| | | · | | · | | · | | · | | | : | | |·| |·| |·| |·|
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
:strip_exif()/u/23160/Oscar.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/17866/crop5aeb6b651e1ac_cropped.jpeg?f=community)
onder kunduz / vvd programma zouden bestaande situaties niet aangetast worden. maw mensen met NHG zouden hun (bank)spaar leningen mee mogen nemen. Tevens had deze groep nog de mogelijkheid om tot 2014 eventueel te kiezen voor box 1 omzettingen. Dat moet dus nu opeens voor 1/1.:
[...]
De zaken uit het regeerakkoord gaan pas in per 2014. Per 2013 gaat het Kunduz-akkoord in. Dat de NHG hun conclusies trekt aan de hand van de niet-aftrekbaarheid vanuit het het Kunduz-akkoord is niet meer dan logisch. Als je zonder starterslening niet meer een huis kunt kopen, kun je altijd terugvallen op de voorbehoud van financiering. Het is zuur, maar in 2013 moeten we de tering naar de nering zetten.
:strip_exif()/u/865/bj.gif?f=community)
www.tjeerd.net - To repeat what others have said, requires education, to challenge it, requires brains.
:strip_icc():strip_exif()/u/59905/02725.jpg?f=community)
/u/13471/karnemelk.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/6143/rincewind.jpg?f=community)
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
:strip_icc():strip_exif()/u/51489/heforshe_logo_detail.jpg?f=community){kind=logo}
Dat klinkt leuk, maar het is me dus even volslagen onduidelijk of mijn restschuld nou vanaf januari aftrekbaar is.
Ik wordt zo blij van de duidelijkheid die dit kabinet betracht.
:strip_icc():strip_exif()/u/9208/icon.jpg?f=community){kind=icon}
Reken er nog maar niet op. Het is een voorstel, dus nog niet goedgekeurd !:
[...]
Dat klinkt leuk, maar het is me dus even volslagen onduidelijk of mijn restschuld nou vanaf januari aftrekbaar is.
Ik wordt zo blij van de duidelijkheid die dit kabinet betracht.
[*] Error 45: Please replace user
Volg je bankbiljetten
:strip_exif()/u/52746/eric-cartman_small.gif?f=community)
Mij ook. Maar ook omdat ik wil verhuizen en een restschuld wil vermijden, ben ik begonnen met extra aflossen.
Dit jaar heb ik 3000 euro gestort. Volgend jaar ga ik voor de 8000 euro.
Daar moet ik inderdaad dingen voor laten.. maar het lost wel veel problemen op voor mij. Ik kan dan over een jaar of 2 weer met een gerust hart kijken naar een andere woning, die dan ironisch genoeg waarschijnlijk ook goedkoper is geworden.
Maar ook het feit dat je er onafhankelijker van wordt, spreekt mij aan. Je bouwt echt zelf vermogen op en daardoor zul je het steeds makkelijker krijgen. Je zal veel minder van maand tot maand leven, kijken of je nog wel rondkomt van je salaris, etc.
Wat daarnaast ook belangrijk is: is beseffen dat je veel dingen niet nodig hebt. Dat is moeilijk, maar het went na een tijdje.
Hoe minder rommel je hebt, hoe minder tijd en geld je daar aan kwijt bent.
Ik rij overigens in een Renault Twingo
Wel 'nieuw' model uit 2008, helemaal afbetaald. En hoewel ik er soms echt genoeg van heb, denk ik ook vaak genoeg dat ik echt geen grotere of snellere auto nodig heb. Het is pure geldverspilling. Die Twingo brengt mij ook van A naar B.Om niet helemaal gefrustreerd te raken kun je dan wel 1 ding uitzoeken wat je mag hebben vind ik.. dus ik heb wel een mooie werkplek met groot scherm, leuke gitaar, audio interface om de boel op te nemen, studio monitors, etc.
Dat is mijn hobby. Maar omdat ik veel andere dingen laat, kan ik dat prima betalen en hou ik uiteindelijk alsnog genoeg geld over om serieus af te lossen.
Ask yourself if you are happy and then you cease to be.
Ik heb net mijn eerste jaar werk erop zitten, waar ik echt heerlijk onverantwoordelijk met geld om ben gesprongen. Maar nu is het voor mij ook de bedoeling wat verantwoordelijker met mijn geld om te gaan. Aan het begin van de maand zoveel mogelijk naar een spaarrekening sturen met nog genoeg overhouden voor alle vaste kosten en een klein beetje extra in de maand.:
[...]
Mij ook. Maar ook omdat ik wil verhuizen en een restschuld wil vermijden, ben ik begonnen met extra aflossen.
Dit jaar heb ik 3000 euro gestort. Volgend jaar ga ik voor de 8000 euro.
Daar moet ik inderdaad dingen voor laten.. maar het lost wel veel problemen op voor mij. Ik kan dan over een jaar of 2 weer met een gerust hart kijken naar een andere woning, die dan ironisch genoeg waarschijnlijk ook goedkoper is geworden.
Maar ook het feit dat je er onafhankelijker van wordt, spreekt mij aan. Je bouwt echt zelf vermogen op en daardoor zul je het steeds makkelijker krijgen. Je zal veel minder van maand tot maand leven, kijken of je nog wel rondkomt van je salaris, etc.
Wat daarnaast ook belangrijk is: is beseffen dat je veel dingen niet nodig hebt. Dat is moeilijk, maar het went na een tijdje.
Hoe minder rommel je hebt, hoe minder tijd en geld je daar aan kwijt bent.
Ik rij overigens in een Renault Twingo
Om niet helemaal gefrustreerd te raken kun je dan wel 1 ding uitzoeken wat je mag hebben vind ik.. dus ik heb wel een mooie werkplek met groot scherm, leuke gitaar, audio interface om de boel op te nemen, studio monitors, etc.
Dat is mijn hobby. Maar omdat ik veel andere dingen laat, kan ik dat prima betalen en hou ik uiteindelijk alsnog genoeg geld over om serieus af te lossen.
Volgens mij zou spaargeld een hele boel gescheeld hebben bij de huidige financiele wereld. Met eigen inleg zou het niet nodig zijn om tophypotheken af te sluiten en al met een restschuld te beginnen.
www.tjeerd.net - To repeat what others have said, requires education, to challenge it, requires brains.
Ja, totdat iedereen weer genoeg afgelost heeft en opeens een hoop over heeft aan het einde van de maand.
Dat noemen ze ook wel een cyclus
Dat noemen ze ook wel een cyclus
:strip_icc():strip_exif()/u/88308/tieinterceptor2%252070.jpg?f=community)
Naar mijn mening maak je hier twee grote denkfouten.
1) Sparen schaadt de middenstand.
Ik zie het juist andersom. Juist doordat je op de pof leeft, trek je de uitgaven naar voren. Zodra het fout loopt, kun je die uitgaven niet meer doen en verdwijnen ze ook nog eens in de toekomst. Je doet er dus extra lang over voordat je weer diezelfde uitgaven kunt doen!
Spaar je juist in de betere tijden, dan kun je gewoon doorgaan (of eventueel zelfs een keer meer) uitgeven in slechtere tijden. Daarmee worden de toppen lager en de dalen hoger. En iedereen die een beetje economie heeft gehad, weet dat schokken in de economie de grootste ellende geeft. Misschien wat saaier, maar wel zekerder.
2) Banken varen er wel bij dat mensen meer sparen / aflossen.
JUIST NIET!!! Hoe meer mensen sparen, hoe meer rente de banken moeten betalen. En waar bekostigen ze dat van? Onder andere van obligatieleningen. Wacht, waren die van Griekenland nu niet net zeer gevaarlijk (afgestempeld) en die van Nederland zo slecht dat je zelfs geld moet toeleggen als je aan de staat leent?
Hmm... de volgende pot dan maar: hypotheken! En dan gaat iedereen spontaan aflossen, waardoor de banken minder bekostiging binnen krijgen om de rente op spaargeld te betalen! Terwijl ze het hypotheekgeld niet aan de straatstenen kwijtraken, of dat ze het geld moeten binnen houden om een betere kapitaalratio te krijgen, waar ze geen bal aan verdienen....
Ik zie de huidige crisis als een correctie op ons foute leengedrag. Als we er van leren, kunnen we er beter uitkomen.
Ikzelf heb dan ook bewust voor een lineaire hypotheek gekozen met maar één doel: aflossen, aflossen en nog eens aflossen. Zodra ik dan op 0 sta heb ik of bakken met geld over, of kan ik een veel groter huis kopen met dezelfde lasten (als ik dat wil). En het voordeel is dat ik steeds sneller kan aflossen, doordat ik elke maand een klein beetje minder hoef te betalen. Nu na een half jaar ben ik al ruim 100,- per jaar minder aan mijn hypotheek kwijt en dat loop alleen maar op. 13e maand, vakantiegeld, spaargeld dat ik niet nodig heb... alles gaat naar de hypotheek. Dan hoef ik niet eens op een houtje te bijten, als ik een keer uit eten wil doe ik dat. Hoogstens besef ik me dat ik niet alles tegelijk kan: niet tegelijk een nieuw interieur, verbouwen, etc. etc, maar gewoon in fases plannen. En ik moet zeggen: dat geeft ook rust om niet gelijk alles te hoeven doen
Ik ga een aantal zaken even helemaal anders doen!
Totale Modjesgekte
Onmiddelijke aflossing is in het voordeel van de schatkist (minder HRA afdracht), je zou zeggen dat ze daar wel oren naar hebben. Ik heb die 15 of 20 jaar regeling altijd al als een soort verplichte klantenbinding van de banken gezien. Mogelijk dat de banken/verzekeringslobby zo'n wet 'met klem zou afraden'
Overigens, als een spaarhypotheek nog maar een paar jaar loopt, is de schade niet zo groot, er is immers nog maar weinig rente opgebouwd.
| | | · | | · | | · | | · | | | : | | |·| |·| |·| |·|
:strip_icc():strip_exif()/u/15283/pinkypimp.jpg?f=community)
dat kopt maar er zijn er natuurlijk ook die vanaf 2001 lopen (start KEW) en bv begonnen zijn met een eerste storting. Ik had gisteren nog zo'n klant zitten om te kijken wat er nog moest gebeuren voor 1/1:
[...]
Onmiddelijke aflossing is in het voordeel van de schatkist (minder HRA afdracht), je zou zeggen dat ze daar wel oren naar hebben. Ik heb die 15 of 20 jaar regeling altijd al als een soort verplichte klantenbinding van de banken gezien. Mogelijk dat de banken/verzekeringslobby zo'n wet 'met klem zou afraden'
Overigens, als een spaarhypotheek nog maar een paar jaar loopt, is de schade niet zo groot, er is immers nog maar weinig rente opgebouwd.
Afin de NHG regels zijn nu dus al weer aan het aanpassen dus het advies kan weer op tekentafel.....
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
:strip_icc():strip_exif()/u/26369/mm_icon.jpg?f=community){kind=icon}
For it is the doom of men that they forget... Huidige en vroegere hardware specs The Z80 is still alive!
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
:strip_icc():strip_exif()/u/163454/avatar.jpg?f=community){kind=avatar}
:strip_icc():strip_exif()/u/202430/458684_q.jpg?f=community)
For it is the doom of men that they forget... Huidige en vroegere hardware specs The Z80 is still alive!
/u/96156/crop5e0c58156dde8.png?f=community)
Briljant, ben inderdaad benieuwd hoe sommigen gaan reageren over een jaar of 20, als de eerste aflossingsvrije hypotheken van 30jaar gaat aflopen.
[*] Error 45: Please replace user
Volg je bankbiljetten
For it is the doom of men that they forget... Huidige en vroegere hardware specs The Z80 is still alive!
Ik denk bij mijzelf dan dat is 20% wat er nog over is van het totaal bedrag.:
[...]
Briljant, ben inderdaad benieuwd hoe sommigen gaan reageren over een jaar of 20, als de eerste aflossingsvrije hypotheken van 30jaar gaat aflopen.
helaas ken ik ook de 50% / 50% gevallen, en ik denk inderdaad dat die dat niet aan zien komen, en ook afhankelijk zijn van HRA om te kunnen leven.
Welkom bij de club, mijn vriendin en ik zitten in een vergelijkbare situatie. Starters mogen de klappen vangen en bestaande woning bezitters hoeven hooguit een paar tientjes minder te betalen.
Mijn inziens moet iedereen de gevolgen dragen voor de huidige woningmarkt crisis dus:
- Extra heffing op de winst van verkochte huizen waarvoor jarenlang veel HRA is ontvangen.
- Mensen met een andere hypotheekvorm dan annuitair of linear moeten gelijkwaardig minder HRA krijgen.
- NHG bescherming geld alleen voor mensen met een spaar/linear/annuitaire hypotheek deel.
Mooiste oplossing was natuurlijk geweest om 10 jaar geleden al te beginnen met de HRA af te bouwen ( elk jaar opvolgend 1 jaar minder HRA ). Maar nee de politiek was weer te besluiteloos.
Er is 1 voordeel voor onze groep, en dat is dat we prijzen gestaag dalen. Huizen die voorheen voor 275 op funda stonden gaan nu al naar 260
.
[ Voor 27% gewijzigd door r.e.s op 09-11-2012 13:36 ]
Persoonlijk zie ik weinig verschil tussen de 2004-2008 groep en de mensen die na 1 januari een huis kopen. Je huis staat misschien minder onderwater en je lost meer af. Maar daar tegenover staat dat je meer per maand betaald voor je woning en er alsnog de kans bestaat dat de huizen prijzen met 20% dalen.
Daar heb je opzich een punt. Ik denk persoonlijk ook dat het kabinet nu een klein gaatje in de HRA heeft geprikt om deze vervolgens elk jaar iets groter te maken. Laten we daarop hopen
[ Voor 22% gewijzigd door r.e.s op 09-11-2012 13:49 ]
Wellicht is dat gaatje met de actuele politieke situatie sinds gisteravond wellicht al groter geworden....:
[...]
Daar heb je op zich een punt. Ik denk persoonlijk ook dat het kabinet nu een klein gaatje in de HRA heeft geprikt om deze vervolgens elk jaar iets groter te maken. Laten we daarop hopen
(IB schijf iets omhoog, HRA verder/versneld beperken en zo geen inkomensafhankelijke zorgpremie ??)
Vind overigens een verschil van 1 ton wel heel extreem over een periode van 6 jaar. Als je het niet erg vind probeer ik het iets realistischer te benaderen:
Casus
Aankoop 2008 : 270k spaar / 30 jaar rente vast / 6 % rente / HRA over 42%
Aankoop 2013: 245k annuitair / 30 jaar rente vast / 5,8 % rente / HRA over 42%
2008
De netto maandlasten zijn bij een spaarhypotheek volgens deze site € 1.051,79 per maand.
Aan het eind heb je voor je hypotheek € 378.643,11betaald.
2013
De netto maandlasten zijn bij een annuitaire hypotheek beginnen volgens deze site bij € 940,19 per maand en zijn in de laatste periode 1.434,64 per maand.
Aan het eind heb je voor je hypotheek € 403.059,38 betaald.
Kortom een benadeling van 25.000 euro t.o.v een HOGERE spaar hypotheek. En in deze situatie vergelijk je het ook alleen maar met de groep die het meest getroffen is. De mensen die in de jaren 60/70/90 een huis hebben nog lagere lasten.
Laten we het hopen!
[ Voor 15% gewijzigd door r.e.s op 09-11-2012 14:13 ]
Ja gaat uit van een daling van 9% over deze 5 jaar.
Alleen voor volgend jaar verwacht men al een daling van 8% en volgens mij zitten we al op 15% ofzo.
275K - 23% = 211K. Dat scheel wel ff 34K
Dat klopt, maar....1434.64 in de laatste maand heeft een relatieve lagere waarde. Daar tegenover staat dat je beging met lagere betaling nu. Per saldo zal dat volgens de netto contante waarde waarschijnlijk niet eens meer uitmaken (te lang geleden voor mij om dat zo te doen en ff geen tijd voor).
Maar ter vergelijk, ik betaal liever over 30 jaar 100K dan nu 75K
Bovendien heb ik hierboven al even aangegeven dat je al 34K minder kwijt bent als in 2008, dus per saldo ben je zelfs zonder de netto contante waarde berekening al 10K goedkoper uit
Tja, vooral de mensen uit de jaren '92 en later hebben geluk gehad.
Mijn ouders begonnen in '90 (ook) met een rente van 10%!
[ Voor 7% gewijzigd door rube op 09-11-2012 14:20 ]
Het is een aanname om te denken dat 1434,64 in de laatste maand minder waarde heeft. Ten slot van rekening kan je salaris elk jaar wel een stukje groeien (wat tegenwoordig al niet eens meer vanzelf sprekend is). Dan nog kan de overheid elk jaar weer trouw een stukje afpakken in de trant van hogere belastingen, extra zorgpremie enz. Dan doet die 1434,64 nog steeds pijn!:
Dat klopt, maar....1434.64 in de laatste maand heeft een relatieve lagere waarde. Daar tegenover staat dat je beging met lagere betaling nu. Per saldo zal dat volgens de netto contante waarde waarschijnlijk niet eens meer uitmaken (te lang geleden voor mij om dat zo te doen en ff geen tijd voor).
Maar ter vergelijk, ik betaal liever over 30 jaar 100K dan nu 75K
Bovendien heb ik hierboven al even aangegeven dat je al 34K minder kwijt bent als in 2008, dus per saldo ben je zelfs zonder de netto contante waarde berekening al 10K goedkoper uit
Tja, vooral de mensen uit de jaren '92 en later hebben geluk gehad.
Mijn ouders begonnen in '90 (ook) met een rente van 10%!
Daarnaast moeten we ook realistisch blijven, die extreme prijzen dalingen die je benoemt zijn ook alleen van toepassing op extreme huizen. Voor een normaal huis in een normale buurt die goed onderhouden is zijn er t.o.v. van 2008 echt geen prijsdalingen van 25%. Misschien in de randstad
Dan stel je de berekening zo voor dat de 275 incl overdrachts belasting is en de 245 incl overdrachts belasting.
Persoonlijk wou ik helemaal geen vergelijking met de 2004-2008 groep maken. Ik wou alleen maar zeggen dat het verschil tussen huizenkopers in december en januari gigantisch is
Fiscaal en qua ongelijkheid: ja!:
Ik wou alleen maar zeggen dat het verschil tussen huizenkopers in december en januari gigantisch is
Qua kosten: ik denk dat het meevalt. Je moet natuurlijk niet op 2 januari een huis kopen voor dezelfde prijs als je het huis op 30 december had willen kopen. Gewoon incalculeren dat je vanaf 2 januari 10-20% minder gaat betalen. Dat betekent dat de verkopen in januari enorm instorten t.o.v. een jaar eerder, daarna volgt er een prijscorrectie van verkopers die er nu toch echt eens vanaf willen, en daarna is het probleem opgelost. Met al deze regels verwacht ik een versnelling van de prijsdaling, en dat terwijl de overheid gewoon miljarden in de huizenmarkt blijft pompen.
Nee, dat bedoel ik niet.
Bij annuitair betaal je in het begin 111,16 minder per maand.
Als je dat bedrag spaart, is dat na 30 jaar bij een rente van 4.35% euro 382 waard.
Het verschil na 30 jaar dat je bij annuitair meer als bij de spaarhypotheek is euro 382. He, waar heb ik dat net gezien
Kortom, het maakt niet uit, dat heeft te maken met waarde van geld in de toekomst, verdisconteerd naar de huidige waarde = netto contante waarde.
en bij de Rabo krijg je 4.2% op een deposito van 17 jaar. Die 4.2% ligt wel heel dicht bij de 4.35%....
Misschien juist niet in de randstad...? Maar op het kadaster kun je per provincie per type huis het e.e.a. vergelijken.
Maar dat is dus nihil (zie berekening hierboven)[...]
Dan stel je de berekening zo voor dat de 275 incl overdrachts belasting is en de 245 incl overdrachts belasting.
[...]
Nou ja, dat maakt per saldo niet veel uit, anders is het het verschil geen 35K maar 41.6K wat dus alleen groter is.
Persoonlijk wou ik helemaal geen vergelijking met de 2004-2008 groep maken. Ik wou alleen maar zeggen dat het verschil tussen huizenkopers in december en januari gigantisch is
:strip_icc():strip_exif()/u/46872/volume-s.jpg?f=community)
:strip_exif()/u/92899/Floppy.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/126142/koe.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/8651/audia8w12.jpg?f=community)
Ik ben me ook aan het oriënteren op de huizenmarkt. Ik hoop begin volgend jaar een vast contract te krijgen dus het kan eindelijk! Samen met mijn vriendin huur ik nu een appartement van 1100e per maand, echter een hypotheek met deze lasten zal ik nooit kunnen krijgen in mijn eentje. Dus moeten we wel samen een hypotheek nemen of in een veel goedkoper huis gaan wonen. Ook zou ik naar een generatie hypotheek kunnen kijken (mijn vader heeft al meerdere keren aangegeven hier wel voor open te staan), maar wil ik dit wel?
Het idee van volledig aflossen in bv 30 jaar met een annuiteiten hypotheek staat me erg aan. Kortom, genoeg om naar te kijken
Het idee van volledig aflossen in bv 30 jaar met een annuiteiten hypotheek staat me erg aan. Kortom, genoeg om naar te kijken
Audi A8 W12 6.0
Klinkt leuk dat versneld aflossen, maar 10% van 3 ton is 30k. Dat los je niet zomaar versneld af.
Ik zou eerst je buffers maximaliseren als je blijkbaar zoveel geld overhoudt, dan kan je in geval van baanverlies de plannen voor de WW compenseren.
En jongens... leef ook een beetje als je nog jong bent.
Ik zou eerst je buffers maximaliseren als je blijkbaar zoveel geld overhoudt, dan kan je in geval van baanverlies de plannen voor de WW compenseren.
En jongens... leef ook een beetje als je nog jong bent.
This is my signature. There are many like it, but this one is mine.
Mee eens. Ik wil graag een buffer van 30 jaar. Dan hoef ik helemaal niet meer te werken*
* http://earlyretirementextreme.com
[ Voor 36% gewijzigd door rube op 09-11-2012 17:04 ]
Als je denkt dat je volgend jaar anders >10% zou willen aflossen (waardoor de bank kosten gaat rekenen) zou ik het gewoon nu doen, je kunt er momenteel toch geen peil op trekken wat de politiiek doet (en vaak op absurd korte termijn, zie BTW-verhoging), maar ik ga er niet vanuit dat er tussen nu en volgend jaar (of zelfs 2014) nog iets wijzigt dat aflossingen op een lopende hypotheek beinvloedt. Dat is namelijk sowieso heel iets anders dan een restschuld.
Pas op dat je bij veel banken een "opzeg"termijn hebt van 1 maand, dus je moet voor eind november aankondigen (formulier opsturen) dat je wilt aflossen voor 31 december.
Die BTW-verhoging is trouwens een leuke, "dat gaat gecompenseerd worden door verlaging IB". 2 maand later "oh, hadden we gezegd verlaging, eigenlijk bedoelden we meer verhoging"
Voor starters zoals ik vind ik de situatie die nu ontstaat ideaal!
Ik wilde sowieso al een annuiteiten hypotheek en ben blij dat die blijft bestaan maar dat de huizenprijzen dalen
.
9.900Wp PV (enphase), 55kwh EV(Tesla), 35kwh EV(MG), 6kWh thuisbatterij (EVAPOWER), Tibber
Ik verwacht niet én dit jaar een groot deel af te lossen, én volgend jaar weer. Aan de >10% kom ik ook niet, want de totale hypotheeksom zit nog net onder de 2 ton waarvan 40k aflossingsvrij. Hoest niet zomaar pakweg 20k op per jaar:
[...]
Als je denkt dat je volgend jaar anders >10% zou willen aflossen (waardoor de bank kosten gaat rekenen) zou ik het gewoon nu doen, je kunt er momenteel toch geen peil op trekken wat de politiiek doet (en vaak op absurd korte termijn, zie BTW-verhoging), maar ik ga er niet vanuit dat er tussen nu en volgend jaar (of zelfs 2014) nog iets wijzigt dat aflossingen op een lopende hypotheek beinvloedt. Dat is namelijk sowieso heel iets anders dan een restschuld.
Pas op dat je bij veel banken een "opzeg"termijn hebt van 1 maand, dus je moet voor eind november aankondigen (formulier opsturen) dat je wilt aflossen voor 31 december.
Die BTW-verhoging is trouwens een leuke, "dat gaat gecompenseerd worden door verlaging IB". 2 maand later "oh, hadden we gezegd verlaging, eigenlijk bedoelden we meer verhoging"
Een spaarhypotheek is het inderdaad. Dus als ik het zo begrijp maakt het niet veel uit of ik het dit jaar doe of volgend jaar, maar kan het ook nog voordelen hebben om op het aflos deel te storten IPV het aflossingsvrije deel (en die los je dan dus af met het "overschot" wat er na 30 jaar op staat neem ik aan. ) Zal het ook nog even bij de adviseur navragen.
Precies zo ongeveer bij ons ook.:
[...]
Ik verwacht niet én dit jaar een groot deel af te lossen, én volgend jaar weer. Aan de >10% kom ik ook niet, want de totale hypotheeksom zit nog net onder de 2 ton waarvan 40k aflossingsvrij. Hoest niet zomaar pakweg 20k op per jaar
Ik denk dat het Aflos gedeelte makkelijker is en beter om te storten, vanwege het geen wat eropstaat groeit en je daarmee dus meer rente er over krijgt, dus als je 150k zou sparen en je vult het zelf aan kan het best zijn je rendement in totaal uit eindelijk na 30 jaar op 180k zit omdat je er zelf meer heb bij ingelegd.
Maar ook sneller aan het maximale komt.
Moet je wel blijven zitten daar, maar dat is weer een ander verhaal.
Daarom moeten we er ook de rechter een uitspraak over laten doen, niet wij.
Er zijn verschillen, maar m.i. ook overeenkomsten.
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon)
Een extra storting in het spaardeel leverde mij per maand 6 keer meer op in besparing van de maandlasten dan een storting in het aflossingsvrije deel.:
[...]
Ik verwacht niet én dit jaar een groot deel af te lossen, én volgend jaar weer. Aan de >10% kom ik ook niet, want de totale hypotheeksom zit nog net onder de 2 ton waarvan 40k aflossingsvrij. Hoest niet zomaar pakweg 20k op per jaar
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Verwijderd
Dat had in theorie misschien zo moeten zijn. Maar als dit in de praktijk ook zo was, hadden we niet in deze shit gezeten.
Verder helemaal eens met je post.
Verwijderd
Ik zie de situatie nu in hard tempo verslechteren, 2013 word voor veel mensen een rampjaar.
Er zit gewoon een stukje feedback in, mensen zien anderen onderuitgaan en worden daardoor nog veel terughoudender in hun kooplust. Zelfde zie je nu ook al reeds in de detailhandel, de mensen houden de hand op de knip om wat reserves aan te leggen voor mindere tijden.
Of het een goed idee is om je reserves in fiat aan te leggen laat ik even buiten beschouwing
De handige mannetjes van de banken hebben natuurlijk constructies als 'aflossingsvrij' en 'spaarproducten' bedacht om maximaal gebruik te maken van de HRA. Je kan overheden verwijten dat ze niet op tijd de aftrek beperkt of afgeschaft hebben. Toch mag je ook van de burger verwachten dat zij prudent te werk gaan. Iedereen die gebruik maakte van de regeling had kunnen weten dat je je daarmee in een kwetsbare en afhankelijke positie plaats. Feitelijk maak je van de overheid 'de derde koper' en als die uitstapt zijn er minder partijen betrokken bij de aanschaf van het privebezit. Nergens heeft de overheid ooit toegezegd voor de duur van 30 jaar te zullen betalen.
Voor de duidelijkheid zou het daarom het allerbeste geweest zijn als de regeling was afgeschaft in ruil voor een belastingverlaging. Helaas lijkt die kans vervlogen en zullen we nog jarenlang met onzekerheden leven die de markt volledig de grond in zullen boren.
Het draait om het perspectief, als deze goed is dan is er vertrouwen. Ik ken maar weinig mensen die daadwerkelijk geloven dat de komende maatregelen het eindstation zijn, dus weg vertrouwen.
Verwijderd
Och, 50-50 (goud/cash) is misschien ook een optie.:
[...]
Ik zie de situatie nu in hard tempo verslechteren, 2013 word voor veel mensen een rampjaar.
Er zit gewoon een stukje feedback in, mensen zien anderen onderuitgaan en worden daardoor nog veel terughoudender in hun kooplust. Zelfde zie je nu ook al reeds in de detailhandel, de mensen houden de hand op de knip om wat reserves aan te leggen voor mindere tijden.
Of het een goed idee is om je reserves in fiat aan te leggen laat ik even buiten beschouwing
Ik zie ze in m'n familie nu ook onderuit gaan. Een neef van me die een eigen zaak heeft, werkt echt létterlijk meer dan 100 uur per week (en nee, niet zittend op kantoor achter een PC, maar écht ondernemen). Z'n vriendin werkt ook bijna fulltime als bedrijfsleidster en samen hebben ze inmiddels 2 kleine kinderen. Dit zijn de mensen die onze samenleving draaiende houden.
Een jaar of drie geleden sprak ik hem nog, hij was helemaal niet bang voor de crisis. Z'n zaak liep goed en z'n huis, aangekocht in 2004, had nog een dikke overwaarde. Hij beschouwde zichzelf niet als "zo'n dom figuur die bij de DSB leent", zo bracht hij het letterlijk. Hij had het naar eigen zeggen wel heel slim gedaan.
Inmiddels gaan de zaken slechter, het bedrijf is failliet en hij heeft enkele rechtzaken om z'n oren gekregen van leveranciers e.d. die geld willen zien. Nu houdt hij er om de één of andere reden een hele dikke schuld aan over, wordt het huis binnenkort geveild en het gezin gaat de schuldsanering in. Terwijl z'n vriendin nog steeds haar baan heeft.
Uiteraard mogen ze bij mij komen wonen en de koelkast leegvreten, als er geen betere mogelijkheid is. Maar daar zullen ze waarschijnlijk zelf wel geen trek in hebben, aangezien ik in een krot woon.
Helemaal mee eens. Al dat halfzachte gedoe leidt nergens toe. Laat de hele boel maar klappen, de banken voorop, en vervolg de schudligen, net als in IJsland. Dat is de enige oplossing voor deze ellende. Dat wordt misschien even slikken voor sommigen, maar dan kunnen we daarna weer vooruit kijken.
Dit topic is gesloten.