Dat klinkt inderdaad als prima haalbaar. Zelf heb ik daar ook naar gekeken (soortgelijke bedragen). Als je er in gaat duiken kijk dan bij je bank goed naar de opties "verhogen zonder advies", vaak is er zo'n optie en dat scheelt weer kosten.ramrodwillem schreef op woensdag 2 oktober 2024 @ 13:40:
[...]
Thx , is me duidelijk, het zou bij mij om zo,n €20.000 gaan wat qua inkomen geen probleem is totale hypotheek bedrag zou dan op €180.000 komen bij 2x modaal.
Afgelopen pagina's wordt er over gesproken dus zal weer even verder posten.
Ook ik heb gekeken om mijn overwaarde op te nemen (dit heb ik al eens gedaan voor een klein bedrag en voor een verbouwing).
Op het moment zijn mijn twee hypotheekdelen ongeveer 35% ltv.
Dit had ik graag verhoogd tot 55%, dan blijf ik onder de inschrijfwaarde, dat scheelt weer notariskosten.
Op het moment werk ik parttime, en zou er in theorie genoeg ruimte moeten zijn om die 20% op te nemen (dacht ik: ik gebruikte mijn maandlasten bruto nu vs maandlasten van het totaal bedrag).
Nu komt het, het grootste leningdeel heeft een rentevaste periode van 10< jaar. waardoor de bank verplicht is de rekenrente te gebruiken: deze is 5% of de 10 jaars waarde, kies de hoogste.
Dit betekent dat ik mijn hypotheek nog maar net kan dragen (ik heb op het moment een parttime bruto loon en ben alleen, dus geen groot risico).
Op deze manier was het mogelijk 10% te lenen als het in het huis gestoken zou worden, en 5% als ik het vrij op neem.
Even kort door de bocht, was vrije opname 50% van de ruimte.
Dat foefje was ik dus even vergeten. Met name omdat bij de eerste verhoging, ik de rente ook gemiddeld heb, maar naar beneden
.Ik kijk nu dus wederom naar een rentemiddeling, maar ik zit op 1,1% voor 5 jaar. Dus het wringt wel.
En als ik het ga middelen, wil ik het ook meteen omzetten naar 50% LTV aflossingsvrij (dus zowat de volledige toekomstige hypotheek). Alleen verdient dat een aparte rekening ivm rente aftrek, waarbij aflossingsvrij uiteraard geen rente aftrek heeft, maar annuiteit wel. En daarbij speelt weer dat ik steeds minder verwacht te verdienen in vorm van loon, dus renteaftrek minder benut kan worden.
Waar ik nu mee zit, ik ben de bank een boete verschuldigd als ik de rente middel omhoog?
De bank beweert dat ze geld mislopen omdat ze op de geldmarkt destijds voor die 1,1% rente zouden verdienen.
Maar als ik daar nu 2% van maak, begrijp ik niet hoe dit een verlies is voor de bank?
Heeft iemand wat leesvoer voor een rentemiddeling vanuit een lagere rente? Kan het niet makkelijk vinden op internet.
Ook kon de hypotheek adviseur mij dit niet gelijk uitleggen, beetje jammer, gemiste kans.
Absoluut relatief, relatief absoluut.
/u/275760/crop5da9b701a185c_cropped.png?f=community)
@alaintje De vergelijkingsrente is sowieso hoger dan die 1,1% voor 5 jaar. Je huidige rentecontract is eigenlijk geld waard. Je bent sowieso geen boete verschuldigd. Je zou ook de hypotheek in één keer boetevrij mogen aflossen. Graag zelfs, vanuit de bank bekeken.
Je zou dus eigenlijk geld toe moeten krijgen. De bank wil ook best van die 1,1% af. Maar, je krijgt er doorgaans geen vergoeding voor volgens de standaard hypotheekvoorwaarden... De boeterente werkt eigenlijk maar één kant op. Tenzij je een rentederivaat hebt afgesloten
Omdat er vergoeding tegenover het opbreken van dat contract staat, kun je het ook niet inbrengen bij rentemiddeling.
Wat stelt de bank je nu voor? Gewoon de huidige rente voor 10 jaar vast toch?
Je zou dus eigenlijk geld toe moeten krijgen. De bank wil ook best van die 1,1% af. Maar, je krijgt er doorgaans geen vergoeding voor volgens de standaard hypotheekvoorwaarden... De boeterente werkt eigenlijk maar één kant op. Tenzij je een rentederivaat hebt afgesloten
Omdat er vergoeding tegenover het opbreken van dat contract staat, kun je het ook niet inbrengen bij rentemiddeling.
Wat stelt de bank je nu voor? Gewoon de huidige rente voor 10 jaar vast toch?
skoda enyaq 80 | holtkamper aero | fiscalist én techneut
:strip_exif()/u/12408/dm_u_judi.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/20201/clint.jpg?f=community)
Nog geen aanbod, gezien het voor mij afgekaatst was bij het eerste gesprek.:
@alaintje De vergelijkingsrente is sowieso hoger dan die 1,1% voor 5 jaar. Je huidige rentecontract is eigenlijk geld waard. Je bent sowieso geen boete verschuldigd. Je zou ook de hypotheek in één keer boetevrij mogen aflossen. Graag zelfs vanuit de bank bekeken.
Je zou dus eigenlijk geld toe moeten krijgen. De bank wil ook best van die 1,1% af. Maar, je krijgt er doorgaans geen vergoeding voor volgens de standaard hypotheekvoorwaarden... De boeterente werkt eigenlijk maar één kant op. Tenzij je een rentederivaat hebt afgesloten
Omdat er vergoeding tegenover het opbreken van dat contract staat, kun je het ook niet inbrengen bij rentemiddeling.
Wat stelt de bank je nu voor? Gewoon de huidige rente voor 10 jaar vast toch?
Zal een aanvraag doen voor een nieuw aanbod.
Je maakt een typfout, maar ik realiseer mij dat je niks mag af trekken van een aflossingsvrije hypotheek. dat schrijf ik ook. Je schrijft aflossen, maar bedoelt aftrekken denk ik.
Ik heb daarnaast absoluut geen geld tekort. Ik werk zelfs parttime, schijf ik toch?
Ik wil een hefboom maken om te beleggen/investeren.
Absoluut relatief, relatief absoluut.
:strip_icc():strip_exif()/u/23872/Y2.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/147791/crop56e423ed8d794_cropped.jpeg?f=community)
Twee-onder-één-kap bj. 1937, 11x Radiator, Quatt hybrid Duo, houtkachel, Remeha Tzerra 39c, Fabrieksarbeider, Beunhaas, Platbodem It Houten Hynder, Amateur astronoom, Sky-Watcher 350P GoTo, Spectroscopie, Chasing Naked Singularities RS{4} < (2GM)/c2
:strip_icc():strip_exif()/u/210535/ava_tw.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/69689/crop58f8f44313c83.jpeg?f=community)
Toyota Supra Legend Premium AT GR 3.0 340pk (01/2022) - Pallet Kachel - 9 Zonnepanelen, 3915 WP - Geen gas aanslutiing
De hypotheek is opgedeeld in meerdere delen waarvan allemaal verschillende groottes. We hebben diverse financieringsopzetten gehad waarbij de delen allemaal verschillende rentevaste periodes hadden, maar uiteindelijk hadden wij (vooral ik
) daar geen goed gevoel bij.
:strip_icc():strip_exif()/u/11495/bombadilwince.jpg?f=community)
"De ouwe Tom Bombadil is een vrolijk kwastje,Zijn laarzen zijn geel en knalblauw is zijn jasje, Want Tom, die de meester is, heeft geen ooit gevangen, Zijn liedjes zijn sterker en zijn benen zijn langer". (LotR)
:strip_icc():strip_exif()/u/502169/avatar.jpg?f=community){kind=avatar}
:strip_icc():strip_exif()/u/444088/crop5db593cb2421e_cropped.jpeg?f=community)
Relatief voordeliger uit zijn is natuurlijk ook het geval als je 5% rente zou betalen.
Mensen die hebben kunnen verlengen/afsluiten in de <2% tijd hebben daar echt wel veel profijt van - en een stukje geluk mee gehad. De meesten hebben het toen voor 20 of 30 jaar vast gezet en met een beetje fatsoenlijke hypotheek zou je die rente ook mee kunnen verhuizen naar een nieuwe woning. Wij hebben 2j terug zelf ook verlengd en met een verhuizing deze lage rente mee kunnen nemen. Het extra deel moet uiteraard wel worden geleend tegen hogere rente.
Daardoor zitten wij nu voor zo'n ~40/60 tegen 2% (18 jaar) / 4% (10 jaar) - per saldo dus circa 3,2%. Kan ik prima mee leven; had ook weinig andere keuze
Taycan ST ‘22 - GLC300e ‘25 - 1250 GSA HP ‘20
Ja, dat snap ik ook wel
Ik zei dat natuurlijk i.c.m. het feit dat de rente hier nog 16 jaar vast staat. Als we hier dus blijven wonen en er geen gekke dingen gebeuren ben ik dus verzekerd van die relatief lagere kosten voor de komende 16 jaar.Als ik de rente slechts 1,2 of 5 jaar had vastgezet bijvoorbeeld had ik nu juist met hogere maandlasten gezeten door de gestegen rente. En in zo'n korte tijd is het 'relatief voordeliger uit zijn' door inflatie en hoger loon ook vrijwel verwaarloosbaar. Over een dergelijk lange periode is dat natuurlijk significant.
Absoluut! Het is een combinatie van geluk, (logisch) nadenken, kansen zien en durven. Geluk heb je zeker ook nodig, in heel je leven denk ik. Ook dus met het kopen van een woning.
Grappig is dat we 2 jaar later hier een straatfeest hadden en maar liefst twee andere stellen hier in de straat deze woning hadden willen kopen. Waren ook komen kijken. Maar vanwege de hogere prijs, coronatijd (daardoor volgens hen enige onzekerheid) en de eisen die zij stelden aan de verkopers hebben zij het destijds niet gekocht. Op het straatfeest zeiden ze wel wat spijt te hebben maar het gewoon niet aangedurfd te hebben destijds.
Wij hadden overigens ook al een mooie woning - instapklaar (for whatever that may be) - dus dat hielp ook enorm aangezien we 99% zeker waren dat deze woning snel en voor een goede prijs verkocht zou worden.
WP: PUHZ-SW75YAA ERST30D-VM2ED.UK en Itho Daalderop WTW HRU 350 ECO unit HR RFT en 23 panelen á 335 wp (11 op oost en 12 op zuid), 13 panelen á 380 wp op noord.
:strip_icc():strip_exif()/u/517503/crop602112b4ac9cb_cropped.jpeg?f=community)
Ik houd genoeg cash op mijn spaarrekening van TR. Ik betaal 1,68% rente. Ik weet dat het financieel gezien beter is om te sparen.
Het probleem is dat ik niet weet of ik over 5 jaar de discipline hebt om het gespaarde bedrag dan te gebruiken voor het aflossen vd hypotheek. Ik kies dus voor "zelfbescherming" om elk jaar af te lossen.
Het probleem is dat ik niet weet of ik over 5 jaar de discipline hebt om het gespaarde bedrag dan te gebruiken voor het aflossen vd hypotheek. Ik kies dus voor "zelfbescherming" om elk jaar af te lossen.
WP: PUHZ-SW75YAA ERST30D-VM2ED.UK en Itho Daalderop WTW HRU 350 ECO unit HR RFT en 23 panelen á 335 wp (11 op oost en 12 op zuid), 13 panelen á 380 wp op noord.
Zo staat iedereen er weer anders in. Jij volgt een gevoel (veilig gevoel van aflossen) en ik bekijk alles puur vanuit ratio (ik los een 4,3% hypotheekrente momenteel niet eens versneld af). Je hypotheekverstrekker zal in ieder geval érg blij zijn met je, je lost een voor hen verschrikkelijke lening versneld af:
Ik houd genoeg cash op mijn spaarrekening van TR. Ik betaal 1,68% rente. Ik weet dat het financieel gezien beter is om te sparen.
Het probleem is dat ik niet weet of ik over 5 jaar de discipline hebt om het gespaarde bedrag dan te gebruiken voor het aflossen vd hypotheek. Ik kies dus voor "zelfbescherming" om elk jaar af te lossen.
Als die 1,68% bruto is dan blijft er na HRA waarschijnlijk netto zo'n 1,06% over. Echt een gouden lening.
Dat is een hele wijze gedachte. Beter een klein voordeel van meteen aflossen in plaats van het mislopen van een groter voordeel, omdat je weet dat je daar de discipline niet voor hebt.:
Ik houd genoeg cash op mijn spaarrekening van TR. Ik betaal 1,68% rente. Ik weet dat het financieel gezien beter is om te sparen.
Het probleem is dat ik niet weet of ik over 5 jaar de discipline hebt om het gespaarde bedrag dan te gebruiken voor het aflossen vd hypotheek. Ik kies dus voor "zelfbescherming" om elk jaar af te lossen.
:strip_icc():strip_exif()/u/60902/crop625bd67396add_cropped.jpg?f=community)
Dat denk ik niet. Zij hebben ook gewoon goedkoop kunnen inkopen tegen bijvoorbeeld 0 procent rente. Dus met de bank hoef je geen medelijden te hebben
Ik ga ook aflossen op een rente van 2,6% , waardoor die van box 3 naar box 1 gaat (omzetten met behoud van HRA is toegestaan). Enerzijds omdat box 3 beleggen zwaarder belast wordt en anderzijds omdat ik het ook wel zie gebeuren dat de EWF/woz waarde gaat stijgen de komende jaren. Dan is box 1 een hele mooie escape
De leningdelen met rentes van bruto 1,1% en 1,5% met een looptijd van nog 18 jaar los ik zo weinig mogelijk op af.
Dus ja, aflossen op een lage rente is meestal niet heel gunstig, maar er zijn situaties dat het weinig uitmaakt en dan is het vanuit risk management toch gunstig (aandelen zit toch een risico aan).
De leningdelen met rentes van bruto 1,1% en 1,5% met een looptijd van nog 18 jaar los ik zo weinig mogelijk op af
.Dus ja, aflossen op een lage rente is meestal niet heel gunstig, maar er zijn situaties dat het weinig uitmaakt en dan is het vanuit risk management toch gunstig (aandelen zit toch een risico aan).
[ Voor 37% gewijzigd door Sport_Life op 20-10-2024 18:30 ]
PV: 9360 WP WZW/ONO | Warmtepomp: Toshiba Estia 8kW 3fase | A+++ | Zappi v2.1
:strip_icc():strip_exif()/u/892849/crop58baa20e54d4d_cropped.jpeg?f=community)
Heb in 2011 ook als student (avondstudie) gekocht of telt dat niet
Iig bij mijn eerste 'echte' baan .
[ Voor 6% gewijzigd door Sport_Life op 20-10-2024 21:23 ]
PV: 9360 WP WZW/ONO | Warmtepomp: Toshiba Estia 8kW 3fase | A+++ | Zappi v2.1
:strip_icc():strip_exif()/u/568790/crop5db41301356bf.jpeg?f=community)
Maar nu kunnen ze het de rest van de looptijd tegen de huidige rente weer uitlenen, katching:
[...]
Dat denk ik niet. Zij hebben ook gewoon goedkoop kunnen inkopen tegen bijvoorbeeld 0 procent rente. Dus met de bank hoef je geen medelijden te hebben
:strip_icc():strip_exif()/u/176887/crop632c25995af8b.jpg?f=community)
Bijzondere keus. Ik zie juist dat best wat mensen de omgekeerde keus maken, omdat verlagen van de vermogensrendementsheffing soms juist meer impact heeft dan verlagen van de woningwaarde in box 1. Althans, bij mensen die bewust hebben gekozen voor een niet-aftrekbaar hypotheekdeel. Uiteraard geldt dit niet als je weinig vermogen hebt. Maar in die situatie vraag ik me weer af waarom je eerder voor een niet-aftrekbare hypotheek hebt gekozen. Omdat, zelfs bij een lage rente, de netto lasten van een annuïtaire hypotheek mét aftrek relatief niet veel duurder zijn dan de rentelasten van een aflossingsvrije hypotheek zonder renteaftrek.:
Ik ga ook aflossen op een rente van 2,6% , waardoor die van box 3 naar box 1 gaat (omzetten met behoud van HRA is toegestaan). Enerzijds omdat box 3 beleggen zwaarder belast wordt en anderzijds omdat ik het ook wel zie gebeuren dat de EWF/woz waarde gaat stijgen de komende jaren. Dan is box 1 een hele mooie escape
Als je deze keus wilt maken, houd er dan rekening mee dat je voor het recht op aftrek niet alleen moet aflossen, maar dat dit ook contractueel met de bank afgesproken en vastgelegd moet zijn. Je zult dus daadwerkelijk naar de bank moeten gaan om je hypotheekcontract aan te passen.
Bedankt voor het meedenken
De EWF is (gedeeltelijk) 2,35% in ons geval, dat kunnen we drukken met box 1.
Hoewel dat ook ter discussie staat https://www.parool.nl/ned...e-rijtjeshuizen~bb04cc34/
De keuze voor aflossingsvrij was vanwege de lage rente in eerste instantie (0,7% 2 jaar rentevast), nu is de rente hoger dus zijn de cijfers weer anders wat annuïtair aflossen interessant maakt
We zullen de hypotheek inderdaad omzetten naar annuïtair met 30 jaar HRA. Bankkosten ad 300 euro (volgens mij ook aftrekbaar).
Ik voorzie (maar kan ernaast zitten) dat vermogen in de eigen woning vroeg of laat zwaarder belast wordt, waarbij de eigen woning schuld in aftrek wordt genomen. Eea gebaseerd op onderbuikgevoel natuurlijk, maar de financiële voordelen van box 3/aflossingsvrij zijn gering in ons geval. (Uitgaande van 5-7% jaarlijks rendement na kosten op aandelen de komende 30 jaar en dus 2,35% EWF + 2,6% rente).
[ Voor 9% gewijzigd door Sport_Life op 21-10-2024 10:59 ]
PV: 9360 WP WZW/ONO | Warmtepomp: Toshiba Estia 8kW 3fase | A+++ | Zappi v2.1
WP: PUHZ-SW75YAA ERST30D-VM2ED.UK en Itho Daalderop WTW HRU 350 ECO unit HR RFT en 23 panelen á 335 wp (11 op oost en 12 op zuid), 13 panelen á 380 wp op noord.
Juist als je eigenwoningforfait hoog is, is het onvoordelig om in Box 1 af te trekken. Stel je betaalt 100 euro rente en je eigenwoningforfait is 200 euro.:
[...]
Bedankt voor het meedenken
De EWF is (gedeeltelijk) 2,35% in ons geval, dat kunnen we drukken met box 1.
Hoewel dat ook ter discussie staat https://www.parool.nl/ned...e-rijtjeshuizen~bb04cc34/
De keuze voor aflossingsvrij was vanwege de lage rente in eerste instantie (0,7% 2 jaar rentevast), nu is de rente hoger dus zijn de cijfers weer anders wat annuïtair aflossen interessant maakt
We zullen de hypotheek inderdaad omzetten naar annuïtair met 30 jaar HRA. Bankkosten ad 300 euro (volgens mij ook aftrekbaar).
Ik voorzie (maar kan ernaast zitten) dat vermogen in de eigen woning vroeg of laat zwaarder belast wordt, waarbij de eigen woning schuld in aftrek wordt genomen. Eea gebaseerd op onderbuikgevoel natuurlijk, maar de financiële voordelen van box 3/aflossingsvrij zijn gering in ons geval. (Uitgaande van 5-7% jaarlijks rendement na kosten op aandelen de komende 30 jaar en dus 2,35% EWF + 2,6% rente).
Box 1:
Het inkomen uit de woning wordt 200 - 100 = 100 positief. Vanwege de afbouw aftrek 'geen of kleine eigenwoningschuld' wordt 20% van dit bedrag bij je inkomen opgeteld (en dit wordt jaarlijks 3,33% hoger). Dat betekent een extra belastbaar inkomen van 20 euro Of 10 euro extra belastingen (bij 50% IB tarief).
Box 3:
Je Box 3 inkomen wordt met 100 euro verlaagd. Bij 36% box 3 belastingtarief verlaag je de Box 3 belasting met 36 euro.
Het inkomen uit de woning wordt nu het volledige eigenwoningforfait van 200 euro in plaats van 100 euro. Daarom moet je nu 20% van 200 euro bij je box 1 inkomen optellen. Dat betekent een extra belastbaar inkomen van 40 euro Of 20 euro extra belastingen in Box 1 (bij 50% IB tarief).
In totaal betaal je nu 10 euro meer Box 1 belastingen, maar 36 euro minder Box 3 belastingen. Een voordeel van 26 euro dus.
Toyota Supra Legend Premium AT GR 3.0 340pk (01/2022) - Pallet Kachel - 9 Zonnepanelen, 3915 WP - Geen gas aanslutiing
Hi JanHenk, het klopt wat je zegt. Het variabele deel mag direct worden afgelost.
Ik heb mijn hypotheek afgesloten bij Centraal Beheer, daar mag ik tot 100% aflossen wanneer ik wil op alle hypotheekdelen.
:strip_exif()/f/image/kESUAvZGcBfuoLBV9DazhSMM.png?f=user_large)
Toyota Supra Legend Premium AT GR 3.0 340pk (01/2022) - Pallet Kachel - 9 Zonnepanelen, 3915 WP - Geen gas aanslutiing
@Marchel Ah ja, dat is wel een belangrijke kanttekening. Uit eigen geld mag je onbeperkt boetevrij aflossen. Dus oversluiten of openbreken (opnieuw een rentetermijncontract afsluiten) is niet mogelijk.
Voor het variabele deel uiteraard wel, daar mag je alles mee doen
Voor het variabele deel uiteraard wel, daar mag je alles mee doen
skoda enyaq 80 | holtkamper aero | fiscalist én techneut
Ah ik was mij hier dus niet helemaal van bewust. Eerlijk gezegd was het idee altijd al om met eigen geld eerder van de hypotheek af te komen, daarnaast heb ik de termijnen die vaststaan relatief kort gehouden. Ook met het idee dat ik een aantal momenten heb, in de tijd dat ik de hypotheek moet voldoen, om een nieuwe keuze te maken. Het is wel hopen dat die momenten dan gunstig vallen ;-):
@Marchel Ah ja, dat is wel een belangrijke kanttekening. Uit eigen geld mag je onbeperkt boetevrij aflossen. Dus oversluiten of openbreken (opnieuw een rentetermijncontract afsluiten) is niet mogelijk.
Voor het variabele deel uiteraard wel, daar mag je alles mee doen
Toyota Supra Legend Premium AT GR 3.0 340pk (01/2022) - Pallet Kachel - 9 Zonnepanelen, 3915 WP - Geen gas aanslutiing
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Toyota Supra Legend Premium AT GR 3.0 340pk (01/2022) - Pallet Kachel - 9 Zonnepanelen, 3915 WP - Geen gas aanslutiing
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
Bij veel/vrijwel elke hypotheker mag je 100% boetevrij aflossen als de huidige marktrente hoger is dan jouw hypotheekrente?
Death smiles at us all, all a man can do is smile back.
PSN
Toyota Supra Legend Premium AT GR 3.0 340pk (01/2022) - Pallet Kachel - 9 Zonnepanelen, 3915 WP - Geen gas aanslutiing
Uiteraard. Je zou eigenlijk zelfs geld toe moeten krijgen als je zo'n contract vroegtijdig aflost.:
[...]
Bij veel/vrijwel elke hypotheker mag je 100% boetevrij aflossen als de huidige marktrente hoger is dan jouw hypotheekrente?
skoda enyaq 80 | holtkamper aero | fiscalist én techneut
:strip_exif()/u/4143/crop673c629560e43_cropped.gif?f=community)
KOPHI - Klagen Op Het Internet podcast. Luister hier! – bejaardenexport, WEF en de LIDL kassa kwamen al voorbij. Meepraten als gast? DM mij!
/u/53007/DustPuppy.png?f=community)
@de Peer 20 jaar had ons misschien een paar tientjes per maand gescheeld dus dat was overzichtelijk. Snap je beargumentatie en heb zelf hier voor steeds termijnen van 10jaar of korter gekozen.
M'n punt was meer dat er best een moment kan zijn dat ook 30 jaar het overwegen waard is. Als de rente negatief wordt neem ik de inmiddels > 600k overwaarde wel op
M'n punt was meer dat er best een moment kan zijn dat ook 30 jaar het overwegen waard is. Als de rente negatief wordt neem ik de inmiddels > 600k overwaarde wel op
KOPHI - Klagen Op Het Internet podcast. Luister hier! – bejaardenexport, WEF en de LIDL kassa kwamen al voorbij. Meepraten als gast? DM mij!
KOPHI - Klagen Op Het Internet podcast. Luister hier! – bejaardenexport, WEF en de LIDL kassa kwamen al voorbij. Meepraten als gast? DM mij!
Ja dat roept men al 10 jaar, en nu nog steeds
Juist als je wilt aflossen is 30 jaar een onlogische keuze. had dan 20 gekozen.
[ Voor 16% gewijzigd door de Peer op 12-12-2024 14:51 ]
Ik ben financieel geen expert (eerder leek), maar het voordeel is dat de rente lager ligt bij 20jaar t.o.v. 30 jaar ?:
[...]
Ja dat roept men al 10 jaar, en nu nog steeds
Juist als je wilt aflossen is 30 jaar een onlogische keuze. had dan 20 gekozen.
en als je dan ff rekent en alles optelt incl. aflossing zijn de totale kosten lager ?
Zou het ook al uit maken voor bijvoorbeeld 1 of 2 jaar eerder aflossen ?
Toen niet over extra aflossen nagedacht(of te weinig
). Maar zo terugkijkend op je reacties hadden we dat beter wel kunnen doen. Ben nu wel benieuwd geworden hoeveel het op had kunnen leveren, maar eens een x de rekenmachine erbij pakken en berekenen.
/u/127/chimera.png?f=community)
Tja, en tussendoor werd gedacht dat de rentes voorlopig niet gingen stijgen en intussen zijn ze weer boven de 4% geweest.:
[...]
Ja dat roept men al 10 jaar, en nu nog steeds
Alleen kun je nu wel bedenken dat je wil aflossen, maar om wat voor reden dat toch niet te kunnen. De langere looptijd wordt meestal gekozen vanwege de zekerheid en niet omdat het het goedkoopste zou zijn.
Ik heb ook 20 jaar gekozen, ondanks dat ik variabel ook aan had gekund. Alleen nu hoef ik nergens naar te kijken of aan te denken en weet ik dat we ook met 1 salaris makkelijk rond zullen komen.
[removed]
Waarom zou je dat doen? Zo kun je altijd achteraf wel gaan rekenen dat het goedkoper had gekund. En zelfs als je het wilt bekijken om een volgende keer een andere keuze te maken, moet je alleen rekenen met wat je vooraf wist. Wat de rente tussendoor doet en of je we/niet af kunt lossen weet je ook pas achteraf.:
[...]
Toen niet over extra aflossen nagedacht(of te weinig
[removed]
dan kan je ook je reken machine erbij pakken met de vraag als je 15 jaar geleden bitcoins had gekocht, hoeveel villa's had je nu gehad
Het is nooit verkeerd om een 'wat als' scenario door te rekenen, ook achteraf. Maar je moet het inderdaad wel in het juiste perspectief zien. Het gaat niets veranderen. Hooguit meer bewustwording bij de volgende keer dat er een beslissing genomen moet worden.:
dan kan je ook je reken machine erbij pakken met de vraag als je 15 jaar geleden bitcoins had gekocht, hoeveel villa's had je nu gehad
/u/263454/wie%2520dit%2520leest%2520is%2520gek.png?f=community)
Ik heb afgelopen jaar een discussie gevoerd met de legal afdeling van deze bank omdat ik vond recht te hebben op de korting (lang verhaal kort).
Kreeg toen niet voor elkaar, maar nu zijn ze toch van gedachten veranderd haha
.Mijn rente gaat dan nu naar bruto 0,98%/1,37%/ 2,52%
(resp. 8/18/19 resterende looptijd).Voor wat betreft jouw bankspaar hypotheek, wat je betaalt en ontvangt gaat per 1 januari beide naar beneden, dus om hetzelfde doel kapitaal te behalen zal je maandelijkse inleg iets stijgen.
Het effect is dus bij jou minimaal.
[ Voor 15% gewijzigd door Sport_Life op 12-12-2024 21:00 ]
PV: 9360 WP WZW/ONO | Warmtepomp: Toshiba Estia 8kW 3fase | A+++ | Zappi v2.1
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
Lineair 20 jaar vast tegen 1,52%, waarvan nog ruim 16 jaar resteert.
We hadden het geluk dat toen we onze huidige woning wilden verbouwen, de rente super laag was. Daarom zo mooi vast kunnen zetten. De leningdelen tegen dit percentage zijn zometeen nog de enige leningdelen als we over ~1 maand verhuisd zijn naar onze nieuwe woning (we gaan goedkoper wonen).
Intentie is om de lening met een jaar of 8-10 volledig te hebben afgelost. Maar we hebben we dus nog wat uitloop, mochten we toch wat andere keuzes (moeten) maken
We hadden het geluk dat toen we onze huidige woning wilden verbouwen, de rente super laag was. Daarom zo mooi vast kunnen zetten. De leningdelen tegen dit percentage zijn zometeen nog de enige leningdelen als we over ~1 maand verhuisd zijn naar onze nieuwe woning (we gaan goedkoper wonen).
Intentie is om de lening met een jaar of 8-10 volledig te hebben afgelost. Maar we hebben we dus nog wat uitloop, mochten we toch wat andere keuzes (moeten) maken