Het spaartopic - Deel 4

[GroteVoet459]

InBank (via Raisin) per vandaag naar 3,16% (+0,14%).
Dat is 3,20 effectief.

[grun93]

mpandroid schreef op donderdag 7 december 2023 @ 11:25:
Op 4 december heb ik 3 vrij opneembare spaarrekeningen aangevraagd: Nordax, Distingo en CKV.
Op 6 december stond het geld op mijn Raisin rekening en dezelfde dag was mijn Nordax rekening aktief.

De afgelopen dagen heb ik voor het eerst eens geld opgenomen en dat is qua tijd vergelijkbaar. Dinsdagavond rond 22 uur geld opgenomen bij Nordax, dat was woensdag om 15 uur bij Raisin en donderdag om 12 uur stond het weer op de rekening bij de ING in NL.

Misschien dat Raisin nog eens een PLANcode aan de tegenrekening kan toekennen, dan heb je er geen omkijken naar en wordt het automatisch doorgestort. Nu keek ik woensdag steeds om het uur of het al bij Raisin was. Nog niet? Dan later nog maar eens proberen.

[namliam_eht]

grun93 schreef op donderdag 7 december 2023 @ 13:40:
[...]
Misschien dat Raisin nog eens een PLANcode aan de tegenrekening kan toekennen

Dat zou heel fijn zijn, ik heb dat al eens als suggestie bij raisin ingedient, maar helaas gaat niet gebeuren.
Misschien als meerdere mensen het nou eens bij raisin vragen ?

[dutchgio]

Of desnoods mail/app meldingen dat het bedrag aangekomen is.

[grun93]

namliam_eht schreef op donderdag 7 december 2023 @ 14:38:
Dat zou heel fijn zijn, ik heb dat al eens als suggestie bij raisin ingedient, maar helaas gaat niet gebeuren.
Misschien als meerdere mensen het nou eens bij raisin vragen ?

Het is te proberen, maar ergens is het ook te begrijpen dat ze het niet willen. Hun verdienmodel is om klanten te werven voor buitenlandse banken en die banken betalen Raisin daar voor. Geld storten is prima maar opnemen eigenlijk niet de bedoeling.

[RobertMe]

grun93 schreef op donderdag 7 december 2023 @ 15:00:
[...]

Het is te proberen, maar ergens is het ook te begrijpen dat ze het niet willen. Hun verdienmodel is om klanten te werven voor buitenlandse banken en die banken betalen Raisin daar voor. Geld storten is prima maar opnemen eigenlijk niet de bedoeling.

Maar er is nu uberhaupt geen mogelijkheid tot automatisch onderling overboeken of zo. Als je bij Raisin 2 spaarrekeningen hebt kun je ook niet met een PLAN code onderling overboeken.

En het zou dan ook een mooie toevoeging zijn als je een aflopend deposito kunt "plannen" om naar de/een spaarrekening te gaan. Een deposito overzetten naar een nieuw deposito kan door dat deposito van tevoren aan te vragen, waarmee het bijgeschreven bedrag automatisch wordt gereserveerd etc. Maar naar een spaarrekening kan dat niet.

Of... gewoon altijd transacties op de Raisin rekening toestaan en een reservering er voor maken. Dat je ook nu kunt zeggen "stort 10k op Nordax". En dat je dat geld dan nu over maakt (vanaf tegenrekening), of later uit een depisito komt, of een opname van een andere spaarrekening bij Raisin is. En "neem 10k op naar de tegenrekening" waarbij dit automatisch wordt gedaan nadat er 10k beschikbaar is op de Raisin rekening kan dan ook.

[mpandroid]

Ik denk dat het probleem niet alleen bij Raisin ligt naar ook bij de partner banken. Raisin is de tussenpersoon die het KYC, opening van rekening, storting, opname enz. afhandelen.

Bij sommige rekeningen heb je wel een IBAN en bij sommige rekeningen niet.
Het zou al een verbetering zijn indien op Europees niveau instant payments geïmplementeerd wordt.

Dan moeten banken natuurlijk wel direct de opdracht vanuit Raisin verwerken v.w.b. storting en opname.

Deze week duurde een opname vanaf de spaarrekening bij Renault ruim 2 dagen bij mij.

[OttiglioM]

JoopXXX schreef op donderdag 7 december 2023 @ 11:03:
[...]
Wellicht is BFF dus een beetje traag..?

Wat er gespeeld heeft? Ik weet het niet.

Gisteren (de 6e) liep er exact hetzelfde deposito bij BFF af. Dit maal op naam van mijn vrouw. 6 dagen later dan het mijne afgesloten. Ik mocht rekenen op uitbetaling vandaag (de 7e) en morgen de 8e op de Raisin rekening. Tot mijn stomme verbazing heeft de uitbetaling gisteren al plaatsgevonden en stond het geld vanmiddag al op de rekening.

Omdat ik geen zin had in het risico van een veel lager LHV tarief (vanaf de 8e) had ik de aanvraag bij LHV vanochtend juist ingetrokken. Nu opnieuw ingediend en ja, het kan ook heel snel! Binnen 2 minuten geaccepteerd en 1 minuut later loopt ie al...... De uitbetaling van de rente op mijn tegenrekening was dezelfde dag.

Dus het was uiteindelijk een vreemd incident. Misschien heeft Raisin aan BFF laten weten dat dit zo niet kan. Ik weet het niet.

[henkNL]

jrrooster schreef op donderdag 7 december 2023 @ 10:32:
[...]


Bij mij duurde het 6 dagen. Gisteren goedgekeurd. Zorg je er wel voor dat je minimaal 1 euro hebt op je Rasin account? Anders wordt hij niet in behandeling genomen.

Ik had eerst 50,- naar de Raisin rekening geboekt. Toen dit was aangekomen de Distingo rekening geopend met gelijk een inleg van 50,-

Ik heb een vraag hierover openstaan bij Raisin inmiddels.

[MotorBeast]

henkNL schreef op donderdag 7 december 2023 @ 17:20:
[...]

Ik had eerst 50,- naar de Raisin rekening geboekt. Toen dit was aangekomen de Distingo rekening geopend met gelijk een inleg van 50,-

Ik heb een vraag hierover openstaan bij Raisin inmiddels.

Waarom zet je niet gewoon je geld simpel weg in NL bij CEB? 3,5% vrij opneembaar met Ned Garantiestelsel.

Mijn ervaring met Raisin vrij opneembaar is gewoonweg slecht. Neem maar eens geld op als je het nodig hebt. Ben je 4 dagen verder. Ik heb alles vrij opneembaar er snel weggehaald want ik heb nog wel eens snel wat nodig.

[dutchgio]

MotorBeast schreef op donderdag 7 december 2023 @ 18:10:
[...]


Waarom zet je niet gewoon je geld simpel weg in NL bij CEB? 3,5% vrij opneembaar met Ned Garantiestelsel.

Mijn ervaring met Raisin vrij opneembaar is gewoonweg slecht. Neem maar eens geld op als je het nodig hebt. Ben je 4 dagen verder. Ik heb alles vrij opneembaar er snel weggehaald want ik heb nog wel eens snel wat nodig.

Omdat dat maar voor 6 maanden is?

Uiteraard een buffer voor onvoorziene kosten bij de huisbank laten staan, maar verder kan het prima bij Raisin.

[MotorBeast]

dutchgio schreef op donderdag 7 december 2023 @ 18:31:
[...]

Omdat dat maar voor 6 maanden is?

Uiteraard een buffer voor onvoorziene kosten bij de huisbank laten staan, maar verder kan het prima bij Raisin.

Ja en? Ik heb gewoon een agendering in mijn agenda en dan kijk ik weer verder of eerder als het elders beter is. Mijn geld gaat al jaren heen en weer tussen rekeningen/beleggingsdepot. Geld moet je nooit statisch laten staan. Ik had via Raisin een tijdje Renault Bank. Dag Renault...te weinig rente. Heb de Clio ook verkocht.

Huisbank heeft van mij alleen een priverekening.

NB: die rente van Raisin vrij opneembaar kan morgen alweer naar beneden. Heb ik toch een 1/2 jaar.

[ Voor 11% gewijzigd door MotorBeast op 07-12-2023 18:57 ]

[chiwai_2000]

Iemand onlangs een rekening bij Credit Europe geopend? Wat is de gemiddelde doorlooptijd bij het openen van de rekening?

[TvanW]

chiwai_2000 schreef op donderdag 7 december 2023 @ 20:19:
Iemand onlangs een rekening bij Credit Europe geopend? Wat is de gemiddelde doorlooptijd bij het openen van de rekening?

Bij mij was het in 1 dag geregeld.

[PSP123]

pdukers schreef op woensdag 6 december 2023 @ 18:33:
[...]


Bij mij 3 werkdagen (afgelopen vrijdag aangevraagd).

Mijn indruk met deze en aanvragen bij andere banken is dat het momenteel iets langer duurt. Zal wel druk zijn denk ik.

Vanochtend om 09h actief geworden nog voor 4%. Nieuwe rente 5j, 3.8% werd actief om 12h.

[IUser]

PSP123 schreef op donderdag 7 december 2023 @ 21:29:
[...]


Vanochtend om 09h actief geworden nog voor 4%. Nieuwe rente 5j, 3.8% werd actief om 12h.

Is die 4% een een vrij opneembare rekening? Op de site staat 3,55% namelijk.of bedoelde je voor de 5jaars deposito?

[ Voor 6% gewijzigd door IUser op 07-12-2023 21:35 ]

[Frankenstein]

Deelnemers van het Spaarinformatie Forum stemmen over wat "de rente" in 2024 gaat doen.

Mijn renteverwachting voor 2024 is:
Rente stijgt door 0% 0% [ 0 ]
Rente blijft op een gelijk niveau 32% 32% [ 7 ]
Rente daalt 55% 55% [ 12 ]
Ik heb geen idee 14% 14% [ 3 ]

Totaal aantal stemmen : 22

"Doe er uw voordeel mee" :-)

[dutchgio]

Aldus 22 onbekenden op internet met een glazen bol...

[Suren01]

Wat zijn de ervaringen hier met Rietumu Bank en het gebruik van een depositoladder? Wil mogelijk 60k gaan inleggen, verspreid over x aantal maanden / jaar.

[pdukers]

Suren01 schreef op donderdag 7 december 2023 @ 22:16:
Wat zijn de ervaringen hier met Rietumu Bank en het gebruik van een depositoladder? Wil mogelijk 60k gaan inleggen, verspreid over x aantal maanden / jaar.

Is toch niet anders dan bij andere banken?

Maar vooral letten op de bronbelasting. Deze kun je tot 10% verlagen dmv een woonplaatsverklaring bij de NL belastingdienst te vragen en naar Raisin DE via de post te versturen. De resterende bronbelasting kun je alleen via je NL aangifte terugkrijgen als daadwerkelijk voldoende box3 belasting betaalt.

[PSP123]

IUser schreef op donderdag 7 december 2023 @ 21:35:
[...]


Is die 4% een een vrij opneembare rekening? Op de site staat 3,55% namelijk.of bedoelde je voor de 5jaars deposito?

5 jaars deposito inderdaad.

[Frankenstein]

dutchgio schreef op donderdag 7 december 2023 @ 22:00:
Aldus 22 onbekenden op internet met een glazen bol...

Wie denkt hier dat de rente in 2024 gaat stijgen? Dan is het 22 tegen 1

22 weten meer dan 1... (of denken meer te weten...)

[ Voor 21% gewijzigd door Frankenstein op 07-12-2023 23:44 ]

[Frankenstein]

Hoogste vrij opneembaar in Duitsland naar 4,10%. Opel Direktbank en Stellantis Direktbank, maar beide opereren onder dezelfde banklicentie. Beide ook maar voor drie maanden en een Duits woonadres is erforderlich.

[ Voor 20% gewijzigd door Frankenstein op 07-12-2023 23:43 ]

[RobertMe]

Frankenstein schreef op donderdag 7 december 2023 @ 23:40:
[...]


22 weten meer dan 1... (of denken meer te weten...)

Of speculeren. Jaar terug schreven er hier ook voldoende dat ze "nog even" gingen wachten op een hogere rente alvorens deposito af te sluiten. En dat bleef elkaar maar opvolgen. Elke maand weer "over < 3 maanden> is de top bereikt en zet ik het vast". Uiteindelijk blijkt dus dat die top er pas eind november was met (ruim) 4%. Dat wist speculeerde niemand.

[Pistachenootje]

dutchgio schreef op donderdag 7 december 2023 @ 18:31:
[...]
Omdat dat maar voor 6 maanden is?

"Maar"? Bij Distingo kan het morgen al omlaag. Bij CEB heb je garantie dat je 6 maanden 3.55% krijgt. Wat je na die 6 maanden krijgt is onbekend.

[LuPo]

Pistachenootje schreef op donderdag 7 december 2023 @ 11:25:
Ik stond te kijken van de snelheid van openen van de Klarna spaarrekening bij Raisin. Eerste aanvraag, overmaken geld, bevestiging opening was allemaal binnen 24 uur geregeld. Opmerkelijk.

Hier een deposito voor 1 jaar tegen 4,16% vastgezet bij Klarna (via Raisin).

[W1ck1e]

Frankenstein schreef op donderdag 7 december 2023 @ 21:49:
Deelnemers van het Spaarinformatie Forum stemmen over wat "de rente" in 2024 gaat doen.

Mijn renteverwachting voor 2024 is:
Rente stijgt door 0% 0% [ 0 ]
Rente blijft op een gelijk niveau 32% 32% [ 7 ]
Rente daalt 55% 55% [ 12 ]
Ik heb geen idee 14% 14% [ 3 ]

Totaal aantal stemmen : 22

"Doe er uw voordeel mee" :-)

Ik denk "Hoe meer de banken denken dat de klanten verwachten dat de rentes gaan dalen hoe eerder ze dat zullen laten gebeuren."

[W1ck1e]

RobertMe schreef op donderdag 7 december 2023 @ 23:54:
[...]

Of speculeren. Jaar terug schreven er hier ook voldoende dat ze "nog even" gingen wachten op een hogere rente alvorens deposito af te sluiten. En dat bleef elkaar maar opvolgen. Elke maand weer "over maanden> is de top bereikt en zet ik het vast". Uiteindelijk blijkt dus dat die top er pas eind november was met (ruim) 4%. Dat wist speculeerde niemand.

Ik ben een jaar geleden begonnen met deposito treintjes (max looptijd van 12 maanden), periodiek een depo openen voor een vast bedrag. Met mijn vrij opneembare saldo heb ik relatief meer rente gekregen. Ik ga even niet uitzoeken of ik nog meer rente had gehad als ik alleen maar vrij opneembaar saldo had aangehouden.

[RobertMe]

W1ck1e schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 09:47:
[...]

Ik ben een jaar geleden begonnen met deposito treintjes (max looptijd van 12 maanden), periodiek een depo openen voor een vast bedrag. Met mijn vrij opneembare saldo heb ik relatief meer rente gekregen. Ik ga even niet uitzoeken of ik nog meer rente had gehad als ik alleen maar vrij opneembaar saldo had aangehouden.

Met de 6 maanden depositos denk ik dat ik net goed heb gezeten. Heb er een gehad van 2,50% bij Banca Progetto. Toen die vrij viel kreeg ik bij OpenBank ook 2,50% met welkom actie. Maar dat was dan gelijk percentage en begin maanden had deposito dus sowieso een hogere rente. Nu heb ik laagste deposito 3,65% wat ik ook weer (al een tijdje) bij OpenBank krijg onder de welkom actie. Maar ook daarbij nog steeds gematcht en niet hoger.

Maar zeker begin dit jaar zijn de rentes zo hard gestegen dat ik mij zeer zeker kan indenken dat je met een 1-jaar deposito werd ingehaald door vrij opneembaar. Maar... best een kans dat het nu weer andersom gaat. En dat met een daling nu vast zetten op een iets lagere rente alsnog meer oplevert dan vrij opneembaar laten staan. Blijft natuurlijk allemaal speculeren.

Edit:
Nog vergeten, in Nederland nog depositos met max 1,05% . O.a. een ladder bij LPB van 5 jaar. Was al wat eerder gestop met "verlengen", en nu al helemaal niet meer interessant om bij LPB te verlengen vs in buitenland stallen.

[ Voor 8% gewijzigd door RobertMe op 08-12-2023 09:58 ]

[W1ck1e]

RobertMe schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 09:56:
...
Maar zeker begin dit jaar zijn de rentes zo hard gestegen dat ik mij zeer zeker kan indenken dat je met een 1-jaar deposito werd ingehaald door vrij opneembaar. Maar... best een kans dat het nu weer andersom gaat. En dat met een daling nu vast zetten op een iets lagere rente alsnog meer oplevert dan vrij opneembaar laten staan. Blijft natuurlijk allemaal speculeren.
...

Volgende week eindigt het depo dat nu de laagste rente heeft : 1,95%. Het hoogste percentage is nu 3,75%.
Ik spaar niet via platforms, dus ik zit wat lager. Ik heb naast mijn spaartegoeden op dit moment wel nog wat belegd. Vergeleken met het sparen rendeert dat als een malle.

edit: toch nog "even" vergeleken:
alleen maar vrij opneembaar zou mij iets minder hebben opgeleverd dan wat ik gedaan heb met de deposito-treintjes.

[ Voor 9% gewijzigd door W1ck1e op 08-12-2023 16:17 ]

[rowicom]

Werkt Raisin nu ook al vooruit? Onderstaand bericht vandaag in Mijn Raisin. Wat opvalt, is dat het nog geen 11 december 2023 is en bovendien heb ik het vrijgekomen geld ook nog niet op mijn Raisin-rekening gezien....

[Cobb]

Ik heb nu al rekeningen bij bigbank en raisin, maar voor het gemak zou ik bij een Nederlandse bank wat spaargeld willen stallen, de ING is erg karig en keert vanaf volgend jaar ook maar per jaar de rente uit.
De vergelijkings sites zijn echter zo onoverzichtelijk geworden dat ik niet goed kan vinden bij welke NLse bank nu de hoogste variabele rente wordt gegeven, liefst met een maandelijkse uitbetaling? Weet iemand dat toevallig hier?

[NiGeLaToR]

@Cobb volgens mij Bunq, met wekelijks (?) rente betalingen en nu 2,46% tot 100k.

[Rockel83]

Cobb schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 13:38:
Ik heb nu al rekeningen bij bigbank en raisin, maar voor het gemak zou ik bij een Nederlandse bank wat spaargeld willen stallen, de ING is erg karig en keert vanaf volgend jaar ook maar per jaar de rente uit.
De vergelijkings sites zijn echter zo onoverzichtelijk geworden dat ik niet goed kan vinden bij welke NLse bank nu de hoogste variabele rente wordt gegeven, liefst met een maandelijkse uitbetaling? Weet iemand dat toevallig hier?

Bij Anadolubank kun je dagelijks rente bijgeschreven krijgen n bij Yapi-Kredi per kwartaal.
Je hebt ook nog Bunq, volgens mij was dat ook per maand of zo, maar dat vond ik echt een verschrikkelijke bank. Welgeteld 3 dagen klant van geweest.

[GroteVoet459]

Cobb schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 13:38:
Ik heb nu al rekeningen bij bigbank en raisin, maar voor het gemak zou ik bij een Nederlandse bank wat spaargeld willen stallen, de ING is erg karig en keert vanaf volgend jaar ook maar per jaar de rente uit.
De vergelijkings sites zijn echter zo onoverzichtelijk geworden dat ik niet goed kan vinden bij welke NLse bank nu de hoogste variabele rente wordt gegeven, liefst met een maandelijkse uitbetaling? Weet iemand dat toevallig hier?

Zet op https://www.vanspaarbankv...ken/alle-spaarrekeningen/ het filter even op alleen NL en het wordt al een stuk overzichtelijker.

Anadolubank Alfa Slimmer Sparen is momenteel de hoogste die maandelijks uitkeert, met 2,50% (effectief). Dan krijg je geen bankafschriften, alleen een jaaropgaaf. De andere 2 spaarrekeningen bij die bank leveren 0,05% minder rente op.

De volgende is Bunq, met 2,46% (effectief) en die keert wekelijks uit.

Wat is de reden dat je een Nederlandse bank wilt; Instant Pay, Ideal, .. ?

[ Voor 3% gewijzigd door GroteVoet459 op 08-12-2023 14:16 ]

[NiGeLaToR]

@Rockel83 voor ik het overweeg - waarom precies?

Ik ga de Raisin-route maar bewandelen voor nu.

[Jeroenneman]

Rockel83 schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 13:50:
[...]


Bij Anadolubank kun je dagelijks rente bijgeschreven krijgen n bij Yapi-Kredi per kwartaal.
Je hebt ook nog Bunq, volgens mij was dat ook per maand of zo, maar dat vond ik echt een verschrikkelijke bank. Welgeteld 3 dagen klant van geweest.

Ik vind Bunq tot nu toe in vergelijking met Raisin echt veel prettiger. Raisin was qua ID-check echt matig. De eerste keer gewoon een zwart scherm, de tweede keer een Duitser die er echt tegen z'n zin zat, en duidelijk vond dat ik te traag z'n handelingen uitvoerde...

Vind de app van Bunq er ook tig keer beter uitzien.

[Cheeky]

Jeroenneman schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 14:18:
[...]
Vind de app van Bunq er ook tig keer beter uitzien.

Smaken verschillen, maar vind beveiliging persoonlijk belangrijker. En Bunq blijft maar stug beweren dat een vaste tegenrekening of een vorm van 2FA overbodig is voor een spaarrekening. https://together.bunq.com...t-vaste-tegenrekening/226

[Cobb]

@GroteVoet459 ik heb al twee rekeningen in het buitenland, en voor het gemak. Ook neem ik aan dat ik met een Nlse bank het snelst weer over mij geld kan beschikken als het nodig is. Ik had daarvoor eigenlijk mijn ING spaarrekening, maar gezien de rente daar echt achterblijft en nu de jaarlijkse betaling van rente wilde ik ook een signaal afgegeven.

[RobertMe]

Jeroenneman schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 14:18:
Vind de app van Bunq er ook tig keer beter uitzien.

Iets met prioriteiten? Raisin steekt het geld in een hogere rente uitkering (/lagere commissie), Bunq wellicht in de app ontwikkeling en daardoor lagere rente. Ieder zijn ding, maar ik heb liever ee rente.

Cheeky schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 14:50:
[...]

Smaken verschillen, maar vind beveiliging persoonlijk belangrijker. En Bunq blijft maar stug beweren dat een vaste tegenrekening of een vorm van 2FA overbodig is voor een spaarrekening. https://together.bunq.com...t-vaste-tegenrekening/226

Omdat ik het al lang niet meer gepost heb (en zeker niet in dit draadje): vaste tegenrekening bij Bunq is semi onzinnig. Ze willen natuurlijk dat je ook een betaalrekening neemt. En met een betaalrekening kun je sowieso naar elke willekeurige rekening geld over maken (dat is het hele idee ). En als je een betaal- en spaarrekening bij dezelfde bank hebt zijn die natuurlijk aan elkaar gekoppeld.
Dit zie je ook bij OpenBank. Daar heb je altijd een betaalrekening, en de spaarrekening werkt daar hetzelfde. Geld kan ontvangen worden vanaf en worden overgemaakt naar elke willekeurige IBAN.

En daarnaast bestaan er geen betaalrekeninen, spaarrekeningen etc. Het is een rekening. En de verdere invulling is aan de bank. Sommige rekeningen zijn rentedragend ("spaarrekening", "deposito"), andere niet ("betaalrekening"). Sommige zijn vrij opneembaar (" betaalrekening ", " spaarrekening"), andere niet ("deposito"). Sommige kun je mee overboeken naar elke willekeurige rekening, andere niet. Sommige heb je een betaalpas bij, andere niet. Sommige kunnen wel automatische incassos van geïncasseerd worden, andere niet. ...

[RobertMe]

Cobb schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 14:55:
@GroteVoet459 ik heb al twee rekeningen in het buitenland, en voor het gemak. Ook neem ik aan dat ik met een Nlse bank het snelst weer over mij geld kan beschikken als het nodig is. Ik had daarvoor eigenlijk mijn ING spaarrekening, maar gezien de rente daar echt achterblijft en nu de jaarlijkse betaling van rente wilde ik ook een signaal afgegeven.

Als het geld snel beschikbaar moet zijn kun je beter zoeken naar een bank met instant payments dan naar "Nederlands". Wel met de kanttekening dat in Nederland IP beter is ingeburgerd dan in andere landen. Maar bij losse spaarbanken heb je in Nederland ook vaak geen IP. Bij mijn weten doet alleen LeasePlan Bank dat (tot 10k per transactie).

[Cheeky]

RobertMe schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 15:01:
[...]

Omdat ik het al lang niet meer gepost heb (en zeker niet in dit draadje): vaste tegenrekening bij Bunq is semi onzinnig. Ze willen natuurlijk dat je ook een betaalrekening neemt. En met een betaalrekening kun je sowieso naar elke willekeurige rekening geld over maken (dat is het hele idee ). En als je een betaal- en spaarrekening bij dezelfde bank hebt zijn die natuurlijk aan elkaar gekoppeld.
Dit zie je ook bij OpenBank. Daar heb je altijd een betaalrekening, en de spaarrekening werkt daar hetzelfde. Geld kan ontvangen worden vanaf en worden overgemaakt naar elke willekeurige IBAN.

Nee, een vaste tegenrekening bij een andere bank, zoals Raisin.

Ik snap dat ze willen dat je een betaalrekening neemt (daarom maakten ze het ook zeer omslachtig om de actierekening om te zetten in een spaarrekening, en was het duidelijk een omgekluste betaalrekening), maar ze hebben zelf hun spaarrente gepromoot (nu niet meer, waarschijnlijk omdat ze teveel geld achter de hand moeten houden voor spaarders). Dan kun je verwachten dat klanten de beveiliging verwachten die gangbaar is voor dit soort "rekeningen".

[GroteVoet459]

Cobb schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 14:55:
@GroteVoet459 en voor het gemak.

Voor het gemak staat er een deel van mijn geld bij OpenBank - nette rente, maar vooral gratis betaalpas (al meerdere keren gebruikt bij storing), en een e-commerce kaart. Alles in het Nederlands. Dus wat is gemak?

Ook neem ik aan dat ik met een Nlse bank het snelst weer over mij geld kan beschikken als het nodig is

Aannames zijn gevaarlijk - je moet zeker weten. Ik heb nog nergens een eenduidig overzicht gezien van welke van de specifieke spaarbanken IP doet. LPB doet het tot 10K (per keer), Bunq heeft 't ook.

[RobertMe]

Cheeky schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 15:11:
[...]

Nee, een vaste tegenrekening bij een andere bank, zoals Raisin.

Ik snap dat ze willen dat je een betaalrekening neemt (daarom maakten ze het ook zeer omslachtig om de actierekening om te zetten in een spaarrekening, en was het duidelijk een omgekluste betaalrekening), maar ze hebben zelf hun spaarrente gepromoot (nu niet meer, waarschijnlijk omdat ze teveel geld achter de hand moeten houden voor spaarders). Dan kun je verwachten dat klanten de beveiliging verwachten die gangbaar is voor dit soort "rekeningen".

Bunq is gewoon een bijzondere situatie, en daardoor kun je IMO ook niet verwachten wat je bij anderen verwacht. Normaal heb je of een bank met een betaal- & spaarrekening (alles of niets), of een spaarbank (met alleen een spaarrekening).

In die zin vind ik het model van OpenBank eigenlijk ook logischer. Waarom moet ik bij mijn grootbank het geld elke keer via de betaalrekening laten gaan? Als ik geld vanaf de spaarrekening wil "wegboeken" moet ik eerst spaar => betaal doen voordat ik het kan over maken. En als ik geld vanaf een andere rekening naar de spaarrekening wil over maken moet dat ook via de betaalrekening. Hell, ik zou het zelfs prima vinden als het salaris direct op de spaarrekening binnen zou komen. Die beperkingen die nu op de spaarrekening zitten zijn puur "cosmetisch" en is geen enkele technische reden voor noch een reden uit beveiliging.

[RobertMe]

GroteVoet459 schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 15:14:
[...]

Aannames zijn gevaarlijk - je moet zeker weten. Ik heb nog nergens een eenduidig overzicht gezien van welke van de specifieke spaarbanken IP doet. LPB doet het tot 10K (per keer), Bunq heeft 't ook.

Bunq formeel niet op die spaarrekening. In de "voorwaarden" staat sowieso maximaal 2 opnames per maand, en geen IP. IP lijkt dan wel te werken, maar die opnamelimiet wordt wel echt gehandhaafd (/heb niet gelezen dat dat niet zo zou zijn).
Waarbij ook die "maximaal 2 opnames" een ding is/kan zijn v.w.b. "wil altijd snel over geld kunnen beschikken".

[Jeroenneman]

LuPo schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 05:35:
[...]


Hier een deposito voor 1 jaar tegen 4,16% vastgezet bij Klarna (via Raisin).

Is dat Klarna als Zweedse bank nu nog gevoelig voor koersschommelingen? Bij hun uitleg van hert DGS zie ik het wel staan (wordt uitbetaald in SEK, en dus ben je naast de rente ook gevoelig voor koerswisselingen), maar bij de reguliere voorwaarden niet.

Zou jammer zijn als je 4,16% verwacht in EUR, en het vervolgens bij storten wordt omgezet naar SEK, en dan na dat jaar wordt uitbetaald met 4,16% rente op SEK, terwijl de verhouding SEK-EUR veel minder interessant kan zijn geworden.

[Trishul]

LPB is nog altijd een goede aanrader vind ik, vooral als je voor het eerst op zoek bent naar een alternatief voor de grote drie.

2,2% rente maandelijks uitgekeerd, degelijke app waarin je anytime je geld kan zien, IP, renteopbouw inzichtelijk in app, vaste tegenrekening, Nederlandse helpdesk, enz.

Naast LPB zou je ook nog Centraal Beheer kunnen overwegen, wel ietsje lagere rente (2,1%).
Bunq kan ook interessant zijn met de 2,46% wekelijkse renteuitkering, maar is wel behoorlijk afwijkend t.o.v. de rest. Bv. max. 2 opnames per maand.

[Cheeky]

RobertMe schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 15:18:
[...]

Bunq is gewoon een bijzondere situatie, en daardoor kun je IMO ook niet verwachten wat je bij anderen verwacht. Normaal heb je of een bank met een betaal- & spaarrekening (alles of niets), of een spaarbank (met alleen een spaarrekening).

Zo bijzonder is Bunq ook weer niet. In principe is het gewoon een saaie bank met een moderne, ietwat kinderachtige app (rad van fortuin, etc.). Ze zeggen ook naar klanten te luisteren, maar geven niet echt goeie redenen om deze vrij basic beveiliging niet te implementeren. Volgens mij zijn de enige mensen die geen vaste tegenrekening willen op dat forum ook werknemers van Bunq, die een vergoeding krijgen om op het forum en social media (positief) te reageren over Bunq.

[zeehondje]

Jeroenneman schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 15:25:
[...]

Is dat Klarna als Zweedse bank nu nog gevoelig voor koersschommelingen? Bij hun uitleg van hert DGS zie ik het wel staan (wordt uitbetaald in SEK, en dus ben je naast de rente ook gevoelig voor koerswisselingen), maar bij de reguliere voorwaarden niet.

Zou jammer zijn als je 4,16% verwacht in EUR, en het vervolgens bij storten wordt omgezet naar SEK, en dan na dat jaar wordt uitbetaald met 4,16% rente op SEK, terwijl de verhouding SEK-EUR veel minder interessant kan zijn geworden.

Dat is niet helemaal hoe het werkt, het enige extra risico dat je bij Zweedse banken hebt is een daling van de SEK/EUR wisselkoers waardoor het DGS niet meer jouw hele inleg dekt. Je spaart gewoon in Euro's, mocht het DGS in werking gesteld worden dan wordt jouw inleg omgezet naar SEK, en daarna weer naar Euro's om jou mee te betalen, en dat op dezelfde dag, dus daarbij is geen valutarisico.

Dit is al wel vaker besproken in deel 3 en 4 van dit topic, zie deze post bijvoorbeeld: https://gathering.tweakers.net/forum/view_message/77325932

[Jeroenneman]

zeehondje schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 15:34:
[...]


Dat is niet helemaal hoe het werkt, het enige extra risico dat je bij Zweedse banken hebt is een daling van de SEK/EUR wisselkoers waardoor het DGS niet meer jouw hele inleg dekt. Je spaart gewoon in Euro's, mocht het DGS in werking gesteld worden dan wordt jouw inleg omgezet naar SEK, en daarna weer naar Euro's om jou mee te betalen, en dat op dezelfde dag, dus daarbij is geen valutarisico.

Dit is al wel vaker besproken in deel 3 en 4 van dit topic, zie deze post bijvoorbeeld: https://gathering.tweakers.net/forum/view_message/77325932

Ah, bedankt voor je aanvulling. Ik kon nergens op de site duidelijk terugvinden of de conversie naar SEK alleen plaatsvond bij DGS, en ook nergens kon ik zwart op wit terugvinden dat er bij openen rekening niet wordt geconverteerd naar SEK.

[W1ck1e]

Trishul schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 15:29:
LPB is nog altijd een goede aanrader vind ik, vooral als je voor het eerst op zoek bent naar een alternatief voor de grote drie.

2,2% rente maandelijks uitgekeerd, degelijke app waarin je anytime je geld kan zien, IP, renteopbouw inzichtelijk in app, vaste tegenrekening, Nederlandse helpdesk, enz.

Naast LPB zou je ook nog Centraal Beheer kunnen overwegen, wel ietsje lagere rente (2,1%).
Bunq kan ook interessant zijn met de 2,46% wekelijkse renteuitkering, maar is wel behoorlijk afwijkend t.o.v. de rest. Bv. max. 2 opnames per maand.

De door jouw genoemde voordelen kosten in vergelijking met Yapi 0,55%. Ik zou het wel weten.

[Rockel83]

NiGeLaToR schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 13:57:
@Rockel83 voor ik het overweeg - waarom precies?

Ik ga de Raisin-route maar bewandelen voor nu.

Ik heb destijds Bunq overwogen voor de relatief hoge Nederlandse rente voor een vrij opneembare spaarrekening, dit i.c.m. de periodieke rente uitbetaling (kan inderdaad goed zijn dat dit wekelijks was i.p.v. maandelijks).

Maar die bank lijkt zowaar geheel geautomatiseerd te zijn, zonder dat er een fatsoenlijke klantenservice aan te pas lijkt te komen.
Ik had een vraag gesteld, maar die kun je dan enkel indienen via de app via de chatfunctie. Vervolgens krijg je van doen met een of andere chatbot. Je stelt je vraag in het Nederlands, en vervolgens krijg je gewoon correspondentie terug in het Engels. Nu is Engels geen probleem voor me. Maar het is meer een principe kwestie dat ik geen Engels ga spreken tegen een bank die zichzelf Nederlands noemt.
En als je al reactie in het Nederlands krijgt, lijkt het gewoon door Google Translate of met AI vertaald te zijn.
Bij vervolgvragen kreeg ik ineens geen reactie meer. En het scheen maar moeilijk te zijn om een fysieke medewerker te spreken te krijgen.
Bij de gratis rekening heb je dan wel 1 SOS moment per maand, geen ervaring mee verder. Maar ik mag hopen dat het niveau van ondersteuning daar toch beter is, aangezien men een simpele vraag al niet naar wens kan beantwoorden.
Aangezien simpele communicatie daar al zo stroef en belabberd verliep, heb ik daar geen vertrouwen in om daar vermogen te gaan stallen. Je rekening zal maar net geblokkeerd worden (aangezien alles geautomatiseerd is) door een transactie wat men b.v. verdacht vind. Succes dan om je rekening weer vrij te krijgen of om weer bij je geld te komen.

En best grappig ook, vervolgens de rekening gewoon maar opgezegd en een review achter gelaten. In die review had ik ook dat punt van de Nederlandse taal meegenomen (in het Nederlands uiteraard). En vervolgens krijg je feedback in het Engels dat Nederlands gewoon mogelijk is
Dus kennelijk hebben ze wel mannetjes of vrouwtjes werken die op platformen negatieve feedback moeten rechtlullen, maar simpele vragen van klanten antwoorden lijkt lastig.

Ook bij het opzeggen van de rekening, je rekening wordt dan gewoon opgezegd, maar je (inlog) gegevens blijven gewoon bestaan. Kon ook nog gewoon blijven loggen op de opgeheven rekening. Dus vervolgens contact opgenomen dat ik al mijn gegevens ook verwijderd wilde hebben (staat ook ergens in de voorwaarden of reglement dat dit gewoon mogelijk is). Dus uiteindelijk gewoon via de mail contact opgenomen omdat ik die app niet meer wilde installeren (chatbot moe). En juist omdat één van de redenen om er weg te gaan juist die chatbot is. Mailtje gestuurd, in de hoop om zo ook weer gewoon een mens te spreken te krijgen. En uiteraard weer gewoon in het Nederlands. Om vervolgens dit weer als reactie te krijgen:
"Hey! 👋 I'm Finn, your virtual assistant 🤖
I am still learning, so please rate my answer so I can improve and serve you the best way I can!"

Die chatbot snapte de vragen ook helemaal niet. En na uiteindelijk een reactie te hebben gestuurd met heel veel *%$#!@, kreeg ik dan uiteindelijk eens een reactie van een persoon, misschien dat dit dn toch uiteindelijk iets getriggered heeft bij die chatbot. En kreeg ik te horen dat mijn rekening geheel gesloten was. Wederom weer in het Engels natuurlijk...

Dus al bij al weer een bevestiging dat ik juiste keuze gemaakt had.

Er zullen vast mensen zijn die te spreken zijn over Bunq, en misschien een prima bank als je dit soort zaken voor lief neemt. Maar mijn ding is het in ieder geval niet.
Er zijn wel betere alternatieven met een of betere rente, of een een betere klantenservice. Dat laatst moet overigens niet heel lastig zijn.

[ Voor 3% gewijzigd door Rockel83 op 08-12-2023 16:13 ]

[RobertMe]

Cheeky schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 15:30:
[...]

Zo bijzonder is Bunq ook weer niet.

Bij welke banken kun je dan nog volledig onafhankelijk van elkaar een betaal- óf een spaarrekening openen?

Alles bij Raisin, LPB, CEB, Advanzia, Yapi, ... zijn allemaal spaarbanken en hebben daardoor een (semi) vaste tegenrekening (semi doordat het een beetje wisselt, aommige hebben een echt vaste tegenrekening, andere kun je ook geld storten vanaf een willekeurige rekening op dezelfde naam en ook terugstorten naar een rekening die ooit eerder heeft gestort.
ING, ABN, Rabobank, OpenBank, ... hebben allemaal een verplichte betaalrekening, met (optioneel) een spaarrekening. Waarbij een vaste tegenrekening geen toegevoegde waarde heeft (want dat is dan de betaalrekening, en iemand met toegang tot internetbankieren en die transacties kan doen kan dan net zo makkelijk de spaarrekening => betaalrekening) tussenstap doen).
Terwijl je bij Bunq zowel klant kunt zijn met alleen een betaalrekening (hun traditionele "model"), maar je ook klant kunt zijn met alleen een spaarrekening (in 2022 erbij gekomen, omdat de ECB rente lekker hoog was en ze daarop konden cashen). En ja, dat zorgt wellicht voor wat onverwachte details (zoals geen vaste tegenrekening). Maar als je een betaalrekening erbij hebt voegt die vaste tegenrekening weer helemaal niks toe.

Overigens weet ik niet hoe er over gesproken wordt op het Bunq forum, maar gezien jij daaruit de conclusie trekt dat iedereen die "tegen" een vaste tegenrekening is dan maar voor Bunq werkt: nee, ik werk niet voor Bunq, ik ben er zelfs niet eens klant. Maar dat Bunq het niet heeft valt prima te verklaren. En dat het geen prioriteit heeft eigenlijk ook wel. En ja, als je er alleen een spaarrekening hebt heeft het wel een beveiligingsnadeel.

Overigens geef je ook aan dat Bunq geen 2FA heeft. Maar ik meen begrepen te hebben dat ze iets met een "selfie" doen als 2FA? Zelf afgelopen week klant geworden bij Revolut. En toen ik op een andere telefoon wilde inloggen moest dat daarbij ook. Bovenop gebruikersnaam & wachtwoord moest je de identiteit ook "op camera" bevestigen.

[GroteVoet459]

W1ck1e schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 15:59:
[...]
De door jouw genoemde voordelen kosten in vergelijking met Yapi 0,55%. Ik zou het wel weten.

Dan ga je alleen voorbij aan de wens om maandelijkse rentebetaling van het begin van deze discussie.
Want Yapi Kredi doet dat in kwartalen.

Ik vind IP en "in NL" ook niet belangrijk, maar als iemand dat graag wil moet het antwoord wel aansluiten ...

[Novax]

Jeroenneman schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 15:39:
[...]

Ah, bedankt voor je aanvulling. Ik kon nergens op de site duidelijk terugvinden of de conversie naar SEK alleen plaatsvond bij DGS, en ook nergens kon ik zwart op wit terugvinden dat er bij openen rekening niet wordt geconverteerd naar SEK.

Bij de details en in het Productinformatieblad van de rekening staat bij Valuta: EUR. Dat is niet veel informatie maar wel het belangrijkste. (Anders zou daar SEK staan). Bij de uitleg over het DGS staat een stuk meer tekst over conversie waardoor mensen gaan twijfelen.

[Cheeky]

RobertMe schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 16:14:
Maar als je een betaalrekening erbij hebt voegt die vaste tegenrekening weer helemaal niks toe.

De meeste mensen zouden ook een vaste tegenrekening van een andere bank willen hebben denk ik. Niet van Bunq zelf (want geen betaal-2FA oid). Want mijn huisbank heeft wel iets als 2FA voor grote betalingen.

RobertMe schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 16:14:
Maar dat Bunq het niet heeft valt prima te verklaren. En dat het geen prioriteit heeft eigenlijk ook wel. En ja, als je er alleen een spaarrekening hebt heeft het wel een beveiligingsnadeel.

Dan zijn we het denk ik gewoon eens.

Bunq doet nu ook niet veel moeite meer om spaarders binnen te halen. Maar anders was het volgens mij vrij simpel: meer beveiliging is meer spaarders. Lijkt me een simpele business decision.

[W1ck1e]

GroteVoet459 schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 16:26:
[...]

Dan ga je alleen voorbij aan de wens om maandelijkse rentebetaling van het begin van deze discussie.
Want Yapi Kredi doet dat in kwartalen.

Ik vind IP en "in NL" ook niet belangrijk, maar als iemand dat graag wil moet het antwoord wel aansluiten ...

Ik had niet in de gaten dat het door mij gequote bericht een reactie of antwoord op een ander bericht was. Er was niemand getagged of gequote.

[MM99]

Belastingontduiking is hier niet toegestaan.

[ Voor 87% gewijzigd door Zr40 op 08-12-2023 17:59 ]

[Novax]

Dalingen bij Renault zetten door vanaf 14 december:

• 3 jaar deposito: 3,70% naar 3,50%
• 4 jaar deposito: 3,75% naar 3,45%
• 5 jaar deposito: 3,80% naar 3,40%

de kortere depositos hebben dan een hogere rente in plaats van andersom

[Scuderia110]

Novax schreef op dinsdag 5 december 2023 @ 20:10:
[...]

Kans lijkt me groter dat het net niet goed gaat. 1 jaar Klarna voor 4,16% misschien een optie als alternatief?

Lhv is toch goed gegaan ondanks dat het vanmorgen pas is overgeboekt van de raisin rekening. Zweedse banken heb ik al div deposito's lopen.

[Hendriks1]

Even een korte vraag zijn er mensen die bij Anadolu of Yapi Kredi zitten? Ze lijken momenteel zo langzamerhand iets gunstiger dan bijv CEB te worden qua rentes op deposito's.

Zijn jullie tevreden?
Wat is de kredietwaardigheid van deze banken? Het is natuurlijk wel Nederlands DGS , dus zou goed moet zitten/komen bij problemen, toch?
Is het makkelijk en snel om een rekening te openen, via alleen de computer/app, of moet je eerst door een hele papiermolen heen? Binnen welke termijn geactiveerd?
Liefst een en/of....
Nog andere dingen/bijzonderheden waar je op moet letten bij deze 2 bovenstaande banken. Momenteel zit ik o.a. bij CEB

Bedankt voor jullie reacties !

Mvg Hendriks
Ps excuus als bepaalde antwoorden al deels ooit voorbij zijn gekomen

[ Voor 9% gewijzigd door Hendriks1 op 08-12-2023 21:23 ]

[Novax]

Scuderia110 schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 21:06:
[...]


Lhv is toch goed gegaan ondanks dat het vanmorgen pas is overgeboekt van de raisin rekening. Zweedse banken heb ik al div deposito's lopen.

Mooi om te weten, ik zie soms dat ze eerst melden dat het de dag ervoor binnen moet zijn maar op de dag zelf staat er nog voor 12:00. Misschien dat er nog wat marge in zit in het voordeel van de aanvrager.

[kbus]

Hendriks1 schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 21:19:
Even een korte vraag zijn er mensen die bij Anadolu of Yapi Kredi zitten? Ze lijken momenteel zo langzamerhand iets gunstiger dan bijv CEB te worden qua rentes op deposito's.

Zijn jullie tevreden?
Wat is de kredietwaardigheid van deze banken? Het is natuurlijk wel Nederlands DGS , dus zou goed moet zitten/komen bij problemen, toch?
Is het makkelijk en snel om een rekening te openen, via alleen de computer/app, of moet je eerst door een hele papiermolen heen? Binnen welke termijn geactiveerd?
Liefst een en/of....
Nog andere dingen/bijzonderheden waar je op moet letten bij deze 2 bovenstaande banken. Momenteel zit ik o.a. bij CEB

Bedankt voor jullie reacties !

Mvg Hendriks
Ps excuus als bepaalde antwoorden al deels ooit voorbij zijn gekomen

Ik heb een rekening bij zowel Anadolu als YapiKredi, het zijn banken waar je inderdaad nog een papierwinkel moet inleveren om een rekening te openen. Anadolu heeft nog wel een basic internet bankieren systeem, het ziet er niet gelikt uit, maar werkt wel goed. YapiKredi heeft wel een app, maar als je geld op wilt nemen via deze app moet je dat op kantoortijden doen tussen 9 en 15:30 uur meen ik uit mijn hoofd. Ik vind het persoonlijk niet zo’n probleem. Maar daar moet je even rekening mee houden.

Beide banken via Nederlands DGS dus dat is veilig.

[CurlyMo]

@Hendriks1 Enige waar je bij YK rekening mee moet houden is dat hun voorwaarden zijn veranderd wat betreft het vroegtijdig stopzetten van de deposito. CEB is daar nog steeds wat ruimer in. Daarom ben ik van YK naar CEB overgestapt.

[Hendriks1]

kbus schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 21:50:
[...]


Ik heb een rekening bij zowel Anadolu als YapiKredi, het zijn banken waar je inderdaad nog een papierwinkel moet inleveren om een rekening te openen. Anadolu heeft nog wel een basic internet bankieren systeem, het ziet er niet gelikt uit, maar werkt wel goed. YapiKredi heeft wel een app, maar als je geld op wilt nemen via deze app moet je dat op kantoortijden doen tussen 9 en 15:30 uur meen ik uit mijn hoofd. Ik vind het persoonlijk niet zo’n probleem. Maar daar moet je even rekening mee houden.

Beide banken via Nederlands DGS dus dat is veilig.

Hmm. Dus het openen van een rekening bij beide is niet 1-2-3 geregeld? Bij Ceb ging het heel easy en binnen 24 uur weet ik nog...

[Rockel83]

Hendriks1 schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 22:35:
[...]


Hmm. Dus het openen van een rekening bij beide is niet 1-2-3 geregeld? Bij Ceb ging het heel easy en binnen 24 uur weet ik nog...

Nee, bij die 2 genoemde banken moet je inderdaad nog allerlei formulieren toezenden. Moest ook per post omdat ze de handtekeningen op echtheid wilde controleren. Alleen ID-bewijs mocht je dan per mail sturen.
Dus er gaat al snel een (halve) week overheen.

Voelt niet meer echt van deze tijd, gezien je andere banken gewoon in paar minuten met je mobiel opent door wat foto's te maken of even een digitale controle doet.

Was eerst een beetje skeptisch, maar lijken gewoon prima banken te zijn. Klantenservice is ook prima te bereiken.

[Pistachenootje]

kbus schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 21:50:
[...]
YapiKredi heeft wel een app, maar als je geld op wilt nemen via deze app moet je dat op kantoortijden doen tussen 9 en 15:30 uur meen ik uit mijn hoofd.

Iemand hier op het forum heeft gezegd dat je dit zou kunnen veranderen en dat je dan wel geld via de app/site zou kunnen overmaken. Of het waar is weet ik niet.

[PSP123]

Novax schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 20:25:
Dalingen bij Renault zetten door vanaf 14 december:

• 3 jaar deposito: 3,70% naar 3,50%
• 4 jaar deposito: 3,75% naar 3,45%
• 5 jaar deposito: 3,80% naar 3,40%

de kortere depositos hebben dan een hogere rente in plaats van andersom

Gaat snel, heb deze week nog 4% afgesloten voor 5j.

[RobertMe]

Pistachenootje schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 00:34:
[...]

Iemand hier op het forum heeft gezegd dat je dit zou kunnen veranderen en dat je dan wel geld via de app/site zou kunnen overmaken. Of het waar is weet ik niet.

In mijn herinnering is beide waar. Leek er op neer te komen dat je "stuur een mail" / "bel ons" om een overboeking te laten doen kunt vervangen door "gebruik de website / app". Maar dat zij dan nog steeds alleen een opdracht krijgen om de boeking te doen. En ze deze tijdens kantoortijden dus nog steeds met de hand overnemen in het daadwerkelijke banksysteem.

[SpaarXL]

kbus schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 21:50:
YapiKredi heeft wel een app, maar als je geld op wilt nemen via deze app moet je dat op kantoortijden doen tussen 9 en 15:30 uur meen ik uit mijn hoofd. Ik vind het persoonlijk niet zo’n probleem. Maar daar moet je even rekening mee houden.

Ik zit nog niet zo lang bij YapiKredi, in het begin stoorden die "kantoortijden" mij ook enorm (kon doordeweeks niks overmaken). Gelukkig was de oplossing super eenvoudig en voor de hand liggend: Je kunt gewoon een email sturen naar "retailbaning@..." waarin je een overboekingsverzoek doet. Werkt ook voor aanvragen van een deposito.
Werkt dus eigenlijk perfect, je krijgt zelfs nog een bevestiging ook...

[ Voor 3% gewijzigd door SpaarXL op 09-12-2023 07:08 ]

[Bouwertje]

Beste ervaringsdeskundigen, net als de meeste hier vind ik de spaarrente’s in Nederland niet heel hoog. Ik wil daarom ook mijn spaargeld elders stallen maar ben nu nog vrij traditioneel. Ik heb dan ook nog hele bergen met vragen die ik nog niet echt in het forum tegenkwam. Ik ga maar gewoon beginnen, Is sparen in het buitenland (EU) veilig? kan je een groot bedrag in 1 x overmaken naar een buitenlandse bank? Hoe communiceer je met de buitenlandse bank? Hoe snel werken overschrijvingen? Kan je, binnen een normale periode, geld overmaken naar een Nederlands betaalrekening? Zijn er kosten verbonden aan sparen in het buitenland? Ziet de belastingdienst gewoon mijn geld, nu vullen ze het al netjes vooraf in? Enzovoort, enzovoort….

[Frankenstein]

Bouwertje schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 08:31:
Beste ervaringsdeskundigen, net als de meeste hier vind ik de spaarrente’s in Nederland niet heel hoog. Ik wil daarom ook mijn spaargeld elders stallen maar ben nu nog vrij traditioneel. Ik heb dan ook nog hele bergen met vragen die ik nog niet echt in het forum tegenkwam. Ik ga maar gewoon beginnen,

1. Is sparen in het buitenland (EU) veilig?
2. kan je een groot bedrag in 1 x overmaken naar een buitenlandse bank?
3. Hoe communiceer je met de buitenlandse bank?
4. Hoe snel werken overschrijvingen?
5. Kan je, binnen een normale periode, geld overmaken naar een Nederlands betaalrekening?
6. Zijn er kosten verbonden aan sparen in het buitenland?
7. Ziet de belastingdienst gewoon mijn geld, nu vullen ze het al netjes vooraf in? Enzovoort, enzovoort….

1. In principe wel. Tegoeden tot 100.000 EUR per instelling worden in elk EU-land beschermd door het depositogarantiestelsel van dat land. Maar er zijn critici die bijvoorbeeld aangeven dat bij een grote financiële crisis je als buitenlandse spaarder misschien toch in het nadeel bent. Iets dat ik begrijpen kan als het populistisch nationalisme nog verder oplaait!

2. Mijn huisbank Rabobank staat mij transacties van maximaal 5000 EUR per boeking toe. Meer kan, als ik contact opneem met de bank. Of je kan meerdere opdrachten van 5000 EUR geven. Ik weet niet of dat per dag beperkt is - vermoedelijk wel - maar enige tienduizenden euro's per dag lukt altijd. Terugboeken uit het buitenland is vaak makkelijker.

3. Ligt eraan. Spaar je via Raisin in het buitenland dan heb je geen contact met de buitenlandse banken maar met de Nederlandstalige medewerkers van Raisin. Bij Advanzia (Luxemburg) mail ik in het Engels en met Consorsbank moet het in het Duits. Er zijn buitenlandse banken die zich expliciet op Nederland richten en waarmee je in het Nederlands kunt communiceren, zoals Bigbank (Estland), Openbank (Spanje) en ik meen ook Lloyds (Duitsland). Bij Openbank kreeg ik Vlamingen aan de lijn.

4. Ga uit van het principe vandaag overboeking ingeven, morgen wordt het bijgeschreven in het buitenland. Spaar je via Raisin dan duurt het tot twee dagen, omdat je gewoonlijk via je Raisin-rekening (Duitsland) moet boeken en vervolgens doorboekt naar de buitenlandse spaarrekening in België, Frankrijk, Zweden etc. Minder fatsoenlijke banken doen er langer over (Trade Republic bijvoorbeeld). Overboekingen ingeven op zondag tot en met donderdag dan wordt het de volgende dag uitgevoerd, mits dat geen feestdag (bank holiday) is in één van beide landen.

5. Als 4.

6. Meestal niet. Er zijn enkele aanbieders / brokers die betaalde pakketten hebben (Scalable Capital) of naast gratis ook betaalde pakketten met meer mogelijkheden (Bunq - maar dat is Nederland)...

7. Vaak wel. Misschien wel altijd. Ik check gewoon mijn eigen administratie en vul de aangifte aan waar nodig.

[dutchgio]

Bouwertje schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 08:31:
Beste ervaringsdeskundigen, net als de meeste hier vind ik de spaarrente’s in Nederland niet heel hoog. Ik wil daarom ook mijn spaargeld elders stallen maar ben nu nog vrij traditioneel. Ik heb dan ook nog hele bergen met vragen die ik nog niet echt in het forum tegenkwam. Ik ga maar gewoon beginnen, Is sparen in het buitenland (EU) veilig? kan je een groot bedrag in 1 x overmaken naar een buitenlandse bank? Hoe communiceer je met de buitenlandse bank? Hoe snel werken overschrijvingen? Kan je, binnen een normale periode, geld overmaken naar een Nederlands betaalrekening? Zijn er kosten verbonden aan sparen in het buitenland? Ziet de belastingdienst gewoon mijn geld, nu vullen ze het al netjes vooraf in? Enzovoort, enzovoort….

Als je de antwoorden hier niet op kunt vinden is in het buitenland sparen misschien niet de oplossing voor je.

[RobertMe]

Bouwertje schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 08:31:
Beste ervaringsdeskundigen, net als de meeste hier vind ik de spaarrente’s in Nederland niet heel hoog. Ik wil daarom ook mijn spaargeld elders stallen maar ben nu nog vrij traditioneel. Ik heb dan ook nog hele bergen met vragen die ik nog niet echt in het forum tegenkwam. Ik ga maar gewoon beginnen, Is sparen in het buitenland (EU) veilig? kan je een groot bedrag in 1 x overmaken naar een buitenlandse bank? Hoe communiceer je met de buitenlandse bank? Hoe snel werken overschrijvingen? Kan je, binnen een normale periode, geld overmaken naar een Nederlands betaalrekening? Zijn er kosten verbonden aan sparen in het buitenland? Ziet de belastingdienst gewoon mijn geld, nu vullen ze het al netjes vooraf in? Enzovoort, enzovoort….

Waarom sparen in het buitenland? Bij Credit Europe Bank krijg je ee eerste 6 maanden een prima rente, van 3,55%. En dat is gewoon Nederlands onder Nederlanders DGS.

En verder doet de bank er nogal toe v.w.b. de vragen.
Een bank die zich op Nederlandse klanten richt communiceer je ook in het Nederlands mee (OpenBank, BigBang, Lloyds, tussenpartij Raisin, .. ), maar buitenlandse banken die zich niet op Nederlanders richten zul je in "hun" taal mee moeten communiceren (Advanzia in het Engels of Duits, omgeving is Duits? Volkswagen in het Duits, ...).
Overschrijvingen zullen normaliter binnen 1 werkdag worden uitgevoerd, gewoon als traditionele overboeking (zonder Instant Payment). Alleen bij tussenpartij Raisin duurt het wat langer omdat er dan een schakel tussen zit en je 2x vertraging hebt.
Of er kosten aan verbonden zijn, normaliter niet, maar dat ligt aan de bank (ook Nederlandse spaarbanken zijn gratis, zie CEB, LeasePlan Bank, NIBC, YapiKredi, ..., allemaal gratis).
Belastingaangifte wordt bij mijn weten in ieder geval vooringevuld door de banken die zich op de Nederlandse markt richten. Maar wellicht ook door de overige?

[W1ck1e]

@Bouwertje Een hogere rente krijg je als je er moeite voor doet. Dat kan bij echt buitenlandse banken, maar in mindere mate ook bij de niet grootbanken in Nederland. Als je op dit moment alleen "spaart" bij de grootbanken is er een hoop keus binnen Nederland. Dan heb je ook niks te maken met het buitenland. Je zult er zelf wat tijd in moeten steken, dus helemaal gratis is de rente niet.

[Hendriks1]

Rockel83 schreef op vrijdag 8 december 2023 @ 23:30:
[...]


Nee, bij die 2 genoemde banken moet je inderdaad nog allerlei formulieren toezenden. Moest ook per post omdat ze de handtekeningen op echtheid wilde controleren. Alleen ID-bewijs mocht je dan per mail sturen.
Dus er gaat al snel een (halve) week overheen.

Voelt niet meer echt van deze tijd, gezien je andere banken gewoon in paar minuten met je mobiel opent door wat foto's te maken of even een digitale controle doet.

Was eerst een beetje skeptisch, maar lijken gewoon prima banken te zijn. Klantenservice is ook prima te bereiken.

Via de app lijken ze ook een soort van een elektronische verificatie te hebben voor het openen van een rekening bij yapi. Zij hebben de term "Onboarding" hiervoor?? Je moet namelijk iets van toestemming geven voor online foto/video maken van jezelf, id etc. Dit lijkt er op te wijzen dat het makkelijker kan of veranderd is en dus ook sneller is? Maar echt duidelijk is het echter niet...hmm.

[ Voor 4% gewijzigd door Hendriks1 op 09-12-2023 09:24 ]

[Bouwertje]

W1ck1e schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 09:17:
@Bouwertje Een hogere rente krijg je als je er moeite voor doet. Dat kan bij echt buitenlandse banken, maar in mindere mate ook bij de niet grootbanken in Nederland. Als je op dit moment alleen "spaart" bij de grootbanken is er een hoop keus binnen Nederland. Dan heb je ook niks te maken met het buitenland. Je zult er zelf wat tijd in moeten steken, dus helemaal gratis is de rente niet.

Ik wil er best moeite voor doen en tijd instoppen maar je moet ergens beginnen. Ik heb veel op internet gelezen en dit topic doorgespit maar dan nog blijven er vragen. Maar bedankt allemaal voor jullie antwoorden en meedenken, de Rabobank zal niet blij met jullie zijn. 😀

[CurlyMo]

Frankenstein schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 08:52:
[...]
2. Mijn huisbank Rabobank staat mij transacties van maximaal 5000 EUR per boeking toe. Meer kan, als ik contact opneem met de bank. Of je kan meerdere opdrachten van 5000 EUR geven. Ik weet niet of dat per dag beperkt is - vermoedelijk wel - maar enige tienduizenden euro's per dag lukt altijd. Terugboeken uit het buitenland is vaak makkelijker.

Bij mijn huisbank Triodos kan je dat zelf verhogen tot max. 250.000. Maar ik ben het met @RobertMe eens. Dit zijn wel hele basale vragen die ook makkelijk zelf uit te zoeken zijn (mede a.d.v. dit topic). Als dat niet lukt, dan is een buitenlandse/ onbekendere bank misschien de beste route.

[RobertMe]

CurlyMo schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 09:51:
[...]

Bij mijn huisbank Triodos kan je dat zelf verhogen tot max. 250.000. Maar ik ben het met @RobertMe eens. Dit zijn wel hele basale vragen die ook makkelijk zelf uit te zoeken zijn (mede a.d.v. dit topic). Als dat niet lukt, dan is een buitenlandse/ onbekendere bank misschien de beste route.

Je kunt mijn gedachten lezen? Ik dacht het wel, maar had het niet geschreven. @dutchgio schreef het wel.

Meer ontopic. Bij alle grootbanken kun je die limiet aanpassen. Meen sowieso tot €50k, bij sommige misschien hoger. Met daarbij volgens mij ook de keuze of je de limiet voor altijd wilt aanpassen, voor vandaag, of voor een specifieke datum.

En ING heeft nog een trucje met dat je maximaal voor €5k aan transacties kunt aanmaken per dag. Wat daar wel kan is bv vandaag inplannen om maandag €5k over te maken en maandag nog eens met de hand €5k over te maken. Dan zijn het uiteraard wel 2 transacties, maar kun je wel "meer als de limiet" over maken op 1 dag.

[CurlyMo]

RobertMe schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 10:01:
[...]

Je kunt mijn gedachten lezen? Ik dacht het wel, maar had het niet geschreven. @dutchgio schreef het wel.

Excuus, @dutchgio inderdaad.

[Novax]

Bouwertje schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 09:29:
[...]


Ik wil er best moeite voor doen en tijd instoppen maar je moet ergens beginnen. Ik heb veel op internet gelezen en dit topic doorgespit maar dan nog blijven er vragen. Maar bedankt allemaal voor jullie antwoorden en meedenken, de Rabobank zal niet blij met jullie zijn. 😀

Als je nog erg traditioneel bent kan het openen van een rekening al best een drempel zijn waar je even over moet. Wat je als eerste stap kan doen is eerst met een heel klein bedrag een gratis spaarrekening met variable rente openen bij één van de volgende banken die zich richten op Nederland:

Credit Europe Bank (CEB) 3,55% voor de eerste 6 maanden. Nederlands, app nodig voor opening, identificatie via IDnow
Lloyds Bank 2.5%, Duits, geen app nodig, makkelijk te openen via website met identificatie via foto van ID bewijs
Big Bank 3,1%, Estland, geen app nodig, identificatie via afspraak aan huis

En als dat gelukt is een klein bedrag oversturen en ook weer terugsturen naar de huisbank om te ervaren hoe dat gaat.

[RobertMe]

Novax schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 10:30:
Big Bank 3,1%, Estland, geen app nodig, identificatie via afspraak aan huis

I fixed it Die afspraak met BigBank kan overal bij mijn weten. Als jij ze op het werk langs wilt laten komen is dat ook prima. Kost nog geen 5 minuten. Van wat ik gelezen heb. Zelf geen klant.

Laagste drempel zal in ieder geval CEB zijn. Volledig via de app te openen en vrij snel geregeld (laatst geopend voor mijn ouders en volgens mij was het binnen uurtje geopend, uiteraard wel onder werktijd dan). Paar "simpele" vragen invullen, en dan vanuit de app foto / video maken van de ID kaart / paspoort en een "selfie" (/video) waarbij IIRC ook even met hoofd gedraaid moet worden. Identificatie bij Raisin ook via ID Now, behelst meer werk. Echt videobellen met een medewerker die ook allemaal "opdrachten" geeft.
Lloyds heb ik al langer een rekening en kan ik me identificatie niet herinneren. Verder niet heel bijzonder. Okay rente voor een bank op de Nederlandse markt, maar ook niet perse heel hoog. (Mogelijk wel de hoogste zonder tussenpartij, niet "ver weg", Nederlands, en buiten acties dan). Als in: simpel en doet wat het moet doen.
BigBank heeft IIRC een prima/betere rente en concureert / concurreerde prima met Raisin vrij opneembaar. Maar is uiteraard wel "ver weg" en mogelijk daardoor eng.
Verder is er ook nog OpenBank, Spaans. Spaanse (bron)belasting is geen probleem want zelfverklaring teken je zonder het te weten. Erfbelasting is wel een serieus ding. Actierente van 3,65% is met van de hoogste, daarna 2,65% is nog steeds hoger dan Lloyds (en zeker hoger dan CEB). Voordeeltje is dat het een volledige bank is en je ook een betaalrekening incl. pinpas etc hebt. Dus meteen een backup. Nadeel is dan de Spaanse erfbelasting en dat het "ver weg" is. Maar i.t.t. BigBank is OpenBank wel ver weg van Poetin. En zuiden van Europa, incl. Spanje, zijn de economieën wat zwakker.

En uiteraard is er dan nog Raisin. Maar door de opzet, zijnde dat Raisin een tussenpartij is, weer heel anders en echt een brug "verder". Maar ook dat werkt prima en verschillende banken met een rente van meer dan 3% + deposito's met een prima rente. Maar door alle keuzes lastig om even op te sommen per bank wat de voors en tegens zijn.

[Novax]

RobertMe schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 11:02:
Verder is er ook nog OpenBank

Had OpenBank er specifiek niet bijgezet als een eerste stap bank omdat het openen vrij onoverzichtelijk is. (betaal rekening met pas erbij?, Welkomsactie met code, etc.)

[GroteVoet459]

Bouwertje schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 08:31:
...
Ik heb dan ook nog hele bergen met vragen die ik nog niet echt in het forum tegenkwam. Ik ga maar gewoon beginnen,
Is sparen in het buitenland (EU) veilig?
...
Zijn er kosten verbonden aan sparen in het buitenland?

Als je die vragen stelt heb je de Opening Post / FAQ nog niet eens gelezen.
Daar staat letterlijk een hoofdstuk "Is mijn geld veilig in het buitenland?" en "De meeste hier gemelde spaarrekeningen die meer opleveren dan de grote 4 in NL zijn gratis."

[ Voor 15% gewijzigd door GroteVoet459 op 09-12-2023 11:47 ]

[Bandicoot]

RobertMe schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 11:02:
[...]
Lloyds heb ik al langer een rekening en kan ik me identificatie niet herinneren. Verder niet heel bijzonder. Okay rente voor een bank op de Nederlandse markt, maar ook niet perse heel hoog. (Mogelijk wel de hoogste zonder tussenpartij, niet "ver weg", Nederlands, en buiten acties dan). Als in: simpel en doet wat het moet doen.

Kleine correctie hierop. Lloyds is niet Nederlands maar is gevestigd in Duitsland. Je hebt wel een Nederlandse iban, maar je valt onder de Duitse depositogarantie.

[RobertMe]

Bandicoot schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 12:03:
[...]

Kleine correctie hierop. Lloyds is niet Nederlands maar is gevestigd in Duitsland. Je hebt wel een Nederlandse iban, maar je valt onder de Duitse depositogarantie.

"Nederlandse markt" Verder weg in Europa is meer te krijgen, of via Raisin. Maar idd, had er expliciet bij kunnen zetten dat het wel Duits is.

[Rockel83]

Frankenstein schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 08:52:
[...]


1. In principe wel. Tegoeden tot 100.000 EUR per instelling worden in elk EU-land beschermd door het depositogarantiestelsel van dat land. Maar er zijn critici die bijvoorbeeld aangeven dat bij een grote financiële crisis je als buitenlandse spaarder misschien toch in het nadeel bent. Iets dat ik begrijpen kan als het populistisch nationalisme nog verder oplaait!

Per banklicentie toch?

Hendriks1 schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 09:17:
[...]


Via de app lijken ze ook een soort van een elektronische verificatie te hebben voor het openen van een rekening bij yapi. Zij hebben de term "Onboarding" hiervoor?? Je moet namelijk iets van toestemming geven voor online foto/video maken van jezelf, id etc. Dit lijkt er op te wijzen dat het makkelijker kan of veranderd is en dus ook sneller is? Maar echt duidelijk is het echter niet...hmm.

Staat me nog iets van bij geloof ik, dat ik toch ook nog iets digitaal had moeten doen. Dat ging dan geloof ik via een link die ik op de telefoon moest openen geloof ik.

Weet even niet of we hetzelfde bedoelen. Maar moest daarna wel alsnog ook een ondertekend formulier toezenden. Wat ik daarom al des te vreemder vond. Maar misschien is het ook wel allemaal veranderd of makkelijker geworden is. Zou goed kunnen.

[rechtsherstel]

GroteVoet459 schreef op dinsdag 5 december 2023 @ 12:07:
[...]


[...]

Heb je bij Evi dan wel een echte eigen spaarrekening, of weer zo'n omnibus-constructie?

En als ik goed lees krijg je die spaarekening naast een beleggingsrekening - je kunt niet alleen een spaarrekening openen. Aan de beleggingsproducten hangen kosten.
Ook nog per https://www.vanspaarbankv...aarrekening/#goto-product een minimale eerste inleg van € 10K

Bij Evi krijg je een vordering op de Bewaarstichting. Het lijkt mij hoogst onwaarschijnlijk dat dit door de Belastingdienst als 'overige bezittingen' zal worden beschouwd. Daarmee lijkt mij dat een vordering op Trade Republic mm ook niet als zodanig kan worden beschouwd.
Anders heeft van Lanschot zijn klanten straks heel wat uit te leggen als van de 2,5% rente 2,2% naar de fiscus gaat. https://robeco.evivanlans...rwaarden-S_tcm5-20077.pdf

[ Voor 5% gewijzigd door rechtsherstel op 09-12-2023 16:09 ]

[Frankenstein]

Novax schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 10:30:
[...]

Credit Europe Bank (CEB) 3,55% voor de eerste 6 maanden. Nederlands, app nodig voor opening, identificatie via IDnow
Lloyds Bank 2.5%, Duits, geen app nodig, makkelijk te openen via website met identificatie via foto van ID bewijs
Big Bank 3,1%, Estland, geen app nodig, identificatie via afspraak aan huis

En Yapi Kredi, gevestigd aan het Amstelplein, Amsterdam: 2,75% vrij opneembaar.

[Novax]

Frankenstein schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 17:44:
[...]
En Yapi Kredi, gevestigd aan het Amstelplein, Amsterdam: 2,75% vrij opneembaar.

Kan bij Yapi Kredi niet zo snel vinden hoe ze de identificatie via de app doen (tenzij je de hele aanvraag per aangetekende post opstuurt maar dat vind ik dan weer wat omslachtig voor een eerste stap bank)

[Luuk9]

Novax schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 17:58:
[...]

Kan bij Yapi Kredi niet zo snel vinden hoe ze de identificatie via de app doen (tenzij je de hele aanvraag per aangetekende post opstuurt maar dat vind ik dan weer wat omslachtig voor een eerste stap bank)

10 minuten werk. Je moet er wat voor over hebben…

[Novax]

Luuk9 schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 18:37:
[...]
10 minuten werk. Je moet er wat voor over hebben…

Afgezien van het veiligheidsaspect ging het er meer om welke bank ik zou aanraden als iemand zich voor het eerst buiten de traditionele grootbanken begeeft. Wat ik lees van Yapi Kredi hier is dat het opzich een prima bank is om te sparen maar dat het wel wat gedateerde elementen heeft (zie ook posts boven de eerste vraag van Bouwertje) Geen probleem als je al wat meer vertouwd bent en gewoon voor de rente gaat maar voor een eerste ervaring lijken mij de andere banken beter.

[RobertMe]

Luuk9 schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 18:37:
[...]


10 minuten werk. Je moet er wat voor over hebben…

Post is dan weer wel onveiliger dan via app / website. Bij app / website heb je een gesloten systeem. Als je iets op de post doet kan in principe de post de brief "kwijt raken" / "door postbode gelezen worden". En bij mail gaat die mail ook onbeveiligd over meerdere servers heen waar je geen controle over hebt.

Als je het via app / website doet heb je een beveiligde/versleutelde verbinding met normaliter een partij die niks anders doet dan ID controles. Daar kan in principe niemand aan meekijken behalve de "ontvanger" en die partij is 100% gericht op deze activiteiten en dus een stuk beter te vertrouwen (en ook de banken waar je per post zaken moet regelen is de kans best aanwezig dat die bepaalde ID controle zaken uitbesteden, ID controle is immers niet hun core business).

[Novax]

RobertMe schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 19:00:
[...]
Post is dan weer wel onveiliger dan via app / website. Bij app / website heb je een gesloten systeem. Als je iets op de post doet kan in principe de post de brief "kwijt raken" / "door postbode gelezen worden". En bij mail gaat die mail ook onbeveiligd over meerdere servers heen waar je geen controle over hebt.

Precies dat. Bij Lloyds kan je nog makkelijk fotos opsturen via de beveiligde website en raden ze zelfs aan om je BSN onleesbaar te maken en de KopieID-app van de Rijksoverheid te gebruiken. https://www.lloydsbank.nl/sparen/id-aanleveren. De partijen met video id hebben de hele kopie maar dat is dan wel weer hun core business dus je mag er vanuit gaan dat daar goed mee om wordt gegaan.

[cowichan]

Mijn Raisin account is inmiddels goedgekeurd en wil graag een bedrag vast gaan zetten bij Banca Progetto. Weet iemand of bij eventuele failliet van deze bank, Raisin je zal helpen met de deposito claim? Of moet je dat zelf (in het Italiaans?) gaan regelen?

[Novax]

cowichan schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 19:31:
Mijn Raisin account is inmiddels goedgekeurd en wil graag een bedrag vast gaan zetten bij Banca Progetto. Weet iemand of bij eventuele failliet van deze bank, Raisin je zal helpen met de deposito claim? Of moet je dat zelf (in het Italiaans?) gaan regelen?

Als het goed is gaat het automatisch, zie https://klantenservice.ra...99835410-Depositogarantie. Maar het is naar mijn weten nog nooit voorgekomen bij Raisin dus hoe het precies gaat is eigenlijk afwachten.

[wibblemoo]

Novax schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 19:45:
[...]

Als het goed is gaat het automatisch, zie https://klantenservice.ra...99835410-Depositogarantie. Maar het is naar mijn weten nog nooit voorgekomen bij Raisin dus hoe het precies gaat is eigenlijk afwachten.

Dit. Daarbij verwacht ik dat Raisin haar klanten wel actief zal informeren gezien ze vertrouwen willen uitstralen naar hun klanten. Maar dat weten we pas zeker mocht het zover komen

[RobertMe]

cowichan schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 19:31:
Mijn Raisin account is inmiddels goedgekeurd en wil graag een bedrag vast gaan zetten bij Banca Progetto. Weet iemand of bij eventuele failliet van deze bank, Raisin je zal helpen met de deposito claim? Of moet je dat zelf (in het Italiaans?) gaan regelen?

Daarover is niks bekend, en de pagina die @Novax linkt bij Raisin is achterhaald / niet correct. Maar...

Een aantal Tweakers hebben in het Engels contact gehad met de Zweedse DGS instantie. En de kans lijkt mij 99% dat er op zijn minst een Engelstalige afhandeling beschikbaar zal zijn, al dan niet wettelijk verplicht.
En v.w.b. het Zweedse DGS is ook bekend (/aangegeven door de DGS instantie) dat de banken die hun diensten via Raisin aanbieden verplicht het Raisin rekeningnummer moeten communiceren naar het DGS. En het DGS doet vervolgens rechtstreeks, zonder tussenkomst van de klant, het geld overboeken naar het Raisin rekeningnummer (dat ze, nogmaals, dus ontvangen hebben van de bank). In principe hoeft het DGS dus geen contact met jou te hebben (noch andersom). In hoeverre de implementatie in Italië hetzelfde is (bank moet verplicht een tegenrekening aanleveren) weten we echter niet. Maar als je daarover zekerheid wilt hebben moet je contact opnemen met de Italiaanse DGS instantie. Zij kunnen daar zekerheid over geven.

En verder wat @wibblemoo aangeeft. Kans is relatief klein dat Raisin niet zal helpen als dat al nodig is. Het is hun business en als ze hierop nat gaan kunnen ze we stoppen omdat het vertrouwen in hun als tussen-/bemiddelingpartij wegvalt. En ook nu leveren ze waar nodig al vooringevulde formulieren aan, zie bv de zelfverklaring voor ontheffing van de bronbelasting in Spanje. As (Raisin) klant hoef je maar een formulier dat Raisin al heeft ingevuld uit te printen, handtekening zetten, en foto / scan te uploaden. Kans is dus aannemelijk dat als je zelf formulieren moet invullen om een vordering bij het DGS moet doen dat Raisin die ook al voor je klaar zet, en je nog maar een handtekening hoeft te zetten. Of als het online is een volledig stappenplan opstelt. En oon dan: grote kans dat dat proces bij de DGS instantie in het Engels doorlopen kan worden.

[Bouwertje]

Novax schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 10:30:
[...]

Als je nog erg traditioneel bent kan het openen van een rekening al best een drempel zijn waar je even over moet. Wat je als eerste stap kan doen is eerst met een heel klein bedrag een gratis spaarrekening met variable rente openen bij één van de volgende banken die zich richten op Nederland:

Credit Europe Bank (CEB) 3,55% voor de eerste 6 maanden. Nederlands, app nodig voor opening, identificatie via IDnow
Lloyds Bank 2.5%, Duits, geen app nodig, makkelijk te openen via website met identificatie via foto van ID bewijs
Big Bank 3,1%, Estland, geen app nodig, identificatie via afspraak aan huis

En als dat gelukt is een klein bedrag oversturen en ook weer terugsturen naar de huisbank om te ervaren hoe dat gaat.

Dankjulliewel, ik ben maar eens begonnen bij de Credit Europe Bank. Leek me een mooie opstap.

[sanook]

RobertMe schreef op zaterdag 9 december 2023 @ 19:00:
[...]
Daar kan in principe niemand aan meekijken behalve de "ontvanger" en die partij is 100% gericht op deze activiteiten en dus een stuk beter te vertrouwen

Wat een rare aanname, alsof hier geen criminelen/corrupte mensen zouden kunnen werken.