Hoe serieus geld besparen? - deel 2

[CASNS]

In grote steden heb je soms ook kappersopleidingen zitten. In R'dam bijvoorbeeld de kappersakademie. Ben er jaren naartoe gegaan. Het is sowieso goedkoop, en hoewel een student het knipt loopt er een zeer ervaren lerares rond die mee kijkt. Ze hebben het daar nooit verkeerd gedaan- al kan het flink langer duren dan bij een professional natuurlijk. Vaak krijg je ook de vraag of je een keer model wilt zijn, gratis dus, dat was echter altijd onder werktijden en sloeg ik dus af.

Ander onderwerp: isolatie. Veel gemeenten delen geld uit voor isolatiemaatregelen en, soms, andere verduurzaming. Ik krijg €1500 gemeentelijke subsidie en dat is stapelbaar met ISDE subsidie van het Rijk. Mijn werkgever geeft daarnaast een duurzaamheidsbudget uit bij dit soort maatregelen. Resultaat: eind november komen ze de vloer isoleren en na alle subsidies krijg ik het eigenlijk voor niks. Ook mijn bank (rabo) heeft een duurzaamheidsbudget, dat levert me wellicht voor dezelfde maatregel nóg wat geld op.

Via Rabo is hier sowieso al een update op het energielabel geweest. Na uitvoering van de laatste isolatiemaatregel kan ik weer iemand laten komen om te kijken of we nog een stapje omhoog kunnen. Als de voorspelling klopt kan ik zo van D (aankoop) via C (nu, na isolatie spouwmuur en zonnepanelen) naar B (na vloerisolatie). Helaas is A niet echt in zicht, anders konden we ook nog rentekorting krijgen. We gaan straks de eerste winter in met al die maatregelen en ik hoop dat het in het gasverbruik flink wat scheelt.

[We Are Borg]

Modbreak:

Beste mensen,

Laten we voorkomen dat dit een hoog lief dagboek gehalte krijgt. Dit topic heeft als doel om ervaringen te delen rondom 'serieus' geld besparen. Wat dan niet helpt:

1. Een simpele oneliner. Wat meer context schetsen kan geen kwaad in PFSL
2. Delen dat je X euro hebt weten te besparen zojuist: het heeft weinig discussiewaarde
3. Het delen van allerlei aanbiedingen: het is geen koopjes hoek

Respecteer verder de keuzes en meningen rondom besparen: een besparing kan voor de ene tweaker een no-go zijn qua inleveren comfort, en voor de ander juist een serieuze kans op te besparen

[NMMNG]

snip: zie modbreak hierboven. Linkdrop

[ Voor 76% gewijzigd door We Are Borg op 01-11-2025 21:31 ]

[dirk_mec]

99ruud99 schreef op vrijdag 31 oktober 2025 @ 07:18:
[...]
Voor omgeving utrecht:
https://hairkappersopleiding.nl/model/
12.50 per keer ontvangen

Dit werkt niet. Ik heb meerdere keren een afspraak proberen te maken en iedere keer kreeg ik te horen dat ik gewoon moest betalen.

[FFW]

Ik bespaarde geld door mijn auto bij de dealer in twee delen te betalen. Ik stelde voor om de ene helft meteen te betalen en de tweede helft een jaar daarna.
Die tweede helft had ik al liggen maar heb ik dus op een buitenlandse beleggingsrekening laten staan, waardoor ik dat jaar 3k rente ontving . De auto heeft me dus 3k minder gekost. De auto is overigens ook in waarde gestegen omdat ze nogal zeldzaam zijn.

En dan is er nog het dynamische energie contract wat me tussen 300 en 500 euro pmnd veel scheelt tov openbaar laden. Ik verbruik veel kwh's ivm EV (mijn daily) en heb bewust geen zonnepanelen. Van het geld dat ik jaarlijks bespaar kocht ik een thuisbatterij, om de avondpieken te egaliseren. De stroomrekening is nu vast op 130 pmnd en aan het einde van het jaar krijgen we zelfs geld terug.

[GioStyle]

Bewust geen zonnepanelen? Dat is ongeveer de allermakkelijkste manier geweest om serieus geld te besparen.

[de Peer]

FFW schreef op zondag 2 november 2025 @ 08:58:
Ik bespaarde geld door mijn auto bij de dealer in twee delen te betalen. Ik stelde voor om de ene helft meteen te betalen en de tweede helft een jaar daarna.
Die tweede helft had ik al liggen maar heb ik dus op een buitenlandse beleggingsrekening laten staan, waardoor ik dat jaar 3k rente ontving . De auto heeft me dus 3k minder gekost. De auto is overigens ook in waarde gestegen omdat ze nogal zeldzaam zijn.

En dan is er nog het dynamische energie contract wat me tussen 300 en 500 euro pmnd veel scheelt tov openbaar laden. Ik verbruik veel kwh's ivm EV (mijn daily) en heb bewust geen zonnepanelen. Van het geld dat ik jaarlijks bespaar kocht ik een thuisbatterij, om de avondpieken te egaliseren. De stroomrekening is nu vast op 130 pmnd en aan het einde van het jaar krijgen we zelfs geld terug.

Op een beleggingsrekening ontvang je geen rente.
Je hebt belegd met geleend geld en dus risico gelopen.

De auto heeft je niet 3k minder gekost

[de Peer]

FFW schreef op zondag 2 november 2025 @ 08:58:
Ik bespaarde geld door mijn auto bij de dealer in twee delen te betalen. Ik stelde voor om de ene helft meteen te betalen en de tweede helft een jaar daarna.
Die tweede helft had ik al liggen maar heb ik dus op een buitenlandse beleggingsrekening laten staan, waardoor ik dat jaar 3k rente ontving . De auto heeft me dus 3k minder gekost. De auto is overigens ook in waarde gestegen omdat ze nogal zeldzaam zijn.

En dan is er nog het dynamische energie contract wat me tussen 300 en 500 euro pmnd veel scheelt tov openbaar laden. Ik verbruik veel kwh's ivm EV (mijn daily) en heb bewust geen zonnepanelen. Van het geld dat ik jaarlijks bespaar kocht ik een thuisbatterij, om de avondpieken te egaliseren. De stroomrekening is nu vast op 130 pmnd en aan het einde van het jaar krijgen we zelfs geld terug.

Die accu kost jou geld. Had je beter zonnepanelen van kunnen kopen.

[Sissors]

En om er nog eentje bij op te doen, natuurlijk kan je geld besparen door thuis te laden ipv openbaar, maar als je de mogelijkheid hebt is thuis laden de standaard natuurlijk. En ja met dynamische energie kan je geld besparen door je laden in te plannen, dus dat is imo best een (potentieel) goede besparing als je een elektrische auto hebt. Maar dan moet je wel vergelijken met de situatie met een regulier contract. Dynamische energie vergelijken met de duurste openbare laadpalen is nogal krom.

[de Peer]

FFW schreef op zondag 2 november 2025 @ 08:58:
. De stroomrekening is nu vast op 130 pmnd en aan het einde van het jaar krijgen we zelfs geld terug.

Voorschotten noemen hebben we natuurlijk niets aan.

[Sempy]

FFW schreef op zondag 2 november 2025 @ 08:58:
Ik bespaarde geld door mijn auto bij de dealer in twee delen te betalen. Ik stelde voor om de ene helft meteen te betalen en de tweede helft een jaar daarna.
Die tweede helft had ik al liggen maar heb ik dus op een buitenlandse beleggingsrekening laten staan, waardoor ik dat jaar 3k rente ontving . De auto heeft me dus 3k minder gekost. De auto is overigens ook in waarde gestegen omdat ze nogal zeldzaam zijn.

Uitgesteld betalen is voor de dealer een kostenpost, nog los van het risico dat je een jaar later niet kan betalen. Om die reden had je bij betaling in 1x waarschijnlijk een gunstigere prijs kunnen bedingen.

Beleggen met geld dat over een jaar nodig is, lijkt me zeer riskant, zeker nu het geopolitiek zo onrustig is. Nu heeft het gelukkig goed uitgepakt, maar je had ook dik in de min kunnen eindigen.

[Rubbergrover1]

Sempy schreef op zondag 2 november 2025 @ 09:25:
[...]
Beleggen met geld dat over een jaar nodig is, lijkt me zeer riskant, zeker nu het geopolitiek zo onrustig is. Nu heeft het gelukkig goed uitgepakt, maar je had ook dik in de min kunnen eindigen.

Of dat zeer riskant is hangt ook af van hoeveel vermogen je hebt. Er was een gerede kans dat het rendement negatief was, maar als je voldoende vermogen hebt, hoeft dat geen echt groot risico te zijn.

[Sempy]

Rubbergrover1 schreef op zondag 2 november 2025 @ 09:27:
[...]

Of dat zeer riskant is hangt ook af van hoeveel vermogen je hebt. Er was een gerede kans dat het rendement negatief was, maar als je voldoende vermogen hebt, hoeft dat geen echt groot risico te zijn.

In een topic over besparen, zal dat niet automatisch voor iedere lezer opgaan. Vind het daarom ook eigenlijk geen bespaartip, maar een beleggingstip. Leuk gokje voor de tweaker met een dikke portemonnee, maar kopen op afbetaling is een veel voorkomende oorzaak van schulden.

[Arjantje72]

Sowieso is een dure auto kopen geen besparing.

[99ruud99]

dirk_mec schreef op zondag 2 november 2025 @ 00:12:
[...]

Dit werkt niet. Ik heb meerdere keren een afspraak proberen te maken en iedere keer kreeg ik te horen dat ik gewoon moest betalen.

Ja, enkel mannen krijgen geld, vrouwen moeten betalen (over discriminatie gesproken). Moet er ook bij zeggen, woon al ruim 2 jaar niet meer in utrecht, dus mogelijk veranderd. Ze zijn ook van locatie verhuisd...

[FFW]

Sempy schreef op zondag 2 november 2025 @ 09:25:
[...]


Uitgesteld betalen is voor de dealer een kostenpost, nog los van het risico dat je een jaar later niet kan betalen. Om die reden had je bij betaling in 1x waarschijnlijk een gunstigere prijs kunnen bedingen.

Beleggen met geld dat over een jaar nodig is, lijkt me zeer riskant, zeker nu het geopolitiek zo onrustig is. Nu heeft het gelukkig goed uitgepakt, maar je had ook dik in de min kunnen eindigen.

Met alle respect maar jij kunt niet in mijn portemonnee kijken dus ik ga daar anders mee om, ten tweede ; Dealers verkopen tov cash juist liever een soort private lease constructie omdat dat nog meer geld oplevert. Geopolitiek is het altijd onrustig, er zijn nooit garanties wat er in de wereld gebeurt.

[BlueSpirit]

Bravertal schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 18:12:

- we lenen niet, behalve hypotheek, we sparen ervoor.

Als je bijvoorbeeld een auto wil kopen, maar ze een 0.99% financieringsdeal bieden. Ga je dan ook niet lenen?

[Webgnome]

Lenen voor zoiets vergankelijks als een auto?

[de Peer]

Webgnome schreef op maandag 3 november 2025 @ 06:17:
Lenen voor zoiets vergankelijks als een auto?

Voor 1 procent rente was de vraag. En het antwoord : absoluut. Dat is een goede deal.

[Webgnome]

Als ik kijk naar de originele post was het niet besparen eerlijk gezegd. Het was geld dat er al was, via beleggingen, laten groeien om zo 'winst' te maken op die laatste aanbetaling. Dat is natuurlijk onzin. Dat geld was er al, er is geen link, anders dan dat je er een auto mee betaald met die auto. De beleggingswinst was er ook geweest als het geld gewoon op de rekening had gestaan een jaar lang.

[Rubbergrover1]

Webgnome schreef op maandag 3 november 2025 @ 07:53:
Als ik kijk naar de originele post was het niet besparen eerlijk gezegd. Het was geld dat er al was, via beleggingen, laten groeien om zo 'winst' te maken op die laatste aanbetaling. Dat is natuurlijk onzin. Dat geld was er al, er is geen link, anders dan dat je er een auto mee betaald met die auto. De beleggingswinst was er ook geweest als het geld gewoon op de rekening had gestaan een jaar lang.

De "besparing" zit hem in het "gratis geld" dat je kunt hebben als je zonder verdere belemmerende clausules de betaling een jaar uit kunt stellen. Dat is best een interessante optie.

Maar waar veel mensen nu over vallen, is de keus voor beleggen. Had FFW het op een spaarrekening gezet, dan had het wellicht 300 euro opgeleverd in plaats van 3.000 die de keus voor beleggen heeft opgeleverd. Dan was er veel minder gesteggel geweest over beleggen met geleend geld, en was de boodschap waarschijnlijk beter overgekomen: "gratis" geld door de betaling uit te stellen.

[Rubbergrover1]

BlueSpirit schreef op zondag 2 november 2025 @ 23:19:
[...]


Als je bijvoorbeeld een auto wil kopen, maar ze een 0.99% financieringsdeal bieden. Ga je dan ook niet lenen?

Of jij of ik of Bravertal dan wel of niet zou lenen is niet echt relevant. Het is vooral relevant of het rationeel gezien een interessante keus is.

Ik voel me zelf niet senang bij lenen voor een product dat de dag na aanschaf minder waard is dan de hoogte van de lening. Daarom zou ik niet lenen voor een auto. Maar dat betekent niet dat lenen voor die auto altijd een slechte keus is.

[The Third Man]

@Rubbergrover1 Je onttrekt er ook nut en comfort uit, restwaarde is niet het enige wat telt voor het hebben van een auto. Als het om een renderende investering zou gaan (kunst, antiek, extra woning/vakantiehuisje enzovoort) zou ik je gelijk geven maar dat is dit in wezen niet. Ik bekijk het daarom eerder vanuit het perspectief van dat je het linksom of rechtsom toch al moet aanschaffen of leasen, dan is goedkoop lenen snel interessant genoeg.

[Rubbergrover1]

The Third Man schreef op maandag 3 november 2025 @ 08:42:
@Rubbergrover1 Je onttrekt er ook nut en comfort uit, restwaarde is niet het enige wat telt voor het hebben van een auto.

Het gaat me er vooral om dat ik niet zou willen dat als ik bij wijze van spreken morgen die auto in de prak rij, ik geen auto meer heb maar nog wel een schuld. Dat zal uiteraard minder een risico zijn in het geval dat je wel het geld hebt, maar het rentevrij kunt uitstellen. Tegelijk zijn er dan ook best wel mensen die onbewust vergeten dat die zak geld eigenlijk niet meer tot hun spaargeld hoort en dat ze die niet moeten uitgeven.

Het grootste risico bij gewone leningen zit hem ook in leningen die langer duren dan hoe lang het product meegaat. Hoe langer de lening, hoe lager de maandlasten, dus het is erg verleidelijk om de looptijd wat langer te maken. Maar als je auto na 5 jaar op is of ingeruild "moet" worden terwijl je een lening voor 10 jaar bent aangegaan, dan blijft je zitten met een schuld. Tel daarbij op dat je waarschijnlijk ook niet voor een vervangende auto hebt gespaard, zodat je voor de nieuwe auto opnieuw een lening moet afsluiten.

[The Third Man]

@Rubbergrover1 daarvoor ben je dan toch verzekerd? All-risk wordt dan wel een vereiste maar zolang je geen dure bak neemt geen grote kostenpost.

Wat betreft de leentermijn ben ik het wel met je eens, maar je kan ook het Amerikaanse model toepassen: je ruilt de auto niet te laat weer in en het verschil om de volgende te kopen bekostig je uit de lening. Dan werk je in wezen net als met je woning, met steeds de hypotheek ophogen bij aankoop en vast aflossen in de tussentijd. Zolang je geen enorm afschrijvende wagens rijdt (oftewel populaire auto’s in de occassionmarkt zoals Toyota of VW) wordt het geen grote geldverslinding en je rijdt toch steeds goed tot zelfs zeer goed. Eigenlijk implementeer je dan zelf wat leasemaatschappij doet en jij bespaart hun marge.

[Rubbergrover1]

The Third Man schreef op maandag 3 november 2025 @ 10:14:
Wat betreft de leentermijn ben ik het wel met je eens, maar je kan ook het Amerikaanse model toepassen: je ruilt de auto niet te laat weer in en het verschil om de volgende te kopen bekostig je uit de lening.

Dan heb je bij aanschaf inderdaad niet het risico dat je meteen de dat later al in de min staat omdat de auto minder waard is dan de lening. Maar als je dan ook een lening van 10 jaar aan gaat, dan heb je nog steeds het zelfde risico dat je met een restschuld blijft zitten.

Ik heb dan vooral ook de gedachte: als je de aanschaf van een auto niet kunt betalen, kun je dan wel het bezit van die auto betalen? Wat nu als er een grote reparatie o.i.d. aan komt? Wellicht dat je dan, ondanks de mogelijk hogere maandlasten, alsnog beter uit bent met lease waarbij je geen grote onverwachte kosten hebt.

[Bravertal]

BlueSpirit schreef op zondag 2 november 2025 @ 23:19:
[...]


Als je bijvoorbeeld een auto wil kopen, maar ze een 0.99% financieringsdeal bieden. Ga je dan ook niet lenen?

Ehh, nee.

[Uruk-Hai]

Ik heb net een telefoontje van mijn hypotheekadviseur gekregen.

De spaarhypotheek is als hypotheekvorm sinds 2013 afgeschaft, dus ik heb op zich nog mazzel dat ik zo'n soort hypotheek heb.

In mijn geval gaat er nu 128 euro per maand verplicht als inleg naar het spaartegoed bij NN.
Als ik geld overhevel vanaf mijn gewone spaarrekening dan mag dat niet meer zijn dan een paar duizend euro en daarnaast mag mijn maandelijkse inleg slechts zo'n 20 euro per maand dalen. Dat is dus niet erg rendabel.

Wat betreft die 10 euro levensverzekering die ik elke maand aan NN voor mijn hypotheek betaal: die verplichting is sinds 2018 afgeschaft, maar alleen voor hypotheken die na die datum zijn afgesloten. Mijn hypotheek dateert van eind 2009, waardoor ik verplicht ben die levensverzekering tot aan het volledig aflossen te blijven betalen.

Tot zover mijn mogelijkheden om mijn maandelijkse hypotheeklasten aan te passen.

[Dennis1812]

Je kan dus wel 20 euro per maand besparen als ik je goed begrijp?
Alle beetjes helpen?

Als het geld nu staat te verstoffen?

[Wispe]

Dennis1812 schreef op dinsdag 4 november 2025 @ 13:32:
Je kan dus wel 20 euro per maand besparen als ik je goed begrijp?
Alle beetjes helpen?

Als het geld nu staat te verstoffen?

Ik denk dat aan je hypotheek rommelen kosten met zich meebrengt waardoor die €20 besparing als sneeuw voor de zon verdwijnt.

[One-eye864]

Wispe schreef op dinsdag 4 november 2025 @ 13:35:
[...]


Ik denk dat aan je hypotheek rommelen kosten met zich meebrengt waardoor die €20 besparing als sneeuw voor de zon verdwijnt.

Zo te lezen gaat het hier puur om extra inleggen op zijn (bank)spaarhypotheek daar komen over het algemeen geen extra kosten bij kijken

[Lumia382]

Uruk-Hai schreef op dinsdag 4 november 2025 @ 12:24:

Wat betreft die 10 euro levensverzekering die ik elke maand aan NN voor mijn hypotheek betaal: die verplichting is sinds 2018 afgeschaft, maar alleen voor hypotheken die na die datum zijn afgesloten. Mijn hypotheek dateert van eind 2009, waardoor ik verplicht ben die levensverzekering tot aan het volledig aflossen te blijven betalen.

Tot zover mijn mogelijkheden om mijn maandelijkse hypotheeklasten aan te passen.

Ik kon een paar jaar geleden de levensverzekering wel ontkoppelen van mijn spaarhypotheek (en na ontkoppelen dus ook opzeggen). En mijn hypotheek dateert van 2010. Wellicht dat NN andere regels hanteert dan mijn hypotheekverstrekker (ABN)

[Uruk-Hai]

Lumia382 schreef op dinsdag 4 november 2025 @ 17:50:
[...]
Ik kon een paar jaar geleden de levensverzekering wel ontkoppelen van mijn spaarhypotheek (en na ontkoppelen dus ook opzeggen). En mijn hypotheek dateert van 2010. Wellicht dat NN andere regels hanteert dan mijn hypotheekverstrekker (ABN)

Heb jij het hier over een hypotheek uit 2010 met NHG of zonder? Ik heb er namelijk eentje met NHG en dan geld volgens mijn adviseur van De Hypotheker de regel dat je de levensverzekering niet kunt ontkoppelen.

[Uruk-Hai]

Dennis1812 schreef op dinsdag 4 november 2025 @ 13:32:
Je kan dus wel 20 euro per maand besparen als ik je goed begrijp?
Alle beetjes helpen?

Als het geld nu staat te verstoffen?

Het staat niet te verstoffen. Ik krijg er bij NN namelijk een leuke spaarrente op. Ik ben alleen niet vrij om het uit te geven aan iets anders dan aan de aflossing van mijn hypotheekschuld.

Ik denk dat ik het voorlopig maar zo laat. Ik heb her en der dusdanige besparingen en verschuivingen doorgevoerd en nog het een en ander nagekeken en doorgerekend. Ik kom nu uit op een spaarvermogen van gemiddeld meer dan 1600 euro per maand. Voor mij is het nu wel even welletjes zo.

[jeroenkb]

Uruk-Hai schreef op dinsdag 4 november 2025 @ 18:19:
[...]

Heb jij het hier over een hypotheek uit 2010 met NHG of zonder? Ik heb er namelijk eentje met NHG en dan geld volgens mijn adviseur van De Hypotheker de regel dat je de levensverzekering niet kunt ontkoppelen.

Ik denk dat je adviseur nog lopende provisie vangt over de verzekering.

Van de website van NHG zelf (van 9 okt 2019):

https://www.nhg.nl/nhg-ac...or-bestaande-nhg-klanten/

Het loslaten van de ORV-verplichting geldt straks ook voor bestaande klanten met een NHG-hypotheek. NHG-bestuurder Carla Muters vertelt in een interview met NVHP dat zij niet denkt dat klanten hun ORV masaal zullen opzeggen.

Offtopic: ik ben groot voorstander dat mensen met beperkte kennis van zaken gebruik maken van tussenpersonen. Blijf alleen altijd zelf ook nadenken. Bovenstaande was met 1 minuut gevonden op internet

[Uruk-Hai]

Bedankt. Ik zal mijn hypotheekadviseur hier eens mee confronteren.

[ Voor 67% gewijzigd door Uruk-Hai op 04-11-2025 19:22 ]

[Dennis1812]

Toch blij dat levensverzekering niet meer verplicht is.
In 2020 met afsluiten hypotheek 8 aanvragen gedaan. 8x geweigerd.
Dan zou ik dus nooit een huis kunnen kopen met oude regels.

Of was er toen een acceptatieplicht?