:strip_icc():strip_exif()/u/331218/phpGeKZ4bAM.jpg?f=community)
Weer een update. Vandaag mijn FA eens gebeld omtrent status van beoordeling door de hypotheekverstrekker. Ik wou de planning hiervan nu eigenlijk wel weten, aangezien vrijdag die voorwaarden aflopen.
Vandaag gaat het dossier dus door een eerste beoordelaar bekeken worden, morgen/overmorgen volgt de tweede beoordelaar. Ik had het eigenlijk ietsje sneller verwacht.
Makelaar maar even op de hoogte gesteld dat de ontbindende voorwaarden wat krap gaan worden, maar als alles goed gaat het wel gaat lukken. Zo kan ik evt. donderdag nog wel uitstel aanvragen, mocht dit nodig zijn. Valt het niet compleet uit de lucht.
Voordeel van mijn contract is dat er een flexibele overdrachtstermijn is van 31 mei tm 31 juli. Nu heeft de oude bewoner een nieuw plekje gevonden, dus die gaat/kan er waarschijnlijk binnen 3/4 weken pas uit. Dus dat helpt wel weer met mijn ontbindende voorwaarden
.
Vandaag gaat het dossier dus door een eerste beoordelaar bekeken worden, morgen/overmorgen volgt de tweede beoordelaar. Ik had het eigenlijk ietsje sneller verwacht.
Makelaar maar even op de hoogte gesteld dat de ontbindende voorwaarden wat krap gaan worden, maar als alles goed gaat het wel gaat lukken. Zo kan ik evt. donderdag nog wel uitstel aanvragen, mocht dit nodig zijn. Valt het niet compleet uit de lucht.
Voordeel van mijn contract is dat er een flexibele overdrachtstermijn is van 31 mei tm 31 juli. Nu heeft de oude bewoner een nieuw plekje gevonden, dus die gaat/kan er waarschijnlijk binnen 3/4 weken pas uit. Dus dat helpt wel weer met mijn ontbindende voorwaarden
.
:strip_icc():strip_exif()/u/20201/clint.jpg?f=community)
Bij mij ging het ook een beetje hetzelfde, FA bleef maar zeggen dat het wel goed kwam. Uiteindelijk zelf naar de verstrekker nemer gebeld om er een beetje druk achter te zetten, toen was het ineens in een dag rond.. 
Dat was wel Aegon, maar okay...
Dat was wel Aegon, maar okay...
Een beetje naar aanleiding van jouw verhaal heb ik zelf ook geprobeerd vinger aan de pols te houden. Maar Syntrus Achmea wou de informatie niet aan mij verstrekken. Het keuzemenu bestond uit Adviseur of Notaris. Toch voor Advieurs gekozen en liep daar snel tegen een muur, wouden mij niet verder helpen.:
Bij mij ging het ook een beetje hetzelfde, FA bleef maar zeggen dat het wel goed kwam. Uiteindelijk zelf naar de verstrekker gebeld om er een beetje druk achter te zetten, toen was het ineens in een dag rond..
Dus toch via de FA gegaan, ik heb ook nog geen reden om hem te wantrouwen.
Mja, elke hypotheeknemer (kom er nu pas achter dat ik hypotheekverstrekker al die tijd verkeerd gebruikt heb ) zal daar anders mee omgaan inderdaad. Ik moet zeggen dat ik erg prettig te woord werd gestaan door Aegon. Ze vroegen wel wie mijn adviseur was, maar waren ook bereid om mij gewoon van informatie te voorzien. Niet meer dan logisch eigenlijk, de klant is tenslotte de hypotheekgever, dus waarom zou die geen recht hebben op de info...
Ik ben wel blij met Aegon in-the-end, alleen kan me nog steeds niet aanmelden bij mijnAegon
) zal daar anders mee omgaan inderdaad. Ik moet zeggen dat ik erg prettig te woord werd gestaan door Aegon. Ze vroegen wel wie mijn adviseur was, maar waren ook bereid om mij gewoon van informatie te voorzien. Niet meer dan logisch eigenlijk, de klant is tenslotte de hypotheekgever, dus waarom zou die geen recht hebben op de info...Ik ben wel blij met Aegon in-the-end, alleen kan me nog steeds niet aanmelden bij mijnAegon
:strip_icc():strip_exif()/u/6143/rincewind.jpg?f=community)
Juridisch misschien niet nee, ik heb het destijds ook niet echt gedaan bij het bieden. Achteraf denk ik toch dat het voor de onderhandeling slim is om daar een paar extra ruime voorwaarden te stellen. Die kun je dan nog weggeven/versoepelen als deel van de onderhandelingen. Als je over de voorwaarden aan het onderhandelen bent hoef je immers minder snel op de prijs toe te geven
Dus gewoon stellen dat je 8 weken voorbehoud financiering na verlopen bedenktijd, voorbehoud bij meer dan € 5000,- uit de bouwtechnische keuring. Oplevering direct na het verlopen van de financieringstermijn ( als dat wenselijk is voor jou natuurlijk ). Eventueel voorbehoud voor het verkopen eigen huis e.d.
Dan kun je altijd nog terugvallen op bijvoorbeeld een latere levering, korter voorbehoud van financiering, of een grotere post uit de keuring.
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Ok, nu snap ik de termen niet meer:
Mja, elke hypotheeknemer (kom er nu pas achter dat ik hypotheekverstrekker al die tijd verkeerd gebruikt heb
Ik ben wel blij met Aegon in-the-end, alleen kan me nog steeds niet aanmelden bij mijnAegon
. In ieder geval heb ik dat argument ook opgevoerd, wouden ze geen gehoor aangeven. Vervolgens heeft mijn FA mij wel de info kunnen verstrekken, ik ga ervan uit dat die niet gaat liegen. En anders moet ik daar gewoon snel op schakelen mocht het anders blijken.
Ik wil gewoon van dit circus af.
Het is eigenlijk heel simpel. De (toekomstige) eigenaar van het huis geeft het hypotheekrecht van zijn huis aan de geldgever in ruil voor het geld. De persoon die het geld leent is dus de hypotheekgever, en de bank is de hypotheeknemer.:
[...]
Ok, nu snap ik de termen niet meer
De term hypotheekverstrekker die altijd in de volksmond gebruikt wordt is daarom eigenlijk ook fout. Ze verstrekken namelijk geen hypotheek, alleen een hypothecaire lening.
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Ik wist het ook niet hoor!:
[...]
Ok, nu snap ik de termen niet meer
..
Volgens mij is het een veel gemaakte fout
Wikipedia: Hypotheekgever
Wikipedia: Hypotheeknemer
Dank beiden, weer wat geleerd:
[...]
Ik wist het ook niet hoor!
Volgens mij is het een veel gemaakte fout
Wikipedia: Hypotheekgever
Wikipedia: Hypotheeknemer
.
Mars Game Events organiseert FIFA en FORTNITE toernooien op de Playstation 5 ! Ook voor Bedrijfs of groepsarrangementen
:strip_exif()/u/107011/Motrax.gif?f=community)
☻/
/▌
/ \ Analyseert | Modelleert | Valideert | Solliciteert | Generaliseert | Procrastineert | Epibreert |
Hah! Je blijkt gelijk te hebben. De Raboadviseur is naar aanleiding van mijn aankondiging dat ik uit "ook betrouwbare bron" had begrepen dat het weldegelijk mogelijk zou moeten zijn nog weer verder gaan kijken dat zijn directe collega's, en is verder gaan spitten. Rabo centraal blijkt een team te hebben zitten dat binnen de bank de ultieme kennisbron is voor dit soort dingen, en die zeggen dat het inderdaad kan. Diverse collega's van de adviseur zagen direct ook mogelijkheden in andere lopende dossiers...
Ter verificatie heb ik ook maar gewoon even de belastingdienst gebeld. De man die ik eerst kreeg wist het niet, maar heeft me doorverbonden met iemand die wel over hypotheekrenteafrek weet. En weet je wat: na enig overleg met een collega is de conclusie inderdaad: het kan, maar maximaal tegen het bedrag dat op 31-12-2012 nog open stond als hypothecaire lening, ongeacht de vorm daarvan.
Dat is gunstig voor ons, en gaan we dus zeker doen!Ook het idee met de familiebank dat we in ons hoofd hebben gaat lukken. De bank ziet een dergelijke lening als een PL (dat is het ook) met hoge lasten (dat is het niet, maar logisch dat ze zo moeten rekenen). Dat heeft een impact op onze leenruimte, dus dat werkt niet. Nu gaan we de lening dus 1 dag na de overdracht aan, en gebruiken dat voor een eerst extra aflossing (20%). De familielening is volgens de bank dan nog altijd aftrekbaar voor de HRA.
@Ray: nogmaals dank! Je hebt ons veel geld bespaard denk ik
My opinions may have changed, but not the fact that I am right. -- Ashleigh Brilliant
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Hou er aub rekening mee dat antwoorden van de belastingtelefoon vaker fout dan goed zijn! Je hebt bovendien juridisch geen poot om op te staan als je het foutieve advies hebt opgevolgd. Zorg dat je het op zn minst op schrift hebt van je belastinginspecteur. Ook bij je hypotheekadviseur hoef je niet aan te kloppen als je schade hebt door slecht advies.:
Ter verificatie heb ik ook maar gewoon even de belastingdienst gebeld. De man die ik eerst kreeg wist het niet, maar heeft me doorverbonden met iemand die wel over hypotheekrenteafrek weet. En weet je wat: na enig overleg met een collega is de conclusie inderdaad: het kan, maar maximaal tegen het bedrag dat op 31-12-2012 nog open stond als hypothecaire lening, ongeacht de vorm daarvan.
Het staat haaks op het doel van de maatregel, en haaks op het beleid wat gevoerd wordt, en haaks op alles wat in de Tweede Kamer is besproken. Er is niet voor niets geen instelling die dit nog aanbiedt, als dit echt nog kan was het een speerpunt geweest.
Het omzetten kon tot en met april 2013 met behoud van HRA, dat overgangsregime is gewoon voorbij. Als jij er toch nog van kan profiteren is dat heel mooi, maar je hebt dan echt een maas in de wet gevonden.
toolkist schreef op vrijdag 24 februari 2023 @ 08:41: "Nah deze keer heb je gewoon gelijk. Geniet ervan, zo vaak zeg ik dat niet tegen je :+"
/u/24411/img.png?f=community)
Dit vind ik echt supervaag. Een bank heeft leennormen omdat ze een zorgplicht hebben. Die normen zorgen ervoor dat ze niet 80% willen financieren en 20% met een "familiebank". Maar ze geven wel advies hoe deze situatie feitelijk te bereiken met een aflosconstructie
Ik zou zeggen dat je als bank beter gelijk de beoogde situatie (80/20) kunt afspreken.
Regeren is vooruitschuiven
:strip_icc():strip_exif()/u/17866/crop5aeb6b651e1ac_cropped.jpeg?f=community)
Ik kan de meeste van je reacties best op prijs stellen maar wat je hier nu weer doet is compleet onzin. Dit heeft niets met een maas in de wet te maken maar is puur de uitwerking van de wet zoals hij ook bedoeld is. Jij verward diverse regels in je post.
Op het moment dat ik dit een klant adviseer en in mijn rapport een onderbouwing geef dan sta ik garant voor dat advies en kan de klant mij daar ook op aanspreken en eventuele schade verhalen. Ook daar is de wetgever heel duidelijk in! Dat de belastingtelefoon niet altijd betrouwbaar is ben ik dan wel weer volledig met je eens.
Ik snap echter niet hoe jij (elke keer) weer dingen tegenspreekt die in dit geval door iemand (ik
) met een van de hoogste opleidingen en ervaring op dit gebied hier gesteld worden. Er is in dit specifieke geval Edwin Deijs (https://www.google.nl/#c2coff=1&q=edwin+deijs) nog om bevestiging gevraagd en gekregen want het overgangsrecht is een kreng......@AT5, bedankt voor de terugkoppeling!
[ Voor 3% gewijzigd door Ray op 21-05-2014 13:19 ]
Ik denk dat we een deel van beide leningdelen moeten doen, of de aflossing spreiden over twee kalenderjaren. Anders was ik trouwens gegaan voor juist het annuïtaire deel aflossen met de familiebanklening. Waarom? Omdat daarmee onze marge waarom ik dat aflossingsvrije deel wil hebben zo groot mogelijk is.
Aflossen (tot 20%) kan altijd boetevrij bij de Rabo. Het klopt dat het volgens de normen, inclusief die van de NHG, niet kan. Maar dat komt doordat de familiebankconstructie alleen voordelig is omdat je een hoge rente betaalt en die aftrekt. Die hoge rente is rendement voor degene die de lening geeft. Vervolgens, en dat staat los van de lening(!), spreek je af dat je een groot deel van de betaalde rente weer teruggeschonken krijgt. In ons geval spreken we af dat we zorgen dat wij netto, dus na aftrek van de belasting, geen rente betalen over de lening door dat via schenkingen terug te krijgen. Wij hebben daarmee dus netto een gratis lening (wel aflossing), en mijn ouders een beter rendement dan een spaarrekening kan bieden. Maar omdat het schenkingsdeel berust op een onderlinge afspraak, niet afdwingbaar is en deze niet gekoppeld kan zijn aan de lening zelf, kan en mag de bank deze niet meerekenen in de lasten van de lening van de ouders: die zien alleen de formele, hoge rente + de aflossing.:
[...]
Dit vind ik echt supervaag. Een bank heeft leennormen omdat ze een zorgplicht hebben. Die normen zorgen ervoor dat ze niet 80% willen financieren en 20% met een "familiebank". Maar ze geven wel advies hoe deze situatie feitelijk te bereiken met een aflosconstructie
Dat is het nadeel van al die normen: ze zijn niet dusdanig flexibel dat je de feitelijke situatie kan beoordelen. Vroeger zou de bank inderdaad gezegd hebben dat ze ook wel weten dat die lening qua lasten alleen aflossing met zich meebrengt, maar juist door de normen mag dat niet meer. Alles doodreguleren heet dat. En ja, ik begrijp ook dat het nodig is om normen te hanteren, omdat er anders weer wild-west taferelen met financieringen ontstaan.
Ik weet dat de antwoorden van de belastingtelefoon niet zaligmakend zijn. Hoe krijg ik dit op schrift volgens jou? De BD was dan ook alleen maar een bevestiging van de informatie, en niet de primaire bron. Ik zal ook zorgen dat ik van de bank dit op papier krijg dat ze adviseren dat dit mogelijk is.
Het klopt denk ik dat het niet helemaal in de geest van de wet is, maar het is wel de wet die er ligt.
Hoe dan ook: voor ons is het geen halszaak. Het is niet alsof het nodig is om de financiering rond te maken, 100% annuïtair kan ook.
My opinions may have changed, but not the fact that I am right. -- Ashleigh Brilliant
@AT5, de Rabo zal een adviesrapport schrijven en daarmee zijn zij aansprakelijk voor de inhoud. Dat dit mag staat dus gewoon in de wet en het is zeker geen maas.
Bottemline van (dit deel van) het overgangsrecht is dat mensen die op 31/12/2012 een hypotheek hadden (ongeacht welke vorm) hierover nog het restant van 30 jaar rente af mogen trekken.
Dit mag een aflossingsvrije hypotheek zijn tot maximaal de helft van de waarde van de nieuwe woning
het verschil tussen saldo 31/12/2012 en die 50% grens moet afgelost. Dit mag ook nog met de oude vormen (bankpaar etc, indien dit er al was) en mag ook langer lopen dan de aftrek periode maar maximaal 30 jaar (mits daarmee de oude regels kew weer niet worden overtreden) echter is de hra dus gemaximeerd op het restant van de 30 jaar
alles hierboven valt onder IB 2013
Elke adviseur moet dit kunnen reproduceren en verantwoorden.
Bottemline van (dit deel van) het overgangsrecht is dat mensen die op 31/12/2012 een hypotheek hadden (ongeacht welke vorm) hierover nog het restant van 30 jaar rente af mogen trekken.
Dit mag een aflossingsvrije hypotheek zijn tot maximaal de helft van de waarde van de nieuwe woning
het verschil tussen saldo 31/12/2012 en die 50% grens moet afgelost. Dit mag ook nog met de oude vormen (bankpaar etc, indien dit er al was) en mag ook langer lopen dan de aftrek periode maar maximaal 30 jaar (mits daarmee de oude regels kew weer niet worden overtreden) echter is de hra dus gemaximeerd op het restant van de 30 jaar
alles hierboven valt onder IB 2013
Elke adviseur moet dit kunnen reproduceren en verantwoorden.
Zo het komt allemaal wat krapjes in orde, maar ik kreeg net te horen dat de eerste beoordeling van mijn dossier akkoord is. Tweede beoordeling volgt als het goed is vanmiddag. Al krijg ik kriebels van termen als "met een beetje geluk".
Morgen lopen die voorwaarden af, dus vandaag geen reactie is morgen aan de telefoon met de makelaar.
Maar het eerste akkoord vind ik wel fijn, dan zie ik eigenlijk geen problemen met een tweede beoordeling.
Morgen lopen die voorwaarden af, dus vandaag geen reactie is morgen aan de telefoon met de makelaar.
Maar het eerste akkoord vind ik wel fijn, dan zie ik eigenlijk geen problemen met een tweede beoordeling.
:strip_icc():strip_exif()/u/173251/crop583af9f29b475.jpeg?f=community)
toolkist schreef op vrijdag 24 februari 2023 @ 08:41: "Nah deze keer heb je gewoon gelijk. Geniet ervan, zo vaak zeg ik dat niet tegen je :+"
/u/151531/crop5b7a94dcf3c4a_cropped.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/2919/kevlar_cone.jpg?f=community)
Ah zo. Ik dacht meer vanuit het idee dat het bij het bieden voor 99% gaat om overeenstemming te krijgen over de prijs. Als je dan ook nog eens allerlei stevige voorwaarden gaat noemen, wordt je aanbod veel minder aantrekkelijk. Die kan je dan wel weggeven, maar niet voordat mensen wel een onaantrekkelijk aanbod hebben gezien. En ik denk dat die beide dan ter sprake komen, wat het weer moeilijker maakt (want je zit er qua prijs natuurlijk ook al stevig onder:
[...]
Juridisch misschien niet nee, ik heb het destijds ook niet echt gedaan bij het bieden. Achteraf denk ik toch dat het voor de onderhandeling slim is om daar een paar extra ruime voorwaarden te stellen. Die kun je dan nog weggeven/versoepelen als deel van de onderhandelingen. Als je over de voorwaarden aan het onderhandelen bent hoef je immers minder snel op de prijs toe te geven
Dus gewoon stellen dat je 8 weken voorbehoud financiering na verlopen bedenktijd, voorbehoud bij meer dan € 5000,- uit de bouwtechnische keuring. Oplevering direct na het verlopen van de financieringstermijn ( als dat wenselijk is voor jou natuurlijk ). Eventueel voorbehoud voor het verkopen eigen huis e.d.
Dan kun je altijd nog terugvallen op bijvoorbeeld een latere levering, korter voorbehoud van financiering, of een grotere post uit de keuring.
). Ik zie dat wel als een risico. Zou liever gewoon "standaard voorwaarden" noemen of misschien gewoon helemaal niet over hebben.Als je uit bent over de prijs, zijn de voorwaarden naar mijn idee maar kleine details. En niemand zal een verkoop stuk laten lopen op iemand die gewoon de standaard voorbehouden in het contract wil zetten, Tenminste, ik acht die kans kleiner dan het risico op een te onaantrekkelijk bod.
4x APsystems DS3; 4x495Wp OZO/WNW 10° ; 4x460Wp OZO/WNW 10°; Totaal 3820Wp
:strip_icc():strip_exif()/u/411994/bacardi_logo_247111.jpg?f=community){kind=logo}
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
:strip_icc():strip_exif()/u/141665/crop5d32b2ff30619_cropped.jpeg?f=community)
Inderdaad zonde, maar we moeten reëel blijven. En er zijn komende week daar nog 2x bezichtigingen voor de 2e x, dus daarom eillen de verkopers meden niet verder zakken, tsja... Over paar weken altijd ff informeren naar de status inderdaad .
.
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
:strip_icc():strip_exif()/u/382560/dj_klein_icon.jpg?f=community){kind=icon}
Maandje later, rust in de familie. Huis is getaxeerd door de makelaar en stukken goedkoper uitgevallen dan de WOZ waarde..
zoals het lijkt hebben we een huis, geld voor de broodnodige update en maandlasten die lager zijn dan mijn sociale huurwoning nu.
:strip_exif()/u/52746/eric-cartman_small.gif?f=community)
Zou het trouwens heel gek zijn om voor bezichtigingen de makelaar te omzeilen en bewoners direct te benaderen? (via telefoon of eventueel aanbellen)
Veel makelaars leven namelijk nog in het stenen tijdperk en werken alleen van 9 tot 5 en ik zou toch graag woningen in het weekend of 's avonds willen bekijken. Het is anders vrij lastig inplannen, zeker als je veel woningen wilt bekijken.
Ik zit namelijk de laatste tijd 45 tot 60 minuten in mijn auto van woon naar werk en andersom, dus als ik om 4 uur een bezichtiging heb, dan moet ik al om 3 uur weg. En dat is niet te doen. Al helemaal niet omdat we het beiden vrij druk op ons werk hebben de laatste tijd. Mijn vriendin draait extra diensten en ik haast van deadline naar deadline
Wel bizar trouwens.. in mijn oude buurt (Delfshaven) was alles mogelijk, inclusief makelaars die op zondag werkten. Ga je in een nettere buurt kijken (Berkel, Bergschenhoek), dan is ineens alle flexibiliteit weg ofzo.
Veel makelaars leven namelijk nog in het stenen tijdperk en werken alleen van 9 tot 5 en ik zou toch graag woningen in het weekend of 's avonds willen bekijken. Het is anders vrij lastig inplannen, zeker als je veel woningen wilt bekijken.
Ik zit namelijk de laatste tijd 45 tot 60 minuten in mijn auto van woon naar werk en andersom, dus als ik om 4 uur een bezichtiging heb, dan moet ik al om 3 uur weg. En dat is niet te doen. Al helemaal niet omdat we het beiden vrij druk op ons werk hebben de laatste tijd. Mijn vriendin draait extra diensten en ik haast van deadline naar deadline
Wel bizar trouwens.. in mijn oude buurt (Delfshaven) was alles mogelijk, inclusief makelaars die op zondag werkten. Ga je in een nettere buurt kijken (Berkel, Bergschenhoek), dan is ineens alle flexibiliteit weg ofzo.
Ask yourself if you are happy and then you cease to be.
Psn=Boobybandit - i7 8700K | Asus Prime Z370-A | Corsair Vengeance 16GB DDR4 @3200Mhz| AORUS GTX 1080TI 11Gb Extreme edition | Logitech Z-5400 | Corsair 750W | ASUS PB 279Q
Zelfde probleem en heb bezichtigingen altijd na 5u.... Misschien woon je in een buurt van het stenen tijdperk...?:
Zou het trouwens heel gek zijn om voor bezichtigingen de makelaar te omzeilen en bewoners direct te benaderen? (via telefoon of eventueel aanbellen)
Veel makelaars leven namelijk nog in het stenen tijdperk en werken alleen van 9 tot 5 en ik zou toch graag woningen in het weekend of 's avonds willen bekijken. Het is anders vrij lastig inplannen, zeker als je veel woningen wilt bekijken.
Ik zit namelijk de laatste tijd 45 tot 60 minuten in mijn auto van woon naar werk en andersom, dus als ik om 4 uur een bezichtiging heb, dan moet ik al om 3 uur weg. En dat is niet te doen. Al helemaal niet omdat we het beiden vrij druk op ons werk hebben de laatste tijd. Mijn vriendin draait extra diensten en ik haast van deadline naar deadline
Wel bizar trouwens.. in mijn oude buurt (Delfshaven) was alles mogelijk, inclusief makelaars die op zondag werkten. Ga je in een nettere buurt kijken (Berkel, Bergschenhoek), dan is ineens alle flexibiliteit weg ofzo.
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
Ik zou er zelf toch een nasty gevoel bij hebben.
Ongeacht of dat gevoel nou werkelijk gefundeerd is of niet. Een huis kopen is ook een emotioneel proces en uit mijn raam kijken en meteen die lijnen zien zou voor mij toch een afknapper zijn.
Zo heb ik laatst nog een mooie woning gezien met aan de overkant van de straat kassen van 3 meter hoog ofzo. Niks mis met de woning verder, maar ik heb geen zin om tegen die lelijke kassen aan te kijken. Tsja, dan houdt het op.
En omgekeerd zie ik soms woningen die eigenlijk niet helemaal aan mijn eisen voldoen (te oud, te klein, etc) die er toch heel gezellig uitzien en dan ga ik toch twijfelen
Mja er zit hier een makelaar die veel woningen in zijn beheer heeft in het gebied waarin wij zoeken en die werkt alleen van 9 tot 5. Argh:
[...]
Zelfde probleem en heb bezichtigingen altijd na 5u.... Misschien woon je in een buurt van het stenen tijdperk...?
Alternatief zou zijn om 1 dag vrij te nemen en een hele sloot bezichtigingen in te plannen. Maar ja, dan krijg je niet echt de kans om alles op je in te laten werken.
[ Voor 34% gewijzigd door Lethalis op 23-05-2014 11:34 ]
Ask yourself if you are happy and then you cease to be.
:strip_icc():strip_exif()/u/126142/koe.jpg?f=community)
Ik kan er zelf niet warm of koud van worden: steeds meer kabels liggen onder de grond en daar heeft niemand het over. Natuurlijk ligt de waarde van het huis door die lijnen wel lager. Als je de masten zelf niet ziet over er geen last van hebt, zou ik het huis gewoon kopen.
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon)
:strip_icc():strip_exif()/u/42384/dinges3.jpg?f=community)
Gewoon briefje in de bus bij de eigenaar met je vraag en je telefoonnummer. De meeste makelaars zullen ook wel willen regelen dat de verkoper je buiten kantooruren een rondleiding geeft als je er om vraagt.:
[...]
Mja er zit hier een makelaar die veel woningen in zijn beheer heeft in het gebied waarin wij zoeken en die werkt alleen van 9 tot 5. Argh
Alternatief zou zijn om 1 dag vrij te nemen en een hele sloot bezichtigingen in te plannen. Maar ja, dan krijg je niet echt de kans om alles op je in te laten werken.
PSN: Kjujay
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
Dat geld aan hun kant net zo goed
Ik zou het niet doen, daar blijf je uiteindelijk gewoon van balen. Je hebt een maximum gesteld, hou je daar dan ook echt aan. Ik zou de makelaar nog bellen dat je bod nog een geldigheid van bijvoorbeeld 1 week heeft, en daarna ook helemaal weglopen. Laat de bal dan maar bij hun liggen. Ik heb het idee dat jij je veel te veel laat beïnvloeden door de verkopend makelaar
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
800 ga je straks ook betalen (zelfs met schenking ouders), dus dat is geen argument.
Bovendien, moet er nog veel aan gebeuren? Zeker als het een groot huis is zul je ook nog wel moeten kopen of fixen of wat dan ook.. Bij een groter huis moet er ook meer gestuced worden En onderschat de KK niet... En de belastingen die bij een duurder huis komen kijken.
Het kan wellicht, maar misschien is het beter om iets verstandiger ermee om te gaan. Je bent in een half jaar tijd al van huizen van circa 200k geswitched naar huisen van circa 300k.. Je moet een keer een grens stellen
Bovendien, moet er nog veel aan gebeuren? Zeker als het een groot huis is zul je ook nog wel moeten kopen of fixen of wat dan ook.. Bij een groter huis moet er ook meer gestuced worden
En onderschat de KK niet... En de belastingen die bij een duurder huis komen kijken.Het kan wellicht, maar misschien is het beter om iets verstandiger ermee om te gaan. Je bent in een half jaar tijd al van huizen van circa 200k geswitched naar huisen van circa 300k.. Je moet een keer een grens stellen
Mijn hypotheekadviseur heeft mij aangeraden op een verhoging toe te staan op de aangevraagde hypotheek. Dat was makkelijk als ik bijvoorbeeld ooit eens wilde verbouwen, en kostte niets. Nu blijkt uit de afrekening van Aegon dat dit dus wel geld kost: 170 euro om precies te zijn. Die ga ik even verhalen bij de HA, want als ik dat had geweten had ik het niet gedaan.
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon)
Dat is inderdaad slordig. Wel gek dat het meer geld kost, of zijn jullie net over een grens heengegaan? Ik heb destijds ook mijn hypotheek hoger ingeschreven, maar dat is netjes gelimiteerd tot een bepaald bedrag omdat het anders duurder werd doordat de hypotheek over een grens heenging ( Weet even niet meer of die grens nou bij de notaris was, of de van de bank ):
Mijn hypotheekadviseur heeft mij aangeraden op een verhoging toe te staan op de aangevraagde hypotheek. Dat was makkelijk als ik bijvoorbeeld ooit eens wilde verbouwen, en kostte niets. Nu blijkt uit de afrekening van Aegon dat dit dus wel geld kost: 170 euro om precies te zijn. Die ga ik even verhalen bij de HA, want als ik dat had geweten had ik het niet gedaan.
[ Voor 7% gewijzigd door Woy op 23-05-2014 14:51 ]
“Build a man a fire, and he'll be warm for a day. Set a man on fire, and he'll be warm for the rest of his life.”
Het is inderdaad pure emotie en we moeten gewoon voet bij stuk houden.:
800 ga je straks ook betalen (zelfs met schenking ouders), dus dat is geen argument.
Bovendien, moet er nog veel aan gebeuren? Zeker als het een groot huis is zul je ook nog wel moeten kopen of fixen of wat dan ook.. Bij een groter huis moet er ook meer gestuced worden
Het kan wellicht, maar misschien is het beter om iets verstandiger ermee om te gaan. Je bent in een half jaar tijd al van huizen van circa 200k geswitched naar huisen van circa 300k.. Je moet een keer een grens stellen
Maar het is en blijft lastig als je er weg van bent, maar we moeten wel reëel blijven. Omtrent die stijging van 200 naar 300: ik krijg een schenking van 100 van mijn ouders, en dat is onlangs pas definitief geworden, toentertijd hadden ze geen bedrag genoemd.
We moeten die makelaar nu ff met rust laten en laten merken dat wij ook verder kijken inderdaad.
Omtrent het bedrag van 320k, hebben wij voor ogen: 100 schenking, hypotheek 200 en 20 eigen geld voor KK en miss beetje verlaging hypotheek.
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
kijk nog eens goed! dan zie je namelijk dat Aegon jou € 170,-- vergoedt voor de tweede inschrijving en de normale notaris/ kadaster kosten hiervan zijn €168,--:
Mijn hypotheekadviseur heeft mij aangeraden op een verhoging toe te staan op de aangevraagde hypotheek. Dat was makkelijk als ik bijvoorbeeld ooit eens wilde verbouwen, en kostte niets. Nu blijkt uit de afrekening van Aegon dat dit dus wel geld kost: 170 euro om precies te zijn. Die ga ik even verhalen bij de HA, want als ik dat had geweten had ik het niet gedaan.
Je hebt dus zojuist 2 euro verdient
Aegon kent niet de standaard verhoogde inschrijving maar doet dit door een tweede hypotheek te vestigen. De kosten hiervoor , rond de € 170,--, komen voor hun rekening. Een goed advies van je HA dus!
[ Voor 12% gewijzigd door Ray op 23-05-2014 15:01 . Reden: snel een t toegevoegd ..... ]
Ah, bij nader inzien klopt mijn analyse niet. Inderdaad, Aegon vergoedt de tweede inschrijving, daardoor het mij niets kost.:
[...]
kijk nog eens goed! dan zie je namelijk dat Aegon jou € 170,-- vergoed voor de tweede inschrijving en de normale notaris/ kadaster kosten hiervan zijn €168,--
Je hebt dus zojuist 2 euro verdient
Aegon kent niet de standaard verhoogde inschrijving maar doet dit door een tweede hypotheek te vestigen. De kosten hiervoor , rond de € 170,--, komen voor hun rekening.
Doen andere banken dit ook?
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon)
En ik kan dat bevestigen Ray!
Ik dacht dat in 1e instantie ook, tot ik eens goed keek en ik doorhad dat Aegon mij juist 170 euro vergoedde
Geen idee of andere banken dat ook doen.
Ik dacht dat in 1e instantie ook, tot ik eens goed keek en ik doorhad dat Aegon mij juist 170 euro vergoedde
Geen idee of andere banken dat ook doen.
[ Voor 12% gewijzigd door FreakNL op 23-05-2014 14:59 ]
/u/313127/crop57a98f98e50b4_cropped.png?f=community)
:strip_exif()/u/2177/avatar.gif?f=community){kind=avatar}
Maandag ook een afspraak bij de HA voor een hypotheek/bouwdepot voor een nieuwbouw huis. We hebben echter wel een hoop lastige/unieke zaken schijnbaar. Mijn vriendin heeft WAO, 100% afgekeurd. Ze heeft een brief waarop het UWV stelt dat ze niet herkeurd hoeft te worden (mits de regels niet veranderen). Ik heb een vaste baan. We gaan een houtskelet woning laten bouwen op een stukje grond wat we ook moeten financieren. We hebben 30K aan eigen middelen, maar dat schijnt ook weinig te zijn.
De HA heeft ons al een paar keer slecht nieuws gemeld. Zo zouden banken geen houten huizen willen financieren. En de WAO was ook een probleem zonder NHG bij de meeste banken. En het huis wat we willen bouwen is natuurlijk ongeveer de 290K waarop de NHG grens nu staat. Dus er staat heel wat druk op, naast het beslissen welke kleur kozijnen we willen en waar de CV ketel moet komen
Nou had ik de Triodos gecontacteerd en zij vertellen in een email dat mijn combi helemaal geen probleem moet zijn. Dus ik heb goede hoop dat we eruit komen.
De constructie van de HA stond me wel erg aan. Om de netto maandlasten vrijwel gelijk te houden stelde hij een 50-50 constructie van een lineaire en annuiteiten hypotheek voor. Verder kan ik mijn huidige aflossingsvrije hypotheek nog 14 jaar meenemen, wat de kosten drukt.
De HA heeft ons al een paar keer slecht nieuws gemeld. Zo zouden banken geen houten huizen willen financieren. En de WAO was ook een probleem zonder NHG bij de meeste banken. En het huis wat we willen bouwen is natuurlijk ongeveer de 290K waarop de NHG grens nu staat. Dus er staat heel wat druk op, naast het beslissen welke kleur kozijnen we willen en waar de CV ketel moet komen
Nou had ik de Triodos gecontacteerd en zij vertellen in een email dat mijn combi helemaal geen probleem moet zijn. Dus ik heb goede hoop dat we eruit komen.
De constructie van de HA stond me wel erg aan. Om de netto maandlasten vrijwel gelijk te houden stelde hij een 50-50 constructie van een lineaire en annuiteiten hypotheek voor. Verder kan ik mijn huidige aflossingsvrije hypotheek nog 14 jaar meenemen, wat de kosten drukt.
Powermac G5 casemod. Mijn PV live output. | Ioniq 6 Style 77kWh Ultimate Metallic Red 18" RWD
Psn=Boobybandit - i7 8700K | Asus Prime Z370-A | Corsair Vengeance 16GB DDR4 @3200Mhz| AORUS GTX 1080TI 11Gb Extreme edition | Logitech Z-5400 | Corsair 750W | ASUS PB 279Q
☻/
/▌
/ \ Analyseert | Modelleert | Valideert | Solliciteert | Generaliseert | Procrastineert | Epibreert |
/u/72820/crop66f3ae5a89071.png?f=community)
Veel hangt niet alleen af van de makelaar, maar ook van de eigenaar (die moet immers z'n huis ter beschikking stellen). Ben tijdens onze zoektocht ontelbaar veel huizen tegen gekomen waarvan ik dacht dat de eigenaren hun huis eigenlijk helemaal niet wilden verkopen omdat ze alleen op zeer specifieke tijden / data bezichtigingen wilden...:
Zou het trouwens heel gek zijn om voor bezichtigingen de makelaar te omzeilen en bewoners direct te benaderen? (via telefoon of eventueel aanbellen)
Veel makelaars leven namelijk nog in het stenen tijdperk en werken alleen van 9 tot 5 en ik zou toch graag woningen in het weekend of 's avonds willen bekijken. Het is anders vrij lastig inplannen, zeker als je veel woningen wilt bekijken.
Ik zit namelijk de laatste tijd 45 tot 60 minuten in mijn auto van woon naar werk en andersom, dus als ik om 4 uur een bezichtiging heb, dan moet ik al om 3 uur weg. En dat is niet te doen. Al helemaal niet omdat we het beiden vrij druk op ons werk hebben de laatste tijd. Mijn vriendin draait extra diensten en ik haast van deadline naar deadline
Wel bizar trouwens.. in mijn oude buurt (Delfshaven) was alles mogelijk, inclusief makelaars die op zondag werkten. Ga je in een nettere buurt kijken (Berkel, Bergschenhoek), dan is ineens alle flexibiliteit weg ofzo.
Maar wat betreft meerdere bezichtigingen op één dag: Dat vonden wij juist ideal! Gewoon proberen een ochtendje vrij te plannen, en meerdere indrukken achter elkaar hebben, zodat je ze beter met elkaar kunt vergelijken.
. Daarom vonden wij de open-huizen-dagen ook zo ideaal, lekker op zaterdag zonder afspraak een paar huizen begluren .
't Het nog nooit, nog nooit zo donker west, of 't wer altied wel weer licht
:strip_icc():strip_exif()/u/212439/crop607bfcb2aeee9_cropped.jpg?f=community)
“The greatest threat to our planet is the belief that someone else will save it.” [quote by Robert Swan, OBE]
☻/
/▌
/ \ Analyseert | Modelleert | Valideert | Solliciteert | Generaliseert | Procrastineert | Epibreert |
"A pessimist sees the difficulty in every opportunity, an optimist sees the opportunity in every difficulty" - Winston Churchill
Een paar jaar terug heb ik ook mijn "droomhuis" gevonden. Uiteindelijk hebben we het niet gekocht omdat de onderhandelingen stuk liepen. Als er iets is wat ik daar van geleerd heb is dat er heel veel droomhuizen zijn.
Dit huis lijkt nu perfect en het voelt alsof dit een once in a lifetime kans is, maar dat is het niet. Als dit huis het niet wordt dan zul je dat over een paar maanden begrijpen ook al voelt dat nu echt niet zo.
daar is het overgangsrecht voor bedacht. laat je daar even over voorlichten. Ik kan hier de wetteksten wel weer aanhalen (10bis2) maar ga ze niet helemaal uitleggen
:strip_icc():strip_exif()/u/2646/shine.jpg?f=community)
ik heb zelf goede ervaring met reaal (heb hem zelf ook ) acceptatie en voorwaarden zijn goed. Enige wat je daar nu af kan vragen wat gebeurd er nadat ze overgenomen zijn ??
) acceptatie en voorwaarden zijn goed. Enige wat je daar nu af kan vragen wat gebeurd er nadat ze overgenomen zijn ??
/u/13471/karnemelk.png?f=community)
Die rentes blijven wel dalen zeg. Argenta zit al op 3,4 en Abn Amro op 3,55% voor 10 jaar.
Maandje geleden heb ik voor 0.3% meer afgesloten
Maandje geleden heb ik voor 0.3% meer afgesloten
:strip_icc():strip_exif()/u/96739/MTV_itunes_subpromo_fur.jpg?f=community)
Die 3.55% bij ABN-AMRO is alleen als je daar ook een betaalrekening hebt waar je salaris op gestort wordt. Anders betaal je 3,75%, en dat is een tarief dat je elders ook wel kan vinden. De 3,4 zie ik zo niet. Wel kan ik aan 3,45 komen als je ook je ORV daar afsluit én je onder de 75% van de executiewaarde financiert én lineair of annuïtair kiest.:
Die rentes blijven wel dalen zeg. Argenta zit al op 3,4 en Abn Amro op 3,55% voor 10 jaar.
Maandje geleden heb ik voor 0.3% meer afgesloten
Namen en rugnummers SVP
[ Voor 15% gewijzigd door ATS op 26-05-2014 19:30 ]
My opinions may have changed, but not the fact that I am right. -- Ashleigh Brilliant
Achja ik had op 4,3% 20 jaar vast gezet in december omdat ik dacht dat het nu niet echt heel veel lager meer zou gaan:
Die rentes blijven wel dalen zeg. Argenta zit al op 3,4 en Abn Amro op 3,55% voor 10 jaar.
Maandje geleden heb ik voor 0.3% meer afgesloten
. Dat lukt nu op 4,1%. De marges van de banken gaan nu omlaag, want zoveel daalt de interbancaire rente niet helemaal. Had ik geen rekening mee gehouden, maarja, ik weet de komende 20 jaar wat ik bruto betaal
4x APsystems DS3; 4x495Wp OZO/WNW 10° ; 4x460Wp OZO/WNW 10°; Totaal 3820Wp
Lol. Zelfmoord wel maar roekeloosheid niet. Na twee jaar het dus altijd op een zelfmoordpoging gooien
Ook wel bizar eigenlijk dat de slechte terrorisme dekking nog overtroffen wordt door uitsluiting van kernreacties.
Ik ook, Reaal is gewoon goed, geen addertjes. Bij TAF en Cardif moet je goed de voorwaarden lezen.:
ik heb zelf goede ervaring met reaal (heb hem zelf ook
PSN: Kjujay
:strip_exif()/u/26181/Hunnypot-new60.gif?f=community)
/u/231183/jp_thumb_small.png?f=community)
Zie 3,4 % http://www.hypotheek-rent...potheekrente/10-jaar-vast:
[...]
Die 3.55% bij ABN-AMRO is alleen als je daar ook een betaalrekening hebt waar je salaris op gestort wordt. Anders betaal je 3,75%, en dat is een tarief dat je elders ook wel kan vinden. De 3,4 zie ik zo niet. Wel kan ik aan 3,45 komen als je ook je ORV daar afsluit én je onder de 75% van de executiewaarde financiert én lineair of annuïtair kiest.
[...]
Namen en rugnummers SVP
Als je voor de goedkoopste gaat tenminste. Weet trouwens niet of je voor die 3,4% nog aan voorwaarden moet voldoen.
Ik ben voor de ABN gegaan omdat ik daar al een rekening had. Anders ga je voor Florius heb je zonder voorwaarden 3,6%. Florius heb ik overigens erg goede ervaringen en het gemak dat je online je hypotheek kan inzien en evt. zelfs opdrachten kan geven om de volgende maand extra af te lossen.
:strip_icc():strip_exif()/u/27686/got.jpg?f=community)
Tsja, hypotheek. We zijn bezig met het afsluiten van de financiering voor ons nieuwe huis (nou ja nieuw; bouwjaar zo rond 1900. Woonboerderij).
Aankoopprijs 415k, daarna nog een verbouwing van ~100k (ex btw). Architect, schilder en nog wat fratsen. Conclusie: 600k zal wel gehaald worden (vrees ik). We hebben wel wat eigen geld, maar gaan toch 104% financieren. Taxatie na verbouwing nog niet ontvangen, dus wat 104% exact is, is nog niet helemaal duidelijk. Vergelijkbare huizen (omvang, locatie, hoeveelheid grond) staan allemaal voor 700k of meer te koop, maar de taxateur moet wel besluiten dat ze ook meer dan 600k waard zijn
Vandaar nog even een slag om de arm.
Filosofie achter maximaal financieren is dat extra aflossen gemakkelijker is te realiseren dan extra bijlenen, daarom dus initieel maximaal financieren en aflossen wat je "over" hebt zodra je er woont. Hypotheekvorm zal volledig lineair zijn.
De grote vraag is; wat is wijsheid qua rentetermijn. Ik zie ook in dit topic veel mensen hun rente voor lange termijn vastleggen (20 jaar). Argument is dat je weet waar je aan toe bent, maar tegelijkertijd is het aantrekkelijk om nu een jaar vast te zetten en lekker 2,4% te betalen en per jaar te opnieuw te beslissen (of zelfs euribor met vaste opslag en het helemaal variabel maken). Dat scheelt in ons geval toch al snel 1.5% (en dat is in het eerste jaar toch zo'n 9k bruto, een flinke som die je weer extra kan aflossen). Doordat we lineair aflossen moet de rente bijna exponentieel stijgen voordat je het verschil inloopt.
Kortom: het lijkt er op door de beperkingen in hypotheekrenteaftrek het steeds aantrekkelijker wordt om een kort lopende rente te verkiezen met maximale aflossing. Waarom kiezen mensen dan toch voor zo'n lange periode vaste rente?
Aankoopprijs 415k, daarna nog een verbouwing van ~100k (ex btw). Architect, schilder en nog wat fratsen. Conclusie: 600k zal wel gehaald worden (vrees ik). We hebben wel wat eigen geld, maar gaan toch 104% financieren. Taxatie na verbouwing nog niet ontvangen, dus wat 104% exact is, is nog niet helemaal duidelijk. Vergelijkbare huizen (omvang, locatie, hoeveelheid grond) staan allemaal voor 700k of meer te koop, maar de taxateur moet wel besluiten dat ze ook meer dan 600k waard zijn
Vandaar nog even een slag om de arm.Filosofie achter maximaal financieren is dat extra aflossen gemakkelijker is te realiseren dan extra bijlenen, daarom dus initieel maximaal financieren en aflossen wat je "over" hebt zodra je er woont. Hypotheekvorm zal volledig lineair zijn.
De grote vraag is; wat is wijsheid qua rentetermijn. Ik zie ook in dit topic veel mensen hun rente voor lange termijn vastleggen (20 jaar). Argument is dat je weet waar je aan toe bent, maar tegelijkertijd is het aantrekkelijk om nu een jaar vast te zetten en lekker 2,4% te betalen en per jaar te opnieuw te beslissen (of zelfs euribor met vaste opslag en het helemaal variabel maken). Dat scheelt in ons geval toch al snel 1.5% (en dat is in het eerste jaar toch zo'n 9k bruto, een flinke som die je weer extra kan aflossen). Doordat we lineair aflossen moet de rente bijna exponentieel stijgen voordat je het verschil inloopt.
Kortom: het lijkt er op door de beperkingen in hypotheekrenteaftrek het steeds aantrekkelijker wordt om een kort lopende rente te verkiezen met maximale aflossing. Waarom kiezen mensen dan toch voor zo'n lange periode vaste rente?
Egoist: A person of low taste, more interested in themselves than in me
Omdat ik zekerheid wilde. Ben nog steeds niet helemaal overtuigd dat het de allerbeste keuze is, maar ik ben in elk geval bij ineenstorten van alle bellen en exploderende rente veilig .
Je betaalt bij lange rentevaste perioden gewoon wat de bank denkt dat gemiddeld de rente zou zijn en je koopt er een beetje marge bij. Mijn vader heeft ooit zijn rente voor 30 jaar vastgezet toen de rente eindelijk weer eens onder de 10% zat (9,9% dus).
Je koopt gewoon zekerheid. Gewoon jaarlijks de rente betalen is bijna altijd goedkoper, maar met risico.
. Je betaalt bij lange rentevaste perioden gewoon wat de bank denkt dat gemiddeld de rente zou zijn en je koopt er een beetje marge bij. Mijn vader heeft ooit zijn rente voor 30 jaar vastgezet toen de rente eindelijk weer eens onder de 10% zat (9,9% dus
).Je koopt gewoon zekerheid. Gewoon jaarlijks de rente betalen is bijna altijd goedkoper, maar met risico.
[ Voor 10% gewijzigd door JvS op 26-05-2014 22:10 ]
4x APsystems DS3; 4x495Wp OZO/WNW 10° ; 4x460Wp OZO/WNW 10°; Totaal 3820Wp
Dat doe ik dus niet. Er is zo veel geleend door overheden dat die er alles aan gaan doen om de rente langdurig laag te houden. Ondertussen los ik extra af.
Het blijft een gok, maar op korter termijn geloof ik er wel in.
Edit: ik los dan wel serieus af. 5% van de hypotheeksom per jaar plus de HRA. Zo ben ik snel uit de schulden. Eventueel kan ik tot 10% rente gewoon betalen, daarom durf ik het ook.
Het blijft een gok, maar op korter termijn geloof ik er wel in.
Edit: ik los dan wel serieus af. 5% van de hypotheeksom per jaar plus de HRA. Zo ben ik snel uit de schulden. Eventueel kan ik tot 10% rente gewoon betalen, daarom durf ik het ook.
[ Voor 28% gewijzigd door Krisp op 26-05-2014 22:26 ]
Life is what happens to you, while you're busy making other plans (John Lennon)
:strip_icc():strip_exif()/u/56984/crop5d55aa406bb59.jpeg?f=community)
Ik (10 jaar vast, 3.9%) had achteraf ook wel voor variabel willen gaan. Maarja. Zo is het ook prima. Rust in de tent
[ Voor 8% gewijzigd door woekele op 27-05-2014 08:30 ]
Heren huizenzoekers, kopers, verkopers enzovoort,
Nu de koop van een prachtige woning uit de 19e eeuw op stapel staat, moeten de financiën goed geregeld worden. Ik heb gerekend dat minimaal 50/60k meenemen voor de verbouwing toch wel een noodzaak is (vloeren rechten, CV aanleggen, keuken, badkamer als essentiëlen).
We gaan binnenkort wat offertes opvragen en kijken wat we zelf kunnen doen (kan prima eerst met een ikea keukentje bv )
Enfin, nou lees ik veel over het bouwdepot. Alleen over het “gemak” daarvan is wat twijfel ontstaan. In het kader van verkrijgen ervan. Ik kan zelf maximaal 180.000 euro lenen. Voor een veilige marge wil ik ongeveer 150/160 lenen. Het huis kunnen we waarschijnlijk wel krijgen voor zo’n 115k, door de makelaar gewaardeerd op 125k ivm de broodnodige modernisering. In gemoderniseerde, opgeknapte staat gaat het huis richting de 175/200, mogelijk meer.
Nou zegt de ene persoon mij dat bouwdepot vrij simpel is als je maar beneden je maximale hypotheek blijft, de ander zegt dat dat alleen mogelijk is als je middels WOZ en/of taxatie aantoont dat het huis ook echt meer waard wordt van je verbouwing. Wat is het nou precies? Dit even in het kader van verdere voorbereiding en oriëntatie.
En even wat gespreksbagage meenemen.
Nu de koop van een prachtige woning uit de 19e eeuw op stapel staat, moeten de financiën goed geregeld worden. Ik heb gerekend dat minimaal 50/60k meenemen voor de verbouwing toch wel een noodzaak is (vloeren rechten, CV aanleggen, keuken, badkamer als essentiëlen).
We gaan binnenkort wat offertes opvragen en kijken wat we zelf kunnen doen (kan prima eerst met een ikea keukentje bv
) Enfin, nou lees ik veel over het bouwdepot. Alleen over het “gemak” daarvan is wat twijfel ontstaan. In het kader van verkrijgen ervan. Ik kan zelf maximaal 180.000 euro lenen. Voor een veilige marge wil ik ongeveer 150/160 lenen. Het huis kunnen we waarschijnlijk wel krijgen voor zo’n 115k, door de makelaar gewaardeerd op 125k ivm de broodnodige modernisering. In gemoderniseerde, opgeknapte staat gaat het huis richting de 175/200, mogelijk meer.
Nou zegt de ene persoon mij dat bouwdepot vrij simpel is als je maar beneden je maximale hypotheek blijft, de ander zegt dat dat alleen mogelijk is als je middels WOZ en/of taxatie aantoont dat het huis ook echt meer waard wordt van je verbouwing. Wat is het nou precies? Dit even in het kader van verdere voorbereiding en oriëntatie.
En even wat gespreksbagage meenemen.
Dit topic is gesloten.