Peer-2-Peer lenen: de praktijk

[Verwijderd]

Niet alleen door faillissementen daalt het rendement. Een van de fundamentele problemen is dat er annuïtair wordt afgelost om het risico te beperken waarmee het rendement drastisch daalt.

Zie het versimpelde rekenvoorbeeld hieronder. De rente is 10%, maar doordat er afgelost wordt is dat enkel in het eerste jaar het rendement. Daarna daalt het rendement drastisch naar 2,4% in jaar 5, waardoor het gemiddelde rendement uitkomt op slecht 6,4%.



Dit is enkel op te lossen door het afgeloste bedrag opnieuw te investeren, maar dat kost weer een hoop tijd en energie.

[Ruben0s]

Interessant plaatje van het FOK forum. Gaat over de huidige stand m.b.t. faillisementen.



Alle credits gaan naar NRDZ

[ Voor 9% gewijzigd door Ruben0s op 23-08-2016 13:04 ]

[Binnetie]

ACM schreef op donderdag 9 november 2017 @ 22:13:
[...]

Mocht je er nog niet een hebben:

***members only***


Wat een goede set auto-invest rules is, is nog best lastig. Ik heb zelf iig deze basiscriteria:
- ondergrens van 10%
- maximaal 10 euro
- maximaal 48mnd looptijd
- alleen met buy-back guarantee
- alleen in euro's
- alleen met 'full amortization' (dus annuitair), dit moet je helaas per partij los opgeven in de additionele filters

En daarnaast heb ik een aantal aanbieders uitgesloten, mede op basis van deze artikelen:
http://explorep2p.com/mintos-lender-ratings/
http://explorep2p.com/mintos-lenders/

Ik heb ook een account aangemaakt om wat rond te kijken.

Met mijn filter kom ik geen aanbod tegen:
- Ondergrens van 10%
- maximaal 10 euro (dat is toch bij Amount Available for Investment?)
- maximaal 12 maanden looptijd
- alleen buy-back guarantee
- alleen euro's
- alleen full amortization

Op basis van het artikel uit de tweede link heb ik een aantal aanbieders aangesloten.
Pas ik de investering aan naar 20 euro dan kom ik al meer dan 200 projecten tegen, allemaal via Lendo.ge en 2 via Mozipo Group.
Stel ik de looptijd bij naar 24 maand en dan 10 euro dan kom ik er op dit moment maar 1 tegen.

Doe ik iets fout? Ik twijfel even over de 'Amount Available for Investment' optie. Daar vul ik in de rechtervak 20 in, maar volgens mij is dat niet goed. Waar vul je wel in hoeveel je maximaal in een project wilt inleggen?

Edit: al gevonden, als je een auto-invest filter aanmaakt krijg je een andere pagina waar je zaken kunt instellen.
Wat vullen jullie in bij portfolio size? Is dat het bedrag at je maximaal in dit filter wil steken? Bijvoorbeeld 50 euro. Als je da 100 euro hebt kan je een tweede filter aanmaken met ook 50 euro?

[ Voor 11% gewijzigd door Binnetie op 08-01-2018 11:38 ]

[Binnetie]

Ik heb besloten om met 100 euro mee te gaan doen in Mintos. Om eens te kijken hoe dit gaat.
Heb daarom 2 auto-invest rules aangemaakt:


Het verschil zit hem in de langere periode in de tweede regel en de iets lagere interest rate (8% vs 10%). Bij beide rules staat mijn portfolio op 60 euro ingesteld. Advies wat jullie gaven was om het portfolio iets hoger te zetten dan het geld in mijn account zodat de winst opnieuw belegd kan worden.

Als het geld in mijn account staat is het een kwestie van de beide auto-invest rules te activeren of loop ik zo tegen problemen aan?
Op een later moment ga ik eens kijken naar de secondary market.

[Binnetie]

Dank. Dat zou ik ook kunnen doen.
Ik zie nog wel een optie om iets te beperken:

Zo zou je dus een deel handmatig kunnen investeren volgens een bepaald filter.

[Binnetie]

2 artikelen over de diversificatie op Mintos:
https://blog.mintos.com/d...-portfolio-mintos-step-1/ deel 1
https://blog.mintos.com/d...-portfolio-mintos-step-2/ deel 2

@Ernie Ik heb overigens getest met het aanpassen van percentages van de geldverstrekkers. Ik kom dan op 106% maar dit werkt niet met de auto-invest regel:



In mijn filter zie ik nu namelijk 3 aanbieders: Banknote, Creditstar en Aforti. Deze heb ik iets opgehoogd.

[RoNoS]

Dit werkt ook gewoon:


Risico is dat je 2 leningen (of zelfs 3) bij 1 en dezelfde aanbieder komt.

[Binnetie]

RoNoS schreef op vrijdag 2 maart 2018 @ 15:26:
Dit werkt ook gewoon:
[afbeelding]

Risico is dat je 2 leningen (of zelfs 3) bij 1 en dezelfde aanbieder komt.

Ik ga er nog even induiken, zag dat er zojuist een auto-invest lening was afgesloten.
Ik heb een stuk of 10 geldverstrekkers uitgesloten en daardoor krimpt het aanbod best wel. Heb nu 23 leningen. Hiervan is Cashcredit de grootste aandeelhouder:


Dit komt omdat ik bij de eerste eerste inleg handmatig diverse leningen bij Cashcredit koos.

[RoNoS]

Frozenhands schreef op vrijdag 2 maart 2018 @ 15:49:
[...]
Zijn er mensen bereid om hun strategie hier online te zetten ter vergelijkingsmateriaal?

Ja hoor:


500 euro in zitten. 100 naar KZT overgemaakt (puur om te kijken of dat rendabel is).
100 euro in langlopend (60 maanden). En 300 kortlopend.
Begonnen met handmatig te kiezen. Daarna auto-invest rule aangemaakt.
Merk wel dat ik soms ook van 1 week heb of zo en als met dat dan snel terug betaald (bijv. 1-2 dagen te vroeg) je bijna geen rendement hebt. Dus ik wil het minimum opschroeven naar 1 of 2 maanden.

[Binnetie]

@Tsurany, dat vraag ik me ook af.
De afgelopen 2,5 jaar is KZT redelijk stabiel gebleven:

[Binnetie]

We kregen gisteren deze brief binnen. Ik wist niet dat ze actief bedrijven zochten voor een lening:



Ze halen dit uit de KVK natuurlijk, maar een ton voor een gastouderopvang in huis is natuurlijk wel interessant

[Binnetie]

Het valt mij op dat er een verschil is in het aantal loan originators via de button 'loan listings' en op mijn auto invest profiel.
Ik zie bijvoorbeeld in de lijst EBV Finance staan, deze verstrekt ook loans in euro's, heeft Buy Back maar toch zie ik deze niet in mijn auto invest lijst.



In mijn Auto invest heb ik even alle landen geselecteerd, 0% - 20% rente, Euro's, Buy Back aangevinkt maar nog staat hij er niet tussen. Volgens Explore2p is dit een redelijke loan originator en wilde ik die toevoegen aan mijn auto invest profiel, zo kunnen er nog wel meer zijn die niet bij mij in de auto invest lijst voorkomen.

Iemand anders dit ook opgevallen?

Edit: Dozarplati hetzelfde verhaal.

[Qwerty-273]

Volgens mij moet hij gewoon bij een auto invest er bij verschijnen. Mijn auto invest staat er al sinds eind 2016 op, en heb ik de loop van de tijd elke keer aangepast met vinkjes bij nieuw toegevoegde partijen.

Wel moet ik (als het een investeerder uit een nieuw land is) wel de hoofd selectie aanpassen, dus het loan type, country, en wel of geen buyback. Aangezien ik alleen met buyback doe, en standaard alle loan types aangevinkt heb, is het alleen het aanpassen van de landen.



Daarna komt dan automagisch de nieuwe partij in het overzicht terug, en kan je daar weer vinkjes zetten wat je eigenlijk wilt.


EBV zit in de invoice financing, heb je die ook aanstaan?

(en nog een edit, in welke browser heb je het geprobeerd? Eerder (of nog steeds?) werkte het niet lekker in IE en Edge maar wel goed in FF.)

[ Voor 15% gewijzigd door Qwerty-273 op 20-06-2018 12:37 ]

[QA123]

Ik ben nu ongeveer 4 maanden mee bezig en heb inmiddels een redelijk bedrag geïnvesteerd. Ik ben begonnen met Mintos, maar al snel uitgebreidt naar andere platforms. Omdat ik met Mintos ben begonnen, zit het leeuwendeel nog steeds hier.


Mijn huidige portfolio spread:

Mintos (EUR) 52%

Mintos (RUB) 6%

Grupeer 9%

Crowdestate 6%

Estateguru 6%

Bulkestate 3%

Crowdestor 6%

Envestio 3%

Viventor 6%

Robocash 3%

De resultaten tot nu toe. 1e maand heb ik eruit gelaten aangezien er toen weinig rente binnen kwam.



• Mintos (EUR) blijft redelijk stabiel dankzij een groot aantal langlopende leningen die een hoge rente opleveren. 50% van mijn portfolio zit op >12%, waarvan 25% op 15%-16%. De 15%-16% leningen lopen nog gemiddeld 20 maanden en zijn bijna allemaal van Capital Service. Zolang deze het goed blijven doen, dan is de 12% gemiddelde zeker haalbaar.
• Mintor (RUB) flinke fluctuaties blijven door de RUB schommelingen.
• Grupeer: So far so good. Vooral op Grupeer bijgestort.
• Crowdestate, Estateguru, Bulkestate, Crowdestor hebben allemaal deels Full bullets en kwartaal bullets, dus het zal wel even duren voordat dit genormaliseerd is. Aangezien Crowdestor wat meer projecten lijkt te krijgen heb ik hier ook wat bijgestort.
• Envestio: Blijft moeilijk om hier te investeren. Of je parkeert wat geld in je account dat geen rente trekt, of je bent te laat met storten als een project wordt aangekondigd.
• Viventor: Dankzij Aforti nog steeds een goede cumulatieve opbrengst, maar ik ga hier licht afbouwen.
• Robocash: Komt dichtbij de beloofde 12%, maar gezien de hoge percentage buybacks heb ik hier de helft weggehaald. Ik kijk nog even aan of ik de rest ook ga weghalen.

[Qwerty-273]

@Lan1980 Over Moncera, Placet Group en Mintos. Ik zit zelf ook bij Moncera, maar zover ik zie hebben ze daar eigenlijk alleen leningen van Placet uit Litouwen staan. Ik zie daar geen leningen uit Estland (al is de selectie om te filteren op Estland wel aanwezig), die leningen staan wel op Mintos. Dat is natuurlijk behoorlijk micro managen binnen een LO, mijn autoinvest op Mintos kijkt voor Placet naar Estland en sluit Litouwen uit. Terwijl op Moncera ik de leningen uit Litouwen neem.

Nieuwe mok met een oude telefoon op de achtergrond

[Qwerty-273]

@TheDeuce Gekeken naar mijn huidige portfolio:
Placet uit Estland op Mintos (A- rating) voornamelijk 9% met een enkele 10% er tussen.
Placet uit Litouwen op Moncera (met een borrower rating van A of B ) voornamelijk met 11% en 12% met een enkele 10% er tussen (er zijn ook borrower ratings met C en D - maar die hebben ook 11% en 12% waardoor die voor mij minder interessant zijn).

Er staan momenteel nog 194 leningen (ter waarde van 380k EUR) open op Moncera met een borrower A rating die 12% geven. Maar daar zit wel een looptijd aan van tussen de 24 tot 72 maanden. Dat is best een behoorlijke tijd natuurlijk.

Vandaar dat ik dus ook een stapje lager bij de 11% kijk voor kortere looptijden. Bij een A rating staat op dit moment nog 6,5k EUR open met een looptijd van net geen 3 maanden tot 6 maanden, en 12k EUR met een looptijd van 6 tot 12 maanden.

Moncera is tot zover een platform waar eigenlijk weinig spannends aan is, en eigenlijk heb ik ook niet echt veel op te merken. De auto invest opties zijn wat anders dan op Mintos natuurlijk dus dat is even voelen hoe je dat het beste kan aanpakken (er is geen meerkeuze zover ik heb ontdekt voor de borrower rating, dus ik heb twee auto invest strategiën waar de eerste naar A ratings kijkt en de tweede naar B ratings).

[ Voor 26% gewijzigd door Qwerty-273 op 01-09-2020 15:40 ]

[Qwerty-273]

De secundaire markt bij Crowdestor is niet echt liquide te noemen heb ik het vermoeden. Ik heb sinds de introductie mijn complete portfolio er opgezet (nu niet meer omdat je sinds deze week 2,5% commissie betaald) voor de originele investering (dus geen discount of premie) maar daar was geen enkele interesse in. Ik ben benieuwd hoe liquide deze markt is. Wellicht allen als je echt je geld er uit wilt trekken en genoegen neemt met een hoge discount dat er wel beweging in te krijgen is?

Crowdestor showt altijd (zeker in vergelijking met andere platformen) zeer hoge percentages. Daarom heb ik midden januari dit jaar de gok genomen en klein ingestapt. Maar dat zet niet echt veel zoden aan de dijk tot dit moment. Dat komt natuurlijk ook door de covid situatie en de "pauze" die Crowdestor voor een aantal maanden had ingelast. Volgens mijn dashbord is het een schamele 2,66%.

[Qwerty-273]

Om nog eens terug te komen op mijn Moncera ervaringen. Het loopt aardig, nadat je eenmaal de auto-invest regels hebt ingesteld naar je eigen voorkeur, is het eigenlijk behoorlijk saai Er is voldoende aanbod, en de terugbetalingen (aflossing en rente) worden eigenlijk direct weer in een nieuwe lening gestoken. De rente vergoeding is wel iets teruggelopen, maar voor mij nog wel de moeite waard. De stabiliteit die de Placet Group laat zien (ook op Mintos) is goed te noemen en ik zie daar zelf op dit moment dan ook geen problemen.

Het overzicht van het portfolio van leningen ziet er overzichtelijk uit. Je kan dan ook in een oogopslag zien wat er per lening nog openstaat en de ontvangen rentevergoeding tot op heden. Het eerste screenshot laat een aantal leningen zien van mijn start periode met auto-invest nadat ik eerst even handmatig het platform aan het verkennen was. Daar zie je dan ook duidelijk dat (afhankelijk van de looptijd) er al een behoorlijk deel van de hoofdsom terug is, en tevens ook de ontvangen rente tot op heden. Het tweede screenshot is van de recente investeringen door de auto-invest regels. Je ziet daar dan ook iets meer fluctuatie kwa rentevergoedingen.

[Qwerty-273]

Cream Finance, een loan originator die actief is op Mintos, heeft een paar maanden geleden haar eigen platform gelanceerd: Esketit https://esketit.com/

Hierop staan momenteel leningen van Cream Finance in CZ en MX met een groep guarantee. En twee loan originators, Money for Finance (Jordanië) en LoanMe (Sri Lanka), van dezelfde eigenaren (Dāvis Barons en Matīss Ansviesulis). Maar beide vallen buiten de Cream Finance groep, en komen dus zonder groep guarantee.

[Qwerty-273]

Crowdestor lijkt haar structuur aan te passen (of ten minste daar een eerste stap in te zetten). Mensen kunnen hun investering (in een van de CROWDESTOR Equity campaigns) omzetten naar een aandeel van Crowdestor Holding. Het plan is dat uiteindelijke 25% van de aandelen toebehoren aan Janis Timma, en 75% verdeeld wordt via een SPV onder de investeerders die mee doen.

De eerdere waardering van Crowdestor in de equity compaigns werd gezet op 12,5m EUR (pre-money valuation). Maar bij het bovenstaande plan is de waardering van de holding al een stuk gedaald naar 3,3m EUR.

Meer details op https://p2p.holdings/newsfeed/357

[Qwerty-273]

Ik ben in januari 2020 begonnen bij Rendity - na ook Engel & Völkers Capital, immoFunding, Exporo en Bergfürst des tijds bekeken te hebben. Aangezien de looptijden van de vastgoed leningen voornamelijk tussen de 18 en 36 maanden ligt is het wel iets voor een middellange termijn visie.

Een van de eerste projecten waar ik ben ingestapt (Erlenweg 6 te Wörthersee) is onlangs afbetaald. Dat was eerder dan de originele planning aangezien de ontwikkelaar het hele project succesvol heeft verkocht. Dit is de eerste keer voor mij dat een project afgerond is, en de notificatie mail vanuit Rendity ziet er vrolijk uit, en bevat niet te veel overbodige info



En ze hebben ook een blog online gezet over de projecten die deze juni afgerond zijn

[Qwerty-273]

Op Moncera zie je niet de APR die bij de lening hoort, en daar kan je dan ook niet op filteren in de auto-invest die ze aanbieden. Als je kijkt bij de "merken" die de leningen uitgeven dan zit daar wel wat ruimte in wat ze kunnen rekenen zoals op https://moncera.com/loan-orginators te zien is.

De drie merken in EE zitten in een bandbreedte van 17-40% en de twee merken in LT met 11-55% volgens het LO overzicht van Moncera. Maar kijk je op bijvoorbeeld de paskolos.lt website zelf, dan wordt daar de daadwerkelijke kosten in een bandbreedte van 14% tot 59,95% neergezet (afhankelijk van tal van factoren natuurlijk). Bij smspinigai.lt is dat een breedte van 21,99% tot 59,95%.

Als je dus een harde eis hebt om alleen in leningen met een max APR van 25% te investeren, kan je dat op dit moment niet terug zien op Moncera vzviw.

[Pistachenootje]

Ik ben nu wat aan het spelen met Moncera.com van Placet Group. Iets wat ik niet snap: als ik in deze lening wil investeren zou ik verwachten dat 100 euro na een jaar 8 euro zou opbrengen, immers 8%.



Maar er wordt mij een profit van ~5 euro voor gerekend. Iemand een idee hoe dit zit?

[Qwerty-273]

Om daar nog op in te haken, bij elke lening staat ook een payment schedule die je door Excel kan halen en daarmee berekenen wat het rente percentage over de hele looptijd is. Waarbij de aflossingen natuurlijk in mindering gebracht worden. Maar op het moment dat een aflossing op jouw rekening wordt bijgeschreven kan je met auto-invest (of handmatig als dat je voorkeur heeft) het direct weer investeren in andere openstaande leningen.

[Qwerty-273]

Ik heb enkele keren eerder in dit topic Rendity genoemd, met crowdfunding voor vastgoed in Oostenrijk en Duitsland al ligt het zwaarte punt in Wenen zelf. Zelf ben ik begin 2020 ingestapt op hun platform en over het algemeen loopt het stabiel, wel is het belangrijk om op te merken dat een investering niet liquide is - of te wel je zal de looptijd uit moeten zitten. Bij de meeste projecten loopt dat goed, maar er zijn wel enkele projecten nu waar er een significante vertraging is. Daar wordt wel goed over gecommuniceerd, al kunnen ze daar wel wat meer concretere afspraken over maken is mijn mening. Ze bieden sinds een tijdje een overzicht aan van de projecten die vertraagd zijn, bij allen is de verwachting gecommuniceerd dat voor het einde van dit jaar de aflossing voldaan hebben. Bij een enkele is daar nog een "bonusrente" bovenop gezet om de vertraging te compenseren.

De eerste twee zijn vertraagd door financiële liquiditeitsproblemen bij de project ontwikkelaar EL-CO GmbH, waar deze zijn opgelost door extra financiering aan te trekken. Dat is dus niet het project zelf (ondergebracht in een aparte entiteit) maar had wel een impact op de oplevering etc. De anderen door een tragere verkoop van de appartementen en een herfinanciering waar meer tijd overheen gaat.

De vergoeding loopt bij de nieuwere projecten wat hoger richting de 8% op jaarbasis. Zoals recentelijk is gecommuniceerd door Lukas Müller, de CEO van Rendity, in zijn eerste "CEO update" via https://rendity.com/blog/ceo-update-1/

[Qwerty-273]

Welfio volgt de ontwikkelingen op verschillende p2p-platformen (Mintos, Peerberry, Twino, Esketit, Robocash, Income, Bondster, Iuvo, Viainvest, Moncera, Afranga, Estateguru, Inrento, Profitus, Maxcrowdfund, Lande, en Heavyfinance). Hier stellen ze wekelijks een overzicht van de veranderingen samen. En daar overheen leggen ze hun eigen scoringsmethode om een eenduidige vergelijking mogelijk te maken. Ook houden ze bijvoorbeeld de voortgang van de pending payments bij op Mintos.

Het geeft een inzicht in het aanbod over meerdere platformen met daarbij een gestandaardiseerde scoringsmethode. Ik heb als proef op de som voor 1 maand de service afgenomen (zie de screenshots hieronder) om te zien wat het biedt. Ik zie het als een handig hulpmiddel om de eigen opties te vergelijken. Echter denk ik voor mijzelf dat het niet (op dit moment) de meerwaarde biedt om een jaar abo af te nemen, maar incidenteel een maand de service te nemen om de huidige p2p-strategie tegen het licht te houden (naast andere bronnen zoals ExploreP2P)

[Qwerty-273]

Qwerty-273 schreef op dinsdag 9 mei 2023 @ 13:33:
In mijn optiek is de uitvoering van de schuldvordering een steeds belangrijker punt geworden voor het selecteren van platformen en de vormen van leningen / projecten die worden aangeboden.
[...]
Om een ander vastgoed platform te pakken als voorbeeld. Bij Rendity lopen veel van de projecten eigenlijk zonder (weinig) vertraging tot een succesvol einde. Maar ik heb een 4 tal projecten waar al een behoorlijke vertraging in zit, de langste vertraging is momenteel 1 jaar en 2 maanden. Nu komen er wel updates over de stappen die de lener maakt, maar het afdwingen van de betaling via een juridische weg heb ik nog niet terug gezien.

Om hier nog een update over te plaatsen aan het eind van dit jaar. Rendity hobbelt met de goed lopende projecten door. Maar de projecten waar de leningnemer tegen problemen is aangelopen liggen eigenlijk kwa voortgang / terugbetaling stil. Er zijn regelmatige (eens per x maanden) updates (herfinancieringspogingen, andere verkoopstrategieën, etc.) maar het daadwerkelijk vorderen van de schuld wordt tot zo ver vooruit geschoven. Wel zou er 4% extra rente over de vertraging worden gerekend (ervan uitgaande dat er uiteindelijk wordt betaald), dat is bij één project met een vertraging van enkele maanden ook inderdaad doorgevoerd. Je tast alleen wel compleet in het duister wanneer vertraagde projecten iets zullen opleveren.

Bij het oudste project (originele geplande aflossing in maart 2022) is de laatste status (november 2023) dat er nog 4 woningen/appartementen te koop staan, een jaar geleden (december 2022) waren dat er nog 7. Er zit dus wel een voortgang in de verkoop, maar dat is wel erg langzaam. Het lijkt er bovendien op dat de Rendity lening zo laat mogelijk wordt afgelost in tegenstelling tot de banklening die men ook voor dit project is aangegaan - waarschijnlijk komt dat door de mildere houding van Rendity ten opzicht van de bank.
(als toevoeging de bouwer van het project, EL-CO, heeft wel financiële problemen opgelopen, die vervolgens ook weer gladgestreken zijn - https://www.immoseven.at/...n-an-der-donau.html?v=595 en een blog van de "concurrent" https://www.dagobertinves...ents-in-gefahr-el-co.html )

[ Voor 7% gewijzigd door Qwerty-273 op 11-12-2023 16:52 ]

[Qwerty-273]

Ooit een pareltje van de finfluencers en bloggers, ook een pareltje op papier vanwege de hoge vergoedingen (wat direct voorzichtigheid zou moeten oproepen). Crowdestor heeft een update uit gegeven over de huidige situatie van de projecten. Als je tussen de regels doorleest is het, of afbetaald of staat in de rij voor een juridisch traject. Er lijkt weinig wat doorloopt op de oorspronkelijke afgesproken termijnen. In de categorie solution in progress zitten ook de projecten waar goede communicatie over heen en weer is betreffende herstructureringen etc. Het is dan nog maar de vraag of die (eventueel rooskleurige inschatting) terecht zal blijken te zijn.

To provide a more comprehensive view of the overall portfolio performance, we have categorized and evaluated projects based on their current status and progress towards resolution. Therefore, we present you an overview of all projects/borrowers categorized into five distinct statuses, each indicating the current phase in the recovery process.

We hope this classification offers a greater insight into the portfolio performance, both historical and future, and the statuses of individual projects, helping you better understand the progress being made.

Please see an explanation of each status type:

Repaid - “Statuses by monetary amounts” chart includes repaid principal and interest. “Statuses by borrower count” chart shows the number of borrowers with repaid projects”

Solution in progress - active efforts are being made to address the delinquency and projects are under resolution. The borrowers remain responsive in communication and are optimistic about concluding the projects. Time is given to restructure/resolve projects leading to a repayment.

Under assessment - recovery strategies are being developed, and potential recoverable amounts are being evaluated. Projects are actively being assessed for the most suitable recovery pathway with the aim of restoring the loan to good standing. As the solutions become clearer and more defined, projects may transition either to the "Solution in progress" or "Pre-litigation phase"

Pre-litigation phase - projects that are being prepared for legal action. The necessary steps for the legal proceeding initiation are being taken.

Court/Insolvency/Bailiff - legal proceedings, such as court actions or insolvency proceedings, have been initiated and enforcement actions may be carried out by bailiffs, insolvency administrators or other authorized parties to recover outstanding amounts. The resolution of the loan situation is no longer within the control of the CROWDESTOR. The outcome is largely determined by decisions and processes of the legal system, and the platform's role may be limited to complying with legal requirements or providing necessary documentation or information as requested.

Een gespecificeerde lijst van alle nog openstaande projecten en in welke fase ze zitten, staat hier:
https://crowdestor.com/uploads/Project_statuses_list.pdf

[Qwerty-273]

Eskekit gaat verhuizen, en wel van Ierland naar Kroatië. Je kan er voor kiezen om niet mee te verhuizen (de entiteit in Ierland blijft nog bestaan) en de aflossingen van je huidige investeringen af te wachten. Of je verhuist mee en neemt je huidige investeringen mee naar de nieuwe Kroatische entiteit.


Dit volgt op behoorlijk wat veranderingen recentelijk, te beginnen in april 2024 toen AvaFin overgenomen werd door Capitec Bank en in juni 2025 de samenwerking met Eskekit eindigde. Daarvoor in de plaats kwam Spanda Capital (wederom overlap met eigenaren Eskekit net als met AvaFin) met behoorlijk wat leningenaanbod. En de CEO wissel in juli waarmee Ieva Grigaļūne nu de leiding geeft aan Eskekit.