Het spaartopic - Deel 4

[RobertMe]

Managelorian schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 08:44:
Ik lees nu een tijdje mee op dit topic en ik vraag me vaak af waarom mensen deposito's gebruiken die substantieel lagere rentes bieden dan de deposito's via bijv. Raisin. Soms gaat het verschil zelfs richting een procentpunt. En in veel gevallen is voor de deposito's via Raisin een bank te vinden waar geen bronbelasting verschuldigd is en welke een hoge rating heeft. En daarbovenop is het DGS van toepassing.

Voorbeeld: hierboven wordt een melding gedaan van de verlaging van Centraal Beheer. De 2j deposito gaat naar 2,85%, terwijl ik via Raisin bij AAreal (AAA, Duitsland) 3,50% kan krijgen. Geen bronbelasting.

Ben ik nou gek? Mis ik iets? Waarom zou iemand z'n geld stallen bij bank A, terwijl 'ie bij bank B een kwart meer rente kan krijgen? Van welk nadeel ben ik volledig onwetend?

Niet in het buitenland willen sparen (gevoelskwestie dus, als je er slecht van gaat slapen moet je het niet doen), Raisin heeft geen mogelijkheid tot een en/of rekening. Zijn in ieder geval al twee mogelijke redenen.

[W1ck1e]

Managelorian schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 08:44:
...
Ben ik nou gek? Mis ik iets? Waarom zou iemand z'n geld stallen bij bank A, terwijl 'ie bij bank B een kwart meer rente kan krijgen? Van welk nadeel ben ik volledig onwetend?

Zoals @RobertMe ook al zegt: (naar mijn mening) moet je er zelf een goed gevoel bij hebben bij waar je spaart. De berichten in dit draadje zijn meningen, keuzes en ervaringen, niet zaken waar je rechten kan ontlenen. Het is je eigen verantwoordelijkheid. Zo wil ik zelf liever niet sparen via een platform. Dat ik daardoor rente misloop is mij duidelijk.

[My-life]

RobertMe schreef op donderdag 14 maart 2024 @ 16:08:
[...]

3,3% is nu okay. Maar een paar maanden terug (~november) kon je bij CreditEurope bank ik meen nog 3,75% krijgen voor 2 jaar (en meen 3,65% voor 1 jaar), ook onder NL DGS.

Als ik toen had kunnen handelen met de kennis van nu had ik misschien wel bitcoin gekocht, maar gelukkig werkt het niet zo.

jan390 schreef op donderdag 14 maart 2024 @ 17:28:
[...]

net niet: 3.35 bij Yapi (NL) 2 jaar

Ai, gelukkig kan er binnen 14 dagen geannuleerd worden . Nee, die 0,05% maakt voor mij het verschil niet.

[My-life]

Managelorian schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 08:44:
Ik lees nu een tijdje mee op dit topic en ik vraag me vaak af waarom mensen deposito's gebruiken die substantieel lagere rentes bieden dan de deposito's via bijv. Raisin. Soms gaat het verschil zelfs richting een procentpunt. En in veel gevallen is voor de deposito's via Raisin een bank te vinden waar geen bronbelasting verschuldigd is en welke een hoge rating heeft. En daarbovenop is het DGS van toepassing.

Voorbeeld: hierboven wordt een melding gedaan van de verlaging van Centraal Beheer. De 2j deposito gaat naar 2,85%, terwijl ik via Raisin bij AAreal (AAA, Duitsland) 3,50% kan krijgen. Geen bronbelasting.

Ben ik nou gek? Mis ik iets? Waarom zou iemand z'n geld stallen bij bank A, terwijl 'ie bij bank B een kwart meer rente kan krijgen? Van welk nadeel ben ik volledig onwetend?

Misschien vinden sommigen het ook wel prettig dat hun geld door een Nederlandse bank gebruikt kan worden en een grotere kans heeft om de binnenlandse economie te versterken.

[Rogers]

sjorsjuhmaniac schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 00:34:
[...]


hier geen enkel probleem, meerdere accounts geopend voor kennissen in de laatste 3 weken op iOS en iPadOS.

Je kan altijd nog via formulieren een rekening openen.

Ik op Android. Heb geen Apple.

[RobertMe]

Rogers schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 10:26:
[...]

Ik op Android. Heb geen Apple.

In november nog een rekening voor ouders geopend, van op Android.

Heb je niet toevallig een DNS level adblocker die "iets" blokkeert of iets dergelijks?

[Managelorian]

W1ck1e schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 09:16:
[...]
Zoals @RobertMe ook al zegt: (naar mijn mening) moet je er zelf een goed gevoel bij hebben bij waar je spaart. De berichten in dit draadje zijn meningen, keuzes en ervaringen, niet zaken waar je rechten kan ontlenen. Het is je eigen verantwoordelijkheid. Zo wil ik zelf liever niet sparen via een platform. Dat ik daardoor rente misloop is mij duidelijk.

Dat vind ik een interessante. Wat zie je als nadeel bij een platform?

Overigens helemaal mee eens dat je je spaargeld ergens moet zetten waar het goed voelt. Zelf doe ik dit ook; als ik lees over banken waar alleen al de aanvraagprocedures regelmatig in de soep lopen dan heb ik al gegeten en gedronken; daar gaat mijn zuurverdiende geld niet heen.

[Cyb]

My-life schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 09:58:
[...]

Misschien vinden sommigen het ook wel prettig dat hun geld door een Nederlandse bank gebruikt kan worden en een grotere kans heeft om de binnenlandse economie te versterken.

Je bedoelt de zakken van de aandeelhouders te vullen?
Mensen die om etische redenen bij bepaalde Nederlandse banken zitten, zitten niet bij de grote Nederlandse banken als ING, maar bij banken als Triodos, ASN, De Volksbank. Toch blijven veel spaarders zitten bij banken als ING.

Ik denk dat mensen vooral bij bepaalde banken blijven zitten omdat ze er vertrouwd mee zijn, wat een bepaald gevoel van veiligheid geeft. Daarnaast zijn veel mensen onbekend met het rente-op-rente effect (exponentiele groei), waardoor men geneigd is om verschillen in rente niet als minder belangrijk te zien.

[Hans Denhaag]

Managelorian schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 10:51:
Dat vind ik een interessante. Wat zie je als nadeel bij een platform?

Ik wil ook niet via een platform sparen. Je hebt met 2 partijen te maken. Mocht je geld zoek raken gaan ze naar elkaar zitten wijzen. Jij ondertussen maar nagelbijten.

[W1ck1e]

Managelorian schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 10:51:
[...]


Dat vind ik een interessante. Wat zie je als nadeel bij een platform?

Overigens helemaal mee eens dat je je spaargeld ergens moet zetten waar het goed voelt. Zelf doe ik dit ook; als ik lees over banken waar alleen al de aanvraagprocedures regelmatig in de soep lopen dan heb ik al gegeten en gedronken; daar gaat mijn zuurverdiende geld niet heen.

Bij een platform is er een schakel extra, wat ik niet wil.
Besef even dat tegenover de berichten met negatieve ervaringen een hoop niet geplaatste berichten staan waarin zou kunnen worden geschreven dat het wel goed gaat. De aanvraag procedure is iets eenmaligs, als dat uiteindelijk goed is gegaan vind ik problemen met storten en opnames belangrijker.

[user109731]

Rogers schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 10:26:
[...]

Ik op Android. Heb geen Apple.

Heb je een tweede ID bewijs die je zou kunnen proberen? Ik herinner me dat de app ook bij mij telkens crashte maar met een ander document (paspoort? of omgekeerd?) werkte het direct.

[RobertMe]

Managelorian schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 10:51:
[...]


Dat vind ik een interessante. Wat zie je als nadeel bij een platform?

Wat als het platform weg valt? Hoe kom je dan aan je geld terug? Wat als de bank omvalt, hoe verloopt dat met DGS procedure, regelt de tussenpartij dat of moet je zelf aan de slag? Wat is het verdienmodel van de tussenpartij, ze verkopen toch niet de data/klantgegevens? Etc etc

Zelf overigens tevreden Raisin klant. Maar ik zie zeker wel de bezwaren en zou het niet perse zwaar aanraden.

[Managelorian]

W1ck1e schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 10:58:
[...]
Bij een platform is er een schakel extra, wat ik niet wil.
Besef even dat tegenover de berichten met negatieve ervaringen een hoop niet geplaatste berichten staan waarin zou kunnen worden geschreven dat het wel goed gaat. De aanvraag procedure is iets eenmaligs, als dat uiteindelijk goed is gegaan vind ik problemen met storten en opnames belangrijker.

Zeker mee eens dat enkele negatieve berichten een gekleurd beeld kunnen opleveren omdat je het aantal goede ervaringen niet kent. Toch vraag ik me af of een bank de beveiliging bijvoorbeeld goed op orde kan hebben als ze er nog niet eens in kunnen slagen om een simpele aanmelding zonder handmatige correcties door te voeren.

[W1ck1e]

Managelorian schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 11:06:
[...]


Zeker mee eens dat enkele negatieve berichten een gekleurd beeld kunnen opleveren omdat je het aantal goede ervaringen niet kent. Toch vraag ik me af of een bank de beveiliging bijvoorbeeld goed op orde kan hebben als ze er nog niet eens in kunnen slagen om een simpele aanmelding zonder handmatige correcties door te voeren.

De meeste spaarrekeningen die ik heb kennen een enkele en vaste tegenrekening. Als mijn geld niet daarnaar wordt overgemaakt klopt er iets niet. En dan heeft de bank iets uit te leggen. Wijzigen van de tegenrekening is volgens mij ook weer beveiligd.

[RobertMe]

W1ck1e schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 11:12:
Wijzigen van de tegenrekening is volgens mij weer beveiligd op een andere manier.

Daarvoor zal gegarandeerd een identificatiestorting van op de nieuwe rekening vereist zijn, die dan ook weer op dezelfde naam moet staan.
Naast dat vast de standaard 2FA ook van toepassing is om de wijziging aan te kunnen vragen.

[Rogers]

user109731 schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 11:03:
[...]

Heb je een tweede ID bewijs die je zou kunnen proberen? Ik herinner me dat de app ook bij mij telkens crashte maar met een ander document (paspoort? of omgekeerd?) werkte het direct.

Bedankt dit was het, werkt met paspoort, crasht met rijbewijs. Het leek alsof de crash al daarvoor was maar schijnbaar niet.

Edit: vaste veiligheids vragen om toegang te krijgen tot je account, lang niet meer gezien, beetje primitief en onveilig.

[ Voor 12% gewijzigd door Rogers op 15-03-2024 11:38 ]

[Rogers]

RobertMe schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 10:51:
[...]

In november nog een rekening voor ouders geopend, van op Android.

Heb je niet toevallig een DNS level adblocker die "iets" blokkeert of iets dergelijks?

Die heb ik maar maakte geen verschil (was het wel weer vergeten ja). Bleek dat het rijbewijs het probleem was.

[Puddi Puddin]

Managelorian schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 08:44:
Ik lees nu een tijdje mee op dit topic en ik vraag me vaak af waarom mensen deposito's gebruiken die substantieel lagere rentes bieden dan de deposito's via bijv. Raisin. Soms gaat het verschil zelfs richting een procentpunt. En in veel gevallen is voor de deposito's via Raisin een bank te vinden waar geen bronbelasting verschuldigd is en welke een hoge rating heeft. En daarbovenop is het DGS van toepassing.

Voorbeeld: hierboven wordt een melding gedaan van de verlaging van Centraal Beheer. De 2j deposito gaat naar 2,85%, terwijl ik via Raisin bij AAreal (AAA, Duitsland) 3,50% kan krijgen. Geen bronbelasting.

Ben ik nou gek? Mis ik iets? Waarom zou iemand z'n geld stallen bij bank A, terwijl 'ie bij bank B een kwart meer rente kan krijgen? Van welk nadeel ben ik volledig onwetend?

Ik kan zo een paar redenen opnoemen maar in de basis is alles wat nieuwe is eng. Zeker als het gaat om verplaatsen van geld. Dan doe je dat liever naar een Nederlandse bank want die geeft een vertrouwder gevoel dan een duitse of italiaanse. Verder weegt het niet willen/kunnen snappen ook heel zwaar mensen neigen al snel naar een adviseur want die heeft er verstand van en bespaart tijd. Wij tech guru's zitten hier zo een hele avond aan en maken dan onze keuze.

[sanook]

Puddi Puddin schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 11:52:
[...]
Dan doe je dat liever naar een Nederlandse bank want die geeft een vertrouwder gevoel dan een duitse of italiaanse.

Misschien ben ik naïef maar ik vertrouw hier toch wel op de EU...
(spaargeld in Italie, Zweden, Frankrijk, Belgie)

[ Voor 7% gewijzigd door sanook op 15-03-2024 11:55 ]

[KL643]

Mag ik even vingers in de lucht van de personen die hun vermogen zijn kwijtgeraakt bij een buitenlandse bank binnen in de EU?

Ik maak mij er niet zo druk over en heb een TR en een Raisin rekening lopen en ben daar zeer tevreden over. Overboeken duurt soms 1 a 2 dagen but who cares? Ik ben een dief van mijn eigen portemonnee als ik mijn geld op een NL bank zet.

[MotorBeast]

Hans Denhaag schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 10:58:
[...]

Ik wil ook niet via een platform sparen. Je hebt met 2 partijen te maken. Mocht je geld zoek raken gaan ze naar elkaar zitten wijzen. Jij ondertussen maar nagelbijten.

Dat wordt dan ook stoppen met pinnen/betalen middels Ideal, Credit Card, Paypall enz enz.

[MotorBeast]

sanook schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 11:54:
[...]

Misschien ben ik naïef maar ik vertrouw hier toch wel op de EU...
(spaargeld in Italie, Zweden, Frankrijk, Belgie)

Nee, je bent juist objectief.

[W1ck1e]

MotorBeast schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 12:26:
[...]


Dat wordt dan ook stoppen met pinnen/betalen middels Ideal, Credit Card, Paypall enz enz.

Je verwart betalen met sparen. Bij mij zit daar wel een heel groot verschil in het bedrag.
Maar Paypal heb ik niet (gebruik ik niet).

[dutchgio]

KL643 schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 12:15:
Mag ik even vingers in de lucht van de personen die hun vermogen zijn kwijtgeraakt bij een buitenlandse bank binnen in de EU?

Ik maak mij er niet zo druk over en heb een TR en een Raisin rekening lopen en ben daar zeer tevreden over. Overboeken duurt soms 1 a 2 dagen but who cares? Ik ben een dief van mijn eigen portemonnee als ik mijn geld op een NL bank zet.

Dat het nog niet is voor gekomen zegt natuurlijk niet dat het niet kan gebeuren.
Er zijn ook amper voorbeelden van waar een DGS in werking heeft moeten treden?
Net zo goed geen bewijs dat het geheel vlekkeloos verloopt.

Bij TR zijn wel gevallen geweest waar men een periode (dagen/weken) het geld kwijt c.q. niet zichtbaar was. En verder dan een geautomatiseerd antwoord kwam het niet. Logisch dat niet iedereen zich daar aan waagt.

Er zijn in Nederland ook genoeg mogelijkheden om meer rente te krijgen dan bij de eigen grootbank.

[GroteVoet459]

dutchgio schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 12:47:
[...]
Dat het nog niet is voor gekomen zegt natuurlijk niet dat het niet kan gebeuren.
Er zijn ook amper voorbeelden van waar een DGS in werking heeft moeten treden?
Net zo goed geen bewijs dat het geheel vlekkeloos verloopt.

Inderdaad - als de overheid in grijpt voor het zo ver is dan zie je het DGS niet activeren.
Meerdere voorbeelden van in Nederland in de afgelopen 20 jaar ...

Maar zoals al meermaals gezegd: je moet doen waar je je prettig bij voelt.
Als je denkt dat Nederland het heilige/veilige land is voor je spaargeld moet je het vooral daar stallen.

[Puddi Puddin]

dutchgio schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 12:47:
[...]

Dat het nog niet is voor gekomen zegt natuurlijk niet dat het niet kan gebeuren.
Er zijn ook amper voorbeelden van waar een DGS in werking heeft moeten treden?
Net zo goed geen bewijs dat het geheel vlekkeloos verloopt.

Bij TR zijn wel gevallen geweest waar men een periode (dagen/weken) het geld kwijt c.q. niet zichtbaar was. En verder dan een geautomatiseerd antwoord kwam het niet. Logisch dat niet iedereen zich daar aan waagt.

Er zijn in Nederland ook genoeg mogelijkheden om meer rente te krijgen dan bij de eigen grootbank.

Omtrent Trade Republic ik zou daar sowieso niet rekenen op de DSG. Je krijgt namelijk uitbetaald in een cheque als ik het goed begrijp? Geen idee waar je die kan verzilveren in nederland en veel plaatsen in de EU in ieder geval niet dus of ik moet iets missen?

[MotorBeast]

W1ck1e schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 12:41:
[...]
Je verwart betalen met sparen. Bij mij zit daar wel een heel groot verschil in het bedrag.
Maar Paypal heb ik niet (gebruik ik niet).

Het zijn en blijven externe partijen. Allemaal ongegronde angst : https://www.raisin.nl/raisin-bank/ Garantie, garantie, garantie.

[MotorBeast]

GroteVoet459 schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 13:14:
[...]

Inderdaad - als de overheid in grijpt voor het zo ver is dan zie je het DGS niet activeren.
Meerdere voorbeelden van in Nederland in de afgelopen 20 jaar ...

Maar zoals al meermaals gezegd: je moet doen waar je je prettig bij voelt.
Als je denkt dat Nederland het heilige/veilige land is voor je spaargeld moet je het vooral daar stallen.

Ik heb gewerkt voor SNS Bank. Stond ooit gewoon op omvallen.

[indica]

dutchgio schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 12:47:
[...]

Dat het nog niet is voor gekomen zegt natuurlijk niet dat het niet kan gebeuren.
Er zijn ook amper voorbeelden van waar een DGS in werking heeft moeten treden?
Net zo goed geen bewijs dat het geheel vlekkeloos verloopt.

Bij TR zijn wel gevallen geweest waar men een periode (dagen/weken) het geld kwijt c.q. niet zichtbaar was. En verder dan een geautomatiseerd antwoord kwam het niet. Logisch dat niet iedereen zich daar aan waagt.

Er zijn in Nederland ook genoeg mogelijkheden om meer rente te krijgen dan bij de eigen grootbank.

Net zo min is er bewijs dat de werking van het dgs in Nederland vlekkeloos verloopt dus tsja... Geef mij dan maar die 2% extra rente..

[GroteVoet459]

Puddi Puddin schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 13:15:
[...]
Omtrent Trade Republic ik zou daar sowieso niet rekenen op de DSG. Je krijgt namelijk uitbetaald in een cheque als ik het goed begrijp?

Als je het niet zeker weet moet je het niet posten ...
Je haalt hier minimaal 2 dingen door elkaar

[user109731]

Gelukkig is het geen binaire keuze. CB heeft goede deposito-voorwaarden en ratings dus daar heb ik een paar langere deposito's geopend. Bij CEB, Lloyds, Raisin heb ik ook spaargeld staan tegen hogere rente. Ik zou bij geen van deze drie al mijn geld zetten maar ik slaap prima met een combinatie ervan.

[RobertMe]

Puddi Puddin schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 13:15:
[...]


Omtrent Trade Republic ik zou daar sowieso niet rekenen op de DSG. Je krijgt namelijk uitbetaald in een cheque als ik het goed begrijp? Geen idee waar je die kan verzilveren in nederland en veel plaatsen in de EU in ieder geval niet dus of ik moet iets missen?

Er zijn veel dingen aan ter discussie geweest bij TR, maar uitbetaling via cheque is echt de eerste keer. Voor zover bekend verloopt de uitbetaling via het Duitse DGS, omdat TR het geld bij de Duitse vestiging van Citibank zet (geld komt wel uit Ierland / Ierse DGS omdat Citibank daar de banklicentie heeft / hoofdkantoor zit).

Cheque is iets dat speelde bij Zweden, en ook dat is, mogelijk al een jaar, achterhaalde informatie (lange tijd, achterhaald is het sowieso).

[ReVision.]

Ik krijg opeens helemaal geen mTan codes meer binnen op mijn mobiel. Gisteren was er ook al vertraging waardoor het bijna 30 minuten duurde, maar vandaag krijg ik helemaal geen smsje meer.

Meer mensen dit probleem?

[W1ck1e]

ReVision. schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 14:29:
Ik krijg opeens helemaal geen mTan codes meer binnen op mijn mobiel. Gisteren was er ook al vertraging waardoor het bijna 30 minuten duurde, maar vandaag krijg ik helemaal geen smsje meer.

Meer mensen dit probleem?

Welke bank/toko/provider ?

[Novax]

indica schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 13:20:
Net zo min is er bewijs dat de werking van het dgs in Nederland vlekkeloos verloopt dus tsja... Geef mij dan maar die 2% extra rente..

Laat dat bewijs er nou wel zijn van twee jaar geleden , zie Woodsy in "Het spaartopic - Deel 4" (al zou je nog kunnen zeggen dat resultaten in het verleden geen garantie bieden voor de toekomst)

[ReVision.]

W1ck1e schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 14:30:
[...]
Welke bank/toko/provider ?

Gisteren was het zowel bij Distingo als Alisa. Maar nu krijg ik helemaal geen mTan code meer van Raisin zelf

[W1ck1e]

ReVision. schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 14:34:
[...]


Gisteren was het zowel bij Distingo als Alisa. Maar nu krijg ik helemaal geen mTan code meer van Raisin zelf

En welke telefoon provider ?

[ReVision.]

W1ck1e schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 14:36:
[...]
En welke telefoon provider ?

Odido, maar daarbij is het nooit een probleem geweest, heb ook gewoon pirma bereik en kan gewoon bellen en smsen (wifi uit)

[W1ck1e]

ReVision. schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 14:45:
[...]


Odido, maar daarbij is het nooit een probleem geweest, heb ook gewoon pirma bereik en kan gewoon bellen en smsen (wifi uit)

Als je van tevoren teveel uitsluit kom je zelf niet achter de oorzaak.

[RobertMe]

Novax schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 14:31:
[...]

Laat dat bewijs er nou wel zijn van twee jaar geleden , zie Woodsy in "Het spaartopic - Deel 4" (al zou je nog kunnen zeggen dat resultaten in het verleden geen garantie bieden voor de toekomst)

En ATB was natuurlijk een apart verhaal. Bank stopte plotseling zijn activiteiten maar was wel financieel gezond (tot de uitbraak van de oorlog en de beperkingen die aan Rusland en Russische bedrijven werden opgelegd).
Naar ik aanneem zal een groot deel one way or another dus wel weer uit ATB zijn gekomen? Waardoor DNB niet/minder het DGS saldo hoefde aan te spreken om de uitkering te doen.

[Novax]

RobertMe schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 14:49:
Naar ik aanneem zal een groot deel one way or another dus wel weer uit ATB zijn gekomen? Waardoor DNB niet/minder het DGS saldo hoefde aan te spreken om de uitkering te doen.

Klopt gedeeltelijk, het saldo hebben ze wel moeten aanspreken om binnen tien werkdagen uit te keren, maar daarna hebben ze het weer terugontvangen. Uit het rapport:

Het DGF onderhoudt nauw contact met de curatoren van ATB. Inmiddels heeft het DGF het volledige door het DGS (tot nu toe) uitgekeerde bedrag terugontvangen middels tussentijdse uitdelingen uit de boedel.

Dat laatste kan natuurlijk ook niet gebeuren maar dat heeft geen invloed op de werking van het DGS

[ Voor 6% gewijzigd door Novax op 15-03-2024 15:19 ]

[RobertMe]

Novax schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 15:01:
[...]

Dat laatste kan natuurlijk ook niet gebeuren maar dat heeft geen invloed op de werking van het DGS

Wellicht niet direct, maar wel indirect. Als er in een financiële crisis meerdere banken om dreigen te vallen, na elkaar. In de situatie die er nu bij ATB was kan het potje steeds alweer iets zijn aangevuld. Terwijl bij een "normale" situatie het potje niet / minder wordt aangevuld door de omgevallen banken. Dan moeten bv dus weer de overige banken of wat dan ook bijspringen, terwijl er dus al een financiële crisis is.

[ReVision.]

W1ck1e schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 14:48:
Als je van tevoren teveel uitsluit kom je zelf niet achter de oorzaak.

Ik sluit helemaal niets uit, daarom heb ik ook getest of ik wel nog steeds kon bellen en smsen via odido. En waarom ik ook hier vraag of er misschien andere mensen zijn met hetzelfde issue.

[W1ck1e]

ReVision. schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 15:38:
[...]


Ik sluit helemaal niets uit, daarom heb ik ook getest of ik wel nog steeds kon bellen en smsen via odido. En waarom ik ook hier vraag of er misschien andere mensen zijn met hetzelfde issue.

Dat had je kunnen schrijven als reactie op mijn vraag van 14:30u

[ReVision.]

[b]W1ck1e schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 15:42:[/b

Dat had je kunnen schrijven als reactie op mijn vraag van 14:30u

Ik had over het woordje provider heen gelezen, misschien niet zomaar dingen aannemen? Maar goed bedankt voor je zeer nuttige bijdrage, ik neem wel contact op met Raisin.

[RobertMe]

Welke (Nederlandse) banken vallen er aan te bevelen voor en/of?
~vandaag loopt voor mijn ouders de actie bij CEB af en dus terug naar 1,7%. Geld gaat voor nu weer terug naar LeasePlan. Maar waarschijnlijk zijn er betere opties te vinden (bij de "Turkse" banken?). Volgens mij deed Yapi geen e/o meer (of ben ik in de war met deposito open breken bij aankoop woning? Daar waren ze ook mee gestopt)?

[sjorsjuhmaniac]

RobertMe schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 16:04:
Welke (Nederlandse) banken vallen er aan te bevelen voor en/of?
~vandaag loopt voor mijn ouders de actie bij CEB af en dus terug naar 1,7%. Geld gaat voor nu weer terug naar LeasePlan. Maar waarschijnlijk zijn er betere opties te vinden (bij de "Turkse" banken?). Volgens mij deed Yapi geen e/o meer (of ben ik in de war met deposito open breken bij aankoop woning? Daar waren ze ook mee gestopt)?

Hebben ze daar allebei al een rekening gehad? anders zou je er nog een op naam van de ander kunnen openen.

[RobertMe]

sjorsjuhmaniac schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 16:28:
[...]


Hebben ze daar allebei al een rekening gehad? anders zou je er nog een op naam van de ander kunnen openen.

En/of dus in principe hebben ze er al beide een gehad ja.

Edit/aanvulling:
Beiden hebben dus een account dat toegang geeft tot dezelfde rekening (+ gekoppelde depositos).

[ Voor 16% gewijzigd door RobertMe op 15-03-2024 16:31 ]

[Andrehj]

RobertMe schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 16:04:
Welke (Nederlandse) banken vallen er aan te bevelen voor en/of?
~vandaag loopt voor mijn ouders de actie bij CEB af en dus terug naar 1,7%. Geld gaat voor nu weer terug naar LeasePlan. Maar waarschijnlijk zijn er betere opties te vinden (bij de "Turkse" banken?). Volgens mij deed Yapi geen e/o meer (of ben ik in de war met deposito open breken bij aankoop woning? Daar waren ze ook mee gestopt)?

Wij hebben deze: https://www.dhbbank.nl/sp...lidextra-depositorekening
Rente voor 2 jaar vast momenteel rond de 4%. Prima dus.

[RobertMe]

Andrehj schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 16:38:
[...]

Wij hebben deze: https://www.dhbbank.nl/sp...lidextra-depositorekening
Rente voor 2 jaar vast momenteel rond de 4%. Prima dus.

Depisito hebben ze al, bij CEB (1 jaar 3,65% en 2 jaar 3,75%). En eigenlijk was dat ook de reden dat ze 6 maanden geleden klant zijn geworden. De actie met 6 maanden 3,55% begon letterlijk de dag erna (en hebben ze na een mailtje ook meteen gekregen).
Het gaat dus echt om een vrij opneembare spaarrekening, niet om een deposito. Zie wel dat DHB nu 2,30 heeft, niet heel schokkend ten opzichte van LPB (0,1-procentpunt), maar met een 6 maanden actie 2,85%. Dat valt wellicht te overwegen. Maar plan is eigenlijk meer een "set and forget". En niet van actie naar actie hoppen.

[Wolly]

Andrehj schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 16:38:
[...]

Wij hebben deze: https://www.dhbbank.nl/sp...lidextra-depositorekening
Rente voor 2 jaar vast momenteel rond de 4%. Prima dus.

4%?

Actuele rente:
2 Jaar (1.75%) / 3M Euribor+0.05%
3 Jaar (1.90%) / 3M Euribor+0.05%
4 Jaar (2.00%) / 3M Euribor+0.05%
5 Jaar (2.10%) / 3M Euribor+0.05%

[Andrehj]

Wolly schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 17:33:
4%?

Ja. Eind december toen het huidige percentage werd bepaald zat de Euribor rond de 3.9 à 4%. Tel daar 0.05 bij op en je komt rond de 4% uit.

[Novax]

RobertMe schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 16:50:
Het gaat dus echt om een vrij opneembare spaarrekening, niet om een deposito. Zie wel dat DHB nu 2,30 heeft, niet heel schokkend ten opzichte van LPB (0,1-procentpunt), maar met een 6 maanden actie 2,85%. Dat valt wellicht te overwegen. Maar plan is eigenlijk meer een "set and forget". En niet van actie naar actie hoppen.

Hoewel (Nederlands) zou Santander Consumer Bank ook moeten kunnen want daar kan je bij de aanvraag 2 rekeninghouders kiezen, maar daar is denk ik niet veel ervaring mee en SCB heeft wat opstart problemen zeg maar

[Novax]

Overigens staat er nu dit bij SCB

Op vrijdag 15 maart implementeert Santander Consumer Bank enkele technische verbeteringen. Wij doen er alles aan om de hinder zoveel mogelijk te beperken.
Gelieve er rekening mee te houden dat de beveiligde zone en de mobiele app niet toegankelijk zullen zijn vanaf vrijdag 15 maart om 18 uur tot zaterdag 16 maart 6u 's ochtends.
Met onze excuses voor het ongemak.

[RobertMe]

Novax schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 17:39:
[...]

Hoewel (Nederlands) zou Santander Consumer Bank ook moeten kunnen want daar kan je bij de aanvraag 2 rekeninghouders kiezen, maar daar is denk ik niet veel ervaring mee en SCB heeft wat opstart problemen zeg maar

Dat vroeg ik mij "net" ook af ja. Meende mij zoiets te herinneren. Maar de BE website staat het redelijk prominent, de NL niet? Maar weer wel in de AV. Vond het niet heel erg duidelijk.

In any case, ik wilde dit weekend zelf een rekening aanvragen bij SCB. Maar zag toen ook de melding v.w.b. werkzaamheden. Dus denk dat ik maar even tot begin volgende week wacht, zodat anderen proefkonijn kunnen zijn na de "update" .. En dan zie ik zelf ook meteen hoe het aanmeldproces in elkaar zit en of ze dan idd (nog steeds) een tweede rekeninghouder ondersteunen.

Enige dingetje is dan uiteraard buitenland (BE of Spanje) en hoe dat met erfrecht zit . Maar dat zal bij en/of ook wel weer anders zijn dan bij een individuele rekening (in het geval dat een van beide overlijd dan). Immers is het geld bij en/of sowieso al formeel van beiden.

[Novax]

Kleine dalingen bij Nordax vanaf 21 maart:

• 1 jaar deposito: 3,40% naar 3,30%
• 2 jaar deposito: 3,25% naar 3,20%

En bij Imprebanca gaan alle deposito's vanaf 19 maart naar 0,50% dus die hebben waarschijnlijk genoeg opgehaald. Echt hele hoge rentes hadden ze al niet meer bij Raisin met 3,00% tot 3,25%.

[QAI]

hmmm, dus binnenkort bij Nordax 3,29% voor een spaar tov 3,30% voor een jaar vast. Enige vraag is dus eigenlijk hoe flexibel je wil blijven binnen een jaar.

[Oekol]

Op vrijdag 15 maart implementeert Santander Consumer Bank enkele technische verbeteringen. Wij doen er alles aan om de hinder zoveel mogelijk te beperken.
Gelieve er rekening mee te houden dat de beveiligde zone en de mobiele app niet toegankelijk zullen zijn vanaf vrijdag 15 maart om 18 uur tot zaterdag 16 maart 6u 's ochtends.
Met onze excuses voor het ongemak.

Zouden ze direct ook de app aanpakken om die veiliger te maken? Las er laatst iets over dat t niet al te best was qua beveiliging hier ik 't forum qua app.

[Bulldock]

Andrehj schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 17:35:
[...]

Ja. Eind december toen het huidige percentage werd bepaald zat de Euribor rond de 3.9 à 4%. Tel daar 0.05 bij op en je komt rond de 4% uit.

Dus niet 4% 2 jaar vast, maar 3 maand. Die 1,75 is het enige dat 2 jaar vast staat.

[Deezers]

Oekol schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 23:29:
[...]


Zouden ze direct ook de app aanpakken om die veiliger te maken? Las er laatst iets over dat t niet al te best was qua beveiliging hier ik 't forum qua app.

Ik log in met mijn vingerafdruk en krijg ook smsjes als ik geld overmaak.

[RobertMe]

Deezers schreef op zaterdag 16 maart 2024 @ 08:19:
[...]

Ik log in met mijn vingerafdruk en krijg ook smsjes als ik geld overmaak.

Inloggen met vingerafdruk maakt het niet veiliger. Dat is maar op één apparaat en inloggen met een gebruikersnaam en wachtwoord blijft mogelijk. Dus alle beveiligingsissues die daar aan kleven blijven behouden. Enige voordeel van inloggen met vingerafdruk is (dat het sneller is en) niemand over schouder kan meekijken naar wat je invult.

Blijft echter staan dat het een spaarbank is met een vaste tegenrekening en veiligheid minder ter zake doet.

Echter vermoed ik dat @Oekol daar helemaal niet op doelt? Want wat hier laatst ook voorbij kwam is dat wat rare vinkjes in de (Play?) Store staan? Dat de app data verzameld? En onbeveiligd zou versturen? Áls dat zo is maakt het inloggen via gebruikersnaam en wachtwoord vs vingerafdruk natuurlijk sowieso niet uit.

[Oekol]

Deezers schreef op zaterdag 16 maart 2024 @ 08:19:
[...]

Ik log in met mijn vingerafdruk en krijg ook smsjes als ik geld overmaak.

RobertMe schreef op zaterdag 16 maart 2024 @ 08:44:
[...]

Inloggen met vingerafdruk maakt het niet veiliger. Dat is maar op één apparaat en inloggen met een gebruikersnaam en wachtwoord blijft mogelijk. Dus alle beveiligingsissues die daar aan kleven blijven behouden. Enige voordeel van inloggen met vingerafdruk is (dat het sneller is en) niemand over schouder kan meekijken naar wat je invult.

Blijft echter staan dat het een spaarbank is met een vaste tegenrekening en veiligheid minder ter zake doet.

Echter vermoed ik dat @Oekol daar helemaal niet op doelt? Want wat hier laatst ook voorbij kwam is dat wat rare vinkjes in de (Play?) Store staan? Dat de app data verzameld? En onbeveiligd zou versturen? Áls dat zo is maakt het inloggen via gebruikersnaam en wachtwoord vs vingerafdruk natuurlijk sowieso niet uit.

Inderdaad de gegevens worden niet versleuteld gaf iemand aan. Zie hier twee screenshots van ING en Santander.

Bijvoorbeeld de Spaanse app met 50mln download is wel versleuteld. Het is dus niet dat die bank het sowieso niet doet.

[ Voor 7% gewijzigd door Oekol op 16-03-2024 08:54 ]

[dutchgio]

Misschien hebben ze een vinkje in de Playstore verkeerd gezet maar get lijkt mij niet dat het onversleuteld wordt verstuurd.
https://www.santanderconsumerbank.nl/nl is ook gewoon https.

[sjorsjuhmaniac]

Oekol schreef op zaterdag 16 maart 2024 @ 08:50:
[...]


[...]


Inderdaad de gegevens worden niet versleuteld gaf iemand aan. Zie hier twee screenshots van ING en Santander.

Bijvoorbeeld de Spaanse app met 50mln download is wel versleuteld. Het is dus niet dat die bank het sowieso niet doet.

[Afbeelding]

[Afbeelding]

Kan je niet gewoon de Spaanse app gebruiken dan?

[YakuzA]

Oekol schreef op zaterdag 16 maart 2024 @ 08:50:
[...]
[...]
Inderdaad de gegevens worden niet versleuteld gaf iemand aan. Zie hier twee screenshots van ING en Santander.

Bijvoorbeeld de Spaanse app met 50mln download is wel versleuteld. Het is dus niet dat die bank het sowieso niet doet.

[Afbeelding]

[Afbeelding]

Die opmerking is alleen voor als de app jouw persoonsgegevens verzameld en verstuurd naar 3’en zoals uit de omschrijving blijkt?
Dan staat er bij of je data veilig of onveilig verstuurd wordt.

Als je ‘geen gegevens verzameld’ zijn er ook geen gegevens om te versleutelen.

[ Voor 3% gewijzigd door YakuzA op 16-03-2024 16:16 ]

[Oekol]

sjorsjuhmaniac schreef op zaterdag 16 maart 2024 @ 12:33:
[...]


Kan je niet gewoon de Spaanse app gebruiken dan?

Nee dat sowieso niet. Had namelijk eerste de verkeerde app gedownload en toen wilde het inloggen niet.

[Heisenbug]

Is er bekend wanneer de actierente van CEB stopt? Ik zag hier iemand 26-03 noemen maar ik kan dat nergens terugvinden.

[Uniciteit]

Heisenbug schreef op zaterdag 16 maart 2024 @ 18:29:
Is er bekend wanneer de actierente van CEB stopt? Ik zag hier iemand 26-03 noemen maar ik kan dat nergens terugvinden.

6 maanden na openen. Voor de eerste groep mensen zal dat rond de 26e zijn.

[MarcelNH]

Aangezien Tweakers een site voor techneuten is en dit forum zich op sparen richt hoop ik dat ik mijn vraag hier kan deponeren. Ik heb best wel veel deposito’s en hoewel ik zelf ook in de IT werkzaam ben geweest ben ik met spreadsheets minder bekend. Het is me nu inmiddels wel gelukt om de gemiddelde rente over al mijn deposito’s te berekenen in Google Spreadsheet, maar ik zou het best leuk vinden om ook de duration te berekenen. Het is een eenvoudige spreadsheet met kolommen: naam bank:ingelegd bedrag:rentepercentage:einddatum. Ik kan me zo voorstellen dat anderen hier al een pasklare formule voor hebben, maar anders is een hint in welke richting ik het moet zoeken ook zeer welkom.

[sjorsjuhmaniac]

MarcelNH schreef op zaterdag 16 maart 2024 @ 18:51:
Aangezien Tweakers een site voor techneuten is en dit forum zich op sparen richt hoop ik dat ik mijn vraag hier kan deponeren. Ik heb best wel veel deposito’s en hoewel ik zelf ook in de IT werkzaam ben geweest ben ik met spreadsheets minder bekend. Het is me nu inmiddels wel gelukt om de gemiddelde rente over al mijn deposito’s te berekenen in Google Spreadsheet, maar ik zou het best leuk vinden om ook de duration te berekenen. Het is een eenvoudige spreadsheet met kolommen: naam bank:ingelegd bedrag:rentepercentage:einddatum. Ik kan me zo voorstellen dat anderen hier al een pasklare formule voor hebben, maar anders is een hint in welke richting ik het moet zoeken ook zeer welkom.

DURATION function - Microsoft Support denk ik

[Frankenstein]

Managelorian schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 08:44:
Ik lees nu een tijdje mee op dit topic en ik vraag me vaak af waarom mensen deposito's gebruiken die substantieel lagere rentes bieden dan de deposito's via bijv. Raisin. Soms gaat het verschil zelfs richting een procentpunt. En in veel gevallen is voor de deposito's via Raisin een bank te vinden waar geen bronbelasting verschuldigd is en welke een hoge rating heeft. En daarbovenop is het DGS van toepassing.

Voorbeeld: hierboven wordt een melding gedaan van de verlaging van Centraal Beheer. De 2j deposito gaat naar 2,85%, terwijl ik via Raisin bij AAreal (AAA, Duitsland) 3,50% kan krijgen. Geen bronbelasting.

Ben ik nou gek? Mis ik iets? Waarom zou iemand z'n geld stallen bij bank A, terwijl 'ie bij bank B een kwart meer rente kan krijgen? Van welk nadeel ben ik volledig onwetend?

Aareal 2 jaar 3,5%, effectief 3,44% p.j.
Yapi Kredi NL 2 jaar 3,3%, effectief 3,41% p.j.

Marginaal verschil.

Lagere rente kan ook zijn omdat de instelling financieel gezond is. Aareal is dat kennelijk niet echt (BBB rating). Dus minder risico. Waar dat DGS binnen enkele weken uit moet keren met opgebouwde rente. Maar dan moet je herplaatsen tegen wellicht lagere actuele rente. Met A-rated banken heb je minder kans op trammelant.

(Huismerk cola is goedkoper dan Coke, maar kwalitatief wellicht minder).

[Heisenbug]

Uniciteit schreef op zaterdag 16 maart 2024 @ 18:36:
[...]

6 maanden na openen. Voor de eerste groep mensen zal dat rond de 26e zijn.

Ik bedoel wanneer stopt de actierente voor nieuwe klanten?

[TvanW]

Heisenbug schreef op zaterdag 16 maart 2024 @ 19:50:
[...]

Ik bedoel wanneer stopt de actierente voor nieuwe klanten?

Even m'n glazen bol erbij pakken

[RobertMe]

Heisenbug schreef op zaterdag 16 maart 2024 @ 19:50:
[...]

Ik bedoel wanneer stopt de actierente voor nieuwe klanten?

Maken ze niet bekend, of weten ze zelf niet eens

[Flexion1]

Heisenbug schreef op zaterdag 16 maart 2024 @ 19:50:
[...]

Ik bedoel wanneer stopt de actierente voor nieuwe klanten?

Kan morgen klaar zijn. Gunstige deposito’s hadden ze ook ineens aangepast zonder vooraankondiging of nog x aantal dagen om in te leggen. Dus heb je interesse kan je hem beter zsm afsluiten.

[rechtsherstel]

Frankenstein schreef op zaterdag 16 maart 2024 @ 19:39:
[...]
Yapi Kredi NL 2 jaar 3,3%, effectief 3,41% p.j.?

Leg uit.

[Frankenstein]

rechtsherstel schreef op zaterdag 16 maart 2024 @ 21:31:
[...]
Leg uit.

Yapi wel, Aareal geen rente op rente. Aareal rente einde looptijd, Yapi jaarlijks...

Edit. Yapi effectief 3,35% (3,3% jaar 1, 3,41% jaar 2).

[ Voor 11% gewijzigd door Frankenstein op 17-03-2024 08:36 ]

[Drardollan]

Heeft iemand met Leaseplan Bank toevallig onthouden tot wanneer instant payment eruit ligt dit weekend? Kreeg een popup gisteren maar klikte hem per ongeluk weg met mijn dikke vingers 😢

[Zr40]

Als dat hetzelfde onderhoud is als waar ABN AMRO melding over maakt betreffende overboekingen tussen banken in heel Europa, dan is dit al voorbij. Afgelopen nacht tussen 03:00 en 04:00.

[Drardollan]

Zr40 schreef op zondag 17 maart 2024 @ 09:25:
Als dat hetzelfde onderhoud is als waar ABN AMRO melding over maakt betreffende overboekingen tussen banken in heel Europa, dan is dit al voorbij. Afgelopen nacht tussen 03:00 en 04:00.

Ik dacht het woord onderhoud gezien te hebben, maar net werkte het in ieder geval nog niet

Update, probeerde het een laatste keer en nu werkte het gelukkig weer.

[ Voor 9% gewijzigd door Drardollan op 17-03-2024 09:40 ]

[devriesjande]

Frankenstein schreef op zaterdag 16 maart 2024 @ 21:48:
[...]


Yapi wel, Aareal geen rente op rente. Aareal rente einde looptijd, Yapi jaarlijks...

Edit. Yapi effectief 3,35% (3,3% jaar 1, 3,41% jaar 2).

Ik zie dit soort berekeningen wel vaker. Maar om een goede vergelijking te maken moet je het rentepercentage altijd terugrekenen naar het jaar percentage. Yapi geeft voor een tweejarig deposito 3,3% per jaar bij jaarlijkse uitkering. Bij een uitkering einde looptijd 3,35% per jaar. Maar omdat je dan aan het einde van het eerste jaar geen rente ontvangt, die je weer rentedragend kan wegzetten, zal het werkelijke rentepercentage per jaar lager uitvallen dan die 3,35%.

[W1ck1e]

devriesjande schreef op zondag 17 maart 2024 @ 10:12:
[...]

... Yapi geeft voor een tweejarig deposito 3,3% per jaar bij jaarlijkse uitkering. Bij een uitkering einde looptijd 3,35% per jaar. Maar omdat je dan aan het einde van het eerste jaar geen rente ontvangt, die je weer rentedragend kan wegzetten, zal het werkelijke rentepercentage per jaar lager uitvallen dan die 3,35%.

Mijn ervaring is dat het vaak zo is dat de jaarlijkse rente evenveel oplevert als de "eindelooptijd" rente.

[devriesjande]

W1ck1e schreef op zondag 17 maart 2024 @ 10:46:
[...]
Mijn ervaring is dat het vaak zo is dat de jaarlijkse rente evenveel oplevert als de "eindelooptijd" rente.

Dat klopt.
Stel ik zet 1000 Euro voor 2 jaar weg bij Yapi.
Bij jaarlijkse uitkering ontvang ik 33+33 Euro.
Over die eerste 33 Euro krijg ik het tweede jaar, afhankelijk van de rentestand, ongeveer 1 Euro.
Totaal 67 Euro aan rente.
Bij een uitkering einde looptijd ontvang ik twee keer 33,50 Euro. Dus ook 67 Euro.
Die 3,35% is dus niet de rente die je per jaar ontvangt.

[W1ck1e]

@devriesjande Mijn punt was eigenlijk dat het niet zoveel uitmaakt, uiteindelijk is het totaal aan rente in euro's ongeveer gelijk.

Maar indien je een heel groot bedrag voor meerdere jaren wil vastzetten in een deposito kan je met jaarlijkse rente dichter bij de ton gaan inleggen zonder dat je tijdens de looptijd over de ton heen gaat.

[devriesjande]

W1ck1e schreef op zondag 17 maart 2024 @ 11:05:
@devriesjande Mijn punt was eigenlijk dat het niet zoveel uitmaakt, uiteindelijk is het totaal aan rente in euro's ongeveer gelijk.

Maar indien je een heel groot bedrag voor meerdere jaren wil vastzetten in een deposito kan je met jaarlijkse rente dichter bij de ton gaan inleggen zonder dat je tijdens de looptijd over de ton heen gaat.

Ik ben het helemaal met je eens hoor.
Mijn eerste reactie op @Frankenstein ging erom dat hij verschillende rentepercentages door elkaar haalt. Het rentepercentage voor een tweejarig deposito bij Yapi is 3,3 %. En geen 3,35%.

[mpsyn]

RobertMe schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 08:47:
[...]

... Raisin heeft geen mogelijkheid tot een en/of rekening ...

Volgens mij wel, dat is, als ik de volgende pagina goed interpreteer.

https://www.raisin.nl/sparen/gezamenlijke-spaarrekening/

RobertMe schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 16:04:

Welke (Nederlandse) banken vallen er aan te bevelen voor en/of? ...

Andrehj schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 16:38:
[...]

Wij hebben deze: https://www.dhbbank.nl/sp...lidextra-depositorekening ...

Hierop voortbordurend, ik was laatst op zoek naar een NL bank met IP die wat meer rente geeft dan de grootbanken.

LPB doet niet aan en/of rekeningen; weet U meneer Andrehj, of iemand anders, of dhbbank wel aan IP doet?

[disheaver]

mpsyn schreef op zondag 17 maart 2024 @ 13:22:
[...]


Volgens mij wel, dat is, als ik de volgende pagina goed interpreteer.

https://www.raisin.nl/sparen/gezamenlijke-spaarrekening/

De enige belangrijke zin van de hele pagina is dit:

Bij Raisin is het niet mogelijk om een gezamenlijke deposito te openen bij een buitenlandse bank. Wel kun je een gezamenlijke rekening als tegenrekening opgeven.

[Wolly]

mpsyn schreef op zondag 17 maart 2024 @ 13:22:
[...]


Volgens mij wel, dat is, als ik de volgende pagina goed interpreteer.

https://www.raisin.nl/sparen/gezamenlijke-spaarrekening/

Alleen als tegenrekening staat er.

[Flexion1]

mpsyn schreef op zondag 17 maart 2024 @ 13:22:
[...]


LPB doet niet aan en/of rekeningen; weet U meneer Andrehj, of iemand anders, of dhbbank wel aan IP doet?

Bij LPB kan je wel degelijk een en/of rekening openen en gewoon IP.

[Juan]

Iemand enig idee tot wanneer het onderhoud duurt bij Advanzia? Die liggen er al vanaf vrijdag uit.

[Andrehj]

mpsyn schreef op zondag 17 maart 2024 @ 13:22:
LPB doet niet aan en/of rekeningen; weet U meneer Andrehj, of iemand anders, of dhbbank wel aan IP doet?

Wat is IP als je niet Intellectual Property bedoelt?

[Novax]

Andrehj schreef op zondag 17 maart 2024 @ 15:23:
Wat is IP als je niet Intellectual Property bedoelt?

Instant Payment

[RobertMe]

Andrehj schreef op zondag 17 maart 2024 @ 15:23:
[...]

Wat is IP als je niet Intellectual Property bedoelt?

Gezien we op Tweakers zitten, zou ik bij IP toch eerder aan Internet Protocol denken Bekend van versie 4 en 6, IPv4 en IPv6.

Maar in de context van banken uiteraard Instant Payment (zoals @Novax ook al aangaf).

[ Voor 6% gewijzigd door RobertMe op 17-03-2024 15:59 ]

[cejean]

Ligt Raisin er ook uit?

Login op de pc:
Uw logingegevens zijn ongeldig.
Indien u uw wachtwoord vergeten bent, klik dan op 'wachtwoord vergeten?'

[sjorsjuhmaniac]

cejean schreef op zondag 17 maart 2024 @ 16:41:
Ligt Raisin er ook uit?

Login op de pc:
Uw logingegevens zijn ongeldig.
Indien u uw wachtwoord vergeten bent, klik dan op 'wachtwoord vergeten?'

nope, website werkt hier.

[cejean]

sjorsjuhmaniac schreef op zondag 17 maart 2024 @ 16:43:
[...]


nope, website werkt hier.

Is een Chrome probleem, Edge geen probleem....

[Novax]

cejean schreef op zondag 17 maart 2024 @ 16:55:
Is een Chrome probleem, Edge geen probleem....

probeer de cookies eens weg te halen

[Nowhere Man]

Hey Tweakers,
Ik overweeg mijn spaargeld over te zetten van bunq naar een bank met een hogere rente en twijfel tussen drie opties:

1. Garanti BBVA

• o Voordelen: Beschermd door het Nederlandse Depositogarantiestelsel (DGS) met een rente van 3,6%.
• o Nadelen: Rente wordt jaarlijks uitgekeerd.

2. Openbank

• o Voordelen: Aantrekkelijke rente van 3,65%, maandelijks uitbetaald.
• o Nadelen: Onder het Spaanse DGS. Spanje heft 19% bronbelasting op rente, maar Nederlandse spaarders kunnen vrijstelling aanvragen. Overboekingen kunnen enige tijd duren.

3. Santander

• o Voordelen: Goede rente van 3,6%, maandelijks uitbetaald. Overboekingen lijken sneller dan bij Openbank.
• o Nadelen: Onder het Spaanse DGS. Spaart via een Belgisch bijkantoor dat 30% bronbelasting heft, maar vrijstelling is mogelijk bij aanvraag.

Mijn zorgen zijn:
1. Functioneert het Spaanse DGS zoals het Nederlandse?
2. Is het lastig om de vrijstellingsverklaring te verkrijgen?
3. Zijn er problemen bij het overzetten van spaargeld van Bunq? Kan Bunq mijn rekening bevriezen als ik alles overboek?
4. Hoe ingewikkeld is het om geld terug te storten op mijn ING-betaalrekening?

Heeft iemand ervaring met deze banken? Zijn mijn zorgen gegrond en welke problemen kun je tegenkomen bij het overzetten van spaargeld van bunq? De overstap kan me jaarlijks honderden euro’s opleveren, dus ik ben benieuwd of het de moeite waard is.

[LongBowNL]

@Nowhere Man Ik kan je 2de vraag beantwoorden. Bij het aanmaken van je rekening vul je ook meteen een formulier in waardoor je geen bronbelasting hoeft te betalen in België.

[GroteVoet459]

Nowhere Man schreef op zondag 17 maart 2024 @ 20:40:
Mijn zorgen zijn:
1. Functioneert het Spaanse DGS zoals het Nederlandse?
2. Is het lastig om de vrijstellingsverklaring te verkrijgen?
3. Zijn er problemen bij het overzetten van spaargeld van Bunq? Kan Bunq mijn rekening bevriezen als ik alles overboek?
4. Hoe ingewikkeld is het om geld terug te storten op mijn ING-betaalrekening?

1) Alle Europese DGS-en functioneren op dezelfde manier. Alleen heeft ieder land zijn eigen organisatie die dat regelt, een andere actuele vulling van het potje en een andere samenstelling qua banken (en dus risico) in het land

2) Zowel bij OpenBank als Santander zit die vrijstelling bronbelasting in het aanvraagproces.
Bedenk dat je bij buitenlandse banken ook rekening moet houden met erfbelasting.

3) Dat is een beetje hit-n-miss. Controles en eventuele tijdelijke blokkades zijn bij alle banken mogelijk.
Maar waarom zou je alles in één keer overboeken? Een Easy spaarrekening bij bunq (kleine letter B !) is sowieso gratis en die paar dagen extra minder rente heb je de afgelopen maanden al ruimschoots gehad en dat was blijkbaar toen ook geen probleem..

4) Bij de meeste banken heb je een vaste tegenrekening. Als dat voor jou ING is moet je de rekening beginnen te vullen vanaf die rekening en dat is dan ook direct een soort identificatie.
Voor OB moet je bij terugstorten voorlopig nog rekenen op één werkdag vertraging (geen Instant Payment).