Ervaring met huis kopen deel 5

[Baldertt]

ninjazx9r98 schreef op zondag 11 juli 2010 @ 08:53:
[...]

Leuk om te zien maar lastig om in te schatten hoe of wat.
Wat het dure huis volgens de omschrijving meer heeft dan het goedkopere is airco op de 2e verdieping, isolatie van dak en muren plus een schuur in de tuin.
Daarnaast dan nog de achterom.
Verder zijn het totaal andere huizen qua bouwstijl/aanzicht en is er ook het eea aan verschil in de straatindeling.
Verschil in buurt kan ik helemaal niks over zeggen, volgens de kaart zitten er enkele straten tussen (200 meter afstand) de twee huizen maar dat kan zomaar een wereld van verschil zijn.
Moet wel zeggen dat vooral de ontzettend smalle stoep bij het goedkopere huis opvalt en dat betekent in feite dat verkeer rakelings langs je voordeur gaat.
Het duurdere huis heeft ook een redelijk smalle stoep maar vervolgens wel parkeerplaatsen die voorkomen dat er verkeer vlak voor je deur langs 'raast'
Omdat je totaal verschillende huizen met elkaar vergelijkt die alleen qua oppervlak en inhoud redelijk overeenkomen maar voor de rest niet blijft het imho een lastig verhaal.

Maar zoals eerder gezegd, nee heb je en ja kun je krijgen dus als je het echt graag wilt, steek er tijd en energie in
Vergeet de andere huizen, focus je op het huis wat je wilt en bepaal dan wat je maximaal voor dat huis wilt betalen.
Als je blijft vergelijken met die huizen en dat ook richting de makelaar/eigenaars doet loop je alleen maar het risico dat je vastloopt in een welles niet spelletje en allerlei details die het verschil zouden moeten uitmaken.
Doe een bod wat een reeel stuk(je) onder je max ligt zodat je onderhandelingsruimte hebt en ga er voor

Succes in ieder geval en go get them

In die buurt is eigenlijk geen enkel huis echt hetzelfde. Maar ik vind de huizen die ik je stuurde wel vergelijkbaar. De buurt is een autoluwe buurt, dus van verkeer dat langs het huis 'raast' is geen sprake, alhoewel het natuurlijk wel fijner is inderdaad dat er een rij geparkeerde auto's tussen het huis en de straat zit, zo heb ik er nog niet over nagedacht.
Wel "leuk" om de mening van anderen te lezen hieronder.

Binnenkort maar eens verder praten met de makelaar. Ik ga ff verder met balen van het verlies van vanavond...

Overigens, de WOZ waarde is bijna 65K minder dan de vraagprijs...

[Roenie]

Baldertt schreef op zondag 11 juli 2010 @ 00:05:
[...]Die makelaar gun ik het echt niet.... een beetje onbeschoft doen tegen zijn potentiële kopers. Maar ja ik wil dat huis graag dus blijkbaar moet ik daar maar mee leven.

Dat beslis je inderdaad zelf. Principes komen niet voor niets, daar moet je iets voor inleveren. Het is aan jou wat je belangrijker vind.

[Verwijderd]

Heel interessant :-)

Ik ben zelf, samen met mijn vriendin, al een tijdje opzoek naar een koopwoning in omgeving Rotterdam. Inmiddels al 8-9 huizen bezichtigd en een daarvan heeft ons aan het denken gezet.

Het gaat om een zeer ruime appartement met als vraagprijs 225K, was oorspronkelijk aangeboden voor 245K. Het appartement is precies wat wij zochten, alleen wat de omgeving betreft zijn er wat twijfels.

Onlangs een hypotheek gesprek gehad bij de hypotheker voor de financiële info. Er is een indicatie gegeven, als volgt:
- Hypotheek 890 euro netto p/m (voor hypotheek van 230K) na hypotheekrenteaftrek
- Vve 145 euro p/m
- Elektra/gas/water/internet/telefonie 250 euro p/m
- Zorg 200 euro p/m

Indicatie totaal = 890 + 145 + 250+ 200 = 1485 afgerond 1500 euro p/m vaste lasten. Netto inkomen zijn rond 3200 eu p/mnd.

- Huis kost 225K, wat vinden jullie een redelijk bod? Huis staat al ruim een jaar leeg.
- Heb al 8-9 huizen bezichtigd, hoor verhalen dat mensen 20-30 huizen bezichtigen totdat er een gekocht is, is verder kijken verstandig?
- De Hypothekeer kan een aankoopmakelaar inschakelen. Zelf hebben wij geen gebreken geconstateerd aan het huis, is het verstandig/nodig om een aankoopmaekelaar in te schakelen?
- De Hypothekeer heeft nuttige informatie gegeven, maar zijn ze echt onafhankelijk?
- De hypothekeer geeft aan alle hypotheek providers te vergelijken voor beste offerte. Rabobank heeft mij onlangs gebeld voor een hypotheekadvies. Zal ik dit alles overlaten aan de hypothekeer of toch zelf Rabobank, ABN etc benaderen voor offertes etc?

bedankt alvast voor de antwoorden..

[Mik!]

Verwijderd schreef op dinsdag 13 juli 2010 @ 01:30:
Heel interessant :-)

Ik ben zelf, samen met mijn vriendin, al een tijdje opzoek naar een koopwoning in omgeving Rotterdam. Inmiddels al 8-9 huizen bezichtigd en een daarvan heeft ons aan het denken gezet.

Het gaat om een zeer ruime appartement met als vraagprijs 225K, was oorspronkelijk aangeboden voor 245K. Het appartement is precies wat wij zochten, alleen wat de omgeving betreft zijn er wat twijfels.

Onlangs een hypotheek gesprek gehad bij de hypotheker voor de financiële info. Er is een indicatie gegeven, als volgt:
- Hypotheek 890 euro netto p/m (voor hypotheek van 230K) na hypotheekrenteaftrek
- Vve 145 euro p/m
- Elektra/gas/water/internet/telefonie 250 euro p/m
- Zorg 200 euro p/m

Indicatie totaal = 890 + 145 + 250+ 200 = 1485 afgerond 1500 euro p/m vaste lasten. Netto inkomen zijn rond 3200 eu p/mnd.

- Huis kost 225K, wat vinden jullie een redelijk bod? Huis staat al ruim een jaar leeg.
- Heb al 8-9 huizen bezichtigd, hoor verhalen dat mensen 20-30 huizen bezichtigen totdat er een gekocht is, is verder kijken verstandig?
- De Hypothekeer kan een aankoopmakelaar inschakelen. Zelf hebben wij geen gebreken geconstateerd aan het huis, is het verstandig/nodig om een aankoopmaekelaar in te schakelen?
- De Hypothekeer heeft nuttige informatie gegeven, maar zijn ze echt onafhankelijk?
- De hypothekeer geeft aan alle hypotheek providers te vergelijken voor beste offerte. Rabobank heeft mij onlangs gebeld voor een hypotheekadvies. Zal ik dit alles overlaten aan de hypothekeer of toch zelf Rabobank, ABN etc benaderen voor offertes etc?

bedankt alvast voor de antwoorden..

Als het huis/appartement je bevalt, je jezelf er al ziet wonen en je kunt het je veroorloven maandelijks dan zou ik zeggen ga ervoor Het aantal bezichtigingen zegt helemaal niets. Zelf krijg ik as maandag de sleutel van het huis waar mijn vriend en ik voor zijn gevallen. En dit was ‘pas’ het 3e huis dat wij bezichtigd hebben. Je kunt natuurlijk altijd verder kijken, maar soms wordt het ook wel lastig als je al enigszins bent gevallen voor een huis ^^ Helemaal objectief ben je dus niet meer

Wat betreft bod: je kunt altijd voor lager gaan. Er zijn verschillende dingen die je mee kunt nemen in het bieden. Denk aan het jaar lang leegstaan, het wellicht snel op naam kunnen nemen etc. Je kunt best hard spelen. Wij hebben het huis voor bijna 14.000 euro minder gekregen, onder andere door het snel op naam nemen en we wisten dat de verkopers al in een andere woning zitten en tot 2 keer toe een bod hebben zien mislukken (vanuit kopers).

Aankoopmakelaar is niet persé noodzakelijk. Wij hebben een familielid laten bieden. Dit omdat ik zelf al te emotioneel betrokken was bij het huis en het was voor ons ook de eerste keer. Wel kan ik je aanraden om in ieder geval een bouwtechnische keuring te laten uitvoeren. Je komt dan net weer wat meer zaken te weten en je weet zeker dat je niet voor onverwachte uitgaven komt te staan. Dit hoeft ook niet via een aankoopmakelaar te lopen.

Ik ben zelf niet bezig geweest met tussenpersonen en zijn direct met de Rabobank om tafel gegaan. Wellicht hadden we zaken goedkoper kunnen regelen bij andere banken, maar bekendheid met de Rabobank (op meerdere fronten en niet alleen als klant) was voor mij een belangrijke factor. Het is dus maar net waar je zelf waarde aan hecht. Wil je het onderste uit de kan halen ga dan de verschillende partijen met elkaar vergelijken. Of je ze zelf gaat benaderen, tsja dat ligt ook een beetje aan het vertrouwen in de tussenpersoon.

[Driek]

Verwijderd schreef op dinsdag 13 juli 2010 @ 01:30:
Heel interessant :-)

Onlangs een hypotheek gesprek gehad bij de hypotheker voor de financiële info. Er is een indicatie gegeven, als volgt:
- Hypotheek 890 euro netto p/m (voor hypotheek van 230K) na hypotheekrenteaftrek
- Vve 145 euro p/m
- Elektra/gas/water/internet/telefonie 250 euro p/m
- Zorg 200 euro p/m

die 890 lijkt mij bruto per maand (4,65%?)
Dus daar kan je nog ongeveer 40% afhalen. (535 netto)

[Verwijderd]

Verwijderd schreef op dinsdag 13 juli 2010 @ 01:30:
[...]

Het gaat om een zeer ruime appartement met als vraagprijs 225K, was oorspronkelijk aangeboden voor 245K. Het appartement is precies wat wij zochten, alleen wat de omgeving betreft zijn er wat twijfels.

Onlangs een hypotheek gesprek gehad bij de hypotheker voor de financiële info. Er is een indicatie gegeven, als volgt:
- Hypotheek 890 euro netto p/m (voor hypotheek van 230K) na hypotheekrenteaftrek
- Vve 145 euro p/m
- Elektra/gas/water/internet/telefonie 250 euro p/m
- Zorg 200 euro p/m

Indicatie totaal = 890 + 145 + 250+ 200 = 1485 afgerond 1500 euro p/m vaste lasten. Netto inkomen zijn rond 3200 eu p/mnd.

[...]

1. Zorg ervoor, dat je z.s.m. duidelijkheid krijgt over de "twijfels w.b. de omgeving". Je gaat in die omgeving wonen, dus dat moet zeker wel "klikken". Wij hebben schitterende huizen laten schieten vanwege de omgeving.

2. Financieel ga je dit makkelijk trekken. Reken er alleen maar wel op, dat je vaste lasten hoger uit gaan vallen. (Denk aan: allerlei verzekeringen, gemeentebelastingen, waterschap..... Je bent zo 150 euro per maand kwijt hieraan.)

[Verwijderd]

Driek schreef op dinsdag 13 juli 2010 @ 08:59:
[...]

die 890 lijkt mij bruto per maand (4,65%?)
Dus daar kan je nog ongeveer 40% afhalen. (535 netto)

Ligt eraan of hij bij die 890 euro ook de premie van een eventuele ORV meerekent.

[Driek]

Verwijderd schreef op dinsdag 13 juli 2010 @ 11:16:
[...]

Ligt eraan of hij bij die 890 euro ook de premie van een eventuele ORV meerekent.

Dure ORV dan

[Verwijderd]

Driek schreef op dinsdag 13 juli 2010 @ 11:42:
[...]

Dure ORV dan

Oja, mijn excuses. ORV + bijv. het maandelijkse spaardeel van zijn hypotheek natuurlijk. (Er even vanuitgaande dat het een NHG-hypotheek betreft, welke dus minimaal 50% spaar zal zijn.)

Maar dan heb je nog gelijk. Ook voor 50% aflossingsvrij en 50% spaar is netto 890 per maand vrij veel, uitgaande van een hypotheekbedrag van 230.000 en een rente ergens rond de 4.5 of 4.6 procent.

Misschien heeft hij een groter spaardeel?

[Baldertt]

Hmm.. zelfs bij 100% aflossen (lees: banksparen) bij 4.8% rente kom ik op 818 euro netto + ORV.
Toch een dure ORV dus?

[Verwijderd]

Bedankt voor adviezen en reacties.

890 EU is netto p/mnd bij een hypotheek van 230K (incl. vraagprijs van 210K + KK).

Maar wat vinden jullie van de hypotheker? Ik ben van plan om een afspraak te maken met de Rabobank, of zal ik het papierwerk aan de hypotheker overlaten?

@Mik!: Wat voor type hypotheek heb jij? Ik heb begrepen dat Rabobank zich gespecialiseerd heeft in bankspaar hypotheek.

Bedankt.

[Driek]

Verwijderd schreef op dinsdag 13 juli 2010 @ 16:02:
Bedankt voor adviezen en reacties.

890 EU is netto p/mnd bij een hypotheek van 230K (incl. vraagprijs van 210K + KK).

maar hoe kom je dan aan dat bedrag?
is het rente + ORV + sparen?

[Verwijderd]

De hypotheker heeft zo'n voorbeeld berekening gegeven.
Rente bedrag, premie, teruggaaf ink. bel, bruto maandlast en netto maandlast zonder/met eigenwoningforfait.
Bij netto maandlast met eigenwoningforfait staat 890 aangegeven.

Met NHG, 30 jr, 10 jr vast rente van 4.50% en beide verzekerd voor 230K.

[Baldertt]

Verwijderd schreef op dinsdag 13 juli 2010 @ 16:27:
De hypotheker heeft zo'n voorbeeld berekening gegeven.
Rente bedrag, premie, teruggaaf ink. bel, bruto maandlast en netto maandlast zonder/met eigenwoningforfait.
Bij netto maandlast met eigenwoningforfait staat 890 aangegeven.

Met NHG, 30 jr, 10 jr vast rente van 4.50% en beide verzekerd voor 230K.

Beiden verzekerd voor 230K lijkt me wat overdreven.. waarom wil je dat?
En wat is je spaarinleg? Oftewel, hoeveel % is aflossingsvrij?

[Mik!]

Verwijderd schreef op dinsdag 13 juli 2010 @ 16:02:
@Mik!: Wat voor type hypotheek heb jij? Ik heb begrepen dat Rabobank zich gespecialiseerd heeft in bankspaar hypotheek.

Bedankt.

Spaarhypotheek, deels aflossingsvrij. NHG vereist een deel spaarhypotheek en voor de rest doen we aflossingsvrij.

[Verwijderd]

Baldertt schreef op dinsdag 13 juli 2010 @ 16:31:
[...]


Beiden verzekerd voor 230K lijkt me wat overdreven.. waarom wil je dat?
En wat is je spaarinleg? Oftewel, hoeveel % is aflossingsvrij?

Dat verklaart inderdaad de hoge netto lasten. Lijkt mij persoonlijk ook nogal overdone, maar dat is natuurlijk een persoonlijke keuze.

Mijn nieuwe hypotheek van ongeveer 240k (NHG, ruim 50% spaar, net geen 50% aflossingsvrij, met een ORV voor ongeveer 125k) gaat me netto per maand ongeveer 760 euro kosten. Dat is 10 jaar rentevast op 4.45%.

[Baldertt]

Mik! schreef op dinsdag 13 juli 2010 @ 20:14:
Spaarhypotheek, deels aflossingsvrij. NHG vereist een deel spaarhypotheek en voor de rest doen we aflossingsvrij.

NHG vereist min 50% spaarhypotheek.
Rente 4.5% x 230.000 = 862.50 bruto per maand
Spaarinleg voor 115.000 na 30 jaar bij 4.5% = 150.32
Bruto 862.50+150.2 = 1012.82
Netto (ongeveer) 0.58*862.5 + 150.32 = 650.57

Waar komt die ander 239 euro dan vandaan?

[Verwijderd]

Baldertt schreef op woensdag 14 juli 2010 @ 09:08:
[...]

NHG vereist min 50% spaarhypotheek.
Rente 4.5% x 230.000 = 862.50 bruto per maand
Spaarinleg voor 115.000 na 30 jaar bij 4.5% = 150.32
Bruto 862.50+150.2 = 1012.82
Netto (ongeveer) 0.58*862.5 + 150.32 = 650.57

Waar komt die ander 239 euro dan vandaan?

Nik! is niet de poster die het bedrag van 890 per maand noemde. Dat is Jixmax.
Jixmax had het over 2 ORV's voor ieder 230k. Dat kost wel de nodige centen.

Bij deze berekening ga je overigens uit van 42 procent belastingvoordeel en dat is (vaak) wel wat aan de hoge kant. Jixmax had het ook over de netto lasten inclusief forfait.

Ik vind het ook veel, maar op deze manier kan het wel ongeveer kloppen.

[ Voor 12% gewijzigd door Verwijderd op 14-07-2010 09:24 ]

[Baldertt]

Verwijderd schreef op woensdag 14 juli 2010 @ 09:17:
Nik! is niet de poster die het bedrag van 890 per maand noemde. Dat is Jixmax.
Jixmax had het over 2 ORV's voor ieder 230k. Dat kost wel de nodige centen.

Oja ik zie het foutje.

Verwijderd schreef op woensdag 14 juli 2010 @ 09:17:
Bij deze berekening ga je overigens uit van 42 procent belastingvoordeel en dat is (vaak) wel wat aan de hoge kant. Jixmax had het ook over de netto lasten inclusief forfait.

Alles wat je tussen 18.218 - 54.367 euro per jaar verdient betaal je toch 42% (of 41.95%) belasting over?
230.000 x 4.5% = 10.350 wat je van de belastingdienst van je inkomen mag aftrekken. Als je een hypotheek neemt van 230.000 verdien je zeer waarschijnlijk minimaal 1/5e daarvan, oftewel 46.000 bruto per jaar. De bovenste 10.350 valt dan toch in de 42% (41.95%) categorie?

Oh wacht, waarschijnlijk zijn ze met zn 2en... dan kan het idd wat lager uitvallen..
edit: hoe werkt dat eigenlijk met zn 2en, belastingtechnisch gezien?

[ Voor 3% gewijzigd door Baldertt op 14-07-2010 10:44 ]

[Verwijderd]

Baldertt schreef op woensdag 14 juli 2010 @ 10:01:

[...]

Alles wat je tussen 18.218 - 54.367 euro per jaar verdient betaal je toch 42% (of 41.95%) belasting over?
230.000 x 4.5% = 10.350 wat je van de belastingdienst van je inkomen mag aftrekken. Als je een hypotheek neemt van 230.000 verdien je zeer waarschijnlijk minimaal 1/5e daarvan, oftewel 46.000 bruto per jaar. De bovenste 10.350 valt dan toch in de 42% (41.95%) categorie?

[...]

Dat heeft te maken met het eigenwoningforfait. Dat wordt in feite gezien als inkomsten.

Je mag de rente aftrekken van je bruto-inkomen.
Het eigenwoningforfait moet je er bij optellen.

Voor woningen met een WOZ-waarde boven 75k is het eigenwoningforfait 0,55% van de WOZ-waarde.

[ Voor 6% gewijzigd door Verwijderd op 14-07-2010 11:20 ]

[Baldertt]

Verwijderd schreef op woensdag 14 juli 2010 @ 11:06:
[...]
Dat heeft te maken met het eigenwoningforfait. Dat wordt in feite gezien als inkomsten.

Je mag de rente aftrekken van je bruto-inkomen.
Het eigenwoningforfait moet je er bij optellen.

Voor woningen met een WOZ-waarde tot 250k is het eigenwoningforfait 0,2% van de WOZ-waarde.

0.2% van 250.000 is 500 euro...Volgens mij is het 0.2% voor woningen tot 25K (alsof dat bestaat). Tot 1010.000 is het 0.55% van de woningwaarde, dus in dit geval zo'n 0.55% x 210.000 = 1155.

Maar dan mag je nog steeds 10350-1155 = 9195 van je bruto inkomen aftrekken... dus netto hou je zo'n 63% over ipv 58%

[Verwijderd]

Baldertt schreef op woensdag 14 juli 2010 @ 11:20:
[...]

0.2% van 250.000 is 500 euro...Volgens mij is het 0.2% voor woningen tot 25K (alsof dat bestaat). Tot 1010.000 is het 0.55% van de woningwaarde, dus in dit geval zo'n 0.55% x 210.000 = 1155.

Maar dan mag je nog steeds 10350-1155 = 9195 van je bruto inkomen aftrekken...

Klopt, ik had het verkeerd in mijn post staan. Is nu gecorrigeerd.
Hierdoor zal je netto-aftrek dus nooit 42% zijn. In dit geval dus ongeveer 37%.

[Baldertt]

Dan kom ik voor een hypo van 230.000 bij 4.5% en 50% aflossingsvrij inc EWF op 701 netto per maand, hier komt de ORV dan nog bij.
Voor 0% aflossingsvrij wordt het 857 euro netto + ORV. Dat komt al aardig overeen met de 890 euro die Jixnax noemde. Maar voor 33 euro p/m heb je volgens mij geen ORV voor 230.000 op beide levens.

Jixnax help ons, hoe groot is je aflossingsvrije deel?

[Bootje]

Mag ik tussen alle hypotheek berekeningen door even melden dat ik vrijdag de sleutel van ons nieuwe huis krijg en dat het grote klussen dan gaat beginnen?

In onze vakantie (afgelopen 2 weken) is de overdracht van ons oude huis gedaan. We hadden de notaris volmacht gegeven omdat we er zelf nie waren. Het zou eerst vlak voor onze vakantie plaatsvinden, maar er waren problemen met de financiering van de kopers.

Dat was even spannend, maar het is goed gekomen. Tijdens de vakantie hoorden we ook dat onze nieuwe hypotheek plus ORV helemaal rond is, dus we kunnen vrijdag echt gaan beginnen!

Nu nog even afwachten hoe snel de afhandeling van de declaraties m.b.t. ons bouwdepot gaat verlopen. We hebben al declaraties ingediend en deze zouden volgens de ING al in behandeling worden genomen. Dan wordt er vanaf de overdrachtsdatum uitgekeerd. Iemand ervaring hiermee?

[Verwijderd]

Bootje schreef op woensdag 14 juli 2010 @ 11:49:
Mag ik tussen alle hypotheek berekeningen door even melden dat ik vrijdag de sleutel van ons nieuwe huis krijg en dat het grote klussen dan gaat beginnen?

In onze vakantie (afgelopen 2 weken) is de overdracht van ons oude huis gedaan. We hadden de notaris volmacht gegeven omdat we er zelf nie waren. Het zou eerst vlak voor onze vakantie plaatsvinden, maar er waren problemen met de financiering van de kopers.

Dat was even spannend, maar het is goed gekomen. Tijdens de vakantie hoorden we ook dat onze nieuwe hypotheek plus ORV helemaal rond is, dus we kunnen vrijdag echt gaan beginnen!

Nu nog even afwachten hoe snel de afhandeling van de declaraties m.b.t. ons bouwdepot gaat verlopen. We hebben al declaraties ingediend en deze zouden volgens de ING al in behandeling worden genomen. Dan wordt er vanaf de overdrachtsdatum uitgekeerd. Iemand ervaring hiermee?

Gefeliciteerd
Vier weken later volg ik.

[Verwijderd]

Zijn er hier mensen met ervaringen mbt tijdelijke verhuur eigenwoning wanneer ze een ander huis gekocht hebben?

[Sempy]

Verwijderd schreef op woensdag 14 juli 2010 @ 13:31:
Zijn er hier mensen met ervaringen mbt tijdelijke verhuur eigenwoning wanneer ze een ander huis gekocht hebben?

Zelf geen ervaring, maar op de website van VEH hebben ze daar een leuke hoeveelheid leesvoer over verzameld:

http://www.eigenhuis.nl/V...DossierTijdelijkeVerhuur/

[Xiphalon]

Bootje schreef op woensdag 14 juli 2010 @ 11:49:
Nu nog even afwachten hoe snel de afhandeling van de declaraties m.b.t. ons bouwdepot gaat verlopen. We hebben al declaraties ingediend en deze zouden volgens de ING al in behandeling worden genomen. Dan wordt er vanaf de overdrachtsdatum uitgekeerd. Iemand ervaring hiermee?

Je kan de declaraties door de notaris naar de ING laten faxen, dan neemt hij ze mee in de afrekening, en heb je het geld dus 1 a 2 dagen na het passeren gestort.

Als je ze opstuurt naar de ING heeft de ING 5 werkdagen nodig na het passeren om de hypotheek te verwerken, en daarna is het 5 werkdagen voor verwerking van de formulieren, dus 2 weken na het passeren is de 1e datum waarop je geld kan krijgen.

Aldus volgens de ING adviseur en praktijkervaring lijkt daarmee in overeenstemming te zijn.

[Bootje]

darkmage schreef op woensdag 14 juli 2010 @ 14:11:
[...]
Je kan de declaraties door de notaris naar de ING laten faxen, dan neemt hij ze mee in de afrekening, en heb je het geld dus 1 a 2 dagen na het passeren gestort.

Als je ze opstuurt naar de ING heeft de ING 5 werkdagen nodig na het passeren om de hypotheek te verwerken, en daarna is het 5 werkdagen voor verwerking van de formulieren, dus 2 weken na het passeren is de 1e datum waarop je geld kan krijgen.

Aldus volgens de ING adviseur en praktijkervaring lijkt daarmee in overeenstemming te zijn.

Okay, dan ga ik dat eens opnemen met de notaris. Thanks voor de tip!

[Mik!]

Baldertt schreef op woensdag 14 juli 2010 @ 11:35:
Dan kom ik voor een hypo van 230.000 bij 4.5% en 50% aflossingsvrij inc EWF op 701 netto per maand, hier komt de ORV dan nog bij.
Voor 0% aflossingsvrij wordt het 857 euro netto + ORV. Dat komt al aardig overeen met de 890 euro die Jixnax noemde. Maar voor 33 euro p/m heb je volgens mij geen ORV voor 230.000 op beide levens.

Jixnax help ons, hoe groot is je aflossingsvrije deel?

Ik zal vanmiddag ook eens kijken naar mijn papieren. Wij zitten qua hypotheek op hetzelfde plaatje give or take (237.500 ofzo) als Jixnax en ons maandbedrag zit op 780 euro.

Edit: heb de papieren voor me liggen. Totale lening is 233.276 euro, waarvan 20.000 euro bouwdepot. We hebben voor 132.000 euro een spaarhypotheek (Rabo OpbouwHypotheek) tegen een rente van 4,9% en 30 jaar vast. Beiden zijn we voor een bedrag van 66.000 euro verzekerd (overlijdensrisicoverzekering) en voor mijn vriend hebben we nog een arbeidsongeschiktheidverzekering omdat hij kostwinnaar is. Brutomaandlasten 1134 euro en netto wordt dit 775 euro.

[ Voor 25% gewijzigd door Mik! op 15-07-2010 12:51 . Reden: Hypotheekplaatje toegevoegd. ]

[Baldertt]

Even iets anders:
Voor het berekenen van het woonoppervlak van een huis bestaat er de NEN2580 methode. Als ik deze regels toepas op het huis dat ik op het oog heb kom ik op een aanzienlijk kleinere oppervlakte dan in de brochure vermeld staat.
De inhoud is vervolgens berekend door deze oppervlakte (die dus niet klopt) x 3m te doen. Dze berekening klopt ook al niet, want de hoogte is uberhaupt nergens 3m en bovendien heeft het huis een schuin dak, waardoor er ook een flink stuk af gaat. Beide getallen zijn dus erg optimistisch.

Nu heb ik wel ergens gelezen dat voor het berekenen van de inhoud je de buitenmaten moet gebruiken ipv de binnenmaten (zoals dat wel moet voor het oppervlak). Als ik dat doe dan kom ik wel al meer in de buurt van de gespecificeerde inhoud. Weet iemand wat precies de regels zijn voor het berekenen van de inhoud van een huis? Is hier ook een NEN code voor?

Wat ik me ook afvraag: kan ik de makelaar hierop aanspreken en dit meenemen in mijn bod?

[Verwijderd]

Graag wat advies over mijn situatie!

Mijn vriend en ik zijn nu een tijdje op zoek naar een bestaande woning. Dit is ons eerste koophuis (starters).We hebben een hoop huizen gezien wat we niks vonden. Ook al een keer bij een huis geweest met een aankoopmakelaar, maar het husi bleek heel erg slecht onderhouden en de buurt bleek ook niet helemaal jofel te zijn.

Nu hebben wij een huis bezichtigd waar we helemaal weg van zijn. Dit huis ligt in een zeer nette buurt en is goed onderhouden. Er is veel luxe, zoals nieuwe keuken, schuifpui, electrische rolluiken etc. Dit huis staat inmiddels 14 maanden te koop en is al gezakt in prijs van 239.000 naar 225.000(de huide vraagprijs dus).

We hebben bij een aantal hypotheekverstrekkers/banken gesprekken gehad, dus we weten precies hoeveel we kunnen lenen en hoeveel de koopsom van een huis kan zijn(ong. 211.000 met de huidige rente).

Wat is nu wijsheid? Kunnen wij zelf telefonisch een eindbod doen en eventueel daarbij uitleggen dat 211 de MAX is van wat we kunnen bieden?
Ikw il eigenlijk niet gelijk weer een aankoopmakelaar inschakelen, want stel nou dat ze het bod gewoon te laag vinden dan houdt het voor ons gelijk op.

Alvast superbedankt voor de reacties

[Rukapul]

Ik zou niet zozeer focussen op wat de exacte getallen zijn volgens meetnormen. In plaats daarvan zou ik op basis van plattegronden en eigen metingen de oppervlaktes en inhoud bepalen die voor mijzelf van belang zijn.

Natuurlijk neem je de oppervlaktes en inhoud die voor jouw van belang zijn in je bod mee. Aangezien er bij vrijwel elk huis over gelogen wordt is de meest praktische aanpak om zelf maar te vergelijken: ga naar andere huizen en bepaal de waardes. Vervolgens vergelijk je de waardes in relatie tot prijs en neem je dat mee in je bod.

De geadverteerde waardes zijn m.i. alleen maar bruikbaar als eerste filtering.

[Verwijderd]

Baldertt schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 12:59:
Even iets anders:
Voor het berekenen van het woonoppervlak van een huis bestaat er de NEN2580 methode. Als ik deze regels toepas op het huis dat ik op het oog heb kom ik op een aanzienlijk kleinere oppervlakte dan in de brochure vermeld staat.
De inhoud is vervolgens berekend door deze oppervlakte (die dus niet klopt) x 3m te doen. Dze berekening klopt ook al niet, want de hoogte is uberhaupt nergens 3m en bovendien heeft het huis een schuin dak, waardoor er ook een flink stuk af gaat. Beide getallen zijn dus erg optimistisch.

Nu heb ik wel ergens gelezen dat voor het berekenen van de inhoud je de buitenmaten moet gebruiken ipv de binnenmaten (zoals dat wel moet voor het oppervlak). Als ik dat doe dan kom ik wel al meer in de buurt van de gespecificeerde inhoud. Weet iemand wat precies de regels zijn voor het berekenen van de inhoud van een huis? Is hier ook een NEN code voor?

Wat ik me ook afvraag: kan ik de makelaar hierop aanspreken en dit meenemen in mijn bod?

Het is in Nederland niet strafbaar om bij het aanbieden van een woning verkeerde afmetingen in de omschrijving te zetten, doorgaans wordt er vaak overdreven over de werkelijke m2 of m3 van een woning. Makelaars doen dit helaas structureel...

[Baldertt]

Mik! schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 09:56:
[...]


Ik zal vanmiddag ook eens kijken naar mijn papieren. Wij zitten qua hypotheek op hetzelfde plaatje give or take (237.500 ofzo) als Jixnax en ons maandbedrag zit op 780 euro.

Edit: heb de papieren voor me liggen. Totale lening is 233.276 euro, waarvan 20.000 euro bouwdepot. We hebben voor 132.000 euro een spaarhypotheek (Rabo OpbouwHypotheek) tegen een rente van 4,9% en 30 jaar vast. Beiden zijn we voor een bedrag van 66.000 euro verzekerd (overlijdensrisicoverzekering) en voor mijn vriend hebben we nog een arbeidsongeschiktheidverzekering omdat hij kostwinnaar is. Brutomaandlasten 1134 euro en netto wordt dit 775 euro.

952,50 euro rente en 160,50 spaarinleg, dan blijft er 17 euro over voor de ORV en arbeidsongeschiktheidverzekering?

[Baldertt]

Verwijderd schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 13:04:
[...]
Het is in Nederland niet strafbaar om bij het aanbieden van een woning verkeerde afmetingen in de omschrijving te zetten, doorgaans wordt er vaak overdreven over de werkelijke m2 of m3 van een woning. Makelaars doen dit helaas structureel...

Dat had ik wel begrepen inderdaad, maar het vermenigvuldigen van een oppervlakte met 3m terwijl het hoogste punt in het huis 2m50 is is wel erg doorzichtig.
Tenzij je dus de vloeren/plafonds/dak mee moet nemen in de berekening, en je de buitenmaten moet gebruiken, maar ik kan hier nergens regels voor vinden.

[Sparhawk]

Verwijderd schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 13:03:
Graag wat advies over mijn situatie!

Nu hebben wij een huis bezichtigd waar we helemaal weg van zijn. Dit huis ligt in een zeer nette buurt en is goed onderhouden. Er is veel luxe, zoals nieuwe keuken, schuifpui, electrische rolluiken etc. Dit huis staat inmiddels 14 maanden te koop en is al gezakt in prijs van 239.000 naar 225.000(de huide vraagprijs dus).

We hebben bij een aantal hypotheekverstrekkers/banken gesprekken gehad, dus we weten precies hoeveel we kunnen lenen en hoeveel de koopsom van een huis kan zijn(ong. 211.000 met de huidige rente).

Wat is nu wijsheid? Kunnen wij zelf telefonisch een eindbod doen en eventueel daarbij uitleggen dat 211 de MAX is van wat we kunnen bieden?
Ikw il eigenlijk niet gelijk weer een aankoopmakelaar inschakelen, want stel nou dat ze het bod gewoon te laag vinden dan houdt het voor ons gelijk op.

Alvast superbedankt voor de reacties

Hoi L_inda.

Wat je denk ik als allereerste moet overwegen, is of je tot de max van je koopsom wil kopen. Het feit dat de bank jouw 211.000 € wil lenen om een huis te kopen, wil niet zeggen dat je dat er ook allemaal aan moet besteden.

Heb je als eens een overzicht gemaakt per maand van je inkomsten en uitgaven? Als je dit topic doorleest zie je ook verhoudingen staan tussen inkomen per maand, en hypotheek (uit mijn hoofd max 1/3e)

Heb je ook een spaarpotje achter de hand als het eerste jaar de auto stuk gaat, en je een lek hebt in je riolering?

Weet je ook of jullie de komende jaren gaan stijgen in inkomen / of juist minder gaan werken ivm kinderen?
Het zou toch heel vervelend zijn als je minder wil gaan werken maar je kan het niet omdat je per sé in dat net iets te dure huis wilde wonen......

Als je voor jezelf zeker weet dat je je maandelijkse lasten van een koopsom van 211 k€ goed kan opbrengen, dan kun je rustig zelf een bod doen. Uiteraard doe je dat bod onder voorbehoud van financiering, en onder voorbehoud van technische keuring. Die laatste zul je zelf wel aan moeten geven qua bedrag.

Houd wel rekening met een aantal zaken

• Tot het tekenen van het voorlopig koopcontract kun je zonder problemen de koop ontbinden. Als je dat doet, doe het wel schriftelijk
• Als je het voorlopig koopcontract getekend hebt, heb je dacht ik nog 2 dagen, om zonder opgaaf van reden te ontbinden
• Onder voorbehoud van financiering houdt in dat je dacht ik 3 afwijsbrieven moet kunnen tonen. ---> Dat houdt dus in, dat als je jouw gewenste hypotheekvorm niet kan krijgen (bijvoorbeeld 100% aflossen, 20 jaar rentevast), je naar een veel ongunstigere hypotheek moet. (bijvoorbeeld 0% aflossen, rente 3 jaar vast). Dat is een veel groter risico, dus probeer je financiering rond te krijgen voordat je je voorlopig koopcontract tekent.. (is wel lastig, gezien het tempo van de banken)

Als je besloten hebt, dat je dit huis toch graag wil, dan kun je zelf een bod doen hoor, zo moeilijk is dat niet Gewoon de telefoon pakken en de makelaar opbellen. Of één van je ouders even laten bellen.

Ik heb zelf ook in één keer een eindbod gedaan wat geaccepteerd werd.
Last but not least: Lid worden van vereniging eigen huis, is 37 euro per jaar, en daar heb je ook best veel aan

Houd ons op de hoogte

Edit: Oh en welkom op dit leuke forum Lees je anders eens goed in in dit hele topic, en voorgaande delen, dan word je vanzelf een heleboel wijzer. Succes

[Verwijderd]

Ik heb wat vragen als beginnende huizenkoper.

Mijn ouders wonen in een huurhuis en nu heeft de woningbouw aanngeboden het huis te verkopen aan mijn ouders. Dit voor een hele goedkope prijs.Mijn ouders zijn de 65 gepasseerd en ontvangen AOW. Daarnaast woont mijn gehandicapte broer in het huis. Mijn ouders zijn Grieks en mijn vader is inmiddels 75.Mijn pa vindt dat we het huis moeten kopen omdat het in de toekomst zal stijgen in waarde. Wanneer hij er niet meer is, is de kans groot dat mijn moeder en broer naar Griekenland emigreren. Dit kan dus binnen enkele jaren zijn.

Ik heb de makelaar gesproken en die zegt dat ik eventueel ook garant kan of moet staan willen we het huis kopen. Echter woon ik al 8 jaar niet meer in het huis en wil ik ook niet terugkeren.

Ik woon zelf ook in een huurhuis overigens. Ik weet eerlijk gezegd niet wat verstandig is. Het betreft een hoekhuis. Redelijk groot oppervlak. Voor het bedrag hoef ik het niet te laten zeg maar. Alleen wil ik in de toekomst misschien ook een eigen huis kopen met mn vriendin. Kan dit een doorn in het oog worden als ik ook een deel vd hypotheek op me neem??

[ Voor 4% gewijzigd door Verwijderd op 15-07-2010 13:38 ]

[Verwijderd]

@ Sparhawk

wow, bedankt voor zoveel uitleg! Ik zal de situatie even een beetje meer toelichten.

Mijn jaarinkomen is 30.000 en dat gaat de komende jaren nog stijgen(vaste aanstelling)
Het jaarinkomen van mijn vriend is 21.000 en dat gaat ook nog flink stijgen(hij zit 'pas' aan 0,6 fte en kan doorgroeien tot 1 fte). Netto komt er +/- 2900 euro binnen per maand.
De reden dat wij nu 'slechts' tot 211.000 kunnen lenen is omdat mijn vriend een doorlopend krediet heeft. Dat weegt nogal zwaar op de hypotheek. Deze staat overigens niet geregistreerd bij het BKR.
Deze lening kan binnenkort in 1 klap worden afgelost, want wij hebben onze oldtimer(waarde 10.000 euro) hiervoor te koop gezet. Er zijn al meerdere geïntersseerden geweest, zondag komt weer iemand kijken.
Het bedrag wat wij na aflossing van het krediet kunnen lenen is 259.000 (bron ABN AMRO).
Dus met 211.000 zitten wij absoluut niet aan onze tophypotheek!
(Overigens zijn we ons ervan bewust dat het verstandigste zou zijn om eerst de lening volledig af te lossen en dan pas verder te kijken. Echter hebben wij nu dus dit geweldige huis gevonden.)

Enfin, ik zou dus bij kadaster enige informatie moeten opvragen? Kom ik er op die manier ook erachter hoeveel per m² de grond waard is? En moet ik alleen koopsommenoverzicht opvragen?? Of nog meer info?

Ik had wel al een sms gestuurd en het huis is in 1995 gekocht voor 77.196 gulden!!!! Maargoed, dat is 15 jaar geleden en wil nu denk ik niet zoveel meer zeggen?

alvast weer bedankt, heb echt al een hoop pagina;s van al deze topics(vanaf 2007) gelezen, maar ik weet nog zoveel niet!

[ZeRoC00L]

Verwijderd schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 14:02:
De reden dat wij nu 'slechts' tot 211.000 kunnen lenen

Als 211.000 euro de max is die je kunt lenen, dan kun je het huis niet voor 211.000 euro kopen. Bij de verkoopprijs komt namelijk ongeveer 10% aan bijkomende kosten (o.a. overdrachtsbelasting). Dus staar je niet blind op die 211.000 max te lenen.

Verder kan het handig zijn om te weten waarom mensen gaan verhuizen, als ze bijvoorbeeld al een ander huis hebben gekocht, zullen ze eerder geneigd zijn met de prijs te zakken dan wanneer het te koop staat en ze daarna zelf pas een ander huis gaan kopen.

[Sparhawk]

Verwijderd schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 14:02:
@ Sparhawk

wow, bedankt voor zoveel uitleg! Ik zal de situatie even een beetje meer toelichten.

Graag

Mijn jaarinkomen is 30.000 en dat gaat de komende jaren nog stijgen(vaste aanstelling)
Het jaarinkomen van mijn vriend is 21.000 en dat gaat ook nog flink stijgen(hij zit 'pas' aan 0,6 fte en kan doorgroeien tot 1 fte). Netto komt er +/- 2900 euro binnen per maand.

Ok, als ik even heel simpel reken met een koopprijs van 210.000 + 10% KK -->230.000 hypotheek.
Dit tegen 6% rente, en compleet aflossingsvrij (beetje gekke aanname, maar moet even wat)

230.000 * 6% / 12 maanden --> Bruto hypotheeklast van 1150 per maand (dat is dus alleen rente.)
Aflossing en levensverzekering moet daar nog allemaal bij.

Dat is dus iets meer dan 1/3 van de maandelijkse inkomsten. Gevoelsmatig zou ik zeggen dat dat wel moet kunnen ja

De reden dat wij nu 'slechts' tot 211.000 kunnen lenen is omdat mijn vriend een doorlopend krediet heeft. Dat weegt nogal zwaar op de hypotheek. Deze staat overigens niet geregistreerd bij het BKR.
Deze lening kan binnenkort in 1 klap worden afgelost, want wij hebben onze oldtimer(waarde 10.000 euro) hiervoor te koop gezet. Er zijn al meerdere geïntersseerden geweest, zondag komt weer iemand kijken.
Het bedrag wat wij na aflossing van het krediet kunnen lenen is 259.000 (bron ABN AMRO).
Dus met 211.000 zitten wij absoluut niet aan onze tophypotheek!

Ok, dat scheelt al een hoop ja, en dan weet je dat je nog enige ruimte hebt. Blijft echter wel de vraag: Heb je ook een spaarpotje achter de hand? Als in het eerste jaar de koelkast stukgaat, en de riolering gaat lekken (en ja, dat heb ik echt gehad) dan ben je zo weer 2000 euro verder..... Kun je dat ook hebben?

(Overigens zijn we ons ervan bewust dat het verstandigste zou zijn om eerst de lening volledig af te lossen en dan pas verder te kijken. Echter hebben wij nu dus dit geweldige huis gevonden.)

Zolang je je realiseert dat het niet beiden kan.... Vergis je echter niet in de maandelijkse uitgaven. De gemeentelijke afvalheffingen, inboedelverzekering, en nog een aantal meer van dat soort zaken...

Enfin, ik zou dus bij kadaster enige informatie moeten opvragen? Kom ik er op die manier ook erachter hoeveel per m² de grond waard is? En moet ik alleen koopsommenoverzicht opvragen?? Of nog meer info?

Kun je allemaal doen, of je er wat aan hebt weet ik niet Je zou kunnen kijken of er gelijkwaardige huizen de afgelopen 2 jaar verkocht zijn, dat moet je een indicatie geven voor de prijs.

Besef echter 1 ding heel goed: Een huis heeft geen "exacte waarde" Net zoals die oldtimer die jullie te koop hebben staan, misschien verkoop je hem voor 10.000, misschien voor 9500, omdat je het geld nodig hebt, of misschien wel voor 11.000 als 2 liefhebbers tegen elkaar opbieden.....

Je kan natuurlijk altijd een schatting krijgen van wat het huis waard is, maar op een gegeven moment is het meer de vraag of je het er voor over hebt, en of je het kan betalen.

Ik had wel al een sms gestuurd en het huis is in 1995 gekocht voor 77.196 gulden!!!! Maargoed, dat is 15 jaar geleden en wil nu denk ik niet zoveel meer zeggen?

Whehe, ik wou dat ik de eigenaar was. Zegt denk ik idd niet zoveel meer.

alvast weer bedankt, heb echt al een hoop pagina;s van al deze topics(vanaf 2007) gelezen, maar ik weet nog zoveel niet!

Vragen staat vrij Daarvoor is het ook een forum.

Wat ik iig zeker zou doen is je maandelijkse inkomsten en uitgaven op een rijtje zetten. Dat helpt heel erg om het duidelijk te krijgen. Wat je misschien ook zou moeten doen is uitgaan van de brutohypotheeklast, en alles wat je door de HRA terugkrijgt op een spaarrekening voor onderhoud/onvoorzien neerzetten....Heb je ook al een idee wat voor soort hypotheek je wil?

Even nog voor alle duidelijkheid, dit bericht is alleen mijn mening, en niet de 100% waarheid Die is er namelijk niet

Kom je trouwens ook in aanmerking voor NHG?

ZeRoC00L schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 14:33:
[...]

Als 211.000 euro de max is die je kunt lenen, dan kun je het huis niet voor 211.000 euro kopen. Bij de verkoopprijs komt namelijk ongeveer 10% aan bijkomende kosten (o.a. overdrachtsbelasting). Dus staar je niet blind op die 211.000 max te lenen.

Er werd eerder al gescheven door haar dat de 211.000 echt de koopprijs was. Ik ga er dus ook vanuit dat ze 10% meer kan lenen idd.

Verder kan het handig zijn om te weten waarom mensen gaan verhuizen, als ze bijvoorbeeld al een ander huis hebben gekocht, zullen ze eerder geneigd zijn met de prijs te zakken dan wanneer het te koop staat en ze daarna zelf pas een ander huis gaan kopen.

Zeker handig. Probeer ander bij de buren aan te bellen, of op andere manieren aan informatie te komen.

[ Voor 9% gewijzigd door Sparhawk op 15-07-2010 14:55 ]

[Roenie]

Baldertt schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 12:59:
...Wat ik me ook afvraag: kan ik de makelaar hierop aanspreken en dit meenemen in mijn bod?

Uiteraard. Als het huis x% kleiner is dan aangegeven, zou je kunnen zeggen dat x% onder de vraagprijs gaan zitten dan nog steeds 'de vraagprijs' is. Daar is geen speld tussen te krijgen

[Baldertt]

Roenie schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 15:03:
[...]
Uiteraard. Als het huis x% kleiner is dan aangegeven, zou je kunnen zeggen dat x% onder de vraagprijs gaan zitten dan nog steeds 'de vraagprijs' is. Daar is geen speld tussen te krijgen

De genoemde oppervlakte is 19% hoger dan de oppervlakte berekend met NEN2580 regels. Ik had al eerder een bod gedaan van 15% onder de vraagprijs maar dat was veeeeeeeeeel te laag, aldus de makelaar. Maar eigenlijk had ik dus al te hoog geboden

[Sparhawk]

Baldertt schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 15:18:
[...]

De genoemde oppervlakte is 19% lager dan de oppervlakte berekend met NEN2580 regels. Ik had al eerder een bod gedaan van 15% onder de vraagprijs maar dat was veeeeeeeeeel te laag, aldus de makelaar. Maar eigenlijk had ik dus al te hoog geboden

Niet om vervelend te doen, maar ik zou als verkoper je echt hard weglachen...Ik weet nu nog steeds niet hoeveel m3 inhoud mijn huis heeft, en ik heb deze bijna 3 jaar geleden gekocht. Tuurlijk snap ik dat het irritant is, maar wil je een huis kopen, of wil je met de makelaar in discussie over de advertentie?

Ik persoonlijk denk dat je met het argument dat het huis kleiner qua m3 dan aangegeven op de advertentie echt niet veel van de prijs af gaat krijgen, maar just my 2 cents.....

[Baldertt]

Sparhawk schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 15:23:
[...]
Niet om vervelend te doen, maar ik zou als verkoper je echt hard weglachen...Ik weet nu nog steeds niet hoeveel m3 inhoud mijn huis heeft, en ik heb deze bijna 3 jaar geleden gekocht. Tuurlijk snap ik dat het irritant is, maar wil je een huis kopen, of wil je met de makelaar in discussie over de advertentie?

Ik persoonlijk denk dat je met het argument dat het huis kleiner qua m3 dan aangegeven op de advertentie echt niet veel van de prijs af gaat krijgen, maar just my 2 cents.....

Toen ik mijn eerste bod deed had ik de oppervlakten nog niet berekend, dat bod was lager vanwege andere argumenten.
Dat de oppervlakte ook nog eens bijna 20% minder is dan waarmee wordt geadverteerd is niet in het voordeel van de verkopende partij, zeker niet als de prijs per m2 sowieso al boven gemiddeld is.
En de inhoud berekenen door de oppervlakte x 3 te doen als de maximale hoogte 2m50 is en er een schuin dak is? Ik weet dat een makelaar geen wiskunde heeft gestudeerd maar dat kunnen ze zelfs in groep 8 nog beter.

[Verwijderd]

ZeRoC00L schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 14:33:
[...]

Als 211.000 euro de max is die je kunt lenen, dan kun je het huis niet voor 211.000 euro kopen. Bij de verkoopprijs komt namelijk ongeveer 10% aan bijkomende kosten (o.a. overdrachtsbelasting). Dus staar je niet blind op die 211.000 max te lenen.

Verder kan het handig zijn om te weten waarom mensen gaan verhuizen, als ze bijvoorbeeld al een ander huis hebben gekocht, zullen ze eerder geneigd zijn met de prijs te zakken dan wanneer het te koop staat en ze daarna zelf pas een ander huis gaan kopen.

Nee, we kunnen max 229.000 lenen, dus ongeveer een koopsom van 211.000 k.k.

Daarnaast gaan de huidige bewoners weg vanwege een scheiding en wonen ze er ook beide niet meer! daarnaast staat het huis er al 14 maanden op. Allemaal gunstige dingen

[ Voor 10% gewijzigd door Verwijderd op 15-07-2010 15:32 ]

[Baldertt]

Verwijderd schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 15:30:
[...]
Nee, we kunnen max 229.000 lenen, dus ongeveer een koopsom van 211.000 k.k.

Daarnaast gaan de huidige bewoners weg vanwege een scheiding en wonen ze er ook beide niet meer! daarnaast staat het huis er al 14 maanden op. Allemaal gunstige dingen

Wanneer is de vraagprijs gezakt? Is dit net gebeurd of langer geleden?

[Verwijderd]

Sparhawk:

We zijn 2 'onafhankelijke' hypotheekverstrekkers langs geweest en 2 banken en hebben uiteindelijk gekozen voor de ABN AMRO. Deze had de beste voorwaardes en hadden wij over het algemeen het beste gevoel bij.
Daarnaast was het(i.v.m. het lopend krediet) mogelijk om boetevrij af te lossen voor het geval we duit krediet in een keer kunnen aflossen.
Ja, we komen in aanmerking voor NHG en we hebben daarbij gekozen voor bankspaarhypotheek met 50% aflossingsvrij met een rentevast periode van 10 jaar.

Het is inderdaad verstandig om alle inkomsten en uitgaven goed naast elkaar te leggen. Dit hebben we wel globaal gedaan en daaruit bleek dat we een hypotheek van +/- 1000 bruto(dus daar gaat de belasting nog vanaf) makkelijk aankunnen en daarnaast ook nog moeten kunnen sparen. Hierbij hebben we uiteraard ook rekening gehouden met alle bijkomende kosten van verzekeringen e.d.
Een potje voor verdere onvoorziene uitgaven, zoals lekkages e.d., zal moeten worden opgebouwd.

Maar het zou dus niet wijselijk zijn enige koopsomgegevens op te vragen alvorens het bod te plaatsen?

[ Voor 4% gewijzigd door Verwijderd op 15-07-2010 15:50 ]

[Verwijderd]

Baldertt schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 15:35:
[...]

Wanneer is de vraagprijs gezakt? Is dit net gebeurd of langer geleden?

De laattse keer is de prijs van 229.000 naar 225.000 gegaan en dat was begin juni 2010
Maar het feit dat ze er beiden niet meer wonen en het huis al zo lang te koope hebben staan is wel voordelig, toch?

[Roenie]

Sparhawk schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 15:23:
Niet om vervelend te doen, maar ik zou als verkoper je echt hard weglachen...Ik weet nu nog steeds niet hoeveel m3 inhoud mijn huis heeft, en ik heb deze bijna 3 jaar geleden gekocht. Tuurlijk snap ik dat het irritant is, maar wil je een huis kopen, of wil je met de makelaar in discussie over de advertentie?

Ik persoonlijk denk dat je met het argument dat het huis kleiner qua m3 dan aangegeven op de advertentie echt niet veel van de prijs af gaat krijgen, maar just my 2 cents.....

Je kunt wel hard lachen, maar dat je als verkoper niet weet hoe groot je huis is dan haal je voor een paar euro een rolmaat bij de bouwmarkt en ga je toch meten. Als koper dien je informatie te controleren, maar dat ontslaat een verkoper er toch niet van om de juiste informatie te verschaffen.

Het gaat ook niet om de discussie an sich, maar het is een factor in de onderhandeling. De prijs van een huis bestaat uit emotionele aspecten en harde feiten. Door meer meters op te geven dan je werkelijk verkoopt vertroebel je de onderhandeling. Alleen dat al is genoeg reden om dit ter sprake te brengen. Dan kan de verkoper het grote aantal meters ook niet als argument voor een hoge vraagprijs naar voren brengen.

Als je bij de groenteboer een zak aardappelen koopt is toch normaal dat het werkelijke aantal kilo's overeenkomt met wat er op de verpakking staat?

[Baldertt]

Verwijderd schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 15:52:
[...]
De laattse keer is de prijs van 229.000 naar 225.000 gegaan en dat was begin juni 2010
Maar het feit dat ze er beiden niet meer wonen en het huis al zo lang te koope hebben staan is wel voordelig, toch?

Jazeker, dat is gunstig, alleen zeg je dat het in 1995 gekocht is voor 77.196 gulden. De lasten van de hypotheek op het huis (als hij er uberhaupt nog is) zullen dus laag zijn. Dan heb je best kans dat ze blijven wachten tot iemand er wel voor wil betalen wat ze hebben willen.
Maar goed, nu hebben ze niks, als ze jouw bod accepteren hebben ze 211.000 euro, wie weet

[Mik!]

Baldertt schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 13:07:
[...]


952,50 euro rente en 160,50 spaarinleg, dan blijft er 17 euro over voor de ORV en arbeidsongeschiktheidverzekering?

ovr is €20,77 premie en arbeidsongeschiktheid €8,30 dus een tientje meer dan je zo uitrekende. Rest klopt wel ^^

[Verwijderd]

Zouden we zelf de WOZ-waarde van het huis kunnen opvragen trouwens? Dat moet toch wel een reeel beeld vormen van wat het huis nu waard is??

[Baldertt]

Roenie schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 16:05:
[...]
Je kunt wel hard lachen, maar dat je als verkoper niet weet hoe groot je huis is dan haal je voor een paar euro een rolmaat bij de bouwmarkt en ga je toch meten. Als koper dien je informatie te controleren, maar dat ontslaat een verkoper er toch niet van om de juiste informatie te verschaffen.

Ik heb gewoon tekeningen met alle maten (zowel binnen als buitenmaten) gekregen van de verkoper. Waarom zou je dan - als verkoper - gaan liegen over de oppervlakte? Dat werkt uiteindelijk toch alleen maar tegen je?

[Baldertt]

Verwijderd schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 16:10:
Zouden we zelf de WOZ-waarde van het huis kunnen opvragen trouwens? Dat moet toch wel een reeel beeld vormen van wat het huis nu waard is??

WOZ is een gevel-taxatie en de correlatie met wat een huis waard is is vaak ver te zoeken. Alleen in een nieuwbouwwijk met veel dezelfde huizen heb je kans dat het je daadwerkelijk iets vertelt over de waarde volgens mij.

[Cyberpope]

Verwijderd schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 16:10:
Zouden we zelf de WOZ-waarde van het huis kunnen opvragen trouwens? Dat moet toch wel een reeel beeld vormen van wat het huis nu waard is??

Nee, geenzins. De WOZ waarde voor mijn huis heeft ver onze de daadwerkelijke marktwaarde gelegen (toen ik het kocht) en ligt er nu behoorlijk boven (gok z'n 20k). Als er nu iemand komt die mij huis wil kopen voor de WOZ waarde, zou ik daar serieus over nadenken. Heb alleen geen bezwaar aangetekend omdat ik het gunstig kon gebruiken ivm een hypotheek aanvraag voor een verbouwing. Maar als ze volgend jaar weer zo hoog zitten ga ik toch wel een bezwaartje indienen.

Daarbij heb je te maken wat het huis op de markt waard is en wat jullie ervoor willen betalen en waarvoor de verkoper het weg wil doen. Puur op rationele argumenten is de waarde van een huis heel lastig te bepalen.

[EXX]

Verwijderd schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 15:30:
Daarnaast gaan de huidige bewoners weg vanwege een scheiding en wonen ze er ook beide niet meer! daarnaast staat het huis er al 14 maanden op. Allemaal gunstige dingen

Oftewel, de verkopende partij is een 'sitting duck'. Ik zou zonder schromen fors onder de vraagprijs bieden, zelfs lager dan 211.000 euro.

[martijn_tje]

martijn_tje schreef op donderdag 01 juli 2010 @ 20:48:
Als alles echt mee zit nog 2 weken, we houden rekening met minimaal 4 weken.

Even me zelf quoten

Met dank aan de gemeente haarlemmermeer duurt het inderdaad nog minimaal 3 weken (dus 5 weken gerekend vanaf m'n vorige bericht).

De 2e heeft de SVN dus een positief advies mbt de starterslening naar de gemeente doen uitgaan. De 3e of 4e heeft de gemeente dit dus ontvangen. De 10e is die brief geopend na een redelijk boos telefoontje (eerst was ie er niet, na de vermelding dat ie de 2e verstuurd is door t SVN was ie er ineens wel). De zelfde dag zou mijn toewijsing op de post gedaan worden. De 14 bel ik nog maals en weet men weer nergens vanaf, tot ik ze er op wijs de 10e ook al gebelt te hebben. De 15e bel ik ze op dat ik de toewijzingsbrief van de gemeente zelf kom ophalen en weet men opnieuw nergens vanaf. Als ik meld er over een uur op de stoep te staan ligt m'n brief ineens klaar om verstuurd te worden.

Morgen maar weer eens bellen of een kopie van die brief naar t SVN al verstuurd is.

[Verwijderd]

EXX schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 16:33:
[...]
Oftewel, de verkopende partij is een 'sitting duck'. Ik zou zonder schromen fors onder de vraagprijs bieden, zelfs lager dan 211.000 euro.

Nouja, ergens hierboven werd ook al gezegd dat ze waarschijnlijk de gehele hypotheek al hebben afgelost op dit huis (volgens kadaster heeft dit huis in 1995 slechts 77.000 GULDEN gekost). Dus dan betalen ze nu geen dubbele lasten denk ik
Maargoed, we hebben maandag nog 1 andere bezichtiging in dezelfde wijk en die wachten we even af en dan ga ik bellen en dat bod doen.
Wel spannend, want ik heb nog nooit een bod gedaan

Moet ik er dan bij vertellen dat ik 211.000 wil bieden en dat dit gelijk ons eindbod is en dat we niet hoger gaan?
En dan zeg ik erbij dat ik het bod doe onder de ontbindende voorwaarden dat als er hoge kosten komen uit het bouwkundig onderzoek, dat de koop niet door gaat. Of als de financiering niet doorgaat.

[Notna]

Verwijderd schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 16:10:
Zouden we zelf de WOZ-waarde van het huis kunnen opvragen trouwens? Dat moet toch wel een reeel beeld vormen van wat het huis nu waard is??

WOZ waarde wordt enkel en alleen aan de eigenaar van het huis verstrekt. Je kan het wel via de makelaar verkrijgen geloof ik, maar ik weet niet zeker of je dan ook al in een kooptraject moet zitten.

WOZ waarde is eigenlijk alleen van belang voor eventuele verzekeringen btw. Verteld je geen reet van hoeveel het huis waard is en gaat voornamelijk over belastingen:

Wet waardering onroerende zaken (afgekort Wet WOZ) is een Nederlandse wet die in 1994 is aangenomen. De WOZ regelt de waardering van alle onroerende zaken in Nederland ten behoeve van belastingheffing. De gedachte achter de invoering van de Wet WOZ was, dat eerder de belastingplichtigen zelf bij belastingaangiften de waarde van hun woning en andere onroerende objecten mochten vaststellen. Dit kon tot arbitraire uitkomsten leiden. De overheid wil voor (een aantal) belastingen daarom graag gebruikmaken van vaste waarden. Het streven is daarbij om de WOZ-waarde voor zoveel mogelijk belastingen tot uitgangspunt te gaan nemen.

[ Voor 41% gewijzigd door Notna op 16-07-2010 08:27 ]

[Roenie]

Je strategie is natuurlijk helemaal aan jezelf. Vind je onderhandelen leuk of wil je er zo snel mogelijk van af zijn

[Verwijderd]

oke, dan heeft een kennis van ons het verkeerd verteld. Die zei dat je dat moet opvragen bij de gemeente zodat je weet wat de waarde is van het huis. Hij zei dat de waarde van hun huis al flink gestegen was. Hij snapt denk ik niet wat de woz-waarde is hehe.

[creator1988]

Baldertt schreef op donderdag 15 juli 2010 @ 15:18:
[...]

De genoemde oppervlakte is 19% hoger dan de oppervlakte berekend met NEN2580 regels. Ik had al eerder een bod gedaan van 15% onder de vraagprijs maar dat was veeeeeeeeeel te laag, aldus de makelaar. Maar eigenlijk had ik dus al te hoog geboden

Als de opgegeven oppervlakte zoals deze op funda staat (en dus in het interne systeem van de makelaarsvereniging) veel afwijkt van de zelf berekende oppervlakte volgens de NEN 2580 norm, dan zou ik je aanraden een klacht in te dienen bij de makelaarsvereniging (NVM, VastgoedPro, VBO, VGM); aangezien hun leden zich dienen te conformeren aan die standaard, en op deze manier mogelijk een schorsing riskeren.

[EXX]

Verwijderd schreef op vrijdag 16 juli 2010 @ 08:23:
[...]


Nouja, ergens hierboven werd ook al gezegd dat ze waarschijnlijk de gehele hypotheek al hebben afgelost op dit huis (volgens kadaster heeft dit huis in 1995 slechts 77.000 GULDEN gekost). Dus dan betalen ze nu geen dubbele lasten denk ik

Wie zegt dat men in de loop der tijd geen overwaarde heeft opgenomen voor nieuwe auto/vakanties/verbouwingen/vul maar in? Het enkele feit dat de woning toen een stuk goedkoper was wil niet zeggen dat de hypotheek is afgelost.

[Baldertt]

EXX schreef op vrijdag 16 juli 2010 @ 09:22:
[...]
Wie zegt dat men in de loop der tijd overwaarde niet heeft opgenomen voor nieuwe auto/vakanties/verbouwingen/vul maar in? Het enkele feit dat de woning toen een stuk goedkoper was wil niet zeggen dat de hypotheek is afgelost.

Het is toch openbare informatie wat de hypotheek is die op een huis rust? Dit zou je dus kunnen opvragen (weet alleen niet waar/hoe).

[Verwijderd]

creator1988 schreef op vrijdag 16 juli 2010 @ 08:39:
[...]


Als de opgegeven oppervlakte zoals deze op funda staat (en dus in het interne systeem van de makelaarsvereniging) veel afwijkt van de zelf berekende oppervlakte volgens de NEN 2580 norm, dan zou ik je aanraden een klacht in te dienen bij de makelaarsvereniging (NVM, VastgoedPro, VBO, VGM); aangezien hun leden zich dienen te conformeren aan die standaard, en op deze manier mogelijk een schorsing riskeren.

De NVM is daar, sinds de recente aandacht in de media, nogal strikt in. De overige verenigingen komen op mij een stuk minder "streng" over. Persoonlijk hecht ik ook meer waarde aan "NVM", dan aan bijvoorbeeld "VBO". Al is de laatstgenoemde natuurlijk ook geen kleine jongen.

NVM-makelaars die regelmatig te hoge woonoppervlakten (inhoud weet ik niet) opgeven, worden geroyeerd.

[EXX]

Baldertt schreef op vrijdag 16 juli 2010 @ 10:00:
[...]

Het is toch openbare informatie wat de hypotheek is die op een huis rust? Dit zou je dus kunnen opvragen (weet alleen niet waar/hoe).

Verhip, nu je het zegt. Dat is inderdaad mogelijk, het is zover ik weet alleen niet gratis.

edit:
Gevonden. Deze service wordt aangeboden door Jaap. Die haalt de gegevens op zijn beurt weer bij het Kadaster vandaan.

[ Voor 23% gewijzigd door EXX op 16-07-2010 10:21 ]

[Verwijderd]

nou, de bezichtiging di we maandag nog hadden gaat niet doro want het huis is verkocht
waarschijnlijk ga ik dus vandaag nog een bod doen! Ik wacht even de reactie van mijn vriend af, die zit nu in vergadering (zul je net zien)

[Baldertt]

Verwijderd schreef op vrijdag 16 juli 2010 @ 10:08:
[...]
NVM-makelaars die regelmatig te hoge woonoppervlakten (inhoud weet ik niet) opgeven, worden geroyeerd.

Ik heb een aantal huizen gezien inmiddels, volgens mij is de oppervlakte standaard (iets) te hoog. Bij de huizen van deze makelaar was het iedere keer wel heel erg duidelijk dat de oppervlakte niet klopt, dat zag je zelfs zonder narekenen.
Deze makelaar rekent (volgens mij) de oppervlakte ook mee wanneer de hoogte lager is dan 1m50, dat scheelt nogal bij een schuin dak. Het is wel een NVM makelaar overigens, dus hij zou beter moeten weten.

[Kevinp]

Pas bij de Rabobank geweest en daar hanteren ze dat je netto ongeveer (alleenstaand) 1000 euro /maand moet overhouden. Dat is dus netto hypotheek+verzekeringen bij hypotheek.

Je komt dan trouwens zo goed als nooit aan NHG gezien je daar in je eentje bijna niks van kan kopen.

[Baldertt]

Kevinp, lijkt me raar. Mijn vriendin en ik willen een hypotheek van ongeveer 285.000. Dat kost netto zo'n 950 euro (50% alv). Volgens jouw "berekening" zou ik dat dan ook in mijn eentje kunnen krijgen, maar gaat de Rabo echt niet goedvinden

[Vincent17]

Ik heb net met mijn vriendin onze eerste koophuis gekocht voor € 210.000
Ik heb een hypotheek genomen van € 245.000 ivm verbouwing van € 18.000 en kosten koper.

De WOZ waarde van dit huis stond op € 229.000.

Nou heb ik het laten taxeren wat nodig is voor de hypotheek. En nou kwamen hier de volgende waardes uit:
executiewaarde en vrije verkoopwaarde voor de verbouwing: € 192.000 en € 212.500
executiewaarde en vrije verkoopwaarde na de verbouwing: € 199.375 en € 223.300

Ik heb zelf het idee dat ik dus best weinig terug zie van de verbouwing die extra bij mijn hypotheek heb genomen. Ik vind sowieso de taxatie erg laag aangezien die onder de WOZ waarde is van wat het huis eerst voor de verbouwing al waard was. Weet iemand hoe dit werkt?

[Verwijderd]

WOZ is meer marktwaarde (tenminste zou de bedoeling moeten zijn).
Executie waarde is waarde bij gedwongen verkoop, een huis levert dan in het algemeen veel minder op
(zie het als: "wordt verkocht onder makelaars clubjes")

[Verwijderd]

Verwijderd schreef op vrijdag 16 juli 2010 @ 10:40:
nou, de bezichtiging di we maandag nog hadden gaat niet doro want het huis is verkocht
waarschijnlijk ga ik dus vandaag nog een bod doen! Ik wacht even de reactie van mijn vriend af, die zit nu in vergadering (zul je net zien)

Zal niet gaan, als het hiuis echt verkocht is (het "ja woord" is door beide partijen gegeven), kan er niet zomaar een nieuw bod gedaan worden. Althans de verkoper kan niet zomaar met anderen in zee gaan.

[frumper]

@L_inda waarom meteen je uiterste bod op tafel leggen? Waarom niet eerst een openingsbod van 200k neerleggen en kijken hoe daar op gereageerd wordt? Eindbod als eerste bod wordt vaak niet als eindbod gezien, en komt er toch een tegenbod. En dan moet je dus afhaken omdat je niet hoger zou kunnen.
Als je geen reactie op die 200k krijgt kun je altijd nog een eindbod doen.

[Dido]

@Vincent17:
Het lijkt haast alsof die WOZ-waarde te hoog ligt.

Nu zal een taxateur naar aanleiding van een voorgenomen koop altijd met een half oog naar de afgesproken prijs kijken, waardoor hij daar normaliter aardig in de buurt uitkomt, maar de WOZ-waarde is gebaseerd op de marktwaarde van het huis. Nu zijn de huizenprijzen wel wat gedaald, dus kan het inderdaad zijn dat de woz-waarde aan de hoge kant ligt (het is altijd een historische prijs) maar in dit geval zit er een gat van meer dan 9% tussen.
Ik zou overwegen om bij de eerstvolgende WOZ-beschikking bezwaar te maken tegen de hoogte, waarbij je je dan kunt baseren op de nu bedongen verkoopprijs en de taxatierapporten.

Dat je maar zo'n elfduizend euro terugziet van een verbouwing van 18 mille kan een hoop oorzaken hebben. Wat houdt de verbouwing in? Een keuken of badkamer voegt weinig toe aan de waarde van een huis, terwijl een onderkeldering, dakkapel of uitbouw wel eens meer kan "opleveren" dan het kost.

[Verwijderd]

@ maui: goed lezen: we zouden maandag nog een ander huis bezichtigen. Deze is verkocht.
Het huis wat we afgelopen dinsdag hebben bezocht is nog steeds te koop.

@ Frumper, ja goede vraag!? Ik ben ook maar en leek, maar omdat we precies weten hoeveel we maximaal kunnen bieden, dacht ik dat dat het wijste was. En ook omdat 200.000 bieden voor een huis wat 225.000 kost misschien een te laag bod gevonden wordt door de verkoper en dat er dan wellciht niet op gereageerd wordt? Of moet ik me daar niet druk over maken?

[Verwijderd]

Baldertt schreef op woensdag 14 juli 2010 @ 11:35:
Dan kom ik voor een hypo van 230.000 bij 4.5% en 50% aflossingsvrij inc EWF op 701 netto per maand, hier komt de ORV dan nog bij.
Voor 0% aflossingsvrij wordt het 857 euro netto + ORV. Dat komt al aardig overeen met de 890 euro die Jixnax noemde. Maar voor 33 euro p/m heb je volgens mij geen ORV voor 230.000 op beide levens.

Jixnax help ons, hoe groot is je aflossingsvrije deel?

Het is inderdaad 230K en alles 100%
Dus beide partners voor 230K verzekeren en spaarhypotheek (geen aflossingsvrij deel).

Ik begin nu te overwegen om 50% aflossingsvrij te nemen en 50% verzekerd beide partners. Ik denk dat mijn netto maandlasten daarmee met 15% omlaag gaan.

Maar wat is wijsheid? (Ik denk dat deze vraag hier vaker gesteld is, dus ik ga even de forum zoekfunctie raadplegen.)

[Verwijderd]

Verwijderd schreef op vrijdag 16 juli 2010 @ 12:21:
[...]

Zal niet gaan, als het hiuis echt verkocht is (het "ja woord" is door beide partijen gegeven), kan er niet zomaar een nieuw bod gedaan worden. Althans de verkoper kan niet zomaar met anderen in zee gaan.

Uit de posts van l_inda begrijp ik, dat het om 2 verschillende huizen gaat.
- Op huis A willen ze gaan bieden.
- Bij huis B zouden ze maandag gaan kijken, maar dat is inmiddels verkocht.

[Verwijderd]

aaaah ik heb snel advies nodig!! Ik had net even een aankoopmakelaar gebeld (hij is eerder een keer meegeweest naar een woning), maar ik vind het een beetje een gluiperd. Hij raadde mij aan om 195.000 te als openingsbod bieden voor een huis dat nu voor 225.000 te koop staat. Is dat niet wat erg laag????

[Verwijderd]

Verwijderd schreef op vrijdag 16 juli 2010 @ 13:37:
[...]


Het is inderdaad 230K en alles 100%
Dus beide partners voor 230K verzekeren en spaarhypotheek (geen aflossingsvrij deel).

Ik begin nu te overwegen om 50% aflossingsvrij te nemen en 50% verzekerd beide partners. Ik denk dat mijn netto maandlasten daarmee met 15% omlaag gaan.

Maar wat is wijsheid? (Ik denk dat deze vraag hier vaker gesteld is, dus ik ga even de forum zoekfunctie raadplegen.)

Aflossingsvrije deel moet je gewoon op 40-50% nemen, zo los je een beetje af en kun je over 5-7 jaar de KK eruit hebben. mocht je dan willen verhuizen zit je niet met een restschuld..

de ORV zou ik zo afstemmen dat als 1 van de 2 overlijdt de rest hypotheek betaalbaar blijft voor de nabestaande.

in mijn situatie, hypo 200.000
als ik overlijd krijgt mijn vrouw 150.000. (ze heeft dan nog een maandlast van 250 euro bruto)
als mijn vrouw overlijd krijg ik 125.000 euro, (dan houd ik nog een bruto maandlast over van 350 euro).

We hadden het lager kunnen doen, maar we hadden ook de gedachte om niet het hele bedrag voor de hypotheek te gebruiken, maar voor extra kosten zoals kinder dagopvang, een auto of andere grote uitgave.

Hoe het zit als we beide overlijden moeten we nog uitzoeken, straks in oktober verwachten we ons eerste kind, en we willen zo regelen dat hij dan begunstigde is van beide uitkeringen.
Indien niet mogelijk sluiten we een nieuwe ORV af voor 50.000 euro voor evt levensonderhoud van de toekomstige kinderen, om zo niet mijn familie met hoge kosten op te zadelen, maar daar moet ik me nog verder in verdiepen.

Edit: Ik zie net in de polis dat bij overlijden van beide verzekeringnemers het totale uitkerings bedrag automatisch naar de kinderen gaat. Dus mijn kinderen krijgen 275.000 euro uitbetaald als we beiden overlijden.

Begunstigden:
Als meer dan één begunstigde is aangewezen wordt uitgekeerd aan de eerstgenoemde begunstigde. Als deze niet meer in leven is of ontbreekt, komt de tweede begunstigde aan bod, enzovoort.
01. Verzekeringnemer(s)
02. Echtgeno(o)t(e) van verzekeringnemer
03. Kinderen van verzekeringnemer
04. Erfgenamen van verzekeringnemer

Als de kleine er straks is maar eens een testament oplaten maken over hoe we het willen nalaten aan de kinderen, (een kind van 10 jaar met 275.000 euro op zijn spaar rekening is niet wenselijk . Binnenkort maar eens uitzoeken hoe en wat we moeten regelen zodat hun levensonderhoud wel gegarandeerd word. en als ze/hij 27 jaar ofzo is/zijn het gehele restant tot beschikking krijgt.

[ Voor 22% gewijzigd door Verwijderd op 16-07-2010 14:26 ]

[Barrycade]

Verwijderd schreef op vrijdag 16 juli 2010 @ 14:03:
aaaah ik heb snel advies nodig!! Ik had net even een aankoopmakelaar gebeld (hij is eerder een keer meegeweest naar een woning), maar ik vind het een beetje een gluiperd. Hij raadde mij aan om 195.000 te als openingsbod bieden voor een huis dat nu voor 225.000 te koop staat. Is dat niet wat erg laag????

Tja, ervaring leert dat je vaak op de helft van het verschil uit komt. Dus in dit geval 210.000. Is dat een prijs waar je wel gevoel bij hebt?

Maar dan moet je natuurlijk niet op 210000 beginnen want dan kom je op 217500 uit.

[frumper]

10-15% onder vraagprijs bieden is tegenwoordig heel normaal.
zeker als het huis al zo lang te koop staat!
dus rond die 200k als eerste bod doen, en er al bij melden dat je weinig meer kan bieden.

[WVL_KsZeN]

Ik zou die aankoopmakelaar lekker laten zitten als ik jou was.

[Verwijderd]

littlejoannes schreef op vrijdag 16 juli 2010 @ 14:07:
[...]


Tja, ervaring leert dat je vaak op de helft van het verschil uit komt. Dus in dit geval 210.000. Is dat een prijs waar je wel gevoel bij hebt?

Maar dan moet je natuurlijk niet op 210000 beginnen want dan kom je op 217500 uit.

ja 210.000 zou precies goed zijn.

Ik wacht nu tot de verkopend makelaar mij terug belt en dan bied ik 195.000 ovb financiering. Erg benieuwd...

[Verwijderd]

frumper schreef op vrijdag 16 juli 2010 @ 14:08:
10-15% onder vraagprijs bieden is tegenwoordig heel normaal.
zeker als het huis al zo lang te koop staat!
dus rond die 200k als eerste bod doen, en er al bij melden dat je weinig meer kan bieden.

ja dat klopt dat het al lang te koop staat, maar de beginprijs was 239.000, het staat pas sinds kort voor 225.000 erop...
*edit* of moet ik daar niet naar kijken en gewoon naar wat het huis op dit moment kost???

[ Voor 9% gewijzigd door Verwijderd op 16-07-2010 14:18 ]

[Verwijderd]

Verwijderd schreef op vrijdag 16 juli 2010 @ 14:15:
[...]


ja dat klopt dat het al lang te koop staat, maar de beginprijs was 239.000, het staat pas sinds kort voor 225.000 erop...
*edit* of moet ik daar niet naar kijken en gewoon naar wat het huis op dit moment kost???

gewoon 195 bieden, beter te laag bieden dan te hoog. Als ze er niet mee eens zijn doen ze wel een tegenbod of zullen het geheel afwijzen, maar dan nog mag je meer bieden.

[Kevinp]

Baldertt schreef op vrijdag 16 juli 2010 @ 12:09:
Kevinp, lijkt me raar. Mijn vriendin en ik willen een hypotheek van ongeveer 285.000. Dat kost netto zo'n 950 euro (50% alv). Volgens jouw "berekening" zou ik dat dan ook in mijn eentje kunnen krijgen, maar gaat de Rabo echt niet goedvinden

Verhaal was inderdaad niet compleet. Het was namelijk het geval wanneer ik bv een hypotheek neem, maar mijn ouder(s) voor een deel garant staan.

[Verwijderd]

het bod staat!!!! *bibber* makelaar zei wel al gelijk dat het erg laag was... nu wachten wat de reactie is.

[WVL_KsZeN]

Veel succes gewenst, en laat je niet gek maken door het spelletje..

[Verwijderd]

dankje! is de makelaar trouwens altijd verplicht terugkoppeling te geven? Of bij geen interesse in het boed ook geen terugkoppeling?

[WVL_KsZeN]

Makelaar geeft je altijd terugkoppeling. Heb je ook een datum genoemd tot wanneer je bod geldig is? Heb je ook geboden ovb van financiering en bouwkundige staat?

[MrFl0ppY]

Normaal gesproken is er altijd terugkoppeling.

[Verwijderd]

in alle spanning ben ik vergeten te bieden o.vb. financiering en bouwkundige staat kan ik dat nog doen als de makelaar mij terug belt. Ik ben echt een kluns haha.

[WVL_KsZeN]

Geen probleem, je eerste bieding zullen ze toch nooit accepteren Bij je volgende bod gewoon bieden ovb financiering en bouwkundige staat (zus en zoveel euro direkt te herstellen). Zelfs al is je bod al geaccepteerd, dan is het ook geen probleem, alhoewel dat niet zo netjes is.

[Rukapul]

Op zich wel, maar om de procedure niet teveel te verstoren zou ik het pas melden wanneer je je bod aanpast of herhaalt waarbij je er niet teveel nadruk op legt en het al als impliciet aanwezig beschouwt. De meeste makelaars gaan sowieso al wel uit van ovbv financiering. Bij bouwkundig onderzoek spreek je normaal gesproken ook een bedrag af van noodzakelijke herstelkosten dus dat is iets minder makkelijk erbij te frummelen en zul je meer als nieuwe voorwaarde in moeten brengen.

De onderhandelingen zijn pas afgesloten op het moment dat er twee sets handtekeningen onder het voorlopig koopcontract staan. Als je het echter te gek maakt dan komt het niet zover

[Baldertt]

creator1988 schreef op vrijdag 16 juli 2010 @ 08:39:
[...]
Als de opgegeven oppervlakte zoals deze op funda staat (en dus in het interne systeem van de makelaarsvereniging) veel afwijkt van de zelf berekende oppervlakte volgens de NEN 2580 norm, dan zou ik je aanraden een klacht in te dienen bij de makelaarsvereniging (NVM, VastgoedPro, VBO, VGM); aangezien hun leden zich dienen te conformeren aan die standaard, en op deze manier mogelijk een schorsing riskeren.

Ik heb de makelaar ermee geconfronteerd en hij ontkende niet dat de oppervlakte niet klopte. Hij zou er naar gaan kijken (uhuh, ik geloof er niks van).

[Verwijderd]

De makelaar heeft me terug gebeld en de verkoper vond het een erg laag bod en wist niet goed wat hij ermee aan moest. Toch wilde hij in onderhandeling gaan en heeft een tegenboed gedaan van 220.000.

Ik heb gezegd dat ik morgen terug bel.. Dan ga ik maar die 210.000 bieden en erbij zeggen dat dit ons eindbod en we ook niet hoger kunnen bieden.

Nog tips?

[Facer]

Een briefje bij je telefoon in de buurt houden met de notitie:

ovb van financiering en bouwkundige staat

Zodat je het niet nog een keer "vergeet" aan te geven als je het nieuwe bod doorgeeft.

Succes morgen!

[t_captain]

Verwijderd schreef op vrijdag 16 juli 2010 @ 14:07:
[...]

in mijn situatie, hypo 200.000
als ik overlijd krijgt mijn vrouw 150.000. (ze heeft dan nog een maandlast van 250 euro bruto)
als mijn vrouw overlijd krijg ik 125.000 euro, (dan houd ik nog een bruto maandlast over van 350 euro).

We hadden het lager kunnen doen, maar we hadden ook de gedachte om niet het hele bedrag voor de hypotheek te gebruiken, maar voor extra kosten zoals kinder dagopvang, een auto of andere grote uitgave.

Hier moet je goed mee opletten. De overlijdensrisicodekking die je samen met een hypotheek afsluit maakt doorgaans onderdeel uit van de kapitaalverzekering (de polis waarin je maandelijks een bedrag stort om via sparen of beleggen kapitaal op te bouwen).

Die kapitaalverzekering is verpand aan de hypotheeknemer. Je krijgt een eventuele uitkering bij overlijden dus niet op je rekening gestort. De bank gebruikt het geld om de hypotheekschuld deels mee in te lossen.

Heeft de overgebleven partner dan geld nodig voor grote uitgaven zoals je beschrijft, dan moet deze bij de bank langs of de hypotheek alstublieft toch een paar duizend euro mag worden verhoogd. Qua onderpand zal dat geen probleem zijn: een lening van 125% executiewaarde voor de helft verzekerd = 62% executiewaarde na overlijden. Maar qua inkomen kunnen ze wel lastig doen. Bijvoorbeeld als de overgebleven partner dan net werkloos is, of met een oproepcontract werkt.

Je zou kunnen overwegen om een kleine aparte ORV af te sluiten.