/u/1219196/crop6324b2e35d04c_cropped.png?f=community)
Een loodgieter kost geen 10k, tegelen en afwerken kan iedereen die geen twee linkerhanden heeft prima zelf. Dan ben je nog voor ~6-7k klaar als je de hele badkamer betegeld wil
/u/441062/crop5b2baea1a371f_cropped.png?f=community)
€2000 voor het plaatsen
€2000 voor het leidingwerk infrezen
€6000 voor tegels
€3000 voor de tegelzetter
Dan ben je al een heel eind op weg.
5 jaar geleden heb ik ook een offerte gehad voor een keuken bij een bekende/grote badkamerboer hier in de buurt en die kwam ook met €18.000 aanzetten.
(oké, €5000 verder heb ik alles zelf gekocht en aangesloten, €2000 daarbij was de tegelzetter weer naar huis)
Terug OT:
Met €1500 per maand over zou ik het weten:
- eerst 2 jaar alles op een spaarrekening
- daarna alles aflossen op de hypotheek (meestal 10% per jaar vóór je boetes betaalt, soms méér)
- vervolgens alle studieschuld afwerken, of tenminste zodra het qua rente / verplichtingen niet meer grappig is
- lekker leven met de €2000 die je overhoudt zodra je terug gaat naar 3 dagen en amper kosten meer hebt.
Mochten er kinderen in het spel zijn / komen: kinderbijslag en evt kindgebonden budget linea recta naar een aparte spaarrekening t.b.v. studie
Met beleggen kun je een 'grote klapper' maken, maar je geld heb je wel ergens staan waar je onzekere rente hebt. Zet dat uti tegen een gegarandeerde renteterugval op de hypotheek en je zit behoorlijk veilig. Bij een lineairt hypotheek ga je al snel veel minder rente betalen en bij een annuïtaire hypotheek zie je vooral de doorlooptijd snel teruglopen
DEVICE=EMM386.EXE /NOEMS
:strip_icc():strip_exif()/u/316560/crop5654db90d2cb8_cropped.jpeg?f=community)
Mooie theorie, geluk ermee
Zolang die 60K daar uitstaat, heb jij daar een schuld.
Ik neem aan dat de strekking van mijn verhaal wel gewoon gesnapt wordt?
[Voor 4% gewijzigd door Fraggert op 16-12-2022 14:44]
“I have not failed. I’ve just found many ways that won’t work” - Thomas Edison
:strip_icc():strip_exif()/u/222525/images.jpg?f=community)
/u/42882/crop62fd2ed840bd4_cropped.png?f=community)
/u/62128/hg.JPG?f=community)
:strip_exif()/u/53522/crop583d477015a24.gif?f=community)
:strip_exif()/u/91615/hann1bal.gif?f=community)
Met 1500 euro per maand over en je weet niet wat je er mee moet doen: Dan moet je toch elke maand buffer opbouwen ?
Wat je altijd kunt doen is ETF beleggen. Dit is zorgenvrij omdat je in feite niet hoeft te kiezen en beweegt met de markt mee. Dan kun je bij de meeste aanbieders risicoprofielen wijzigen, automatisch of handmatig zodat je zelf kunt bepalen welk risico je loopt.
Dan kun je het beste niet 1500 euro inleggen, maar eerst eens een buffer opbouwen dus:
1000 op de spaarrekening
500 in ETF
En als je buffer groot genoeg is, ±50k op de spaarrekening, dan kun je dat verschuiven naar: 750-750 om maar een voorbeeld te noemen. Zelf zou ik uit principe de studieschuld afbetalen eerst. Economisch niet het meest rendabel, maar je bent er gewoon vanaf. Het is goed uit principe en het is makkelijk(er) met hypotheekaanvragen etc.. Dat is een keuze, die ik wel gemaakt heb.
Bovenstaande is maar een indicatie, maar spreiding is gewoon een goed idee. Alleen als je zoveel over kunt houden: bouw eerst even een degelijke buffer op. NIBUD heeft wel een rekentool hoeveel dat ongeveer zou moeten zijn voor jouw situatie.
?Wat je altijd kunt doen is ETF beleggen. Dit is zorgenvrij omdat je in feite niet hoeft te kiezen en beweegt met de markt mee. Dan kun je bij de meeste aanbieders risicoprofielen wijzigen, automatisch of handmatig zodat je zelf kunt bepalen welk risico je loopt.
Dan kun je het beste niet 1500 euro inleggen, maar eerst eens een buffer opbouwen dus:
1000 op de spaarrekening
500 in ETF
En als je buffer groot genoeg is, ±50k op de spaarrekening, dan kun je dat verschuiven naar: 750-750 om maar een voorbeeld te noemen. Zelf zou ik uit principe de studieschuld afbetalen eerst. Economisch niet het meest rendabel, maar je bent er gewoon vanaf. Het is goed uit principe en het is makkelijk(er) met hypotheekaanvragen etc.. Dat is een keuze, die ik wel gemaakt heb.
Bovenstaande is maar een indicatie, maar spreiding is gewoon een goed idee. Alleen als je zoveel over kunt houden: bouw eerst even een degelijke buffer op. NIBUD heeft wel een rekentool hoeveel dat ongeveer zou moeten zijn voor jouw situatie.
:strip_icc():strip_exif()/u/20201/clint.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/78991/Image2.jpg?f=community)
/u/785433/crop5eeb9cf1a34a8_cropped.png?f=community)
<knip>
Verder wel offtopic inderdaad, dus ik zal er over ophouden verder
Zwaar off-topic idd, en daarom verwijderd.
[Voor 54% gewijzigd door Ardana op 18-12-2022 13:18]
/u/34659/crop5d74d51e2edd2_cropped.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/444088/crop5db593cb2421e_cropped.jpeg?f=community)
wat ben ik toch blij dat die ouwe van mijn me heb laten mee helpen toen die aan het klussen was heb hem er weleens voor vervloekt maar het is nu goud waard
/u/61778/crop63517e678ca69_cropped.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/21131/Hallooo.jpg?f=community)
/u/87336/crop5df8d74e3e99b.png?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/234131/doc2.jpg?f=community)
Zonder het topic te laten ontsporen. Er wordt echt teveel betaald voor badkamers en keukens. Soms vraag ik me af of de kastjes van goud zijn voor die bedragen, blijkt het gewoon hout te zijn.
Maar zelfs die investeringen hoef je als huiseigenaar ook niet op de plank te hebben liggen. Alsof je opeens je keuken moet vervangen, dat zie je wel een paar jaar aankomen. Daarnaast zijn investeringen ook liquide op te bouwen voor het geval die hele kleine kans op een enorme tegenvaller zich voortdoet. Je wilt het niet, maar mocht het toch zijn kan je beter beleggingen hebben dan je afgeloste hypotheek/studieschuld of een investering in stenen die niet liquide te maken is.
Uiteraard 10k achter de hand hebben kan geen kwaad en zal zorgen voor peace of mind. Ook om steeds de investeringen te kunnen plaatsen.
Alles op 1 aandeel is echter wel onverstandig. Zelfs al is het ASML, ook daar kan het helemaal verkeerd gaan, waar het gevaar vooral zal zitten in conflicten met VS/China/Taiwan/boycots etc. Geen grote kans maar het kan wel, en om dan je hele pensioen in 1 bedrijf te hebben is behoorlijk spannend.
Zelf zou ik zeggen, probeer te investeren in dividendgroeibedrijven. Misschien soms ietwat saai maar het hoeft niet. Wil je actief aandelen selecteren pak je losse bedrijven. Wil je er geen tijd aan besteden kan het via ETF's. Het dividend herinvesteer je en je kan met 1000 a 1500 euro pm binnen een paar jaar een mooi vliegwiel in werking zetten. Niet of zelden verkopen is wel het devies, en veel geduld hebben. Over 20 jaar heb je een hele aardige cashflow uit je investeringen opgebouwd. Het zijn geen spannende verhalen voor op een verjaardag, of zelfs hier op het forum. Dus ik zoek weer dekking
/u/316174/crop5b26bc86bda66_cropped.png?f=community)
2008 wil z'n argumentatie terug
vrijwel elke na-oorlogse economische crisis begon met een arbeidsmarkt die kneiterhard ging, assets die overwaardeerd waren, etc. Dan gebeurd er opeens wat geks (geld blijkt op, inflatie door het dak, you name it) en voila: het slaat volledig om.De huidige stijgende rente heeft precies als doel om de investeringen af te remmen (want: geld lenen voor investeren wordt duurder). Minder investeringen -> minder benodigde arbeidskrachten, en zo slaat het hele systeempje om.
YouTube: How The Economic Machine Works by Ray Dalio
100k overwaarde raak je heel vlot kwijt nu de rente zo keihard omhoog gaat; als je vorig jaar een huis van 1m had gekocht. Procentueel sta je op 50-70% overwaarde als ik zo even teruglees, ik ben het met je eens dat je dát niet zomaar kwijt raakt, maar als 'absoluut' getal kan je woningwaarde met zeer grote bedragen stijgen of dalen.
Het punt is hoe dan ook dat je papieren 'overwaarde' niet goed kan wegstrepen tegen andere openstaande schulden zoals een studieschuld. Daarvoor zijn dat soort dingen te volatiel en je kan je overwaarde ook niet zomaar opnemen, zeker als je eens pech zou hebben op de arbeidsmarkt.
Als ik jou was zou ik:
- Niet versneld de hypotheek aflossen. Die schuld is relatief gezien laag, het rentepercentage is zeer laag (voorlopig lager dan inflatie!) en deze staat lang vast.
- Spaarpotje op gaan bouwen zodat áls de rente op studiefinanciering voor jou gaat toenemen, je die wellicht in 1 klap af kan lossen. Punt is vooral: schulden moet je (zoals je in de TS ook zegt) ooit eens gaan aflossen. En die van DUO is daarbij imho de eerste en belangrijkste. De rente op studiefinanciering is een risico want die kan (zo blijkt nu) opeens gaan stijgen. Daarnaast een 'behapbare' schuld waar je relatief vlot van af kan komen en je een rustiger piece of mind geeft én je iedere maand een last afneemt.
- Dat spaarpotje kan je naar mijn mening ook in een 'saaie' tracker oid zetten. Laag risico, snel opneembaar, weinig rente. Maar waarschijnlijk toch íets meer dan direct de boel aflossen. Minimaal 500/maand.
- Daarnaast een potje om binnen afzienbare tijd een veilige buffer op te bouwen. Houd rekening met onderhoud van huis, of als je je baan kwijt raakt, dat je een paar maanden kan overleven én een barrel kan kopen om van A naar B te rijden. Dit geld zou ik voor minimaal 10k op de spaarrekening houden / snel opneembaar. Minimaal 500/maand.
- Tot slot resteert er nog 500 om écht mee te 'investeren'. Daarvan zou ik een deel (€350pm oid) in een SP500 of AEX drukken, of als je het leuk vind om betrokken te zijn wat aandelen uitzoeken, dat zelf doen. Maar het kan ook in bijvoorbeeld isolatie of zonnepanelen wat mij betreft: geld besparen is immers ook winst.
- Het kleine deel wat dan nog overblijft is geschikt voor crypto's en Reddit's WSB, maar als je dat niet leuk vind, koop er vooral een staatslot van ofzoiets. Kortom: high-risk gokken.
[Voor 3% gewijzigd door Richh op 16-12-2022 15:55]
:strip_icc():strip_exif()/u/180748/avatar%2520nieuw%252060x60.jpg?f=community){kind=avatar}
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
SMA SB5.0 + 16x Jinko 310wp OWO + 10x Jinko 310wp WNW |--|--| Daikin 4MXM68N + 1x FTXA50AW + 3x FTXM20N
:strip_icc():strip_exif()/u/50085/reaperavatar.jpg?f=community){kind=avatar}
Ook nog eens een quote van dezelfde Cocacola drinkende, McDonalds burgers vretende meneer Buffet.:
[...]
Vervelend toontje sla je aan.
Anyways, time in the market > timing the market
Hey, pssssst! Wanna buy some stuf? | Opel Vectra C GTS 1.8 '06 | Honda CBR600F '97 | Honda Magna V30 '85
:strip_icc():strip_exif()/u/46692/wiegel.jpg?f=community)
/u/79923/DUT11.png?f=community)
Heel verstandig advies, maar het lijkt niet echt te passen bij het profiel van iemand die €60k aan studieschuld (zonder daadwerkelijk te studeren
) erdoorheen brast om 'van het leven te genieten'.Voor FIRE is er verder al een mooi topic: Financiële onafhankelijkheid - Deel 5
[Voor 16% gewijzigd door fsfikke op 16-12-2022 16:52]
Zijn spaties in de aanbieding ofzo? www.spatiegebruik.nl
:strip_exif()/u/41019/aim_mine_ani.gif?f=community)
Misschien is dit wel de eigenlijke vraag die je hebt. Want als het geld echt 'over' was, dan was de topictitel 'ik heb €xx.xxx op m'n spaarrekening maar wat moet ik er eigenlijk mee'
Overigens kan je dan de meeste adviezen hier nog steeds gebruiken.
Ik zou je adviseren echt grip op je financiën te krijgen. Budgetteren
Wat wij zelf heel fijn vinden, is werken met potjes. Dat zijn gescheiden IBAN's, bij een Knab of Bunq kan je heel makkelijk een account openen en meerdere IBAN's aanmaken zonder extra kosten. De vaste lasten (waaronder hypotheek, gwl, verzekeringen) hebben zo bij ons een eigen IBAN, jaarbetalingen (bijvoorbeeld ozb, afvalstoffen, zorgverzekering) hebben een eigen rekeningnummer en tot slot hebben we 1 pinpas voor de supermarkt en andere variabele lasten.
Met al deze rekeningen weten we per maand precies wat er naar toe overgemaakt moet worden. Na een salarisstorting maken we dat direct in orde.
Alle automatische incasso's zijn ook op de bijbehorende rekening gekoppeld dus dat regelt zichzelf volledig.
Het deel wat over is wordt verdeeld over spaarpotjes (vakantie leggen we wat voor opzij, maar verder gaat het bij ons toch voornamelijk op 1 grote bult) en beleggingen (waarvan een zeer klein aandeel crypto).
Het is belangrijk dat je die spaarpotjes nooit meer aanraakt. Ja, tenzij je inderdaad de schilder langs moet laten komen, je een nieuwe auto moet kopen, of er echt stront aan de knikker is zeg maar
Doordat je je vaste lasten iedere maand terug ziet, zie je ook het praktisch nut van overstappen op je telefoonabo, en ga je misschien eens kijken naar de risicoklasse van je hypotheek ofzoiets, mocht je daar nu nog helemaal niet naar kijken. Om de X maanden even checken of je niet onnodig abonnementen hebt, dat soort geintjes.
Het belangrijkste is het bedrag wat je in de 'variable lasten' opschrijft. Dat bedrag daarop moet voldoende zijn om enigszins zorgeloos te doen wat je wilt, maar wel zo strak dat je geen onnodig geld uit gaat geven of kan denken: dat komt volgende maand wel. En als er einde maand wat over is, dan resulteert dat dus in meer sparen
Zo maak je het voor jezelf een heel stuk overzichtelijker wat je eigenlijk uitgeeft en dwing je jezelf zuiniger om te gaan met je euro's. Als je dit eenmaal een jaar volhoud, merk je dat 'ongeplande uitgaven' waar nu waarschijnlijk een groot deel van die 1500 euro heen stroomt, helemaal niet zo ongepland zijn, en dat je waarschijnlijk minder spaarruimte hebt dan wat je eigenlijk denkt te hebben.
Als je voor jezelf (haalbare) doelen stelt (binnen X jaar van de studieschuld af) wordt het ook wat leuker.
Zo krijg je een veel betere indruk naar wat je eigenlijk écht per salarisstrookje overhoud, en kan je ook veel verstandiger beslissen met welk geld je welk risico wilt lopen als je eenmaal gaat investeren. Dat is ook precies de reden waarom niemand je hier adviseert om de genoemde 1500 euro maar zo in een risicovol beleggingsproduct te stoppen.
[Voor 7% gewijzigd door Richh op 16-12-2022 17:39]
:
[...]
Misschien is dit wel de eigenlijke vraag die je hebt. Want als het geld echt 'over' was, dan was de topictitel 'ik heb €xx.xxx op m'n spaarrekening maar wat moet ik er eigenlijk mee'
Overigens kan je dan de meeste adviezen hier nog steeds gebruiken.
Ik zou je adviseren echt grip op je financiën te krijgen. Budgetteren
Wat wij zelf heel fijn vinden, is werken met potjes. Dat zijn gescheiden IBAN's, bij een Knab of Bunq kan je heel makkelijk een account openen en meerdere IBAN's aanmaken zonder extra kosten. De vaste lasten (waaronder hypotheek, gwl, verzekeringen) hebben zo bij ons een eigen IBAN, jaarbetalingen (bijvoorbeeld ozb, afvalstoffen, zorgverzekering) hebben een eigen rekeningnummer en tot slot hebben we 1 pinpas voor de supermarkt en andere variabele lasten.
Met al deze rekeningen weten we per maand precies wat er naar toe overgemaakt moet worden. Na een salarisstorting maken we dat direct in orde.
Alle automatische incasso's zijn ook op de bijbehorende rekening gekoppeld dus dat regelt zichzelf volledig.
Het deel wat over is wordt verdeeld over spaarpotjes (vakantie leggen we wat voor opzij, maar verder gaat het bij ons toch voornamelijk op 1 grote bult) en beleggingen (waarvan een zeer klein aandeel crypto).
Het is belangrijk dat je die spaarpotjes nooit meer aanraakt. Ja, tenzij je inderdaad de schilder langs moet laten komen, je een nieuwe auto moet kopen, of er echt stront aan de knikker is zeg maar
Doordat je je vaste lasten iedere maand terug ziet, zie je ook het praktisch nut van overstappen op je telefoonabo, en ga je misschien eens kijken naar de risicoklasse van je hypotheek ofzoiets, mocht je daar nu nog helemaal niet naar kijken. Om de X maanden even checken of je niet onnodig abonnementen hebt, dat soort geintjes.
Het belangrijkste is het bedrag wat je in de 'variable lasten' opschrijft. Dat bedrag daarop moet voldoende zijn om enigszins zorgeloos te doen wat je wilt, maar wel zo strak dat je geen onnodig geld uit gaat geven of kan denken: dat komt volgende maand wel. En als er einde maand wat over is, dan resulteert dat dus in meer sparen
Zo maak je het voor jezelf een heel stuk overzichtelijker wat je eigenlijk uitgeeft en dwing je jezelf zuiniger om te gaan met je euro's. Als je dit eenmaal een jaar volhoud, merk je dat 'ongeplande uitgaven' waar nu waarschijnlijk een groot deel van die 1500 euro heen stroomt, helemaal niet zo ongepland zijn, en dat je waarschijnlijk minder spaarruimte hebt dan wat je eigenlijk denkt te hebben.
Als je voor jezelf (haalbare) doelen stelt (binnen X jaar van de studieschuld af) wordt het ook wat leuker.
Zo krijg je een veel betere indruk naar wat je eigenlijk écht per salarisstrookje overhoud, en kan je ook veel verstandiger beslissen met welk geld je welk risico wilt lopen als je eenmaal gaat investeren. Dat is ook precies de reden waarom niemand je hier adviseert om de genoemde 1500 euro maar zo in een risicovol beleggingsproduct te stoppen.
Hier ben ik al een tijdje naar op zoek. Dat je binnen je bank bijvoorbeeld 15 verschillende potjes kan maken voor verschillende uitgaven.:
[...]
Misschien is dit wel de eigenlijke vraag die je hebt. Want als het geld echt 'over' was, dan was de topictitel 'ik heb €xx.xxx op m'n spaarrekening maar wat moet ik er eigenlijk mee'
Overigens kan je dan de meeste adviezen hier nog steeds gebruiken.
Ik zou je adviseren echt grip op je financiën te krijgen. Budgetteren
Wat wij zelf heel fijn vinden, is werken met potjes. Dat zijn gescheiden IBAN's, bij een Knab of Bunq kan je heel makkelijk een account openen en meerdere IBAN's aanmaken zonder extra kosten. De vaste lasten (waaronder hypotheek, gwl, verzekeringen) hebben zo bij ons een eigen IBAN, jaarbetalingen (bijvoorbeeld ozb, afvalstoffen, zorgverzekering) hebben een eigen rekeningnummer en tot slot hebben we 1 pinpas voor de supermarkt en andere variabele lasten.
Met al deze rekeningen weten we per maand precies wat er naar toe overgemaakt moet worden. Na een salarisstorting maken we dat direct in orde.
Alle automatische incasso's zijn ook op de bijbehorende rekening gekoppeld dus dat regelt zichzelf volledig.
Het deel wat over is wordt verdeeld over spaarpotjes (vakantie leggen we wat voor opzij, maar verder gaat het bij ons toch voornamelijk op 1 grote bult) en beleggingen (waarvan een zeer klein aandeel crypto).
Het is belangrijk dat je die spaarpotjes nooit meer aanraakt. Ja, tenzij je inderdaad de schilder langs moet laten komen, je een nieuwe auto moet kopen, of er echt stront aan de knikker is zeg maar
Doordat je je vaste lasten iedere maand terug ziet, zie je ook het praktisch nut van overstappen op je telefoonabo, en ga je misschien eens kijken naar de risicoklasse van je hypotheek ofzoiets, mocht je daar nu nog helemaal niet naar kijken. Om de X maanden even checken of je niet onnodig abonnementen hebt, dat soort geintjes.
Het belangrijkste is het bedrag wat je in de 'variable lasten' opschrijft. Dat bedrag daarop moet voldoende zijn om enigszins zorgeloos te doen wat je wilt, maar wel zo strak dat je geen onnodig geld uit gaat geven of kan denken: dat komt volgende maand wel. En als er einde maand wat over is, dan resulteert dat dus in meer sparen
Zo maak je het voor jezelf een heel stuk overzichtelijker wat je eigenlijk uitgeeft en dwing je jezelf zuiniger om te gaan met je euro's. Als je dit eenmaal een jaar volhoud, merk je dat 'ongeplande uitgaven' waar nu waarschijnlijk een groot deel van die 1500 euro heen stroomt, helemaal niet zo ongepland zijn, en dat je waarschijnlijk minder spaarruimte hebt dan wat je eigenlijk denkt te hebben.
Als je voor jezelf (haalbare) doelen stelt (binnen X jaar van de studieschuld af) wordt het ook wat leuker.
Zo krijg je een veel betere indruk naar wat je eigenlijk écht per salarisstrookje overhoud, en kan je ook veel verstandiger beslissen met welk geld je welk risico wilt lopen als je eenmaal gaat investeren. Dat is ook precies de reden waarom niemand je hier adviseert om de genoemde 1500 euro maar zo in een risicovol beleggingsproduct te stoppen.
Wat zou je adviseren? Bunq of Knap?
Zou eerst vooral kijken naar welke 'potjes' je precies wilt. Als je het met 2 of 3 IBAN's gaat redden kan je ook bij een ING of Rabo blijven, scheelt je best wat gezeik met dingen omzetten
We hebben zelf toen we samen zijn gaan wonen 2-3 jaar bij Bunq gezeten, waar je geloof ik 25 IBAN's kan aanmaken) Maar toen werd opeens de app kut (geen idee of dat nu is opgelost) en ze zijn ook best duur per maand, toen zijn we naar Knab gegaan.
Maar dat was geloof ik ook vooral goedkoop voor een gezamenlijke rekening, dat is voor jou misschien weer anders
Bij Knab heb je 'maar' 5 betaalrekeningen, maar je kan wel infinite spaarrekeningen openen, dat is voor ons perfect. App is wat minder fancy maar verder wel heel tevreden over.
Er zijn overigens nog altijd banken waar je gratis rekeningen kan openen. N26, Vivid en Openbank bijvoorbeeld. Maar let dan wel op dat je geld in het buitenland staat met mogelijk een risico.
:strip_icc():strip_exif()/u/32590/Meteora60.jpg?f=community)
Mijn oren beginnen echt te klapperen met dit soort bedragen van 25-30k. Wat krijg je daarvoor allemaal? En hoeveel daarvan is arbeid?:
[...]
Je kan natuurlijk wat besparen als je het zelf kan doen, in mijn geval beperkte het zelf doen zich tot het slopen van de badkamer + afvoeren puin naar de container + naar boven sjouwen van materialen. Dat heeft op het totaal wel iets uitgemaakt, maar geen 5k. Behalve dat het wel leuk was om te doen scheelde het de klusjesman simpelweg wat uren werk.
Badkamers gaan gewoon mee met de inflatie. 15 jaar geleden misschien 11k, nu 30k en over 15 jaar zal het gerust 50k zijn. Koffiedik kijken, maar goedkoper gaat het echt niet worden
Want mijn badkamer heeft zo'n 6 jaar geleden misschien 3-4k gekost, en dat is weliswaar een kleine badkamer (1,5m x 2m), met een douchecabine, grote tegels, een grote spiegel en een badkamermeubel.
Maar zelfs al zou daar een grotere/luxere douche en een wc bijkomen, dan zou ik, ook nu, echt niet meer dan 10-15k eraan uitgeven. Dat is uiteraard met alles zelf doen (met behulp van familie), maar zit daar het verschil van 10-15k in, of hebben jullie een veel luxere smaak dan ik heb?
The devil is in the details.
:strip_icc():strip_exif()/u/145751/check-in-minion-small2.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/12612/tneticon_bart.jpg?f=community)
Dan ben je grofweg 40 maanden verder voordat je die studieschuld hebt afbetaald. Ik zou daar mee beginnen, dat is namelijk 60.000 euro wat je niet kan investeren.
Een huis is geen "asset", je hebt een huis nodig om in te wonen. Een huis wordt pas een asset als je hem kan doorverkopen zonder je eigen woning te verliezen.
Ik adviseer altijd je maandlasten keer vier te doen, dat moet je buffer zijn. Als je vaste maandlasten 2500 euro zijn, dan heb je genoeg aan 10.000. Laat dat geld zijn wat stilstaat niks te doen, en blijf er vanaf.
Indexfondsen leveren over het algemeen meer rendement op dan mensen die al hun geld op 1 paard inzetten. Diversificeren klinkt saai en veilig, maar dat is het dan ook: veilig.
Met een inleg van 20.000 euro, +1500 euro per maand erbij, heb jij over 22 jaar (op je 55e) een indexfonds opgebouwd van grofweg 1.000.000 tot 1.500.000 euro. Tegen die tijd is je huis ook afbetaald en kan je die verkopen voor nog veel meer geld en zou je kunnen gaan rentenieren op een Spaans of Mexicaans strand als miljonair.
Koude kermis. Heb je een glazen bol?
Okee. Koop de nieuwste crypto currency, investeer in Trump NFT's! Heel veel risico, mogelijk heel veel ROI.
Mogelijk ook helemaal niks.
Met veel risico loop je dus inderdaad ook veel risico, ben je bereid meer dan 1 miljoen euro weg te pissen over de komende 20 jaar en tot de conclusie te komen dat je toch wel tot je 70e moet werken?
Of compleet gecrasht. Of gehalveerd. Of failliet. Of vervangen door Aziatische semiconductor bedrijven, zoals in China waar patenten niet zo heel belangrijk worden geacht.
Sing along: YouTube: Joseph Smith DUMB DUMB DUMB DUMB DUMB
Je bent op dit moment gewoon aan het gokken, niets meer en niets minder. Leen dan 40.000 euro bij de bank en zet alles op rood in het casino. Misschien win je d'r een paar ton, misschien ben je alles kwijt.
(Dat is sarcasme, doe dat niet, gokken is misschien leuk maar altijd oerdom.)
Je, duizenden zelfs. Je zou d'r een fonds voor kunnen beginnen, eentje die een index bijhoudt. Noem het een... indexfonds
Diversificeer. Ook als je dat niet wilt doen, vooral als je dat niet wilt doen. De kans dat jij de toekomst kan voorspellen is ongeveer nul.
Als je zelf al uitgaat van 10k-15k uitgeven bij alles zelf doen en een badkamertje van 1.5m x 2m, dan kan het toch geen verrassing zijn dat bij laten doen en bij iets gemiddelder formaat badkamer (8.5m2 volgens VTwonen, dus bijna 3x zo groot als jouwe) je zo boven de €20k zit?:
[...]
[...]
[...]
Mijn oren beginnen echt te klapperen met dit soort bedragen van 25-30k. Wat krijg je daarvoor allemaal? En hoeveel daarvan is arbeid?
Want mijn badkamer heeft zo'n 6 jaar geleden misschien 3-4k gekost, en dat is weliswaar een kleine badkamer (1,5m x 2m), met een douchecabine, grote tegels, een grote spiegel en een badkamermeubel.
Maar zelfs al zou daar een grotere/luxere douche en een wc bijkomen, dan zou ik, ook nu, echt niet meer dan 10-15k eraan uitgeven. Dat is uiteraard met alles zelf doen (met behulp van familie), maar zit daar het verschil van 10-15k in, of hebben jullie een veel luxere smaak dan ik heb?
Ik vermoed wel een beetje dat dat gemiddelde hoog is door uitschieters naar boven, maar 1.5m x 2m is gewoon klein.
:strip_icc():strip_exif()/u/78347/crop6166dc3133cd8_cropped.jpg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/924595/crop597846971c96d_cropped.jpeg?f=community)
/u/147561/vaag2.JPG?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/32546/crop5e623cef01555.jpeg?f=community)
Wat tegenstrijdigheden in je gedachten
Betere keuzes mbt geld VS bereid risicovol te gaan beleggen en flinke mate van speculatie
Warren Buffet quoten VS ASML investeren
Je komt over als een erg eigenwijs persoon van 33 jaar. Mijn advies zou dus zijn, zorg dat je 'eigen wijs' word door even wat boeken te lezen over beleggen en met geld omgaan. Dan niet de populaire, maar de golden oldies die precies uitleggen hoe het werkt en waar mannen als Warren naartoe verwijzen
Als ik dan alvast een tipje van de sluier op mag lichten is dat Warren Buffet inderdaad rijk is geworden wanneer anderen niet durfden te kopen (simpel buy low sell high) en specifieke aandelen kocht. Supermarkten was hij groot fan van voor redenen die je vast nog gaat lezen. Intelligent investor legt bijvoorbeeld veel uit van wat speculeren is en wat niet en jij speculeert een hoop in je reacties
Verder denk ik dat hier weinig advies te geven is en dat jij je grootste vriend en vijand bent. Zo komt het althans over.
Betere keuzes mbt geld VS bereid risicovol te gaan beleggen en flinke mate van speculatie
Warren Buffet quoten VS ASML investeren
Je komt over als een erg eigenwijs persoon van 33 jaar. Mijn advies zou dus zijn, zorg dat je 'eigen wijs' word door even wat boeken te lezen over beleggen en met geld omgaan. Dan niet de populaire, maar de golden oldies die precies uitleggen hoe het werkt en waar mannen als Warren naartoe verwijzen
Als ik dan alvast een tipje van de sluier op mag lichten is dat Warren Buffet inderdaad rijk is geworden wanneer anderen niet durfden te kopen (simpel buy low sell high) en specifieke aandelen kocht. Supermarkten was hij groot fan van voor redenen die je vast nog gaat lezen. Intelligent investor legt bijvoorbeeld veel uit van wat speculeren is en wat niet en jij speculeert een hoop in je reacties
Verder denk ik dat hier weinig advies te geven is en dat jij je grootste vriend en vijand bent. Zo komt het althans over.
[Voor 8% gewijzigd door Furion2000 op 16-12-2022 22:20]
Je leest nooit de faillissementen... Want dat zijn geen leuke verhalen om te delen.:
[...]
Dit is een goed advies, wel een veilig advies
Maar ik ben dus bereid om wat meer risico te nemen, met dus ook een kans dat het minder uitpakt dan gehoopt. Maar ook een kans dat het beter uitpakt.
Veel succesvolle mensen nemen meer risico dan de gemiddelde persoon is mijn ervaring tot nu toe.
En ik denk dat de succesverhalen vs de "niet-succesverhalen" niet in een verhouding 1:1 zijn.
Je hebt een positieve mindset, maar hou ook rekening met tegenvallers!
Mwah...
Jij probeert de markt te verslaan. Er zijn vele gespecialiseerde bedrijven die na veel onderzoek dit bijna nooit redden. Vandaar dat meestal blijkt: time IN the market beats TIMING the market.
Als die gespecialiseerde bedrijven het bijna nooit redden om de markt te verslaan, waarom zou jij het dan wel redden
Daarom word jouw actie vergeleken met het casino, jij bent ook min of meer aan het gokken (en misschien wel het grootste risico, wat bijna lijkt op gokverslaving, je gaat er steeds maar vanuit dat jij wel zal winnen/15% per jaar pakken/de markt nét wel verslaat -> en dat ook nog jaar op jaar...):strip_icc():strip_exif()/u/1483228/crop5ff75b87a6ef8_cropped.jpeg?f=community)
:strip_icc():strip_exif()/u/164502/motor_ava.jpg?f=community)
/u/96156/crop5e0c58156dde8.png?f=community)