Het spaartopic - Deel 4

[irongalaxy]

W1ck1e schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 21:31:
[...]

Het is alleen voor nieuwe klanten.

Nee hoor, ook voor inactieve.
https://www.raisin.com/nl-nl/banken/raisin-rente-boost/

@Bar_en_boos Hij staat onder spaarrekening op de raisin site.
https://www.raisin.com/nl-nl/spaarrekening/

[W1ck1e]

irongalaxy schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 21:51:
[...]

Nee hoor, ook voor inactieve.
https://www.raisin.com/nl-nl/banken/raisin-rente-boost/

@Bar_en_boos Hij staat onder spaarrekening op de raisin site.
https://www.raisin.com/nl-nl/spaarrekening/

Op beide plekken staat dat het voor nieuwe klanten is.

[ Voor 39% gewijzigd door W1ck1e op 28-01-2026 22:07 ]

[groxgrox]

Bar_en_boos schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 21:13:
[...]


Ik had dit ook en dat was volgens mij te wijten aan een en/of tegenrekening, terwijl ik de yapi kredi alleen op mijn naam had geopend. Het moet met elkaar overeenkomen. Kan het zijn dat dat bij jou ook het geval is?

We hebben idd een en/of rekening en ik wilde een rekening openen voor zowel mijn vrouw als mij. Beiden van dezelfde en/of rekening.
Hoe had jij dit opgelost?

[Bar_en_boos]

groxgrox schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 22:08:
[...]


We hebben idd een en/of rekening en ik wilde een rekening openen voor zowel mijn vrouw als mij. Beiden van dezelfde en/of rekening.
Hoe had jij dit opgelost?

Nog niet opgelost, omdat ik het op dat moment even teveel gedoe vond en voorlopig gebruik maak van het actietarief van de Volkswagenbank. Mocht ik dat in de toekomst wel doen, dan open ik bij yapi kredi een spaarrekening op beide namen.

[Bar_en_boos]

W1ck1e schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 22:01:
[...]

Op beide plekken staat dat het voor nieuwe klanten is.

Op de website staat ook:
Bestemd voor
Alleen beschikbaar voor nieuwe klanten en voormalige klanten die in de afgelopen 12 maanden geen actieve spaar- of beleggingsproducten via Raisin hadden.

Alleen als ik op de link klik die het openen van de rekening in gang moet zetten, kom ik uit op het openen van een nieuw Raisin-account. Inderdaad als nieuwe klant, maar ze bieden geen optie voor klanten die minimaal 12 maanden geen actieven spaarrekeningen hadden. Of ze bedoelen dat je minimaal 12 maanden geen Raisin-account moet hebben gehad. Het staat er wat cryptisch.

[Bar_en_boos]

irongalaxy schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 21:51:
[...]

Nee hoor, ook voor inactieve.
https://www.raisin.com/nl-nl/banken/raisin-rente-boost/

@Bar_en_boos Hij staat onder spaarrekening op de raisin site.
https://www.raisin.com/nl-nl/spaarrekening/

Die link achter de renteboost rekening verwijst naar het openen van een volledig nieuwe Raisin rekening en volgens mij niet naar de renteboost rekening.

[irongalaxy]

Bar_en_boos schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 22:46:
[...]


Die link achter de renteboost rekening verwijst naar het openen van een volledig nieuwe Raisin rekening en volgens mij niet naar de renteboost rekening.

En als je inlogt is die Renteboost ook niet zichtbaar onder spaarrekeningen?

[irongalaxy]

W1ck1e schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 22:01:
[...]

Op beide plekken staat dat het voor nieuwe klanten is.

[Afbeelding]

[Afbeelding]

Als je bij
https://www.raisin.com/nl-nl/banken/raisin-rente-boost/
Op de button ' Details' klikt staat er:

"Bestemd voor
Alleen beschikbaar voor nieuwe klanten en voormalige klanten die in de afgelopen 12 maanden geen actieve spaar- of beleggingsproducten via Raisin hadden."

Of bedoelen ze hiermee dat je Raisin hebt opgezegd?

[W1ck1e]

irongalaxy schreef op donderdag 29 januari 2026 @ 08:09:
[...]

Als je bij
https://www.raisin.com/nl-nl/banken/raisin-rente-boost/
Op de button ' Details' klikt staat er:

"Bestemd voor
Alleen beschikbaar voor nieuwe klanten en voormalige klanten die in de afgelopen 12 maanden geen actieve spaar- of beleggingsproducten via Raisin hadden."

Of bedoelen ze hiermee dat je Raisin hebt opgezegd?

Qua voormalige klanten: dat denk ik wel, Je mag nu geen raisin klant zijn, geen huidige klant. Wel klant alleen maar in het verleden, of nog niet.

Bij niet eenduidige teksten ga ik bij dit soort zaken uit van de voor mij slechtste uitleg. Dan kan het alleen maar meevallen.

[Bar_en_boos]

irongalaxy schreef op donderdag 29 januari 2026 @ 08:05:
[...]

En als je inlogt is die Renteboost ook niet zichtbaar onder spaarrekeningen?

Nee, na inloggen is ie niet zichtbaar, dus ik denk inderdaad dat je hem alleen kunt openen als je Raisin eerder hebt opgezegd. Ik heb hen in ieder geval de vraag gesteld om hier duidelijkheid over te geven.

[DjoeC]

irongalaxy schreef op donderdag 29 januari 2026 @ 08:09:
[...]

Als je bij
https://www.raisin.com/nl-nl/banken/raisin-rente-boost/
Op de button ' Details' klikt staat er:

"Bestemd voor
Alleen beschikbaar voor nieuwe klanten en voormalige klanten die in de afgelopen 12 maanden geen actieve spaar- of beleggingsproducten via Raisin hadden."

Of bedoelen ze hiermee dat je Raisin hebt opgezegd?

Ik lees hier: Geen rekening of een rekening met saldo 0 op of via Raisin rekeningen de voorbije 12 maanden.

[dutchgio]

Een rekening met saldo 0 is natuurlijk wel actief.
Dan had je dus alle rekeningen bij Raisin op moeten zeggen.

[DjoeC]

dutchgio schreef op donderdag 29 januari 2026 @ 13:24:
Een rekening met saldo 0 is natuurlijk wel actief.
Dan had je dus alle rekeningen bij Raisin op moeten zeggen.

Tja, ik lees toch echt dat geen transacties en saldo bij Raisin in de afgelopen 12 maanden icm met geen transacties en saldo bij aangesloten banken geldt als nieuwe klant. Anders hoeven ze nl het woordje "actieve" niet te gebruiken.

Maar, misschien is dit meer iets voor een taal topic?

[Bar_en_boos]

De reactie vanuit Raisin op mijn vraag of ik als niet-actieve klant (maar wel met een Raisin account) in aanmerking kom voor een Renteboost rekening:

'Graag informeren wij u dat, indien u in aanmerking komt voor de betreffende aanbieding, deze zichtbaar zou moeten zijn tussen de aanbiedingen van onze partnerbanken.'

Een beetje meer onderbouwing mbt de voorwaarden had geen kwaad gekund. Als je het niet krijgt aangeboden, dan voldoe je dus gewoon niet.

[mpandroid]

Ik zit te brainstormen over bronbelasting en of het interessant is GEEN verzoek om vermindering aan te vragen i.r.t. onze VRH.
Ik probeer een formule te bedenken waarmee ik dit kan berekenen maar dat lukt niet omdat ik teveel variabelen kan bedenken.
Stel de bronbelasting is 15% en het deposito is 25.000 en de rente is 2,8% plus in Nederland is VRH box 3 voor sparen verschuldigd.
Bereken je dan 36% * 25.000 * 1,36% (geldend VRH tarief) - 25.000 * 2,8% * 15%. Bij negatief resultaat is het dan voordeliger?
Bij vermindering zou de bronbelasting 10% zijn.

[Novax]

Dat "en voormalige klanten die in de afgelopen 12 maanden geen actieve spaar- of beleggingsproducten via Raisin hadden."

Lijkt mij primair om te voorkomen dat je Raisin opzegt en dan weer opnieuw aanvraagt voor de RenteBoost.

Nieuwe klanten betekent dan klanten die nog nooit een Raisin account hebben gehad. Voormalige klanten zijn klanten die eerder hebben opgezegd. Als je een Raisin account hebt maar geen actieve producten ben je klant, geen voormalig klant.

[TanteBeth]

mpandroid schreef op vrijdag 30 januari 2026 @ 11:14:
Ik zit te brainstormen over bronbelasting en of het interessant is GEEN verzoek om vermindering aan te vragen i.r.t. onze VRH.
Ik probeer een formule te bedenken waarmee ik dit kan berekenen maar dat lukt niet omdat ik teveel variabelen kan bedenken.
Stel de bronbelasting is 15% en het deposito is 25.000 en de rente is 2,8% plus in Nederland is VRH box 3 voor sparen verschuldigd.
Bereken je dan 36% * 25.000 * 1,36% (geldend VRH tarief) - 25.000 * 2,8% * 15%. Bij negatief resultaat is het dan voordeliger?
Bij vermindering zou de bronbelasting 10% zijn.

Ik wil wel een poging doen:
Op de eerste plaats moet je überhaupt Box3 belasting betalen om te kunnen verrekenen.
In het belastingverdrag met het betreffende land is geregeld welk % je kunt verrekenen met deze Box3 belasting. Meestal is dat 10%. Als die 15% verminderd kan worden tot 10%, zal dus wel 10% het maximaal verrekenbare % zijn. Als je toch het 15% bedrag invult op de aangifte zal het programma dat automatisch verlagen naar 10% van de rente van de betreffende rekening.
Kortom die 5% extra ben je gewoon kwijt als je geen vermindering aanvraagt.

Je kunt een proefaangifte 2025 doen om een beetje te experimenteren. Gegevens worden niet ingezonden.
https://opleiding-ola.bel.../ola-simulatie/casussen?0

[Dir123]

Na het bevestigen van het emailadres via een link in de email kun je een account aanmaken.
Diverse mensen op dit forum gebruiken een volgnummer in de naam om na sluiten direct een nieuwe aanvraag te kunnen doen die geen extra activiteiten vereist.

Dit staat in dit topic bij Advanzia. Wat bedoelen jullie precies met "een volgnummer in de naam" ? En hoe zou je daar profijt van kunnen hebben?

Het is een beetje abracadabra voor mij

[Coffeeroam]

Dir123 schreef op vrijdag 30 januari 2026 @ 19:13:
[...]


Dit staat in dit topic bij Advanzia. Wat bedoelen jullie precies met "een volgnummer in de naam" ? En hoe zou je daar profijt van kunnen hebben?

Het is een beetje abracadabra voor mij

Daarmee wordt bedoeld. Als je voorheen gebruikersnaam Pietje1 had, dan kies je nu Pietje2, enz.

[W1ck1e]

Dir123 schreef op vrijdag 30 januari 2026 @ 19:13:
[...]


Dit staat in dit topic bij Advanzia. Wat bedoelen jullie precies met "een volgnummer in de naam" ? En hoe zou je daar profijt van kunnen hebben?

Het is een beetje abracadabra voor mij

Je aanlognaam mag nog niet bestaan, door een naam + volgnummer te gebruiken, omzeil je dat

[groxgrox]

Advanzia heeft de rente verlaagd naar 2,84% zag ik net. Dat was 3,09%

[Coffeeroam]

groxgrox schreef op vrijdag 30 januari 2026 @ 19:22:
Advanzia heeft de rente verlaagd naar 2,84% zag ik net. Dat was 3,09%

Dat wil zeggen, de aktierente. Maar is nog steeds een heel behoorlijke aktierente.
De rente na de aktieperiode is slechts 1.50%.

[W1ck1e]

verplaatst van verkeerde naar goede topic: openbank.nl

[ Voor 164% gewijzigd door W1ck1e op 31-01-2026 08:27 ]

[Reinier]

Novax schreef op dinsdag 20 januari 2026 @ 13:25:
Bij Raisin heeft het Italiaanse Banca Sistema nu een 6 maanden deposito met een rente van 2,50% (geen bronbelasting). Nu het hoogste voor die looptijd bij Raisin, anderen zijn onlangs juist naar beneden gegaan met de rente.

Op 2 februari gaat die naar 2,25% dus ik ben nu net te laat denk ik

[R_Zwart]

Reinier schreef op zaterdag 31 januari 2026 @ 10:04:
[...]


Op 2 februari gaat die naar 2,25% dus ik ben nu net te laat denk ik

Ach, die verschillen zijn bij normale saldi verwaarloosbaar eerlijk gezegd. 250 euro op een ton.

[W1ck1e]

R_Zwart schreef op zaterdag 31 januari 2026 @ 12:52:

Ach, die verschillen zijn bij normale saldi verwaarloosbaar eerlijk gezegd. 250 euro op een ton.

Je moet m.i. niet kijken naar het verschil in euro's maar het procentuele verschil tussen de rentes. Van 2,5% naar 2,25% is toch 10% minder. Als je werkgever zegt dat je salaris volgende maand 10% omlaag gaat zeg jij niet zomaar "okee"

Voor 0,25% meer rente zou ik wel wat geld verplaatsen.

[Reinier]

R_Zwart schreef op zaterdag 31 januari 2026 @ 12:52:
[...]


Ach, die verschillen zijn bij normale saldi verwaarloosbaar eerlijk gezegd. 250 euro op een ton.

Klopt en ik laat 250 euro niet liggen als ik het op straat vind

[Novax]

Geen spaaractie en dus niet passend voor dit topic

[ Voor 74% gewijzigd door Zr40 op 01-02-2026 12:51 ]

[GroteVoet459]

Het lijtk er op dat de nieuwe klanten actie van Yapi Kredi van 3,00% voor 90 dagen dit weekend is afgelopen.
Momenteel staan er geen acties meer op de acties-pagina en wordt alleen nog de standaard rente van 1,80% genoemd.

[Coffeeroam]

GroteVoet459 schreef op zondag 1 februari 2026 @ 13:57:
Het lijtk er op dat de nieuwe klanten actie van Yapi Kredi van 3,00% voor 90 dagen dit weekend is afgelopen.
Momenteel staan er geen acties meer op de acties-pagina en wordt alleen nog de standaard rente van 1,80% genoemd.

Nou ja, dan hebben we altijd Nexent nog, en Openbank en Raisin.

[ Voor 4% gewijzigd door Coffeeroam op 01-02-2026 14:13 ]

[W1ck1e]

Coffeeroam schreef op zondag 1 februari 2026 @ 14:10:
[...]

Nou ja, dan hebben we altijd Nexent nog met 2.75% aktie.

Of garanti met 6 maanden 2,8%

[Coffeeroam]

W1ck1e schreef op zondag 1 februari 2026 @ 14:13:
[...]

Of garanti met 6 maanden 2,8%

Die zie ik niet meer staan bij Garantibank.

[W1ck1e]

Coffeeroam schreef op zondag 1 februari 2026 @ 14:14:
[...]

Die zie ik niet meer staan bij Garantibank.

Ik wel nog, net gekeken. Nieuwe klanten. Zit op tablet, kan geen link maken

[GroteVoet459]

Coffeeroam schreef op zondag 1 februari 2026 @ 14:14:
[...]

Die zie ik niet meer staan bij Garantibank.

https://garantibank.nl/nieuwespaarderactie_particulier

Staat ook gewoon nog op de starpagina van die bank-site

[ Voor 11% gewijzigd door GroteVoet459 op 01-02-2026 14:20 ]

[Coffeeroam]

GroteVoet459 schreef op zondag 1 februari 2026 @ 14:19:
[...]

https://garantibank.nl/nieuwespaarderactie_particulier

Staat ook gewoon nog op de starpagina van die bank-site

Merkwaardig. Hier niet:
https://garantibank.nl/producten
Het maakt dus uit hoe je de site benadert. Maar inderdaad, op die plek is hij wel zichtbaar.

[W1ck1e]

Coffeeroam schreef op zondag 1 februari 2026 @ 14:26:
[...]

Merkwaardig. Hier niet:
https://garantibank.nl/producten
Het maakt dus uit hoe je de site benadert. Maar inderdaad, op die plek is hij wel zichtbaar.

Ik vind dit de meest logische start.

tada :

[ Voor 20% gewijzigd door W1ck1e op 01-02-2026 14:33 ]

[Coffeeroam]

W1ck1e schreef op zondag 1 februari 2026 @ 14:31:
[...]

Ik vind dit de meest logische start.

tada :

[Afbeelding]

Wat voor de een logisch is, is dat niet voor een ander. Ik zou diep teleurgesteld zijn als ik in de etalage een goedgeprijst product zie staan dat ze, eenmaal binnen, niet in de schappen hebben liggen.

[W1ck1e]

Coffeeroam schreef op zondag 1 februari 2026 @ 18:39:
[...]

Wat voor de een logisch is, is dat niet voor een ander. Ik zou diep teleurgesteld zijn als ik in de etalage een goedgeprijst product zie staan dat ze, eenmaal binnen, niet in de schappen hebben liggen.

Als ik een winkel in ga gebruik ik de ingang. Niet een teleporter.

[Roesttt]

Heeft iemand een idee hoelang de renteboost actie loopt? Ik wil graag meedoen, maar ik wacht nog tot mijn deposito van NIBC vrij komt.

[GroteVoet459]

Triodos heeft hun al niet geweldige rentes per deze maand nog verder verlaagd.

Tot €10K: 1,15% (was 1,25%)
€10-25K: 0,90% (was 1,00%)
€25-100K: blijft 0,90%
>€100K: 0,80%

[W1ck1e]

Roesttt schreef op zondag 1 februari 2026 @ 21:50:
Heeft iemand een idee hoelang de renteboost actie loopt? Ik wil graag meedoen, maar ik wacht nog tot mijn deposito van NIBC vrij komt.

Ik denk dat de spaarders hier dat niet weten.
Als je te lang wacht met openen van de rekening ben je wellicht te laat. Als je geen vrijopneembaar geld hebt om te storten op de renteboost rekening dan kan je niet anders dan wachten met storten van saldo totdat je deposito vrij is. Rekening wel openen maar nog geen saldo moet je afwegen tegen te laat zijn met openen.

[Novax]

Roesttt schreef op zondag 1 februari 2026 @ 21:50:
Heeft iemand een idee hoelang de renteboost actie loopt? Ik wil graag meedoen, maar ik wacht nog tot mijn deposito van NIBC vrij komt.

Dat is niet bekend of je moet een e-mail sturen naar Raisin en het vragen. Zou er niet te druk om maken, Raisin is nog groeiende (zijn net sponsor geworden van een wielerploeg). Als deze actie afloopt komt er wel weer een nieuwe. Volgens mij is het totale rendement niet veel anders dan eerdere acties waarbij je een bonus kreeg bij aanmelding.

[Roesttt]

Ik heb nog wel €50.000 bij Open bank staan, die ik kan storten. Alleen dan heb ik voor een periode van 6 weken maar €10.000 die niet vast staat.
Raisin staat ook niet vast, dus als er echt opeens groots kapot is dan kan ik erbij. Maar dat vind ik dan toch wel zonde van de rente om tussentijds geld eraf te halen.
Luxeprobleem, ik weet het.

[W1ck1e]

Roesttt schreef op maandag 2 februari 2026 @ 12:30:
Ik heb nog wel €50.000 bij Open bank staan, die ik kan storten. Alleen dan heb ik voor een periode van 6 weken maar €10.000 die niet vast staat.
Raisin staat ook niet vast, dus als er echt opeens groots kapot is dan kan ik erbij. Maar dat vind ik dan toch wel zonde van de rente om tussentijds geld eraf te halen.
Luxeprobleem, ik weet het.

Dus je depo loopt nog 6 weken (dat is nog lang, ik zou niet zolang wachten)
Ik neem aan dat je openbank rente lager is dan de renteboost rente
Wat mij betreft dan een no brainer
Geld van openbank verplaatsen naar renteboost
Zoals je schrijft: renteboost geld staat niet vast, en haal je er alleen af indien nodig (indien meer dan 10k), Wat is de verwachte kans daarop ?

Beter een vogel in de hand dan tien in de lucht !

dit is geen advies.

[ Voor 3% gewijzigd door W1ck1e op 02-02-2026 12:54 ]

[Novax]

Roesttt schreef op maandag 2 februari 2026 @ 12:30:
Ik heb nog wel €50.000 bij Open bank staan, die ik kan storten. Alleen dan heb ik voor een periode van 6 weken maar €10.000 die niet vast staat.
Raisin staat ook niet vast, dus als er echt opeens groots kapot is dan kan ik erbij. Maar dat vind ik dan toch wel zonde van de rente om tussentijds geld eraf te halen.
Luxeprobleem, ik weet het.

Bij €50.000 moet je sowieso opletten als je na een maand rente krijgt want dan overschrijdt je het maximum

Indien het saldo het maximum overschrijdt, of indien het maximum wordt overschreden als gevolg van een bepaalde transactie, wordt de transactie geweigerd of teruggedraaid in overeenstemming met de vastgestelde productcriteria. U ontvangt te zijner tijd bericht hierover. Er wordt geen rente betaald over bedragen waarmee het Maximale Tegoed wordt overschreden

Al weet ik niet hoe Raisin hier in de praktijk precies mee omgaat.

Edit: Rente wordt elke maand op de Raisin tussenrekening uitgekeerd, als je onder de €50.000 zit dan moet je dat weer terugboeken naar de Renteboost rekening anders krijg je geen rente-op-rente.

[ Voor 9% gewijzigd door Novax op 02-02-2026 14:13 ]

[Novax]

Roesttt schreef op maandag 2 februari 2026 @ 12:30:
Ik heb nog wel €50.000 bij Open bank staan, die ik kan storten. Alleen dan heb ik voor een periode van 6 weken maar €10.000 die niet vast staat.
Raisin staat ook niet vast, dus als er echt opeens groots kapot is dan kan ik erbij.
Luxeprobleem, ik weet het.

Bij een aankoop van iets groots van meer dan €10.000 lijkt me dat je ook niet het hele bedrag direct hoeft te betalen en een factuur met betalingstermijn krijgt of afspreekt.

[Mirabis]

Novax schreef op maandag 2 februari 2026 @ 13:01:
[...]

Bij €50.000 moet je sowieso opletten als je na een maand rente krijgt want dan overschrijdt je het maximum

[...]

Al weet ik niet hoe Raisin hier in de praktijk precies mee omgaat.

Hmm er staat. "Rente wordt maandelijks uitgekeerd op de Raisin-rekening". Ik las dat als je kan max 50k op de spaarrekening zetten, rente betalen ze maandelijks uit op de Raisin tussenrekening. Zelf (nog) geen praktijkervaring.

[Novax]

Mirabis schreef op maandag 2 februari 2026 @ 13:17:
[...]


Hmm er staat. "Rente wordt maandelijks uitgekeerd op de Raisin-rekening". Ik las dat als je kan max 50k op de spaarrekening zetten, rente betalen ze maandelijks uit op de Raisin tussenrekening. Zelf (nog) geen praktijkervaring.

Ik heb ook geen praktijkervaring met deze specifieke rekening, misschien dat @W1ck1e dat kan verduidelijken, er staat ook:

Zodra het Maximale Tegoed is bereikt, worden overboekingen niet langer automatisch doorgestuurd naar de spaarrekening (d.w.z. blijven zonder rente op de Raisin-rekening staan).

Edit: dat gaat over overboeken

[ Voor 4% gewijzigd door Novax op 02-02-2026 13:23 ]

[W1ck1e]

Novax schreef op maandag 2 februari 2026 @ 13:21:
[...]

Ik heb ook geen praktijkervaring met deze specifieke rekening, misschien dat @W1ck1e dat kan verduidelijken, er staat ook:

[...]

Edit: dat gaat over overboeken

Kan je hier iets mee ?



De 2 onderste wormpjes verhullen hetzelfde bedrag, de bijschrijving positief, de uitkering negatief. Ik weet nog niet waar het landt. De vorige keer landde de rente op de betaal rekening (niet op de renteboost). Saldo was ruim beneden de 50k. De uitkering was 1 dag later na de bijschrijving.

[ Voor 9% gewijzigd door W1ck1e op 02-02-2026 13:32 ]

[Harry720A]

W1ck1e schreef op maandag 2 februari 2026 @ 12:52:
[...]dit is geen advies.

Als financieel adviseur moet je inderdaad een vergunning hebben.

[Novax]

W1ck1e schreef op maandag 2 februari 2026 @ 13:26:
[...]

Kan je hier iets mee ?

[Afbeelding]

De 2 onderste wormpjes verhullen hetzelfde bedrag, de bijschrijving positief, de uitkering negatief. Ik weet nog niet waar het landt.

Als ik het Productinformatie blad lees denk ik dat @Mirabis gelijk heeft en dat het op je Raisin tussenrekening komt. Wel een beetje raar want volgens mij heb je dan geen effectief rentetarief van 2,89% tenzij je het zelf weer naar de RenteBoost rekening boekt en onder de €50.000 blijft.

[W1ck1e]

Novax schreef op maandag 2 februari 2026 @ 13:32:
[...]

Als ik het Productinformatie blad lees denk ik dat @Mirabis gelijk heeft en dat het op je Raisin tussenrekening komt. Wel een beetje raar want volgens mij heb je dan geen effectief rentetarief van 2,89% tenzij je het zelf weer naar de RenteBoost rekening boekt en onder de €50.000 blijft.

Max rente 92 dagen (3 aaneengesloten maanden), 50k is 359,18 euro
50k - 359,18 = 49640,82 euro. Als je zelf beneden dat saldo blijft (veel spaarders hoeven daar geen moeite voor te doen) en maandelijks meteen de rente terugstort naar de renteboost rekening zal de effectieve rente toch behoorlijk in de buurt van die 2,89% komen. Je loopt volgens mij max 2,57 euro mis als je het terugstorten vergeet. Lijkt mij geen probleem waarover je een melding zou moeten maken bij raisin.

[Novax]

W1ck1e schreef op maandag 2 februari 2026 @ 13:45:
[...]

Max rente 92 dagen (3 aaneengesloten maanden), 50k is 359,18 euro
50k - 359,18 = 49640,82 euro. Als je zelf beneden dat saldo blijft (veel spaarders hoeven daar geen moeite voor te doen) en maandelijks meteen de rente terugstort naar de renteboost rekening zal de effectiev rente toch behoorlijk in de buurt van die 2,89% komen. Je loopt volgens mij max 2,57 euro mis als je het terugstorten vergeet. Lijkt mij geen probleem waarover je een melding zou moeten maken bij raisin.

Nee, maar @Roesttt heeft wel de intentie om er €50.000 op te zetten, dan moet je dus rekening houden dat je de uitgekeerde rente van € ~118 ergens anders moet stallen om daar nog rente op te krijgen, die kan dan niet naar de RenteBoost rekening.

[W1ck1e]

Novax schreef op maandag 2 februari 2026 @ 14:06:
[...]

Nee, maar @Roesttt heeft wel de intentie om er €50.000 op te zetten, dan moet je dus rekening houden dat je de uitgekeerde rente van € ~118 ergens anders moet stallen om daar nog rente op te krijgen, die kan dan niet naar de RenteBoost rekening.

Als @Roesttt deze berichten leest dan zal hij/zij daar wel op letten.

[Harbo]

[GroteVoet459]

Harbo schreef op maandag 2 februari 2026 @ 15:50:
[Afbeelding]

Even voor de zoek-functie in dit forum:

Dit is een bericht van Easisave dat ze de rente op hun 3-/6-/9-maanden Euro depositos gelijk trekken met die van hun 1-/2-/3-jaars. Die gaan van 2,50% (per eind oktober) naar 2,65% per vandaag.

De vrij-opneembare rente blijft op 1,50% (effektief)

[Harbo]

@GroteVoet459 "Die gaan van 2,50% (per eind oktober) naar 2,65% per vandaag." - Nu ziijn ze 2,3%. Ze waren al een keer verlaagd ergens in November 2025 van 2,5% naar 2,3 %.

Bron.

[Roesttt]

W1ck1e schreef op maandag 2 februari 2026 @ 14:09:
[...]

Als @Roesttt deze berichten leest dan zal hij/zij daar wel op letten.

Ja ik lees mee! Misschien zet ik er dan wel 49.500 op. Beetje marge aanhouden.

[W1ck1e]

Roesttt schreef op maandag 2 februari 2026 @ 18:40:
[...]

Ja ik lees mee! Misschien zet ik er dan wel 49.500 op. Beetje marge aanhouden.

Bij 49950 krijg je nu 3,90 euro per dag. En dan na de rente uitkering de rente door naar een andere bank.

[FreshM]

Harbo schreef op maandag 2 februari 2026 @ 15:50:
[Afbeelding]

Interessant deze easisave van FIMBank. Malta heft geen bronbelasting. Met het DPG zit het ook wel snor.
Ik zie wel dat je een aantal verklaringen in de vorm van PDF-bestanden moet invullen en via e-mail moet opsturen.
Een van die verklaringen is een 'Personal Tax Declaration'. Daarin wordt gevraagd om een TIN (Tax Identification Number), en als je dat niet hebt wordt gevraagd naar de reden daarvan. Is dat voor Nederlanders hetzelfde als het BSN, of liever melden dat je geen TIN hebt?

[Bar_en_boos]

FreshM schreef op maandag 2 februari 2026 @ 20:40:
[...]

Een van die verklaringen is een 'Personal Tax Declaration'. Daarin wordt gevraagd om een TIN (Tax Identification Number), en als je dat niet hebt wordt gevraagd naar de reden daarvan. Is dat voor Nederlanders hetzelfde als het BSN, of liever melden dat je geen TIN hebt?

Klopt, TIN = BSN. Geen idee hoe het formulier er nu uitziet, maar in het veld van het Tax ID Number 1 heb ik toentertijd het BSN ingevuld. In het veld TIN Remarks verder niets.

[GroteVoet459]

GroteVoet459 schreef op donderdag 13 november 2025 @ 10:46:
Imprebanca (via Raisin), de spaarrekening met 4 dagen notificatie voor opnemen, is per vandaag van 1,90% naar 1,85% gegaan (-0,05%).
[...]

En per vandaag zijn ze bij Imprebanca (via Raisin) weer 0,05% omhoog gegaan, naar 1,95%.
Hun 1-jaars deposito gaat per 05-Feb echter omlaag: 2,20% (-0,20%)

De deposito's van BFjord Bank (via Raisin) gaan morgen (04-Feb) omlaag:
3-maand: 2,00% (-0,05%)
6-maand: 2,35% (-0,05%)
9-maand: 2,35% (-0,05%)
1-jaar: 2,50% (-0,10%)
1,5-jaar: 2,60% (-0,10%)
2-jaar: 2,60% (-0,10%)
3-jaar: 2,85% (-0,05%)
4-jaar: 2,85% (-0,05%)
5-jaar: 2,85% (-0,05%)

Collector (via Raisin) op 05-Feb:
3-jaar: 2,50% (-0,10%)
4-jaar: 2,60% (-0,10%)

Aareal (via Raisin) op 05-Feb:
7-jaar: 3,05% (-0,02%)

Rietmu (via Rain) op 06-Feb:
1-jaar: 2,45% (-0,10%)

ProCredit Bank (via Raisin) op 06-Feb:
6-maand: 2,41% (-0,10%)

Rediem Capital (via Raisin) op 06-Feb:
5-jaar: 2,70% (-0,15%)

[DjoeC]

Vanwege aflopen actierente Garantibank een rekening geopend bij Openbank (verstandig? Hmm...) vanwege 3 maanden 3%.

Wat me opvalt is dat je wachtwoord 4 cijfers is en je login je documentID. Valt dat eigenlijk wel onder voldoende zorgplicht vanuit een bank?

[GroteVoet459]

Top 15 Vrij Opneembaar op dit moment (inclusief aangekondigde wijzigingen):
Consorsbank (3 mnd) — 3,10% / 0,80% ==
OpenBank Welkom (3 mnd (-1)) — 3.00% / 1,90% ==
Umweltbank (3 mnd) — 3,00% tot €50K / 1,50% (ECB-0,50%) voor tweede 3 maanden / 0,60% ==
VWFS / Volkswagen Bank (6 mnd) — 2.90% (+0,40%) / 1,00% ==
Raisin Renteboost (3 mnd) - 2,85% tot €50K / 0,00% - Na actieperiode ander produkt kiezen ==
Advanzia (3 mnd, min €5K) — 2.84% (-0,25%) / 1,51% - actie tot 28-Feb -
Garanti Nieuwe Spaarder (6 mnd) — 2.80% / 1,55% ==
nexent bank (3 mnd) — 2.75% / 1,25% ==
Revolut Ultra — 2.50% (abo kost €60/mnd !) ==
FCM Top Saver Pro — 2.48% tot €10K (2,08% tot €25K, 1,58% daarboven) ==
Bfor+ (12 mnd) — 2,30% (+0,10%) tot €100K (+€30K) / 1,00% - diverse opties voor extra bonussen.+
Klarna Max — 2,25% (abo kost €44,99/mnd !) ==
BigBank — 2.10% (-0,70%, einde actie) - tot €250K -
FCM Bank — 2.03% indien meer dan €50K, anders 1,33% ==
Santander Consumer Bank - 2,00% ==

Op-/Neer-indicaties zijn t.o.v. de vorige Top 15-posting.
Er zitten een aantal banken op gelijke rentes. Ik sorteer die op eerste verhoging, laatste verlaging, en wel/geen voorwaarden aan bijv minimale inleg.

Wijzigingen (zolang het kan): Hogere rente voor 4e t/m 6e maand bij Umweltbank.

[Andrehj]

@GroteVoet459 Wat betekent het percentage achter de / ?
Ik kan me niet voorstellen dat dat de rente na de actieperiode is, want 0.60% is zo ongeveer niks...

[ Voor 52% gewijzigd door Andrehj op 03-02-2026 13:48 ]

[GroteVoet459]

Andrehj schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 13:47:
@GroteVoet459 Wat betekent het cijfer achter de / ?

Dat is de vervolg- of standaard-rente die je krijgt na de actie-periode.

Ik kan me niet voorstellen dat dat de rente na de actieperiode is, want 0.60% is zo ongeveer niks...

Welkom bij de Duitse basis-rente

[ Voor 25% gewijzigd door GroteVoet459 op 03-02-2026 13:49 ]

[W1ck1e]

DjoeC schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 13:30:
Vanwege aflopen actierente Garantibank een rekening geopend bij Openbank (verstandig? Hmm...) vanwege 3 maanden 3%.

Wat me opvalt is dat je wachtwoord 4 cijfers is en je login je documentID. Valt dat eigenlijk wel onder voldoende zorgplicht vanuit een bank?

Als je nu al je electronische handtekening (8 cijfers) bent vergeten zie ik het probleem niet.
Die heb je nodig bij grote opnames. Hier is een openbank.nl topic.

[mrmrmr]

Ik vraag me af waar al dat aangetrokken korte geld (3 mnd) voor wordt gebruikt. Waarom zijn spaarbanken ineens bereid om zoveel meer rente te bieden? Wat zit daar achter? Het lijkt een beetje alsof er een herfinancieringsvraag is vanuit een financial die dringend reserves moet aanvullen.

Het zou de uitgifte van EU bonds kunnen zijn, maar dat verklaart niet de korte termijn.

Plotselinge renteverhogingen zonder verhoging vanuit de ECB zijn verdacht, naar mijn mening.

[W1ck1e]

mrmrmr schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 14:09:
Ik vraag me af waar al dat aangetrokken korte geld (3 mnd) voor wordt gebruikt. Waarom zijn spaarbanken ineens bereid om zoveel meer rente te bieden? Wat zit daar achter? Het lijkt een beetje alsof er een herfinancieringsvraag is vanuit een financial die dringend reserves moet aanvullen.

Het zou de uitgifte van EU bonds kunnen zijn, maar dat verklaart niet de korte termijn.

Plotselinge renteverhogingen zonder verhoging vanuit de ECB zijn verdacht, naar mijn mening.

Ze willen gewoon meer winst. Het is een bedrijf. Het staat ze vrij meer of minder rente te gunnen dan de ECB rente. Ik vind dit enkele feit niet vedracht.
Het lijkt mij dat ze die 3% moeten bieden om meer geld op te halen, en dat er dan nog steeds winst mee te behalen is. Ik denk dat ze te weinig geld in deposito's (of vrij opneembaar) hebben tegen een lagere rente.
Het is maar voor 3 maanden gegarandeerd. Ik zou echter ook wel een 3maands depo willen tegen 3%. Voor bestaande klanten. Maar ik denk dat ze liever nieuwe klanten willen die vervolgens niet meer denken aan het opnemen van het saldo na afloop van de hoge rente periode.

[GroteVoet459]

mrmrmr schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 14:09:
[...]
Waarom zijn spaarbanken ineens bereid om zoveel meer rente te bieden?
[...]

Je vergist je dat het iets nieuws is, of gerelateerd aan recente ontwikkelingen - bijv:

ING & Postbank:
2007: Qwerty-273 in "Lage spaarrente, alternatieven?"
2008: Verwijderd in "Lage spaarrente, alternatieven?"

Ohra:
2008: Speed24 in "Lage spaarrente, alternatieven?"

[mrmrmr]

GroteVoet459 schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 14:27:
[...]

Je vergist je dat het iets nieuws is, of gerelateerd aan recente ontwikkelingen - bijv:

ING & Postbank:
2007: Qwerty-273 in "Lage spaarrente, alternatieven?"
2008: Verwijderd in "Lage spaarrente, alternatieven?"

Ohra:
2008: Speed24 in "Lage spaarrente, alternatieven?"

Ja, dat is de crux, dit scenario heeft zich eerder afgespeeld. Kredietcrisis/bankencrisis 2008. Icesave 2008.

Het zou deze keer kunnen liggen aan opgeschroefde eisen van centrale banken, maar daar heb ik geen aanwijzing voor.

[W1ck1e]

mrmrmr schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 14:39:
[...]


Ja, dat is de crux, dit scenario heeft zich eerder afgespeeld. Kredietcrisis/bankencrisis 2008. Icesave 2008.

Het zou deze keer kunnen liggen aan opgeschroefde eisen van centrale banken, maar daar heb ik geen aanwijzing voor.

Bij IceSave was in 2008 wel iets anders aan de hand dan nu speelt. IceSave is een goede bangmaker om mensen te laten terugdeinsen als ze overwegen te sparen buiten de grootbanken. "Ja maar IceSave" doet het goed bij hen die zich er niet in verdiept hebben. Maar tip van Jip: als jij iets niet vertrouwt moet je er niet gaan sparen.

[Coffeeroam]

W1ck1e schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 13:57:
[...]

Als je nu al je electronische handtekening (8 cijfers) bent vergeten zie ik het probleem niet.
Die heb je nodig bij grote opnames. Hier is een openbank.nl topic.

Ja klopt. En voor kleine overboekingen moet degene die heeft ingebroken op je rekening ook jouw mobieltje hebben om een bevestigingscode te ontvangen. Dat is ook een veiligheidje.
Maar het is wel zo, dat iemand met jouw paspoortnummer en slechts 4 cijfers uitgebreid kan gaan rondkijken hoeveel je op je rekening hebt staan en welk betalingsverkeer er heeft plaatsgevonden..

[W1ck1e]

Coffeeroam schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 15:01:
[...]

Ja klopt. En voor kleine overboekingen moet degene die heeft ingebroken op je rekening ook jouw mobieltje hebben om een bevestigingscode te ontvangen. Dat is ook een veiligheidje.
Maar het is wel zo, dat iemand met jouw paspoortnummer en slechts 4 cijfers uitgebreid kan gaan rondkijken hoeveel je op je rekening hebt staan en welk betalingsverkeer er heeft plaatsgevonden..

Op een andere pc, heeft die persoon wel jouw mobieltje nodig om de eerste keer aan te kunnen loggen, vanwege die bevestigings code. Als ik mij niet vergis. Voordat je kan rondkijken.

Dan toch maar niet die 4 cijfers en dat documentnummer tatoeeren op de lichaam. Of die gegevens aan iedereen doorgeven.

[DjoeC]

Andrehj schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 13:47:
@GroteVoet459 Wat betekent het percentage achter de / ?
Ik kan me niet voorstellen dat dat de rente na de actieperiode is, want 0.60% is zo ongeveer niks...

Het idee is dat je de einddatum vergeet en blijft hangen.....

[DjoeC]

W1ck1e schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 13:57:
[...]

Als je nu al je electronische handtekening (8 cijfers) bent vergeten zie ik het probleem niet.
Die heb je nodig bij grote opnames. Hier is een openbank.nl topic.

Nee, gelukkig niet. En weer een ander topic om te volgen..... Vooruit, ze krijgern m'n geld maar voor 3 maanden......

[DjoeC]

W1ck1e schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 15:10:
[...]

Op een andere pc, heeft die persoon wel jouw mobieltje nodig om de eerste keer aan te kunnen loggen, vanwege die bevestigings code. Als ik mij niet vergis. Voordat je kan rondkijken.

Dan toch maar niet die 4 cijfers en dat documentnummer tatoeeren op de lichaam. Of die gegevens aan iedereen doorgeven.

Tja, ik werk altijd op dezelfde pc maar zonder koekies en dus altijd "nieuw". Maar, ik blijf t vreemd en niet van deze tijd vinden. Ongeacht die 2FA.

[Coffeeroam]

W1ck1e schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 15:10:
[...]

Op een andere pc, heeft die persoon wel jouw mobieltje nodig om de eerste keer aan te kunnen loggen, vanwege die bevestigings code. Als ik mij niet vergis. Voordat je kan rondkijken.

Dan toch maar niet die 4 cijfers en dat documentnummer tatoeeren op de lichaam. Of die gegevens aan iedereen doorgeven.

Oké, ik kon me niet meer herinneren dat er de eerste keer op de webpagina zo'n extra code werd benodigd. Gelukkig maar dat dat zo is geweest.

[W1ck1e]

Coffeeroam schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 15:48:
[...]

Oké, ik kon me niet meer herinneren dat er de eerste keer op de webpagina zo'n extra code werd benodigd. Gelukkig maar dat dat zo is geweest.

Eerlijk gezegd weet ik het ook niet zeker. Binnenkort is het 3 maanden geleden. Het waren 3 mooie maanden, en dan is mijn geld weer weg. Die spaanse erfbelasting vond ik nog het meest spannend. Ik ga wel de betaalrekening aanhouden, dat kan wel eens handig zijn.

[Coffeeroam]

DjoeC schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 15:22:
[...]

Tja, ik werk altijd op dezelfde pc maar zonder koekies en dus altijd "nieuw". Maar, ik blijf t vreemd en niet van deze tijd vinden. Ongeacht die 2FA.

Dit blijf ik toch ook wel vreemd vinden. Het is immers minder veilig als van de twee inloggegevens (gebruikersnaam en pincode) er al één vastligt.

[waalkachel2]

GroteVoet459 schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 13:45:
Top 15 Vrij Opneembaar op dit moment (inclusief aangekondigde wijzigingen):
Consorsbank (3 mnd) — 3,10% / 0,80% ==
OpenBank Welkom (3 mnd (-1)) — 3.00% / 1,90% ==
Umweltbank (3 mnd) — 3,00% tot €50K / 0,60% ==
VWFS / Volkswagen Bank (6 mnd) — 2.90% (+0,40%) / 1,00% ==
Raisin Renteboost (3 mnd) - 2,85% tot €50K / 0,00% - Na actieperiode ander produkt kiezen ==
Advanzia (3 mnd, min €5K) — 2.84% (-0,25%) / 1,51% - actie tot 28-Feb -
Garanti Nieuwe Spaarder (6 mnd) — 2.80% / 1,55% ==
nexent bank (3 mnd) — 2.75% / 1,25% ==
Revolut Ultra — 2.50% (abo kost €60/mnd !) ==
FCM Top Saver Pro — 2.48% tot €10K (2,08% tot €25K, 1,58% daarboven) ==
Bfor+ (12 mnd) — 2,30% (+0,10%) tot €100K (+€30K) / 1,00% - diverse opties voor extra bonussen.+
Klarna Max — 2,25% (abo kost €44,99/mnd !) ==
BigBank — 2.10% (-0,70%, einde actie) - tot €250K -
FCM Bank — 2.03% indien meer dan €50K, anders 1,33% ==
Santander Consumer Bank - 2,00% ==.

Een bewuste keuze om bunq er niet in te zetten, 2,01% onder voorwaarden?

[Jerra]

waalkachel2 schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 16:12:
[...]


Een bewuste keuze om bunq er niet in te zetten, 2,01% onder voorwaarden?

"Vrij opneembaar" is de weggever

[GroteVoet459]

waalkachel2 schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 16:12:
[...]
Een bewuste keuze om bunq er niet in te zetten, 2,01% onder voorwaarden?

Ja.
Effektief vs Nomimaal en timing

[mrmrmr]

W1ck1e schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 14:45:
Bij IceSave was in 2008 wel iets anders aan de hand dan nu speelt. IceSave is een goede bangmaker om mensen te laten terugdeinsen als ze overwegen te sparen buiten de grootbanken. "Ja maar IceSave" doet het goed bij hen die zich er niet in verdiept hebben. Maar tip van Jip: als jij iets niet vertrouwt moet je er niet gaan sparen.

Ik was er destijds (de kredietcrisis) bij, en ik weet er voldoende van. Ik was dan ook niet getroffen door het omvallen van Icesave (IJsland is een dwergstaat met te weinig mensen om garant te kunnen staan) of de kredietcrisis. De kredietcrisis zorgde voor hoge rentes zonder dat de rente vanuit de ECB werd verhoogd, en dat zien we nu ook, nog in beperkte mate. Banken vertrouwde elkaar op den duur destijds niet meer (subprime hypotheken in de VS), er kwam vraag naar geld op de spaarmarkt en diverse banken (ook in Nederland) vielen uiteindelijk om. Sommige mensen rekende daar ook op. De overheid (lees: wij allemaal) moesten bij diverse banken bijspringen om ze te redden. Er zijn sindsdien maatregelen genomen om herhaling te voorkomen.

Een tijdelijke renteverhoging kan voor het aantrekken van klanten zijn, maar ze delen niet voor niets geld uit. Er moet een reden zijn dat men 1% (of 50%) meer betaalt dan de depositorente van de ECB. Er dient een verdienmodel te zijn. De marktrente ging ineens de hoogte in, en de toename was teveel om alleen spaarders te trekken. Spaarbanken zijn geen liefdadige instellingen. Die moeten het kunnen wegzetten tegen een marge. Dus wie is er bereid die hoge marge te betalen en waarom? Dat is de vraag.

[DjoeC]

mrmrmr schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 16:40:
[...]
Dus wie is er bereid die hoge marge te betalen en waarom? Dat is de vraag.

Wat dacht je van mensen die een PL of een doorlopend krediet nemen? En zelfs hypotheekgevers, bedrjven, noem maar op. Vooral doordat banken die ene spaareuro meerdere keren kunnen wegzetten (hefboom vanwege lage kapitaalseisen) wordt er nog steeds flink op spaargeld verdiend.

offtopic:
Enneh, als ervaringsdeskundige IceSave: Dat was een succes, alles tot de betaaldatum inclusief de beloofde hoge rente ontvangen. Maar, IceSave hoort inmiddels dik onder het stof te zitten en te blijven. We leven in een andere tijd waarbij hetzelfde weer kan gebeuren door heel andere oorzaken en een hele andere uitkomst kan krijgen. Resultaten uit het verleden etc.

[W1ck1e]

mrmrmr schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 16:40:

Ik was er destijds (de kredietcrisis) bij, en ik weet er voldoende van. Ik was dan ook niet getroffen door het omvallen van Icesave ....
Spaarbanken zijn geen liefdadige instellingen. Die moeten het kunnen wegzetten tegen een marge. Dus wie is er bereid die hoge marge te betalen en waarom? Dat is de vraag.

Ik ook, ik was klant (40 euro saldo). Verlies was max 1 postzegel. Het dgs : tot een bedrag bij IJsland, daarboven een deel NL. Daarboven niets. Eerste deel was 90% gegarandeerd. Of zoiets.
Verdienmodel is gebaseerd op ingedutte spaarders die blijven bij lage rente. Vermoed ik. Kosten worden betaald uit campagne budget. Denk ik.

Btw: er zijn banken uit die tijd met toen hoge rentes die nog steeds bestaan. Al dan niet onder een andere naam.

[ Voor 7% gewijzigd door W1ck1e op 03-02-2026 16:52 ]

[DjoeC]

W1ck1e schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 16:51:
[...]

Ik ook, ik was klant (40 euro saldo). Verlies was max 1 postzegel. Het dgs : tot een bedrag bij IJsland, daarboven een deel NL. Daarboven niets. Eerste deel was 90% gegarandeerd. Of zoiets.
Verdienmodel is gebaseerd op ingedutte spaarders die blijven bij lage rente. Vermoed ik. Kosten worden betaald uit campagne budget. Denk ik.

Btw: er zijn banken uit die tijd met toen hoge rentes die nog steeds bestaan. Al dan niet onder een andere naam.

Campagnebudget komt ook uit de opbrengst......

[Juan]

GroteVoet459 schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 13:48:
[...]

Dat is de vervolg- of standaard-rente die je krijgt na de actie-periode.


[...]

Welkom bij de Duitse basis-rente

Daar had ik mij ook op verkeken.. bij Umwelt is de rente na de actie van 3%, toch nog 2% en IP

Die 0,6% is voor het saldo boven de 50k
Dus ik houd die rekening nu ipv Ayens (1,85%)

[Barrycade]

Qua 3% eerste kwartaal: stel je zet er 10k met 3% = 75 euro rente = 40 euro meer dan 1,5% heb je toch als bank voor een klein bedrag een potentiële slaper binnen?

Die vervelende lui die aan de deur staan voor een lidmaatschap of donateurschap krijgen tot 60 euro per nieuwe klant die ze binnen praten. Dus we hebben het echt over klein bier qua aanbreng / marketing budget. Trouwens ook een inzichtje van de provisie zoals Raisin binnen tikt.

[hoihoi66]

Ik zit nu een paar jaar bij Raisin naar alle tevredenheid.

Ik wil nu voor zes maanden vastzetten en ik zie dat Banca Progretto 2,4% geeft. Niet verkeerd zou je zeggen.

Alleen staat deze bank nog altijd onder toezicht.

De eerstvolgende is Coop Bank uit Estland. Nog bijzonderheden hiermee?
Scheelt maar 0,05% dus ga denk ik voor Coop dan.

[RobertMe]

hoihoi66 schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 19:38:
Ik zit nu een paar jaar bij Raisin naar alle tevredenheid.

Ik wil nu voor zes maanden vastzetten en ik zie dat Banca Progretto 2,4% geeft. Niet verkeerd zou je zeggen.

Alleen staat deze bank nog altijd onder toezicht.

De eerstvolgende is Coop Bank uit Estland. Nog bijzonderheden hiermee?
Scheelt maar 0,05% dus ga denk ik voor Coop dan.

Estland ligt tegen Rusland is hier een vaak gelezen klacht.

* RobertMe heeft relatief recentelijk nog deposito's bij Progetto geopend / verlengd, en "ooit" een deposito bij Coop gehad. Beide zijn gewoon prima.

[hoihoi66]

RobertMe schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 19:40:
[...]

Estland ligt tegen Rusland is hier een vaak gelezen klacht.

* RobertMe heeft relatief recentelijk nog deposito's bij Progetto geopend / verlengd, en "ooit" een deposito bij Coop gehad. Beide zijn gewoon prima.

Overal wat dus
Is Progetto dan betrouwbaarder?

[RobertMe]

hoihoi66 schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 19:42:
[...]


Overal wat dus
Is Progetto dan betrouwbaarder?

Tsja, onder de huidige situatie natuurlijk echt lastig in te adviseren. Ik heb er sinds ik bij Raisin begonnen ben semi altijd deposito's gehad. Een keer wat gedoe gehad met openen dat "bleef hangen" en uiteindelijk geannuleerd werd door Raisin. Verder nooit klachten gehad. Deposito's worden snel geopend en weer uitgekeerd, rente wordt uitgekeerd (ik heb het nooit nagetekend, ga er vanuit dat het klopt). Heb er ook eens zo'n spaarrekening onder voorwaarden gehad, ging ook prima met sluiten (netjes na 4 dagen uitgekeerd wat dus de "voorwaarde" is). En recentelijk (dit jaar) ook nog gewoon het geld van een aflopend deposito ontvangen. Ditmaal niet verlengd en gestald buiten Raisin met een actierente.

Ze zijn dus niet notoire onbetrouwbaar of zo. Verder is het natuurlijk altijd een vertrouwen ding en moet je vooral doen waar je je zelf prettig bij voelt.

[hoihoi66]

RobertMe schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 19:49:
[...]

Tsja, onder de huidige situatie natuurlijk echt lastig in te adviseren. Ik heb er sinds ik bij Raisin begonnen ben semi altijd deposito's gehad. Een keer wat gedoe gehad met openen dat "bleef hangen" en uiteindelijk geannuleerd werd door Raisin. Verder nooit klachten gehad. Deposito's worden snel geopend en weer uitgekeerd, rente wordt uitgekeerd (ik heb het nooit nagetekend, ga er vanuit dat het klopt). Heb er ook eens zo'n spaarrekening onder voorwaarden gehad, ging ook prima met sluiten (netjes na 4 dagen uitgekeerd wat dus de "voorwaarde" is). En recentelijk (dit jaar) ook nog gewoon het geld van een aflopend deposito ontvangen. Ditmaal niet verlengd en gestald buiten Raisin met een actierente.

Ze zijn dus niet notoire onbetrouwbaar of zo. Verder is het natuurlijk altijd een vertrouwen ding en moet je vooral doen waar je je zelf prettig bij voelt.

Thnx, lees dat er recent ontwikkelingen zijn rondom een reddingsplan.

Milano
Banca Progetto in AS - Accordo per il salvataggio: firmato il piano di risanamento

Oggi Banca Progetto in AS, il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) e le cinque principali banche italiane (MPS, Banco BPM, BPER, Intesa Sanpaolo e UniCredit) hanno firmato un accordo vincolante per il risanamento dell'istituto.

L'operazione è definita come un "intervento preventivo" e si basa su tre pilastri fondamentali:

Riduzione dei rischi: Il Fondo e le 5 Banche lavoreranno per ridurre il rischio sugli attivi di Banca Progetto, con il FITD che fornirà specifiche garanzie.

Iniezione di capitale: Il FITD ricapitalizzerà Banca Progetto per un totale di 750 milioni di euro; una parte di questa somma sarà versata in anticipo.

Passaggio di proprietà: Successivamente, il FITD cederà la maggioranza delle quote alle 5 Banche (tramite una società comune) per un investimento di 40 milioni di euro. Il FITD manterrà una quota di minoranza non superiore al 9,9%.

I fondi necessari per la ricapitalizzazione e le garanzie proverranno dalle risorse del FITD, costituite con i contributi delle banche consorziate.

L'obiettivo è chiudere l'operazione nel più breve tempo possibile, con una data prevista per fine marzo 2026. Il tutto è subordinato al via libera delle Autorità di Vigilanza, dell’assemblea dei soci di Banca Progetto e al rispetto di ulteriori condizioni contrattuali.

Grazie a questo intervento, il sistema bancario italiano dimostra responsabilità fornendo le risorse necessarie per risanare la banca e, soprattutto, per tutelare i depositanti e tutti gli stakeholders.

I Commissari di Banca Progetto, Livia Casale e Lodovico Mazzolin, esprimono particolare apprezzamento per l’impegno istituzionale profuso da tutte le parti coinvolte nell’operazione di risanamento e confermano il lavoro in corso della struttura per un ritorno in tempi rapidi di Banca Progetto alla gestione ordinaria.

Condividi l’articolo su

linkedin
facebook
twitter
instagram
Scarica il documento

Download Button
Download the English version of the document

Download Button
Altre Notizie In Comunicati Stampa

COMUNICATI STAMPA
Banca Progetto in AS - Accordo per il salvataggio: firmato il piano di risanamento
Time
2 M
Banca Progetto in AS - Accordo per il salvataggio: firmato il piano di risanamento

Milano - 28/01/26

[laredo]

Even door Google Translatie trekken was wel handig. Mijn Italiaans laat te wensen over, maar misschien dat ik de enige ben!

Milaan
Banca Progetto in AS - Reddingsovereenkomst: Herstelplan getekend

Vandaag hebben Banca Progetto in AS, het Interbancair Depositobeschermingsfonds (FITD) en de vijf grootste Italiaanse banken (MPS, Banco BPM, BPER, Intesa Sanpaolo en UniCredit) een bindende overeenkomst getekend voor het herstel van de instelling.

De operatie wordt omschreven als een "preventieve interventie" en is gebaseerd op drie belangrijke pijlers:

Risicoreductie: Het Fonds en de vijf banken zullen samenwerken om het risico op de activa van Banca Progetto te verminderen, waarbij het FITD specifieke garanties verstrekt.

Kapitaalinjectie: Het FITD zal Banca Progetto herkapitaliseren met een totaalbedrag van € 750 miljoen; een deel van dit bedrag zal direct worden betaald.

Overdracht van eigendom: Vervolgens zal het FITD het merendeel van zijn aandelen verkopen aan de vijf banken (via een joint venture) voor een investering van € 40 miljoen. Het FITD behoudt een minderheidsbelang van maximaal 9,9%.

De benodigde middelen voor de herkapitalisatie en garanties zullen afkomstig zijn uit de middelen van de FITD, gefinancierd met bijdragen van de banken in het consortium.

Het doel is de transactie zo snel mogelijk af te ronden, met een streefdatum eind maart 2026. Dit is onder voorbehoud van goedkeuring door de toezichthoudende autoriteiten, de aandeelhoudersvergadering van Banca Progetto en de naleving van aanvullende contractuele voorwaarden.

Met deze interventie toont het Italiaanse bankwezen zijn verantwoordelijkheid door de noodzakelijke middelen te verschaffen om de gezondheid van de bank te herstellen en, bovenal, de depositohouders en alle belanghebbenden te beschermen.

De commissarissen van Banca Progetto, Livia Casale en Lodovico Mazzolin, spreken hun bijzondere waardering uit voor de institutionele betrokkenheid van alle partijen die bij het herstelproces betrokken zijn en bevestigen dat de organisatie zich blijft inzetten voor een snelle terugkeer van Banca Progetto naar een normale bedrijfsvoering.

PERSBERICHTEN
Banca Progetto in AS - Reddingsovereenkomst: Herstelplan ondertekend

Milaan - 28 januari 2026

[Barrycade]

Ik heb juist best wel wat lopen bij de Estlanders.
Maakt qua beleving niets uit bij Raisin of ik nu Zweedse, Franse of Estlandse deposio's open.

Ik lees wel even de beschrijving van de bank en waar ze hun geld voor gebruiken of me dat past. Zitten best wel wat tussen ( in vooral de banken met hogere rentes) die niet recht toe recht aan uitlenen aan standaard leningen, maar ook best wel hoog risico kort lopende rekeningen.

Coop is een systeem bank van Estland en is gekoppeld met de gelijk genoemde supermarkt keten. Heeft een Baa2 positive outlook rating. Beetje saaie bank maar inderdaad heeft Russische buren.

Progretto heeft die hoog risico leningen NPLs in de boeken, richt zich op de zakelijke markt. Is onder toezicht mede door die NPLs. En ligt wat verder van Rusland, maar wel in Maffia land.

Ik zal geen advies geven want dat mag niet, beide vallen onder de 100k regeling.

[GroteVoet459]

Juan schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 18:52:
[...]
... bij Umwelt is de rente na de actie van 3%, toch nog 2% en IP

Die 0,6% is voor het saldo boven de 50k

Lekker verwarrend - bij https://www.umweltbank.de/sparen/tagesgeld/

Verzinsung
variabel, quartalsweise Zinsabrechnung
Zinsen gültig ab 07.08.2025

bis 100.000 €: 0,60 % p. a.
über 100.000 €: 0,30 % p. a.

Bij https://www.umweltbank.de/lp/tagesgeld/

Sie erhalten 3 % Zinsen p. a. für die ersten 3 Monate ab Kontoeröffnung (bis 50.000 Euro Anlagebetrag). Anschließend wird Ihr Guthaben gilt für weitere 3 Monate mit dem dann aktuellen EZB-Leitzins minus 0,5 % verzinst: derzeit 2 % - 0,5 % = 1,5 % Zinsen p. a.

Maar verderop op die pagina weer:

Tagesgeldkonto
3 % Zinsen p. a.
Zinsen gültig bis 50.000 € für 3 Monate ab Eröffnung
Über 50.000 €: 0,60 % Zinsen p. a.
Über 100.000 €: 0,30 % Zinsen p. a.

Heb er in de Top 15 een 2-traps van gemaakt.

[DjoeC]

hoihoi66 schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 19:42:
[...]


Overal wat dus
Is Progetto dan betrouwbaarder?

Prima tot aan het DGS bedrag (minus verwachte rente). Bij omvallen hoor je binnen 14 dagen je geld terug te krijgen. Ik heb er ook al een hele tijd deposito's en vernieuw nog steeds.

[RobertMe]

DjoeC schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 22:45:
[...]

Prima tot aan het DGS bedrag (minus verwachte rente). Bij omvallen hoor je binnen 14 dagen je geld terug te krijgen. Ik heb er ook al een hele tijd deposito's en vernieuw nog steeds.

14 dagen is oud en fout Het is sinds vorig jaar? 7? of 10? werkdagen na de inwerking stelling van het DGS. Dus de periode is verkort, maar het kan altijd zo zijn dat de bank zijn verplichtingen al niet nakomt voordat het DGS in werking wordt gesteld. Plus dat het dus om werkdagen gaat dus weekend etc telt weer niet mee. (Als het verkort is naar 10 werkdagen is het bij normale weken dan wel 14 kalenderdagen gezien 2x 2 dagen weekend )

[Novax]

DjoeC schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 22:45:
[...]

Prima tot aan het DGS bedrag (minus verwachte rente). Bij omvallen hoor je binnen 14 dagen je geld terug te krijgen. Ik heb er ook al een hele tijd deposito's en vernieuw nog steeds.

Dat geld zou je dan krijgen van de FITD maar die zijn nu dus al de hele tijd bezig met het reddingsplan om Banca Progetto overeind te houden. Als Banca Progetto alsnog om zou vallen dan moet het wel heel erg mis zijn in Italië en dan zou het zo maar kunnen dat de FITD ook niet kan bijspringen.