Gathering of Tweakers

quote:

FaceDown schreef op woensdag 28 februari 2007 @ 16:59:
@ Tasma: Uitgaande van een hypotheek van 270000 zitten jullie op 5,3 x je jaarsalaris; dat is toch een vrij forse hypotheek, waarmee je geheid in de problemen komt als een van jullie 2 de baan verliest, arbeidsongeschikt raakt, minder wil gaan werken vanwege kinderen etc..

Arbeidsongeschiktheid is volledig verzekerd, kinderen nog zeker de komende 5-7 jaar niet.

quote:

Wij (startes) zitten op een hypotheek van 250.000 met een gezamelijk jaarsalaris van ruim 71.000. Dus ruim 3,5 x. Dat was ook wel bijna het maximale voor ons. Verder zie ik geen kosten voor radio / tv, kleding, vakanties, uitgaan, onderhoud huis, hobbies, en 150 voor een auto lijkt me erg weinig (rekening houdend met afschrijving). Aan sparen kom je zo al helemaal niet toe.

Auto, 47 verzekering, 21 belasting, 1 tank per maand. Afschrijving zit er niet bij, omdat deze auto niet meer afschrijft. Ik rij zelf een lease, en die is al af van het netto inkomen. Als deze 2e auto ooit sterft gaat hij weg, er wordt niet meer aan gerepareerd.

quote:

Persoonlijk zou ik als ik jullie was kijken voor een hypotheek van max 2 ton, dus koopprijs 180.000 ongeveer. Mocht je loon echt lekker stijgen de komende jaren dan kijk je over een jaar of 5 toch weer verder?

Daar keken we zelf ook eerst naar, maar daar vinden we niets waar we willen wonen. Klein, oud en kapot, asbest, geen tuin. We wonen in een appartementje nu, en dat is echt 3x niks.


Daarnaast, het lenen van 220k (voor +/-200k kopen) zou met 50-50 spaar/aflossingsvrij op +/-680 euro per maand kopen.

Het lenen van 277k, zou met dezelfde 50-50 op 851 euro komen.

Het verschil is dus een enorme 170 euro per maand! En dat terwijl ik over 2 maanden bruto 150 netto 87,- omhoog ga en dat is niet meegenomen in de berekeningen.

Het enige verdere verschil zit hem in de belastingen, verwarmingskosten etc. Maar een hoekwoning vs 2 onder 1 kap geeft vergelijkbare energie kosten nog los van het feit dat de 2 onder 1 een stuk beter geisoleerd is dan het gros van de woningen van 180-200k. Daarnaast is de WOZ waarde iets hoger.

Ik twijfel hier zelf ook heftig over, maar het verschik van 170 euro is zo minimaal. Vooral met de salarisverhoging er bij. Dan is het 90 euro. Voor 90 in de maand, hoekwoning/rij vs 2 onder 1 kap met alles erop en eraan..

Het scheelt allemaal zo weinig.

Tasma wijzigde dit bericht 01-03-2007 17:41 (22%)

@Tasma:

Laat je niet gek maken, volgens mij moet dit kunnen, van de vraagprijs valt vast ook nog wel af te lullen. Ook gezien je goed je vaste kosten kunt beargumenteren. Denk wel dat je GWL wat laag inschat (zou toch 250 rekenen) en je bent inderdaad de kabel vergeten vor 15 euro.
Ik zou er gewoon voor gaan, alleen wel een deel (zeg 25% ofzo) aflossingvrij nemen om de maandlasten iets te drukken, over 30 jaar heb je dan nog een stukje schuld over, maar na inflatie etc. stelt dat iet zo hel veel voor natuurlijk...en ach da's pas over 30 jaar.
Door de kosten iets te drukken kun je tenminste ook nog ietsje op je spaar rekening zetten.

quote:

breagor schreef op donderdag 01 maart 2007 @ 17:41:
@Tasma:

Laat je niet gek maken, volgens mij moet dit kunnen, van de vraagprijs valt vast ook nog wel af te lullen. Ook gezien je goed je vaste kosten kunt beargumenteren. Denk wel dat je GWL wat laag inschat (zou toch 250 rekenen) en je bent inderdaad de kabel vergeten vor 15 euro.
Ik zou er gewoon voor gaan, alleen wel een deel (zeg 25% ofzo) aflossingvrij nemen om de maandlasten iets te drukken, over 30 jaar heb je dan nog een stukje schuld over, maar na inflatie etc. stelt dat iet zo hel veel voor natuurlijk...en ach da's pas over 30 jaar.
Door de kosten iets te drukken kun je tenminste ook nog ietsje op je spaar rekening zetten.

Tussentijds aflossen is een reele oplossing. Het is echt een grote twijfel. Enerzijnds omdat wij beiden uit arme families komen vind ik het veel om te kopen. Anderzijds is het te betalen en gaat mijn inkomen nog zeker stijgen.

Voordeel van nu groot kopen, is dat ik niet over 5 jaar weer KK maak, en dat we er 10-15 jaar blijven wonen.. het 1e jaar,misschien ook het 2e is het iets rustig aan doen, maar dat hebben we jaren zo gedaan (studie tijd). Voordeel kleinere woning, is iets meer over per maand, maar wel ontevreden over de tuin, je badkamer, de ruimte..

decisions... decisions..


Met een 50-50 spaar/aflossingsvrij zou ik overigens geen 530 maar 780 euro overhouden per maand.

Tasma wijzigde dit bericht 01-03-2007 18:57 (3%)

quote:

Tasma schreef op donderdag 01 maart 2007 @ 17:17:
[...]
Auto, 47 verzekering, 21 belasting, 1 tank per maand. Afschrijving zit er niet bij, omdat deze auto niet meer afschrijft. Ik rij zelf een lease, en die is al af van het netto inkomen. Als deze 2e auto ooit sterft gaat hij weg, er wordt niet meer aan gerepareerd.

Afschrijving heb je altijd. Of koop je geen nieuwe meer als deze versleten / total loss gereden is? En schade? Onderhoud?

Onderhoud van het huis? Het lijkt me dat er een aantal posten zijn die je niet mee hebt genomen in je berekening.

quote:

MrSleeves schreef op maandag 19 februari 2007 @ 12:27:
Een huis kopen of verkopen kan je doen met behulp van een makelaar. Zeker bij aankopen komt het tegenwoordig echter steeds vaker voor dat men de makelaar links laat liggen.

Dat was ik eigenlijk ook van plan, maar ik heb, op aanraden van mij hypotheekadviseur, op het nippertje toch besloten een aankoopmakelaar in te schakelen. In mijn geval heb ik een woning die voor 119.000 te koop stond (in een buurt waar woningen voor 15-30 K meer gaan, maar hier moet een hoop aan geklust worden) voor 110.000 te pakken gekregen en dat was me zonder aankoopmakelaar (kosten: 995 euro) nooit gelukt, omdat ik er dan vanuit was gegaan dat ik 10% lager zou beginnen als startbod en pakweg 5% lager zou uitkomen. Nu was 100.000 het openingsbod.

Confusion wijzigde dit bericht 01-03-2007 22:18 (6%)

quote:

FaceDown schreef op donderdag 01 maart 2007 @ 20:30:
[...]


Afschrijving heb je altijd. Of koop je geen nieuwe meer als deze versleten / total loss gereden is? En schade? Onderhoud?

Onderhoud van het huis? Het lijkt me dat er een aantal posten zijn die je niet mee hebt genomen in je berekening.

Nee, er komt geen nieuwe auto meer bij, omdat ik nu een lease rij. Het geld dat de auto in de verkoop opbrengt is miniem en daarom rijden we hem op.

Een aantal posten vallen samen onder 'verz.belastingen etc' van 200/maand.

Het onderhoud heb ik niet ingecalculeerd omdat dit ook niet 1,2,3 is te berekenen. Het huis in kwestie is net volledig geverfd, goede gladde muren, vloeren super, badkamer en keuken top. Tuin is netjes en goed aangelegd, dak garage is goed. Er is niet veel onderhoud te verwachten. CV is 2 jaar oud.

Maar, van 750/maand moet een beetje onderhoud toch echt wel te betalen zijn.

Wij zijn gewend maandelijks niet meer dan 100 euro over te houden, doordat we beiden een armoede achtergrond hebben (bij ouders thuis, we hadden geregeld geen g,w of l etc.) Waardoor wij geen dure leefstandaard hebben. Wij geven bijv. in het weekend geet 100' en euro's uit aan uitgaan. Gemiddeld eerder 20-30 totaal (bios, eens in de zoveel tijd, of een keer musical etc).

Heb vandaag in overleg met partner, vader, en collega's besloten dat dit goed te doen is. Ik werk overigens zelf in de bancaire sector, hoofdkantoren.

tnx voor alle feedback.

Een aankoopmakelaar ben ik serieus aan het overwegen, mede omdat ik gewoon geen idee heb wat ik zou moeten bieden.

Tasma wijzigde dit bericht 01-03-2007 21:42 (25%)

@ Tasma

Naar het blijkt heb je alles tot in de puntjes uitgezocht en weerleg je daarbij alle adviezen die je hier krijgt..... Waarom vraag je eigenlijk of het verstandig is om te doen aangezien ik proef dat je er allang uit was?

Zet er volgende keer gelijk bij dat je een enorm lage leefstandaard hebt verder, had een hoop goedbedoeld waarschuwingen gescheeld

ltrs

quote:

Marko schreef op donderdag 01 maart 2007 @ 21:54:
@ Tasma

Naar het blijkt heb je alles tot in de puntjes uitgezocht en weerleg je daarbij alle adviezen die je hier krijgt..... Waarom vraag je eigenlijk of het verstandig is om te doen aangezien ik proef dat je er allang uit was?

Zet er volgende keer gelijk bij dat je een enorm lage leefstandaard hebt verder, had een hoop goedbedoeld waarschuwingen gescheeld

ltrs

Ik weerleg adviezen, maar ben er wel dankbaar voor. Het helpt mij in mijn beslissingsproces. Daarnaast zijn er enkele punten geopperd waar ik nog niet aan gedacht had. Duss, ik heb er wel zeker wat aan gehad, daar bedankt voor

Volgende week heb ik een eerste bezichtiging van een appartement in 's-Hertogenbosch. Het appartement zit aan de top van wat ik maximaal aan hypotheek kan krijgen. De lokatie van het appartement is super, en het ligt ook nog eens in een zeer goede en gewilde wijk. Vanuit dat oogpunt wel een goede investering. Ik ben alleen bang dat de bijkomende kosten me wat teveel gaat worden. Gas/water/licht, vve, belastingen, verzekeringen, eten... Ik moet het allemaal op 1 salaris kunnen dragen. Voor mijn gevoel zou ik liever een klasse lager gaan zitten, alleen is het aanbod van appartementen ook meteen een stuk minder.

Twijfel alom dus, maar ook een spannende tijd.

Mensen, we hebben eind 2005 een nieuwbouwhuis gekocht waar we sinds eind vorig jaar inzitten. Dit huis hebben we (met opties) voor een kleine 200.000 gekocht. We hebben begin deze maand een brief van de gemeente ontvangen met de WOZ waarde. Deze is vastgesteld op 201k. Peildatum 1-1-2005. (Terwijl het huis er toen nog niet eens stond..) Het huis staat in een nieuwbouwwijk en alles is dus nog lang niet klaar. Straat, omgeving etc.

Ik ken ook iemand anders die een huis in de dezelfde wijk heeft gekocht voor 295k en hij heeft een WOZ gekregen van 260.

Hoe zit het nu precies met de WOZ waarde bij nieuwbouwwoningen? Heeft bezwaar maken zin?

Bezwaar maken, vooral bij nieuwbouw kan je nog waardeverminderende dingen opvoeren als modderige niet-gerede straten, bouwverkeer, bouwoverlast etc.

Mijn WOZ is ook binnen. We hebben het huis 3 maanden voor de peildatum gekocht, en toch is ie volgens de gemeente bijna 20% meer waard geworden in die tijd. Er is nog geen enkel huis van mijn type voor dat bedrag weg gegaan als waar de gemeente het met een datum van 2 jaar geleden op taxeert...

quote:

Tasma schreef op vrijdag 02 maart 2007 @ 00:26:
[...]


Ik weerleg adviezen, maar ben er wel dankbaar voor. Het helpt mij in mijn beslissingsproces. Daarnaast zijn er enkele punten geopperd waar ik nog niet aan gedacht had. Duss, ik heb er wel zeker wat aan gehad, daar bedankt voor

Ik neem aan dat je er dus wel uit bent inmiddels

Maar mocht het je helpen bij deze mijn berekeningen en verhaal:

In eerste instantie wilden we ook een huis gaan kopen voor rond de 200.000. Maar gezien ook wij liever nu iets meer uit geven en meteen goed zitten dan over een jaar of 5 weer verder moeten zoeken ging de prijs al snel van 200 naar 230 en uiteindelijk 250-260. (Een huis met garage en tuin op het zuiden is ook moeilijk te vinden voor 2 ton in de randstad.. ) Het huis wat we nu gekocht hebben had als vraagprijs 242.500 en hebben we voor 235.000 los gekregen. Groot voordeel waar ik niet eens zo bij stil had gestaan is dat we het nu onder NHG kunnen krijgen. (NHG gaat tot een max van 236.000 voor een huis - ze rekenen 12!! procent kk..) Het hypotheekbedrag wat we nu nemen is de volledige 265000. Netto zouden we niet meer dan 830 euro hier aan kwijt moeten zijn volgens de berekeningen van de adviseur.

Verdere 'vaste lasten' voor ons/mezelf hoe ik het nu inschat:

GWL: 200
Onderhoud: 150
Internet en tv: 35
Verzekeringen: 65
Belastingen: 50

Afgerond dus zo'n 1400 euro in totaal en 700 pp

Verder reken ik voor mezelf nog:

Afbetaling IBG: 65
Telefoon: 20
Motor: 9
Sporten: 75
ANWB: 10
KNMV: 10
Boodschappen: 200
Recreatie:130
Spullen/Kleding: 200
Vakantie: 160

Al met al wordt het voor ons (voor mij) iig dus ook de komende tijd ff goed opletten maar het perspectief op 'carriere' is er laat maar zeggen dus dat moet in een paar jaar tijd wel goed komen (al woon ik momenteel antikraak en heb nu slechts zo'n 200 euro aan vaste lasten dus ik vind het wel ff slikken om straks ineens zoveel aan woonlasten kwijt te zijn..)

quote:

Katz schreef op vrijdag 02 maart 2007 @ 22:40:
[...]

Verdere 'vaste lasten' voor ons/mezelf hoe ik het nu inschat:

GWL: 200
Onderhoud: 150
Internet en tv: 35
Verzekeringen: 65
Belastingen: 50

Belastingen heb je wel erg laag ingeschat. Alleen al aan eigen woning forfait betaal je al zo´n 110 euro/maand (uitgaande van WOZ=220K). Dan heb je nog gemeentelijke belastingen in de vorm van afvalstoffenheffing, rioolrecht, OZB wat (afhankelijk waar je woont) ook al richting 50 euro/maand zal zijn.

quote:

sverzijl schreef op zaterdag 03 maart 2007 @ 09:31:
[...]

Belastingen heb je wel erg laag ingeschat. Alleen al aan eigen woning forfait betaal je al zo´n 110 euro/maand (uitgaande van WOZ=220K). Dan heb je nog gemeentelijke belastingen in de vorm van afvalstoffenheffing, rioolrecht, OZB wat (afhankelijk waar je woont) ook al richting 50 euro/maand zal zijn.

En niet te vergeten de klapper die tegenwoordig iedereen ook nog moet betalen: Ziektekostenverzekering a €100 pp.

Dat is dus gewoon €200 welke nog niet in je lijstje staat. Tenzij je dat met verzekering bedoeld maar die staat maar op €65.

Kijk ook eens goed naar je verzekeringen want dat kan veel lager.
Ik ben aan verzekeringen €25 kwijt (opstal, glas, inboedel, aansprakelijkheids en rechtsbijstand) voor mijn huis van €275000 in de randstad en zonder eigen risico (ook bij stormschade).

Eigen woningforfait is al meegerekend in de hypotheek prijs. Met belastingen bedoel ik dus enkel gemeentelijke belastingen. Verder worden m'n ziektekosten door m'n werk betaald dus die post heb ik gelukkig niet.

Dus volgens mij klopt 'mijn' lijstje zo redelijk (m'n partners eigen lasten buiten beschouwing gelaten)

ow ja en onder verzekeringen bedoel ik de hele mikmak dus ook reis, aansprakelijkheids enzow

quote:

Richard schreef op zaterdag 03 maart 2007 @ 09:47:
En niet te vergeten de klapper die tegenwoordig iedereen ook nog moet betalen: Ziektekostenverzekering a €100 pp.

Klapper? Dat was voordat ze deze regeling invoerden en ik ruim €4.800,- per jaar betaalde aan ziektekostenverzekering voor mezelf en m'n 2 kids...Mede hierdoor kunnen we binnenkort onze 2/1kap waar we nu 7 jaar wonen omruilen voor een leuk nieuwbouwhuis met meer inhoud en een grotere tuin

Toen we onze huidige woning kochten (toen ook 23) was het de max wat we konden krijgen; nooit spijt van gehad en ja - er zijn ook wel eens wat krappere tijden geweest. Vooral onze zoon hakte flink in op het budget. En wie niet waagt blijft maagd... Succes Tasma!

Hier een ervaring met een huizenkoper zoals het NIET zou moeten.

In oktober 2003 een nieuwbouw appartement gekocht, begin juli 2004 zou het opgeleverd worden.

Oplevering van mijn appartement zou 's middags plaatsvinden. Bij de oplevering van appartementen 's morgens waren al grote problemen. De aannemer had nog een grote som geld van de projectontwikkelaar tegoed en weigerde de sleutels aan de bewoners te geven. Uiteindelijk na veel bellen tussen aannemer, projectontwikkelaar, notaris en vader van een van de bewoners (die advocaat is) kregen deze bewoners uiteindelijk toch de sleutel.

Tijdens de oplevering waren WC en bad nog niet geinstalleerd, ook gas/licht werkten nog niet. Volgens de regels mag een woning dan niet opgeleverd worden, maar dat wist ik toen nog niet.

Afijn, de projectontwikkelaar wist ook dat er e.e.a. niet klopte en maakte er daarom maar in plaats van een 1e oplevering een vooroplevering van. Aangezien ik allerlei plannen op de korte-termijn agenda had staan (keuken, vloerverwarming, tegels, spuitwerk) had ik voor mijn gevoel geen andere keuze dan de sleutels te accepteren. Achteraf stom natuurlijk, maar goed ...

De maanden na de oplevering gebeurde er weinig tot niets. De algemene ruimten waren nog lang niet klaar, bestrating moest gelegd worden, trappen bekleed en nog veel meer dingen. Ook de punten die genoteerd waren tijdens de vooroplevering werden niet opgeleverd.

Een aantal bewoners, waaronder ik, hadden 5% van de koopsom bij de notaris in depot gezet. Aangezien we ook van eerdere projecten erg slechte ervaringen hadden gehoord over de projectontwikkelaar hebben we de notaris gevraagd om het depot vast te houden. Gelukkig was deze het met ons eens.

Uiteindelijk hebben we in oktober 2004, op een zaterdag, een officiele 1e oplevering. De hoge baas van de projectontwikkelaar, kwam zelf naar ons toe en ging een aantal punten oplossen. We hadden inmiddels via via gehoord dat de projectontwikkelaar bij zoveel bedrijven schulden had dat de onderaannemers geen zaken meer wilden doen.

Inmiddels zijn we 2,5 jaar verder en heeft een 2e oplevering nooit plaatsgevonden .De projectontwikkelaar is half juni 2006 failliet verklaard. De algemene ruimten zijn nog nooit naar tevredenheid opgeleverd, enkel een 1e oplevering heeft plaatsgevonden. Wel zijn na inschakeling van rechtsbijstandverzekering een flink aantal punten alsnog opgepakt.

Ook in de individuele appartementen zijn de openstaande punten opgelost. Echter de projectontwikkelaar is failliet, maar een zusteronderneming van de hoge baas niet. Deze kan en mag echter volgens de wet geeen werkzaamheden meer voor ons uitvoeren.

Vandaar dat we de notaris hebben ingeschakeld. Deze heeft overleg gehad met de curator met nog enigszins goed nieuws: De bedragen in depot worden teruggestort naar de bewoners. Dit betekent dat ik binnenkort als pleister op de wonde 5000 euries terugkrijg. Tot zover.

Een paar tips van mijn kant:
- Koop alleen nieuwbouw met GIW-garantie. (Dat hadden wij dus niet)
- Zorg voor een goede rechtsbijstandverzekering
- Schakel Vereniging Eigen Huis in voor begeleiding tijdens oplevering.

quote:

TweakersOnly schreef op zaterdag 03 maart 2007 @ 23:43:

Een paar tips van mijn kant:
- Koop alleen nieuwbouw met GIW-garantie. (Dat hadden wij dus niet)
- Zorg voor een goede rechtsbijstandverzekering
- Schakel Vereniging Eigen Huis in voor begeleiding tijdens oplevering.

VEH is niet de enige die opleveringskeiringen doen. Je kan het goedkoper bij een ander bedrijf laten doen. Gewoon goed zoeken op het internet. En voor een opleveringskeuring van de VEH moet je eerst lid worden, dat heb je er niet bij gezegd.

Ik heb van velen in mijn omgeving gehoord dat je niks hebt aan het lidmaatschap van de VEH.

quote:

FrankGuthrie schreef op zondag 04 maart 2007 @ 11:41:
[...]
Ik heb van velen in mijn omgeving gehoord dat je niks hebt aan het lidmaatschap van de VEH.

Hangt er maar net vanaf wat je als niks definieert : http://www.eigenhuis.nl/V...oordelen+lidmaatschap.htm
(en zo duur is het lidmaatschap nu ook weer niet met 19,20/jaar. En als je al bij FBTO verzekerd bent betaalt de 20% VEH korting hierop je lidmaatschap al).

sverzijl wijzigde dit bericht 04-03-2007 12:31 (18%)

quote:

Katz schreef op vrijdag 02 maart 2007 @ 22:40:
[...]


Het hypotheekbedrag wat we nu nemen is de volledige 265000. Netto zouden we niet meer dan 830 euro hier aan kwijt moeten zijn volgens de berekeningen van de adviseur.

830 netto? lijkt me iets aan de lage kant. 50% aflossingsvrij volgens NHG norm neem ik aan? wat voor hypotheekvorm heb je verder? met welke percentages heeft de adviseur gerekend?


oja, bij die 830 zit daar je premie in (neem aan van wel) en een eventuele hypotheeklastenbeschermer (arbeidsongesch/werkloosheid) ?

wij hebben trouwens ook NHG maar aan die 12% kom je niet hoor. Als je ergens bijv kan regelen dat je geen afsluitprovisie hoeft te betalen gaat dat er al vanaf. Niet dat daar je winst zit op de lange termijn, die zit em in de jaarlijkse betaalde netto rente en netto premie.

ben benieuwd

Marko wijzigde dit bericht 05-03-2007 11:42 (31%)

quote:

Marko schreef op maandag 05 maart 2007 @ 11:33:
[...]


830 netto? lijkt me iets aan de lage kant. 50% aflossingsvrij volgens NHG norm neem ik aan? wat voor hypotheekvorm heb je verder? met welke percentages heeft de adviseur gerekend?


oja, bij die 830 zit daar je premie in (neem aan van wel) en een eventuele hypotheeklastenbeschermer (arbeidsongesch/werkloosheid) ?

wij hebben trouwens ook NHG maar aan die 12% kom je niet hoor. Als je ergens bijv kan regelen dat je geen afsluitprovisie hoeft te betalen gaat dat er al vanaf. Niet dat daar je winst zit op de lange termijn, die zit em in de jaarlijkse betaalde netto rente en netto premie.

ben benieuwd

Het zou kunnen hoor, wij zitten onder de 800 netto voor 251.000. Dit is NHG 4,65% verzekering / beleggingshypotheek.

Spaarzekerhypotheek 30 jaar vast:
Hypotheeksom 275.000
150.000 is spaar en bouw je in 30 jaar dus op.
125.000 is aflossingsvrij, is dus de resterende schuld na 30 jaar.

Totale netto kosten per maand 875 euro.

quote:

Pino_Helmond schreef op maandag 05 maart 2007 @ 16:58:
Spaarzekerhypotheek 30 jaar vast:
Hypotheeksom 275.000
150.000 is spaar en bouw je in 30 jaar dus op.
125.000 is aflossingsvrij, is dus de resterende schuld na 30 jaar.

Totale netto kosten per maand 875 euro.

Maandlasten zijn netjes gezien je spaarhypotheek 30 jaar vast.

Ik zit zelf op het volgende (sinds okt-06, in afwachting op oplevering nieuwbouwappartement):
- Hyptheeksom € 302.000,= zonder NHG
- Hybridehypotheek (10% spaar, 45% obligaties, 45% aandelen) € 142.000,= tegen 10 jaar vast tegen 4,5% rente
- Aflossingsvrij € 160.000,= nog 6 jaar vast tegen 3,9%
- Restschuld = circa 160K (afhankelijk van rendement hybridehypotheek: gehanteerd verwacht rendement: 6%)

Netto maandlast: € 790,= (single)