste huis gekocht, was dus ook beginneling en heb precies dezelfde vraag gesteld aan verschillende mensen.

De adviezen wisselden: collega vond dat een aankoopmakelaar handig was, nam werk uit handen, je hoeft je geen zorgen te maken over of dingen wel geregeld worden. Een vriend vond het echter weer grote onzin, aankoopmakelaar regelt bijna niets en je kan het allemaal zelf doen.

Ik heb wel voor een aankoopmakelaar besloten, maar achteraf gezien vind ik niet dat ik er veel aan gehad heb. Bij een volgende woning ga ik zeker zonder aankoopmakelaar te werk. Maar goed, ik heb *nu* wel de ervaring dat ik weet wat er gedaan moet worden. Als je de discipline hebt vooraf je goed in te lezen in wat er allemaal bij komt kijken, dan kan je denk ik prima zonder.

Wel is het handig als 1 van beide partijen een makelaar heeft, die zorgt dan wel dat bepaalde dingen in goede banen geleidt worden. Als beide partijen relatief groen zijn en er is geen makelaar, dan kan ik mij voorstellen dat het ergens mis loopt.

quote:

Simbacat schreef op maandag 09 april 2007 @ 19:17:
nog een vraag: we denken eraan om zonder makelaar te gaan kopen, maar is dat wel verstandig als beginneling? Het enige 'moeilijke' lijkt mij het koopcontract, maar dat kun je downloaden bij vereniging EH. Of is het die 1500 euro echt wel waard (aankoopbegeleiding)?

Gewoon zonder doen. Er zijn genoeg sites op internet en ook vast mensen in je omgeving waar je alle info vindt die je nodig hebt. Het koopcontract is helemaal niet moeilijk, want dat stelt de verkopende partij voor je op. Het enige waar je op moet letten is dat de ontbindende clausules in orde zijn, en dat er verder geen rare dingen in staan.

quote:

Simbacat schreef op maandag 09 april 2007 @ 19:17:
nog een vraag: we denken eraan om zonder makelaar te gaan kopen, maar is dat wel verstandig als beginneling? Het enige 'moeilijke' lijkt mij het koopcontract, maar dat kun je downloaden bij vereniging EH. Of is het die 1500 euro echt wel waard (aankoopbegeleiding)?

Ik kocht ook voor de eerste keer, en was er ook bang voor en nam dus ook een aankoopmakelaar in de hand.

Als ik het zou overdoen zou ik geen aankoopmakelaar meer nemen. In feite doen ze vrij weinig.
Ze gaan mee het huis bekijken (neem meteen een taxateur mee)
Ze onderhandelen (kan zeker geld opleveren als je er zelf niet goed in bent)
Ze stellen contract op (meestal is het een standaard NVM contract, kun je evt. ook bij de notaris laten doen)
Ze inspecteren voor de overdracht (vrij nutteloos).

Bereid je goed voor en spaar een hoop geld uit is mijn advies.

Ook ik heb voor het eerst gekocht en zonder makelaar (mijn vriendin had al een appartement en kocht die ook zonder). Op één of andere manier komen bijna alle makelaars die ik ken hun afspraken niet na. En aangezien iedere malloot makelaar kan worden, vind ik het het belachelijke honorarium niet waard (als je zo iemand per uur zou betalen, zou het in veel gevallen goedkoper zijn).

quote:

Tweaker schreef op maandag 09 april 2007 @ 22:20:
[...]
Ik kocht ook voor de eerste keer, en was er ook bang voor en nam dus ook een aankoopmakelaar in de hand.

Als ik het zou overdoen zou ik geen aankoopmakelaar meer nemen. In feite doen ze vrij weinig.
Ze gaan mee het huis bekijken (neem meteen een taxateur mee)
Ze onderhandelen (kan zeker geld opleveren als je er zelf niet goed in bent)
Ze stellen contract op (meestal is het een standaard NVM contract, kun je evt. ook bij de notaris laten doen)
Ze inspecteren voor de overdracht (vrij nutteloos).

Bereid je goed voor en spaar een hoop geld uit is mijn advies.

Taxatie gaat toch pas na de koop? Ik zou een bouwtechnisch ingenieur (eigen huis) meenemen, maar dat heb ik ook pas na de eerste bezichtiging gedaan.
Onderhandelen is leuk, maar ze moeten eerst hun eigen kosten eruit halen (als de makelaar 5K kost, "mag" ik dus zonder makelaar 5K verspelen bij het onderhandelen); ik ken een makelaar (ex-familie) die een percentage van het verschil tussen vraag- en aankoopprijs vraagt.
Contract opstellen doet de verkopende partij; jij leest 'm alleen door en checkt op data (bij NVM is een contract standaard en is een invuloefening).
Inspectie kan iedereen, zeker als je man een klusbedrijf heeft.

sorry voor al deze vragen, maar het helpt enorm, dus op een rijtje:
- Bezichtiging (gewoon makelaar verkopende partij bellen)
- Technische keuring EH (ben ik net lid van geworden)
- Taxatierapport (kan ik zelf regelen)
- Daarna onderhandelen? Of eerst onderhandelen en daarna keuring en taxatie? Of dus keuring, onderhandelen en daarna taxatierapport? (onderhandelen kunnen we wel zelf, mijn man is heel nuchter, dus die heeft zo'n instelling van graag of niet).
- Koopcontract regelt verkopende partij, wij letten op ontbindende voorwaarden (zoals financiering etc)
- Hypotheek regelen
- Notaris zoeken
- Sleuteloverdacht

Wat ben ik vergeten?

Tijdens een gesprek met dé hypotheker adviseerde hij mij wel HUN aankoopservice, aangezien wij 2 allochtonen zijn (!!), waarvan 1 (ikke) met hoofddoek. En dat kan wel eens nadelig zijn met het onderhandelen. Zal dat echt zo zijn? Of moeten we maar even voor die onderhandeling ons haar blonderen?

Onze volgorde:
* Bezichtiging (alleen m'n vriendin)
* Nog een bezichtiging (samen)
* Onderhandelen met keuring als ontbindende voorwaarde (er waren kapers op de kust en we wilden niet 3x naast de pot pissen)
* Bouwtechnische keuring
En de rest zo snel mogelijk na de onderhandeling.

We hebben een hypotheek via de hypotheker en die heeft ook de taxatie geregeld; we vonden het bedrag wel okee en via de hypotheker was er een korting geloof ik. Taxatie is sowieso een wassen neus en kost veel (vergelijk maar met een bouwtechnische keuring; dat is een ingenieur (ir) en is min. 2 uur bezig; een taxatie is "iemand" die in een kwartier klaar is).

Ik zou niet weten wat het er toe doet wat jullie afkomst is. Wij onderhandelden ook over de telefoon en ik vraag me af waar het op gebaseerd is. De hypotheker wil zijn producten gewoon verkopen denk ik.
Enige punt is als je (uit geloofsovertuiging) tegen lenen bent dat je een aparte hypotheekvorm moet nemen; maar daar zal je je dan al in verdiept hebben denk ik.

quote:

MrSleeves schreef op dinsdag 10 april 2007 @ 10:24:
Onze volgorde:
* Bezichtiging (alleen m'n vriendin)
* Nog een bezichtiging (samen)
* Onderhandelen met keuring als ontbindende voorwaarde (er waren kapers op de kust en we wilden niet 3x naast de pot pissen)
* Bouwtechnische keuring
En de rest zo snel mogelijk na de onderhandeling.

We hebben een hypotheek via de hypotheker en die heeft ook de taxatie geregeld; we vonden het bedrag wel okee en via de hypotheker was er een korting geloof ik. Taxatie is sowieso een wassen neus en kost veel (vergelijk maar met een bouwtechnische keuring; dat is een ingenieur (ir) en is min. 2 uur bezig; een taxatie is "iemand" die in een kwartier klaar is).

Ik zou niet weten wat het er toe doet wat jullie afkomst is. Wij onderhandelden ook over de telefoon en ik vraag me af waar het op gebaseerd is. De hypotheker wil zijn producten gewoon verkopen denk ik.
Enige punt is als je (uit geloofsovertuiging) tegen lenen bent dat je een aparte hypotheekvorm moet nemen; maar daar zal je je dan al in verdiept hebben denk ik.

Onder voorbehoud van technische keuring, dus als herstel ofzo boven x bedrag uitkomt? Het huis dat we op het oog hebben is al een bouwval, dus wat is dan je bedrag?

Ik leen liever niet met rente, maar heb helaas geen rijke oliesjeik in mijn familie die wel een tonnetje of 3 wil geven.

quote:

Simbacat schreef op dinsdag 10 april 2007 @ 11:11:
[...]


Onder voorbehoud van technische keuring, dus als herstel ofzo boven x bedrag uitkomt? Het huis dat we op het oog hebben is al een bouwval, dus wat is dan je bedrag?

Ik leen liever niet met rente, maar heb helaas geen rijke oliesjeik in mijn familie die wel een tonnetje of 3 wil geven.

Voor het onder voorbehoud gedeelte zou ik gewoon alleen de verborgen gebreken opnemen die niet bekend zijn voor de koop/keuring. Voor alle dingen die gewoon bekend zijn ga je al akkoord en dat is gewoon in het uiteindelijke koop bedrag verwerkt. Het gaat er vooral om dat je niet opeens voor extreem hoge kosten komt te staan als bijvoorbeeld blijkt datde fundering niet goed is ofzo, terwijl je dat niet van tevoren had kunnen weten.

Zijn erin jouw geval ook 'kapers op de kust'? Ik heb mijn huis gekocht toen het al een behoorlijke tijd te koop stond. Er was dus geen tijdsdruk in de onderhandelingen. Ik heb daarom eerst een technische keuring laten uitvoeren en het bedrag dat daar uit kwam gebruikt in de onderhandelingen over de prijs. Als je weet hoeveel kosten jullie aan het huis gaan krijgen, weet je ook wat een redelijke prijs is.
Je zegt dat voor dit huis de vraagprijs 180.000 is terwijl vergelijkbare huizen voor 220.000 weg gaan. Daar zit dus eigenlijk al 40.000 verbouwingskosten verwerkt in de vraagprijs. Voor een huis waar erg veel aan gedaan moet worden zou ik liever kiezen, mits je daarvoor de tijd krijgt van de verkoper, om eerst die technische keuring te doen. Je kan dan onderbouwd een bod uitbrengen en ook naar de verkoper argumenteren hoe je aan dat bod komt. Stel dat de verbouwingskosten op 80.000 uit zouden komen, moet je proberen maximaal 140.000 uit te geven aan het huis. Die verbouwing moet tenslotte ook betaald worden.
Je kan ook bij de makelaar navragen of er al een kostenraming bestaat voor de verbouwing van de woning. Steeds vaker wordt dat door de verkopers al op voorhand gedaan, zeker als er veel kosten aan zitten. De verkoper zal voor zichzelf toch ook een idee moeten hebben wat het huis zal opleveren.

quote:

Simbacat schreef op dinsdag 10 april 2007 @ 11:11:
[...]

Ik leen liever niet met rente, maar heb helaas geen rijke oliesjeik in mijn familie die wel een tonnetje of 3 wil geven.

Er zijn constructies voor waarbij je theoretisch gezien geen rente betaald. Maar dan mis je ook allerlei voordelen (zoals HRA); uiteindelijk kost het je een stuk meer.

quote:

Simbacat schreef op maandag 09 april 2007 @ 19:17:
nog een vraag: we denken eraan om zonder makelaar te gaan kopen, maar is dat wel verstandig als beginneling? Het enige 'moeilijke' lijkt mij het koopcontract, maar dat kun je downloaden bij vereniging EH. Of is het die 1500 euro echt wel waard (aankoopbegeleiding)?

Ik heb mijn huis zonder makelaar verkocht (dan heb je koopcontract nodig welke je idd kunt downloaden bij vereniging eigen huis) en voor het kopen van onze woning had de verkopende partij een knullige makelaarster bij zich die niet snapte dat ik een betonrot clausule als ontbindende voorwaarde erin wou hebben. (wijk staat erom bekend waar wij het huis gekocht hebben). De verkopende makelaar dient alles te verzorgen, jullie zijn wel identificatie plichtig dit houd in dat je je moet melden bij de notaris en je daar moet legitimeren. Verder stelt het niet veel voor. Slim is wel om een keuring te laten doen (kan ook via VEH) en met dit bedrag te gaan onderhandelen is al hierboven genoemt.

Wij hebben de volgende volgorde aangehouden:
- Zelf kijken
- Kijken met ouders (is het echt wat zeg maar of zijn wij te enthousiast, tijdens de openhuizen route trouwens)
- Naar een financieel adviseur, deze was voor 1000 euro aankoopmakelaar (2000 als de hypotheek niet via hem verliep)
- Ook nog samen met de aankoopmakelaar gekeken
- Onderhandelingen via hem
- Huis gekocht


Het was voor ons het eerste huis, en ik ben van mening dat je dingen die andere mensen goed kunnen, niet zelf moet doen. het kost je tijd en stress en dat wilde ik/wij niet. Het is overigens ook een kwestie van vertrouwen.
Wij hadden naast ovb financiering ook nog de technische keuring. De verkopende partij had daarop aangegeven dat het dan niet van verening eigen huis mocht zijn omdat zij elk huis als nieuw zien (volgens hun) en dan zou er veel meer uitkomen. Uiteindelijk helemaal geen keuring gedaan, was niet nodig (huis van 30 jaar oud en we kende de wijk)

quote:

Jaspertje schreef op dinsdag 10 april 2007 @ 13:36:
Het was voor ons het eerste huis, en ik ben van mening dat je dingen die andere mensen goed kunnen, niet zelf moet doen. het kost je tijd en stress en dat wilde ik/wij niet. Het is overigens ook een kwestie van vertrouwen.

Het is alleen de vraag of die andere mensen het wel goed kunnen. Iedereen kan zich makelaar noemen; en bij de NVM lopen ook genoeg vage figuren rond.

quote:

Wij hadden naast ovb financiering ook nog de technische keuring. De verkopende partij had daarop aangegeven dat het dan niet van verening eigen huis mocht zijn omdat zij elk huis als nieuw zien (volgens hun) en dan zou er veel meer uitkomen. Uiteindelijk helemaal geen keuring gedaan, was niet nodig (huis van 30 jaar oud en we kende de wijk)

Wat is dat voor iets vaags? Zoiets heb ik nog nooit gehoord. Ons huis is 25 jaar oud en de bouwtechnische keuring (van eigen huis) heeft wel het e.e.a. opgeleverd. Ik had bijvoorbeeld niet gezien dat de onderdorpel aan de achterkant niet helemaal in orde was; die man had een spiegeltje bij zich en toen bleek dat de onderkant van de onderdorpel helemaal niet geschilderd was; en direct wat tips om dat soort zaken te voorkomen. Bij een raam had ik ook niet gezien dat de kitrand niet meer goed was.

Overigens hebben wij ook nog vrienden die een aankoopmakelaar hadden (en was verkopende makelaar voor hun huis; Remax) en die regelde ook de keuring. Die kostte net zo veel, maar ze kregen alleen het rapport, terwijl het best nuttig is om erbij te zijn.

quote:

Jaspertje schreef op dinsdag 10 april 2007 @ 13:36:
Het was voor ons het eerste huis, en ik ben van mening dat je dingen die andere mensen goed kunnen, niet zelf moet doen. het kost je tijd en stress en dat wilde ik/wij niet. Het is overigens ook een kwestie van vertrouwen.
[..]

De woorden 'makelaar' en 'vertrouwen' in een zin gebruiken Bedenk je dat ELKE makelaar per definitie een dubbele agenda heeft en dus moet je in principe altijd proberen zonder makelaar tot een deal te komen indien mogelijk. In geval van een aankoopmakelaar; Een aankoopmakelaar interesseert het geen reet of jij 5000 euro meer of minder voor je huis betaalt, als jij het huis maar koopt uiteindelijk. Verder kennen al die makelaars elkaar en jij hebt er geen idee van wat zij onderling bespreken of zelfs eerder al afgesproken hebben.

Nog even mijn ervaringen en tips:
Woensdag huis bekeken;
Donderdagochtend via aankoop/verkoopmakelaar onderhandeld;
Donderdagmiddag accoord, onder voorbehoud van financiering en bouwtechnische keuring tot 2500 euro (dus als er meer dan 2500 euro aan directe kosten zijn, volgens een technische keuring, dan zou ik het recht tot ontbinden hebben).
Vrijdagmiddag koopcontract getekent.

Dat laatste vond ik wel heel erg snel. Ik kreeg de avond ervoor het koopcontract in digitale vorm en da's soms best pittig leesvoer. Lees vooraf eens het model-contract wat je op internet wel kan vinden, dan ben je er al een beetje in thuis en weet je t.z.t. of het contract dat je voorgeschoteld krijgt OK is.

Daarna had ik drie dagen (waarvan twee dagen werkdagen moesten zijn) bedenktijd en in die tijd moest ik ook een notaris uitzoeken. Gelukkig kan je bij de meeste via e-mail of website een offerte aanvragen, maar ook dat was dus een beetje een haastklus. Uiteindelijk voor 1080 euro een notaris gevonden, was redelijk goedkoop en ook redelijk in de buurt (je wilt geen notaris in Friesland als je zelf in Utrecht woont). Mijn tip: kijk vooraf alsvast een beetje waar een voordelige notaris te vinden is. Prijzen op http://www.goedkoopstenotaris.nl kloppen niet echt, maar de bovenste in het rijtje is vaak wel goedkoop.

(let ook op dat je een offerte van een notaris krijgt waar alle kosten in zitten: transport- en hypotheekakte, maar ook kadasterkosten en belasting)

Bouwtechnische keuring kan je ook maar beter zo snel mogelijk doen. Als daar iets uit komt heb je dan nog tijd om extra te onderhandelen (je mag ontbinden als het boven je ingestelde limiet komt, maar je kan natuurlijk ook wat extra geld van de verkopende partij vragen). Ik heb het via vereniging eigen huis gedaan: maandag aangevraagd, vrijdag de keuring.

Let ook op dat als je een hypotheek met NHG wil, je daar blijkbaar een ander soort keuring voor nodig hebt.

Taxatie ben ik nu mee bezig. Best wel veel prijsverschil tussen de aanbieders! Ik laat het nu doen door een collega van mijn makelaar, maar heb wel de prijs wat omlaag kunnen praten door met andere aanbieders te schermen. Ik hoop in elk geval dat dat donderdag gedaan is en ik het rapport heb (ook hier stelt NHG nog eisen aan, niet iedereen mag van hun taxeren): vrijdag ga ik de hypotheekofferte tekenen en dan zou ik het rapport misschien nodig kunnen hebben.

Makelaar: de courtage is bespreekbaar. Ik heb als tarief afgesproken: 0,65% van de vraagprijs plus 10% van het verschil tussen vraag- en verkoopprijs. De vraagprijs was 249500, verkoopprijs 243500, dus ik mag hem 2183 euro (ex BTW!) betalen. Theoretisch zorgt zo'n tarief er voor dat het hem motiveert om de prijs omlaag te praten, maar ik denk dat het voor hem rendabeler is om de koop snel rond te maken (weinig uren maken) dan om het uiterste eruit te slepen.

Hypotheek: ik had vier weken de tijd (da's standaard, denk ik) om de financiering rond te krijgen en de bankgarantie bij de notaris te krijgen. Moet je niet denken dat je dus ruim de tijd hebt: je kan meestal niet binnen een dag bij zo'n hypotheker terecht. En als je dan een accoord hebt, moet de uiteindelijke hypotheekakte nog aangevraagd worden, gaat ook weer tijd overheen. Belangrijk is dat de bankgarantie op tijd bij de notaris is en die krijg je volgens mij pas als de hypotheek helemaal rond is, inclusief medische goedkeuring voor de ingebouwde verzekering. Het liefst ga je voor de koop van een huis alvast met een paar hypothekers praten, scoor vast een paar offertes dat je zodra het er op aan komt weet wat je wil.

Waar valt op te winnen:
- Afsluitprovisie. Bij ABN en Rabo-bank had ik meteen 0,5% afsluitprovisie terwijl ING en Obvion (via de Hypotheker) 1% wilden. Bij ING en Obvion heb ik dat omlaag kunnen krijgen naar 0,5%.
- Bij ING (via een hypotheek-adviesbureau) had ik eerst ook nog 0,5% 'intermediaircommissie'. Na dreigen met andere hypotheken is die komen te vervallen.
- Rentepercentages. Valt soms wel wat van af te krijgen, maar levert niet altijd heel veel op. Zeker bij een spaarhypotheek niet: als je schuld-rente omlaag gaat, gaat de rente op het spaar-deel ook omlaag (zijn immers gekoppeld) maar de spaarpremie daardoor omhoog (je moet uiteindelijk hetzelfde bedrag bij elkaar sparen).
- Bij de Rabo-bank hebben ze voor starters een leuke actie: notariskosten en taxatie (of technische keuring, weet ik even niet zeker) voor 1000 euro. Moet je wel van tevoren weten dat je voor de Rabo-hypotheek gaat, want de notaris moet je al snel gekozen hebben. Scheelt wel een paar honderd euro, denk ik.
- Bankgarantie: als je de tijd hebt kan je die denk ik wel wegonderhandelen. Praat je over 100 euro of zo.

Nationale hypotheek garantie (NHG): daar zijn behoorlijk wat eisen voor:
- Maximale hypotheek 265.000 euro;
- Maximale prijs van het huis zelf: 236.607 euro
- BKR toetsing
- Taxatierapport
- Bouwkundig rapport
- Inkomenseis (maar geen idee wat die eis precies is)
- Aflossen (tenminste 50% moet je aflossen, in de praktijk wordt het 55%)
- en nog wat andere eisen...

Let met name op die prijs van het huis zelf. Als je daar net overheen gaat kan je misschien regelen dat je bepaalde onderdelen (zonwering, parket) 'los' overkoopt en daarmee de prijs van het huis verlaagt.
Als je vooraf al met een hypotheekadviseur gaat praten, laat hem dan meteen een check doen of je met je inkomen voor NHG in aanmerking komt.

Maar goed, het loopt hier allemaal nog. Zal blij zijn als de hypotheek helemaal geregeld is. Algemene tip: als het er op aan komt gaat het sneller dan je denkt en heb je veel te weinig tijd om het helemaal goed te regelen. Goed voorbereid zijn helpt.

vanaalten wijzigde dit bericht 10-04-2007 14:19 (4%)

quote:

FaceDown schreef op dinsdag 10 april 2007 @ 14:03:
[...]
In geval van een aankoopmakelaar; Een aankoopmakelaar interesseert het geen reet of jij 5000 euro meer of minder voor je huis betaalt, als jij het huis maar koopt uiteindelijk.

Nou ja, als je een tarief hebt afgesproken waarbij hij meer verdient als er minder betaald wordt... Zie mijn vorige post. 5000 euro verschil zou voor mijn aankoopmakelaar 500 euro ex BTW gescheeld hebben. Als dat met twee uur werken verdiend kan worden...

quote:

Verder kennen al die makelaars elkaar en jij hebt er geen idee van wat zij onderling bespreken of zelfs eerder al afgesproken hebben.

In mijn geval waren de aankoop- en verkoopmakelaar beide van hetzelfde ReMax kantoor...
(en dat zijn theoretisch onafhankelijke freelancers, maar ik had zonder aanwijsbare reden het gevoel dat ze onderling al bepaald hadden wat er uit moest komen. Het ging niet voor niets zo razendsnel.)

quote:

MrSleeves schreef op dinsdag 10 april 2007 @ 13:18:
[...]

Er zijn constructies voor waarbij je theoretisch gezien geen rente betaald. Maar dan mis je ook allerlei voordelen (zoals HRA); uiteindelijk kost het je een stuk meer.

Vertel!

Ik denk eigenlijk dat het huis na mijn gesprek met hypotheker op donderdag al is verkocht, maar ik heb hoop. Het is een hele goede prijs voor een eensgezinswoning in Amsterdam (80m2), mogelijkheid tot uitbouw en opbouw. Het buurtje zelf (straal van 150 meter) is heel leuk (alleen koop), maar grenst wel aan hard core Bos en Lommer. Het huis moet helemaal worden verbouwd, maar dat kan mijn man zelf. Ik denk dat je aan materiaalkosten al makkelijk op 30/40k zit. maar dat doen we toch niet in 1x, eerst de cv, electra en slaapkamers, mss badkamer, de rest als er weer geld is.

NHG krijg ik toch niet... zal heel blij zijn als ik in totaal 170k (incl. bouwdepot van 15k) kan lenen, dan kan ik de rest elders lenen. En als dat huis dus nog niet verkocht is (bid wel extra vanavond ).

Ik moet nu dus al gaan shoppen voor de taxatie en de notaris. Ga ik vanavond induiken. Koopcontract ga ik ook alvast een keer lezen.

Volgens mij heb ik die makelaar niet zo nodig, het wordt toch veel geregel met jaarcijfers en mss ook nog een accountantsverklaring (pffff). Daar kan die makelaar me toch niet bij helpen.

Hee mensen,

Uiteraard begonnen in deel 1 en nu deel 2... maar toch zit ik met een vraag. En dan gaat het over het concept "koopgarant".

In onze zoektocht naar een huis kwamen we dit tegen. Nu kunnen we vrijdag gaan kijken naar zo'n huis en de woningbouw bied dan deze constructie aan (voor mensen die het niet weten : www.koopgarant.com ) Wat het allemaal is weten we wel, maar waar we op zijn zijn mensen die hier ervaring mee hebben.

In beide topics helaas weinig over tegengekomen en op het internet vind ik ook niet zoveel, behalve het forum van trosradar maar daar vind ik de mensen nogal negatief reageren.
( http://forum.trosradar.nl/viewtopic.php?t=41171 )

Dus mensen post negatieve of juist positieve ervaringen (misschien in jullie omgeving ? ).

Wat ik er zelf van vind ?

Pro's
- Waarschijnlijk lagere hypotheeklasten per maand
- 25% van totale prijs gaat eraf door woningstichting (hoeft minder te lenen, lagere kosten zie 1e punt)
- lagere kosten koper
- groot huis ( 4 kamers) voor relatief weinig geld
- groot onderhoud wordt apart getaxeerd (denk aan keuken etc)

Con's
- onderhoud wat gedaan moet worden, wordt dit gezien als regulier onderhoud of groot onderhoud (wordt je huis meer waard en moet je dit dan delen of wordt het apart getaxeerd. Wie bepaalt dat?)
- nog geen ervaringen gehoord van anderen
- je huis verkoop je terug aan de woningbouw (wel voordeel binnen 3 maanden verkoop)
- je moet redelijk stijgen met de prijs om de k.k. eruit te halen (immers 50% winst wordt gedeeld met woningbouw. Voordeel van winstdeling is dat als je met verlies verkoopt ook weer deelt)

Kortom, tja lang verhaal maar ik ben gewoon benieuwd naar ervaringen van anderen...

quote:

SeeS schreef op dinsdag 10 april 2007 @ 22:03:
Wat ik er zelf van vind ?

Pro's
- Waarschijnlijk lagere hypotheeklasten per maand
- 25% van totale prijs gaat eraf door woningstichting (hoeft minder te lenen, lagere kosten zie 1e punt)
- lagere kosten koper
- groot huis ( 4 kamers) voor relatief weinig geld
- groot onderhoud wordt apart getaxeerd (denk aan keuken etc)

Con's
- onderhoud wat gedaan moet worden, wordt dit gezien als regulier onderhoud of groot onderhoud (wordt je huis meer waard en moet je dit dan delen of wordt het apart getaxeerd. Wie bepaalt dat?)
- nog geen ervaringen gehoord van anderen
- je huis verkoop je terug aan de woningbouw (wel voordeel binnen 3 maanden verkoop)
- je moet redelijk stijgen met de prijs om de k.k. eruit te halen (immers 50% winst wordt gedeeld met woningbouw. Voordeel van winstdeling is dat als je met verlies verkoopt ook weer deelt)

Kortom, tja lang verhaal maar ik ben gewoon benieuwd naar ervaringen van anderen...

Is het binnen die 3 maanden een verplichte verkoop? Dat zou niet interessant zijn als je "denkt" dat je er meer uit kan halen. Een huis kan wel 130.000 waard zijn, maar als je weet dat er binnen 2 jaar een winkelcentrumpje wordt gebouwd in de nabijheid, of dat er een revatilisering gaat plaatsvinden in de wijk, zou je er wellicht meer voor kunnen vangen.
Wat betreft het stijgen van de waarde van je huis: Stel dat de huizenprijzen elk jaar 4% stijgen, dan kost een huis van 100.000 na 5 jaar bijna 121.700. Dat is dus niet zo heel veel (21700/2 = 10.850). Bedenk echter wel dat het, naar mate je loon stijgt, fiscaal minder aantrekkelijk is om een lage hyptoheek te hebben (toch? correct me if i'm wrong).

edit: wat betreft het groot onderhoud: als het aantal huurders groter is dan het aantal kopers, heeft de woningbouw ws. de overhand in de VVE. Dit betekent dat de woningbouw mag bepalen wanneer er dure onderhoudswerkzaamheden gaan plaatsvinden. Kan soms prijzig zijn...

Cis wijzigde dit bericht 10-04-2007 22:49 (7%)