Als die klassieke manier zo goed werkte dan konden de grootbanken dat ook wel? Plus dat het dan ook niet gekoppeld aan een actierente hoeft te zijn.The Third Man schreef op zondag 8 juni 2025 @ 14:56:
[...]
Waarom niet gewoon het klassieke geld uitlenen voor een hogere rente?
En "de markt" is natuurlijk uberhaupt al geldverstrekkers en geldleners. Dus dat is al precies die situatie die je stelt
Waarbij het uiteraard niet alleen om het lokkertje gaat, maar ook de situatie erna. OpenBank heeft ook een lokkertje, met ik neem aan een "te hoge" rente (zeg momenteel boven de 2,5%). Maar na de actie krijg je IIRC nog steeds rond de 2% aan rente. Waarbij 2% nu niet mee van de hoogste is, maar wel hoger dan de grootbanken en veel andere banken met actierentes (grootbanken, Garanti, CreditEurope, Advanzis zitten maximaal op 1,7x% nu). En toen de ECB rente rond de 3% was kreeg je bij OpenBank nog een actierente van 3,65% (riant dus) en daarna 2,75%. Waarbij die 2,75% niet echt hoog was, maar wel nog steeds ruim een procentpunt hoger dan de grootbanken. En CreditEurope heeft ook een actierente gehad van 3,25%, maar daarna werd het 1,8%(?). Fors lager van wat op dat moment (van die actierente) marktconform / de ECB rente was. Dan kun je dus wel stellen dat je niet weet wat na die 3 of 6 maanden actierente ee rente is. Maar als de banken met hoge rentes rond de 3% rente geven dan is de kans bijzonder klein dat na die 3 of 6 maanden die "actie bank" ook 3% geeft, of dat bij een dalende ECB / markt rente de "actie bank" de standaard rente niet ook verlaagd. Ik heb de afgelopen 2, 3 jaar in ieder geval geen bank gezien die op enig moment een actierente had maar een lage standaard rente, waarbij na de actieperiode de standaard rente ineens wel concurrerend was (doordat of de standaard rente fors verhoogd zou zijn terwijl de concurrentie bleef staan. Of de concurrentie daalde maar die "actie bank" de standaard rente niet wijzigde).
Blijft dus over dat IMO de acrierentes alleen interessant zijn als je of bereid bent elke X maanden te schuiven (actierente naar actierente) of dat de (op moment van openen) standaard rente ook prima / acceptabel is.
Maar de "ja, de standaard rente is nu laag, maar over 3 / 6 maanden wellicht niet, dat weet je niet" is AFAIK nog geen enkel bewijs van dat dat op enig moment voor is gekomen. (Dat die standaard rente of fors verhoogd is, of niet verlaagd waar de rest dat wel deed). Waarmee IMO het enige valide argument voor dit soort acties (hoge actierente, maar "nu" lage standaard rente) het inzetten als "deposito" is. Dus "vaste rente voor een vaste periode", waarbij je dus bereid bent na die periode te schuiven ermee (wat bik een deposito ook moet). Enige voordeel van zo'n actierente is dat het geld vrij opneembaar is (en die actierentes soms/vaak hoger zijn dan de deposito rentes over dezelfde periode)