Ervaring met huis kopen deel 6

[JeroenNietDoen]

Volkskrant schrijft vanmorgen dat het belastingplan voor 2013 dat op prinsjesdag wordt gepresenteerd bevat dat HRA enkel nog voor nieuwe annuïtaire en lineaire hypotheken blijft.

Alleen huiseigenaren die de lening voor hun huis daadwerkelijk maandelijks aflossen, kunnen straks hun hypotheekrente nog van de belasting aftrekken. Alle andere hypotheken, ook die waarbij het voor de fiscus lijkt alsof er wordt afgelost, vallen dan buiten de aftrekregeling. Dit geldt voor iedereen die na 1 januari een nieuwe hypotheek afsluit.

Er zijn straks nog maar twee hypotheekvormen met aftrekmogelijkheid te kiezen, blijkt uit het nog vertrouwelijke Belastingplan 2013 dat staatssecretaris Frans Weekers (Financiën, VVD) op Prinsjesdag onthult. Zijn plan is de uitwerking van de woningmarktafspraak in het Lenteakkoord van VVD, CDA, D66, GroenLinks en ChristenUnie. Weekers geeft een veel beperktere uitleg aan die afspraak dan waarmee de vijf partijen menen akkoord te zijn gegaan: hij gaat uit van werkelijk aflossen, anders dan de 'Kunduzpartijen' die ook ruimte lieten voor fictief aflossen.

Alle partijen die na de verkiezingen van volgende week woensdag zaken gaan doen in de kabinetsformatie, moeten rekening houden met Weekers' plan. Dat plan moet uiteindelijk een besparing van 5,4 miljard euro opleveren. Het kan door een nieuwe coalitie of door de nieuwe Tweede Kamer worden veranderd, maar dat moet dan wel vóór 1 januari gebeuren.

De beperking van de hypotheekrenteaftrek geldt voor nieuwe hypotheken en dus vooral voor starters op de woningmarkt. Voor bestaande hypotheken verandert er niets. Voor wie zijn hypotheek oversluit en meer gaat lenen, geldt het nieuwe regime wel over het bedrag dat extra wordt geleend.

In een debat vorige week bleek dat de financieel specialisten van VVD, CDA, D66 en ChristenUnie ervan uitgaan dat alle hypotheken in aanmerking komen voor de aftrek, zolang de fiscus uitgaat van de fictie dat de hele hypotheeklening in dertig jaarlijks gelijke delen wordt afgelost. Elk jaar wordt het fiscale voordeel dan 1/30ste kleiner. Voor de Belastingdienst is dat echter vrijwel onuitvoerbaar.

Het resultaat is nu dat in het Belastingplan 2013 alleen nog de rente van nieuwe annuïtaire en lineaire hypotheken aftrekbaar wordt.
Daarbij lost de huiseigenaar niet fictief af, maar echt. Vooral voor starters is dat lastig, want zij staan dan aan het begin van hun wooncarrière voor hoge maandlasten terwijl hun inkomen meestal nog moet groeien.

Banken en verzekeraars hebben tevergeefs geprobeerd het plan van Weekers tegen te houden. Met diens strikte interpretatie van het Lenteakkoord komen bijna al hun winstgevende hypotheekproducten niet meer voor aftrek in aanmerking, denken ze. De meest verkochte hypotheekvorm is een hypotheek waarmee in dertig jaar tijd fiscaal vriendelijk de helft van de schuld wordt afgelost.

Bij de totstandkoming van het Lenteakkoord waarschuwden het Verbond van Verzekeraars en de Vereniging Eigen Huis al voor het beperken van de aftrek tot de hypotheekvormen annuïtair en lineair. Ze verwachten dat die beperking de woningmarkt verder op slot zet, dat het aanzienlijk hogere maandlasten oplevert en verdere prijserosie veroorzaakt.

[ Voor 82% gewijzigd door JeroenNietDoen op 05-09-2012 08:12 ]

[Woy]

Het resultaat is nu dat in het Belastingplan 2013 alleen nog de rente van nieuwe annuïtaire en lineaire hypotheken aftrekbaar wordt.
Daarbij lost de huiseigenaar niet fictief af, maar echt. Vooral voor starters is dat lastig, want zij staan dan aan het begin van hun wooncarrière voor hoge maandlasten terwijl hun inkomen meestal nog moet groeien.

En dan komt er gewoon een bank die een nieuw product aanbied. 2 Leningen, 1 wordt elke maand netjes afgelost met een bedrag wat uit de andere lening betaald wordt die elke maand steeds groter wordt.

Zo heb je nog steeds een aflosingsvrije hypotheek, die wel onder deze regels zou vallen. Het wordt dan wel elk jaar wat duurder. Het is dat banken op dit moment al niet zo heel erg staan te springen om hypotheken te verkopen, maar het zou me niks verbazen als er toch dergelijke producten gaan verschijnen, en dat er over een aantal jaar weer gezeurd gaat worden hoe onverantwoordelijk dat wel niet was

[Xanaroth]

De meest verkochte hypotheekvorm is een hypotheek waarmee in dertig jaar tijd fiscaal vriendelijk de helft van de schuld wordt afgelost.

De volgende crisis op de woningmarkt zal dus over zo'n 25-30 jaar plaats vinden.


Zijn er trouwens hier nog mensen die snel dit jaar wat kopen vanwege de regeltjes die alleen voor nieuwe hypotheken gaan gelden? Of wordt het juist uitgesteld om te zien waar ze mee komen, voor het geval ze ook bestaande hypotheken aanpakken.

[ Voor 33% gewijzigd door Xanaroth op 05-09-2012 08:34 ]

[Diversity]

Myrdreon schreef op woensdag 05 september 2012 @ 08:32:
[...]


De volgende crisis op de woningmarkt zal dus over zo'n 25-30 jaar plaats vinden.


Zijn er trouwens hier nog mensen die snel dit jaar wat kopen vanwege de regeltjes die alleen voor nieuwe hypotheken gaan gelden? Of wordt het juist uitgesteld om te zien waar ze mee komen, voor het geval ze ook bestaande hypotheken aanpakken.

Ik ben op dit moment bezig om mijn hypotheekvorm te bepalen, maar het zet me wel aan het denken of het verstandig is om een aflossingsvrij deel erin op te nemen. Ik ben zo'n starter dus op zich ben ik wel blij dat ik nu 1 Oktober een eigen huis heb. Ik kan het financieel dragen om een volledige annuïtaire of lineaire hypotheekvorm te nemen maar een deel aflossingsvrij helpt wel wat in de maandlasten. What to do?

[Spoetnik385]

Diversity schreef op woensdag 05 september 2012 @ 08:40:
[...]

Ik ben op dit moment bezig om mijn hypotheekvorm te bepalen, maar het zet me wel aan het denken of het verstandig is om een aflossingsvrij deel erin op te nemen. Ik ben zo'n starter dus op zich ben ik wel blij dat ik nu 1 Oktober een eigen huis heb. Ik kan het financieel dragen om een volledige annuïtaire of lineaire hypotheekvorm te nemen maar een deel aflossingsvrij helpt wel wat in de maandlasten. What to do?

Het is goed dat je in staat bent nu een annuïtaire of lineaire hypotheek te kunnen betalen. Maar waarom? Op dit moment gelden de huidige regels. Wat in een post hierboven ook staat gaan de plannen met betrekking tot de HRA in voor nieuwe hypotheken afgesloten na 1 januari 2013.
Simpel kijkend naar de huidige situatie kun je nog steeds net zo goed een spaar- of een beleggingshypotheek kiezen.
In jouw geval ben je er zeker van dat je je lasten kunt dragen, ook als er zaken voor bestaande hypotheken veranderen. Maar dat zal in ieder geval zeer voorzichtig gebeuren. Nu in een keer voor alle bestaande hypotheken HRA afschaffen zou leiden tot bankroet van vele Nederlanders.

[Rukapul]

Kaap schreef op woensdag 05 september 2012 @ 08:10:
Volkskrant schrijft vanmorgen dat het belastingplan voor 2013 dat op prinsjesdag wordt gepresenteerd bevat dat HRA enkel nog voor nieuwe annuïtaire en lineaire hypotheken blijft.


[...]

Jammer dat er een knoepert van een fout in het artikel staat:

Daarbij lost de huiseigenaar niet fictief af, maar echt. Vooral voor starters is dat lastig, want zij staan dan aan het begin van hun wooncarrière voor hoge maandlasten terwijl hun inkomen meestal nog moet groeien.

Juist in het begin is het verschil tussen fictief en daadwerkelijk aflossen nihil in maandlasten.

Woy schreef op woensdag 05 september 2012 @ 08:24:
[...]

En dan komt er gewoon een bank die een nieuw product aanbied. 2 Leningen, 1 wordt elke maand netjes afgelost met een bedrag wat uit de andere lening betaald wordt die elke maand steeds groter wordt.

Zo heb je nog steeds een aflosingsvrije hypotheek, die wel onder deze regels zou vallen. Het wordt dan wel elk jaar wat duurder. Het is dat banken op dit moment al niet zo heel erg staan te springen om hypotheken te verkopen, maar het zou me niks verbazen als er toch dergelijke producten gaan verschijnen, en dat er over een aantal jaar weer gezeurd gaat worden hoe onverantwoordelijk dat wel niet was

Deze discussie past beter in Klappen van de huizenbubble?. Laten we dit topic behouden voor concrete discussies waar op te handelen valt en dat andere topic over speculaties, politiek, etc.

[JeroenNietDoen]

Diversity schreef op woensdag 05 september 2012 @ 08:40:
[...]

Ik ben op dit moment bezig om mijn hypotheekvorm te bepalen, maar het zet me wel aan het denken of het verstandig is om een aflossingsvrij deel erin op te nemen. Ik ben zo'n starter dus op zich ben ik wel blij dat ik nu 1 Oktober een eigen huis heb. Ik kan het financieel dragen om een volledige annuïtaire of lineaire hypotheekvorm te nemen maar een deel aflossingsvrij helpt wel wat in de maandlasten. What to do?

Wat je natuurlijk kunt doen is even prinsjesdag afwachten. Dan wordt er echt bekend gemaakt wat de plannen m.b.t. de HRA zijn. Wellicht dat je op basis daarvan een duidelijker beeld voor jezelf kunt scheppen.

[Shiver23]

Diversity schreef op woensdag 05 september 2012 @ 08:40:
[...]

Ik ben op dit moment bezig om mijn hypotheekvorm te bepalen, maar het zet me wel aan het denken of het verstandig is om een aflossingsvrij deel erin op te nemen. Ik ben zo'n starter dus op zich ben ik wel blij dat ik nu 1 Oktober een eigen huis heb. Ik kan het financieel dragen om een volledige annuïtaire of lineaire hypotheekvorm te nemen maar een deel aflossingsvrij helpt wel wat in de maandlasten. What to do?

Ook met een (bank)spaarhypotheek of beleggingshypotheek kan je volledig aflossen. Verschil is dat je met annuïtair of lineair minder voordeel haalt uit de hypotheekrenteaftrek. Ook al wordt dit aangepast, deze zal niet van het ene op het andere moment worden afgeschaft. Ik ben dan ook van mening dat je nog steeds beter uit bent met een spaarhypotheek. Daarbij kan je wel rekening houden dat de aftrek minder wordt en dat je dus in de toekomst netto wat meer moet betalen.

[Rukapul]

Wat je in elk geval kunt doen is het verschil in totale kosten eens laten uitrekenen. Vaak kun je bij een annuïtair of lineair in vergelijking met een (bank)spaar product net wat (verzekerings)kosten of een renteopslag voorkomen. Vervolgens kun je bepalen of het verschil het waard waarbij je een inschatting maakt of het belastingvoordeel van de (bank)spaarhypotheek over de gehele looptijd behouden zal blijven. Ook maakt het voor die afweging nogal uit wat de hoogte van de hypotheeksom is en of het nog waarschijnlijk is dat er in de toekomst wijzigingen plaats gaan vinden (zoals verhuizen).

[xahmol]

@Woy: naast aanpassen HRA staan ook andere maatregelen op de rol:
- provisieverbod voor intermediair waardoor het niet meer kan voorkomen dat op de ene hypotheekverstrekking meer provisie zit dan de andere en een vorm om deze reden aanbevolen wordt;
- waarschijnlijk ook een veto voor de AFM in de goedkeuring van nieuwe producten van banken waardoor AFM voor de klant nadelige vormen kan verbieden voor deze vorm in de markt is gezet.

Maakt in ieder geval welke vorm je moet kiezen erg overzichtelijk als straks alleen nog annuïtair en lineair bestaan. Maakt hypotheken commodity producten waar je echt geen advies meer voor nodig hebt.

Denk dat de enige afwijkende hypotheekvormen straks zijn vormen waar je oude rechten voor de HRA kan combineren met een stuk zonder HRA bij verhoging.

[nare man]

Het vervelende is dat de politiek gewoon geen duidelijkheid schept. De onzekerheid over de HRA is daarmee nog schadelijker dan het afschaffen van de HRA zelf. Als er duidelijkheid komt, kunnen mensen zich daarop instellen. Nu wordt er wéér een overgangsregime overwogen, tot 2015, en dan pas gaan er dingen veranderen: oftewel, wéér een onzekere factor, want wat als het kabinet in 2014 valt en deze regeling weer op de schop gaat?

Ik ben daarom voorstander van *knip herhaling van discussie zoals gevoerd in Klappen van de huizenbubble?*

[ Voor 54% gewijzigd door Rukapul op 05-09-2012 10:18 ]

[Shiver23]

*knip reactie waarin ingesprongen wordt op opmerking behorend in Klappen van de huizenbubble?*

Opmerking aan eenieder: de topicwaarschuwing staat er niet voor niets

[ Voor 111% gewijzigd door Rukapul op 05-09-2012 10:19 ]

[terribleweak]

Wij hebben gekozen voor een spaarhypotheek en dan volledig afbetalen. Was voor ons het voordeligste en aangezien we nu nog kunnen profiteren van de HRA op dit product, waarom niet?
4.5% 10 jaar vast
ps we zijn ook starters

[Xanaroth]

Spoetnik385 schreef op woensdag 05 september 2012 @ 08:48:
[...]

Wat in een post hierboven ook staat gaan de plannen met betrekking tot de HRA in voor nieuwe hypotheken afgesloten na 1 januari 2013.
Simpel kijkend naar de huidige situatie kun je nog steeds net zo goed een spaar- of een beleggingshypotheek kiezen.

Juist daarom vraag ik me dus af wat men hier nu doet, even afwachten of toch nog snel dit jaar kopen (zit zelf ook te twijfelen, maar leun zelf vooral naar bewust uitstel tot volgend jaar). Kan zomaar zijn dat ze wel bestaande hypotheken aanpassen. Daar zit je dan met je 2 maanden oude hypotheek en nieuwe spelregels omdat ze besluiten toch oude gevallen mee te nemen.

[ Voor 8% gewijzigd door Xanaroth op 05-09-2012 11:10 ]

[Stoffel]

Myrdreon schreef op woensdag 05 september 2012 @ 11:09:
[...]


Juist daarom vraag ik me dus af wat men hier nu doet, even afwachten of toch nog snel dit jaar kopen (zit zelf ook te twijfelen, maar leun zelf vooral naar bewust uitstel tot volgend jaar). Kan zomaar zijn dat ze wel bestaande hypotheken aanpassen. Daar zit je dan met je 2 maanden oude hypotheek en nieuwe spelregels omdat ze besluiten toch oude gevallen mee te nemen.

Ik heb gekozen voor bankspaar met 100% aflossing, in de volledige wetenschap dat dit waarschijnlijk nog maar een paar maanden mogelijk is. Daarbij gok ik erop dat de HRA voor bestaande hypotheken niet ineens volledig afgeschaft wordt. Op termijn afbouwen is wel iets waar ik rekening mee gehouden heb. Voor nu leek het me nog steeds de interessantste optie, fiscaal gezien.

Daarbij moet je er natuurlijk wel rekening mee houden dat je het helemaal verkeerd kan hebben en de politiek bestaande hypotheken wel aanpakt. Die kans acht ik echter niet zo heel groot, gezien de totale chaos die er dan ontstaat in de Nederlandse economie. Mocht het wel gebeuren dan moet ik ~600 in de maand meer ophoesten, waar ik zeer zeker niet blij van zou worden. Het is echter wel nog steeds te betalen, waardoor ik het een gok vind met een acceptabel risico die zeer de moeite waard is.

[CyBeR]

Sowieso moet je natuurlijk van het brutobedrag uitgaan bij het overwegen of je het wel of niet kunt betalen. Als dat zo is, is wat je met de HRA terugkrijgt mooi meegenomen ipv noodzaak.

[hypz]

Morgenavond gaan we een woning bezichtigen, en als we na de bezichtiging tevreden zijn kan het best zijn dat we een bod willen doen op die woning omdat hij voor ons qua ligging / huis / buurt en vraagprijs best goed zal bevallen. De woning staat nu 5 maanden te koop, begin vraagprijs was 142.000, en is nu dus 129.000.

http://www.funda.nl/koop/...uinerbrink-202/kenmerken/

Wat is een redelijk bod om te doen dan? Aangezien hij al zo gezakt is is het dan nog wel normaal om bijv. een bod van 122.000 te doen? Ik hoop op iets van 125.000 uit te komen.

Nog nooit eerder een woning gekocht dus een beetje onwetend wat normaal is qua bieden er wat je er af kan krijgen.

[ Voor 7% gewijzigd door hypz op 05-09-2012 12:00 ]

[nare man]

CyBeR schreef op woensdag 05 september 2012 @ 11:29:
Sowieso moet je natuurlijk van het brutobedrag uitgaan bij het overwegen of je het wel of niet kunt betalen. Als dat zo is, is wat je met de HRA terugkrijgt mooi meegenomen ipv noodzaak.

Ben ik niet met je eens, om de doodsimpele reden dat de HRA er nooit ineens afgaat. Zelfs de meest vergaande plannen houden nog een afbouw in, uitgesmeerd over dertig jaar, naar een situatie waarin bijv. iedereen over max. 250k tot 30% mag aftrekken, zoiets. We gaan echt niet ineens in 2015 naar een situatie waarin bruto=netto.

Je mag dus best sturen op netto-lasten, zolang je je maar realiseert dat er nogal wat veranderingen op komst zijn.

hypz schreef op woensdag 05 september 2012 @ 11:56:
Morgenavond gaan we een woning bezichtigen, en als we na de bezichtiging tevreden zijn kan het best zijn dat we een bod willen doen op die woning omdat hij voor ons qua ligging / huis / buurt en vraagprijs best goed zal bevallen. De woning staat nu 5 maanden te koop, begin vraagprijs was 142.000, en is nu dus 129.000.

http://www.funda.nl/koop/...uinerbrink-202/kenmerken/

Wat is een redelijk bod om te doen dan? Aangezien hij al zo gezakt is is het dan nog wel normaal om bijv. een bod van 122.000 te doen? Ik hoop op iets van 125.000 uit te komen.

Nog nooit eerder een woning gekocht dus een beetje onwetend wat normaal is qua bieden er wat je er af kan krijgen.

Gewoon beginnen op 105 en zien waar ze mee komen. Je hoeft niet vriendelijker te zijn voor de verkoper omdat hij al eerder in prijs is gezakt. Misschien was die oorspronkelijke vraagprijs van 142k wel volkomen debiel.

[ Voor 40% gewijzigd door nare man op 05-09-2012 12:01 ]

[hypz]

nare man schreef op woensdag 05 september 2012 @ 12:00:

Gewoon beginnen op 105 en zien waar ze mee komen. Je hoeft niet vriendelijker te zijn voor de verkoper omdat hij al eerder in prijs is gezakt. Misschien was die oorspronkelijke vraagprijs van 142k wel volkomen debiel.

Haha ok, is dat niet wat extreem 105 te bieden? Ik dacht zelf van ik bied 122, of misschien 119 ofzo als wat lager wil proberen.

[timag]

hypz schreef op woensdag 05 september 2012 @ 12:05:
[...]

Haha ok, is dat niet wat extreem 105 te bieden? Ik dacht zelf van ik bied 122, of misschien 119 ofzo als wat lager wil proberen.

Heb je een idee wat het huis ongeveer waard is? Daar kom je achter door bijv. door verkopen van vergelijkbare huizen in de buurt te vergelijken (kan je opvragen via het kadaster). Je hebt natuurlijk een bedrag in je hoofd wat je wil/kunt betalen maar je wil ook niet veel meer betalen dan het huis volgens de "markt" waard is. Als je echt veel te hoog zit kan je zelfs problemen krijgen met je hypotheek omdat de taxatie dan niet aansluit.

Los daarvan zou van een eerste bod van 20% onder de vraagprijs niemand meer mogen schrikken. Of dat in de buurt komt van wat de verkopers in gedachten hebben kom je alleen maar achter als je gaat onderhandelen.

[JelleMan]

Diversity schreef op woensdag 05 september 2012 @ 08:40:
[...]

Ik ben op dit moment bezig om mijn hypotheekvorm te bepalen, maar het zet me wel aan het denken of het verstandig is om een aflossingsvrij deel erin op te nemen. Ik ben zo'n starter dus op zich ben ik wel blij dat ik nu 1 Oktober een eigen huis heb. Ik kan het financieel dragen om een volledige annuïtaire of lineaire hypotheekvorm te nemen maar een deel aflossingsvrij helpt wel wat in de maandlasten. What to do?

Ik ben ook bezig met hypotheekvorm te bepalen. Gaat waarschijnlijk dit worden:

-40% annuitair > echt aflossen en zekere HRA de komende tijd en bij verkoop (binnen bijv 10 jaar) gewoon een deel echt afgelost waarmee ik een huizenprijsdaling kan opvangen
-40% Spaar > profiteren van de HRA en bij eventueel stapsgewijze afschaffing toch niet alle HRA kwijtraken
-20% aflossingsvrij > druk de maandlasten wat, waardoor ik het prima kan betalen en nog kan sparen.

Logsiche constructie?

[Fiber]

timag schreef op woensdag 05 september 2012 @ 12:29:
[...]
Los daarvan zou van een eerste bod van 20% onder de vraagprijs niemand meer mogen schrikken...

En dan zien uit te komen op 10 procent onder de vraagprijs...

[hypz]

Bedankt voor de reacties.

Ik zie wel dat de meeste woningen daar zo'n 140k vraagprijs hebben. Deze woning die wij op het oog hebben heeft een wat kleinere achtertuin.

Nu net via kadaster info geprobeert te krijgen, online betalen momenteel niet mogelijk.....

Kijk ik nu met SMS bij het kadaster als ik het opvraag krijg ik terug:

Ruinerbrink 202
Emmen datum: 20-03-2012
Koopsom: 90.150 euro



Is dit niet een beetje vreemd? Woning staat op dit moment ook leeg trouwens.

[ Voor 4% gewijzigd door hypz op 05-09-2012 13:08 ]

[Fiber]

Niet te enthousiast doen bij de bezichtiging trouwens... Beetje mopperen, tuin op het noorden, enkel glas, verouderde cv, niet zo netjes afgewerkt, etc. Alles om de prijs te drukken. Die verkopers willen er echt wel graag vanaf, zeker als het al leeg staat.

[TheJason]

Volgens staat de Ruinerbrink nou niet meteen bekend als 1 van de betere brinken. Ik zou goed kijken naar de keuken, badkamer e.d. want volgens mij zijn die redelijk gedateerd. Is het niet zo dat bij het plantsoen in de achtertuin ook niet redelijk vaak jeugd te vinden is en verder op ook een hangplek is gemaakt? Mogelijk ook iets om rekening mee te houden voor jezelf.

Ik zou niet kijken naar de oorspronkelijke vraagprijs maar puur wat de prijs nu gewoon is. In jouw situatie en gezien het feit dat de woningmarkt in Emmen op zn zachts gezegd zeer langzaam gaat (veel huizen langer dan een jaar te koop) zou ik beginnen met een bod van ongeveer 105k, zoals nare man ook voorsteld.

Je kunt altijd nog hoger bieden en er staat echt heel veel al ruime tijd te koop in emmen dus daar kan je ook nog even goed naar kijken

[ Voor 13% gewijzigd door TheJason op 05-09-2012 13:22 ]

[hypz]

TheJason schreef op woensdag 05 september 2012 @ 13:21:
Volgens staat de Ruinerbrink nou niet meteen bekend als 1 van de betere brinken. Ik zou goed kijken naar de keuken, badkamer e.d. want volgens mij zijn die redelijk gedateerd.

Ik zou niet kijken naar de oorspronkelijke vraagprijs maar puur wat de prijs nu gewoon is. In jouw situatie en gezien het feit dat de woningmarkt in Emmen op zn zachts gezegd zeer langzaam gaat (veel huizen langer dan een jaar te koop) zou ik beginnen met een bod van ongeveer 105k, zoals nare man ook voorsteld.

Je kunt altijd nog hoger bieden en er staat echt heel veel al ruime tijd te koop in emmen dus daar kan je ook nog even goed naar kijken

Ja dit is wel een net stukje van de Ruinerbrink opzich. Ik ga eerst maar eens kijken en ik kan inderdaad gewoon 105k bieden als het wat is, hoger kan altijd nog. Badkamer e.d. zijn inderdaad wel gedateert ook wat je zecht. Thanks iig !

[Kalentum]

hypz schreef op woensdag 05 september 2012 @ 13:03:
Bedankt voor de reacties.

Ik zie wel dat de meeste woningen daar zo'n 140k vraagprijs hebben. Deze woning die wij op het oog hebben heeft een wat kleinere achtertuin.

Nu net via kadaster info geprobeert te krijgen, online betalen momenteel niet mogelijk.....

Kijk ik nu met SMS bij het kadaster als ik het opvraag krijg ik terug:

Ruinerbrink 202
Emmen datum: 20-03-2012
Koopsom: 90.150 euro



Is dit niet een beetje vreemd? Woning staat op dit moment ook leeg trouwens.

Even Googlen, dat huis is dus geveild. Waarschijnlijk is het nu van een opkoper die een paar duizend euro wil verdienen.

Bij het Kadaster kun je ook online een overzicht van huistransacties zien van de afgelopen paar jaar, per postcode gebied. Kost 2,95 en laat ook andere huizen zien.

[hypz]

rutgerw schreef op woensdag 05 september 2012 @ 13:28:
[...]


Even Googlen, dat huis is dus geveild. Waarschijnlijk is het nu van een opkoper die een paar duizend euro wil verdienen.

Bij het Kadaster kun je ook online een overzicht van huistransacties zien van de afgelopen paar jaar, per postcode gebied. Kost 2,95 en laat ook andere huizen zien.

Ja dat was mijn plan inderdaad om zo'n overzicht op te vragen maar krijg ik steeds "Het is helaas niet mogelijk om te betalen. Probeer het op een later tijdstip nogmaals." Dus ff per sms gedaan maar.

[Kju]

Ach, zelfs met een abo op mijn kadaster krijg je soms problemen. De woning zou geveild worden maar volgens http://www.koopeenveiling...2-7812-rn-emmen-5215.html is het alsnog onderhands verkocht. Het geheel kan de handelaar een stuk meer gekost hebben, als het daadwerkelijk geveild zou zijn, ongeveer 15 tot 20% aan extra kosten. Aangezien het onderhands is verkocht zullen de kosten iets lager zijn. Als je redelijk in kan schatten wat hij daadwerkelijk betaald heeft zou je kunnen openen met zijn kosten plus € 5.000. De woning staat al vijf maanden te koop, grote kans dat hij hapt, daarmee heeft hij in ieder geval wat winst en zijn rente en risico gedekt.
Voor zoiets zou ik je ook aanraden om de akte van levering op te vragen, daar kan je meestal wat meer info uit halen over de (mogelijke) kosten en aanvullende afspraken.

Overigens zou ik je aanraden om minimaal een taxatie te laten doen en voor maximaal 10-15% onder de marktwaarde te kopen. Een aankoopmakelaar lijkt me verstandiger, zeker ook gezien je (gebrek aan) onderhandelingservaring, je bent dus de ideale koper, wees voorzichtig.

[ Voor 15% gewijzigd door Kju op 05-09-2012 15:11 ]

[Fiber]

Kju schreef op woensdag 05 september 2012 @ 15:08:
[...] de handelaar...

Hoef je in ieder geval geen rekening te houden met zielige verkopers. Nou hoeft dat natuurlijk nooit, maar onbewust doe je dat soms toch... Gewoon keihard onderhandelen, wellicht is zelfs die 105k nog wel te veel en kun je beter op 99k beginnen...

[...] een taxatie...

En/of een grondige bouwkundige keuring...

Succes, als de basis goed is valt er volgens mij best een leuk huis van te maken!

[nare man]

Als ik het zo lees zou ik misschien wel beginnen op 100. Stijgen kan altijd nog, terug kun je nooit meer.

[hypz]

Imiddels is het gelukt gegevens bij kadaster op te vragen, meeste van dit type huizen zie ik voor tussen 145-160 in het overzicht van kadaster, maar ook wel sommigen een stuk goedkoper. Aangezien deze een vrij kleine tuin heeft vergeleken met de rest en een oude badkamer en cv enzo lijkt met het nu inderdaad helemaal niet zo gek meer om inderdaad 105k of zelfs 100k te gaan bieden (als het we het wat vinden na bezichtiging ook natuurlijk).

Bedankt voor de tips en adviezen ! Scheelt me misschien toch even heel wat euro's !

[nare man]

Let ook op wanneer die huizen voor 145-160k zijn verkocht. Als je in het postcode-overzicht een prijs ziet staan uit 2007 of 2008, dan kun je daar rustig 15-20% vanaf trekken om tot de prijs op dit moment te komen. Misschien nog wel meer aangezien de daling veel sterker is in stagnerende- of zelfs leeglopende gebieden zoals Drenthe. 100k vind ik helemaal geen gek bod, misschien zelfs 95k. Het huis heeft ook een geschiedenis: eigenaren konden het niet meer betalen, op de veiling gekomen, onderhands verkocht. Het is ook gedateerde zooi, dus je zult flink moeten klussen om het aan jouw eisen en smaak aan te passen. Dan kom je liever niet te hoog uit. En een opkoper kan over het algemeen wat rationeler kijken naar een huis dan de echte eigenaar, die er emotioneel veel meer mee verbonden is.

[Kju]

De statistieken zeggen niet veel. Als je een modelwaarderapport (die van NBWO kan je als consument ook zelf opvragen) goed analyseert is er uitsluitend sprake van waardering o.b.v. indexeringen, oppervlakten, woningtypen en postcodes (locaties). Er wordt totaal geen rekening gehouden met inhoud en toestand, aard en kwaliteit van de installaties en inrichtingen. Het zou best kunnen dat die woning in Emmen nog zelfs minder waard is dan 100 K, dat kan je als leek niet direct bepalen, daarnaast komt ook het feit dat het perceel ook aanmerkelijk kleiner is dan de vergelijkbare objecten die in de verkoop staan, zelfs taxateurs hebben moeite met verschillen in perceeloppervlakten. Ik vind niet dat je die gok moet nemen door alleen te besparen op wat taxatiekosten als je het risico loopt een miskoop te begaan, ook al gaat het om een relatief lage koopsom.

Heb vrij recentelijk nog een taxatie uitgevoerd waar de modelwaarden gemiddeld op 375k uitkwamen terwijl de marktwaarde toch echt 450K was, ook andersom komt regelmatig voor.

[ Voor 9% gewijzigd door Kju op 05-09-2012 16:04 ]

[Diversity]

Ik heb zojuist mijn taxatie binnen gekregen op een appartement dat ik gekocht heb, het is getaxeerd op 174.000 marktwaarde. Ik heb het gekocht voor 173.500. Houd dat dan in dat ik het netjes gedaan hebt of juist eigenlijk niet? Of is het eigenlijk gewoon een non gegeven?

[Rukapul]

Ligt eraan welke opdracht mee is gegeven. Als dat was ter onderbouwing van de financiering dan is het typisch gelijk aan de koopsom. Dat is immers wat de 'klant' wil

[Diversity]

Rukapul schreef op woensdag 05 september 2012 @ 16:46:
Ligt eraan welke opdracht mee is gegeven. Als dat was ter onderbouwing van de financiering dan is het typisch gelijk aan de koopsom. Dat is immers wat de 'klant' wil

Inderdaad voor de financiën, kost je wel 450 eurie om het op papier te krijgen >.<. Moet er eigenlijk niet meer naar terugkijken, kan er toch niks meer aan doen. Nu de papieren bureaucratie nog en dan lekker me eigen hondenhok inrichten .

[Kju]

Diversity schreef op woensdag 05 september 2012 @ 16:45:
Ik heb zojuist mijn taxatie binnen gekregen op een appartement dat ik gekocht heb, het is getaxeerd op 174.000 marktwaarde. Ik heb het gekocht voor 173.500. Houd dat dan in dat ik het netjes gedaan hebt of juist eigenlijk niet? Of is het eigenlijk gewoon een non gegeven?

Geen idee. Het kan ook zijn dat de werkelijke marktwaarde net genoeg was om de koopsom te kunnen verantwoorden. Het kan ook zijn dat de modelwaarden net goed uitkwamen en de taxateur dan verder geen moeite heeft gedaan om verder te rechercheren. Wat ook in de praktijk gebeurt is dat je een woning via een NVM makelaar koopt, deze registreert de verkoop onder voorbehoud, het NVM systeem (Midas) levert dan ook een modelwaarderapport aan het NWWI en neem die koopsom (waarvan er nog geen transactie is geweest) mee in de modelwaarde, vaak is de modelwaarde dan ook gelijk de koopsom.
Wil je echt weten wat een woning waard is, laat het dan taxeren met validatie voordat je een koopsom overeen komt en geef dan de opdracht waardebepaling i.v.m. aankoopbeslissing.

Edit: En vergeet ook de hypotheekadviseur niet die altijd een taxateur achter de hand heeft die tenminste de koopsom als marktwaarde op wil schrijven, de banken die onnodig vragen gaan stellen als de marktwaarde veel hoger uitvalt dan de koopsom en dan om aparte schriftelijke verklaringen zeuren (het besloten forum van mijn club staat vol vergelijkbare verhalen)

[ Voor 13% gewijzigd door Kju op 05-09-2012 16:58 ]

[TheJason]

hypz schreef op woensdag 05 september 2012 @ 15:31:
Imiddels is het gelukt gegevens bij kadaster op te vragen, meeste van dit type huizen zie ik voor tussen 145-160 in het overzicht van kadaster, maar ook wel sommigen een stuk goedkoper. Aangezien deze een vrij kleine tuin heeft vergeleken met de rest en een oude badkamer en cv enzo lijkt met het nu inderdaad helemaal niet zo gek meer om inderdaad 105k of zelfs 100k te gaan bieden (als het we het wat vinden na bezichtiging ook natuurlijk).

Bedankt voor de tips en adviezen ! Scheelt me misschien toch even heel wat euro's !

Als ik je nog een tip mag geven. Ga het biedingsproces rustig in en neem daarin rustig de tijd. Juist in de regio van Emmen staan woningen tegenwoodig erg lang te koop. Dus je hoeft niet snel bang te zijn dat iemand anders ermee vandoor gaat.

Wat mogelijk ook nog interessant is om ook nog andere huizen te bekijken met een vraagprijs rond de 140k. Als jou budget 120k is heb je bij enkele wel de kans dat je ze daarvoor kan kopen, Kijk bijvoorbeeld ook eens in de Riellanden en in de andere brinken. Daar staan ook een heel aantal rijtjes huizen te koop rond die prijsklasse die soms minder, soms meer gedateerd zijn maar soms ook groter of in een wijk die meer mijn voorkeur zou hebben.

Kortom: Neem je tijd.

[Diversity]

Kju schreef op woensdag 05 september 2012 @ 16:52:
[...]

Geen idee. Het kan ook zijn dat de werkelijke marktwaarde net genoeg was om de koopsom te kunnen verantwoorden. Het kan ook zijn dat de modelwaarden net goed uitkwamen en de taxateur dan verder geen moeite heeft gedaan om verder te rechercheren. Wat ook in de praktijk gebeurt is dat je een woning via een NVM makelaar koopt, deze registreert de verkoop onder voorbehoud, het NVM systeem (Midas) levert dan ook een modelwaarderapport aan het NWWI en neem die koopsom (waarvan er nog geen transactie is geweest) mee in de modelwaarde, vaak is de modelwaarde dan ook gelijk de koopsom.
Wil je echt weten wat een woning waard is, laat het dan taxeren met validatie voordat je een koopsom overeen komt en geef dan de opdracht waardebepaling i.v.m. aankoopbeslissing.

Edit: En vergeet ook de hypotheekadviseur niet die altijd een taxateur achter de hand heeft die tenminste de koopsom als marktwaarde op wil schrijven, de banken die onnodig vragen gaan stellen als de marktwaarde veel hoger uitvalt dan de koopsom en dan om aparte schriftelijke verklaringen zeuren (het besloten forum van mijn club staat vol vergelijkbare verhalen)

Dit staat erin:

[nare man]

Ach, zo'n waarde is uiteindelijk boterzacht. Zelfs de meest 'nauwkeurige' taxatie zegt niets als er geen transactie tot stand komt Daarom is het ook altijd zo naïef en treurig om te zien als mensen in een programma als TV-Makelaar de champagne opentrekken omdat hun huis '500k waard is' c.q. op 500k is getaxeerd. Of mensen die enorm gaan zeiken dat hun huis maar niet verkocht wordt en dat kopers allemaal met veel te lage biedingen komen, 'want de makelaar heeft een rapport gemaakt dat het veel meer waard was...'

[Kju]

Diversity schreef op woensdag 05 september 2012 @ 17:04:
[...]


Dit staat erin:

[afbeelding]

Bij commentaar op Calcasa zal staan: "Geen commentaar gezien geringe afwijking"
Bij commentaar Midas zal hij een uiteenzetting hebben gegeven, mogelijk aangevuld met andere referentieobjecten. Het valt me wel op dat ze allebei claimen 90+% betrouwbaar te zijn, maar Midas er 135.000 van maakt, ik vraag me eigenlijk wel af waarom.
Het zal waarschijnlijk aankomen op een laagste, gemiddelde en hoogste m2 prijs waar hij dan een afweging maakt, e.e.a. a.d.h.v. verschillen in aard/kwaliteit van installaties en inrichtingen en mogelijk ook met diverse aannames. Zo op het eerste gezicht vermoed ik dan ook dat je minimaal de marktwaarde hebt betaald, wat mij betreft geen goede deal (voor mij is een goede deal altijd max. 80-90% van de marktwaarde tenzij het om een zeer courant pand gaat in een extreem gewilde buurt, maar dat is persoonlijk). Het blijft dan wel moeilijk om hier een zinvolle uitspraak te doen zonder de referenties te zien en zonder plaatselijke kennis, daarnaast kunnen modelwaarderapporten ontzettend fout zitten, al is de betrouwbaarheid 99,9%.

Edit: er overheen gelezen, die 135.000 van Midas is gebaseerd op de gecorrigeerde laatste verkoopprijs (laatste koopsom gecorrigeerd met een regionale/lokale index), houdt verder geen rekening met mogelijke aanpassingen of woningverbetering, betrouwbaarheid is wat mij betreft dan NUL.

[ Voor 9% gewijzigd door Kju op 05-09-2012 17:17 ]

[Diversity]

Kju schreef op woensdag 05 september 2012 @ 17:15:
[...]

Bij commentaar op Calcasa zal staan: "Geen commentaar gezien geringe afwijking"
Bij commentaar Midas zal hij een uiteenzetting hebben gegeven, mogelijk aangevuld met andere referentieobjecten. Het valt me wel op dat ze allebei claimen 90+% betrouwbaar te zijn, maar Midas er 135.000 van maakt, ik vraag me eigenlijk wel af waarom.
Het zal waarschijnlijk aankomen op een laagste, gemiddelde en hoogste m2 prijs waar hij dan een afweging maakt, e.e.a. a.d.h.v. verschillen in aard/kwaliteit van installaties en inrichtingen en mogelijk ook met diverse aannames. Zo op het eerste gezicht vermoed ik dan ook dat je minimaal de marktwaarde hebt betaald, wat mij betreft geen goede deal (voor mij is een goede deal altijd max. 80-90% van de marktwaarde tenzij het om een zeer courant pand gaat in een extreem gewilde buurt, maar dat is persoonlijk). Het blijft dan wel moeilijk om hier een zinvolle uitspraak te doen zonder de referenties te zien en zonder plaatselijke kennis, daarnaast kunnen modelwaarderapporten ontzettend fout zitten, al is de betrouwbaarheid 99,9%.

Edit: er overheen gelezen, die 135.000 van Midas is gebaseerd op de gecorrigeerde laatste verkoopprijs (laatste koopsom gecorrigeerd met een regionale/lokale index), houdt verder geen rekening met mogelijke aanpassingen of woningverbetering, betrouwbaarheid is wat mij betreft dan NUL.

Het appartement is wel in "zeer"goede staat. Er is geen verbouwing nodig. Overal recentelijk dubbelglas geplaatst. Goed onderhouden en moderne keuken, badkamer en toilet. Met een vrij uitzicht over de uiterwaarden/lek. Ik hoef er alleen me spullen neer te zetten, maar dat hoeft niet eens want die krijg ik erbij. Betreft allemaal nieuwe meubels (ingepakt 2 pers. bed) etc.

Dus al met al ben ik wel tevreden met mijn aankoop. Het had misschien wel verstandig geweest een aankoop makelaar in te schakelen maar anderzijds hoef ik deze nu ook niet te betalen.

[Fiber]

Diversity schreef op woensdag 05 september 2012 @ 17:45:
[...]
Dus al met al ben ik wel tevreden met mijn aankoop...

Daar gaat het toch uiteindelijk om, dat jij er blij mee bent en prettig gaat wonen.

_{Edit: Dit wordt gewoon eng...}

[ Voor 8% gewijzigd door Fiber op 05-09-2012 17:52 ]

[nare man]

Daar gaat het toch om? Als jij blij bent voor dat geld, niets aan de hand

[Kju]

Diversity schreef op woensdag 05 september 2012 @ 17:45:
[...]


Het appartement is wel in "zeer"goede staat. Er is geen verbouwing nodig. Overal recentelijk dubbelglas geplaatst. Goed onderhouden en moderne keuken, badkamer en toilet. Met een vrij uitzicht over de uiterwaarden/lek. Ik hoef er alleen me spullen neer te zetten, maar dat hoeft niet eens want die krijg ik erbij. Betreft allemaal nieuwe meubels (ingepakt 2 pers. bed) etc.

Dus al met al ben ik wel tevreden met mijn aankoop. Het had misschien wel verstandig geweest een aankoop makelaar in te schakelen maar anderzijds hoef ik deze nu ook niet te betalen.

Het hoeft niet zo te zijn dat je geen goede deal hebt gedaan, ik ken de hele situatie niet, uit dat stukje wat je hebt gepost blijkt dat je in ieder geval niet te veel hebt betaald. Kant-en-klare woningen zijn momenteel zowat de enige woningen die wel verkocht worden (pluspunt voor jou als eigenaar), nadeel (voor kopers) is dat ze vaak de hoofdprijs betalen t.o.v. een kluswoning waar nog veel werk in zit. Als je er vijf tot tien jaar woont zal je er hoogstwaarschijnlijk met winst weg gaan, dus het zal heus wel meevallen. In ieder geval veel plezier met je nieuwe woning en congrats!

[Diversity]

Kju schreef op woensdag 05 september 2012 @ 17:53:
[...]

Het hoeft niet zo te zijn dat je geen goede deal hebt gedaan, ik ken de hele situatie niet, uit dat stukje wat je hebt gepost blijkt dat je in ieder geval niet te veel hebt betaald. Kant-en-klare woningen zijn momenteel zowat de enige woningen die wel verkocht worden (pluspunt voor jou als eigenaar), nadeel (voor kopers) is dat ze vaak de hoofdprijs betalen t.o.v. een kluswoning waar nog veel werk in zit. Als je er vijf tot tien jaar woont zal je er hoogstwaarschijnlijk met winst weg gaan, dus het zal heus wel meevallen. In ieder geval veel plezier met je nieuwe woning en congrats!

Bedankt allen! Het was een hele belevenis dit allemaal vanaf 0,0 verstand van het hele huis/hypotheek gebeuren. Maar ik vond/vind het wel een hele kick om het allemaal zelf te doen.

Morgen direct een hypotheek gesprek op me werk om het een en ander af te ronden qua hypotheekvorm waar ik nog niet helemaal 100% uit ben. En dan hopelijk 1 Oktober de sleutel de sleutel van me kasteeltje of hondenhok hoe je het wilt noemen .

[hypz]

TheJason schreef op woensdag 05 september 2012 @ 16:54:
[...]


Als ik je nog een tip mag geven. Ga het biedingsproces rustig in en neem daarin rustig de tijd. Juist in de regio van Emmen staan woningen tegenwoodig erg lang te koop. Dus je hoeft niet snel bang te zijn dat iemand anders ermee vandoor gaat.

Wat mogelijk ook nog interessant is om ook nog andere huizen te bekijken met een vraagprijs rond de 140k. Als jou budget 120k is heb je bij enkele wel de kans dat je ze daarvoor kan kopen, Kijk bijvoorbeeld ook eens in de Riellanden en in de andere brinken. Daar staan ook een heel aantal rijtjes huizen te koop rond die prijsklasse die soms minder, soms meer gedateerd zijn maar soms ook groter of in een wijk die meer mijn voorkeur zou hebben.

Kortom: Neem je tijd.

Voor 140k is er inderdaad ook wel aardig wat leukers te vinden inderdaad. Ik ben al bij mijn bank geweest die gaven aan dat ik een hypotheek van zo'n 137k zou kunnen krijgen / en een woning van 128 max zou kunnen financieren ongeveer. Er staat inderdaad best wel het e.e.a. al erg lang te koop met een vraagprijs van 140 dus wellicht is dat best te proberen voor mij ook

Ik heb zelf wel een beetje de neiging om te snel te gaan inderdaad, en mijn vrouwtje ook. We zitten nu namelijk in een huurwoning met 2 slaapkamers en we hebben een kleine van 1 jaar. Is wel goed te doen hoor en we hebben het prima, maar iets groters zou wel lekker zijn dan. Beetje meer ruimte. Betaal nu 530 huur elke maand bij MVGM.

Maar goed bedankt ! Top ! Ook alle andere reacties, heb ik echt wat aan

[ Voor 11% gewijzigd door hypz op 05-09-2012 21:50 ]

[sjorremans]

Diversity schreef op woensdag 05 september 2012 @ 18:10:
[...]


Bedankt allen! Het was een hele belevenis dit allemaal vanaf 0,0 verstand van het hele huis/hypotheek gebeuren. Maar ik vond/vind het wel een hele kick om het allemaal zelf te doen.

Morgen direct een hypotheek gesprek op me werk om het een en ander af te ronden qua hypotheekvorm waar ik nog niet helemaal 100% uit ben. En dan hopelijk 1 Oktober de sleutel de sleutel van me kasteeltje of hondenhok hoe je het wilt noemen .

Gefeliciteerd! Wij zijn er ook met 0,0% kennis in gestapt en hebben sinds vorige week de sleutel. Ook bij ons was het bedrag in het taxatierapport gelijk aan het bedrag wat wij hebben betaald voor het huis. Zal wel door de hypotheekadviseur komen

Ik denk dat wij achteraf misschien ook nog wel wat van de prijs af hadden kunnen krijgen maargoed probeer het maar eens van je emoties te winnen (is niet voor iedereen zo makkelijk weggelegd denk ik ).

Veel plezier de komende weken, bij ons ging het redelijk snel.. alles was binnen een maand geregeld maar het was wel een hele lange maand!

[timag]

hypz schreef op woensdag 05 september 2012 @ 13:03:
Bedankt voor de reacties.

Ik zie wel dat de meeste woningen daar zo'n 140k vraagprijs hebben. Deze woning die wij op het oog hebben heeft een wat kleinere achtertuin.

Nu net via kadaster info geprobeert te krijgen, online betalen momenteel niet mogelijk.....

Kijk ik nu met SMS bij het kadaster als ik het opvraag krijg ik terug:

Ruinerbrink 202
Emmen datum: 20-03-2012
Koopsom: 90.150 euro



Is dit niet een beetje vreemd? Woning staat op dit moment ook leeg trouwens.

Als er daarna niets meer aan gebeurd is zou ik dus ook niet meer betalen. Kennelijk is het niet meer waard...

Late reactie, er zijn al betere dingen over gezegd hierboven...

[ Voor 4% gewijzigd door timag op 06-09-2012 09:54 ]

[Diversity]

sjorremans schreef op donderdag 06 september 2012 @ 09:43:
[...]


Gefeliciteerd! Wij zijn er ook met 0,0% kennis in gestapt en hebben sinds vorige week de sleutel. Ook bij ons was het bedrag in het taxatierapport gelijk aan het bedrag wat wij hebben betaald voor het huis. Zal wel door de hypotheekadviseur komen

Ik denk dat wij achteraf misschien ook nog wel wat van de prijs af hadden kunnen krijgen maargoed probeer het maar eens van je emoties te winnen (is niet voor iedereen zo makkelijk weggelegd denk ik ).

Veel plezier de komende weken, bij ons ging het redelijk snel.. alles was binnen een maand geregeld maar het was wel een hele lange maand!

Haha inderdaad, ik ben er nu al 2 maanden mee bezig ivm starterslening. Maar nu dat rond is gaat het vanaf nu wel snel (hoop ik ).

[Diversity]

Zojuist me hypotheek gesprek gehad.

49.000 aflossingsvrij gekozen en 100.000 spaar zijn we op gekomen met een rente van 3.3% , 10 jaar vast op 30 jaar.

Heb er toch nog een aflossingsvrij deel in opgenomen als ik namelijk na 3 jaar me starterslening moet gaan aflossen krijg ik natuurlijk ook hogere maandlasten. Op deze manier is het toch soort van in balans.

[CyBeR]

Waar haal jij een rente van 3.3%?

[Wimo.]

CyBeR schreef op donderdag 06 september 2012 @ 15:15:
Waar haal jij een rente van 3.3%?

Als je een sloot eigen geld hebt kun je aardig wat onderhandelen.

Ik moet leren lezen

[ Voor 7% gewijzigd door Wimo. op 06-09-2012 15:26 ]

[BradKing]

Diversity schreef op donderdag 06 september 2012 @ 14:56:
Zojuist me hypotheek gesprek gehad.

49.000 aflossingsvrij gekozen en 100.000 spaar zijn we op gekomen met een rente van 3.3% , 10 jaar vast op 30 jaar.

Heb er toch nog een aflossingsvrij deel in opgenomen als ik namelijk na 3 jaar me starterslening moet gaan aflossen krijg ik natuurlijk ook hogere maandlasten. Op deze manier is het toch soort van in balans.

Ook ik ben erg benieuwd waar je die 3.3% op 10jr vast hebt gekregen.. enige wat ik me nog kan bedenken is dat je bij de hypotheekverstrekker werkt en enorme korting krijgt, of het was een typefoutje natuurlijk.


Ik heb nu zo'n 10mnd terug m'n hypotheek afgesloten, 5% 20jr vast bankspaar, 100% aflossing. Ik heb het verschil laten berekenen tussen 50% aflossingsvrij en volledige aflossing, het kwam neer op iets van 9 euro netto p/m.. die zeg 3500 euro betaal ik wel voor volledige aflossing.

Helaas is het nieuwbouw project vertraagd, ipv de gehoopte oplevering deze maand is er nu nog geen indicatie gegeven, erg jammer aangezien zowel door de bouwer als door de wooncorporatie eigenlijk vermeld was dat er in september opgeleverd zou worden. Helaas komen dan dus zaken als keukens een beetje te vroeg, die mag ik ook nog niet laten zetten voor oplevering (logisch). Toch weer een van de nadelen van nieuwbouw.

[Mektheb]

Diversity schreef op donderdag 06 september 2012 @ 14:56:
Zojuist me hypotheek gesprek gehad.

49.000 aflossingsvrij gekozen en 100.000 spaar zijn we op gekomen met een rente van 3.3% , 10 jaar vast op 30 jaar.

Heb er toch nog een aflossingsvrij deel in opgenomen als ik namelijk na 3 jaar me starterslening moet gaan aflossen krijg ik natuurlijk ook hogere maandlasten. Op deze manier is het toch soort van in balans.

Zo dat is netjes, wij zaten bij een vergelijkbare situatie op 4.4%. ( in Februari )

[CyBeR]

Aha, een stukje omhoog:

Diversity schreef op woensdag 05 september 2012 @ 18:10:
[...]

Morgen direct een hypotheek gesprek op me werk om het een en ander af te ronden qua hypotheekvorm waar ik nog niet helemaal 100% uit ben. En dan hopelijk 1 Oktober de sleutel de sleutel van me kasteeltje of hondenhok hoe je het wilt noemen .

Ik heb nog geen anderhalve maand geleden 4.3% voor 10jr genomen namelijk en dat was op dat moment echt het laagste wat er te vinden was, dat ik kon zien.

[ Voor 16% gewijzigd door CyBeR op 06-09-2012 17:03 ]

[timag]

CyBeR schreef op donderdag 06 september 2012 @ 17:02:
Aha, een stukje omhoog:


[...]


Ik heb nog geen anderhalve maand geleden 4.3% voor 10jr genomen namelijk en dat was op dat moment echt het laagste wat er te vinden was, dat ik kon zien.

Blijf toch echt onwijs jaloers op de rentes die je met NHG kan krijgen...

[xahmol]

CyBeR schreef op donderdag 06 september 2012 @ 17:02:
Aha, een stukje omhoog:
[...]
Ik heb nog geen anderhalve maand geleden 4.3% voor 10jr genomen namelijk en dat was op dat moment echt het laagste wat er te vinden was, dat ik kon zien.

Zal inderdaad personeelskorting zijn. Die is meestal 30% (ben zelf ervaringsdeskundige, heb ook deze korting)..
Dan is de marktrente van zijn hypotheek dus 4,7%, een stuk normaler.

[Mektheb]

Desondanks erg netjes , wist trouwens niet eens dat die zoveel korting kregen.
Zo zie je maar weer

[xahmol]

Mektheb schreef op donderdag 06 september 2012 @ 17:11:
Desondanks erg netjes , wist trouwens niet eens dat die zoveel korting kregen.
Zo zie je maar weer

Dankzij die korting had ik in 2006 mijn rente voor 20 jaar vast op 2,8% staan.... zo zonde dat ik die hypotheek niet kon meenemen naar mijn huidige huis vanwege de tussenstap die relatietechnisch noodzakelijk was in 2007 (dus maar een jaar na het vaststellen van die rente) naar het oude huis van mijn vriendin, direct samen kopen was iets te snel toen. Helaas stond toen ik in 2008 wel een huis samen met mijn vriendin kocht de rente weer een stuk hoger en ook hoger dan nu.

Overigens heeft die korting ook zijn keerzijde: het is één van de redenen waarom ik al 16 jaar bij dezelfde werkgever zit omdat ik er bij eventuele overstappen naar een ander bedrijf mede hierom op salaris tot nu toe nooit uitgekomen ben. Niet dat ik weg wil waar ik nu zit, integendeel (en anders had ik ook wat minder vast aan per sé minimaal mijn huidige salaris vastgehouden), maar die korting is ook een gouden ketting. Overigens ook de reden voor de werkgever om de korting te geven.
Andere reden is overigens dat banken sowieso nog steeds erg goed betalen.

[ Voor 28% gewijzigd door xahmol op 06-09-2012 17:28 ]

[frickY]

CyBeR schreef op donderdag 06 september 2012 @ 17:02:
Ik heb nog geen anderhalve maand geleden 4.3% voor 10jr genomen namelijk en dat was op dat moment echt het laagste wat er te vinden was, dat ik kon zien.

Ik een zelfde periode geleden 4,5% ook voor 10 jaar vast. Het kon nog iets lager, maar hier (Achmea) waren een aantal voorwaarden gunstiger.

[Diversity]

CyBeR schreef op donderdag 06 september 2012 @ 15:15:
Waar haal jij een rente van 3.3%?

Inderdaad met korting van mijn werkgever. Had ik er eigenlijk even bij moeten zetten .

Op het moment dat ik de werkgever verlaat vervalt deze korting. Er word uiteraard wel bekeken of je het ook maandelijks kan opbrengen indien deze korting vervalt.

Zo zijn er nog wat kleine voordeeltjes als geen bankgarantie te hoeven betalen, afsluitkosten of andere kosten die je eventueel moet afdragen bij de adviseur.

xahmol schreef op donderdag 06 september 2012 @ 17:21:
[...]


Dankzij die korting had ik in 2006 mijn rente voor 20 jaar vast op 2,8% staan.... zo zonde dat ik die hypotheek niet kon meenemen naar mijn huidige huis vanwege de tussenstap die relatietechnisch noodzakelijk was in 2007 (dus maar een jaar na het vaststellen van die rente) naar het oude huis van mijn vriendin, direct samen kopen was iets te snel toen. Helaas stond toen ik in 2008 wel een huis samen met mijn vriendin kocht de rente weer een stuk hoger en ook hoger dan nu.

Overigens heeft die korting ook zijn keerzijde: het is één van de redenen waarom ik al 16 jaar bij dezelfde werkgever zit omdat ik er bij eventuele overstappen naar een ander bedrijf mede hierom op salaris tot nu toe nooit uitgekomen ben. Niet dat ik weg wil waar ik nu zit, integendeel (en anders had ik ook wat minder vast aan per sé minimaal mijn huidige salaris vastgehouden), maar die korting is ook een gouden ketting. Overigens ook de reden voor de werkgever om de korting te geven.
Andere reden is overigens dat banken sowieso nog steeds erg goed betalen.

Het is inderdaad wel een mooie ketting die ze om je heen leggen, voorheen was deze korting zelfs nog hoger (voor de crisis) en om deze reden ken ik een aantal, vooral oudere mensen die hierom vastgebonden zitten aan de werkgever.

Er wordt overal aardig veel bezuinigt, dus ook bij banken en verzekeraars. Er vliegen complete afdelingen uit. De mensen die dus hun hoofd boven water kunnen houden met deze (nog hogere)korting en hun baan verliezen is extreem zuur natuurlijk.

[ Voor 68% gewijzigd door Diversity op 06-09-2012 20:25 ]

[xahmol]

Diversity schreef op donderdag 06 september 2012 @ 20:13:
[...]Er wordt overal aardig veel bezuinigt, dus ook bij banken en verzekeraars. Er vliegen complete afdelingen uit. De mensen die dus hun hoofd boven water kunnen houden met deze (nog hogere)korting en hun baan verliezen is extreem zuur natuurlijk.

Waar, al zijn de sociaal plannen bij banken erg riant, zeker voor mensen met heel veel dienstjaren.
En bij ons krijg je daarnaast voor 5 jaar je rentekorting afgekocht bij ontslag onder sociaal plan. Kortom, zo zuur is het nu ook weer niet, zeker niet tov ontslagen in andere sectoren.

[Xanaroth]

xahmol schreef op donderdag 06 september 2012 @ 17:10:
[...]


Zal inderdaad personeelskorting zijn. Die is meestal 30% (ben zelf ervaringsdeskundige, heb ook deze korting)..
Dan is de marktrente van zijn hypotheek dus 4,7%, een stuk normaler.

Zonder onderhandelen is het laagste wat je nu op internet vind al 4,35% (vergelijkings sites). Zal dus niet met personeelskorting zijn.

[xahmol]

Myrdreon schreef op vrijdag 07 september 2012 @ 07:39:
[...]
Zonder onderhandelen is het laagste wat je nu op internet vind al 4,35% (vergelijkings sites). Zal dus niet met personeelskorting zijn.

Eh, hij heeft inmiddels zelf al bevestigd dat dit MET personeelskorting is. En die vergelijkingssites moet je met een korreltje zout nemen als je niet alle budget hypotheken met absurd slechte voorwaarden eruit filtert.
Die slechte voorwaarden kosten de gemiddelde koper over de looptijd aanzienlijk meer dan wat die lagere rente oplevert.

[Player1S]

Na maanden van klussen, schilderen en wat nog meer, gaan we zaterdag eindelijk fase 2 van de verhuizing in en gaan we dan echt in ons huisje wonen

Heeft iets langer geduurd dan verwacht. In Februari de sleutel en dachten er wel om 1 mei in te zitten. Dat werd eind mei, begin juni en uiteindelijk dus "wanneer het klaar is".

Inmiddels is het nog niet helemaal klaar. Nieuwe badkamer moet nog afgemaakt worden en 2 kozijnen + paar deuren moeten nog geschilderd worden maar verder is het nu echt helemaal klaar.

[Verwijderd]

Bericht van de aannemer! 5 november krijg ik de sleutel van mijn eerste huisje! Helaas wel een vertraging van 3 weken op de eerste prognose maar precies in mijn vakantie gepland Alleen heb ik slechts een klein probleem.

Momenteel woon ik (laten we het verblijven noemen, echt woongenot heb ik niet) in een tijdelijke kamer. Deze kamer kan ik huren tot 1 november 2012, Daarna ga ik naar mijn ouders toe (ik heb immers toch vakantie) totdat de woning wordt opgeleverd. Omdat ik toch vakantie heb en mijn huidige inrichting niet mee gaat naar mijn nieuwe woning is verhuizen zo gedaan eventuele elektronica sla ik op bij een vriendin en haar grote afgesloten garage.

Nu sta ik in mijn huidige kamer gewoon ingeschreven bij de gemeente en ben ik zo ook bekend bij de BD. Wat voor gevolgen heeft het als mijn huur wordt opgezegd en ik niet meer ingeschreven sta op dat adres. Ik kan moeilijk weer tijdelijk worden ingeschreven bij mijn ouders (ik woon nu in Nieuwegein, mijn ouders in Weert) per 5 november (eventueel een week later) wordt ik ingeschreven bij mijn nieuwe woning, heeft het gevolgen voor mijn HRA of verzekeringen als ik 1 november daadwerkelijk wegga uit dit hok? Mijn huurbaas heeft aangegeven mij eventueel een maand langer te laten blijven omdat ik een nieuwe huurder heb gevonden (collega die een tijdelijke kamer zoekt ) maar dat vind ik weer zonde voor de 300 euro die ik moet betalen voor een kamer waar ik van de 30 dagen 0 dagen aanwezig ben.

[kaos001]

Afgelopen week een eindbod gedaan op een huis. Verkopers gaan niet akkoord en brengen een tegenbod uit.
Sowieso vind ik dit een beetje asociaal, aangezien het bij mij om een eindbod ging. Dat wil zeggen : accepteren of niet. Niet een tegenbod plaatsen.

Nu ga ik niet akkoord met hun tegenbod. Is het nu nog mogelijk dat ze alsnog met mijn eerst bod akkoord gaan nadat ik zeg dat ik niet akkoord ga? Of is mijn bod automatisch afgewezen? Heb namelijk weinig trek om hierin verder te gaan.

[Mektheb]

Verwijderd schreef op zaterdag 08 september 2012 @ 16:04:
Bericht van de aannemer! 5 november krijg ik de sleutel van mijn eerste huisje! Helaas wel een vertraging van 3 weken op de eerste prognose maar precies in mijn vakantie gepland Alleen heb ik slechts een klein probleem.

Momenteel woon ik (laten we het verblijven noemen, echt woongenot heb ik niet) in een tijdelijke kamer. Deze kamer kan ik huren tot 1 november 2012, Daarna ga ik naar mijn ouders toe (ik heb immers toch vakantie) totdat de woning wordt opgeleverd. Omdat ik toch vakantie heb en mijn huidige inrichting niet mee gaat naar mijn nieuwe woning is verhuizen zo gedaan eventuele elektronica sla ik op bij een vriendin en haar grote afgesloten garage.

Nu sta ik in mijn huidige kamer gewoon ingeschreven bij de gemeente en ben ik zo ook bekend bij de BD. Wat voor gevolgen heeft het als mijn huur wordt opgezegd en ik niet meer ingeschreven sta op dat adres. Ik kan moeilijk weer tijdelijk worden ingeschreven bij mijn ouders (ik woon nu in Nieuwegein, mijn ouders in Weert) per 5 november (eventueel een week later) wordt ik ingeschreven bij mijn nieuwe woning, heeft het gevolgen voor mijn HRA of verzekeringen als ik 1 november daadwerkelijk wegga uit dit hok? Mijn huurbaas heeft aangegeven mij eventueel een maand langer te laten blijven omdat ik een nieuwe huurder heb gevonden (collega die een tijdelijke kamer zoekt ) maar dat vind ik weer zonde voor de 300 euro die ik moet betalen voor een kamer waar ik van de 30 dagen 0 dagen aanwezig ben.

Volgens mij niet , je kan volgens mij melden bij de gemeente dat je vanaf X daar woont en dan gaat het gewoon opnieuw in.

[Fiber]

Verwijderd schreef op zaterdag 08 september 2012 @ 16:04:
[...]
Nu sta ik in mijn huidige kamer gewoon ingeschreven bij de gemeente en ben ik zo ook bekend bij de BD. Wat voor gevolgen heeft het als mijn huur wordt opgezegd en ik niet meer ingeschreven sta op dat adres. Ik kan moeilijk weer tijdelijk worden ingeschreven bij mijn ouders (ik woon nu in Nieuwegein, mijn ouders in Weert) per 5 november (eventueel een week later) wordt ik ingeschreven bij mijn nieuwe woning, heeft het gevolgen voor mijn HRA of verzekeringen als ik 1 november daadwerkelijk wegga...

Wat zeiden de gemeente en de belastingdienst toen je ze hierover belde?

[Verwijderd]

Fiber schreef op zaterdag 08 september 2012 @ 16:20:
[...]

Wat zeiden de gemeente en de belastingdienst toen je ze hierover belde?

Dat burgerzaken gesloten was...

[qadn]

kaos- schreef op zaterdag 08 september 2012 @ 16:10:
Afgelopen week een eindbod gedaan op een huis. Verkopers gaan niet akkoord en brengen een tegenbod uit.
Sowieso vind ik dit een beetje asociaal, aangezien het bij mij om een eindbod ging. Dat wil zeggen : accepteren of niet. Niet een tegenbod plaatsen.

Nu ga ik niet akkoord met hun tegenbod. Is het nu nog mogelijk dat ze alsnog met mijn eerst bod akkoord gaan nadat ik zeg dat ik niet akkoord ga? Of is mijn bod automatisch afgewezen? Heb namelijk weinig trek om hierin verder te gaan.

Totdat er iets op papier staat ben je nergens toe verplicht.
En besides, als jij aangeeft er klaar mee te zijn is dat het.

[Mektheb]

qadn schreef op zaterdag 08 september 2012 @ 16:38:
[...]


Totdat er iets op papier staat ben je nergens toe verplicht.
En besides, als jij aangeeft er klaar mee te zijn is dat het.

Exact dat, je hebt gezegt dit wil ik MAX of om die rede bieden, hun zeggen nee we willen dat.

Ok dan verkoop je je huis niet en ga je verder.

[CyBeR]

kaos- schreef op zaterdag 08 september 2012 @ 16:10:
Afgelopen week een eindbod gedaan op een huis. Verkopers gaan niet akkoord en brengen een tegenbod uit.
Sowieso vind ik dit een beetje asociaal, aangezien het bij mij om een eindbod ging. Dat wil zeggen : accepteren of niet. Niet een tegenbod plaatsen.

Nu ga ik niet akkoord met hun tegenbod. Is het nu nog mogelijk dat ze alsnog met mijn eerst bod akkoord gaan nadat ik zeg dat ik niet akkoord ga? Of is mijn bod automatisch afgewezen? Heb namelijk weinig trek om hierin verder te gaan.

Gewoon nog een keer hetzelfde eindbod geven.

Niks is "automatisch", niks is verplicht, er zijn geen regels voor. Het is net alsof je met je buurman aan het onderhandelen bent over hoeveel je wilt hebben om zijn heg ook te snoeien.

[ph4ge]

kaos- schreef op zaterdag 08 september 2012 @ 16:10:
Afgelopen week een eindbod gedaan op een huis. Verkopers gaan niet akkoord en brengen een tegenbod uit.
Sowieso vind ik dit een beetje asociaal, aangezien het bij mij om een eindbod ging. Dat wil zeggen : accepteren of niet. Niet een tegenbod plaatsen.

Nu ga ik niet akkoord met hun tegenbod. Is het nu nog mogelijk dat ze alsnog met mijn eerst bod akkoord gaan nadat ik zeg dat ik niet akkoord ga? Of is mijn bod automatisch afgewezen? Heb namelijk weinig trek om hierin verder te gaan.

De meeste mensen zeggen bij elk bod dat het een eindbod is om de kans te vergroten dat het geaccepteerd wordt. In de praktijk is dat vaak niet het geval.

[Xanaroth]

kaos- schreef op zaterdag 08 september 2012 @ 16:10:
Afgelopen week een eindbod gedaan op een huis. Verkopers gaan niet akkoord en brengen een tegenbod uit.
Sowieso vind ik dit een beetje asociaal, aangezien het bij mij om een eindbod ging. Dat wil zeggen : accepteren of niet. Niet een tegenbod plaatsen.

Nu ga ik niet akkoord met hun tegenbod. Is het nu nog mogelijk dat ze alsnog met mijn eerst bod akkoord gaan nadat ik zeg dat ik niet akkoord ga? Of is mijn bod automatisch afgewezen? Heb namelijk weinig trek om hierin verder te gaan.

Een groot deel van onderhandelen is bluf. Kennelijk is hun inschatting dat jouw eindbod niet het maximale is wat je ervoor wilt betalen.

Dus je kunt paar dingen doen - weglopen, vorige bod herhalen met (kan op verschillende tonen/manieren) dat je eindbod het eindbod is, of je bod verhogen/zelf tegenbod doen (in dit laatste geval hebben ze dus gelijk dat het een onderhandelingstactiek was, en het niet het maximale is wat je wilt betalen).

[Verwijderd]

Als het echt een eindbod is geef je dat aan en laat je weten dat ze zich bij interesse kunnen melden. Weinig asociaals aan hoor zo werkt het spel gewoon.

[hypz]

Vorige week donderdag dus de woning bezichtigd waar ik het eerder over had, het lijkt ons echt wel wat en we willen hier eigenlijk wel voor gaan.

Hoe nu verder? Ik wil morgen even een afspraak maken voor een 2e bezichtiging, en we willen eigenlijk wel een bod doen op deze woning. Woning is dus 129k vraagprijs, we willen een bod doen van 105k. We willen niet hoger dan 115k gaan eigenlijk is dat reëel?

Het is een woning die is opgekocht in een executie veiling voor 90k, en hij staat nu een half jaar te koop.

Is het normaal dat ik dan ga kijken voor een 2e keer en dan mijn bod doe? En wanneer laat je de woning normaal gesproken taxeren? Nadat je een voorlopig koopcontract hebt?

Verder nog een vraag, met welke kosten moet ik de komende tijd rekening houden als we dit gaan voortzetten? Ik denk dan aan de kosten koper zoals de taxatie e.d., moet je dit eerst zelf voorschieten want het word wel meegefinanciert als k.k.

We zijn bij de Rabobank geweest al eens voor een hypotheekgesprek om te zien wat we kunnen lenen, en we willen bij Rabobank ook de hypotheek eigenlijk regelen dan omdat ik het gewoon prettig vind bij eigen bank.

[timag]

hypz schreef op zondag 09 september 2012 @ 19:14:
Hoe nu verder? Ik wil morgen even een afspraak maken voor een 2e bezichtiging, en we willen eigenlijk wel een bod doen op deze woning. Woning is dus 129k vraagprijs, we willen een bod doen van 105k. We willen niet hoger dan 115k gaan eigenlijk is dat reëel?

Het is een woning die is opgekocht in een executie veiling voor 90k, en hij staat nu een half jaar te koop.

115K is als de huidige eigenaar verder niets heeft gedaan aan het huis al erg goed verdiend. Ik zou verwachten lager uit te komen. Je kan ook rustig zeggen in de onderhandelingen dat je weet dat hij de woning kortgeleden voor 90K heeft gekocht. Ik zou daarom ook waarschijnlijk lager bieden dan 105K.

hypz schreef op zondag 09 september 2012 @ 19:14:
Is het normaal dat ik dan ga kijken voor een 2e keer en dan mijn bod doe? En wanneer laat je de woning normaal gesproken taxeren? Nadat je een voorlopig koopcontract hebt?

Twee keer kijken en dan een bod is volgens mij redelijk gebruikelijk.

Taxatie kan je met verschillende doelen laten doen. Als je twijfelt over de hoogte van je bod kan je een waardebepaling laten doen om je bod op te baseren. De bank zal sowieso voor de hypotheek een taxatie laten doen (bij Rabo mag je zelf een taxateur kiezen) en dat gebeurt dan op het moment dat je echt de financiering aan het rondmaken bent (dus idd na voorlopig koopcontract)

hypz schreef op zondag 09 september 2012 @ 19:14:
Verder nog een vraag, met welke kosten moet ik de komende tijd rekening houden als we dit gaan voortzetten? Ik denk dan aan de kosten koper zoals de taxatie e.d., moet je dit eerst zelf voorschieten want het word wel meegefinanciert als k.k.

Kosten waar je rekening mee moet houden:

• Kosten hypotheek (afsluitkosten, kan je bij de bank gelijk opvragen)
• Kosten officiële aktes (eigendom en hypotheek, je kan wat rondshoppen bij notarissen, voor de twee aktes samen < €1000) incl. leges
• 2% overdrachtsbelasting
• Taxatie (< € 400, ook hier kan dat goedkoper als je shopt)
• Bij transport bij de notaris worden ook de eigenaarslasten verrekend over de rest van het jaar (gemeentebelastingen etc.)
• Ook al is het huis helemaal perfect, reserveer toch wat geld voor kleine reparaties / schilderwerk / aanpassen naar jouw smaak / verlichting etc. Als de meubels weg zijn ziet het er toch altijd minder uit.
• Als het huis er minder uitziet: bouwkundige keuring. Dat kost een paar honderd euro (soms meer als je bijvoorbeeld specifiek onderzoek laat doen naar bijv. fundering of houtrot in verdiepingsvloeren) en levert o.a. een begroting op van wat er aan onderhoud nodig is.
• Verhuiskosten
• Makelaar als je die wilt gebruiken (prijs en kwaliteit varieren nogal, dus ook hier shoppen)

Ben ongetwijfeld nog wat vergeten...

[ Voor 4% gewijzigd door timag op 10-09-2012 10:09 ]

[hypz]

Bedankt voor je uitgebreide reactie. Die kosten koper die kan ik in de hypotheek meenemen natuurlijk dat is het probleem niet maar moet je ze ook eerst zelf voorschieten o.i.d. voordat je je hypotheek hebt? Dat vroeg ik me nog even af.

Taxatie is bijv geen probleem om even te betalen, maar met de andere kosten zoals notaris en overdrachtsbelasting enzo word het wel aardig prijzig. Of kun je dit gewoon betalen zodra je je hypotheek al hebt waarin het ook is gefinanciert?

[Shiver23]

hypz schreef op maandag 10 september 2012 @ 10:46:
Bedankt voor je uitgebreide reactie. Die kosten koper die kan ik in de hypotheek meenemen natuurlijk dat is het probleem niet maar moet je ze ook eerst zelf voorschieten o.i.d. voordat je je hypotheek hebt? Dat vroeg ik me nog even af.

Taxatie is bijv geen probleem om even te betalen, maar met de andere kosten zoals notaris en overdrachtsbelasting enzo word het wel aardig prijzig. Of kun je dit gewoon betalen zodra je je hypotheek al hebt waarin het ook is gefinanciert?

Veel van die kosten neem je mee in de je hypotheek. Voor de overdracht kan je de notaris toestemming geven om de diverse partijen dit geld over te maken vanuit de hypotheek.

[hypz]

Shiver23 schreef op maandag 10 september 2012 @ 10:54:
[...]

Veel van die kosten neem je mee in de je hypotheek. Voor de overdracht kan je de notaris toestemming geven om de diverse partijen dit geld over te maken vanuit de hypotheek.

Aha ok thanks, hier kon ik niet echt een duidelijk antwoord over vinden op internet

[frickY]

Nee, de kosten koper hoef je niet zelf voor te schieten. Evenmin als de taxatiekosten die de bank maakt.

Een eventuele taxatie die je zelf laat uitvoeren, of bijv. een bouwkundige keuring, betaal je zelf. Al zijn die volgens mij wel weer aftrekbaar.

[Slasher]

hypz schreef op zondag 09 september 2012 @ 19:14:
Vorige week donderdag dus de woning bezichtigd waar ik het eerder over had, het lijkt ons echt wel wat en we willen hier eigenlijk wel voor gaan.

Hoe nu verder? Ik wil morgen even een afspraak maken voor een 2e bezichtiging, en we willen eigenlijk wel een bod doen op deze woning. Woning is dus 129k vraagprijs, we willen een bod doen van 105k. We willen niet hoger dan 115k gaan eigenlijk is dat reëel?

Het is een woning die is opgekocht in een executie veiling voor 90k, en hij staat nu een half jaar te koop.

Is het normaal dat ik dan ga kijken voor een 2e keer en dan mijn bod doe? En wanneer laat je de woning normaal gesproken taxeren? Nadat je een voorlopig koopcontract hebt?

Verder nog een vraag, met welke kosten moet ik de komende tijd rekening houden als we dit gaan voortzetten? Ik denk dan aan de kosten koper zoals de taxatie e.d., moet je dit eerst zelf voorschieten want het word wel meegefinanciert als k.k.

We zijn bij de Rabobank geweest al eens voor een hypotheekgesprek om te zien wat we kunnen lenen, en we willen bij Rabobank ook de hypotheek eigenlijk regelen dan omdat ik het gewoon prettig vind bij eigen bank.

hypz schreef op maandag 10 september 2012 @ 10:46:
Bedankt voor je uitgebreide reactie. Die kosten koper die kan ik in de hypotheek meenemen natuurlijk dat is het probleem niet maar moet je ze ook eerst zelf voorschieten o.i.d. voordat je je hypotheek hebt? Dat vroeg ik me nog even af.

Taxatie is bijv geen probleem om even te betalen, maar met de andere kosten zoals notaris en overdrachtsbelasting enzo word het wel aardig prijzig. Of kun je dit gewoon betalen zodra je je hypotheek al hebt waarin het ook is gefinanciert?

Wellicht is het handiger om een adviseur in de hand te nemen?

[ Voor 49% gewijzigd door Slasher op 10-09-2012 12:21 ]

[timag]

frickY schreef op maandag 10 september 2012 @ 10:56:
Een eventuele taxatie die je zelf laat uitvoeren, of bijv. een bouwkundige keuring, betaal je zelf. Al zijn die volgens mij wel weer aftrekbaar.

Zover ik me kan herinneren zijn alleen de kosten die je voor het verkrijgen van je financiering maakt rechtstreeks aftrekbaar in het jaar dat je ze maakt. Als voorbeeld: in mijn lijstje zijn dat de taxatie van de bank, de hypotheekakte en de afsluitkosten van de hypotheek. Kan je nalezen in de helptekst van het aangifteprogramma.

Dat is overigens wat anders dan of je ze kan meefinancieren in je hypotheek en vervolgens de rente mag aftrekken, dat mag met alles wat je aan het huis of de verbetering daarvan uitgeeft incl. makelaarskosten en overdrachtsbelasting.

[ Voor 3% gewijzigd door timag op 10-09-2012 15:58 ]

[C00KW4US]

Even iets anders, binnenkort wordt mijn nieuw gebouwde woning opgeleverd. De oplevering wil ik het liefst zelf doen zonder een "expert" van bijvoorbeeld Vereniging Eigen Huis.

Nu ben ik op zoek naar de regelgeving van nieuwbouw waarin o.a. marges worden beschreven. Hoeveel % mag een vloer afwijking hebben, dat doort dingen. Kan iemand mij helpen aan deze informatie?

Van de Woningborg groep krijg je al een aardig complete checklist die je kan gebruiken bij de oplevering. Zo loop je netjes alle punten na in een woning alleen moet ik natuurlijk ook weten wat de afwijkingen mogen zijn.

[timag]

C00KW4US schreef op dinsdag 11 september 2012 @ 10:24:
Even iets anders, binnenkort wordt mijn nieuw gebouwde woning opgeleverd. De oplevering wil ik het liefst zelf doen zonder een "expert" van bijvoorbeeld Vereniging Eigen Huis.

Nu ben ik op zoek naar de regelgeving van nieuwbouw waarin o.a. marges worden beschreven. Hoeveel % mag een vloer afwijking hebben, dat doort dingen. Kan iemand mij helpen aan deze informatie?

Van de Woningborg groep krijg je al een aardig complete checklist die je kan gebruiken bij de oplevering. Zo loop je netjes alle punten na in een woning alleen moet ik natuurlijk ook weten wat de afwijkingen mogen zijn.

Ik heb geen antwoord voor je, maar ben gewoon nieuwsgierig: Waarom wil je er geen expert van bijv. Eigen Huis bij? Mij lijkt het een kwestie van kleine investering groot plezier?

[Xanaroth]

C00KW4US schreef op dinsdag 11 september 2012 @ 10:24:
Even iets anders, binnenkort wordt mijn nieuw gebouwde woning opgeleverd. De oplevering wil ik het liefst zelf doen zonder een "expert" van bijvoorbeeld Vereniging Eigen Huis.

Nu ben ik op zoek naar de regelgeving van nieuwbouw waarin o.a. marges worden beschreven. Hoeveel % mag een vloer afwijking hebben, dat doort dingen. Kan iemand mij helpen aan deze informatie?

Van de Woningborg groep krijg je al een aardig complete checklist die je kan gebruiken bij de oplevering. Zo loop je netjes alle punten na in een woning alleen moet ik natuurlijk ook weten wat de afwijkingen mogen zijn.

Ik zou juist een expert nemen. Dan heb je namelijk iemand anders die verantwoordelijk is en waarop je eventuele (naderhand geconstateerde) herstelwerkzaamheden kunt claimen als het niet via de normale garantie lukt.

Als je het zelf doet, dan wordt het een welles-nietus spelletje tussen jou en de aannemer omdat jij dan een deel van de verantwoordelijkheid overneemt.

[ Voor 7% gewijzigd door Xanaroth op 11-09-2012 13:45 ]

[Slasher]

Myrdreon schreef op dinsdag 11 september 2012 @ 13:44:
[...]


Ik zou juist een expert nemen. Dan heb je namelijk iemand anders die verantwoordelijk is en waarop je eventuele (naderhand geconstateerde) herstelwerkzaamheden kunt claimen als het niet via de normale garantie lukt.

Dit snap ik niet, wil je zeggen dat je een expert (van bijvoorbeeld VEH) verantwoordelijk kunt houden voor dingen die hij/zij niet ziet tijdens oplevering?

Beetje omgekeerde wereld, je kunt zo'n iemand toch echt niet eindverantwoordelijk houden, dat ben je als eigenaar zelf, zou mooi zijn

En er is altijd nog zoiets als de "5 procent regeling" voor een stok achter de deur.

[ Voor 21% gewijzigd door Slasher op 11-09-2012 14:19 ]

[argro]

C00KW4US schreef op dinsdag 11 september 2012 @ 10:24:
Even iets anders, binnenkort wordt mijn nieuw gebouwde woning opgeleverd. De oplevering wil ik het liefst zelf doen zonder een "expert" van bijvoorbeeld Vereniging Eigen Huis.

Nu ben ik op zoek naar de regelgeving van nieuwbouw waarin o.a. marges worden beschreven. Hoeveel % mag een vloer afwijking hebben, dat doort dingen. Kan iemand mij helpen aan deze informatie?

Van de Woningborg groep krijg je al een aardig complete checklist die je kan gebruiken bij de oplevering. Zo loop je netjes alle punten na in een woning alleen moet ik natuurlijk ook weten wat de afwijkingen mogen zijn.

Wat is jouw achtergrond? Als die niet zodanig is dat jij alle gebreken denkt te kunnen zien, dan zou ik een expert inschakelen.Een goede expert op dat gebied ziet dingen die bijna niemand zouden opvallen (je kunt je dan ook weer afvragen hoe erg het gebrek dan is...). Daarbij is een een bepaalde attitude nodig om echt goed kritisch te kunnen zijn, je moet geen gene hebben en op alle slakken zout te durven leggen. Iemand die meer onafhankelijk is, is daar denk ik beter in.

Wat een goede expert is, is overigens vraag 2. Misschien is het een idee om te zoeken naar iemand die van beroep toezichthouder op de bouw is (vaak ZZP'ers), in plaats van een expert van de VEH. Toezichthouders zijn gewend om in opdracht van de toekomstig eigenaar toe te zien op het door de aannemer geleverde werk.

[C00KW4US]

Ik wil geen expert omdat het een nieuwbouwwoning betreft en omdat ik het idee heb dat je maar moet afwachten welk persoon er die dag op komt dagen en hoe nauwkeurig deze expert te werk gaat. Kortom, ik krijg er al snel het gevoel bij dat het voornamelijk snel geld verdienen is.

Wat deze experts doen is puur een visuele inspectie, kijken naar de afwerking en cosmetische gebreken. Ze kunnen natuurlijk geen check doen van het dak of van de fundering, het is tenslotte geen bouwkundige keuring die je bijvoorbeeld laat verrichten bij de aankoop van een gedateerde woning.

Grote gebreken aan de woning worden sowieso onder garantie verholpen, dat staat in de overeenkomst en is wettelijk bepaald. Kleine zaken zoals een beschadigd kozijn moet de aannemer uiterlijk binnen 3 maanden na oplevering verhelpen.

Wat mij dus nog enkel ontbreekt is een schrijven waarin staat welke afwijkingen en marges een aannemer bij nieuwbouw mag hanteren. Want aannemers willen graag alles onder de noemer "marge" schuiven.

[C00KW4US]

argro schreef op dinsdag 11 september 2012 @ 14:18:
[...]
Wat is jouw achtergrond?

Ik heb 6 jaar geleden ook een nieuwbouwwoning opgeleverd gekregen. Daar had ik toen wel een expert bij genomen, ik was niet onder de indruk.

[argro]

C00KW4US schreef op dinsdag 11 september 2012 @ 14:22:
Grote gebreken aan de woning worden sowieso onder garantie verholpen, dat staat in de overeenkomst en is wettelijk bepaald. Kleine zaken zoals een beschadigd kozijn moet de aannemer uiterlijk binnen 3 maanden na oplevering verhelpen.

Die kleine zaken moet je dan wel bij oplevering opmerken, anders is het natuurlijk een beetje lastig om aan te tonen dat die beschadiging er al was voordat jij ging verhuizen bijvoorbeeld. Maar goed, als jij denkt al dat soort zaken op te kunnen merken, dan moet je inderdaad niet iemand inhuren die oog voor dat soort zaken heeft.

[C00KW4US]

Dat begrijp ik, je hebt maar 1 kans en dat is tijdens de oplevering. Echter vind ik het inhuren van een bouwkundige enigzins "schijnveiligheid". De beste m/v gaat echt niet het dak op om te controleren of de constructie van de schoorsteen in orde is, of dat deze correct gemonteerd zit aan het dak. Wat ik wil zeggen is dat zo'n expert ook alleen maar de zaken inspecteert waartoe hij gemakkelijk toegang heeft.

In een woning zitten tal van technische bouwconstructies die allemaal niet zichtbaar zijn, denk aan leidingwerk in de vloeren. Wie zegt dat deze leidingen wel goed afgedicht zijn volgens bouwbesluit?

[argro]

C00KW4US schreef op dinsdag 11 september 2012 @ 15:10:
Dat begrijp ik, je hebt maar 1 kans en dat is tijdens de oplevering. Echter vind ik het inhuren van een bouwkundige enigzins "schijnveiligheid". De beste m/v gaat echt niet het dak op om te controleren of de constructie van de schoorsteen in orde is, of dat deze correct gemonteerd zit aan het dak. Wat ik wil zeggen is dat zo'n expert ook alleen maar de zaken inspecteert waartoe hij gemakkelijk toegang heeft.

In een woning zitten tal van technische bouwconstructies die allemaal niet zichtbaar zijn, denk aan leidingwerk in de vloeren. Wie zegt dat deze leidingen wel goed afgedicht zijn volgens bouwbesluit?

Natuurlijk ziet een expert ook alleen maar dingen die redelijkerwijs zichtbaar zijn. Van een goede expert mag wel verwacht worden dat hij meer ziet dan een leek, enerzijds vanwege een surplus aan kennis en anderzijds vanwege een meer objectieve houding. Wanneer jij van jouzelf vind dat jij met betrekking tot het constateren van gebreken niet onderdoet voor een expert, dan is de keuze toch simpel?

[C00KW4US]

argro schreef op dinsdag 11 september 2012 @ 15:21:
[...]
Wanneer jij van jouzelf vind dat jij met betrekking tot het constateren van gebreken niet onderdoet voor een expert, dan is de keuze toch simpel?

True, alleen ken ik de normen, afwijkingen, marges en bouwbesluit niet uit mijn hoofd

[argro]

C00KW4US schreef op dinsdag 11 september 2012 @ 15:25:
[...]


True, alleen ken ik de normen, afwijkingen, marges en bouwbesluit niet uit mijn hoofd

Het bouwbesluit zegt niet zo veel over marges et cetera. Hiervoor zul je denk ik terug moeten vallen op normen (NEN), maar vooral op wat is overeengekomen (bestekstukken). In de normen zijn bijvoorbeeld verschillende klassen voor de vlakheid van cementgebonden dekvloeren opgenomen (NEN 2741). Uit die norm kun je afleiden hoe je de vlakheid kunt bepalen et cetera. Om te weten of de vloer voldoet moet je echter weten welke vlakheid overeengekomen is.

[Speedfightserv]

C00KW4US schreef op dinsdag 11 september 2012 @ 14:22:
Ik wil geen expert omdat het een nieuwbouwwoning betreft en omdat ik het idee heb dat je maar moet afwachten welk persoon er die dag op komt dagen en hoe nauwkeurig deze expert te werk gaat. Kortom, ik krijg er al snel het gevoel bij dat het voornamelijk snel geld verdienen is.

Wat deze experts doen is puur een visuele inspectie, kijken naar de afwerking en cosmetische gebreken. Ze kunnen natuurlijk geen check doen van het dak of van de fundering, het is tenslotte geen bouwkundige keuring die je bijvoorbeeld laat verrichten bij de aankoop van een gedateerde woning.

Grote gebreken aan de woning worden sowieso onder garantie verholpen, dat staat in de overeenkomst en is wettelijk bepaald. Kleine zaken zoals een beschadigd kozijn moet de aannemer uiterlijk binnen 3 maanden na oplevering verhelpen.

Wat mij dus nog enkel ontbreekt is een schrijven waarin staat welke afwijkingen en marges een aannemer bij nieuwbouw mag hanteren. Want aannemers willen graag alles onder de noemer "marge" schuiven.

ik kan je 1 ding zeggen. Die expert is zijn geld waard!

Ik heb genoeg kennissen en vrienden die dit gedaan hebben en die waren achteraf blij!
Soms gaat het zelf zo dat de aannemer gelijk een paar bouwvakkers klaar heeft staan om eventuele gebreken ter plekke op te lossen.

[Xanaroth]

Slasher schreef op dinsdag 11 september 2012 @ 13:47:
[...]


Dit snap ik niet, wil je zeggen dat je een expert (van bijvoorbeeld VEH) verantwoordelijk kunt houden voor dingen die hij/zij niet ziet tijdens oplevering?

Beetje omgekeerde wereld, je kunt zo'n iemand toch echt niet eindverantwoordelijk houden, dat ben je als eigenaar zelf, zou mooi zijn

En er is altijd nog zoiets als de "5 procent regeling" voor een stok achter de deur.

Nee, gaat erom dat als je alles zelfstandig doet ze altijd kunnen zeggen dat jij het bij oplevering had moeten opmerken. Bovendien is de 5% regel (meen ik) 3 maanden, dan moet je maar net het 'geluk' hebben dat het gebrek op tijd naar boven komt.