Het spaartopic - Deel 4

[GroteVoet459]

*knip* Reactie op verwijderde reactie

Ben ergens wel benieuwd hoeveel klanten ze er op de lange termijn aan over gaan houden.
Voor de gewone rente van 1,45% / 1,50% hoef je het niet te doen.

[ Voor 166% gewijzigd door Zr40 op 28-01-2026 15:13 ]

[Juan]

Weinig denk ik, met die TopRente! ;-)

Volgensmij is de rente nog lager, dan bv een Rabo of ABN.

[ Voor 142% gewijzigd door Zr40 op 28-01-2026 15:14 . Reden: reactie hersteld ]

[W1ck1e]

Juan schreef op dinsdag 27 januari 2026 @ 18:20:
Weinig denk ik, met die TopRente! ;-)

Volgensmij is de rente nog lager, dan bv een Rabo of ABN.

Vertrouwen is goed, controle nog beter

Neen, hoger:
nibc: 1,45%
rabo: tot 1,40%
abnamro: 1,25% tot 500k
dus nibc is wat rente betreft de betere keuze:

[ Voor 26% gewijzigd door W1ck1e op 27-01-2026 18:47 ]

[We Are Borg]

Modbreak:

Beste mensen,

Ik heb behoorlijk wat posts geknipt. Wat opvalt:

1. We hebben een hele mooie functionaliteit om een post een duimpje te geven. Een "ik ook" en +1 post zijn dus compleet overbodig en verhogen het al te hoge slowchat gehalte in dit topic
2. Persoonlijke updates zijn niet interessant en staat expliciet gemeld in de topicwarning. Als je hier al eerder op gewezen bent, let er dan extra op als je een bijdrage toevoegt aan dit topic. Het is niet optioneel om hier gehoor aan te geven, zoals ik ook aangeef aan diverse tweakers via een pushmessage. We willen dit topic graag voor een breed publiek interessant houden.
3. In het topic ingaan op de onvrede van de slowchat: ik snap de frustratie, maar dit creëert nog meer werk voor de berg topicreports die al binnenkomen voor dit topic.

Graag vanaf hier weer ontopic. Offtopic / slowchat krijgt vanaf deze modbreak van mij een enkeltje naar de trashcan

[Rudedadude]

W1ck1e schreef op dinsdag 27 januari 2026 @ 16:12:
[...]

De beleving van een product maakt wat mij betreft onderdeel uit van het product. Het product is hier een spaarrekening. De beleving wordt beinvloed door allerlei zaken. Snelheid, juistheid, gemak zijn voorbeelden. Feiten en tips zijn wat mij betreft nuttig om te vermelden. Dus ik ben niet voor het splitsen in 2 topics. Want dan moet je steeds bepalen waar je bericht hoort als het een grensgeval is. Ik probeer de berichten te skippen die ik niet relevant vind.

En de dingen die je noemt zijn an sich ook prima, maar de mate waarin daar in dit topic informatie over gedeeld of gevraagd wordt verschilt nogal. En dus zie je nu een soort thumbs up duimpje drukken ontstaan op reacties die in dit topic gegeven worden. Volgens mij zou het onderscheid vrij goed te maken kunnen zijn: generieke updates en nieuws over sparen, spaarmogelijkheden, renteontwikkelingen en acties in 1 topic, alle persoonlijke vragen en ervaringen met verschillende spaarproducten in een andere. Andere alternatief zou zijn voor elk platform / bank een eigen topic op te tuigen (scheelt 32 pagina's over advanzia), maar dan is er totale versnippering.

[demonk]

Hallo,

Ik krijg van iemand een referentie-link voor de consorsbank.
Ik vertrouw de persoon wel, maar ik wordt toch een beetje zenuwachtig als de link verwijst naar een andere website dan www.consorsbank.de, nl: https://aktionen.consorsbank.de/ev/ev_kwk_neukunde.
Op die pagina kun je kiezen voor Tagesgeld konto of girokonto etc.
Ik wordt dan doorverwezen naar igv tagesgeld konto, naar, zo lijkt het de officiele website/hoofdwebsite: https://www.consorsbank.d...ndschaftswerbung/Einstieg
Ik wordt dus verwezen naar een gedeelte van de website waar ik het "konto" kan aanvragen en tevens een code kan ingeven, die gelinkt is aan de persoon die verwijst. Dit vind ik prima.

Maar ik wordt zenuwachtig als ik naar andere websites wordt gelinkt en wil dan mijn angstige brein geruststellen. Dus daarom voor de zekerheid deze vraag. Is dit het normale proces en kan ik dit vertrouwen?
Ik weet dat er een premie van 100 euro verdiend kan worden door een ander te tippen. Maar ik kan de link niet verifieren.

[ Voor 4% gewijzigd door demonk op 27-01-2026 21:50 ]

[W1ck1e]

@demonk Zo te zien zijn het allemaal links naar *.consorsbank.de. En volgens mij daarmee geen probleem.

[Appeltjeeitje]

demonk schreef op dinsdag 27 januari 2026 @ 21:50:
Hallo,

Ik krijg van iemand een referentie-link voor de consorsbank.
Ik vertrouw de persoon wel, maar ik wordt toch een beetje zenuwachtig als de link verwijst naar een andere website dan www.consorsbank.de, nl: https://aktionen.consorsbank.de/ev/ev_kwk_neukunde.
Op die pagina kun je kiezen voor Tagesgeld konto of girokonto etc.
Ik wordt dan doorverwezen naar igv tagesgeld konto, naar, zo lijkt het de officiele website/hoofdwebsite: https://www.consorsbank.d...ndschaftswerbung/Einstieg
Ik wordt dus verwezen naar een gedeelte van de website waar ik het "konto" kan aanvragen en tevens een code kan ingeven, die gelinkt is aan de persoon die verwijst. Dit vind ik prima.

Maar ik wordt zenuwachtig als ik naar andere websites wordt gelinkt en wil dan mijn angstige brein geruststellen. Dus daarom voor de zekerheid deze vraag. Is dit het normale proces en kan ik dit vertrouwen?
Ik weet dat er een premie van 100 euro verdiend kan worden door een ander te tippen. Maar ik kan de link niet verifieren.

[sanook]

*knip* persoonlijke update

[ Voor 97% gewijzigd door Zr40 op 28-01-2026 12:08 ]

[JohanNL]

NIBC heeft weer een actie: €20 cadeaukaart bij een extra storting van €10.000.-

https://nibc.nl/particulieren/sparen/keuze-cadeaukaart

Belangrijk is dat het saldo uiterlijk 11 februari €10.000.- hoger is dan op 27 januari.
Per maart kan alles er weer af.
Als je het zo laat mogelijk erop zet en zo snel mogelijk eraf is de effectieve rente iets van 3,6% op jaarbasis (in vorm van de cadeaukaart) en daarnaast heb je nog de rente van de spaarrekening zelf.

[Coffeeroam]

JohanNL schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 15:06:
NIBC heeft weer een actie: €20 cadeaukaart bij een extra storting van €10.000.-

https://nibc.nl/particulieren/sparen/keuze-cadeaukaart

Belangrijk is dat het saldo uiterlijk 11 februari €10.000.- hoger is dan op 27 januari.
Per maart kan alles er weer af.
Als je het zo laat mogelijk erop zet en zo snel mogelijk eraf is de effectieve rente iets van 3,6% op jaarbasis (in vorm van de cadeaukaart) en daarnaast heb je nog de rente van de spaarrekening zelf.

Zodat je jezelf verplicht om iets te kopen via het bedrijf keuzekaart.nl en zodat dat bedrijf je naam en adres weet en je verder kan belagen met e-mails en aanbiedingen? Lees ook de reviews: https://nl.trustpilot.com/review/keuzekaart.nl

Liever gewoon een actie met €20,- op je rekening.

[ Voor 4% gewijzigd door Coffeeroam op 28-01-2026 16:20 ]

[Harry720A]

JohanNL schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 15:06:
NIBC heeft weer een actie: €20 cadeaukaart bij een extra storting van €10.000.-
Belangrijk is dat het saldo uiterlijk 11 februari €10.000.- hoger is dan op 27 januari.
Per maart kan alles er weer af.
Als je het zo laat mogelijk erop zet en zo snel mogelijk eraf is de effectieve rente iets van 3,6% op jaarbasis (in vorm van de cadeaukaart) en daarnaast heb je nog de rente van de spaarrekening zelf.

3,6% berekend op basis van een gewone- of kwartaalspaarrekening?
Want bijv. een kwartaalrekening mag je zomaar niet binnen het (lopende) kwartaal leegplukken zonder renteverlies in percentage in dat kwartaal.
Je zult dus het hele kwartaal tot de laatste dag moeten uitzingen.

[W1ck1e]

Harry720A schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 16:25:
[...]
3,6% berekend op basis van een gewone- of kwartaalspaarrekening?
Want bijv. een kwartaalrekening mag je zomaar niet binnen het (lopende) kwartaal leegplukken zonder renteverlies in percentage in dat kwartaal.
Je zult dus het hele kwartaal tot de laatste dag moeten uitzingen.

Van de link:

Je laat het extra bedrag van minimaal €10.000 t/m 28 februari 2026 op je NIBC Spaarrekening en/of NIBC Kwartaalspaarrekening staan of je hebt met dit bedrag een NIBC Termijndeposito geopend.

Dus als je de NIBC Spaarrekening hebt kan je het 1 maart opnemen. En als je het bedrag zo laat mogelijk op de rekening stort zal je volgens mij uitkomen op die 3,6%. Maar misschien is de actie al over vanwege "op=op".

[Harry720A]

W1ck1e schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 16:33:
[...]Van de link:".

Dat was de vraag niet. Ik wilde alleen van JohanNL weten welke spaarrekening gebruikt is om tot die 3,6% te komen. Ik ben namelijk erg slecht in rekenen. Als het van de kwartaal rekening is, is het geen goed idee het geld IN maart weg te halen. Begin april = beter.

[W1ck1e]

Harry720A schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 16:39:
[...]
Dat was de vraag niet. Ik wilde alleen weten welke spaarrekening gebruikt is om tot die 3,6% te komen. Ik ben namelijk erg slecht in rekenen. Als het van de kwartaal rekening is het geen goed idee het geld IN maart weg te halen. Begin april = beter.

De normale spaarrekening, Als je laat die 10k stort (vlak voor of op 11 februari) en je krijgt 20 euro dan is dat omgerekend (naar rente per jaar) die 3,6% extra (bovenop de rente van de rekening zelf)

[ Voor 3% gewijzigd door W1ck1e op 28-01-2026 18:25 ]

[Rubbergrover1]

W1ck1e schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 16:44:
[...]

[Afbeelding]

De normale spaarrekening, Als je laat die 10k stort (vlak voor of op 11 februari) en je krijgt 20 euro dan is dat omgerekend (naar rente per jaar) die 3,6%
extra (bovenop de rente van de rekening zelf)

Anders gezegd, versimpeld, je krijgt 20 euro als je het 20 dagen laat staan, dus ongeveer een euro per dag. Wat teruggerekend naar een jaarrendement neerkomt op 365 euro per jaar, voor 10k. Is ongeveer 3,6% op jaarbasis.

[W1ck1e]

Rubbergrover1 schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 17:07:
[...]

Anders gezegd, versimpeld, je krijgt 20 euro als je het 20 dagen laat staan, dus ongeveer precies een euro per dag. Wat teruggerekend naar een jaarrendement neerkomt op 365 euro per jaar, voor 10k. Is ongeveer precies 3,6% 3,65% op jaarbasis.

Het is inderdaad niet zo moeilijk

[Harry720A]

W1ck1e schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 17:11:
[...]Het is inderdaad niet zo moeilijk

Begrijp ik goed dat dan voor het (reken-)gemak de rente van de spaarrekening zelf, met daarop zo'n 10K in die periode, vergeten wordt? Als dat zo is heb ik toch een andere kijk op rendement..

[W1ck1e]

@Harry720A Neen, naast ...

W1ck1e schreef op woensdag 28 januari 2026 16:44:
.... (bovenop de rente van de rekening zelf)

[groxgrox]

Ik probeer een rekening bij yapi kredi te openen maar hij geeft een fout wanneer ik mijn tegenrekening door moet geven. Ik krijg dan alleen een rode driehoek in beeld en verder geen foutmelding. Ik kan niet doorgaan.

Hebben meer mensen dit gehad? En hoe is het op te lossen?

[smily01]

Even een vraag; ik heb vandaag de 50 euro ontvangen van de NIBC en nu wil ik de rekening opzeggen. Volgens de faq zou ik dan op op het icoon met 3 stippen moeten klikken en dan onderin de pagina op Sluit spaarrekening alleen zie ik niets. Hebben jullie een idee?

[addictive_rhymz]

smily01 schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 19:06:
Even een vraag; ik heb vandaag de 50 euro ontvangen van de NIBC en nu wil ik de rekening opzeggen. Volgens de faq zou ik dan op op het icoon met 3 stippen moeten klikken en dan onderin de pagina op Sluit spaarrekening alleen zie ik niets. Hebben jullie een idee?

Google eens op nibc opzeggen. Kom je gelijk op een pagina met opzegformulier.

[irongalaxy]

groxgrox schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 18:57:
Ik probeer een rekening bij yapi kredi te openen maar hij geeft een fout wanneer ik mijn tegenrekening door moet geven. Ik krijg dan alleen een rode driehoek in beeld en verder geen foutmelding. Ik kan niet doorgaan.

Hebben meer mensen dit gehad? En hoe is het op te lossen?

Had ik ook last van. Je kunt een andere tegenrekening proberen. Of de aanvraag via papieren formulieren doen (dit gaf Yapi Kredi klantenservice als oplossing). Ik heb toen de aanvraag niet doorgezet.

[irongalaxy]

smily01 schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 19:06:
Even een vraag; ik heb vandaag de 50 euro ontvangen van de NIBC en nu wil ik de rekening opzeggen. Volgens de faq zou ik dan op op het icoon met 3 stippen moeten klikken en dan onderin de pagina op Sluit spaarrekening alleen zie ik niets. Hebben jullie een idee?

Op desbetrefdende spaarrekening klikken en dan rechtsboven op de 3 stippen, dan verschijnt er onderin een popup menu met Rekening beëindigen.

[Bar_en_boos]

groxgrox schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 18:57:
Ik probeer een rekening bij yapi kredi te openen maar hij geeft een fout wanneer ik mijn tegenrekening door moet geven. Ik krijg dan alleen een rode driehoek in beeld en verder geen foutmelding. Ik kan niet doorgaan.

Hebben meer mensen dit gehad? En hoe is het op te lossen?

Ik had dit ook en dat was volgens mij te wijten aan een en/of tegenrekening, terwijl ik de yapi kredi alleen op mijn naam had geopend. Het moet met elkaar overeenkomen. Kan het zijn dat dat bij jou ook het geval is?

[Bar_en_boos]

Al hoppend van actietarief naar actietarief kom ik ook de renteboost rekening van Raisin tegen. In mijn geval lees ik dat ik gebruik kan maken van deze rekening omdat ik minimaal 12 maanden geen rekening/deposito bij Raisin heb gehad. Ik kan echter deze rekening als bestaande, maar dus al een tijd niet-actieve klant, nergens openen binnen de bankomgeving. Is de renteboost rekening door z'n succes van de website verdwenen of doe ik iets volledig verkeerd?

[W1ck1e]

Bar_en_boos schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 21:24:
Al hoppend van actietarief naar actietarief kom ik ook de renteboost rekening van Raisin tegen. In mijn geval lees ik dat ik gebruik kan maken van deze rekening omdat ik minimaal 12 maanden geen rekening/deposito bij Raisin heb gehad. Ik kan echter deze rekening als bestaande, maar dus al een tijd niet-actieve klant, nergens openen binnen de bankomgeving. Is de renteboost rekening door z'n succes van de website verdwenen of doe ik iets volledig verkeerd?

Het is alleen voor nieuwe klanten.

[irongalaxy]

W1ck1e schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 21:31:
[...]

Het is alleen voor nieuwe klanten.

Nee hoor, ook voor inactieve.
https://www.raisin.com/nl-nl/banken/raisin-rente-boost/

@Bar_en_boos Hij staat onder spaarrekening op de raisin site.
https://www.raisin.com/nl-nl/spaarrekening/

[W1ck1e]

irongalaxy schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 21:51:
[...]

Nee hoor, ook voor inactieve.
https://www.raisin.com/nl-nl/banken/raisin-rente-boost/

@Bar_en_boos Hij staat onder spaarrekening op de raisin site.
https://www.raisin.com/nl-nl/spaarrekening/

Op beide plekken staat dat het voor nieuwe klanten is.

[ Voor 39% gewijzigd door W1ck1e op 28-01-2026 22:07 ]

[groxgrox]

Bar_en_boos schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 21:13:
[...]


Ik had dit ook en dat was volgens mij te wijten aan een en/of tegenrekening, terwijl ik de yapi kredi alleen op mijn naam had geopend. Het moet met elkaar overeenkomen. Kan het zijn dat dat bij jou ook het geval is?

We hebben idd een en/of rekening en ik wilde een rekening openen voor zowel mijn vrouw als mij. Beiden van dezelfde en/of rekening.
Hoe had jij dit opgelost?

[Bar_en_boos]

groxgrox schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 22:08:
[...]


We hebben idd een en/of rekening en ik wilde een rekening openen voor zowel mijn vrouw als mij. Beiden van dezelfde en/of rekening.
Hoe had jij dit opgelost?

Nog niet opgelost, omdat ik het op dat moment even teveel gedoe vond en voorlopig gebruik maak van het actietarief van de Volkswagenbank. Mocht ik dat in de toekomst wel doen, dan open ik bij yapi kredi een spaarrekening op beide namen.

[Bar_en_boos]

W1ck1e schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 22:01:
[...]

Op beide plekken staat dat het voor nieuwe klanten is.

Op de website staat ook:
Bestemd voor
Alleen beschikbaar voor nieuwe klanten en voormalige klanten die in de afgelopen 12 maanden geen actieve spaar- of beleggingsproducten via Raisin hadden.

Alleen als ik op de link klik die het openen van de rekening in gang moet zetten, kom ik uit op het openen van een nieuw Raisin-account. Inderdaad als nieuwe klant, maar ze bieden geen optie voor klanten die minimaal 12 maanden geen actieven spaarrekeningen hadden. Of ze bedoelen dat je minimaal 12 maanden geen Raisin-account moet hebben gehad. Het staat er wat cryptisch.

[Bar_en_boos]

irongalaxy schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 21:51:
[...]

Nee hoor, ook voor inactieve.
https://www.raisin.com/nl-nl/banken/raisin-rente-boost/

@Bar_en_boos Hij staat onder spaarrekening op de raisin site.
https://www.raisin.com/nl-nl/spaarrekening/

Die link achter de renteboost rekening verwijst naar het openen van een volledig nieuwe Raisin rekening en volgens mij niet naar de renteboost rekening.

[irongalaxy]

Bar_en_boos schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 22:46:
[...]


Die link achter de renteboost rekening verwijst naar het openen van een volledig nieuwe Raisin rekening en volgens mij niet naar de renteboost rekening.

En als je inlogt is die Renteboost ook niet zichtbaar onder spaarrekeningen?

[irongalaxy]

W1ck1e schreef op woensdag 28 januari 2026 @ 22:01:
[...]

Op beide plekken staat dat het voor nieuwe klanten is.

[Afbeelding]

[Afbeelding]

Als je bij
https://www.raisin.com/nl-nl/banken/raisin-rente-boost/
Op de button ' Details' klikt staat er:

"Bestemd voor
Alleen beschikbaar voor nieuwe klanten en voormalige klanten die in de afgelopen 12 maanden geen actieve spaar- of beleggingsproducten via Raisin hadden."

Of bedoelen ze hiermee dat je Raisin hebt opgezegd?

[W1ck1e]

irongalaxy schreef op donderdag 29 januari 2026 @ 08:09:
[...]

Als je bij
https://www.raisin.com/nl-nl/banken/raisin-rente-boost/
Op de button ' Details' klikt staat er:

"Bestemd voor
Alleen beschikbaar voor nieuwe klanten en voormalige klanten die in de afgelopen 12 maanden geen actieve spaar- of beleggingsproducten via Raisin hadden."

Of bedoelen ze hiermee dat je Raisin hebt opgezegd?

Qua voormalige klanten: dat denk ik wel, Je mag nu geen raisin klant zijn, geen huidige klant. Wel klant alleen maar in het verleden, of nog niet.

Bij niet eenduidige teksten ga ik bij dit soort zaken uit van de voor mij slechtste uitleg. Dan kan het alleen maar meevallen.

[Bar_en_boos]

irongalaxy schreef op donderdag 29 januari 2026 @ 08:05:
[...]

En als je inlogt is die Renteboost ook niet zichtbaar onder spaarrekeningen?

Nee, na inloggen is ie niet zichtbaar, dus ik denk inderdaad dat je hem alleen kunt openen als je Raisin eerder hebt opgezegd. Ik heb hen in ieder geval de vraag gesteld om hier duidelijkheid over te geven.

[DjoeC]

irongalaxy schreef op donderdag 29 januari 2026 @ 08:09:
[...]

Als je bij
https://www.raisin.com/nl-nl/banken/raisin-rente-boost/
Op de button ' Details' klikt staat er:

"Bestemd voor
Alleen beschikbaar voor nieuwe klanten en voormalige klanten die in de afgelopen 12 maanden geen actieve spaar- of beleggingsproducten via Raisin hadden."

Of bedoelen ze hiermee dat je Raisin hebt opgezegd?

Ik lees hier: Geen rekening of een rekening met saldo 0 op of via Raisin rekeningen de voorbije 12 maanden.

[dutchgio]

Een rekening met saldo 0 is natuurlijk wel actief.
Dan had je dus alle rekeningen bij Raisin op moeten zeggen.

[DjoeC]

dutchgio schreef op donderdag 29 januari 2026 @ 13:24:
Een rekening met saldo 0 is natuurlijk wel actief.
Dan had je dus alle rekeningen bij Raisin op moeten zeggen.

Tja, ik lees toch echt dat geen transacties en saldo bij Raisin in de afgelopen 12 maanden icm met geen transacties en saldo bij aangesloten banken geldt als nieuwe klant. Anders hoeven ze nl het woordje "actieve" niet te gebruiken.

Maar, misschien is dit meer iets voor een taal topic?

[Bar_en_boos]

De reactie vanuit Raisin op mijn vraag of ik als niet-actieve klant (maar wel met een Raisin account) in aanmerking kom voor een Renteboost rekening:

'Graag informeren wij u dat, indien u in aanmerking komt voor de betreffende aanbieding, deze zichtbaar zou moeten zijn tussen de aanbiedingen van onze partnerbanken.'

Een beetje meer onderbouwing mbt de voorwaarden had geen kwaad gekund. Als je het niet krijgt aangeboden, dan voldoe je dus gewoon niet.

[mpandroid]

Ik zit te brainstormen over bronbelasting en of het interessant is GEEN verzoek om vermindering aan te vragen i.r.t. onze VRH.
Ik probeer een formule te bedenken waarmee ik dit kan berekenen maar dat lukt niet omdat ik teveel variabelen kan bedenken.
Stel de bronbelasting is 15% en het deposito is 25.000 en de rente is 2,8% plus in Nederland is VRH box 3 voor sparen verschuldigd.
Bereken je dan 36% * 25.000 * 1,36% (geldend VRH tarief) - 25.000 * 2,8% * 15%. Bij negatief resultaat is het dan voordeliger?
Bij vermindering zou de bronbelasting 10% zijn.

[Novax]

Dat "en voormalige klanten die in de afgelopen 12 maanden geen actieve spaar- of beleggingsproducten via Raisin hadden."

Lijkt mij primair om te voorkomen dat je Raisin opzegt en dan weer opnieuw aanvraagt voor de RenteBoost.

Nieuwe klanten betekent dan klanten die nog nooit een Raisin account hebben gehad. Voormalige klanten zijn klanten die eerder hebben opgezegd. Als je een Raisin account hebt maar geen actieve producten ben je klant, geen voormalig klant.

[TanteBeth]

mpandroid schreef op vrijdag 30 januari 2026 @ 11:14:
Ik zit te brainstormen over bronbelasting en of het interessant is GEEN verzoek om vermindering aan te vragen i.r.t. onze VRH.
Ik probeer een formule te bedenken waarmee ik dit kan berekenen maar dat lukt niet omdat ik teveel variabelen kan bedenken.
Stel de bronbelasting is 15% en het deposito is 25.000 en de rente is 2,8% plus in Nederland is VRH box 3 voor sparen verschuldigd.
Bereken je dan 36% * 25.000 * 1,36% (geldend VRH tarief) - 25.000 * 2,8% * 15%. Bij negatief resultaat is het dan voordeliger?
Bij vermindering zou de bronbelasting 10% zijn.

Ik wil wel een poging doen:
Op de eerste plaats moet je überhaupt Box3 belasting betalen om te kunnen verrekenen.
In het belastingverdrag met het betreffende land is geregeld welk % je kunt verrekenen met deze Box3 belasting. Meestal is dat 10%. Als die 15% verminderd kan worden tot 10%, zal dus wel 10% het maximaal verrekenbare % zijn. Als je toch het 15% bedrag invult op de aangifte zal het programma dat automatisch verlagen naar 10% van de rente van de betreffende rekening.
Kortom die 5% extra ben je gewoon kwijt als je geen vermindering aanvraagt.

Je kunt een proefaangifte 2025 doen om een beetje te experimenteren. Gegevens worden niet ingezonden.
https://opleiding-ola.bel.../ola-simulatie/casussen?0

[Dir123]

Na het bevestigen van het emailadres via een link in de email kun je een account aanmaken.
Diverse mensen op dit forum gebruiken een volgnummer in de naam om na sluiten direct een nieuwe aanvraag te kunnen doen die geen extra activiteiten vereist.

Dit staat in dit topic bij Advanzia. Wat bedoelen jullie precies met "een volgnummer in de naam" ? En hoe zou je daar profijt van kunnen hebben?

Het is een beetje abracadabra voor mij

[Coffeeroam]

Dir123 schreef op vrijdag 30 januari 2026 @ 19:13:
[...]


Dit staat in dit topic bij Advanzia. Wat bedoelen jullie precies met "een volgnummer in de naam" ? En hoe zou je daar profijt van kunnen hebben?

Het is een beetje abracadabra voor mij

Daarmee wordt bedoeld. Als je voorheen gebruikersnaam Pietje1 had, dan kies je nu Pietje2, enz.

[W1ck1e]

Dir123 schreef op vrijdag 30 januari 2026 @ 19:13:
[...]


Dit staat in dit topic bij Advanzia. Wat bedoelen jullie precies met "een volgnummer in de naam" ? En hoe zou je daar profijt van kunnen hebben?

Het is een beetje abracadabra voor mij

Je aanlognaam mag nog niet bestaan, door een naam + volgnummer te gebruiken, omzeil je dat

[groxgrox]

Advanzia heeft de rente verlaagd naar 2,84% zag ik net. Dat was 3,09%

[Coffeeroam]

groxgrox schreef op vrijdag 30 januari 2026 @ 19:22:
Advanzia heeft de rente verlaagd naar 2,84% zag ik net. Dat was 3,09%

Dat wil zeggen, de aktierente. Maar is nog steeds een heel behoorlijke aktierente.
De rente na de aktieperiode is slechts 1.50%.

[W1ck1e]

verplaatst van verkeerde naar goede topic: openbank.nl

[ Voor 164% gewijzigd door W1ck1e op 31-01-2026 08:27 ]

[Reinier]

Novax schreef op dinsdag 20 januari 2026 @ 13:25:
Bij Raisin heeft het Italiaanse Banca Sistema nu een 6 maanden deposito met een rente van 2,50% (geen bronbelasting). Nu het hoogste voor die looptijd bij Raisin, anderen zijn onlangs juist naar beneden gegaan met de rente.

Op 2 februari gaat die naar 2,25% dus ik ben nu net te laat denk ik

[R_Zwart]

Reinier schreef op zaterdag 31 januari 2026 @ 10:04:
[...]


Op 2 februari gaat die naar 2,25% dus ik ben nu net te laat denk ik

Ach, die verschillen zijn bij normale saldi verwaarloosbaar eerlijk gezegd. 250 euro op een ton.

[W1ck1e]

R_Zwart schreef op zaterdag 31 januari 2026 @ 12:52:

Ach, die verschillen zijn bij normale saldi verwaarloosbaar eerlijk gezegd. 250 euro op een ton.

Je moet m.i. niet kijken naar het verschil in euro's maar het procentuele verschil tussen de rentes. Van 2,5% naar 2,25% is toch 10% minder. Als je werkgever zegt dat je salaris volgende maand 10% omlaag gaat zeg jij niet zomaar "okee"

Voor 0,25% meer rente zou ik wel wat geld verplaatsen.

[Reinier]

R_Zwart schreef op zaterdag 31 januari 2026 @ 12:52:
[...]


Ach, die verschillen zijn bij normale saldi verwaarloosbaar eerlijk gezegd. 250 euro op een ton.

Klopt en ik laat 250 euro niet liggen als ik het op straat vind

[Novax]

Geen spaaractie en dus niet passend voor dit topic

[ Voor 74% gewijzigd door Zr40 op 01-02-2026 12:51 ]

[GroteVoet459]

Het lijtk er op dat de nieuwe klanten actie van Yapi Kredi van 3,00% voor 90 dagen dit weekend is afgelopen.
Momenteel staan er geen acties meer op de acties-pagina en wordt alleen nog de standaard rente van 1,80% genoemd.

[Coffeeroam]

GroteVoet459 schreef op zondag 1 februari 2026 @ 13:57:
Het lijtk er op dat de nieuwe klanten actie van Yapi Kredi van 3,00% voor 90 dagen dit weekend is afgelopen.
Momenteel staan er geen acties meer op de acties-pagina en wordt alleen nog de standaard rente van 1,80% genoemd.

Nou ja, dan hebben we altijd Nexent nog, en Openbank en Raisin.

[ Voor 4% gewijzigd door Coffeeroam op 01-02-2026 14:13 ]

[W1ck1e]

Coffeeroam schreef op zondag 1 februari 2026 @ 14:10:
[...]

Nou ja, dan hebben we altijd Nexent nog met 2.75% aktie.

Of garanti met 6 maanden 2,8%

[Coffeeroam]

W1ck1e schreef op zondag 1 februari 2026 @ 14:13:
[...]

Of garanti met 6 maanden 2,8%

Die zie ik niet meer staan bij Garantibank.

[W1ck1e]

Coffeeroam schreef op zondag 1 februari 2026 @ 14:14:
[...]

Die zie ik niet meer staan bij Garantibank.

Ik wel nog, net gekeken. Nieuwe klanten. Zit op tablet, kan geen link maken

[GroteVoet459]

Coffeeroam schreef op zondag 1 februari 2026 @ 14:14:
[...]

Die zie ik niet meer staan bij Garantibank.

https://garantibank.nl/nieuwespaarderactie_particulier

Staat ook gewoon nog op de starpagina van die bank-site

[ Voor 11% gewijzigd door GroteVoet459 op 01-02-2026 14:20 ]

[Coffeeroam]

GroteVoet459 schreef op zondag 1 februari 2026 @ 14:19:
[...]

https://garantibank.nl/nieuwespaarderactie_particulier

Staat ook gewoon nog op de starpagina van die bank-site

Merkwaardig. Hier niet:
https://garantibank.nl/producten
Het maakt dus uit hoe je de site benadert. Maar inderdaad, op die plek is hij wel zichtbaar.

[W1ck1e]

Coffeeroam schreef op zondag 1 februari 2026 @ 14:26:
[...]

Merkwaardig. Hier niet:
https://garantibank.nl/producten
Het maakt dus uit hoe je de site benadert. Maar inderdaad, op die plek is hij wel zichtbaar.

Ik vind dit de meest logische start.

tada :

[ Voor 20% gewijzigd door W1ck1e op 01-02-2026 14:33 ]

[Coffeeroam]

W1ck1e schreef op zondag 1 februari 2026 @ 14:31:
[...]

Ik vind dit de meest logische start.

tada :

[Afbeelding]

Wat voor de een logisch is, is dat niet voor een ander. Ik zou diep teleurgesteld zijn als ik in de etalage een goedgeprijst product zie staan dat ze, eenmaal binnen, niet in de schappen hebben liggen.

[W1ck1e]

*knip* niet de HK

[ Voor 91% gewijzigd door ZieMaar! op 10-02-2026 15:36 ]

[Roesttt]

Heeft iemand een idee hoelang de renteboost actie loopt? Ik wil graag meedoen, maar ik wacht nog tot mijn deposito van NIBC vrij komt.

[GroteVoet459]

Triodos heeft hun al niet geweldige rentes per deze maand nog verder verlaagd.

Tot €10K: 1,15% (was 1,25%)
€10-25K: 0,90% (was 1,00%)
€25-100K: blijft 0,90%
>€100K: 0,80%

[W1ck1e]

Roesttt schreef op zondag 1 februari 2026 @ 21:50:
Heeft iemand een idee hoelang de renteboost actie loopt? Ik wil graag meedoen, maar ik wacht nog tot mijn deposito van NIBC vrij komt.

Ik denk dat de spaarders hier dat niet weten.
Als je te lang wacht met openen van de rekening ben je wellicht te laat. Als je geen vrijopneembaar geld hebt om te storten op de renteboost rekening dan kan je niet anders dan wachten met storten van saldo totdat je deposito vrij is. Rekening wel openen maar nog geen saldo moet je afwegen tegen te laat zijn met openen.

[Novax]

Roesttt schreef op zondag 1 februari 2026 @ 21:50:
Heeft iemand een idee hoelang de renteboost actie loopt? Ik wil graag meedoen, maar ik wacht nog tot mijn deposito van NIBC vrij komt.

Dat is niet bekend of je moet een e-mail sturen naar Raisin en het vragen. Zou er niet te druk om maken, Raisin is nog groeiende (zijn net sponsor geworden van een wielerploeg). Als deze actie afloopt komt er wel weer een nieuwe. Volgens mij is het totale rendement niet veel anders dan eerdere acties waarbij je een bonus kreeg bij aanmelding.

[Roesttt]

Ik heb nog wel €50.000 bij Open bank staan, die ik kan storten. Alleen dan heb ik voor een periode van 6 weken maar €10.000 die niet vast staat.
Raisin staat ook niet vast, dus als er echt opeens groots kapot is dan kan ik erbij. Maar dat vind ik dan toch wel zonde van de rente om tussentijds geld eraf te halen.
Luxeprobleem, ik weet het.

[W1ck1e]

Roesttt schreef op maandag 2 februari 2026 @ 12:30:
Ik heb nog wel €50.000 bij Open bank staan, die ik kan storten. Alleen dan heb ik voor een periode van 6 weken maar €10.000 die niet vast staat.
Raisin staat ook niet vast, dus als er echt opeens groots kapot is dan kan ik erbij. Maar dat vind ik dan toch wel zonde van de rente om tussentijds geld eraf te halen.
Luxeprobleem, ik weet het.

Dus je depo loopt nog 6 weken (dat is nog lang, ik zou niet zolang wachten)
Ik neem aan dat je openbank rente lager is dan de renteboost rente
Wat mij betreft dan een no brainer
Geld van openbank verplaatsen naar renteboost
Zoals je schrijft: renteboost geld staat niet vast, en haal je er alleen af indien nodig (indien meer dan 10k), Wat is de verwachte kans daarop ?

Beter een vogel in de hand dan tien in de lucht !

dit is geen advies.

[ Voor 3% gewijzigd door W1ck1e op 02-02-2026 12:54 ]

[Novax]

Roesttt schreef op maandag 2 februari 2026 @ 12:30:
Ik heb nog wel €50.000 bij Open bank staan, die ik kan storten. Alleen dan heb ik voor een periode van 6 weken maar €10.000 die niet vast staat.
Raisin staat ook niet vast, dus als er echt opeens groots kapot is dan kan ik erbij. Maar dat vind ik dan toch wel zonde van de rente om tussentijds geld eraf te halen.
Luxeprobleem, ik weet het.

Bij €50.000 moet je sowieso opletten als je na een maand rente krijgt want dan overschrijdt je het maximum

Indien het saldo het maximum overschrijdt, of indien het maximum wordt overschreden als gevolg van een bepaalde transactie, wordt de transactie geweigerd of teruggedraaid in overeenstemming met de vastgestelde productcriteria. U ontvangt te zijner tijd bericht hierover. Er wordt geen rente betaald over bedragen waarmee het Maximale Tegoed wordt overschreden

Al weet ik niet hoe Raisin hier in de praktijk precies mee omgaat.

Edit: Rente wordt elke maand op de Raisin tussenrekening uitgekeerd, als je onder de €50.000 zit dan moet je dat weer terugboeken naar de Renteboost rekening anders krijg je geen rente-op-rente.

[ Voor 9% gewijzigd door Novax op 02-02-2026 14:13 ]

[Novax]

Roesttt schreef op maandag 2 februari 2026 @ 12:30:
Ik heb nog wel €50.000 bij Open bank staan, die ik kan storten. Alleen dan heb ik voor een periode van 6 weken maar €10.000 die niet vast staat.
Raisin staat ook niet vast, dus als er echt opeens groots kapot is dan kan ik erbij.
Luxeprobleem, ik weet het.

Bij een aankoop van iets groots van meer dan €10.000 lijkt me dat je ook niet het hele bedrag direct hoeft te betalen en een factuur met betalingstermijn krijgt of afspreekt.

[Mirabis]

Novax schreef op maandag 2 februari 2026 @ 13:01:
[...]

Bij €50.000 moet je sowieso opletten als je na een maand rente krijgt want dan overschrijdt je het maximum

[...]

Al weet ik niet hoe Raisin hier in de praktijk precies mee omgaat.

Hmm er staat. "Rente wordt maandelijks uitgekeerd op de Raisin-rekening". Ik las dat als je kan max 50k op de spaarrekening zetten, rente betalen ze maandelijks uit op de Raisin tussenrekening. Zelf (nog) geen praktijkervaring.

[Novax]

Mirabis schreef op maandag 2 februari 2026 @ 13:17:
[...]


Hmm er staat. "Rente wordt maandelijks uitgekeerd op de Raisin-rekening". Ik las dat als je kan max 50k op de spaarrekening zetten, rente betalen ze maandelijks uit op de Raisin tussenrekening. Zelf (nog) geen praktijkervaring.

Ik heb ook geen praktijkervaring met deze specifieke rekening, misschien dat @W1ck1e dat kan verduidelijken, er staat ook:

Zodra het Maximale Tegoed is bereikt, worden overboekingen niet langer automatisch doorgestuurd naar de spaarrekening (d.w.z. blijven zonder rente op de Raisin-rekening staan).

Edit: dat gaat over overboeken

[ Voor 4% gewijzigd door Novax op 02-02-2026 13:23 ]

[W1ck1e]

Novax schreef op maandag 2 februari 2026 @ 13:21:
[...]

Ik heb ook geen praktijkervaring met deze specifieke rekening, misschien dat @W1ck1e dat kan verduidelijken, er staat ook:

[...]

Edit: dat gaat over overboeken

Kan je hier iets mee ?



De 2 onderste wormpjes verhullen hetzelfde bedrag, de bijschrijving positief, de uitkering negatief. Ik weet nog niet waar het landt. De vorige keer landde de rente op de betaal rekening (niet op de renteboost). Saldo was ruim beneden de 50k. De uitkering was 1 dag later na de bijschrijving.

[ Voor 9% gewijzigd door W1ck1e op 02-02-2026 13:32 ]

[Harry720A]

W1ck1e schreef op maandag 2 februari 2026 @ 12:52:
[...]dit is geen advies.

Als financieel adviseur moet je inderdaad een vergunning hebben.

[Novax]

W1ck1e schreef op maandag 2 februari 2026 @ 13:26:
[...]

Kan je hier iets mee ?

[Afbeelding]

De 2 onderste wormpjes verhullen hetzelfde bedrag, de bijschrijving positief, de uitkering negatief. Ik weet nog niet waar het landt.

Als ik het Productinformatie blad lees denk ik dat @Mirabis gelijk heeft en dat het op je Raisin tussenrekening komt. Wel een beetje raar want volgens mij heb je dan geen effectief rentetarief van 2,89% tenzij je het zelf weer naar de RenteBoost rekening boekt en onder de €50.000 blijft.

[W1ck1e]

Novax schreef op maandag 2 februari 2026 @ 13:32:
[...]

Als ik het Productinformatie blad lees denk ik dat @Mirabis gelijk heeft en dat het op je Raisin tussenrekening komt. Wel een beetje raar want volgens mij heb je dan geen effectief rentetarief van 2,89% tenzij je het zelf weer naar de RenteBoost rekening boekt en onder de €50.000 blijft.

Max rente 92 dagen (3 aaneengesloten maanden), 50k is 359,18 euro
50k - 359,18 = 49640,82 euro. Als je zelf beneden dat saldo blijft (veel spaarders hoeven daar geen moeite voor te doen) en maandelijks meteen de rente terugstort naar de renteboost rekening zal de effectieve rente toch behoorlijk in de buurt van die 2,89% komen. Je loopt volgens mij max 2,57 euro mis als je het terugstorten vergeet. Lijkt mij geen probleem waarover je een melding zou moeten maken bij raisin.

[Novax]

W1ck1e schreef op maandag 2 februari 2026 @ 13:45:
[...]

Max rente 92 dagen (3 aaneengesloten maanden), 50k is 359,18 euro
50k - 359,18 = 49640,82 euro. Als je zelf beneden dat saldo blijft (veel spaarders hoeven daar geen moeite voor te doen) en maandelijks meteen de rente terugstort naar de renteboost rekening zal de effectiev rente toch behoorlijk in de buurt van die 2,89% komen. Je loopt volgens mij max 2,57 euro mis als je het terugstorten vergeet. Lijkt mij geen probleem waarover je een melding zou moeten maken bij raisin.

Nee, maar @Roesttt heeft wel de intentie om er €50.000 op te zetten, dan moet je dus rekening houden dat je de uitgekeerde rente van € ~118 ergens anders moet stallen om daar nog rente op te krijgen, die kan dan niet naar de RenteBoost rekening.

[W1ck1e]

Novax schreef op maandag 2 februari 2026 @ 14:06:
[...]

Nee, maar @Roesttt heeft wel de intentie om er €50.000 op te zetten, dan moet je dus rekening houden dat je de uitgekeerde rente van € ~118 ergens anders moet stallen om daar nog rente op te krijgen, die kan dan niet naar de RenteBoost rekening.

Als @Roesttt deze berichten leest dan zal hij/zij daar wel op letten.

[Harbo]

[GroteVoet459]

Harbo schreef op maandag 2 februari 2026 @ 15:50:
[Afbeelding]

Even voor de zoek-functie in dit forum:

Dit is een bericht van Easisave dat ze de rente op hun 3-/6-/9-maanden Euro depositos gelijk trekken met die van hun 1-/2-/3-jaars. Die gaan van 2,50% (per eind oktober) naar 2,65% per vandaag.

De vrij-opneembare rente blijft op 1,50% (effektief)

[Harbo]

@GroteVoet459 "Die gaan van 2,50% (per eind oktober) naar 2,65% per vandaag." - Nu ziijn ze 2,3%. Ze waren al een keer verlaagd ergens in November 2025 van 2,5% naar 2,3 %.

Bron.

[Roesttt]

W1ck1e schreef op maandag 2 februari 2026 @ 14:09:
[...]

Als @Roesttt deze berichten leest dan zal hij/zij daar wel op letten.

Ja ik lees mee! Misschien zet ik er dan wel 49.500 op. Beetje marge aanhouden.

[W1ck1e]

Roesttt schreef op maandag 2 februari 2026 @ 18:40:
[...]

Ja ik lees mee! Misschien zet ik er dan wel 49.500 op. Beetje marge aanhouden.

Bij 49950 krijg je nu 3,90 euro per dag. En dan na de rente uitkering de rente door naar een andere bank.

[FreshM]

Harbo schreef op maandag 2 februari 2026 @ 15:50:
[Afbeelding]

Interessant deze easisave van FIMBank. Malta heft geen bronbelasting. Met het DPG zit het ook wel snor.
Ik zie wel dat je een aantal verklaringen in de vorm van PDF-bestanden moet invullen en via e-mail moet opsturen.
Een van die verklaringen is een 'Personal Tax Declaration'. Daarin wordt gevraagd om een TIN (Tax Identification Number), en als je dat niet hebt wordt gevraagd naar de reden daarvan. Is dat voor Nederlanders hetzelfde als het BSN, of liever melden dat je geen TIN hebt?

[Bar_en_boos]

FreshM schreef op maandag 2 februari 2026 @ 20:40:
[...]

Een van die verklaringen is een 'Personal Tax Declaration'. Daarin wordt gevraagd om een TIN (Tax Identification Number), en als je dat niet hebt wordt gevraagd naar de reden daarvan. Is dat voor Nederlanders hetzelfde als het BSN, of liever melden dat je geen TIN hebt?

Klopt, TIN = BSN. Geen idee hoe het formulier er nu uitziet, maar in het veld van het Tax ID Number 1 heb ik toentertijd het BSN ingevuld. In het veld TIN Remarks verder niets.

[GroteVoet459]

GroteVoet459 schreef op donderdag 13 november 2025 @ 10:46:
Imprebanca (via Raisin), de spaarrekening met 4 dagen notificatie voor opnemen, is per vandaag van 1,90% naar 1,85% gegaan (-0,05%).
[...]

En per vandaag zijn ze bij Imprebanca (via Raisin) weer 0,05% omhoog gegaan, naar 1,95%.
Hun 1-jaars deposito gaat per 05-Feb echter omlaag: 2,20% (-0,20%)

De deposito's van BFjord Bank (via Raisin) gaan morgen (04-Feb) omlaag:
3-maand: 2,00% (-0,05%)
6-maand: 2,35% (-0,05%)
9-maand: 2,35% (-0,05%)
1-jaar: 2,50% (-0,10%)
1,5-jaar: 2,60% (-0,10%)
2-jaar: 2,60% (-0,10%)
3-jaar: 2,85% (-0,05%)
4-jaar: 2,85% (-0,05%)
5-jaar: 2,85% (-0,05%)

Collector (via Raisin) op 05-Feb:
3-jaar: 2,50% (-0,10%)
4-jaar: 2,60% (-0,10%)

Aareal (via Raisin) op 05-Feb:
7-jaar: 3,05% (-0,02%)

Rietmu (via Rain) op 06-Feb:
1-jaar: 2,45% (-0,10%)

ProCredit Bank (via Raisin) op 06-Feb:
6-maand: 2,41% (-0,10%)

Rediem Capital (via Raisin) op 06-Feb:
5-jaar: 2,70% (-0,15%)

[DjoeC]

Vanwege aflopen actierente Garantibank een rekening geopend bij Openbank (verstandig? Hmm...) vanwege 3 maanden 3%.

Wat me opvalt is dat je wachtwoord 4 cijfers is en je login je documentID. Valt dat eigenlijk wel onder voldoende zorgplicht vanuit een bank?

[GroteVoet459]

Top 15 Vrij Opneembaar op dit moment (inclusief aangekondigde wijzigingen):
Consorsbank (3 mnd) — 3,10% / 0,80% ==
OpenBank Welkom (3 mnd (-1)) — 3.00% / 1,90% ==
Umweltbank (3 mnd) — 3,00% tot €50K / 1,50% (ECB-0,50%) voor tweede 3 maanden / 0,60% ==
VWFS / Volkswagen Bank (6 mnd) — 2.90% (+0,40%) / 1,00% ==
Raisin Renteboost (3 mnd) - 2,85% tot €50K / 0,00% - Na actieperiode ander produkt kiezen ==
Advanzia (3 mnd, min €5K) — 2.84% (-0,25%) / 1,51% - actie tot 28-Feb -
Garanti Nieuwe Spaarder (6 mnd) — 2.80% / 1,55% ==
nexent bank (3 mnd) — 2.75% / 1,25% ==
Revolut Ultra — 2.50% (abo kost €60/mnd !) ==
FCM Top Saver Pro — 2.48% tot €10K (2,08% tot €25K, 1,58% daarboven) ==
Bfor+ (12 mnd) — 2,30% (+0,10%) tot €100K (+€30K) / 1,00% - diverse opties voor extra bonussen.+
Klarna Max — 2,25% (abo kost €44,99/mnd !) ==
BigBank — 2.10% (-0,70%, einde actie) - tot €250K -
FCM Bank — 2.03% indien meer dan €50K, anders 1,33% ==
Santander Consumer Bank - 2,00% ==

Op-/Neer-indicaties zijn t.o.v. de vorige Top 15-posting.
Er zitten een aantal banken op gelijke rentes. Ik sorteer die op eerste verhoging, laatste verlaging, en wel/geen voorwaarden aan bijv minimale inleg.

Wijzigingen (zolang het kan): Hogere rente voor 4e t/m 6e maand bij Umweltbank.

[Andrehj]

@GroteVoet459 Wat betekent het percentage achter de / ?
Ik kan me niet voorstellen dat dat de rente na de actieperiode is, want 0.60% is zo ongeveer niks...

[ Voor 52% gewijzigd door Andrehj op 03-02-2026 13:48 ]

[GroteVoet459]

Andrehj schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 13:47:
@GroteVoet459 Wat betekent het cijfer achter de / ?

Dat is de vervolg- of standaard-rente die je krijgt na de actie-periode.

Ik kan me niet voorstellen dat dat de rente na de actieperiode is, want 0.60% is zo ongeveer niks...

Welkom bij de Duitse basis-rente

[ Voor 25% gewijzigd door GroteVoet459 op 03-02-2026 13:49 ]

[W1ck1e]

DjoeC schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 13:30:
Vanwege aflopen actierente Garantibank een rekening geopend bij Openbank (verstandig? Hmm...) vanwege 3 maanden 3%.

Wat me opvalt is dat je wachtwoord 4 cijfers is en je login je documentID. Valt dat eigenlijk wel onder voldoende zorgplicht vanuit een bank?

Als je nu al je electronische handtekening (8 cijfers) bent vergeten zie ik het probleem niet.
Die heb je nodig bij grote opnames. Hier is een openbank.nl topic.

[mrmrmr]

Ik vraag me af waar al dat aangetrokken korte geld (3 mnd) voor wordt gebruikt. Waarom zijn spaarbanken ineens bereid om zoveel meer rente te bieden? Wat zit daar achter? Het lijkt een beetje alsof er een herfinancieringsvraag is vanuit een financial die dringend reserves moet aanvullen.

Het zou de uitgifte van EU bonds kunnen zijn, maar dat verklaart niet de korte termijn.

Plotselinge renteverhogingen zonder verhoging vanuit de ECB zijn verdacht, naar mijn mening.

[W1ck1e]

mrmrmr schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 14:09:
Ik vraag me af waar al dat aangetrokken korte geld (3 mnd) voor wordt gebruikt. Waarom zijn spaarbanken ineens bereid om zoveel meer rente te bieden? Wat zit daar achter? Het lijkt een beetje alsof er een herfinancieringsvraag is vanuit een financial die dringend reserves moet aanvullen.

Het zou de uitgifte van EU bonds kunnen zijn, maar dat verklaart niet de korte termijn.

Plotselinge renteverhogingen zonder verhoging vanuit de ECB zijn verdacht, naar mijn mening.

Ze willen gewoon meer winst. Het is een bedrijf. Het staat ze vrij meer of minder rente te gunnen dan de ECB rente. Ik vind dit enkele feit niet vedracht.
Het lijkt mij dat ze die 3% moeten bieden om meer geld op te halen, en dat er dan nog steeds winst mee te behalen is. Ik denk dat ze te weinig geld in deposito's (of vrij opneembaar) hebben tegen een lagere rente.
Het is maar voor 3 maanden gegarandeerd. Ik zou echter ook wel een 3maands depo willen tegen 3%. Voor bestaande klanten. Maar ik denk dat ze liever nieuwe klanten willen die vervolgens niet meer denken aan het opnemen van het saldo na afloop van de hoge rente periode.

[GroteVoet459]

mrmrmr schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 14:09:
[...]
Waarom zijn spaarbanken ineens bereid om zoveel meer rente te bieden?
[...]

Je vergist je dat het iets nieuws is, of gerelateerd aan recente ontwikkelingen - bijv:

ING & Postbank:
2007: Qwerty-273 in "Lage spaarrente, alternatieven?"
2008: Verwijderd in "Lage spaarrente, alternatieven?"

Ohra:
2008: Speed24 in "Lage spaarrente, alternatieven?"

[mrmrmr]

GroteVoet459 schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 14:27:
[...]

Je vergist je dat het iets nieuws is, of gerelateerd aan recente ontwikkelingen - bijv:

ING & Postbank:
2007: Qwerty-273 in "Lage spaarrente, alternatieven?"
2008: Verwijderd in "Lage spaarrente, alternatieven?"

Ohra:
2008: Speed24 in "Lage spaarrente, alternatieven?"

Ja, dat is de crux, dit scenario heeft zich eerder afgespeeld. Kredietcrisis/bankencrisis 2008. Icesave 2008.

Het zou deze keer kunnen liggen aan opgeschroefde eisen van centrale banken, maar daar heb ik geen aanwijzing voor.

[W1ck1e]

mrmrmr schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 14:39:
[...]


Ja, dat is de crux, dit scenario heeft zich eerder afgespeeld. Kredietcrisis/bankencrisis 2008. Icesave 2008.

Het zou deze keer kunnen liggen aan opgeschroefde eisen van centrale banken, maar daar heb ik geen aanwijzing voor.

Bij IceSave was in 2008 wel iets anders aan de hand dan nu speelt. IceSave is een goede bangmaker om mensen te laten terugdeinsen als ze overwegen te sparen buiten de grootbanken. "Ja maar IceSave" doet het goed bij hen die zich er niet in verdiept hebben. Maar tip van Jip: als jij iets niet vertrouwt moet je er niet gaan sparen.

[Coffeeroam]

W1ck1e schreef op dinsdag 3 februari 2026 @ 13:57:
[...]

Als je nu al je electronische handtekening (8 cijfers) bent vergeten zie ik het probleem niet.
Die heb je nodig bij grote opnames. Hier is een openbank.nl topic.

Ja klopt. En voor kleine overboekingen moet degene die heeft ingebroken op je rekening ook jouw mobieltje hebben om een bevestigingscode te ontvangen. Dat is ook een veiligheidje.
Maar het is wel zo, dat iemand met jouw paspoortnummer en slechts 4 cijfers uitgebreid kan gaan rondkijken hoeveel je op je rekening hebt staan en welk betalingsverkeer er heeft plaatsgevonden..