/u/400/defember100.png?f=community)
PC Specs
Asus ROG Strix B650E-E | AMD 7700X | G-Skill 32GB DDR5 6000C30 M-die | 4090 FE | LG 38GN950-B 3840*1600p 160Hz | Corsair RM1000x Shift | WD Black SN850X 1TB M.2
:strip_icc():strip_exif()/u/39828/melonhatcat8uy.jpg?f=community)
:strip_exif()/u/23160/Oscar.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
Leuk verhaal, maar je vergeet dat de bank de WOZ beschikking niet mag gebruiken als taxatiemiddel, dus gaat de hele stelling van je waardedaling niet op. En terecht natuurlijk, want de manier waarop een WOZ beschikking wordt bepaald is nogal........dramatisch te noemen; men neme huizen die het afgelopen jaar verkocht zijn in ongeveer dezelfde categorie, haalt er een nat vingertje overheen en tada; daar heb je je WOZ waarde.
:strip_exif()/u/8917/avamadarame.gif?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/64298/crop63179adf50f96_cropped.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/88308/tieinterceptor2%252070.jpg?f=community)
Kijk, mij maakt het niet uit. Ik heb gekocht medio 2011, en sinds dat moment is mijn maandinkomen 1000 euro bruto gestegen, dus zelfs als ze de HRA morgen volledig afschaffen kan ik dat wel opvangen, maar er zijn ongetwijfeld heel veel mensen die een vergelijkbaar inkomen hebben die niet in die positie zitten (zeker degenen die zo'n inkomen met zijn tweeën verdienen - let wel, daar heb je maar twee mensen met 1,5x modaal voor nodig), die bijvoorbeeld te maken hebben met gestegen kosten van (lease)autogebruik, brandstofkosten, duurder wordende kinderopvang, etc. etc. die dat echt niet zomaar even kunnen ophoesten. Natuurlijk kun je zeggen dat ze dan maar moeten bezuinigen, maar het is echt niet zo makkelijk als je het doet voorkomen ('strip gewoon alle luxe'). Ik bespeur een beetje de karikatuur dat mensen met grotere huizen er maar wat op los leven en rustig kunnen (en moeten) inleveren. Dat ben ik simpelweg niet met je eens.
Verder kun je natuurlijk een hele discussie over 'schuld en boete' gaan voeren (hebben mensen met dure huizen boven hun stand geleefd, hadden ze beter moeten weten, moeten ze nu niet bloeden, wat als iedereen lekker calvinistisch was geweest, enz.enz.) maar dat neemt niet het praktische punt weg dat mensen gewoon een beperkte financiële spankracht hebben, en als bank kun je hoog en laag springen en mensen sommeren om dingen te betalen, maar uiteindelijk gaat dat geld er gewoon niet komen. Er zit dan toch niets meer op dan gewoon afwachten, blijven zitten waar je zit, en geleidelijk betalen.
[ Voor 24% gewijzigd door nare man op 30-01-2013 10:43 ]
After all, you can't see a figure's panties unless it's the real thing.
Tuurlijk chargeer ik een beetje en leeft niet iedereen er op los.:
[...]
Kijk, mij maakt het niet uit. Ik heb gekocht medio 2011, en sinds dat moment is mijn maandinkomen 1000 euro bruto gestegen, dus zelfs als ze de HRA morgen volledig afschaffen kan ik dat wel opvangen, maar er zijn ongetwijfeld heel veel mensen die een vergelijkbaar inkomen hebben die niet in die positie zitten (zeker degenen die zo'n inkomen met zijn tweeën verdienen - let wel, daar heb je maar twee mensen met 1,5x modaal voor nodig), die bijvoorbeeld te maken hebben met gestegen kosten van (lease)autogebruik, brandstofkosten, duurder wordende kinderopvang, etc. etc. die dat echt niet zomaar even kunnen ophoesten. Natuurlijk kun je zeggen dat ze dan maar moeten bezuinigen, maar het is echt niet zo makkelijk als je het doet voorkomen ('strip gewoon alle luxe'). Ik bespeur een beetje de karikatuur dat mensen met grotere huizen er maar wat op los leven en rustig kunnen (en moeten) inleveren. Dat ben ik simpelweg niet met je eens.
Maar ik zie om heen gewoon dat mensen wel klagen, maar toch nog steeds wel (flink) kunnen besparen. Kan natuurlijk ook aan mijn omgeving liggen
Maar goed we kennen de Nederlanders ook, klagen steen en been en ondertussen valt het vaak wel mee.
Maar, welk percentage van die 800K die onder water staat, hebben nu echt al alle luxe gestript en kunnen echt niet meer betalen? Daar ben ik wel benieuwd naar, maar Ik denk dat we daar niet achter zullen komen via het CBS
Ja, mee eens. Dat is de werkelijkheid. Waarschijnlijk zal de inflatie daarbij helpen (over 10 jaar kunnen de schulden zomaar met 20-40% gereduceerd zijn en kan maandelijks door gestegen inkomen wel afgelost gaan worden).
Dat is eerlijk gezegd ook mijn gevoel voor het komende decennium: we gaan nauwelijks beweging zien op de woningmarkt en de prijzen blijven gestaag verder dalen. De lucht gaat eruit, maar veel sneller dan het tempo waarmee mensen kunnen aflossen gaat dat niet, met uitzonderingen voor mensen die niet anders kunnen dan verkopen (werkloos/scheiding/etc.). Daar wordt de waardedaling dan ineens gecasht, de afwaardering is voor risico van de bank dan wel voor de NHG-pot, en de woning komt opnieuw tegen een lagere prijs op de markt.
Zoals ik al vaker zei: we blijven zitten waar we zitten en verroeren ons niet
Het is dus te hopen voor de mensen die recentelijk een koophuis hebben gekocht, dat ze het niet erg vinden om daar nog 15+ jaar te zitten
After all, you can't see a figure's panties unless it's the real thing.
:strip_exif()/u/14130/wceend.gif?f=community)
Is het niet vreemd dat de hardwerkende modaal verdiende nederlander dat blijkbaar niet kan betalen?
Stel je hebt jaren altijd netjes betaald, dus laten we zeggen 10 jaar.
Simpel gezegd ben je dan nog 20 jaar verwijderd van het moment waarop je hypotheek afloopt en dus de woning betaald moet zijn.
Is het dan niet gewoon slim dat je ondertussen al minstens 20% hebt afgelost waardoor de resterende schuld ten opzichte van de waarde van de woning niet zorgt voor een brief van de bank?
Of ben ik nu heel naief?
Kijk dat zijn forse bedragen en daar zitten dan de problemen. Als je in 2008 een huis hebt gekocht zit je dus met de gebakken peren en heb je te weinig tijd gehad om al zoveel af te kunnen lossen.
Zulke bedragen kan een huishouden nooit ophoesten. Alleen geen bank haalt het in zijn hoofd om daar nu brieven over te gaan sturen want dan schiet het aantal executie veilingen de lucht in en stort heel de bende direct in elkaar.
Leuk idee maar bakstenen kun je niet eten en je kunt er geen eten mee kopen. Dat is dus niet haalbaar.
1000 euro bruto erbij sinds 2011 is eerder een uitzondering dan een regel ben ik bang. Veel mensen zitten al sinds 2010 op de nullijn.:
[...]
Kijk, mij maakt het niet uit. Ik heb gekocht medio 2011, en sinds dat moment is mijn maandinkomen 1000 euro bruto gestegen, dus zelfs als ze de HRA morgen volledig afschaffen kan ik dat wel opvangen, maar er zijn ongetwijfeld heel veel mensen die een vergelijkbaar inkomen hebben die niet in die positie zitten (zeker degenen die zo'n inkomen met zijn tweeën verdienen - let wel, daar heb je maar twee mensen met 1,5x modaal voor nodig), die bijvoorbeeld te maken hebben met gestegen kosten van (lease)autogebruik, brandstofkosten, duurder wordende kinderopvang, etc. etc. die dat echt niet zomaar even kunnen ophoesten. Natuurlijk kun je zeggen dat ze dan maar moeten bezuinigen, maar het is echt niet zo makkelijk als je het doet voorkomen ('strip gewoon alle luxe'). Ik bespeur een beetje de karikatuur dat mensen met grotere huizen er maar wat op los leven en rustig kunnen (en moeten) inleveren. Dat ben ik simpelweg niet met je eens.
Verder kun je natuurlijk een hele discussie over 'schuld en boete' gaan voeren (hebben mensen met dure huizen boven hun stand geleefd, hadden ze beter moeten weten, moeten ze nu niet bloeden, wat als iedereen lekker calvinistisch was geweest, enz.enz.) maar dat neemt niet het praktische punt weg dat mensen gewoon een beperkte financiële spankracht hebben, en als bank kun je hoog en laag springen en mensen sommeren om dingen te betalen, maar uiteindelijk gaat dat geld er gewoon niet komen. Er zit dan toch niets meer op dan gewoon afwachten, blijven zitten waar je zit, en geleidelijk betalen.
als ze dan al 1,5 modaal hebben gaat vaak het halve salaris 100% naar de kinderopvang en is de toeslag van de belastingdienst het enige wat overblijft voor de vrouw (het is bijna nooit de man) aan salaris.
En op dat gebied ben ik het volledig met je eens nu is het voor iedereen blijven zitten waar je zit en niet bewegen. Zolang je betaald zal de bank niks doen en zelf blijf je ook lekker zitten waar je zit.
Elke actie in de markt zal nu tot een kettingreactie kunnen leiden en dan gaat het goed mis lijkt me.
[ Voor 76% gewijzigd door Wceend op 30-01-2013 11:41 ]
PC Specs
Asus ROG Strix B650E-E | AMD 7700X | G-Skill 32GB DDR5 6000C30 M-die | 4090 FE | LG 38GN950-B 3840*1600p 160Hz | Corsair RM1000x Shift | WD Black SN850X 1TB M.2
PC Specs
Asus ROG Strix B650E-E | AMD 7700X | G-Skill 32GB DDR5 6000C30 M-die | 4090 FE | LG 38GN950-B 3840*1600p 160Hz | Corsair RM1000x Shift | WD Black SN850X 1TB M.2
Nou....ik vind mezelf best wel sociaal. Betaal graag mijn belasting....maar NIET voor mensen EN bedrijven die verkeerd gegokt hebben (al dan niet met hun volle bewustzijn). We zullen het zien
[ Voor 3% gewijzigd door rube op 30-01-2013 11:55 ]
Ach, als je alles toch samen kon vatten in zulke simpele termen als 'die heeft gegokt en heeft schuld, en die heeft niet gegokt en heeft geen schuld...'
After all, you can't see a figure's panties unless it's the real thing.
De huizenprijzen dalen vooral door de door de overheid opgelegde kredietbeperkingen... Heeft weinig met "gokken" en "schuld" te maken als je het mij vraagt.:
[...]
Nou....ik vind mezelf best wel sociaal. Betaal graag mijn belasting....maar NIET voor mensen EN bedrijven die verkeerd gegokt hebben (al dan niet met hun volle bewustzijn). We zullen het zien
Verwijderd
Inderdaad, de overwaardes uit de periode 1985 tot 2007 zijn ook nooit belast dus nu heeft die groep ook geen recht op een bail-out uit belastinggeld bij onderwaarde.:
Nou....ik vind mezelf best wel sociaal. Betaal graag mijn belasting....maar NIET voor mensen EN bedrijven die verkeerd gegokt hebben (al dan niet met hun volle bewustzijn). We zullen het zien
Voor als er toch een bail-out moet komen, kunnen we ontwikkelingshulp niet afschaffen om daarmee de onderwaarde van huizenbezitters af te lossen? Ontwikkelingshulp moet toch bij de allerarmsten terecht komen en de gemiddelde Ethiopiër staat echt geen 50k in de min zoals de hard-werkende modaal-verdienende Nederlandse huizenbezitter.
"Kill one man, and you are a murderer. Kill millions of men, and you are a conqueror. Kill them all, and you are a god." -- Jean Rostand
^^
Het is maar hoe je het bekijkt.
Kredietbeperking was al jaren zeer hard nodig. Dat de overheid niet eerder ingreep is geen rechtvaardiging om zelf te stoppen met je gezond verstand gebruiken.
Als je een beetje nadacht kon men prima begrijpen dat de woningprijzen totaal niet meer in verhouding stonden tot de inkomsten van veel mensen.
Dus ben je dan aan het gokken (op: HRA blijft wel, het loopt niet zo’n vaart etc….) of je gezond verstand aan het gebruiken.
E.e.a. laat natuurlijk niet onverlet dat, gezien de manier waarop alle betrokken partijen (politiek, kiezers, makelaars, banken etc) met de woningmarkt zijn omgegaan ervoor heeft gezorgd dat een juiste beslissing nemen bij een aankoop erg lastig is. Eigenlijk te ingewikkeld voor de meeste mensen. Mijzelf incluis.
PC Specs
Asus ROG Strix B650E-E | AMD 7700X | G-Skill 32GB DDR5 6000C30 M-die | 4090 FE | LG 38GN950-B 3840*1600p 160Hz | Corsair RM1000x Shift | WD Black SN850X 1TB M.2
"Kill one man, and you are a murderer. Kill millions of men, and you are a conqueror. Kill them all, and you are a god." -- Jean Rostand
Ja, want iedereen had 10 jaar lang op zolder moeten wachten, want het was natuurlijk overduidelijk dat 2008 de boel ging ploffen en je het beste in 2015 een huis kon kopen.
Effectief kan je nog steeds hetzelfde huis kopen, veel mensen denken aan de mogelijke hypotheek van toen met de prijs van nu. Maar de hypotheek van toen krijg je niet meer, dus effectief heb je nog steeds hetzelfde pooltje huizen tot je beschikking.
Effectief kan je nog steeds hetzelfde huis kopen, veel mensen denken aan de mogelijke hypotheek van toen met de prijs van nu. Maar de hypotheek van toen krijg je niet meer, dus effectief heb je nog steeds hetzelfde pooltje huizen tot je beschikking.
This is my signature. There are many like it, but this one is mine.
Dat was idd beter geweest.:
Ja, want iedereen had 10 jaar lang op zolder moeten wachten, want het was natuurlijk overduidelijk dat 2008 de boel ging ploffen en je het beste in 2015 een huis kon kopen.
Dat vraag ik me sterk af.
Maar tegen een (veel) lagere prijs. En dat is een hele goede zaak.
PC Specs
Asus ROG Strix B650E-E | AMD 7700X | G-Skill 32GB DDR5 6000C30 M-die | 4090 FE | LG 38GN950-B 3840*1600p 160Hz | Corsair RM1000x Shift | WD Black SN850X 1TB M.2
Ik ben blij dat je het zegt:
Bron: CBS, gemiddelde huizenprijzen in euro, totale loonsom Nederland * 1000 euro
I rest my case
Verder is het artikel dat erbij hoort ook erg lezenswaardig:
http://www.ftm.nl/followl...j-te-veel-hypotheken.aspx
Eigenlijk wat de hele tijd al in dit topic wordt gezegd: de huizenprijzen volgden met name de loonontwikkeling. De markt was op een gegeven moment wel overspannen, maar een bubbel was er zeker niet.
Verder ook nog een leuke wetenswaardigheid over het vaak als heilig aangehaalde Duitsland (vaak met linkjes naar woningen in de middle of nowhere):
[ Voor 26% gewijzigd door Oscar Mopperkont op 30-01-2013 13:27 ]
Volgens mij hebben bedrijven wel een bepaalde plicht om de juiste informatie o.a. naar hun aandeelhouders te verstrekken. Aandeelhouders zullen namelijk niet blij zijn als ze aandelen kopen van een bedrijf waar 10 miljard in de boeken staat en dat blijkt slechts 1 miljoen werkelijk waard te zijn
Dat hangt er o.a. van de gebruikte waarderingsmethodiek af.
Maar jij denkt dat bijv. rating agencies dit bij hun beoordeling niet meenemen
Linksom of rechtsom heeft het invloed op een bank en dus invloed op beleid.
Zoals ik al schreef, daar zou ik niet te zeker van zijn. Wat in het voordeel is van de bank verandert nogal eens. Of vanuit andere hoek komt druk om hier iets mee te doen.
PC Specs
Asus ROG Strix B650E-E | AMD 7700X | G-Skill 32GB DDR5 6000C30 M-die | 4090 FE | LG 38GN950-B 3840*1600p 160Hz | Corsair RM1000x Shift | WD Black SN850X 1TB M.2
:strip_icc():strip_exif()/u/26369/mm_icon.jpg?f=community){kind=icon}
Wat voor een looncijfer gebruikt men hier? Ik gok op bruto loon. Hoe staat het echter met de koopkracht van de bruto loon, want je kunt wel een fors bruto loon hebben, maar als je bezwijkt onder de belastingen, brengt het weinig.:
[...]
Ik ben blij dat je het zegt:
[afbeelding]
Bron: CBS, gemiddelde huizenprijzen in euro, totale loonsom Nederland * 1000 euro
I rest my case
UItgaande van de bruto lonen, zie je in deze grafiek heel goed het effect van de steeds lagere rente en steeds ruimere leenmogelijkheden vanaf de jaren 90. In 1995 lag de huizenprijs in deze grafiek behoorlijk onder de loonsom. Er is nu dus nog wel ruimte naar beneden
Dan zal natuurlijk onder de huidige omstandigheden de loonsom niet echt veel toenemen. Integendeel, zoals het er nu naar uitziet zal deze door oplopende werkloosheid gaan dalen.
[ Voor 14% gewijzigd door EXX op 30-01-2013 14:12 ]
For it is the doom of men that they forget... Huidige en vroegere hardware specs The Z80 is still alive!
Het effect van lage rente en het populairder worden van de aflossingsvrije hyoptheek is zeker ook terug te zien, daarom stegen de huizenprijzen harder dan de lonen. Maar dat maakt nog niet dat de verhoudingen ineens totaal zoek zouden zijn geraakt.:
UItgaande van de bruto lonen, zie je in deze grafiek heel goed het effect van de steeds lagere rente en steeds ruimere leenmogelijkheden vanaf de jaren 90. In 1995 lag de huizenprijs in deze grafiek behoorlijk onder de loonsom. Er is nu dus nog wel ruimte naar beneden
Tot hier heb je het over feiten
Hoe bepaal je wat "genormaliseerd" is? Wanneer weer je waar "je had moeten zijn"?
De huizen zijn duurder geworden, maar de economie en demografie van het land verandert. Er gaan meer mensen in de steden wonen, er zijn meer mensen, de rente is structureel lager en het welvaartsniveau is gestegen (2-verdieners). Ik kan dat niet zomaar verdisconteren in jouw berekeningen hierboven, dus ik weet niet welk effect ze hebben, maar je moet ze zeker meenemen.
Dat is dus blijkbaar de wens die de vader is van de gedachte. Je wil misschien (??) graag dat ze gaan dalen, maar er is ook een goeie kans dat de ergste daling achter de rug is. Zeker als je bedenkt dat de bodem vaak even doorveert (een naijleffect) voordat de markt zich 'herstelt'.
Ik lees vaak dergelijke conclusies in dit topic, en gezien de cijfers van de afgelopen twee jaar is het makkelijk om gelijk te hebben. Maar om nu te stellen dat we met zijn allen tot het gaatje gaan, lijkt me geen realistisch scenario (meer).
Volgens mij zijn er genoeg factoren te bedenken die weer voor een opwaartse druk gaan zorgen; herstel van de wereldeconomie, maar ook het feit dat veel mensen die 'nog even gewacht hebben', nu toch wel een keer de stap willen, of MOETEN gaan maken. De markt zit op slot, en dat is eigenlijk waar niemand beter van wordt.
/edit: ruimte naar beneden? Naar boven toe is nog vééél meer ruimte!
Let wel, voor mij hoeven ze niet meer tot in de hemel te groeien, maar dat gespeculeer op complete villa's voor een appel en een ei begin ik een beetje beu te raken. Dat gaat gewoon niet gebeuren. En als dat wel zo is, dan heeft ook niemand meer in NL het geld om die appel en ei op te hoesten
[ Voor 9% gewijzigd door page404 op 30-01-2013 15:53 ]
ZIPper: Zelfstandig Interim Professional
/u/256438/crop5dbb270939de4.png?f=community)
Keep your wits sharp, your heart open and your gun loaded. And never mess with mother nature, mother in-laws and, mother freaking Ukrainians.
:strip_icc():strip_exif()/u/202430/458684_q.jpg?f=community)
Dan heb je het wel echt over extreme situaties
Een maat van me zit nu in NYC voor zijn werk en zit eerst twee maanden in een alternative business accommodation (gemeubileerd appartement voor expats). 35m2 op de 9e verdieping in een nieuwe flat aan Broadway, en dat kost zijn werkgever ongeveer USD 2600 per maand. Wel een volledig zelfvoorzienend unitje: woonkamertje, slaapkamertje, wasruimte, keukentje. Alles zit erin, het is alleen gewoon heel erg klein
Een maat van me zit nu in NYC voor zijn werk en zit eerst twee maanden in een alternative business accommodation (gemeubileerd appartement voor expats). 35m2 op de 9e verdieping in een nieuwe flat aan Broadway, en dat kost zijn werkgever ongeveer USD 2600 per maand. Wel een volledig zelfvoorzienend unitje: woonkamertje, slaapkamertje, wasruimte, keukentje. Alles zit erin, het is alleen gewoon heel erg klein
[ Voor 18% gewijzigd door nare man op 30-01-2013 17:04 ]
After all, you can't see a figure's panties unless it's the real thing.
Dat valt me dan weer niks tegen, zo leer je weer is iets:
Dan heb je het wel echt over extreme situaties
Een maat van me zit nu in NYC voor zijn werk en zit eerst twee maanden in een alternative business accommodation (gemeubileerd appartement voor expats). 35m2 op de 9e verdieping in een nieuwe flat aan Broadway, en dat kost zijn werkgever ongeveer USD 2600 per maand. Wel een volledig zelfvoorzienend unitje: woonkamertje, slaapkamertje, wasruimte, keukentje. Alles zit erin, het is alleen gewoon heel erg klein
Keep your wits sharp, your heart open and your gun loaded. And never mess with mother nature, mother in-laws and, mother freaking Ukrainians.
:strip_icc():strip_exif()/u/2919/kevlar_cone.jpg?f=community)
Nou, we kunnen wel even verder terug in de tijd gaan, dan zal je zien dat 1995 ook al hoger dan "normaal" was
. (en dan bedoel ik de huizenprijs). Volgens mij is dat net een paar jaar nadat de spaarhypotheek en lenen op dubbel inkomen in zwang raakte.Ik zou dat plaatje weleens teruggetrokken willen zien naar, zeg, 1970 ofzo.
[ Voor 3% gewijzigd door JvS op 30-01-2013 18:54 ]
4x APsystems DS3; 4x495Wp OZO/WNW 10° ; 4x460Wp OZO/WNW 10°; Totaal 3820Wp
/u/127/chimera.png?f=community)
En dan zul je zien dat dat vanaf dat er huizen zijn die prijs alleen maar is toegenomen. De economy en wat mensen te besteden hebben zijn echter ook nogal toegenomen dus alleen naar de huizenprijzen kijken zegt niets.:
[...]
Nou, we kunnen wel even verder terug in de tijd gaan, dan zal je zien dat 1995 ook al hoger dan "normaal" was
Ik zou dat plaatje weleens teruggetrokken willen zien naar, zeg, 1970 ofzo.
Het echte probleem lijkt me nog steeds dat er te weinig (goede) huizen worden gebouwd. Je kun de prijs nl. wel reguleren door het bedrag dat je kunt lenen te verlagen, maar eigenlijk moet je gewoon zorgen dat er goede marktwerking is. En die krijg je alleen maar door vraag en aanbod op elkaar af te stemmen.
[removed]
Het is vooral de aflossingsvrije hypotheek die in zwang raakte die voor de extra stijging na 1995 heeft gezorgd. Daarvoor zal het idd het dubbele inkomen zijn geweest. Maar als je 1970 met 1995 gaat vergelijken, vergelijk je appels met peren. De regels van het spel waren toen totaal anders. Je ziet nu ook dat de regels van het spel veranderen en dat de huizenprijs daarop reageert.:
[...]
Nou, we kunnen wel even verder terug in de tijd gaan, dan zal je zien dat 1995 ook al hoger dan "normaal" was
Ik zou dat plaatje weleens teruggetrokken willen zien naar, zeg, 1970 ofzo.
Yes, mensen worden ouder en gaan naar een relatief kleine verzorgingsflat. Er zijn dus minder gewone koopwoningen nodig (wel meer verzorgingsflats). Maar flats zijn goedkoper. Populatie omvang verandert weinig.
Er wonen meer mensen in de steden, maar de lonen zijn daar ook hoger. Dus zal minder uitmaken op de ratio. Bovendien, 66%
Als men qua ruimte/tuin etc gelijkwaardig zou wonen misschien, maar men woont veel kleiner voor eenzelfde prijs als men buiten de stad een gewoon huis zou kopen. Immers, je koopt tot wat je kan betalen, en niet hoger.Daarnaast zijn er meer singles dan ooit. Als je uit gaat van 2 salarissen dan betekend dat dat singles veel harder de sjaak zijn dan 20 jaar geleden. Die betalen premium, en ook dat gaat in de prijzen hakken. Ze kunnen het gewoonweg niet meer opbrengen.
Vooralsnog ben ik, als een van de weinigen hier, die 4-5-6 jaar geleden deze malaise op de woningmarkt correct voorspelde. Ik kan nog wel een paar posters noemen hier die het hier niet mee eens waren. "20% daling zeg je! Wat een onzin! Echt niet", dergelijke reacties, ik hoor het nog zo. Dan denk ik; wie denkt hier nou met de onderbuik? De mensen die toen dachten dat de sky the limit was en de huizenprijzen toch altijd wel zouden blijven groeien, en hun investering top was (je bent gek als je het niet doet)? Of de mensen die van mening waren dat het flink moest gaan dalen op een moment in de nabije toekomst omdat ze inzagen dat iets dergelijks niet volgehouden kan worden?
Vooralsnog hebben die perceived "pessimisten" (ik noem het eerder realisten) wel gelijk gehad. Ik denk dat we ongeveer half-way zitten. 15% er inmiddels af, nog 10 tot 15% te gaan. De nieuwe realiteit zit er nou net een beetje in.
Mooie cijfers. Thx voor posten. Goede onderbouwing van wat velen in dit topic al de hele tijd zeggen en wat jij ook zegt
Is het schouderklopje dat je jezelf nu geeft niet iets te voorbarig? Spelen er niet meer factoren?:
[...]
Mooie cijfers. Thx voor posten. Goede onderbouwing van wat velen in dit topic al de hele tijd zeggen en wat jij ook zegt
Mensen geven nog ongeveer evenveel uit, omdat ze niet meer kunnen/willen. Wonen mensen nu niet gemiddeld kleiner?
:strip_icc():strip_exif()/u/75578/crop5935346597d2a_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/126142/koe.jpg?f=community)
Financieringslucht?
Ik zou de huizenprijzen wel eens willen zien als we de regels van Duitsland hanteren.
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon) - Ioniq 28kWh / 9,9kWP zonnepanelen (west) / Panasonic 9kW WP
De huizenprijzen zijn met ongeveer zelfde percentage gedaald als de financieringsmogelijkheden, dus ja dat wil ik nog steeds met droge ogen beweren. Daarbij merk ik wel op dat de markt in 2007/2008 overspannen was en dat de huizenprijzen toen wel relatief gezien hoog waren. Dat mag je van mij best "lucht" noemen.
Andere regels, andere prijzen. Dat zal niemand ontkennen. Als je HRA afschaft dan heeft dat ook invloed.:
[...]
Financieringslucht?
Wat trouwens opvallend is, is dat de gemiddelde huizenprijs in DL vergelijkbaar is met NL en dat zonder HRA...(en nu ga ik natuurlijk weer allemaal linkjes krijgen naar huizen in de middle of nowhere die heel groot zijn)
[ Voor 31% gewijzigd door Oscar Mopperkont op 31-01-2013 10:07 ]
:strip_exif()/u/48361/icon.gif?f=community){kind=icon}
In Duitsland is het gebruikelijk om 20% zelf in te leggen, daar lijkt men in NL ook naartoe te willen. Sterker nog: Moneyou rekent al met een eigen inleg van 10-20%.
:strip_exif()/u/107011/Motrax.gif?f=community)
☻/
/▌
/ \ Analyseert | Modelleert | Valideert | Solliciteert | Generaliseert | Procrastineert | Epibreert |
Dit topic is gesloten.