Zorgverzekering 2024

[Drardollan]

Delay schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 10:07:
[...]

Zoals iemand hierboven schreef worden de risico's vereffend:


[...]


Als jij dus veel klanten aantrekt die gezond zijn en geen zorg gebruiken, dan krijg je een hoge rekening van het risicoverevenings fonds.

Dat gaat over de risico's van de basisverzekering, niet over het maximale ER.

[Unkie]

Als ik het goed heb bekeken is Just (jaarbetaling + max eigen risico en natura polis) via zorgkiezer (cashback EUR 27,50) het goedkoopst: EUR 1.424,86. Menzis zit hier dicht tegen aan (~ EUR 6,- op jaarbasis verschil).

Er is ook nog IZA (ER 850, jaarbetaling, natura polis) 1.438,56, maar daarbij is geen cashback mogelijk.

Met ER van 385 kom ik op FBTO EUR 1.567,56 - (cashback) 27,50 = EURO 1.540,06

Heeft iemand een nog goedkopere gevonden dan de EUR 1.424,86 van Menzis?

[Cheesy]

Unkie schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 10:26:
Als ik het goed heb bekeken is Just (jaarbetaling + max eigen risico en natura polis) via zorgkiezer (cashback EUR 27,50) het goedkoopst: EUR 1.424,86. Menzis zit hier dicht tegen aan (~ EUR 6,- op jaarbasis verschil).

Just kun je ook afsluiten via Independer. Je krijgt dan 7,50 minder cashback maar wél een cadeaubon van Decathlon waar je wellicht meer aan hebt. De tandenborstel mis je ook, maar het schijnt dat die sowieso slecht werd uitgeleverd afgelopen jaar (alleen als je er om vraagde).

Menzis zit hier inderdaad dicht tegenaan, maar ook VGZ, VGZbewuzt, Univé, De Christelijke en Zilverenkruis. Allemaal zonder cashback €1460 per jaar. Dus er is echt wat te kiezen, alhoewel de laatste twee een beperktere zorgkeuze hebben.

Toevoeging om rekening mee te houden i.vm. cashback:

CashbackXL en Independer: €20,00
Er gelden bij Independer alleen punten voor de volgende verzekeringen: a.s.r., Aevitae, CZ, CZDirect, De Friesland Zorgverzekeraar, FBTO, Ik kies zelf van a.s.r., OHRA, ONVZ, VGZbewuzt, ZieZo van Zilveren Kruis en Zorg & Zekerheid.

CashbackXL en Zorgkiezer:€27,50
De punten zijn alleen geldig op een nieuw afgesloten verzekering van Aevitae, Anderzorg, a.s.r., ik kies zelf a.s.r., CZ, CZ Direct, De Friesland, FBTO, HEMA, Just, Menzis, Nationale Nederlanden, OHRA, ONVZ, VGZBewuzt, Univé, VinkVink, ZieZo Zilveren Kruis, Zilveren Kruis en Zorg & Zekerheid.

Shopbuddies en Independer:€20,00
a.s.r. Aevitae CZ CZdirect De Friesland Zorgverzekeraar FBTO Ik kies zelf van a.s.r. Ohra ONVZ
VGZbewuzt ZieZo van Zilveren Kruis Zorg en Zekerheid

Shopbuddies en Zorgkiezer:€27,50
VGZBewuzt CZdirect Ditzo Just De Amersfoortse Nationale Nederlanden OHRA ONVZ Studenten Goed Verzekerd UnitedConsumers ZieZo Zilveren Kruis Zorg en Zekerheid A.S.R. Anderzorg Menzis

LET OP: deze post is aangepast op 15-11 i.v.m. gewijzigde informatie bij de bronnen

[ Voor 79% gewijzigd door Cheesy op 15-11-2023 13:25 ]

[stin00]

Unkie schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 10:26:
Als ik het goed heb bekeken is Just (jaarbetaling + max eigen risico en natura polis) via zorgkiezer (cashback EUR 27,50) het goedkoopst: EUR 1.424,86. Menzis zit hier dicht tegen aan (~ EUR 6,- op jaarbasis verschil).

Er is ook nog IZA (ER 850, jaarbetaling, natura polis) 1.438,56, maar daarbij is geen cashback mogelijk.

Met ER van 385 kom ik op FBTO EUR 1.567,56 - (cashback) 27,50 = EURO 1.540,06

Heeft iemand een nog goedkopere gevonden dan de EUR 1.424,86 van Menzis?

Zonder cashback mogelijkheid is Aevitae de goedkoopste met €1433.40 (119,45 * 12) met max ER. Als je vervolgens jaarbetaling aanvinkt betaal je € 1.411,92.

[Anoniem: 1420638]

Toont Zorgkiezer op het moment verzekeringen voor het jaar 2024 of is dit nog voor het jaar 2023?

[Delay]

Drardollan schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 10:25:
Dat gaat over de risico's van de basisverzekering, niet over het maximale ER.

Er is een omgekeerde relatie tussen maximaal ER en de risico's van de basisverzekering. Een klant met een hoog eigen risico is een klant in goede gezondheid. Het aantrekken van klanten met een hoog eigen risico levert zo een hoge vereffening op. Veel korting voor het maximaal eigen risico levert op die manier extra kosten op.

[ Voor 3% gewijzigd door Delay op 14-11-2023 10:57 ]

[JohanNL]

THE_BASE schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 10:11:
[...]
Ik verwacht zelf voor komend jaar nog steeds geen hogere kosten dan 385 euro dus dat pleit voor wederom een hoog eigen risico en een besparing van 108 euro.

Altijd lastig dit inschatten, want de toekomst valt simpelweg niet te voorspellen.
Maar let ook op dat de zorg dus steeds duurder wordt en ook kleinere ingrepen dus duurder zijn, het eigen risico dus sneller op maken.
Denk dat een besparing van €108 voor €500 extra ER toch wel erg karig is, zou het niet doen.

[Cheesy]

JohanNL schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 11:35:
[...]


Altijd lastig dit inschatten, want de toekomst valt simpelweg niet te voorspellen.
Maar let ook op dat de zorg dus steeds duurder wordt en ook kleinere ingrepen dus duurder zijn, het eigen risico dus sneller op maken.
Denk dat een besparing van €108 voor €500 extra ER toch wel erg karig is, zou het niet doen.

Precies. Een paar jaar geleden was ik verkouden. Duurde iets langer dus naar de huisarts. De huisarts stuurde mij naar het ziekenhuis. In het ziekenhuis hadden ze het vermoeden van een longembolie, dus ik moest een paar nachten blijven. Toen kwam de uitslag: gewoon verkouden, dus ik mocht naar huis. Dag eigen risico
Nu is mijn verhaal natuurlijk niet belangrijk, maar je kan ook een been breken etc. Daar hoef je niet ongezond of oud voor te zijn.

[ Voor 8% gewijzigd door Cheesy op 14-11-2023 12:00 ]

[THE_BASE]

JohanNL schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 11:35:
[...]


Altijd lastig dit inschatten, want de toekomst valt simpelweg niet te voorspellen.
Maar let ook op dat de zorg dus steeds duurder wordt en ook kleinere ingrepen dus duurder zijn, het eigen risico dus sneller op maken.
Denk dat een besparing van €108 voor €500 extra ER toch wel erg karig is, zou het niet doen.

Ik voel ook steeds meer voor een lager eigen risico. Psychologisch ook prettiger om maandelijks een euro of 10 meer kwijt te zijn, dan 500 euro extra in één keer.

[BBKing]

THE_BASE schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 12:04:
[...]

Ik voel ook steeds meer voor een lager eigen risico. Psychologisch ook prettiger om maandelijks een euro of 10 meer kwijt te zijn, dan 500 euro extra in één keer.

Ik ga toch weer "gokken" op max ER heb ik besloten. Doe ik al meer dan 20 jaar en daarmee heb ik in die 20 jaar al zoveel geld bespaard (nog nooit iets hoeven claimen gelukkig) dat ik als ik nu een keer 500 euro extra moet aftikken dat geen probleem is. En eigenlijk is dat dit jaar dan dus 500 - 108 (extra premie als ik FBTO zou kiezen met laagste ER) = 392 euro die ik eventueel nog moet betalen.

Kortom: voor mij nog steeds interessant. Want keuze tussen 100% zeker 108 euro extra moeten betalen OF kleine kans op 500 euro extra moeten betalen.

Die gok durf ik wel aan.

[Sammy_tukker]

Een veel gemaakt 'rekenfout' over het eigen risico aanvullend is dat je niet moet rekenen dat je 500 euro extra risico loopt, maar dat het alsvolgt gaat:

Onverwachte ziekenhuisactie:
385 euro ben je altijd kwijt, vervolgens kun je je korting inzetten (voor het rekenen nu even 120 euro genomen), dus tot 505 euro aan speel je nog altijd 'kiet' ten opzichte van geen aanvullend eigen risico, het extra risico wat je hebt genomen loopt dus eignelijk van 505 tot 885 en is daarmee 380 euro. Waarom leg ik dit zo uit: bij iets groots (been breken ofzo) ben je gewoon de spreekwoordelijke sjaak en tik je klakkeloos de 885 euro af. Maar iets kleins, als bijvoorbeeld bloedprikken of een kies bij de kaakchirurg trekken, kan nog prima onder de 505 euro uitkomen. Zolang je daaronder blijft is het dus aantrekkelijk om wel aanvullend eigen risico te nemen.

Mits je het dus kunt dragen. In het verleden was het vaak gewoon zo als je 2 verzekeringen afnam (jezelf en je vrouw) dan had je het al binnen hetzelfde jaar terugverdiend als je de sjaak was en in het ziekenhuis belande. Dat is nu niet meer zo.

BBKing schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 12:16:
[...]


Ik ga toch weer "gokken" op max ER heb ik besloten. Doe ik al meer dan 20 jaar en daarmee heb ik in die 20 jaar al zoveel geld bespaard (nog nooit iets hoeven claimen gelukkig) dat ik als ik nu een keer 500 euro extra moet aftikken dat geen probleem is. En eigenlijk is dat dit jaar dan dus 500 - 108 (extra premie als ik FBTO zou kiezen met laagste ER) = 392 euro die ik eventueel nog moet betalen.

Kortom: voor mij nog steeds interessant. Want keuze tussen 100% zeker 108 euro extra moeten betalen OF kleine kans op 500 euro extra moeten betalen.

Die gok durf ik wel aan.

Sterker nog, de jaarpremie is nu iets van 1500 euro (voor het gemak) ik zou het wel aandurven om die helemaal niet op mij te nemen, dus 1500 euro korting, maar dan bijvoorbeeld bij een eerste ziekenhuisbezoek 5k af te tikken (5k eigen risico zeg maar): het is een overzichtelijk risico wat je loopt en als je het kunt dragen moet je het niet verzekeren is mij altijd geleerd, tenzij de premie dusdanig laag is dat je 'wel gek bent' om het niet te verzekeren.

[ Voor 34% gewijzigd door Sammy_tukker op 14-11-2023 12:21 ]

[THE_BASE]

Voorheen was het gewoon met gemak een voordeel van 240 euro. Dat is niet zo snel meer op die budgetpolissen, vandaar de twijfel. Maar ik ga (net als met de politieke verkiezingen) van links naar rechts.

Het gaat er ook nog om of ik bij VGZ blijf of een andere voordeliger aanbieder kies.

[Aambeien]

Ik overweeg om een paar behandelingen alternatieve geneeswijze te nemen. Verder heb ik eigenlijk nooit zorg nodig, al jaren een verhoogd ER en nooit gebruik van gemaakt.

Als ik naar de vergoedingen die je krijgt bij een aanvullend pakket zie ik overal het volgende:

Naam verzekering Vergoeding Premie per maand
Aanvulling Start € 100 (tot € 45 per dag) € 16,50

Hiermee betaal ik dus € 198 extra voor een vergoeding van € 100.

Ben ik nou gek of heeft het dus totaal geen zin om speciaal hiervoor een aanvullend pakket te nemen?

[TexMex]

Aambeien schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 12:29:
Ik overweeg om een paar behandelingen alternatieve geneeswijze te nemen. Verder heb ik eigenlijk nooit zorg nodig, al jaren een verhoogd ER en nooit gebruik van gemaakt.

Als ik naar de vergoedingen die je krijgt bij een aanvullend pakket zie ik overal het volgende:

Naam verzekering Vergoeding Premie per maand
Aanvulling Start € 100 (tot € 45 per dag) € 16,50

Hiermee betaal ik dus € 198 extra voor een vergoeding van € 100.

Ben ik nou gek of heeft het dus totaal geen zin om speciaal hiervoor een aanvullend pakket te nemen?

Als het alleen om alternatieve zorg gaat, heeft het doorgaans inderdaad geen zin om je daar extra voor te verzekeren. De aanvullende premie daarvoor is hoog en de vergoeding beperkt (vaak zit er ook nog een extra beperking op de vergoeding per behandeling). Zeker als het maar om een paar behandelingen gaat, zou ik die aanvullende vergoeding lekker laten zitten.

[BBKing]

Sammy_tukker schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 12:17:
Sterker nog, de jaarpremie is nu iets van 1500 euro (voor het gemak) ik zou het wel aandurven om die helemaal niet op mij te nemen, dus 1500 euro korting, maar dan bijvoorbeeld bij een eerste ziekenhuisbezoek 5k af te tikken (5k eigen risico zeg maar): het is een overzichtelijk risico wat je loopt en als je het kunt dragen moet je het niet verzekeren is mij altijd geleerd, tenzij de premie dusdanig laag is dat je 'wel gek bent' om het niet te verzekeren.

Ik ben het helemaal met je eens. Wij Nederlanders zijn één van de meest verzekerde volkjes op aarde. Terwijl dat vaak helemaal niet nodig is. Als je iets zelf kan betalen dan moet je het nooit verzekeren, of het moet verplicht zijn zoals autoverzekering of zorgverzekering.

Maar daarom inderdaad lekker max ER en zoals ik al schreef gaat dat niet om 500 euro extra ER maar in de praktijk om minder omdat je premie uitspaart.

[Aambeien]

TexMex schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 12:35:
[...]
Als het alleen om alternatieve zorg gaat, heeft het doorgaans inderdaad geen zin om je daar extra voor te verzekeren. De aanvullende premie daarvoor is hoog en de vergoeding beperkt (vaak zit er ook nog een extra beperking op de vergoeding per behandeling). Zeker als het maar om een paar behandelingen gaat, zou ik die aanvullende vergoeding lekker laten zitten.

Precies. Ga ik dat lekker doen.Bedankt voor je reactie.

[b]Sammy_tukker in "Zorgverzekering 2024"Sammy_tukker schreef op dinsdag 14 november 2023
Sterker nog, de jaarpremie is nu iets van 1500 euro (voor het gemak) ik zou het wel aandurven om die helemaal niet op mij te nemen, dus 1500 euro korting, maar dan bijvoorbeeld bij een eerste ziekenhuisbezoek 5k af te tikken (5k eigen risico zeg maar): het is een overzichtelijk risico wat je loopt en als je het kunt dragen moet je het niet verzekeren is mij altijd geleerd, tenzij de premie dusdanig laag is dat je 'wel gek bent' om het niet te verzekeren.

Fijn dat ik me al jaren verplicht verzeker, maar als ik een keer wat nodig heb alsnog kan dokken. Mooi systeem. Dus ik voel hier wel wat voor!

[Sammy_tukker]

Aambeien schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 13:07:


Fijn dat ik me al jaren verplicht verzeker, maar als ik een keer wat nodig heb alsnog kan dokken. Mooi systeem. Dus ik voel hier wel wat voor!

Dit systeem is natuurlijk wel de bijl aan de wortel van het 'solidariteitsbeginsel': WA autoverzekering is in die zin een mooi voorbeeld: iedereen heeft hem en daarom is het zo goedkoop. Als we gaan doen wat ik voorstel, zijn de mensen met een betaalde zorgverzekering gegarandeerd duurder uit.

De vraag is of zorg een markt moet zijn met allerlei compensatie en vereffeningsmethodieken, vanuit de gedachte dat zorg een bepaalde basisbehoefte in zich heeft.

Vergelijk het met mijn werkgever (Rijkswaterstaat): we hebben ergens bedacht dat snelwegen wel handig zijn en door het Rijk geregeld dienen te worden. Wij kopen hiervoor aannemers in die die wegen netjes houden en zorgen dat we er allemaal gebruik van kunnen maken. we zouden er voor kunnen kiezen om dit te vermarkten, met tolheffing tot gevolg. wellicht wordt er dan effectiever (bijvoorbeeld door spitsheffing) gebruik gemaakt van de totale capaciteit. Maar toch kiezen we er voor om dat niet te doen (op hele kleine trajecten na), om zodoende iedereen de mogelijkheid te geven om gebruik te maken van onze wegen en we betalen het via de algemene belastingen. Als we er voor kiezen om zorg algemeen toegankelijk te houden dan moeten we mijns insziens dat ook uit 'algemene middelen' gebruiken. Maar we dwalen af

[wlmpie]

Aambeien schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 13:07:
[...]
[...]


Fijn dat ik me al jaren verplicht verzeker, maar als ik een keer wat nodig heb alsnog kan dokken. Mooi systeem. Dus ik voel hier wel wat voor!

Behalve dan dat de werkelijke gemiddelde kosten per Nederlander niet 1500€ zijn maar meer richting 6000€, er gaat namelijk ook nog werkgeversgeld en belastinggeld naar de zorg.
Dus jouw voorstel om niet te verzekeren maar gewoon zelf de kosten te dragen is alleen rendabel icm met een verplichte pil van Drion, zodra je niet meer zelf je zorg kunt betalen. Lijkt mij dus niet zo'n goed plan.

[WendyW1]

RSB schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 06:26:
[...]


DSW gaat ook vanaf 2024 een preferentiebeleid invoeren voor medicijnen.

Dan hoef ik daar dus ook niet meer naar terug.
Vorig jaar bij mijn man al teveel gezeur met DSW gehad met de enige apotheek hier in de dorpen en omliggende dorpen. Als ze dit er ook nog bij gaan voeren🤔 Een van de weinigen zonder gezeur met de apotheek was nog ONVZ, maar dat zal aankomend jaar dan ook wel afwachten zijn.

Leuk in de Randstad, waar voldoende keuze is tussen zorgaanbieders, maar hier op het platteland is de keuze niet reuze.

[sipjohn]

sverzijl schreef op maandag 13 november 2023 @ 17:10:
[...]

Die rente kan je niet 1-op-1 naast elkaar leggen. Als je niet in 1x betaalt maar maandelijks heb je iedere maand een lager bedrag dat deze rente trekt. Effectief over het jaar is het ongeveer 50% wat het oplevert. Dan moet je dus al minimaal 4% rente kunnen krijgen (dat lukt wel, maar alleen als deposito). Daarnaast kan je als je in 1x betaalt ook op 31-12-2023 al betalen om de VRH te 'ontlopen'. Echter is die momenteel (op spaarsaldo) niet zo hoog, dus veel win je daar niet veel mee.
Beetje lood om oud ijzer dus.

Ik denk dat 2% inderdaad twijfelgeval is (rente 1,5%(3% x 6/12) +vrh 0,6%(even uitgaande van 36% van huidige rente bij grootbanken) = 2,1%.
Bij minder dan 2% ga ik waarschijnlijk ook voor het eerst per maand betalen, hoewel het wel bankafschriften meer vervuilt met 12 boekingen i.p.v. 1. )

[THE_BASE]

sipjohn schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 14:33:
[...]

Ik denk dat 2% inderdaad twijfelgeval is (rente 1,5%(3% x 6/12) +vrh 0,6%(even uitgaande van 36% van huidige rente bij grootbanken) = 2,1%.
Bij minder dan 2% ga ik waarschijnlijk ook voor het eerst per maand betalen, hoewel het wel bankafschriften meer vervuilt met 12 boekingen i.p.v. 1. )

Hier via Openbank 3% rente, dus dan is dat sowieso gunstiger om gewoon maandelijks te blijven betalen. Bovendien verwacht ik dat die 130 euro anders niet naar de spaarrekening gaat, maar naar onzin aankopen.

[venneke]

Wellicht een vraag die hier niet helemaal in hoort (maar wel relevant is). Ik krijg een knieoperatie, is al vastgesteld door de orthopeed. Door de lange niet-urgente wachtlijsten is het hoogst waarschijnlijk begin 2024 dat deze wordt uitgevoerd. Datum is dus nog niet bekend.

Valt dit dan in het ER van 2024 of van 2023? Voor dit jaar heb ik namelijk een hoog ER, en dan zou het dus een stuk voordeliger zijn als ik in 2024 een laag ER pak.

[ Voor 3% gewijzigd door venneke op 14-11-2023 16:01 ]

[marana]

Aambeien schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 12:29:
Ik overweeg om een paar behandelingen alternatieve geneeswijze te nemen. Verder heb ik eigenlijk nooit zorg nodig, al jaren een verhoogd ER en nooit gebruik van gemaakt.

Als ik naar de vergoedingen die je krijgt bij een aanvullend pakket zie ik overal het volgende:

Naam verzekering Vergoeding Premie per maand
Aanvulling Start € 100 (tot € 45 per dag) € 16,50

Hiermee betaal ik dus € 198 extra voor een vergoeding van € 100.

Ben ik nou gek of heeft het dus totaal geen zin om speciaal hiervoor een aanvullend pakket te nemen?

Nee hoor, jij bent niet gek. Het is ook niet zinvol om voor een brilvergoeding van 100 euro jezelf aanvullend te verzekeren. Maar weet je zeker dat je een nieuwe bril gaat kopen en wat alternatieve behandelingen, en misschien nog wat fysiotherapie, dan kan het wel uit. Moet je dat dus wel allemaal in hetzelfde jaar nodig hebben.

[marana]

venneke schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 16:01:
Wellicht een vraag die hier niet helemaal in hoort (maar wel relevant is). Ik krijg een knieoperatie, is al vastgesteld door de orthopeed. Door de lange niet-urgente wachtlijsten is het hoogst waarschijnlijk begin 2024 dat deze wordt uitgevoerd. Datum is dus nog niet bekend.

Valt dit dan in het ER van 2024 of van 2023? Voor dit jaar heb ik namelijk een hoog ER, en dan zou het dus een stuk voordeliger zijn als ik in 2024 een laag ER pak.

Volgens mij in 2023, als ik dit goed lees: https://kennisbank.patien...andelcombinatie-%28dbc%29

[THE_BASE]

venneke schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 16:01:
Wellicht een vraag die hier niet helemaal in hoort (maar wel relevant is). Ik krijg een knieoperatie, is al vastgesteld door de orthopeed. Door de lange niet-urgente wachtlijsten is het hoogst waarschijnlijk begin 2024 dat deze wordt uitgevoerd. Datum is dus nog niet bekend.

Valt dit dan in het ER van 2024 of van 2023? Voor dit jaar heb ik namelijk een hoog ER, en dan zou het dus een stuk voordeliger zijn als ik in 2024 een laag ER pak.

Dat ligt er maar net aan of het zorgtraject al is gestart door een specialist:

Meestal vallen zorgkosten onder het eigen risico van het jaar waarin je die zorg ontvangt. Maar bij ziekenhuiszorg gaat dat soms anders. Ziekenhuizen brengen zorg in rekening bij de zorgverzekeraar met een DBC-zorgcode (diagnose-behandelcombinatie). Deze zorgtrajecten duren 42, 90 of 120 dagen. De startdatum van een DBC bepaalt hoe de zorgverzekeraar de zorgkosten met het eigen risico verrekent. Stel de start van een DBC is in november 2021. Je hebt dan ook een afspraak bij de medisch specialist. In januari 2022 staat de operatie gepland. De kosten voor de operatie en nazorg vallen dan toch onder 2021. De zorgverzekeraar verrekent dus alle zorg binnen dit zorgtraject met je openstaande eigen risico van 2021.

[Cheesy]

venneke schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 16:01:
Wellicht een vraag die hier niet helemaal in hoort (maar wel relevant is). Ik krijg een knieoperatie, is al vastgesteld door de orthopeed. Door de lange niet-urgente wachtlijsten is het hoogst waarschijnlijk begin 2024 dat deze wordt uitgevoerd. Datum is dus nog niet bekend.

Valt dit dan in het ER van 2024 of van 2023? Voor dit jaar heb ik namelijk een hoog ER, en dan zou het dus een stuk voordeliger zijn als ik in 2024 een laag ER pak.

Dat is nu nog niet te zeggen en hangt af wanneer de vervolg-dbc wordt aangemaakt waarbinnen de operatie valt. Wellicht is het wel uit te rekenen, maar dan moet je waarschijnlijk e.a.a. gaan opvragen bij je behandelaar.

Zie ook de infographic in deze post:
Cheesy in "Zorgverzekering 2024"

Aanvulling:
zoals ik het nu even snel bekijk is de eerste DBC 90 dagen en zijn de vervolg-dbc's 120 dagen. Maar er is wat variatie in dbc-lengte, zie bron.

[ Voor 11% gewijzigd door Cheesy op 14-11-2023 16:33 ]

[dragon2]

venneke schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 16:01:
Wellicht een vraag die hier niet helemaal in hoort (maar wel relevant is). Ik krijg een knieoperatie, is al vastgesteld door de orthopeed. Door de lange niet-urgente wachtlijsten is het hoogst waarschijnlijk begin 2024 dat deze wordt uitgevoerd. Datum is dus nog niet bekend.

Valt dit dan in het ER van 2024 of van 2023? Voor dit jaar heb ik namelijk een hoog ER, en dan zou het dus een stuk voordeliger zijn als ik in 2024 een laag ER pak.

Kan ook nog beide jaren zijn als je echt pech hebt... Was bij m'n gebroken vinger zo. Mocht 2x ER aftikken 😳
Geopereerd eind oktober, maar omdat schroef fout zat mocht ik nog een keer onder het mes begin februari. Boem. 2X volledig ER 😭

[NeFoRcE]

Kan je wel al afsluiten via cashbackXL ? Ik zie nog geen 'aanbiedingen' staan behalve alleen die knop linksboven?

[Superbeagle]

sipjohn schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 14:33:
[...]

Ik denk dat 2% inderdaad twijfelgeval is (rente 1,5%(3% x 6/12) +vrh 0,6%(even uitgaande van 36% van huidige rente bij grootbanken) = 2,1%.
Bij minder dan 2% ga ik waarschijnlijk ook voor het eerst per maand betalen, hoewel het wel bankafschriften meer vervuilt met 12 boekingen i.p.v. 1. )

Heb het even in Excel berekend. Om evenveel geld te besparen bij een korting van 2% heb je een rente nodig van 4,4%.

De reden heb ik al eens eerder uitgelegd. Het bedrag waarover je rente krijgt wordt steeds minder.

Uitgangspunt hierbij is dat je gelijk begint met maandelijkse betaling en dus geen rente krijgt over het gehele bedrag. Indien wel, dan heb je maar een rente nodig van 3,7%.

[JohanNL]

@Superbeagle Let wel op dat je in geval van jaarbetaling deze vaak nog in december overmaakt (voor de VRH), terwijl maandbetalingen soms pas in januari beginnen.
Oh en je zou ook nog de automatische incasso van de jaar/maand betaling kunnen weigeren en dan wachten op een betaalverzoek, waarna je dan pas betaald op de uiterste betaaldatum
Mij niet gezien, maar voor de echte fanatiekelingen nog wat centen erbij

[Frame164]

Sammy_tukker schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 12:17:


Sterker nog, de jaarpremie is nu iets van 1500 euro (voor het gemak) ik zou het wel aandurven om die helemaal niet op mij te nemen, dus 1500 euro korting, maar dan bijvoorbeeld bij een eerste ziekenhuisbezoek 5k af te tikken (5k eigen risico zeg maar): het is een overzichtelijk risico wat je loopt en als je het kunt dragen moet je het niet verzekeren is mij altijd geleerd, tenzij de premie dusdanig laag is dat je 'wel gek bent' om het niet te verzekeren.

Daar zitten 2 grote nadelen aan:

- er zijn best wel veel mensen die zich 5k kunnen veroorloven en zicht niet meer, of heel beperkt, gaan verzekeren waardoor er niet genoeg geld beschikbaar is voor verzekeringsuitkeringen.
- er zijn best wel veel mensen die denken dat ze of nooit zo ziek worden of denken dat ze dat geld wel kunnen regelen, maar als het zover komt ze het geld niet hebben.

[Ardana]

Frame164 schreef op vrijdag 10 november 2023 @ 17:12:
[...]
Geef eens een voorbeeld van zorg in Nederland waarvoor je rijk moet zijn? Alle dure behandelingen zitten in de basisverzekering. En aanvullende verzekeringen dekken alleen maar relatief goedkope behandelingen. Hoogstens kan je een hele dure behandeling vinden die gewoon totaal niet wordt vergoedt en daardoor niet wordt uitgevoerd in Nederland maar dat is vaak ook met een goede reden.

Zoek eens op: medicatie Erenumab. Kosten: € 560 per 4 weken. Wordt niet vergoed. Er zijn geen alternatieven (die wel vergoed worden). Ik kan het niet betalen, ik ben nu (al 3 jaar) afhankelijk van de gratis verstrekking door de producent. Medical need program via het LUMC.

Om maar 1 voorbeeld te noemen.

Overigens zijn de kosten niet alleen in geld uit te drukken. De stress die ik ieder jaar heb over vergoedingen (zowel qua medicatie als qua contracten) is niet te onderschatten. Ik ben er ieder jaar opnieuw weken achter elkaar, meerdere uren per week mee bezig. Ook dat wordt makkelijker als je rijk bent: ik móet nu steeds de goedkoopste uitzoeken, ben máánden bezig met vergoedingen aanvragen, heb dit jaar alleen al 5 bezwaarschriften moeten indienen en het 6e beroepsschrift loopt nog. Alle 5 de bezwaarschriften zijn trouwens toegekend, dus het is niet alsof ik voor niks vergoeding vraag. En dat mag ik allemaal zelf doen, krijg ik niks voor en als ik er 'n keer 'n foutje in maak, kost me dat ook geld. Buiten de behandelingen zelf denk ik dat ik rústig 6-8 uur per week bezig ben met reistijd én administratie-tijd. Stress kan ik helaas niet meten.

[ Voor 34% gewijzigd door Ardana op 14-11-2023 17:41 ]

[sverzijl]

THE_BASE schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 14:52:
[...]

Hier via Openbank 3% rente, dus dan is dat sowieso gunstiger om gewoon maandelijks te blijven betalen.

Nee dan juist nog niet. Dat is effectief 1,5% rente (je hebt niet het volledige jaarbedrag voor 1 jaar beschikbaar maar effectief 50% daarvan.)

[begintmeta]

Ardana schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 17:20:
...
Zoek eens op: medicatie Erenumab. Kosten: € 560 per 4 weken. Wordt niet vergoed. Er zijn geen alternatieven (die wel vergoed worden). Ik kan het niet betalen, ik ben nu (al 3 jaar) afhankelijk van de gratis verstrekking door de producent....

Los van het punt dat er zeker niet-vergoede dure behandelingen zijn:

is het niet zo dat sinds dit jaar voor erenumab een voorwaardelijke vergoeding bestaat? ( 133. Erenumab, fremanezumab en galcanezumab

uitsluitend voor een verzekerde van achttien jaar en ouder met chronische migraine na uitsluiten of behandeling van medicatieovergebruikshoofdpijn en na falen van profylactische behandeling met

a. minimaal twee maanden topiramaat of valproaat in adequate doseringen en

b. minimaal twee pogingen met botulinetoxine A (6 maanden) volgens PREEMPT protocol,

tenzij het een verzekerde betreft met chronische migraine die op 17 september 2021 al in het kader van een managed access program met een CGRP-remmer werd behandeld.

Misschien kan dat wat stress schelen.

[Sammy_tukker]

JohanNL schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 16:56:
@Superbeagle Let wel op dat je in geval van jaarbetaling deze vaak nog in december overmaakt (voor de VRH), terwijl maandbetalingen soms pas in januari beginnen.
Oh en je zou ook nog de automatische incasso van de jaar/maand betaling kunnen weigeren en dan wachten op een betaalverzoek, waarna je dan pas betaald op de uiterste betaaldatum
Mij niet gezien, maar voor de echte fanatiekelingen nog wat centen erbij

En dan nog een extra tip: als je toch de belastingdienst probeert te flessen (belastingontwijking is geen ontduiking) kies er voor om je verzekering ergens na de 15e op te zeggen (als er al is geïncasseerd) en dan een nieuwe af te sluiten en die gelijk voor het hele jaar te betalen: dan ben je 2 keer de jaarpremie kwijt waarvan je er 1 na 1 januari terugkrijgt 🫡

[Flexion1]

Sammy_tukker schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 18:07:
[...]


En dan nog een extra tip: als je toch de belastingdienst probeert te flessen (belastingontwijking is geen ontduiking) kies er voor om je verzekering ergens na de 15e op te zeggen (als er al is geïncasseerd) en dan een nieuwe af te sluiten en die gelijk voor het hele jaar te betalen: dan ben je 2 keer de jaarpremie kwijt waarvan je er 1 na 1 januari terugkrijgt 🫡

Die gaat niet op want zodra je opzegt heb je een vordering op de verzekering die je gewoon op moet geven bij de belastingdienst. Dat je het geld niet ontvangen hebt en dat het lastig te controleren is doet daar niet aan af.

En wel een hoop gedoe voor een erg kleine besparing.

[Ardana]

GerardHenninger schreef op vrijdag 10 november 2023 @ 21:08:
[...]
Is zeker geen domme vraag. Je bent dan technisch gezien onverzekerd, maar als jij op tijd een nieuwe verzekering kiest dan wordt het met terugwerkende kracht vergoed. Maar vaak zal het dan gaan om spoedzorg. Ik persoonlijk zou het raar vinden als iemand planbare zorg heeft in januari, maar dan nog geen nieuwe verzekeraar heeft gekozen.

Ik niet. Ik heb doorlopende zorg, maar vaak is pas laat duidelijk of mijn zorgverleners contract hebben met een verzekeraar. En dat is ook wel 'ns ná 1 januari gebeurd (sterker nog, dat is ook wel eens in maart gebeurd.... Dan zit je toch wel lang in de piepzak hoor - en met 'n beetje pech wordt je voor duizenden euro's genaaid.)

Voor de chronische zieken/mensen met een laag inkomen

Klop ook zeker bij de gemeente aan als je dat nog niet hebt gedaan. De meeste gemeenten hebben goede afspraken met zorgverzekeraars gemaakt. Minima betalen soms zelfs geen eigen risico of krijgen op een andere manier financiele hulp vanuit de gemeente.

Klopt, maar ook hier geldt weer: als je (nét) boven het minimum zit, val je overal buiten de boot. Gelukkig heeft het CAK de eigen bijdrage niet meer inkomensafhankelijk gemaakt.

GerardHenninger schreef op vrijdag 10 november 2023 @ 21:52:
[...]
Verzekeren doe je omdat je onvoorziene kosten niet zelf wil/kan dragen. Achteraf een tandartsverzekering kiezen op basis van een behandeling die al gedaan is lijkt me wat krom.

Voor aanvullende verzekeringen geldt geen acceptatieplicht, dus een verzekeraar kan het weigeren. Daarnaast geldt vaak voor uitgebreide aanvullende (tand)verzekeringen een medische acceptatie (vragenlijst) of andere extra voorwaarden.

Toch doen ze het vaak wel. Ik heb netjes voor 31-12 mijn polis verlengd vorig jaar, en op 2 januari brak ik mijn been. Op 5 januari heb ik een aanvullende verzekering afgesloten zodat de 1e 20 fysiobehandelingen uit die verzekering zouden worden betaald.

MadBear schreef op maandag 13 november 2023 @ 10:44:
Waarom maken mensen zich nou zo druk om de contractering?
Elk jaar komt voor de normale natura-polissen de contractering voor alle ziekenhuizen gewoon rond, soms met wat vertraging, maar je kan eigenlijk altijd gewoon terecht. Voor behandelingen in bepaalde ZBC's geldt dat je soms niet terecht kan, maar ik moet zeggen dat ik mijn keuze daar zelf in ieder geval nooit van laat afhangen.

Behalve de selectieve polissen (Zilveren Kruis Basis Budget en Aevitae Natura Select) kan je er sowieso vanuit gaan dat je normale ziekenhuiszorg altijd wordt vergoed.
In een enkel geval zal je voor een specifieke behandeling naar een ander ziekenhuis moeten.

Ik heb 5 hulpverleners die níet bij 'n ziekenhuis zitten. Natuurlijk maak ik me zorgen om de contractering. Ik wil mijn behandelingen voort kunnen zetten. Overstappen is geen optie.

mk1992 schreef op maandag 13 november 2023 @ 15:04:
[...]
Ja/nee. Ik heb hier drie ziekenhuizen op bijna dezelfde afstand zitten, maar in praktijk kom ik er maar bij één.
Waarom betalen voor zorg die ik niet gebruik (theorie).

Dat de uitwerking in de praktijk weerbarstiger is (zorg op, kom volgend jaar maar terug) ben ik met je eens.

En daar staat tegenover dat ik bij 4 ziekenhuizen loop, waarvan 2 ver weg. Waarom betalen voor zorg die je niet gebruikt? Omdat dat is wat een verzekering is...

robbierzz schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 07:59:
[...]

Hm, ik had die wel gezien op het overzicht met zorg die voortaan niet als restitutie wordt vergoed, maar had in het achterhoofd dat dit eigenlijk al zo gold. Na het lezen van het artikel begrijp ik inmiddels waar het verschil zit, je moest áltijd al kiezen voor het middel dat ONVZ als voorkeur had aangegeven, óf bijbetalen voor het gedeelte erboven. Nu is die laatste mogelijkheid zelfs vervallen.

Als ik het goed begrijp is er nog maar één echte restitutieverzekeraar over, Menzis?

We kiezen overigens heel bewust voor ONVZ, omdat dan eventuele ziekenhuiszorg in België óók onder het restitutiedeel valt (met de aanvulling Wereldfit) en we dichtbij de grens wonen.

Ik weet niet of dat nog steeds zo is, maar in 2014 was hun restitutie-verzekering al 'n schijn-restitutie-verzekering. Bijv. bij GGZ had je al geen vrije keuze meer.

begintmeta schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 18:06:
[...]

Los van het punt dat er zeker niet-vergoede dure behandelingen zijn:

is het niet zo dat sinds dit jaar voor erenumab een voorwaardelijke vergoeding bestaat? ( 133. Erenumab, fremanezumab en galcanezumab

uitsluitend voor een verzekerde van achttien jaar en ouder met chronische migraine na uitsluiten of behandeling van medicatieovergebruikshoofdpijn en na falen van profylactische behandeling met

a. minimaal twee maanden topiramaat of valproaat in adequate doseringen en

b. minimaal twee pogingen met botulinetoxine A (6 maanden) volgens PREEMPT protocol,

tenzij het een verzekerde betreft met chronische migraine die op 17 september 2021 al in het kader van een managed access program met een CGRP-remmer werd behandeld.

Misschien kan dat wat stress schelen.

toon volledige bericht

Correct, maar dan moet je nog steeds chronische migraine hebben: meer dan 15 dagen per maand migraine. Ik zit op ~12 dagen per maand waarin ik bedrust moe(s)t houden (en daarna nog 'n dag of wat bijkomen, per aanval, gemiddeld 3 per maand). Dus ik val nét buiten die boot.

Mét Erenumab zijn mijn aanvalsdagen van ~12 per maand naar minder dan 1 (van 'n uur of 4) per 6 weken gegaan. En door comorbiditeit kan ik het me niet veroorloven om 12 dagen per maand in bed te liggen. Zou migraine nou het enige zijn waar ik last van had, dan was het wellicht nog te overleven. Overigens, als ze de erenumab níet vergoeden, gaan de zorgkosten die ze voor mij kwijt zijn alleen maar stijgen... Dus ook financieel gezien is het goedkoper om wél de erenumab te vergoeden. Maar ja, uitzonderingen he?

[Theo]

Unkie schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 10:26:
Als ik het goed heb bekeken is Just (jaarbetaling + max eigen risico en natura polis) via zorgkiezer (cashback EUR 27,50) het goedkoopst: EUR 1.424,86. Menzis zit hier dicht tegen aan (~ EUR 6,- op jaarbasis verschil).

Er is ook nog IZA (ER 850, jaarbetaling, natura polis) 1.438,56, maar daarbij is geen cashback mogelijk.

Met ER van 385 kom ik op FBTO EUR 1.567,56 - (cashback) 27,50 = EURO 1.540,06

Heeft iemand een nog goedkopere gevonden dan de EUR 1.424,86 van Menzis?

Aevitae is bij Zorgkiezer met max ER en jaarbetaling 1417.80 euro per jaar. Via Shopbuddies is er 20.00 euro CB waardoor dit tot nu toe de goedkoopste route lijkt te zijn en duikt onder de grens van 1400 euro; 1397.80 euro per jaar. En dan krijg je er een 10 euro Decathlonbon en een kleine tandongevalverzekering bij.

Iemand die minder biedt dan dit?

@Cheesy Tnx, Fixed!! Aevitae via Independer levert gelukkig wel 20 euro CB op.


Edit: Met creativiteit is 1397 euro per jaar ook mogelijk; FLKS.nl biedt voor 119.45 per maand een basisverzekering met max ER aan. CB is 17.50 euro. Start je met 1397 euro op de spaarrekening (CKV in België met 3% rente), en je boekt elke maand 119.45 euro naar je betaalrekening over (één maand minus de CB) dan eindig je na de laatste overboeking in december met een lege rekening.

[ Voor 22% gewijzigd door Theo op 14-11-2023 19:12 ]

[Cheesy]

Theo schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 18:24:
[...]


Aevitae is bij Zorgkiezer met max ER en jaarbetaling 1417.80 euro per jaar. Via Shopbuddies is er 27.50 euro CB waardoor dit tot nu toe de goedkoopste route lijkt te zijn en duikt onder de grens van 1400 euro; 1390.50 euro per jaar. En dan krijg je er een elec tandenborstel bij cadeau.

Iemand die minder biedt dan dit?

Aevitae doet volgens mij niet mee met Zorgkiezer en Shopbuddies: https://www.shopbuddies.nl/cashback/nl-zorgkiezer?

[pvcholten]

Delay schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 10:07:
[...]

Zoals iemand hierboven schreef worden de risico's vereffend:


[...]


Als jij dus veel klanten aantrekt die gezond zijn en geen zorg gebruiken, dan krijg je een hoge rekening van het risicoverevenings fonds.

Die risicoverevening is nu kennelijk zo doorgeschoten dat je die mensen kennelijk beter niet als klant kan hebben. Zie FBTO die met 60 euro korting per jaar heeft op max eigen risico.

Verschil tussen goedkoopste min eigen risico (fbto) en goedkoopste max eigen risico is nog maar €150.

Ik verwacht dat dit verschil alsmaar gaat dalen, gezien de groep die voor Max eigen risico kiest steeds gezonder wordt. (is nu max eens in de 3.5 jaar ziek worden om quitte te spelen vs eens in de 2 jaar vroeger).

Komt door promovendum die hun marketing speciefiek richtte op hoger opgeleiden. (ook al kon iedereen klant worden)

[sipjohn]

JohanNL schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 16:56:
@Superbeagle Let wel op dat je in geval van jaarbetaling deze vaak nog in december overmaakt (voor de VRH), terwijl maandbetalingen soms pas in januari beginnen.
Oh en je zou ook nog de automatische incasso van de jaar/maand betaling kunnen weigeren en dan wachten op een betaalverzoek, waarna je dan pas betaald op de uiterste betaaldatum
Mij niet gezien, maar voor de echte fanatiekelingen nog wat centen erbij

Ik rekende ook met 6 maanden(eigenlijk m.i. 5,5 maand uitgaande van betaling vooraf).
Daar naast heb ik ook nog met box 3 belasting te maken.
Maar conclusie is wel 2% acceptabel, maar veel geziene 1 % niet.

Over weigeren incasso, ik maakte juist zelf jaarbedrag over om zeker te zijn dat het voor 1 januari gebeurde. Soms incasso ook voor 1/1 dus dubbel. Vroeger scheelde dat zo maar 1,2% belasting in mijn geval.
(Volgens mij ooit zelfs een keer zelfs drie keer (ook nog incasso door oude verzekeraar ivm beetje late opzegging mijnerzijds).)

[wlmpie]

Ardana schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 18:21:
[...]

Ik niet. Ik heb doorlopende zorg, maar vaak is pas laat duidelijk of mijn zorgverleners contract hebben met een verzekeraar. En dat is ook wel 'ns ná 1 januari gebeurd (sterker nog, dat is ook wel eens in maart gebeurd.... Dan zit je toch wel lang in de piepzak hoor - en met 'n beetje pech wordt je voor duizenden euro's genaaid.)

De zorgzoeker van zorg en zekerheid meld als je op het info knopje drukt bij (nog) geen contract:
"Met deze zorgverlener hebben we geen afspraken gemaakt. We vergoeden uw zorg volgens uw verzekeringsvoorwaarden voor niet-gecontracteerde zorg. Dit betekent mogelijk dat u een deel van de rekening zelf moet betalen. Hadden we in 2023 een contract met deze zorgverlener? Dan geldt een overgang van maximaal 1 jaar. Deze geldt als u in 2023 in behandeling was en die behandeling doorloopt in 2024. We vergoeden uw zorg volgens uw verzekeringsvoorwaarden. Net als bij een zorgverlener met contract."

Dit zou dus betekenen dat als je in 2023 vergoeding kreeg voor deze zorgverlener i.i.g. ook 2024 geheel wordt vergoed. Ik weet niet of deze voorwaarde bij ALLE zorgverzekeraars geldt, maar ik vind dit wel een nette voorwaarde van zorg en zekerheid.

Het maakt de bizarre situatie onmogelijk dat je alsnog opdraait voor de kosten van je behandeling als de verzekeraar geen contract afsluit terwijl je zelf niet meer weg kunt bij die verzekeraar.

[THE_BASE]

Wat betreft VGZ via UC, daar krijg je nu wel ZorgStart gratis. Je betaald aan VGZ en krijgt 2 euro per maand in het Bespaartegoed. Voorheen was dat overigens 4 euro, voor een tandongevallenverzekering die nu geheel gratis is geworden.

Op zich een kleine reden om daarvoor te kiezen, met ZorgStart krijg je wereldwijde dekking.

[Cheesy]

pvcholten schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 18:43:
[...]


Die risicoverevening is nu kennelijk zo doorgeschoten dat je die mensen kennelijk beter niet als klant kan hebben. Zie FBTO die met 60 euro korting per jaar heeft op max eigen risico.

Verschil tussen goedkoopste min eigen risico (fbto) en goedkoopste max eigen risico is nog maar €150.

Als je Aevitae niet meerekent omdat het een uitgeklede verzekering is kom je zelfs op een verschil van slecht 112 a 114 euro per jaar. Voor mij een serieuze optie om weer voor een laag eigen risico te kiezen.

[JohanNL]

Ik zie eerlijk gezegd niet echt hoe 500 extra ER voor 114€ korting risico-technisch uit kan, voor welk denkbaar realistisch scenario dan ook.
Het lijkt mij dan puur gokken of voor mensen die pertinent tegen zorgverzekeringen zijn en er zo weinig mogelijk aan willen besteden.

[sverzijl]

JohanNL schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 19:46:
Ik zie eerlijk gezegd niet echt hoe 500 extra ER voor 114€ korting risico-technisch uit kan, voor welk denkbaar realistisch scenario dan ook.
Het lijkt mij dan puur gokken of voor mensen die pertinent tegen zorgverzekeringen zijn en er zo weinig mogelijk aan willen besteden.

Tot je 55-60e geen (dure) zorg nodig hebben is voor de meesten niet heel erg onwaarschijnlijk. Sinds het kon heb ik altijd het hoogste ER gekozen. Dus 'gokken' met een vrij grote zekerheid dan:)

[vrotogel]

Een verhoogd ER voor gezonde mensen levert bij een aantal verzekeraars premiekorting van een 240 a 250 euro op. Die heb je dan alvast in je zak. Effectief is dan je eigen risico maar 250 a 260 euro hoger. Dus dat is voor mensen met een redelijk inkomen wel te overzien. Als je al weet dat je het max eigen risico gaat halen doe je dat uiteraard niet.
Voor mij is vrije keuze in zorgaanbieder veel belangrijker. Dat voorkomt dat je straks tegen de grens van de inkoop van zorg bij bepaalde aanbieders aanloopt (althans dat hoop ik dan).

[TWeaKLeGeND]

JohanNL schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 19:46:
Ik zie eerlijk gezegd niet echt hoe 500 extra ER voor 114€ korting risico-technisch uit kan, voor welk denkbaar realistisch scenario dan ook.
Het lijkt mij dan puur gokken of voor mensen die pertinent tegen zorgverzekeringen zijn en er zo weinig mogelijk aan willen besteden.

Het is een risico van 500 euro, maar het scenario waarin je die aan moet spreken is niet je gemiddelde zieke jaar maar een echt pechgeval, dat gebeurt gezonde mensen nog altijd weinig. Die 50-200 euro die wat vaker voor komt ben je hoe dan ook kwijt (tot 385 dus). Het is dus niet '1x in 3,5 jaar ziek' maar 1x in 3,5 jaar 'zieker dan 385 euro'.

Die 114 was altijd zo'n 240-250 dus dan klinkt dat alsof je probleem ineens 2x zo groot is geworden maar door bovenstaande is dat dus niet het geval.

[ Voor 9% gewijzigd door TWeaKLeGeND op 14-11-2023 20:22 ]

[Anoniem: 2022072]

JohanNL schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 19:46:
Ik zie eerlijk gezegd niet echt hoe 500 extra ER voor 114€ korting risico-technisch uit kan, voor welk denkbaar realistisch scenario dan ook.
Het lijkt mij dan puur gokken of voor mensen die pertinent tegen zorgverzekeringen zijn en er zo weinig mogelijk aan willen besteden.

Voor een jaar is dat inderdaad niet aantrekkelijk, maar als je dat al jaren doet, heb je natuurlijk het hogere ER al ‘terugverdiend’. Met vijf jaar een besparing van €114 heb je dat al voor elkaar. Dus het loont wel de moeite. Sinds het kon heb ik het ER al op max. Behalve 1 jaar toen ik wist dat er een onderzoek aan zat te komen waarbij ik het maximale ER zou aantikken.

[Anoniem: 1420638]

Kunnen we even ophouden over de risico's etc. Ik zie dezelde argumenten nu al 20x voorbij komen

[JohanNL]

sverzijl schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 20:08:
[...]

Tot je 55-60e geen (dure) zorg nodig hebben is voor de meesten niet heel erg onwaarschijnlijk. Sinds het kon heb ik altijd het hoogste ER gekozen. Dus 'gokken' met een vrij grote zekerheid dan:)

Maar tot hoever zou je dan willen gaan? Zou je dan bijvoorbeeld ook met een korting van slechts €5 akkoord gaan?
Had voor dit jaar zelfs het aanbod bij Ditzo met max ER voor €180 afgeslagen, ook al ben ik nog nooit over het verplichte ER heengegaan in een jaar.
En ziet ernaar uit dat dit dit jaar weer zo gaat zijn en ik dus achteraf gezien wél voor het ophogen van ER had moeten gaan, maar risico-technisch gezien was dit toch de betere keuze wat mij betreft.
En met de steeds maar toenemende kosten wordt dit niet beter, aangezien je met kleinere ingrepen daardoor ook elk jaar sneller je ER op maakt.

[SX-Superfly]

Heeft iemand goede ervaring met een verzekering voor 6-9x fysio per jaar en een goede tandartsdekking? Ik verwacht in 2024 zo'n 1500 euro tandartskosten.

CZ + basis aanvullend 9x fysio + tand uitgebreid (1150 vergoeding, 75%): 197,25
CZ + basis aanvullend 9x fysio + tand (450 vergoeding, 75%): 177,20
IZA + extra zorg instap 6x fysio + extra tand 2 (500 vergoeding, 100%): 170,62
CZ + jongeren 9x fysio+450 tand vergoeding, 75%): 166,23

Is de uitgebreide tandartsdekking van 1150 euro bij CZ uitgebreid het waard? Is nog wel een risico dat het niet geaccepteerd wordt omdat de tandarts een verklaring moet afgeven dat ie geen hoge kosten bij mij verwacht de komende tijd. Maarja, was is 'hoog'. Ik moet 1x verwijzing endondotoloog á 1000 euro + 1x kroon á 500 euro.

[wlmpie]

Als jij CZ zou zijn, zou je accepteren dat een tandarts zegt: "neuh geen hoge kosten" en vervolgens €1500 declareert.
Ik denk dat je tandarts ook geen verklaring gaat afgeven, die houdt ook graag zijn contract.

[sverzijl]

JohanNL schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 20:30:
[...]


Maar tot hoever zou je dan willen gaan? Zou je dan bijvoorbeeld ook met een korting van slechts €5 akkoord gaan?

Nee, voor 5 euro niet. Voor dit jaar moet ik nog zien of ik het wel of niet wil. We hebben nog wel even om daarover na te denken:)

[stin00]

SX-Superfly schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 20:42:
Heeft iemand goede ervaring met een verzekering voor 6-9x fysio per jaar en een goede tandartsdekking? Ik verwacht in 2024 zo'n 1500 euro tandartskosten.

CZ + basis aanvullend 9x fysio + tand uitgebreid (1150 vergoeding, 75%): 197,25
CZ + basis aanvullend 9x fysio + tand (450 vergoeding, 75%): 177,20
IZA + extra zorg instap 6x fysio + extra tand 2 (500 vergoeding, 100%): 170,62
CZ + jongeren 9x fysio+450 tand vergoeding, 75%): 166,23

Is de uitgebreide tandartsdekking van 1150 euro bij CZ uitgebreid het waard? Is nog wel een risico dat het niet geaccepteerd wordt omdat de tandarts een verklaring moet afgeven dat ie geen hoge kosten bij mij verwacht de komende tijd. Maarja, was is 'hoog'. Ik moet 1x verwijzing endondotoloog á 1000 euro + 1x kroon á 500 euro.

Ik zat vorig jaar bij CZ met ook de jongeren module en ga er dit jaar ook weer voor. Ik krijg wat collectiviteitskorting en doe ook de jaarbetaling voor 2% korting. Voor fysio + veel tandarts kosten is dit een goede verzekering.

Tand uitgebreid mag je alleen afsluiten als je deze vergoeding eigenlijk helemaal niet nodig hebt. Zo werkt verzekeren helaas. Met een niet rooskleurige tandartsverklaring wordt je dan automatisch omgezet naar de goedkopere module die tot €450 gaat.

Hij wordt overigens 100% zeker afgewezen als de tandarts eerlijk een endo en kroon vermeld.

[SX-Superfly]

stin00 schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 20:54:
[...]


Ik zat vorig jaar bij CZ met ook de jongeren module en ga er dit jaar ook weer voor. Ik krijg wat collectiviteitskorting en doe ook de jaarbetaling voor 2% korting. Voor fysio + veel tandarts kosten is dit een goede verzekering.

Tand uitgebreid mag je alleen afsluiten als je deze vergoeding eigenlijk helemaal niet nodig hebt. Zo werkt verzekeren helaas. Met een niet rooskleurige tandartsverklaring wordt je dan automatisch omgezet naar de goedkopere module die tot €450 gaat.

Hij wordt overigens 100% zeker afgewezen als de tandarts eerlijk een endo en kroon vermeld.

Dank voor je reactie. Ik heb al jaren cz met jongeren. Ook met collectief idd. 2% korting per jaar wist ik niet, dat scheelt ook weer iets.

Overigens wel opletten met collectief. Voor cz aanvullend basis, cz aanvullend tand en aanvullend tand uitgebreid betaal je MEER voor collectief dan voor individueel. De voorwaarden zijn hetzelfde behalve een uitgebreidere orthodontie dekking.

Bij IZA collectief wordt de premie op mijn salaris ingehouden. Is dat eigenlijk van je bruto of netto salaris? Want dan zou dat ook weer schelen + 50 euro extra tand vergoeding.

[ Voor 7% gewijzigd door SX-Superfly op 14-11-2023 22:16 ]

[Reintje]

Ortep schreef op maandag 13 november 2023 @ 17:05:
[...]

@sverzijl
Ik zit nu ook bij Just, maar ze zijn enorm gestegen in prijs.
Pas op met die korting. Je kan vrij makkelijk een hogere rente bij een bank krijgen dan kost die korting je dus geld.
Ik denk aan overstappen naar VGZbewuz. Een klein beetje goedkoper, groter aantal contracten en voorkeursmedicijnen geen eigen risico.
Die laatste twee zijn echt een betere keuze voor mij

Bij Just heb je toch ook geen eigen risico bij medicijnen die op de preferentielijst staan?

https://www.just.nl/vergoedingen/medicijnen

[ Voor 3% gewijzigd door Reintje op 14-11-2023 22:21 ]

[Ortep]

Reintje schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 22:18:
[...]

Bij Just heb je toch ook geen eigen risico bij medicijnen die op de preferentielijst staan?

https://www.just.nl/vergoedingen/medicijnen

Daar staat letterlijk dat je wel je eigen risico eerst moet opmaken

Met je basisverzekering Just Basic krijg je de meeste medicijnen op recept volledig vergoed. Je betaalt wel eigen risico voor medicijnen en soms een eigen bijdrage.

[jaspersvensk]

Ortep schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 22:24:
[...]

Daar staat letterlijk dat je wel je eigen risico eerst moet opmaken


[...]

Even verder lezen: “Staat je medicijn op de lijst voorkeursgeneesmiddelen(pdf - 633 kB)? Dan betaal je vanaf 1 mei 2021 geen verplicht of vrijwillig eigen risico. Je betaalt nog wel voor de service van je apotheek (terhandstellingskosten en begeleidingsgesprek bij een nieuw geneesmiddel).”

En ik heb de ervaring dat je inderdaad geen eigen risico betaalt voor deze medicijnen.

[baco101]

Ik zit te denken aan ziezo of de Friesland heeft iemand hier ervaring met 1 van deze 2?

[mk1992]

baco101 schreef op woensdag 15 november 2023 @ 08:06:
Ik zit te denken aan ziezo of de Friesland heeft iemand hier ervaring met 1 van deze 2?

Ziezo is me tot dusver prima bevallen (3 jaar), al heb ik ze niet veel nodig gehad.
Enige minpuntje is dat ik wel mails krijg over aanstaande betalingen, maar helemaal moet inloggen om te zien wat er in rekening wordt gebracht. Maar daar zullen ze vast niet de enige in zijn.

[Myliobatis]

corporalnl schreef op vrijdag 10 november 2023 @ 08:13:
[...]


Extra aanvulling. Contracten kunnen langer duren dan 12 november. Heb zelfs gezien dat in sommige gevallen pas in januari bekend zijn.

Soms vaak nog veel later. Vaak staat er dan een melding dat als je behandeling in het voorgaande jaar is gestart dat je er alsnog naar toe kan met volledige vergoeding óf dat je tot dat het contract niet rond is gebruik kan maken van de zorg met vergoeding.
Als er dan uiteindelijk geen contract is moet je daarna een deel zelf betalen of een andere zorgverlener zoeken.

Bij bepaalde apotheken heeft het dit jaar ook erg lang geduurd, tot ver na januari.

Dit zou mijn insziens echt aangepakt moeten worden de contracten. En meer duidelijkheid / openheid over zorgplafonds.

Op die manier is het eigenlijk niet mogelijk een keuze te maken.
Ik zeg iedere keer voor 31 december op om dan aan het eind van januari een keus te maken.
Doordat contracten dan niet altijd volledig rond zijn, is het eigenlijk nog steeds een gok waar te verzekeren.

[ Voor 28% gewijzigd door Myliobatis op 15-11-2023 09:17 ]

[GerardHenninger]

mk1992 schreef op woensdag 15 november 2023 @ 09:11:
[...]


Ziezo is me tot dusver prima bevallen (3 jaar), al heb ik ze niet veel nodig gehad.
Enige minpuntje is dat ik wel mails krijg over aanstaande betalingen, maar helemaal moet inloggen om te zien wat er in rekening wordt gebracht. Maar daar zullen ze vast niet de enige in zijn.

Mail is geen super betrouwbaar communicatiemiddel, dus AVG-gevoelige informatie gaat niet per mail
Een openstaand bedrag is misschien niet zo spannend, maar liever wordt dan alles weergegeven in een veilige omgeving.

[anandus]

Even een check dat ik geen denkfout maak.

Ik zit te kijken voor een tandverzekering. Nu heb ik bij een zorgverzekeraar 2 opties:
* 75% vergoed, max €250 á €12/maand
* 100% vergoed, max €250 á €16/maand

Ik verwacht meer dan €333 aan kosten te maken. Dan heeft het toch geen enkel nut om die van €16 te kiezen? Ik krijg hoe dan ook €250 vergoed.

[ Voor 5% gewijzigd door anandus op 15-11-2023 09:50 ]

[Puddi Puddin]

anandus schreef op woensdag 15 november 2023 @ 09:49:
Even een check dat ik geen denkfout maak.

Ik zit te kijken voor een tandverzekering. Nu heb ik bij een zorgverzekeraar 2 opties:
* 75% vergoed, max €250 á €12/maand
* 100% vergoed, max €250 á €16/maand

Ik verwacht meer dan €333 aan kosten te maken. Dan heeft het toch geen enkel nut om die van €16 te kiezen? Ik krijg hoe dan ook €250 vergoed.

Vergeet €333 niet min €250 te doen dan heeft het wel degelijk zin namelijk.

[anandus]

Puddi Puddin schreef op woensdag 15 november 2023 @ 09:51:
[...]


Vergeet €333 niet min €250 te doen dan heeft het wel degelijk zin namelijk.

Ik snap niet precies wat je hier bedoelt, het is in beide gevallen toch hetzelfde?

[Oekol]

Puddi Puddin schreef op woensdag 15 november 2023 @ 09:51:
[...]


Vergeet €333 niet min €250 te doen dan heeft het wel degelijk zin namelijk.

Als hij 75% vergoed krijgt van iets wat meer dan 333 euro is. Krijgt hij toch alsnog de 250 die hij met hogere premie ook krijgt of mis ik dan nu iets?

[cnsmr]

anandus schreef op woensdag 15 november 2023 @ 09:49:
Even een check dat ik geen denkfout maak.

Ik zit te kijken voor een tandverzekering. Nu heb ik bij een zorgverzekeraar 2 opties:
* 75% vergoed, max €250 á €12/maand
* 100% vergoed, max €250 á €16/maand

Ik verwacht meer dan €333 aan kosten te maken. Dan heeft het toch geen enkel nut om die van €16 te kiezen? Ik krijg hoe dan ook €250 vergoed.

Klopt, je moet wel even goed checken of alle behandel codes binnen de verzekering vallen. Daar zit nogal verschil in.

[stin00]

anandus schreef op woensdag 15 november 2023 @ 09:49:
Even een check dat ik geen denkfout maak.

Ik zit te kijken voor een tandverzekering. Nu heb ik bij een zorgverzekeraar 2 opties:
* 75% vergoed, max €250 á €12/maand
* 100% vergoed, max €250 á €16/maand

Ik verwacht meer dan €333 aan kosten te maken. Dan heeft het toch geen enkel nut om die van €16 te kiezen? Ik krijg hoe dan ook €250 vergoed.

Correct, bij €333 of meer aan tandartsfacturen zijn de kosten als volgt:

100% vergoed: €16 * 12 + (€333 - €250 bijbetalen) = €275 totaal kosten

75% vergoed: €12 * 12 + (25% * €333 bijbetalen) = €227.25 totaal kosten

[ Voor 3% gewijzigd door stin00 op 15-11-2023 10:03 ]

[mk1992]

Iemand al een voordelige combinatie met een aanvullende tandartsverzekering tegengekomen?
Ik verwacht bij de tandarts een ingreep van 450 euro. Ik heb nu de volgende opties ontdekt.

Optie / Premie / Kosten na 450 euro tandarts
Basis hoog ER / ca. 1450 / 1900
Basis laag ER /1567 FBTO / 2017
Basis 75% tand 250 / 1616 NN / 1816
Basis 100% tand 250 / 1684 ASR / 1884
Basis 100% tand 500 / 1785 IZA / 1785

Als de kosten wat hoger uitvallen haal ik er net 100 euro uit (als deze opties mijn lokale ziekenhuizen en apotheek gaat dekken). Maar verschil met beperkter pakket is minimaal.

[Tyax]

Hier het overzicht van alle CashbackXL opties voor de zorgverzekering van 2024;

https://www.cashbackxl.nl/zorgverzekering-2024

De €42.50 Cashback van UnitedConsumers lijkt omgezet te worden naar voucher tegoed.

[ Voor 30% gewijzigd door Tyax op 15-11-2023 11:20 . Reden: Update ]

[dfbt]

Zijn er hier nog mensen die hun zorgverzekering i.c.m vitality van ASR doen en dit specifiek uitrekenen vs (goedkopere) verzekeringen?

[Cheesy]

Tyax schreef op woensdag 15 november 2023 @ 11:14:
Hier het overzicht van alle CashbackXL opties voor de zorgverzekering van 2024;

https://www.cashbackxl.nl/zorgverzekering-2024

De €42.50 Cashback van UnitedConsumers lijkt omgezet te worden naar voucher tegoed.

Het is voor mij een beetje onduidelijk wat je hier mee kan.
Normaal kun je bij CashbackXL vouchers / waardebonnen kopen van bol.com, wehkamp, zalando, etc.
Maar nu staat er specifiek "Kies een waardebon uit ons assortiment van €42,50, vrij te besteden aan producten voor een gezonde levensstijl."

Nu heb ik dit jaar al UC dus voor mij heeft het geen zin. Afgelopen jaar kreeg je van UC zelf ook (20 euro volgens mij) tegoed voor een "gezondshop" maar dat was een onzinnig klein assortiment op bol.com waar ik niets aan had. Dit jaar is dat overigens € 40,00 tegoed voor de Gezondshop

[Unkie]

Cheesy schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 10:39:
[...]

Just kun je ook afsluiten via Independer. Je krijgt dan 7,50 minder cashback maar wél een cadeaubon van Decathlon waar je wellicht meer aan hebt. De tandenborstel mis je ook, maar het schijnt dat die sowieso slecht werd uitgeleverd afgelopen jaar (alleen als je er om vraagde).

Menzis zit hier inderdaad dicht tegenaan, maar ook VGZ, VGZbewuzt, Univé, De Christelijke en Zilverenkruis. Allemaal zonder cashback €1460 per jaar. Dus er is echt wat te kiezen, alhoewel de laatste twee een beperktere zorgkeuze hebben.

Toevoeging om rekening mee te houden i.vm. cashback:

CashbackXL en Independer: €20,00
Er gelden bij Independer alleen punten voor de volgende verzekeringen: a.s.r., Bewuzt, CZ Direct, Ditzo, FBTO, Jaaah, Just, Nationale Nederlanden, OHRA, ONVZ, Salland Zorgverzekeringen, Studenten Goed Verzekerd, VGZ, ZieZo van Zilveren Kruis en Zorg & Zekerheid.

CashbackXL en Zorgkiezer:€27,50
De punten zijn alleen geldig op een nieuw afgesloten verzekering van Anderzorg, a.s.r., CZ Direct, De Amersfoortse, De Friesland, Ditzo, Just, Menzis, Nationale Nederlanden, OHRA, ONVZ, Studenten Goed Verzekerd, United Consumers, VGZBewuzt, ZieZo Zilveren Kruis en Zorg & Zekerheid.

Shopbuddies en Independer:€20,00
a.s.r. Aevitae CZ CZdirect De Friesland Zorgverzekeraar FBTO Ik kies zelf van a.s.r. Ohra ONVZ VGZbewuzt ZieZo van Zilveren Kruis Zorg en Zekerheid Overige zorgverzekeraars die hierboven niet vermeld staan worden dus helaas niet vergoed.

Shopbuddies en Zorgkiezer:€27,50
VGZBewuzt CZdirect Ditzo Just De Amersfoortse Nationale Nederlanden OHRA ONVZ Studenten Goed Verzekerd UnitedConsumers ZieZo Zilveren Kruis Zorg en Zekerheid A.S.R. Anderzorg Menzis Jaaah
Let op: een overstap binnen label of concern vergoedt Zorgkiezer niet.

toon volledige bericht

Let op: blijkbaar is dit alweer aangepast!
CashbackXL via Zorgkiezer ( € 27,50):
De punten zijn alleen geldig op een nieuw afgesloten verzekering van Aevitae, Anderzorg, a.s.r., ik kies zelf a.s.r., CZ, CZ Direct, De Friesland, FBTO, HEMA, Just, Menzis, Nationale Nederlanden, OHRA, ONVZ, VGZBewuzt, Univé, VinkVink, ZieZo Zilveren Kruis, Zilveren Kruis en Zorg & Zekerheid.

Kortom: € 7,50 meer korting dan via shopbuddies->independer->Aevitae
Aevitae (max ER, jaarbetaling) € 1.411,92 - 27,50 = € 1.384.42
bron: https://www.cashbackxl.nl/webshops/zorgkiezer

[BBKing]

THE_BASE schreef op dinsdag 14 november 2023 @ 19:20:
Wat betreft VGZ via UC, daar krijg je nu wel ZorgStart gratis. Je betaald aan VGZ en krijgt 2 euro per maand in het Bespaartegoed. Voorheen was dat overigens 4 euro, voor een tandongevallenverzekering die nu geheel gratis is geworden.

Op zich een kleine reden om daarvoor te kiezen, met ZorgStart krijg je wereldwijde dekking.

Ik probeer dit te regelen maar ik ga als ik als aanvulling voor Zorgstart kies toch echt 2 euro meer betalen aan VGZ en zie nergens dat ik dat weer terug krijg van UC?

[JohanNL]

dfbt schreef op woensdag 15 november 2023 @ 11:29:
Zijn er hier nog mensen die hun zorgverzekering i.c.m vitality van ASR doen en dit specifiek uitrekenen vs (goedkopere) verzekeringen?

Heb ik gedaan, zie: JohanNL in "[Zorgverzekeringen 2021] a.s.r. Vitality"

Als je alle beloningen van vitality kunt behalen is het eigenlijk in alle gevallen nog wel winstgevend, maar wel steeds minder helaas.

[Cheesy]

Unkie schreef op woensdag 15 november 2023 @ 11:43:
[...]


Let op: blijkbaar is dit alweer aangepast!
CashbackXL via Zorgkiezer ( € 27,50):
De punten zijn alleen geldig op een nieuw afgesloten verzekering van Aevitae, Anderzorg, a.s.r., ik kies zelf a.s.r., CZ, CZ Direct, De Friesland, FBTO, HEMA, Just, Menzis, Nationale Nederlanden, OHRA, ONVZ, VGZBewuzt, Univé, VinkVink, ZieZo Zilveren Kruis, Zilveren Kruis en Zorg & Zekerheid.

Dankje, de voorwaarden van vorig jaar hadden ze nog niet geupdate. Beetje slecht, ze hadden dan beter de pagina offline kunnen halen.

https://web.archive.org/w...ops/financieel/zorgkiezer

[THE_BASE]

BBKing schreef op woensdag 15 november 2023 @ 11:57:
[...]


Ik probeer dit te regelen maar ik ga als ik als aanvulling voor Zorgstart kies toch echt 2 euro meer betalen aan VGZ en zie nergens dat ik dat weer terug krijg van UC?

Volgens mij kun je het hier uit afleiden en zie ik het ook wanneer ik via Mijn UC een aanpassing doe.

[BBKing]

THE_BASE schreef op woensdag 15 november 2023 @ 13:13:
[...]

Volgens mij kun je het hier uit afleiden en zie ik het ook wanneer ik via Mijn UC een aanpassing doe.
[Afbeelding]

Ok we praten langs elkaar heen, dit is nl precies wat ik ook zie. Dus kiezen voor zorgstart + gratis tandongevallen betekent 2 euro per maand meer betalen.
Ga ik niet doen, in mijn reisverzekering zit al zorgkosten in buitenland module en die is goedkoper dan die 2 euro van UC VGZ. En die tandongevallen, tjsa helaas.

[Ardana]

https://nieuws.nl/algemee...ar-nza-om-zorgcontracten/

Eindelijk dat hierop actie ondernomen wordt.

[THE_BASE]

BBKing schreef op woensdag 15 november 2023 @ 14:34:
[...]


Ok we praten langs elkaar heen, dit is nl precies wat ik ook zie. Dus kiezen voor zorgstart + gratis tandongevallen betekent 2 euro per maand meer betalen.
Ga ik niet doen, in mijn reisverzekering zit al zorgkosten in buitenland module en die is goedkoper dan die 2 euro van UC VGZ. En die tandongevallen, tjsa helaas.

Precies!

Ik heb geen reisverzekering en dan is 2 euro juist weer voordelig.

[JohanNL]

Ardana schreef op woensdag 15 november 2023 @ 15:57:
https://nieuws.nl/algemee...ar-nza-om-zorgcontracten/

Eindelijk dat hierop actie ondernomen wordt.

Je kunt het ook zo zien dat als ze eind december nog steeds in onderhandeling zijn, dat je dit beschouwd als ' geen contract '.
Eventueel stap je dan over op een restitutiepolis, dat neemt dan ook gelijk andere mogelijke risico's weg zoals die omzetplafonds.
Zover het nog kan tenminste, dit jaar heb je die uitweg nog, maar wie weet is het volgend jaar helemaal voorbij met de restitutiepolis.
Het zou dus mooi zijn als er meer duidelijkheid komt, laat er maar een deadline van bijvoorbeeld 1 december op zitten.
Wellicht dat er dan veel polissen zijn met maar weinig contracten, maar dan is het wel duidelijk en kun je als consument hier eindelijk eens goed op vergelijken, i.p.v. er op gokken.

[sjaool]

JohanNL schreef op woensdag 15 november 2023 @ 16:23:
[...]


Je kunt het ook zo zien dat als ze eind december nog steeds in onderhandeling zijn, dat je dit beschouwd als ' geen contract '.
Eventueel stap je dan over op een restitutiepolis, dat neemt dan ook gelijk andere mogelijke risico's weg zoals die omzetplafonds.
Zover het nog kan tenminste, dit jaar heb je die uitweg nog, maar wie weet is het volgend jaar helemaal voorbij met de restitutiepolis.
Het zou dus mooi zijn als er meer duidelijkheid komt, laat er maar een deadline van bijvoorbeeld 1 december op zitten.
Wellicht dat er dan veel polissen zijn met maar weinig contracten, maar dan is het wel duidelijk en kun je als consument hier eindelijk eens goed op vergelijken, i.p.v. er op gokken.

Ik wil graag voordat ik een duur contract afsluit weten waar ik aan toe ben. Of ik hier plaatselijk terecht kan of dat ik vanuit de polder het halve land door moet reizen om geholpen te worden. Ik ben dan ook blij dat er nu eens aandacht aan geschonken wordt dat die contract gewoon op tijd rond horen te zijn.

[Ardana]

JohanNL schreef op woensdag 15 november 2023 @ 16:23:
[...]
Je kunt het ook zo zien dat als ze eind december nog steeds in onderhandeling zijn, dat je dit beschouwd als ' geen contract '.
Eventueel stap je dan over op een restitutiepolis, dat neemt dan ook gelijk andere mogelijke risico's weg zoals die omzetplafonds.
Zover het nog kan tenminste, dit jaar heb je die uitweg nog, maar wie weet is het volgend jaar helemaal voorbij met de restitutiepolis.
Het zou dus mooi zijn als er meer duidelijkheid komt, laat er maar een deadline van bijvoorbeeld 1 december op zitten.
Wellicht dat er dan veel polissen zijn met maar weinig contracten, maar dan is het wel duidelijk en kun je als consument hier eindelijk eens goed op vergelijken, i.p.v. er op gokken.

Je advies om over te stappen naar 'n restitutiepolis is leuk, maar dat kost dus gewoon geld. Dat heeft niet iedereen. Naast dat er geen zuivere restitutiepolissen meer zijn.

[JohanNL]

Ardana schreef op woensdag 15 november 2023 @ 16:48:
[...]

Je advies om over te stappen naar 'n restitutiepolis is leuk, maar dat kost dus gewoon geld. Dat heeft niet iedereen. Naast dat er geen zuivere restitutiepolissen meer zijn.

Dat is zeker waar, met een leuk zakcentje heb je gewoonweg een flink voordeel in dit systeem.
Aan de andere kant kost een 'normale' natura zorgverzekering al best veel geld, waar je al niet onderuit komt en kost een ' upgrade ' naar een restitutiepolis in het ergste geval zo'n 3 tientjes extra p/m.
Dat is procentueel niet echt significant te noemen.

[Ardana]

JohanNL schreef op woensdag 15 november 2023 @ 16:52:
[...]
Dat is zeker waar, met een leuk zakcentje heb je gewoonweg een flink voordeel in dit systeem.
Aan de andere kant kost een 'normale' natura zorgverzekering al best veel geld, waar je al niet onderuit komt en kost een ' upgrade ' naar een restitutiepolis in het ergste geval zo'n 3 tientjes extra p/m.
Dat is procentueel niet echt significant te noemen.

Een verschil tussen € 150 en € 180 per maand vind ik behoorlijk significant hoor (daar eet ik bijna een week van). Het is leuk als je het inkomen hebt om daar je hand niet voor om te draaien, maar dat heeft niet iedereen.

[Slickk]

dfbt schreef op woensdag 15 november 2023 @ 11:29:
Zijn er hier nog mensen die hun zorgverzekering i.c.m vitality van ASR doen en dit specifiek uitrekenen vs (goedkopere) verzekeringen?

Hier ben ik wel naar aan het kijken. De status op basis van je punten levert een cashback op. Zo krijg ik bij Platinum status en "Ik kies zelf van asr"-verzekering 2 maanden terug aan cashback. Dat komt neer op €16,75 * 2 bij de duurste tandartsverzekering, totaal €33,50. Geen waanzinnig groot bedrag, maar maakt het verschil met goedkopere verzekeringen kleiner.

Door de andere Vitality voordelen met weekdoelen wordt dat verschil nog kleiner.

Met de maanddoel waarbij je cashback krijgt op een Apple Watch waar je 2 jaar over doet, kun je 1 jaar overstappen naar een andere verzekering omdat Vitality max 12 maanden zonder verzekering bij asr actief mag zijn. Ik heb die Watch sinds november weer genomen en moet dus 2 jaar Vitality lid blijven om volledig terug te kunnen verdienen. De keuze is dan ook, ga ik dit jaar voor een asr verzekering die waarschijnlijk iets duurder uitvalt of volgend jaar (met risico dat volgend jaar verschil nog groter is).

Vergeleken met andere verzekeringen, mijn ervaringen met asr en andere overwegingen zoals contracten met ziekenhuizen, vind ik het verschil echt klein. Heb een hoop gezeik wel eens gehad met goedkopere verzekeringen en matige klantenservice.

[ Voor 22% gewijzigd door Slickk op 15-11-2023 17:10 ]

[JohanNL]

Slickk schreef op woensdag 15 november 2023 @ 17:03:
[...]
kun je 1 jaar overstappen naar een andere verzekering omdat Vitality max 12 maanden zonder verzekering bij asr actief mag zijn.

Dit doen ze niet meer helaas, rond maart wordt je vitality lidmaatschap dan opgezegd.

[Von Henkel]

CZdirect basis € 140,50 per maand
Eigen risico € 885,- dat is € 15,- korting
Tand 250 is € 12,50 per maand x12 is 150 euro per jaar (€ 100,- "winst") Die € 250 haal ik gegarandeerd.
houd in 140,50 +12.50 = 153,- min 15 korting is 138 -2% korting jaar betaling is 135,24 per maand.
Jaar premie word dan € 1622.88

Nu even wachten tot eind december en dan contact opnemen met CZDirect om te kijken met wie ze contracten hebben afgesloten.
Op dit moment is het niet mogelijk dat is hetzelfde als een blanco vel tekenen en hopen dat het goed uitpakt.

[Slickk]

JohanNL schreef op woensdag 15 november 2023 @ 17:09:
[...]


Dit doen ze niet meer helaas, rond maart wordt je vitality lidmaatschap dan opgezegd.

Hmm, ik vind hun voorwaarden hier wat vaag in. Tegelijk ben ik Vitality lid geworden in de tijd dat dit nog wel kon, gelden deze vernieuwde voorwaarden dan ook voor mij?

Bijvoorbeeld punt 3 vind ik dan weer lijken op een soort vitality only constructie.

2.6 De deelname wordt door ons beëindigd in de volgende situaties:
- op de dag dat een verzekering die recht geeft op deelname aan a.s.r. Vitality door u wordt beëindigd, tenzij er nog een andere verzekering loopt of wordt gesloten die recht geeft op deelname. Welke verzekeringen dat zijn vindt u op www.asr.nl/vitality/verzekeringen;
...
- als er gedurende een periode van 12 maanden geen te combineren verzekering is afgesloten. Is de deelname om deze reden beëindigd, dan kunt u gedurende 6 maanden niet opnieuw deelnemer aan a.s.r. Vitality worden
zonder een met a.s.r. Vitality te combineren verzekering af te sluiten. Welke verzekeringen dat zijn vindt u op
www.asr.nl/vitality/verzekeringen;

[JohanNL]

Slickk schreef op woensdag 15 november 2023 @ 17:15:
[...]


Hmm, ik vind hun voorwaarden hier wat vaag in. Tegelijk ben ik Vitality lid geworden in de tijd dat dit nog wel kon, gelden deze vernieuwde voorwaarden dan ook voor mij?

Bijvoorbeeld punt 3 vind ik dan weer lijken op een soort vitality only constructie.


[...]

Ik zou het sowieso eerst navragen wil je dit toch proberen.
Heb in het verleden toen het nog wel kon wel een jaar zonder a.s.r. zorgverzekering gezeten en kreeg toen een mail van ze waarin stond dat dit eenmalig mogelijk was en deze regel zou vervallen.

Die tekst onderaan de informatiepagina lijkt me best duidelijk:

a.s.r. Vitality zonder verzekering?
Heb je een van de geselecteerde verzekeringen met a.s.r. Vitality, maar zeg je deze verzekering op? En heb je geen andere geselecteerde verzekering meer, of a.s.r. Vitality ook niet via je werkgever? Dan stopt helaas je a.s.r. Vitality lidmaatschap ook.

Alleen als je net lid wordt kom je hier onderuit denk ik, dan heb je 12 maanden de tijd om een bijbehorende verzekering af te sluiten.

[ Voor 28% gewijzigd door JohanNL op 15-11-2023 17:27 ]

[AppieNL]

JohanNL schreef op woensdag 15 november 2023 @ 16:23:
[...]
Het zou dus mooi zijn als er meer duidelijkheid komt, laat er maar een deadline van bijvoorbeeld 1 december op zitten.

Aangezien je naar mijn mening als zorgverzekeraar geen prijs van je product kan bepalen als je alle contracten met de ziekenhuizen (de kosten kant van het product) nog niet rond hebt, zou dat wat mij betreft dus exact dezelfde datum moeten zijn als dat de prijzen bekend worden, ofwel 12 november. Eigenlijk nog voordat de prijzen bekend worden, zodat het nog lijkt alsof het nog is meegenomen in de berekening van de premie.

Wat ze nu waarschijnlijk doen is een (ruime) marge nemen op de premie (waardoor wij de lul zijn) en ziekenhuizen onder druk zetten om de prijzen van behandelingen te drukken, want "anders is de premie niet dekkend en de prijs van de premie mag niet meer worden aangepast". Ondertussen graait de zorgverzekeraar zijn geld bij elkaar van 2 kanten.

Zo leuk, die "marktwerking" in de zorg /s

[thys]

Zijn er nog verzekeraars die voor 2024 aanvullende verzekeringen (tand) aanbieden los van de basisverzekering? Voor dit jaar waren dit er nog best een aantal (Zilveren Kruis, Friesland, Menzis etc) maar het lijkt voor volgend jaar bij iedereen geschapt te zijn.

[WendyW1]

thys schreef op woensdag 15 november 2023 @ 20:48:
Zijn er nog verzekeraars die voor 2024 aanvullende verzekeringen (tand) aanbieden los van de basisverzekering? Voor dit jaar waren dit er nog best een aantal (Zilveren Kruis, Friesland, Menzis etc) maar het lijkt voor volgend jaar bij iedereen geschapt te zijn.

Bij ONVZ kan het nog, maar kijkend naar de premies en de vergoedingen + 50% toeslag op de premie vanwege het ontbreken van de basis, niet zo heel zinvol denk ik.

[AMD and INTEL]

thys schreef op woensdag 15 november 2023 @ 20:48:
Zijn er nog verzekeraars die voor 2024 aanvullende verzekeringen (tand) aanbieden los van de basisverzekering? Voor dit jaar waren dit er nog best een aantal (Zilveren Kruis, Friesland, Menzis etc) maar het lijkt voor volgend jaar bij iedereen geschapt te zijn.

Waar lees je dat? Ik zie dat bij Friesland nogsteeds kan : https://www.defriesland.n...g-zonder-basisverzekering

[FlyingPineapple]

thys schreef op woensdag 15 november 2023 @ 20:48:
Zijn er nog verzekeraars die voor 2024 aanvullende verzekeringen (tand) aanbieden los van de basisverzekering? Voor dit jaar waren dit er nog best een aantal (Zilveren Kruis, Friesland, Menzis etc) maar het lijkt voor volgend jaar bij iedereen geschapt te zijn.

Zilveren Kruis biedt het nog steeds. Ik heb voor 2024 een basisverzekering bij NN en Tand Basis + aanvullend ** bij ZK. Kun je telefonisch afsluiten en geen extra kosten.

[thys]

Dank! Ik ging uit van online aanvragen en dat was niet mogelijk. Goed om te weten dat het dus nog wel mogelijk is!

[FlyingPineapple]

thys schreef op woensdag 15 november 2023 @ 21:16:
Dank! Ik ging uit van online aanvragen en dat was niet mogelijk. Goed om te weten dat het dus nog wel mogelijk is!

Ja het aanvragen is 9 van de 10 keer telefonisch. Ik weet nog uit ervaring dat ik mijn bankpasje en ID kaart alvast klaar had moeten leggen want elk gegeven dat ze normaal online vragen moet je telefonisch door gaan geven. BSN/bankrekeningnummer/wijze van betaling/adresgegevens/etc. Bereid je dus maar voor een op een gesprekje van een kwartier als je zoiets door wil zetten.

Independer heeft er vorig jaar een goed artikel over geschreven met een lijst van zorgverzekeraars die volgens mij nog grotendeels klopt: https://www.independer.nl...e-aanvullende-verzekering

[Atomius]

Volgend jaar een bevalling , dus kijk ik uit naar een zorgverzekering met dekking voor poliklinische bevalling en kraamhulpvergoeding.

Eigen risico (ER) twijfel ik nog over. Stel je vrouw bevalt niet thuis maar poliklinisch, dan wordt je eigen risico niet aangesproken toch? Of wel, als het daarna een medische bevalling wordt? Wat is handig hierin?

CZ komt in beide gevallen volgens mij als goedkoopste maar ook als degene met de beste voorwaarden uit de bus (100% vergoeding kraamzorg, 100% vergoeding poliklinische bevalling). Ik lees iig niets over een maximum vergoeding - bij concurrenten wel tot bijv. maximaal 150 of 250 euro.

Bij 385 ER is het 1610 per jaar, bij 885 ER 1786.

Zijn er meer mensen hier die in hetzelfde schuitje zitten of wellicht goed geïnformeerd zijn? Wat is wijsheid in deze situatie?

[Anoniem: 1420638]

Atomius schreef op donderdag 16 november 2023 @ 09:46:
Volgend jaar een bevalling , dus kijk ik uit naar een zorgverzekering met dekking voor poliklinische bevalling en kraamhulpvergoeding.

Eigen risico (ER) twijfel ik nog over. Stel je vrouw bevalt niet thuis maar poliklinisch, dan wordt je eigen risico niet aangesproken toch? Of wel, als het daarna een medische bevalling wordt? Wat is handig hierin?

CZ komt in beide gevallen volgens mij als goedkoopste maar ook als degene met de beste voorwaarden uit de bus (100% vergoeding kraamzorg, 100% vergoeding poliklinische bevalling). Ik lees iig niets over een maximum vergoeding - bij concurrenten wel tot bijv. maximaal 150 of 250 euro.

Bij 385 ER is het 1610 per jaar, bij 885 ER 1786.

Zijn er meer mensen hier die in hetzelfde schuitje zitten of wellicht goed geïnformeerd zijn? Wat is wijsheid in deze situatie?

Wordt dat niet met de basis verzekering vergoed?