Het spaartopic - Deel 3

[Phyxion]

In Nederland staan de rentes voor spaarrekeningen op een extreem laag niveau, terwijl de inflatie sterk is opgelopen en daarmee spaargeld zijn waarde verliest.

Handige websites

http://spaarrente.nl, actuele rentestanden voor spaarrekeningen en spaardeposito's voor vrijwel alle banken in Nederland. Zowel voor particulier als zakelijk.

Vorige delen

Deel 1. Deel 2 (gesloten wegens teveel offtopic).

Regels

Welke onderwerpen willen we wel zien: Overstappen naar spaarrekeningen met hogere rentes en of dit wel of niet interessant is. Hoe wordt de rente precies berekend, hoeveel rentedagen zitten er in één jaar, wat zijn valuteringsdagen. Spaarstrategieën, zoals korte inleg versus lange inleg, risicoloos versus risicovol en doelsparen. Speciale acties waar we ons voordeel mee kunnen doen. Andere spaarvormen om vermogen te laten groeien, zoals groen sparen en deposito's. Welke onderwerpen willen we in beperkte mate zien: Vermogensrendementsheffing, vrijstellingen en andere belastinggerelateerde zaken over eigen vermogen. Welke onderwerpen willen we niet zien: Discussies over de crisis. De betaalbaarheid en houdbaarheid van het depositogarantiesstelsel. Inflatie, waarde van de euro, valutarisico's. Dubieuze acties/bedrijven/systemen, bij twijfel graag eerst voorleggen. Cryptocurrencies, zoals Bitcoin en Litecoin. Verzekeringen gerelateerd aan eigen vermogen, zoals spaarverzekeringen, lijfrenteverzekeringen en overlijdensverzekeringen. Om herhaling te voorkomen zoals bij het vorige topic, bij twijfel graag eerst toestemming vragen.

[Voor 7% gewijzigd door Phyxion op 31-03-2014 11:18]

[Phyxion]

Graag niet teveel offtopic gaan, lees de TS eerst even goed door.

Opmerkingen en aanvullingen voor de TS zijn altijd welkom. Dit mag via DM verstuurd worden, bedankt

[Voor 124% gewijzigd door Phyxion op 30-03-2014 15:42]

[Rukapul]

overleg

[Krisp]

En weer open. Remember: we hebben het hier over spaar- en depositorekeningen, voor alternatieven (beleggen e.d.) zijn er alternatieve topics.

[GH45T]

In februari een gratis rekening aangemaakt bij KNAB en daar heb ik inmiddels 5000 euro geparkeerd. Eens kijken hoe zich dat ontwikkelt. In die maand tijd dat ik er klant ben is de rente ook al verlaagd en de extreem lage rente op spaargeld bij de Rabobank was juist reden om iets anders te zoeken.

Ook wel begrijpelijk dat ze mee gaan met de andere banken daar niet van.

Verder heb ik nog een rekening aangemaakt bij Robeco waar ik een paar honderd euro op heb gezet, puur om eens te bekijken hoe een beleggingsfonds met lage risico's zich ontwikkelt. De motivatie was voornamelijk de 50 euro welke je kado kreeg als nieuwe klant. Dan moeten de beleggingen wel heel erg in elkaar storten wil je met een paar honderd euro inleg nog verlies maken

Doel is uiteindelijk om bij de Rabobank alleen nog maar spaargeld te hebben staan waar ik snel over moet kunnen beschikken. Overmaken van spaar naar betaalrekening is instantaan. Van mijn KNAB rekening naar de Rabo kan toch wel een paar dagen duren heb ik gemerkt.

[Martinusz]

Deze topics nog niet eerder gezien, maar wellicht kunnen jullie eens meedenken. Ik ben al een tijdje op zoek naar een goede spaarstrategie.

De huidige situatie is een spaarrekening bij de Rabo (gekoppeld aan betaalpakket), deze levert nauwelijks iets aan rente op, deze gebruik ik dan ook alleen om wat kleingeld achter de hand te hebben voor de betaalrekeningen. (lees max 500 euro).
Daarnaast heb ik laatst een spaarrekening geopend bij Nationale Nederlanden, rente daar is 1,75% op dit moment. Hier staat de rest van het spaargeld.

Op dit moment nog geen deposito's in gebruik, omdat het spaargeld op dit moment nog niet groot genoeg is, om voor mijn gevoel vast te zetten voor langere tijd. (1 jaar deposito is sowieso gelijk aan de rente van de spaarrekening zelf, dus dan moet je al gauw richting meerjaren)

Daarnaast kort een spaarverzekering gehad bij Dela, deze had aardige voorwaarden en rente (vast 2,75 en dat kon oplopen per jaar), echter kwam hier een wijziging in de voorwaarde op, en daarom heb ik deze weer opgezegd.
Op zich was ik wel gecharmeerd van dit product, echter vind ik deze nauwelijks ergens anders (met enigzings gelijke voorwaarden).

Daarnaast ook nog een Zilvervlootrekening voor onze dochter, deze wordt jaarlijks met 600 euro gevuld.

Welke strategie gebruiken jullie om het spaargeld zoveel mogelijk te laten renderen? Deposito's? Op welke manier vul je dat in met betrekking tot kort/lang durende deposito's? Hoeveel van je spaargeld zet je vast en hoeveel hou je vrij beschikbaar?

Daarnaast ben ik ook benieuwd of mensen Rabo Doelsparen gebruiken? Is dat nu een voordelig product? En in welke situatie is deze voordelig?

[Spixo]

Zijn er hier mensen met ervaringen met het DELA CoöperatiespaarPlan? Biedt een vaste rente van 2,75% met een hoger eindbedrag bij een eventuele winstdeling.

http://www.dela.nl/spaarplan

Let op: valt niet onder het depositogarantiestelsel

[Martinusz]

Spixo schreef op dinsdag 08 april 2014 @ 16:02:
Zijn er hier mensen met ervaringen met het DELA CoöperatiespaarPlan? Biedt een vaste rente van 2,75% met een hoger eindbedrag bij een eventuele winstdeling.

http://www.dela.nl/spaarplan

Let op: valt niet onder het depositogarantiestelsel

Ja, ben er vorige maand uitgestapt doordat ze een poliswijziging hebben doorgevoerd
Eerst mocht je opnemen in de eerste 10 jaar met een minimale boete, nu kan dat niet meer, nu kun je hem alleen volledig stoppen met een boete.

Vaste rente is hoger dan menig spaarrente op dit moment en dan de meeste spaardeposito's, de rente kan ook oplopen bij goed resultaat.
Je moet er alleen zeker van zijn dat je de komende 10 jaar niet aan je geld hoeft te zitten (zonder boete).
Plus dat garantiestelsel is op zich ook wel een dingetje, al zie ik Dela niet snel omvallen

[318025]

Ik neem tegenwoordig niet eens de moeite meer om spaarrekeningen te vergelijken en zet een deel van mijn vrij opneembaar spaargeld gewoon bij LPB, ook wanneer die niet de hoogste rente bieden.

Ze keren namelijk wel maandelijks de rente uit, en ik heb geen zin meer om iedere keer voor 0,1 of 0,2 verschil in rente mijn spaargeld ergens anders te zetten.

[danielik]

Ik heb nu 6 jaar bij Achmea gezeten maar ze zijn de laatste paar maanden zo aan t zakken. Nu staat het op 1,45.

Heb alles weer op mijn Argenta rekening gezet die ik al jaren heb maar al een tijdje niks meer mee deed. Tot mijn verbazing stond er nog 200 euro aan rente op van 5 jaar geleden haha.

Ik gooi t in een deposito, deed ik vroeger wel vaker, dat was jaar of 4 geleden echt interessant om te doen. Maar nu niet echt meer. Zet t 3 jaar vast voor 2,45.

Verder vind ik de vermogensbelasting van 1,2% belachelijk (die is nog gebaseerd op een 4% rente), nergens in geen een land is die zo hoog. Vele landen hebben het afgeschaft, maar nee wij in Nederland niet. Iig moet die zich aanpassen aan de huidige slechte rente.

Heb t nu maar verdeeld over beide 2 spaarrekeningen van mij en mn vriendin. Mag dan 42.000 nog iets hebben.

[rr7r]

..

[Voor 99% gewijzigd door rr7r op 18-12-2017 19:37]

[rr7r]

-

[Voor 99% gewijzigd door rr7r op 07-05-2017 01:09]

[danielik]

rr7r schreef op donderdag 10 april 2014 @ 00:52:
[...]


Argenta valt wel onder de Belgische depositogarantie: BRON

Deposito's zijn interessant afhankelijk van de voorwaarden.

Zo zijn er een aantal banken die max. 4,5% of 5% opnameboete in rekening brengen, ongeacht resterende looptijd. Dus als je 10 jaar afsluit en een spread (10-jaars rente vs variabele rente) van 1,5 - 2%punt hebt, dan heb je je eventuele opnameboete dus al na 3 jaar terugverdiend. Soms heb je bij werkloosheid een boetevrije clausule. Er zitten er ook echter een aantal tussen, die gewoon per jaar aftikken zonder maximum. Bij Rabo Doelsparen bijv. stond gewoon een voorbeeld in de voorwaarden uitgewerkt waar je gewoon 11,xx % kon aftikken bij een looptijd van 15 á 20 jaar en vroegtijdig openbreken.

ja die gaat tot een ton, moet nog wel ff sparen voor ik dat heb. identiek aan die van nederland.

[NeFoRcE]

Mijn vriendin en ik willen sparen voor een wereldreis. Doelstelling; +- 18.000 euro pp op 1 januari 2018.

Met ongv 500 euro pppm sparen is het te doen. Vraag is natuurlijk, wat is jullie advies, de rente is overal eigenlijk om te huilen...

[BM]

Ben nog aan het twijfelen of ik weer wat geld vastzet in een wat korter lopend deposito (1 of 2 jaar), of wellicht toch wat geld in m'n hypotheek steek om daar de kosten wat van naar beneden te krijgen. Binnenkort eens wat concreter doorrekenen. 'Gewoon' sparen is de moeite niet meer, maand na maand zie ik de rente bij LPB weer zakken...

[The Eagle]

Ik ga dit topic even volgen. Afgelopen jaren redelijk wat opzij kunnen zetten en met dat geld kan ik een nieuwe auto kopen of iets anders doen. Maar ook vorig jaar huis gekocht enzo. Staat nu op een spaarrekening die nauwelijks rente trekt. Dat moet beter kunnen

[Phyxion]

Je kan nu tijdelijk 0,2% extra rente ontvangen bij MoneYou, zie ook hier.

[dcl!]

Uitsluitend in de aktie periode, over de toename van het saldo. De moeite van het overboeken niet waard...

[MmarkM]

Die 0,2% krijg je uitbetaald in september. Oftewel 0,2% rente over een periode van 4 maanden.

Bij 1000 euro is dit 0,67 euro cent.

[henkjobse]

Ik dacht ook de moeite niet waard, maar ben toch nog eens gaan kijken, op zich heeft Moneyou sowieso een vd hoogste rentes, dus als je dan toch nog een alternatieve spaarrekening zoekt, is het zo gek niet.

[Ikke_Niels]

Ik heb (grootste deel) van mijn geld op het moment gestald bij Knab op een kwartaalspaarrekening.
1,9% procent zolang je het een heel kwartaal laat staan (1,4% + 0,5% kwartaalbonus), mijn inziens praktischer dan een (korte) depositio, want dat zit grofweg rond hetzelfde rente percentage...
Restand op de reguliere spaarrekening bij Knab á 1,7%.

De reguliere spaarrekening is voor mij de "buffer"/rekening voor tijdelijke schommelingen, de kwartaalspaarrekening is het geld boven de "buffer".

Er zijn wel wat andere banken/verzekeraars met spaarrekeningen die 1,75% rente vergoeden mja voor die 0,05%

[Voor 12% gewijzigd door Ikke_Niels op 15-05-2014 11:09]

[Radical1980]

Ikke_Niels schreef op donderdag 15 mei 2014 @ 11:05:
Ik heb (grootste deel) van mijn geld op het moment gestald bij Knab op een kwartaalspaarrekening.
1,9% procent zolang je het een heel kwartaal laat staan (1,4% + 0,5% kwartaalbonus), mijn inziens praktischer dan een (korte) depositio, want dat zit grofweg rond hetzelfde rente percentage...
Restand op de reguliere spaarrekening bij Knab á 1,7%.

De reguliere spaarrekening is voor mij de "buffer"/rekening voor tijdelijke schommelingen, de kwartaalspaarrekening is het geld boven de "buffer".

Er zijn wel wat andere banken/verzekeraars met spaarrekeningen die 1,75% rente vergoeden mja voor die 0,05%

Neem je bij Knab ook de kosten voor de rekening mee? Sommige andere rekeningen zijn namelijk gratis.

[evleerdam]

De Rabobank heeft 2 nieuwe soorten spaarrekeningen, een soort doorlopende deposito genoemd periodesparen. Je hebt een minimale aankondiging als je geld op wilt nemen. Je kan kiezen tussen 30 of 90 dagen.

Rente normale spaarrekening: 1.1% (tot EUR 20,000, als je tussen EUR 20,000 en EUR 100,000 hebt: 1.2%, meer dan EUR 100,000: 1.3%)
Periode sparen met 30 dagen aankondiging: 1.4%
Periode sparen met 90 dagen aankondiging: 1.5%

Voor mezelf niet echt interessant want het geld wat op mn spaarrekening staat is voor noodgevallen en moet ik direct over kunnen beschikken. Maar misschien wel leuk als alternatief in plaats van korte deposito's.

[Martinusz]

Nou die rente heb je niks aan, gewone spaarrekeningen zijn er ook al met 1,75% rente, zit je nergens aan vast.
Rabobank is dramatisch met rente.

[GH45T]

Precies. Ik kreeg er gisteren ook een bericht over. Ik heb een spaar en betaal pakket bij de Rabobank. Op mijn spaarrekening heb ik doorgaans hooguit een paar duizend euro staan. Dat geld is zo goed als direct beschikbaar, ik kan zelfs via mijn telefoon van spaar naar betaal rekening overmaken en dan is het direct op de pinpas inzetbaar.

De rest van mijn spaargeld staat inmiddels op een rekening bij Knab. Daarbij nog een beetje in een beleggingsfonds en een deel in cryptogeld.

De rente op spaargeld is sowieso dramatisch laag. Zelfs de hogere rentepercentages zoals bij Knab zijn historisch gezien nog laag. De Rabobank is echter nog een stap slechter, het is stomweg zonde om je geld daar te laten staan.

[degroot]

Hoe tevreden zijn jullie over KNAB? als ik even google , zie ik veel negatieve reacties ( maar voornamelijk omdat het een dochterbedrijf van AEGON is) , zoals op consumentenbond ( maarja , vind daar maar eens een positieve reactie) http://www.consumentenbon...e-bank-knab-is-knap-duur/.

Ik wil nl. overstappen van Rabobank naar KNAB , en eigenlijk gewoon Rabo opzeggen. Gewoon 1 rekening en spaarrekening. Maar nu ik reacties lees twijfel ik weer zo. Las ook dat het voor de wat meer vermogende particulier is.

Wat zouden jullie doen met ongeveer 10.000 euro spaargeld , en 2000 op de lopende rekening?

[hv08]

ASN:
1.6% sparen: 10k = 160
0.75% betaalrek: 2k = 15
kosten: -15
totaal +160

Knab (plus):
1.9% kwartaalsparen 10k = 190 (als je dus niet zo vaak iets nodig hebt hiervan)
0.50% betaalrek: 2k = 10 (als je altijd boven 2k blijft is dit 25)
Kosten: -60
totaal +140 (of +155 als je lopende rekening boven 2k blijft)

Wat kun je beter doen?
ASN 0.75% betaalrek: 2k = 15
ASN kosten: -15
Knab basis (gratis sparen tot 50k) 10k 1.75% = 175
Totaal +175

[GH45T]

degroot schreef op vrijdag 23 mei 2014 @ 12:10:
Hoe tevreden zijn jullie over KNAB? als ik even google , zie ik veel negatieve reacties ( maar voornamelijk omdat het een dochterbedrijf van AEGON is) , zoals op consumentenbond ( maarja , vind daar maar eens een positieve reactie) http://www.consumentenbon...e-bank-knab-is-knap-duur/.

Ik wil nl. overstappen van Rabobank naar KNAB , en eigenlijk gewoon Rabo opzeggen. Gewoon 1 rekening en spaarrekening. Maar nu ik reacties lees twijfel ik weer zo. Las ook dat het voor de wat meer vermogende particulier is.

Wat zouden jullie doen met ongeveer 10.000 euro spaargeld , en 2000 op de lopende rekening?

Je kunt ook gewoon een Knab basis rekening nemen en je Rabobank rekening(en) ernaast houden. Dat kost je niets extra maar levert wel meer rente op. Datzelfde heb ik ook gedaan, de middelen van de Rabobank vind ik handig (kantoren, website, app enz.) en spaargeld wat best enkele dagen mag duren voordat ik het in kan zetten maak ik over naar mijn Knab rekening.

Bij 10.000 euro zul je dan iets van 50 euro meer aan rente ontvangen per jaar. Geen wereld van verschil maar toch mooi meegenomen.

[Ikke_Niels]

degroot schreef op vrijdag 23 mei 2014 @ 12:10:
Hoe tevreden zijn jullie over KNAB? als ik even google , zie ik veel negatieve reacties ( maar voornamelijk omdat het een dochterbedrijf van AEGON is) , zoals op consumentenbond ( maarja , vind daar maar eens een positieve reactie) http://www.consumentenbon...e-bank-knab-is-knap-duur/.

Ik wil nl. overstappen van Rabobank naar KNAB , en eigenlijk gewoon Rabo opzeggen. Gewoon 1 rekening en spaarrekening. Maar nu ik reacties lees twijfel ik weer zo. Las ook dat het voor de wat meer vermogende particulier is.

Wat zouden jullie doen met ongeveer 10.000 euro spaargeld , en 2000 op de lopende rekening?

Ik ben er opzich wel tevreden mee, ik ben van ING richting Knab gegaan.
Sowiso kan je Knab basis aanmaken om te kijken danwel te gebruiken als gratis spaarrekening met 1,75% rente. Daarnaast kan je ook 3 maanden proef proberen.

Ik ben zelf voornamelijk wel blij met dingen als een geintegreerd kasboek (en ja dat kan natuurlijk ook met losse programma's) en alerts (dubbele incasso's, waarschuwingen onder over boven een bepaald bedrag op je lopende rekening etc etc).

Ik moet toegeven, de app is niet zo gelikt als die van de ING, maar werkt opzich prima... aan de andere kant de app heeft ook een losse app geoptimaliseerd voor tablets waar ik goede berichten ove rheb gehoord (heb zelf geen tablet).

[Voor 5% gewijzigd door Ikke_Niels op 23-05-2014 12:57]

[318025]

Ik vind het maar onbegrijpelijk dat de rentes maar verder blijven zakken, ik ga echt geen vijfjarige deposito's openen tegen 2.20% rente want dat zijn ja peanuts.

[hv08]

In vergelijking met 1.9% op een kwartaalsparen rekening of 1.75% op vrij opneembaar zou ik dat ook zeker niet voor 5 jaar vastleggen.

[Voor 11% gewijzigd door hv08 op 23-05-2014 13:32]

[318025]

Met dit soort rentes zou ik bijna ervoor kiezen om wat spaargeld in buitenlandse valuta om te zetten. Bijvoorbeeld de Turkse Lira

[Voor 31% gewijzigd door 318025 op 23-05-2014 13:37]

[RemcoDelft]

Ik heb een ZwitserLeven spaarrekening geopend. Met 1.7% rente behoort dat tot de "top", je krijgt een 25 euro Bijenkorf-cadeaubon bij voldoende inleg, maar bovenal: ze zijn enorm snel met zowel inleggen als opnemen. Binnen 2 uur over een aantal tests.
1.8% is ook mogelijk bij maandelijkse inleg, eenmalige extra inleg is tijdelijk mogelijk.

Centraal Beheer Achmea en WestlandUtrechtBank (nu overgenomen door Nationale Nederlanden) zijn juist supertraag met inleggen en opnemen, dat kost anderhalve dag (en dus rente).

[Rainesh]

Ik ga vanavond of morgen ook een ZwitsersLeven spaarrekening openen, hierop wil ik 1k per maand gaan sparen ivm volgend jaar trouwen. Ik ga voor de normale spaarrekening (1,7%) omdat ik dan zelf kan bepalen wanneer en hoeveel ik spaar.
Heb nu een betaal en spaarrekening bij ING met 1,25% rente. Op deze spaarrekening hou ik dan 500 euro op voor als ik snel geld nodig heb (instant transfer met app op mn mobiel).

Wilde eerst bij Moneyou een rekening openen, maar lees overal, voornamelijk recente berichten, dat ze erg traag zijn met overmaken.

[318025]

Even met de Garantibank gebeld over die Turkse Lira deposito, je krijgt daar 9,75% rente maar zit natuurlijk wel met een valuta risco.

Maar als ik op XE.com kijkt krijg je nu juist een goede wisselkoers en heeft de TRY al veel lagere gestaan. Niet dat het garanties oplevert, maar ik ga er persoonlijk vanuit dat de hoge waarde van de Euro uiteindelijk ook wel weer gaat zakken.

Dus mijn idee is in principe dat ik dan gewoon een bepaald geld bedrag in leg, zeg maar € 5000 en dan na een half jaartje de deposito verleng , vooral wanneer blijkt dat de koers lager is dan bij het inleggen bleek, want anders verlies je geld inderdaad.

Maar hoe reken je zoiets uit? Je krijgt 9,75% rente, dus dat is al 7.75% meer dan je met euro krijgt en in feite verminderd het geld sowieso al minder in waarde en daarom kijk ik eigenlijk naar deze Turkse Lira Deposito.

[hv08]

Rainesh schreef op vrijdag 23 mei 2014 @ 13:57:
Ik ga vanavond of morgen ook een ZwitsersLeven spaarrekening openen, hierop wil ik 1k per maand gaan sparen ivm volgend jaar trouwen. Ik ga voor de normale spaarrekening (1,7%) omdat ik dan zelf kan bepalen wanneer en hoeveel ik spaar.
Heb nu een betaal en spaarrekening bij ING met 1,25% rente. Op deze spaarrekening hou ik dan 500 euro op voor als ik snel geld nodig heb (instant transfer met app op mn mobiel).

Wilde eerst bij Moneyou een rekening openen, maar lees overal, voornamelijk recente berichten, dat ze erg traag zijn met overmaken.

Van de week om 11.30 geld overgemaakt vanaf moneyou, 16.30 op mijn ASN betaalrekening.

[rr7r]

[b][message=42277583,noline]
Dus mijn idee is in principe dat ik dan gewoon een bepaald geld bedrag in leg, zeg maar € 5000 en dan na een half jaartje de deposito verleng , vooral wanneer blijkt dat de koers lager is dan bij het inleggen bleek, want anders verlies je geld inderdaad.

Of je dekt het valutarisico af; Turbo Short Turkse Lira

Resteert alleen nog het tegenpartij-risico.

[318025]

rr7r schreef op vrijdag 23 mei 2014 @ 14:16:
[...]


Of je dekt het valutarisico af; Turbo Short Turkse Lira

Resteert alleen nog het tegenpartij-risico.

Maja dat is dan beleggen of niet? Momenteel lijkt me risico niet zo groot overigens, en ik kan mijn geld lang missen dus ik wil ook nog wel wachten tot de euro gewoon weer in elkaar zakt.

[Voor 18% gewijzigd door 318025 op 23-05-2014 14:18]

[rr7r]

Diqiu-Long schreef op vrijdag 23 mei 2014 @ 14:17:
[...]

Maja dat is dan beleggen of niet?

Met een turbo wellicht wel. Maar met een normale optie niet. Dan fungeert het als een verzekering. Ik ben zelf niet helemaal bekend met opties, dus zal ongetwijfeld ook kosten aan zitten.

Maar ben je ook niet aan het beleggen als je je volledig blootstelt aan een valutarisico van een muntje uit Turkije die nogal volatiel is?

[RemcoDelft]

Diqiu-Long schreef op vrijdag 23 mei 2014 @ 14:07:
Maar hoe reken je zoiets uit? Je krijgt 9,75% rente, dus dat is al 7.75% meer dan je met euro krijgt en in feite verminderd het geld sowieso al minder in waarde en daarom kijk ik eigenlijk naar deze Turkse Lira Deposito.

Stel je had dit een jaar geleden gedaan:
5000 EUR = 11.929 TRY
+9,75% rente over een jaar ==> nu 13.092 TRY = 4597,54 EUR.
Dit is niet sparen, het is gokken.

[GH45T]

Dus hoge rente maar ook hoge inflatie op de valuta. Daar schiet je uiteindelijk dus nog niets mee op.

[318025]

GH45T schreef op vrijdag 23 mei 2014 @ 14:27:
Dus hoge rente maar ook hoge inflatie op de valuta. Daar schiet je uiteindelijk dus nog niets mee op.

Je wisselt het uiteindelijk toch weer om naar euro's? Zolang de koers gelijk of lager is dan heb je gewoon meer redement gemaakt dan als je in euro's gespaard had.

Of ik zie ik het zo fout? Normaal zou ik het ook niet overwegen, maar met die lage rentes in Nederland is di zo'n beetje het enige alternatief en nu staat euro juist hoog en die zal vast wel weer kopje ondergaan aangezien de crisis in Europa nog lang niet voorbij is.

[Hielko]

Gratis geld bestaat niet.

[rr7r]

Diqiu-Long schreef op vrijdag 23 mei 2014 @ 14:30:
[...]

Je wisselt het uiteindelijk toch weer om naar euro's? Zolang de koers gelijk of lager is dan heb je gewoon meer redement gemaakt dan als je in euro's gespaard had.

De inflatie is in zoverre relevant dat je mag veronderstellen dat dit een correlatie heeft met de koersontwikkeling. De koersontwikkeling, zoals jezelf ook al aangaf, is wel degelijk relevant, omdat dit de koers is waartegen je je lira's te zijner tijd weer mag omruilen voor euro's.

[318025]

rr7r schreef op vrijdag 23 mei 2014 @ 14:59:
[...]


De inflatie is in zoverre relevant dat je mag veronderstellen dat dit een correlatie heeft met de koersontwikkeling. De koersontwikkeling, zoals jezelf ook al aangaf, is wel degelijk relevant, omdat dit de koers is waartegen je je euro's te zijner tijd weer mag omruilen.

Ja dat begrijp ik allemaal Stel die is nu 3 Turkse Lira voor € 1 en bij het terug wisselen is ie 2,50 Turkse Lira dan heb je toch gewoon een mooi rendement?

[OneTimer]

Ik heb via Independer spaarrekeningen vergeleken. Hierbij kwam een half jaar geleden NN als beste uit de vergelijking.

• Geen opnamekosten
• Geen minimale inleg
• Via internet af te sluiten
• Depositogarantie
• Vrij opneembaar
• Geen verplichte maandelijkse inleg
• En een van de hoogste rentes vergeleken met andere banken (in Nederland gevestigde banken)

Ik kreeg zo vaak een email van de ING dat de rente weer naar beneden zou gaan. Dus uiteindelijk maar over gestapt naar NN.

Ik zit dus sinds november 2013 bij Nationale Nederlanden. Bij opening van de spaarrekening was de rente 1.85%. Dit is inmiddels al gezakt naar 1.75%.
Ik heb ook een Oranje Spaarrekening bij de ING, hier houd ik zoals vele andere hier, wat geld achter de hand voor als ik het snel nodig heb. Dit gaat om circa €500. Op m'n betaalrekening zelf heb ik €10 staan, als ik snel iets nodig heb kan ik via de ING app wat van de spaarrekening afhalen. Dit geld komt dan direct op de betaalrekening. Dit is een systeem dat goed werkt en snel is. Hoe snel werkt dit bij andere banken? Zoals Rabo of ABN.
Als ik geld wil opnemen vanaf Nationale Nederlanden duurt dit vrij lang. Ik moet echt voor 12 uur s'middags de transactie al hebben uitgevoerd als ik het de volgende (werk)dag op de ING rekening wil zien. Andersom duurt het ook redelijk lang. NN maakt deel uit van ING, dus ik snap niet waarom daar zoveel tijd tussen zit. Als ik geld overmaak naar een andere ING rekening staat het er wel direct op.

Voordat ik een Oranje Spaarrekening bij de ING opende had ik een Bonusrenterekening. Basisrente met bonusrente mits je na 1 jaar meer of even veel geld op je spaarrekening had staan. De basisrente was op 13 mei 2013: 1.0% over een saldo tot €5000. De bonusrente was 0.6%. Dus in totaal 1.6% rente. Als je tussen de €5000 en €25.000 had kreeg je zelfs 1.2% basisrente, bonusrente was hier ook 0.6%.
Op 8 februari 2013, was de basisrente 1.05% en de bonus rente 0.75%. In totaal dus 1.8% bij een saldo tot €5000.
In maart 2013 werd de basisrente verlaagd naar 1.0% en de bonusrente naar 0.7%. En in mei ging het weer iets naar beneden zoals hier boven beschreven.
Het ging wel erg rap met de rente zo, dus ben ik wat gaan rondkijken voor een andere spaarrekening. De rente van de Bonusrenterekening bedraagt op dit moment 0.7% basis en 0.6% bonusrente over een saldo tot €5000. In 1 jaar tijd is de rente dus nog verder gezakt tot een maximale rente van 1.3% over een saldo tot €5000. Wanneer gaat de rente weer stijgen?! In de media wordt er steeds gezegd dat de crisis nou wel een beetje over is. De beurs is toch ook weer goed uit de crisis gekomen, waarom de spaarrentes dan niet. De huizenmarkt trekt weer aan, werkloosheid is een beetje een lastig verhaal want de ene maand daalt het en de andere maand stijgt het weer.
Het wordt wel weer tijd dat de rentes stijgen, in ieder geval niet verder zakken zoals nu het geval is.

[rr7r]

-

[Voor 104% gewijzigd door rr7r op 07-05-2017 01:07]

[Brunniepoo]

Heeft iemand ervaring met het AEX-sparen van de ABN?

Zoals ik het lees kan je rente 0-5% zijn, afhankelijk van de AEX-koers. De hoogste 'vaste' rente die de ABN biedt is 1,6%, dus met een AEX-stijging van 1,6% of meer wordt deze rekening lonend. Nu interesseert die hele AEX mij geen fluit maar met een economie die weer aantrekt lijkt een gemiddelde groei van 1,6% me niet onwaarschijnlijk.

Echte nadelen zie ik zelf eigenlijk niet, hoogstens dat je het risico loopt dat je rente 0 - 1,6% bedraagt. Inleg is gegarandeerd.

[MmarkM]

Brunniepoo schreef op vrijdag 23 mei 2014 @ 17:01:
Heeft iemand ervaring met het AEX-sparen van de ABN?

Zoals ik het lees kan je rente 0-5% zijn, afhankelijk van de AEX-koers. De hoogste 'vaste' rente die de ABN biedt is 1,6%, dus met een AEX-stijging van 1,6% of meer wordt deze rekening lonend. Nu interesseert die hele AEX mij geen fluit maar met een economie die weer aantrekt lijkt een gemiddelde groei van 1,6% me niet onwaarschijnlijk.

Echte nadelen zie ik zelf eigenlijk niet, hoogstens dat je het risico loopt dat je rente 0 - 1,6% bedraagt. Inleg is gegarandeerd.

Maximale rent is dus 2,72%. Natuurlijk is dit een stuk hoger dan de gemiddelde spaarrekening op dit moment, maar het gaat hier om 27 euro die je maximaal kan verdienen met 1000 euro. Correct? Dan zou mijn voorkeur uitgaan naar een beleggingsfonds.

[Brunniepoo]

MmarkM schreef op vrijdag 23 mei 2014 @ 20:36:
[...]


Maximale rent is dus 2,72%. Natuurlijk is dit een stuk hoger dan de gemiddelde spaarrekening op dit moment, maar het gaat hier om 27 euro die je maximaal kan verdienen met 1000 euro. Correct? Dan zou mijn voorkeur uitgaan naar een beleggingsfonds.

Hoe kom je aan die 2,72%, waarom is dit niet gewoon 5%?

Verder kun je bij beleggingsfondsen je inleg kwijtraken/af zien nemen, hier niet. Lijkt me dus een heel ander soort risico.

[Voor 3% gewijzigd door Brunniepoo op 23-05-2014 20:51]

[MmarkM]

Brunniepoo schreef op vrijdag 23 mei 2014 @ 20:51:
[...]


Hoe kom je aan die 2,72%, waarom is dit niet gewoon 5%?

Verder kun je bij beleggingsfondsen je inleg kwijtraken/af zien nemen, hier niet. Lijkt me dus een heel ander soort risico.

Omdat zoals ik het las je maximaal 5% rente kan krijgen? Effectieve rente is de helft aangezien je maar voor een half jaar mee kan doen, word het behaalde percentage (max 5%) gedeeld door 6 maanden. Het getal achter de komma wisselt omdat je het er net vanaf hangt in welke periode je mee doet (qua dagen van het jaar).

[Voor 3% gewijzigd door MmarkM op 23-05-2014 21:07]

[Brunniepoo]

Ah, dat bedoel je. Ik ben niet specifiek op zoek naar een spaarrekening voor de rest van 2014 maar voor een langere tijd dus dat zou geen probleem moeten zijn. Overigens zou je op een andere rekening ook slechts een evenredig deel van de jaarrente ontvangen.

[rr7r]

-

[Voor 107% gewijzigd door rr7r op 07-05-2017 01:07]

[MmarkM]

rr7r schreef op vrijdag 23 mei 2014 @ 21:18:
Je kan na de 6 maanden periode, weer een nieuwe inleg doen. Mocht je dan weer het maximale behaald hebben, heb je op jaarbasis wel degelijk 5% te pakken.

Zie de kenmerken en het rekenvoorbeeld.

Historisch rekenvoorbeeld is ook aanwezig. Product is nu, met de lage rentestanden op de reguliere spaarrekeningen / kortlopende deposito's, niet eens onaardig als je het mij vraagt.

Je moet alleen wel al je betaalrekening aldaar hebben.

Zoals zij dat op de site noemen, 'gerealiseerde rente op jaarbasis', moet dus nog door de helft genomen worden. Dit is een vorm van beleggen, en in een stabiel neutraal defensief beleggingsfonds haal doorgaans meer rendement. Maar ben het met je eens, veel te verliezen kan je hier niet mee.

[hv08]

Ik zie in het historisch rekenvoorbeeld dat voorheen rentes een veel hogere limiet hadden (10%, 7%, 6.5%), jammer dat dit nu op 5% ligt.

[Sport_Life]

Wat vinden jullie van de nieuwe (Rabo) Periodesparen 30/90 dagen? (1,4/1,5%) Rente gaat natuurlijk (nog) nergens over, maar ik vind het idee wel verfrissend eigenlijk. Je moet dus 30/90 dagen vantevoren aangeven dat je over het geld wilt beschikken en daarvoor krijg je 0,3 of 0,4% hogere rente tov een normale spaarrekening bij de Rabobank. Ik ben wel benieuwd wat die rente gaat doen indien de gemiddelde spaarrentes weer wat stijgen, 0,4% van 1,1% is relatief gunstiger dan 0,4% van 3,x% .

Ik vind het wel praktisch om alles bij 1 bank te hebben qua spaarrekeningen e.d.

[Voor 59% gewijzigd door Sport_Life op 25-05-2014 12:57]

[RemcoDelft]

Sport_Life schreef op zondag 25 mei 2014 @ 12:54:
(Rabo) Periodesparen

Uit de voorwaarden:

U heeft een rekening Rabo PeriodeSparen 30 met een tegoed van € 10.000. U wilt € 2.000 van deze rekening opnemen. Als u op 12 mei in Rabo Internetbankieren invoert dat u € 2.000 wilt opnemen, dan wordt dit bedrag op 12 juni automatisch naar de door u gewenste rekening geboekt.

Dit is het slechtste van het slechtste: en een lage rente, en beperkende voorwaarden! Waarom zou je dat doen? Het lijkt me gruwelijk irritant om een uitgave een maand vantevoren te moeten plannen. Banken zouden transacties juist sneller moeten uitvoeren (ideaal is instantaan), niet er een maand over doen.

Waarom vind je dit praktischer dan een spaarrekening bij een andere bank nemen, waar je een maand sneller kan opnemen en meer rente krijgt?

[Voor 8% gewijzigd door RemcoDelft op 25-05-2014 12:59]

[Sport_Life]

RemcoDelft schreef op zondag 25 mei 2014 @ 12:58:
[...]


Waarom vind je dit praktischer dan een spaarrekening bij een andere bank nemen, waar je een maand sneller kan opnemen en meer rente krijgt?

Dat verschil is 0,4% (1,4% vs 1,8%? correct me..), ervan uitgaande dat er ook bankkosten zullen zijn is de hogere rente nihil wat mij betreft. Het gaat bij mij ook niet om tonnen .
Over het sneller opnemen: ik weet dat ik het bedrag niet binnen 3 maanden nodig heb, maar wil het ook niet lang vastzetten in een deposito omdat ik verwacht dat de rente binnen enkele jaren weer gaat stijgen en dan zit je dus nog jaren vast aan die lage rente.. Voor "nood" zet ik een paar duizend op 30 dagen en ik laat nog een stukje staan op dagelijks opneembaar.

[RemcoDelft]

Vrijwel elke spaarrekening is zonder kosten te openen.

[Freakster86]

Wat Remco zegt en daarnaast bieden die gratis spaarrekeningen ook
- maandelijkse rente uitkeren (knab, leaseplan, centraal beheer)
- is de rente hoger
- is het geld op elk moment vrij opneembaar

Dus welk argument zou je dan nog kunnen hebben om voor zo'n semi deposito te kiezen?

[Krisp]

Ik moet zeggen dat ik het erg handig vind om mijn spaarrekening bij dezelfde bank te hebben als mijn betaalrekening. Overmaken gaat dan zeer snel, waarbij je bij een andere bank een dag moet wachten.

[hv08]

Zie http://www.consumentenbon...ening/rabo-periodesparen/ voor een vergelijk, wat is opgesteld door de consumentenbond (nou niet altijd de fijnste partij, maar in dit geval wel een heldere uitleg).

[Bolletje]

MmarkM schreef op vrijdag 23 mei 2014 @ 21:27:
[...]


Zoals zij dat op de site noemen, 'gerealiseerde rente op jaarbasis', moet dus nog door de helft genomen worden. Dit is een vorm van beleggen, en in een stabiel neutraal defensief beleggingsfonds haal doorgaans meer rendement. Maar ben het met je eens, veel te verliezen kan je hier niet mee.

Nee, want je kan toch elke maand een inleg doen? Je hoeft niet in één keer al je geld voor dat half jaar vast te zetten. Tevens reken je dan niet de rente mee die je de overige zes maanden kan behalen.

Het makkelijkste is 7 * het bedrag voorhanden te hebben. Dan leg je elke maand een gedeelte. Dat bedrag komt na zes maanden weer vrij en kan je dan opnieuw beleggen.

Zo doet een kennis het van mij en die is tevreden. Heb je een soort portfolio die afhankelijk is van de beursgang.

[Sport_Life]

Freakster86 schreef op zondag 25 mei 2014 @ 13:42:
Dus welk argument zou je dan nog kunnen hebben om voor zo'n semi deposito te kiezen?

Als het om een relatief klein bedrag gaat, enkele tienduizenden euro's waarvan je zeker weet dat je het niet binnen 3 maanden nodig hebt. Het voordeel van enkele tientjes rente per jaar weegt wat mij betreft niet op tegen de nadelen (rekening openen en niet alles meer overzichtelijk in 1 Rabo-app). Komt er dus eigenlijk op neer dat het mij een paar tientjes per jaar kost en ik kan niet meteen over het geld beschikken, om alles in 1 overzicht bij één bank te hebben. Dat heb ik er wel voor over . Mocht het sparen echt hard gaan dan zou het voor mij veel interessanter zijn om de (aflossingsvrije) hypotheek af te lossen, omdat er op dit moment geen enkele spaarvorm zonder risico daar tegenop kan. Feitelijk zet ik het geld dan helemaal vast.

[Voor 17% gewijzigd door Sport_Life op 25-05-2014 15:25]

[Free rider]

Brunniepoo schreef op vrijdag 23 mei 2014 @ 17:01:
Heeft iemand ervaring met het AEX-sparen van de ABN?

Zoals ik het lees kan je rente 0-5% zijn, afhankelijk van de AEX-koers. De hoogste 'vaste' rente die de ABN biedt is 1,6%, dus met een AEX-stijging van 1,6% of meer wordt deze rekening lonend. Nu interesseert die hele AEX mij geen fluit maar met een economie die weer aantrekt lijkt een gemiddelde groei van 1,6% me niet onwaarschijnlijk.

Echte nadelen zie ik zelf eigenlijk niet, hoogstens dat je het risico loopt dat je rente 0 - 1,6% bedraagt. Inleg is gegarandeerd.

Ik heb het wel eens gedaan. Een paar keer dacht ik dat de AEX relatief laag stond, dus maakte ik tijdig geld over en zes maanden later kwam alles terug. Het werkt het best als je al een ABN AMRO rekening hebt (waar je zo'n 36 Eur per jaar voor betaalt), maar het hoeft niet. Het is dan wel een stuk lastiger om zo'n rekening af te sluiten. Ook het beheer is lastiger, want zonder een 'normale' ABN AMRO rekening heb je bv. geen internet bankieren en moet je alles telefonisch doen.
Je hebt een paar opties voor het resultaat na zes maanden: de inleg en renteopbrengst wegboeken naar de tegenrekening, alleen de renteopbrengst wegboeken en met de inleg een nieuwe periode beginnen, of met de oorspronkelijke inleg plus renteopbrengst een nieuwe periode beginnen.

Je vergelijkt het rekeningtype met een spaarrekening maar je kan het beter vergelijken met een deposito, omdat je zes maanden niet bij je geld kan.

Het werkt als volgt: je moet vóór de 26e het geld overmaken naar die rekening en dan gaat het automatisch op de eerste van de volgende maand in. De eerste van de maand is ook de referentiedatum, dus het is tussen het overmaken en de ingangsdatum op je nagels bijten dat de AEX niet ineens als een idioot gaat stijgen zodat de referentiekoers hardstikke hoog is.
Je legt natuurlijk alleen maar in als de beurs relatief laag staat, met de hoop dat deze zes maanden later drie procent of meer hoger staat. Ikzelf heb altijd gekozen voor een moment waarbij een schok de beurzen omlaag duwde (bv. de Italiaanse verkiezingen van een paar jaar geleden). Ik haalde altijd de maximale rente. Je kiest dus nooit de inleg opnieuw voor zes maanden vast te zetten, je laat het altijd wegboeken en kijkt tegen die tijd hoe de handel ervoor staat.
Op dit moment staan de beurzen op het hoogste punt sinds jáááren dus ik heb niet de neiging om in te leggen. Maar als je denkt dat het over zes maanden nog hoger is...

[Ortep]

Free rider schreef op zondag 25 mei 2014 @ 18:53:
[...]

Op dit moment staan de beurzen op het hoogste punt sinds jáááren dus ik heb niet de neiging om in te leggen. Maar als je denkt dat het over zes maanden nog hoger is...

Ik heb de gok genomen en het was zeker even nagelbijten. Maar precies op de peil dag was er heibel in Oekraïne. Toen dipte de beurs dus precies een hele dag met ruim 3% Hij ging in 3 opeenvolgende dagen van 398 naar 388 naar 399. Dat was dus een gelukje. De beurs staat nu op 405. Ik heb dus nog geen 3 maanden al bijna het maximale rendement. Als de beurs geen echt gekke dingen doet ben ik wel tevreden. En echt veel verliezen kan je niet. Je kan hooguit gedurende een half jaar rente van rond de 1.6% mis lopen.

[Brunniepoo]

Free rider schreef op zondag 25 mei 2014 @ 18:53:
[...]

Dank voor de heldere uitleg (ook aan Ortep, Bolletje en rr7r)! Ik zie mezelf nog niet actief de AEX gaan volgen en nagelbijten is ook geen hobby van me dus ik ga eens nadenken over de door Bolletje ingebrachte oplossing.

[318025]

Ondanks dat meeste het niet schijnen aan te durven te sparen in Turkse lira ga ik het toch doen. De rente is namelijk veel hoger dan op een euro spaarrekening en als de euro minder waard word dan heb ik nog meer rendement.

Ik ben het persoonlijk namelijk een beetje zat om maar toe te kijken hoe mijn spaargeld minder waard word, en dan kan ik net zo goed met een deel van mijn spaargeld een valutarisico nemen.

[Martinusz]

Diqiu-Long schreef op dinsdag 27 mei 2014 @ 12:38:
Ondanks dat meeste het niet schijnen aan te durven te sparen in Turkse lira ga ik het toch doen. De rente is namelijk veel hoger dan op een euro spaarrekening en als de euro minder waard word dan heb ik nog meer rendement.

Ik ben het persoonlijk namelijk een beetje zat om maar toe te kijken hoe mijn spaargeld minder waard word, en dan kan ik net zo goed met een deel van mijn spaargeld een valutarisico nemen.

Turkse Lira? Dat is toch die valuta waar ze zo nu en dan een paar nullen extra achter plakken?
Hoe zit dat met omwisselen dan? verlies je al niet een deel daarop?

[318025]

martinusz schreef op dinsdag 27 mei 2014 @ 12:48:
[...]

Turkse Lira? Dat is toch die valuta waar ze zo nu en dan een paar nullen extra achter plakken?
Hoe zit dat met omwisselen dan? verlies je al niet een deel daarop?

Ja die heeft nogal wat sprongen gemaakt ofzo? Maja ik heb op XE.com gekeken en nu is een goed moment om zo'n deposito te openen.

Maar goed met omwisselen krijg je 2.85 Turkse Lira ofzo en dan neemt de bank nog 0.20% daarvan ofzo en als je bij terug wisselen naar euro de koers bijvoorbeeld 2.00 is bij wijze van spreken dan maak je nog meer rendement.

Dus je zou in principe ook kunnen wachten tot de euro voor de zoveelste keer in stort, want dan gaat waarde van die Turkse lira beslist een heel stuk omhoog.

Maja als die Turkse lira plots nog minder waar word dan zou je geld kunnen verliezen, dat is het valutarisico maar ik ben bereid dit risico te nemen.

[Anne87]

Ik heb eindelijk eens een spaarrekening geopend bij LeasePlan bank en het overgrote merendeel van mijn spaargeld daar naartoe geboekt.

Een termijndeposito heeft nog niet veel nut. Onder de termijn van een jaar is de spaarrente niet hoger dan van de rekening zelf. En ik ben op dit moment bezig met het opknappen van mijn huis, dus ik wil eventueel snel en gemakkelijk bij mijn geld komen.

Over een jaar nog maar eens kijken of het openen van een termijndeposito interessant is.

[Phyxion]

Diqiu-Long schreef op dinsdag 27 mei 2014 @ 12:55:
[...]

Ja die heeft nogal wat sprongen gemaakt ofzo? Maja ik heb op XE.com gekeken en nu is een goed moment om zo'n deposito te openen.

Maar goed met omwisselen krijg je 2.85 Turkse Lira ofzo en dan neemt de bank nog 0.20% daarvan ofzo en als je bij terug wisselen naar euro de koers bijvoorbeeld 2.00 is bij wijze van spreken dan maak je nog meer rendement.

Dus je zou in principe ook kunnen wachten tot de euro voor de zoveelste keer in stort, want dan gaat waarde van die Turkse lira beslist een heel stuk omhoog.

Maja als die Turkse lira plots nog minder waar word dan zou je geld kunnen verliezen, dat is het valutarisico maar ik ben bereid dit risico te nemen.

Ik zat er ook even naar te kijken, bij de ECB heb je een overzicht. Zolang dit de hele tijd omlaag blijft gaan heb je aardig wat rente (10% is dan niet onredelijk).

Echter, je zal maar een periode hebben zoals van 24 oktober tot en met 24 januari. Stel je had toen 1000€ ingelegd:
1000 * 2.7316 (koers 24 oktober) = 2731.60. 0,2% provisie, dus 2726.14. 9,25% rente over 3 maand (92 dagen), dus 2795.29. Echter dan weer terug tegen een koers van 3.1888 (24 januari) = 876.60€, met 0.2% provisie blijft er dan nog 874.84€ over. Totaal verlies van 125€ (en dan reken ik het verlies van de 1.7% rente nog niet eens mee die je normaal zou krijgen).

[318025]

Phyxion schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 19:04:
[...]

Ik zat er ook even naar te kijken, bij de ECB heb je een overzicht. Zolang dit de hele tijd omlaag blijft gaan heb je aardig wat rente (10% is dan niet onredelijk).

Echter, je zal maar een periode hebben zoals van 24 oktober tot en met 24 januari. Stel je had toen 1000€ ingelegd:
1000 * 2.7316 (koers 24 oktober) = 2731.60. 0,2% provisie, dus 2726.14. 9,25% rente over 3 maand (92 dagen), dus 2795.29. Echter dan weer terug tegen een koers van 3.1888 (24 januari) = 876.60€, met 0.2% provisie blijft er dan nog 874.84€ over. Totaal verlies van 125€ (en dan reken ik het verlies van de 1.7% rente nog niet eens mee die je normaal zou krijgen).

Ja als de koers verder verder omlaag gaat dan heb je naast de 9.75% ook nog geld verdiend omdat de koers lager is. Maar als ie dus omhoog gaat dan heb je bij een bepaalde koers gewoon verlies inderdaad.

Dus ik ben er ook een beetje onzeker over, maar aan de andere kant staat de koers nu goed en je kunt verlengen en in en worst case scenario zou ik dan er voor kiezen om het geld nog langer in Turkse Lira te houden tot de koers weer minimaal terug is bij de koers waar op in gelegd werd.

Ik heb het formulier hier overigens op mijn bureau liggen, maar eigenlijk wil ik nog even kijken of de koers niet weer richting de 2.90 a 2.95 gaat, want het is beter om in te leggen bij zo'n koers.

[RemcoDelft]

Diqiu-Long schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 19:25:
... en in en worst case scenario zou ik dan er voor kiezen om het geld nog langer in Turkse Lira te houden tot de koers weer minimaal terug is bij de koers waar op in gelegd werd.

Ik kan het zo snel niet terugvinden, maar las hier kortgeleden juist een artikel over. Het kwam er op neer dat particulieren hun investeringen vergelijken met wat ze er ooit voor betaald hebben, i.p.v. met de huidige waarde. Als jij 20% op je deposito verloren hebt, wil je het aanhouden in de hoop dat het weer stijgt. Maar het feit dat je 20% verloren hebt doet op dat moment niet meer ter zake voor de waarde, en er is geen enkele garantie dat het weer meer waard wordt.
De rente is hoog, maar weet je ook wat de inflatie in dat land is? In principe verwacht ik (op langere termijn) dat de rente minus inflatie daar grofweg nul zal zijn en de wisselkoers zich daarop aanpassen.

[cyclofosfamide]

Hier (en elders) wat zitten lezen over sparen, maar dan voor mijn 3 kinderen. Tot enkele dagen geleden deed ik ál mijn zaken bij de Rabobank, puur uit gemak en gewoonte. Totdat ik de rentes ging vergelijken van de kinder spaarrekeningen. Onze gemeenschappelijke beleggingen en spaarrekeningen hebben we verspreid over ING, Rabo en Regiobank... omdat het eenmaal zo liep.

Rente bij de Rabobank 1.2%, bij de ASN Bank Jeugdsparen (bank voor morgen en tsja, dat geld is ook voor morgen aangezien ze nu 4, 5 en 9 zijn). Dus de overstap was snel gemaakt.

Reken maar eens uit, ze zitten alledrie al over de 10.000 euro, wat hebben ze al een rente gemist Zal er voor zorgen dat ze niet over maximum heen gaan, maar dat is voor fiscale partners ~42000 per kind. Dat gaan we bij lange na niet halen hoor.

[Voor 9% gewijzigd door cyclofosfamide op 31-05-2014 20:18]

[318025]

RemcoDelft schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 20:01:
[...]

Ik kan het zo snel niet terugvinden, maar las hier kortgeleden juist een artikel over. Het kwam er op neer dat particulieren hun investeringen vergelijken met wat ze er ooit voor betaald hebben, i.p.v. met de huidige waarde. Als jij 20% op je deposito verloren hebt, wil je het aanhouden in de hoop dat het weer stijgt. Maar het feit dat je 20% verloren hebt doet op dat moment niet meer ter zake voor de waarde, en er is geen enkele garantie dat het weer meer waard wordt.
De rente is hoog, maar weet je ook wat de inflatie in dat land is? In principe verwacht ik (op langere termijn) dat de rente minus inflatie daar grofweg nul zal zijn en de wisselkoers zich daarop aanpassen.

Ik heb geld in buitenlandse valuta vast staan, maar dat is geen Turkse lira, want die Turkse Lira maakt inderdaad onvoorspelbare sprongen soms lijkt het wel. Ik heb die rekening bij Garantibank wel al lopen, maar de Turkse lira deposito twijfel ik echt erg over.

Ja het is net als beleggen een gok nemen, gaat het goed dan heb ik een aardige cent erop verdiend, maar ik kan ook een paar honderd euro verliezen. De valuta waar ik nu geld in heb vast staan is ook in waarde onderuit gegaan, maar dat is de grootste economie ter wereld, dus ik ben er van overtuigd dat het daar uiteindelijk wel goed mee komt.

Het gaat zich er vooral om dat ik beter niet teveel geld in zo'n valuta vast kan zetten, want € 5000 ofzo lijkt me nog de gok waard.

cyclofosfamide schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 20:16:
Hier (en elders) wat zitten lezen over sparen, maar dan voor mijn 3 kinderen. Tot enkele dagen geleden deed ik ál mijn zaken bij de Rabobank, puur uit gemak en gewoonte. Totdat ik de rentes ging vergelijken van de kinder spaarrekeningen. Onze gemeenschappelijke beleggingen en spaarrekeningen hebben we verspreid over ING, Rabo en Regiobank... omdat het eenmaal zo liep.

Rente bij de Rabobank 1.2%, bij de ASN Bank Jeugdsparen (bank voor morgen en tsja, dat geld is ook voor morgen aangezien ze nu 4, 5 en 9 zijn). Dus de overstap was snel gemaakt.

Reken maar eens uit, ze zitten alledrie al over de 10.000 euro, wat hebben ze al een rente gemist Zal er voor zorgen dat ze niet over maximum heen gaan, maar dat is voor fiscale partners ~42000 per kind. Dat gaan we bij lange na niet halen hoor.

Wow kinderen met meer dan € 10.000 spaargeld, lopen ze veel krantenwijken ofzo?

[Voor 27% gewijzigd door 318025 op 31-05-2014 20:27]

[Tochjo]

Reken maar eens uit, ze zitten alledrie al over de 10.000 euro, wat hebben ze al een rente gemist Zal er voor zorgen dat ze niet over maximum heen gaan, maar dat is voor fiscale partners ~42000 per kind. Dat gaan we bij lange na niet halen hoor.

Volgens mij wordt vermogen van minderjarige kinderen tot het vermogen van de ouders gerekend en geldt er geen extra vrijstelling. Het totale heffingsvrij vermogen van ouders en kinderen samen is dus 42.278 euro.

[cyclofosfamide]

Tochjo schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 21:17:
[...]

Volgens mij wordt vermogen van minderjarige kinderen tot het vermogen van de ouders gerekend en geldt er geen extra vrijstelling. Het totale heffingsvrij vermogen van ouders en kinderen samen is dus 42.278 euro.

Goed dat je dat ter berde brengt. Zal er nog even in duiken inderdaad, maar zo snel lezend dacht ik dat dit per kind gold. An sich maakt het niet uit, we sparen het hoe dan ook bij elkaar voor de kinderen voor later.

edit:
Net even verder ingelezen; aangezien we fiscaal partners zijn, is het ~42000 totaal. Maar daar zaten we al ruim boven zie ik zo in de aangiftes; ben blij met een oom als belastingkantoorhouder

Diqiu-Long schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 20:18:
[...]
Wow kinderen met meer dan € 10.000 spaargeld, lopen ze veel krantenwijken ofzo?

Nee, we sparen hard voor hen. Als ze straks zelf geld willen spenderen aan leuke dingen als stappen, feesten etc, dan mogen ze inderdaad krantenwijken e.d. doen. Elke maand leggen we spaargeld opzij zodat, als het er in zit in de toekomst, ze kunnen studeren. Gezien de plannen van de kabinetten tot nu toe en waarschijnlijk ook in de toekomst zul je later alleen nog maar kunnen studeren als je wat eigen geld hebt. Maar we schrokken wel hoe snel 't sparen ging, dus maandelijks bedrag drastisch terug geschroefd.

[Voor 21% gewijzigd door cyclofosfamide op 31-05-2014 21:54]

[RemcoDelft]

cyclofosfamide schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 21:47:
Maar we schrokken wel hoe snel 't sparen ging, dus maandelijks bedrag drastisch terug geschroefd.

Hier kan ik met m'n pet niet bij... Het kan toch haast niet dat het een verrassing is hoe dit optelt?

[hv08]

Ik heb voor de kleine gewoon deposito's voor 10 jaar bij asn, nu tegen 3.2%. Elk kwartaal gaat de kinderbijslag erop en bij de deposito grens (500) wordt er een nieuwe aangekocht. Wellicht gaat de kleine eerder studeren dan 18 en heb je het al nodig, kun je er niet bij met zo'n jeugdrekening

Gaat iig door tot 8e jaar, daarna eens kijken hoe en wat, heb ik nog 5 jaar voor om over te verzinnen.

[Voor 15% gewijzigd door hv08 op 31-05-2014 22:43]

[Ardana]

Wat ik heel vreemd vind, is dat de ouders zeggenschap hebben over het vermogen van het kind. Dat betekent dus dat als het kind (18-) werkt, de ouders dat geld naar eigen inzicht mogen besteden. Het betekent ook dat als het kind een erfenis krijgt, de ouders dit op mogen maken.

Is het kind hierin echt niet beschermd? Weet iemand hoe de regels zijn? Graag de bronnen, want ik kom dit nog wel eens tegen, maar niemand lijkt de regels te weten.

[Henk007]

Diqiu-Long schreef op dinsdag 27 mei 2014 @ 12:38:
Ondanks dat meeste het niet schijnen aan te durven te sparen in Turkse lira ga ik het toch doen.

EUR/TRY carry trading kan heel erg volatiel worden bij het eventueel oplopen van de binnenlandse spanningen in Turkije. Ik zou in ieder geval het valutarisico afdekken via forex futures.

[RemcoDelft]

ardana schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 22:50:
Wat ik heel vreemd vind, is dat de ouders zeggenschap hebben over het vermogen van het kind. Dat betekent dus dat als het kind (18-) werkt, de ouders dat geld naar eigen inzicht mogen besteden. Het betekent ook dat als het kind een erfenis krijgt, de ouders dit op mogen maken.

Is het kind hierin echt niet beschermd? Weet iemand hoe de regels zijn? Graag de bronnen, want ik kom dit nog wel eens tegen, maar niemand lijkt de regels te weten.

Waarom vind je dat vreemd? De ouders verzorgen het kind, zijn aansprakelijk voor het kind, en zijn bijvoorbeeld verplicht spaargeld van het kind aan te spreken voordat er bijstand genoten kan worden.
Als ouders het inkomen van het kind inpikken zal het kind snel genoeg stoppen met werken. En met erfenissen is het voor zover mij bekend mogelijk de erfenis pas na de 18e verjaardag beschikbaar te stellen. Maar dan moet dat wel vooraf vastgelegd zijn.
Tot zover mijn uit-het-hoofd.

Een bron in een andere context: Beheer door ouder van vermogen van het minderjarig kind

De ouders hebben krachtens de wet het beheer over het vermogen van hun minderjarige kinderen. De wet noemt dat bewind.
[...]
Uit deze uitspraak van de rechter kan de conclusie worden getrokken dat een ouder niet met geld van zijn kinderen moet gaan beleggen in aandelen of andere risicovolle beleggingsproducten.

[Henk007]

ardana schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 22:50:
Wat ik heel vreemd vind, is dat de ouders zeggenschap hebben over het vermogen van het kind. Dat betekent dus dat als het kind (18-) werkt, de ouders dat geld naar eigen inzicht mogen besteden. Het betekent ook dat als het kind een erfenis krijgt, de ouders dit op mogen maken.

Is het kind hierin echt niet beschermd? Weet iemand hoe de regels zijn? Graag de bronnen, want ik kom dit nog wel eens tegen, maar niemand lijkt de regels te weten.

Het is absoluut niet mijn vakgebied, maar het lijkt juridisch lastige materie.
Ik kwam dit proefschrift tegen, voor mij te taaie kost, maar als het onderwerp je echt interesseert wellicht de moeite waard.
http://dissertations.ub.r.../jur/2013/j.h.m.ter.haar/

[ACM]

Diqiu-Long schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 19:25:
Ja als de koers verder verder omlaag gaat dan heb je naast de 9.75% ook nog geld verdiend omdat de koers lager is. Maar als ie dus omhoog gaat dan heb je bij een bepaalde koers gewoon verlies inderdaad.

Dus ik ben er ook een beetje onzeker over, maar aan de andere kant staat de koers nu goed en je kunt verlengen en in en worst case scenario zou ik dan er voor kiezen om het geld nog langer in Turkse Lira te houden tot de koers weer minimaal terug is bij de koers waar op in gelegd werd.

Het is voor buitenlanders (tov Turkije) in principe een vorm van valutabeleggen. Waarbij dan het koersrisico gedeeltelijk wordt gecompenseerd met een spaarrente die hoog is door de hoge inflatie in Turkije. Die inflatie is voor jou verder irrelevant, tenzij je van plan bent je Lira's daar uit te geven.

Ik zou het alleen niet in het zelfde risicoprofiel als een Nederlandse spaarrekening stoppen... Je zou domweg moeten kijken naar alle vormen van je geld wegzetten - inclusief sparen, aandelen en obligaties - en het dan daarmee vergelijken.

Voor wat betreft spaarrekeningen zou je natuurlijk ook wel in het buitenland kunnen kijken, maar als dat niet in euro's (of een aan euro's gekoppelde valuta) wordt geregeld zit je met een koersrisico en heb je dus tot op zekere hoogte eigenlijk een valutabelegging.

[Onbekend]

Tochjo schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 21:17:
[...]

Volgens mij wordt vermogen van minderjarige kinderen tot het vermogen van de ouders gerekend en geldt er geen extra vrijstelling. Het totale heffingsvrij vermogen van ouders en kinderen samen is dus 42.278 euro.

Volgens mij klopt dat wel, alhoewel dat wel vreemd is. Je spaart dus voor het kind, maar er wordt verwacht dat de ouders er aanspraak op maken als dat nodig is. Voor de belasting althans.
Eigenlijk zou die 18-jaar-grens losgelaten moeten worden, en afhankelijk van de situatie zelf door de ouders gekozen moeten worden. Uiteraard zou dan op dat moment ook apart belastingaangifte gedaan moeten worden, maar dan loop je meteen bij de eerste regels van de aangifte op vast.

[318025]

ACM schreef op zondag 01 juni 2014 @ 11:15:
[...]

Het is voor buitenlanders (tov Turkije) in principe een vorm van valutabeleggen. Waarbij dan het koersrisico gedeeltelijk wordt gecompenseerd met een spaarrente die hoog is door de hoge inflatie in Turkije. Die inflatie is voor jou verder irrelevant, tenzij je van plan bent je Lira's daar uit te geven.

Dat is hoe ik het eerlijk gezegd ook zie, je krijgt namelijk 9,75% rente en nu is 1 euro 2,85 Turkse Lira zeg maar.

Die rente compenseert ook tot zekere zin een eventueel in waarde zakkende Turkse Lira, ik ben niet echt een reken wonder, maar nu is 5000 euro 14250 Turkse Lira, en als ik dat vast zet voor een half jaar krijg ik ongeveer 4.5% rente en dan krijg ik 641 Turkse Lira aan rente.

Stel de Turkse Lira zou bij het einde van looptijd 2.95 zijn, dan heb hou ik nog 141 Turkse Lira over, en is me redement ongeveer € 50 tegenover de € 224 die het zou zijn wanneer de koers gelijk blijft.

Ik zou het alleen niet in het zelfde risicoprofiel als een Nederlandse spaarrekening stoppen... Je zou domweg moeten kijken naar alle vormen van je geld wegzetten - inclusief sparen, aandelen en obligaties - en het dan daarmee vergelijken.

Voor wat betreft spaarrekeningen zou je natuurlijk ook wel in het buitenland kunnen kijken, maar als dat niet in euro's (of een aan euro's gekoppelde valuta) wordt geregeld zit je met een koersrisico en heb je dus tot op zekere hoogte eigenlijk een valutabelegging.

Nee er zit duidelijk meer risico aan, je kunt ook geld verliezen inplaats verdienen maar je zou dan altijd kunnen kiezen om de Turkse Lira's niet om te laten zetten als je het geld toch kunt missen. Het is namelijk mogelijk om die deposito te verlengen.

Ik dacht er zelf aan om het gewoon te proberen met zeg maar € 5000, want eerst was ik van plan het dubbele in te leggen, maar als het fout gaat heb ik ook direct meer geld verloren.

[Remco]

Diqiu-Long schreef op zondag 01 juni 2014 @ 12:07:
Nee er zit duidelijk meer risico aan, je kunt ook geld verliezen inplaats verdienen maar je zou dan altijd kunnen kiezen om de Turkse Lira's niet om te laten zetten als je het geld toch kunt missen. Het is namelijk mogelijk om die deposito te verlengen.

Ik dacht er zelf aan om het gewoon te proberen met zeg maar € 5000, want eerst was ik van plan het dubbele in te leggen, maar als het fout gaat heb ik ook direct meer geld verloren.

Als je dan toch een bepaald risico wilt lopen, waarom dan niet andere producten?
Obligaties, Aandelen, Trackers etc...
Wellicht iets minder rendement, maar ook aanzienlijk minder risico.

[318025]

Remco schreef op zondag 01 juni 2014 @ 16:33:
[...]

Als je dan toch een bepaald risico wilt lopen, waarom dan niet andere producten?
Obligaties, Aandelen, Trackers etc...
Wellicht iets minder rendement, maar ook aanzienlijk minder risico.

Omdat ik niet wil gaan beleggen en dergelijke, ik wil alleen sparen en de Turkse lira deposito bied een hoge rente, of krijg je 9,75% rente door te beleggen?

Uiteraard bevat deze vorm van sparen ook een risico, maar dat is dan de valuta.

[Knakker]

Diqiu-Long schreef op zondag 01 juni 2014 @ 16:36:
[...]

Omdat ik niet wil gaan beleggen en dergelijke, ik wil alleen sparen en de Turkse lira deposito bied een hoge rente, of krijg je 9,75% rente door te beleggen?

Uiteraard bevat deze vorm van sparen ook een risico, maar dat is dan de valuta.

Vergeet niet dat je ook risico loopt op de bank waar je het stalt. Als die omvalt ben je je geld kwijt.

[RemcoDelft]

Onbekend schreef op zondag 01 juni 2014 @ 11:35:
Volgens mij klopt dat wel, alhoewel dat wel vreemd is. Je spaart dus voor het kind, maar er wordt verwacht dat de ouders er aanspraak op maken als dat nodig is. Voor de belasting althans.
Eigenlijk zou die 18-jaar-grens losgelaten moeten worden, en afhankelijk van de situatie zelf door de ouders gekozen moeten worden. Uiteraard zou dan op dat moment ook apart belastingaangifte gedaan moeten worden, maar dan loop je meteen bij de eerste regels van de aangifte op vast.

Logisch toch? Anders krijg je dingen als 2 ton op naam van de kinderen, maar wel bijstand...

[Onbekend]

Bijstand is voor mensen met een laag of geen inkomen.
En als je daarin zit, verwacht ik niet dat de kinderen 2 ton op hun rekening hebben staan terwijl jijzelf op een houtje moet gaan bijten. Dan is er wel iets goed misgegaan, maar deze uitzonderingsgevallen zullen zeer weinig voor komen.

[rr7r]

ardana schreef op zaterdag 31 mei 2014 @ 22:50:
Is het kind hierin echt niet beschermd? Weet iemand hoe de regels zijn? Graag de bronnen, want ik kom dit nog wel eens tegen, maar niemand lijkt de regels te weten.

Volgens Das Rechtsbijstand mag het in elk geval meestal niet.

Zie: Spaargeld kinderen gebruikt voor schuld

[Milmoor]

Iemand enig idee in welke valuta een beetje praktisch een spaarrekening te openen is. Toen ik een tijdje terug zocht was bijv. Engelse ponden bijna niet te doen. Ik was aan het overwegen om bewust wat geld in een andere valuta te parkeren voor de lange termijn. Als dan munt 1 crashed heb je nog geld in munt twee. Het gaat om sparen, niet om valuta speculeren. Uiteindelijk is de euro echter dermate stabiel dat ik het toch niet zinnig vind, maar het verrast me dat het niet handig gefaciliteerd wordt. Of zie ik wat over het hoofd?

[Henk007]

Valutarisico's kun je afdekken met Forex opties. Daadwerkelijk een rekening openen in andere valuta is niet erg kostenefficiënt. Verder kun je natuurlijk overwegen om iets in edelmetalen te doen als fiat valuta hedge.

[Voor 12% gewijzigd door Henk007 op 28-06-2014 22:37]

[318025]

Het openen van mijn Turkse Lira deposito was vrij makkelijk, en je zou momenteel het risico zeker kunnen nemen.

Ik heb zelf het risico in iedere geval genomen, dus hou de koers in de gaten en als het omwisselen ongunstig is lees verlies op levert dan verleng ik de deposito gewoon. Want 10% rente dekt een deel van dat risico sowieso af.

[Milmoor]

Ik wil niet elke keer naar de koers kijken. Puur een bedrag per valuta voor de lange termijn. Bijv. 10.000 euro. Als we ooit over moeten stappen op florijnen omdat de euro en de gulden gecrashed is heb ik nog wat buffer. Helaas verwacht ik dat dit teveel gedoe is en dat mijn rente weg gedakpanned zou worden.

[318025]

Je moet alleen naar de koers kijken als je wilt gaan in-cashen, of verlengen. Ik wil in pricipe mijn Turkse Lira deposito of cashen of verlengen, totaal afhankelijk van de koers

Op het moment zou ik sowieso verlengen, maar wat de koers over vijf maanden is weet ik natuurlijk nog niet en dat zie ik dan een week voor dat die deposito afloopt en dan moet ik mijn beslissing nemen.

[Henk007]

Als een financieel adviseur mij zou vertellen dat het verstandig is om te speculeren met TRY als hedge voor valutarisico's mbt de euro, dan zou ik hem ontslaan.
Bekijk bijvoorbeeld dit eens als een stabiel valutamandje:
http://www.stablecurrency...ground/how_we_choose.aspx

[318025]

Ik heb er gewoon zelf voor gekozen, ik bedoel ik moet toch wat met mijn spaargeld en ik kan ook nog wel grafiekjes van XE.com lezen en de koers van de TRY is veel sterker geweest in verleden.

Of het verstandig is dat is wat anders, maar uiteindelijk is het gewoon een algemeen valuta risico en ik heb natuurlijk niks aan sparen in een buitenlandse valuta als ik maar 1% rente krijg. Ik maak me persoonlijk dus niet zo heel veel zorgen, ik krijg ja bijna 10% rente op een jaar en mocht de euro meer waard zijn dan betaal ik ook minder vermogen rendement heffing aan de staat En dan is het wachten tot de euro weer in elkaar zakt.

Ik denk dat ik me gewoon de deposito met een half jaar verleng, uiteindelijk compenseert die hoge rente een deel van het valuta risico ja.