Cookies op Tweakers

Tweakers maakt gebruik van cookies, onder andere om de website te analyseren, het gebruiksgemak te vergroten en advertenties te tonen. Door gebruik te maken van deze website, of door op 'Ga verder' te klikken, geef je toestemming voor het gebruik van cookies. Wil je meer informatie over cookies en hoe ze worden gebruikt, bekijk dan ons cookiebeleid.

Meer informatie

  • driven bij rage
  • Registratie: november 2011
  • Laatst online: 30-10-2012
quote:
djlinsen schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 10:38:
[...]

Nice, Ik hoop voor je dat je snel tot een overeenkomst komt!
Het rare op dit moment is, een huis dat nieuw in de verkoop komt wordt of binnen een maand of 2 verkocht of het gaat heel erg lang duren. Er zijn best wel wat kopers op de markt, maar het huidige aanbod sluit niet aan op hun eisen, wensen en hoeveel ze daar voor over hebben. Huizen die nieuw op de markt komen hebben die potentie nog wel, Huizen die al langer op de markt zijn hebben alleen nog de mogelijkheid om eens flink te dalen in prijs of wachten tot een nieuwe koper de markt betreedt (en dat zijn er niet zoveel)..
Ik herken dat ook wel in de markt. En die woningen die snel 'doorstromen' zijn echt de huizen die een gunstige ligging hebben, een neutrale inrichting, goed onderhouden zijn en waar weinig 'aan hoeft te gebeuren'. Het is heel simpel, als je uit 5 huizen kan kiezen, en 4 hebben 'potentie', en in de 5e kan je zo intrekken, dan is de keus snel gemaakt. Ook al zijn die 4 andere huizen zoveel goedkoper dat je de badkamer en de vloeren ervoor kan vervangen, dan nog heb je een voorsprong als je nieuwe bewoners alleen hun meubeltjes erin hoeven zetten.

I'm a nice guy. No, really.


  • Player1S
  • Registratie: maart 2008
  • Laatst online: 09:47

Player1S

Formerly known as L1nt

quote:
EvaluationCopy schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 10:25:
[...]


En dag 4 staat er plots de moeder van de buurman voor de deur die het huis wil kopen. Jongens waar gaat dit naartoe. Ze had het de afgelopen 10 jaar al 2 keer proberen te kopen en greep elke keer mis en nu wil ze er voor gaan. Nice. Heb haar maar de makelaar laten bellen.
Geweldig nieuws voor jou maar brrrrrr moet er niet aan denken dat mijn (schoon)moeder naast me komt te wonen.
Heb niks tegen beide maar om ze er direct naast te hebben. Een straat verderop vind ik wel goed.

Player1S: Mixer


  • EvaluationCopy
  • Registratie: juli 2009
  • Laatst online: 09:22
Ja raar verhaal, maar ja. Denk hier maar aan, dat lijkt er wel een beetje op: YouTube: Keek op de Week 72 - 7van8 - Eigen huis

What difference is it to me if a decision is forced upon me by a dictator or by half of my neighbors? Either way my right to free, peaceful action has been nullified. – Stephen H. Foerster


  • Xanaroth
  • Registratie: september 2007
  • Nu online
quote:
driven bij rage schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 11:21:
[...]

Ik herken dat ook wel in de markt. En die woningen die snel 'doorstromen' zijn echt de huizen die een gunstige ligging hebben, een neutrale inrichting, goed onderhouden zijn en waar weinig 'aan hoeft te gebeuren'. Het is heel simpel, als je uit 5 huizen kan kiezen, en 4 hebben 'potentie', en in de 5e kan je zo intrekken, dan is de keus snel gemaakt. Ook al zijn die 4 andere huizen zoveel goedkoper dat je de badkamer en de vloeren ervoor kan vervangen, dan nog heb je een voorsprong als je nieuwe bewoners alleen hun meubeltjes erin hoeven zetten.
Das trouwens een erg belangrijke!

Door de 106% regel is geen geld 'over' voor grote verbouwing (keuken, badkamer etc). Het is tegenwoordig dus belangrijk dat je huis goed afgewerkt is, helemaal in het startersgebied <225k waar men vaak weinig spaargeld heeft welke nodig is voor de inrichting zelf.

Xanaroth wijzigde deze reactie 20-01-2012 16:40 (6%)


  • nare man
  • Registratie: juli 2000
  • Laatst online: 12-11 15:09
Klopt. Tot 4-5 jaar geleden was het vrij normaal dat zelfs starters zonder eigen geld meteen zodra ze de sleutel van hun eerste woning kregen, de badkamer en de keuken eruit trokken. Tegenwoordig doet men dat gelukkig veel minder. Het is ook zeer pervers.

After all, you can't see a figure's panties unless it's the real thing.


  • Shadowhawk00
  • Registratie: juli 2010
  • Laatst online: 23:21
quote:
djlinsen schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 10:38:
[...]

Nice, Ik hoop voor je dat je snel tot een overeenkomst komt!
Het rare op dit moment is, een huis dat nieuw in de verkoop komt wordt of binnen een maand of 2 verkocht of het gaat heel erg lang duren. Er zijn best wel wat kopers op de markt, maar het huidige aanbod sluit niet aan op hun eisen, wensen en hoeveel ze daar voor over hebben. Huizen die nieuw op de markt komen hebben die potentie nog wel, Huizen die al langer op de markt zijn hebben alleen nog de mogelijkheid om eens flink te dalen in prijs of wachten tot een nieuwe koper de markt betreedt (en dat zijn er niet zoveel)..
Denk niet eens dat echt dalen veel zal helpen, mensen willen er wonen of niet. Denk dat er gewoon veel mensen nu afwachten of niet kunnen kopen vanwege de eisen van de banken of omdat ze niet weten wat de HRA gaat doen.
Nieuwe kopers weet ik niet zo zeker of dat er weinig zijn, mensen die samen gaan wonen of uit huis gaan moeten toch ergens wonen en met de wachtlijsten voor gesubsidieerde woningen hebben ze niet veel keus kopen of particulier huren.

  • driven bij rage
  • Registratie: november 2011
  • Laatst online: 30-10-2012
Hoorde vanmiddag op de radio dat (volgens mij) de Nederlandse Bank had voorgesteld om het maximale hypotheekbedrag naar 90% te verlagen. Ik gebruik het woord niet graag, maar wat een idioot voorstel. Het zou betekenen dat elke starter minstens 10-20k euro aan eigen geld mee moet nemen. En dan de kosten koper uit eigen zak, en nog wat spaargeld over zien te houden om een laminaatje te leggen en gordijnen op te hangen. Ik zie niet in hoe dit de markt op gang brengt óf de problemen oplost.

I'm a nice guy. No, really.


  • EXX
  • Registratie: juni 2001
  • Laatst online: 14-11 13:28

EXX

EXtended eXchange

quote:
driven bij rage schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 16:53:
Hoorde vanmiddag op de radio dat (volgens mij) de Nederlandse Bank had voorgesteld om het maximale hypotheekbedrag naar 90% te verlagen. Ik gebruik het woord niet graag, maar wat een idioot voorstel. Het zou betekenen dat elke starter minstens 10-20k euro aan eigen geld mee moet nemen. En dan de kosten koper uit eigen zak, en nog wat spaargeld over zien te houden om een laminaatje te leggen en gordijnen op te hangen. Ik zie niet in hoe dit de markt op gang brengt óf de problemen oplost.
Tsja, begin jaren 90 was dit heel normaal. Men had dat nooit moeten loslaten. Had nu een hoop gedoe bespaard.

For it is the doom of men that they forget...           Huidige en vroegere hardware specs         The Z80 is still alive!


  • Xanaroth
  • Registratie: september 2007
  • Nu online
quote:
driven bij rage schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 16:53:
Hoorde vanmiddag op de radio dat (volgens mij) de Nederlandse Bank had voorgesteld om het maximale hypotheekbedrag naar 90% te verlagen. Ik gebruik het woord niet graag, maar wat een idioot voorstel. Het zou betekenen dat elke starter minstens 10-20k euro aan eigen geld mee moet nemen. En dan de kosten koper uit eigen zak, en nog wat spaargeld over zien te houden om een laminaatje te leggen en gordijnen op te hangen. Ik zie niet in hoe dit de markt op gang brengt óf de problemen oplost.
Dat is behalve in Nederland eigenlijk juist 'normaal' bij hypotheken... Dus lang niet zo absurd als het lijkt.

Xanaroth wijzigde deze reactie 20-01-2012 17:15 (4%)


  • Tleilaxu
  • Registratie: maart 2010
  • Niet online
quote:
driven bij rage schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 16:53:
Hoorde vanmiddag op de radio dat (volgens mij) de Nederlandse Bank had voorgesteld om het maximale hypotheekbedrag naar 90% te verlagen. Ik gebruik het woord niet graag, maar wat een idioot voorstel. Het zou betekenen dat elke starter minstens 10-20k euro aan eigen geld mee moet nemen. En dan de kosten koper uit eigen zak, en nog wat spaargeld over zien te houden om een laminaatje te leggen en gordijnen op te hangen. Ik zie niet in hoe dit de markt op gang brengt óf de problemen oplost.
Juist een goed voorstel. Mensen moeten af van het idee dat het normaal is om je diep in de schulden te steken voor een woning, zonder goede financiele basis.
In de afgelopen 20 jaar was er niet zo'n zorg over die schuld, omdat de woningprijs zo snel steeg, maar dit is voorlopig niet aan de orde.

  • Jorn1986
  • Registratie: mei 2004
  • Laatst online: 23:46
quote:
driven bij rage schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 16:53:
Hoorde vanmiddag op de radio dat (volgens mij) de Nederlandse Bank had voorgesteld om het maximale hypotheekbedrag naar 90% te verlagen. Ik gebruik het woord niet graag, maar wat een idioot voorstel. Het zou betekenen dat elke starter minstens 10-20k euro aan eigen geld mee moet nemen. En dan de kosten koper uit eigen zak, en nog wat spaargeld over zien te houden om een laminaatje te leggen en gordijnen op te hangen. Ik zie niet in hoe dit de markt op gang brengt óf de problemen oplost.
Denk eens na hoe lang je er eventueel over zou doen om bovenop de rente die ''extra'' 10-20k + kosten koper af hebt betaald... Wel zo gezond om met 90% van de waarde van je huis een hypotheek te hebben. Mij is altijd geleerd: je moet eerst wat sparen voordat je iets kan kopen.

Daarnaast vanuit de banken gezien: als de huizenprijzen blijven dalen met 5% per jaar, dan is 90% van de huiswaarde net ietsje minder risico voor een bank.

Maar toch is de starter van nu eigenlijk wel zielig... jarenlang zijn de huizenprijzen maar gestegen, maar eigenlijk naar verhouding de lonen niet, dus het bedrag van de (naar verhouding) hypotheeklast op je salaris levert allang niet meer zo'n mooi huis op als vroeger (naar mijn idee).

Misschien is het enige alternatief tegenwoordig voor een leuk huisje om een werkende vriendin te vinden om mee samen te gaan wonen, om de hypotheeklasten te delen. Als single is het allemaal kut (imo).

  • Slasher
  • Registratie: januari 2000
  • Niet online

Slasher

Right part of the Evil twins

quote:
driven bij rage schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 16:53:
Hoorde vanmiddag op de radio dat (volgens mij) de Nederlandse Bank had voorgesteld om het maximale hypotheekbedrag naar 90% te verlagen. Ik gebruik het woord niet graag, maar wat een idioot voorstel. Het zou betekenen dat elke starter minstens 10-20k euro aan eigen geld mee moet nemen. En dan de kosten koper uit eigen zak, en nog wat spaargeld over zien te houden om een laminaatje te leggen en gordijnen op te hangen. Ik zie niet in hoe dit de markt op gang brengt óf de problemen oplost.
Het is een voorstel, niets meer, niets minder. Dit gaat echt niet zo snel gebeuren, in Den Haag weten ze ook wel dat starters dit over het algemeen niet echt hebben liggen.

Je zult dan een trendverschuiving gaan zien: Starters gaan Persoonlijke Leningen afsluiten om een huis te kunnen financieren, en dat lijkt me nu ook niet echt de bedoeling ;)
quote:
Tleilaxu schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 17:46:
[...]

Juist een goed voorstel. Mensen moeten af van het idee dat het normaal is om je diep in de schulden te steken voor een woning, zonder goede financiele basis.
In de afgelopen 20 jaar was er niet zo'n zorg over die schuld, omdat de woningprijs zo snel steeg, maar dit is voorlopig niet aan de orde.
Het is alleen de vraag of dit het goede moment is, dit had je in 1995 moeten doen. Maar waarom al deze discussies juist op het moment dat het zo slecht gesteld is met de woningmarkt? Als je dit nu gaat doen kan je het aantal verkochte woningen echt op 2 handen tellen. (overdreven natuurlijk)

Voordeel is wel door de 90% discussie: Mensen die denken dat dit echt gaat gebeuren zullen wellicht sneller geneigd zijn om nu een hypotheek af te sluiten, nu je nog 106% kan lenen. :)

Slasher wijzigde deze reactie 20-01-2012 20:20 (40%)


  • Meneer aard
  • Registratie: mei 2002
  • Laatst online: 09:54

Meneer aard

Porsche rulez!

quote:
Slasher schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 20:15:
[...]


Het is een voorstel, niets meer, niets minder. Dit gaat echt niet zo snel gebeuren, in Den Haag weten ze ook wel dat starters dit over het algemeen niet echt hebben liggen.
Ik hoorde dit vanmiddag ook op de radio..Moet zeggen dat ik wel flink over de zeik was. Ben zoals vele andere hier ook aan het kijken, en dan komt zoiets om de hoek kijken. Meteen denk ik dan ben ik stom geweest en meteen niet gekocht? maar dom als ik wacht had ik eerst betere tijden afgewacht met andere contract en salaris (wat nu ook is).

Maar eerste wat ik ook dacht, je hebt een kapitaal gespaard, zeg in 2-3 jaar tijd. 40k, Je koopt een leuk huisje voor 2ton en die 40k ben je gewoon alleen al kwijt (mocht dit door gaan). Maar waar moet je dan in godsnaam je inrichting van betalen? Moet ik maar op de lege bierkisten gaan zitten?
Nieuwbouw wordt bij mijn sterk in overweging genomen gezien het feit dat veel gemeentes ontiegelijk veel percelen hebben liggen, die ze hebben aangekocht voor nieuwbouw.
Zal best aantrekkelijker gemaakt worden, maar ja ik ga niet in een rijtjeshuis zitten zonder garage, eigen oprit of weet ik wat waar ik me auto aan de andere kant van het blok moet zetten.

Rial spaak velgen te koop!|Als de wereld vergaat; Ja dan zijn alle mussen dood:+


  • Slasher
  • Registratie: januari 2000
  • Niet online

Slasher

Right part of the Evil twins

Nee een rijtjeshuis zonder garage of oprit kan echt niet. Als je dat als eis kan stellen is dat kapitaal vast ook geen probleem toch? ;)

Slasher wijzigde deze reactie 20-01-2012 20:27 (91%)


  • Meneer aard
  • Registratie: mei 2002
  • Laatst online: 09:54

Meneer aard

Porsche rulez!

Ik mag niet klagen als starter nee. Maar gewoon in het algemeen.
Sowieso heb ik wel wat eisen, er is zat te vinden op de markt klaar. Ik wil niet straks over 5-10 jaar verhuizen, omdat je door mogelijke gezinsuitbreiding kamers tekort hebt of weet ik wat.
Maar definieer rijtjeshuis eens? Vind prima om op een hoek te wonen met een blok van 3 of 4 huizen. Je kunt rijtjeshuis zien als kleine arbeiderswoningen, midden in een straat met gewoon één lange rij huizen. nee dankjewel. Heb dat gezien bij vrienden van ons, tering krap huis en een grote pauper zooi. Enigste wat je krijgt te horen is het was zo goedkoop.


Ik kijk verder ook gewoon naar de lange termijn. In zon buurt/straat laat ik mijn kinderen straks niet opgroeien. Misschien dat in de toekomst verhuizen onvermijdelijk is maar laat ik nu wel met een beetje zorg uitzoeken de buurt en weet ik wat. Ik heb tijd zat om te kijken, heb niks te verkopen. Huizenprijzen dalen toch nog wel. Als ik koop is het ook onvermijdelijk dat het nog zakt, nou laat de waarde van mijn hypotheek 20k meer zijn dan dat mijn huis op dit moment waard is, nou so be it. Als het nou tegen de 60-80k was dan is het voor mij ook een heel ander verhaal!
Denk ook niet dat de huizenprijzen extreem zullen stijgen in de nabije toekomst. Met de hypotheekaftrek wat langzaam in de doofpot raakt, waardoor de prijzen kunstmatig hoog zijn gehouden. Denk dat menig nederlander problemen krijgt door de aftrek die gaat verdwijnen!

Hier in het dorp hebben ze een shit load aan starterswoningen gebouwd, geloof 180k dat het gekost moet hebben, gevolg 1/3 staat alweer te koop omdat men te weinig ruimte heeft door e.e.a. zoals gezinsuitbreidingen. En het zijn ook pauper woningen ook..Geen tuin niks, garage op de begane grond, je moet de trap op voor de 1e etage naar de woonkamer e.d. Das ook niks met je boodschappen iedere dag de trap op.

Huren heeft ook al geen zin, sociale huurwoningen kom ik niet meer voor in aanmerking vanwege het inkomen. Nou prima heb ik respect voor. Maar als je gaat kijken op de vrije markt..Dan kunnen ze het van mijn lauw komen drinken met die prijzen! Dat stop ik liever in een hypotheek. Brengt tenminste nog wat op.

Vd week heeft trouwens een stuk gestaan in de gelderlander over de hypotheek soorten! was best interessant om te lezen. Wat ook een goeie stap is om lid te worden van eigen huis. Kost geen drol (geloof? 24 euri op jaarbasis) en de voordelen heb je er gelijk al uit. Ook bieden ze je een onafhankelijk hypotheek advies door hun dochter onderneming, tevens heb je ook de mogelijkheid een aankoopkeuring te laten doen (kost je iets van 300 euri) wat ik ook zeker ga doen als ik serieus geïnteresseerd ben in een huis.

Rial spaak velgen te koop!|Als de wereld vergaat; Ja dan zijn alle mussen dood:+


  • Slasher
  • Registratie: januari 2000
  • Niet online

Slasher

Right part of the Evil twins

Leuk verhaal dat je het niet zo hebt op te krappe woningen maar niet iedereen heeft die luxe die jij blijkbaar wel kunt eisen, en zullen moeten kijken naar woningen die jij te min vind, en waar in jouw ogen geen gezinsuitbreiding mogelijk is. Alles kan want 40 jaar geleden deed men dat ook. ;)

Bekijk het eens van de andere kant zou ik zeggen, jij bent niet representatief, en er zullen zat menen zijn die die pauper woningen wel gewoon prima zullen vinden.

  • Roenie
  • Registratie: juli 2000
  • Niet online
quote:
Slasher schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 20:15:
...Je zult dan een trendverschuiving gaan zien: Starters gaan Persoonlijke Leningen afsluiten om een huis te kunnen financieren, en dat lijkt me nu ook niet echt de bedoeling ;) ...
De vraag is of een starter die afgesloten krijgt natuurlijk, maar op heeft een PL ook een voordeel, want de looptijd is doorgaans korter en je lost af. Of het te betalen is, dat is de vraag ntuurlijk.
quote:
Meneer aard schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 20:20:
...Maar eerste wat ik ook dacht, je hebt een kapitaal gespaard, zeg in 2-3 jaar tijd. 40k, Je koopt een leuk huisje voor 2ton en die 40k ben je gewoon alleen al kwijt (mocht dit door gaan). Maar waar moet je dan in godsnaam je inrichting van betalen? Moet ik maar op de lege bierkisten gaan zitten?...
Ikea is toch niet zo duur? En in de loop der tijd vervang je het een en ander. Desnoods ga je naar de kringloop. Als je bijna 20k per jaar kunt sparen, dan heb je toch zo je inrichting bij elkaar?
quote:
...ik ga niet in een rijtjeshuis zitten zonder garage, eigen oprit of weet ik wat waar ik me auto aan de andere kant van het blok moet zetten.
Mensen willen veel, maar als het niet kan moet je keuzes maken. Lieverkoekjes worden niet gebakken.

  • Xanaroth
  • Registratie: september 2007
  • Nu online
quote:
Slasher schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 20:15:
[...]


Het is een voorstel, niets meer, niets minder. Dit gaat echt niet zo snel gebeuren, in Den Haag weten ze ook wel dat starters dit over het algemeen niet echt hebben liggen.
Dan moet je eens met wat starters gaan praten. Ikzelf, mn broertje en leeftijdsgenoten in de buurt (best veel, lang leve vinexwijkjes..) hebben allemaal ruim genoeg cash.
En dan niet 40k die hierboven wordt genoemd maar aardig stukje meer, terwijl we allemaal nog onder de 25 zijn.

Gewoon kwestie van bijbaantjes gevolgd door gaan werken na de studie.

edit: nouja, behalve die 2 die voor nieuwe bmw 3-serie of nieuwe mercedes c-klasse zijn gegaan. Die zitten nu plat en mogen nog even wachten op de 8+ jaar wachtlijst om sociaal te gaan huren, of moeten wat langer thuis wonen om opnieuw te sparen.


Daarbij, je hoeft niet gelijk je hele huis nieuw in te richten. Je bed/kast etc van thuis meenemen en andere dingen in kringloop winkels halen totdat je ze kan vervangen. Bankje voor 20,- ipv 2000,- etc.

Xanaroth wijzigde deze reactie 20-01-2012 21:15 (25%)


  • Mektheb
  • Registratie: december 2006
  • Laatst online: 18-11 20:24
quote:
Myrdreon schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 21:12:
[...]


Dan moet je eens met wat starters gaan praten. Ikzelf, mn broertje en leeftijdsgenoten in de buurt (best veel, lang leve vinexwijkjes..) hebben allemaal ruim genoeg cash.
En dan niet 40k die hierboven wordt genoemd maar aardig stukje meer, terwijl we allemaal nog onder de 25 zijn.

Gewoon kwestie van bijbaantjes gevolgd door gaan werken na de studie.

edit: nouja, behalve die 2 die voor nieuwe bmw 3-serie of nieuwe mercedes c-klasse zijn gegaan. Die zitten nu plat en mogen nog even wachten op de 8+ jaar wachtlijst om sociaal te gaan huren, of moeten wat langer thuis wonen om opnieuw te sparen.
En zo ken ik er genoeg om me heen die nog nooit gewerkt hebben een een dikke bmw rijden, of die werken en ondertussen een fixe paar K schuld hebben of rood staan.
Maar net wie je kent, ken ook mensen die krijgen het huis van pappie en mammie.

Andere woorden die situatie's zijn voor iedereen verschillend, voor een hoop starters is 20k niet op te hoesten.
Tenzij ze nog langer bij pa en ma blijven wonen ( wat niet erg is ) maar dat is nogmaals per gezin per situatie anders.
Al is sparen natuurlijk altijd slim ;)

  • Slasher
  • Registratie: januari 2000
  • Niet online

Slasher

Right part of the Evil twins

quote:
Myrdreon schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 21:12:

Dan moet je eens met wat starters gaan praten. Ikzelf, mn broertje en leeftijdsgenoten in de buurt (best veel, lang leve vinexwijkjes..) hebben allemaal ruim genoeg cash.
En dan niet 40k die hierboven wordt genoemd maar aardig stukje meer, terwijl we allemaal nog onder de 25 zijn.
Dan nog zijn die paar voorbeelden die jij noemt nou niet echt representatief te noemen en staat mijn stelling nog steeds overeind ;)

Leuk dat je zegt dat jij en je maatjes zo welgesteld zijn maar dat gaat absoluut niet op voor 90% van de starters, of dacht je dat iedereen zo ff die bedragen op zijn spaarrekening heeft staan? Tijd om je referentiekader eens wat te verbreden ;)

Je zal ze de kost moeten geven die in het verleden de inboedel zelfs nog willen meefinancieren, en dat zouden starters nog wel willen doen, maar dat gaat niet meer.

Slasher wijzigde deze reactie 20-01-2012 21:32 (23%)


  • Sport_Life
  • Registratie: mei 2002
  • Laatst online: 08:34

Sport_Life

Anima Sana in Corpore Sano

quote:
Myrdreon schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 21:12:
[...]


Dan moet je eens met wat starters gaan praten. Ikzelf, mn broertje en leeftijdsgenoten in de buurt (best veel, lang leve vinexwijkjes..) hebben allemaal ruim genoeg cash.
En dan niet 40k die hierboven wordt genoemd maar aardig stukje meer, terwijl we allemaal nog onder de 25 zijn.
.. en waarschijnlijk ruim 25 jaar veilig bij papa en mama op schoot bij de ouders gewoond hebben. Is een keuze, maar om je blik wat te verruimen; zijn ook mensen die tijdens de studententijd wat minder cash hebben kunnen opbouwen, en die worden hier de dupe van. En de mensen die een woning willen verkopen dat in de starterssegment valt..
quote:
Meneer aard schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 20:46:
Sowieso heb ik wel wat eisen, er is zat te vinden op de markt klaar. Ik wil niet straks over 5-10 jaar verhuizen, omdat je door mogelijke gezinsuitbreiding kamers tekort hebt of weet ik wat.
Maar definieer rijtjeshuis eens? Vind prima om op een hoek te wonen met een blok van 3 of 4 huizen. Je kunt rijtjeshuis zien als kleine arbeiderswoningen, midden in een straat met gewoon één lange rij huizen. nee dankjewel. Heb dat gezien bij vrienden van ons, tering krap huis en een grote pauper zooi. Enigste wat je krijgt te horen is het was zo goedkoop.
Ik zou elke dag depresief zijn als ik in zo'n ("kindvriendelijke") wijk zou wonen. Had zelf nog niet genoeg vermogen om een vrijstaande vila te kopen, dus is het een appartement geworden in een Yuppenbuurt. Naar mijn idee ook een prima oplossing. Als we d'r over een jaar of 5-10 uitgroeien doen we gelijk 2 stappen verder; als alle huizenprijzen gemiddeld 2% per jaar dalen kan daar makkelijk het eventuele verlies van de huidige woning mee gecompenseerd worden. En de K.K. ben je ook kwijt als je gaat huren..

Sport_Life wijzigde deze reactie 20-01-2012 23:12 (43%)


  • Xanaroth
  • Registratie: september 2007
  • Nu online
quote:
Sport_Life schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 23:04:
[...]

.. en waarschijnlijk ruim 25 jaar veilig bij papa en mama op schoot bij de ouders gewoond hebben. Is een keuze, maar om je blik wat te verruimen; zijn ook mensen die tijdens de studententijd wat minder cash hebben kunnen opbouwen, en die worden hier de dupe van. En de mensen die een woning willen verkopen dat in de starterssegment valt..
Nou.. nee, helaas. Sommige wel altijd thuis gewoont, sommige ook niet. Maar geen van allen over de 25 jaar, ging gewoon elke in mijn straat af die tussen 20-25 is, of hoe die erbij stond voor die uit huis ging (mits op dat moment nog <25 jaar).

En het is zeker representatief als je kijkt naar mogelijkheid van vermogen - keuzes maken is heel iets anders. Zijn er zat die elke week gaan stappen a 50,- (entree, drankjes, drankje voor die mooie meid..) vanaf hun 16 en daarvoor een baantje hebben, en ondertussen vanaf 13/14 werken. Dat kost per jaar zo'n 2500, rente niet meegerekend.
Of die scooter die ook zo 10-20,- per maand kost aan verzekering/onderhoud/benzine en een 1000-1500 in aanschaf. Gevolgd door een auto van 2-3000 met al snel 100/maand aan kosten (vooral vanwege de boetes die ze krijgen met aftrappen van dat ding).

Ik weet, lekker stereotype, maar gaat om dit punt:
Voordat je het weet had je op je 20e al 15+k kunnen hebben zonder enige hulp van buitenaf.


Dus, waar het over gaat, die 90% regeling zou voor jeugd van vandaag echt geen probleem zijn om op te hoesten voor degene die echt willen kopen.

  • EvaluationCopy
  • Registratie: juli 2009
  • Laatst online: 09:22
Ik weet niet waar jij woont maar de meeste 'jeugd' die ik ken(de) wil(de) gewoon leuk leven, studeren, reizen etc... Als je een jaar of wat gestudeerd hebt is de kans vrij groot dat je op je 25e platzak bent, maar wel al een goede baan hebt en een mooie toekomst voor de boeg. Een huis kopen gaat je dan niet lukken omdat je geen eigen geld hebt, maar wel een veel hoger inkomen en dus een ruimere hypotheeksom? Beetje krom.

De regeling zelf is niet zo slecht overigens, het probleem is meer dat de studenten van nu daar niet op hebben kunnen anticiperen. Als (ouders van) 15 jarigen dat nu weten voor de toekomst kun je daar iets op plannen. Beetje het probleem altijd met het veranderen van de regels gedurende het spel, daar is altijd een club de dupe van.

EvaluationCopy wijzigde deze reactie 21-01-2012 14:19 (28%)

What difference is it to me if a decision is forced upon me by a dictator or by half of my neighbors? Either way my right to free, peaceful action has been nullified. – Stephen H. Foerster


  • Shadowhawk00
  • Registratie: juli 2010
  • Laatst online: 23:21
quote:
EvaluationCopy schreef op zaterdag 21 januari 2012 @ 14:18:
Ik weet niet waar jij woont maar de meeste 'jeugd' die ik ken(de) wil(de) gewoon leuk leven, studeren, reizen etc... Als je een jaar of wat gestudeerd hebt is de kans vrij groot dat je op je 25e platzak bent, maar wel al een goede baan hebt en een mooie toekomst voor de boeg. Een huis kopen gaat je dan niet lukken omdat je geen eigen geld hebt, maar wel een veel hoger inkomen en dus een ruimere hypotheeksom? Beetje krom.

De regeling zelf is niet zo slecht overigens, het probleem is meer dat de studenten van nu daar niet op hebben kunnen anticiperen. Als (ouders van) 15 jarigen dat nu weten voor de toekomst kun je daar iets op plannen. Beetje het probleem altijd met het veranderen van de regels gedurende het spel, daar is altijd een club de dupe van.
Grappig, ik heb ook geleeft, vakantietje van 10k. ( ok 3 maanden ) nieuwe motor. Eigen auto toen ik 19 was regelmatig ( niet elke week ) stappen. Elk jaar wel 1 of 2 keer op vakantie en toch had ik toen ik op mezelf ging wonen 40k extra. Dus ja het kan wel ja alleen ben ik wel met 13/14 jaar beginnen met werken ( bijbaantje 1 middagje in de week en vakantiewerk ) en dat mijn hele studie gedaan 1-2 dagen in de week gemiddeld. En na mijn studie nog een jaar of 3 thuis gewoond dus het kan wel degelijk heel goed.
De truck is gewoon minder impulsaankopen doen die je achteraf niet had willen doen.

  • Rukapul
  • Registratie: februari 2000
  • Nu online

Rukapul

Moderator General Chat
Dit discussie begint enigszins te lijken op het huizenmarkttopic. Laten we de discussie vooral daar voortzetten en dit topic bewaren voor concrete vragen en discussie met betrekking tot het kopen danwel verkopen van een huis :)

  • Kaap
  • Registratie: januari 2001
  • Laatst online: 06:26
Ik heb een klein vraagje...

Ik heb al jaren een creditcard. Die gebruik ik eigenlijk alleen op het moment dat ik in het buitenland iets wil bestellen via internet en Ideal geen optie is.

Nu weet ik dat in principe je met een creditcard bekend staat bij het BKR. Maar wat ik graag wil weten is op welk punt je hypotheekverstrekker moetlijk zal doen. Is dat bij het uberhaupt hebben van een creditcard of bij het open hebben staan van een schuld op je creditcard?

Kijk, ik kan best een maand of 2/3 mijn creditcard niet gebruiken, no problem. Eventueel kan ik hem ook wel opzeggen maar liever niet natuurlijk...

Kan iemand meer duidelijkheid scheppen hoe de regels hierover tegenwoordig zijn?

"Political correctness will be the downfall of western society"


  • RobbertC
  • Registratie: september 2000
  • Nu online
Was bij mij geen enkel probleem, werd totaal niet over gesproken. Wel moest ik de kredietmogelijkheid op mijn lopende rekening laten weghalen, maar die zou ik nu weer gewoon er op laten kunnen zetten.

  • Rukapul
  • Registratie: februari 2000
  • Nu online

Rukapul

Moderator General Chat
Wat typisch uitmaakt is of je direct per maand alles inlost (in dit geval staat hij geloof ik niet eens bij BKR genoteerd) of dat je maandelijks een deel van je creditcard schuld aflost.

Daarnaast zal het wellicht nog uitmaken hoe krap je financiering is.

  • TheJason
  • Registratie: augustus 2005
  • Laatst online: 08:21
*knip* zie Rukapul in "Ervaring met huis kopen deel 5"

Rukapul wijzigde deze reactie 21-01-2012 17:22 (93%)


  • Kaap
  • Registratie: januari 2001
  • Laatst online: 06:26
quote:
Rukapul schreef op zaterdag 21 januari 2012 @ 17:12:
Wat typisch uitmaakt is of je direct per maand alles inlost (in dit geval staat hij geloof ik niet eens bij BKR genoteerd) of dat je maandelijks een deel van je creditcard schuld aflost.
Ja, elke 3de van de maand wordt het bedrag verrekent. Dat is als ik al iets uitgegeven heb, zijn zat maanden dat ik niks uitgeef.
quote:
Rukapul schreef op zaterdag 21 januari 2012 @ 17:12:
Daarnaast zal het wellicht nog uitmaken hoe krap je financiering is.
Nou, laten we het erop houden dat ik een 12500 minder ga lenen dan ik max kan krijgen, en dan heb ik het enkel even via de website van de hypotheker uitgerekend.

Kaap wijzigde deze reactie 21-01-2012 17:50 (18%)

"Political correctness will be the downfall of western society"


  • Rukapul
  • Registratie: februari 2000
  • Nu online

Rukapul

Moderator General Chat
quote:
Kaap schreef op zaterdag 21 januari 2012 @ 17:49:
[...]
Ja, elke 3de van de maand wordt het bedrag verrekent.
Dan ga je er niks meer van horen. Het wordt niet als krediet aangemerkt :)

Rukapul wijzigde deze reactie 21-01-2012 18:14 (6%)


  • Kaap
  • Registratie: januari 2001
  • Laatst online: 06:26
Das mooi :) Tis niet dat ik hem perse wil houden maar tis toch wel makkelijk...

Ik heb vanmiddag eigenlijk min of meer besloten om een huis te gaan kopen. Het is voor het eerst. Voorheen sinds 2004 gehuurd. Ga dan nu ook voor de 2de keer samenwonen. Het huis dat ik wil ken ik ook al. Het is namelijk het huis van mijn beste vriend. Al sinds hij het in 2007 kocht was ik er weg van en nu hij er vanaf wil omdat hij single is en het te groot vind, wil ik het heel graag overnemen.

Ik zal eerlijk zijn als ik zeg dat ik het best wel eng vind om even een huis te gaan kijken. Zeker nu er zoveel te doen is omtrent huizenmarkt en de HRA kwestie. Maar ik heb voor mezelf de volgende dingen op een rijtje gezet:

1. huizenprijzen zijn in verhouding laag
2. als ik wil samenwonen, dan kan dat in mijn huidige huis wat wel ietsje te klein is, maar huren zit er niet meer in omdat ik in mijn eentje ruim veel meer verdien. Vrije huursector denk ik niet eens over, als ik moet gaan huren voor 750-1000 per maand, daar kan ik een koophuis van financieren
3. T/m mei/juni geldt die regeling dat je maar 2% KK betaald
4. Ik wil een hypotheek op zak hebben die nog afgesloten is met de huidige HRA regels voordat ze in Den Haag besluiten er iets aan te doen

Huis in kwestie betreft 2 woonlagen. 98M2 over 4 slaapkamers, ruime woonkamer, ruime keuken, aparte WC en douche/wc. Tevens een terras en schuur. Hij heeft in 2007 vrijwel alles vernieuw. Compleet nieuwe badkamer en keuken tot aan de gespoten vloer. Ik kan absoluut direct erin trekken en hoef er echt helemaal niks aan aan te passen. Vraagprijs is 139.900.

Even grof berekend via de hypotheker.nl kan ik in mijn eentje tot 156.000 lenen. In die berekening is dan nog niet mijn 13de maand meegenomen en is het niet specifiek op mij berekent. Waarschijnlijk zou een adviseur me wel hoger laten uitkomen. Maar goed, ik ga vervolgens ook nog eens samenwonen. Dit huis vinden we allebei geweldig en het is met gemak door ons beide te financieren.

"Political correctness will be the downfall of western society"


  • Sebastiaan
  • Registratie: september 2002
  • Laatst online: 12-09 11:19
Bij mij was de creditcard ook geen probleem. Over bestaande creditcards is eigenlijk niks gevraagd en bij het openen van een betaalrekening bij de Rabo voor de hypotheek werd gevraagd of ik er ook gelijk een creditcard bij wilde hebben.

  • Xanaroth
  • Registratie: september 2007
  • Nu online
En als het een probleem is, je kan het altijd opzeggen en 1 dag na akkoord over hypotheek weer aanvragen. Het is misschien wat krom, maar ze kijken nou eenmaal enkel naar het moment waarop je het afsluit.

Xanaroth wijzigde deze reactie 21-01-2012 22:17 (32%)


  • qadn
  • Registratie: juni 2007
  • Nu online

qadn

Pinnacle of Perversion

Kaap: dat moet je kunnen krijgen denk ik zo qua hypotheek. Ook prettig lage maandlasten met zo'n bedrag.

Wij hebben net een lijstje gemaakt van de huizen die ons "wel aardig" leken op basis van oppervlak, aantal kamers, tuin, keuken, badkamer en aanwezige vloer. Toch nog op die criteria (en natuurlijk de open kolommen) wat kunnen filteren. Van 20+ terug naar 9 woningen. Tijd om wat afspraken te maken lijkt me :)
Nog dingen waar je als eerste keer bezitter absoluut op moet letten?

Te koop: Agfa clack; DM voor details.


  • EvaluationCopy
  • Registratie: juli 2009
  • Laatst online: 09:22
quote:
Shadowhawk00 schreef op zaterdag 21 januari 2012 @ 16:44:
En na mijn studie nog een jaar of 3 thuis gewoond dus het kan wel degelijk heel goed.
Laatste opmerking hierover: dat laatste haalt heel je verhaal onderuit. Leuk voor je dat je tot ver in de 20 bij je ouders hebt willen wonen, dan kun je op je 25e leuk 40k over hebben gehouden ja. Trek daar eens zeven jaar huur vanaf. :F

What difference is it to me if a decision is forced upon me by a dictator or by half of my neighbors? Either way my right to free, peaceful action has been nullified. – Stephen H. Foerster


  • Xabre
  • Registratie: april 2003
  • Niet online
Even een vraag.
Ik heb momenteel een vaste baan maar ik overweeg weer terug te gaan naar de provincie naar waar ik voorheen ook gewoond heb, Noord-Holland. Ik heb momenteel een vaste baan in Friesland. Nu wil ik een appartement kopen in NH alleen wil ik ook van baan veranderen maar natuurlijk zal ik niet meteen een vast contract hebben.
Hoe moeilijk doen banken nog steeds op dit moment? Mogelijke troef is dat ik een flinke bult spaargeld heb. (50k)

Philips CD473 + AKG K280 Parabolic


  • Xanaroth
  • Registratie: september 2007
  • Nu online
Ligt eraan hoe je het wilt doen.

Eerst baan, dan verhuizen (dus tijdje heen en weer naar woning in Friesland) of eerst verhuizen en dan baan (dus tijdje heen en weer naar werk in Friesland).

In het 1e geval zul je waarschijnlijk met jaarcontract beginnen. Dan moet je een intentieverklaring krijgen van je baas maar dan zou het geen problemen mogen geven. Natuurlijk ben je dan wel de eerste die eruit gaat straks omdat je als laatste bent binnengekomen, wat voor jezelf onzekerheden geeft die je misschien wilt afvangen (zoals die 50k niet uitgeven maar opzij zetten voor het geval dat).

In het 2e geval zien ze een vast contract en heb je geen enkel probleem. Maar dan is het de vraag of je heen en weer wilt blijven reizen, aangezien baan vinden best wat tijd kan kosten op het moment als je in de 'verkeerde' sector zit.

  • Shadowhawk00
  • Registratie: juli 2010
  • Laatst online: 23:21
Ik zou in jou geval zeker een goede berekening gaan maken wat het oplevert om bijvoorbeeld een deel eigen geld in te leggen in je nieuwe huis. En dan ook dingen als minimaal 15 jaar inleggen op een spaarhypotheek meenemen dat beperkt natuurlijk wel een beetje.
Zou interresant kunnen zijn omdat de bank minder risico loopt en dus een lagere rente zou kunnen rekenen maar of ze dat ook doen is maar de vraag.
Je kan het beste een vaste baan hebben in friesland als je je hypotheek afsluit dat je 2 maanden later opzegt en een andere baan neemt maakt weinig uit dat hoeft een hypotheekverstrekker helemaal niet te weten.

  • Kaap
  • Registratie: januari 2001
  • Laatst online: 06:26
Vanmorgen afspraak gemaakt met hypotheekshop/makelaar. Zitten toevallig in hetzelfde pand en doen onderling natuurlijk zaken. Aangegeven dat ik interesse heb in een specifieke woning en dat het verkocht wordt door mijn beste vriend. Bezichtiging is dus ook niet nodig.

Ik ben benieuwd. Ik vind het erg spannend en leuk, maar zeker ook wel eng. Ik heb echt 0,0 verstand van hypotheken, HRA's, aflossingsvrij en al die andere zaken...

"Political correctness will be the downfall of western society"


  • nare man
  • Registratie: juli 2000
  • Laatst online: 12-11 15:09
quote:
Kaap schreef op maandag 23 januari 2012 @ 10:45:
Ik ben benieuwd. Ik vind het erg spannend en leuk, maar zeker ook wel eng. Ik heb echt 0,0 verstand van hypotheken, HRA's, aflossingsvrij en al die andere zaken...
Dan zou ik die vriend vooral benaderen als iedere andere willekeurige derde van wie je een huis koopt, en vooral kritisch blijven kijken naar zaken als bouwkundige staat, vraagprijs, financierbaarheid, et cetera. Een enorme valkuil bij handelen met vrienden of familie is het niet goed maken (of niet goed vastleggen) van zakelijke afspraken. Als er dan problemen komen, heb je geen poot om op te staan.

Verder moet je je echt in de materie verdiepen. Een huis kopen is de meest verstrekkende financiële beslissing van je leven. Je kunt er niet op vertrouwen dat hypotheekadviseurs a) kundig zijn en b) te allen tijde jouw belang en jouw wensen in het oog houden. Wil je een hypotheek waar je langer lol van hebt, dan moet je je echt gaan inlezen. Je zult echt niet de eerste zijn die er niets van weet, blindelings en te goeder trouw uitgaat van een hypotheekadvies, en vervolgens met de gebakken peren zit omdat het advies totaal niet bij zijn situatie en wensen paste (of omdat het gewoon een slecht advies was).

nare man wijzigde deze reactie 23-01-2012 11:02 (11%)

After all, you can't see a figure's panties unless it's the real thing.


  • driven bij rage
  • Registratie: november 2011
  • Laatst online: 30-10-2012
quote:
Slasher schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 20:15:
[...]


Het is een voorstel, niets meer, niets minder. Dit gaat echt niet zo snel gebeuren, in Den Haag weten ze ook wel dat starters dit over het algemeen niet echt hebben liggen.

Je zult dan een trendverschuiving gaan zien: Starters gaan Persoonlijke Leningen afsluiten om een huis te kunnen financieren, en dat lijkt me nu ook niet echt de bedoeling ;)


[...]


Het is alleen de vraag of dit het goede moment is, dit had je in 1995 moeten doen. Maar waarom al deze discussies juist op het moment dat het zo slecht gesteld is met de woningmarkt? Als je dit nu gaat doen kan je het aantal verkochte woningen echt op 2 handen tellen. (overdreven natuurlijk)

Voordeel is wel door de 90% discussie: Mensen die denken dat dit echt gaat gebeuren zullen wellicht sneller geneigd zijn om nu een hypotheek af te sluiten, nu je nog 106% kan lenen. :)
Precies, de jaren 90 waren een andere tijd met andere woningprijzen.
Laat duidelijk zijn, ik ben een voorstander van beperking van de HRA.

Maar dit topic gaat over starters. En een 'starterswoning' in de randstad is al gauw 150.000 euro.
Als ik op funda zoek tot 125.000€ is het gros van het aanbod 1-kamerappartementjes van 35 m2. Dat lijkt me lastig samenwonen en kinderen wordt wel heel lastig.
Als ik dus van die 150K uit ga, waar je dan nog wel eens iets van 60-70m2 vindt, moet je dus al 10% daarvan eigen geld meenemen. Dat is 15.000€. Ook kost de aankoop van een woning geld (k.k.), ook algauw 10%, dus weer €15000. En dan heb je een leeg huis (want je bent starter), dus doe niet te gek en je moet nog eens 10-15000€ meenemen voor aankleding en inrichting.
Welke starter heeft er dik €40000 eigen geld? Dat kan dus inderdaad alleen als je tot ver in de 20 bij je ouders thuis blijft wonen terwijl je al een fatsoenlijke baan hebt.

I'm a nice guy. No, really.


  • Refro
  • Registratie: november 2000
  • Laatst online: 18-11 18:19
quote:
driven bij rage schreef op maandag 23 januari 2012 @ 11:06:
[...]

Precies, de jaren 90 waren een andere tijd met andere woningprijzen.
Laat duidelijk zijn, ik ben een voorstander van beperking van de HRA.

Maar dit topic gaat over starters. En een 'starterswoning' in de randstad is al gauw 150.000 euro.
Als ik op funda zoek tot 125.000€ is het gros van het aanbod 1-kamerappartementjes van 35 m2. Dat lijkt me lastig samenwonen en kinderen wordt wel heel lastig.
Als ik dus van die 150K uit ga, waar je dan nog wel eens iets van 60-70m2 vindt, moet je dus al 10% daarvan eigen geld meenemen. Dat is 15.000€. Ook kost de aankoop van een woning geld (k.k.), ook algauw 10%, dus weer €15000. En dan heb je een leeg huis (want je bent starter), dus doe niet te gek en je moet nog eens 10-15000€ meenemen voor aankleding en inrichting.
Welke starter heeft er dik €40000 eigen geld? Dat kan dus inderdaad alleen als je tot ver in de 20 bij je ouders thuis blijft wonen terwijl je al een fatsoenlijke baan hebt.
Oh daarom hadden zowel mijn vrouw, mijn zus en ik >20k op de spaarrekening staan toen we rond de twintig gingen samenwonen. En nee we komen niet uit heel rijke families (vader is bouwvakken, vader van vriendin logistiek medewerker). Ik weet het het is maar de helft maar we gingen ook samenwonen in het door jouw geschetste scenario. Het is gewoon een instelling die je van jongs af aan moet meekrijgen, in de ons omringende landen kan het ook. Het is wel een iets wat je niet in een jaar voor elkaar krijgt.

  • Xanaroth
  • Registratie: september 2007
  • Nu online
Je kunt je ook afvragen waarom je bij 1 inkomen onder modaal wilt kopen. En waarom je dan gelijk een 3-kamer appartement verwacht te krijgen. Zonder enige vorm van spaargeld. Klinkt eerder als onrealistisch hoge eisen.
Daarbij is starter appartement van 35m2 niet zo raar. Groot deel van de starters zoekt een functie waarbij ze veel rondreizen, of zit merendeel van de tijd op werk of bij sport/hobby/uitgaansplek/socializen en is toch amper thuis behalve voor slapen.

Starters appartementen is eerder tot zo'n 225k (ruwweg leenbedrag bij 2 inkomen rond modaal). Tot dat bedrag zul je concessies moeten doen. Kun je iets kopen dat meer is dan 225k, kost hooguit tijd maar moet je iets kunnen vinden dat aan merendeel van je eisen voldoet.

Xanaroth wijzigde deze reactie 23-01-2012 12:22 (28%)


  • nare man
  • Registratie: juli 2000
  • Laatst online: 12-11 15:09
Je kunt trouwens als starter prima wonen op 35m2. Ik ben mijn fulltime-werkende carrière ook begonnen op een 'studio' van 30m2 (voormalige kamer-en-suite, waarbij het achterste gedeelte was ingericht als slaapkamer). Keuken, toilet en douche werden gedeeld met drie anderen, allen jonge mensen van 24-25 die net begonnen waren met fulltime werken. Werkte prima, en op die manier kon ik lekker sparen voor leuke meubels als ik een 'echt' appartement zou huren.
quote:
Refro schreef op maandag 23 januari 2012 @ 12:12:
[...]


Oh daarom hadden zowel mijn vrouw, mijn zus en ik >20k op de spaarrekening staan toen we rond de twintig gingen samenwonen.
Insert random casuïstiek.

nare man wijzigde deze reactie 23-01-2012 12:41 (23%)

After all, you can't see a figure's panties unless it's the real thing.


  • Whuzz
  • Registratie: juni 2001
  • Laatst online: 18-11 10:00

Whuzz

Dodgeball!

quote:
Refro schreef op maandag 23 januari 2012 @ 12:12:
[...]


Oh daarom hadden zowel mijn vrouw, mijn zus en ik >20k op de spaarrekening staan toen we rond de twintig gingen samenwonen.
Gefeliciteerd. Je bent de uitzondering die de regel bevestigd. Daarnaast denk ik dat er veel mensen liever een dikke tophypotheek nemen dan dat ze met hun zus gaan samenwonen ;)

Dodge, Duck, Dip, Dive and... Dodge!


  • nare man
  • Registratie: juli 2000
  • Laatst online: 12-11 15:09
Omg, dat had ik nog niet eens gelezen :D

Wikipedia: Urk ?

After all, you can't see a figure's panties unless it's the real thing.


  • driven bij rage
  • Registratie: november 2011
  • Laatst online: 30-10-2012
quote:
nare man schreef op maandag 23 januari 2012 @ 12:41:
Je kunt trouwens als starter prima wonen op 35m2. Ik ben mijn fulltime-werkende carrière ook begonnen op een 'studio' van 30m2 (voormalige kamer-en-suite, waarbij het achterste gedeelte was ingericht als slaapkamer). Keuken, toilet en douche werden gedeeld met drie anderen, allen jonge mensen van 24-25 die net begonnen waren met fulltime werken. Werkte prima, en op die manier kon ik lekker sparen voor leuke meubels als ik een 'echt' appartement zou huren.
Ik ben het zeker met je eens dat het voor mij (en anderen) wellicht nodig is om het 'wereldbeeld' aan te passen. Ik begon op mijn 22e met een prachtig koopappartement van 85m2. Maar dat kostte toen ook maar omgerekend 65000€ :X nu kosten diezelfde appartementen tussen de 150k en 170k. Mijn rekensommetje is dus inderdaad aardig gebaseerd op het beeld dat ik heb van wat een leuke starterswoning moet zijn, namelijk datgeen waar ik zelf mee begonnen ben.
Blijft de vraag voor mij staan: gaat dit de woningmarkt helpen? op korte dan wel lange termijn? Of gaat het op dit moment de markt alleen nog meer op slot zetten? Timing is alles met dit soort maatregelen.
quote:
[...]


Insert random casuïstiek.
Inderdaad. :D

I'm a nice guy. No, really.


  • Shadowhawk00
  • Registratie: juli 2010
  • Laatst online: 23:21
quote:
Whuzz schreef op maandag 23 januari 2012 @ 12:56:
[...]


Gefeliciteerd. Je bent de uitzondering die de regel bevestigd. Daarnaast denk ik dat er veel mensen liever een dikke tophypotheek nemen dan dat ze met hun zus gaan samenwonen ;)
Ik wil daar wel eens cijfers van zien die aantonen dat eigen geld hebben een uitzondering is.
Het zou best zo kunnen zijn natuurlijk maar in mijn omgeving zie ik het tegenovergestelde, en ik denk dat veel mensen uit hun eigen situatie redeneren. Krijg je een leuk welles nietes spelletje met allemaal extra willekeurige factoren erbij.

Ik ken ook iemand van 30+ die nog bij de ouders wonen fulltime werken en nog steeds geen geld over houden maar om dat nou als norm te hanteren lijkt me ook wat vreemd.

  • driven bij rage
  • Registratie: november 2011
  • Laatst online: 30-10-2012
het wordt nu een beetje welles-nietes over of starters hadden kunnen sparen en hoeveel dan wel. Het probleem is ook niet dat je eigen geld mee moet nemen, de vraag is alleen hoeveel realistisch is voor een starter. en met de nieuwe voorstellen zou dat bedrag wel eens minstens 30000€ kunnen gaan zijn, wat in bijna alle gevallen op zijn minst een sterke demotivator is om nog in de huidige huizenmarkt te stappen. Want ligt het probleem in die 100% financiering, of in het feit dat het nog steeds niet rendabel is om af te lossen?

I'm a nice guy. No, really.


  • nare man
  • Registratie: juli 2000
  • Laatst online: 12-11 15:09
Een "hoger opgeleide starter" is voor mij iemand met een HBO- of WO-opleiding die op zijn 18e of 19e (in zijn eerste of tweede jaar) op kamers is gegaan, recht heeft op een basisbeurs maar de rest moet lenen, geen extra geld krijgt van zijn ouders, zich redelijk inzet voor zijn studie en daarnaast nog de nodige sociale activiteiten heeft zodat hij geen tijd heeft om daarnaast >20 uur per week te werken, niet in het bezit is gekomen van een erfenis of andere meevallers, en vervolgens op zijn 23e of 24e de woningmarkt betreedt en daarbij niet meteen gaat samenwonen.

Bij zo iemand is het simpelweg niet realistisch om te verwachten dat er 30-40k spaargeld wordt meegenomen. Wil je zoveel sparen, dan moet je

- veel langer hebben thuisgewoond dan normaal;
- veel minder aan je studie hebben gedaan dan normaal, of een veel makkelijker studie hebben gedaan;
- veel meer geld van je ouders hebben meegekregen dan normaal;
- alleen maar op je kamertje hebben gezeten en nooit buiten zijn gekomen;
- ná je afstuderen en tijdens je fulltime-werkzame leven thuis zijn blijven wonen;
- een erfenis hebben gekregen; of
- de loterij hebben gewonnen.

En al die omstandigheden zijn niet representatief voor de gemiddelde hoger opgeleide starter.

We kunnen hier nog wel honderd jaar over door-emmeren, maar bedragen van 30-40k meenemen op je 23e is niet representatief.

En nee, de gemiddelde GoT'er is niet de gemiddelde Nederlander (of zelfs maar de gemiddelde hoger opgeleide Nederlander).

After all, you can't see a figure's panties unless it's the real thing.


  • ephymerous
  • Registratie: mei 2002
  • Laatst online: 18-11 21:11
quote:
nare man schreef op maandag 23 januari 2012 @ 13:35:
Een "hoger opgeleide starter" is voor mij iemand met een HBO- of WO-opleiding die op zijn 23e of 24e de woningmarkt betreedt
Ik denk dat dat een meer gangbare definitie is van een hoog opgeleide starter. Alle andere kenmerken die je opsomt zijn geen voorwaarden voor het zijn van een hoogopgeleide starter. Daarbij ben ik het wel met je eens dat dergelijke bedragen niet realistisch zijn voor de gemiddelde hoger opgeleide starter.

ephymerous wijzigde deze reactie 23-01-2012 13:49 (12%)


  • Patientzero
  • Registratie: maart 2011
  • Laatst online: 18-11 18:12
Op m'n 22ste een nieuwbouw huis gekocht, 4 are grond met een woning van 167m2 woonoppervlak,
2 verdiepingen + inpandige garage.
Hypotheek van 230.000 euro, toen tegen 2.8% wat zich nu tegen de huidige rentevoet vertaald
in +/- 1200 euro bruto per maand ( 4.9% ). Annuïteiten hypotheek met een variabele rentevoet
die max 3 % over de gehele looptijd kan fluctueren zowel omhoog als omlaag.
Ik nam geen spaargeld mee in mijn hypotheek.

Aangezien het huis nog moest worden voltooid ( casco naar woon klaar ) ivm wetgevingen en eigen (financiële) veiligheid wou ik pas +/-90% betalen bij de 1e oplevering, NIETS in schijven, geen aanbetaling, niets ! Achteraf gebleken dat dit toch niet geheel onverstandig was ( aannemer failliet. ) en het geld wat in deposito staat is voldoende om de werken rond te krijgen gelukkig.

Tip voor diegene die aan nieuwbouw beginnen, dek jezelf altijd in.. denk overal over na... ik dacht mezelf dichtgetimmerd te hebben, maar ik was 2 dingen vergeten: de straat ( straat op gedeeld privé terrein ) en het nivelleren van het terrein. maak een zéér duidelijke boeteclausule op en ben niet bang om 3-400 per dag te vragen bij ingebrekestelling.
Ga zeker nooit uit op basis van vertrouwen of mondelinge afspraken, alles zwart op wit noteren en vast leggen. voel je daar ook niet schuldig over.

Patientzero wijzigde deze reactie 23-01-2012 13:53 (5%)


  • Shadowhawk00
  • Registratie: juli 2010
  • Laatst online: 23:21
quote:
driven bij rage schreef op maandag 23 januari 2012 @ 13:26:
het wordt nu een beetje welles-nietes over of starters hadden kunnen sparen en hoeveel dan wel. Het probleem is ook niet dat je eigen geld mee moet nemen, de vraag is alleen hoeveel realistisch is voor een starter. en met de nieuwe voorstellen zou dat bedrag wel eens minstens 30000€ kunnen gaan zijn, wat in bijna alle gevallen op zijn minst een sterke demotivator is om nog in de huidige huizenmarkt te stappen. Want ligt het probleem in die 100% financiering, of in het feit dat het nog steeds niet rendabel is om af te lossen?
Dat laatste kan en moet de overheid eens iets mee gaan doen, maak het interresant om af te lossen minimaal even interresant als het hebben van de lening.
Met een eis van minimaal 30k eigen geld maak je het voor een grote groep mensen wel lastig om een huis te kopen op korte termijn. Op langere termijn kan het echter wel zorgen voor een veel gezondere markt. Op lange termijn kunnen mensen daar namelijk makkelijk rekening mee houden met hun uitgaven en keuzes. De huidige groep heeft daar met hun keuzes geen rekening mee gehouden en erop gerekend dat ze 110% kunnen lenen. En als je daar vanuit gaat heb je geen motivatie om leuke dingen te laten liggen.

  • Patientzero
  • Registratie: maart 2011
  • Laatst online: 18-11 18:12
quote:
driven bij rage schreef op maandag 23 januari 2012 @ 13:26:
het wordt nu een beetje welles-nietes over of starters hadden kunnen sparen en hoeveel dan wel. Het probleem is ook niet dat je eigen geld mee moet nemen, de vraag is alleen hoeveel realistisch is voor een starter. en met de nieuwe voorstellen zou dat bedrag wel eens minstens 30000€ kunnen gaan zijn, wat in bijna alle gevallen op zijn minst een sterke demotivator is om nog in de huidige huizenmarkt te stappen. Want ligt het probleem in die 100% financiering, of in het feit dat het nog steeds niet rendabel is om af te lossen?
In nederland is het sowieso niet rendabel om dan ook maar enige vorm van eigendom te hebben wat zich vertaald in kapitaal ( en waar dus de blauwe enveloppen likkers aan kunnen zitten )

  • Patientzero
  • Registratie: maart 2011
  • Laatst online: 18-11 18:12
quote:
Shadowhawk00 schreef op maandag 23 januari 2012 @ 13:56:
[...]


Dat laatste kan en moet de overheid eens iets mee gaan doen, maak het interresant om af te lossen minimaal even interresant als het hebben van de lening.
Met een eis van minimaal 30k eigen geld maak je het voor een grote groep mensen wel lastig om een huis te kopen op korte termijn. Op langere termijn kan het echter wel zorgen voor een veel gezondere markt. Op lange termijn kunnen mensen daar namelijk makkelijk rekening mee houden met hun uitgaven en keuzes. De huidige groep heeft daar met hun keuzes geen rekening mee gehouden en erop gerekend dat ze 110% kunnen lenen. En als je daar vanuit gaat heb je geen motivatie om leuke dingen te laten liggen.
In de huidige samenleving en alle kosten die daarbij komen wanneer je al bijv. gehuurd zit ?

Stel je bent een koppel @ 24 jaar en werkt beide voor een minimumloon.
dit is € 1446.60 per maand, incluis vakantietoeslag € 1562.33 x 2 = 3124.66 x 12 = € 37.495,92 bruto op jaarbasis = een hypotheek van maximaal 168.720.00 euro met 110% was dat een woning inc. kk van 185k.
Laten we wel wezen, een vrouw gaat minder werken wanneer ze kinderen krijgt, dit krijgen mensen met zo'n salaris toch niet meer opgehoest ? ongeacht of men heeft gespaard alvorens ze het huis gingen kopen.
*edit, opgehoest wel, maar dan werk je ook alleen maar voor je huis en eten, meer niet..

  • Shadowhawk00
  • Registratie: juli 2010
  • Laatst online: 23:21
quote:
Patientzero schreef op maandag 23 januari 2012 @ 14:11:
[...]


In de huidige samenleving en alle kosten die daarbij komen wanneer je al bijv. gehuurd zit ?

Stel je bent een koppel @ 24 jaar en werkt beide voor een minimumloon.
dit is € 1446.60 per maand, incluis vakantietoeslag € 1562.33 x 2 = 3124.66 x 12 = € 37.495,92 bruto op jaarbasis = een hypotheek van maximaal 168.720.00 euro met 110% was dat een woning inc. kk van 185k.
Laten we wel wezen, een vrouw gaat minder werken wanneer ze kinderen krijgt, dit krijgen mensen met zo'n salaris toch niet meer opgehoest ? ongeacht of men heeft gespaard alvorens ze het huis gingen kopen.
De huidige groep van 16-20 kan daar best goed rekening mee houden en dat bedoelde ik eigenlijk. Mensen die nu al op zichzelf wonen hebben het een stuk lastiger als ze geen eigen huis hebben om te gaan kopen.
Trouwens 180k hypotheek is ongeveer 1000 per maand ( even uit de losse pols ) dat is met HRA nog we te doen voor die mensen.
Maar het hebben van een hypotheek is nu gewoon te voordelig en het opbouwen van eigendom is inderdaad heel slecht geregeld. Hebben van geld kost je geld terwijl hebben van schulden je geld opleverd lijkt me een zeer verkeerde motivatie.

  • Patientzero
  • Registratie: maart 2011
  • Laatst online: 18-11 18:12
1000 per maand +/- klopt wel denk ik, netto dus een 700 euro ? krijg je iets van 150 euro per maand terug aan hypotheekrenteaftrek, dus 550-600 + gas water licht, inboedel en brandverzekeringen, levensverzekering, ziektekosten, auto, boodschapjes... et cetera, als 't vrouwtje dan onverhoopt zwanger is... daar doelde ik op :)

  • TheJason
  • Registratie: augustus 2005
  • Laatst online: 08:21
quote:
Patientzero schreef op maandag 23 januari 2012 @ 14:30:
1000 per maand +/- klopt wel denk ik, netto dus een 700 euro ? krijg je iets van 150 euro per maand terug aan hypotheekrenteaftrek, dus 550-600 + gas water licht, inboedel en brandverzekeringen, levensverzekering, ziektekosten, auto, boodschapjes... et cetera, als 't vrouwtje dan onverhoopt zwanger is... daar doelde ik op :)
Volgens mij trek jij nu 2 x de hra af. De bruto rente is 1000 euro, de netto rente (Bruto rente minus hra) is grof gezegd dan 700 euro. De hra is dus 300 euro totaal en geen 150 euro.

  • Patientzero
  • Registratie: maart 2011
  • Laatst online: 18-11 18:12
lol, maandag.. danku :)
tussen 't werk door iets typen, dus er 20 keer op terugkomen en weer iets typen werkt niet altijd zoals je ziet.

Patientzero wijzigde deze reactie 23-01-2012 14:37 (71%)


  • nare man
  • Registratie: juli 2000
  • Laatst online: 12-11 15:09
quote:
Patientzero schreef op maandag 23 januari 2012 @ 14:30:
als 't vrouwtje dan onverhoopt zwanger is...
Dat heb je als het goed is zelf in de hand :P

After all, you can't see a figure's panties unless it's the real thing.


  • Patientzero
  • Registratie: maart 2011
  • Laatst online: 18-11 18:12
weldenkende mensen wel ja, maar zelfs dan kan een foutje voorkomen nietwaar ?

  • Whuzz
  • Registratie: juni 2001
  • Laatst online: 18-11 10:00

Whuzz

Dodgeball!

quote:
Patientzero schreef op maandag 23 januari 2012 @ 14:11:


Stel je bent een koppel @ 24 jaar en werkt beide voor een minimumloon.
Sociale huurwoning.

Waarom moeten we per sé naar een situatie toe waarin *iedereen* een huis moet kunnen kopen?

Dodge, Duck, Dip, Dive and... Dodge!


  • nare man
  • Registratie: juli 2000
  • Laatst online: 12-11 15:09
quote:
Patientzero schreef op maandag 23 januari 2012 @ 15:06:
weldenkende mensen wel ja, maar zelfs dan kan een foutje voorkomen nietwaar ?
Wat mij betreft komen foutjes op dat vlak niet voor, maar dat moet iedereen voor zichzelf weten natuurlijk :)

nare man wijzigde deze reactie 23-01-2012 15:29 (5%)

After all, you can't see a figure's panties unless it's the real thing.


  • Patientzero
  • Registratie: maart 2011
  • Laatst online: 18-11 18:12
quote:
Whuzz schreef op maandag 23 januari 2012 @ 15:20:
[...]


Sociale huurwoning.

Waarom moeten we per sé naar een situatie toe waarin *iedereen* een huis moet kunnen kopen?
Waarom moet ''iedereen'' kunnen studeren ? ( offtopic )

  • pagani
  • Registratie: januari 2002
  • Niet online
quote:
Patientzero schreef op maandag 23 januari 2012 @ 15:29:
[...]


Waarom moet ''iedereen'' kunnen studeren ? ( offtopic )
Compleet kromme vergelijking van jouw kant, het gemaakte punt is duidelijk en weldegelijk ontopic. Waarom zou iemand met een absoluut minimuminkomen een huis moeten kunnen kopen? Daar is de sociale huursector voor. Het is sowieso onverantwoord om een dergelijk deel van je inkomen aan vaste lasten te betalen.

(zorgen dat iemand met een modaal inkomen weer makkelijker een huis kan kopen vind ik dan echter wel weer gepast)

pagani wijzigde deze reactie 23-01-2012 15:40 (10%)


  • Cassius
  • Registratie: januari 2002
  • Niet online

Cassius

Moogles!

De eerste zin is gezegd door iemand die een huis heeft. De tweede door iemand die heeft gestudeerd.

Begrijp dat mensen altijd "willen", mensen willen net zo goed/mooi/groot wonen als andere mensen. Daar doen ze dus ook hun best voor en dat is hun wens. Dat is het moeilijk is en soms zelfs onrealistisch, prima ... maar het is niet aan iemand om te zeggen "waarom zou jij moeten kunnen kopen". Snobistisch. Precies hetzelfde als die mensen die claimen dat het vrij normaal is om 30k+ spaargeld te hebben als je net van je studie afkomt, laat me niet lachen. Bedankt Nare Man voor het schetsen van een realistischer beeld.

Wat is daar het praktisch nut van - System "Deasygn"


  • pagani
  • Registratie: januari 2002
  • Niet online
Zover ik weet kan iedereen in Nederland momenteel nog gewoon studeren (eventueel met wat bijlenen, is niks vreemds aan), maar een huis is een fysiek goed wat geld kost en in feite niets toevoegt aan je leven behalve een bezit. Hoe realistisch is het om een stel dat netto 1000 euro samen verdient een huis te laten kopen van zeg 180 keer hun volledige maandinkomen (er vanuitgaande dat de vrouw wel altijd fulltime blijft werken)? Pak daar de kans bij dat ze uit elkaar gaan (ruwweg 1 op 3?) wat ook nog in de financiering mee moet en de op dit moment geweldige woningmarkt en het is een recept voor faillissementen.

(ik snap de hele poeha niet zo, als ik iets wil hebben maar het niet kan betalen zijn er twee opties: of ik heb het niet of ik zorg dat ik het geld bij elkaar krijg om het wel te hebben)

* johnnyv.nl heeft vijf jaar met veel plezier in de sociale sector gehuurd

pagani wijzigde deze reactie 23-01-2012 15:46 (23%)


  • Patientzero
  • Registratie: maart 2011
  • Laatst online: 18-11 18:12
het wordt kunstmatig te duur gemaakt, ik ben van mening dat volk wat gewoon 40 uur per week werkt maar de mentale kracht mist om meer te verdienen wel gewoon de mogelijkheid dient te hebben om iets op te bouwen.

  • Kaap
  • Registratie: januari 2001
  • Laatst online: 06:26
quote:
nare man schreef op maandag 23 januari 2012 @ 11:02:
[...]
Dan zou ik die vriend vooral benaderen als iedere andere willekeurige derde van wie je een huis koopt, en vooral kritisch blijven kijken naar zaken als bouwkundige staat, vraagprijs, financierbaarheid, et cetera. Een enorme valkuil bij handelen met vrienden of familie is het niet goed maken (of niet goed vastleggen) van zakelijke afspraken. Als er dan problemen komen, heb je geen poot om op te staan.
Dat doen we ook. Mijn vriendin en ik gaan gewoon eerst naar de adviseur, zaken laten berekenen en adviseren. Aan de hand daarvan benaderen we gewoon de makelaar van die vriend van mij. Er is dus geen sprake van direct handelen met hem. Het enige andere in deze case is dat koper en verkoper elkaar wel kennen, meer niet. Dat hij en ik bij de overdracht van het huis afspraken hebben gemaakt als het gaat om inboedel is wat anders. Dat gaat slechts over zaken als rolgordijnen, eettafel en nog wat spullen die hij strakjes in een kleiner huisje niet meer kwijt kan en wil.
quote:
nare man schreef op maandag 23 januari 2012 @ 11:02:
[...]
Verder moet je je echt in de materie verdiepen. Een huis kopen is de meest verstrekkende financiële beslissing van je leven. Je kunt er niet op vertrouwen dat hypotheekadviseurs a) kundig zijn en b) te allen tijde jouw belang en jouw wensen in het oog houden. Wil je een hypotheek waar je langer lol van hebt, dan moet je je echt gaan inlezen. Je zult echt niet de eerste zijn die er niets van weet, blindelings en te goeder trouw uitgaat van een hypotheekadvies, en vervolgens met de gebakken peren zit omdat het advies totaal niet bij zijn situatie en wensen paste (of omdat het gewoon een slecht advies was).
In de materie verdiepen als in begrijpen wat ongeveer de verschillen zijn tussen hypotheekvormen, kennis van HRA etc, ja dat heb ik wel een beetje en probeer daar nog wat meer over duidelijk te krijgen. Ik weet wel enigszins wat ik wil, welke soort hypotheek ik ook zeker niet wil en wat mijn uitgangspunten zijn.

De volledige materie eigen maken, nee, dat niet. Daar vertrouw ik dan toch wel weer een adviseur op. Verder gezien het feit dat ik een aardig eind onder mijn persoonlijk kunnen zal lenen, en bijna een ton minder aan wat we samen zouden kunnen, ga ik aardig voor safe ben ik van overtuigd. Ook al kan ik veel meer lenen en naar grotere en duurdere huizen kunnen kijken, dat wil ik helemaal niet. Ik ga niet elke maand proberen elk dubbeltje om te draaien.

1 ding wat ik sowieso al vind is dat je je via internet helemaal gek kan maken. Iedereen roept van alles door elkaar en diverse sites geven niet altijd dezelfde of even duidelijke informatie.

"Political correctness will be the downfall of western society"


  • pagani
  • Registratie: januari 2002
  • Niet online
quote:
Patientzero schreef op maandag 23 januari 2012 @ 15:50:
het wordt kunstmatig te duur gemaakt, ik ben van mening dat volk wat gewoon 40 uur per week werkt maar de mentale kracht mist om meer te verdienen wel gewoon de mogelijkheid dient te hebben om iets op te bouwen.
Dat kan ook op andere manieren die financieel een stuk verantwoorder zijn (voor 200 euro per maand na alle subsidies voor de lage inkomens in de sociale huur en de overige 800 euro sparen bijvoorbeeld, dan bouw je in een klap vier keer zo veel op)

Sowieso moet je de rente betalen bij koop (bij 180k aan huis al snel 700-800 euro per maand), daar is niks kunstmatigs aan.

pagani wijzigde deze reactie 23-01-2012 15:56 (9%)


  • Cassius
  • Registratie: januari 2002
  • Niet online

Cassius

Moogles!

Is er eigenlijk al iets bekend van 'hoe aannemelijk' het is dat midden dit jaar de overdrachtsbelasting echt weer omhoog gaat of dat dit een kunstmatige grens is om de woningmarkt "nu" op te krikken in plaats van "vanaf nu".

Wat is daar het praktisch nut van - System "Deasygn"


  • EvaluationCopy
  • Registratie: juli 2009
  • Laatst online: 09:22
Niks over bekend. Overigens heeft het de huizenmarkt geen zier vooruit geholpen dus ik zie het ze ook wel weer afschaffen. De overheid kan het wel budgetneutraal laten doorlopen omdat het spaarloon er op is uitgeruild en dat komt niet terug.

Zou er geen geld op durven zetten. Ik ga er niet op wachten in ieder geval en wil voor 1 juli verhuisd zijn. (Vooral omdat NHG grens dan flink daalt). Je weet nooit wat de rupsjes-nooitgenoeg in Den Haag nog gaan verzinnen.

What difference is it to me if a decision is forced upon me by a dictator or by half of my neighbors? Either way my right to free, peaceful action has been nullified. – Stephen H. Foerster


  • pagani
  • Registratie: januari 2002
  • Niet online
Als ze die zo laag houden gaat de bouw nog verder in de problemen komen, dus de vraag is waar ze de prioriteit gaan leggen.

  • EvaluationCopy
  • Registratie: juli 2009
  • Laatst online: 09:22
Lekkere reden. Oudbouw weer extra belasten omdat anders de nieuwbouw in de knoei komt?? :?

What difference is it to me if a decision is forced upon me by a dictator or by half of my neighbors? Either way my right to free, peaceful action has been nullified. – Stephen H. Foerster


  • pagani
  • Registratie: januari 2002
  • Niet online
Iets met banenbehoud in de bouwsector...

  • Cassius
  • Registratie: januari 2002
  • Niet online

Cassius

Moogles!

Die mannen moeten toch ook wonen en verhuizen ... :) .

/kortdoordebocht

Die NHG grens verlaging is per 1 juli terug naar €320.000 een jaar later 290 en nog een jaar later 265. Daar hoeven wij ons niet zoveel zorgen om te maken (we willen niet een dergelijk duur huis). Die overdrachtsbelasting zou wel zuur zijn als die weer omhoog ging ... maar ik kan het me gewoon moeilijk voorstellen dat dat erdoor komt in een dergelijke huizenmarkt.

1. Huizenmarkt beweegt zich erg langzaam
2. Overdrachtsbelasting wordt verlaagd
3. Huizenmarkt beweegt zich nog steeds erg langzaam (mede door andere economische ontwikkelingen en huizenwaarde dalingen)
4. "Ok jongens, tijd is op, we gooien hem weer omhoog"

Ik snap niet dat 1-2-3 ooit zo tot 4 kunnen leiden :/ ?

Wat is daar het praktisch nut van - System "Deasygn"


  • pagani
  • Registratie: januari 2002
  • Niet online
Het is dan ook:
4 Geld is op

(vooral als de maatregel binnen afzienbare tijd niets oplevert)

pagani wijzigde deze reactie 23-01-2012 16:44 (53%)


  • Janoz
  • Registratie: oktober 2000
  • Laatst online: 23:11

Janoz

Moderator Devschuur®

!litemod

Door de ODB weer op het oude niveau te zetten gooien ze de huizenmarkt juist extra dicht. Qua belasting inkomsten zal het dan best kunnen dat het helemaal niks uitmaakt (Gestegen percentage wordt gecompenseerd door gedaalde transacties). Het lijkt mij niet waarschijnlijk dat ze de verhuisboete weer op 6% gaan zetten.

Ken Thompson's famous line from V6 UNIX is equaly applicable to this post:
'You are not expected to understand this'


  • EXX
  • Registratie: juni 2001
  • Laatst online: 14-11 13:28

EXX

EXtended eXchange

Ik zou er niet raar van staan te kijken dat ze het aflopen van de verlaging van de OB gaan gebruiken als argument voor het aanpassen van de HRA. Zo van: tsja, eigenlijk zou de OB weer terug gaan naar 6%, maar dan gaat de markt helemaal op slot. Laat de OB op 2% en doe in plaats daarvan dan toch maar iets aan de HRA.

For it is the doom of men that they forget...           Huidige en vroegere hardware specs         The Z80 is still alive!


  • Pooh
  • Registratie: april 2001
  • Niet online

Pooh

Lees eens een boek

quote:
EXX schreef op maandag 23 januari 2012 @ 16:54:
Ik zou er niet raar van staan te kijken dat ze het aflopen van de verlaging van de OB gaan gebruiken als argument voor het aanpassen van de HRA. Zo van: tsja, eigenlijk zou de OB weer terug gaan naar 6%, maar dan gaat de markt helemaal op slot. Laat de OB op 2% en doe in plaats daarvan dan toch maar iets aan de HRA.
Niet per 1 juli, dat halen ze nooit. ODB naar 6%, 2%, 0% of wat dan ook schuiven is een vrij simpele handeling. Kost wat geld, of levert wat geld op, kun je een goed of slecht idee vinden, maar echt politiek gevoelig ligt het niet.
HRA afschaffen is dusdanig gevoelig dat je daar minstens een jaar of 2 aan debat voor nodig hebt.

Veel waarschijnlijk is dan ook het scenario waarbij ze het eigenwoningforfait langzaam gaan opschroeven. Dat is (mits wet Hillen van kracht blijft) eigenlijk hetzelfde als de HRA aanpakken, maar klinkt veel minder extreem. Maar dit is meer iets voor een ander topic.

  • nare man
  • Registratie: juli 2000
  • Laatst online: 12-11 15:09
OB verhogen naar 6% lijkt me een zeer nutteloze maatregel. Het verlagen van 6% naar 2% vorig jaar heeft de huizenmarkt geen zier vooruit geholpen, maar nu weer verhogen van 2% naar 6% zal zeker wel tot gevolg hebben dat zelfs het bescheiden aantal huizen dat nu nog verkocht wordt, sterk zal afnemen. Met zoveel geschuif en gesleutel met regels, en de huidige onzekerheid over het voortbestaan van de HRA, blijft iedereen gewoon zitten waar-ie zit.

After all, you can't see a figure's panties unless it's the real thing.


  • jtf2
  • Registratie: maart 2004
  • Laatst online: 17-05-2012
Ik vroeg me af of meer mensen ervaringen/advies hebben bij onderhandelen bij nieuwbouw projecten? En wat de ruimte daarbij zou kunnen zijn?
Ik heb een nieuwbouw woning gezien 290k + 20k voor parkeerplaats in Amsterdam
Ik weet toevallig dat er 2 straten verder op vergelijkbare woningen voor 20k (excl parkeerpl.) minder is verkocht
Waar ik op doel is 270k + incl parkeerpl.
Is dit realistisch of advies hoe dit te onderhandelen (aan te pakken)?

  • Pooh
  • Registratie: april 2001
  • Niet online

Pooh

Lees eens een boek

quote:
jtf2 schreef op maandag 23 januari 2012 @ 17:47:
Ik vroeg me af of meer mensen ervaringen/advies hebben bij onderhandelen bij nieuwbouw projecten? En wat de ruimte daarbij zou kunnen zijn?
Ik heb een nieuwbouw woning gezien 290k + 20k voor parkeerplaats in Amsterdam
Ik weet toevallig dat er 2 straten verder op vergelijkbare woningen voor 20k (excl parkeerpl.) minder is verkocht
Waar ik op doel is 270k + incl parkeerpl.
Is dit realistisch of advies hoe dit te onderhandelen (aan te pakken)?
Als nog te bouwen of nog in aanbouw: Geen enkele kans. Over die prijzen valt niet te onderhandelen. Wel kun je soms slimme afspraken maken over meer-/minderwerk of specifieke aanpassingen. Ook kun je onderhandelen over de bouwrente, die ligt niet vast!

Als al gebouwd, opgeleverd, leegstaand, met meer leegstand in 't complex: Dan heb je op zich de mogelijkheid om te onderhandelen, maar als je werkelijk bedoeld dat je van 310 naar 270 wilt: vergeet het maar. Meer dan 5% onderhandelingsruimte ga je vermoedelijk niet krijgen. Zo'n projectontwikkelaar heeft veel meer geduld en ruimte dan een normale particuliere verkoper.

  • Slasher
  • Registratie: januari 2000
  • Niet online

Slasher

Right part of the Evil twins

quote:
nare man schreef op maandag 23 januari 2012 @ 17:12:
OB verhogen naar 6% lijkt me een zeer nutteloze maatregel. Het verlagen van 6% naar 2% vorig jaar heeft de huizenmarkt geen zier vooruit geholpen, maar nu weer verhogen van 2% naar 6% zal zeker wel tot gevolg hebben dat zelfs het bescheiden aantal huizen dat nu nog verkocht wordt, sterk zal afnemen. Met zoveel geschuif en gesleutel met regels, en de huidige onzekerheid over het voortbestaan van de HRA, blijft iedereen gewoon zitten waar-ie zit.
Dat lijkt me inderdaad ook niet, ze zouden nog kunnen nadenken over een 0% OB voor huizen tot een bepaald bedrag (ik noem 200k bijvoorbeeld) of alleen voor starters.

Starters zijn essentieel voor de woningmarkt, heb wel eens gelezen dat 1 transactie aan de onderkant van de markt toch een schokeffect van meerdere verkopen tot gevolg heeft.
quote:
Pooh schreef op maandag 23 januari 2012 @ 17:58:
[...]

Als nog te bouwen of nog in aanbouw: Geen enkele kans. Over die prijzen valt niet te onderhandelen. Wel kun je soms slimme afspraken maken over meer-/minderwerk of specifieke aanpassingen. Ook kun je onderhandelen over de bouwrente, die ligt niet vast!

Als al gebouwd, opgeleverd, leegstaand, met meer leegstand in 't complex: Dan heb je op zich de mogelijkheid om te onderhandelen, maar als je werkelijk bedoeld dat je van 310 naar 270 wilt: vergeet het maar. Meer dan 5% onderhandelingsruimte ga je vermoedelijk niet krijgen. Zo'n projectontwikkelaar heeft veel meer geduld en ruimte dan een normale particuliere verkoper.
40k afdingen op een nieuwbouw lijkt me ook wat overdreven en niet realistisch.

Slasher wijzigde deze reactie 23-01-2012 18:21 (31%)


  • Meneer aard
  • Registratie: mei 2002
  • Laatst online: 09:54

Meneer aard

Porsche rulez!

Hoezo het gaat slecht met de huizenmarkt? De tot nu toe alle woningen die ik heb gevonden, waar we geïnteresseerd in zijn, blijken achteraf verkocht te zijn. I.p.v. dat ze de sites eens updaten, wat een gedoe. Nu wel eentje gevonden, bezichtiging volgende week woensdag. Ben benieuwd..Huis staat pas 5 weken te koop, kijken hoeveel je eraf kan krijgen.

Rial spaak velgen te koop!|Als de wereld vergaat; Ja dan zijn alle mussen dood:+


  • Valorian
  • Registratie: januari 2002
  • Laatst online: 08:56
quote:
Slasher schreef op maandag 23 januari 2012 @ 18:11:
[...]


Dat lijkt me inderdaad ook niet, ze zouden nog kunnen nadenken over een 0% OB voor huizen tot een bepaald bedrag (ik noem 200k bijvoorbeeld) of alleen voor starters.
Hmm... 0% voor starterswoningen (bijv. 200K) zet denk ik geen zoden aan de dijk. Het is een leuk 'cadeautje' hoor, maar bij 200K heb je het dan over een besparing van 4.000 euro. Daar kan je leuk een ikea inrichting van kopen, maar het zal zeker niet een bedrag zijn wat mensen over de streep helpt om wel of niet iets te kopen. Hooguit om een huis te kopen van 4K duurder, als het echt zo nauw komt. Maar eerlijk gezegd denk ik dat als het aan komt op 4K wat je doet twijfelen je dan wellicht sowieso beter even kunt wachten met kopen. Een beetje buffer (maandsalaris of 3 a 4) is toch wel erg aan te raden.

  • Slasher
  • Registratie: januari 2000
  • Niet online

Slasher

Right part of the Evil twins

4000 bovenop de 8000 die je al bespaart op de verlaging van de OB an sich als je vrijstelling krijgt. dus totaal 12k. Dat noem ik dan een behoorlijk bedrag ;)

  • Baldertt
  • Registratie: mei 2009
  • Laatst online: 22:13
En als je een huis koopt dat 4K (of 12K) duurder is dan krijg je dat uiteindelijk bij gelijkblijvende prijzen ook weer terug. Als je het aan overdrachtsbelasting betaalt dan "moet" je huis 4K (of 12K) in waarde stijgen om quitte te spelen (overige kosten ff daargelaten). Ik denk dat het wel een verschil kan maken.

  • Valorian
  • Registratie: januari 2002
  • Laatst online: 08:56
@Slasher / Baldert:

Hmm,, ik dacht even dat jullie mij niet begrijpen maar nu ik het teruglees zie ik dat ik zelf wat voorbarig was. Discussie ging wellicht niet zozeer tussen 2 of 0 procent maar tussen 0, 2 of terug naar 6% .. Tsja, dat maakt inderdaad wel degelijk een verschil.

Ik heb zelf overigens niets gehad aan de verlaging (kocht een jaar voor het plaats vond), sterker nog, moet nu 'boeten' doordat de verlaging betaald werd met het verdwijnen van de spaarloonregeling. Maar ben wel voor zo'n verlaging of zelfs afschaffing, al is het alleen maar om de boel wat transparanter te maken. Ons belastingstelsel is redelijk fucked up qua logica op dit moment. Mochten ze overigens terug gaan naar 6% dan wordt het helemaal een nare actie, dan was het eigenlijk in feite gewoon een truukje om van de spaarloonregeling af te komen ;)

  • driven bij rage
  • Registratie: november 2011
  • Laatst online: 30-10-2012
quote:
jtf2 schreef op maandag 23 januari 2012 @ 17:47:
Ik vroeg me af of meer mensen ervaringen/advies hebben bij onderhandelen bij nieuwbouw projecten? En wat de ruimte daarbij zou kunnen zijn?
Ik heb een nieuwbouw woning gezien 290k + 20k voor parkeerplaats in Amsterdam
Ik weet toevallig dat er 2 straten verder op vergelijkbare woningen voor 20k (excl parkeerpl.) minder is verkocht
Waar ik op doel is 270k + incl parkeerpl.
Is dit realistisch of advies hoe dit te onderhandelen (aan te pakken)?
Wij hebben op een nieuwbouwprijs van ca €380.000 + uitbouwoptie nog zo'n 6.000€ af kunnen dingen. Het project moest nog gestart worden. Advies: altijd proberen.
Overigens zag je later in het traject dat de nog niet verkochte woningen zo'n 20.000 in prijs verlaagd werden. Dan moest je het natuurlijk wel doen met de opties die erop zaten, en verder geen keuzemogelijkheden meer. Maar dat zal ook wel door de slechte markt veroorzaakt zijn.

I'm a nice guy. No, really.


  • Metro2002
  • Registratie: augustus 2002
  • Laatst online: 09:53

Metro2002

Mind explorer

quote:
Myrdreon schreef op vrijdag 20 januari 2012 @ 17:14:
[...]


Dat is behalve in Nederland eigenlijk juist 'normaal' bij hypotheken... Dus lang niet zo absurd als het lijkt.
De regel an sich is heel goed, de tijd waarop ze het willen invoeren kon alleen ongeveer niet slechter. Dat hadden ze 15 jaar geleden moeten doen.

Mijn retro/tech youtube kanaal: Oldtech81


  • Z___Z
  • Registratie: maart 2002
  • Niet online
Wat de regering eigenlijk moet doen is:
- De overdrachtsbelasting afschaffen
- De HRA laten staan
- De overwaarde belasten in Box 1

HRA was altijd bedoelt om woningbezit te stimuleren. Opzich niks mis mee. Het was nooit bedoeld om woningen beleggingsobjecten te maken, wat het voor veel mensen die in de jaren 1990 tot 2010 een huis kochten wel in het achterhoofd hadden vanwege de hard stijgende prijs.

Voordeel is dat starters niet de dure overdrachtbelasting betalen. De woningbezitters alleen belasting betalen over de nog niet gerealiseerde winst door woningwaardestijging. Als ze dat te veel kost blijven ze zitten, als ze groter willen wonen gaan ze toch wel verhuizen.

Je moet hier dan wel rekening mee houden met investeringen in je huis, zoals uitbouw of isolatie. Maar hierbij moet je dan afspreken dat je bijvoorbeeld de investeringskosten mag optellen bij de initiele aankooopprijs. Zaken die niet mee tellen zijn dan keuken verbouwing of badkamer verbouwing.

  • Slasher
  • Registratie: januari 2000
  • Niet online

Slasher

Right part of the Evil twins

quote:
Metro2002 schreef op dinsdag 24 januari 2012 @ 08:50:
[...]


De regel an sich is heel goed, de tijd waarop ze het willen invoeren kon alleen ongeveer niet slechter. Dat hadden ze 15 jaar geleden moeten doen.
Het is een proefballonnetje van de AFM, niets meer, niets minder. De kans dat zoiets doorgevoerd gaat worden is in mijn opinie heel klein.

  • Shadowhawk00
  • Registratie: juli 2010
  • Laatst online: 23:21
quote:
Z___Z schreef op dinsdag 24 januari 2012 @ 09:01:
Wat de regering eigenlijk moet doen is:
- De overdrachtsbelasting afschaffen
- De HRA laten staan
- De overwaarde belasten in Box 1
Punt 1 is geen slecht punt.
HRA moeten ze echter aan banden leggen gewoon op basis van lineaire hypotheek de max af te trekken rente doen. Stimuleert aflossen maar geeft toch dezelfde impuls voor mensen die een huis willen kopen. En Eigen vermogen boven de 20k (per persoon dus 40k voor een stel ) van de hypotheek aftrekken voordat je HRA krijgt.
Dan ga je niet krijgen dat mensen 100k hebben en een hypotheek van 300k omdat dat voordeliger is wat natuurlijk krom is.

Overwaarde belasten in Box1 dat is dus 42% of 50% is een beetje grof voor een huis. Belast het dan met 10% oid ter compensatie van de overdrachtsbelasting. Je wilt natuurlijk wel dat mensen hun huis verkopen om een groter huis te kopen en niet dat ze blijven zitten.

  • EXX
  • Registratie: juni 2001
  • Laatst online: 14-11 13:28

EXX

EXtended eXchange

quote:
Pooh schreef op maandag 23 januari 2012 @ 17:04:
[...]

Niet per 1 juli, dat halen ze nooit. ODB naar 6%, 2%, 0% of wat dan ook schuiven is een vrij simpele handeling. Kost wat geld, of levert wat geld op, kun je een goed of slecht idee vinden, maar echt politiek gevoelig ligt het niet.
HRA afschaffen is dusdanig gevoelig dat je daar minstens een jaar of 2 aan debat voor nodig hebt.

Veel waarschijnlijk is dan ook het scenario waarbij ze het eigenwoningforfait langzaam gaan opschroeven. Dat is (mits wet Hillen van kracht blijft) eigenlijk hetzelfde als de HRA aanpakken, maar klinkt veel minder extreem. Maar dit is meer iets voor een ander topic.
Wie spreekt er hier over HRA afschaffen. Ik had het over HRA aanpassen, en ja, dat kan oa via de achterdeur door het EWF op te schroeven.

For it is the doom of men that they forget...           Huidige en vroegere hardware specs         The Z80 is still alive!


  • Z___Z
  • Registratie: maart 2002
  • Niet online
quote:
Shadowhawk00 schreef op dinsdag 24 januari 2012 @ 09:15:
[...]
Overwaarde belasten in Box1 dat is dus 42% of 50% is een beetje grof voor een huis. Belast het dan met 10% oid ter compensatie van de overdrachtsbelasting. Je wilt natuurlijk wel dat mensen hun huis verkopen om een groter huis te kopen en niet dat ze blijven zitten.
die 50% klinkt erger dan het is hoor. Stel je hebt een huis van 350 000. Het huis was toen je het kocht 310 000. Dat is dan een overwaarde van 40 000. De belasting wordt dan 20 000.

6% van 350 000 is 42 000. Dus het wordt pas duurder als je flinke overwaarde hebt. Het is daarnaast overwaarde, dus kan je dat zien als belegginngsopbrengst. Dat is in alle andere gevallen ook belast. Je belast hierbij dan niet mensen die starten, en dus nog niet hebben kunnen genieten van deze beleggingswinst.
quote:
EXX schreef op dinsdag 24 januari 2012 @ 09:25:
[...]
Wie spreekt er hier over HRA afschaffen. Ik had het over HRA aanpassen, en ja, dat kan oa via de achterdeur door het EWF op te schroeven.
Het huidige probleem van HRA is onstaan door banken/verzekeraars. Deze hebben spaar-/verzekerproducten ontwikkeld waar je belastingvrij in mag sparen. Hierbij had de overheid meteen moeten ingrijpen en deze moeten verbieden. Waarom zou een huiseigenaar wel belastingvrij mogen sparen en een huurder niet.

Z___Z wijzigde deze reactie 24-01-2012 09:33 (24%)


  • nare man
  • Registratie: juli 2000
  • Laatst online: 12-11 15:09
^^ dan heb je het alleen over de VRH neem ik aan. Dat is immers waar een huurder mee te maken krijgt als hij significante bedragen gaat sparen. Van mij mogen ze morgen de 1,2% VRH invoeren voor alle spaarproducten. Gaat om vrij geringe bedragen die pas aan het eind van de looptijd echt relevant worden.

After all, you can't see a figure's panties unless it's the real thing.


  • Janoz
  • Registratie: oktober 2000
  • Laatst online: 23:11

Janoz

Moderator Devschuur®

!litemod

@Z___Z

Maar daarmee stimuleer je juist dat mensen hun schuld zo hoog mogelijk houden, immers dan is de belasting zo laag mogelijk. Dat was nu toch juist hetgeen je zou willen voorkomen?

Ken Thompson's famous line from V6 UNIX is equaly applicable to this post:
'You are not expected to understand this'


  • Rukapul
  • Registratie: februari 2000
  • Nu online

Rukapul

Moderator General Chat
Dit topic gaat niet meer over concrete vragen en ervaringen rondom het (ver)kopen van de eigen woning.

Een nieuw deel om de discussie ontopic voort te zetten kan desgewenst geopend worden.
En verder in Ervaring met huis kopen deel 6 :)

Rukapul wijzigde deze reactie 30-01-2012 20:18 (46%)

Pagina: 1 ... 83 84 85 Laatste

Dit topic is gesloten.



Apple iPhone 11 Nintendo Switch Lite LG OLED C9 Google Pixel 4 FIFA 20 Samsung Galaxy S10 Sony PlayStation 5 Autosport

'14 '15 '16 '17 2018

Tweakers vormt samen met Hardware Info, AutoTrack, Gaspedaal.nl, Nationale Vacaturebank, Intermediair en Independer DPG Online Services B.V.
Alle rechten voorbehouden © 1998 - 2019 Hosting door True