Hoelang heb jij je hypotheekrente vastgezet?

[Taenadar]

Morpheusk schreef op maandag 13 oktober 2025 @ 18:15:
[...]


Heb je dit wel helemaal goed? Bij aflossingsvrij zou ik het nog kunnen begrijpen. De toetsrente is inderdaad 5% bij rentevastperiodes korter dan 10 jaar of bij een variabele rente.

Echter is dit voor je leencapaciteit ongunstig als de rente voor 10 jaar vast of langer lager ligt dan 5%.

Doordat we boven de 4% uitkwamen kregen we meer hypotheekruimte zoals hierboven ook beschreven staat.

[Morpheusk]

Rubbergrover1 schreef op dinsdag 14 oktober 2025 @ 08:04:
[...]

Volgens mij is de boodschap juist dat op deze manier de leenruimte juist vergroot is.

De leennormen geven aan dat je bij bv. een rente van 3,51% iets meer van je inkomen aan de hypotheek mag besteden dan bij een rente daar onder. Als je een rente hebt van 3,45%, dan kan het zijn dat dit in combinatie met de maximale maandlasten een lagere maximale lening oplevert dan als je een rente van 3,51% hebt. Dat betekent dus dat je voor de hoogste lening wilt mikken op een rente van 3,51%. Het kan dan handig zijn om een klein deel af te sluiten tegen een heel hoge (toets-)rente, zodat je gemiddeld boven de 3,51% uitkomt.

Ah check, helder.

[Intelcore]

Periode van 1 deel loopt bijna af, ik denk dat ik het tijdelijk voor een maand vastzet, rente is nagenoeg gelijk maandelijks als t/m 5 jaar vast. Ik vind het nog te vroeg om het nu langere tijd vast te zetten, het is en blijft een gok natuurlijk.

[Hoi!!!]

Voor mijn gevoel moet die rente ook nog verder omlaag kunnen maar feit is dat ik de laatste maand steeds meer rentes ( licht ) zie stijgen. En dan heb ik t niet alleen over de langere rentes.
Ik heb m zelf per 1 november voor 1 jaar vastgezet. Op hoop van zegen…

[RM-rf]

Intelcore schreef op woensdag 3 december 2025 @ 20:56:
Periode van 1 deel loopt bijna af, ik denk dat ik het tijdelijk voor een maand vastzet, rente is nagenoeg gelijk maandelijks als t/m 5 jaar vast. Ik vind het nog te vroeg om het nu langere tijd vast te zetten, het is en blijft een gok natuurlijk.

ik denk dat het nooit echt een gunstige keuze _kan_ zijn om eerst kortlopend vast te zetten als de rente relatief hoog staat (wat vaak een gevolg is van instabiele vooruitzichten en onzekerheden) en dan speculatief te 'gokken' op dat ene goede moment om de rente wel heel lang vast te zetten, met het idee dat daarna de rente weer omhoog zou gaan (Bodemvissen)..

Over het algemeen is het juist zo dat in periodes van stabiliteit en lage rentes, ook de kortlopende rentes evengoed nog duidelijk lager blijven dan de langlopende en het juist dan evengoed gunstig is deze niet te lang vast te zetten.

De keuze voor kortlopend is voor mij vooral een keuze vanuit een persoonlijke heel gunstige kredietrisico-positie dat je zelf de speelruimte hebt om je weinig tot geen zorgen te maken voor de kortetermijns effecten _als_ de rente een korte tijd stevig oploopt... en je er vanuit kunt gaan dat op de middellange tot langere periode dit sowieso weer zichzelf zal corrigeren..
Of je bv in en kapitaalpositie zit dat je eigen inkomsten uit rente of rendementen evengoed zullen oplopen door die hogere basisrente.


Als je bv kijkt naar de zeer recente rente's .. het laagtepunt van de rente werd bereikt rond 2021, met een hypotheekrente voor 10 jaar vast van iets onder de 1%...
Dat was na een periode van 9 jaar voortdurende rentedalingen sinds 2012, toen de rente nog op 5,25% daarvoor gestaan had.
De "enorme" stijging in 2022 was naar een niveau van 4,4%... nog steeds bijna een vol procentpunt lager dan dat niveau van 2012... dus iemand die in 2012 voor 10 jaar vast gekozen had en dat nooit omgefinancierd, zal nog steeds in 2022 hebben kunnen verlengen voor een _lagere_ rente dan hij 10 jaar eerder aanging.

De les is eigenlijk vooral dat als je voor langere vaststaande renteperiodes kiest, je overall eigenlijk vooral erop verliest; Dat kan nog steeds een keuze zijn, vooral het 'gevoel' van stabiliteit en mensen zijn dus bereid daarvoor meer te betalen, als ze zelf hun leenrisico als risicovol inschatten.

Als je echter nu voor kortlopende rente zelf bewust kiest, neem ik aan dat je je leenrisico als relatief _laag_ inschat (anders is het een zeer gevaarlijke keuze) .... Het is dan wel een goede overweging eens goed jezelf af te vragen waarom je het op een bepaald moment dat de huidige rente nu iets verder daalt, je het gelijk _lang_ zou willen gaan vastzetten...
Het meest waarschijnlijke scnario van en dalende rente zal vooral zijn dat er financieel vooral een meer stabielere periode aanbreekt en dan de hypotheekrente weer over een langere periode langzaam maar structureel verder zal gaan dalen (meestal is dat zo rond de 10 jaar dat zulke financiele periodes zich afwisselen)

[icecreamfarmer]

Hoi!!! schreef op donderdag 4 december 2025 @ 00:14:
Voor mijn gevoel moet die rente ook nog verder omlaag kunnen maar feit is dat ik de laatste maand steeds meer rentes ( licht ) zie stijgen. En dan heb ik t niet alleen over de langere rentes.
Ik heb m zelf per 1 november voor 1 jaar vastgezet. Op hoop van zegen…

Als ik naar de ECB en spaarrentes kijk ook maar ik monitor nu al een jaar en rentes over verschillende klasses omdat ik ook deels variabel zit maar weinig verschuivingen bij 20 en 30 jaar.

Zelf kan ik ene verdubbeling nog wle betalen maar wil eigenlijk ook wel een keer klikken zodat ik mij hier niet mee bezig hoef te houden en omdat gekke Trump gekke dingen kan gaan doen.

[ Voor 14% gewijzigd door icecreamfarmer op 15-12-2025 12:27 ]

[Hertog_Martin]

Even belangrijke tip voor dit onderwerp: als je denkt eventueel je hypotheek op korte termijn nog te willen verhogen, bijvoorbeeld voor een verbouwing, en je had nu maximaal geleend, dan is het aan te raden om de rente wat langer vast te zetten dan tien jaar. Wanneer je wilt ophogen wordt anders elk leningdeel met rente korter dan 10 jaar vast tegen 5% getoetst waardoor je minder kan lenen

Zoals genoemd hier kan in sommige gevallen ook betekenen dat je meer kan lenen als je gemiddelde toetsrente daardoor net in betere plek in de staffel komt, maar als je het leeuwendeel van je hypotheek op 3,6% afsluit tegen 10 jaar vast dan kan je de dag erna al stuk minder lenen omdat het dan tegen 5% getoetst wordt. Zou dus bijvoorbeeld 12 jaar doen als je denkt komend jaar meer te gaan werken en een verbouwing wil financieren voor je nieuwe huis.

[ Voor 36% gewijzigd door Hertog_Martin op 24-12-2025 12:03 ]

[Trasos]

Onze RVP loopt weer af, dus ik ben weer druk met Excel bezig om allerlei scenario's uit te werken.

Ik ben nu met name bezig om de effecten van een nieuwe RVP van 10 jaar te vergelijken met RVP van 5 jaar, over een tijdsperiode van 10 jaar. Dus, wat zijn de effecten als over 5 jaar, de rente percentage X hoger of lager staat? Op zich al interessant om te zien, dat als over 5 jaar de rente een procentpunt hoger staat, dat het dan over een periode van 10 jaar nog steeds voordeliger is dan nu voor een RVP van 10 jaar te kiezen.

Een RVP korter dan 5 jaar vind ik persoonlijk minder interessant. Ten eerste omdat de rente hoger is en omdat ik geen snelle daling naar beneden verwacht. Eerder omhoog, als Trump weer iets in z'n bol krijgt. En langer dan 10 jaar voelt als 'te duur'.

Maar ik heb het gevoel dat ik eigenlijk scenario's voor de gehele resterende looptijd moet uitwerken.
Aan wat voor scenario's moet ik dan denken? Hoe pakken jullie dit aan?
Ik begrijp dat er uiteindelijk een keuze op basis van aannames gemaakt moet worden, maar het idee dat die keuze een beetje onderbouwd is voelt toch beter dan puur op basis van 'emotie'.

[siveiro]

Maak het contant. Kan met functie TW in excel. Daarnaast heb je een spaarhypotheek of bankspaarhypotheek, dan ook rekenen met de rente die je netto ontvangt op je spaarrekening.

[Wailing_Banshee]

Ik moet ook eens gaan rekenen wat handig is (voorwerk verrichten, tzt gaan we echt wel met een adviseur praten!), aangezien in november onze RVP afloopt. Nog 4 en 10 jaar te gaan. Beide spaarhypotheken met een hoge rente. Dus de spaarpot begint nu echt te tellen.
Onze opties zijn legio... Die van 4 jaar volledig aflossen, en die van 10 jaar aflossen met het spaargeld en een nieuwe annuitaire? Beide door laten gaan? 1 door laten gaan en de andere aflossen? (Dat we die met nog 4 jaar looptijd gaan aflossen is voor 99.9% zeker, tenzij de adviseur een reden kan verzinnen waarom we dat niet zouden moeten doen) Denk niet dat we beide kunnen aflossen, had misschien gekund als we niet vorig jaar die technische ruimte hadden bijgebouwd (dat heeft behoorlijk in het spaargeld gesneden )

[Grolsch]

Bij ons loopt ook de RVP af medio juli.
Op dit moment de hypotheek lopen bij de Rabobank, de rentes stonden 10 jaar vast.

Onze hypotheek bestaat uit de volgende componenten:
Aflossingsvrij - 2,2%
Annuïtair = 2%

Deze rentes ga ik dus op dit moment niet maar halen ben ik bang voor

Weten jullie of er momenteel nog te "handelen" valt met banken, of is het gewoon de prijs die op internet staat?

Ik heb al even contact gehad met de Rabobank, en die geven aan 3 maand voor einde looptijd te komen met een voorstel.

Qua tariefklasse vallen we in het groepje <60% Schuld-marktwaardeverhouding

Volgens hun website zijn de rentes momenteel als volgt voor 10 jaar:

Aflossingsvrij = 3,98%
Annuïtair = 3,68%

Ik lees dat je ook nog 0,15% korting kunt krijgen als je energielabel A of beter hebt, daar ben ik ook al mee bezig, daar heb ik dan ook mee gerekend.

Als ik vergelijk via de website https://www.hypotheekrente.nl/ zie ik dat de Rabobank het zo slecht nog niet doet, een ander is "slechts" 0,02% goedkoper qua rente, dat loont zich niet om over te stappen.

Hebben jullie nog tips/tricks/aandachtspunten

[JanHenk]

@Grolsch Korter vastzetten (5 jaar bijvoorbeeld)? Is maar net wat je wil, kun je de lasten ook dragen als het bijvoorbeeld 5% wordt? Zo ja, zou ik zelf neigen naar een kortere periode dan 10 jaar.

Handel lijkt me niet mogelijk nee.

[Wailing_Banshee]

Grolsch schreef op dinsdag 24 februari 2026 @ 08:40:

Qua tariefklasse vallen we in het groepje <60% Schuld-marktwaardeverhouding

Oh, daar had ik nog niet eens aan gedacht.... Als wij die ene hypotheek helemaal af lossen, blijft er nog een schuld over van ergens tussen de 25 en 30% van de bekende woningwaarde (en die was uit 2010). Ik denk dat dat zelfs onder de 20% zou zakken met de huidige woningwaarde (als we hem opnieuw zouden laten taxeren)....
Ik wil een zo hoog mogelijke rente, niet zo laag mogelijk!

[Grolsch]

JanHenk schreef op dinsdag 24 februari 2026 @ 09:12:
@Grolsch Korter vastzetten (5 jaar bijvoorbeeld)? Is maar net wat je wil, kun je de lasten ook dragen als het bijvoorbeeld 5% wordt? Zo ja, zou ik zelf neigen naar een kortere periode dan 10 jaar.

Handel lijkt me niet mogelijk nee.

Bij de Rabobank is de rente voor 5 jaar gelijk aan die voor 10 jaar.
1 jaar scheelt "maar" 0,19%, gezien de HRA zet dat netto niet echt zoden aan de dijk om zo'n risico te willen lopen denk ik dan.

Als het 5% wordt kunnen we het wel dragen, maar ik vind het prettiger om er weer voor 10 jaar vanaf te zijn.