Hoe serieus geld besparen? - deel 2

[True]

Hoe serieus geld besparen? - deel 2

Vervolg op Hoe serieus geld besparen?. We delen verschillende aanpakken die voor anderen herhaalbaar zijn en merkbaar schelen in euro’s. Korte, inhoudelijke bijdragen zijn welkom probeer geneuzel om centen en meningsverschillen bediscussiëren te voorkomen. Voor alles wat voorkomt uit een politieke keuze, beeldvorming of enig ander maatschappelijk belang raakt is er het forum: Actualiteit, wetenschap en maatschappij.

Doel en scope

• Serieuze besparingen op vaste lasten en grote posten. Richtwaarden: ≥ €10 p.m. of ≥ €100 p.j., of een duidelijke tijdsbesparing die in euro’s opweegt.
• Politiek en morele discussies - buiten scope, graag in AWM.
• Illegale of grijze trucs - verboden of ongewenst buiten scope.
• Microbesparingen - buiten scope. Denk aan statiegeld rapen voor enkele centen, surveys/enquêtes invullen en cashback-acties voor zeer specifieke scenario’s die weinig doen.

Wat past hier

• Wonen en energie - contractoptimalisatie, verbruikssturing, isolatie en hardware met ROI.
• Hypotheek en financiering - risico-opslag eraf, boete-optimalisatie, heronderhandelen.
• Verzekeringen - dekking vs. premie, eigen risico, pakketten.
• Telecom en internet - bundels opschonen, alternatieven, jaardeals.
• Mobiliteit - kosten per km, onderhoud, verzekeringsklassen.
• Belastingen en toeslagen - aftrekposten, heffingskortingen, optimaliseren binnen de regels.
• Abonnementen en software - schrappen, jaar i.p.v. maand, family- of teamplannen.
• Zorg - eigen risico met buffer, poliskeuze met scenario-analyse. Inhoudelijke posts over verschillen tussen de zorgverzekeringen zie ook vooral het jaarlijks terugkerende: Zorgverzekering 2026

Het helpt enorm als je kort situatie, aanpak en effect direct benoemt, bij voorkeur met bedragen, ROI/terugverdientijd, en voor wie het herhaalbaar is.

Voorbeelden

• Energie - overstap + dalurensturing: -€35 p.m., investering €0, risico variabel tarief.
• Hypotheek - risico-opslag eraf na nieuwe WOZ: -€50 p.m., eenmalig taxatie €350, break-even 7 maanden.
• Zorg - hoger eigen risico met noodbuffer: verwacht -€180 p.j., scenario bij pech uitgewerkt.
• Telecom - FTTH-only + VoIP: -€20 p.m., verlies lineaire TV, alternatief via apps.

Samengevat: elkaar helpen met herhaalbare, onderbouwde besparingen die echt tellen. Niemand zit te wachten om gefileerd te worden gebaseerd op zijn of haar visie op bijv. de keuze of frequentie van mobiliteit of afhaalmaaltijden, maar kan desondanks toch input leveren. Het is niet onredelijk dat men wel openstaat tot het besparen maar niet open staat tot inleveren van comfort en levenswijze, probeer dit te respecteren.
PS aanvullingen zijn welkom, als iemand mee wil helpen aan de TS stuur gerust een DM.

Modbreak:

Zoals hierboven al staat, laten we respectvol naar elkaar blijven! Daarnaast: geen slowchat .

[ Voor 3% gewijzigd door ZieMaar! op 22-10-2025 15:43 ]

[JohanNL]

Het bespreken en vergelijken van zorgverzekeringen kan denk ik beter hier: Zorgverzekering 2026
Anders hebben we straks wellicht twee topics die tijdelijk parallel lopen aan elkaar.

In iedergeval wel een post waar veel behaald kán worden, anderzijds voor velen ook weer niet meer dan hoogstens een paar euro per maand.
Dat terwijl er enorm veel tijd en energie in kan zitten om dit helemaal goed uit te zoeken.

[Yaksa]

Beetje vreemd om te claimen dat men niet openstaat voor inleveren van comfort.
Comfort is voor iedereen verschillend namelijk.

[True]

JohanNL schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 15:12:
Het bespreken en vergelijken van zorgverzekeringen kan denk ik beter hier: Zorgverzekering 2026
Anders hebben we straks wellicht twee topics die tijdelijk parallel lopen aan elkaar.

In iedergeval wel een post waar veel behaald kán worden, anderzijds voor velen ook weer niet meer dan hoogstens een paar euro per maand.
Dat terwijl er enorm veel tijd en energie in kan zitten om dit helemaal goed uit te zoeken.

offtopic:
Ik heb de TS verduidelijkt, ik ben het eens dat inhoudelijk discussiëren over de verschillende zorgverzekeringen hier niet thuis hoort.

[JohanNL]

Yaksa schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 15:20:
Beetje vreemd om te claimen dat men niet openstaat voor inleveren van comfort.
Comfort is voor iedereen verschillend namelijk.

Dat slaat op wat erboven staat Niemand zit te wachten om gefileerd te worden gebaseerd op zijn of haar visie op bijv. de keuze of frequentie van mobiliteit of afhaalmaaltijden

Ander voorbeeld: iemand thuis heeft een actieve internet verbinding, deze gebruikt hem maar sporadisch en zoekt zodoende naar het goedkoopste alternatief.
Iemand komt met het idee om in die dergelijke gevallen de verbinding van de bibliotheek of andere gratis hotspots te gebruiken.
Dat is dan wellicht heel creatief bedacht en kan álle kosten van het internet abonnement besparen, maar de vrager geeft daarop aan dat die wel graag thuis achter zijn pc met een stabiele verbinding internet wil gebruiken in die dergelijke gevallen.
Dan heb je dat ook te respecteren en hoeft er niet een hele (semantische) discussie te ontstaan om jouw idee te overtuigen aan anderen, welke bovendien overduidelijk vergezocht is anno 2025.

[Rubbergrover1]

True schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 15:50:
[...]

offtopic:
Ik heb de TS verduidelijkt, ik ben het eens dat inhoudelijk discussiëren over de verschillende zorgverzekeringen hier niet thuis hoort.

Wel goed om even te benoemen dat je hier weer naar kunt kijken. Ik had daar nog niet echt aan gedacht namelijk.

Inhoudelijke discussie kan beter elders inderdaad.
(Hopelijk mag een kleine tip nog wel, om te kijken of aanvullende verzekeringen wel of niet nodig zijn. Daar kan veel winst in zitten en vaak verleng je op de automatische piloot, ook als andere keuzes handiger zijn.)

[kazuka]

Toevallig afgelopen periode als onderdeel van de FIRE beweging naar mijn vaste uitgaven gekeken om te zien waar ik kon bijschaven.

Voor wat betreft boodschappen doen is er in het vorige topic ook wel genoeg besproken maar dit is wat ik heb gedaan:

Ik wilde het bezorgen van boodschappen niet opgeven. Heb een hekel aan door die winkels te struinen en het kost veel tijd die ik liever ergens anders aan besteed. Dus bij de AH het volgende aangepast:

• Zodra de boodschappen zijn bezorgd, direct weer een nieuwe bestelling inschieten voor de volgende week of 2 weken. Hoe eerder je besteld hoe goedkoper de bezorgkosten. Dat scheelt hier zo'n 4 EUR per bezorging (1.70 EUR i.p.v. 5.70).
• Stop alle artikelen die je koopt in een favorieten lijstje op de AH site en ga dan de lijst af of er voor elk artikel een goedkoper huismerk alternatief bestaat. Hier is 95% van de artikelen nu enkel huismerk.
• Neem een AH Premium abonnement. Kost 15 EUR per jaar maar je spaart er 2x zo snel zegels en miles mee, krijgt korting op biologische en Terra producten en wekelijks 10 artikelen met extra korting. Heb je zo vrij snel terugverdiend.
• Voorheen werd er 1 keer in de 2 weken besteld bij Thuisbezorgd, dat kan aardig in de kosten lopen. Nu ingeruild voor 1x in de 2 weken een Airfryer avond met huismerk snacks en friet.

Dat heeft hier in elk geval een besparing van zo'n 60 EUR per maand opgeleverd.

[JohanNL]

kazuka schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 16:39:
Toevallig afgelopen periode als onderdeel van de FIRE beweging naar mijn vaste uitgaven gekeken om te zien waar ik kon bijschaven.

Voor wat betreft boodschappen doen is er in het vorige topic ook wel genoeg besproken maar dit is wat ik heb gedaan:

Ik wilde het bezorgen van boodschappen niet opgeven. Heb een hekel aan door die winkels te struinen en het kost veel tijd die ik liever ergens anders aan besteed. Dus bij de AH het volgende aangepast:

• Zodra de boodschappen zijn bezorgd, direct weer een nieuwe bestelling inschieten voor de volgende week of 2 weken. Hoe eerder je besteld hoe goedkoper de bezorgkosten. Dat scheelt hier zo'n 4 EUR per bezorging (1.70 EUR i.p.v. 5.70).
• Stop alle artikelen die je koopt in een favorieten lijstje op de AH site en ga dan de lijst af of er voor elk artikel een goedkoper huismerk alternatief bestaat. Hier is 95% van de artikelen nu enkel huismerk.
• Neem een AH Premium abonnement. Kost 15 EUR per jaar maar je spaart er 2x zo snel zegels en miles mee, krijgt korting op biologische en Terra producten en wekelijks 10 artikelen met extra korting. Heb je zo vrij snel terugverdiend.
• Voorheen werd er 1 keer in de 2 weken besteld bij Thuisbezorgd, dat kan aardig in de kosten lopen. Nu ingeruild voor 1x in de 2 weken een Airfryer avond met huismerk snacks en friet.

Dat heeft hier in elk geval een besparing van zo'n 60 EUR per maand opgeleverd.

Als je bedenkt dat velen met de auto boodschappen doen - wat ook niet gratis is - vallen die kosten van bezorging in het niets.
Een prima methode dus wmb om niet alleen veel geld te besparen, maar ook veel tijd.

Maar het blijft desondanks wat uitzoekwerk voor de beste prijs, want een winkel als de AH draait om de aanbiedingen.
Zelfs hun eigen huismerk Perla bijvoorbeeld is vaak 1+1 ' gratis ' of zelfs 2+3.
Koop je deze dus op de automatische piloot, dan betaal je vaak veel meer.
En als A-merken in de aanbieding zijn, dan zijn deze soms ook nog wel goedkoper dan de huismerken.
Jammergenoeg worden de aanbiedingen pas de vrijdag voorafgaand dat ze ingaan bekend gemaakt, dus ik weet niet of je dan nog lage bezorgkosten hebt.

[Dennis1812]

Zeker zijn er dan nog lage bezorgkosten. Ik schiet ze meestal de vrijdag pas in. En dan voor €2 ofzo.
En je kan ook 2 weken vooraf inschieten en dan de dag van te voren alle boodschappen aanpassen. Dat veranderd bezorg bedrag niet.
Ook genoeg bonussen die gratis bezorging geven.

Of een bezorgbundel, ook een optie.

[ Voor 42% gewijzigd door Dennis1812 op 22-10-2025 17:41 ]

[Reinier]

Of Picnic, geen bezorgkosten. En dan vooral aanbiedingen kopen uiteraard.

[Uruk-Hai]

Ik heb nog een bespaartip voor in de sportschool en allerlei andere plekken waar je liever niet je smartphone mee naar toe neemt vanwege kans op diefstal: blijf je voorlaatste smartphone zo lang als hij nog werkt gebruiken als PDA.

In de sportschool heb ik genoeg aan een smartphone zonder sim-kaart en op de wifi van de sportschool, omdat ik hem daar alleen gebruik voor de korte pauzes tussen de trainingssetjes door. Ik kan dan prima de "tijd doden" door door wat nieuws-apps te scrollen, mijn e-mail te checken te en een beetje te surfen.

Ook blijf ik mijn oude smartphone gebruiken als kookwekker in de keuken en als gewone wekker naast mijn bed. Dit scheelt ook slijtage aan de accu van mijn nieuwe smartphone.

[ Voor 5% gewijzigd door Uruk-Hai op 25-10-2025 22:22 ]

[JohanNL]

Uruk-Hai schreef op zaterdag 25 oktober 2025 @ 22:18:
Ik heb nog een bespaartip voor in de sportschool en allerlei andere plekken waar je liever niet je smartphone mee naar toe neemt vanwege kans op diefstal: blijf je voorlaatste smartphone zo lang als hij nog werkt gebruiken als PDA.

In de sportschool heb ik genoeg aan een smartphone zonder sim-kaart en op de wifi van de sportschool, omdat ik hem daar alleen gebruik voor de korte pauzes tussen de trainingssetjes door. Ik kan dan prima de "tijd doden" door door wat nieuws-apps te scrollen, mijn e-mail te checken te en een beetje te surfen.

Ook blijf ik mijn oude smartphone gebruiken als kookwekker in de keuken en als gewone wekker naast mijn bed. Dit scheelt ook slijtage aan de accu van mijn nieuwe smartphone.

Gezien hoe weinig oudere modellen smartphones nog opleveren, die nog prima te gebruiken zijn is dat een goed idee ja.
Wat betreft sportschool, er is meer dan van die grote ketens als de basic fit, fit for free etc waar al die nare ervaringen over bekend zijn van diefstal tot aanrandingen...
Mijn sportschool is wat kleinschaliger en is het allemaal wat hechter, waardoor velen gewoon hun kostbaarheden zoals telefoons even kunnen achterlaten zonder bang te zijn dat iemand ermee vandoor gaat.
Kost wel wat meer, maar hoeft niet veel meer te zijn en is het wmb waard

[True]

Uruk-Hai schreef op zaterdag 25 oktober 2025 @ 22:18:
Ik heb nog een bespaartip voor in de sportschool en allerlei andere plekken waar je liever niet je smartphone mee naar toe neemt vanwege kans op diefstal: blijf je voorlaatste smartphone zo lang als hij nog werkt gebruiken als PDA.

In de sportschool heb ik genoeg aan een smartphone zonder sim-kaart en op de wifi van de sportschool, omdat ik hem daar alleen gebruik voor de korte pauzes tussen de trainingssetjes door. Ik kan dan prima de "tijd doden" door door wat nieuws-apps te scrollen, mijn e-mail te checken te en een beetje te surfen.

Ook blijf ik mijn oude smartphone gebruiken als kookwekker in de keuken en als gewone wekker naast mijn bed. Dit scheelt ook slijtage aan de accu van mijn nieuwe smartphone.

Je beschrijft hier twee dingen:

• verlagen van de kans op diefstal
• verlengen van inzetbaarheid van je huidige telefoon door vermindering van gebruik van datzelfde toestel

Beide kan ik op geen enkele manier als serieuze opties zien om serieus geld mee te besparen. Kookwekker bij de Hema is 6€ en dan kun je je vorige telefoon inleveren voor korting bij aanschaf van een nieuwe. Dan hebben we het echt over korting. Mijn vorige toestel was een Pixel 7a en die was defect en alsnog is die hier: https://www.belsimpel.nl/oude-apparaat-recyclen op moment van schrijven €28 waard. Als die niet defect was, was die €59 waard.

[Uruk-Hai]

Volgens jouw link van Belsimpel is mijn vier jaar geleden voor minder dan 300 euro tweedehands gekochte iPhone XR 64GB nog maar 33 euro waard.

Dan zet ik hem toch liever in voor anti-diefstal preventie van mijn recent 600 euro kostende nieuwe smartphone. En voor het geval je over de relatief hoge aanschafprijs daarvan begint: dat is een Fairphone 6. Mij dunkt dat je zelf wel weet dat dat een goede lange termijn investering is die zichzelf makkelijk terug verdiend. Mits hij niet voortijdig gestolen wordt.

[ Voor 6% gewijzigd door Uruk-Hai op 25-10-2025 23:51 ]

[True]

Uruk-Hai schreef op zaterdag 25 oktober 2025 @ 23:50:
Volgens jouw link van Belsimpel is mijn vier jaar geleden voor minder dan 300 euro tweedehands gekochte iPhone XR 64GB nog maar 33 euro waard.

Dan zet ik hem toch liever in voor anti-diefstal preventie van mijn recent 600 euro kostende nieuwe smartphone. En voor het geval je over de relatief hoge aanschafprijs daarvan begint: dat is een Fairphone 6. Mij dunkt dat je zelf wel weet dat dat een goede lange termijn investering is die zichzelf makkelijk terug verdiend. Mits hij niet voortijdig gestolen wordt.

Je vergeet te quoten - men krijgt dan geen notificatie.
Maar wat jij nu beschrijft is een verzekering, in welke hoedanigheid dan ook. Dat is geen serieuze optie om serieus geld mee te besparen waar dit topic over gaat.

[Uruk-Hai]

Dat vind jij...

En ik vergat niet te quoten. Ik vind quoten overbodig als het om een bericht gaat dat direct onder het bericht staat waar het een reactie op is.

[True]

Uruk-Hai schreef op zaterdag 25 oktober 2025 @ 23:55:
Dat vind jij...

En ik vergat niet te quoten. Ik vind quoten overbodig als het om een bericht gaat dat direct onder het bericht staat waar het een reactie op is.

offtopic:
Door niet te quoten ontneem je anderen de mogelijkheid je reactie te weerleggen in de format van een discussie waar je normaliter kunt vertrouwen op een notificatie. Dit geeft jou de mogelijkheid om gemakshalve het laatste woord te hebben ik vind het niet netjes.

Maar mijn reactie nu en jouw reactie hierboven hebben wederom niets te maken met serieus geld besparen. Zullen we teruggaan naar het onderwerp serieus geld besparen en zaken die daarbuiten vallen niet verder hier aan het licht brengen?

[Uruk-Hai]

Ik zit al een hele tijd met een serieuze bespaarvraag:

Door wie of wat kan ik zo goedkoop mogelijk (of gratis?) nauwkeurig en kloppend laten doorrekenen of en hoeveel ik er per maand op vooruit ga als ik mijn hypotheek volledig aflos?

[ Voor 13% gewijzigd door Uruk-Hai op 26-10-2025 00:14 ]

[True]

Uruk-Hai schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 00:12:
Ik zit al een hele tijd met een bespaarvraag in plaats van een goed bedoelde bespaartip:

Door wie of wat kan ik zo goedkoop mogelijk (of gratis?) nauwkeurig en kloppend laten doorrekenen of en hoeveel ik er per maand op vooruit ga als ik mijn hypotheek volledig aflos?

https://www.ikbenfrits.nl/
Die waren bij mij volledig gratis tot zelfs ná toegang tot hun portal met alle rentes en resultaten. Of dat op dit moment ook nog zo is, weet ik helaas niet - maar het lijkt nog wel hetzelfde te zijn.

Je kunt het ook zelf kort narekenen via bijv.: https://www.berekenhet.nl...ypotheek-oversluiten.html het is geen hogere wiskunde en als het niet veel scheelt is het het waarschijnlijk niet waard. Sterker nog ik denk dat er maar een heel klein select groepje in NL is waar het daadwerkelijk goedkoper voor is om de hypotheek op dit moment over te sluiten. De meesten hebben al een relatief lage hypotheekrente van ,5% óf hebben meerdere jaren de gelegenheid gehad hun hypotheek te oversluiten op een zeer lage rente van <2% toen de rente echt erg laag was. Enkel degenen die niets deden, maar wel een hoge hypotheekrente vast gezet hebben voor meer dan 10jr zullen er echt baat bij hebben.

[Uruk-Hai]

True schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 00:17:
[...]
https://www.ikbenfrits.nl/
[...]
Je kunt het ook zelf kort narekenen via bijv.: https://www.berekenhet.nl...ypotheek-oversluiten.html

Bedankt voor je uitgebreide antwoord, maar je vat mijn vraag verkeerd op. Mijn vraag ging over aflossen in die zin dat ik bij niemand nog een hypotheekschuld heb.

Ik moet nu elke maand het volgende missen:
Nationale Nederlanden overlijdensrisico verzekering: € 9,77
Nationale Nederlanden spaarhypotheek rente: € 78,33
Nationale Nederlanden spaarhypotheek spaarbedrag: € 128,06

Dat laatste bedrag maakt het wat ingewikkeld voor mij, want al het spaargeld dat op die spaarhypotheek gaat wordt niet belast door de fiscus voor zover ik weet. Aan de andere kant: ook al raak ik het niet echt kwijt, ik kan het ook niet vrij besteden. Het moet naar die spaarhypotheek.

[ Voor 37% gewijzigd door Uruk-Hai op 26-10-2025 00:29 ]

[True]

Uruk-Hai schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 00:26:
[...]

Bedankt voor je uitgebreide antwoord, maar je vat mijn vraag verkeerd op. Mijn vraag ging over aflossen in die zin dat ik bij niemand nog een hypotheekschuld heb.

Oh pardon, ik las verkeerd, mea culpa. Ik meen dat dat een vraag is die je ook aan je hypotheekverstrekker kunt stellen. Zij hebben namelijk ook een zorgplicht. En hoeveel je aan rente betaald kun je natuurlijk zelf uitrekenen of ook bij je hypotheekverstrekker opvragen / aflezen. Het verschil moet je vooral afzetten tegen potentiële vormen van waardevermeerdering waarbij je zelf rente kunt innen bij bijv. sparen, investering o.i.d.. Daarnaast heb je dan ook nog de hypotheekrenteaftrek en nog wat andere parameters die vooral belangrijk zijn voor de fiscus.

Ik denk dat iemand hiervoor inhuren om dit voor je door te rekenen al snel duurder is dan de potentiële besparing. Je zult het hier echt hebben over enkele tientjes tot een keer twee honderd euro - dit is niet onderbouwd en puur op wat ik zelf her en der gehoord en/of gezien heb in mijn omgeving.

[barbarbar]

Uruk-Hai schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 00:26:
[...]

Bedankt voor je uitgebreide antwoord, maar je vat mijn vraag verkeerd op. Mijn vraag ging over aflossen in die zin dat ik bij niemand nog een hypotheekschuld heb.

Ik moet nu elke maand het volgende missen:
Nationale Nederlanden overlijdensrisico verzekering: € 9,77
Nationale Nederlanden spaarhypotheek rente: € 78,33
Nationale Nederlanden spaarhypotheek spaarbedrag: € 128,06

Dat laatste bedrag maakt het wat ingewikkeld voor mij, want al het spaargeld dat op die spaarhypotheek gaat wordt niet belast door de fiscus voor zover ik weet. Aan de andere kant: ook al raak ik het niet echt kwijt, ik kan het ook niet vrij besteden. Het moet naar die spaarhypotheek.

Als je volledig aflost ben je toch van al die dingen af? Neem aan dat je spaarpot dan gebruikt wordt voor de hypotheek aflossing. Je hypotheek aflossen is altijd de goedkoopste optie, immers betaal je dan geen rente meer. Tenzij je gaat vergelijken met beleggen, maar dan nog ligt die lat vrij hoog qua rente wat je met beleggen met overtreffen (vaak stuk hoger dan wat de meeste mensen je hier willen doen geloven).

[Sissors]

True schreef op zaterdag 25 oktober 2025 @ 23:58:
[...]

offtopic:
Door niet te quoten ontneem je anderen de mogelijkheid je reactie te weerleggen in de format van een discussie waar je normaliter kunt vertrouwen op een notificatie. Dit geeft jou de mogelijkheid om gemakshalve het laatste woord te hebben ik vind het niet netjes.

offtopic:
Er zijn mensen die quote notificaties aan hebben staan?

Maar dit vind ik een beetje spijkers op laagwater zoeken, zeker gezien je standaard notificaties krijgt in jouw eigen topic, en ik quote vaak ook niet de post recht boven mij, tenzij ik echt stukje voor stukje erdoorheen wil gaan met reacties. Gewoon omdat het anders vooral topic vulling geeft terwijl het wel duidelijk is dat het over de post erboven gaat.

Uruk-Hai schreef op zaterdag 25 oktober 2025 @ 23:50:
En voor het geval je over de relatief hoge aanschafprijs daarvan begint: dat is een Fairphone 6. Mij dunkt dat je zelf wel weet dat dat een goede lange termijn investering is die zichzelf makkelijk terug verdiend.

En om het ook over besparen te hebben: Je kan besparen door niet jezelf voor de gek te houden. Natuurlijk is het goedkoopste kopen niet altijd op lange termijn het goedkoopste. Maar iets duurs kopen is bijna altijd op lange termijn wel duur. En granted, €600 voor een telefoon is natuurlijk niet excessief tegenwoordig. Maar een investering die zich makkelijk terug verdient? Je houdt jezelf voor de gek. Een goedkopere telefoon, of een niet te oude tweedehands, zullen gewoon echt goedkoper zijn. Mogelijk natuurlijk ook wel minder aangenaam in gebruik, dus als je graag die telefoon wil, be my guest. Maar ga niet jezelf voor de gek houden dat je zo bespaard.

[Rubbergrover1]

Uruk-Hai schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 00:26:
[...]

Bedankt voor je uitgebreide antwoord, maar je vat mijn vraag verkeerd op. Mijn vraag ging over aflossen in die zin dat ik bij niemand nog een hypotheekschuld heb.

Ik moet nu elke maand het volgende missen:
Nationale Nederlanden overlijdensrisico verzekering: € 9,77
Nationale Nederlanden spaarhypotheek rente: € 78,33
Nationale Nederlanden spaarhypotheek spaarbedrag: € 128,06

Dat laatste bedrag maakt het wat ingewikkeld voor mij, want al het spaargeld dat op die spaarhypotheek gaat wordt niet belast door de fiscus voor zover ik weet. Aan de andere kant: ook al raak ik het niet echt kwijt, ik kan het ook niet vrij besteden. Het moet naar die spaarhypotheek.

Eerste vraag die bij me opkomt is of je die overlijdensrisicoverzekering werkelijk nodig hebt. En andersom, of je die zou willen stoppen als je je hypotheek aflost. Als dat laatste het geval is en je hebt nu ook de financiële mogelijkheid om af te lossen, dan heb je die verzekering volgens mij ook nu al niet meer nodig.

Verder hangt het voordeel vooral of nadeel ook af van wat je anders met je geld zou doen. En van hoeveel de hypotheek je netto kost, dus rekening houdend met de hypotheekrenteaftrek. Want zeker bij een spaarhypotheek is dat vaak een behoorlijk voordeel. Dat laatste voordeel is het makkelijkste te bepalen door je belastingaangifte een keer met hypotheek en een keer zonder hypotheek in te vullen. Of een (pro forma) voorlopige aangifte te berekenen (hoef je dus niet in te sturen) met en zonder hypotheek. Daarbij hoef je uiteraard niet alle gegevens over inkomen etc. tot op de cent nauwkeurig in te vullen, maar het is wel handig om een indruk te krijgen.

Het hangt dus ook af van wat je anders met je geld doet. Als je de lening ook nu al zou kunnen aflossen en dat geld staat te verstoffen op een rekening tegen een half procent rente, dan is aflossen al snel voordeliger. Maar als je dat geld belegd hebt en de verwachting is dat je er netto bijvoorbeeld 5% rendement op krijgt, dan is het gemiddeld gezien voordeliger om de hypotheek nog niet af te lossen.

[Rubbergrover1]

Uruk-Hai schreef op zaterdag 25 oktober 2025 @ 22:18:
Ik heb nog een bespaartip voor in de sportschool en allerlei andere plekken waar je liever niet je smartphone mee naar toe neemt vanwege kans op diefstal: blijf je voorlaatste smartphone zo lang als hij nog werkt gebruiken als PDA.

In de sportschool heb ik genoeg aan een smartphone zonder sim-kaart en op de wifi van de sportschool, omdat ik hem daar alleen gebruik voor de korte pauzes tussen de trainingssetjes door. Ik kan dan prima de "tijd doden" door door wat nieuws-apps te scrollen, mijn e-mail te checken te en een beetje te surfen.

Ook blijf ik mijn oude smartphone gebruiken als kookwekker in de keuken en als gewone wekker naast mijn bed. Dit scheelt ook slijtage aan de accu van mijn nieuwe smartphone.

Interessante suggesties. Los van of het veel bespaart, zijn het wel leuke suggesties om zo je oude GSM nog nuttig te gebruiken. In die lijn heb ik ook nog als suggestie om een oude telefoon als streaming radio te gebruiken. Soms kun je die rechtstreeks op een geluidsinstallatie aansluiten, soms met een bluetooth adapter van minder dan een tientje. Zo kun je een eigenlijk verouderde geluidsinstallatie upgraden naar een installatie die weer bij de tijd is. Kun je webradio, Spotify etc. allemaal alsnog op je oude installatie afspelen.

Maar de echte besparing zit er natuurlijk in door nog een jaar met je oude GSM door te lopen, als die nog werkt. Zelf vervang ik mijn GSM in de regel pas als die stuk is (scherm kapot, batterijen nagenoeg overleden, aansluitingen niet meer functioneel etc.)

[Dabbel]

JohanNL schreef op woensdag 22 oktober 2025 @ 17:07:
[...]


Als je bedenkt dat velen met de auto boodschappen doen - wat ook niet gratis is - vallen die kosten van bezorging in het niets.
Een prima methode dus wmb om niet alleen veel geld te besparen, maar ook veel tijd.

Maar het blijft desondanks wat uitzoekwerk voor de beste prijs, want een winkel als de AH draait om de aanbiedingen.
Zelfs hun eigen huismerk Perla bijvoorbeeld is vaak 1+1 ' gratis ' of zelfs 2+3.
Koop je deze dus op de automatische piloot, dan betaal je vaak veel meer.
En als A-merken in de aanbieding zijn, dan zijn deze soms ook nog wel goedkoper dan de huismerken.
Jammergenoeg worden de aanbiedingen pas de vrijdag voorafgaand dat ze ingaan bekend gemaakt, dus ik weet niet of je dan nog lage bezorgkosten hebt.

In de AH app kan je al de bonus zien van de week daarna. Als je het einde volgende week laat bezorgen, dan is dat misschien ver genoeg voor lage bezorgkosten.

[ Voor 18% gewijzigd door Dabbel op 26-10-2025 10:22 ]

[Yaksa]

Een bespaartip voor iedereen die een sportschoolabbo heeft én zijn boodschappen laat bezorgen: Haal je boodschappen op de fiets. Dan heb je én een goede lichaamsbeweging een paar keer per week waardoor je je sportschoolabbo op kunt zeggen én je hebt geen bezorgkosten meer.

[Uruk-Hai]

Sissors schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 08:08:
En om het ook over besparen te hebben: Je kan besparen door niet jezelf voor de gek te houden. Natuurlijk is het goedkoopste kopen niet altijd op lange termijn het goedkoopste. Maar iets duurs kopen is bijna altijd op lange termijn wel duur. En granted, €600 voor een telefoon is natuurlijk niet excessief tegenwoordig. Maar een investering die zich makkelijk terug verdient? Je houdt jezelf voor de gek. Een goedkopere telefoon, of een niet te oude tweedehands, zullen gewoon echt goedkoper zijn. Mogelijk natuurlijk ook wel minder aangenaam in gebruik, dus als je graag die telefoon wil, be my guest. Maar ga niet jezelf voor de gek houden dat je zo bespaard.

Okee, toegegeven dat ik de Fairphone 6 niet alleen gekocht heb met kostenbesparing op lange termijn als doel. Als dat echt mijn enige gedachte erachter was geweest had ik een Samsung Galaxy A56 besteld.

[Uruk-Hai]

Yaksa schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 10:35:
Een bespaartip voor iedereen die een sportschoolabbo heeft én zijn boodschappen laat bezorgen: Haal je boodschappen op de fiets. Dan heb je én een goede lichaamsbeweging een paar keer per week waardoor je je sportschoolabbo op kunt zeggen én je hebt geen bezorgkosten meer.

Uit eigen ervaring weet ik dat wandelen veel gezonder is dan fietsen. Fietsen doet alleen veel voor je lijf als je dagelijks tientallen kilometers fietst. Verder kun je in een sportschool veel meer spieren trainen dan de spieren die je tijdens fietsen en wandelen gebruikt.

[Wally2002]

Rubbergrover1 schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 09:02:
Eerste vraag die bij me opkomt is of je die overlijdensrisicoverzekering werkelijk nodig hebt. En andersom, of je die zou willen stoppen als je je hypotheek aflost. Als dat laatste het geval is en je hebt nu ook de financiële mogelijkheid om af te lossen, dan heb je die verzekering volgens mij ook nu al niet meer nodig.

Het lijkt me aannemelijk dat de overlijdensrisicoverzekering gekoppeld is aan de spaarhypotheek. En in die zin is het dus aan de hypotheekverstrekker of die nog vereist is.

[Yaksa]

Uruk-Hai schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 10:43:
[...]Uit eigen ervaring weet ik dat wandelen veel gezonder is dan fietsen. Fietsen doet alleen veel voor je lijf als je dagelijks tientallen kilometers fietst. Verder kun je in een sportschool veel meer spieren trainen dan de spieren die je tijdens fietsen en wandelen gebruikt.

Ik stap meestal van mijn fiets bij de supermarkt en wandel door de winkel.
En ik heb ergens in huis een paar katrollen met een touwtje en een gewicht er aan om mijn andere spieren te trainen.
Wanneer je serieus geld wil besparen dan gaat het er om om slim om te gaan met tijd en middelen in plaats van anderen in te schakelen om jouw karweitjes op te knappen (want dat kost geld).

[mugenmarco]

Ik koos betreft gas juist voor 1 jaar vast omdat gas al zo duur is en het toch niet omlaag gaat.... hoorde dat het volgend jaar juist goedkoper word. #fml

[Rubbergrover1]

Wally2002 schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 10:48:
[...]

Het lijkt me aannemelijk dat de overlijdensrisicoverzekering gekoppeld is aan de spaarhypotheek. En in die zin is het dus aan de hypotheekverstrekker of die nog vereist is.

Wat ik dan ook bedoel is daarom ook dat je in het begin vaak een overlijdensverzekering móet, vanwege de verhouding van schuld tot woningwaarde. Maar dat dit nu misschien helemaal niet meer nodig is.

Ik lees nu trouwens dat het om een hypotheek bij NN gaat. Dan is het zaak om even goed de voorwaarden erbij te halen. Zij hebben namelijk varianten waarbij je na X jaar (volgens mij om de 5 jaar?) een bonus krijgt van volgens 2,5% van je kapitaal. Het kan dan dus lonen om nog even te wachten met aflossen tot je de volgende bonus binnen hebt.

[TheBrut3]

Waarom ook hier posten. Vooral luisteren naar de compensatie botjebuilders, zij hebben alle wijsheid.

[ Voor 90% gewijzigd door TheBrut3 op 26-10-2025 16:06 ]

[JohanNL]

TheBrut3 schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 12:18:
[...]

Met wandelen en een setje halters kan je alle spieren die nodig zijn voldoende trainen. Sportschool is gewoon weggegooid geld voor een stukje gemak, echt iets voor deze generatie.

Eh nee? Voor een beetje bodybuilding is dat gewoonweg ondermaats en onpraktisch.
Alleen als je er toch niet zoveel zin in hebt allemaal, het niet serieus wilt nemen en eigenlijk alleen wat cardio wilt doen kun je je wel redden met wat fietsen, wandelen, een set halters en een sportmat.
Vergeet ook niet dat het een sociale omgeving is/kan zijn en velen beter presteren in zo'n omgeving dan thuis.

Waar wel flink op bespaard kan worden (of je gewoon niet aan moet beginnen ) is dat personal training.
Er is genoeg informatie inclusief instructie video’s online te vinden en bovendien lopen er doorgaans in de sportschool ook wel 101 experts rond die je eventueel kunnen helpen.
Maar desondanks zijn er genoeg mensen waarvoor dit wel een grote meerwaarde heeft, dus het verschilt uiteindelijk ook weer enorm per persoon.

[ Voor 6% gewijzigd door JohanNL op 26-10-2025 12:51 ]

[Uruk-Hai]

TheBrut3 schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 12:18:
Met wandelen en een setje halters kan je alle spieren die nodig zijn voldoende trainen. Sportschool is gewoon weggegooid geld voor een stukje gemak, echt iets voor deze generatie.

Dan moet je wel weten hoe je dat moet doen, want ik kan zo uit mijn hoofd niet voor elk apparaat een alternatief verzinnen waarbij ik alleen een matje, een setje halters en mijn eigen lichaamsgewicht gebruik.

Ik durf hier niet zo snel aan te beginnen omdat ik ten eerste bang ben dat ik thuis sneller afgeleid raak dan in de sportschool, waardoor het sporten er op den duur helemaal niet meer van komt en tweede omdat ik bang ben dat ik iets forceer.

Daarbij komt ook dat ik bepaalde losse oefeningen voor mijn gevoel veel uitdagender vind dan een apparaat. Ik vind het doen van push ups bijvoorbeeld veel uitdagender (iets waar ik vooraf veel meer tegenop zie) dan het chest press apparaat.

Aan de andere kant: ik vind de sportschool waar ik naar toe ga een allesbehalve sociale omgeving. Ik ga er met een fitnessmaatje heen, maar ik zou hem ook thuis kunnen uitnodigen zodat we elkaar daar kunnen motiveren om ook echt te gaan sporten. Ik ga het er komende dinsdagavond eens met hem over hebben.

[ Voor 9% gewijzigd door Uruk-Hai op 26-10-2025 13:21 ]

[Snuurtje]

Ik heb het niet doorgerekend, maar mijn bespaar tip: Heb onze telefoon en internet abo sinds een paar jaar laten aflopen op black friday. Tot nu toe is er elke keer wel een deal geweest die beter is dan wat er gedurende het jaar is geweest.

[Webgnome]

@TheBrut3 als je denkt dat een matje, halters en wandelen een serieus alternatief is voor de sportschool dan vraag ik mij af wat je dan in de sportschool denkt te doen. Dat is echt compleet onvergelijkbaar. Ja tuurlijk, er zijn altijd mensen die in de sportschool 'ook maar wat doen'. Voor die groep is het een besparing. Voor de mensen die serieus met sport willen bezig zijn is een goede sportschool ( met begeleiding ) onmisbaar.

En ja dat heeft ook heel erg te maken met welke sport je beoefend etc. Voor hardlopen heb je niet perse een abbo nodig al kan ik mij voorstellen dat sommige mensen het ook gewoon fijn vinden om binnen te trainen wanneer het buiten stormt

[ Voor 21% gewijzigd door Webgnome op 26-10-2025 16:00 ]

[NMMNG]

Telefoon abbo opgezegd

Van KPN 3GB 150min/sms 14,99 per maand

naar

Youfone 5GB (+2GB klantvoordeel vast internet) voor 6,50 per maand en eerste 12 maanden 3,25

Edit: waarom zo'n duur kpn abbo? Ik had eerst een KPN unlimited abbo en kreeg korting omdat een huisgenoot kpn vast internet had. Ik ben verhuisd en die korting valt weg maar heb ook niet veel data nodig.

[ Voor 38% gewijzigd door NMMNG op 26-10-2025 15:46 ]

[NMMNG]

TheBrut3 schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 12:18:
[...]

Met wandelen en een setje halters kan je alle spieren die nodig zijn voldoende trainen. Sportschool is gewoon weggegooid geld voor een stukje gemak, echt iets voor deze generatie.

Je doet duidelijk niet aan krachttraining want je weet echt niet waar je over praat.

[GioStyle]

Waarom zo'n dure Youfone abonnement? Ik betaal gemiddeld -€4,37 voor mijn telefoonabonnement.

[Homer-Simpson]

GioStyle schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 15:52:
Waarom zo'n dure Youfone abonnement? Ik betaal gemiddeld -€4,47 voor mijn telefoonabonnement.

Ben dan ook zo behulpzaam om even een linkje te posten naar dat fantastische abonnement. Nu kom je alleen even iemand afkraken.

[NMMNG]

GioStyle schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 15:52:
Waarom zo'n dure Youfone abonnement? Ik betaal gemiddeld -€4,47 voor mijn telefoonabonnement.

Eerste 12 maanden 3,25
Tweede jaar 6,50

Gemiddeld betaal ik dus 4,88 per maand voor 7GB 200 min/sms

[GioStyle]

Homer-Simpson schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 15:56:
[...]

Ben dan ook zo behulpzaam om even een linkje te posten naar dat fantastische abonnement. Nu kom je alleen even iemand afkraken.

Je kan ook gewoon even de zoekfunctie gebruiken. Ik hoef toch niet elke keer hetzelfde riedeltje af te spelen.

NMMNG schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 15:56:
[...]


Eerste 12 maanden 3,25
Tweede jaar 6,50

Gemiddeld betaal ik dus 4,88 per maand voor 7GB 200 min/sms

Ja, en ik krijg dus gemiddeld €4,37 betaald voor mijn abonnement.

[ Voor 28% gewijzigd door GioStyle op 26-10-2025 16:01 ]

[Bravertal]

Hier heb je een goeie aanbieding:

https://www.mobiel.nl/sim...?data=15000-&minuten=100-

[ Voor 22% gewijzigd door Bravertal op 26-10-2025 16:04 ]

[Homer-Simpson]

GioStyle schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 16:00:
[...]


Je kan ook gewoon even de zoekfunctie gebruiken. Ik hoef toch niet elke keer hetzelfde riedeltje af te spelen.


[...]


Ja, en ik krijg dus gemiddeld €4,37 betaald voor mijn abonnement.

Het is je eerste post in deze editie van dit topic. Hoezo “elke keer”.

[NMMNG]

GioStyle schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 16:00:
[...]


Je kan ook gewoon even de zoekfunctie gebruiken. Ik hoef toch niet elke keer hetzelfde riedeltje af te spelen.


[...]


Ja, en ik krijg dus gemiddeld €4,37 betaald voor mijn abonnement.

En je noemt deze abbo duur omdat het 40 cent meer kost?

[GioStyle]

Homer-Simpson schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 16:04:
[...]

Het is je eerste post in deze editie van dit topic. Hoezo “elke keer”.

Waar is jouw bijdrage?

[GioStyle]

NMMNG schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 16:08:
[...]


En je noemt deze abbo duur omdat het 40 cent meer kost?

Ik krijg geld toe, maar begrijpend lezen kan best lastig zijn.

[NMMNG]

Bravertal schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 16:04:
Hier heb je een goeie aanbieding:

https://www.mobiel.nl/sim...?data=15000-&minuten=100-

Goede aanbieding, maar wegens principiële redenen wil ik geen Lebara.

[NMMNG]

GioStyle schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 16:11:
[...]


Ik krijg geld toe, maar begrijpend lezen kan best lastig zijn.

Ik had het in eerste instantie wel correct gelezen, maar ging ervanuit dat het een typo was

[NMMNG]

LibreOffice is gratis en voor huis tuin en keukengebruik meer dan voldoende.

https://www.libreoffice.org/

[Punkrocker]

Ik lees minimaal één boek per maand. Op papier want ik kan maar niet wennen aan een ereader (geleend van mijn moeder). Elk jaar schonen we de boekenkast op. Ja, ook Mrs Punkrocker leest op papier. Boeken verkopen via internet is teveel gedoe dus breng ik ze naar zo'n boekenkast bij iemand in de voortuin.
Heb nu een abonnement bij de bieb. Niet alleen duurzamer maar we besparen zo minimaal €200 per jaar.

[Imahungrywhut]

Een besparing die ik sinds het laatste jaar uitvoer is dat ik mijn brood koop via Toogoodtogo. Voor circa €3 tot €5 krijg ik bij de supermarktketens ongeveer 6 tot 10 hele broden die dan de diepvries ingaan.

Het is wel brood van de dag ervoor maar als ik een 'vers' brood zou kopen dan eet ik die de dag erna ook.

Turkse bakkers bieden ook Toogoodtogo pakketen aan, daar krijg ik dan een flinke zak vol met hartige snacks en broodjes die ook de diepvries in gaan.

[Bravertal]

Heb vandaag dit topic ontdekt, hierbij mijn manier van werken/besparen:

- brood van gisteren bij de appie
- aanbiedingen bij de supermarkt halen met de fiets ipv bezorgen.
- tanken in het dorp en niet langs de snelweg.
- https://nl.pepper.com/ check ik voor aanbiedingen.
- ben van baan gewisseld om te kunnen fietsen (electrisch) ipv met de auto.
- stap jaarlijks over met verzekeringen en/of abonnementen.
- koop goedkope mobiele telefoons (± €200) en we doen er minimaal 2 jaar mee (vaak neem ik de telefoon van mijn vrouw en neemt zij een nieuwe).
- ik hou van lage maandelijkse lasten, oftewel elk jaar los ik extra af (hou niet van beleggen).
- met het energiecontract stapte ik ook altijd over, zit nu tot juli 2027 vast en dan stap ik weer over.
- we denken na bij aankopen (hebben we het echt nodig?)
- we lenen niet, behalve hypotheek, we sparen ervoor.

Dit zijn misschien de standaard besparingen voor iedereen maar dit is het voor ons. Ik houd dit topic in de gaten.

[Sissors]

JohanNL schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 12:49:
[...]


Eh nee? Voor een beetje bodybuilding is dat gewoonweg ondermaats en onpraktisch.

Natuurlijk wil je serieus gaan bodybuilden dan doe je dat niet thuis op een matje. En in zijn algemeenheid biedt een sportschool mogelijkheden die je thuis niet hebt. Maar alsnog is het een valide bespaar optie voor genoeg mensen die een beetje voor algemene conditie en gezondheid naar de sportschool gaan.

[Marc3l]

Ga hier geen vrienden mee maken, maar koud douchen.
Bespaard geld, tijd en weer een mentale overwinning.

@Sissors vergeet ook je ook lichaam niet, push-upps / situpps / squats / lunges. Pullupbar heb je ook voor een paar tientjes.
Heb hier al een halve sportschool maar ik denk een sportschool voor velen een stok achter de deur is (?)

[ Voor 53% gewijzigd door Marc3l op 26-10-2025 18:56 . Reden: Aanvulling op vorige berichtje ]

[Webgnome]

@Marc3l een stok achter de deur en vooral ook zorgen dat je jezelf niet kapot traint, of juist wel doet wat je lichaam nodig hebt

[mountaink]

Marc3l schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 18:45:
Ga hier geen vrienden mee maken, maar koud douchen.
Bespaard geld, tijd en weer een mentale overwinning.

Sinds een eigen koopwoning en het bijhouden van gas- en stroomverbruik kom ik er achter dat warm douchen eigenlijk weinig gas verbruikt in vergelijking met verwarmen van het huis. In de zomer zitten we met warm douchen op 8 m3 gas per maand omdat we niet stoken. Dat is 12 euro per maand voor douchen (zonder water). Dan bespaar ik liever op comfort door de verwarming in de winter een graadje lager te zetten en maar onder een kleedje op de bank te zitten 's avonds. Bespaart meer m3 gas over het hele jaar.

[The Third Man]

@mountaink ik doe allebei, voor mij is het niet of/of. Alleen dat koud douchen ook weer niet elke dag van de maand, soms als ik al moe ben of gewoonweg geen zin dan normaal warm. Ook om er geen sleur in te laten ontstaan.

[Uruk-Hai]

Ik bespaar op slijtage van mijn broeken en mijn fiets door de fiets te laten staan en de 2,8 kilometer naar mijn werk te lopen. Hiermee verminder ik ook nog eens mijn hoeveelheid buikvet en daardoor zorgkosten in de toekomst. Extra voordelen zijn dat wanneer het regent ik me daar beter tegen kan beschutten dan wanneer ik op de fiets zit en dat ik veel minder last heb van gevaarlijk weggebruik door andere verkeersdeelnemers, zoals fietsers die tegen het verkeer in fietsen, wat vooral als het donker is irritant en gevaarlijk is.

[ Voor 5% gewijzigd door Uruk-Hai op 28-10-2025 12:45 ]

[Uruk-Hai]

barbarbar schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 07:29:
Als je volledig aflost ben je toch van al die dingen af? Neem aan dat je spaarpot dan gebruikt wordt voor de hypotheek aflossing. Je hypotheek aflossen is altijd de goedkoopste optie, immers betaal je dan geen rente meer. Tenzij je gaat vergelijken met beleggen, maar dan nog ligt die lat vrij hoog qua rente wat je met beleggen met overtreffen (vaak stuk hoger dan wat de meeste mensen je hier willen doen geloven).

Was het maar zo simpel. Mijn huidige hypotheeksituatie kost me niet alleen geld, maar levert me ook geld op:
- Het feit dat ik een hypotheek heb levert me geld op, namelijk elke maand 43 euro belastingteruggave.
- Het soort hypotheek levert me ook geld op, namelijk inmiddels 30 euro rente per maand.
- Het feit dat het spaargeld op een spaarhypotheek niet door de fiscus belast wordt, scheelt me ook nog eens geld.

Los daarvan: ik heb inmiddels 80.000 euro op mijn gewone spaarrekening. Daarvan wordt zo'n 23.000 euro belast door de fiscus. Dat kost me jaarlijks dus geld, naast wat ik maandelijks aan hypotheekrente moet betalen.

Wat er dan allemaal veranderd door het volledig aflossen van mijn hypotheek moet ik allemaal tegen elkaar gaan wegstrepen om te bepalen of ik er uiteindelijk op vooruit of op achteruit ga. Dat is helemaal niet zo makkelijk. Ik kan zelf het volgende wel beredeneren:

- Ik betaal nu zo'n 78 euro per maand aan hypotheekrente, maar als ik daar die 30+43 euro vanaf trek, dan betaal ik netto maar 5 euro per maand. Maar het is niet zo dat ik er dan 5 euro per maand op vooruit ga als ik volledig aflos, want dan gaat er ook nog eigen woning forfait vanaf.
- Als ik volledig aflos kost me dat 30.000 euro van mijn spaarrekening. Dan kom ik uit op "slechts" 50.000 euro resterend spaargeld, waarvan daarna geen enkel deel meer belast wordt door de fiscus. Dat lijkt alleen maar voordelig, maar de rente die ik van ING krijg is veel lager dan de rente die ik nu van NN krijg op het spaargeld dat ik nu bij NN heb staan.

Maar waarschijnlijk mis ik hier nog iets omdat ik bepaald geen financieel expert ben. Ik mis vast iets in dit plaatje.

[rube]

Uruk-Hai schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 14:05:
[...]

Was het maar zo simpel. Mijn huidige hypotheeksituatie kost me niet alleen geld, maar levert me ook geld op:
- Het feit dat ik een hypotheek heb levert me geld op, namelijk elke maand 43 euro belastingteruggave.

Om het correct te houden: het levert je geen geld op, je krijgt een korting op de inkomstenbelasting die je betaald.

- Het soort hypotheek levert me ook geld op, namelijk inmiddels 30 euro rente per maand.
- Het feit dat het spaargeld op een spaarhypotheek niet door de fiscus belast wordt, scheelt me ook nog eens geld.

Los daarvan: ik heb inmiddels 80.000 euro op mijn gewone spaarrekening. Daarvan wordt zo'n 23.000 euro belast door de fiscus. Dat kost me jaarlijks dus geld, naast wat ik maandelijks aan hypotheekrente moet betalen.

Als je het op de juiste rekening zet kost het je netto, na ontvangst van rente, geen geld. Als dat wel zo is, kun je bezwaar maken bij de belastingdienst.

ik volledig aflos, want dan gaat er ook nog eigen woning forfait vanaf.

Heb je daar al naar gekeken hoeveel dat dan is?

de rente die ik van ING krijg is veel lager dan de rente die ik nu van NN krijg op het spaargeld dat ik nu bij NN heb staan.

En er zijn natuurlijk andere banken waar je meer krijgt, zie b.v. het spaartopic

Maar waarschijnlijk mis ik hier nog iets omdat ik bepaald geen financieel expert ben. Ik mis vast iets in dit plaatje.

Je moet hier naar mijn mening ook niet alleen kijken naar de eventuele besparing van een paar tientjes per maand, maar ook naar mogelijk andere gevolgen. Geld afgelost, krijg je moeilijk of in ieder geval alleen tegen hogere kosten er weer uit.
Bovendien kan de overheid "zomaar" besluiten om aan wat knoppen te draaien of andere zaken te wijzigen en het voordeel dat je hebt door het uit box 3 te halen is weer verdwenen en wellicht zelfs nadelig geworden.
Geld besparen moet wel in verhouding staan tot de "risico's" en bedragen die je daarvoor dus "vastzet".
Dat lijkt het mij, op basis van de informatie die ik zo zie, voor mij persoonlijk niet te zijn.

[Uruk-Hai]

rube schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 14:24:
Heb je daar al naar gekeken hoeveel dat dan is?

Dat lukt mij niet:

https://www.belastingdien...-werkt-eigenwoningforfait

De WOZ-waarde van mijn woning valt in de categorie € 75.000 tot € 1.330.000 = 0,35% eigenwoningforfait.
Mijn huidige WOZ-waarde is vastgesteld op €225.000 voor belastingjaar 2025.
Dan is het eigenwoningforfait dat bij mijn inkomen wordt opgeteld: €225.000 x 0,0035 = €787,50.

Van daar af zie ik nu niet hoe ik het moet doorberekenen naar hoeveel ik er per maand dan op achteruit ga.

[ Voor 3% gewijzigd door Uruk-Hai op 28-10-2025 14:49 ]

[Rubbergrover1]

In het geval van een (bank-)spaarhypotheek kun je de situatie hebben dat je meer rente op het opgebouwde kapitaal ontvangt dan wat je netto aan hypotheekrente betaalt. Dan 'verdien' je dus als je de hypotheek langer laat doorlopen. En is aflossen altijd ongunstiger dan de hypotheek laten doorlopen.

[superkoex9]

Webgnome schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 14:44:
@TheBrut3 als je denkt dat een matje, halters en wandelen een serieus alternatief is voor de sportschool dan vraag ik mij af wat je dan in de sportschool denkt te doen. Dat is echt compleet onvergelijkbaar. Ja tuurlijk, er zijn altijd mensen die in de sportschool 'ook maar wat doen'. Voor die groep is het een besparing. Voor de mensen die serieus met sport willen bezig zijn is een goede sportschool ( met begeleiding ) onmisbaar.

Ik denk eigenlijk dat 95% van de mensen prima uit de voeten kan met een paar halters, een matje en een fitnessbank. Met gewone (verstelbare) halters en een bank kan je alle spiergroepen trainen. Via Youtube voldoende info over oefeningen te vinden.

Het gros van de mensen zal meer baat hebben bij een extra training per week (van 0 naar 1, van 1 naar 2 of van 2 naar 3) thuis dan bij wisselen naar de sportschool voor allerlei bijzondere apparaten.
Dat er een groepje mensen is die heel serieus trainen en die wellicht baat hebben bij een sportschool ontken ik overigens niet maar dat percentage is maar heel klein.

Uruk-Hai schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 12:44:
Ik bespaar op slijtage van mijn broeken en mijn fiets door de fiets te laten staan en de 2,8 kilometer naar mijn werk te lopen. Hiermee verminder ik ook nog eens mijn hoeveelheid buikvet en daardoor zorgkosten in de toekomst. Extra voordelen zijn dat wanneer het regent ik me daar beter tegen kan beschutten dan wanneer ik op de fiets zit en dat ik veel minder last heb van gevaarlijk weggebruik door andere verkeersdeelnemers, zoals fietsers die tegen het verkeer in fietsen, wat vooral als het donker is irritant en gevaarlijk is.

Ging het hier niet over serieus geld besparen?
Lopen ipv fietsen om op broekslijtage te besparen valt daar niet echt meer onder.
Dan moet je natuurlijk ook uitrekenen hoeveel je bespaart op fietsonderhoud (inclusief bandenslijtage) en dat afzetten tegen je schoenslijtage. Daarnaast rekening houden met de stand van je benen, met x-benen slijt je broek op je dijbenen sneller en kan je beter fietsen voor gelijkmatige slijtage
Gezond leven (een stukje lopen valt daaronder, fietsen net zo goed) is wel een besparing maar heel indirect.

[ Voor 34% gewijzigd door superkoex9 op 28-10-2025 15:29 ]

[rube]

Uruk-Hai schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 14:48:
[...]

Dat lukt mij niet:

https://www.belastingdien...-werkt-eigenwoningforfait

De WOZ-waarde van mijn woning valt in de categorie € 75.000 tot € 1.330.000 = 0,35% eigenwoningforfait.
Mijn huidige WOZ-waarde is vastgesteld op €225.000 voor belastingjaar 2025.
Dan is het eigenwoningforfait dat bij mijn inkomen wordt opgeteld: €225.000 x 0,0035 = €787,50.

Van daar af zie ik nu niet hoe ik het moet doorberekenen naar hoeveel ik er per maand dan op achteruit ga.

Eigenwoningforfait=225.000×0,0035=€787,50

Als je geen hypotheekschuld hebt, krijg je een aftrek op het eigenwoningforfait via de Wet Hillen. Deze aftrek wordt echter afgebouwd: in 2025 mag je nog 76,667% van het eigenwoningforfait aftrekken.
Hillen-aftrek=787,50×0,76667=€603,75
https://www.belastingdien...kleine_eigenwoningschuld/

Netto bijtelling=787,50−603,75=€183,75
Dit bedrag wordt bij je belastbaar inkomen in box 1 opgeteld. Afhankelijk van je totale inkomen betaal je hier belasting over. Voor de meeste inkomens geldt een tarief van ongeveer 36,97% in 2025.
183,75×0,3697≈€67,96

Dus het is op dit moment maar een klein bedrag dat het door aflossing duurder zou gaan worden. Het gaat in de toekomst wel toe nemen doordat Hillen ieder jaar met 3,33% word verlaagd.

@Rubbergrover1 dit is volgens mij meer jou kennisgebied - graag correctie als ik hier iets verkeerd doe of zeg.

[Uruk-Hai]

Rubbergrover1 schreef op zondag 26 oktober 2025 @ 09:02:
Eerste vraag die bij me opkomt is of je die overlijdensrisicoverzekering werkelijk nodig hebt. En andersom, of je die zou willen stoppen als je je hypotheek aflost. Als dat laatste het geval is en je hebt nu ook de financiële mogelijkheid om af te lossen, dan heb je die verzekering volgens mij ook nu al niet meer nodig.

Dit vind ik een hele goede opmerking omdat ik er aldoor vanuit ging dat ik niet om die verzekering heen kan.

Die overlijdensrisicoverzekering is in gang gezet door Nationale Nederlanden (destijds nog Delta Lloyd) bij de aanvang van mijn hypotheek. Dat kan ik volgens de chatbot van NN niet zelf opzeggen via Mijn NN, maar wel via een hypotheekadviseur. Ik heb net voor morgenmiddag een vrijblijvend oriëntatiegesprek met een hypotheekadviseur van NN ingepland.

Het doel hiervan is 10 euro per maand over de resterende looptijd van 15 jaar besparen.
Dat komt dus uiteindelijk neer op 10x12x15 = €1800.

[ Voor 12% gewijzigd door Uruk-Hai op 28-10-2025 17:01 ]

[Rubbergrover1]

rube schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 15:42:
[...]
Dus het is op dit moment maar een klein bedrag dat het door aflossing duurder zou gaan worden. Het gaat in de toekomst wel toe nemen doordat Hillen ieder jaar met 3,33% word verlaagd.

@Rubbergrover1 dit is volgens mij meer jou kennisgebied - graag correctie als ik hier iets verkeerd doe of zeg.

Het wordt inderdaad ieder jaar stapje voor stapje minder gunstig om een afgelost huis te hebben. Maar het eigenwoningforfait is nog steeds lager als je een afgelost huis hebt dan als je een hypotheekschuld hebt. Het hangt dus een beetje af van hoe je er tegenaan kijkt.

Vereenvoudigd voorbeeld:
Stel voor het gemak dat het eigenwoningforfait 800 is. En de rente die je normaal betaalt 1000 is.

Met hypotheek:
Belastingeffect bestaat uit:
- renteaftrek bv. 37% van 1000 = 370
- Minus eigenwoningforfait 37% van 800 = 296
Maakt samen een voordeel/teruggave van 74 euro

Zonder hypotheek:
Belastingeffect bestaat uit:
- renteaftrek 0
- Kosten voor eigenwoningforfait 37% van 800 = 296
- Maakt samen -296
- Vanwege Wet Hillen telt dat dit jaar maar voor 23,33% mee, dus 23,33 * 296 maakt -69
Je betaalt bij een afgeloste hypotheek aan belasting dit jaar dus 69

Als je zou kiezen voor aflossen van de hypotheek heb je in plaats van 74 teruggave een extra belasting van 69 euro. Fiscaal verschil tussen wel en niet aflossen is in dit voorbeeld dus 143 euro.
Die 23,33% stijgt elk jaar overigens met 3,33%. Het verschil tussen wel en niet aflossen wordt elk jaar daardoor ongeveer een tientje hoger.

[Rubbergrover1]

Uruk-Hai schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 16:54:
[...]

Die overlijdensrisicoverzekering is in gang gezet door Nationale Nederlanden (destijds nog Delta Lloyd) bij de aanvang van mijn hypotheek. Dat kan ik volgens de chatbot van NN niet zelf opzeggen via Mijn NN, maar wel via een hypotheekadviseur. Ik heb net voor morgenmiddag een vrijblijvend oriëntatiegesprek met een hypotheekadviseur van NN ingepland.

Het doel hiervan is 10 euro per maand over de resterende looptijd van 15 jaar besparen.
Dat komt dus uiteindelijk neer op 10x12x15 = €1800.

Dat is dan wel een leuke besparing. Als je die verzekering niet nodig vindt, tenminste.

Het kan ook zijn dat je dat risico wel graag afgedekt zou willen hebben. Wij hebben die verzekering op zich niet meer nodig voor de hypotheek. Maar tegelijk vind ik het wel fijn als er een extra zakje geld voor mijn partner (en kinderen) is als ik voortijdig zou overlijden (en omgekeerd). Daarom houden wij die verzekering juist wel aan, ook omdat het maandbedrag niet zo hoog is dat het ons verder zou belemmeren in ons leven.

[Uruk-Hai]

Rubbergrover1 schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 17:04:
[...]
Het kan ook zijn dat je dat risico wel graag afgedekt zou willen hebben. Wij hebben die verzekering op zich niet meer nodig voor de hypotheek. Maar tegelijk vind ik het wel fijn als er een extra zakje geld voor mijn partner (en kinderen) is als ik voortijdig zou overlijden (en omgekeerd). Daarom houden wij die verzekering juist wel aan, ook omdat het maandbedrag niet zo hoog is dat het ons verder zou belemmeren in ons leven.

Ik heb geen partner en geen kinderen. Alleen een jongere zus.

Ik zal dit meenemen in het gesprek van morgen.

[ Voor 85% gewijzigd door Uruk-Hai op 28-10-2025 17:13 ]

[jeroenkb]

Rubbergrover1 schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 17:00:

Als je zou kiezen voor aflossen van de hypotheek heb je in plaats van 74 teruggave een extra belasting van 69 euro. Fiscaal verschil tussen wel en niet aflossen is in dit voorbeeld dus 143 euro.
Die 23,33% stijgt elk jaar overigens met 3,33%. Het verschil tussen wel en niet aflossen wordt elk jaar daardoor ongeveer een tientje hoger.

Zo geïsoleerd rekenen vind ik niet heel zinnig. In het tweede voorbeeld betaal je meer belasting, maar heb je geen rente betalingen.

alleen een totaalplaatje met wel / niet aflossen. wel / niet beleggen etc etc kan een zinnig antwoord geven

[Sempy]

Uruk-Hai schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 17:12:
[...]

Ik heb geen partner en geen kinderen. Alleen een jongere zus.

Ik zal dit meenemen in het gesprek van morgen.

Bij een spaarhypotheek is het, binnen vrij strikte fiscale regels, ook mogelijk om in plaats van af te lossen een extra storting in de spaarpolis te doen en dan naar keuze lagere maandlast of eerdere einddatum. Dan blijft je schuld en rente (aftrek) hetzelfde, maar de fiscaal onbelaste spaarpot en rente neemt toe.

Ik las dat je boven de grens voor box 3 zit? In dat geval nog een andere tip om in december alvast de zorgpremie in 1x vooruit te betalen. Dat drukt box 3 en vaak krijg je een kleine korting die gunstiger is dan het geld op de spaarrekening houden en maandelijks betalen.

[Uruk-Hai]

Sempy schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 19:46:
Ik las dat je boven de grens voor box 3 zit? In dat geval nog een andere tip om in december alvast de zorgpremie in 1x vooruit te betalen. Dat drukt box 3 en vaak krijg je een kleine korting die gunstiger is dan het geld op de spaarrekening houden en maandelijks betalen.

Goede tip! Volgens Sam (dat is de chatbot van VGZ) kan ik hiermee 1% korting krijgen. Dat kan via die chatbot direct aangepast worden. Dat heb ik dan ook daarnet meteen gedaan. Echter, de chatbot heeft het zo ingesteld dat ik pas per 1-1-2026 1x per jaar ga betalen. Dat is dus, voor zover ik jou begrijp, een maand te laat.

Om die betaaldatum aan te passen (voor zover dat kan) moet ik bellen met een medewerker via de VGZ app op mijn smartphone. Ik ga morgen gelijk bellen om e.e.a. nader uit te zoeken.

[ Voor 3% gewijzigd door Uruk-Hai op 28-10-2025 20:50 ]

[Dennis1812]

Uruk-Hai schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 20:48:
[...]

Goede tip! Volgens Sam (dat is de chatbot van VGZ) kan ik hiermee 1% korting krijgen. Dat kan via die chatbot direct aangepast worden. Dat heb ik dan ook daarnet meteen gedaan. Echter, de chatbot heeft het zo ingesteld dat ik pas per 1-1-2026 1x per jaar ga betalen. Dat is dus, voor zover ik jou begrijp, een maand te laat.

Om dat aan te passen (kan dat wel?) moet ik bellen met een medewerker via de VGZ app op mijn smartphone.
Ik ga morgen gelijk bellen.

Of zelf van te voren overmaken onder vermelding van je premie nummer/factuur nummer
Dan schrijven ze mogelijk alsnog automatisch af. Maar dat stortten ze met een week ongeveer weer wel terug.

Met zulke bedragen kan je dat bedrag wel een week missen (aanname, i know)

[Uruk-Hai]

Dennis1812 schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 20:50:
[...]
Of zelf van te voren overmaken onder vermelding van je premie nummer/factuur nummer
Dan schrijven ze mogelijk alsnog automatisch af. Maar dat stortten ze met een week ongeveer weer wel terug.

Met zulke bedragen kan je dat bedrag wel een week missen (aanname, i know)

Dat soort trucjes hanteer ik liever niet als ik het kan voorkomen met vooraf gemaakte duidelijke afspraken.
Morgen dus toch maar even bellen.

[Dennis1812]

Uruk-Hai schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 20:51:
[...]

Dat soort trucjes hanteer ik liever niet als ik het kan voorkomen met vooraf gemaakte duidelijke afspraken.
Morgen dus toch maar even bellen.

Zeker, als het vooraf afgesproken kan is dat het beste.
Maar ik herinner mij van vorig jaar dat sommige tweakers het uiteindelijk op de door mij omschreven manier deden.
Enkele verzekeraars hanteerden ook 3% korting.

Ik zelf kan het niet in 1x betalen, dus houdt mij er niet mee bezig.

Wellicht overbodige tip; mijn overige verzekeringen (woonhuis, inboedel, reis, auto en aansprakelijkheid) kan ik ook met jaar betaling doen en levert ook wat korting op (ZLM bij mij). Misschien het nakijken waard. En je brengt je maandlasten omlaag en hoeft er een heel jaar niet meer aan te denken.

[Sempy]

Uruk-Hai schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 20:48:
[...]

Goede tip! Volgens Sam (dat is de chatbot van VGZ) kan ik hiermee 1% korting krijgen. Dat kan via die chatbot direct aangepast worden. Dat heb ik dan ook daarnet meteen gedaan. Echter, de chatbot heeft het zo ingesteld dat ik pas per 1-1-2026 1x per jaar ga betalen. Dat is dus, voor zover ik jou begrijp, een maand te laat.

Om die betaaldatum aan te passen (voor zover dat kan) moet ik bellen met een medewerker via de VGZ app op mijn smartphone. Ik ga morgen gelijk bellen om e.e.a. nader uit te zoeken.

Ik doe dit al jaren bij verschillende maatschappijen. Kwestie van even bellen en zelf handmatig overmaken en dus niet via automatische incasso laten verlopen, want die doen ze pas begin januari i.v.m. overstappers.

[Sempy]

Dennis1812 schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 20:54:
[...]


Enkele verzekeraars hanteerden ook 3% korting.

In feite moet je de korting x 2 doen om het naar spaarrente om te rekenen. Bij maandelijkse betaling heb je over het hele jaar genomen immers maar de helft van de jaarpremie op de spaarrekening staan. 3% is super, maar zelfs met 1% korting zit je aan een concurrerende spaarrente (beter dan de grootbanken iig)

[Uruk-Hai]

Dennis1812 schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 20:54:
Wellicht overbodige tip; mijn overige verzekeringen (woonhuis, inboedel, reis, auto en aansprakelijkheid) kan ik ook met jaar betaling doen en levert ook wat korting op (ZLM bij mij). Misschien het nakijken waard. En je brengt je maandlasten omlaag en hoeft er een heel jaar niet meer aan te denken.

Voor mij inderdaad overnodig, want die betaalde ik altijd al per jaar.
Ik heb mijn overige verzekeringen bij Unive (inboedel en aansprakelijkheid) en ANWB (reizen).

[de Peer]

Sempy schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 20:58:
[...]


Ik doe dit al jaren bij verschillende maatschappijen. Kwestie van even bellen en zelf handmatig overmaken en dus niet via automatische incasso laten verlopen, want die doen ze pas begin januari i.v.m. overstappers.

Ik moet er niet aan denken zeg. 'even bellen' is bij de meeste bedrijven tegenwoordig nogal een tijdverdrijf. Wachtlijst, muziek, keuzemenu en dan nog hopen dat je iemand treft die je begrijpt.
mijn tijd is echt meer waard dan dat.

[de Peer]

Uruk-Hai schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 21:03:
[...]

Voor mij inderdaad overnodig, want die betaalde ik altijd al per jaar.
Ik heb mijn overige verzekeringen bij Unive (inboedel en aansprakelijkheid) en ANWB (reizen).

Als je wilt besparen zou ik naar deck gaan. Hoog eigen risico maar ook lage premie.

[Sempy]

de Peer schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 21:04:
[...]

Ik moet er niet aan denken zeg. 'even bellen' is bij de meeste bedrijven tegenwoordig nogal een tijdverdrijf. Wachtlijst, muziek, keuzemenu en dan nog hopen dat je iemand treft die je begrijpt.
mijn tijd is echt meer waard dan dat.

Als thuiswerker is dat voor mij geen probleem (telt dat als bespaartip ).

[de Peer]

Sempy schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 21:06:
[...]


Als thuiswerker is dat voor mij geen probleem (telt dat als bespaartip ).

In de baas zijn tijd bedoel je dan?

[Sempy]

de Peer schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 21:07:
[...]

In de baas zijn tijd bedoel je dan?

Gewoon onder werktijd idd. Lekker op de speaker in de wacht en door werken tot er een mens aan de lijn komt. Minder geschikt voor een kantoortuin.

[Rubbergrover1]

jeroenkb schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 18:18:
[...]

Zo geïsoleerd rekenen vind ik niet heel zinnig. In het tweede voorbeeld betaal je meer belasting, maar heb je geen rente betalingen.

alleen een totaalplaatje met wel / niet aflossen. wel / niet beleggen etc etc kan een zinnig antwoord geven

Uiteraard. Maar de vraag was hier naar het effect op de belastingen. Wat je in het totaalplaatje sowieso moet meenemen.

[ Voor 5% gewijzigd door Rubbergrover1 op 28-10-2025 21:26 ]

[Uruk-Hai]

de Peer schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 21:06:
Als je wilt besparen zou ik naar deck gaan. Hoog eigen risico maar ook lage premie.

Goede tip weer Ik zie dat Deck vrij hoog scoort op Trustpilot.

Update:
Ik heb op deck.nl een berekening laten maken die aantoont dat ik er op basis van een hoger eigen risico bij hen zo'n 40 euro per jaar op vooruit ga als ik hun gecombineerde reis + inboedel + aansprakelijkheid verzekering afneem. Maar ik vind mijn huidige situatie met losse verzekeringen prettiger, omdat ik nu per verzekering kan opzeggen, zoals de reisverzekering een jaartje opzeggen wanneer ik eens een jaar lang niet op vakantie (als in: ver weg van huis) wil. Dat scheelt me dan circa 100 euro per jaar. Zodra ik bij Deck zit kan dat ineens niet meer.

[ Voor 52% gewijzigd door Uruk-Hai op 28-10-2025 22:29 ]

[Marc3l]

mountaink schreef op dinsdag 28 oktober 2025 @ 10:59:
[...]


Sinds een eigen koopwoning en het bijhouden van gas- en stroomverbruik kom ik er achter dat warm douchen eigenlijk weinig gas verbruikt in vergelijking met verwarmen van het huis. In de zomer zitten we met warm douchen op 8 m3 gas per maand omdat we niet stoken. Dat is 12 euro per maand voor douchen (zonder water). Dan bespaar ik liever op comfort door de verwarming in de winter een graadje lager te zetten en maar onder een kleedje op de bank te zitten 's avonds. Bespaart meer m3 gas over het hele jaar.

Ik doe het ook niet om geld te besparen om eerlijk te zeggen. De meeste besparing is juist de tijd omdat, ik er veel minder lang onder sta + voor de energie boost erna. Zelfs al zou warm douchen gratis zijn, dan zou ik dit nog steeds doen.

[Uruk-Hai]

Ik ben vandaag gratis naar de kapper geweest. Dat kost daar normaal 32 euro.

[de Peer]

Uruk-Hai schreef op donderdag 30 oktober 2025 @ 20:49:
Ik ben vandaag gratis naar de kapper geweest. Dat kost daar normaal 32 euro.

Lief dagboek, wat is je gouden tip?

[Uruk-Hai]

Zoek op marktplaats.nl binnen een straal van [vul zelf in wat je aantrekkelijk vind] km van jouw postcode op 'kapper'.

Ik zocht binnen een straal van 5km en kreeg drie resultaten die ik aantrekkelijk vond: een ervaren thuiskapster die voor 20 euro per knipbeurt langs komt en twee kappers in opleiding die een model zochten voor een gratis knipbeurt. Ik heb er van die laatste twee eentje gekozen en moest twee concessies doen: 1. akkoord gaan met een gemillimeterd kapsel en 2. foto's laten maken van mijn nieuwe kapsel (niet van mijn gezicht).

Aangezien dit voor mij de eerste keer is dat ik gemillimeterd haar heb zou ik er weleens langer dan mijn gebruikelijke 3 maanden over kunnen doen voordat ik opnieuw de behoefte voel om me te laten knippen.

[GioStyle]

Dat kan beter. Als je je haar gaat millimeteren, investeer dan in een tondeuse, doe het zelf en je hebt geen kapper meer nodig. Scheelt weer de aardige centjes.

[PlasticPimple]

GioStyle schreef op donderdag 30 oktober 2025 @ 21:12:
Dat kan beter. Als je je haar gaat millimeteren, investeer dan in een tondeuse, doe het zelf en je hebt geen kapper meer nodig. Scheelt weer de aardige centjes.

Het is wel een kwestie van een beetje oefenen. Soms kun je het wel zien dat iemand niet naar de kapper gaat.

Mijn vrouw heeft zichzelf het knippen een beetje aangeleerd en kan er inmiddels ook wat model in knippen. Zij knipt zichzelf, mij en twee kinderen en dat scheelt idd honderden euro’s per jaar. Dit kost dan, inclusief opruimen en alles wel een paar uur.

Wat mij betreft gaat mijn vrouw zelf wel naar de kapper, maar dat vind ze zelf niet nodig.

[JohanNL]

Uruk-Hai schreef op donderdag 30 oktober 2025 @ 20:58:
Zoek op marktplaats.nl binnen een straal van [vul zelf in wat je aantrekkelijk vind] km van jouw postcode op 'kapper'.

Ik zocht binnen een straal van 5km en kreeg drie resultaten die ik aantrekkelijk vond: een ervaren thuiskapster die voor 20 euro per knipbeurt langs komt en twee kappers in opleiding die een model zochten voor een gratis knipbeurt. Ik heb er van die laatste twee eentje gekozen en moest twee concessies doen: 1. akkoord gaan met een gemillimeterd kapsel en 2. foto's laten maken van mijn nieuwe kapsel (niet van mijn gezicht).

Aangezien dit voor mij de eerste keer is dat ik gemillimeterd haar heb zou ik er weleens langer dan mijn gebruikelijke 3 maanden over kunnen doen voordat ik opnieuw de behoefte voel om me te laten knippen.

Heel creatief bedacht, toegegeven.
Maar dit is dus ook een gevalletje van als iets gratis is ben je zelf het product, zoals het voorbeeld van enquêtes die in de TS staan.

Mijn kapper heeft al decennialang ervaring, bevalt altijd goed en kost inmiddels €25, ga ik 1x per maand heen.
Voor dat bedrag ga ik geen risico nemen of mij moeten aanpassen aan de wensen van een leerling-kapper.

[Uruk-Hai]

1x Per maand naar de kapper gaan is best vaak.

Ik ga zelf tot nu toe maar 4x per jaar en ik sprak vanmiddag een collega die aangaf maar 2x per jaar te gaan.

[ Voor 3% gewijzigd door Uruk-Hai op 30-10-2025 21:56 ]

[Wispe]

Uruk-Hai schreef op donderdag 30 oktober 2025 @ 21:56:
1x Per maand naar de kapper gaan is best vaak.

Ik ga zelf tot nu toe maar 4x per jaar en ik sprak vanmiddag een collega die aangaf maar 2x per jaar te gaan.

Hoe kun je oordelen dat 1x per maand naar de kapper gaan vaak is als iedere haargroei anders is?
Het verschilt ook of je een man/vrouw bent, krullend/steil haar hebt, hoe belangrijk je vindt dat je er netjes bij staat ipv een oerwoud op je hoofd, etc.

[Rubbergrover1]

GioStyle schreef op donderdag 30 oktober 2025 @ 21:12:
Dat kan beter. Als je je haar gaat millimeteren, investeer dan in een tondeuse, doe het zelf en je hebt geen kapper meer nodig. Scheelt weer de aardige centjes.

Daar wordt vaak eerder de omgekeerde route genomen. Als iemand zo kalende is dat er geen eer meer aan te behalen valt, dan is de keuze om de tondeuse er over te halen soms wel zo makkelijk. En dan kun je dat uiteraard beter met een eigen tondeuse doen in plaats van naar de kapper te gaan.

[NMMNG]

Uruk-Hai schreef op donderdag 30 oktober 2025 @ 21:56:
1x Per maand naar de kapper gaan is best vaak.

Ik ga zelf tot nu toe maar 4x per jaar en ik sprak vanmiddag een collega die aangaf maar 2x per jaar te gaan.

Ik ga eens per 3 weken.

[Honesty]

Tegenwoordig millimeter ik ook met eigen tondeuse maar bij veel kappers kan je ook model zitten bij beginnende kappers. Een leerling begint dan maar een ervaren kapster maakt het dan natuurlijk wel goed af. Nooit zoveel complimenten gehad over mijn haar toen ik model zat. Ook permanent en verven doen ze gewoon.

[99ruud99]

de Peer schreef op donderdag 30 oktober 2025 @ 20:52:
[...]

Lief dagboek, wat is je gouden tip?

Voor omgeving utrecht:
https://hairkappersopleiding.nl/model/
12.50 per keer ontvangen
Toen ik in Utrecht woonde deed ik dit wel eens, elke keer complimenten van collegas als ik hier vandaan kwam, terwijl ik die niet kreeg als ik bij eigen kapper ging.