Het spaartopic - Deel 4

[RobertMe]

GroteVoet459 schreef op zondag 17 maart 2024 @ 21:21:
3) Dat is een beetje hit-n-miss. Controles en eventuele tijdelijke blokkades zijn bij alle banken mogelijk.
Maar waarom zou je alles in één keer overboeken? Een Easy spaarrekening bij bunq (kleine letter B !) is sowieso gratis en die paar dagen extra minder rente heb je de afgelopen maanden al ruimschoots gehad en dat was blijkbaar toen ook geen probleem..

Blokkades zijn semi willekeurig. Als je het uitsmeert is de kans ook weer groter dat een van de transacties wordt geblokkeerd.

Heb het zelf gehad met mijn NL grootbank. Nieuwe rekening (bij OB). E10 over gemaakt => instant payment. Meteen daarna veel groter bedrag (duizenden euro's) over gemaakt => rekening geblokkeerd. Grootbank gebeld om blokkade op te heffen, en vervolgens nog eens het vorige bedrag * 5 over gemaakt en dat was weer een instant payment.
Laatste actie met idee gedaan van "als ze het blokkeren ben ik er na 1 telefoontje vanaf". Als ik zou splitsen zou ik mogelijk dus weer meermaals geblokkeerd worden en moeten bellen / wachten.

[jack2]

Ik las hier op het forum wat bedenkingen over welk erfrecht er toegepast wordt door de Santander Consumer Bank (SCB). Daarom heb ik het maar gewoon gevraagd aan hun helpdesk:

"Wij hebben uw e-mail ontvangen en danken u voor uw interesse in Santander Consumer Bank. Betreffende uw spaarrekening en de aspecten van erfenis, vallen wij onder de Nederlandse wetgeving".

Dit lijkt dus anders te zijn dan bij Openbank. Beiden vallen onder het Spaanse depositogarantiestelsel, maar bij Openbank ben je gebonden aan het Spaanse erfrecht. De tarieven van de erfbelasting verschillen niet eens zoveel van de Nederlandse (meen ik me te herinneren), maar je zal wel een Spaanse notaris moeten inschakelen. Daar wil je je nabestaanden normaliter niet mee opzadelen.

Bij SCB speelt het probleem misschien niet omdat je een Nederlandse tegenrekening moet opgeven. In geval van overlijden is het voor SCB slechts een kwestie van het bedrag terugboeken naar die tegenrekening.

Het rentepercentage tussen Openbank en SCB scheelt bijna niks, dus dan lijkt SCB mij een goed alternatief.

[RobertMe]

jack2 schreef op zondag 17 maart 2024 @ 22:08:
Ik las hier op het forum wat bedenkingen over welk erfrecht er toegepast wordt door de Santander Consumer Bank (SCB). Daarom heb ik het maar gewoon gevraagd aan hun helpdesk:

"Wij hebben uw e-mail ontvangen en danken u voor uw interesse in Santander Consumer Bank. Betreffende uw spaarrekening en de aspecten van erfenis, vallen wij onder de Nederlandse wetgeving".

Dit lijkt dus anders te zijn dan bij Openbank. Beiden vallen onder het Spaanse depositogarantiestelsel, maar bij Openbank ben je gebonden aan het Spaanse erfrecht. De tarieven van de erfbelasting verschillen niet eens zoveel van de Nederlandse (meen ik me te herinneren), maar je zal wel een Spaanse notaris moeten inschakelen. Daar wil je je nabestaanden normaliter niet mee opzadelen.

Bij SCB speelt het probleem misschien niet omdat je een Nederlandse tegenrekening moet opgeven. In geval van overlijden is het voor SCB slechts een kwestie van het bedrag terugboeken naar die tegenrekening.

Het rentepercentage tussen Openbank en SCB scheelt bijna niks, dus dan lijkt SCB mij een goed alternatief.

Nederlands erfrecht is eigenlijk gewoon gek dan, met OpenBank die Spaans zou zijn. Als in: of het is altijd Nederlands, omdat je geen inwoner bent. Of het is Spaans (OB en wellicht SCB) of wellicht Belgisch (SCB ben je klant van de Belgische vestiging).
Maar volgens mij is het ook uberhaupt onduidelijk. Er zijn een aantal "verschrikkelijke" ervaringen met OpenBank op trustpilot. Maar de vraag die niet beantwoord is is "waar woonde de overledene?". Wellicht ging dat in die incidentele gevallen wel om een Nederlander die geëmigreerd was naar Spanje en OpenBank had en de nabestaande dan "weer" in Nederland zitten en dus met Spaans recht van doen krijgen. Of was het echt iemand die in Nederland woonede en puur een bank buiten Nederland had?

En bv Raisin zegt ook "erfrecht is geen probleem / niet van toepassing". En daar is ook twijfel over "of dat wel klopt".

Edit:
Overigens v.w.b. percentages. In Spanje zijn die regionaal geregeld, niet landelijk. Dus een bank in Madrid kan een ander percentage hebben dan in Barcelona bv. En daarnaast meen ik dat je het niet kunt verrekenen met Nederland? Dus het is niet "hetzelfde percentage, dus maakt niet veel uit". Maar je betaalt 2x als je in Spanje moet afdragen.

[ Voor 8% gewijzigd door RobertMe op 17-03-2024 22:31 ]

[Zr40]

RobertMe schreef op zondag 17 maart 2024 @ 22:29:
En daarnaast meen ik dat je het niet kunt verrekenen met Nederland? Dus het is niet "hetzelfde percentage, dus maakt niet veel uit". Maar je betaalt 2x als je in Spanje moet afdragen.

Op welke grond zou je het volgens jou niet kunnen verrekenen? Volgens de toelichting kan dit altijd: https://download.belastin...erf_2024_suc0611t41fd.pdf (onder 13, op pagina 25)

[Schweino]

Nowhere Man schreef op zondag 17 maart 2024 @ 20:40:
Hey Tweakers,
Ik overweeg mijn spaargeld over te zetten van bunq naar een bank met een hogere rente en twijfel tussen drie opties:

1. Garanti BBVA

• o Voordelen: Beschermd door het Nederlandse Depositogarantiestelsel (DGS) met een rente van 3,6%.
• o Nadelen: Rente wordt jaarlijks uitgekeerd.

2. Openbank

• o Voordelen: Aantrekkelijke rente van 3,65%, maandelijks uitbetaald.
• o Nadelen: Onder het Spaanse DGS. Spanje heft 19% bronbelasting op rente, maar Nederlandse spaarders kunnen vrijstelling aanvragen. Overboekingen kunnen enige tijd duren.

3. Santander

• o Voordelen: Goede rente van 3,6%, maandelijks uitbetaald. Overboekingen lijken sneller dan bij Openbank.
• o Nadelen: Onder het Spaanse DGS. Spaart via een Belgisch bijkantoor dat 30% bronbelasting heft, maar vrijstelling is mogelijk bij aanvraag.

Mijn zorgen zijn:
1. Functioneert het Spaanse DGS zoals het Nederlandse?
2. Is het lastig om de vrijstellingsverklaring te verkrijgen?
3. Zijn er problemen bij het overzetten van spaargeld van Bunq? Kan Bunq mijn rekening bevriezen als ik alles overboek?
4. Hoe ingewikkeld is het om geld terug te storten op mijn ING-betaalrekening?

Heeft iemand ervaring met deze banken? Zijn mijn zorgen gegrond en welke problemen kun je tegenkomen bij het overzetten van spaargeld van bunq? De overstap kan me jaarlijks honderden euro’s opleveren, dus ik ben benieuwd of het de moeite waard is.

Waarom ga je niet voor een NL bank met 3,75% rente (voor het eerste half jaar)?

https://www.crediteurope....dit-europe-spaarrekening/

Ik heb mijn spaartegoed van Bunq daar naartoe overgeheveld en over 6 maanden kijk ik weer verder (wellicht N26 dan)

[Cyclonist]

Juan schreef op zondag 17 maart 2024 @ 13:55:
Iemand enig idee tot wanneer het onderhoud duurt bij Advanzia? Die liggen er al vanaf vrijdag uit.

SCB is ook al het hele weekend bezig met onderhoud.

[boomsma]

Schweino schreef op zondag 17 maart 2024 @ 23:33:
[...]


Waarom ga je niet voor een NL bank met 3,75% rente (voor het eerste half jaar)?

https://www.crediteurope....dit-europe-spaarrekening/

Ik heb mijn spaartegoed van Bunq daar naartoe overgeheveld en over 6 maanden kijk ik weer verder (wellicht N26 dan)

Maar wat doet de rente daarna ??

Kan dat niet zo snel vinden op hun website

[GroteVoet459]

boomsma schreef op maandag 18 maart 2024 @ 09:01:
[...]
Maar wat doet de rente daarna ??

Kan dat niet zo snel vinden op hun website

Bij CEB is het momenteel 1,77% - is al een paar keer genoemd in die topic.

Maar wat het daadwerkelijk is tegen de tijd dat de actieperiode afloopt dat weet niemand - we hebben geen glazen bol.

Alle andere opties die geen garantie bieden voor een vaste rente voor een paar maanden kunnen per volgende week al lager zijn.

[RobertMe]

Zr40 schreef op zondag 17 maart 2024 @ 23:09:
[...]

Op welke grond zou je het volgens jou niet kunnen verrekenen? Volgens de toelichting kan dit altijd: https://download.belastin...erf_2024_suc0611t41fd.pdf (onder 13, op pagina 25)

Ik meen dat hier eens gelezen te hebben. BD is er zo te zien inderdaad duidelijk in, erfbelasting is te verrekenen.

Dus ik neem aan dat je dan effectihet hoogste van beiden betaalt (dus als je in het buitenland 30% betaalt en in NL 25% dat je dan na verrekenen in NL effectief niks betaalt, maar dus wel meer in het buitenland dan dat je in NL zou betalen. Betaal je in het buitenland 20% en in NL 25% dan moet je effectief nog 5% in NL betalen).

[3raser]

cejean schreef op zondag 17 maart 2024 @ 16:41:
Ligt Raisin er ook uit?

Login op de pc:
Uw logingegevens zijn ongeldig.
Indien u uw wachtwoord vergeten bent, klik dan op 'wachtwoord vergeten?'

Dit probleem had ik ook. Alleen cookies verwijderen werkte niet. Ga in Chrome naar de site-instellingen en klik dan op "Gegevens verwijderen". Daarna werkt het inloggen weer.

[TvanW]

boomsma schreef op maandag 18 maart 2024 @ 09:01:
[...]


Maar wat doet de rente daarna ??

Dat geldt toch ook voor de andere banken ?

[LuckyStriker]

Onderstaand (door mij vertaald) bericht kreeg ik van Consors:

''Het einde van het kwartaal nadert en daarmee ook het moment waarop u uw rente ontvangt. Als u uw toeslag nog niet heeft opgebruikt, kunt u nu een ontheffingsbeschikking indienen. Dit bespaart u belastingen op vermogenswinsten.

Naast rentebetalingen omvatten vermogenswinsten b.v. B. ook dividenduitkeringen of winst uit de verkoop van effecten.

Tip: Voor de vrijstellingsbeschikking heeft u uw belastingidentificatienummer (belastingnummer) nodig. Deze kunt u eenvoudig terugvinden op uw loonstrook of op uw belastingaangifte.''

Hebben jullie een dergelijke beschikking ook aangevraagd? Beetje vreemd dit. Ging ervan uit dat ik vrijgesteld was van bronbelasting. Heb eerder al een formulier ingevuld dat ik Nederlands ingezetene en in Nederland belastingplichtig ben.

[Cheesy]

Ik heb m'n Advanzia-account gesloten en zou nog een paar euro(cent) rente tegoed hebben. Ik mag toch aannemen dat dit automatisch nog overgeschreven gaat worden, of wachten ze tot eind renteperiode? Er wordt met geen woord over gerept in de reactie van de klantenservice, terwijl ik er wel specifiek om uitbetaling gevraagd heb. Volgens mij zitten hier wel wat ervarings-specialisten

[user109731]

TvanW schreef op maandag 18 maart 2024 @ 10:18:
Dat geldt toch ook voor de andere banken ?

Dat is zo, maar ik vind het verschil tussen actierente en normale rente bij CEB wel erg groot: 3,75% en dan 1,77%. Ik snap wel dat ze klanten willen lokken hiermee (ik heb er ook nog een deposito lopen) maar het staat me wel een beetje tegen.

Hoe Lloyds dat doet vind ik zelf erg fijn: alle klanten hebben daar nu 3 maanden 3% rente in plaats van 2,5%.

[TvanW]

user109731 schreef op maandag 18 maart 2024 @ 10:38:
[...]

Dat is zo, maar ik vind het verschil tussen actierente en normale rente bij CEB wel erg groot: 3,75% en dan 1,77%. Ik snap wel dat ze klanten willen lokken hiermee (ik heb er ook nog een deposito lopen) maar het staat me wel een beetje tegen.

Hoe Lloyds dat doet vind ik zelf erg fijn: alle klanten hebben daar nu 3 maanden 3% rente in plaats van 2,5%.

Als je steeds de hoogste rente wil zal je moeten, blijven, shoppen

[ocn]

Cheesy schreef op maandag 18 maart 2024 @ 10:37:
Ik heb m'n Advanzia-account gesloten en zou nog een paar euro(cent) rente tegoed hebben. Ik mag toch aannemen dat dit automatisch nog overgeschreven gaat worden, of wachten ze tot eind renteperiode? Er wordt met geen woord over gerept in de reactie van de klantenservice, terwijl ik er wel specifiek om uitbetaling gevraagd heb. Volgens mij zitten hier wel wat ervarings-specialisten

Mijn ervaring is dat ze gewoon het laatste saldo overmaken.. de rente die je in je laatste dagen/maand hebt opgebouwd ben je kwijt.

[fsfikke]

LuckyStriker schreef op maandag 18 maart 2024 @ 10:23:
Onderstaand (door mij vertaald) bericht kreeg ik van Consors:

''Het einde van het kwartaal nadert en daarmee ook het moment waarop u uw rente ontvangt. Als u uw toeslag nog niet heeft opgebruikt, kunt u nu een ontheffingsbeschikking indienen. Dit bespaart u belastingen op vermogenswinsten.

Naast rentebetalingen omvatten vermogenswinsten b.v. B. ook dividenduitkeringen of winst uit de verkoop van effecten.

Tip: Voor de vrijstellingsbeschikking heeft u uw belastingidentificatienummer (belastingnummer) nodig. Deze kunt u eenvoudig terugvinden op uw loonstrook of op uw belastingaangifte.''

Hebben jullie een dergelijke beschikking ook aangevraagd? Beetje vreemd dit. Ging ervan uit dat ik vrijgesteld was van bronbelasting. Heb eerder al een formulier ingevuld dat ik Nederlands ingezetene en in Nederland belastingplichtig ben.

Is dit nou zo moeilijk?


Zoals eerder al genoemd blijft het riskant om geld te sparen bij een bank in een land waar je totaal geen kennis van de taal en regelgeving hebt. "Ik ga ervan uit" gaat niet altijd goed.

[ Voor 9% gewijzigd door fsfikke op 18-03-2024 11:24 ]

[Cheesy]

ocn schreef op maandag 18 maart 2024 @ 11:10:
[...]

Mijn ervaring is dat ze gewoon het laatste saldo overmaken.. de rente die je in je laatste dagen/maand hebt opgebouwd ben je kwijt.

Tnx, interessant om te weten. Wel beetje boevenstreek
Gelukkig had ik alles al voor eind februari er af gehaald.
Ik heb even gekeken hoeveel het exact zou zijn, maar het betreft dus alleen nog rente op rente tegen het nieuwe lage percentage van 1,6%. Dat komt op ongeveer 2 eurocent, dus was amper de vraag hier waard

[mpsyn]

RobertMe schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 08:47:
[...]

... Raisin heeft geen mogelijkheid tot een en/of rekening ...

mpsyn schreef op zondag 17 maart 2024 @ 13:22:
[...]

Volgens mij wel, dat is, als ik de volgende pagina goed interpreteer.

https://www.raisin.nl/sparen/gezamenlijke-spaarrekening/

Wolly schreef op zondag 17 maart 2024 @ 13:30:
[...]

Alleen als tegenrekening staat er.

Check, Raisin heeft geen en/of rekening.
En, alle centen die terugkomen vanaf Raisin gaan naar de gezamelijke NL en/of rekening; mission accomplished?

Tijdens mijn schrijven had ik (ook) een andere post in gedachten:

RobertMe schreef op vrijdag 15 maart 2024 @ 16:04:

Welke (Nederlandse) banken vallen er aan te bevelen voor en/of?
~vandaag loopt voor mijn ouders de actie bij CEB af en dus terug naar 1,7%. Geld gaat voor nu weer terug naar LeasePlan. Maar waarschijnlijk zijn er betere opties te vinden (bij de "Turkse" banken?). Volgens mij deed Yapi geen e/o meer (of ben ik in de war met deposito open breken bij aankoop woning? Daar waren ze ook mee gestopt)?

Die deed mij de aanname doen dat meneer RobertMe op zoek was naar een nieuwe gezamelijke spaarrekening, en de volgende quotes van de Raisin website doen mij denken dat dat mogelijk is:

"Bij het openen van een Raisin rekening kun je een gezamenlijke rekening als tegenrekening opgeven om op deze manier samen te sparen"

"De tegenrekening van een gezamenlijke spaarrekening dient ook een gezamenlijke rekening te zijn. Dit betekent in de praktijk dat je voor een gezamenlijke spaarrekening met een vaste tegenrekening ook een gezamenlijke bankrekening nodig hebt"

Ik lees dit (nu) als de constructie: NL en/of rekening als tegenrekening van een individuele Raisin rekening (op mamma's of pappa's naam), van waaruit een gezamelijke spaarrekening geopend kan worden bij een buitenlandse bank (mocht er op dit moment geen geschikte gezamelijke NL spaarrekening zijn).

Eitherway, de centen komen altijd terug op een gezamelijke NLrekening; wellicht dat er met een constructie als deze nog wat meer bij komt kijken, m.b.t. erfbelasting ...

/off

mpsyn schreef op zondag 17 maart 2024 @ 13:22:

...

LPB doet niet aan en/of rekeningen; weet U meneer Andrehj, of iemand anders, of dhbbank wel aan IP doet?

Dang, hoe simpel kan het zijn mpsyn ...

Waar ik de mist in ben gegaan, een aantal weken geleden: de vrouw des huizes en ikzelf hebben een individuele spaarrekening bij LPB, we wilden onze individuele spaarrekening koppelen aan onze en/of rekening ---> kan niet.
En daar weer een verkeerde aanname mijnerzijds vanuit 'my twisted brain': geen spaarrekening bij LPB mogelijk met een en/of rekening ...

Vergeef me de verwarring die ik zaaide en de door mij verkeerd gegeven informatie.

Vraag of dhbbank IP ondersteund blijft nog openstaan.
Net ff een gesprek gehad van 20 seconden met dhbbank: ze ondersteunen geen IP, gaat wel komen (duh), maar ze weten nog niet wanneer; was wel fijn dat er na het intoetsen van hun telefoonnummer er een mens de telefoon opnam, zonder wachtrij.

[indica]

Cheesy schreef op maandag 18 maart 2024 @ 10:37:
Ik heb m'n Advanzia-account gesloten en zou nog een paar euro(cent) rente tegoed hebben. Ik mag toch aannemen dat dit automatisch nog overgeschreven gaat worden, of wachten ze tot eind renteperiode? Er wordt met geen woord over gerept in de reactie van de klantenservice, terwijl ik er wel specifiek om uitbetaling gevraagd heb. Volgens mij zitten hier wel wat ervarings-specialisten

Sehr geehrte.....

vielen Dank für Ihre Nachricht.

Ihr Kündigung können Sie uns von Ihrer hinterlegten E-Mail-Adresse zukommen lassen, mit der Kündigung werden die angefallenen Zinsen ausgezahlt.

Für weitere Fragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.

Mit freundlichen Grüßen

Ihre Advanzia Bank Kundenbetreuung

Advanzia Bank S.A.

9, rue Gabriel Lippmann

Parc d’Activité Syrdall 2

L-5365 Munsbach

Luxembourg

De opgebouwde rente stond er bij mij na 2 dagen op. Ze hebben dit zelfs per ongeluk twee keer gedaan.

[Rogers]

Veritas schreef op dinsdag 23 januari 2024 @ 08:28:
Een vraag voor Credit Europe Bank (CEB). Wat mij stoort is dat er via mijn Nederlandse huisbank geen IBAN-controle met naam plaatsvindt. Vind ik vreemd voor twee Nederlandse banken. Is dit herkenbaar bij andere Tweakers met CEB of ligt het aan mij?

Hier hetzelfde, is ook raar.
Vind het ook raar dat die bank geen enkele Trustpilot review heeft.
Heb vorige week een rekening geopend maar afgezien van een test boeking nog niks er op gezet. Blijft beetje raar voelen.

[GroteVoet459]

Rogers schreef op maandag 18 maart 2024 @ 14:31:
[...]

Hier hetzelfde, is ook raar.
Vind het ook raar dat die bank geen enkele Trustpilot review heeft.
Heb vorige week een rekening geopend maar afgezien van een test boeking nog niks er op gezet. Blijft beetje raar voelen.

Gelukkig wordt CEB (Credit Europe bank) pas sinds Deel 1 (2008) besproken in deze forum-reeks. Volgens mij is er niemand in paniek of benadeeld geweest.

[RobertMe]

Rogers schreef op maandag 18 maart 2024 @ 14:31:
[...]

Hier hetzelfde, is ook raar.

Is niet raar. Naamcontrole ondersteunen kost tijd en dus geld. En levert niks op. Immers is er een vaste tegenrekening etc. Als je alleen al zelf controleert dat je de juiste bankcode in de IBAN gebruikt komt het of aan, of terug. Immers kun je geen geld overmaken naar een willekeurige CEB IBAN. Tenzij je al een juist controlegetal hebt (de twee cijfers na NL), en de rest van het nummer klopt, en de rekeninghouder daarvan dezelfde naam heeft.

Vind het ook raar dat die bank geen enkele Trustpilot review heeft.

Want TrustPilot is de enige "source of truth"? Zoals @GroteVoet459 al aangeeft zijn er veel tevreden CEB gebruikers in dit topic (/deze reeks). Daarnaast worden reviews (op sites als TrustPilot) voornamelijk geplaatst door mensen met een negatieve ervaring. Dus 0 reviews betekent wellicht gewoon dat iedereen positief is?

[W1ck1e]

Vandaag wat geld willen opnemen van mijn YapiKredi rekening. Kwam maar niet aan op mijn tegenrekening. Opnieuw aangelogd bij YKB. Blijkt dat de overschrijving ongedaan was gemaakt. Hierover gebeld met de bank. Was een storing bij hen. Waarschijnlijk zijn er meer klanten waarbij de opname niet is uitgevoerd. Dus als je vandaag geld wilde opnemen zou ik het even controleren (niet allemaal tegelijkertijd)

Gelukkig zat er geen notaris op te wachten

[xileS]

Cheesy schreef op maandag 18 maart 2024 @ 10:37:
Ik heb m'n Advanzia-account gesloten en zou nog een paar euro(cent) rente tegoed hebben. Ik mag toch aannemen dat dit automatisch nog overgeschreven gaat worden, of wachten ze tot eind renteperiode? Er wordt met geen woord over gerept in de reactie van de klantenservice, terwijl ik er wel specifiek om uitbetaling gevraagd heb. Volgens mij zitten hier wel wat ervarings-specialisten

Ik heb 10 maart opgezegd per mail, maar nog geen reactie. Hoe lang duurt dat normaal?

[Nuutje]

Nowhere Man schreef op zondag 17 maart 2024 @ 20:40:
Hey Tweakers,
Ik overweeg mijn spaargeld over te zetten van bunq naar een bank met een hogere rente en twijfel tussen drie opties:

1. Garanti BBVA

• o Voordelen: Beschermd door het Nederlandse Depositogarantiestelsel (DGS) met een rente van 3,6%.
• o Nadelen: Rente wordt jaarlijks uitgekeerd.

2. Openbank

• o Voordelen: Aantrekkelijke rente van 3,65%, maandelijks uitbetaald.
• o Nadelen: Onder het Spaanse DGS. Spanje heft 19% bronbelasting op rente, maar Nederlandse spaarders kunnen vrijstelling aanvragen. Overboekingen kunnen enige tijd duren.

3. Santander

• o Voordelen: Goede rente van 3,6%, maandelijks uitbetaald. Overboekingen lijken sneller dan bij Openbank.
• o Nadelen: Onder het Spaanse DGS. Spaart via een Belgisch bijkantoor dat 30% bronbelasting heft, maar vrijstelling is mogelijk bij aanvraag.

Mijn zorgen zijn:
1. Functioneert het Spaanse DGS zoals het Nederlandse?
2. Is het lastig om de vrijstellingsverklaring te verkrijgen?
3. Zijn er problemen bij het overzetten van spaargeld van Bunq? Kan Bunq mijn rekening bevriezen als ik alles overboek?
4. Hoe ingewikkeld is het om geld terug te storten op mijn ING-betaalrekening?

Heeft iemand ervaring met deze banken? Zijn mijn zorgen gegrond en welke problemen kun je tegenkomen bij het overzetten van spaargeld van bunq? De overstap kan me jaarlijks honderden euro’s opleveren, dus ik ben benieuwd of het de moeite waard is.

Garanti BBVA is een actierente die nog maar kort loopt.

[Hans Denhaag]

De actierente bij Garanti is kort geleden verlengd tot 31 mei.
3.6 %

[Cheesy]

xileS schreef op maandag 18 maart 2024 @ 15:30:
[...]

Ik heb 10 maart opgezegd per mail, maar nog geen reactie. Hoe lang duurt dat normaal?

Ik kreeg na 9 dagen reactie, dus jij hopelijk ook morgen of overmorgen

[sipjohn]

xileS schreef op maandag 18 maart 2024 @ 15:30:
[...]

Ik heb 10 maart opgezegd per mail, maar nog geen reactie. Hoe lang duurt dat normaal?

ocn schreef op maandag 18 maart 2024 @ 11:10:
[...]

Mijn ervaring is dat ze gewoon het laatste saldo overmaken.. de rente die je in je laatste dagen/maand hebt opgebouwd ben je kwijt.

xileS schreef op maandag 18 maart 2024 @ 15:30:
[...]

Ik heb 10 maart opgezegd per mail, maar nog geen reactie. Hoe lang duurt dat normaal?

Het lijkt er op dat het dan op ieder moment anders gaat.
In mijn situatie op 5 maart:
- in de ochtend opheffingsverzoek naar Advanzia gestuurd
- in loop van middag bevestiging van Advanzia ontvangen
- en in loop van de middag ook rente over maart ontvangen(ik zag het pas in avond dus ik weet niet hoe laat
)(terwijl ik daar niet eens uitdrukkelijk omgevraagd heb, omdat ik dacht dat dat automatisch gebeurt))

[LuckyStriker]

fsfikke schreef op maandag 18 maart 2024 @ 11:19:
[...]

Is dit nou zo moeilijk?
[Afbeelding]

Zoals eerder al genoemd blijft het riskant om geld te sparen bij een bank in een land waar je totaal geen kennis van de taal en regelgeving hebt. "Ik ga ervan uit" gaat niet altijd goed.

Niet zo bijdehand! Ik had al een formulier ingevuld waarmee Consors suggereerde alsof ik was vrijgesteld van belasting (dubbele heffing). Dat is dus niet zo. Deze bank overspoelt je met allerlei verzoeken om formulieren in te vullen etc. Begrijp alles. Ik werd hierdoor overvallen. Was gewoon verbaasd erover. Kan deze bank niet aanraden, als je geen zin in allerlei administratieve rompslomp hebt.

Daarnaast, ik probeer nu die vrijstelling aan te vragen en krijg de volgende foutmelding:

'Es ist ein interner Fehler aufgetreten. Bitte versuchen Sie es später noch einmal oder wenden Sie sich an Ihr Betreuungsteam.'

Meerdere browsers geprobeerd. Geen top bank dit. Geef mij Advanzia maar. Lekker simpel portaal.

[ Voor 5% gewijzigd door LuckyStriker op 18-03-2024 22:36 ]

[Juan]

De oude portal van Advanzia komt niet meer online denk ik.. en staat nu al 4 dagen op storing



Via een omweg kan je nog wel inloggen op de oude portal
https://mein.advanziakont...456ebad.htm#deposit_login

[sjorsjuhmaniac]

Is het belangrijk de oude portal te hebben? Kan de nieuwe portal niet gebruikt worden?

[m0ridin]

Ben ondertussen ook bezig met en aan het verdiepen in mijn (spaar)geld wat bewuster neer- en inzetten.

Lang verhaal kort, heb altijd een spaarrekening bij ING gehad ivm het idee dit in te zetten voor aanschaf van een eigen woning, maar helaas kon ik niet tegen de stijgende prijzen opsparen en inflatie icm weinig rente bij ING = enorm zonde geweest. Tijd voor verandering.

Huidige situatie:

• Spaargeld grotendeels op Bunq voor 2.46%
• Deel (benodigde maandelijkste uitgaven+wat spaargeld) op ING. Staat nu nog te veel op, dat zou naar trade republic kunnen gaan want onder die 50k
• In verhouding (te) veel crypto (mede doordat stijging laatste maanden/jaar)
• Deel meesman indexbeleggen (medium neutraal risico profiel, 50% aandelen wereldwijd/50% Obligaties wereldwijd)

Ondertussen heb ik ook een rekening geopend bij Trade Republic, idee is om daar voor 4% mijn geld neer te zetten. (Weet dat dit tot 50k is, maar tenzij ik iets compleet over het hoofd zie is het sowieso het handigst een bedrag tot 50k daar neer te zetten aangezien nergens anders de rente zo hoog is?) Eergister als testje 50 euro naar trade republic overgemaakt en dat staat er ondertussen op.

Een andere optie zou het meesman rentefonds zijn, op dit moment 3.9% en (relatief) heel safe?

Wat mijn doel dus is (idee is uiteindelijk nog steeds gebruiken bij aanschaf eigen woning op termijn, dus (los van meesman/crypto) HEEL veel risico wil ik niet nemen). Zoveel mogelijk rendement met zo min mogelijk risico en niet enorm lang vastzetten.

Ben ook op de hoogte van Raisin, dus daar zijn ook nog spaarmogelijkheden, maar voor nu zou tot 50k op trade republic, een klein deel makkelijker beschikbaar op bunq, een stukje meesman en stukje crypto (en dan dus voor kosten/betalen/spoed nog wat op ING) volgens mij al een hele aardige stap in de goede richting zijn.

Richting waar ik nu aan denk:

• 5 tot echt max 10% op ING (vooral spaarrekening en vooral voor maandelijkse kosten/lasten).
• Deel naar naar trade republic voor 4%
• Misschien een stukje nog op bunq voor 2.46%
• Meesman maandelijks naar blijven overmaken en evt extra deel rentefonds voor 3.9% (of anders via raisin een andere spaarrekening met hoge rente).
• Deel in crypto (gewoon vasthouden voor lange termijn, in principe 'wil ik dit niet nodig moeten hebben')

Zijn hier mensen met nog andere tips of dingen die ik over het hoofd zie? Of echte aan- of afraders?

*Edit*
Voor de zekerheid percentages ed aangepast om verkeerde interpretatie (en teveel info vrijgeven) te voorkomen.

[ Voor 3% gewijzigd door m0ridin op 19-03-2024 11:05 ]

[user109731]

m0ridin schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 09:51:
Een andere optie zou het meesman rentefonds zijn, op dit moment 3.9% en (relatief) heel safe?

Dit is eerder besproken in dit topic en de beleggen topics, zoek daar even op terug. Als ik me goed herinner is dit voor de belastingdienst beleggen in plaats van sparen. Een deposito of spaarrekening met hoge rente (CEB, Santander, Raisin etc) is dan misschien aantrekkelijker en minder risico.

50/50 obligaties/aandelen is best defensief en obligaties zijn momenteel niet heel aantrekkelijk om dezelfde reden (belastingen) maar die discussie kan ook beter in het 'passief beleggen' topic.

Bij Trade Republic is het wat onduidelijk wat de DGS situatie is, dus dat is een mogelijk risico.

[ Voor 4% gewijzigd door user109731 op 19-03-2024 10:06 ]

[m0ridin]

user109731 schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 10:01:
[...]

Dit is eerder besproken in dit topic en de beleggen topics, zoek daar even op terug. Als ik me goed herinner is dit voor de belastingdienst beleggen in plaats van sparen. Een deposito of spaarrekening met hoge rente (CEB, Santander, Raisin etc) is dan misschien aantrekkelijker.

(50/50 obligaties/aandelen is best defensief en obligaties zijn niet heel aantrekkelijk vanwege de belastingen, maar die discussie kan ook beter in het 'passief beleggen' topic.)

Bij Trade Republic is het wat onduidelijk wat de DGS situatie is, dus dat is een mogelijk risico.

Ah thanks, daar zoek ik nog even naar terug...

Begreep (en van wat ik her en der lees) is DGS bij Trade Republic ondertussen vrij duidelijk en gewoon goed geregeld is.

En je hebt gelijk, 50/50 bij meesman is eigenlijk neutraal (niet zozeer medium risico, dat klinkt offensiever dan het is). Zou de balans daar wat meer naar aandelen kunnen schuiven met het oog op groei.

[GroteVoet459]

m0ridin schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 09:51:
Een andere optie zou het meesman rentefonds zijn, op dit moment 3.9% en (relatief) heel safe?

Let erop dat dit beleggen is, niet sparen, dus hoge VRH.

Richting waar ik nu aan denk:

• 5 tot echt max 10% op ING (vooral spaarrekening en vooral voor maandelijkse kosten/lasten).

Die 5-10% van je vermogen zegt ons niet veel - als je maar €60K hebt (we weten dat het meer dan €50K is) en je zet geld bij TR dan is het €500-1K. Heb je goed gespaard voor je huis en is het €200K dan is het al een ander bedrag.

Kijk voo die buffer naar spaarrekeningen met een hogere rente (da's ten opzichte van ING niet zo heel moeilijk) en Instant Pay - zoals bunq. Dan kun je altijd direct bij je spaargeld in geval van nood.

Zelf heb ik maar één maand vaste lasten bij mijn huisbank staan, eigenlijk alleen voor als er vertraging is in het storten van mijn salaris. en datzelfde nogmaals bij OpenBank als backup (redelijke rente en een extra gratis betaalpas) voor als de huisbank er eens uit ligt.

[ Voor 67% gewijzigd door GroteVoet459 op 19-03-2024 10:25 ]

[m0ridin]

@GroteVoet459 Haha, ja...ik snap dat het zonder concrete bedragen lastig echt inhoudelijk reageren is maar wil ook weer geen concrete bedragen vrijgeven.

Komt er vooral op neer dat ik een minimaal bedrag op ING wil houden (dus idd alleen voor maandelijkse kosten x2 en een kapotte wasmachine bijv). Verder heeft het weinig zin meer op ING te houden gezien de matige rente daar

[GroteVoet459]

m0ridin schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 11:10:
... op ING te houden gezien de matige rente daar

Matig?
Het is gewoon hard de laagste spaarrente in Nederland, zelfs minder dan groene banken ASN en Triodos.

[Sirhc_95]

irongalaxy schreef op dinsdag 20 februari 2024 @ 19:07:
Alisa Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 3,27% p.j. naar 3,22% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 26.02.2024 om 12 uur 's middags.

Alisa lijkt haast wel maandelijks te verlagen: Alisa Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 3,22% p.j. naar 3,15% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 25.03.2024 om 12 uur 's middags.

[m0ridin]

GroteVoet459 schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 11:23:
[...]

Matig?
Het is gewoon hard de laagste spaarrente in Nederland, zelfs minder dan groene banken ASN en Triodos.

Is ook, gemakzucht en gewoonte is een b***....

[Mozwuito]

Het is altijd een verstandige strategie om je spaargeld te spreiden. Ik heb zelf ook wat verplaatst naar TR, maar niet alles.

Wat instant payment betreft, ik ben er best wel een beetje verbaasd over dat het belangrijke besluit van de EU over het invoeren van IP binnen de hele EU hier niet in het nieuws is geweest. Engelstalige link:
https://worldline.com/en/...-european-parliament.html

Na de officiele publicatie moeten Europese banken binnen 9 maanden IP's kunnen ontvangen, en binnen 18 maanden ook zelf kunnen versturen En dat zonder hogere kosten voor de klant.

[irongalaxy]

Sirhc_95 schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 12:33:
[...]


Alisa lijkt haast wel maandelijks te verlagen: Alisa Bank heeft ons geïnformeerd dat het de variabele rente op de spaarrekening gaat verlagen van 3,22% p.j. naar 3,15% p.j. Het nieuwe rentetarief wordt effectief op 25.03.2024 om 12 uur 's middags.

Ja, 2 maanden op rij. Ik heb mijn spaargeld vorige maand bij Alisa weggehaald.

[GroteVoet459]

Mozwuito schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 13:57:
Wat instant payment betreft, ik ben er best wel een beetje verbaasd over dat het belangrijke besluit van de EU over het invoeren van IP binnen de hele EU hier niet in het nieuws is geweest. Engelstalige link:
https://worldline.com/en/...-european-parliament.html

Als je met HIER dit forum bedoelt is het al een aantal keren voorbij gekomen, maar de verwachting is dat het pas tegen de deadline aan ook daadwerkelijk ingevoerd gaat worden. Voor bijvoorbeeld OpenBank is het nu nog gewoon een verdien-model.

Als je met HIER het Nederlandse nieuws bedoelt, dan is er inderdaad weinig nieuws geweest. Maar als je dat afzet tegen de beperkte internationale activiteiten van Nederlandse spaarders misschien niet vreemd.

Dat Worldline zo'n artikel plaatst is ook niet vreemd - wij van WC Eend - zij zijn zelf een payment provider.

[DjoeC]

irongalaxy schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 14:24:
[...]

Ja, 2 maanden op rij. Ik heb mijn spaargeld vorige maand bij Alisa weggehaald.

En waar ga je heen? Voor 0.1-0.2% (binnen Raisin) voor m'n vrij opneembare deel ga ik niet schuiven. En van en naar Raisin heen en weer via eigen bank gaat waarschijnlijk allerlei WFT vragen oproepen naast dagen renteverlies.

[RobertMe]

GroteVoet459 schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 14:41:
Als je met HIER het Nederlandse nieuws bedoelt, dan is er inderdaad weinig nieuws geweest.

nieuws: Europees Parlement verplicht bankoverschrijvingen binnen 10 seconden ...
En ik meen dat ik het origineel heb gelezen op Nu, maar dat weet ik niet zeker.
Het is in ieder geval niet helemaal uit het nieuws gebleven.

[Mozwuito]

GroteVoet459 schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 14:41:
[...]
Als je met HIER het Nederlandse nieuws bedoelt, dan is er inderdaad weinig nieuws geweest. Maar als je dat afzet tegen de beperkte internationale activiteiten van Nederlandse spaarders misschien niet vreemd.

Dat Worldline zo'n artikel plaatst is ook niet vreemd - wij van WC Eend - zij zijn zelf een payment provider.

Ik bedoelde idd dat het afgezien van Tweakers niet breed door de Nederlandse media is uitgemeten. Er zijn wel meer Europese nieuwssites die erover schreven, maar dit was een van de weinige artikelen waarin ik een duidelijke vermelding van de invoertermijn kon terugvinden.

[Juan]

Staat het er zo duidelijk dan? 20 dagen na publicatie, en dan 12 maanden de tijd.
Wanneer is die publicatie, en wie zegt dat men niet 11 maanden 31 dagen en 23 uur en 59 minuten gaat wachten.. ;-)

[Herko_ter_Horst]

Bovendien wil het omzetten in nationale wet nog niet zeggen dat het dan ook vanaf dat moment door alle nationale banken direct geïmplementeerd is. Als ze slim zijn, beginnen ze vast, maar er zijn er vast ook bij die de nationale wetgeving af gaan wachten, waar ongetwijfeld een redelijke termijn in zal staan waarop dit geïmplementeerd moet worden.

Mijn inschatting: het gaat nog wel 2 jaar duren voordat het bij alle Europese banken werkt.

[MotorBeast]

@Herko_ter_Horst Volgens mij ben je abuis. Europese wetgeving gaat volgens mij boven nationale wetgeving en is er dus geen nationale wet voor nodig. Mooi voorbeeld is de stikstof discussie in Nederland. Europees vastgelegd en dus helaas voor het nationale parlement.

Men doet het alleen niet omdat het een verdienmodel is. Vroeger deed men het zelfs met zogenaamde valutadagen. Waarom denk je dat het soms dagen duurt voordat je geld van Raisin terug is? Kassa.

[ Voor 14% gewijzigd door MotorBeast op 19-03-2024 19:22 ]

[Remko]

Mijn actierente periode bij Advanazia loopt eind deze maand af. Ik las dat sommige een mail kregen waarin de actieperiode werd verlengd. Ik heb deze mail (nog) niet ontvangen. Weet iemand of het nut heeft om ze hierover te bellen?

[wibblemoo]

Remko schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 19:27:
Mijn actierente periode bij Advanazia loopt eind deze maand af. Ik las dat sommige een mail kregen waarin de actieperiode werd verlengd. Ik heb deze mail (nog) niet ontvangen. Weet iemand of het nut heeft om ze hierover te bellen?

Nee dat heeft geen nut. Voor zover ik weet heeft nooit iemand na vragen een verlenging gekregen. Beter wacht je tot eind van de maand om te zien of je een verlengingsaanbod krijgt en regel je een alternatief voor als dat niet gebeurt

[Herko_ter_Horst]

MotorBeast schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 19:19:
@Herko_ter_Horst Volgens mij ben je abuis. Europese wetgeving gaat volgens mij boven nationale wetgeving en is er dus geen nationale wet voor nodig. Mooi voorbeeld is de stikstof discussie in Nederland. Europees vastgelegd en dus helaas voor het nationale parlement.

Men doet het alleen niet omdat het een verdienmodel is. Vroeger deed men het zelfs met zogenaamde valutadagen. Waarom denk je dat het soms dagen duurt voordat je geld van Raisin terug is? Kassa.

Uit het Tweakers artikel hierover:

Leden van het Europees Parlement stemden op woensdag met een ruime meerderheid in met het wetsvoorstel, met 599 voorstanders, 7 tegenstemmen en 35 onthoudingen. Daarmee worden de nieuwe regels binnenkort van kracht. Dat gebeurt twintig dagen nadat de regels zijn gepubliceerd in de EU Official Journal. Daarna krijgen lidstaten twaalf maanden de tijd om de wetgeving toe te passen.

Dit geldt voor alle Europese richtlijnen (maar niet voor verordeningen). De lidstaten zijn verplicht de EU-richtlijn om te zetten in nationale wetgeving, maar een richtlijn is geen Europese wet die rechtstreeks op burgers/bedrijven van toepassing is (een verordening is dat wel).

Zie hier: https://commission.europa...nl#types-of-eu-legal-acts

Edit: net de bron gelezen en Tweakers is abuis. Het gaat inderdaad om een verordening die niet in nationale wetgeving omgezet hoeft te worden. Daarnaast staan er termijnen voor de implementatie door payment service providers in:

The new rules enter into force 20 days after publication in the EU Official Journal. PSPs located in the euro area will have 9 months to be ready to receive instant credit transfers in euro and 18 months to send them.

Het kan dus even goed nog tot 18 maanden (+20 dagen) duren voordat het overal twee kanten op moet werken.

[ Voor 27% gewijzigd door Herko_ter_Horst op 19-03-2024 20:38 ]

[RobertMe]

Herko_ter_Horst schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 20:20:
Daarnaast staan er termijnen voor de implementatie door payment service providers in:

[...]

Het kan dus even goed nog tot 18 maanden (+20 dagen) duren voordat het overal twee kanten op moet werken.

Voor de oplettende lezer was dat al bekend

Mozwuito schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 13:57:
Na de officiele publicatie moeten Europese banken binnen 9 maanden IP's kunnen ontvangen, en binnen 18 maanden ook zelf kunnen versturen En dat zonder hogere kosten voor de klant.

[Bar_en_boos]

Mijn actietarief van Scalable Capital (4% voor 4 maanden) loopt eind deze maand ten einde. Weet iemand of het mogelijk is op te zeggen en je na verloop van tijd opnieuw als nieuwe klant aan te melden?

[Bar_en_boos]

wibblemoo schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 19:43:
[...]


Nee dat heeft geen nut. Voor zover ik weet heeft nooit iemand na vragen een verlenging gekregen. Beter wacht je tot eind van de maand om te zien of je een verlengingsaanbod krijgt en regel je een alternatief voor als dat niet gebeurt

Verlenging lijkt volstrekt willekeurig te zijn. Een verlengingsaanbod is bij mij tot nu toe altijd voor de 20ste van de laatste maand van het actietarief.

[Bar_en_boos]

Dubbel

[ Voor 96% gewijzigd door Bar_en_boos op 19-03-2024 21:31 ]

[Feralz]

Nowhere Man schreef op zondag 17 maart 2024 @ 20:40:
Hey Tweakers,
Ik overweeg mijn spaargeld over te zetten van bunq naar een bank met een hogere rente en twijfel tussen drie opties:

1. Garanti BBVA

• o Voordelen: Beschermd door het Nederlandse Depositogarantiestelsel (DGS) met een rente van 3,6%.
• o Nadelen: Rente wordt jaarlijks uitgekeerd.

2. Openbank

• o Voordelen: Aantrekkelijke rente van 3,65%, maandelijks uitbetaald.
• o Nadelen: Onder het Spaanse DGS. Spanje heft 19% bronbelasting op rente, maar Nederlandse spaarders kunnen vrijstelling aanvragen. Overboekingen kunnen enige tijd duren.

3. Santander

• o Voordelen: Goede rente van 3,6%, maandelijks uitbetaald. Overboekingen lijken sneller dan bij Openbank.
• o Nadelen: Onder het Spaanse DGS. Spaart via een Belgisch bijkantoor dat 30% bronbelasting heft, maar vrijstelling is mogelijk bij aanvraag.

Mijn zorgen zijn:
1. Functioneert het Spaanse DGS zoals het Nederlandse?
2. Is het lastig om de vrijstellingsverklaring te verkrijgen?
3. Zijn er problemen bij het overzetten van spaargeld van Bunq? Kan Bunq mijn rekening bevriezen als ik alles overboek?
4. Hoe ingewikkeld is het om geld terug te storten op mijn ING-betaalrekening?

Heeft iemand ervaring met deze banken? Zijn mijn zorgen gegrond en welke problemen kun je tegenkomen bij het overzetten van spaargeld van bunq? De overstap kan me jaarlijks honderden euro’s opleveren, dus ik ben benieuwd of het de moeite waard is.

Ik heb al deze banken (gehad). Bunq bevroor inderdaad mijn spaargeld toen ik dit overmaakte naar Openbank. Enige nuance is dat ik mijn spaarrekening bij Bunq maar heel kort gebruikt heb voor ik alles weer overboekte, maar ik zat toch een week flink in de stress omdat mijn spaargeld ergens in het luchtledige hing. Ze vroegen waarom ik dit bedrag had overgemaakt met aanvullende documentatie als bewijs, dus ik had mijn net getekende contract van Openbank opgestuurd. Zou twee dagen duren om te beoordelen zeiden ze. Werd dus een week.

Enorm nadeel is dat je Bunq niet kan bellen (en ik hou normaal niet van bellen) dus ik kreeg om de paar dagen van steeds weer een andere Bunq-medewerker met Engels als tweede taal een antwoord via de chat. En dan alleen maar vage algemene antwoorden als bedankt, we zijn ermee bezig. En aan het einde mocht ik ze een aantal sterren geven over de ervaring!

Ik snap dat het vanwege de Wwft is en dergelijke maar toen ik het van de ABN naar Bunq boekte werd het ook geblokkeerd en binnen een belletje van een kwartier opgelost. Dus ik ga nooit meer terug naar Bunq.

Openbank: hou er rekening mee dat de 3,65% rente tijdelijk is (misschien al gezegd door iemand, heb nog niet verder gelezen). Ze zijn wel heel coulant met acties verlengen, maar dan moet je wel bellen. En geen pech hebben met wie je aan de lijn krijgt, sommige medewerkers lijken geen idee te hebben wat ze doen. Heb hierdoor ook wel wat andere problemen gehad maar met de juiste mensen aan de telefoon alles uiteindelijk netjes opgelost.

Santander heb ik net geopend, werkt gewoon allemaal prima tot nu toe, niks geks meegemaakt. Zowel bij Openbank als Santander kan je de vrijstellingsverklaring niet missen bij het openen van een rekening, alleen even opletten dat er een vinkje staat bij dat je geen fiscaal inwoner van dat land bent, je hoeft niks zelf op te vragen of op te sturen. Oh, en Santander is variabel, dus in theorie kan de rente morgen 1% zijn. Of 10.

Bij Openbank trouwens geen vaste tegenrekening, bij Santander wel volgens mij. En je krijgt bij Openbank ook een gratis betaalrekening.

[ Voor 3% gewijzigd door Feralz op 19-03-2024 22:47 ]

[sipjohn]

Feralz schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 22:41:
[...]


Enorm nadeel is dat je Bunq niet kan bellen (en ik hou normaal niet van bellen) dus ik kreeg om de paar dagen van steeds weer een andere Bunq-medewerker met Engels als tweede taal een antwoord via de chat. En dan alleen maar vage algemene antwoorden als bedankt, we zijn ermee bezig. En aan het einde mocht ik ze een aantal sterren geven over de ervaring!

Beetje off topic, maar ik heb het ook wel gehad met Bunq. Bij mij hebben ze overigens nooit saldo geblokkeerd(althans niet merkbaar omdat opname pas was na inzenden loonstrook), maar 3 maanden geen rente betaald. (Ik zag pas in juni(spaarrekeningen kijk ik niet elk dag) dat ik in februari een loonstrook had moeten inzenden(loonstrook voor een spaarrekening?).
Na klachten hierover in eerste instantie ook alleen maar vage engelse antwoorden. Uiteindelijk na veel gecommuniceer en klacht hebben zij grootste deel van de rente wel betaald, maar volgens mij nog steeds niet volledig, maar voor dat laatste beetje had ik geen zin meer.)

[ Voor 3% gewijzigd door sipjohn op 19-03-2024 23:08 ]

[Feralz]

Cheesy schreef op maandag 18 maart 2024 @ 10:37:
Ik heb m'n Advanzia-account gesloten en zou nog een paar euro(cent) rente tegoed hebben. Ik mag toch aannemen dat dit automatisch nog overgeschreven gaat worden, of wachten ze tot eind renteperiode? Er wordt met geen woord over gerept in de reactie van de klantenservice, terwijl ik er wel specifiek om uitbetaling gevraagd heb. Volgens mij zitten hier wel wat ervarings-specialisten

Ik had begin maart een mailtje gestuurd met het verzoek de rekening op te heffen en de opgebouwde rente over te maken, heb daarbij ook de specifieke IBAN genoemd van de NL tegenrekening waar het heen moest. Had binnen een paar dagen de opgebouwde rente van 1 maart tot moment van overboeken op mijn huisbank, klopte tot op een cent na met wat ik zelf berekend had.

[ReVision.]

Heel vreemd, ik kan niet meer inloggen in Raisin, zowel via de browser als via de app krijg ik een melding incorrect email or password. Terwijl deze in de browser staan opgeslagen en ik via de app met vingerafdruk inlog.

Meer mensen inlog problemen?

edit: als ik wachtwoord vergeten doe en mijn email adres invul kom ik ook niet verder (lijkt toch op een probleem bij raisin zelf dan)

[ Voor 30% gewijzigd door ReVision. op 20-03-2024 07:11 ]

[helloitsme]

ReVision. schreef op woensdag 20 maart 2024 @ 07:06:
Heel vreemd, ik kan niet meer inloggen in Raisin, zowel via de browser als via de app krijg ik een melding incorrect email or password. Terwijl deze in de browser staan opgeslagen en ik via de app met vingerafdruk inlog.

Meer mensen inlog problemen?

edit: als ik wachtwoord vergeten doe en mijn email adres invul kom ik ook niet verder (lijkt toch op een probleem bij raisin zelf dan)

[Afbeelding]

Ik kom er ook niet in. Ik heb het gemeld bij Raisin ([e-mail]) . Kan je wellicht ook doen dan zien ze het niet als een individueel probleem.

[MarB2020]

Ik kan ook niet inloggen bij Raisin, echt heel vervelend.

[ReVision.]

helloitsme schreef op woensdag 20 maart 2024 @ 07:17:

Ik kom er ook niet in. Ik heb het gemeld bij Raisin ([e-mail]) . Kan je wellicht ook doen dan zien ze het niet als een individueel probleem.

Ik heb ze zojuist ook gemaild, hopelijk sneller antwoord of een oplossing dan die drie werkdagen die in de mail staat.

[ArmyOfQueens]

Zelfde probleem hier

[sverzijl]

ReVision. schreef op woensdag 20 maart 2024 @ 07:06:
Heel vreemd, ik kan niet meer inloggen in Raisin, zowel via de browser als via de app krijg ik een melding incorrect email or password. Terwijl deze in de browser staan opgeslagen en ik via de app met vingerafdruk inlog.

Meer mensen inlog problemen?

edit: als ik wachtwoord vergeten doe en mijn email adres invul kom ik ook niet verder (lijkt toch op een probleem bij raisin zelf dan)

[Afbeelding]

Dit gebeurt met enige regelmaat. Meestal is het binnen een uur of 2 wel opgelost.

[sjorsjuhmaniac]

Ik kan gewoon inloggen @ReVision. @MarB2020 @helloitsme

[wibblemoo]

Vanochtend kon ik niet inloggen, nu wel weer. Keep calm and carry on!

[Remko]

wibblemoo schreef op dinsdag 19 maart 2024 @ 19:43:
[...]


Nee dat heeft geen nut. Voor zover ik weet heeft nooit iemand na vragen een verlenging gekregen. Beter wacht je tot eind van de maand om te zien of je een verlengingsaanbod krijgt en regel je een alternatief voor als dat niet gebeurt

Het klopt inderdaad. Ik denk bel toch even maar helaas geen mogelijkheid tot hogere rente.

[MarB2020]

sjorsjuhmaniac schreef op woensdag 20 maart 2024 @ 08:29:
Ik kan gewoon inloggen @ReVision. @MarB2020 @helloitsme

Het was snel opgelost inderdaad.

[AntiPasta]

Zojuist kreeg ik van N26 de melding dat ze nu "Instant Saver"-spaarrekeningen aanbieden tegen 2,8% (of 4% als je Metal hebt).
Gedekt door de Duitse DGS, en niet zo'n "nepspaarproduct" als dat van Revolut.

Verder dan dit kwam ik niet, want ik ben US person en die kunnen dit product voorlopig niet afsluiten. Maar toch noemenswaardig denk ik.

[RobertMe]

AntiPasta schreef op woensdag 20 maart 2024 @ 12:43:
Zojuist kreeg ik van N26 de melding dat ze nu "Instant Saver"-spaarrekeningen aanbieden tegen 2,8% (of 4% als je Metal hebt).
Gedekt door de Duitse DGS, en niet zo'n "nepspaarproduct" als dat van Revolut.

Verder dan dit kwam ik niet, want ik ben US person en die kunnen dit product voorlopig niet afsluiten. Maar toch noemenswaardig denk ik.

Zo noemenswaardig dat het al "meteen" hier en in het N26 topic besproken is een of twee weken terug na de bekendmaking.

* RobertMe moet nog steeds eens kijken of dit interessant kan zijn i.p.v. LPB. Geen IP dan maar met een tikkie/betaalverzoek wel instant bij de grootbank te krijgen via iDeal. Voor zover het uberhaupt al nodig is, gezien je natuurlijk ook direct kunt betalen vanaf N26. Heb alleen ook net een, ongebruikte, Revolut rekening, dus dan nog eens N26 erbij is ook nogal nutteloos om beide te hebben. Revolut gekozen voor de NL IBAN, wat N26 dan weer niet heeft.

[mpandroid]

AntiPasta schreef op woensdag 20 maart 2024 @ 12:43:
Zojuist kreeg ik van N26 de melding dat ze nu "Instant Saver"-spaarrekeningen aanbieden tegen 2,8% (of 4% als je Metal hebt).
Gedekt door de Duitse DGS, en niet zo'n "nepspaarproduct" als dat van Revolut.

Verder dan dit kwam ik niet, want ik ben US person en die kunnen dit product voorlopig niet afsluiten. Maar toch noemenswaardig denk ik.

Is vorige week al gemeld door @rechtsherstel
rechtsherstel in "Het spaartopic - Deel 4"

Heb er zelf deze week even naar gekeken. (Nog) Niet afgesloten. Een van de vragen die gesteld worden is hoeveel je verwacht maandelijks te gaan sparen.
Ik verwacht dan ook vragen over de herkomst indien je een groter bedrag ineens overboekt.

[W1ck1e]

@mpandroid @RobertMe
De hoogste keuze bij "hoeveel je verwacht maandelijks te gaan sparen." is "meer dan 2000 euro"
Als je bij N26 voor de 4% gaat zijn de opnames en stortingen onmiddelijk (en toch gratis). Tenminste van & naar ASN, niet bij ING.
Uit zelfbenoemde betrouwbare bron

[AntiPasta]

RobertMe schreef op woensdag 20 maart 2024 @ 12:53:
[...]

Zo noemenswaardig dat het al "meteen" hier en in het N26 topic besproken is een of twee weken terug na de bekendmaking.

* RobertMe moet nog steeds eens kijken of dit interessant kan zijn i.p.v. LPB. Geen IP dan maar met een tikkie/betaalverzoek wel instant bij de grootbank te krijgen via iDeal. Voor zover het uberhaupt al nodig is, gezien je natuurlijk ook direct kunt betalen vanaf N26. Heb alleen ook net een, ongebruikte, Revolut rekening, dus dan nog eens N26 erbij is ook nogal nutteloos om beide te hebben. Revolut gekozen voor de NL IBAN, wat N26 dan weer niet heeft.

I am so sorry

[GroteVoet459]

AntiPasta schreef op woensdag 20 maart 2024 @ 12:43:
Zojuist kreeg ik van N26 de melding dat ze nu "Instant Saver"-spaarrekeningen aanbieden tegen 2,8% (of 4% als je Metal hebt).
...
Maar toch noemenswaardig denk ik.

Die 2,8% is niet heel interessant.
Voor die 4% ben je de rente over de eerste € 5,070 al kwijt om alleen de maandbijdrage van het Metal abonnement goed te maken, laat staan hoeveel je moet stallen om ook nog daadwerkelijk meer op te leveren dan een van de vele andere totaal gratis spaaropties met 3,0 of meer procent.

[ Voor 13% gewijzigd door GroteVoet459 op 20-03-2024 14:50 ]

[mpandroid]

W1ck1e schreef op woensdag 20 maart 2024 @ 13:53:
@mpandroid @RobertMe
De hoogste keuze bij "hoeveel je verwacht maandelijks te gaan sparen." is "meer dan 2000 euro"
Als je bij N26 voor de 4% gaat zijn de opnames en stortingen onmiddelijk (en toch gratis). Tenminste van & naar ASN, niet bij ING.
Uit zelfbenoemde betrouwbare bron

Uit een andere zelfbenoemde betrouwbare bron weet ik dat een ander Volksbank label, SNS, dat ook doet.

[RobertMe]

GroteVoet459 schreef op woensdag 20 maart 2024 @ 14:44:
[...]

Die 2,8% is niet heel interessant.
Voor die 4% ben je de rente over de eerste € 5,070 al kwijt om alleen de maandbijdrage van het Metal abonnement goed te maken, laat staan hoeveel je moet stallen om ook nog daadwerkelijk meer op te leveren dan een van de vele andere totaal gratis spaaropties met 3,0 of meer procent.

IMO is het interessant voor twee dingen:
Om een kleine buffer aan te houden, dus zeg max 5k voor als je een wat grotere aankoop wilt doen zonder van een trage spaarbank te moeten halen (door via een Tikkie / iDeal instant geld naar de grootbank over te kunnen maken). Dan is die 2,8% meer dan 2,2% van LPB;
Als backup bank waarbij het ook daadwerkelijk interessant kan zijn om wat geld op te zetten. OpenBank heeft wel rente, maar geen iDeal, en Revolut heeft geen rente. Bunq kan maar moet je betalen voor de betaalrekening? En met 2,49% rente lager.

Zo had mijn grootbank laatst een storing, en ik wilde een online aankoop doen. Ik heb wel OpenBank, met spaargeld, maar die hebben geen iDeal. En ik heb ook Revolut, maar daar staat geen geld op en kon ik er niet op krijgen (spaarrekeningen zijn gekoppeld aan grootbank, en alleen de kleine buffer bij LPB is met instant payments).
Met deze optie van N26 is het dus wel mogelijk om een tweede bank te hebben met alle toeters en bellen (iDeal) en waar ook bv 1k aangehouden kan worden zodat er ook daadwerkelijk geld op staat voor als het nodig is.

[sanook]

RobertMe schreef op woensdag 20 maart 2024 @ 15:47:
[...]

IMO is het interessant voor twee dingen:
Om een kleine buffer aan te houden, dus zeg max 5k voor als je een wat grotere aankoop wilt doen zonder van een trage spaarbank te moeten halen (door via een Tikkie / iDeal instant geld naar de grootbank over te kunnen maken). Dan is die 2,8% meer dan 2,2% van LPB;
Als backup bank waarbij het ook daadwerkelijk interessant kan zijn om wat geld op te zetten. OpenBank heeft wel rente, maar geen iDeal, en Revolut heeft geen rente. Bunq kan maar moet je betalen voor de betaalrekening? En met 2,49% rente lager.

Zo had mijn grootbank laatst een storing, en ik wilde een online aankoop doen. Ik heb wel OpenBank, met spaargeld, maar die hebben geen iDeal. En ik heb ook Revolut, maar daar staat geen geld op en kon ik er niet op krijgen (spaarrekeningen zijn gekoppeld aan grootbank, en alleen de kleine buffer bij LPB is met instant payments).
Met deze optie van N26 is het dus wel mogelijk om een tweede bank te hebben met alle toeters en bellen (iDeal) en waar ook bv 1k aangehouden kan worden zodat er ook daadwerkelijk geld op staat voor als het nodig is.

Heb je dan een aparte betaal- en spaarrekening nodig bij N26? Of volstaat de spaarrekening?

[RobertMe]

sanook schreef op woensdag 20 maart 2024 @ 16:01:
[...]

Heb je dan een aparte betaal- en spaarrekening nodig bij N26? Of volstaat de spaarrekening?

Volgens mij krijg je beide (gratis pakket, beide gratis). Overboeken naar de spaarrekening kan vanaf elke willekeurige rekening meen ik gelezen te hebben? Overboeken vanaf de spaarrekening kan wel alleen naar de betaalrekening (en vanaf daar weer naar willekeurige rekening uiteraard).

[Novax]

Dalingen bij de lange termijn deposito's van CKV vanaf 8 april:

• 3 jaar deposito: 3,00% naar 2,90%
• 4 jaar deposito: 3,30% naar 3,00%
• 5 jaar deposito: 3,30% naar 3,00%
• 7 jaar deposito: 3,30% naar 3,00%
• 8 jaar deposito: 3,30% naar 3,00%
• 10 jaar deposito: 3,30% naar 3,00%

[Frankenstein]

Zo... ik zou nog een tranche depositosparen kunnen starten. Voor ergens tussen de 6 en 36 maanden. Alleen zijn de rentes op die looptijden nogal gedaald de laatste maanden, tot onder het niveau van (tijdelijk) vrij opneembaar (Consors 3.75, Advanzia 3.9, Open Bank 3.65). Maakt afwegen lastiger. Vrij opneembaar houden kan ook. Vergroot de ruimte om in te stappen na een flinke beurscorrectie.

Wat de verlenging van Consorsbank betreft...ik wacht tot Sint Juttemis, maar geen bevestiging vanuit de bank. Ik reken nergens op. Heel jammer.

Wat zijn de recente ervaringen met Trade Republic? Gaan overboekingen altijd binnen een paar dagen? Blijven er nog gelden zweven?

[ Voor 10% gewijzigd door Frankenstein op 20-03-2024 20:24 ]

[W1ck1e]

Frankenstein schreef op woensdag 20 maart 2024 @ 20:22:
...
Wat zijn de recente ervaringen met Trade Republic? Gaan overboekingen altijd binnen een paar dagen? Blijven er nog gelden zweven?

TR : stortingen van ING komen binnen een paar uur aan, opnames kosten 24 uur. Dus dat laatste niet doen op vrijdag. Bij mij is nog geen geld zoekgeraakt (ook niet tijdelijk)

[RoRoNL]

W1ck1e schreef op woensdag 20 maart 2024 @ 20:36:
[...]
TR : stortingen van ING komen binnen een paar uur aan, opnames kosten 24 uur. Dus dat laatste niet doen op vrijdag. Bij mij is nog geen geld zoekgeraakt (ook niet tijdelijk)

Dat is hier helaas anders. Stortingen vanaf ING hebben altijd 2 of 3 werkdagen nodig. Geen idee hoe dit sneller is in te stellen, heb jij hier nog ooit iets voor gedaan? @W1ck1e

[W1ck1e]

@RoRoNL Neen, alleen vroeg in de ochtend tijdens kantooruren. De ing rekening is de officiële tegenrekening. Ik bankier vanaf de ing rekening.

[ Voor 7% gewijzigd door W1ck1e op 20-03-2024 21:03 ]

[JohanNL]

Een storting hier naar TR was er in precies 23 minuten bijgeschreven, vreemd dat er zoveel willekeur in verwerkingstijd lijkt te zijn.

[W1ck1e]

@JohanNL Het zal aan de andere bank liggen. Naar N26 kost ing een paar uur en asn een paar seconden

[Mozwuito]

W1ck1e schreef op woensdag 20 maart 2024 @ 21:02:
@RoRoNL Neen, alleen vroeg in de ochtend tijdens kantooruren. De ing rekening is de officiële tegenrekening. Ik bankier vanaf de ing rekening.

Als ik zelf vroeg in de middag geld overmaak vanaf ING, staat het eind vd werkdag bij TR,

[xxaixx]

Storting van Revolut naar TR binnen enkele minuten ontvangen. Opnemen is inderdaad 1 werkdag.

[m0ridin]

Hier ook wel vlot van ING naar TR (en vice versa, even getest om te kijken hoe snel opnemen zou gaan). De allereerste overmaking duurde misschien een dag of 2... 3? Maar nu, zonder er heel nauw naar te kijken, volgens mij binnen een dag steeds.

[Frankenstein]

Klinkt allemaal nu wel goed met TR!

Geeft alleen minder zekerheid dan Advanzia new customer rente (3-4 maanden gegarandeerd). Mijn eerste keus. Ruut heeft 1-maand deposito's met automatische verlenging 4%. Iets meer zekerheid dan TR, maar niet vrij opneembaar.

[demonk]

Hallo,

Ik ben aan het onderzoeken, wat nu de exacte juridische waarheid is omtrend erfbelasting op Europees niveau. Omdat dit mijn inziens ondanks "geruststellende woorden van Raisin" mij nog niet duidelijk is.
Gezien de vele bronnen die ik heb, die benoemen dat e.a niet op e.e.g niveau is geregeld en dubbele erfbelasting een reëel risico is, ben ik benieuwd wat nu de "waarheid" is.
Er zijn op Nationaal niveau ook verschillende vrijstellingen, waardoor het wellicht niet voor iedereen een probleem is.
Maar zelfs wanneer je geen belasting hoeft te bepalen, kan er nog wel een plicht zijn om overlijden te melden in het buitenland, volgens in iedergeval 1 bron die ik las op internet.
Volgens Raisin is het goed geregeld en lijkt er gezegd te worden dat alleen in nederland erfbelasting betaald moet worden en dat het geld in de meeste gevallen gewoon wordt teruggestort bij overlijden(waarbij wel een procedure gevolgd moet worden / aantal bescheiden nodig zijn)
Wat mij benieuwd is, wat de juridische basis hiervan is, wanneer allerlei bronnen beweren, dat er alleen nationale regels zijn en dat die binnen Europa niet op elkaar zijn afgestemd.
Er is hier al veel over gezegd, maar het is complex en er is nog niet voldoende duidelijkheid naar mijn idee.
Ik wil ook geen mensen ongerust maken.
Het enige wat mij zinvol lijkt, is om duidelijkheid te creëeren, zodat wij de reëele risico's kennen en een gefundeerde keuze kunnen maken of we die risico's accepteren of niet.
Ik ga wellicht reageren richting consumentenbond en andere partijen om dit duidelijk te krijgen.
Ik las ook dat de telegraaf op 19 maart een artikel had over "spaarrente in het buitenland wel hoger, maar addertjes onder het gras". Weet iemand wat er in dit artikel staat? Ik kan het artikel niet lezen.

[ Voor 12% gewijzigd door demonk op 21-03-2024 10:14 ]

[sjorsjuhmaniac]

demonk schreef op donderdag 21 maart 2024 @ 09:50:.
Ik las ook dat de telegraaf op 19 maart een artikel had over "spaarrente in het buitenland wel hoger, maar addertjes onder het gras". Weet iemand wat er in dit artikel staat? Ik kan het artikel niet lezen.

Via je fav zoekmachine kan je hem wel lezen. Net even gesacnt; vind het stuk niet bijzonder. Denk dat mijn ouders inhoudelijk hetzelfde kunnen opschrijven.

Samenvatting is: je moet goed de voorwaarden lezen omdat het kan afwijken van de traditionele voorwaarden.

[GroteVoet459]

demonk schreef op donderdag 21 maart 2024 @ 09:50:
Ik las ook dat de telegraaf op 19 maart een artikel had over "spaarrente in het buitenland wel hoger, maar addertjes onder het gras". Weet iemand wat er in dit artikel staat? Ik kan het artikel niet lezen.

Zie bericht in je inbox.

Gaat over een onderzoek van Money View, maar is erg vaag. De voorwaarden van sommige banken zounden beter zijn, maar er wordt (in het artikel) geen enkele reden waarom dan wel. Santander en Distingo zijn nog te nieuw, dus tellen we niet als de banken met de hoogste vrij opneembare rente.

Is weer zoals altijd geschreven met een onderliggend "moet je eigenlijk niet doen" gevoel.
Vooral de melding dat je soms pakketkosten hebt in een alinea over onderzoek van het AFM naar buitenlandse banken is een rare - alsof Nederlandse banken dat ook niet zouden doen.

[wibblemoo]

demonk schreef op donderdag 21 maart 2024 @ 09:50:
Hallo,

Ik ben aan het onderzoeken, wat nu de exacte juridische waarheid is omtrend erfbelasting op Europees niveau.

Dit is fiscalistenwerk. Met alle respect, maar zelfs de analyse met 'slechts' 2 landen is al complex, laat staan voor de hele EU ;-)

[RobertMe]

wibblemoo schreef op donderdag 21 maart 2024 @ 10:04:
[...]


Dit is fiscalistenwerk. Met alle respect, maar zelfs de analyse met 'slechts' 2 landen is al complex, laat staan voor de hele EU ;-)

Enige dat we in het algemeen weten is dat de belastingdienst het altijd laat verrekenen. Maar je kunt dus ook niet meer terugkrijgen dan je in NL zou betalen. Dus in extremis kun je de situatie hebben dat je bv met geregistreerd partnerschap in het buitenland wel (veel) erfbelasting betaald (omdat geregistreerd partnerschap niet erkent wordt, maar alleen een huwelijk), maar in Nederland €0 erfbelasting betaald "want partner" (wel erkent).

En daarnaast zijn er een beperkt aantal landen die helemaal geen erfbelasting heffen, die zouden dus sowieso "veilig" zijn (/betaal je alleen in NL).

[Novax]

demonk schreef op donderdag 21 maart 2024 @ 09:50:
Ik las ook dat de telegraaf op 19 maart een artikel had over "spaarrente in het buitenland wel hoger, maar addertjes onder het gras". Weet iemand wat er in dit artikel staat? Ik kan het artikel niet lezen.

Artikel is naar aanleiding van een persbericht van MoneyView, deze kan je hier vinden https://download.moneyvie...2010%20jaar%20geleden.pdf

Hele special item hier:
https://download.moneyvie...165_Sparen_CK_03-2024.pdf

Daarin staat het volgende:

Maar er zijn ook verschillen met de Nederlandse deposito’s; MoneyView signaleert met name verschuivingen rondom opnamebeperkingen. Geld dat gestald is bij een Nederlandse deposito kan vaak vroegtijdig kosteloos worden opgenomen bij onvoorziene en impactvolle gebeurtenissen, zoals bijvoorbeeld overlijden, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Bij veel van de nieuwe (buitenlandse) deposito’s zijn dergelijke kosteloze opnames niet mogelijk, of alleen in uitzonderingsgevallen met toestemming van de bank. Bij veel van de buitenlandse deposito’s krijgen consumenten dan alleen de inleg terug en verliezen dus de opgebouwde rente.

Beetje selectief want lijkt me logisch dat bij deposito's er verschillen zijn in opnamebeperkingen, het zijn ten slotte deposito's.

Eigenlijk is het gewoon slecht, er staat "Geld dat gestald is bij een Nederlandse deposito kan vaak vroegtijdig kosteloos worden opgenomen bij onvoorziene en impactvolle gebeurtenissen" dus ook niet altijd en bij buitenlandse banken kan het soms ook weer wel. Dus eigenlijk hangt het van de bank af en niet van het land waar de bank gevestigd is, goh

[ Voor 16% gewijzigd door Novax op 21-03-2024 17:16 ]

[wibblemoo]

RobertMe schreef op donderdag 21 maart 2024 @ 10:10:
[...]

Enige dat we in het algemeen weten is dat de belastingdienst het altijd laat verrekenen. Maar je kunt dus ook niet meer terugkrijgen dan je in NL zou betalen. Dus in extremis kun je de situatie hebben dat je bv met geregistreerd partnerschap in het buitenland wel (veel) erfbelasting betaald (omdat geregistreerd partnerschap niet erkent wordt, maar alleen een huwelijk), maar in Nederland €0 erfbelasting betaald "want partner" (wel erkent).

En daarnaast zijn er een beperkt aantal landen die helemaal geen erfbelasting heffen, die zouden dus sowieso "veilig" zijn (/betaal je alleen in NL).

Juist dat is 1 situatie. En inderdaad moeten mensen zich niet blind staren op de term 'verrekenen', want dan moet er wel wat te verrekenen zijn natuurlijk.

Maar ook voor spaarders met rekeningen in het buitenland waar mogelijk erfbelasting geheven wordt over tegoeden gehouden in dat betreffende land, waarbij de eigenaar zelf niet (fiscaal) inwoner is, is een hoop onduidelijkheid.

[ Voor 48% gewijzigd door wibblemoo op 21-03-2024 10:14 ]

[Pistachenootje]

fsfikke schreef op maandag 18 maart 2024 @ 11:19:
[...]

Is dit nou zo moeilijk?
[Afbeelding]

Zoals eerder al genoemd blijft het riskant om geld te sparen bij een bank in een land waar je totaal geen kennis van de taal en regelgeving hebt. "Ik ga ervan uit" gaat niet altijd goed.

Oke je moet dus een formulier (Freistellungsauftrag) invullen maar als ik daar op klik krijg ik "Ein interner Fehler ist aufgetreten. Bitte versuchen sie es später noch einmal."

Is het bij iemand anders wel gelukt? @LuckyStriker ?

# Consors bank

[demonk]

wibblemoo schreef op donderdag 21 maart 2024 @ 10:04:
[...]


Dit is fiscalistenwerk. Met alle respect, maar zelfs de analyse met 'slechts' 2 landen is al complex, laat staan voor de hele EU ;-)

Mee eens. Met onderzoeken, bedoel ik mensen met kennis (fiscaal juristen) opzoeken, die hier iets van kunnen zeggen. Ik wil graag de bevestiging dat het "geen probleem" is, zoals Raisin suggereert. Wellicht heeft de consumentenbond die fiscalisten of ingangen bij de specialisten.
En het lijkt heel ingewikkeld. Ik kan dit niet rijmen met Raisin, die lijkt te zeggen, dat het geen probleem is? En ik ben vooral geïnteresseerd in Frankrijk, Duitsland ( Spanje en Italië)

[ Voor 3% gewijzigd door demonk op 21-03-2024 10:29 ]

[RobertMe]

demonk schreef op donderdag 21 maart 2024 @ 10:27:
[...]


Mee eens. Met onderzoeken, bedoel ik mensen met kennis (fiscaal juristen) opzoeken, die hier iets van kunnen zeggen. Ik wil graag de bevestiging dat het "geen probleem" is, zoals Raisin suggereert. Wellicht heeft de consumentenbond die fiscalisten of ingangen bij de specialisten.
En het lijkt heel ingewikkeld. Ik kan dit niet rijmen met Raisin, die lijkt te zeggen, dat het geen probleem is? En ik ben vooral geïnteresseerd in Frankrijk, Duitsland ( Spanje en Italië)

Houd er ook rekening mee dat Raisin mogelijk nog eens complexer is omdat het over 2 schakels gaat. Het geld zal immers via de Raisin rekening terug komen en dus via Duitsland. Dat kan wellicht ook nog van invloed zijn.

Overigens is het niet alleen Raisin die er zo makkelijk over spreekt. 1 of 2 weken terug schreef hier iemand navraag gedaan te hebben bij Santander Consumer Bank (Spaanse bank maar Belgische vestiging biedt diensten aan in NL). En ook zij gaven aan dat er geen erfbelasting ingehouden zou worden.
Terwijl er juist van OpenBank (gevestigd in Spanje, voor 99,99999% in handen van Santander) verschillende horror verhalen te vinden zijn over belastingaangifte moeten doen in Spanje. (Maar heel misschien was de rekeninghouder / overledene een inwoner van Spanje? Met nabestaande in Nederland, dat is natuurlijk weer een andere kwestie).

En daarnaast wordt hier nog wel eens geschreven om te zorgen dat de nabestaanden kunnen inloggen bij de bank. En na overlijden de rekening leeg halen en gewoon laten doorlopen (niet opzeggen). Maar of dat slim is???