Ervaring met huis kopen deel 2

[Chiron]

FaceDown schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 10:32:
[...]


Je moet allereerst een formuliertje invullen (ja / nee vragen). Vul je bijv 2 of meer keer 'ja' in (bijv. bij overgewicht, erfelijke aandoeningen etc) dan zul je een uitgebreider formulier krijgen. Aan de hand hiervan gaan ze je toestemming vragen om nadere info op te vragen bij huisarts of specialist. En aan de hand van de info die ze van deze persoon krijgen besluiten ze om de aanvraag goed te keuren, af te wijzen danwel een hogere premie te rekenen (denk aan enkele euro's meer per maand). Een afwijzing schijnt normaliter alleen voor te komen bij ernstige en/of levensbedreigende ziektes. Vandaar dat dat diabetes-geval hierboven me verbaast.
Dit alles geldt inderdaad alleen voor verzekerde bedragen onder de 160k. Daarboven is sowieso een medische keuring vereist.

Tja.. wij zijn ook uitgegaan van een premieverhoging, dat ze echter geweigerd zou worden hadden we niet verwacht. (Onze adviseur ook niet) Wij weten ook niet of dit bij elke verzekeraar zo gaat, ik heb het idee dat de Postbank wat strenger is (ook bij het regelen van de hypotheek zelf deden ze moeilijk).

Nu heeft de adviseur een OVR aangevraagd bij Florius, meerdere offertes tegelijkertijd bij verschillende verzekeringsmaatschappijen wou ie niet aan Zit daar nog een reden achter, is het niet mogelijk of moeten we zo langzamerhand op zoek naar een andere adviseur?

Ik zou liefst wat ervaringen van andere mensen hier willen zien mbt. medische complicaties en het regelen van een hypotheek. Op het net is er ook bar weinig te vinden over welke maatschappij er 'lastig' is, en welke er coulanter zijn met het accepteren van levensverzekeringen.

[FaceDown]

De meesten zijn niet echt lastig. Dus als de aandoening van je vriendin niet levensbedreigend is, zou een acceptatie toch niet zo'n probleem moeten zijn. Misschien heb je gewoon pech gehad bij de Postbank? Het is vaak ook nattevingerwerk want niemand kan uiteraard in de toekomst kijken.

Mijn vriendin heeft een afwijking in haar immuunsysteem waardoor ze elke 3 weken een antistof per infuus toegediend krijgt. Hierdoor is ze extra vatbaar voor verkoudheid etc. Het is echter geen levensbedreigende aandoening voor zover bekend. Zij kreeg ook een formulier met aanvullende vragen waarna contact is geweest met de behandelend specialist. Gevolg is dat de premie met (maar liefst) 6 euro per maand is gestegen. Waar ze die 6 euro vandaan halen? Natte vingerwerk dus.

Nogmaals; zolang het geen levensbedreigende aandoening is, denk ik dat het wel goed komt met die acceptatie.

[ Voor 3% gewijzigd door FaceDown op 21-06-2007 12:12 ]

[Mystikal]

Gunner schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 11:37:
Ja ok, dat is wel duidelijk op zich. Misschien was ik nog dan wel van plan om de bouwrente wel mee te financieren, maar op zich vind ik het niet zo'n ramp om een gedeelte van m'n spaargeld te gebruiken voor een verbouwing, maar ik wil eerst eens meer informatie over dat project.

Financieel zou het geen probleem mogen zijn omdat ik nog steeds niet aan de top van m'n hypothecaire mogelijkheden zit (momenteel zit ik ongeveer op de helft van m'n mogelijkheden)

Ik heb het even proberen te berekenen in Excel, maar ik denk niet dat het foutloos is. Echter het is volgens mij wel een indicatie.
Ik weet dat ongeveer elke 10.000 euro extra lenen je 25 euro per maand kost.
Stel je hebt 20.000 euro gespaard en daar vang je 4% rente per jaar op.
Je neemt per maand netto 150 op van je 20.000 euro.
Daar zou je dan volgens mijn berekening 16 jaar van kunnen genieten alvorens je pot op is.

Wil je iets meer, zeg 250 euro wordt het 9 jaar. Nu ben ik ervan uitgegaan dat je 1 keer per jaar het bedrag opneemt. Echter in de praktijk neem je per maand op
en dus scheelt dat nog wat rente die je ontvangt, waardoor je in beide gevallen de looptijd zal rekken.

jaar rente bedrag opnames p/j
1 20.000 18.200 1.800
2 1,04 19.000 17.200
3 1,04 17.960 16.160
4 1,04 16.878 15.078
5 1,04 15.754 13.954
6 1,04 14.584 12.784
7 1,04 13.367 11.567
8 1,04 12.102 10.302
9 1,04 10.786 8.986
10 1,04 9.417 7.617
11 1,04 7.994 6.194
12 1,04 6.514 4.714
13 1,04 4.974 3.174
14 1,04 3.373 1.573
15 1,04 1.708 92-

Nogmaals ik weet dat de berekening niet foutloos is, maar wellicht kun je het voorleggen aan je financieel adviseur...

[Gunner]

Mystikal schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 12:26:
Nogmaals ik weet dat de berekening niet foutloos is, maar wellicht kun je het voorleggen aan je financieel adviseur...

Thanks. Zal wel ongeveer kloppen. Ik heb ook wel aan de mogelijkheid gedacht om de hypotheek last te verlichten d.m.v spaargeld maandelijks te gebruiken, diep in m'n verstand denk ik ook dat dat meer zou lonen, maar ik ga denk ik nog wel met m'n FA spreken hierover.

[Chiron]

Extra vatbaar voor verkoudheid zou ik toch niet willen vergelijken met diabetes, ik zou een gat in de lucht springen als de premie maar 6 euro omhoog ging, daar teken ik voor hoor

Het vervelende van deze onzekerheid is dat het de gemoedstoestand en de diabetes van mn vriendin ook niet veel goed doet, extra nadeel als ze een medische keuring zou moeten ondergaan.

De adviseur zei ook nog dat de aanvraag bij Florius weer 4 weken gaat duren, nou maakt dat op zich niet uit qua tijdsduur tot de overdracht, maar als ook dat de soep in loopt houden we heel weinig tijd over om de boel recht te breien, dus kan dat niet sneller?

[RikTW]

Chiron schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 12:38:
Extra vatbaar voor verkoudheid zou ik toch niet willen vergelijken met diabetes, ik zou een gat in de lucht springen als de premie maar 6 euro omhoog ging, daar teken ik voor hoor

Het vervelende van deze onzekerheid is dat het de gemoedstoestand en de diabetes van mn vriendin ook niet veel goed doet, extra nadeel als ze een medische keuring zou moeten ondergaan.

De adviseur zei ook nog dat de aanvraag bij Florius weer 4 weken gaat duren, nou maakt dat op zich niet uit qua tijdsduur tot de overdracht, maar als ook dat de soep in loopt houden we heel weinig tijd over om de boel recht te breien, dus kan dat niet sneller?

Ik weet natuurlijk niet wat voor hypotheek jullie nemen bij de Postbank, maar normaal gesproken maakt het toch niet uit waar je je overlijdensrisicoverzekering afsluit?
Ik zou dat even navragen, en als het inderdaad niet uitmaakt kun je gewoon zelf een handvol orv-offertes aanvragen, evt. via een andere tussenpersoon (grote kans dat de postbank-tussenpersoon dit best voor jou wil doen als hij er achter komt dat anders iemand anders de provisie gaat opstrijken )

[FaceDown]

Chiron schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 12:38:
Extra vatbaar voor verkoudheid zou ik toch niet willen vergelijken met diabetes, ik zou een gat in de lucht springen als de premie maar 6 euro omhoog ging, daar teken ik voor hoor

Het vervelende van deze onzekerheid is dat het de gemoedstoestand en de diabetes van mn vriendin ook niet veel goed doet, extra nadeel als ze een medische keuring zou moeten ondergaan.

De adviseur zei ook nog dat de aanvraag bij Florius weer 4 weken gaat duren, nou maakt dat op zich niet uit qua tijdsduur tot de overdracht, maar als ook dat de soep in loopt houden we heel weinig tijd over om de boel recht te breien, dus kan dat niet sneller?

Ja je moet die adviseur een schop onder z'n kont geven, want het kan echtwel sneller dan 4 weken, mits ie er wat moeite voor doet. Uiteindelijk is het enige wat er moet gebeuren wat papierwerk heen en weer sturen en er moeten mensen af en toe een paar minuten naar kijken.

[Chiron]

Ik weet natuurlijk niet wat voor hypotheek jullie nemen bij de Postbank, maar normaal gesproken maakt het toch niet uit waar je je overlijdensrisicoverzekering afsluit?
Ik zou dat even navragen, en als het inderdaad niet uitmaakt kun je gewoon zelf een handvol orv-offertes aanvragen, evt. via een andere tussenpersoon (grote kans dat de postbank-tussenpersoon dit best voor jou wil doen als hij er achter komt dat anders iemand anders de provisie gaat opstrijken )

We gaan inderdaad zelf ook nog een en ander aan offertes aanvragen, want ik zie niet in waarom we dat dan niet zelf zouden kunnen.

Mijn vriendin is er deze dagen even in haar eentje mee bezig met de adviseur omdat ik niet weg kan van mijn werk, en het haar verzekering betreft, maar ik ga maandag de adviseur eens bellen onder het mom van 'ik heb nog weinig gehoord, hoe staat het ermee'. Lijkt me dat hij ook wat beter contact maakt met de verzekeringsmaatschappij dan ik, of kan ik zelf ook bellen

Onze adviseur is niet van de Postbank zelf (van De Hypotheekwinkel), en we hoeven ook niet per se de ORV bij de postbank te doen (dan was de boel al ingestort op het moment dat de Postbank de ORV weigerde).

Aan de andere kant als je dingen gaat pushen krijgt de verzekeringsmaatschappij dan ook geen vermoeden van 'he het moet snel maar de overdracht is pas in september, zou er wat aan de hand zijn'?

[ Voor 35% gewijzigd door Chiron op 21-06-2007 14:15 ]

[FaceDown]

Die verzekeringsmaatschappij weet volgens mij niet eens wanneer de overdracht is. Zij weten alleen het te verzekeren bedrag en persoonlijke gegevens. Erachteraan zitten helpt wel degelijk. Onze verzekering (met al het gedoe er omheen) was binnen ongeveer 2 weken geregeld volgens mij. Ikzelf was al binnen enkele dagen geaccepteerd.
Dus flink er achteraan bellen. Bellen naar je tussenpersoon; zorgen dat hij naar de maatschappij belt. Maatschappij stuurt brief naar specialist; bellen naar de specialist, zorgen dat hij het meteen afhandelt, etc.

[ Voor 24% gewijzigd door FaceDown op 21-06-2007 14:20 ]

[Verwijderd]

Mijn vriendin en ik, zijn ons ook op de huizenmarkt aan het begeven.

We verdienen samen ca EUR 52000 bruto op jaar basis en via de hypotheker hebben we te horen gekregen dat we ca. 240.000 kunnen lenen (NHG) of 237.000 (GHF).

Nou hebben we een huis op het oog waarvan de vraagprijs EUR 230.000 is. Het is echt perfect, we hoeven niets meer eraan te doen, de keuken, badkamer en vloer is naar onze wens. Het huis is van 2002. Enige klein minpuntje is de locatie (andere stad), maar das een kwestie van wennen (voor deze prijs kun je waar ik nu woon niets halen).

Als openingsbod heb ik EUR 210.000 geboden. Hierop was het antwoord dat er een marge op de prijs is , maar dat het te ver lag van de prijs die de verkopers in gedachten hebben.
Na 2 dagen nogmaals gebeld met de makelaar en aangegeven dat we EUR 216.000 wilde bieden met als ontbindende voorwaarden dat de overdracht binnen 2 maanden moest plaatsvinden en dat we natuurlijk de financiering rond konden krijgen. Telefoontje terug met de melding dat het tegenbod EUR 225.000 is, mede omdat de overdracht zo snel is, dat de verkopers nog een tussentijdse oplossing moeten vinden.

Natuurlijk nog wat onderzoek gedaan en het blijkt dat het huis ernaast in Feb '07 voor EUR 210.000 is verkocht, een huis aan de overkant in Maart '06 voor EUR 214.000 en het huis ernaast (wat tegelijker tijd te koop, maar nu al verkocht. Zijn we ook gaan bezichtigen, maar de tuin, vloer, en enigszinds badkamer was minder) voor de vraagprijs EUR 222.500 (volgels de verkopende makelaar. Ik had op Funda gezien dat het huis verkocht was opgebeld zogenaamd om te vragen of het nog te koop stond. Nee, was al verkocht voor de vraagprijs).

Wat wij ons afvroegen is:
- Wat is nu een goed tegenbod? Was zelf rond de EUR 219.000 te gaan (met als maximaal eindbod EUR 220.000.
- Wat is een gebruikelijke overdrachtstermijn?

Thanks in advance!

[Chiron]

Hou je ook rekening met kosten koper? Dus je moet voor je hypotheek zo'n 10% bij het aankoopbedrag optellen. Voor een huis van 230k kom je dan dus op een hypotheek van 253k

Overdrachtstermijn is meestal binnen 3 maanden, maar het kan in principe alle kanten uit, varierend van 3 weken tot meer dan een half jaar.

[MrSleeves]

De hypotheker heeft daar een mooi berekeningetje voor.
220K is dan net te doen.

Je kan een (eind)bod waar je weer wat doet met de overdracht; de hint dat je daar wat mee kan onderhandelen heb je tenslotte gekregen.

[ Voor 30% gewijzigd door MrSleeves op 21-06-2007 15:40 ]

[Verwijderd]

Chiron schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 15:31:
Hou je ook rekening met kosten koper? Dus je moet voor je hypotheek zo'n 10% bij het aankoopbedrag optellen. Voor een huis van 230k kom je dan dus op een hypotheek van 253k

Overdrachtstermijn is meestal binnen 3 maanden, maar het kan in principe alle kanten uit, varierend van 3 weken tot meer dan een half jaar.

Ca. 10%, maar ik heb 's zitten rekenen...:
- 6% overdrachtskosten: EUR 13.500 (6% van 225.000, dat is al het tegenbod wat ik heb ontvangen)
- Notaris, hypotheek- en transportakte samen ca. EUR 1200-1300 (via internet Notarissen vergeleken)
- Afsluitkosten: EUR 2400
- Totaal: EUR 17.200

Totaal hypotheek bedrag: EUR 17.200 + EUR 225.000 = EUR 242.200 (en das wel haalbaar, tenminste wat de hypotheekadviseur aangaf)

[Verwijderd]

MrSleeves schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 15:38:
De hypotheker heeft daar een mooi berekeningetje voor.
220K is dan net te doen.

Je kan een (eind)bod waar je weer wat doet met de overdracht; de hint dat je daar wat mee kan onderhandelen heb je tenslotte gekregen.

Ik was dus zelf aan denken aan een bod van EUR 218.000-219.000 en dan de overdrachtstermijn verlengen van 2 naar 3 of 4 maanden.

Ben ook denken of een taxatie misschien wel verstandig is...

[ Voor 4% gewijzigd door Verwijderd op 21-06-2007 15:46 ]

[GaMbiNo]

Verwijderd schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 15:45:
[...]


Ik was dus zelf aan denken aan een bod van EUR 218.000-219.000 en dan de overdrachtstermijn verlengen van 2 naar 3 of 4 maanden.

Ben ook denken of een taxatie misschien wel verstandig is...

Een taxatie is verplicht voor het verkrijgen van de hypotheek. Dit kostte ons toen iets meer dan 200 euro.

Maar 10% kk is idd redelijk ruim berekend. Als je een notaris zoekt via www.degoedkoopstenotaris.nl kun je ook nog wel wat besparen op die notariskosten trouwens (kost ons nu 906 euro). Maar die taxatie komt daar dan wel weer bij.

[MrSleeves]

GaMbiNo schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 15:52:
[...]

Een taxatie is verplicht voor het verkrijgen van de hypotheek. Dit kostte ons toen iets meer dan 200 euro.

Ik denk dat hij bedoelt vóór de verkoop. Wij hebben dat niet gedaan, omdat ons vertrouwen in taxateurs/makelaars heel laag is. We hebben wel een bouwtechnische keuring laten doen; vond ik nuttiger (en dat was tenminste een ir. i.p.v. een makelaar met een cursusje).

Maar 10% kk is idd redelijk ruim berekend. Als je een notaris zoekt via www.degoedkoopstenotaris.nl kun je ook nog wel wat besparen op die notariskosten trouwens (kost ons nu 906 euro). Maar die taxatie komt daar dan wel weer bij.

In het hypothekerbereningetje zit ook de taxatie, en die is vrij ruim. Wij waren iets van 300 euro kwijt voor een taxatie van 212K. Dat is ook zo maf: een taxatie is niet berekend a.h.v. de oppervlakte of inhoud (dat geeft toch aan hoeveel werk het zou zijn), maar op de getaxateerde waarde.

[ Voor 11% gewijzigd door MrSleeves op 21-06-2007 15:57 ]

[Verwijderd]

je zult ook een betaling moeten doen voor de NHG en een taxatie. Hierdoor zul je als je alles in je hypotheek stopt over het NHG bedrag heengaan. Je zou een deel van die extra kosten uit eigen zak kunnen betalen, want de NHG kent geen flexibiliteit in jouw maximum.

Een taxatie zal je niet heel veel wijzer maken dan je nu al bent, een bouwtechnische keuring waarschijnlijk wel. Neemt niet weg dat je in een later stadium (afronden hypotheek) alsnog een taxatie nodig zou kunnen hebben.

edit: taxatie is niet altijd nodig voor een hypotheek. Soms is de WOZ-aanslag bijvoorbeeld al voldoende bewijs van waarde.

[ Voor 11% gewijzigd door Verwijderd op 21-06-2007 15:57 . Reden: edit toevoeging ]

[Verwijderd]

MrSleeves schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 15:56:
[...]

Ik denk dat hij bedoelt vóór de verkoop. Wij hebben dat niet gedaan, omdat ons vertrouwen in taxateurs/makelaars heel laag is. We hebben wel een bouwtechnische keuring laten doen; vond ik nuttiger (en dat was tenminste een ir. i.p.v. een makelaar met een cursusje).

[...]

In het hypothekerbereningetje zit ook de taxatie, en die is vrij ruim.

Waren we ook aan het denken, maar gezien het feit dat het een redelijk nieuwe woning is (2002) en dat er nog GIW-garantie op zit, hebben we besloten om dat niet te doen.

Taxatie dus, omdat ik dan een beter idee krijg wat nou eigenlijk een juiste prijs is...

[MrSleeves]

Verwijderd schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 15:56:
je zult ook een betaling moeten doen voor de NHG en een taxatie.

Kosten voor NHG zitten ook in die berekening..

[Verwijderd]

MrSleeves schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 15:59:
[...]

Kosten voor NHG zitten ook in die berekening..

We kunnen waarschijnlijk geen NHG krijgen, omdat mijn vriendin een verblijfsvergunning heeft voor bepaalde tijd....

[Verwijderd]

och, dat kan je weer een hoop in maandlasten schelen. Nu kun je bijvoorbeeld een kortere rentevaste periode vastleggen, hoef je geen inleg te doen, kun je een groter deel aflossingsvrij nemen etc

een typisch Cruijffiaans gevalletje van voordeel/nadeel

[FaceDown]

Inleg hoeft nooit voor NHG. Korte rentevast periode is maar de vraag of dat slim is. Langere periode is nauwelijks duurder nu. Groter aflossingsvrij kan wel eventueel.

[Verwijderd]

nhg.nl: Bij het afsluiten van NHG betaalt u eenmalig 0,40% over uw hypotheekbedrag

[FaceDown]

Oh dat bedoel je. Dat klopt inderdaad.

[Verwijderd]

het zijn natuurlijk geen schokkende bedragen, maar al die niet schokkende bedragen die rond een verhuizing bij elkaar komen, kunnen tezamen toch tamelijk schokkend zijn

[Verwijderd]

hoe kun je de bereidsstellingsprovisie ontlopen die banken hanteren. Ons huis kan pas 1 nov worden opgeleverd en op 1 okt loopt de zgn offerte datum af. Nu vertelde de verkoopmakelaar een verhaal, waar ik niks van begreep en nog veel minder van geloofde. Ging over passeren van akte maar eigendom pas later ofzo, iemand enig idee wat hier van klopt en wat het nou precies inhoudt?

[DeOS]

Notaris + taxatie (+korting op verzekeringen) kun je trouwens ook bij de rabobank door hun laten regelen voor €1000,-.

Misschien trouwens ook nog een tip voor mensen die net een nieuw huis hebben. Bouwdossier opvragen bij de gemeente. Heb je direct een bouwtekening met alle maten, enz.

Verwijderd schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 17:57:
hoe kun je de bereidsstellingsprovisie ontlopen die banken hanteren. Ons huis kan pas 1 nov worden opgeleverd en op 1 okt loopt de zgn offerte datum af. Nu vertelde de verkoopmakelaar een verhaal, waar ik niks van begreep en nog veel minder van geloofde. Ging over passeren van akte maar eigendom pas later ofzo, iemand enig idee wat hier van klopt en wat het nou precies inhoudt?

Je hebt in je koopacte een verschil tussen de juridische levering en de feitelijke levering en aanvaarding van je huis. Meestal zijn deze gelijk aan elkaar. Maar misschien dat er hier een constructie mee mogelijk is zodat je onder de bereistellingsprovisie uit komt. Maar kans lijkt me zeer klein. En bereidstellingsprovisie is ook niet echt schokkend toch?

[Verwijderd]

Verwijderd schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 17:57:
hoe kun je de bereidsstellingsprovisie ontlopen die banken hanteren. Ons huis kan pas 1 nov worden opgeleverd en op 1 okt loopt de zgn offerte datum af. Nu vertelde de verkoopmakelaar een verhaal, waar ik niks van begreep en nog veel minder van geloofde. Ging over passeren van akte maar eigendom pas later ofzo, iemand enig idee wat hier van klopt en wat het nou precies inhoudt?

Heel simpel: door een hypotheek verstrekker uit te kiezen die deze kosten niet in rekening brengt

Wij hebben ons huis in januari gekocht maar pas in augustus is de overdracht dus ook ver buiten het termijn van die 3 maanden. Een aantal hypotheekverstrekkers waren redelijk vergelijkbaar in prijs maar uiteindelijk zijn we gegaan voor degene die geen extra kosten in rekening bracht voor het verlengen van de offerte duur

[Martijn]

Verwijderd schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 17:57:
hoe kun je de bereidsstellingsprovisie ontlopen die banken hanteren. Ons huis kan pas 1 nov worden opgeleverd en op 1 okt loopt de zgn offerte datum af. Nu vertelde de verkoopmakelaar een verhaal, waar ik niks van begreep en nog veel minder van geloofde. Ging over passeren van akte maar eigendom pas later ofzo, iemand enig idee wat hier van klopt en wat het nou precies inhoudt?

Ik zou me om bereidstellingsprovisie niet echt druk maken. Het is vaak veel goedkoper om wat bereidstellingsprovisie te betalen (kun je weer van de belasting aftrekken), dan een hypotheekofferte die langer geldig is met een wat hoger rentepercentage. In mijn geval was de bereidstellingsprovisie 0.25% per maand. Even een voorbeeld bij een hupotheek van 250k.

2 maanden uitstel betekent een kostenpost van 1250 euro. Stel nu dat je een hypotheekofferte hebt die maar 0.1% duurder is, maar wel langer geldig. Dan betaal je dus per jaar 250 euro meer rente. Na 5 jaar heb je het er dan dus al uit... Laten we er even vanuit gaan dat je je rente langer vast zet, dan wordt het alleen maar minder aantrekkelijk...

In mijn ervaring was het zelfs zo dat een offerte van 3 maanden gemiddeld 0.2% goedkoper was als een offerte van 6 maanden. In dat geval scheelt het dus nog meer... Wat wel belangrijk om te checken is OF een offerte uberhaupt te verlengen is dmv bereidstellingsprovisie, aangezien niet alle hypotheekverstrekkers dit doen...

[Martijn]

Verwijderd schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 22:27:
[...]


Heel simpel: door een hypotheek verstrekker uit te kiezen die deze kosten niet in rekening brengt

Wij hebben ons huis in januari gekocht maar pas in augustus is de overdracht dus ook ver buiten het termijn van die 3 maanden. Een aantal hypotheekverstrekkers waren redelijk vergelijkbaar in prijs maar uiteindelijk zijn we gegaan voor degene die geen extra kosten in rekening bracht voor het verlengen van de offerte duur

Ik zou je beslissing dan nog maar eens heroverwegen

[FaceDown]

Wij moesten ook de offerte verlengen en dat kostte ons niets. We hebben een hypotheek bij de DBV Levensverz.maatschappij. Lage rente en goede voorwaarden; boetevrij meenemen van hypotheek naar nieuwe woning, of boetevrij aflossen bij verkoop woning.

[Verwijderd]

Verwijderd schreef op donderdag 21 juni 2007 @ 15:26:
Nou hebben we een huis op het oog waarvan de vraagprijs EUR 230.000 is.

...

Als openingsbod heb ik EUR 210.000 geboden. Hierop was het antwoord dat er een marge op de prijs is , maar dat het te ver lag van de prijs die de verkopers in gedachten hebben.
Na 2 dagen nogmaals gebeld met de makelaar en aangegeven dat we EUR 216.000 wilde bieden met als ontbindende voorwaarden dat de overdracht binnen 2 maanden moest plaatsvinden en dat we natuurlijk de financiering rond konden krijgen. Telefoontje terug met de melding dat het tegenbod EUR 225.000 is, mede omdat de overdracht zo snel is, dat de verkopers nog een tussentijdse oplossing moeten vinden.

...

Wat is nu een goed tegenbod? Was zelf rond de EUR 219.000 te gaan (met als maximaal eindbod EUR 220.000.
...

Makelaar gisteren een bod gedaan van EUR 219.000 met overdracht in begin oktober. Belde zojuist terug met een tegenbod van 223.000 en overdracht tussen kerst en nieuwjaar OF 225.000 met een snellere overdracht.

Aangeven dat we het maar hierbij laten...

[Spyro_the_Dragon]

Jammer.....nog even bedenktijd geven misschien?

En voor jezelf? Wil je het laten klappen op 4000 euro?

[MrSleeves]

Soms moet je harde grenzen stellen. Voor thewongandonly is het ook wel de bovengrens qua hypotheek enzo.

[Verwijderd]

Ik gok dat je dinsdag wordt teruggebeld en dat je dan een verlaagd tegenbod krijgt. Als zij 223 willen hebben en er ligt een bod van 219, dan moet je er samen wel uitkomen. Bovendien is de markt (niet overal) nu meer een kopersmarkt dan een verkopersmarkt. Je eindbod van 220 kun je dan op tafel leggen en dan moeten ze maar accoord gaan.

[Woy]

Ik zou denk niet meer hoger gaan qua prijs ( Of je moet het huis echt graag willen hebben ). Ik weet niet in hoeverre de datum echt belangrijk voor je is. Je zou anders een eindbod kunnen doen voor 219.000 (Eventueel 220.000) met oplevering tussen kerst en oud en nieuw.

[ Voor 3% gewijzigd door Woy op 22-06-2007 13:54 ]

[Verwijderd]

Mede tweakers, ik stel jullie suggesties, commentaar etc zeer op prijs.

Aan de ene kant is de financiering natuurlijk een punt, vandaar dat ik niet (veel) hoger meer wil gaan. Ook ben ik bang dat we uiteindelijk teveel betalen... (1. Huis aan de ene kant ernaast was in feb van dit jaar voor €210.000 verkocht. 2. Het andere huis ernaast stond ongeveer een week te koop en is gisteren verkocht. Vraagprijs was €222.500 3. Huis tegenover is in maart 2006 verkocht voor €214.000) .
Ook vinden we de overdracht tijd te lang, rond de jaarwisseling (huren nu voor €400 p/m). En €2.000 betalen om wat eerder erin te mogen, vinden we ook te veel van het goede.

Aan de andere kant willen we het huis wel graag hebben. En ik weet niet of strategische spelletjes helpen... Het is volgens mij wel een gewild huis, in een leuke nieuwbouwwijk. Het huis ernaast is natuurlijk niet voor niets zo snel verkocht. Zijn we ook wezen kijken en de makelaar van dat huis gaf aan dat de vraagprijs vaststond (misschien nog wel wat af te dingen, maar niet veel).

Ik zal het nog eens bespreken met m'n vriendin dit weekend....

[Spyro_the_Dragon]

In vergelijk met die andere huizen is de prijs idd aan de hoge kant.

Anders bekeken; op 220k is 4k niet zoveel (2%) en sla jezelf misschien over een half jaar voor de kop (omdat je dan niet niets hebt). Maar 4k blijft ook weer een aardig bedrag.

Zelf jaren geleden een huis laten lopen voor 3000 gulden... wel even spijt van gehad later...

[GaMbiNo]

En over 6 maanden kan de gemiddelde waarde van die huizen ook alweer 5K gestegen zijn...

Dan is het ook nog eens zo dat de prijzen van de buren soms totaal niet te vergelijken zijn. De onderhoudsstaat/keuken/badkamer/perceeloppervlakte/enz. kan soms nog behoorlijk verschillen..

[Verwijderd]

Das wel zo, "ons huis" heeft een veel mooiere tuin, laminaatvloer en een iets wat betere keuken dan het huis ernaast (wat een paar dagen geleden verkocht is).... Vandaar dat we het ook niet vreemd vonden dat de vraagprijs hoger was. Of het daadwerkelijk €7.500 verschil, dat weet ik dan niet (is pas 1e huis, dus ben nog niet echt goed op de hoogte wat iets nou kost, bijv keuken, bad en vloer en de verschillende materialen). Daarom is dit huis wel zo fijn, omdat we dan niets hoeven te verbouwen (althans, op de korte termijn).

[Canaria]

FaceDown schreef op vrijdag 22 juni 2007 @ 09:45:
Wij moesten ook de offerte verlengen en dat kostte ons niets. We hebben een hypotheek bij de DBV Levensverz.maatschappij. Lage rente en goede voorwaarden; boetevrij meenemen van hypotheek naar nieuwe woning, of boetevrij aflossen bij verkoop woning.

Herkenbaar
Wij hebben ook een hypotheek via DBV met lage rente (peildatum: begin januari) en de offerte is in april gratis verlengd, daarvoor hoefde we alleen maar een formulier terug te sturen.
Op 1 juni heeft de overdracht plaatsgevonden, we hebben dus bijna een halfjaar overbrugd met een veel gunstigere rente dan momenteel mogelijk zou zijn

[Hillie]

Verwijderd schreef op vrijdag 22 juni 2007 @ 13:36:
Ik gok dat je dinsdag wordt teruggebeld en dat je dan een verlaagd tegenbod krijgt. Als zij 223 willen hebben en er ligt een bod van 219, dan moet je er samen wel uitkomen. Bovendien is de markt (niet overal) nu meer een kopersmarkt dan een verkopersmarkt. Je eindbod van 220 kun je dan op tafel leggen en dan moeten ze maar accoord gaan.

En zeker als je aangegeven hebt dat 219 je max is, dan krijg je misschien een telefoontje dat er ingestemd is. Ging bij mij ook zo back in the days. Gezegd "Nou, dan houdt het op" en een paar dagen later was alles koek en ei. Ach ja, verkoper had alles uit handen gegeven aan een makelaar en dat was echt een lul op poten die dacht dat 'ie me wel kon piepelen. Ik heb geen hoge pet op van makelaars, dat mag duidelijk zijn.

[Verwijderd]

Hillie schreef op vrijdag 22 juni 2007 @ 18:21:
[...]
. Ach ja, verkoper had alles uit handen gegeven aan een makelaar en dat was echt een lul op poten die dacht dat 'ie me wel kon piepelen. Ik heb geen hoge pet op van makelaars, dat mag duidelijk zijn.

Het lijkt me een heerlijk lonend bijbaantje voor in de avonduren, naast een fatsoenlijke baan. Overdag een enkel telefoontje doen en af en toe wat googlen, 's avonds een bezichtigingetje en elke keer lachend een bak geld binnenhengelen.

Wij hebben ons tijdens het aankoopproces nog afgevraagd of het verstandig zou zijn een makelaar in de arm te nemen. omdat die het biedingsproces professioneler zou kunnen doen. Uiteindelijk dachten we zelf wel een redelijk beeld van de waarde te hebben en na het lezen van alle nare verkooptrucjes het bieden ook wel aan te durven. Nu kregen we op zoek naar een overbruggings-huurhuis een andere makelaar aan de lijn:

....
"oh, hebben jullie dat huis gekocht? Voor 240 he?"
"wat bedoelt u, wat we ervoor betaald hebben?"
"ja 240 he?"
"oh nee, we hebben er 232.500 voor betaald"
"oh, dus toch , ik heb er voor een client op geboden maar de verkopers wilden niet verder zakken dan 240"

Natuurlijk ben ik de beste man zeer dankbaar dat hij al een mislukte aankooppoging gedaan had en daarmee onze biedingen in een ander perspectief plaatste, maar ik ben blij dat hij onze onderhandelingen niet gedaan heeft...

Waardebepaling lijkt me ook iets dat je prima/beter zelf kunt doen, een bouwtechnische keuring kan ie niet uitvoeren, zoeken en het regelen van bezichtigingen kun je prima zelf en een hypotheek wil je al helemaal niet afsluiten een toko waar alles draait om courtages en afsluitpremies ipv handelen in het belang van de klant.

Nou ja, ik stop mijn relaas wel. Eigenlijk wil ik alleen maar zeggen tegen starters die twijfelen over het nut van een (aankoop)makelaar, dat ik het nut niet op vind wegen tegen de kosten en het gevoel dat die snuiters (aankopend en verkopend makelaar) allebei gebaat zijn bij een snelle deal, die gerust duur uit mag vallen.

[Verwijderd]

Martijn schreef op vrijdag 22 juni 2007 @ 08:10:
[...]

Ik zou je beslissing dan nog maar eens heroverwegen

Nee hoor want verder was alles gelijk (rentepercentage, levensverzekeringskosten, noem maar op..) Dan ga ik echt wel voor degene die geen 1250 of nog wat euro x 4 maanden berekend..


Ennuh: ook wij hebben voor DBV gekozen en dus de 'gunstige' rente van januari
(Spaarhypotheek: 4.6% voor 30 jaar vast)

[ Voor 13% gewijzigd door Verwijderd op 22-06-2007 19:39 ]

[Hillie]

@kindt: Het is inderdaad een no-risk baantje, alle risico's blijven toch bij koper en verkoper liggen, en als verkoper kun je meestal nog dik betalen als ze de zaken maar matigjes voor je behartigen.

Ik zit momenteel al in het buitenland, dus moet nu wel met een makelaar werken, maar als het niet nodig was geweest dan had ik het wel beter gevonden. Nou ja, we zien wel wat het gaat worden, ik kan me er niet druk meer om maken.

[Canaria]

Verwijderd schreef op vrijdag 22 juni 2007 @ 18:50:
Eigenlijk wil ik alleen maar zeggen tegen starters die twijfelen over het nut van een (aankoop)makelaar, dat ik het nut niet op vind wegen tegen de kosten en het gevoel dat die snuiters (aankopend en verkopend makelaar) allebei gebaat zijn bij een snelle deal, die gerust duur uit mag vallen.

Ik heb de afgelopen keren ook geen aankoopmakelaar ingeschakeld en bij de verkoop van m'n appartement heb ik ook gekozen voor Makelaarsland, waarbij je het meeste zelf doet. Dat is prima verlopen.
De koper vond het zelfs een groot voordeel dat ik zelf de bezichtiging deed in plaats van een ongeïnteresseerde makelaar.

Het lastige was wel dat ik in de week dat het huis op Funda kwam onverwacht voor vijf weken naar de VS ging voor mijn werk, dus ik was mijn huis vanuit Amerika aan het verkopen (bezichtigingen deed mijn vriend gelukkig) en dat was natuurlijk geen ideale situatie, maar kort na terugkomst kon ik het alsnog snel zelf verkopen.

Het biedproces is iets wat ik liever helemaal niet uit handen geef. Dat werkt fijn bij Makelaarsland, ze geven de biedingen door en kunnen wel adviseren, maar als verkoper bepaald je het tegenbod. Overigens hebben we het nieuwe huis ook via Makelaarsland gekocht en ook al was de makelaar van de verkopende partij, hij adviseerde ook in ons belang.

Waarvoor ik een aankoopmakelaar nodig heb zou ik eerlijk gezegd echt niet weten. Als verkoper vond ik het zelf ook minder leuk om een aanvraag voor een bezichtiging te krijgen van een makelaar dan rechtstreeks van de geïnteresseerden.

[ Voor 11% gewijzigd door Canaria op 24-06-2007 16:56 ]

[Verwijderd]

een ander vraagje: stel je hebt een huis gekocht en later bij de taxatie blijkt de waarde van het huis 4.000 euro lager te zijn dan dat je hebt gekocht. Hoe financieerd de bank dit? geven die geen hypotheek die hoger is dan de taxatiewaarde of doen ze dat wel maar dan zonder NGH, of heeft dit er weer niks mee te maken?

[Canaria]

Verwijderd schreef op maandag 25 juni 2007 @ 00:55:
een ander vraagje: stel je hebt een huis gekocht en later bij de taxatie blijkt de waarde van het huis 4.000 euro lager te zijn dan dat je hebt gekocht. Hoe financieerd de bank dit? geven die geen hypotheek die hoger is dan de taxatiewaarde of doen ze dat wel maar dan zonder NGH, of heeft dit er weer niks mee te maken?

Je bedoelt waarschijnlijk de taxatie benodigd voor de financiering. Daarbij wordt de executiewaarde bepaald en de vrije verkoopwaarde. Op basis daarvan bepaalt de bank of het onderpand de hypotheek kan garanderen.
De uitkomst van de taxatie wordt voornamelijk bepaald door de koopsom, dus het bedrag waarvoor jij de woning hebt gekocht want dat is de recentste informatie waarop de taxateur zich beroept.
Jij bent immers bereid geweest om voor dat bedrag de woning te kopen. Tenzij er bijzondere omstandigheden zijn, heeft de bank dus enigszins zekerheid dat er 'mensen' zijn die dat bedrag ervoor over hebben indien het op de vrije markt verkocht wordt.

Alleen als die koopsom erg afwijkt van vergelijkbare woningen die recent van eigenaar zijn gewisseld, bijvoorbeeld in dezelfde straat, kan het gebeuren dat de uitkomst hoger of lager uitvalt.
Meestal mag de hypotheek maximaal 125% van de executiewaarde zijn. Dus bij een gewenste hypotheek van 240.000 euro moet de executiewaarde minimaal 192.000 euro zijn.

De taxateur werkt in opdracht van jou, jij moet namelijk zien aan te tonen dat de woning de gewenste hypotheek waard is. In mijn ervaring zijn ze vrij soepel en komt er gewoon de vooraf afgesproken waarde uit. Bij m'n appartement was het precies genoeg, maar mocht het niet lukken, dan kun je ook nog een andere makelaar inschakelen, een second opinion zeg maar. Je kunt gewoon zeggen tegen de makelaar welk bedrag je nodig hebt.
Bij de aankoop van onze nieuwe woning was het juist weer de bedoeling om tot een zo laag mogelijke taxatiewaarde te komen, omdat we dan nog net gebruik konden maken van NHG. Ook dat is gelukt, zij het met de mededeling van de taxateur dat de gerapporteerde waarde behoorlijk aan de lage kant was

Over het algemeen heb je aan die 125% van de executiewaarde ruim voldoende, daar kun je de woning plus de kosten koper mee financieren. Alleen als er een renovatie of verbouwing noodzakelijk is, heb je soms meer nodig. De taxateur vermeldt dan in het rapport ook de geschatte waarde van de woning na de renovatie/verbouwing. Op basis daarvan kun je dan meestal toch een hogere hypotheek krijgen, maar alles wat je meer wilt lenen dan 125% van de huidige executiewaarde komt dan bij de bank in een bouwdepot.
Het geld in het bouwdepot komt vrij als je de bank kunt laten zien (facturen, offertes, bonnetjes) dat het inderdaad voor de verbetering van de woning wordt gebruikt. In de praktijk krijg je een bouwdepot soms ook gewoon direct op je rekening gestort, echter zul je de bonnnetjes alsnog moeten bewaren voor de belastingaangifte.

[TheoQ]

We hebben voor de aanschaf van een huis een bouwtechnisch keuring laten uitvoeren. Helaas is hier zoveel uit gekomen dat het voor ons financieel niet meer haalbaar is.

Is er ergens op het internet een plek waar ik dit rapport beschikbaar kan stellen voor evt andere kopers?

[MrSleeves]

Niet dat ik het weet; en of dat heel netjes naar de verkopers toe is, is ook maar de vraag. Je zou wel een kopie aan de verkoper kunnen geven. Die heeft informatieplicht dus zou die informatie door moeten spelen naar potentiële kopers.

[ Voor 4% gewijzigd door MrSleeves op 26-06-2007 11:56 ]

[TheoQ]

MrSleeves schreef op dinsdag 26 juni 2007 @ 11:55:
Niet dat ik het weet; en of dat heel netjes naar de verkopers toe is, is ook maar de vraag. Je zou wel een kopie aan de verkoper kunnen geven. Die heeft informatieplicht dus zou die informatie door moeten spelen naar potentiële kopers.

Ik snap je punt, het is ook niet om de verkoper een hak oid te zetten,maar meer om mijn kosten voor het onderzoek te delen :-)

Gezien het verloop van de complete onderhandeling ga ik er van uit dat de verkoper er niet in is geïnteresseerd. (De verkoper heeft vooraf niets gemeld, ondanks zijn meldplicht)

[Verwijderd]

op miljoenhuizen.nl kun je ook als bezichtiger zaken over te koopstaande huizen kwijt. Ik denk echter niet dat veel mensen dat zullen lezen.

Ik denk dat je vooral blij moet zijn dat je het huis niet gekocht hebt (en als je straks iets anders gekocht hebt wat wel geschikt is, dan is het die 300 euro meer dan waard geweest).

[Verwijderd]

Vandaag bij de Hypotheekshop geweest en meneer wist mij te vermelden dat het bij geen enkele hypotheek verstrekker mogelijk is om een hypotheek af te sluiten op basis van de inkomens van mij EN mijm vriendin omdat zij een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd heeft...

Op Mixed-couples.nl en Buitenlandse partner.nl staan een aantal forumtopics waarin vermeld staat dat o.a. de Rabobank en Generali wel een hypotheek verstrekken. Maar meteen een afspraak gemaakt bij de Rabobank...

Iemand ervaringen met de hypotheken van de Rabobank of Generali...?


Nog een mss domme vraag, maar als het "kopen onder voorbehoud van financiering" is, houdt dit dan in dat de geld verstrekker je het te financieren bedrag leent, of dat je zelf ook akkoord moet gaan met de maandelijkse lasten.
Ik vraag deze vraag omdat we dus een huis op het oog hebben, maar omdat we dus qua hypotheekverstrekker minder keus hebben, we mss met een hypotheekverstrekker te maken krijgen waardbij de rente hoger is en dus ook de maandelijkse lasten. Ik weet niet of ik het goed uitleg, of dat het uberhaupt relevante/correcte vragen zijn... bare with me... it has been a long day en ik moet nog het eea "leren" van hypotheken

[ Voor 37% gewijzigd door Verwijderd op 26-06-2007 20:48 ]

[vanaalten]

Verwijderd schreef op dinsdag 26 juni 2007 @ 18:56:
Nog een mss domme vraag, maar als het "kopen onder voorbehoud van financiering" is, houdt dit dan in dat de geld verstrekker je het te financieren bedrag leent, of dat je zelf ook akkoord moet gaan met de maandelijkse lasten.

Het hangt denk ik af van wat je precies hebt afgesproken in het koopcontract, maar als ik het zo lees heb je weinig meer afgesproken dan het standaard zinnetje.

In dat geval zal het denk ik neerkomen op het eerste: als je een geldverstrekker hebt die het je wil lenen, dan zit je er aan vast. Normaal is het zo dat je met dat voorbehoud er onder uit kan als je twee of drie (schriftelijke) afwijzingen van bekende geldverstrekkers hebt.

Je had denk ik ook iets kunnen afspreken als 'kopen onder voorbehoud van financiering met maximale bruto maandlast van xxx euro per maand' - dan had je een aanbod kunnen afwijzen bij een hoge maandlast.

[Rukapul]

vanaalten schreef op dinsdag 26 juni 2007 @ 21:32:
Je had denk ik ook iets kunnen afspreken als 'kopen onder voorbehoud van financiering met maximale bruto maandlast van xxx euro per maand' - dan had je een aanbod kunnen afwijzen bij een hoge maandlast.

In publicaties van Eigen Huis worden wel een paar voorbeelden gegeven, maar daar word je niet vrolijk van omdat je eigenlijk al een vrij precies hypotheekadviesgesprek of offerte moet hebben om de voorwaarden in te vullen. Met een bruto maandbedrag ben je er namelijk nog niet, want ook hypotheekvorm is van belang om maar wat te noemen.

Zijn er geen standaard formuleringen die 'onder voorbehoud van een normale financiering' afdekken waarbij normaal dan slaat op financiele producten zonder absurde renteopslagen, verzekeringen, 100% aflossingvrij etc.?

Indien de gelegenheid zich voordoet: neem als ontbindende voorwaarde financiering met NHG op zelfs als je weet dat vrijwel zeker geen NHG kunt verkrijgen. Indien je wel NHG kunt verkrijgen dan zit je op vrij normale normen vziw (behalve evt. een dure ORV) en anders kun je er altijd vanaf.

[Verwijderd]

volgens mij kun je "passend" opnemen in de voorlopige koopakte, waarmee je er in principe makkelijker onderuit zou kunnen. Maar als je vervolgens een redelijke optie afwijst en daarmee onder je koop uit wilt komen, zul je een eventuele rechtszaak weleens kunnen verliezen.
Passend houdt wat mij betreft in dat je marktconform kunt lenen (en dat kan prima aflossingsvrij zijn)

[Lolhozer]

Ligt het aan mij, of bekijk je normaal al van te voren wat ongeveer je maandlasten zullen zijn bij een bepaalde hoogte van een hypotheek.
Je gaat toch niet bieden op een kasteel, om daarna erachter te komen dat je slechts geld kan lenen voor een flatje(met alle respect, heb er zelf ook één ) Maandlasten zullen nooit extreem varieren t.o.v. wat je hebt uitgezocht toch??

[MrSleeves]

De meeste financieringsproblemen hebben denk ik meer te maken met speciale omstandigheden: contract voor bepaalde termijn, bepaalde chronische aandoening of een vriendin met een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd.

[GaMbiNo]

MrSleeves schreef op woensdag 27 juni 2007 @ 09:53:
De meeste financieringsproblemen hebben denk ik meer te maken met speciale omstandigheden: contract voor bepaalde termijn, bepaalde chronische aandoening of een vriendin met een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd.

De stijgende rente zorgt er ook voor dat je steeds minder kan lenen. Een paar tiende bij de rente op zorgt er zo voor dat je duizenden euro's minder kan lenen.

Daarnaast kan ook het wel of niet doorgaan van een koopsubsidie van invloed zijn natuurlijk.

[Verwijderd]

Lolhozer schreef op woensdag 27 juni 2007 @ 09:49:
Ligt het aan mij, of bekijk je normaal al van te voren wat ongeveer je maandlasten zullen zijn bij een bepaalde hoogte van een hypotheek.
Je gaat toch niet bieden op een kasteel, om daarna erachter te komen dat je slechts geld kan lenen voor een flatje(met alle respect, heb er zelf ook één ) Maandlasten zullen nooit extreem varieren t.o.v. wat je hebt uitgezocht toch??

Hebben we ook gedaan. Nou is dus het punt dat idd sommige geldverstrekkers misschien moeilijk gaan doen, omdat m'n vriendin een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd heeft, met als gevolg dat we niet voor de "goedkoopste" optie kunnen kiezen. Er zijn maar een handje vol verstrekkers die met je in zee gaan. Wat dit als gevolg heeft voor het rentepercentage en te lenen bedrag weet ik op dit moment dus niet. Heb een afspraak gemaakt bij de Rabobank, naar het schijnt een van de flexibelere. En de adviseur van De Hypotheker zou me terugbbellen vandaag.

Ben dus aan twijfelen om eerst (mondeling) een bod te doen bij de verkopende makelaar, of eerst de maandlasten te weten zien te komen met als risico dat het huis verkocht is...

[FaceDown]

Verwijderd schreef op woensdag 27 juni 2007 @ 10:10:
[...]


Hebben we ook gedaan. Nou is dus het punt dat idd sommige geldverstrekkers misschien moeilijk gaan doen, omdat m'n vriendin een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd heeft, met als gevolg dat we niet voor de "goedkoopste" optie kunnen kiezen. Er zijn maar een handje vol verstrekkers die met je in zee gaan. Wat dit als gevolg heeft voor het rentepercentage en te lenen bedrag weet ik op dit moment dus niet. Heb een afspraak gemaakt bij de Rabobank, naar het schijnt een van de flexibelere. En de adviseur van De Hypotheker zou me terugbbellen vandaag.

Ben dus aan twijfelen om eerst (mondeling) een bod te doen bij de verkopende makelaar, of eerst de maandlasten te weten zien te komen met als risico dat het huis verkocht is...

Als je echt bang bent dat het verkocht is, dan kan een bod doen altijd. Onderhandelingen kunnen al snel een week tot 2 weken duren (heb je zelf deels in de hand, vraag bedenkttijd etc). Meestal nog enkele dagen daarna voordat het koopcontract getekend kan worden, en zelfs dan heb je wettelijk nog 3 dagen bedenktijd, waarin je zonder opgaaf van redenen onder het contract uit kan.
Als je een bod uitbrengt, en de makelaar speelt het eerlijk (kun je alleen op hopen) dan ben je in ieder geval in onderhandeling en zal er niet makkelijk iemand tussen kunnen komen.

[Verwijderd]

je bent pas in onderhandeling als de verkopende partij dat expliciet meldt of met een tegenbod komt. Als zij je bod alleen maar ontvangen/ter kenninsgeving aannemen ben je nog niet in onderhandeling.

En het is niet meer dan een nettiquette van NVM-makelaars. Er is niets wat ze in de weg staat om andere biedingen aan te horen of zelfs te aanvaarden.

[TheoQ]

Nieuw huis gevonden, 2 keer bezichtigd, en we gaan ervoor :-)
Omdat we deze keer zonder aankoopmakelaar handelen, vraag ik me af hoever ik onder de vraagprijs van 289.000 kan gaan zitten.
De hypotheker en de mijn vriendin denken aan 269.000. Ik twijfel of het niet lager kan?
(Huis staat 2 maanden te koop, oplevering in jan/feb volgend jaar.)

Wat is jullie gedachten hierover?

[FaceDown]

TheoQ schreef op donderdag 28 juni 2007 @ 09:25:
Nieuw huis gevonden, 2 keer bezichtigd, en we gaan ervoor :-)
Omdat we deze keer zonder aankoopmakelaar handelen, vraag ik me af hoever ik onder de vraagprijs van 289.000 kan gaan zitten.
De hypotheker en de mijn vriendin denken aan 269.000. Ik twijfel of het niet lager kan?
(Huis staat 2 maanden te koop, oplevering in jan/feb volgend jaar.)

Wat is jullie gedachten hierover?

Ik denk niet dat de gemiddelde tweaker op basis van deze info dat huis kan taxeren Check eens via de koopsomtelefoon van het kadaster voor welk bedrag de huidige bewoners het huis hebben gekocht. Je hoort dan tevens wanneer dat was en op basis van de gemiddelde stijging van huizenprijzen in de betreffende regio (googlen) kun je de theoretische waarde benaderen. Neem hierin dan eventueel groot onderhoud mee (nieuwe keuken of badkamer?) dat de bewoners gedaan hebben. Ook kun je via de koopsomtelefoon koopsommen van woningen in dezelfde straat of buurt opvragen. Kan ook handig zijn.
Op deze pagina http://www.hypotheker.nl/.../Wat+is+een+woning+waard/ kun je zelf een hele globale taxatie doen.
Dit zijn allemaal 'truukjes' die je kunt gebruiken om voor jezelf de waarde van de woning globaal te bepalen. Afhankelijk van de uitkomst hiervan, hoe graag je het wil hebben en hoe lang het huis te koop staat kun je je openingsbod en maximumbod bepalen.
269k vind ik al aan de hoge kant als openingsbod (aangenomen dat de taxatiewaarde rond die koers ligt). Hoger kun je namelijk altijd nog gaan, lager niet. Aangezien het al 2 maanden te koop staat zal het waarschijnlijk niet van vandaag op morgen verkocht zijn (kan natuurlijk altijd!).
Bereken dus de waarde eens volgens bovenstaande, dan zal ik zeggen wat ik zelf zou doen (als je daarin geinteresseerd bent ).

[ Voor 3% gewijzigd door FaceDown op 28-06-2007 09:38 ]

[FaceDown]

Verwijderd schreef op woensdag 27 juni 2007 @ 12:47:
je bent pas in onderhandeling als de verkopende partij dat expliciet meldt of met een tegenbod komt. Als zij je bod alleen maar ontvangen/ter kenninsgeving aannemen ben je nog niet in onderhandeling.

En het is niet meer dan een nettiquette van NVM-makelaars. Er is niets wat ze in de weg staat om andere biedingen aan te horen of zelfs te aanvaarden.

Dat weet ik. Daarom zeg ik ook 'als hij het eerlijk speelt'. Bij de aankoop van ons huis was dat gelukkig zo, waardoor wij als enige in onderhandeling kwamen en bleven (terwijl er een andere partij met zeer veel interesse was). Daar kun je verder alleen op hopen als koper, want als je een rat als makelaar hebt (en die kans is behoorlijk groot) dan wordt je als koper tegen andere kopers uitgespeeld als je niet uit kijkt.

[MrSleeves]

TheoQ schreef op donderdag 28 juni 2007 @ 09:25:
Nieuw huis gevonden, 2 keer bezichtigd, en we gaan ervoor :-)
Omdat we deze keer zonder aankoopmakelaar handelen, vraag ik me af hoever ik onder de vraagprijs van 289.000 kan gaan zitten.
De hypotheker en de mijn vriendin denken aan 269.000. Ik twijfel of het niet lager kan?
(Huis staat 2 maanden te koop, oplevering in jan/feb volgend jaar.)

Wat is jullie gedachten hierover?

Geen idee, maar als het 2 maanden te koop staat en ze hebben nog 7 maanden de tijd, zijn ze niet bepaald aan het zweten. Of er moet nog geen bezichtiging zijn geweest, maar dan nog.. echt veel zorgen zullen ze nog niet hebben of het huis wel of niet verkocht wordt.

Heb je bij het Kadaster al gekeken? Daar kan je koopsommen opvragen van de straat (en wellicht van het adres zelf).

[FaceDown]

MrSleeves schreef op donderdag 28 juni 2007 @ 09:47:
[...]

Geen idee, maar als het 2 maanden te koop staat en ze hebben nog 7 maanden de tijd, zijn ze niet bepaald aan het zweten. Of er moet nog geen bezichtiging zijn geweest, maar dan nog.. echt veel zorgen zullen ze nog niet hebben of het huis wel of niet verkocht wordt.

Dat weet je nooit. Misschien hebben ze net 20 miljoen gewonnen en interesseert het ze niks, als staat het nog 3 jaar te koop. Of misschien zijn het zo'n zenuwlijders dat ze het liever vandaag dan morgen kwijt zijn en er nu al 's nachts van wakker liggen. Als koper is het altijd beter om van het laatste uit te gaan. Veel kopers zijn gewend (merk ik hier) om argumenten te zoeken waarom hun bod te laag is of waarom de verkopers niet akkoord zouden moeten gaan, terwijl een koper juist moet zoeken naar argumenten waarom de prijs te hoog is, of waarom de verkopers met een lager bod akkoord moeten gaan.

[TheoQ]

FaceDown schreef op donderdag 28 juni 2007 @ 09:37:
[...]


Ik denk niet dat de gemiddelde tweaker op basis van deze info dat huis kan taxeren Check eens via de koopsomtelefoon van het kadaster voor welk bedrag de huidige bewoners het huis hebben gekocht. Je hoort dan tevens wanneer dat was en op basis van de gemiddelde stijging van huizenprijzen in de betreffende regio (googlen) kun je de theoretische waarde benaderen. Neem hierin dan eventueel groot onderhoud mee (nieuwe keuken of badkamer?) dat de bewoners gedaan hebben. Ook kun je via de koopsomtelefoon koopsommen van woningen in dezelfde straat of buurt opvragen. Kan ook handig zijn.
Op deze pagina http://www.hypotheker.nl/.../Wat+is+een+woning+waard/ kun je zelf een hele globale taxatie doen.
Dit zijn allemaal 'truukjes' die je kunt gebruiken om voor jezelf de waarde van de woning globaal te bepalen. Afhankelijk van de uitkomst hiervan, hoe graag je het wil hebben en hoe lang het huis te koop staat kun je je openingsbod en maximumbod bepalen.
269k vind ik al aan de hoge kant als openingsbod (aangenomen dat de taxatiewaarde rond die koers ligt). Hoger kun je namelijk altijd nog gaan, lager niet. Aangezien het al 2 maanden te koop staat zal het waarschijnlijk niet van vandaag op morgen verkocht zijn (kan natuurlijk altijd!).
Bereken dus de waarde eens volgens bovenstaande, dan zal ik zeggen wat ik zelf zou doen (als je daarin geinteresseerd bent ).

Koopsom kadaster is niet bekend (Bewoner is vanaf nieuwbouw (1975) eigenaar), volgens de Kadastrale gegevens geven ook geen aankoop bedrag bekend.
Koopsommen overzicht kadaster geeft 1 woning, huisnr 26 voor 254.000 in 18-7-2003. ('mijn' huisnr = 12)
Dimo heeft geen gegevens in het zelfde blok waar de woning in staat.

Volgens de hypotheker is de waarde 299.000.

Verder kan ik geen info vinden. Keuken is zeer netjes, Badkamer is niet onze smaak, maar bruikbaar.
Net besloten om in iedergeval een bouwtechnisch onderzoek uit te laten voeren.

[FaceDown]

TheoQ schreef op donderdag 28 juni 2007 @ 10:41:
[...]


Koopsom kadaster is niet bekend (Bewoner is vanaf nieuwbouw (1975) eigenaar), volgens de Kadastrale gegevens geven ook geen aankoop bedrag bekend.
Koopsommen overzicht kadaster geeft 1 woning, huisnr 26 voor 254.000 in 18-7-2003. ('mijn' huisnr = 12)
Dimo heeft geen gegevens in het zelfde blok waar de woning in staat.

Volgens de hypotheker is de waarde 299.000.

Verder kan ik geen info vinden. Keuken is zeer netjes, Badkamer is niet onze smaak, maar bruikbaar.
Net besloten om in iedergeval een bouwtechnisch onderzoek uit te laten voeren.

Uitgaande van dat nummer 26 eenzelfde huis is (?), kom ik met een gem. stijging van prijzen van 5% (gegokt) uit boven de 3 ton. 20 a 25k onder de vraagprijs gaan zitten lijkt me dan geen gek idee. Je kan er ook 30k onder gaan zitten. Punt is dat je waarschijnlijk toch geen reactie op je eerste bod krijgt. Je kan dan altijd nog omhoog gaan.

[cowgirl]

TheoQ schreef op donderdag 28 juni 2007 @ 10:41:
[...]

Volgens de hypotheker is de waarde 299.000.

Ik vind de Hypothekerwel heel erg hoog zitten met z'n waardebeoordeling. Mijn huis zou dan nu 287.000 opleveren Als ik dat ervoor krijg verkoop ik vandaag nog. Sterker nog: als ik er 240.000 voor zou krijgen ga ik al eens hard achter m'n oren krabben. Reëel is ongeveer 225.000.

[FaceDown]

cowgirl schreef op donderdag 28 juni 2007 @ 11:20:
[...]


Ik vind de Hypothekerwel heel erg hoog zitten met z'n waardebeoordeling. Mijn huis zou dan nu 287.000 opleveren Als ik dat ervoor krijg verkoop ik vandaag nog. Sterker nog: als ik er 240.000 voor zou krijgen ga ik al eens hard achter m'n oren krabben. Reëel is ongeveer 225.000.

Ik kom op 225, terwijl de koopsom 232 was. Klopt dus wel aardig. Ik heb inhoud, opp etc wel geschat. Bovendien houdt de berekening natuurlijk geen rekening met staat van onderhoud, leeftijd van badkamer, keuken, vloeren etc. Aangezien dat in ons nieuwe huis allemaal zeer goed is, is de schatting bij ons juist te laag.
Misschien voer je een te grote oppervlakte in? Je moet alleen de leefruimtes tellen, dus niet de wc, hal, overloop, garage, etc.

[cowgirl]

Ingaves kloppen, ik geef zelfs aan dat het 3 jaar geleden getaxeerd is voor 192.000. Vanochtend toevallig via een link van de postbank hetzelfde gedaan en die kwam netjes op 222.149. Met dezelfde waarden.

[ Voor 0% gewijzigd door cowgirl op 28-06-2007 11:48 . Reden: linkje gerepareerd ]

[FaceDown]

cowgirl schreef op donderdag 28 juni 2007 @ 11:47:
Ingaves kloppen, ik geef zelfs aan dat het 3 jaar geleden getaxeerd is voor 192.000. Vanochtend toevallig via een link van de postbank hetzelfde gedaan en die kwam netjes op 222.149. Met dezelfde waarden.

Die van mij ook op 222k deze scan houdt wel weer rekening met de tuin, maar ook niet met staat van onderhoud en leeftijd van keuken, badkamer etc.

[TheoQ]

FaceDown schreef op donderdag 28 juni 2007 @ 10:53:
[...]


Uitgaande van dat nummer 26 eenzelfde huis is (?), kom ik met een gem. stijging van prijzen van 5% (gegokt) uit boven de 3 ton. 20 a 25k onder de vraagprijs gaan zitten lijkt me dan geen gek idee. Je kan er ook 30k onder gaan zitten. Punt is dat je waarschijnlijk toch geen reactie op je eerste bod krijgt. Je kan dan altijd nog omhoog gaan.

Bedankt voor je info.

Ik ben begonnen met een bod van 264k met daarbij de ontbindende voorwaarde: financieel (incl verbouwingspotje) en bouwtechnisch onderzoek < 4000 directe kosten.

De voorwaarde zijn geaccepteerd en tegenbod van 286k (met een heel verhaal van de makelaar).
Met wat geluk halen we net onze maximaal haalbare.
Wordt vervolgd....

[Verwijderd]

dan is het nu tijd voor je 269 met een heel verhaal van jouw kant

[Verwijderd]

Hoi

Even een praktische, maar voor mij niet onbelangrijke vraag.

Ik ben voor 20% arbeidsongeschikt (na zware burn out) en wil een overlijdensrisico verzekering aanvragen. Is dat een probleem? ik vraag dit omdat er in de gezondheidsverklaring expliciet gevraagd wordt of je arbeidsongeschikt bent. Dat verbaast me eigenlijk, want ik zie geen relatie met kans op overlijden.

[Woy]

Verwijderd schreef op donderdag 28 juni 2007 @ 22:20:
Hoi

Even een praktische, maar voor mij niet onbelangrijke vraag.

Ik ben voor 20% arbeidsongeschikt (na zware burn out) en wil een overlijdensrisico verzekering aanvragen. Is dat een probleem? ik vraag dit omdat er in de gezondheidsverklaring expliciet gevraagd wordt of je arbeidsongeschikt bent. Dat verbaast me eigenlijk, want ik zie geen relatie met kans op overlijden.

Waarschijnlijk omdat je meestal arbeids ongeschikt bent door gezondheids redenen. Dus er bestaat de kans dat je een ziekte hebt die wel verband houdt met je overleidens kans.

Ik zou gewoon eens informeren. Mischien moet je alleen een extra keuring doen ofzo?

[Verwijderd]

rwb schreef op donderdag 28 juni 2007 @ 22:38:
[...]

Waarschijnlijk omdat je meestal arbeids ongeschikt bent door gezondheids redenen. Dus er bestaat de kans dat je een ziekte hebt die wel verband houdt met je overleidens kans.

Ik zou gewoon eens informeren. Mischien moet je alleen een extra keuring doen ofzo?

Het betreft een forse Burn Out, lijkt me niet echt levensbedreigend. Ben o.a afgekeurd om betere balans tussen werk en prive te vinden, lijkt me alleen maar levensverlengend....

[Woy]

Verwijderd schreef op donderdag 28 juni 2007 @ 22:42:
[...]


Het betreft een forse Burn Out, lijkt me niet echt levensbedreigend. Ben o.a afgekeurd om betere balans tussen werk en prive te vinden, lijkt me alleen maar levensverlengend....

Ja dat kan wel, maar daar houden hun bij het maken van het invul formulier geen rekening. Bij het beoordelen van het formulier als het goed is wel

[BM]

Hallo,

Gisteren ben ik 2 appartementen wezen bekijken, waarvan er 1 in het bijzonder me zeer goed beviel.
Nu wil heb geval dat de verkopers over dat appartement al in onderhandeling zijn met een andere potentiele koper.
Nu vroeg ik me af hoe hier normaal gesproken mee omgegaan word. Bel je de makelaar om te vragen of ze je op de hoogte houden? Of is het gewoon even afwachten?

Ik wilde (als ik er voor ga), sowieso nog een keer gaan kijken, en ik moet ook nog het een en ander laten uitrekenen/regelen qua hypotheek.

Iemand die toevallig ook zoiets ooit gehad heeft?

[Rukapul]

BM schreef op zaterdag 30 juni 2007 @ 21:34:
Nu wil heb geval dat de verkopers over dat appartement al in onderhandeling zijn met een andere potentiele koper.

Gruwelijk is dat: kom je aan bij een woning en dan vertelt zo'n drol dat ze al in onderhandeling zijn (soms zelfs pas erna). Als ze dat nou even aan de telefoon vertellen dan verspil ik m'n tijd er niet aan

Nu vroeg ik me af hoe hier normaal gesproken mee omgegaan word. Bel je de makelaar om te vragen of ze je op de hoogte houden? Of is het gewoon even afwachten?

Gewoon vragen. Sowieso zal een makelaar je vaak proberen te verleiden tot het doen van een serieus bod. Het komt ook wel voor dat ze een kleine inkijk geven in hoe soepel de onderhandelingen lopen, etc.
Als de onderhandelingen positief danwel negatief zijn afgelopen dan nemen ze meestal wel contact op. Ik zeg meestal, want bij een huis wat wij laatst hadden bekeken hadden ze niet laten weten dat ze er niet uitgekomen waren. Hoe graag wil je dan een huis verkopen

[Dutch_guy]

Bah ! Dat hadden wij ook bij de bezichtiging van een huis een tijd terug. Kwamen we daar aan, vertelde die gast toen pas dat ze al in onderhandeling waren !

Wij het huis bekeken en vervolgens mochten wij een eenmalig bod uitbrengen. De andere partij mocht daarna nog een bod uitbrengen, en dat was natuurlijk hoger. In zo een situatie is alleen de makelaar de winnende partij !

Gelukkig vonden wij een maand later een nog mooier huis, dus dat was weer mooi.

[BM]

Bedankt voor de reacties.
Zal maandag de makelaar maar eens een belletje geven denk ik. Kan altijd vragen of hij iets weet/wil laten weten.

[Verwijderd]

Ons bod van Eur 223.000 is geaccepteerd. We zullen een dezer dagen het koopcontract ontvangen. Nu hopen dat we ee hypotheekverstrekker kunnen vinden die met ons in zee wil gaan (ivm verblijfvergunning van m'n vriendin).

[Verwijderd]

Gefeliciteerd! Welke datum is het uiteindelijk geworden?

[Verwijderd]

Thanks!

In Oktober. Alles werd gisteren telefonisch besproken. Ik heb zojuist nog even de exacte overdrachtsdatum en de andere ontbindende voorwaarden even nog naar de verkopende makelaar gemaild.

[Verwijderd]

/me heeft net een huisje gekocht. Iedereen die bijgedragen heeft aan dit topic bedankt, het is erg bruikbaar geweest

[Gunner]

Ik heb vandaag te horen gekregen dat ik een optie heb op de kavel die ik op nummer 1 had staan van m'n inteken formulier, zie Gunner in "Ervaring met huis kopen deel 2"

Vrijdag om de tafel met de verkopende makelaar. Nu alleen nog hopen dat de Postbank nog wat van de rente af wil doen voor m'n nieuwe hypotheek. Ik heb daar al een hypotheek, en ik zou een gemiddelde krijgen van de rente die ik nu betaal.

Vorige week rekende m'n FA nog een rente van 4,5% voor (spaarhyp met 20 jaar vast en NHG) en komt ie nu met een officiele offerte van 4,75%. Nieuwbouwhyp voor 20 jaar vast met NHG is normaal 5,1%.

Dus daarom vind ik 4,75 nu niet bepaald een gemiddelde (aangezien ik nu 3,5% betaal). Ik hoop er nog wat vanaf te krijgen al scheelt het niet echt schokkend veel in de maandlasten, maar minder is beter.

[Rukapul]

Dutch_guy schreef op zondag 01 juli 2007 @ 11:41:
Bah ! Dat hadden wij ook bij de bezichtiging van een huis een tijd terug. Kwamen we daar aan, vertelde die gast toen pas dat ze al in onderhandeling waren !

Wij het huis bekeken en vervolgens mochten wij een eenmalig bod uitbrengen. De andere partij mocht daarna nog een bod uitbrengen, en dat was natuurlijk hoger. In zo een situatie is alleen de makelaar de winnende partij !

Vandaag een tegenovergestelde ervaring meegemaakt.

Ca 1 uur voor een bezichting had de makelaar de voicemail ingesproken dat er net een bod binnengekomen was en dat de bezichtiging wellicht niet zo nuttig meer was. Dit luisterden we pas 15 minuten van tevoren af. Omdat we toch al onderweg waren zijn we toch langsgereden en de makelaar was gewoon aanwezig "omdat hij ons niet te pakken had gekregen" Bij het huis zei hij ook direct dat zijn kantoor misschien ouderwets was, maar dat hij tijdens een biedingsproces exclusief met de bieders zou onderhandelen. Hij hintte zelfs niet op het bieden van de vraagprijs zoals de meesten doen. Daarnaast heeft hij wel de moeite genomen om het huis te laten zien, de wijk te beschrijven, etc., zodat we een beeld konden vormen

Makelaar
Huis
Prijs
-------------------+

[Woy]

Nou dus maar hopen dat de deal bij de tegenpartij niet door gaat. Ik vindt zoiets wel klasse van een makelaar.

[BM]

In het geval wat ik hierboven beschreef is de deal wel doorgegaan.
Nahja, helaas, maar goed, anderen waren eerder. Gevalletje jammer dus

We zoeken vrolijk verder

[Verwijderd]

Heb momenteel het koopcontract voor mij liggen en alhoewel het een Model koopoverkomst is van de NVM, ben ik natuurlijk toch alles goed door aan't nemen. Nou staat er:

1.2. Indien de overdrachtsbelasting voor rekening van koper komt en door koper met succes een beroep kan worden gedaan op vermindering van de heffingsgrondslag, zal koper aan verkoper wel/niet*) uitkeren het verschil tussen enerzijds het bedrag dat aan overdrachtsbelasting verschuldigd zou zijn zonder vermindering van de heffingsgrondslag en anderzijds het werkelijk aan overdrachtsbelasting verschuldigde bedrag. Indien partijen overeenkomen dat bedoeld verschil aan verkoper wordt uitgekeerd zal dit via de notaris gelijktijdig met betaling van de koopsom plaatsvinden.

Enig idee wat dit inhoudt? Lijkt me alleen niet echt eerlijk. Ik heb afgedingt en zij krijgen geld.... Of zie ik het nu verkeerd..?

[Woy]

Heeft dat er mischien mee te maken dat als je een huis binnen een half jaar na aankoop verkoopt de kopende partij geen overdrachtsbelasting hoeft te betalen?

Vaak zal de verkoper dan deze overdrachtsbelasting willen hebben, aangezien hun het huis weer binnen een half jaar verkopen.

Hoe dat precies allemaal zit weet ik echter niet.

[MrSleeves]

^^ wat hij zegt klopt.

[DeOS]

Even een officiële quote dan maar:
Lid 2 is van toepassing indien de verkoper de onroerende zaak binnen 6 maanden nadat
hij eigenaar is geworden, verkoopt en overdraagt.

Dit staat trouwens gewoon in de toelichting die je normaal bij je koopcontract hoort te krijgen.

[Verwijderd]

Deze heb ik er iig niet bijgekregen. Ik heb het wel inmiddels van het internet afgehaald.

Thanks again!

[Hillie]

@Rukapul: Zo af en toe zit er nog wel eens een klein pareltje tussen het uitschot wat we de makelaardij mogen noemen. Overigens zijn dat wereldwijd wel personen waar op neergekeken wordt: M'n manager in Engeland, een Zweedse collega die in Tjechië woont, Zweedse collega's hier, m'n ouwe huisgenoot in de VS, allemaal spreekt men in negatieve zin over makelaars. Het werkt overal net weer anders, maar er lijkt wel 1 constante factor in te zitten.

[Griffin2k]

Allemaal,

Ik kijk nog maar net eventjes in dit stukje forum betreffende hypotheken, huizen e.d.
Morgenochtend heb ik een (orienterend) gesprek bij de Hypotheker om mij te laten voorlichten.

Voorgaand ben ik gewoon al lekker wat informatie bij elkaar aan het sprokkelen, wat tot nu toe erg goed lukt.

Wij (ik en vriendin) hebben nu een huisje 'gereserveerd'.
Nieuwbouw appartement van 201000 euro v.o.n.

We verdienen samen zo ongeveer 53000-54000 duizend bruto op jaarbasis. (starters)
(eigen vermogen om huis in te richten zal ongeveer 20000 euro zijn)

Ik mag aannemen dat we dan toch wel zo'n huisje kunnen betalen?

Zijn er mensen hier die zich in een soortgelijke situatie bevinden?

Zijn er nog dingen meegevallen of wellicht tegengevallen?

[Woy]

Griffin2k schreef op donderdag 05 juli 2007 @ 13:52:
Allemaal,

Ik kijk nog maar net eventjes in dit stukje forum betreffende hypotheken, huizen e.d.
Morgenochtend heb ik een (orienterend) gesprek bij de Hypotheker om mij te laten voorlichten.

Voorgaand ben ik gewoon al lekker wat informatie bij elkaar aan het sprokkelen, wat tot nu toe erg goed lukt.

Wij (ik en vriendin) hebben nu een huisje 'gereserveerd'.
Nieuwbouw appartement van 201000 euro v.o.n.

We verdienen samen zo ongeveer 53000-54000 duizend bruto op jaarbasis. (starters)
(eigen vermogen om huis in te richten zal ongeveer 20000 euro zijn)

Ik mag aannemen dat we dan toch wel zo'n huisje kunnen betalen?

Zijn er mensen hier die zich in een soortgelijke situatie bevinden?

Zijn er nog dingen meegevallen of wellicht tegengevallen?

Zo'n huisje zal zeker haalbaar zijn. Zeker omdat je nog redelijk wat eigen geld hebt voor inrichting e.d. Je zult je vooral af moeten vragen hoeveel geld je uit wilt/kunt geven aan je huis en of je het het dan waard vindt.

[Griffin2k]

rwb schreef op donderdag 05 juli 2007 @ 13:55:
[...]

Zo'n huisje zal zeker haalbaar zijn. Zeker omdat je nog redelijk wat eigen geld hebt voor inrichting e.d. Je zult je vooral af moeten vragen hoeveel geld je uit wilt/kunt geven aan je huis en of je het het dan waard vindt.

Ik ben best bereid om ervoor te betalen.
Het is een fantastisch appartement (op papier iig )
Daarnaast ligt het heel erg centraal (midden) in nederland.

Het is mijn eerste eigen huisje en heb van hypotheken nog absoluut geen verstand.