Ervaring met huis kopen deel 5

[leech1984]

Nou, bouwkundig rapport viel heel gunstig voor ons uit. Ongeveer 700 euro aan kosten die gemaakt moeten worden. Dit betreft kitrandjes en 2 toiletpotten die vastgezet moeten worden.

Toen dit bekend werd hebben we gelijk een bod uitgebracht.

Op ons bod hebben ze gereageerd en ze zijn 3,5K gezakt in prijs.
Het gat is nog 11K. Onze makelaar gaat er precies tussenin zitten met een mooi verhaaltje.

Wijzelf hebben nog 10k speling voordat we onze uiterste prijs, wat we willen betalen, moeten neerleggen.

Ik heb er goede hoop op.

[Gast1981]

700€ maar? Dat valt inderdaad reuze mee
En je hebt in elk geval iets van zekerheid nu, ook best fijn.

Suc6 met de onderhandelingen.
11k is een aardig gat, maar als ze nu al 3,5 zakken dan zou je prima ergens in het midden uit kunnen komen

[t_captain]

Tank80 schreef op maandag 16 februari 2009 @ 12:56:
[...]


Wij hebben het een half jaar geleden voor elkaar gekregen bij de rabobank, ik een intentieverklaring en dinnetje gem. salaris (is zelfstandige). Sowieso is dat de werkwijze bij zelfstandigen dus als je bij een bank komt waar je een beetje kan babbelen (zoals de rabobank) kan je het als niet-zelfstandige in indivenduele situaties best wel voor elkaar krijgen hoor.

Zal ook wel moeten. Je hebt nu eenmaal steeds meer ZZP-ers en steeds meer midlancers. Die groepen zijn te groot (en qua inkomen te interessant) om simpelweg te passeren met je hypotheekaanbod.

[leech1984]

Gast1981 schreef op maandag 16 februari 2009 @ 15:32:
700€ maar? Dat valt inderdaad reuze mee
En je hebt in elk geval iets van zekerheid nu, ook best fijn.

Suc6 met de onderhandelingen.
11k is een aardig gat, maar als ze nu al 3,5 zakken dan zou je prima ergens in het midden uit kunnen komen

Allebei een beetje water bij de wijn en we zijn klaar.
Nog niets op het 2e bod gehoord... maar even "rustig" wachten tot morgen!

Echt erg... je zit in je hoofd al helemaal te bedenken wat je allemaal gaat doen in het huis en hoe je alles gaat neerzetten, maar ondertussen heb je in feite nog helemaal niets... lekker jezelf gek maken!

[leech1984]

leech1984 schreef op maandag 16 februari 2009 @ 17:26:
[...]


Allebei een beetje water bij de wijn en we zijn klaar.
Nog niets op het 2e bod gehoord... maar even "rustig" wachten tot morgen!

Echt erg... je zit in je hoofd al helemaal te bedenken wat je allemaal gaat doen in het huis en hoe je alles gaat neerzetten, maar ondertussen heb je in feite nog helemaal niets... lekker jezelf gek maken!

En we zijn klaar. Uiteindelijk zitten we precies in het midden. Nog steeds onder het bedrag dat we wilden spenderen. Nu kunnen we dat geld mooi gebruiken voor andere dingen.

Vrijdag zitten we bij de Hypotheker en horen hoe we verder gaan... Waarschijnlijk gaan we beginnen met de financiering. En mogen we een notaris gaan zoeken...

We hebben de overdracht nu op 1 mei staan. Maar volgens mij kunnen we het wel een beetje naar voren trekken! Heb er zin in!

[Spotmatic]

Gefeliciteerd! Ik hoop dat het bij de Hypotheker van een leien dakje gaat.

[ptjuh]

Gefeliciteerd met je huisje

[leech1984]

Bedankt voor de felicitaties.

Voor diegene die nog vroegen of ik wel een hypotheek zou kunnen krijgen zonder intentieverklaring:
Ik heb nog even expliciet aan de Hypotheker gevraagd of ik mij hierover druk moest maken.

Hij verzekerde mij: het is of een intentieverklaring wat de banken willen, of ze kijken 3 jaar terug.
De jaaropgaves die ik hem gestuurd had moeten geen reden zijn om een hypotheek in de weg te staan.

Vrijdag ga ik het nogmaals voor de zekerheid vragen (beter te veel dan te weinig) en dan gaat de hypotheek aanvraag de deur uit (toch?).

* leech1984 gaat nog even genieten van het ouderlijk huis

[Gast1981]

Gefeliciteerd hè!

Als de hypotheker dat zegt dan zal het wel zo zijn.
Voorzie dan ook weinig problemen.
Echter is niets zeker tot het getekend is...
Wij hadden de eerste keer iets soortgelijks met jaarcijfers van de zaak.
Die was ten tijde van de hypo nog geen 2 jaar open.
Dat zou bij de 2 hoofd kandidaat verstrekkers geen probleem zijn... totdat we de aanvraag deden.
Uiteindelijk zonder problemen toch nog bij een gerenomeerde partij uit gekomen

1 Mei is toch mooi vlot?
Heb je nog even tijd om e.e.a. te regelen en alvast aan te schaffen

[leech1984]

Gast1981 schreef op dinsdag 17 februari 2009 @ 15:44:
Gefeliciteerd hè!

Als de hypotheker dat zegt dan zal het wel zo zijn.
Voorzie dan ook weinig problemen.
Echter is niets zeker tot het getekend is...
Wij hadden de eerste keer iets soortgelijks met jaarcijfers van de zaak.
Die was ten tijde van de hypo nog geen 2 jaar open.
Dat zou bij de 2 hoofd kandidaat verstrekkers geen probleem zijn... totdat we de aanvraag deden.
Uiteindelijk zonder problemen toch nog bij een gerenomeerde partij uit gekomen

1 Mei is toch mooi vlot?
Heb je nog even tijd om e.e.a. te regelen en alvast aan te schaffen

Het is lastig om niet heel erg blij te zijn terwijl je in feite nog helemaal niets hebt.
Er moet nog een boel geregeld worden voordat we er in kunnen.
Als de hypotheek aanvraag hindernis goed is genomen dan pas kan ik echt opgelucht zijn.

1 mei is inderdaad een mooie datum, maar wanneer zaken eerder geregeld kunnen worden is natuurlijk mooi meegenomen.

Uiteraard hou ik jullie op de hoogte hoe het gaat met de aanvragen!

[thewizard2006]

Sinds recent ga ik ook een huis kopen. Ben al flink bezig (geweest) om van alles uit te zoeken. Wat een gedoe allemaal

Heb nog even wat vraagjes: Is een samenlevingscontract verplicht en wat kan er gebeuren als ik dit niet samen met mijn vriendin afsluit?

Voordat ik dit topic tegenkwam had ik zelf al een topic gestart thewizard2006 in "Aankoop huis" Dus als iemand nog info heeft.... GRAAG!

[HenkS]

Hallo allemaal,

Interessant topic om te lezen, al heb ik niet alle 37 pagina's gelezen dus vergeef me als ik iets opnieuw vraag.

Mijn vriendin en ik heb hebben een huis op het oog, ook al wezen kijken. We willen ook een bod gaan uitbrengen, maar eerst een bouwkundig rapport laten opstellen (is een huis uit 1930)

Wat kost een dergelijk rapport ongeveer?

Mocht dit bod geaccepteerd worden, dan willen we dat wel in samenwerking met de constructie dat wij eerst ons apparement verkocht moeten hebben (zijn gelukkig goede constructies voor, nadeel is wel dat het huis in de verkoop mag blijven staan, maar liever dat dan dubbele woonlasten).

Wat ik mij afvroeg ivm de hypotheek: (ik hoorde dit ook een financieel adviseur op tv zeggen, maar goed die vertrouwen we natuurlijk niet allemaal )

Hoe verstandig is het nu om een deel van je hypotheek (stel 40-50%) als beleggingshypotheek te nemen? Ik heb namelijk het idee dat de aandelen nu misschien nog wel zakken, maar op lange termijn minimaal terugkomen op het niveau waar nu alles op staat.

Of is dat wat simpel gezien? als je bijvoorbeeld 50% beleggingshypotheek kan doen en 50% spaar ofzo... of mis ik ergens iets?

[Raymond]

thewizard2006 schreef op woensdag 18 februari 2009 @ 12:41:
Sinds recent ga ik ook een huis kopen. Ben al flink bezig (geweest) om van alles uit te zoeken. Wat een gedoe allemaal

Heb nog even wat vraagjes: Is een samenlevingscontract verplicht en wat kan er gebeuren als ik dit niet samen met mijn vriendin afsluit?

Volgens mij hangt dit samen met hoe je de boel wilt financieren. Als jij in je eentje (of je vriendin) het huis gaat kopen, hoef je volgens mij niet zo'n contract te sluiten. Als jullie het huis samen gaan kopen, dan wel, lijkt me

[Rukapul]

De bank interesseert het niet zoveel of je een samenlevingscontract hebt. Beide partners zijn immers toch hoofdelijk aansprakelijk voor de gehele som.

Heel kort door de bocht kun je in een samenlevingscontract regelen hoe je de kosten verdeeld, wat gezamenlijk is en wat individueel. Daarnaast kan er een verblijvingsbeding worden opgenomen in geval van overlijden. Dit heeft echter zo'n beperkte werking dat een testament alsnog is aan te raden.

[Raymond]

HenkS schreef op woensdag 18 februari 2009 @ 12:52:
Of is dat wat simpel gezien? als je bijvoorbeeld 50% beleggingshypotheek kan doen en 50% spaar ofzo... of mis ik ergens iets?

Ik persoonlijk (da's mijn mening dus en anderen zullen het daar terecht oneens mee zijn), verwacht dat over een periode van 30 jaar een beleggingshypotheek het meeste rendement zal leveren. Maar voor een kortere periode valt het niet te voorspellen. Dus als jij verwacht dat je over een jaar of 10 weer gaat verhuizen, is een beleggingshypotheek nogal een gok, omdat je niet weet hoeveel je dan in de pot hebt zitten.

[Rukapul]

Reken jezelf niet te snel rijk. Op een spaarhypotheek pak je nu ca 5%. Op een beleggingshypotheek mag je rekenen op een rendement (historisch) van bruto 7%. Het verschil is dus bruto vrij klein en netto waarschijnlijk marginaal door het verschil in kosten ten nadele van de beleggingshypotheek.

[Verwijderd]

Ik wil een huis kopen maar misschien wil ik ook wel huren. Toch neig ik meer naar een huisje toe dan een huurhuis. Maar ook een huurhuis lijkt me weer leuker toch wel of niet dan wel misschien . Ik twijfel altijd zo erg over dingen

[Exirion]

Verwijderd schreef op woensdag 18 februari 2009 @ 13:01:
Ik wil een huis kopen maar misschien wil ik ook wel huren.

OK, kopen of huren dus.

Toch neig ik meer naar een huisje toe dan een huurhuis.

Is een huisje dan altijd iets wat je koopt? En wat is dan een huurhuis precies?

Maar ook een huurhuis lijkt me weer leuker toch wel of niet dan wel misschien .

Wat maakt een huurhuis dan leuker? En snap je zelf de rest van die zin wel?

Ik twijfel altijd zo erg over dingen

No shit...

[thewizard2006]

Raymond schreef op woensdag 18 februari 2009 @ 12:52:
[...]


Volgens mij hangt dit samen met hoe je de boel wilt financieren. Als jij in je eentje (of je vriendin) het huis gaat kopen, hoef je volgens mij niet zo'n contract te sluiten. Als jullie het huis samen gaan kopen, dan wel, lijkt me

We gaan het samen financieren ja. Volgens mij was dat ook de rede dat we in eerste instantie dat moesten afsluiten. Duizelt me een beetje met alle info die ik de laatste tijd heb gekregen dus vergeet wel eens wat

@HenkS
volgens mij is zo'n bouwkundig rapport tussen de 350 en 500 euro. Pin me er niet op vast. Omdat je huis van voor 1940 is ben je verplicht tot een rapport. Dus je krijgt de rekening vanzelf wel

Beleggen is gokken met je geld. Je kan inderdaad 100000 inleggen en hier 1400000 van maken maar het kan ook zijn dat je schuld oploopt met duizenden euro's of meer!!!!! Ik heb er bewijst voor gekozen om het niet te doen. Je weet ook absoluut niet wat de beurzen over 5 of 10 jaar doen. Je zou zeggen dat het weer bijtrekt maar voor hetzelfde geldt klapt de economie weer, vliegt er ergens weer een vliegtuig naar binnen of staan we aan de rand van een grote natuurramp....
Kort samengevat: Als jij de gok wil en kan nemen en je kan het eventueel financieel opvangen of het interesseert je helemaal niets dan kan je het doen Het brengt echter wel een groot risico met zich mee.

Als tip kan ik je meegeven: Ga naar een hypotheek adviseur. Die kunnen je daar alles over vertellen. Bijv www.dehypotheker.nl of www.hypotheekshop.nl Zo zijn er nog heeeeeel veel te vinden. google ff http://www.google.nl/sear...=hypotheek+adviseur&meta= bijv

[HenkS]

thewizard2006 schreef op woensdag 18 februari 2009 @ 13:04:
[...]
@HenkS
volgens mij is zo'n bouwkundig rapport tussen de 350 en 500 euro. Pin me er niet op vast. Omdat je huis van voor 1940 is ben je verplicht tot een rapport. Dus je krijgt de rekening vanzelf wel

>> had de verkopende makelaar dan wel eens mogen zeggen, want wij vroegen of dat nodig was in dit huis (ik wil het sowieso) en hij zei dat we dat zelf moesten bepalen...

thewizard2006 schreef op woensdag 18 februari 2009 @ 13:04:
Beleggen is gokken met je geld. Je kan inderdaad 100000 inleggen en hier 1400000 van maken maar het kan ook zijn dat je schuld oploopt met duizenden euro's of meer!!!!! ...... interesseert je helemaal niets dan kan je het doen Het brengt echter wel een groot risico met zich mee....

>> dat vraag ik me dus af, of het daadwerkelijk wel een groot risico is, de economie gaat nu slecht, er zullen binnen de 20 jaar weer pieken en dalen komen, maar volgens mij (ook omdat we nu redelijk in een dal zitten) is het rendement over lange termijn (ook omdat je nu laag begint) goed tot zeer goed.

Althans beleggen (mits het bedrijf niet failliet gaat) is op zeer lange termijn wel rendementvol (normaal zou ik het ook niet doen, maar omdat alles nu zo laag staat.... dus ik was daar wel erg benieuwd naar, maar inderdaad ook gewoon eens navragen ja

[ Voor 4% gewijzigd door HenkS op 18-02-2009 13:10 ]

[Raymond]

Rukapul schreef op woensdag 18 februari 2009 @ 12:58:
Reken jezelf niet te snel rijk.

Ik heb zelf ook een spaarhypotheek genomen Ik weet namelijk dat ik over 8-10 jaar waarschijnlijk wel weer wil verhuizen en met een spaarhypotheek weet ik tot op de cent nauwkeurig hoeveel geld ik dan "in de pot" heb zitten en dat vind ik wel net zo plezierig

[Rukapul]

HenkS schreef op woensdag 18 februari 2009 @ 13:10:
>> dat vraag ik me dus af, of het daadwerkelijk wel een groot risico is, de economie gaat nu slecht, er zullen binnen de 20 jaar weer pieken en dalen komen, maar volgens mij (ook omdat we nu redelijk in een dal zitten) is het rendement over lange termijn (ook omdat je nu laag begint) goed tot zeer goed.

Dat de koersen nu een realistische gemiddelde (!!!, niet 'laag') waardering hebben heb je alleen wat aan als je er vooral in het begin geld instopt (bv hoog-laag constructie), anders nauwelijks.

Althans beleggen (mits het bedrijf niet failliet gaat) is op zeer lange termijn wel rendementvol (normaal zou ik het ook niet doen, maar omdat alles nu zo laag staat.... dus ik was daar wel erg benieuwd naar, maar inderdaad ook gewoon eens navragen ja

Hier zou ik nog eens over nadenken met in het achterhoofd wat ik hierboven zeg over de huidige waardering en daarvoor over historisch rendement en kosten. Schroom niet een adviseur hiermee het vuur aan de schenen te leggen en neem geen genoegen met vage antwoorden.

Raymond schreef op woensdag 18 februari 2009 @ 13:11:
[...]


Ik heb zelf ook een spaarhypotheek genomen Ik weet namelijk dat ik over 8-10 jaar waarschijnlijk wel weer wil verhuizen en met een spaarhypotheek weet ik tot op de cent nauwkeurig hoeveel geld ik dan "in de pot" heb zitten en dat vind ik wel net zo plezierig

Helemaal mee eens.

Enige jammere is dan wel weer dat de kosten van een spaarhypotheek vooral in het begin gemaakt worden (zie vermogensopbouw staatje (afkoopwaarde) dat je meestal pas na tekenen van de offerte meekrijgt Of zie de financiele bijsluiter met rendementen na bijvoorbeeld 1, 4 en 20 jaar). Daarnaast moet zit je minimaal 15 (20) jaar vast aan de spaarpolis om niet af te moeten rekenen met de fiscus.

[ Voor 25% gewijzigd door Rukapul op 18-02-2009 13:55 ]

[HenkS]

Rukapul schreef op woensdag 18 februari 2009 @ 13:51:
[...]

Dat de koersen nu een realistische gemiddelde (!!!, niet 'laag') waardering hebben heb je alleen wat aan als je er vooral in het begin geld instopt (bv hoog-laag constructie), anders nauwelijks.

een adviseur het vuur aan de schenen leggen gaat zeker gebeuren

hoog-laag constructie? is het niet zo dat je volledige hypotheek bij aanschaf hypotheek in beleggingen wordt gestopt? toch niet het deel wat je maandelijks aan hypotheek betaald?

In mijn optiek (stel je doet 50% beleggingshypotheek op een hypotheek van 300.000) dan dacht ik (kan goed dat ik ernaast zit) dat deze 150.000 belegd wordt op dat moment en dat ik met mijn maandelijke afbetaling die 150.000 afbetaal... mmm raar haha

[Grolsch]

HenkS schreef op woensdag 18 februari 2009 @ 13:10:
[...]

>> had de verkopende makelaar dan wel eens mogen zeggen, want wij vroegen of dat nodig was in dit huis (ik wil het sowieso) en hij zei dat we dat zelf moesten bepalen...

verkeerd verstaan, hij zei denk ik betalen

[...]

>> dat vraag ik me dus af, of het daadwerkelijk wel een groot risico is, de economie gaat nu slecht, er zullen binnen de 20 jaar weer pieken en dalen komen, maar volgens mij (ook omdat we nu redelijk in een dal zitten) is het rendement over lange termijn (ook omdat je nu laag begint) goed tot zeer goed.

Althans beleggen (mits het bedrijf niet failliet gaat) is op zeer lange termijn wel rendementvol (normaal zou ik het ook niet doen, maar omdat alles nu zo laag staat.... dus ik was daar wel erg benieuwd naar, maar inderdaad ook gewoon eens navragen ja

En wie geeft daar garantie op Dat het bedrijf niet failliet gaat

Gokken doe je in een casino, met een eigen huis wil ik graag zekerheid

[Jaspertje]

HenkS schreef op woensdag 18 februari 2009 @ 13:55:
[...]
hoog-laag constructie? is het niet zo dat je volledige hypotheek bij aanschaf hypotheek in beleggingen wordt gestopt? toch niet het deel wat je maandelijks aan hypotheek betaald?

Nee, van je maandelijkse inleg worden aandelen gekocht. Waar ik naar zou kijken is het verschil tussen zekerheid (spaarhypotheek) en minder/geen zekerheid (leven/beleggen tegen 6%/8% rendement). Wij hebben er toen bewist voor gekozen om het risico te lopen om 100 euro per maand minder te betalen. Maar bij 50 euro hadden we misschien voor de spaarhypotheek gekozen.

Het enige wat ik je kan meegeven is, mocht je een leven/beleggen hypotheek kiezen, je niet 30 jaar met deze vorm moet blijven zitten. Met 15 jaar moet je eens kijken of je aandelen op dat moment goed staan. Staan ze heel laag, geen probleem, blijf je zitten... kijk je het jaar erop (of 5 jaar later) weer eens. Maar na 25 jaar zou ik ze zeker omzetten naar een veilige vorm. Je wil namelijk niet blijven zitten met aandelen en het risico dat ze ineens veel minder waard zijn als jij ze moet verkopen.

Het principe hiervan kan trouwens best werken:

Inleg 100 euro:

Jaar	Prijs per aandeel	Gekochte aandelen	Totale inleg	Totaal aandelen	Uitkering na verkoop
1	10	10	100	10	100
2	50	2	200	12	600
3	5	20	300	32	160
4	10	10	400	42	420
5	25	4	500	56	1400
6	5	20	600	76	380

Hier zie je een verloop van 6 jaar. Je inleg blijft gelijk en je koopt elk jaar aandelen naar de koers. Als de koers hoog staat koop je weinig, staat ie laag koop je veel. De 'kunst' is dus om uit te stappen op een moment dat je van laag komt een naar hoog gaat. Uitteraard heb ik geen rekening gehouden met allerlei kosten bij overstappen en het rendement wat je moet halen. Maar voor mijzelf geldt dat de huidige crisis alleen maar goed is, want er worden 'veel' aandelen gekocht.. het moet alleen niet nog 25 jaar duren dan heb ik een probleempje

[Gast1981]

Zou je nu ook 150.000 € aan spaargeld durven beleggen voor pak em beet 30 jaar??
Als het antwoord ontkennend is, dan zou ik nu ook niet aan een beleggingshypotheek beginnen

Het zijn onzekere tijden, men kan niet eens 2 jaar vooruit kijken, laat staan 30 jaar.
Ik heb vorig jaar dan ook voor een 'veilige' spaarhypo gekozen (i.c.m. deel aflosvrij).
Speculeren met mijn huis, danwel 1 à 2 ton, als onderpand zag ik niet zo zitten
Bovendien zou het maar zo kunnen dat ik over 10 jaar weer eens ga verhuizen.
Persoonlijk heb ik liever een stukje zekerheid, dat ik daarop dan mogelijk een paar procentjes op misloop dat is dan maar zo.

[thewizard2006]

en het probleem is dan ook dat je rente van 1 jaar vast moet nemen wil je elke jaar de mogelijkheid hebben om af te stappen van je beleggen. Zet je het 10 jaar vast en zijn je aandelen 30x meer waard na 6 jaar maar wordt er verwacht dat in het 8e jaar de economie gaat instorten....ja dan heb je pech Je kan dan eventueel wel overzetten maar dat gaat je boetes opleveren.

op www.nhg.nl kan je ook info vinden over verschillende zaken zoals je bouwkundig rapport (en het verhaaltje van voor 1940 is het verplicht)

[ Voor 16% gewijzigd door thewizard2006 op 18-02-2009 14:24 ]

[HenkS]

Jaspertje schreef op woensdag 18 februari 2009 @ 14:13:
[...]


Het enige wat ik je kan meegeven is, mocht je een leven/beleggen hypotheek kiezen, je niet 30 jaar met deze vorm moet blijven zitten. Met 15 jaar moet je eens kijken of je aandelen op dat moment goed staan. Staan ze heel laag, geen probleem, blijf je zitten... kijk je het jaar erop (of 5 jaar later) weer eens.

bedankt voor deze goede uitleg! helemaal top

als je na 15 jaar wilt wisselen (ik neem aan dat je hypotheek bijvoorbeeld 30 jaar doorlooptijd heeft) kun je dan zonder al te grote boete wisselen? of zeg jij: neem een hypotheek met 15 jaar doorlooptijd en neem daarna een nieuwe? volgens mij niet he, want dan zou je nooit kunnen blijven zitten?!

[Jaspertje]

HenkS schreef op woensdag 18 februari 2009 @ 14:41:
[...]
bedankt voor deze goede uitleg! helemaal top

als je na 15 jaar wilt wisselen (ik neem aan dat je hypotheek bijvoorbeeld 30 jaar doorlooptijd heeft) kun je dan zonder al te grote boete wisselen? of zeg jij: neem een hypotheek met 15 jaar doorlooptijd en neem daarna een nieuwe? volgens mij niet he, want dan zou je nooit kunnen blijven zitten?!

Dat weet ik niet precies. De boete heeft vaak meer te maken met de rente op dat moment en hoe lang je rentevast periode nog duurt. Het gaat dan meer in de kosten zitten die je moet betalen (en het scheelt vaak ook of je bij dezelfde geldverstrekker blijft of naar een ander gaat)

[thewizard2006]

De boete die je moet betalen ligt ook vaak aan de hypotheek verstrekker. De ene bied je een kostenloos overstappen van hypotheek na je rentevaste periode terwijl de ander hier 2-4% voor rekent van je hypotheek. Let hier dus wel op met het afsluiten!
Ga je tussentijds switchen dan betaal je bijna altijd een boete (zeker als de rente dan lager is of als jij goedkoper uitkomt). Kom je duurder uit maar ga je bijv voor zekerheid dan wil de bank dit nog wel eens uhm "gratis" is omdat ze er zelf ook op vooruit gaan.
Het is eigenlijk heel simpel. Is het voordelig voor de bank dan willen ze je graag helpen. Pakt het niet goed uit voor de bank dan krijg je boetes en maken ze het zo lastig mogelijk . Beetje kort door de bocht maar zo werkt het wel.

[t_captain]

Boete voor voortijdig inlossen is inderdaad sterk afhankelijk van de voorwaarden van je hypotheek. Pas vooral op met budgethypotheken, want die hebben striktere voorwaarden.
Een paar algemene opmerkingen:

1. veel hypotheken hebben een bepaald bedrag wat je per jaar boetevrij mag inlossen. boete betaal je dan alleen maar als je meer dan dat bedrag inlost. (let op bij budgethypotheken)
2. meestal mag je volledig boetevrij inlossen bij verkoop van de woning. (let op bij budgethypotheken)
3. bij een door de bank voorgestelde rentestijging aan het eind van een rentevaste periode mag je altijd boetevrij inlossen. (pas op met rentedalingen die niet volledig worden doorgegeven! dit is de gemeenste situatie. je betaalt de eerste rentevaste periode bijvoorbeeld 5.5%, aan het eind van de periode is de rente gezakt tot 4.5%, maar je bank doet jou een voorstel van 5.1%. Dat is geen rentestijging dus geen wettelijk geregeld recht om boetevrij op te zeggen. Maar wel een kans voor de bank om jou voor 0.6% te nemen )
4. in het algemeen is de boete gebaseerd op de gemiste rente van de bank over de rest van de huidige rentevaste periode. Die is afhankelijk van de resterende lengte van de rentevaste periode, en van het verschil tussen de actuele rentestand en de rente op jouw hypotheek.

[t_captain]

HenkS schreef op woensdag 18 februari 2009 @ 14:41:
[...]


als je na 15 jaar wilt wisselen (ik neem aan dat je hypotheek bijvoorbeeld 30 jaar doorlooptijd heeft) kun je dan zonder al te grote boete wisselen? of zeg jij: neem een hypotheek met 15 jaar doorlooptijd en neem daarna een nieuwe? volgens mij niet he, want dan zou je nooit kunnen blijven zitten?!

Je moet een onderscheid maken tussen:
1. hypotheeklening
2. rentevaste periode
3. kapitaalverzekering

Je hypotheeklening loopt meestal 30 jaar. Dat kan met variabele rente of met een aaneenschakeling van kortere of langere rentevaste periodes, in het uiterste geval 1 periode van 30 jaar rentevast. De gevolgen van inlossen na 15 jaar is hierboven al wat over geschreven: die hangen af van de voorwaarden van jouw hypotheek en van je gekozen rentevaste periode. Goed vooruit plannen bij het kiezen van een hypotheek dus.

De tweede overweging is de kapitaalverzekering. Als je van hypotheek wisselt kun je de polis afkopen en het vrijgekomen geld in een nieuwe polis stoppen bij je nieuwe bank. Ook kun je de huidige polis voortzetten.
Meestal is een polis verpand aan de hypotheeknemer (geldverstrekker). Die verpanding aan je oude bank vervalt bij het inlossen van de schuld. Dan is het gewoon een kwestie van een nieuwe verpanding tekenen.

Je hebt vrijwel altijd aankoopkosten op een kapitaalverzekering, een deel van de premie wat niet in de pot gaat maar wordt ingehouden als kosten. Gangbaar is 7%, wat betekent dat je inleg begint op 7% verlies en het rendement pas een tijdje daarna door rente of beleggingswinsten boven 0 komt.
Dan heb je soms ook nog extra hoge poliskosten in de eerste jaren. Het gevolg van deze kostenstructuur is dat het netto-rendement van een kapitaalverzekering beter wordt in de latere jaren. Daarom is meenemen van je polis vaak een goed idee.

[leech1984]

Gister het concept koopcontract binnengekregen.
Ik heb er al een foutje in kunnen ontdekken: ze hebben al een notaris ingevuld en een stuk verder op staat dat wij deze hebben uitgezocht.

Alleen wij hebben nog niet naar notarissen gekeken....

Vandaag nog naar de Hypotheker voor de financiën. Als het goed is gaan we vandaag de hypotheek aanvragen.
Er zijn geen rare dingen bij het BKR, geen leningen etc... volgens mij kan dat niet meer fout gaan.
Had er namelijk een beetje een slecht gevoel over... ooit eens een akkefietje gehad met een zorgverzekeraar die onterecht (achteraf) een incassobureau achter me aan had gestuurd.
Maar na een dubbele check door de Hypotheker is er niets bijzonders te zien.

In het weekend moeten we dan maar eens naar notarissen gaan kijken.

Volgens mij is 1 april wel te halen. 1 mei was lekker ruim genomen, maar het kan volgens mij vroeger.

Hoelang duurt het meestal voordat een hypotheek rond is? 4 weken ofzo?
In het concept staat 27 maart dat de koopsom op de rekening van de notaris moet staan. Is wel te halen toch?

[Stampertje]

leech1984 schreef op vrijdag 20 februari 2009 @ 07:46:

In het concept staat 27 maart dat de koopsom op de rekening van de notaris moet staan. Is wel te halen toch?

Are you sure?

Waarschijnlijk staat in het concept dat op 27 maart of een bankgarantie moet zijn afgegeven, of dat de waarborgsom gestort moet zijn bij de notaris (10% van de aanschafprijs).

En dat zou makkelijk moeten kunnen.

[ Voor 4% gewijzigd door Stampertje op 20-02-2009 08:46 ]

[djidee]

Na dit topic (en de links in de startpost ) het volgende...

We (beide 24 jaar) zijn heel voorzichtig aan het rondkijken voor een huisje, maar het valt me zwaar tegen. Niet zo zeer datgene wat er aan aanbod en bijbehorende prijs is hier in het noorden (170k-200k zijn erg leuke dingetjes te vinden), maar de hoogte van de hypotheek die ik kan krijgen (140-150k max met mijn inkomen (op belastingaangifte van 31k per jaar)).... Klopt wel ongeveer met het regeltje wat ik hoor. Max hypotheek is 5x je jaarinkomen... Denk dat het beter is dat ik wacht tot mijn vriendin een jaar aan het parttimen is geweest, en dat we samen met onze inkomens direct beter kunnen starten zodra zij een vast contract ergens heeft (HBO, 20-24u per week zal wel een 16k opleveren toch op jaarbasis?)

Opzich heeft het ook wel de tijd, huren nu voor 365 euro in de maand een ruim hoekhuis, dus we gooien niet heel veel weg. Geld wat ze straks gaat verdienen is allemaal extra en kan allemaal gespaard worden voor verbouwing/eigen inleg of andere geld kostende zaken.

Iemand nog hints/tips of meer ervaringen hiermee? Want ik vraag me af dan hoe mensen die net modaal verdienen, en het van 1 inkomen moeten doen dan huizen in de randstad kopen? Want daar betaal je voor een 3 kamer appartement net zoveel als ik voor een 2 onder 1 kapper....

[leech1984]

Stampertje schreef op vrijdag 20 februari 2009 @ 08:46:
[...]



Are you sure?

Waarschijnlijk staat in het concept dat op 27 maart of een bankgarantie moet zijn afgegeven, of dat de waarborgsom gestort moet zijn bij de notaris (10% van de aanschafprijs).

En dat zou makkelijk moeten kunnen.

Je hebt helemaal gelijk!
Ik moet mijn posts eens wat meer terug gaan lezen...

artikel 19 Ontbindende voorwaarden
19.1. Deze overeenkomst kan door koper worden ontbonden indien uiterlijk:
b. op 17 maart 2009 koper voor de financiering van het appartement voor een bedrag van € XXX.XXX,= zegge XXX.XXX EURO geen hypothecaire geldlening of het aanbod daartoe van een erkende geldverstrekkende instelling heeft verkregen, zulks tegen de huidige rentetarieven gepubliceerd door de NVM en De Hypotheekshop in de media.
c. op 17 maart 2009 koper geen met de aangevraagde hypothecaire geldlening corresponderende Nationale Hypotheek Garantie heeft verkregen

artikel 4 Bankgarantie/waarborgsom
4.1. Tot zekerheid voor de nakoming van de verplichtingen van koper zal deze uiterlijk op 24 maart 2009 een schriftelijke door een in Nederland gevestigde bankinstelling afgegeven bankgarantie doen stellen voor een bedrag van € XX.XXX,= zegge XX.XXX EURO. Deze bankgarantie moet onvoorwaardelijk zijn, voortduren tot tenminste één maand na de overeengekomen datum van eigendomsoverdracht, en de clausule bevatten dat de desbetreffende bankinstelling op eerste verzoek van de notaris het bedrag van de garantie aan de notaris zal uitkeren. Indien het bedrag van de garantie aan de notaris wordt uitgekeerd, zal deze daarmee handelen als in artikel 13 is bepaald. Indien zich het gestelde in artikel 13.5 sub d voordoet, dient de bankgarantie te worden verlengd bij gebreke waarvan partijen de notaris ingevolge deze overeenkomst verplichten de bankgarantie te innen. Bij deze wordt de notaris verplicht en voor zover nodig onherroepelijk gemachtigd om, zodra koper aan zijn verplichtingen heeft voldaan en de juridische levering is voltooid, de bankinstelling te berichten dat de door koper gestelde bankgarantie kan vervallen. Onder bankinstelling wordt in dit artikel tevens begrepen een verzekeringsbedrijf in de zin van artikel 1.1. Wet financieel toezicht.
4.2. In plaats van deze bankgarantie te stellen kan koper een waarborgsom storten ter hoogte van het in artikel 4.1 genoemde bedrag in handen van de notaris via diens kwaliteitsrekening nummer XX.XX.XX.XXX.

In artikel 4 staat 10% van de koopsom.
In artikel 19 wordt een bedrag van de koopsom + 10% vermeld.

Ik laat het me wel uitleggen door onze contactpersoon...

[dnhelle]

djidee schreef op vrijdag 20 februari 2009 @ 08:46:
Na dit topic (en de links in de startpost ) het volgende...

We (beide 24 jaar) zijn heel voorzichtig aan het rondkijken voor een huisje, maar het valt me zwaar tegen. Niet zo zeer datgene wat er aan aanbod en bijbehorende prijs is hier in het noorden (170k-200k zijn erg leuke dingetjes te vinden), maar de hoogte van de hypotheek die ik kan krijgen (140-150k max met mijn inkomen (op belastingaangifte van 31k per jaar)).... Klopt wel ongeveer met het regeltje wat ik hoor. Max hypotheek is 5x je jaarinkomen... Denk dat het beter is dat ik wacht tot mijn vriendin een jaar aan het parttimen is geweest, en dat we samen met onze inkomens direct beter kunnen starten zodra zij een vast contract ergens heeft (HBO, 20-24u per week zal wel een 16k opleveren toch op jaarbasis?)

Opzich heeft het ook wel de tijd, huren nu voor 365 euro in de maand een ruim hoekhuis, dus we gooien niet heel veel weg. Geld wat ze straks gaat verdienen is allemaal extra en kan allemaal gespaard worden voor verbouwing/eigen inleg of andere geld kostende zaken.

Iemand nog hints/tips of meer ervaringen hiermee? Want ik vraag me af dan hoe mensen die net modaal verdienen, en het van 1 inkomen moeten doen dan huizen in de randstad kopen? Want daar betaal je voor een 3 kamer appartement net zoveel als ik voor een 2 onder 1 kapper....

Goh!
Hier is dezelfde kwestie aan de gang, echter zitten wij nog in de twijfelmodus of we kunnen huren (het aanbod is dun en de interesse groot in onze omgeving).
De twijfel over kopen is precies hetzelfde als de jouwe, ik ben benieuwd naar de reactie.

In ieder geval succes!

[t_captain]

djidee schreef op vrijdag 20 februari 2009 @ 08:46:
We (beide 24 jaar) zijn heel voorzichtig aan het rondkijken voor een huisje, maar het valt me zwaar tegen. Niet zo zeer datgene wat er aan aanbod en bijbehorende prijs is hier in het noorden (170k-200k zijn erg leuke dingetjes te vinden), maar de hoogte van de hypotheek die ik kan krijgen (140-150k max met mijn inkomen (op belastingaangifte van 31k per jaar)).... Klopt wel ongeveer met het regeltje wat ik hoor. Max hypotheek is 5x je jaarinkomen... Denk dat het beter is dat ik wacht tot mijn vriendin een jaar aan het parttimen is geweest, en dat we samen met onze inkomens direct beter kunnen starten zodra zij een vast contract ergens heeft (HBO, 20-24u per week zal wel een 16k opleveren toch op jaarbasis?)

Het is voor starters inderdaad moeilijk om op 1 inkomen een huis te kopen. Eigenlijk moet je best wel goed verdienen en bovendien genoegen nemen met een appartement, dan gaat het nog wel. Met het inkomen van je vriendin erbij is gelukkig veel meer mogelijk
HBO startsalaris is ruw geschat 2000 bruto per maand o.b.v. voltijd, dus 1200 per maand bij 24 uur per week. Dat voegt al ruim 15.000 euro toe aan je bruto jaarinkomen en dat doet wonderen voor de hypotheek die je kunt krijgen.

Ik begrijp overigens niet waarom je je inkomen uit de aangifte noemt i.p.v. loonstrook. In je fiscale inkomen komen namelijk allerlei posten terug die niet meetellen voor de hypotheek.
Zo is de inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering (die je op je loonstrook ontvangt van je werggever en vervolgens weer even hard inlevert bij de belastingdienst) wel belastbaar inkomen, maar telt het niet mee als inkomen voor een hypotheek. Zo ook de bruto vergoedingen voor basis/aanvullende premie zorgverzekering (in veel CAO's draagt de werkgever een stuk bij), of de werkgeversbijdrage voor andere collectieve verzekeringen, of de bijtelling van je leaseauto. Allemaal fiscaal loon, maar niet bruikbaar bij de bank. Aan de andere kant zijn de premies die jij als werrknemer bijdraagt voor je pensioen weer aftrekposten in je belastbaar inkomen, terwijl deze niet ten koste gaan van je hypotheek-inkomen - sorry voor het rare woord

[TrailBlazer]

Gisteren weer een gesprek gehad met een hypotheekadviseur nu direct van de ING. Deze kwam een stuk lager uit dan berekening van de hypotheker van een maand of 4 geleden. Sowieso had ik hier een iets prettiger gevoel bij we willen de hypotheek alleen op mijn salaris doen. Bij de hypotheker werd er continue gezegd dat hoewel we het salaris van mijn vriendin niet meetellen er toch geld binnen zou komen via haar.
Gisteren werd mijn vriendin geheel buiten het verhaal gehouden. Er werd ook minder geprobeerd me allerlei verzekeringen aan te smeren had ik het idee.

[pkopf]

@TrailBlazer: Dat gevoel kreeg ik ook na het gesprek met een hypotheekadviseur (van de Hypotheekshop), dat het gaat ze vooral gaat om zoveel mogelijk verzekeringen aan je te verkopen. Vond ik niet erg prettig. Wel prettig vond ik het feit dat ze een overzicht van diverse banken kunnen geven. Maar als je weet bij welke bank je ongeveer uitkomt, lijkt het me niet verkeerd om daar direct zaken mee te doen.

[djidee]

t_captain schreef op vrijdag 20 februari 2009 @ 10:05:
HBO startsalaris is ruw geschat 2000 bruto per maand o.b.v. voltijd, dus 1200 per maand bij 24 uur per week. Dat voegt al ruim 15.000 euro toe aan je bruto jaarinkomen en dat doet wonderen voor de hypotheek die je kunt krijgen.

Als ik 16k meereken als inkomen partner dan ga je al hard naar een max van 220k, maar goed, dan moet ze vast contract hebben en flinke zekerheid hebben (en atm eerst vinden, want dik gezaaid is het niet in het noorden in haar vakgebied)...

Ik begrijp overigens niet waarom je je inkomen uit de aangifte noemt i.p.v. loonstrook. In je fiscale inkomen komen namelijk allerlei posten terug die niet meetellen voor de hypotheek.
Zo is de inkomensafhankelijke bijdrage zorgverzekering (die je op je loonstrook ontvangt van je werggever en vervolgens weer even hard inlevert bij de belastingdienst) wel belastbaar inkomen, maar telt het niet mee als inkomen voor een hypotheek. Zo ook de bruto vergoedingen voor basis/aanvullende premie zorgverzekering (in veel CAO's draagt de werkgever een stuk bij), of de werkgeversbijdrage voor andere collectieve verzekeringen, of de bijtelling van je leaseauto. Allemaal fiscaal loon, maar niet bruikbaar bij de bank. Aan de andere kant zijn de premies die jij als werrknemer bijdraagt voor je pensioen weer aftrekposten in je belastbaar inkomen, terwijl deze niet ten koste gaan van je hypotheek-inkomen - sorry voor het rare woord

Hmm, ik zal hem dan volgens een andere methodiek gaan berekenen, inkomen is 2300bruto momenteel, dit zal als ik de groei doorzet (en mijn hbo ga halen) de komende jaren nog wel stijgen (mits de economie weer aantrekt, en ik blijf groeien zoals ik de afgelopen tijd heb gedaan (nu binnen een jaar van 2000 -> 2300 gegaan).. Maar uiteindelijk zal ik tegen die 140-150k max aan blijven zitten als ik het baseer op alleen mijn inkomen vrees ik

[TrailBlazer]

ING/Postbank doe ik ook al jaren mijn bankzaken bij en nooit gezeur eigenlijk. Het voelt wel goed om een of andere reden.
Hypotheker bleef ook maar doorzeuren dat ik zoveel verdiende enzo postbank deed dat helemaal niet die ging gewoon lekker rekenen en tekeningetjes maken.

[ Voor 59% gewijzigd door TrailBlazer op 20-02-2009 10:22 ]

[Jazzy]

Nou, wij zijn voor het eerst van ons leven in onderhandeling over een huis. Momenteel huren we een goedkope eensgezinswoning met als enige luxe de gaskachel die midden in de woonkamer staat. We hebben een leuk huis gezien wat een flink stukje ruimer is dan onze huidige woning en waar niet eens zo heel veel aan hoeft te gebeuren.

Na de eerste bezichtiging hebben we een aankoopmakelaar genomen en met hem zijn we nog een keer door het huis gelopen. Minputen zijn slordig schilderwerk, een rotte hoek in een raamkozijn en een stuk dakraam op de plek waar wij graag een dakkapel zouden zien. En de verouderde keuken moet vervangen worden, maar dat is op zich niet zo'n probleem.

Goed, de huidige bewoners waren al gezakt van 249.500 naar 239.500 en hebben het huis nu 8 maanden te koop. Deze zomer wordt hun nieuwe huis opgeleverd. We hebben een bod gedaan van 220.000 en als reactie zijn zij een heel klein stukje gezakt naar 237.500. Dat is echt te weinig want er moet nog een flink stuk af als we op onze maximum prijs willen komen.

Onze makelaar adviseerde om zelf ook een klein stukje omhoog te gaan om te laten zien dat we serieus interesse hebben. We hebben dus 222.500 geboden en ik ben nu erg benieuwd naar hun reaktie. Spannend hoor.

[thewizard2006]

grml oplichters zijn het....
mijn oom had nog een vriend die taxateur was dus die kon voor een leuk prijsje de taxatie doen. 0.1% van de huiswaarde..... Huis = 220000 dus dat is 220 euro. Leek me opzich wel mooi aangezien het gelijk ff geregeld was. Op internet opgezocht en daar heb je al vanaf 150 euro goede en complete taxaties.. Maar ach die paar tientjes...
Krijg ik de rekening... 304 euro WTF! of of ik ook even de recherche kosten en BTW wil betalen a 85 euro totaal. Not amused, stelletje oplichters. Eerst zeggen 0.1% en dan die zooi erbij doen.
Iemand een idee of ik kan weigeren? Heb het rapport al binnen gehad. Kan voor de helft goedkoper.... pfff vriendendienst my ass

[Verwijderd]

Lesson learned altijd duidelijk vragen of je praat inclusief of exclusief BTW.
Erg lullig, maar dat "geintje" word heel vaak uitgehaald.

[Cyberpope]

Verwijderd schreef op dinsdag 24 februari 2009 @ 08:53:
Lesson learned altijd duidelijk vragen of je praat inclusief of exclusief BTW.
Erg lullig, maar dat "geintje" word heel vaak uitgehaald.

Naar consumenten zijn bedrijven verplicht om inclusief BTW te offeren. Adverteren c.q. aanbieden doen zonder BTW die duidelijk op consumenten gericht zijn mag niet.

[thewizard2006]

Cyberpope schreef op dinsdag 24 februari 2009 @ 10:02:
[...]

Naar consumenten zijn bedrijven verplicht om inclusief BTW te offeren. Adverteren c.q. aanbieden doen zonder BTW die duidelijk op consumenten gericht zijn mag niet.

heb je daar een bron van?

[t_captain]

djidee schreef op vrijdag 20 februari 2009 @ 10:19:
[...]

Als ik 16k meereken als inkomen partner dan ga je al hard naar een max van 220k, maar goed, dan moet ze vast contract hebben en flinke zekerheid hebben (en atm eerst vinden, want dik gezaaid is het niet in het noorden in haar vakgebied)...

[...]

Hmm, ik zal hem dan volgens een andere methodiek gaan berekenen, inkomen is 2300bruto momenteel, dit zal als ik de groei doorzet (en mijn hbo ga halen) de komende jaren nog wel stijgen (mits de economie weer aantrekt, en ik blijf groeien zoals ik de afgelopen tijd heb gedaan (nu binnen een jaar van 2000 -> 2300 gegaan).. Maar uiteindelijk zal ik tegen die 140-150k max aan blijven zitten als ik het baseer op alleen mijn inkomen vrees ik

Je moet gewoon die inkomens-componenten meenemen waarmee je jezelf op je gemak voelt. Zowel jouw salaris als dat van je vriendin zullen de komende jaren gaan stijgen, maar hoe snel die stijging komt en hoe zeker je van de stijging bent zijn persoonlijke inschattingen die jullie het beste zelf kunnen maken. Ook kent niemand jullie plannen over gezinsuitbreiding en de consequenties voor je werkweek en die van je vriendin, dus ook hier moet je zelf rekening mee houden.

Nadat je hebt gekozen welke delen van je inkomen je wel of niet wilt meetellen, kun je uitrekenen hoeveel hypotheek je daarbij maximaal zou kunnen krijgen. Maximaal is datgene waarvan de bank vermoedt dat je zonder grote problemen moet kunnen terugbetalen, als je voor de rest rustig aan doet met geld uitgeven. Dan de tweede inschatting die je moet maken: wil je maximaal lenen, of liever slechts een bepaald percentage van dat maximum? Ook hier een persoonlijke inschatting van je vriendin en jou, want niemand anders kan voor jullie kiezen of je graag uit eten wilt of liever een grotere keuken thuis hebt

Ik wilde dit even noemen, omdat ik vaak zie dat mensen erg gericht zijn op het maximum wat ze van de bank mogen lenen, en niet op de vraag hoeveel ze eigenlijk zelf willen lenen. Dit hangt overigens ook weer af van de samenstelling van je inkomen. Als je bijvoorbeeld een leaseauto hebt, plus een onkostenvergoeding en regelmatig een bonus en je vriendin werkt ook nog op een termijncontract, dan kun je zonder veel problemen maximaal lenen en toch prettig leven. Je hebt in die situatie namelijk veel meer inkomen dan wordt meegeteld in de hypotheekaanvraag. Maar als je in een CAO zit waar al je inkomen wel wordt meegeteld (bv. wel een 13e maand maar geen auto of onkostenvergoeding), dan is maximaal lenen een stuk riskanter.

[Cyberpope]

thewizard2006 schreef op dinsdag 24 februari 2009 @ 10:12:
heb je daar een bron van?

bron: belastingdienst
Als afnemer ontvangt de particulier goederen of diensten inclusief btw. Het is de leverancier verboden hem goederen en diensten aan te bieden tegen prijzen met zodanige aanduidingen dat de btw niet in de prijzen zou zijn begrepen. Bij de particulier als consument ontstaat de feitelijke btw-belastingdruk

Maar dat had je zelf ook makkelijk kunnen googlen.

[leech1984]

Als het goed is gaan we deze week het koopcontract tekenen.
De makelaar heeft niets raars kunnen ontdekken.

Nu nog even de notaris bellen dat we er aan komen.
Zoals het er nu naar uitziet kunnen we met 6-8 weken het huis in (rond 1 mei, wat ook afgesproken is).

Volgens mij is de hypotheekaanvraag een van de dingen die het langst duurt toch?
Vind het nog best snel gaan eigenlijk...

Voor de tijdslijn:

01 februari: huis gezien
06 februari: eerste keer huis zien, daarna naar hypotheker
12 februari: tweede keer huis kijken met onze makelaar
13 februari: nogmaals hypotheker, besloten om bod te gaan doen
15 februari: bouwtechno rapport binnen
16 februari: 1e bod uitgebracht, reactie terug, 2e bod uitgebracht
17 februari: overeenstemming met de prijs
19 februari: concept koopcontract
20 februari: nogmaals hypotheker, offerte hypotheek bekeken
24 februari: zojuist onze makelaar gesproken, hij krijgt als het goed is vandaag de definitieve koopcontract binnen.

Ik heb de stille hoop dat we 1 april het huis in kunnen, maar 1 mei zou ik ook niet erg vinden... nog even sparen... en ruzie maken over de kleuren en het interieur.

[t_captain]

leech1984 schreef op dinsdag 24 februari 2009 @ 13:46:
[...]Ik heb de stille hoop dat we 1 april het huis in kunnen, maar 1 mei zou ik ook niet erg vinden... nog even sparen... en ruzie maken over de kleuren en het interieur.

Niet aan beginnen. Slecht voor je relatie en bovendien een verloren strijd

Wisdom is knowing how to pick your fights

[Exorcist]

Wij hebben net een bod gedaan van 215.000 op een huis van 228, willen zelf eigenlijk niet veel verder dan 220. Kijken waar het schip strandt dan maar

[leech1984]

t_captain schreef op dinsdag 24 februari 2009 @ 15:05:
[...]


Niet aan beginnen. Slecht voor je relatie en bovendien een verloren strijd

Wisdom is knowing how to pick your fights

Ze wilde een deal maken... ik een eigen kamertje, zij de inrichting... moeilijk, moeilijk, moeilijk.

Exorcist schreef op dinsdag 24 februari 2009 @ 15:10:
Wij hebben net een bod gedaan van 215.000 op een huis van 228, willen zelf eigenlijk niet veel verder dan 220. Kijken waar het schip strandt dan maar

Zijn ze al eens eerder in prijs gezakt? En hoelang staat het huis te koop?
220 is een mooi uitgangspunt, zij iets meer bijleggen dan jij.

Succes!!

[Exorcist]

leech1984 schreef op dinsdag 24 februari 2009 @ 16:33:
[...]


Zijn ze al eens eerder in prijs gezakt? En hoelang staat het huis te koop?
220 is een mooi uitgangspunt, zij iets meer bijleggen dan jij.

Succes!!

Nee, prijs is sinds het begin 228. Het huis staat echter pas 5 weken te koop, de huidige eigenaar woont echter wel al elders. Zijn wat voor/-en nadelen.

En thanks :)!

[Gast1981]

Cyberpope schreef op dinsdag 24 februari 2009 @ 10:02:
[...]
Naar consumenten zijn bedrijven verplicht om inclusief BTW te offeren. Adverteren c.q. aanbieden doen zonder BTW die duidelijk op consumenten gericht zijn mag niet.

Maar als ik het verhaal zo lees, dan lijkt het meer op een informele toezegging.
"Oh wij rekenen ongeveer 0,1% dus we komen er wel uit", zoiets.

leech1984 schreef op dinsdag 24 februari 2009 @ 13:46:
Ik heb de stille hoop dat we 1 april het huis in kunnen, maar 1 mei zou ik ook niet erg vinden... nog even sparen... en ruzie maken over de kleuren en het interieur.

Volgens mij moet je dan wel per 01-04 je hypotheek helemaal rond hebben.
Ik weet niet of dat op dit moment nog zo snel gaat.
Enne, dat ruzie maken gaat vanzelf straks
Beter schik je je in sommige zaken, is beter voor je hart en relatie

[Engineer Stewie]

Mijn hypotheek aanvraag zal in totaal 6 weken geduurd hebben. Ondanks de crisis en minder verkopen blijken ze het nog altijd heel druk te hebben. Gisteren is het appartement op zijn waarde geschat. Dan ben ik vrijdag definitief zeker van de hypotheek want dat is het enig openstaande puntje. Maar dat schijnt een formaliteit te zijn daar zij zelf de schatter hebben mogen kiezen (immotheker/België).

Ik zou er dan in de loop van april over moeten kunnen beschikken, anders sta ik per 30 april op straat met mijn inboedel want de huur is reeds opgezegd.

[thewizard2006]

Gast1981 schreef op dinsdag 24 februari 2009 @ 16:45:
Maar als ik het verhaal zo lees, dan lijkt het meer op een informele toezegging.
"Oh wij rekenen ongeveer 0,1% dus we komen er wel uit", zoiets.

Ik weet niet precies hoe het is gegaan. Koop het huis nl van familie. Hij had een vriend die makelaar was en zij hebben dat geregeld. Ik kreeg van hem te horen dat het 0.1% was. Ik weet echter niet of de taxateur tegen hem heeft gezegd het is ongeveer 0.1% of het is 0.1% of het is excl bepaalde kosten en dan wordt het 0.1%. Hij is nu op vakantie en daarna gaan we het er over hebben. Hij wilde al het verschil aan mij terug betalen maar daar ga ik niet aan beginnen aangezien hij al veel doet voor ons. Als ik geld terug wil of desnoods het taxatierapport te niet doen (als dat uberhaupt mogelijk is) dan is dat via de taxateur.

Dus een tip als je nog je huis moet taxeren. Check http://www.taxatietarieve...Nij2MuD95gCFRaA3godQD4Mmg

[Jazzy]

Laat het er dan gewoon bij zitten joh. Het gaat om en (relatief) klein bedrag en je wilt je kennis er niet mee lastig vallen, toch? Je hebt het al druk genoeg met alle andere zaken die bij het kopen van een huis komen kijken.

[t_captain]

leech1984 schreef op dinsdag 24 februari 2009 @ 16:33:
[...]


Ze wilde een deal maken... ik een eigen kamertje, zij de inrichting... moeilijk, moeilijk, moeilijk.

[...]

Klinkt als een typisch vrouwelijk voorstel

Je mag je eigen kamer inrichten omdat zij toch niet weet wat ze qua inrichting met al je computerspullen aan moet. Wegstoppen in hun eigen hok, iedereen tevreden!

Zoals ik al zei, deze strijd ga je niet winnen als je vriendin veel meer waarde hecht aan het inrichten dan jij. (en dat is nu eenmaal vaak zo). Gewoon haar gang laten gaan met inrichten en je energie sparen voor een paar dingen waar je echt bezwaar tegen hebt, zoals die roze bank bijvorbeeld --> in mijn ervaring haal je zo het meeste resultaat

[Spotmatic]

Zorg er gewoon voor dat je krijgt wat je wilt. Een 60" plasma aan de muur? Dan zorgt zij er maar voor dat die bak in de inrichting past

Overigens is mijn vrouw ook de baas in huis waar het op de inrichting aan komt. Daartegen protesteren is een onbegonnen zaak. Maar ze weten heus wel wat ze doen

[BlakHawk]

djidee schreef op vrijdag 20 februari 2009 @ 10:19:
[...]

Als ik 16k meereken als inkomen partner dan ga je al hard naar een max van 220k, maar goed, dan moet ze vast contract hebben en flinke zekerheid hebben (en atm eerst vinden, want dik gezaaid is het niet in het noorden in haar vakgebied)...

[...]

Hmm, ik zal hem dan volgens een andere methodiek gaan berekenen, inkomen is 2300bruto momenteel, dit zal als ik de groei doorzet (en mijn hbo ga halen) de komende jaren nog wel stijgen (mits de economie weer aantrekt, en ik blijf groeien zoals ik de afgelopen tijd heb gedaan (nu binnen een jaar van 2000 -> 2300 gegaan).. Maar uiteindelijk zal ik tegen die 140-150k max aan blijven zitten als ik het baseer op alleen mijn inkomen vrees ik

Al reken je dan 10.000 mee van je vriendin.
10.000 kan al een groot verschil in hypotheekbedrag betekenen en 10.000 verdiende ik al met mijn bijbaantje tijdens mijn studie... Dus dat moet mogelijk zijn.
Verder stijg jij ook aardig en je zet je rente gewoon vast voor 10 jaar.

[Cyberpope]

Spotmatic schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 09:39:
Zorg er gewoon voor dat je krijgt wat je wilt. Een 60" plasma aan de muur? Dan zorgt zij er maar voor dat die bak in de inrichting past

Overigens is mijn vrouw ook de baas in huis waar het op de inrichting aan komt. Daartegen protesteren is een onbegonnen zaak. Maar ze weten heus wel wat ze doen

Yep.. zolang je de belangrijke dingen maar voor elkaar krijgt.
TV & Audio
Bank die lekker ligt
Plekje voor de drank in de koelkast

De rest is weggeef materiaal in de onderhandeling.
(behalve hele donkere kleuren in als verf! Dat is te veel werk om over te schilderen als er weer eens een upgrade van de vriendin komt)

[ Voor 10% gewijzigd door Cyberpope op 25-02-2009 09:53 ]

[BlakHawk]

Cyberpope schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 09:53:
(behalve hele donkere kleuren in als verf! Dat is te veel werk om over te schilderen als er weer eens een upgrade van de vriendin komt)

Zo'n upgrade is vooral leuk als je 2 maanden geleden nog hebt afgesproken het voorlopig best te vinden zo...
Uiteindelijk krijgt ze toch haar zin en wordt nu de hele eerste verdieping onder handen genomen, want ja het laminaat wat er nu inzit is toch niet helemaal haar smaak (ondanks dat het er nog geen 5 jaar in ligt). En het behang? Ja... Het blijft behang en dat is toch minder dan stuccen en structuurverf...

En ja dan moeten we ook een ander bed en een grotere kast... Maar o wee als je het word sparen in de mond neemt
Het moet nu direct.

Houdt het ooit op?

[ Voor 9% gewijzigd door BlakHawk op 25-02-2009 10:04 ]

[Cyberpope]

dfrenner schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 10:03:
Zo'n upgrade is vooral leuk als je 2 maanden geleden nog hebt afgesproken het voorlopig best te vinden zo...
Uiteindelijk krijgt ze toch haar zin en wordt nu de hele eerste verdieping onder handen genomen, want ja het laminaat wat er nu inzit is toch niet helemaal haar smaak (ondanks dat het er nog geen 5 jaar in ligt). En het behang? Ja... Het blijft behang en dat is toch minder dan stuccen en structuurverf...

Ik bedoelde een ander type upgrade, maar ook in deze dingen heb je wel gelijk. Toch ben ik daar voorzichtig mee, zeker zolang het MIJN huis is.

[Jazzy]

Jazzy schreef op maandag 23 februari 2009 @ 20:16:
Goed, de huidige bewoners waren al gezakt van 249.500 naar 239.500 en hebben het huis nu 8 maanden te koop. Deze zomer wordt hun nieuwe huis opgeleverd. We hebben een bod gedaan van 220.000 en als reactie zijn zij een heel klein stukje gezakt naar 237.500. Dat is echt te weinig want er moet nog een flink stuk af als we op onze maximum prijs willen komen.

Onze makelaar adviseerde om zelf ook een klein stukje omhoog te gaan om te laten zien dat we serieus interesse hebben. We hebben dus 222.500 geboden en ik ben nu erg benieuwd naar hun reaktie. Spannend hoor.

Ze zijn gezakt naar 234.000 en als reaktie hebben wij 225.000 geboden. Er zit nu in ieder geval een beetje schot in.

[BlakHawk]

Jazzy schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 11:08:
[...]
Ze zijn gezakt naar 234.000 en als reaktie hebben wij 225.000 geboden. Er zit nu in ieder geval een beetje schot in.

Kun je hem niet direct een final offer geven? Dat heen en weer gedoe
Wat wil je ervoor uitgeven?

[t_captain]

Cyberpope schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 09:53:
[...]

Yep.. zolang je de belangrijke dingen maar voor elkaar krijgt.
TV & Audio
Bank die lekker ligt
Plekje voor de drank in de koelkast

De rest is weggeef materiaal in de onderhandeling.
(behalve hele donkere kleuren in als verf! Dat is te veel werk om over te schilderen als er weer eens een upgrade van de vriendin komt)

TV & Audio mag je zelf uitzoeken, maar moet je waarschijnlijk vooral knokken voor de benodigde ruimte:) Je beste argument is dat het netjes is om alles in een kastje te hebben, en dat dat natuurlijk wel moet passen.
Bank is voor vrouwen net zo belangrijk dus dat komt wel goed.

Koelkast: gewoon een tweede koelkast in de garage.

Upgrade van de vriendin...? Bedoel je nieuwe vriendin of nieuwe specificatie van de gewenste kleur verf ?

[Jazzy]

dfrenner schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 11:16:
[...]


Kun je hem niet direct een final offer geven? Dat heen en weer gedoe
Wat wil je ervoor uitgeven?

Daar heb ik met mijn makelaar over overlegd, was ook een beetje ons idee. Volgens hem was dat nu nog te vroeg maar kan dat wel de volgende stap zijn. Daar zit op zich wel wat in dus we volgen zijn advies maar even.

Wel is het zo dat we absoluut niet weg hoeven waar we zitten en de markt voorlopig heel interessant blijft. Ik ga er vanuit dat we afsluiten met een take it or leave it bieding en dan is het aan de verkopende partij om te beslissen.

[ Voor 20% gewijzigd door Jazzy op 25-02-2009 11:21 ]

[Grolsch]

Jazzy schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 11:21:
[...]
Daar heb ik met mijn makelaar over overlegd, was ook een beetje ons idee. Volgens hem was dat nu nog te vroeg maar kan dat wel de volgende stap zijn. Daar zit op zich wel wat in dus we volgen zijn advies maar even.

Wel is het zo dat we absoluut niet weg hoeven waar we zitten en de markt voorlopig heel interessant blijft. Ik ga er vanuit dat we afsluiten met een take it or leave it bieding en dan is het aan de verkopende partij om te beslissen.

Ik zat 2 jaar geleden in precies het zelfde schuitje.
Ook dat gepingel en gedoe terwijl de verkopende partij hun huis al 9 maand te koop had staan en hun nieuwe huis zo goed als klaar was.

Er zat een gat tussen van 20.000, verhoog ik mijn bod met 5K gingen hun 1K omlaag

Vervolgens een laatste definitieve niet onderhandelbaar bod gedaan incl. alle roerende goederen vermeld op de lijst "over te nemen goederen".
Psychisch gezien heb ik dit op vrijdag middag gedaan, zo tegen 16:00 met de mededeling dat ik uiterlijk maandag antwoord wilde hebben. Alleen JA of NEE was mogelijk.
Gezien het weekend weet ik zeker dat de verkopende partij een beetje radeloos was, en ze hebben er heel het weekend mee in de maag gezeten (de afgelopen 6 maand hadden ze geeneens kijkers gehad).

Maandag belde de verkopende makelaar al dat ze (met redelijke tegenzin) akkoord waren

Verkopende partij had het huis voor 15K minder verkocht als ze in de begroting gedacht hadden, en moesten dus ff iets "bij-financieren".

De kunst bij het onderhandelen is het gevoel en emoties uit te schakelen. Zie het als een object welke betaald moet worden, en elke 1000€ welke je bespaart scheelt je 30 jaar lang maandlasten.

[BlakHawk]

Grolsch schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 11:40:
[...]


Ik zat 2 jaar geleden in precies het zelfde schuitje.
Ook dat gepingel en gedoe terwijl de verkopende partij hun huis al 9 maand te koop had staan en hun nieuwe huis zo goed als klaar was.

Er zat een gat tussen van 20.000, verhoog ik mijn bod met 5K gingen hun 1K omlaag

Vervolgens een laatste definitieve niet onderhandelbaar bod gedaan incl. alle roerende goederen vermeld op de lijst "over te nemen goederen".
Psychisch gezien heb ik dit op vrijdag middag gedaan, zo tegen 16:00 met de mededeling dat ik uiterlijk maandag antwoord wilde hebben. Alleen JA of NEE was mogelijk.
Gezien het weekend weet ik zeker dat de verkopende partij een beetje radeloos was, en ze hebben er heel het weekend mee in de maag gezeten (de afgelopen 6 maand hadden ze geeneens kijkers gehad).

Maandag belde de verkopende makelaar al dat ze (met redelijke tegenzin) akkoord waren

Verkopende partij had het huis voor 15K minder verkocht als ze in de begroting gedacht hadden, en moesten dus ff iets "bij-financieren".

De kunst bij het onderhandelen is het gevoel en emoties uit te schakelen. Zie het als een object welke betaald moet worden, en elke 1000€ welke je bespaart scheelt je 30 jaar lang maandlasten.

Zo kan het ook...
Echter jij bent ook blij dat niet iedereen zo doet, of wil je nooit meer verhuizen?

[Jazzy]

dfrenner schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 12:01:
Zo kan het ook...
Echter jij bent ook blij dat niet iedereen zo doet, of wil je nooit meer verhuizen?

Hoezo? De verkopende partij bepaalt toch zelf aan wie ze hun huis verkopen en voor welke prijs? Je doet net alsof het slecht is om je zakelijk op te stellen.

Zelf laat ik dit huis dan ook gerust lopen als we op 2,500 euro blijven hangen. Het is ons geld en dat bedrag is al bijna een dakkapel of een mooi stukje keuken.

[Grolsch]

dfrenner schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 12:01:
[...]


Zo kan het ook...
Echter jij bent ook blij dat niet iedereen zo doet, of wil je nooit meer verhuizen?

ik snap je niet echt
Moet ik medelijden krijgen met mensen die een huis gebouwd hebben en hun eigen huis nog niet verkocht hebben sorry, maar ik ben geen filantropische instelling.

Ik moet hard werken voor m'n centjes, en ik bepaal zelf waar ik mijn centen aan uitgeef.

M'n vriendin kan ook niet tegen dat "harde handelen". Ze was namelijk al "Verliefd" op het huis, en was met de gedachten al bezig met de inrichting.

Een huis is op zo'n moment gewoon een object welke geld kost, en waar ik zo weinig mogelijk voor wil betalen.

[BlakHawk]

Jazzy schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 12:09:
[...]
Hoezo? De verkopende partij bepaalt toch zelf aan wie ze hun huis verkopen en voor welke prijs? Je doet net alsof het slecht is om je zakelijk op te stellen.

Zelf laat ik dit huis dan ook gerust lopen als we op 2,500 euro blijven hangen. Het is ons geld en dat bedrag is al bijna een dakkapel of een mooi stukje keuken.

Okee, ik doe niet alsof het slecht is, rustig.
Was gewoon een opmerking dat het zo ook kan.

Het enige wat ik me dan afvraag of je het huis sowieso wel moet kiezen.
Blijkbaar is het niet het huis voor jou en wil je het graag hebben. Anders zou je het op 2500 niet stuk laten lopen.

Uiteindelijk sta je natuurlijk wel in je recht, maar kan je dan niet beter zoeken naar een huis wat je echt wil hebben? Je "droomhuis". Wat je niet na 3 jaar alweer zat bent.

Zo bedoelde ik het meer. De manier van handelen kan ik best begrijpen, gezien de situatie, alleen niet qua woonwensen. Als je echt iets wil hebben, laat je het niet stuklopen op 2500 euro.

Ik niet in ieder geval.

[DinX]

Jaaaa, geweldig nieuws van de belastingen en de makelaar vandaag

Ik heb recht op de BTW-verlaging tot 6% op de eerste schijf van 50.000 euro (nieuwe wet die gestemd is enkele weken geleden)
Het was eerst wat onzeker omdat ik niet voor 100% eigenaar ben van m'n appartement (hulp van ouders). 1 van de voorwaarden is dat het je eerste woning moet zijn en je er 5 jaar blijft wonen. Dat geldt dus niet voor m'n ouders.
Nu dus het verlossende telefoontje dat ik recht op die korting heb

Cadeau'tje van 7500 euro van vadertje staat

[Jazzy]

dfrenner schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 13:21:
[...]

Het enige wat ik me dan afvraag of je het huis sowieso wel moet kiezen.
Blijkbaar is het niet het huis voor jou en wil je het graag hebben. Anders zou je het op 2500 niet stuk laten lopen.

Uiteindelijk sta je natuurlijk wel in je recht, maar kan je dan niet beter zoeken naar een huis wat je echt wil hebben? Je "droomhuis". Wat je niet na 3 jaar alweer zat bent.

Zo bedoelde ik het meer. De manier van handelen kan ik best begrijpen, gezien de situatie, alleen niet qua woonwensen. Als je echt iets wil hebben, laat je het niet stuklopen op 2500 euro.

Dat is jouw keuze en goed voor mensen die iets aan je willen verkopen, maar niet iedereen doet dat op de zelfde manier.

Ik heb nog nooit een huis gekocht en zie ons zeker de komende 15 jaar in dit huis wonen, maar ik zou niet weten waarom ik het nu koste wat het kost in mijn bezit moet krijgen. Een rationele benadering is absoluut beter voor mijn portemonnee. Ik bedoel, er gaan het komende jaar nog allerlei huizen op de markt komen, misschien nog wel leukere huizen en de prijzen zullen waarschijnlijk nog wat omlaag gaan.

Wat dit huis betreft, we kopen het alleen als de prijs goed is en anders wachten we lekker nog even af.

[Grolsch]

dfrenner schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 13:21:
[...]


Okee, ik doe niet alsof het slecht is, rustig.
Was gewoon een opmerking dat het zo ook kan.

Het enige wat ik me dan afvraag of je het huis sowieso wel moet kiezen.
Blijkbaar is het niet het huis voor jou en wil je het graag hebben. Anders zou je het op 2500 niet stuk laten lopen.

Uiteindelijk sta je natuurlijk wel in je recht, maar kan je dan niet beter zoeken naar een huis wat je echt wil hebben? Je "droomhuis". Wat je niet na 3 jaar alweer zat bent.

Zo bedoelde ik het meer. De manier van handelen kan ik best begrijpen, gezien de situatie, alleen niet qua woonwensen. Als je echt iets wil hebben, laat je het niet stuklopen op 2500 euro.

Ik niet in ieder geval.

En daar maak je dus de veelgemaakte (emotionele) denkfout.
Denk je echt dat de verkopers hem laten schieten op 2500 €

Zoals jij denkt, lijkt het alsof jij de "gelukkige bent" die het huis mag kopen.
Ik draai de rol graag om, en de verkopende partij is de gelukkige, dat ze een koper hebben.

Hun hebben binnenkort dubbele woonlasten, ik woonde nog thuis bij m'n ouders.
Dit ook verteld aan de verkopers dat ik geen stress had, en dat als het met een half jaar nog niet verkocht was ik wel weer zo komen en een nog lager bod zou uitbrengen omdat een leegstaand huis nu eenmaal niet zo makkelijk verkoopt

[Gast1981]

Grolsch schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 13:43:
[...]
En daar maak je dus de veelgemaakte (emotionele) denkfout.
Denk je echt dat de verkopers hem laten schieten op 2500 €

Zoals jij denkt, lijkt het alsof jij de "gelukkige bent" die het huis mag kopen.
Ik draai de rol graag om, en de verkopende partij is de gelukkige, dat ze een koper hebben.

Ik denk niet dat je dit zo kan stellen.
Veel hangt af van de "gewildheid" van het huis.

Als een huis al 9+ maand te koop staat, dan heb je als koper wel wat te vertellen.
Maar staat het nog maar net te koop en is er veel interesse, dan heeft de verkoper het voor het zeggen.

Bovendien is het iets persoonlijks voor de koper/verkoper of ze moeilijk willen doen over 2.000 € verschil
Voor de één is het een principe of budgetaire kwestie, een ander laat zijn emotie spreken.

[ Voor 5% gewijzigd door Gast1981 op 25-02-2009 17:08 ]

[JK]

Grolsch schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 13:43:
[...]


En daar maak je dus de veelgemaakte (emotionele) denkfout.
Denk je echt dat de verkopers hem laten schieten op 2500 €

Is bij mij ook gebeurd, op 2500 euro laten schieten, trouwens... eigenlijk zelfs op 1250 euro wat de verkopende makelaar als voorstel deed... om dat gat samen te vullen met ieders 1250 euro.

En dat huis? Staat nog steeds te koop, al sinds juli 2008... ze zijn tussen juli 2008 en nu maximaal 3000 euro gezakt. Per 3 a 4 maanden zakken ze misschien 1500 euro in vraagprijs ofzo en die persoon woonde al maanden bij z'n nieuwe vriendin, dus geen reden om moeilijk te doen voor het geld. Maar meneer was hebberig en ik had al een streep getrokken.

[inXs]

Wij zitten nog steeds met onze bouwrijpe grond aannemer (hoogevest bv) is failliet gegaan, bouwfonds was de partner en die heeft het gehele project nu op zich genomen en gelukkig druk in onderhandeling met nieuwe aannemers.

Nog even een vraag, de hypotheek is uiteraard rond, de levensverzekering ook. Alleen heb ik volgens mij ergens zitten slapen want mijn vriendin en ik krijgen nu beide een acceptgiro thuisgestuurd. 1 voor mij met een koopsom / 1e premie van 5300 euro en 1 voor haar met een koopsom / 1e premie van 195 euro... Ik meende dat wij gewoon een maandbedrag zouden gaan betalen, maar zoals ik dit begrijp dan kopen wij de levensverzekering in feite af en hoeven we "nooit" meer hieraan te betalen? Of is er een kans dat het een drukfoutje betreft? Sowieso gek dat we beide een ander bedrag krijgen voorgeschoteld. Afijn.. Hopelijk weet iemand het, mijn adviseur zit natuurlijk alang thuis

[ Voor 28% gewijzigd door inXs op 25-02-2009 22:00 ]

[t_captain]

inXs schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 19:44:
Wij zitten nog steeds met onze bouwrijpe grond aannemer (hoogevest bv) is failliet gegaan, bouwfonds was de partner en die heeft het gehele project nu op zich genomen en gelukkig druk in onderhandeling met nieuwe aannemers.

Nog even een vraag, de hypotheek is uiteraard rond, de levensverzekering ook. Alleen heb ik volgens mij ergens zitten slapen want mijn vriendin en ik krijgen nu beide een acceptgiro thuisgestuurd. 1 voor mij met een koopsom / 1e premie van 5300 euro en 1 voor haar met een koopsom / 1e premie van 195 euro... Ik meende dat wij gewoon een maandbedrag zouden gaan betalen, maar zoals ik dit begrijp dan kopen wij de levensverzekering in feite af en hoeven we "nooit" meer hieraan te betalen? Of is er een kans dat het een drukfoutje betreft? Sowieso gek dat we beide een ander bedrag krijgen voorgeschoteld. Afijn.. Hopelijk weet iemand het, mijn adviseur zit natuurlijk alang thuis

Ik gok dat 195 euro een termijnbedrag is en 5300 een koopsom.

Besef je dat een levensverzekering een samengesteld produkt is, bestaande uit vermogensopbouw (spaar of belegging) en een of meerdere overlijdensrisicodekkingen (verzekerd risico: 1 of meerdere levens, eventueel tegen verschillende bedragen verzekerd).
In het algemeen worden alle delen gezamenlijk geincasseerd: je betaalt meestal maandelijks 1x premie en daaruit wordt alles betaald. Je kunt als alternatief het overlijdensrisico als koopsom betalen voor de gehele dekkingsperiode, maar dat is bij hypotheken niet zo heel gangbaar. Wordt eigenlijk alleen toegepast bij mensen met veel vermogen in box 3. (Het is namelijk een manier om vermogen uit box 3 weg te halen zonder de fiscale behandeling van de kapitaalverzekering in gevaar te brengen.)

Dan zijn er nog woonlastenverzekeringen, dekking tegen arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Sommige daarvan hebben zulke slechte voorwaarden dat ze niet veel waard zijn. Met "slechte voorwaarden" bedoel ik uitkerings-voorwaarden die niet aansluiten bij de toelatingsvoorwaarden van resp. WIA en WW, met het risico dat je tussen wal en schip valt. Wel in de WIA, maar geen uitkering van je verzekering omdat je aandoening nietop de lijst staat bijvoorbeeld. Om te voorkomen dat klanten daar achter komen en na een paar maanden opzeggen, worden die polissen vaak als koopsom verkocht. Een bedrag van 5300 euro over een looptijd van 30 jaar en 2 verzekerden zou kunnen.

Met deze kennis moet je de facturen eens goed bekijken. Misschien zijn het twee verschillende polissen. Of misschien is er administratief iets raars gebeurd en hebben ze de levensverzekering in 2 delen met verschillende premiebetaling gedeeld.

[inXs]

Bedankt voor je antwoord zover! Dus even resumerend, die 5300 euro die betalen we nu eenmalig en verder die 195 euro per maand? Het is inderdaad over een looptijd van 30 jaar, voor 2 personen. En is die 5300 euro nog fiscaal aftrekbaar dan? Gelukkig hebben we het spaargeld, dus is het niet zo'n punt, maar had er niet geheel op gerekend (ik zie nu in alle berekeningen die 5300 euro wel terugkomen, dus ook een slordigheidje van ons helaas).

We hebben overigens verder nog geen facturen, we hebben nog niet eens grond, alleen een hypotheek. Passeren moet nog gebeuren, maar vanwege failliesement van de aannemer gebeurd dit pas vanaf 1 juni. We hebben overigens niet zoveel vermogen dat we iets uit box3 moeten houden.

Over die andere verzekeringen, opzich heb ik vertrouwen in onze adviseur en denk dan ook dat we goed voorgelicht zijn, altijd zeker weten doe je het nooit aangezien we uberhaubt geen ervaring hebben met een huis kopen.

[thewizard2006]

Jazzy schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 08:20:
Laat het er dan gewoon bij zitten joh. Het gaat om en (relatief) klein bedrag en je wilt je kennis er niet mee lastig vallen, toch? Je hebt het al druk genoeg met alle andere zaken die bij het kopen van een huis komen kijken.

Het is ook meer een principe kwestie... en daar ben ik nogal gevoelig voor

[SeeS]

Grolsch schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 11:40:
[...]


Ik zat 2 jaar geleden in precies het zelfde schuitje.
Ook dat gepingel en gedoe terwijl de verkopende partij hun huis al 9 maand te koop had staan en hun nieuwe huis zo goed als klaar was.

Er zat een gat tussen van 20.000, verhoog ik mijn bod met 5K gingen hun 1K omlaag

Vervolgens een laatste definitieve niet onderhandelbaar bod gedaan incl. alle roerende goederen vermeld op de lijst "over te nemen goederen".
Psychisch gezien heb ik dit op vrijdag middag gedaan, zo tegen 16:00 met de mededeling dat ik uiterlijk maandag antwoord wilde hebben. Alleen JA of NEE was mogelijk.
Gezien het weekend weet ik zeker dat de verkopende partij een beetje radeloos was, en ze hebben er heel het weekend mee in de maag gezeten (de afgelopen 6 maand hadden ze geeneens kijkers gehad).

Maandag belde de verkopende makelaar al dat ze (met redelijke tegenzin) akkoord waren

Verkopende partij had het huis voor 15K minder verkocht als ze in de begroting gedacht hadden, en moesten dus ff iets "bij-financieren".

De kunst bij het onderhandelen is het gevoel en emoties uit te schakelen. Zie het als een object welke betaald moet worden, en elke 1000€ welke je bespaart scheelt je 30 jaar lang maandlasten.

herkenbaar verhaal.

Zo hebben wij ook een huis gekocht zonder makelaar.
Huis stond te koop voor een belachelijk hoge prijs (waarschijnlijk op advies van makelaar hoog ingezet omdat de markt toen nog gek was). Door die prijs 6+ maanden te koop gestaan, daarna zakten ze met 20k. Na 2x heen en weer onderhandeld te hebben hebben we een definitief bod neergelegd.
In 1e instantie werd deze niet eens geaccepteerd maar kwamen ze terug (hallo! definitief is definitief) met ander voorstel om bepaalde voorwaarden te laten vallen (zie eerder gepost in dit topic). Uiteindelijk voet bij stuk gehouden (final bod), waardoor makelaar uiteraard reageerde 'jammer dat jullie niet tegemoet willen komen, maar ik geef het door aan de verkopers' .

Uiteindelijk dus 16k onder de vraagprijs uitgekomen (die al eerder verlaagd was, totaal dus 36K).
Moet je nagaan was er dus af kon ....

Verder hadden wij ook mazzel dat het geen jong stel was, die hadden het nooit voor die prijs verkocht natuurlijk. Ook hadden wij onze (schoon)vaders en de 2de keer een bevriende makelaar mee die op de staat van het huis hadden gelet (zachtboard plafond, loodkraantje buiten, etc). Dit hadden we meteen in de onderhandeling meegenomen.

'Gewoon zakelijk opstellen' is het beste (tussenhaakjes want het is best moeilijk, vooral als je allebei dit huis wil).

Ook hadden wij een eindbedrag in ons hoofd, maar die is tijdens de onderhandeling met 5K naar beneden gesteld naar de omstandigheden markt zakte in, geen andere kopers/bezichtigers, oudere mensen die al wat anders hadden, wij huur en flexibel ook met hun oplevering nieuwbouw: deze laatste is voor hun dus nu belangrijk geweest want de overdracht is een maand later (29 april). Voor ons een maand geen probleem, zij hoeven niet dubbel te verhuizen + kosten hiervan (indien andere mensen het hadden gekocht) en als dank laten ze een aantal kasten staan

[Verwijderd]

thewizard2006 schreef op donderdag 26 februari 2009 @ 07:38:
[...]


Het is ook meer een principe kwestie... en daar ben ik nogal gevoelig voor

Begrijpelijk, maar het is wellicht verstandig om dat gevoel even tijdelijk uit te schakelen.

[Cyberpope]

thewizard2006 schreef op donderdag 26 februari 2009 @ 07:38:
het is ook meer een principe kwestie... en daar ben ik nogal gevoelig voor

Tip van een ervaringsdeskundige die dat ook erg had. Leer dat los te laten. Levert meestal alleen heel veel frustratie op en verbeterd de wereld niets. Alleen doen bij zaken waarvan je weet dat het als je "wint" echt een systeemverbetering als resultaat heeft.

[leech1984]

Gister eindelijk het koopcontract kunnen ondertekenen...
Onze makelaar kwam om 20:00 nog even langs.

De stukken waren vrijdag door de verkopers ondertekend en lag pas gister bij onze makelaar in de bus.
Kort daarna belden de verkopers of verkopende makelaar onze makelaar met de vraag of de stukken al getekend waren...

Maar goed... gister een miljoen handtekeningen en paraafjes gezet.

Nu is het alleen nog de hypotheekverstrekker afwachten en dan met de hele bups naar de notaris...
In de tussentijd ook even samenlevingsovereenkomst en testament laten opstellen.

Onze makelaar zei dat we een aantal dagen hebben verloren omdat het zo lang duurde met de koopovereenkomst... hierdoor moeten misschien (als het erg tegen zit) een paar deadlines in het contract verschoven worden...

Verder ben ik nu bezig met het uitzoeken van witgoed apparatuur en energieleveranciers...
Dat vind ik dan weer leuk om te doen...

De overdracht zoals het er nu voorstaat is gepland tussen 15 april en 1 mei...

[thewizard2006]

Cyberpope schreef op donderdag 26 februari 2009 @ 09:38:
[...]

Tip van een ervaringsdeskundige die dat ook erg had. Leer dat los te laten. Levert meestal alleen heel veel frustratie op en verbeterd de wereld niets. Alleen doen bij zaken waarvan je weet dat het als je "wint" echt een systeemverbetering als resultaat heeft.

Ik heb er in iedergeval weer wat van geleerd! Neem geen overhaaste beslissingen van dit formaat en raadpleeg verschillende bronnen (internet) voor je begint. Natuurlijk kan je niet altijd alles 100% indekken voor goed voorwerk kan een hoop schelen.
Doe ik ook met de notaris. Dat kan voor 1500 euro, maar ook voor 800 heb ik al gezien. En van te voren even bellen en informeren of er niet addertjes ergens te vinden zijn.

en feli met de aankoop leech. Succes ermee. Ik mag binnenkort ook voor de inrichting gaan shoppen
Voor welke elec leverancier je moet nemen is hier een topic te vinden. Mijn voorlopige voorkeur gaan uit naar Greenchoice

[Verwijderd]

thewizard2006 schreef op donderdag 26 februari 2009 @ 10:45:
[...]


Ik heb er in iedergeval weer wat van geleerd! Neem geen overhaaste beslissingen van dit formaat en raadpleeg verschillende bronnen (internet) voor je begint. Natuurlijk kan je niet altijd alles 100% indekken voor goed voorwerk kan een hoop schelen.
Doe ik ook met de notaris. Dat kan voor 1500 euro, maar ook voor 800 heb ik al gezien. En van te voren even bellen en informeren of er niet addertjes ergens te vinden zijn.

Het is inderdaad handig om even te informeren of de prijzen inclusief recherchewerk en andere zaken zijn die ze er anders nog aan gaan plakken. Op die manier kan een notaris die goedkoper leek opeens een stuk duurder zijn.

[Verwijderd]

Hallo ervaren huizenkopers,

Ik zit midden in een bieding op een huis en heb hiervoor hulp nodig. Voor het kopen van een huis zit ik met andere partijen in een gesloten bieding, waarbij we alle drie een bod mogen doen voor uiterlijk maandagochtend. De verkopende partij mag hieruit het meest wenselijke bod selecteren.

Nu lig de vraagprijs net boven NHG en ik ben bereid een bedrag boven NHG te bieden, maar zou wel graag onder de voorwaarden van NHG een hypotheek verkrijgen. Je kan een hoger bod onder NHG doen door middel van het opnemen van het extra bedrag als roerende goederen in het bod.

Maw de maximale aankoop som onder NHG is ~236.600,-. Stel dat ik 240.000 wil bieden, is het mogelijk om 3.400 als bedrag voor roerende goederen te bieden.

Mijn vraag is hoe ik dit schriftelijk opneem in het bod en of ik concreet een roerend goed moet noemen, of dat dit later bepaald kan worden.

Alvast bedankt voor jullie antwoorden!

[Raymond]

NHG gaat over de hypotheek, niet over de vraagprijs. Dus je mag rustig meer dan 236600 bieden, maar dan zal je die 3400 euro ergens anders vandaan moeten halen. En je zal idd met de verkopers en andere partijen moeten regelen dat de verkrijgingskosten niet boven de 265K uitkomen. Maar daar valt wel een mouw aan te passen met de makelaarskosten, korting op de verkrijgingskosten van de hypotheek en dat je desnoods -zoals je al aangeeft- een paar zaken "uit het huis haalt" en apart afrekent. Daar moet je dan wel het geld voor hebben.

Ikzelf zou daar met het doen van het bod nog geen melding van maken.

quote: http://www.nhg.nl/content...nt.aspx?id=20&cid=10&tg=1

Bij aankoop van een woning bestaan voor NHG twee maxima: de verkrijgingskosten mogen niet hoger zijn dan € 265.000,- én u kunt niet meer lenen dan € 265.000,-.

Maarre, is het bod dat je wilt gaan doen wel verstandig? Ben je echt van plan in deze tijd de vraagprijs te bieden? Wat is het huis je echt waard, afgezien van het feit dat er nog 2 andere kapers op de kust zijn?

[ Voor 26% gewijzigd door Raymond op 28-02-2009 12:59 ]

[Verwijderd]

Dank voor je snelle reactie.

Allereerst denk ik dat het huis het wel waard is, en niet alleen vanuit mijn gevoel. Je merkt dat het scherp in de markt is gezet met de reden om snel te verkopen en hiermee een nieuw huis te kopen. Dit is ook de reden van de vele bieders/kijkers in de paar dagen dat het te koop staat.

Bij NHG gaat het volgens mij ook wel om de koopsom aangezien NHG rekent met een standaard percentage bijkomende kosten.

quote: http://www.nhg.nl/content...nt.aspx?id=22&cid=11&tg=1

NHG stelt het percentage bijkomende kosten voor bestaande woningen standaard op 12% (maximale koopsom: € 236.607,14) en bij nieuwbouwwoningen op 8% (maximale koop-/aanneemsom: € 245.370,37).

Daarom kunnen we niet meer dan die 236.600 bieden en komt het roerende zaken verhaal in beeld. Daarom wil ik dit ook in het bod meenemen. Ik weet alleen niet hoe dit genoteerd moet worden.

[cowgirl]

In de koopovereenkomst komt een zinnetje te staan 'de waarde van de roerende zaken worden door koper geschat op ....'. De verkoper zal het worst zijn, die kijkt alleen naar het uiteindelijke bod. Je moet deze roerende zaken echter wel kunnen onderbouwen, over dat bedrag betaal je nl. ook geen overdrachtsbelasting. Is het onrealistisch hoog kan je dus de belastingdienst op je nek krijgen.
Je kan het even als een zinnetje opnemen zoals ook de overige ontbindende voorwaarden. Denk eraan dat je bij de ontbindende voorwaarde over de financiering ook verkrijging van NHG op laat nemen!

[Outerspace]

Hmmm, ik had verwacht dat de aannemer de nota's naar de notaris had verstuurd maar dat is dus niet zo. Zit ik nu met een herinnering aan tafel dat ik binnen 8 dagen de betaling moet voltooien.

Noem me maar een leek (ja, ik zou het moeten weten), maar hoe voldoe ik die betaling? De herinnering doorsturen naar de notaris?

[Verwijderd]

@cowgirl Thnx voor de info!

[Raymond]

Outerspace schreef op zaterdag 28 februari 2009 @ 14:26:
Hmmm, ik had verwacht dat de aannemer de nota's naar de notaris had verstuurd maar dat is dus niet zo. Zit ik nu met een herinnering aan tafel dat ik binnen 8 dagen de betaling moet voltooien.

Noem me maar een leek (ja, ik zou het moeten weten), maar hoe voldoe ik die betaling? De herinnering doorsturen naar de notaris?

Bij mij regelt de geldverstrekker dat. Ik heb van hen ook formulieren gekregen waarmee ik dit soort dingen kan indienen.
Ik krijg een faktuur van de aannemer, maak daar een kopietje van, pak formuliertje van geldverstrekker, vul daarop de gegevens die ook op de faktuur staan in, formulier+kopie opsturen en zij betalen dan de aannemer. In de maand erop krijg ik dan een overzicht van wat ze betaald hebben, wat er nog in depot zit en wat ik allemaal moet betalen.

[Outerspace]

Raymond schreef op zaterdag 28 februari 2009 @ 17:53:
[...]


Bij mij regelt de geldverstrekker dat. Ik heb van hen ook formulieren gekregen waarmee ik dit soort dingen kan indienen.
Ik krijg een faktuur van de aannemer, maak daar een kopietje van, pak formuliertje van geldverstrekker, vul daarop de gegevens die ook op de faktuur staan in, formulier+kopie opsturen en zij betalen dan de aannemer. In de maand erop krijg ik dan een overzicht van wat ze betaald hebben, wat er nog in depot zit en wat ik allemaal moet betalen.

Dan heb ik die papiertjes volgens mij nooit gekregen. Ik zal eens bellen naar de geldverstrekker om die nota's te kunnen betalen. Lijkt me wel handig, van achterstallige rekeningen hou ik niet zo

[Verwijderd]

Grolsch schreef op woensdag 25 februari 2009 @ 13:43:
[...]


En daar maak je dus de veelgemaakte (emotionele) denkfout.
Denk je echt dat de verkopers hem laten schieten op 2500 €

Zoals jij denkt, lijkt het alsof jij de "gelukkige bent" die het huis mag kopen.
Ik draai de rol graag om, en de verkopende partij is de gelukkige, dat ze een koper hebben.

Hun hebben binnenkort dubbele woonlasten, ik woonde nog thuis bij m'n ouders.
Dit ook verteld aan de verkopers dat ik geen stress had, en dat als het met een half jaar nog niet verkocht was ik wel weer zo komen en een nog lager bod zou uitbrengen omdat een leegstaand huis nu eenmaal niet zo makkelijk verkoopt

Helemaal mee eens. Zij hebben een probleem. Jij niet..

[Ronald_stage]

leech1984 schreef op donderdag 26 februari 2009 @ 10:10:
Gister eindelijk het koopcontract kunnen ondertekenen...
Onze makelaar kwam om 20:00 nog even langs.

De stukken waren vrijdag door de verkopers ondertekend en lag pas gister bij onze makelaar in de bus.
Kort daarna belden de verkopers of verkopende makelaar onze makelaar met de vraag of de stukken al getekend waren...

Maar goed... gister een miljoen handtekeningen en paraafjes gezet.

Nu is het alleen nog de hypotheekverstrekker afwachten en dan met de hele bups naar de notaris...
In de tussentijd ook even samenlevingsovereenkomst en testament laten opstellen.

Onze makelaar zei dat we een aantal dagen hebben verloren omdat het zo lang duurde met de koopovereenkomst... hierdoor moeten misschien (als het erg tegen zit) een paar deadlines in het contract verschoven worden...

Verder ben ik nu bezig met het uitzoeken van witgoed apparatuur en energieleveranciers...
Dat vind ik dan weer leuk om te doen...

De overdracht zoals het er nu voorstaat is gepland tussen 15 april en 1 mei...

mischien lukt het je wel om de deadlines zo te schuiven dat je geen bankgarantie hoeft te geven... dat bespaar je mooi dan.

[Verwijderd]

Raymond schreef op zaterdag 28 februari 2009 @ 12:54:
NHG gaat over de hypotheek, niet over de vraagprijs. Dus je mag rustig meer dan 236600 bieden, maar dan zal je die 3400 euro ergens anders vandaan moeten halen. En je zal idd met de verkopers en andere partijen moeten regelen dat de verkrijgingskosten niet boven de 265K uitkomen. Maar daar valt wel een mouw aan te passen met de makelaarskosten, korting op de verkrijgingskosten van de hypotheek en dat je desnoods -zoals je al aangeeft- een paar zaken "uit het huis haalt" en apart afrekent. Daar moet je dan wel het geld voor hebben.

Ikzelf zou daar met het doen van het bod nog geen melding van maken.


[...]


Maarre, is het bod dat je wilt gaan doen wel verstandig? Ben je echt van plan in deze tijd de vraagprijs te bieden? Wat is het huis je echt waard, afgezien van het feit dat er nog 2 andere kapers op de kust zijn?

Volgens mij moet je idd kijken naar wat jij wilt en kunt betalen om in het huis te wonen. Dus in je bod uitgaan van dat bedrag en je niet laten beinvloeden door de druk van de andere twee partijen.

Ik weet niet in hoeverre het meebrengen van eigen geld het bedrag onder de NHG brengt als de waarde van het huis te veel is valt het niet onder de NHG regeling.

[ Voor 3% gewijzigd door Verwijderd op 02-03-2009 19:14 ]

[Jazzy]

De verkopende partij is gezakt tot een prijs die 2.500 boven onze limiet zit. Aangezien wij comfortabel zitten in ons huurhuisje en de markt alleen maar gunstiger wordt voor kopers hebben we gezegd dat onze limiet ons 'final offer' is. We hebben er bij gezegd dat een ja of nee voldoende is, we gaan het verschil niet delen.

Nu wil de verkopende partij het ook hard spelen en ze zijn niet akkoord gegaaan, ze hebben nu toch voorgesteld om in het midden te gaan zitten. Mijn vrouw en ik hebben er even over nagedacht en besloten om geen concessies te gaan doen. Zoals het nu lijkt laten we het dus op 1250 euro lopen. Of liever gezegd, laat de verkopende partij het op 1250 euro gaan.

Wij wachten rustig af en houden Funda goed in de gaten, we zien veel huizen nog steeds in prijs dalen dus er komt vanzelf iets anders voor ons langs.