Peer-2-Peer lenen: de praktijk

[Pistachenootje]

Tweake® schreef op vrijdag 19 februari 2021 @ 13:44:
Je kunt je bij SOMO alleen registreren als je een adres in de UK hebt volgens mij?

Zou kunnen. SOMO heb ik niet geprobeerd aangezien er naar mijn smaak iets teveel risico in de leningen zit maar ik heb wel Kuflink geprobeerd. Ging allemaal makkelijk.

[Hans van Dijk1]

Pistachenootje schreef op vrijdag 19 februari 2021 @ 15:20:
[...]

Zou kunnen. SOMO heb ik niet geprobeerd aangezien er naar mijn smaak iets teveel risico in de leningen zit maar ik heb wel Kuflink geprobeerd. Ging allemaal makkelijk.

Ziet er wel aardig uit maar ik ben terughoudend vanwege het valutarisico

[Hans van Dijk1]

Mail Viventor: Atlantis Financiers suspended

[Qwerty-273]

Het rommelt een beetje bij Crowdestor, of ten minste bij Artur Geisari die daar sinds vorig jaar leiding gaf aan de SME afdeling. Voordat hij aan de slag ging bij Crowdestor was hij de CEO van AS Monify (een loan originator die via het Iuvo-platform actief was, en tevens was dat een partner van Grupeer - of ten minste dat geeft Grupeer aan). Tevens doet hij nog wat met Sober Gorilla (Geisari Consulting) in dezelfde hoek. Het waarom kan ik niet direct vinden met een snelle zoektocht, maar waarschijnlijk als het online staat is dat in het Lets, Ests, of Litouws. De berichten vanuit Crowdestor vandaag:

Structural changes in SME department

Dear investors,

Please be informed that starting from 16.03, CROWDESTOR terminates collaboration with Artur Geisari, who has been taking the role of Head of SME at CROWDESTOR for the last year. We want to thank Artur for the work done as a part of the CROWDESTOR team and wish him all the best in his upcoming plans and challenges.

Nevertheless, CROWDESTOR will continue to develop the business direction of SME lending by further sophisticating the risk-assessment process and improving the development strategy.

Thank you for being with us. Let’s stay healthy and united..

Best regards,
Janis Timma

Message from Artur Geisari

Dear Investors,

In the financial world, reputation is of great importance. Due to various external reasons, misleading conclusions, and unfounded public allegations my reputation was damaged. And this also creates a negative impact on the CROWDESTOR platform. I don’t agree with speculations and conclusions, yet I cannot ignore the fact in itself. And action is needed.

Because I do care about CROWDESTOR, investors' community, and the industry as a whole, I see stepping down from my position as a Head of SME is the only right decision.

I will stay within the industry, remain publicly available and our paths will cross once again. I hope at better circumstances.

It was an honor to be part of the CROWDESTOR team and community.

Stay healthy,

Artur Geisari

[BB-One]

Ik zit al een aantal maanden te wachten op uitbetalingen van Fastinvest. In september vorig jaar verzoek om uitbetaling gedaan. Krijg ik vandaag bericht dat deze betalingen zijn verricht. Nu nog wachten tot het daadwerkelijk op mijn bankrekening staat... (en hopen dat mijn andere uitbetalingsverzoeken van latere datum ook nog een keer gaan komen) Had persoonlijk heel fastinvest eigenlijk al afgeschreven.

[Adion]

Het zag er al wel naar uit dat FastInvest weer normaler functioneerde. Begin dit jaar is de balans bij mij althans ook sterk omhoog gegaan, en het lijkt er op dat alle uitgestelde betalingen gewoon inclusief interest afgehandeld zijn. (Zelf nog geen uitbetaling naar mijn bankrekening geprobeerd, dus mooi om te horen dat dat bij jouw wel lukte en het dus niet enkel de cijfertjes op de website zijn die weer omhoog gaan)

[BB-One]

Ik zou normaler wel tussen haakjes plaatsen.
- ruim 6 maand wachten op uitbetaling naar je bankrekening zonder ook maar enig inzicht wanneer ze uitbetalen;
- Tegenwoordig niet zelf kunnen kiezen wat je wil uitbetalen ondanks dat het 'vrij' in je account is, maar fastinvest geeft aan hoeveel je 'mag' uitbetalen en dan nog 6 maanden op de feitelijke uitbetaling wachten.

[Skyaero]

Een kritisch stuk van het FD over Nederlandse Crowdfundingwebsites
https://fd.nl/achtergrond...ge-projecten-j3c1cabzFh8U

In het kort

• Onvoldoende informatie over netto rendement, verborgen kosten en risico's
• Een bedrijf die onder meerdere BV's meerdere keren geld ophaalt voor projecten, zonder eerdere projecten te benoemen
• Vastgoedeigenaar die geld ophaalt voor de aankoop en verbouw van appartementen, waarbij taxatie en beoogde huur niet overeen komen met de markt en de aanvraager geen eigen geld erin stopt.
• Aanvrager blijft anoniem
• Een bedrijf met een negatieve solvabiliteit, krijgt toch het label van crowdfundingplatform dat de solvabiliteit voldoende is.

[Qwerty-273]

Qwerty-273 schreef op donderdag 11 februari 2021 @ 01:01:
Ik heb bij Janis Timma vaak het gevoel van een gladde directeur in tal van bedrijven. Waarbij het lijkt dat hij financiering ophaalt via Crowdestor voor tal van zijn eigen projecten.

Om hier nog wat meer achtergrond aan toe te voegen, Kristaps maakt melding van een tweetal artikelen over Janis en Crowdestor -> https://p2p.holdings/newsfeed/198
Waarbij ik dan ook wel gelijk moet zeggen dat de reactie van Janis op dit artikel ook wel waarde heeft. Voor mij is het lastig in schatten hoe de vork daadwerkelijk in de steel steekt. Is dit een pure zwartmaak campagne, of zit er toch meer achter dan Janis laat zien. Het voordeel van Janis is wel dat hij toegankelijk is en veel communiceert.

Dan zie je ook nog een verdere update op https://p2p.holdings/newsfeed/220 over Guntars Galvanovskis de persoon achter SIA Beetroot Lab (Dystopia: Contest of Heroes) en SIA Dižozols Investments die via Crowdestor geld heeft opgehaald. Ook daar ruikt het naar een zwartmaak campagne, maar aan de andere kant zitten er natuurlijk ook gewoon zwart-witte feiten tussen.

Zoals Kristaps zelf aangeeft zit hij ook in dubio:

But from other side - nra.lv and puaro.lv are not sites that inspire trust or where professional journalists would work. It is interesting that both articles don't mention the author so I would not be surprised if these latest articles about Crowdestor are part of a black PR campaign.

Dit komt ook net allemaal nadat Artur Geisari weg is gegaan bij Crowdestor door zoals hij zelf aangeeft "Due to various external reasons, misleading conclusions, and unfounded public allegations my reputation was damaged. And this also creates a negative impact on the CROWDESTOR platform. I don’t agree with speculations and conclusions, yet I cannot ignore the fact in itself. And action is needed.".

Wat er ook speelt het klinkt schimmig, of dat nou de structuur van Crowdestor is, of dat een mogelijke zwartmaak campagne is, of wellicht beide

[Qwerty-273]

Cream Finance, een loan originator die actief is op Mintos, heeft een paar maanden geleden haar eigen platform gelanceerd: Esketit https://esketit.com/

Hierop staan momenteel leningen van Cream Finance in CZ en MX met een groep guarantee. En twee loan originators, Money for Finance (Jordanië) en LoanMe (Sri Lanka), van dezelfde eigenaren (Dāvis Barons en Matīss Ansviesulis). Maar beide vallen buiten de Cream Finance groep, en komen dus zonder groep guarantee.

[Qwerty-273]

Rendity timmert de laatste periode druk aan haar platform. Ze hebben wat meer mensen aangenomen (op het blog stellen ze zich voor onder de Faces of Rendity artikelen) en er zijn meer projecten beschikbaar. Het honderdste project is enkele dagen geleden er op gezet. https://rendity.com/blog/...kt-auf-rendity-gestartet/ Daarmee komen ze een behoorlijk eind nadat ze in 2015 begonnen zijn. De vergoedingen liggen nu zo rond de 7% op jaarbasis.

Ook hebben ze regelmatig promo's om nieuwe investeerders aan te trekken. Nu ter gelegenheid van het 100ste project is dat een 100 euro voucher die 50/50 tussen de nieuwe en de aanbrenger gedeeld wordt. En daarbij nog een 100 euro start-up bonus voor de nieuwe investeerder (nadat ze in een project zijn ingestapt).

[Qwerty-273]

Banco de Portugal (de nationale bank van Portugal) heeft enkele dagen geleden een waarschuwing gegeven over Ibanwallet. Dat is naast de eerdere punten wederom een duidelijke waarschuwing om ver van deze organisatie te blijven.

Banco de Portugal warns that the entity “NEW GENERATION MARKET SIA", operating under the name "IBAN WALLET”, namely through the website https://www.ibanwallet.com/pt/, is not authorised to carry out in Portugal any financial activity subject to the supervision of Banco de Portugal, in particular the activities of accepting deposits or other repayable funds, providing payment services and issuing electronic money.

Je kan meer over de andere punten vinden op https://p2p.holdings/iban-wallet/newsfeed en de blogs van Kristaps Mors (deel 1, 2, 3, 4). En daarbij moet je ook opletten dat Neowintech en Neofinders van dezelfde groep mensen lijkt te zijn. https://kristapsmors.com/...eview-same-scam-different

[Qwerty-273]

Creditstar organiseert op dinsdag 20 mei een Investor Webinar. Deze loan originator is actief op Mintos en op Lendermarket (welke onderdeel is van de Creditstar Group).

We are hosting an Investor Webinar on Thursday, May 20th, to give an update on the company, the latest developments, our response to COVID-19, and to provide an opportunity to meet and hear from Creditstar’s management. We will also discuss the terms of the new June 1st bond issues. Over the past 15 years, Creditstar has become one of the leading international digital consumer finance companies in Europe. This event is aimed at current investors and others interested in investing in Creditstar.

VENUE
Virtual event streaming on Zoom. Event participation login details will be sent to everyone who has RSVPd to the event

AGENDA
From 11 am (GMT+2), the Management Team led by CEO Aaro Sosaar will give business updates and answer questions. Running time is expected to be 2 hours.

SUBMIT YOUR QUESTIONS
Submit your questions here https://bit.ly/33msmeO from now until end of Tuesday, May 18th.

REGISTRATION
Please RSVP by Tuesday, May 18th using the following link https://bit.ly/3y4wyye

[Qwerty-273]

Als update over de webinar van Creditstar:

Main highlights from today's #Creditstar investor webinar:

• Creditstar will be audited by KPMG: 2020 report will be ready in summer, in accordance with Estonian Financial Standards - no mention of IFRS. Loan portfolio report with a statement from KPMG will also be published shortly.
• € 45 million outstanding P2P loans at Q1 2021
• Planned company's growth is 25-35% per annum
• Creditstar is getting a specialised bank license: the application has been submitted to the Bank of Lithuania and there is approximately one year left until they get the license.

[NaN]

Qwerty-273 schreef op maandag 19 april 2021 @ 14:04:
Cream Finance, een loan originator die actief is op Mintos, heeft een paar maanden geleden haar eigen platform gelanceerd: Esketit https://esketit.com/

Hierop staan momenteel leningen van Cream Finance in CZ en MX met een groep guarantee. En twee loan originators, Money for Finance (Jordanië) en LoanMe (Sri Lanka), van dezelfde eigenaren (Dāvis Barons en Matīss Ansviesulis). Maar beide vallen buiten de Cream Finance groep, en komen dus zonder groep guarantee.

[Afbeelding]

Ik heb wat geld op dit platform geinvesteerd. Valt mij op dat, binnen 1 maand, zo goed als alle leningen uit MX te laat zijn. Die heb ik dan nu maar uit mijn Auto-invest gehaald.

Dit even ter kennisgeving.

[Qwerty-273]

Crowdestor lijkt haar structuur aan te passen (of ten minste daar een eerste stap in te zetten). Mensen kunnen hun investering (in een van de CROWDESTOR Equity campaigns) omzetten naar een aandeel van Crowdestor Holding. Het plan is dat uiteindelijke 25% van de aandelen toebehoren aan Janis Timma, en 75% verdeeld wordt via een SPV onder de investeerders die mee doen.

De eerdere waardering van Crowdestor in de equity compaigns werd gezet op 12,5m EUR (pre-money valuation). Maar bij het bovenstaande plan is de waardering van de holding al een stuk gedaald naar 3,3m EUR.

Meer details op https://p2p.holdings/newsfeed/357

[Qwerty-273]

Een deel(tje) van mijn p2p portfolio staat stilletjes haar werk te doen op Moncera. Ik zag in het afgelopen week overzicht dat een klein deel niet door de auto-invest meer meegepakt werd. Het blijkt dat ook hier de rente percentages iets aan het dalen zijn, net zoals op Mintos in de laatste periode. De vergoeding zit nu zo tussen de 8-9% voor de verschillende ratings (A-D).

[NaN]

Qwerty-273 schreef op woensdag 9 juni 2021 @ 00:55:
Een deel(tje) van mijn p2p portfolio staat stilletjes haar werk te doen op Moncera. Ik zag in het afgelopen week overzicht dat een klein deel niet door de auto-invest meer meegepakt werd. Het blijkt dat ook hier de rente percentages iets aan het dalen zijn, net zoals op Mintos in de laatste periode. De vergoeding zit nu zo tussen de 8-9% voor de verschillende ratings (A-D).

Bedankt voor de tip, ik zag ook wat cashdrag, heb nu als target 6-12% gezet. Eens kijken of dat de drag weer oplost.

[GrooV]

Qwerty-273 schreef op vrijdag 4 juni 2021 @ 15:39:
Crowdestor lijkt haar structuur aan te passen (of ten minste daar een eerste stap in te zetten). Mensen kunnen hun investering (in een van de CROWDESTOR Equity campaigns) omzetten naar een aandeel van Crowdestor Holding. Het plan is dat uiteindelijke 25% van de aandelen toebehoren aan Janis Timma, en 75% verdeeld wordt via een SPV onder de investeerders die mee doen.

De eerdere waardering van Crowdestor in de equity compaigns werd gezet op 12,5m EUR (pre-money valuation). Maar bij het bovenstaande plan is de waardering van de holding al een stuk gedaald naar 3,3m EUR.

Meer details op https://p2p.holdings/newsfeed/357

[Afbeelding]

Lijkt me nog hoog, wat een bagger is het daar. Heb bijna alles wat ik er nog heb staan afgeschreven, alleen wat bosgrond onder de noemer van "Renewable energy" komt mondjesmaat binnen, wat ook nergens voor nodig is want de houtprijs is hoog genoeg op dit moment.

[Qwerty-273]

Ik ben in januari 2020 begonnen bij Rendity - na ook Engel & Völkers Capital, immoFunding, Exporo en Bergfürst des tijds bekeken te hebben. Aangezien de looptijden van de vastgoed leningen voornamelijk tussen de 18 en 36 maanden ligt is het wel iets voor een middellange termijn visie.

Een van de eerste projecten waar ik ben ingestapt (Erlenweg 6 te Wörthersee) is onlangs afbetaald. Dat was eerder dan de originele planning aangezien de ontwikkelaar het hele project succesvol heeft verkocht. Dit is de eerste keer voor mij dat een project afgerond is, en de notificatie mail vanuit Rendity ziet er vrolijk uit, en bevat niet te veel overbodige info



En ze hebben ook een blog online gezet over de projecten die deze juni afgerond zijn

[Qwerty-273]

Brickstarter heeft een update geplaatst over hun recente successen.
https://brickstarter.com/...old-in-a-record-operation

We are very happy to announce that we have sold most of our properties in Cádiz in a €1,4M operation. All the properties have been sold at our goal price as forecast, achieving all our capital gain profits. Congrats to all our investors!

The properties we have sold are:

• Carmen Coronada
• La Caleta
• Ático Tavira
• Bella Escondida
• Cristobal Colón
• Santiago Terry
• Buenos Aires
• Maria Arteaga

These are very good news, not only for our investors but also for Brickstarter:

1. First of all, it is an important endorsement for our business model: Brickstarter develops high yield real estate assets for the final investors.
2. Our asset selection model based on big data works and delivers.
3. More than 50% of our funded assets have been already sold, improving our forecast yields. Increasing our assets turnover improves our investor's IRR and Brickstarter revenues.
4. Brickstater will manage all the sold properties in the future to make sure all the profit goals are achieved for the new owner. It will also strengthen our management business unit.

In the following days, we will be paying all the investment and capital gains to all our investors.
Please keep in mind that there´s some paperwork to be done. Congrats again.

Ik investeer niet bij Brickstarter, de Spaanse vastgoed markt kan ik heel slecht inschatten. En aangezien dit voornamelijk projecten zijn gericht op verhuur aan toeristen, heeft Corona een behoorlijke impact gehad natuurlijk. En het is nog maar de vraag hoe dit gaat lopen. Al is het goed om te zien dat men met de genoemde projecten in Cádiz de investeringen afronden.

[Qwerty-273]

Circlewise (een platform voor online advertenties, die ook veel in de p2p hoek doen) begint binnenkort met een zomeractie waaraan verschillende adverteerders meedoen. Waarschijnlijk zal je dan ook op de tal van p2p blogs of video-kanalen artikelen zien over de platformen hieronder.

Bondster (EU)
Each investor who registers and invests any amount on Bondster, will receive, in addition to the current bonus of 1% of the invested volume for 3 months, a bonus of EUR 5, which we will send to their investment account the month after the first investment. The summer promotion lasts until 31 August 2021. For affiliate partners, the above-standard commission of 2% of the total amount invested by the new investor for the first 3 months after their registration still applies.

Income Marketplace (EU)
Competition for publishers: The 3 best performing publishers in a matter of active leads generated during July and August will get EUR 300 bonus on his or her account on Circlewise.
Competition for investors: One, randomly chosen investor who signs up from our links and becomes active in July or August will get a EUR 300 bonus on his or her account on Income Marketplace.

Kviku Finance (EU)
All publishers get an increase of commission for July and August and will now earn 2% from investments made 90 days after the registration of investors.

Nibble Finance (EU)
The advertiser creates a new offer Nibble Finance - Special Offer with payout of EUR 30 for lead and 5% from investments made 90 days after the registration of investors. Offer will be active from 01.07.2021 until the end of August.

wikifolio (DACH)
Each publisher will receive an increase of lead commission to EUR 10 from 01.07.2021 until the end of August.
The publisher with best performance in August will receive EUR 15 per lead.

[Qwerty-273]

Kimmo Rytkönen, de CEO van Income Marketplace, heeft een blog online gezet (zoals hij al eerder deed in april en mei) over zijn investeringen in p2p. Hij investeerde alleen op Mintos sinds 2019 in verschillende LOs, en is sinds de lancering van Income Marketplace bezig om zijn investeringen over te zetten naar het eigen platform. Het is wel interessant om de ontwikkelingen te zien in zijn portfolio - dat is toch een kijkje in de eigen financiële keuken van een persoon die bij een p2p-platform de scepter zwaait.

[Qwerty-273]

Mintos heeft de risk scores die ze aan LOs toekennen een update gegeven. Deze keer zit er niet echt grote veranderingen in zover ik kan zien.
https://www.mintos.com/bl...re-updates-for-june-2021/
https://www.mintos.com/en/risk-score-updates/

[Qwerty-273]

Qwerty-273 schreef op vrijdag 4 juni 2021 @ 15:39:
Crowdestor lijkt haar structuur aan te passen (of ten minste daar een eerste stap in te zetten). Mensen kunnen hun investering (in een van de CROWDESTOR Equity campaigns) omzetten naar een aandeel van Crowdestor Holding. Het plan is dat uiteindelijke 25% van de aandelen toebehoren aan Janis Timma, en 75% verdeeld wordt via een SPV onder de investeerders die mee doen.
Meer details op https://p2p.holdings/newsfeed/357

Oeh, hoewel Crowdestor waarschijnlijk dacht dat alle equity investeerders de aandelen zouden opkopen - is dat niet gebeurd. Nu wordt het verder uitgebreid naar iedereen die ooit iets geïnvesteerd heeft via Crowdestor.

We are excited to announce that CROWDESTOR HOLDING Tickets are now available for all CROWDESTOR investors. 731 ticket has already been sold to CROWDESTOR EQUITY investors, now a limited amount of tickets is available for all CROWDESTOR investors. More information in CROWDESTOR Whitepaper on crowdestor.com. Please note that the ticket price will go up with every subsequent distribution stage.

Every ticket equals 0.03% of CROWDESTOR HOLDING equity. Ticket owners will receive annual dividends from the CROWDESTOR HOLDING profit and enjoy all the benefits of the CROWDESTOR Club.

This is a closed offer only for CROWDESTOR investors.

[Config]

Lendermarket stuurt weer een nieuwe cashback

Lendermarket recently held a cashback campaign. As it was a successful one, we decided to extend a personal offer to our investors who did not participate. Therefore giving you another chance to benefit from bigger returns!

Earn a 2% of cashback bonus with any new deposits.

In het huidige klimaat vind ik het wel verdacht dat een partij die mij 14% average interest geeft, zo'n actie moet verlengen. Aan de andere kant zitten ze wel in een proces om de investeerders van Mintos naar Lendermarket te trekken (van dezelfde LO), maar ik vertrouw het nog steeds niet.

[Voor 14% gewijzigd door Config op 05-07-2021 11:43]

[ACM]

Coenen schreef op zondag 11 juli 2021 @ 18:59:
@acm heb je een linkje naar waar je de crowfundingrekeningen hebt? Ik wil eens kijken of het wat voor mij is.

Even in dit topic, omdat het spaartopic er niet echt voor bedoeld is

Ikzelf heb rekeningen bij Mintos, Estateguru, Fellow Finance en nog twee wat kleinere posities bij Twino en Viainvest.

Ik ben er vooralsnog redelijk positief over. Achteraf gezien heb ik blijkbaar ook partijen gekozen die redelijk robuust bleken te zijn en de recente perikelen met bevroren rentebetalingen e.a. in diverse landen vrij goed hebben doorstaan.

[Coenen]

Dank je wel @ACM Ik heb wat om te lezen.

[Qwerty-273]

ExploreP2P heeft een interview met Kimmo Rytkönen van Income Marketplace online gezet. Interessant is dat hij ook ervaring heeft via Aasa met Mintos vanuit de LO kant. Daarbij stipt hij ook een aantal punten aan waarmee Income Marketplace zich probeert te onderscheiden van Mintos.
https://explorep2p.com/income-marketplace/

[Qwerty-273]

Om ook een klein overzichtje te geven waar ikzelf investeer kwa p2p, net zoals ACM deed. Dat is eigenlijk alleen via Mintos (nu in een kleine selectie van LOs), Moncera en Rendity.

Daarnaast staat er een klein bedrag bij Crowdestor te verstoffen (de beloofde rendementen van 25+% zijn in mijn geval volgens het dashbord slechts 2,6% in werkelijkheid waarbij het nog maar de vraag is of die projecten wel aan het einde afbetaald worden. Covid heeft daar een erg grote impact gehad - en tevens de soms erg vage informatie over projecten vanuit Crowdestor en de verstrengelingen van Janis Timma die ik een aantal keer eerder in dit topic heb aangestipt).

[Qwerty-273]

Aangezien het eerder genoemde interview op een aantal punten Income Marketplace vs Mintos vergelijkt (vanuit de visie van de CEO van Income Marketplace) heb ik Mintos om een reactie gevraag, hoe zien zij de beweringen en kloppen deze wel.

Thank you for reaching out. To reply to your question on what Mintos thinks about the comments the CEO of Income Marketplace shared on the ExploreP2P blog - it is not the first time we see that colleagues from existing platforms, as well as brand new platforms that have appeared recently, are learning from the industry. Mintos is the largest P2P marketplace in Europe - with 45% market share (the closest competitor holding around 10% market share), we’ve been disrupting the market and leading the way with both our scale and experience for some time now, and we expect the industry to learn from us too.

Specifically commenting on some of the mentioned remarks -
The interview mentions a false statement about Mintos not knowing the issued loan status. Mintos knows which payments come from which borrower, similarly we know the status of loans. If the comment was made about the lending companies in recovery (that was not mentioned) then in those cases the information of borrowers repayments might be disrupted due to the character of negotiations with the lending company in question and us choosing more trustful metrics to make informed decisions.

About the mentioned security, such as cashflow buffer - it is good other platforms are following our experience and establishing similar securities. Mintos holds a trust with all new lending companies joining us, preventing situations when funds are delayed to investors. But, I’d like to point out that any security in any form is crucial, however, if and when faced with inability to remain committed to payments these securities don’t guarantee immediate payment. We have experienced when things go south and the former partner works to lessen the effectiveness of any security, this experience has made the current setups know-how based. If we think of super-safe solutions in the form of security, on most occasions that can also be very costly for the end client - investor, and the return will be considerably smaller.

Overall, it is a pity to see that other platforms would need to build themselves in the public space by referring negatively to the learnings of other market players which have helped them to build their own business. However, it is good that other platforms look up to Mintos and use our learnings as well as our solutions to them, while we continue to move the market ahead. Hopefully, it all adds up to a better service for all P2P industry investors, no matter on which platform they are. And the industry can thrive, along with steady returns to investors who choose to be part of it.

[Qwerty-273]

Bondora lijkt haar pijlen op Nederland te gaan richten. Ze hebben momenteel een vacature openstaan voor een "Dutch Risk Manager" in Tallinn, Estland. De positie richt zich ondere andere op:

Supporting and developing credit decision policy for all products in the Dutch market (policy rules, cut off management, antifraud rules, affordability calculations, pricing models).

Zie: https://www.bondora.group/careers/risk-manager-nl

[D_Jeff]

Na een jaar Crowdestate moet ik zeggen:
Slechts 1 wrong pick (geen default, maar nog steeds niet terugbetaald), andere projecten die wel een (early) exit hebben opgeleverd laten een ~ 7,7% rendement zien.

Ik weet dat Crowdestate met 15% adverteert, maar dat soort opbrengsten is bijna niet te halen (of je zit tegen een zeer riskant project aan te kijken)

@Coenen Wellicht kan Crowdestate ook op je lijstje voor research?

---

@Qwerty-273 Bondora kende ik nog niet, dus zat gelijk even te kijken of men wel de nodige vergunningen heeft. Voor Estland is dat het geval, voor NL heeft de DNB nog niets uitgegeven.

Maar dit kan natuurlijk een eerste stap zijn -- Waarbij de aangeworven medewerker de taak krijgt om dat uit te zoeken en te regelen. Er zijn voldoende Nederlandse studenten die naar Tallinn gaan voor een uitwisseling, dus wellicht blijft er 1 plakken.

[Config]

Lenndy heeft een update gedaan op hun blog. Mijn laatste withdrawal uit april dit jaar zat daar vast tot gisteren denk ik, inmiddels is het dan eindelijk onderweg. Ze geven dit ook enigszins toe in het blog: https://lenndy.com/blog/69.

Ik heb alles wat ik bij Lenndy nog heb staan, in First Finance zitten. Die hebben even een report online gegooid: https://lenndy.com/static/Isvada%20FAR%202020%20m.pdf.

Ellende.

[Qwerty-273]

Mintos heeft een aantal nieuwe LO's verwelkomt deze maand.

Rendity bestaat 6 jaar, en heeft tot het eind van de maand een speciale promotie code waarmee je 1,5% extra kan binnen harken (let wel dat ze een minimum inleg van 500 euro per project hebben, en dat er geen interne markt is waar je een deelneming aan een ander kan verkopen)

Moncera is van eigenaar veranderd! Dat klinkt erger dan het is. Placet Group heeft Moncera overgenomen, en het valt nu als een echt onderdeel binnen de groep. Voorheen was het een los staande entiteit (waar wel persoonlijke garantiestellingen van de Placet eigenaren achter zaten). Dit zal de transparantie ten goede komen. Het adres van Moncera is nu ook veranderd naar het hoofdkantoor van Placet en het losstaande kantoortje in Tallinn is daarmee vervallen.

Crowdestor komt behoorlijk onder de loep te liggen de laatste tijd - verschillende berichten op onder andere https://p2p.holdings/newsfeed laten wel zien dat het daar behoorlijk rommelt (al dan niet bij een aantal projecten die zwaar wegen).

[Qwerty-273]

Kristaps Mors is op bezoek geweest bij Janis Timma van Crowdestor. En heeft daar ook een interview gehad met Janis over tal van onderwerpen mbt Crowdestor en de toekomst. In deel 2 zie je ook beelden terug van de tour die ze samen gemaakt hebben langs verschillende projecten.

YouTube: Interview with Janis Timma, CEO of Crowdestor - Part 1
YouTube: Interview with Janis Timma, CEO of Crowdestor - Part 2
YouTube: Interview with Janis Timma, CEO of Crowdestor - Part 3

[Voor 9% gewijzigd door Qwerty-273 op 27-08-2021 12:46. Reden: deel 3 toegevoegd]

[Qwerty-273]

Bernhard Hummel heeft een bezoek gebracht aan Bondster. Nu zit er niet echt diepgang in de video, maar het is wellicht leuk (als je op dat platform actief bent) om ook eens de achterkant te zien.

YouTube: BONDSTER I OFFICE TOUR 2021

[Config]

Qwerty-273 schreef op maandag 30 augustus 2021 @ 14:02:
Bernhard Hummel heeft een bezoek gebracht aan Bondster. Nu zit er niet echt diepgang in de video, maar het is wellicht leuk (als je op dat platform actief bent) om ook eens de achterkant te zien.

YouTube: BONDSTER I OFFICE TOUR 2021

Lol, je doet je ondertitel eer aan.

Ik weet niet precies wat je motiveert om deze specifieke meuk (marketing video's gemaakt door kritiekloze marketingbloggers met referral links) te posten, maar blijf. Ajb. Weg. Van. Bondster. Ze zitten al een jaar op een pluk van mijn geld zonder enige voortgang:

Dear Mr. Config,

With every Provider affected by the COVID pandemic we have a deal where we expect repayment by the end of this year. But with Net Gotówka it is more difficult to say when will be their debts paid off. This Providers sends their amount once for two weeks and in small amount and we are trying to negotiate increasing of payments for faster repayment.

Thank you for understanding.

Best regards,

Dat is bij Mintos wel anders, daar heb je ten minste nog een kwartaallijkse update van de gefaalde LO's.

Bondster, Viventor, Lenndy en Viainvest zijn momenteel non-investable imo.

[Voor 3% gewijzigd door Config op 30-08-2021 15:48]

[D_Jeff]

Crowdestate heeft de "terms & conditions" bijgewerkt, een overzicht:

Update to Terms and Conditions

Crowdestate is a regulated European Payment Institution under the supervision of the Estonian Financial Supervisory Authority since June 21, 2021. As a part of becoming a Payment Institution, we are rolling out several updates to our services, processes and legal documentation.

We are pleased to inform you, that we have updated our Terms and Conditions with the main changes being:

adding and updating the scope of our payment services in Articles 2.3, 2.4 and 4.11;
addition of the interest calculation and payment principles in Article 4.16;
addition of Section 8 “Terms of provision of payment services”;
deletion of former Section 9 “Processing of User Data” as the topic is more specifically covered in our “Privacy Policy”.

There are no changes in the terms and conditions regulating the provision of real estate crowdfunding services.

The new Terms and Conditions will come into force on September 1, 2021.

Thank you for investing with us!

Het is Crowdestate dus gelukt om een Europese licentie te verkrijgen.
Andere al nieuws gehad over de concurrentie (Estate guru, enz) ?

[NaN]

Config schreef op maandag 30 augustus 2021 @ 15:47:
[...]

Lol, je doet je ondertitel eer aan.

Ik weet niet precies wat je motiveert om deze specifieke meuk (marketing video's gemaakt door kritiekloze marketingbloggers met referral links) te posten, maar blijf. Ajb. Weg. Van. Bondster. Ze zitten al een jaar op een pluk van mijn geld zonder enige voortgang:


[...]


Dat is bij Mintos wel anders, daar heb je ten minste nog een kwartaallijkse update van de gefaalde LO's.

Bondster, Viventor, Lenndy en Viainvest zijn momenteel non-investable imo.

Eh, wat is er mis met ViaInvest? Doen voor mij wat ze doen moeten?

Ok, soms geen leningen te koop, maar vrij stabiel tot nu toe.

[Voor 4% gewijzigd door NaN op 01-09-2021 13:55]

[Config]

NaN schreef op woensdag 1 september 2021 @ 13:54:
[...]

Eh, wat is er mis met ViaInvest? Doen voor mij wat ze doen moeten?

Ok, soms geen leningen te koop, maar vrij stabiel tot nu toe.

Nee ze doen totaal niet wat ze moeten doen. Ik heb daar een plukje staan, al sinds Q1 2020 heb ik de auto invest uit staan en nog steeds is het niet terug. De buyback wordt omzeild en ook is de website is enorm traag (wellicht met opzet).

Loans van 30 dagen staan al 18 maanden open, worden steeds vooruitgeschoven. En er is 0 communicatie over hoe dit verder moet. Dat is niet wat een buyback guarantee is...

[Qwerty-273]

Het platform Boldyield is weer online gekomen. Het eerste platform onder die naam werd gestart midden 2019 maar ging begin 2020 op pauze (omdat het door de situatie rond Envestio en Kuetzal niet meer het juiste moment was om kapitaal aan te trekken - achteraf gezien hebben ze covid juist daar door goed ontweken). Ze hebben destijds alle investeerders volledig uitbetaald (onder andere ik) en dat is allemaal netjes afgehandeld. Het team destijds bestond uit Edgars Mass (de oprichter), Viktorija Bondarjonoka (zij werkt nu bij Reinvest24), Artūrs Šneiders en Aivars Ločmelis.

Gisteren kreeg ik onderstaande mail dat Boldyield weer gestart is. Wel met een compleet ander team, waar men wel aangeeft dat Edgars nog een adviserende rol heeft. Het team ziet er erg jong uit, en een aantal projecten die als "repaid" genoemd worden stammen uit de eerste periode (met Edgars aan het roer). Ben benieuwd hoe dit er uitgaat zien, maar op dit moment stap ik er niet in. Ik heb mij voorgenomen om niet bij te veel platformen te zitten (en hopelijk de juiste uit te kiezen), en wacht nu ook de EU regelgeving voor crowdfunding af dat deze in werking treed.

We welcome you to re-join Boldyield!

Boldyield returns with a new team, identity and webpage design. We have many interesting projects in queue waiting for you to re-join and start investing. We will add EUR 50 to your user account, if you invest EUR 500 or more by 30 September 2021.

Now Boldyield is managed in a cooperation with one of the leading commercial expert in Latvia – Realto LV. Furthermore, the crowdfunding is getting regulated across EU, meaning it is becoming more transparent and reliable for investors.

Thank you for giving us a credit and joining Boldyield almost 2 years ago. We hope seeing you around soon.

[Qwerty-273]

Realto heeft via een dochter onderneming op Crowdestor het project "E. Fon Trompowsky Quarter" (CRP-2786 en CRP-2806) lopen, en AB Projekti (een onderaannemer van Realto) heeft ook werkkapitaal opgehaald via datzelfde platform (CRP-2172, CRP-2346, CRP-2779, CRP-2780, CRP-3067).

Het is trouwens wel interesant dat het project "E. Fon Trompowsky Quarter" op de engelstalige website van Realto makkelijk terug kan vinden https://realto.lv/en/e-fon-trompovsky-quarter/ maar in the Letse versie is het object hernoemt naar "Provodņiks" https://realto.lv/provodniks/ .

Ben benieuwd welke projecten er op den duur via Boldyield beschikbaar komen, of daarmee Realto een eigen platform voor haar projecten probeert op te zetten (en daarmee van Crowdestor te vertrekken - het eigen platform is hoogst waarschijnlijk een stuk goedkoper dan via Crowdestor geld ophalen).

[Qwerty-273]

PeerBerry gaat verhuizen naar Kroatië, of nou ja de registratie wordt verhuist van Letland naar Kroatië. Het team achter PeerBerry komt uit Litouwen en voor de aangevraagde investment brokerage firm (IBF) licentie bij de Letse autoriteit is het noodzakelijk dat het grootste deel van de dagelijkse activiteiten ook plaatsvinden in Letland. Dat blijkt nu dus niet te gebeuren. En zal verwacht ik ook nog niet gebeuren in Kroatië.

Daarnaast geeft men aan dat vastgoed niet goed valt onder de ibf-licentie - of ten minste niet op de manier hoe leningen op dit moment worden uitgegeven. Je zou ze namelijk moeten verpakken in een financieel product, zoals een Note.

Wel heeft de Letse autoriteit op dit moment veel meer ervaring met crowdfunding platformen en de Kroatische heeft daar waarschijnlijk minder ervaring mee. Ik ken alleen Robo.cash die kantoor houdt in Kroatië.

Zie https://peerberry.com/blo...ounces-development-plans/

[Pistachenootje]

Zijn er hier mensen met een Robocash of Moncera account?

Ik ben benieuwd wat het aanbod is aan leningen met APR van max 25%.

[Qwerty-273]

Op Moncera zie je niet de APR die bij de lening hoort, en daar kan je dan ook niet op filteren in de auto-invest die ze aanbieden. Als je kijkt bij de "merken" die de leningen uitgeven dan zit daar wel wat ruimte in wat ze kunnen rekenen zoals op https://moncera.com/loan-orginators te zien is.

De drie merken in EE zitten in een bandbreedte van 17-40% en de twee merken in LT met 11-55% volgens het LO overzicht van Moncera. Maar kijk je op bijvoorbeeld de paskolos.lt website zelf, dan wordt daar de daadwerkelijke kosten in een bandbreedte van 14% tot 59,95% neergezet (afhankelijk van tal van factoren natuurlijk). Bij smspinigai.lt is dat een breedte van 21,99% tot 59,95%.

Als je dus een harde eis hebt om alleen in leningen met een max APR van 25% te investeren, kan je dat op dit moment niet terug zien op Moncera vzviw.

[Pete80]

Ik heb vorig jaar een account aangemaakt bij Mintos en €500 gestort. Nu een jaar later is het €555,30 waard. Op zich een aardig rendement maar niets schokkend.

Wat ik wel heb gemerkt is dat je niet teveel moet kijken want gemiddeld 20% van de terugbetaling zijn te laat. Op dit moment heb ik 19,5% uitstaan welke te laat wordt betaald. 3,6% zelfs in de categorie 31-60 dagen te laat. Ik ben zelf geen geld kwijt geraakt, tenzij je misgelopen rente mee gaat tellen.

Verder laat ik dit gewoon staan, ik heb nog nooit wat laten uitbetalen, dus daar kan ik niets overzeggen. Ik word wel netjes op de hoogte gehouden door Mintos als er iets staat te gebeuren met mijn portefeuille maar heb daar nooit zelf actie op hoeven ondernemen.

Al met al hebben we gekozen om ons geld hier niet verder in te beleggen, tegelijkertijd hebben we ook ingelegd op een beleggingsrekening en daar hebben we een ruim hoger rendement behaald.

[Pistachenootje]

Voor de mensen met een account nu EstateGuru, kunnen jullie mij een tip geven welke van de 4 huidige leningen jullie aantrekkelijk vinden?

Ik ga mijn eerste investering doen maar weet er nog weinig vanaf. Moet me nog inlezen. Dingen als LTV begrijp ik wel.

[lutjes]

Ik zit zelf in loan 9108 welke momenteel openstaat.

Ik probeer weg te blijven van leningen die gebruikt worden om eerdere leningen af te lossen. geen idee of dat zinvol is of niet maar ik denk zo, er word geherfinancierd met een reden ik ga niet mijn eigen geld herfinancieren wat in een van deze eerdere leningen zit. En loans in Finland vermijd ik momenteel gezien eerdere loans waarin ik zat allemaal in default staan of stonden.

Ook kies ik ook niet voor full bullet loans ivm de verminderde cashflow maar daar maakt ieder z'n eigen keuze.
Verder kijk ik vaak op de borrower tab om te zien als deze al andere loans via Estateguru heeft of die nog lekker lopen en ik probeer als laatste als een loan meerdere stages heeft niet in alle stages of in zo min mogelijk stages te investeren.

Deze site publiceert wat zij vinden vaak goeie of slechte leningen van dat moment is misschien ook het lezen waard: https://explorep2p.com/insights/

[Voor 38% gewijzigd door lutjes op 30-11-2021 17:06]

[Airpower]

Iemand toevallig actief op lenderspender? Wat zijn jullie ervaringen?

[Voor 49% gewijzigd door Airpower op 30-11-2021 12:42]

[mr_MKZ]

Heb wat geld opstaan en kijk er eigenlijk niet na om. Vind de verdiensten wel laag 3,5 a 4%.

Airpower schreef op dinsdag 30 november 2021 @ 11:38:
Iemand toevallig actief op lenderspender? Wat zijn jullie ervaringen?

Mocht iemand overigens een ‘tell a friend’ linkje hebben voor lenderspender dan maak ik graag hiermee een account aan (via PM).

[CaLeX]

Airpower schreef op dinsdag 30 november 2021 @ 11:38:
Iemand toevallig actief op lenderspender? Wat zijn jullie ervaringen?

Zie het zelf als een goed doel wat misschien terug komt. Qua crowdlending zijn er betere alternatieven (met het oog op zekerheden/rendement)

[sweetdude]

Pistachenootje schreef op zondag 14 november 2021 @ 22:12:
Zijn er hier mensen met een Robocash of Moncera account?

Ik ben benieuwd wat het aanbod is aan leningen met APR van max 25%.

Ik zit naast Mintos ook op Robo.Cash.
robo.cash heeft recent de rente percentages aangepast zodat je hogere rentes krijgt bij leningen met langere looptijd. De langere looptijd is in deze max 2 jaar.
zie ook hier

Pete80 schreef op dinsdag 16 november 2021 @ 08:17:
Ik heb vorig jaar een account aangemaakt bij Mintos en €500 gestort. Nu een jaar later is het €555,30 waard. Op zich een aardig rendement maar niets schokkend.

Wat ik wel heb gemerkt is dat je niet teveel moet kijken want gemiddeld 20% van de terugbetaling zijn te laat. Op dit moment heb ik 19,5% uitstaan welke te laat wordt betaald. 3,6% zelfs in de categorie 31-60 dagen te laat. Ik ben zelf geen geld kwijt geraakt, tenzij je misgelopen rente mee gaat tellen.

...

Inderdaad een vergelijkbare ervaring met Mintos. Ik ben alleen in mei dit jaar ingestapt met eenzelfde bedrag. Puur om te kijken hoe het gaat. Maar ik zal er vooralsnog niet nog meer geld in duwen.

Al met al ben ik nog het meeste tevreden met Robo.Cash. Zeker voor de startende investeerder, is dit veel gebruiksvriendelijker (minder opties). Daarbij doen ze een snellere buy-back al na 30 dagen te laat meen ik. Tevens liggen de rendementen best hoog. Ik zit nu op ongeveer 11%

[lutjes]

Pistachenootje schreef op zondag 14 november 2021 @ 22:12:
Zijn er hier mensen met een Robocash of Moncera account?

Ik ben benieuwd wat het aanbod is aan leningen met APR van max 25%.

Ik zit ook op moncera met een klein bedrag maar gezien de rente percentages niet interessant. ooit aangemeld i.v.m. startbonus van €25. zodra die eraf kan zeg ik 'm op.

[Qwerty-273]

Wellicht al een keer eerder genoemd in dit draadje, ik investeer ook via het platform Rendity. Dat is een Oostenrijks platform met leningen voor het ontwikkelen van vastgoed. Tot op heden loopt daar alles eigenlijk op rolletjes. De projecten worden netjes op tijd afgelost en er zijn geen projecten die in gebreke blijven vziw.

Het lijkt er op dat het Jedlersdorferstraße 341 project door een samenloop van omstandigheden, die verder uitgediept worden in de updates, de aflossing begin december niet haalt en dat wat later zal plaatsvinden. De opgebouwde rente vergoeding wordt als het goed is wel nog in december uitgekeerd, maar om de inleg terug te betalen is de lener in overleg om te herfinancieren. Met de kerstdagen kan dat al snel uitlopen tot volgend jaar om alles rond te krijgen.

Een plus voor Rendity is wel dat ze daar (in mijn mening) duidelijk over communiceren. Nadeel kan zijn dat de genoemde leveringsproblemen en stagnerende verkoop van de appartementen (beide met een oorsprong in de Corona perikelen) ook kan gaan spelen bij de andere projecten in Wenen.

[Airpower]

Zijn er meerdere hier die investeren in Robo.cash? Ik ben nu een aantal weken actief en moet zeggen dat het mij wel bevalt. De auto-invest werkt goed, rendement rond de 11-12% en een snelle buy-back van 30 dagen. Tevens is de groep financieel gezond, de jaarcijfers zien er goed uit. Wat zijn jullie ervaringen?

Tevens krijg je nu 1,5% bonus over je totale investering na 30 dagen. Mocht er iemand geïnteresseerd zijn dan kan ik via PB een linkje sturen.

[Config]

Ik zie op Moncera dat er praktisch geen leningen meer zijn van >= 8% interest met een korte looptijd, zeg 1-3 maanden. Krijgen jullie dat nog voor elkaar?

[sweetdude]

Airpower schreef op vrijdag 17 december 2021 @ 14:22:
Zijn er meerdere hier die investeren in Robo.cash? Ik ben nu een aantal weken actief en moet zeggen dat het mij wel bevalt. De auto-invest werkt goed, rendement rond de 11-12% en een snelle buy-back van 30 dagen. Tevens is de groep financieel gezond, de jaarcijfers zien er goed uit. Wat zijn jullie ervaringen?

Tevens krijg je nu 1,5% bonus over je totale investering na 30 dagen. Mocht er iemand geïnteresseerd zijn dan kan ik via PB een linkje sturen.

jup, zie 3 berichtjes hoger.

En die referral kan ik ook leveren indien gewenst

[Config]

Ja en ik kan ook referals leveren hoor, gewoon ff PM'en. Goed idee voor GoT.

/s

[Voor 5% gewijzigd door Config op 17-12-2021 18:24]

[lutjes]

Config schreef op vrijdag 17 december 2021 @ 14:52:
Ik zie op Moncera dat er praktisch geen leningen meer zijn van >= 8% interest met een korte looptijd, zeg 1-3 maanden. Krijgen jullie dat nog voor elkaar?

nee

[Qwerty-273]

Als een kleine update voor Qwerty-273 in "Peer-2-Peer lenen: de praktijk" de rentevergoeding van het project Jedlersdorferstraße 341 is op 09.12 bijgeschreven, de aflossing zelf laat nog op zich wachten.

Als contrast is het project Maurichgasse 31 gisteren terugbetaald (aflossing met rentevergoeding). Dat is 5 maanden eerder dan de originele planning, waar Rendity vorige week een update over schreef.

[BB-One]

Ik heb nog wat geld uitstaan via Viventor. De betalingen komen mondjesmaat binnen (funds in transit...), dus mijn cash saldo daar is op dit moment € 2,32. Uitbetalingen kosten € 1,50 per keer, dus ik wacht rustig af tot er wat meer binnen is gekomen.

Krijg ik vandaag de volgende mail:

Dear Investor,

We want to inform you, that as by our Price List monthly account maintenance fee in the amount of €2.32 will be charged from your funds available on 2022-01-03. To avoid this fee to be charged we advice you to withdraw all your available funds as soon as possible.

Note: Funds which would be received after this email are not taken into account.
Kind regards,
Viventor Team

Ik heb nog niet eerder gehoord van deze 'fee' dus ik kijk bij de prijslijst van Viventor en zie tot mijn schrik dat er ergens in de afgelopen periode (jaar?) er blijkbaar een update is geweest van de prijslijst:

Account maintenance fee 10% with a minimum of €100

Heb maar even een mailtje gestuurd of ze mijn funds in transit willen overmaken zodat het een beetje lonend is om een withdrawal uit te voeren of al mijn uitstaande bedragen terug te betalen en dat ik dan met alle liefde mijn account wil opheffen zodat zij geen fee meer daarvoor hoeven te rekenen.

[D_Jeff]

Damm.. 10% procent account fee.. zelfs een beleggingsrekening bij een grootbank kost geen eens zoveel -- en die vragen al schuftiger veel

[Qwerty-273]

De tariefwijzigingen van Viventor en alle andere wijzigingen die dit jaar plaats hebben gevonden zijn inderdaad niet goed voor de investeerders op dat platform. Het heeft dan ook echt te maken dat ze stoppen, en nu puur de huidige investeringen afhandelen. Om toch nog iets van "nieuw" inkomen te hebben en te zorgen dat accounts van de investeerders niet onnodig cash verzamelen en in een slapende toestand komen - zijn deze tarieven "ideaal" voor Viventor.

We would like to inform you that, ViVentor has decided to withdraw its application for a financial brokerage license in Latvia. This was a difficult decision but the right one at this moment. ViVentor is a financially and operationally healthy company and the cost involved with obtaining and maintaining this license could seriously jeopardize this status.

As a result of this decision, in compliance with FCMC requirements, ViVentor will no longer be able to accept any new investments.

Rendity heeft zoals elk jaar een klein jaar overzicht geblogd. Je ziet daar de groei die het platform de laatste jaren heeft meegemaakt duidelijk terugkomen. Zo zijn er 23 project succesvol afgesloten. Voor volgend jaar staat de afronding van 27 projecten op de planning.

[Qwerty-273]

Esketit heeft ook een jaar update geblogd. Het is een jong platform, en werkt innig samen met de Creamfinance Group (zelfde oprichters - en ook de LOs zijn van dezelfde groep mensen). Ze zijn al behoorlijk gegroeid als je het vergelijkt met andere platformen die ook in dezelfde tijd zijn ontstaan. Het is wel frappant dat het gemiddelde geïnvesteerde bedrag per investeerder zo rond de 14k EUR ligt. Dat is toch wel erg fors te noemen - ok daar zullen er waarschijnlijk vast een paar zitten met een heel groot bedrag die het gemiddelde omhoog trekken, maar toch.

[Pistachenootje]

Veel van de P2P platformen zitten/beleggen in de Baltische staten; Letland, Litouwen en Estland.

Hoe kijken jullie naar de stabiliteit in deze landen in het licht van het conflict tussen Rusland en Oekraïne? Zou een oorlog daar nadelig/gevaarlijk kunnen zijn voor de P2P platformen en investeringen in de Baltische staten?

[Config]

Die zijn al lid van de NAVO, ik schat die kans zeer klein in.

[Config]

Nieuws van Viventor:

“On several occasions we informed, to the users of ViVentor, that we, and our clients, have faced difficult times as a result of COVID and that restructuring of our business is unavoidable in order to survive. The options we have investigated, and communicated, are:

1. Buyback of outstanding claims at a discounted market value;
2. Restructuring of the outstanding assignment contracts into a Long-term loan;
3. Sale of the Atlantis loans portfolio and passing on proceeds to investors.

We have decided for option 3, the sale of the Atlantis Financiers portfolio.

This means that we are obliged to buy back the claim rights before we can sell the portfolio. We can and will do this based on Article 8.6.5 of the Assignment Agreement (AA). Although the definite price still has to be determined, it has been indicated to us that this price will be only a small fraction of the principal outstanding loan amount of our portfolio.

Based on this indication and taking into account (legal) fees, we are now calculating the final "buy back price" as meant and defined under section 8 of the AA. This amount will be communicated and transferred to ViVentor before the sale.

We expect and understand that this result will be disappointing for the people that hold claim rights on invoices and loans that they financed together with Atlantis. The price of the portfolio is based on the situation in the Netherlands and the chances of the third party to recover the outstanding loans. Considering the financial situation of companies in the Netherlands, the chances are slim that most companies will be able to repay.”

Is er hier misschien iemand die iets kan zeggen over de wettelijke situatie? Hoe kunnen ze nou beweren dat de financiele situatie van de Nederlandse bedrijven zo slecht is? Het aantal faillissementen is op recordlaagte, elk bedrijf wordt als zombie in leven gehouden door belastinggeld. Maar toch willen ze een enorme haircut voorstellen.

Zijn er meer slachtoffers van Viventor hier?

[BB-One]

Config schreef op dinsdag 22 februari 2022 @ 11:58:
Nieuws van Viventor:


[...]


Is er hier misschien iemand die iets kan zeggen over de wettelijke situatie? Hoe kunnen ze nou beweren dat de financiele situatie van de Nederlandse bedrijven zo slecht is? Het aantal faillissementen is op recordlaagte, elk bedrijf wordt als zombie in leven gehouden door belastinggeld. Maar toch willen ze een enorme haircut voorstellen.

Zijn er meer slachtoffers van Viventor hier?

yep....

Ik heb ze al gevraagd om meer informatie en waarop zij baseren dat de achterliggende schuldenaar in een slechte financiële positie verkeert.... En je verwacht het al.... nog geen enkele reactie....

[Qwerty-273]

Pistachenootje schreef op maandag 21 februari 2022 @ 16:40:
Veel van de P2P platformen zitten/beleggen in de Baltische staten; Letland, Litouwen en Estland.
Hoe kijken jullie naar de stabiliteit in deze landen in het licht van het conflict tussen Rusland en Oekraïne? Zou een oorlog daar nadelig/gevaarlijk kunnen zijn voor de P2P platformen en investeringen in de Baltische staten?

Op dit moment zie ik nog niet direct de stabiliteit van de Baltische staten in geding komen. Wel is het eerder een punt van aandacht bij de Russische en Oekraïense partijen en platformen. Dat kan afhankelijk van de doorgevoerde sancties of uitkomsten van de huidige situatie wel een behoorlijke impact hebben.

Kviku Finance, Robocash met hun eigen platformen en de verschillende partijen via Mintos (Creditter, Dozarplati, EcoFinance, Kviku, Lime Zaim, Mikro Kapital, Revo, SOS Credit) hebben nu wel een hoger risico. Ik zou er op dit moment geen investeringen in doen. En afhankelijk van de kosten, eerder de investeringen er uittrekken en bij een andere partij/platform neerzetten voor het moment. Al is deze situatie natuurlijk niet compleet nieuw, er was al jaren een verhoogde spanning wat een extra risico toevoegd.

[Config]

BB-One schreef op dinsdag 22 februari 2022 @ 13:40:
[...]

yep....

Ik heb ze al gevraagd om meer informatie en waarop zij baseren dat de achterliggende schuldenaar in een slechte financiële positie verkeert.... En je verwacht het al.... nog geen enkele reactie....

Misschien eens kijken of we toch niet iets legals kunnen uithalen?

[Lucardo1234]

Config schreef op vrijdag 25 februari 2022 @ 13:33:
[...]

Misschien eens kijken of we toch niet iets legals kunnen uithalen?

Ik zou hier graag bij aansluiten! Ik heb nog een kleine 3000,- bij Viventor openstaan waarvan ik weinig verwacht terug te krijgen.

[Airpower]

Qwerty-273 schreef op dinsdag 22 februari 2022 @ 14:03:
[...]

Op dit moment zie ik nog niet direct de stabiliteit van de Baltische staten in geding komen. Wel is het eerder een punt van aandacht bij de Russische en Oekraïense partijen en platformen. Dat kan afhankelijk van de doorgevoerde sancties of uitkomsten van de huidige situatie wel een behoorlijke impact hebben.

Kviku Finance, Robocash met hun eigen platformen en de verschillende partijen via Mintos (Creditter, Dozarplati, EcoFinance, Kviku, Lime Zaim, Mikro Kapital, Revo, SOS Credit) hebben nu wel een hoger risico. Ik zou er op dit moment geen investeringen in doen. En afhankelijk van de kosten, eerder de investeringen er uittrekken en bij een andere partij/platform neerzetten voor het moment. Al is deze situatie natuurlijk niet compleet nieuw, er was al jaren een verhoogde spanning wat een extra risico toevoegd.

Zie bericht wat Robocash gisteren heeft verspreid:

The current developments in Ukraine will not affect the operation of the platform and the holding as a whole. The money invested on the Robocash platform is directed to the holding development in Asia and is in no way transferred to or from Russia. Zaymer, representing the Group in Russia, is focused on the domestic market and is not involved in the platform operation.

[Qwerty-273]

Als een update over Rendity en wat ik eerder noemde in Qwerty-273 in "Peer-2-Peer lenen: de praktijk" , de aflossing van het Jedlersdorferstraße 341 project is op 17 januari bijgeschreven. Dat was een vertraging van ongeveer 6 weken, maar dat is de eerste keer eigenlijk dat een aflossing vertraagd was. Er werd wel duidelijk van te voren over gecommuniceerd.

Ook heeft Rendity een update van haar website online gezet. Het dashboard is wat onderhanden genomen en het ziet er net wat gelikter uit.
https://rendity.com/blog/...-das-neue-rendity-ist-da/

[Pistachenootje]

Meer crowdfunding dan P2P, maar zijn er hier nog mensen bezig met Geldvoorelkaar.nl? Ben benieuwd wat men er van vindt.

Er lopen nu een aantal nieuwe projecten: https://www.geldvoorelkaar.nl

Verwachte opbrengsten zo'n 6-7%, soms gedekt door eerste hypotheek recht.

[Voor 16% gewijzigd door Pistachenootje op 19-03-2022 11:15]

[Qwerty-273]

Bij Mintos lopen de rentevergoedingen op naar 13+% bij sommige leningverstrekkers. Waarbij je wel goed moet kijken of het risico bij jou past.
https://www.mintos.com/bl...ding-companies-on-mintos/

Ook bij Moncera loopt de rentevergoeding geleidelijk op, waar dat even geleden nog rond de 6-7% zat zijn er nu voldoende leningen met 9% beschikbaar. De Placet Group leningen die op Mintos staan zitten nu rond de 8%. Dat is toch een kleine incentive om via het eigen platform daar in te stappen.

[Voor 5% gewijzigd door Qwerty-273 op 22-03-2022 12:56]

[Firebird55]

wat zijn jullie ervaringen met peerberry?

[NaN]

Firebird55 schreef op zaterdag 26 maart 2022 @ 14:39:
wat zijn jullie ervaringen met peerberry?

Goed, heel soms wat cashdrag gehad.

Aanvullend: ik zit er al 32 maanden bij, zie ik net.

[Voor 12% gewijzigd door NaN op 26-03-2022 14:50. Reden: Aanvulling]

[Pistachenootje]

Firebird55 schreef op zaterdag 26 maart 2022 @ 14:39:
wat zijn jullie ervaringen met peerberry?

Ik ben er pas kort mee bezig maar achteraf gezien had ik liever even gewacht i.v.m.:
https://explorep2p.com/peerberry-lender-ratings/

[Firebird55]

Pistachenootje schreef op zondag 27 maart 2022 @ 06:04:
[...]

Ik ben er pas kort mee bezig maar achteraf gezien had ik liever even gewacht i.v.m.:
https://explorep2p.com/peerberry-lender-ratings/

ja ik ook, heb nu een aantal openstaande leningen aan russische mensen. Hoop dat de buyback garantie doet wat het zegt

[lutjes]

Firebird55 schreef op zaterdag 26 maart 2022 @ 14:39:
wat zijn jullie ervaringen met peerberry?

Ben al paar jaar bezig op peerberry, kort gezegd. bevalt goed, doet wat het moet doen met redelijk nette rente percentages. nu helaas met de oorlog oekraïne/rusland aardig wat geld in delay wat hopelijk als ze nakomen wat ze aangeven binnen 2 jaar terug komt. Als je nu begint heb je dat risicio in ieder geval niet dus ik kan je het platform aanraden.

[Firebird55]

lutjes schreef op maandag 28 maart 2022 @ 09:09:
[...]


Ben al paar jaar bezig op peerberry, kort gezegd. bevalt goed, doet wat het moet doen met redelijk nette rente percentages. nu helaas met de oorlog oekraïne/rusland aardig wat geld in delay wat hopelijk als ze nakomen wat ze aangeven binnen 2 jaar terug komt. Als je nu begint heb je dat risicio in ieder geval niet dus ik kan je het platform aanraden.

Geeft de buyback guarantee van peerberry niet een garantie van 60 dagen?

[NaN]

Firebird55 schreef op maandag 28 maart 2022 @ 10:24:
[...]


Geeft de buyback guarantee van peerberry niet een garantie van 60 dagen?

Hier staat die 2 jaar benoemd:
https://peerberry.com/blo...nt-of-war-affected-loans/

Ook staat er beschreven dat in een oorlogssituatie andere regels gelden...

[Voor 10% gewijzigd door NaN op 28-03-2022 13:56]

[Pistachenootje]

Ik ben nu wat aan het spelen met Moncera.com van Placet Group. Iets wat ik niet snap: als ik in deze lening wil investeren zou ik verwachten dat 100 euro na een jaar 8 euro zou opbrengen, immers 8%.



Maar er wordt mij een profit van ~5 euro voor gerekend. Iemand een idee hoe dit zit?

[Adion]

Veel leningen hebben ook een deel maandelijkse aflossing, dus de 100 euro is niet het volledige jaar geinvesteerd.
Ik heb zelf ook wat geinvesteerd bij moncera, maar enkel via auto-invest. Over de laatste 2 jaar kom ik wel op ongeveer 8.7%, dus bij automatisch herinvesteren van de aflossingen lijkt het wel te kloppen.

[Pistachenootje]

Het was inderdaad de aflossing die het verschil maakt. Bedankt.

[Qwerty-273]

Om daar nog op in te haken, bij elke lening staat ook een payment schedule die je door Excel kan halen en daarmee berekenen wat het rente percentage over de hele looptijd is. Waarbij de aflossingen natuurlijk in mindering gebracht worden. Maar op het moment dat een aflossing op jouw rekening wordt bijgeschreven kan je met auto-invest (of handmatig als dat je voorkeur heeft) het direct weer investeren in andere openstaande leningen.

[Pistachenootje]

@Qwerty-273 gebruik jij Moncera? Ben wel benieuwd of het beter is via Mintos of via Moncera in Placet Group leningen te investeren. Beide hebben hun eigen voor en nadelen.

[Qwerty-273]

Ik zit ook bij Moncera. En ook bij Mintos. Ik investeerde voorheen via Mintos in de leningen van Placet Group maar ben na de lancering van hun eigen platform daar naar toe overgestapt. Op Mintos heb ik toen ook de investeringen in Placet leningen stop gezet - daar staan nu nog 4 leningen van aug/sep 2020 open. De rest is (voortijdig) afgelost. Op Mintos investeer ik nog wel bij andere leningverstrekkers.

Placet biedt via haar eigen platform net een wat betere vergoeding op het zelfde moment in vergelijking met Mintos. Maar zowel op Moncera als Mintos gaan die vergoedingen omhoog en omlaag voor nieuwe leningen afhankelijk van de markt. Met de lange looptijd van deze leningen is dat wel wat meer zichtbaar als je het vergelijkt met kortere persoonlijke leningen op Mintos.

Nu zit ik op beide platformen voor de langere termijn, en gebruik dan weinig (tot niet) de tweedehands markt van Mintos of de one-click-exit van Moncera.

[Qwerty-273]

Rendity komt binnenkort met obligaties voor de vastgoedbedrijven waar ze mee samenwerken. Dat wordt meer een traditioneel financieel product (met ISIN nummers) waarmee de voornamelijk Oostenrijkse vastgoedbedrijven geld op zullen halen. Ben dan ook benieuwd wat dit op den duur voor impact zal hebben op de huidige vastgoedprojecten via Rendity.

Veel details ontbreken nog in deze initiële aankondiging, dat zal pas op den duur bekend worden gemaakt. Maar als je het grafiekje bekijkt met rentevergoedingen voor obligaties in de DACH regio dan lijkt het er op dat er een verwachting is dat deze rond de 4,75% zullen zitten.

Anleihe: Rendity startet neues Finanzprodukt – das erwartet dich

[Qwerty-273]

Rendity heeft de eerste obligatie voor United Benefits Holding online gezet. Dat is een obligatie met een looptijd van 60 maanden (5 jaar) en een vergoeding van 4.75% op jaarbasis.

Bond name: United Benefits Holding | 4.75% bond (2022 to 2027)
ISIN: AT0000A2WCF5
Type of bond: Non-subordinated, fixed-interest, bearer bond
Bond volume: 10 million euros
Minimum subscription: €100 and any amount equal to an integral multiple of €100
Repayment: 100% at maturity
Interest rate: 4.75 % interest per year fixed
Maturity date: 03.04.2027
Term: 60 months, 04.04.2022 to 03.04.2027
Subscription period: 04.04.2022 until probably 31.12.2022
Interest payment: Annually
Custody: Electronic collective custody by Rendity GmbH
No premium: No premium is payable on the bond
Issuer: United Benefits Holding GmbH (" UB Holding"), Parkring 12, 1010 Vienna. Company register number FN 539021 d
Purpose of the bond: Primary use of net issue proceeds for possible real estate acquisitions (properties). Optimization of existing financing. Acquisition of corporate investments that serve to expand the business model and other general corporate purposes.
Paying agent: Rendity GmbH

[Engine77]

Dit is interessant voor mij. Ik zit in de leners hoek, heb geld nodig om iets neer te kunnen zetten.

Hoe moeilijk is het geld lenen via deze manier. Banken vragen meestal naar wat je afgelopen jaren heb verdiend. Maar ja als ik genoeg had verdiend dan ga ik ook niet lenen tenzij het een mega project is.

[sweetdude]

Engine77 schreef op zaterdag 21 mei 2022 @ 11:47:
Dit is interessant voor mij. Ik zit in de leners hoek, heb geld nodig om iets neer te kunnen zetten.

Hoe moeilijk is het geld lenen via deze manier. Banken vragen meestal naar wat je afgelopen jaren heb verdiend. Maar ja als ik genoeg had verdiend dan ga ik ook niet lenen tenzij het een mega project is.

Hoe bedoel je, heb je als privé persoon vermogen nodig of wil jezakelijk een project financieren?
Dit toppic is eigenlijk meer bedoeld voor de mensen die geld willen investeren in peer-to-peer financieringen.

maar als je als zakelijk een project gefinancierd wil hebben zijn er mogelijkheden zoals bij o.a. geldvoorelkaar om financiering te regelen.

[Qwerty-273]

Ik zit een beetje te dubben over de verhouding tussen Mintos en PlacetGroup/Moncera. Voorheen boden ze (de PlacetGroup) een net iets hogere vergoeding op de leningen die ze aanbieden via Moncera in vergelijking met op Mintos. Echter de laatste tijd liggen de percentages op beide platformen op de 10%, en is er geen verschil meer te zien. Daarmee vervalt eigenlijk het voordeel van hun eigen platform (op dit moment).

Dit is ook deels ingegeven door de stijgende percentages die de verschillende leningverstrekkers op Mintos bieden. Ze "moeten" wel mee om nog interessant te blijven voor de investeerders op Mintos, anders valt er minder te financieren via dat platform.

[Qwerty-273]

Iuvo wordt haast niet genoemd in dit topic, maar toch een nieuwsje over dit platform. Ze hebben aangekondigd te verhuizen van Estland naar Bulgarijë.

Ook is recentelijk de ceo veranderd. Waarbij Ivaylo Ivanov plaats heeft gemaakt voor Blagovest Karadzhov.

Het platform maakt sinds de oprichting deel uit van Management Financial Group (MFG) een Bulgaars bedrijf. Dat is ook het moederbedrijf van verschillende leningverstrekkers op dit platform, al zijn er ook partijen die los staan van MFG.

De verhuizing naar Bulgarijë is dus wel te begrijpen aangezien de nieuwe ceo daar zit, en ook al verschillende werkzaamheden daar werden gedaan ipv in Estland. En wellicht speelt een andere financiële autoriteit ook mee .

[Qwerty-273]

Ok gisteren de beslissing genomen om een deel wat bij Moncera in PlacetGroup leningen zit te verkopen. Ze bieden een 'one-click-exit' aan tegen 0,5% kosten van het nog openstaande bedrag - waarbij ook de eventuele nog opgebouwde rente vervalt ("the interest calculated between the last payment and the moment of sale"). Aangezien de rente elke maand wordt uitgekeerd is dat een kleine periode (je ziet bij elke verkoop deze bedragen terug in detail).

Nu was mijn auto-invest best ruim opgezet een tijd terug, en daardoor zat er nog een bups aan leningen met 6% of 6,5% rente tussen. Die gisteren via de one-click-exit verkocht (dat is dus direct) en daarna een withdraw ingediend. Dat bedrag staat al vandaag op mijn NLse rekening. Snel!

Op Moncera biedt PlacetGroup nu 11% op enkele leningen. Op Mintos biedt PlacetGroup 13% op haar leningen (in notes verpakt).

De auto-invest op Moncera is ook weer wat strakker gezet om alleen te kijken naar de 11% leningen. Maar dat veranderd natuurlijk niet de huidige openstaande investeringen. Het is jammer dat er een verschil zit tussen de twee platformen, momenteel in het nadeel van het eigen platform. Bij de introductie van Moncera was het juist andersom, toen lag de rente vergoeding op Moncera net wat hoger. Wat bij mij de drijfveer was om voor dit deel over te stappen naar hun eigen platform.

[Pistachenootje]

@Qwerty-273 maar mogelijk zijn er nog wel wat meer verschillen? Bij Mintos krijg je op z'n minst 0-20% blootstelling aan late leningen. Bij Moncera verwacht ik van niet (?).

Verder kun je bij Moncera ook selecteren op rating, wat bij Mintos niet kan.

[Qwerty-273]

Moncera heeft inderdaad een aantal voordelen tegenover Mintos (voor PlacetGroup leningen):
- je investeert in een individuele lening
- er is een rating die groepen leners van elkaar onderscheid (rating A t/m D)
- one-click-exit optie
- buyback garantie van 30 dagen
- belastingen zijn (nog steeds) eigen verantwoordelijkheid

Nadeel kan zijn dat Moncera en PlacetGroup bij elkaar horen, bij juridische problemen zal je dan zelf stappen moeten zetten. Terwijl bij Mintos ze een legal afdeling hebben die dan ingezet kan worden om de belangen van alle investeerders via Mintos te behartigen.

[bek]

Twino.eu staat al bijna 24h op maintenance. Iemand die er meer over weet? Ik wilde juist voor het eerst in 18 maanden cash opnemen.

[lutjes]

@bek hadden storing tijdens 'n upgrade zou naar verwachting vandaag opgelost moeten zijn